28 de Setembro de 2009
Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação Agosto de 2009 Taxa de Juro no crédito à habitação mantém tendência de redução A taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito à habitação fixou-se, em Agosto, no valor médio de 2,547%, o que representou uma diminuição mensal de 0,223 pontos percentuais (redução acumulada de 3,430 pontos percentuais desde Dezembro de 2008), atingindo novo valor mínimo de toda a série disponibilizada. O valor médio da prestação vencida fixou-se em 268 euros, diminuindo 6 euros relativamente ao mês anterior (redução acumulada de 101 euros desde o início do ano). A taxa de juro implícita nos contratos celebrados nos últimos 3 meses recuou 0,122 p.p., para um valor de 2,450%. (últimos 12 meses), tendo-se fixado os respectivos
Taxa de Juro Em Agosto de 2009, a taxa de juro implícita no
valores em 2,450%, em 2,430% e em 2,506%.
conjunto dos contratos de crédito à habitação1
A diminuição mensal da taxa de juro implícita no
situou-se
conjunto dos contratos em vigor verificou-se ainda
em
2,547%,
menos
0,223
pontos
todos
os
destinos
financiamento3
percentuais (p.p.) que no mês anterior e menos
em
de
3,430 p.p. desde o início do ano.
considerados. Assim, nos contratos de crédito respeitantes a Aquisição de terreno para construção
Taxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação
de habitação, a Construção de habitação e a
por Período de Celebração dos Contratos
Aquisição de habitação, registaram-se decréscimos de 0,343 p.p., 0,244 p.p e 0,218 p.p., com as
6,1% 5,9% 5,7% 5,5% 5,3% 5,1% 4,9% 4,7% 4,5% 4,3% 4,1% 3,9% 3,7% 3,5% 3,3% 3,1% 2,9% 2,7% 2,5% 2,3%
respectivas taxas de juro implícitas a situaram-se em 2,342%, 2,518% e 2,553%. Taxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação
0,148 p.p. (últimos 6 meses) e de 0,191 p.p.
Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação – Agosto de 2009
Aquis. de Terreno para Const. de Habitação
Ago-09
Jun-09
Abr-09
Fev-09
decréscimos de 0,122 p.p. (últimos 3 meses), de
Dez-08
registando
Out-08
considerados2,
Ago-08
períodos
Jun-08
três
Abr-08
nos
Fev-08
conjunto dos contratos em vigor ocorreu também
Dez-07
A redução mensal da taxa de juro implícita no
Out-07
Ago-09
Jun-09
Abr-09
Últimos 3 meses
Ago-07
Últimos 6 meses
Fev-09
Dez-08
Out-08
Ago-08
Jun-08
Abr-08
Últimos 12 meses
6,0% 5,8% 5,6% 5,4% 5,2% 5,0% 4,8% 4,6% 4,4% 4,2% 4,0% 3,8% 3,6% 3,4% 3,2% 3,0% 2,8% 2,6% 2,4% 2,2% Jun-07
Todos os contratos
Fev-08
Dez-07
Out-07
Ago-07
Jun-07
por Destino de Financiamento3
Construção de Habitação
Aquisição de Habitação
1/4
Nos contratos celebrados nos últimos 3 meses, as
parcelas suportadas pelo Estado, de 0,267 e de
taxas de juro implícitas também diminuíram em
0,259, pela mesma ordem.
todos os destinos: na Aquisição de terreno para
construção 0,471
de
p.p.
habitação,
para
a
2,390%,
redução
na
foi
de
Construção
de
habitação, de 0,055 p.p. para 2,375% e na
Taxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação no Regime Bonificado Bonificado Jovem 6,4% 6,0% 5,6%
Aquisição de habitação, de 0,127 p.p. para 2,455%.
5,2% 4,8%
Nos dois Regimes de Crédito observou-se ainda a
4,4% 4,0% 3,6%
tendência decrescente das taxas de juro, passando,
3,2% 2,8%
em Agosto, para 2,439% no Regime Geral (0,239 p.p. inferior ao nível do mês anterior) e para 3,065%
2,4% 2,0% 1,6% 1,2% 0,8%
no Regime Bonificado Total (diminuição de 0,141
0,4%
Suportada pelo Mutuário
Ago-09
Jun-09
Abr-09
Fev-09
Dez-08
Out-08
Ago-08
Jun-08
Abr-08
Fev-08
Dez-07
Out-07
Ago-07
Jun-07
0,0%
p.p.).
Suportada pelo Estado
Taxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação Taxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação
por Regime de Crédito
no Regime Bonificado Não Jovem 6,5% 6,3% 6,1% 5,9% 5,7% 5,5% 5,3% 5,1% 4,9% 4,7% 4,5% 4,3% 4,1% 3,9% 3,7% 3,5% 3,3% 3,1% 2,9% 2,7% 2,5% 2,3%
6,4% 6,0% 5,6% 5,2% 4,8% 4,4% 4,0% 3,6% 3,2% 2,8% 2,4% 2,0% 1,6% 1,2%
Suportada pelo Mutuário
As taxas de juro implícitas nos contratos dos
Regimes Bonificados Jovem e Não Jovem registaram comportamentos semelhantes, diminuindo 0,155 p.p. e 0,120 p.p., relativamente ao mês anterior, para 2,942% e 3,214%, respectivamente. Estes decréscimos
na
taxa
de
juro
resultaram
de
Ago-09
Jun-09
Abr-09
Fev-09
Dez-08
Out-08
Ago-08
Jun-08
Abr-08
Fev-08
Dez-07
0,0%
Bonificado Não Jovem
Out-07
Ago-09
Jun-09
Abr-09
Fev-09
Dez-08
Out-08
Bonificado Jovem
Ago-07
Bonificado Total
Ago-08
Jun-08
Abr-08
Fev-08
Dez-07
Out-07
Regime Geral
0,4% Jun-07
Total
Ago-07
Jun-07
0,8%
Suportada pelo Estado
Capital em Dívida e Prestação Vencida No mês de Agosto, o valor médio do capital em dívida no total dos contratos de crédito à habitação em vigor foi de 55611 euros, mais 88 euros que no mês anterior.
aumentos das parcelas suportadas pelos mutuários,
Em
de 0,111 p.p. e de 0,139 p.p. e de decréscimos das
considerados, o valor médio do capital em dívida
Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação – Agosto de 2009
relação
aos
destinos
de
financiamento
2/4
dos contratos associados à Aquisição de habitação
capital a situar-se em 90526 euros.
foi de 59607 euros, mais 92 euros que em Junho, enquanto
nos
contratos
para
Construção
Capital Médio em Dívida no Crédito à Habitação
de
habitação foi de 42209 euros, traduzindo um
por Período de Celebração dos Contratos (Valores em euros) 94.000
acréscimo de 40 euros. Aos contratos relativos a
Aquisição de terreno para construção de habitação,
93.000 92.000 91.000
aqueles em que o valor médio do capital em dívida é o mais elevado, correspondeu o valor de 94166
90.000 89.000 88.000
euros.
87.000 86.000 85.000
Últimos 12 meses
Últimos 6 meses
Ago-09
Jun-09
Abr-09
Fev-09
Out-08
Dez-08
Ago-08
Jun-08
Abr-08
Fev-08
Dez-07
Out-07
Jun-07
por Destino de Financiamento (Valores em euros)
Ago-07
84.000
Capital Médio em Dívida no Crédito à Habitação
Últimos 3 meses
95 000
85 000
No Regime Geral, o valor médio do capital em
75 000
65 000
dívida registou um acréscimo mensal de 130 euros
55 000
para o valor de 63459 euros, enquanto que no
45 000
Regime Bonificado esse valor médio fixou-se em Ago-09
Jun-09
Abr-09
Fev-09
Dez-08
Out-08
Ago-08
Jun-08
Abr-08
Fev-08
Dez-07
Out-07
Ago-07
Jun-07
35 000
Total
Aquisição de Terreno para Construção de Habitação
Construção de Habitação
Aquisição de Habitação
35062 euros, menos 151euros que no mês anterior.
Capital Médio em Dívida no Crédito à Habitação por Regime de Crédito (Valores em euros)
O valor médio do capital em dívida nos contratos de 65.000
crédito à habitação celebrados nos últimos 3 meses foi de 93286 euros, registando-se um acréscimo de 1721 euros face ao mês anterior. Nos contratos celebrados nos últimos 6 meses
60.000 55.000 50.000 45.000 40.000
Regime Geral
Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação – Agosto de 2009
Bonificado Jovem
Ago-09
Jun-09
Abr-09
Fev-09
Out-08
Dez-08
Ago-08
Jun-08
Abr-08
Fev-08
25.000 Dez-07
acréscimo foi de 889 euros, com o valor médio do
30.000
Out-07
contratos celebrados nos últimos 12 meses o
35.000
Ago-07
para um valor médio de 91615 euros e nos
Jun-07
registou-se um aumento mensal de 1179 euros,
Bonificado Não Jovem
3/4
Prestação Média Vencida e Respectivas Respectivas Componentes no Crédito à Habitação
Nos contratos celebrados nos últimos 3 meses a
Agosto de 2009 2009 (Valores em euros)
prestação média fixou-se em 317 euros, inferior em
300 275 250
3
200
1 euro ao valor de Julho.
13 12
225 114
128 90
11
76
175
Nos contratos celebrados nos últimos 6 meses, o
65
valor médio das prestações vencidas foi de 309
150 125
euros, inferior em 4 euros ao valor verificado em
100 75
151
152
147
155
140
Julho. Relativamente aos últimos 12 meses este
50 25 0
Total
Capital Amortizado
Regime Geral
Regime Bonificado
Juros Suportados pelo Mutuário
Regime Bonificado Jovem
Regime Bonificado Não Jovem
valor foi de 314 euros, menos 8 euros que no mês anterior.
Juros Suportados pelo Estado
O valor médio da prestação vencida4 dos contratos em vigor situou-se em 268 euros (menos 6 euros que no mês anterior). Desde o início do ano esta prestação reduziu-se em 101 euros, correspondente
Por Regimes de Crédito, os valores médios de prestação também diminuíram em ambos: menos 8 euros, para 280 euros no Regime Geral e menos 1 euro, para um valor médio de 235 euros no Regime
Bonificado.
a 27,4% da prestação média de Dezembro de 2008.
Notas: Podem existir eventuais diferenças por arredondamentos de casas decimais, entre os valores apresentados no destaque e os constantes nos quadros anexos ao mesmo. 1
A taxa de juro implícita no crédito à habitação reflecte a relação entre os juros totais vencidos no mês de referência e o capital em dívida no
início desse mês. 2
Contratos celebrados nos últimos 3 meses: contratos cuja data de celebração se situa entre Maio de 2009 e Julho de 2009. Contratos celebrados nos últimos 6 meses: contratos cuja data de celebração se situa entre Fevereiro de 2009 e Julho de 2009. Contratos celebrados nos últimos 12 meses: contratos cuja data de celebração se situa entre Agosto de 2008 e Julho de 2009. Os contratos celebrados em Agosto de 2009 não são tidos em conta por ainda não se ter vencido qualquer prestação.
3
As presentes estatísticas sobre taxas de juro, capital médio em dívida e prestação média vencida são relativas aos contratos de crédito a
particulares para habitação para os seguintes destinos de financiamento: aquisição de terreno para construção de habitação, construção de habitação e aquisição de habitação. 4
O valor médio da prestação vencida é igual à soma do valor médio do capital amortizado com o valor médio de juros vencidos.
Os resultados de Agosto baseiam-se na informação recebida no INE até 16 de Setembro.
Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação – Agosto de 2009
4/4