BBVA Innovation Edge. Simple Bank (Español) by Centro de Innovación BBVA

ENERO 2012

simple

bank

Una nueva era para nuestra banca orientada al cliente

Lograr la confianza del cliente La nueva banca orientada al cliente Principales experiencias Nuevas áreas de crecimiento

también en este número

Temas de interés Innovation Edge Enero 2012 | SIMPLE BANK Tendencias tecnológicas

pág. 1

Aviso legal: Esta información es confidencial para uso interno. Esta información no debe ser revelada a terceros, ni debe ser utilizada para actividades de publicidad y / o promoción. No se permite la reproducción total o parcial sin autorización por escrito de un representante autorizado del Grupo BBVA. © copyright BBVA 2012

el secreto de la

nueva banca es... simple

l mundo afronta un prolongado periodo de cambios sin precedentes motivado, fundamentalmente, por la crisis económica y los avances tecnológicos. Con el fin de abordar estos cambios, que afectan directamente a la relación del cliente con las empresas, muchas compañías e instituciones están explorando nuevos modelo de negocio. Los modelos de negocio orientados hacia el cliente difuminan las fronteras entre las nociones tradicionales de propuestas de valor, canales y relaciones con el cliente. En el nuevo modelo, los canales parecen perfectamente integrados y ofrecen una amplia variedad de “puntos de contacto”. El cliente decide libremente, cuando adquiere y recibe productos, el tipo de relación que quiere mantener en todo momento, por el motivo que sea.

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lograr la

cliente confianza del

Las cosas cambian. En el mundo de los negocios las organizaciones buscan innovar en los nuevos modelos para minimizar riesgos y maximizar oportunidades. La idea está clara: pasar de impulsar productos a cultivar relaciones con los clientes.

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as cosas cambian, ocurre en todos los

En los últimos seis años, directores generales

lugares y todo el tiempo. Algunos inclu-

y líderes de todo el mundo han percibido:

so dirían que nos encontramos en mitad de 2006 la frecuencia del cambio.

una Revolución Copernicana: 1989 La caída del Muro de Berlín. “Somos

2008 la velocidad del cambio.

libres de elegir nuestro futuro”. 2010 la complejidad del cambio. 1994 El navegador Netscape abre el camino. “Podemos descubrir cualquier cosa

Cambios en los Modelos de Negocio

que todavía no sepamos”.

Para hacer frente a estos cambios, las organizaciones y líderes empresariales buscan inno-

2002 Blackberry sale al mercado. “Po-

var en los nuevos modelos de negocio para

demos hacer nuestras tareas en cualquier

minimizar riesgos y maximizar las oportuni-

momento y lugar”.

dades. Como resultado de estas investigaciones, parece haber una clara transición de los

2003 Myspace nos dota de un espacio. “Ya no necesitamos consejo de un experto,

modelos de negocio enfocados al producto hacia los modelos orientados al cliente.

podemos aprovechar la sabiduría popular”. Cambios en las Propuestas de Valor En el mundo de los negocios, el cambio y su

Tradicionalmente, o desde un punto de vista

influencia también son evidentes. Cambios

orientado al producto, las relaciones con el

radicales en tecnologías, clientes, competi-

cliente y los canales se utilizaban para dis-

dores y en el medio ambiente están causan-

tribuir propuestas de valor (productos) a un

do estragos en el entorno empresarial. Los

determinado segmento de clientes. En los

últimos tres Global CEO Studies publicados

modelos de negocio orientados al cliente,

por IBM arrojan algo de luz sobre la visión

los canales parecen integrados de mane-

que los altos ejecutivos tienen del cambio.

ra fluida y ofrecen una amplia variedad de “puntos de contacto”. El cliente decide libremente, cuando adquiere y recibe productos, el tipo de relación que quiere mantener en todo momento, por el motivo que sea.

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1989

La caída del Muro de Berlín “Somos libres de elegir nuestro futuro” 11 noviembre 1989 Cientos de ciudadanos berlineses celebran el fin de la división de la ciudad.

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1994

El navegador Netscape leadNetscape the way abre el camino “Podemos descubrir cualquier cosa que todavía no sepamos” 3 junio 1996 El fundador de Netscape, James Clark, durante una rueda de prensa en junio de 1996 en Chicago. Clark, empresario de éxito y creador de empresas como Sillicon Graphics y Healtheon, fundó Netscape junto a Marc Andreessen en abril de 1994.

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2002

Blackberry sale al mercado “Podemos hacer nuestras tareas en cualquier momento y lugar” 5 marzo 2004 Don Morrison, COO (Chief Operating Officer) de Research In Motion, la empresa propietaria de Blackberry, anunciaba que los teléfonos con los terminales con acceso al correo electrónico de su compañía eran usados por numerosas personas del gobierno.

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2003

Myspace nos dota de un espacio “Ya no necesitamos consejo de un experto, podemos aprovechar la sabiduría popular” 20 enero 2007 Los creadores de Myspace, Tom Anderson (centro), Efren Ramirez (izquierda) y Chis Barrett (derecha) en una foto tomada durante el Sundance Film Festival el 20 de enero de 2007 en Park City, Utah.

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la nueva banca, orientada al cliente El cambio demográfico y la innovación tecnológica han dejado un impacto visible en la manera en que los clientes interactúan con sus bancos. En un mundo donde el cliente ha tomado el control, los bancos del futuro han de ayudarles a alcanzar sus objetivos individuales.

n el pasado, los bancos desarrollaron la

está cambiando drásticamente. El cliente

confianza de sus clientes asegurándoles

quiere estabilidad y flexibilidad, bancos que

estabilidad y solidez – prometiéndoles per-

puedan garantizar su seguridad y respon-

manecer igual para siempre. Pero el mundo

der a sus necesidades individuales. En un

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mundo donde el cliente ha tomado el con-

en su infraestructura y servicios, lo cual oca-

trol, los bancos del futuro deber convertirse

siona experiencias dispares en sus clientes.

en la guía que ayude a conseguir las metas

Un sistema centrado en el cliente requiere

individuales de cada cliente. En este nuevo

una estructura ágil, diseñada con el cliente

mundo, el valor reside en entender a la gen-

como punto de referencia para productos,

te, no al dinero.

servicios e infraestructura. Este enfoque proporcionaría una experiencia unificada y con-

En estos momentos el “cambio” ya está en

sistente para el cliente, y a cambio permitiría

camino para el sector de banca personal.

a los bancos capitalizar oportunidades de

Muchos actores (incluyendo bancos tradicio-

crecimiento como la venta cruzada e incre-

nales, bancos de nuevo cuño y nuevos opera-

mental. Por supuesto, los bancos de nueva

dores no bancarios) están explorando y/o eje-

creación y nuevos operadores poseen una

cutando nuevos modelos de negocio. Según

ventaja competitiva en el hecho de que no

el informe de la EFMA (Asociación Europea

tengan que preocuparse por sistemas here-

de Marketing Financiero), “Transforming Retail

dados del pasado.

Banking to Reflect the New Economic Environment”, muchos bancos han advertido que

Dada la nueva realidad, los bancos y otros

los modelos de negocio orientados al cliente

actores están respondiendo a la era banca-

son el futuro: “La visión de muchos bancos es

ria orientada al cliente. Este informe ofrece

poder brindar a sus clientes una experiencia

una mirada más cercana a la singular res-

fluida, completa y perfectamente integrada a

puesta de BBVA a este cambio hacia una

través de todos los canales. Sin embargo, mu-

banca orientada al cliente. También muestra

chos bancos están lejos de conseguirlo”.

algunos ejemplos concretos de banca personal centrada en el cliente de otros actores,

Una de las principales dificultades para los

principalmente Oficinas Insignia (‘flagship’),

bancos veteranos es la enorme complejidad

Banca Minorista y Banca Virtual.

de sus sistemas “back-end”: con funciones rígidamentre aisladas y con redundancias

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principales

experiencias en el mundo En este inevitable cambio hacia la banca orientada al cliente, BBVA lleva el liderazgo. Ya han comenzado transformaciones importantes en el modelo de negocio de BBVA con la renovación del back-end (rendimiento), y continúa con varios proyectos front-end (valor). Bancos como BNP Paribas, Citibank o HSBC también están respondiendo a esta era de orientación al cliente que vive la banca, y probando métodos para crear un vínculo personal con el cliente. La visión de muchos bancos es poder brindar a sus clientes una experiencia fluida, completa y perfectamente integrada a través de todos los canales.

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principales

experiencias 1 en el mundo

la respuesta de

BBVA

BBVA viene enfocando la CCB (banca orientada al cliente) desde el 2008. El banco ha trabajado duro para asegurar que la parte del modelo de negocio responsable del rendimiento (back-end) estuviera preparada para ofrecer un modelo orientado al cliente. Con el fin de ofrecer para 2013 capacidades completas en banca orientada al cliente en su back-end, BBVA ha proyectado la transformación de su infraestructura.

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oda nueva tecnología conlleva valor,

dades específicas, BBVA se compromete con

pero el beneficio para nuestros clientes y

tres principios que han guiado el diseño del

para BBVA se construye exponencialmente

modelo CCB:

a medida que las tecnologías son integradas: Distribución Accesible. “BBVA me ofrece Servicio Orientado al Consumidor y Pro-

diferentes maneras de realizar mis gestio-

ductividad (Escenarios Comerciales, Digi-

nes bancarias, cuando quiera y donde quie-

talización, Rediseño de Sistemas Operati-

ra”. De manera práctica, fiable y ubicua, los

vos).

canales ofrecen al cliente un abanico de posibilidades para integrar fácilmente la activi-

Soluciones Personalizadas (Análisis Comer-

dad bancaria con su modo de vida.

ciales y de Riesgo, Nube Privada, Registro Financiero Electrónico, MIS (Sistema de Infor-

Soluciones Transparentes. “BBVA conoce

mación de Gestión).

mis necesidades y ofrece soluciones que se adaptan a mi vida”. En un mundo basado en

Interfaz de Usuario Práctica e Integrada

Internet y dominado por las redes sociales,

(Análisis Comerciales y de Riesgo, NICE,

BBVA tiene acceso a una enorme cantidad

Canal Móvil, Nube Pública, Nueva Internet).

de datos del cliente – y una valiosa oportunidad para proporcionarles soluciones per-

Relaciones Colaborativas y Procesos In-

sonalizadas que encajen en sus necesida-

teligentes (Registro Financiero Electróni-

des. En vez de un experto, cuyo valor reside

co MIS, Front–end Colaborativo, Nueva In-

en saber más que sus clientes, el CCB sería

ternet, Rediseño de Sistemas Operativos,

ese sastre que conoce bien las medidas de

Nuevo Diseño de Sucursal).

sus clientes – y que recomienda a cada cual lo que le siente mejor.

Banca Orientada al Cliente (Nuevo Diseño de Sucursal, “Lola” (Asistente Virtual de

Comprensión de las Necesidades de

Banca Online).

Cliente. “La gente de BBVA escucha de verdad. Siempre puedo tener el consejo que

Por la parte de valor (front-end) del modelo

necesito para saber cómo llegar a donde

negocio, colocando a los clientes en el cen-

quiero ir”. En vez de simplemente vender a

tro de experiencias que atiendan sus necesi-

sus clientes, el personal de BBVA trabajará

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Banco fácil

ABIL

Oficinas insignia

Oficina automatizada

En un Banco Fácil, el cliente entra en un espacio acogedor donde puede realizar las operaciones que necesite - por sí mismo o con ayuda del personal.

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Banco fácil

ABIL

Oficinas insignia

Oficina automatizada

Los nuevos cajeros automáticos de BBVA -ABIL- mejoran en privacidad, sencillez y facilidad de uso. Todas las operaciones, incluida la introducción del PIN, son completadas en una pantalla táctil de 19 pulgadas que muestra únicamente la información relevante de cada operación.

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Banco fácil

ABIL

Oficinas insignia

Oficina automatizada

En BBVA Bancomer los clientes pueden disponer de asesoramiento especializado y recibir garantías personales. Al mismo tiempo, las oficinas insignia permiten a BBVA consolidar su marca, así como ofrecer al cliente operaciones bancarias del día a día.

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Banco fácil

ABIL

Oficinas insignia

Oficina automatizada

Estas sucursales completamente automatizadas están disponibles 24 horas al día y permiten realizar de forma sencilla operaciones cotidianas, con la posibilidad adicional de recibir ayuda de un agente de BBVA.

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codo con codo con ellos – para ayudarles

palabras, hay dos tipos de necesidades finan-

a comprender lo que realmente quiere que

cieras: Mi Dinero (Realización de Tareas) y Mi

sea su situación financiera en el futuro, y tra-

Vida (Bienestar Económico).

zar el camino que necesitan para llegar ahí. Mi Dinero. Dado que las transacciones Basado en las percepciones del cliente y los

cotidianas son muy numerosas, ofrecen

tres principios del diseño, el modelo CCB de

al banco la oportunidad de crear una ex-

BBVA ofrece:

periencia para el cliente que cale hondamente en la estructura de su vida diaria.

Más canales, altamente funcionales y más detallados.

Los ejemplos incluyen: conseguir efectivo, realizar ingresos, cambiar de dirección.

Interfaz de usuario universal, consistente, simple y colaborativa.

Mi Vida. Es interesante señalar que el tipo de cliente cambia a medida que se mueve entre diferentes necesidades. El mismo

Procesos inteligentes en tiempo real.

cliente que tiene más en cuenta la comodidad cuando está realizando gestiones

Soluciones altamente personalizadas, basadas en el entendimiento del cliente.

cotidianas prefiere invertir una buena cantidad de tiempo explorando opciones a largo plazo. Ejemplos incluidos: comprar

Apertura a las redes sociales e Internet.

una casa, planes de pensiones, ahorros para la educación.

El banco BBVA del futuro: La Banca Centrada en el Cliente del 2020 Necesidades del cliente

Puntos de contacto A través de una red flexible de puntos de contacto virtuales y físicos, BBVA ofrece al cliente una amplia variedad de conexiones a los servicios que necesiten, cuando los necesiten, de la manera que mejor se adapten a sus vidas.

Basándose en el diálogo y colaboración con el cliente, BBVA descubrió que hay dos for-

Por medio de la división de nuestro actual

mas de interacción con los clientes. En otras

modelo de sucursal en una serie de compo-

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nentes más especializados, crearemos un

Marca, así como ofrecer al cliente opera-

abanico de opciones que permitirán al clien-

ciones bancarias del día a día disponibles

te elegir la experiencia bancaria con la que

en el área de Banca Fácil de la sucursal.

se sienta más cómodo – y de este modo desarrollar su relación cotidiana con BBVA de

Banco fácil. En un Banco Fácil, el cliente

una manera más plena.

entra en un espacio acogedor donde puede realizar las operaciones que necesite -

Al mismo tiempo, este enfoque por módu-

por sí mismo o con ayuda del personal.

los posibilita adaptar nuestra presencia a las diferentes necesidades de los diferentes

Oficina Automatizada. Estas sucursales

mercados – por ejemplo, centrarse en cana-

completamente automatizados están dis-

les automatizados de bajo coste en algunas

ponibles 24 horas al día – ofreciendo una

regiones; un mayor número de oficinas insig-

manera sencilla de realizar las operacio-

nia (‘flagship’) para atender diferentes nece-

nes cotidianas que necesiten, con la po-

sidades como el asesoramiento especializa-

sibilidad adicional de recibir ayuda de un

do, garantías, creación de marca, marketing,

agente de BBVA.

atracción y captación del cliente; y la oferta de operativa clásica vía los puntos Banco Fá-

Punto de Venta Bancario y Banco en

cil de la red. Anclada en Internet, esta con-

el Bolsillo. Los clientes pueden realizar

figuración flexible y modular nos permite

transacciones bancarias básicas mientras

adaptar nuestra oferta para servir a las ne-

compran en tiendas y comercios, usando

cesidades de diferentes clientes, mientras

el teléfono móvil o el TPV del local a modo

proporcionamos servicios bancarios en una

de cajero autoservicio – incluyendo reali-

amplia gama de regiones de manera eficaz

zar depósitos y obtener efectivo. Estos

y eficiente.

bancos de bolsillo extienden el radio de acción de BBVA hacia áreas más remotas

Puntos de contacto físicos

donde el cliente no pueda acceder fácil-

Oficina Insignia (‘flagship’). Los clientes

mente a una sucursal bancaria fisica.

pueden disponer de asesoramiento especializado y recibir garantías personales.

ABIL. Los nuevos cajeros automáticos de

Al mismo tiempo, las oficinas insignia per-

BBVA mejoran en privacidad, sencillez y

miten a BBVA continuar consolidando su

facilidad de uso. Todas las operaciones, in-

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cluida la introducción del PIN, son comple-

puede conectar con especialistas de BBVA

tadas en una pantalla táctil de 19 pulgadas

y pedir consejo en materias que pueden

que muestra únicamente la información

ir desde la compra de una vivienda a un

relevante de la operación a realizar. Todo

plan de pensiones – o pedir ayuda con

el efectivo, extractos y recibos son facili-

operaciones más sencillas.

tados y entregados a través de la misma

Propuestas de valor mejoradas

ranura.

BBVA ha desarrollado una nueva Propuesta

Puntos de contacto virtuales Ordenador y Smartphone (Banca por

de Valor, basada en las siguientes percepciones de los clientes:

Internet). Por ordenador y por teléfono, los clientes de BBVA realizan sus operacio-

Banca a la manera que el cliente desea.

nes conectándose a través de una interfaz familiar, simple e intuitiva: El Banco In-

Relación fácil, simple y transparente.

ternet del Futuro (IBOF). Es él, Lola, avatar del asistente virtual online, proporciona

Resolución en tiempo real.

orientación humanizada en el momento en que el cliente lo necesite.

Completo control sobre sus finanzas.

Asistencia remota. Por teléfono, vi-

Integrada en las actividades y redes so-

deoconferencia o en persona, el cliente

ciales del cliente.

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principales

experiencias 2 en el mundo

Experiencias innovadoras

en banca orientada

a cliente

Actualmente, la sucursal es el punto de contacto principal para la banca personal y como tal, los bancos continúan invirtiendo en ellas. Por lo general, los bancos hacen uso de las oficinas insignia (‘flagship’) para incrementar el valor de la marca y/o utilizarlas como campos de pruebas para perfeccionar la experiencia del cliente.

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Oficinas insignia

Barclays, Reino Unido Inspiradas en tiendas estandarte de marca como pueden ser Apple y Nike, Barclays inauguró su ‘flagship’ de Picadilly Circus a finales del 2008, y anunciaron la apertura de 50 más en un futuro próximo. Según Barclays, sus oficinas insignia son más accesibles, cómodas y “claras para el cliente” de una forma agradable y atractiva.

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Oficinas insignia

BNP Paribas, Francia Lanzada a finales del 2010, la oficina insignia de BNP Paribas aspira a “Ofrecer una nueva experiencia, un espacio abierto a todos. Reinventar la relación con los clientes actuales y futuros por medio de la transparencia y capacidad de respuesta, bien informándoles directamente o ayudándoles en el aprendizaje. Convertir la sucursal en un “laboratorio”, promoviendo la innovación y las nuevas aplicaciones, y posicionar a BNP Paribas como un pionero de la innovación”.

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Oficinas insignia

Citibank, Estados Unidos Las oficinas insignia de Citibank ofrecen servicios de especialistas en asesoramiento con una actitud cercana, y tecnología bancaria inteligente para mejorar la experiencia de todos los clientes a través de todos los canales en los mercados principales. Con la colaboración de Eight INC (responsables del diseño de las tiendas Apple), el primer prototipo de oficina debutó en Singapur el año 2008. Más de 100 procesos a nivel de sucursal fueron reestructurados. Hay hasta cuatro patentes pendientes.”

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Oficinas insignia

CommBank, Australia Abierta en Marzo del 2011, la oficina insignia de CommBank aspira a ofrecer “Un servicio fluido a través de tecnología vanguardista y soluciones bancarias flexibles, el objetivo es resolver cualquier necesidad financiera que pueda tener (el cliente), todo en un mismo lugar”. La ‘flagship’ del Banco Commonwealth ofrece un sistema de reservas online, pantallas táctiles interactivas, sucursales automatizadas, terminales Netbank, Ipad e Ipod Touch, un equipo de asistentes del servicio personalizado, especialistas en banca con una amplia experiencia, además de una cafetería con gourmet profesional.

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Oficinas insignia

Deutsche Bank, Alemania La Q110 de Deutsche Bank mira hacia el futuro. Es simple y diferente. Abierta en 2005, esta oficina insignia muestra los productos bancarios de una manera más tangible: “El cliente busca comprar productos financieros en paquetes listos para usar, como en el supermercado”. Q110 promueve la cultura de la innovación en Deustche Bank suministrando un “campo de entrenamiento” para el personal del banco, los cuales rotan de manera periódica.

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Oficinas insignia

HSBC, Hong Kong Inaugurada en 2008, el modelo de oficina insignia de HSBC formaba parte del compromiso de 300 millones de dólares hongkongneses para modernizar su presencia comercial. “La gente está evolucionando desde una banca transaccional más clásica – extrabursátil – a una planificación financiera más sofisticada (…) el siguiente paso será averiguar cómo utilizar esta valiosa experiencia para construir relaciones de cliente”. El eficiente manejo de las operaciones básicas permite a los clientes “sentarse” y debatir cuestiones de gestión patrimonial.

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Oficinas insignia

Raiffeisen Bank, Suiza Diseñada por la prestigiosa firma NAU, “La sucursal insignia de Raiffeisen en Kreuzplatz, Zurich, elimina las clásicas barreras entre cliente y empleado, creando una nueva forma de “banca abierta“, un espacio para el encuentro. Las tecnologías avanzadas hacen su infraestructura bancaria prácticamente invisible (…) en esta sala el ambiente es más parecido al de una tienda de productos de alta gama que al de un banco”. Esta ‘flagship’ abrió sus puertas a principio del 2011.

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Oficinas insignia

Skandia, Suecia Abrió a principios del 2011, “Todo está dirigido a la creación de una correcta experiencia para el cliente”. Skandia cree que “Un cliente implicado y comprometido es más fiel, para nosotros es como tener un embajador”. “En el mundo actual de confusión financiera, poder del consumidor y demanda de transparencia, incluso los bancos han de ser accesibles y abiertos: lugares donde los sueños e ideas de la gente se puedan realizar”. La oficina insignia abrió a principios del 2011.

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Banca minorista

BRE, Polonia (MultiBank) Fundado en 2001, MultiBank es una combinación de banca tradicional y moderna, ofreciendo servicios completos en sus Centros de Servicios Financieros de todo el país. La estrategia de MultiBank es “Continuar atrayendo clientes jóvenes y sofisticados, acompañarlos a medida que prosperen y convertirnos en su banco asociado de por vida”. Como parte del plan cuentan con un diseño racionalizado de la infraestructura IT, para así poder ofrecer múltiples servicios de manera eficiente por medio de su arquitectura abierta, líder en el mercado”.

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Banca minorista

CheBanca, Italia Lanzada en 2008, CheBanca es una sucursal tanto física como virtual. Es un innovador modelo basado en las emociones del cliente con el objetivo de ofrecer una experiencia bancaria ideal donde se den atributos fundamentales como seguridad, transparencia, comodidad y generosidad a partes iguales, etc. Todo está encaminado hacia el cliente: Espacio físico, empleados, interfaz de usuario, integración multicanal. Todo orientado a satisfacer las necesidades y demandas del cliente.

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Banca minorista

GE Money Bank, República Checa En GEMB todo gira en torno al servicio, “Proporcionando productos accesibles, simples y beneficiosos, así como servicios a PYMEs y clientes minoristas”. La estrategia de GEMB crea una relación basada en “nosotros”, acompañando al cliente a la hora de “hacer algo” (orientado hacia la tarea) o de “preguntar algo” (orientado hacia la consulta)”.

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Banca virtual

ASB Bank, Nueva Zelanda En Septiembre del 2010 ASB Bank abrió las puertas de la primera sucursal virtual en Facebook del mundo. El cliente puede conectarse al servicio vía Facebook y mantener conversaciones seguras a tiempo real con el personal de ASB. La directora general de ASB, Anna Curzon, declara “El cliente será capaz de chatear con nuestro entregado equipo sobre cualquier materia: desde préstamos hipotecarios a simples consejos de ahorro, o cómo conseguir moneda extranjera si van a ir de viaje. La Sucursal Virtual podrá llevar a cabo los mismos servicios que nuestro centro de contacto”. Inicialmente, la sucursal virtual fue lanzada para evaluar el interés del cliente.

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Banca virtual

Simple, Estados Unidos Según Simple, “nosotros facilitamos las herramientas y la atención al cliente que necesitas para administrar, comprender y automatizar tus ahorros y gastos del día a día. Nosotros te cuidamos, nuestros socios bancarios cuidan de tu dinero, y conjuntamente prometemos una experiencia financiera superior”. A diciembre del 2011 Simple sólo está abierto previa invitación.

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Banca virtual

Bobber Interactive, Estados Unidos Ganadores del premio principal en la FinovateSpring 2010, Bobber “Proporciona a los adultos jóvenes una plataforma de ahorro y pago asegurada por la FDIC que combina redes sociales y psicología del juego para impulsar la adquisición de usuarios, el compromiso y la fidelidad. La compañía tiene como objetivo los 30 millones de consumidores de la Generación Y (…) Bobber también potenciará herramientas de generación de demanda Opt-In (bajo autorización previa) para instituciones financieras”. A diciembre del 2011, Bobber Interactive se encuentra en estado Beta (sólo bajo invitación).

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Banca virtual

SmartyPig, Estados Unidos Lanzada en el 2008, SmartyPig fue la primera aplicación de banca online que combinaba redes sociales con Web 2.0. SmartyPig permite a los usuarios abrir cuentas de ahorro basadas en objetivos, ganar una competitiva tasa de interés, invitar a familiares y amigos a que les presten ayuda para conseguir sus objetivos, y obtener el máximo por su dinero a través de programas de incentivo monetario y de gasto inteligente (…) La prensa especializada del sector ha denominado a SmartyPig “Banco 2.0”, por ser la única aplicación bancaria realmente social.”

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nuevas áreas de

crecimiento para

bancos ¿Sabe cuánta gente ha cambiado de banco?

36% 7% sí ha cambiado

planeando

57%

no ha cambiado

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Para el 2020, la mayoría de los consumidores demandarán productos y servicios de banca personal específicamente diseñados para cumplir o sobrepasar sus deseos o necesidades (sociales, de movilidad, sencillez, transparencia, etc.). La experiencia bancaria centrada en el cliente puede ayudar a los bancos en la exploración de nuevas oportunidades. Muchas instituciones financieras la están empezando a desarrollar de diferentes formas ¿pero son efectivas? pág. 37

32%

2015

33%

37%

2010

34%

45%

GEN X

BOOMERS

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37%

30%

Variación 2010-2020 +16%

29%

2020

Variación 2010-2020 -16%

Variación 2010-2020 -2%

población americana (por generaciones)

21%

GEN Y pág. 38

l cambio hacia una banca “centrada en el cliente” se está manifestando de diferen-

tes formas. Los bancos minoristas, tanto los tradicionales como de nuevo cuño parecen tener preferencia por los puntos de contacto físicos, mientras que los nuevos operadores optan por los virtuales, concretamente Internet y móviles. Muchos bancos y otras instituciones financie-

Las oficinas insignia o las sucursales de banca minorista pueden ser “laboratorios vivientes”, un fértil campo de pruebas donde investigar nuevas maneras de hacer negocios.

ras están tratando de acercarse a una expe-

distancia. Parece que un cambio radical en

riencia bancaria “centrada en el cliente”. Algu-

el paradigma está en camino.

nos con espectaculares oficinas insignia, otros ofreciendo una experiencia bancaria personal

Reiterando lo encontrado en el informe de la

simple pero efectiva. ¿Son efectivas? Un ana-

EFMA (Asociación Europea de Marketing Fi-

lista de Jack Morton concluye “¿Debe emular

nanciero) “Retail Financial Services Strategic

la remodelación física de una sucursal a una

Insights and Best Practices”, “La idea de mu-

tienda Apple?, ¿La incorporación de más con-

chos bancos es brindar a sus clientes una

sejeros financieros al personal de un banco va

experiencia fluida, completa y perfectamen-

a ser suficiente para redefinir adecuadamen-

te integrada a través de todos los canales.

te la experiencia del cliente en una sucursal

(No obstante) muchos bancos están lejos

bancaria?, ¿O simplemente no son más que

de conseguir esto”.

medidas provisionales para frenar la caída en la obsolescencia de las sucursales?”

Oportunidades para los Bancos Centrados en el Cliente

En cuanto a la banca virtual, también ha ha-

Las sucursales bancarias centradas en el

bido algunos cambios importantes: el clien-

cliente pueden ayudar a los bancos para ex-

te puede acceder a servicios integrales de

plorar nuevas áreas de crecimiento. Las ofi-

banca 24 horas, 7 días a la semana, los 365

cinas insignia o las sucursales de banca mi-

días del año. Aunque la banca virtual ofrezca

norista pueden ser “laboratorios vivientes”,

accesibilidad a sus clientes, también invita a

un fértil campo de pruebas donde investigar

la competencia. Están tan solo a un click de

nuevas maneras de hacer negocios, ayu-

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dando a los bancos a seguir desarrollando

ración Y, para garantizar la sostenibilidad y

y ofreciendo productos que deleiten y dejen

supervivencia de la banca personal diseñan-

con la boca abierta al cliente.

do, desarrollando y ejecutando un modelo bancario sofisticado centrado en el cliente.

Muchos entendidos también han estado hablando del cambio de poderes: el declive de

Potenciales baches en el camino

los baby boomers y el auge de la Generación

Como hemos mencionado antes, los provee-

Y, mientras la Generación X se dirige donde

dores de banca personal deben de realizar

lo haga la mayoría. En lo que se refiere a la

una fluida y (esperemos) rentable transición

banca personal, un estudio llevado a cabo

entre el 2011 y el 2020. Los proveedores de

por el Internet Business Solutions Group de

banca han de gestionar correctamente el ci-

Cisco (IBSG) en Febrero del 2010, sugiere que

clo vital del cliente, ¡Pero tienen hacerlo para

ofertando propuestas de valor que satisfagan

tres generaciones distintas al mismo tiempo!

las necesidades de los clientes más jóvenes

¿Quién dijo que sería fácil? Como un miem-

(Generación Y o “Millenials”, aquellos nacidos

bro de la EFMA manifestó sucintamente “En

entre 1980 y 1991), los bancos pueden llegar a

vez de mirar hacia la sucursal del futuro, los

obtener de un 5 a 10 por ciento más de creci-

bancos deberían mirar hacia el futuro de las

miento adicional por medio de la ampliación

sucursales”

de los ratios de venta cruzada, ofreciendo propuestas de valor estratégicas e incremen-

Por si el cambio de poderes no es suficien-

tando así la adquisición de clientes.

temente complejo, las nuevas tecnologías continuarán causando estragos en algunos

Para el año 2020 la Generación Y va a ser el

proveedores bancarios, especialmente los

mayor segmento de consumidores de ban-

bancos tradicionales. A medida que estas

ca personal, y demandarán productos y ser-

nuevas tecnologías y aplicaciones (como

vicios específicamente diseñados para cum-

móviles, sociales, nube y quién sabe qué

plir o sobrepasar sus necesidades o deseos

más) avancen, obligarán a los bancos a reac-

(sociales, de movilidad, sencillez, transparen-

cionar ante las expectativas del consumidor.

cia, etc.). Los bancos han de llevar a cabo

Al mismo tiempo, las nuevas tecnologías

una transición fluida del tradicional modelo

proporcionarán “pico y pala” a los nuevos y

actual de negocio orientado a baby boo-

actuales competidores por igual, haciendo

mers al del futuro, orientado hacia la Gene-

más difícil alcanzar el éxito.

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en profundidad Esta es una lista de enlaces a herramientas y recursos útiles que podrían ser interesantes para usted como complemento a la información ofrecida en esta publicación.

Libros e informes Business Model Generation framework. Alex Osterwalder, 2009 IBM | 2010 Chief Executive Officer Study Booz Allen Hamilton | The Customer Centric Organization. 2004 Ernst & Young | A new era of customer expectation: Global Consumer Banking Survey 2011 PricewaterhouseCoopers | Getting to Know You: Building a Customer-Centric Business Model for Retail Banks. 2011 Brett King, Bank 2.0 How customer behaviour and technology will change the future of financial services “True Virtual Banking Has Arrived”. Online Banking Report, 198 (October 2011)

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en profundidad En la web Barclays pilots Microsoft Surface in new flagship concept branch Is It a Branch? Or a Store? It’s Deutsche Bank’s Q110 Branch experience for GE Money bank Flagship sets sail Raiffeisen Bank Zurich by NAU

Visión de futuro Citi - Japan Flagship Branch Prototype Commonwealth Bank - Vision for 2013, we’re improving customer service BBVA The Bank of the Future CScout Trend: Q110 in Second Life Crea International projected and developed the new concept for CheBanca! Bobber Interactive, Winner of FinovateSpring 2010 What is Smartypig?

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En esta sección puedes encontrar un resumen de las noticias más relevantes de una selección de temas de interés para la industria bancaria. Los resúmenes y la selección han sido preparados por nuestro equipo editorial.

Temas de interés

también en este número

Tendencias tecnológicas En la siguiente sección resumimos las tecnologías que están llegando y que cambiarán todo, con predicciones de lo que se puede esperar de ellas en la industria financiera.

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Temas de interés En esta sección puedes encontrar un resumen de las noticias más relevantes de una selección de temas de interés para la industria bancaria. Los resúmenes y la selección han sido preparados por nuestro equipo editorial.

Plataformas bancarias

El ecosistema de las aplicaciones

En esta sección se recomendarán artículos relacionados con las infraestructuras tecnológicas presentes en los principales procesos bancarios, incluyendo soluciones y metodologías como SOA (Arquitectura Orientada a Servicios), WOA (Arquitectura Orientada a Web), plataformas digitales, etc.

Hay cinco componentes principales en el ecosistema de aplicaciones actuales: la conectividad, dispositivos, plataformas de sistemas operativos, plataformas de aplicaciones y aplicaciones en sí mismas, junto con productos y proveedores de servicios (MEAPs -Mobile Enterprise Application Platforms-, proveedores de servicios para Móviles, etc.)

Nuevos formatos

La era de los ‘gadgets’

Con base en los principios del diseño centrado en el entendimiento del usuario, los ‘Nuevos formatos’ ofrecen a los clientes de banca minorista más canales altamente funcionales y específicos, una interfaz consistente, sencilla, colaborativa y universal, procesos inteligentes en tiempo real, soluciones personalizadas, y una relación abierta a las redes sociales y a la web.

La combinación de Sensores Inteligentes y Robótica dará lugar a la nueva era de los ‘Gadgets’, marcando el comienzo de una nueva periodo de eficiencia y productividad. Se cree que en 2013 habrá un billón de dispositivos interconectados con sensores inteligentes integrados e incluso con capacidades de Robótica.

La banca móvil Aquí podrás encontrar noticias relevantes sobre la banca móvil que, entre otras cosas, permite a los clientes acceder a servicios financieros como transferencias, pagos de facturas, información de cuentas y opciones de inversión.

La empresa 2.0 El concepto ‘Empresa 2.0’ habla de la integración de las tecnologías Web 2.0 en los procesos empresariales. En esta sección se ofrecerá información sobre experiencias en este terreno, que por lo general implican una combinación de software social y de tecnologías colaborativas.

Pagos móviles Esta sección analiza el proceso de usar un dispositivo de mano para pagar por un producto o servicio, ya sea a distancia o en un punto de venta. Se ofrecerá información actualizada sobre los últimos avances en este campo.

Medios sociales Un grupo de aplicaciones basadas en Internet que se apoyan en los fundamentos ideológicos y tecnológicos de la Web 2.0 que permite la creación y el intercambio de contenidos generados por los usuarios. Basado en técnicas de comunicación accesible y escalable, los medios sociales están cambiando sustancialmente la comunicación entre las organizaciones y comunidades, así como las personas.

Nuevos conceptos bancarios Los bancos de todo el mundo continuamente buscan nuevas vías para fortalecer las relaciones con los clientes, tanto en el mundo virtual como en el físico, incluyendo asistentes virtuales, herramientas de procesamiento del lenguaje natural, nuevas herramientas de marketing, segmentación de perfiles (niños, ‘Generación Y’...), etc… En esta sección se cubren las noticias en este sentido.

Únete y disfruta El entretenimiento es una parte integral de nuestras vidas. No sólo queremos vivir más tiempo, sino que también queremos una vida mejor, más completa. En definitiva, queremos disfrutar de nuestras vidas. El acceso al entretenimiento será inmediato, digital y global. El concepto ‘Gamification’ podría ser una manera de fomentar la educación para la salud y la prevención. Los conceptos ‘Infotainment’ y redes sociales ya son una tendencia establecida, y abundan las noticias en torno a ellos.

‘Smart cities’ Las ciudades están en continuo crecimiento y la vida urbana está cambiando. En una ciudad inteligente nos encontramos con infraestructuras inteligentes con abundantes sensores que permiten a los “agentes” (ciudadanos, gobiernos y empresas) tomar mejores decisiones basadas en información en tiempo real. Los “agentes” no sólo usan estas innovadoras herramientas, sino que también contribuyen a ella. Como una parte clave del proceso, todos exploraremos las nuevas oportunidades.

El márketing digital usa todos los canales de publicidad digital posibles para llegar a los consumidores, incluidas las redes sociales, a través de toda la gama de dispositivos y formatos a su alcance: teléfonos móviles, SMS / MMS, pantalla / banners, etc.

Un ejemplo de este cambio es el sistema de transporte urbano. El sistema actual es insostenible, y prevemos un futuro donde seremos capaces de diseñar un transporte que se ajuste a las necesidades de la ciudad y sus ciudadanos. Esto se logrará a través de un cambio físico de los vehículos y de un mayor uso de la información, integrándola como una pieza adicional del transporte de la ciudad.

Financiación colectiva

Salud

Marketing digital

El ‘Crowd funding’ es un sistema de financiación colectiva basada en micropagos realizados por los interesados en un proyecto concreto. En otras palabras, el dinero proviene de una amplia gama de individuos y no de una sola entidad. Lee más sobre ello aquí.

Los sistemas de salud mundiales están pasando por una profunda transformación. Las presiones financieras sobre la población y las expectativas de los ciudadanos, exigirán la adopción masiva de las nuevas tecnologías para maximizar la eficiencia y crear un nuevo valor. Aquí podrás leer todos los detalles de este asunto.

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Temas de interés Plataformas bancarias Nuevos formatos Banca móvil Empresa 2.0 Pagos por móvil Medios sociales Marketing digital Financiación colectiva

Centros de datos que usan chips de teléfonos inteligentes No es ningún secreto que los centros de datos cada vez se enfrentan a mayores exigencias (hay que almacenar en algún sitio todos esos 800 millones de perfiles de Facebook). No es sorprendente que las compañías que operan estos almacenes estén preocupadas por los costes de uso de toda esa energía. En septiembre, Google anunció que sus operaciones globales usaban de forma continua 260 millones de megavatios de potencia, aproximadamente un cuarto de la energía generada por una planta de energía nuclear. Source: technologyreview | 14 noviembre 2011

El ecosistema de las apps La era de los ‘gadgets’ Nuevos conceptos Únete y disfruta ‘Smart cities’ Salud

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Temas de interés Plataformas bancarias Nuevos formatos Banca móvil Empresa 2.0 Pagos por móvil Medios sociales Marketing digital Financiación colectiva El ecosistema de las apps La era de los ‘gadgets’ Nuevos conceptos Únete y disfruta

Virgin Money: What Making ‘Everyone Better Off’ Means at the Branch Level What does making “everyone better off” mean at the branch level to Virgin Money, which yesterday agreed to acquire Northern Rock from the British government for $1.18 billion? Rather, than describe it, we offer some images of Virgin Money’s current and future branches. Source: Bank Innovation. November 18, 2011

‘Smart cities’ Salud

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BBVA y Bankia lanzan el pago con tarjeta sin firma ni pin BBVA y Bankia han lanzado un nuevo servicio conjunto que permitirá al cliente realizar pagos de hasta 20 euros con tarjeta sólo con acercarla a un lector y sin necesidad de firmar recibo ni teclear número pin, según anunciaron ambas entidades. Source: EUROPA PRESS

Mobile banking trends to watch out for in 2012 Mobile banking will continue to grow next year across a multiple fronts. Not only will more banks jump into mobile with optimized sites and application, but financial institutions will also build their existing mobile programs with a variety of new services. Source: Mobile Comerce daily, December 30, 2011

Salud

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Google persuades Spanish bank BBVA to use the cloud The bank would use Google applications like email, calendar, docs, chat, video conferencing and other collaboration tools to “achieve a cultural change” and get “the whole company working together” across the 26 countries where BBVA is based. Source: BBC News, January 11, 2012

Nuevos conceptos Únete y disfruta ‘Smart cities’ Salud

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El móvil reemplazará al pago en efectivo en 2016, según PayPal. En 2016, utilizaremos nuestros teléfonos móviles como método de pago de bienes y servicios casi en mayor medida que las compras en efectivo, con cheques o tarjetas. Así al menos lo considera PayPal, que ha publicado un informe (Money: The Digital Tipping Point), llevado a cabo por Forrester, según el cual 45 millones de británicos utilizan ya un móvil y cerca de la mida de los 550 compradores móviles encuestados (49 por ciento) aseguran que se están planteando utilizar su terminal para comprar bienes y servicios al menos una vez cada tres meses.. Source: IDG

Adiós Google Checkout, hola Google Wallet Nuevos movimientos de la compañía líder de Internet con los que reorganizar su oferta de servicios online.. Source: Desarrolloweb.com, November 21, 2011

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Las aplicaciones sociales corporativas crecerán un 61% al año hasta 2016 Según un estudio de Forrester, esta industria generará 6.400 millones de dólares hasta 2016. Los medios sociales no se limitan únicamente a la actividad privada y de ocio, sino que es un paradigma TIC completamente válido para los entornos profesionales. En ese sentido, el mercado de las aplicaciones sociales para el mundo corporativo crecerá a un envidiable ritmo del 61% al año hasta 2016, año en que su volumen alcanzará los 6.400 millones de dólares. Source: IDG

Salud

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The Brands With the Top Relationship Quality on Facebook On Facebook, like in life, it’s not enough for someone to say he loves you. He has to prove it. In Fathom Analytics’ new Relationship Quality Index, the top-rated brands on Facebook tend to be the ones with the most likes. YouTube (48 million likes), MTV (29 million), Coca-Cola (36 million), Starbucks (26 million) and Disney (29 million) make up the top five. But because of other factors, such as engagement and emotion, those brands don’t fall in precise order of fan counts. Source: IDG

Nuevos conceptos Únete y disfruta ‘Smart cities’ Salud

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Temas de interés Plataformas bancarias Nuevos formatos Banca móvil Empresa 2.0 Pagos por móvil Medios sociales Marketing digital Financiación colectiva

The crowfunding revolution kickstarts a new economic hope Inspired by the success of funds like Kickstarter in the US, the crowdfunding revolution in 2011 broke onto the shores of Europe and for a country like Ireland battling to reinvent itself and fight its way out of recession, the business model has achieved tremendous success in just one year. Source: Silicon Republic. December 30, 2011

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Temas de interés Plataformas bancarias Nuevos formatos Banca móvil Empresa 2.0 Pagos por móvil Medios sociales Marketing digital Financiación colectiva

Best iPhone Apps of 2011

El ecosistema de las apps

For iPhone owners, 2011 brought a flood of new apps, but in many cases they struggled to outshine last year’s best.

La era de los ‘gadgets’

Source: The New York Times, December 21, 2011

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At CES, Expect More Gadgets Telling You to Get Off the Couch If your resolutions for the new year include health and fitness goals, several new products showcased at the Consumer Electronics Show in January just might help you get there. Two of the 25 TechZones on the showroom floor at the Las Vegas Convention Center will be geared specifically toward digital health, with more than 171 exhibitors showcasing products as part of the Digital Health and Fitness category. Source: Wall Street Journal Online (All Things), December 30, 2011

Salud

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Movenbank: The world’s first cardless bank launches in alpha With Google Wallet, Square, PayPal and other initiatives emerging in the mobile payments space, it was only a matter of time before a dedicated mobile, cardless bank emerged. Movenbank, dubbed “the world’s first everyday cardless bank”, launched its Alpha site this weekend. It’s an exclusively online, new model of bank that uses social, mobile and gamification technology. Source: The Next Web Insider, October 2011

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Temas de interés Plataformas bancarias Nuevos formatos

El fin de los ‘video’juegos

Banca móvil Empresa 2.0

Philip Tan, investigador y director del laboratorio de videojuegos MIT-GAMBIT, cree que su uso cada vez mayor hará que los llamemos solo ‘juegos’.

Pagos por móvil Medios sociales Marketing digital

Source: Technologyreview. October 25, 2011

Financiación colectiva El ecosistema de las apps La era de los ‘gadgets’ Nuevos conceptos Únete y disfruta ‘Smart cities’ Salud

El Louvre usará la Nintendo 3DS como audioguía El museo del Louvre sustituirá progresivamente sus guías turísticas electrónicas por la consola. Para ello dispondrá de cinco mil unidades. El museo ha valorado su funcionalidad 3D y la doble pantalla para ofrecer a los visitantes una nueva manera de descubrir las obras que alberga la instalación. La consola propondrá una visita en tres dimensiones y ocho lenguas sin necesidad de emplear gafas para disfrutar del efecto tridimensional. El museo tiene prevista la inversión de un millón de euros para mejorar las aplicaciones móviles, para teléfonos y tabletas, del museo, que han sido descargadas tres millones de veces. El uso de la realidad aumentada figura en sus planes. Source: EL PAÍS Innovation Edge Enero 2012 | SIMPLE BANK

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Temas de interés Plataformas bancarias

La internet de los objetos

Nuevos formatos

Twine es una cajita de sensores programable pensada para amantes del “do it yourself”, gente con ganas de experimentar y cierta mano para la tecnología. La gracia del dispositivo es que cuenta con una interfaz de Software muy sencilla. No hace falta saber programación para conseguir, por ejemplo, que envíe un SMS a nuestro teléfono cuando algo ocurre.

Banca móvil Empresa 2.0 Pagos por móvil Medios sociales

Source: The Inquirer, 3 Octubre 2011

Marketing digital Financiación colectiva El ecosistema de las apps La era de los ‘gadgets’

Crean un sistema operativo para controlar las ciudades Este novedoso software recoge toda la información de sensores colocados estratégicamente en las ciudades para saber en todo momento lo que está ocurriendo y dar avisos en caso de que algo no funcione. Source: The Inquirer, 3 Octubre 2011

Nuevos conceptos Únete y disfruta ‘Smart cities’ Salud

La recarga inalámbrica para vehículos eléctricos ya es una realidad Aquellos emprendedores digitales que quieren hacerse un hueco en los negocios on line aún tienen problemas para poner en marcha un proyecto. Source: eWeekEurope | 11 noviembre 2011

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Temas de interés Plataformas bancarias Nuevos formatos Banca móvil Empresa 2.0 Pagos por móvil Medios sociales Marketing digital Financiación colectiva El ecosistema de las apps

Esta caja envía tus datos médicos directamente a la nube Qualcomm aspira a integrar los aparatos domésticos de seguimiento sanitario y proporcionar una acceso más sencillo a los médicos. Una nueva plataforma de Qualcomm propone una sencilla caja que detecta las señales de aparatos de decenas de fabricantes distintos y los envía mediante una conexión móvil a una base de datos en la nube accesible tanto para el personal sanitario como para los pacientes. Source: TECHNOLOGY REVIEW

La era de los ‘gadgets’ La fiebre de las aplicaciones médicas móviles en Kenia

Nuevos conceptos

Este novedoso software recoge toda la información de sensores colocados estratégicamente en las ciudades para saber en todo momento lo que está ocurriendo y dar avisos en caso de que algo no funcione.

Únete y disfruta ‘Smart cities’ Salud

Source: TECHNOLOGY REVIEW

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LTE/4G, comunicaciones a alta velocidad en tu mano LTE redefinirá el concepto de oficina, haciéndolo cada vez más móvil. Desde videoconferencias de grupo a tiempo real por el teléfono móvil hasta aplicaciones que funcionan en la nube, los empleados podrán trabajar desde cualquier sitio, cambiando la naturaleza fundamental del entorno de trabajo.

g Las últimas noticias disponibles en el mes de

a móviles”, que se estima en 6,5 billones en

Octubre relacionadas con el LTE/4G marcan

todo el mundo para el año 2015.

a esta tendencia tecnológica como prioritaria para BBVA a medio plazo. Los operadores

Hasta el momento, hay 26 operadores de

ya están empezando a adoptar el LTE/4G.

LTE/4G en todo el mundo. Es interesante señalar que 3 de ellos representan el 47%

Las proyecciones de crecimiento para dispo-

de los abonados en 2011: Verizon Wireless,

sitivos con LTE/4G integrado son muy opti-

MetroPCS y AT&T (todos en los Estados Uni-

mistas. Por ejemplo, de acuerdo con el ana-

dos). Los tres operadores norteamericanos

lista de In-Stat Chris Kissel, “Habrá más de

tendrían 7 de los 14,9 millones de abonados

154 millones de abonados a LTE para el año

en todo el mundo.

2015”, sugiriendo una tasa de crecimiento interanual (CAGR) del 79,3% desde la base de

La demanda de LTE/4G se verá fuertemen-

14,9 millones de abonados del 2011. Prosigue:

te impulsada por el video móvil y la nube,

“Este pronóstico no es sólo para el gran in-

a medida que el LTE/4G ofrezca velocidades

cremento del número de dispositivos LTE/4G,

superiores (especialmente a la hora de subir

también lo es para el número de abonados

contenidos).

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Tendencias tecnológicas

IPv6, ¿preparado para la Internet de todas las cosas? El IPv6 está diseñado para resolver los problemas del IPv4: las direcciones IP se están agotando y ello obstaculiza, entre otras cosas, el progreso tecnológico. No hay suficientes direcciones IP para conectarlo todo. El IPv6 ofrece mejoras en el direccionamiento y enrutamiento, seguridad, traducción de direcciones, carga administrativa y apoyo a los dispositivos móviles.

El IPv6 está diseñado para resolver los pro-

Las últimas informaciones relacionadas con

blemas del IPv4: las direcciones IP se están

el LTE/4G marcan a esta macro tendencia tec-

agotando y ello obstaculiza, entre otras co-

nológica como prioritaria para BBVA a medio

sas, el progreso tecnológico. No hay sufi-

plazo. La encuesta realizada por Ipswitch Inc

cientes direcciones IP para conectarlo todo.

en Mayo del 2011 concluye que la mayoría de

El IPv6 ofrece mejoras en el direccionamien-

las redes de trabajo empresariales aún no es-

to y enrutamiento, seguridad, traducción de

tán listas para la transición hacia el IPv6: el 67%

direcciones, carga administrativa y apoyo a

de las redes de trabajo corporativas no están

los dispositivos móviles. El IPv6 incluye tam-

preparadas para dar cabida al protocolo IPv6,

bién una serie de posibles planes de traduc-

y la mayoría de los equipos de trabajo en red

ción y migración desde el IPv4.

actualmente a la venta solo admiten IPv4.

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A pesar de su inmadurez, nadie duda de que

tos informáticos actualizar sus páginas web

el IPv6 será el sucesor del actual protocolo

para admitir el IPv6.

de Internet IPv4. Se realizaron tests de 24 horas en todo el mundo el 8 de Junio, demos-

Los datos de arriba sugieren señales de un

trando que el IPv6 funciona sin problemas.

comienzo en la transición del IPv4 al IPv6.

Una encuesta publicada en un Webzine y

Sin embargo, la duración de este periodo

dirigida por Network World (IDG Group) en

transicional (donde existan ambos protoco-

Julio del 2011 desvela que en el curso de los

los) parece que continuará durante varios

próximos 24 meses el 65% de las empresas

años, hasta que se consiga una implemen-

planean introducir el IPv6 para sus redes de

tación completa del IPv6.

trabajo internas, y un 70% de departamen-

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Innovation Edge es el resultado de un esfuerzo colaborativo y abierto de todas las personas que trabajamos en innovación dentro del grupo BBVA. HAN COLABORADO EN LA REDACCIÓN Y EDICIÓN DE ESTE NÚMERO:

Reyes Bolumar Ángela Cobos Iker Chinchetru Antonio García Eugenio García Miguel Ángel Iñesta Carmen López Rigoberto Sáez Alicia Sánchez Marcelo Soria María Tena Gustavo Vinacua

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