PLANEJAMENTO FINANCEIRO
ADMINISTRAÇÃO DA RENDA
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Perder o emprego pode gerar medo de que o dinheiro acabe, antes de conseguir outro trabalho.
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Importante: mantenha a calma e pense que essa situação é temporária.
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Administre suas finanças e ansiedade, praticando algumas atitudes preventivas e outras corretivas.
ATITUDES PREVENTIVAS
1. Busque soluções conversando com a sua família. 2. Reveja suas necessidades e desejos.
3. Seja disciplinado: faça o seu planejamento! 4. Discuta com todos os envolvidos, sobre diferentes formas de complementar a sua renda.
ATITUDES CORRETIVAS
1.
Reveja e corrija alguns hábitos de consumo.
2.
Economize. Gaste somente o que for necessário!
3.
Avalie sempre os seus gastos, busque formas de diminuí-los.
4.
Planeje os gastos mensais e gaste o previsto.
5.
Corte os gastos supérfluos: comer fora, viagens e passeios.
6. Não exagere com contas muito altas, como o celular, ou com
qualquer gasto adicional neste momento crítico.
ATITUDES CORRETIVAS 1. Faça uma lista de compras antes de ir ao supermercado. 2. Evite o cartão de crédito e cheque especial, prefira o pagamento à vista. 3. Peça descontos antes de adquirir qualquer bem, produto ou serviço. 4. Adote o consumo consciente em casa: economize energia, água, recicle e reutilize roupas, plásticos, alimentos e etc. 5. Busque formas de lazer gratuitas.
COMO ESTABELECER METAS?
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Defina metas reais.
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Determine tempo/dinheiro e Habilidades.
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As Metas devem ser específicas.
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Por quê? (das metas) Quais benefícios elas trarão?
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É preciso que você possa avaliá-las.
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Coloque no papel.
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Verifique sempre, reveja e mude-as, se necessário.
PLANEJAMENTO FINANCEIRO 1 - O que possuo?
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Caixa (dinheiro disponível);
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Fundo de renda fixa;
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Aposentadoria;
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Depósitos;
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Indenização;
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Imóveis (casa e terreno);
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FGTS;
✓ Móveis e instalações;
✓ Caderneta de Poupança;
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Carro;
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Seguro-Desemprego;
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Joias;
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Títulos e Ações;
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Outros.
PLANEJAMENTO FINANCEIRO 2 - O que eu devo?
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Financiamento imobiliário; Cartão de crédito; Escola;
Aluguel; Empréstimos; Contas de consumo; Pagamentos atrasados; Juros;
Dívidas.
PLANEJAMENTO FINANCEIRO 3 - O que entra?
RECEITA
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Salário; Emprego de meio período; Renda de trabalho por conta própria; Aluguéis;
Juros de investimentos; Mesada; Aposentadoria; Outras receitas.
PLANEJAMENTO FINANCEIRO 4 - O que sai? DESPESA
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Pagamento de aluguel ou prestação da casa própria; Impostos (IPTU, IPVA);
Manutenção e reparos na casa; Utilidades (gás, luz, telefone e água); Seguros; Financiamentos; Despesas pessoais: alimentação, cigarro / bebida, transporte, lazer, higiene, vestuário e etc.
GERENCIAMENTO DE CRISE 1 - Quais são minhas opções?
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Reciclar, reduzir e reutilizar o lixo.
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Utilizar caronas. Ir à feira mais tarde (xepa).
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Aproveitar melhor os alimentos. Não desperdiçar água.
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Buscar lazer gratuito. Trabalhar meio período. Reduzir o consumo de energia elétrica. Não jogar em loterias.
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Consolidar ou reestruturar débitos. Cortar o cabelo das crianças em casa. Fazer as unhas em casa. Fazer ou reformar próprias roupas.
as
Vá repondo o que retirou da poupança, quando arrumar emprego.
DINÂMICA: ORÇAMENTO FAMILIAR Este é Júlio
Ele tem 40 anos, trabalha como Chefe de Seção de Laticínios em um Supermercado. É casado com Léia há 15 anos.
DINÂMICA: ORÇAMENTO FAMILIAR Essa é Léia
Ela tem 38 anos e é manicure em um salão de beleza.
DINÂMICA: ORÇAMENTO FAMILIAR
Este casal teve 2 filhos:
Esta é Daiane, de 13 anos
Este é Luciano, de 10 anos
DINÂMICA: ORÇAMENTO FAMILIAR
Julio e Léia fazem tudo para que seus filhos tenham o melhor possível em questão de educação e oportunidades. Eles estudam em Escola Municipal considerada Escola Modelo, onde têm aprendizado de qualidade e os dois mantém ótimo desempenho. Além disso, Diana faz aulas de violão, natação e inglês. Já Luciano faz aulas de Judô e inglês.
DINÂMICA: ORÇAMENTO FAMILIAR Todos estes cursos extracurriculares são pagos, gerando o seguinte gasto fixo:
Diana
Violão R$150,00
Inglês R$250,00
Natação R$200,00
Luciano
Judô R$200,00
Inglês R$250,00
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DINÂMICA: ORÇAMENTO FAMILIAR E não é só isso. A família tem outros gastos fixos básicos para manter a estrutura da casa e qualidade de vida: Contas Água Luz Telefone / TV a Cabo Compra do mês Assistência Médica Família Gás Celular Julio Celular Léia Celular Diana Celular Luciano
Valor R$100,00 R$100,00 R$280,00 R$600,00 R$800,00 R$60,00 R$100,00 R$150,00 R$80,00 R$70,00
DINÂMICA: ORÇAMENTO FAMILIAR
Considerando que o salário do casal é:
Júlio
R$2.100,00
Léia
R$1.500,00
DINÂMICA: ORÇAMENTO FAMILIAR A família tem planos de viajar no final do ano para conhecer o Beach Park em Fortaleza, para passar as férias. Estão pesquisando bastante e o melhor valor, até agora, é de R$6200,00 para passar sete dias.
DINÂMICA: ORÇAMENTO FAMILIAR Júlio possui cartão de crédito, tem limite alto, mas só consegue pagar o valor mínimo da fatura. Léia não possui cartão de crédito, pois acredita que não saberia administrar e cairia em dívidas.
DINÂMICA: ORÇAMENTO FAMILIAR • Considerando os dados apresentados, responda:
• Qual a renda total desta família? • Qual o gasto total desta família? • Para tornar a viagem possível, quais medidas você tomaria? • Pensando em seu planejamento financeiro pessoal, o que você considera prioridade e o que considera supérfluo?
DINÂMICA: COMPRA MENSAL (ENCARTE DE MERCADO)
DINÂMICA: VAMOS SONHAR?
SONHO FAMILIAR
SONHO PROFISSIONAL
SONHO PESSOAL
VÍDEO: SOBREVIVÊNCIA E ESPERANÇA
MATERIAL PARA A SEGUNDA SEMANA
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APOSTILAS – Manual do Participante e Apostila de Competências; A segunda semana é voltada para a finalização dos temas e para os seminários. Solicitamos a todos para quem tiver, trazer: Notebook e pendrive, para a preparação dos seminários em power point.