Viviendo asegurado No. 6

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ASEGURADO

Boletín informativo para el consumidor de seguros Año 1, No. 6

2011 A&A Corp. – Todos los derechos reservados

CONTENIDO Viviendo ASEGURADO

3 Sociedades de inversión

5 10 maneras de querer y cuidar el dinero

7 Prepárate para una vejez segura

9 Invertir en Sociedades de Inversión

11 2011 A&A Corp. Todos los derechos reservados.

A&A Corporación Profesional SA de CV. Joaquín Arrieta 87 Col. Arcos Sur, Guadalajara, Jal. Tel 36 30 37 22 y 36 30 31 62

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ASEGURADO

“Asegúrate de que tu dinero viva mas años que tú y vivirás siempre tranquilo”.

Este consejo se lo dio un hombre de 94 años, quien se sentía en la flor de la vida a un joven vendedor de seguros quien se acercó a pedir un buen consejo.

Vivir demasiados años es igual o mas delicado que vivir poco tiempo.

Inmersos en una cultura que premia el gasto y el consumo y parece castigar el ahorro, este consejo puede tomarnos por sorpresa.

Ese viejo refrán tan nuestro de “vámonos muriendo ahora que están enterrando gratis” nos ha llevado a vivir con demasiada angustia económica.

Aprender a preparar el mañana se hace desde HOY. Es menos complicado de lo que parece y en este número te damos algunas ideas.

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SOCIEDADES DE INVERSION Lo positivo y negativo La Condusef señala que en México el tipo de sociedad de inversión que más opera es el de deuda.

En éste, los recursos se destinan a inversiones en instrumentos que emite el Gobierno federal, como son los Cetes, o de empresas privadas como son los Certificados Bursátiles.

La dependencia recalcó que los fondos tienen ventajas y desventajas.

Entre los puntos a favor de los fondos es que el monto mínimo de acceso es cada vez más accesible.

Los inversionistas pueden obtener mayor rendimiento que lo que obtendrían invirtiendo de forma individual.

Además, se invierte en múltiples sociedades, lo que además de diversificar disminuye el nivel de riesgo.

En la actualidad, este tipo de operaciones son fáciles, ya que sólo se requiere una llamada o conectarse a internet para dar una instrucción sobre compra y/o venta de valores.

Por su parte, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) detalló que los prospectos de información son un recurso valioso para la toma de decisiones, ya que éste provee las características de los fondos.

Estas entidades reciben la supervisión y regulación de la CNBV y cuentan con un marco normativo.

Los inversionistas pueden encontrar en las páginas web de las sociedades, calculadoras que estiman cuánto se debe invertir, para planificar estrategias.

La Condusef advirtió que la Sociedad de Inversión no garantiza ningún rendimiento y los recursos están sujetos a bajas y alzas de valor, por lo que en el momento que se venda se reconoce la pérdida o ganancia.

También se deben pagar diversas comisiones por la prestación de servicios en general, por ejemplo, por compra-venta de valores, en aquellas de renta variable. En México, la participación en sociedades de inversión al cierre de 2010 representó 8% del Producto Interno Bruto (PIB).

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10 maneras de querer y cuidar el dinero En las diferentes etapas de la vida se debe buscar lograr un equilibrio en las finanzas personales.

Desde temprana edad el ahorro es la mejor vía para alcanzar las metas financieras, por este motivo es importante saber cómo hacerlo de forma exitosa para obtener mejores resultados, indicó la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco).

"El principal motivo por el cual muchas personas fracasan en sus intentos por ahorrar, es pensar que guardarán lo que les sobre a fin de quincena. Es indispensable considerar el ahorro como parte del presupuesto mensual, así como lo es el pago de los servicios", indicó la Profeco.

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Por ejemplo, si después de elaborar un presupuesto resulta que sólo puedes guardar 100 pesos a la semana, esto es suficiente para reunir algo así como 5,200 pesos al año o 26,000 pesos en cinco años, explicó.

Para tener éxito en el ahorro hay que pensar a mediano y largo plazo; no menos de 12 meses; pero más importante que el monto ahorrado al mes es la constancia con que lo haces.

Si tu ahorro lo realizas en una cuenta bancaria, asegúrate de conocer todos los detalles del producto que ofrece el banco, recomendó el programa de educación financiera de Visa, Finanzaspracticas.com.

En este sentido, conoce cuál es la Tasa de Rendimiento Anual aplicable para cada instrumento de ahorro, así podrás saber cuánto ganarás en el curso de un año, tomando en cuenta las tasas de interés y el descuento que te hacen por comisiones y otros gastos operativos, añadió Finanzaspracticas.com.

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Prepárate para una vejez segura No esperes a ser un adulto mayor para comenzar a pensar en tu retiro, elabora un plan de ahorro; en 2050 se prevé que habrá 34 millones de adultos mayores, según datos del DIF.

Si estás en una etapa de tu vida en la que destinas todos tus ingresos a comprar el coche y vivienda de tus sueños porque tus ganancias te lo permiten, detente y piensa si cuando tengas más de 65 años podrás mantenerte con la misma calidad de vida.

Para que en el futuro puedas tener un retiro por todo lo alto, es preciso que inicies un plan de ahorro voluntario, ya que si confías en lo que tengas en el Instituto Mexicano de Seguro Social (IMSS), probablemente los sueños de viajar en cruceros o irte de excursión a Europa a tu edad adulta puedan verse afectados, indicó la empresa Prudential Seguros, a través del estudio 'El Seguro de Vida como Plan Personal de Retiro y complemento a los Planes de Seguridad Social'.

La población de adultos mayores de México se elevará, desde los nueve millones que son en la actualidad hasta los 34 millones en 2050, según el Sistema Nacional para el Desarrollo Integral de la Familia (DIF).

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Lo anterior toma relevancia si tenemos en cuenta que, hasta 2004, 62.70% de la Población Económicamente Activa (PEA) con planes de retiro no está cubierta; el 29.50% dependen del IMSS y el 4.70% del ISSTE, según datos de la aseguradora.

Considerando que el sistema de pensiones no cubre el 100% de las necesidades del retiro, es importante que la persona destine un porcentaje de su ingreso mensual en un ahorro voluntario para el retiro.

En caso de que tu ingreso sea de 50,000 pesos y tu objetivo sea tener el 70% de tu salario al retiro en términos reales para tener el nivel de vida que deseas, observa el cálculo de ahorro que elabora la empresa de seguros, dependiendo de la edad en que inicies el ahorro.

Edad en que se empieza a ahorrar

Años de ahorro

Ahorro mensual

% del ingreso

30 35 40 45 50 55

35 30 25 20 15 10

4,900 6,700 9,300 13,300 20,400 35,000

10% 13% 19% 27% 41% 70%

"Con frecuencia, el tema del ahorro para el retiro va cobrando peso con la edad. No esperes a ser un adulto mayor para comenzar a pensar en tu retiro: si te informas y tomas las decisiones adecuadas hoy, podrás garantizar un buen nivel de vida para el futuro", indicó la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

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INVERTIR EN SOCIEDADES DE INVERSION A detalle:

Lo bueno Los montos para acceder a los fondos cada vez son menores.

Hay una diversificación de los portafolios de inversión, lo que se traduce en más rentabilidad.

Reciben la supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), dependencia que realiza una vigilancia permanente de estos instrumentos financieros.

Lo malo No cuenta con el seguro de depósitos que ofrece el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB).

Los recursos están sujetos a alzas y bajas de valor, por lo que no se garantiza rentabilidad.

Se requiere pagar diversas comisiones por contratar algunos productos adicionales, tal es el caso de la compra y venta de valores.

Ven positivo este año Manuel Somoza, presidente de Somoza Finamex Inversiones, mencionó que los portafolios de inversión son una alternativa más para obtener mejores rendimientos económicos, incluso, superiores a la inflación, a la tasa de Cetes y los que registran algunos fondos de inversión.

Estos portafolios sirven para planear el retiro a largo plazo o para realizar proyectos a un año, a través de la inversión en bonos y papeles de empresas privadas con calificación AAA. El ex banquero recomendó a los inversionistas diversificar sus recursos en renta fija, en bolsas internacionales y el mercado mexicano, así como en pesos y una pequeña parte en divisas extranjeras como dólares.

Manuel Somoza insistió que los portafolios se construyen de acuerdo a la medida de cada cliente, “pero al mismo tiempo, se busca el crecimiento del valor del ahorro a mediano y a largo plazo”.

Por lo general, los productos se definen en función de la clase de activos en los que se invierte. En el caso de Somoza Finamex, la renta fija en pesos se maneja a través de carteras administradas.

Hay cuatro de estas carteras que se diferencian por nivel de riesgo. Los recursos que se destinen a la bolsa de valores “deben verse con una visión de largo plazo, porque sería riesgoso buscar una alta rentabilidad de un día para otro”.

Pronosticó que 2011 será positivo para los mercados, aún con los problemas que se registran en algunos países europeos.

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