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Contenido 1. ¿Dónde estás hoy en tus finanzas? 2. Cómo comienza la Liberta financiera 3. Cómo hablar en familia de dinero 4. El cambio en las finanzas 5. Creación de hábitos financieros sanos
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“Es una locura del ser humano pretender obtener resultados mejores o diferentes, si siempre está reaccionando con las mismas acciones o tácticas” Albert. Einstein
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1. ¿Dónde Estás hoy en tus Finanzas? www.globalalianza.com.co
Unas Expresiones… ¿Cuándo utilizó las siguientes expresiones en el manejo de sus finanzas?
“Dios Proveerá” “Mañana será otro día” “Cada día trae su afán” “No dejes para mañana lo que puedas hacer hoy”
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“Al necio le parece bien lo que emprende, pero el sabio atiende el consejo” Proverbios
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¡Con relación a tus finanzas…!
¿Cómo te sientes? www.globalalianza.com.co
¿Así? www.globalalianza.com.co
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…O Mejor, ¿Quieres Verte Así? www.globalalianza.com.co
TEST DE APTITUD FINANCIERA
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No 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
Pregunta
Si No
¿Empieza la semana con dinero en el bolsillo, la termina en ceros y no sabe donde fue a parar? ¿Revisa su chequera o cuenta cada mes tan pronto como recibe el extracto? ¿Cuenta con las primas laborales para pagar sus vacaciones? ¿Tiene la clave de su tarjeta de crédito o débito en un papel que carga en su billetera? ¿En ocasiones cancela su cuenta de la tarjeta de crédito con un avance en efectivo? ¿Su idea de presupuesto familiar es Hamburguesa, películas, salidas, etc.? ¿Guarda los recibos de su tarjeta de crédito y/o débito y este lo compara con los extractos? ¿Es usted de los que esperan vivir cómodamente de lo que reciba de pensión? ¿Usa más de una tarjeta de crédito en caso de que no le reciban una? ¿Es usted de los que guardan sus recibos de tarjetas y servicios en su www.globalalianza.com.co mesa de noche?
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No
Pregunta
Si No
11 ¿Nunca hace cuentas? El saber lo que tiene y lo que debe es deprimente y no ayuda a nada
12 ¿Cuándo compra algo a crédito no compara los planes, porque al fin todos cobran lo mismo?
13 ¿Si extravía su tarjeta de crédito y/o débito, es de los asume las deudas? 14 ¿Le regaló a su hijo para que esté a la moda , celular, tarjeta de crédito amparada u otro bien?
15 ¿Acumula regular mente dinero en un plan de ahorro para la vejez? 16 ¿Guarda en el año una suma importante de sus ingresos para una emergencia?
17 ¿Emplea más tiempo planeando sus vacaciones o diversión que en sus finanzas?
18 ¿Todavía no ha empezado a invertir pues no ha acumulado el total que quiere?
19 ¿Da su clave a quien lo llamó para decirle que se ganó un viaje? 20 ¿Sabe exactamente sin mirar cuánto dinero tiene en su billetera y bolsillo 21 ¿Compra por impulso y se ampara en que sólo se vive una sola vez o me lo merezco?
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Puntuación: 1: NO; 2: SI, 3: NO, 4: NO, 5: NO, 6: NO, 7: SI, 8: NO, 9: NO, 10: NO 11: NO, 12: NO, 13: NO, 14: NO, 15: SI, 16: SI, 17: NO, 18: NO, 19: NO, 20: SI, 21: NO
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SUME EL PUNTAJE OBTENIDO Y BUSQUE EL NIVEL EN QUE SE ENCUENTRA:
•
18 O MAS ACIERTOS : O usted ya conocía el TEST o es un genio de las finanzas
•
14 A 17 ACIERTOS: ¡Felicitaciones! Usted sabe equilibrar sus finanzas; su desempeño es muy meritorio
•
11 a 13 ACIERTOS: Dele gracias a Dios que lo trajo a este seminario sobre el manejo del dinero, porque sino ¡Uff! Otra vez tiene la oportunidad de salvarse
•
MENOS DE 11 ACIERTOS: ¡Bueno! Por fin está en este seminario. ¡Pídale a Dios mucha aplicación y mientras pasa, entréguele chequera, tarjetas de crédito, billetera a la persona de más confianza; y empiece a reconocer que cualquiera lo hace mejor que usted.
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2. Cómo comienza la Liberta financiera
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Unas Preguntas…
¿Se en qué gasto mi dinero? ¿Cuáles son realmente mis gastos mensuales? ¿Estoy administrando Correctamente mis ingresos? ¿Estoy gastando lo correcto en bienes y servicios?
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Unas Preguntas… (Cont) ¿Qué estrategia tengo diseñada para afrontar la súbita pérdida del empleo, enfermedad o cualquier otra circunstancia? En caso de no tenerlo ¿Qué tendría en cuanta? Si se gana $5.000.000 extra. ¿Que tipo de inversión haría? ¿Cuánto estoy ahorrando?
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Si no sabes las respuestas, es preciso que comiences a elaborar un plan que te de libertad financiera Debes considerar todos tus: Gastos fijos Gastos variables Imprevistos que pudieras tener. www.globalalianza.com.co
¿En tus finanzas, donde estás hoy?
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Definir, donde estás hoy
El Pensamiento
El Deseo
La Acción
El Logro
La Satisfacción
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Escritura de traspaso de posesiones Estilo de vida ajustado Misión personal
Visión personal Roles Meta de cada rol
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Define tu Estilo de Vida No todos tenemos un estándar de vida similar El estilo de vida debe ser definido por cada uno
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Clases de Estilo de Vida Existen básicamente dos estilos de vida: ORDENADO:
Quien vive con un presupuesto ajustado a principios de administración. Disponen dinero para ahorro y planea el futuro, distribuyen adecuadamente sus ingresos entre lo urgente y lo importante en forma balanceada
DESORDENADO:
Generalmente no llevan control de sus gastos vive por encima de sus posibilidades, no ahorra, quiere aparentar más, etc
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Actividad DESCRIBE EL ESTILO DE VIDA QUE LLEVAS HOY
DESCRIBE EL ESTILO DE VIDA PROYECTADO
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Y para donde vamos? R O L E S
ll lVl ISIÓN VALORES
M E T A S
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Conjunto de funciones, normas, comportamientos que se esperan que cumpla una persona , de acuerdo a su estatus adquirido o atribuido
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Inversión Productivo
Espiritual
Intelectual Laboral
Físico Social La relación de pareja Familiar www.globalalianza.com.co
AMBITO
DIMENSIÓN
ROLES
Personal
Espiritual y emocional. Intelectual Física
Como persona en desarrollo
Familiar
Como cónyuge Como padre Como hijo Como hermano
Social
Como ciudadano Como amigo
Con relación a Otros
Relacionados con el entorno
Laboral
Como empresario Como trabajador
Financiera
Como generador de riqueza
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•
Debemos entender que todo lo que hagamos, esté basado en principios y no sólo sobre actividades.
•
Toda labor demanda saber: • ¿El qué? • ¿Por qué? • ¿Para qué? • ¿El dónde? • ¿El cómo? • ¿El quienes? • ¿El cuándo? • ¿El qué necesitamos? • ¿El cuanto cuesta? www.globalalianza.com.co
Necesitas de Metas Claras… www.globalalianza.com.co
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3 .Cómo Hablar en Familia de Dinero www.globalalianza.com.co
Educación Financiera La educación financiera es un tema poco común en la familia, donde se suele hablar de todo menos de cómo manejar el dinero Las finanzas familiares casi nunca están en la lista de temas que se discuten en los hogares. El 65% de la gente admite que una sola persona maneja todo el dinero de la casa, mientras que 24% lo hace con su cónyuge
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¿Quienes participan en las decisiones Financieras?
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EN PAREJA: 1. Lo primero decidir quién administra las finanzas y establecer las normas que se van a seguir en el hogar. 2. Es muy importante que la pareja debe llevar este asunto sin que ninguno de los dos se sienta presionado ni dominado por el otro. 3. Asegúrate de que ambos tienen el tiempo y la energía suficientes para tratar cada uno de los temas y situaciones financieras. Si alguno de los dos está cansado o enfermo, elige otro día. 4. Asigna tiempo para una conversación por separado si alguien tuvo un cambio en el trabajo o el estado de ganancias. 5. Anímense unos a otros para hablar sobre cualquier tema financiero, como la necesidad de pedir dinero prestado.
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EN PAREJA: 6. Asegúrate de eliminar cualquier distracción, como los televisores, los teléfonos, los localizadores, etc., cuando esté hablando de dinero. 7. Manténganse unos a otros informados con frecuencia sobre los activos y gastos individuales, así como cualquier cambio para evitar sorpresas. 8. Observa cuidadosamente tu situación financiera, haz un plan para permanecer próspero y apégate a él. 9. Sé positivo y constructivo a la hora de resolver cualquier problema. 10. Eviten culparse unos a otros por las diferencias financieras o problemas que pudieran surgir
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“Es bueno que ambos sepan de dónde viene y a dónde va el dinero de la familia, conocerlo garantiza una situación justa y reduce la tensión de enfrentarse por temas económicos”
Pelayo.
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Quienes participan en las decisiones Financieras Si hay hijos. Si están en edad de comprender. También es bueno informarles de las limitantes económicas y Ayudarles a que aprendan a manejar su mesada Como participar dentro del presupuesto familiar. Sólo: Las decisiones serán tuyas.
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4. El cambio en las finanzas www.globalalianza.com.co
Paradigmas Es la manera en que vemos al mundo, la forma en que vemos al universo, en que vemos nuestro rol, como percibimos, comprendemos e internalizamos al mundo. Nuestro Mundo. Vemos al mundo no como es sino como somos nosotros o como se nos ha condicionado. Por tanto, los paradigmas son la fuente de nuestras actitudes y conductas.
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La necesidad de cambio en las finanzas personales y familiares se ha convertido en un imperativo de supervivencia hoy en día Ante los cambios que vienen dictados por el entorno, debemos adaptarnos rápidamente.
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5. Creación de Hábitos Financieros Sanos www.globalalianza.com.co
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HABITOS PARA TRANSFORMAR EN NUESTRAS FINANZAS Hábitos arraigados Malas Costumbres Falsas creencias Débil motivación Rigidez Falta de iniciativa
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Los hábitos son al comienzo telarañas…
y con el tiempo, cables.
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Se requiere Desarrollar Habilidades www.globalalianza.com.co
Creación de hábitos Financieros Sanos
Los 7 Hábitos de la Gente Altamente Efectiva
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Interdependencia 5
Procure primero comprender y después ser comprendido
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Sinergia
Victoria Publica 4 Pensar GanarGanar
Independencia 3 Primero lo Primero
1 Ser Proactivo
Victoria Privada
2 Comenzar con el Fin en mente
Dependencia 7
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Victoria privada:
1.Ser proactivo
Somos responsables de nuestras vidas, decisiones. No se culpa a las circunstancias, condicionamientos o emociones de nuestra conducta.
2.Empezar con un fin en mente
Elaborar un enunciado de la misión, filosofía o credo personales. El enunciado personal debe contener equilibrio entre los distintos roles que tenemos en la vida.
3. Primero lo Primero (Establecer Prioridades)
Determina cómo utilizamos nuestro tiempo. Lo importante es lo que contribuye al logro de nuestras metas, lo que debemos hacer Urgente Importante No Urgente No Importante
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4. Pensar en ganar/ganar
Victoria Publica:
Interacciones con otros seres humanos siempre deben ser de mutuo beneficio No existe otra opción
5. Comprender antes de ser comprendido
Es una Comunicación efectiva Requiere aprender a escuchar empáticamente, sin emitir respuestas autobiográficas ni prescripciones a las que no les precede un diagnóstico
6. Sinergia
El todo es más que la suma de las partes La relación de las partes entre sí es la más catalizadora, la que genera más poder, la más unificadora y estimulante. La esencia de la sinergia es valorar las diferencias y respetarlas. Para crear sinergia se requiere superar niveles de comunicación
7. Afilar la Sierra
Preservar y fortalecer el mayor bien que posee uno mismo. Renovar nuestras cuatro dimensiones física, espiritual, mental y social/emocional www.globalalianza.com.co
PREGUNTAS !MUCHAS GRACIAS¡ www.globalalianza.com.co
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Ricardo Le贸n Restrepo Escobar Abogado Especialista en Derecho Comercial Especialista en Gerencia de Mercadeo Entrenamiento en Liderazgo a trav茅s del Desarrollo de Competencias Coach Certificado en Normas de Competencia Laboral 240101007 ricardorestrepo@globalalianza.com.co Celular 311 321 34 18
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