Soluciones al Cliente - Gerencia de Recuperaciones
Área de Reestructuraciones
Flujos de procesos
Cambio de figura legal
Cliente Administración de cartera
Abogados
Recepción de la solicitud del ejecutivo por correo
Revisión de que venga el correo o número telefónico y la operación del cliente
SLA: 48 horas
Cotización
Descarga el contrato de fidecomiso por VDM
Crédito
370-Aprobación Informe Fiscalización
SLA: 1 día
Envió de los costos al cliente
Revisión del avaluo en vdm o sicodi o lo manda a elaborar
Solicitud de borrador al abogado
Envió de correo al cliente solicitando la cuenta del rebajo, la cedula, calidades, certificación de que esta al día con las cuotas condominales y los costos asociados.
Envió de la información solicitada
Solicitud de ss de vida en engagement y el duplicado de póliza
Búsqueda en VDM del formulario de desempleo
¿se encuentra disponible? Sí No
SS en engament
Captura al AS400 para que se vea que está en fidecomiso, completa el OPF, captura del registro nacional de los folios
Etapa 140. Hace la carpeta de desembolso y lo pasa a la etapa 169hipotecario para que la revisen
Crear la OP en Siebel para la etapa 105
Patrimonial subiendo la carpeta con los documentos
Coordinación de cita y firma de documentos
¿Acepta? Sí No Ganado
Revisión por Karen Donato
¿VB? Sí No
¿VB?
Etapa 131
Reproceso
Sí No
130- Revisión por GPC
GPC
Administración de cartera
Cliente
Recepción de la solicitud por correo electrónico
Solicitud de información
Revisión de documentos y Pre análisis
Rechazada
Se le informa al cliente que no aplica
Sí No
Llamada al cliente para solicitud de formularios e informarle los costos
¿Time to yes >50?
Creación de OP en Siebel, etapa 050
Rechazada
Se le informa al cliente vía correo
¿Aplica?
Sí No
Se le informa al cliente vía correo y le solicita pago del avaluó
Revisión del avaluó
¿Vencido?
Sí No
Lo solicita por VDM o Sicodi
Completa caratula y se lo solicita por correo a Natalia
Creación de una nueva OP en Siebel para los Peritos
Envío de los documentos solicitados
Completar y firmar los formularios
SLA: 3-5 días
Pago del avaluó y envío del comprobante
Analisis
Perito
Administración de cartera
040-Analisis
070-Revisión de avaluó
Etapa 090. Cuando está aprobado
Cierre de OP
Envió de correo al cliente agendando la firma de formalización con los abogados
Etapa 140: Carta de desembolso, acuse de recibo, carta de bienvenida, sube todo a Siebel y la mueve a la 169 que es de hipotecario y les agenda para que revisen todos esos documentos
pide borrador, factura y pendientes a los abogados por correo GPC
Envió a aprobación por GPC
Solicitud de SS de vida y duplicado de póliza
descarga el informe y hace la carpeta de GPC
Abogados
Envió de los documentos firmados al asistente II
Firma con el cliente
130- Revisión por GPC
Envió de la factura y pendientes
Flujo Ajuste de tasa
Administración de cartera
SLA Prendas: No hay
SLA Hipotecario: 3 días
Cliente
Correo o EngagementRecepción de la solicitud
¿Prenda?
Sí No
Validación de filtros y solicitud de VB
Validación de filtros: riesgo, tasa, fuente, clausula prepago, etc
¿Caso aplica? Sí No
Calculo de cuota y carta de condiciones
Envío de condiciones por correo al cliente
Le informa al cliente
Espera de respuesta
SLA: 3 días
Revisión de firmas, adjunta en la OP las bandas, cedula y documentos
¿Prenda?
Sí No
Crea OP en engagement y adjunta documentos y VB
Si el cliente tiene consultas ella se encarga
Envío de la OP al comité 02
Resuelta
VB de Ana Laura
Prendario
SLA: No hay
Rechazado
Rechazado
Permiso de alquiler
Administración de cartera
Correo o TeamsRecepción de la solicitud
¿Cliente al día?
Sí No
Solicitud de pago al cliente
le pide por correo al cliente el motivo de alquiler y le dice el valor del poder
Correo de solicitud de VB a Karen Donato
¿VB?
Sí No
Se le explica al cliente el motivo
Se le informa al cliente y se le confirma la cuenta para que haga el pago del poder, le pide calidades, el comprobante de pago y la cedula, carta de instrucciones firmada
Respuesta del cliente
Cliente
Abogado
Espera de respuesta
SLA: No hay
Revisión de la información
Solicitud a los abogados del poder
Elaboración del poder
Envío del poder al cliente
Resuelta
Clausula testamentaria
Administración de cartera
Correo o TeamsRecepción de la solicitud
¿Cliente al día? Sí No
Solicitud de pago al cliente
le pide por correo al cliente el motivo, le explica en que consiste la gestión, el costo y le pide que le confirme si esto es lo que desea, cedula de ambas personas (deudor y beneficiario) y calidades de ambos
Descarga el contrato de VDM y se lo envía al abogado para que
haga el borrador.
Envio del borrador al cliente y le brinda el horario y dirección del bufet para agendar la firma
Se le comunica la fecha al abogado
Envío del poder al cliente
Resuelta
Fecha de firma
Respuesta del cliente
Cliente
Elaboración del borrador
Abogado
Novación
Administración de cartera
Correo o TeamsRecepción de la solicitud
¿Cliente al día?
Sí No
Solicitud de pago al cliente
Contacta al cliente por correo le explica que está Sujeto a estudio, que confirme el nuevo deudor, autorización de brindarle información al nuevo deudor.
Contacta al nuevo deudor y le pide el cic manejo de información, cedula, constancia salarial y orden patronal, y le explica que este sujeto a estudio
Cliente
Respuesta del cliente
Respuesta del nuevo deudor
Realiza el cotizador, score, TTY, sicac
¿TTY<50? Sí No
le informa a los 2 deudores que no aplica
llama al nuevo deudor y le informa y llenan en conjunto los formularios y le explica las condiciones del crédito.
¿Cliente desea formalizar?
Sí No Crea OP en Siebel
se lo pasa al área comercial para que le brinde otras condiciones
revisa si el avaluó esta en VDM, sino esta vigente lo solicita, hace ss de vida y duplicado de póliza por engagement
Hace el OPF, descarga del registro nacional los folios monta correo con la solicitud de la escritura a los abogados
Etapa
105.Patrimonial
Analisis
Abogados
GPC
Administración de cartera
Resuelta
Confirmación de la firma
Etapa 040
Espera confirmación del caso
Le informa a los abogados la fecha
Agenda vía correo o llamada con ambos clientes para que firmen
¿Aprueba?
Sí No
Elaboración del borrador
¿Aprueba? Sí No
Etapa 160. Para revisión de hipotecario y les agenda
Etapa 140.sube la carpeta de servicio al cliente
130- Revisión por GPC
Salvamento
Administración de cartera
Cliente
Correo o TeamsRecepción de la solicitud
Se le comunica al ejecutivo Fecha de firma ¿Cliente al día? Sí No
Revisa el LTV actual de la hipoteca que sea menor a 90
Solicitud de pago al cliente
Revisa todas las tarjetas que debe, fija el aproximado de cuanto seria la hipoteca.
Sí No
Contacta al cliente por correo le explica que está Sujeto a estudio. Le pide el cic manejo de información, cedula, constancia salarias y orden patronal ¿Valor mayor a $10000? Sí No ¿LTV mayor a 90?
Calcula el nuevo LTV
Respuesta del cliente
Realiza score, TTY, sicac, hace el cotizador
Se le informa al cliente que no aplica
Sí No
Llama al cliente y le informa y llenan en conjunto los formularios y le explica las condiciones del crédito. ¿TTY<50?
Llama al cliente y le informa y llenan en conjunto los formularios y le explica las condiciones del crédito.
revisa si el avaluó esta en VDM, sino esta vigente lo solicita, hace ss de vida y duplicado de póliza por engagement y le monta correo con la solicitud de la escritura a los abogados
Analisis
Etapa 040
Sí No
¿Aprueba?
Hace el OPF, descarga del registro nacional los folios, manda la op a la 105 patrimonial
Se le informa al cliente que no aplica
Abogados
GPC
Administración de cartera
Confirmación de la firma
Elaboración del borrador
Espera confirmación del caso
Le informa a los abogados la fecha
Agenda vía correo o llamada con ambos clientes para que firmen
Etapa 160. Para revisión de hipotecario y les agenda
Sí No
130- Revisión por GPC ¿Aprueba?
Etapa 140.sube la carpeta de servicio al cliente
Resuelta
Inspecciones
RiesgoCrédito
Envio por correo de la base
Administración de cartera
Consultecnicos
envía la base a Jonathan Jaen con el numero telefónico para que les envié un SMS a los clientes
Revisión de la base
Completa la columna “estado” con la dirección del AS400
Envío de la base a Consultecnicos
Informa vía correo de que ya fue aprobado
Respuesta con la fecha de inspección
Envío de la base a Riesgo
Al final del mes
Al final de mes envían las inspecciones
se descargan los informes y se guardan en una carpeta y las sube al SharePoint.
10 días después del envío de los informes
Revisión de facturas (sea la misma cantidad que se recibió)
Solicitud de VB de Marco Mora vía correo electrónico
VB de Marco Mora
Resuelta
Envío de facturas
Segregación
Administración de cartera
Correo o TeamsRecepción de la solicitud
¿Cliente al día?
Sí No
revisa el valor del avalúo en AS400 y lo busca en la tabla de las tarifas
llama al cliente y se le explica las condiciones
Solicitud de pago al cliente
Le indica al cliente que está sujeto a aprobación, le pide el monto del avaluó (sale de la tabla), pide el bosquejo o plano con lo que desea revisar
Cliente
Operaciones bancarias
Peritos
Solicitud de pendientes al cliente
Respuesta del cliente
completa la caratula de avalúos (formulario) con el AS400 y se le solicita a Natalia Monge salas por correo la elaboración del avalúo
Crea una SS para solicitarle el VB a los peritos
Se le informa al cliente que no aplica
Sí No
Crea OP en la 010 y Pide ss de vida, duplicado de póliza en engagement, VB de Karen para regularizar por correo ¿VB?
Resuelta
Abogados
Etapa 086 documentos pendientes .
hace la solicitud y mueve la OP a la 075 con los informes
Etapa 080: Revisión de peritos
¿Docs pendientes?
Sí No
Etapa 090: Aprobación
Confirmación de la firma
Atención del reproceso
Sí No Solicitud de borrador al abogado
Elaboración y envio del borrador
Empieza a completar carpeta de gpc (cedula del cliente, avaluó aprobado, vb perito, vb de Karen, folios del registro nacional, borrador del abogado, planos, ss vida, duplicado).
¿Patrimonial?
Etapa 105
Etapa 131: Reproceso
GPC 130- Revisión por GPC ¿Aprueba?
Administración de cartera
Espera confirmación del caso
Le informa a los abogados la fecha
Agenda vía correo o llamada con ambos clientes para que firmen
Etapa 160. Para revisión de hipotecario y les agenda
Sí No
Etapa 140.sube la carpeta de servicio al cliente
Segregación
Administración de cartera
Correo o TeamsRecepción de la solicitud
¿Cliente al día?
Sí No
revisa el valor del avalúo en AS400 y lo busca en la tabla de las tarifas
llama al cliente y se le explica las condiciones
Solicitud de pago al cliente
Le indica al cliente que está sujeto a aprobación, le pide el monto del avaluó (sale de la tabla), pide el bosquejo o plano con lo que desea revisar
Cliente
Operaciones bancarias
Peritos
Solicitud de pendientes al cliente
Respuesta del cliente
completa la caratula de avalúos (formulario) con el AS400 y se le solicita a Natalia Monge salas por correo la elaboración del avalúo
Crea una SS para solicitarle el VB a los peritos
Se le informa al cliente que no aplica
Sí No
Crea OP en la 010 y Pide ss de vida, duplicado de póliza en engagement, VB de Karen para regularizar por correo ¿VB?
Resuelta
Etapa 086 documentos pendientes .
hace la solicitud y mueve la OP a la 075 con los informes
Etapa 080: Revisión de peritos
Abogados
Etapa 090: Aprobación
¿Docs pendientes?
Sí No
Confirmación de la firma
Atención del reproceso
Sí No Solicitud de borrador al abogado
Elaboración y envio del borrador
Empieza a completar carpeta de gpc (cedula del cliente, avaluó aprobado, vb perito, vb de Karen, folios del registro nacional, borrador del abogado, planos, ss vida, duplicado).
¿Patrimonial?
Etapa 105 Administración
Etapa 131: Reproceso
GPC 130- Revisión por GPC ¿Aprueba?
Crea ss para regular la excepción
le escribe por correo al que hizo el avaluó para pedir la actualización del informe
Espera confirmación del caso
Le informa a los abogados la fecha
Agenda vía correo o llamada con ambos clientes para que firmen
Etapa 160. Para revisión de hipotecario y les agenda
Sí No
Etapa 140.sube la carpeta de servicio al cliente
de
cartera
Liberación
Administración de cartera
Correo o TeamsRecepción de la solicitud
¿Cliente al día? Sí No
Solicitud de pago al cliente
Contacta al cliente y le explica en que consiste el trámite. Le explica los costos del avalúo y el monto de la liberación
Revisa los folios en AS400 y en el registro nacional, revisa valor de garantía según la tabla de los avaluo
Le solicita al cliente el pago del avaluó y el comprobante
Cliente
Operaciones bancarias
Peritos
Solicitud de pendientes al cliente
Respuesta del cliente
completa la caratula de avalúos (formulario) con el AS400 y se le solicita a Natalia Monge salas por correo la elaboración del avalúo y crea una OP en la etapa 070
Se le informa al cliente que no aplica
Crea una SS para solicitarle el VB a los peritos
¿VB?
Sí No
le informa al cliente y le consulta cual lote desea liberar si son independiente los 2 y le informa el monto a pagar
la hace y se la envía a marco por Docusign para que firme y se la envía luego al cliente
Se le informa al cliente que no aplica
Abogados
GPC
Etapa 086 documentos pendientes .
hace la solicitud y mueve la OP a la 075 con los informes
Pago de la liberación
Etapa 080: Revisión de peritos
¿Docs pendientes?
Sí No
Etapa 090: Aprobación
Confirmación de la firma
Atención del reproceso
Espera confirmación del caso
Le informa a los abogados la fecha
Sí No
Solicitud de borrador al abogado
¿Solicita carta de liberación?
Crea OP en la 010 y Pide ss de vida, duplicado de póliza en engagement
Empieza a completar carpeta de gpc (cedula del cliente, avaluó aprobado, vb perito, folios del registro nacional, borrador del abogado, ss vida, duplicado).
Etapa 105
Sí No
¿Patrimonial?
Agenda vía correo o llamada con ambos clientes para que firmen
Elaboración y envio del borrador
Etapa 131: Reproceso
¿Aprueba?
Sí No
Etapa 160. Para revisión de hipotecario y les agenda
Etapa 140.sube la carpeta de servicio al cliente
130- Revisión por GPC
Administración de cartera
Alivio financiero
Administración de cartera
CIC
Etapa 090: Revisa que el cliente no este en cobro judicial, los registros de los salarios en credi apps
Se le envia un correo al cliente pidiéndole los registros
¿Ingresos en crediapps? Sí No
creación de la OP en Siebel
¿Cliente core? Sí No
Etapa 010: Se valida la hipoteca, que no este en cobro judicial, que no tenga ayudas en cj o en banco central, alivio financiero vigente, la tasa, no mas de 4 cuotas en atraso
Rechazado
Se documenta en Siebel y se cierra la OP
Revisó del plan de pagos, para ver la operación, para ver que se le puede ofrecer
Etapa 025
Crea otra OP
Etapa 030: revisa al cliente en AS400, el producto, y revisa por cif para ver si le ayuda en 1 producto o varios, revisa documentos, el cic, ingresos
¿Cliente con varios productos? Sí No
Completa la HC, guarda en PDF, genera la estadística, hace los cálculos que genera una carta de condiciones
Etapas 050, 060 o 070 según matriz
Sube todo a siebel a la OP, pone los comentarios
¿Monto mayor al rango del analista? Sí No
Llama al cliente y negocia, se le consulta al cliente si quiere ayuda en todos los productos o solo en 1
¿Cliente acepta propuesta? Sí No
Revisar Crediapps o buro para ver si tiene la evidencia de ingresos vigente y sino se le debe de solicitar al cliente en la llamada
Deja comentario en Siebel con todas las condiciones que converso con el cliente y el VB (si el cliente quiere periodo de gracia se ocupa y si quiere ajuste de tasa conforme la matriz de exposición)
Administración de cartera
Etapa 080: Descarga la carta de condiciones de la OP y se la envía al cliente por correo
Etapa 090: En espera de que el cliente firme la carta
Revisión de firma
¿Hipoteca, prenda o leasing con ext de plazo? Sí No
Etapa 095: Revisión que en el registro nacional no tenga nada y le envia un correo al cliente para informarle que debe de pagar un avaluó y coordina la cita de la firma con el cliente y contacta a los abogados para que hagan el adendum
Se adjuntas los documentos firmados en la OP
Etapa 100: Entra a la OP, revisa el comentario de la 030la propuesta
Etapa 140: Productos hipoteca, prenda y leasing
Etapa 150
Revisa la OP en AS400
Revisa la carta firmada, el calculo y completa el Excel de formalización (el corte)
Etapa 120
Etapa 110: Revisión por GPC
GPC
Sustitución / Inclusión y unificación de garantía
Administración de cartera Cliente
Correo o TeamsRecepción de la solicitud
¿Cliente al día?
Sí No
Solicitud de pago al cliente
Llama al cliente le solicita el número de folio que quiere dejar, le pide el motivo, le explica las condiciones por llamada, que esta sujeto a análisis y le pregunta las condiciones de la propiedad
Revisa que el número de folio este libre en el registro nacional
Solicita la cotización del avalúo a la empresa cotizadora por correo, espera a que le confirmen el monto aproximado
Le informa al cliente y le solicita el pago el pago
completa la caratula de avalúos (formulario) con el AS400 y se le solicita a Natalia Monge salas por correo la elaboración del avalúo y crea OP en la etapa 070
Descarga ambos avalúos de VDM
Crea una SS para solicitarle el VB a los peritos
Se le informa al cliente que no aplica
Sí No
¿VB?
Envío de comprobante de pago
Operaciones bancarias
Peritos
Solicitud de pendientes al cliente
Etapa 086 documentos pendientes .
Etapa 080: Revisión de peritos
Abogados
GPC
Etapa 105
Crea OP en la 010 y Pide ss de vida, duplicado de póliza en engagement
hace la solicitud y mueve la OP a la 075 con los informes
Sí No
Etapa 090: Aprobación
¿Docs pendientes?
Confirmación de la firma
Atención del reproceso
Etapa 131: Reproceso
Espera confirmación del caso
Le informa a los abogados la fecha
Agenda vía correo o llamada con ambos clientes para que firmen
Sí No Solicitud de borrador al abogado
Elaboración y envio del borrador
Empieza a completar carpeta de gpc (cedula del cliente, avaluó aprobado, vb perito, folios del registro nacional, borrador del abogado, planos, ss vida, duplicado).
¿Patrimonial?
Etapa 169. Para revisión de hipotecario y les agenda
¿Aprueba?
Sí No
Etapa 140.sube la carpeta de servicio al cliente
130- Revisión por GPC
Administración de cartera
Rectificación de medidas
Administración de cartera
Correo o TeamsRecepción de la solicitud
¿Cliente al día?
Sí No
Solicitud de pago al cliente
Llama al cliente le solicita el plano, le explica las condiciones, que esta sujeto a análisis y a VB, le pide el pago (contra el monto del AS400).
Cliente
Envío de comprobante de pago
Revisa que el número de folio este libre en el registro nacional
completa la caratula de avalúos (formulario) con el AS400 y se le solicita a Natalia Monge salas por correo la elaboración del avalúo y crea OP en la etapa 070
Operaciones bancarias
Peritos
Solicitud de pendientes al cliente
Etapa 086 documentos pendientes .
hace la solicitud y mueve la OP a la 075 con los informes
Etapa 080: Revisión de peritos
Sí No
¿Docs pendientes?
Etapa 090: Aprobación
Crea una SS para solicitarle el VB a los peritos
Se le informa al cliente que no aplica
Sí No
Crea OP en la 010 y Pide ss de vida, duplicado de póliza en engagement
¿VB?
Solicitud de borrador al abogado
Empieza a completar carpeta de gpc (cedula del cliente, avaluó aprobado, vb perito, folios del registro nacional, borrador del abogado, planos, ss vida, duplicado).
Sí No
¿Patrimonial?
Etapa 105
Abogados
Confirmación de la firma
Elaboración y envio del borrador
Atención del reproceso
Etapa 131: Reproceso
¿Aprueba?
Sí No
GPC 130- Revisión por GPC
Administración de cartera
Espera confirmación del caso
Le informa a los abogados la fecha
Agenda vía correo o llamada con ambos clientes para que firmen
Etapa 169. Para revisión de hipotecario y les agenda
Etapa 140.sube la carpeta de servicio al cliente
Inscripción de servidumbre
Correo o TeamsRecepción de la solicitud
Revisa que el número de folio este libre en el registro nacional Operaciones bancarias Administración de cartera Cliente
Revisa que el cliente este al día
Revisa en VDM el avaluo que se tiene y se revisa si tiene la servidumbre
Llama al cliente le solicita el plano, le explica las condiciones, que esta sujeto a análisis y a VB, le pide el pago (contra el monto del AS400).
Envio de toda la información solicitada
Peritos
Solicitud de pendientes al cliente
Etapa 086 documentos pendientes .
Abogados
Se le informa al cliente que no aplica
Sí No
completa la caratula de avalúos (formulario) con el AS400 y se le solicita a Natalia Monge salas por correo la elaboración del avalúo y crea OP en la etapa 070
¿Avalúo correcto en VDM?
Envio de comprobante de pago
Etapa 080: Revisión de peritos
hace la solicitud y mueve la OP a la 075 con los informes
Sí No
¿Docs pendientes?
Etapa 090: Aprobación
Sí No
Crea OP en la 010 y Pide ss de vida, duplicado de póliza en engagement ¿VB?
Solicitud de borrador al abogado
Confirmación de la firma
Elaboración y envio del borrador
Empieza a completar carpeta de gpc (cedula del cliente, avaluó aprobado, vb perito, folios del registro nacional, borrador del abogado, planos, ss vida, duplicado).
Sí No
Crea una SS para solicitarle el VB a los peritos ¿Patrimonial?
Etapa 105
Administración de cartera
Espera confirmación del caso
Le informa a los abogados la fecha
Atención del reproceso
Etapa 131: Reproceso
¿Aprueba?
Sí No
GPC 130- Revisión por GPC
Agenda vía correo o llamada con ambos clientes para que firmen
Etapa 169. Para revisión de hipotecario y les agenda
Etapa 140.sube la carpeta de servicio al cliente
Colonización
Administración de cartera
Cliente
Ingresa a engagement entra y revisa la ss
Graba gestión de ajuste de tasa en caso de aplicar y cierra ss
Administración de cartera
Recibe correo con el caso
Operaciones bancarias
Peritos
Abogados
revisa el número de operación en AS400 para ver que si sea una hipoteca, revisa la moneda en la que está el crédito actual, que el crédito este al día ¿Cliente al día?
Con la constancia salarial, toma los últimos 6 meses y calcula un promedio
Sí No
Del AS400 saca el Nombre del cliente, numero de operación, cif bco, ultima vez que se le hizo un avalúo, tipo de cambio que se uso para el avalúo, valor de la garantía, calcula el LTV, valor del financiamiento, monto original, revisa si es asalariado o independiente, calcula el plazo restante
Busca el tc de hoy y la tasa básica pasiva
Completa el cotizador
¿valor de la propiedad >al valor mínimo de la garantía ? Sí No
Guarda el cotizador en PDF. Confecciona correo para el cliente y le envía cotizador.
Realiza el TTY con las condiciones del caso (vienen en el cotizador) y los datos del cliente
Se le informa por correo que ya paso al preanálisis y que coordinen una llamada para completar formularios
llama al cliente y completan el kyc, aceptación de condiciones y declaración de garantías
Le envía estos formularios al cliente para que los firme por docusign
Revisa que las firmas coincidan a la cedula
hace la solicitud y mueve la OP a la 075 con los informes
Solicitud de pendientes al cliente
Etapa 086 documentos pendientes .
Etapa 080: Revisión de peritos
Sí No
¿Docs pendientes?
Etapa 090: Aprobación
Adjunta el cotizador a la SS y a la pasa en espera mientras el cliente da respuesta
Le solicita al cliente por correo carta CIC firmada, cedula, orden patronal, constancia salarial de los últimos 12 meses, manejo de información firmado.
Se le informa al cliente que va a ser escalado a un preanálisis para ver si aplica o no para el cambio y se lo envia a maría Fernanda
Documenta en engagement en la ss y la cierra
¿VB? Sí No
Realiza la carpeta de análisis (cotizador, score, sicac tty formularios firmados, cedula, constancia y orden)
Envío de información solicitada
Crea una OP en Siebel, adjunta carpeta de análisis y la envía a la etapa 40 que es crédito
Revisa la vigencia del avaluo en AS400, si ocupa actualización le pide el pago al cliente.
Hace la caratula del avalúo y crea otra OP en la 70.
Crea una SS para solicitarle el VB a los peritos
Solicita ss de vida, duplicado de póliza en engagement revisa folios en el registro nacional, realiza OPF y HC
Solicitud de borrador al abogado
Empieza a completar carpeta de gpc (cedula del cliente, avaluó aprobado, vb perito, folios del registro nacional, borrador del abogado, planos, ss vida, duplicado). ¿Patrimonial?
Sí No Etapa
Crea una OP en Siebel, adjunta carpeta de análisis y la envía a la etapa 40 que es crédito
Confirmación de la firma
Elaboración y envio del borrador
Atención del reproceso
Etapa 131: Reproceso
¿Aprueba? Sí No
GPC 130- Revisión por GPC
Espera confirmación del caso
Le informa a los abogados la fecha
Agenda vía correo o llamada con ambos clientes para que firmen
Etapa 169. Para revisión de hipotecario y les agenda
Etapa 140.sube la carpeta de servicio al cliente
Administración de cartera
105
Honramiento de avales
Administración de cartera
Ingresa a la OP en engagement ve la descripción del caso
busca los requisitos que solicita el avalador según la matriz de documentos para ejecución de honramiento
Busca todos los requisitos en Siebel, vdm sharepoint de pymes y AS400
Realiza una carpeta con todos los documentos y la adjunta a la oportunidad
Ingresa a cyber y saca la evidencia de cobro de los últimos 6
se la envia a Marco Mora por correo para que la firme
Ingresa al sharepoint de pymes y descarga el reporte de avales del avalador
Realiza la carta de solicitud de honramiento de aval con lo que indica el reporte de avales
Adjunta todo a la op y la envía al comité 5 (marcela murillo) y le solicita por correo la ayuda de que revise la oportunidad
Arreglo de pago
Administración de cartera
Cliente
Etapa 010: revisa los documentos: cedula, cic declaración jurada, firmas, manejo de información, boleta de actualización de datos.
Con el numero de cedula lo revisa en Crediapps para ver si es verde o rojo
Compara el correo de la boleta actualización de datos con el de engagement y sino coinciden hace la corrección con el de la boleta
Etapa 020: Revisa en AS400 el cif, revisa todas las tarjetas, revisa status de las tarjetas, que este al día, que no tenga ayuda recientes si tienen algun plan de TSR cargado, consolidado de las tarjetas
Completa la tabla de calculo
Monta correo con la propuesta para el cliente y las condiciones
Documenta en engagement lo que propuso, correo de la propuesta y la fecha que se le dio al cliente para dar respuesta
Aceptación de la propuesta Administración de cartera
Completa la caratula con ayuda del AS400 y la guarda en PDF y en Excel y la sube a la OP.
Sí No
Bloquea todas las tarjetas
le manda un mensaje al cliente por correo con las condiciones y para coordinar la fecha de la firma y sube a la OP la evidencia del correo
¿Cliente verde?
Revisa y guarda la carta de condiciones, pagare, cic, seguro. Los adjunta a la OP
La envia a la etapa 080 a coordinar la firma
Etapa 080: debe de estar revisando a que el ejecutivo adjunte ya los documentos firmados, revisar que estén firmados, caratula adjunta y firmada
contesta adjunta el correo de evidencia de que el cliente acepto y envia la OP a la 030
Sí No
¿acepta?
Etapa 100: Revisa la caratula firma y sellada por OCC, carta de condiciones firmada, el pagare firmado y la pasa a la etapa 110 Fiscalización
Etapa 030: Revisa la descripción del caso, revisa si es rojo o verde, revisa los documentos (legible, vigente evidencia de ingresos, firmas).
Ingresa a Crediapps a sacar el CIF y el nombre del cliente
Revisa en el AS400 cuantas tarjetas debe de incluir en el AP y el monto total del AP.
Crédito
Etapa 040 crédito operacional
Etapa 050 Crédito
Administración de cartera
Etapa 070: Una vez esté aprobada por crédito, revisa si ya le había bloqueado las tarjetas, luego actualiza los saldos de la caratula otra vez
Le envia un correo al cliente con las condiciones (vienen en la caratula) y para coordinar la fecha de la firma y sube a la OP la evidencia del correo
Etapa 120: descarga la caratula y la revisa contra AS400 y Crediapps
Revisa todas las tarjetas (estado, saldo, seguros, tasa actual, líneas de financiamiento)
Revisa la cedula que sea la misma que viene en la caratula
Completa el data pro
Revisa que el monto que va a aperturar calce con el del pagare
Ingresa AS400banco, pega número de contrato para aperturar el AP, revisa el plan de pagos que calce con la cuota con seguro de la caratula, completa instrucciones especiales en AS400.
Ingresa a la oportunidad en engagement y coloca el número de operación del arreglo de pago y la cierra como ganada
Le solicita la aprobación a Ana Yancy por teams de todos los AP,
1 vez al día hace la carga masiva
Monta y corre una macro para que en la pantalla de Mantenimientos notación geográfica del AS400COM se coloquen los números de operación de los arreglos de pago aperturados
Guarda el archivo de carga masiva y se lo envía por correo al GAperturas y mantenimientos de operaciones AP
Descarga un qry para dar de baja a todos los extrafinanciamientos, una vez descargado ingresa a AS400COM y corre la macro para darle de baja a cada uno
Monta y Corre una macro para colocar el comentario del negative file
Descarga otro qry para cerrar todas las tarjetas, una vez descargado ingresa a AS400COM y corre la macro para cerrar cada tarjeta a la que se le aperturo un AP.
Backoffice BCO
Poliza de seguros
Corredora Envio por correo de la base
Revisión de la base, se filtra por responsable de llamada (Mariel o Alison
Administración de cartera
Se eliminan las que están en proceso de cobro y las cobradas, y las que tienen prima 0
Filtrar por fecha a los clientes que su póliza ya venció o esta pronta a vencer
Ingresa a engagement, y crea una SS por caso y coloca en comentarios la descripción que viene en la base
Llamar a todos los clientes
¿Clientes contesta? Sí No
Se realizan 3 llamadas más y se documenta en la base y en la ss
se documenta la base y en engagement y se pasa al comité 2
Reestructuraciones cobro judicial
Etapa 010: descarga archivo de condiciones y revisa que la tasa cumpla según si es cobro judicial o incobrable, aspectos a condenar, y el cuadro de cálculo de cuotas
Administración de cartera
Revisan en el AS400 los seguros pendientes y lo evidencian con un pantallazo en el archivo de aplicación de reestructuración
Guardan el archivo de aplicación de reestructuración y lo suben a la OP, y lo envían a la etapa 116 pago de acreedores o a la 115 pago de misceláneo dependiendo de donde está el dinero
Ingresa al sharepoint a descargar el Indicador cuentas pasivas o el de cuentas misceláneas
revisa la operación para ver si los pagos están en la cuenta acreedora
115: Ingresa a Siebel a la oportunidad, descargan el Excel de aplicación de reestructuración
Revisan el archivo del sharepoint de las cuentas acreedoras y buscan la operación para sacar los depósitos de las cuentas misceláneas y colocarlas en el archivo de aplicación de reestructuración
Etapa 020: le envían un correo al cliente solicitándole la cedula, declaración de ingresos, carta del motivo de atraso, orden patronal o cpa autorización de manejo de información y autorización sugef
¿Cliente responde?
Se suben los documentos a la OP y la envían a la 025solicitud estudio cic
Sí No
le vuelven a mandar correo y si del todo no responde se le comunica por Teams al ejecutivo de cobros y cierra la OP.
Etapa 030: Revisa la operación en AS400, valida que este en cobro judicial, revisa si tiene otros productos
Valida que pagos debe de aplicar y que estén disponibles:
Si los pagos son recientes los buscan en el Excel de de carteras varias Si los pagos son más viejos se buscan en el Excel consolidado prendario y busca el pago, una vez encontrado hay 2 escenarios
116: Descarga el Excel aplicación de reestructuración, buscar el pago en el Excel de cuentas acreedoras (indicador cuentas pasivas) y valida que este disponible y que el monto calce
Elabora la HC, Genera los cálculos (estudio de operación) contra el AS400, las condiciones y esto genera la carta de condiciones revisa reporte sugef ingresos del cliente, condiciones a ofrecer, pagos por aplicar, revisa nombre, monto, tasa, fecha de inicio y fin, seguros del Excel de condiciones contra el AS400
Sube el cálculo (estudio de operación), la carta de condiciones y el HC a la oportunidad
¿Aprobación en rango de analista?
Sí No
¿Personas?
Sí No
Etapa 070 y se le envia un correo a Marco Mora solicitando VB
Espera de correo y adjunta VB a la OP
Etapa 080
Etapa 050: Aprobación de jefatura
Una vez recibido los documentos, sin importar la cartera, se hace el Excel del archivo de aplicación de reestructuración
Libranzas: confeccionan un pagare. Coordinan con el cliente por correo o llamada cuando se puede presentar a una sucursal a firmar. Se le envía la cláusula a la sucursal con la fecha en que el cliente firma. ingresa a la página Visite una agencia y le agenda al cliente y esto genera un tiquete el cual se lo envía al cliente para que confirme. Cuando el cliente firma la sucursal manda la cláusula firmada por correo.
¿TTY<50?
Prenda con ext le solicitan a los abogados la confección del adendum conforme a la información de la prenda y del cliente por correo, cuando el abogado responde si hay algún pendiente lo resuelven y le envían los datos al abogado de nuevo. Cuando responde y ya no hay pendientes coordinan con el cliente la firma con el buffet.
Sí No
Prenda sin ext: Completan una cláusula con la información del cliente y del vehículo. Coordinan con el cliente por correo o llamada cuando se puede presentar a una sucursal a firmar. Se le envia la clausula a la sucursal con la fecha en que el cliente firma por correo e ingresa a la página Visite una agencia y le agenda al cliente y esto genera un tiquete el cual se lo envía al cliente para que confirme. Cuando el cliente firma, la sucursal manda la clausula firmada por correo.
Etapa 095: Para Leasing que llevan ext de plazo: Hacen una carta de prorroga y se la envíen al correo al cliente para que firme y la suben a la OP
Una vez encontrado los pagos, va a Siebel y en la oportunidad en comentarios ponen VB y la envían a la 120
Una vez encontrado los pagos, va a Siebel y en la oportunidad en comentarios ponen VB y la envían a la 120
120:Entra a la OP, revisa el comentario de la 116 o 115 que indique que el pago este disponible, y descarga el archivo de archivo de reestructuración
Revisa el archivo de reestructuració n, abre la macro y pone los pagos que se van a aplicar y todo el desglose que amerite
Ingresa a AS400 y toma un pantallazo de la pantalla consultas de préstamos comerciales, y a la de detalles de interés corriente
En caso de aplicar va a eliminar recargos por mora en AS400, también en el caso de comisiones
Ajusta el plan de pagos y le toma pantallazos a todas las pantallas como evidencia
Hace cambio de condiciones en AS400 y Realiza la reestructura (ajuste) y le solicita a Ana
Yancy el VB. Una vez aprobada, hace el segundo ajuste que es el de devengados y le solicita a Ana Yancy el VB. Espera aprobación
Hace la aplicación de pagos, y lo manda a aprobar con ana Yancy, ya aprobada luego saca el caso de cobro judicial (solo si esta en 133, en 815 no)
Le quita el impedimento de pago y lo manda a aprobar con ana Yancy, luego hace el cambio de cuenta
Corre la macro 1 vez al día al final, para esto ocupa crear una ss en Siebel adjuntando la macro y el archivo de reestructuración y le brinda el numero a ana Yancy para que la apruebe, una vez aprobada, Ana Yancy la mueve a operacional.
Espera que la macro este aprobada, el día siguiente Ingresa a la OP, adjunta la ss donde se corrió la macro y la mueve a la 150.
Administración de cartera Backoffice BCO Crédito
Reestructuraciones pymes casos especiales
Etapa 000 MC
Aprobado, aquí entra el caso y ellos se la asignan y la mueven a la 010Asignación del caso
En la 010 revisan el MC, actividad que se desempeña, nombre, cif participación accionaria, productos que tiene, saldos, días de mora y las tasas, fondeador, montos Generalidades caso, proyección de cancelación indicadas por cobro, los pasos a seguir, revisa las propuestas según la cantidad de operaciones, revisan condiciones Revisan los códigos y el cioco
Proyecta las operaciones a un mes en el archivo de proyecciones contra lo que indica el MC y AS400 y valida que el monto total alcanza
etapa 020Comunicación y espera, se le pasa un correo a crédito pymes y a GPC solicitándole que suban el MC al STC.
Espera respuesta
¿formulario en rango automático?
Se le envia un correo al cliente indicándole que le brinde la personería jurídica, firma del formulario seguro saldo y el CIC crear una SS adjuntando el formulario de seguro deudor, el cuestionario covid (en caso de aplicar) y el cotizador seguro saldo deudor y esperan a que se resuelva indicándole que el cliente fue incluido el cliente y lo aprueba
Sí No
llamar al cliente a completar el cuestionario covid y luego se lo manda por correo para que lo firme con el formulario seguro saldo deudor
Etapa 130seguimiento del caso, en esta hacen una revisión de ya la operación este aperturada que sea el monto correcto, que la tasa sea correcta, pago del excedente y que las operaciones q mandaron a cancelar si estén cerradas, seguimiento de pagos y cancelaciones.
Etapas 100, 110 y 120
Etapa 090 solicitud de desembolso, realizan carpeta con los documentos firmados, la personería, print del stc con el MC actualizado, proyecciones actualizadas, formulario de desembolso, cotizador aval, cotizador seguro deudor, VB de SBD, VB de tipo de cambio, formulario sinpe, aceptación de seguro de vida
En caso de que no sea SBD se le debe de solicitar un VB a tesorería para que apruebe las tasas si es SBD deben de llenar el formulario de solicitud requisitos de ley SBD. Solicitan el VB sobre este formulario por correo enviándolo al grupo de Marco Mora y el mismo se responde dándose el VB.
Etapa 050 VB Firmas de documentos, GARANTIA, Acá coordinan por llamada con el cliente la fecha de la firma, le envían un correo de confirmación al cliente y otro a los abogados informándole y le mandan la carpeta a la abogada con los docs
Sube el cálculo (estudio de operación), la carta de condiciones y el HC a la oportunidad
Etapa 030.solicitud documentos legal, hay 2 escenarios que sea fiduciario o cuando lleva una garantía real
Etapa 050 VB Firmas de documentos, FIDUCIARIO, Acá coordinan por llamada con el cliente la fecha de la firma, le envían un correo de confirmación al cliente y le solicitan un ticket al cliente para la sucursal
Cuando es garantía real, le solicitan a los abogados por correo la creación del pagare y los contratos y adjuntan el MC, numero de oportunidad nueva, fecha de pago.
Cuando es fiduciario Hacen la carta de débito, el pagare, contrato de retención, contrato de transacción especial.
Etapa 040 revisión documentos legal, hacen una carpeta que se llama GPC, que trae los borrados, VB de sbd o tasa, formularios, cedula, personeria, adjuntar la carpeta a la OP y esperan que en la 040 GPC brinde el VB
Nueva Operación y Tasa escalonada
Etapa
00Ofrecimiento, ingresan a AS400 validando que sea hipoteca, cuenta contable 133 y que este en cobro judicial
Revisar numero de folio en el registro nacional
etapa 050comunicación res-riesgo, acá le envían un correo al cliente informándole que su caso fue aprobado y le adjuntan el borrador de la escritura y le solicitan su confirmación
Validar la edad del cliente, ya que el plazo brindado no se puede pasar de que el cliente tenga 80 años según la tabla del seguro saldo deudor.
Revisar en el auxiliar de cartera en que bufet está el caso. Revisar el ciber para ver si viene el estatus y los honorarios, en caso de no venir mandar un correo al buffet solicitando el estatus y honorarios.
010Contactación, le mandan un correo al cliente solicitándole requisitos como declaración de ingresos, orden patronalasalariado, declaración de ingresos-no asalariado, formularios de autorización sugef formulario de aceptación de condiciones, cedula vigente, certificación municipal, certificación condominal (en caso de que aplique).
Documentar en ciber que ya le enviaron el correo al cliente y que se encuentran a la espera
solicitan el avalúo en la página sicodi y solicitan el duplicado de la póliza por medio de una ss en engagement
¿Han pasado más de 6 días sin respuesta?
Sí No
Se le envia un correo como recordatorio. Al día 10 le envían un correo al cliente informándole que se le va a dar de baja y documentan ciber y la cierran en Siebel documentando con un pantallazo del historial de correos.
Cuando el cliente responde mandan la OP a la etapa 020Negociación, en esta llenar el cotizador de crédito hipotecario y el de liquidación en base a AS400
Completan el OPFsolicitud de desembolso
Crear la carpeta para el analista, con los cotizadores con formularios, Evidencia de ingresos y VB´s del programa tasa escalonada
Etapa
030Documentación, aquí revisan la información que el cliente envió ya que se le va a enviar al analista
Pasan a la etapa 055Tramite de seguro de vida y de inmediato la pasan a la 040Analisis de riesgo y en esta adjuntan la carpeta de análisis
Etapa 105seguros patrimoniales, Comienzan a gestionar el seguro patrimonial, Crean la carpeta del seguro patrimonial que trae la carta de cancelación y emisión de póliza, el avaluo, print de la nueva operación, duplicado de la póliza vieja, print de la pantalla principal del AS400 de la cuenta del cliente
Ingresan una ss por engagement de la cancelación y emisión de la nueva póliza
Se guarda en PDF el HC y se sube a la oportunidad ¿Aprobación requiere VB?
¿PEPS?
No
Etapa 041: Aprobación jefatura crédito
Sí
vb de Gerencia la envía a la 044 y se le envía un correo a Marco para que pida el VB y ya obtenido lo sube a la op
Sí
Se valida el nivel de aprobación se valida que este en el Excel “lista unificada de clientes con vb de alto riesgo” y pega el print en el análisis de que el cliente esta en lista, en caso de que no este se le solicita al ejecutivo que lo agregue a la lista y reprocesa el caso a la etapa 052Reproceso
No
¿Alerta en Arex o negative file?
No se valida en AS400 porque es la alerta, se le toma un print y le indica al ejecutivo para que le pide a la persona que puso la alerta que haga un levantamiento temporal o brinde un VB, se pide por correo y por mientras la pasa a la etapa 044
Ingresa a la pagina MSC, para consultar si el cliente tiene alguna alerta y adjunta pantallazo en el estudio
Sí
Revisa el documento de liquidación contra el formulario de aceptación de condiciones Revisa el avalúo en AS400 y que calce con el que viene en el cotizador
Completar el HC, se revisa ambos AS400 y se le sacan los pantallazos para ver que productos mantienen de tarjetas y en banco y los pega en el estudio
Etapa 040: Ingresa a Siebel, descarga los documentos: cotizador CJ y la liquidación, evidencia de ingresos, autorización sugef, formulario de aceptación de condiciones, excepciones, vb del programa
Le envían un correo a Gómez y galindo para que hagan la Confección del borrador de la escritura adjuntándole el cotizador, cedula, avaluó y la liquidación
Etapa 170Documentos pendientes, completar la carpeta de GPC, con las cedulas, cic HC, duplicado de póliza, PDF Cotizador pdf liquidación, avaluo, operación nuevo print, seguro de vida, OPF, estudio de la propiedad del registro nacional
Etapa 130 GPC
Etapa 140, hacen la carpeta de desembolso, que trae estado de cuenta municipal, estado de cuenta condominal, desglose de la operación, acuse de recibido, carta de bienvenida, print de la proyección COM, factura legal. La suben a la OP y Mueven el caso a la 169Caso para desembolsar y agendan en la agenda de formalización hipotecario
Etapa 161, significa que ya esta aprobado el desembolso e inmediatamente coordinan con el cliente la firma por correo
160 formalización contable