097 - John Heller en Jan Cerfontaine.pdf

De van Antwerpen

Afleve ring 97

WOENSDAG 8 december 2010 www.gva.be

nta e g r A

John Heller (47) en Jan Cerfontaine (54)

De gratis-bankiers met het appeltje

De Colruyt van de banken. Zo wordt Argenta graag genoemd. De spaarbank met het appel-logo houdt er immers van om zo zuinig mogelijk te werken. Zo zijn er geen grote barnumreclames want die gaan ten koste van de opbrengst. Intussen is Argenta via zijn politiek van gratis rekeningen en gratis kaarten wel opgerukt naar de vijfde plaats in het Belgische bankenland. De financiële crisis ging grotendeels voorbij aan Argenta.

Teksten: Johan Van Geyte Coördinatie: Kris Vanmarsenille Eindredactie: Carine Tollenaere Foto’s: Dirk Kerstens, Thomas Legrève, Sarah Van den Elsken, Ludo Mariën, Arlette Stubbe, Bert De Deken, PhotoNews, Wouter Verstraten, GVA

.

woensdag 8 december 010

De van Antwerpen

Gratis blijft een pijler van Argenta We blijven gehecht aan onze politiek van gratis rekeningen en gratis kaarten, zeggen Jan Cerfontaine en John Heller van Argenta. “Die politiek staat als een pijler onder ons bedrijf. Dat de overheid ons nieuwe, dure lasten oplegt, verandert dat niet. We gaan dit moeten opvangen door zo efficiënt mogelijk te werken.”

1956

1964

Oprichting Spaarbank 1956: Argenta wordt opgericht als een verkoper van persoonlijke leningen.

1964: Erkenning als spaarbank met mogelijkheid tot het aanbieden van spaarboekjes. De inlagen worden herbelegd in hypotheekleningen. Er wordt een klein netwerk van deeltijdse zelfstandige kantoren opgezet.

De oude Argentagebouwen aan de Belgiëlei 49 en 142 -144.

1974

1986

Verzekeraar

Prijsspeler

1974: Argenta Assuranties wordt opgericht met als bedoeling levensverzekeringen en brandpolissen te kunnen aanbieden. De kantoorhouders worden ook verzekeringsagent. ‘Bancassurance’ wordt een realiteit.

1986: Rente-oorlog.

Argenta reageert heel attent met hoge rentes.

Dat levert heel wat nieuwe cliënten en een sterke stijging van de spaarinlagen op.

De cartoon die werd gepubliceerd in Gazet van Antwerpen van 3 maart 1986.

“Niet zeker dat andere beleggingen ons meer gaven”

“

De famile Van Rompuy is met iede- ken. En het is niet zeker dat we ons daarre vezel verbonden met Argenta. Ik mee een grotere financiële veiligheid zoukan geen decennia in de toekomst den verschaffen. Wel integendeel.” kijken, maar ik kan alleen maar ant- “Het project waar we als familie wel 100 woorden dat het voor mij en mijn procent in meegaan, en waarvan we het zonen Dirk en Bart absoluut vaststaat dat initiatief hebben toegejuicht, is de parwe onze aandelen niet zullen ticipatie in Argenta van Arverkopen. We zijn niet gen-Co, een nieuwe geïnteresseerd in een coöperatieve venKarel overname, welke nootschap. VoorVan rompuy prijs we ook zoueerst wil ik zeggen MEDEStichtEr den kunnen krijdat de familie aan En gen.”

AAnDEElhouDEr Argen-Co geen aan“De financiële cridelen verkoopt. Maar ZoErSEl sis heeft ons nog gedat Argen-Co nieuwe 81 jAAr sterkt in onze overaandelen onderschrijft tuiging dat aan ons en zo het al stevige eigen aandeelhouderschap van vermogen nog versterkt.”

Argenta niet zal worden getornd. Een van “De inbreng van Argen-Co is voor onze fade redenen waarom we Argenta niet verko- milie dan ook geen vreemd kapitaal. De pen, is het besef dat we voor de opbrengst al- coöperatieve aandelen zijn volledig onderternatieve beleggingen zouden moeten zoe- schreven door klanten en kantoorhouders

Karel Van Rompuy (vooraan) met zijn zonen Dirk en Bart.

van Argenta. Dat zijn mensen die Argenta al jarenlang mee groot maken. Mensen die al meer dan een generatie aan Argenta hun vertrouwen geven. Zij kunnen nu, via de aandelen van Argen-Co, meebouwen aan het succes waaraan onze familie al sinds 1956 bijdraagt.”

“De intrede van Argen-Co in het kapitaal van Argenta zal weliswaar vereisen dat de tot op heden gevoerde dividendpolitiek enigszins wordt bijgesteld. De coöperanten zullen een dividend verwachten, dat de familie tot op heden niet heeft gevraagd. Maar de politiek van stelselmatige herinvestering van de winsten zal toch in ruime mate worden voortgezet en een verdere groei mogelijk maken.”

“Het perspectief van een verkoop is voor mij daardoor verder weg dan ooit.”

.

woensdag 8 december 2010

De van Antwerpen 0 Hoe lang blijft de gratis-politiek van Argenta nog houdbaar? U wordt zoals de andere spaarbanken zwaar getroffen door de hoge prijs die de overheid vraagt voor het waarborgen van de veiligheid van het spaargeld van de klanten. Moet u dat niet compenseren?

Je mag die twee zaken niet koppelen. De gratis-politiek staat als een pijler onder ons bedrijf. We starten trouwens een nieuwe campagne. Er zijn niet alleen de gratis zichtrekening en de gratis betaalkaart. Ook de effectenrekening is gratis. En de waarde daarvan kan groter zijn dan die van de zichtrekening en de betaalkaart.

We willen dat doen door efficiënter te werken. Bovendien halen we extra inkomsten uit de veelheid van diensten die onze klanten afnemen. Traditioneel kwamen veel mensen bij ons voor het sparen. Maar intussen zijn kredieten, beleggingen en verzekeringen ook belangrijke pijlers onder ons bedrijf geworden. Daar kunnen we in groeien.

En over de extra taks: we zijn ervan overtuigd dat in de financiële sector een consensus groeit om die billijker te spreiden. Er moet meer rekening worden gehouden met de risico’s die een bank neemt. Die van een spaarbank als de onze met eenvoudige producten zijn veel lager dan die van grote banken die op de financiële markten actief zijn.

0 Heeft Argenta kunnen profiteren van de moeilijke situatie van de grote banken tijdens de financiële crisis?

Profiteren zou ik niet in de mond nemen. We hebben gewoon onze lijn

gevolgd. We zijn steeds blijven groeien in aantal klanten. In 2008 stegen we met bijna 100.000 nieuwe klanten. In 2009 kwamen er 75.000 bij.

En dit jaar zullen het er nog altijd 30.000 zijn. We zijn een conservatieve bank die weinig risico’s neemt.

Daardoor zijn we ook vlot door de Azië-crisis en de internetbubble geraakt. Door onze eenvoud weten we heel snel of we risico’s lopen. Al onze beleggingen zijn bekend. Als we tegen een grens aanlopen, weten we dat meteen.

0 De nieuwe regeling voor de spaarrekeningen met afschaffing van de aangroeipremie en de klemtoon op getrouwheidspremie beoogde meer stabiliteit. Welke invloed had dit op Argenta? Is het niet moeilijker om klanten te doen overstappen, nu ze het verlies van getrouwheidspremie riskeren?

Voor ons maakt dat weinig verschil.

We hebben nooit klanten geworven met hoge aangroeipremies voor nieuw geld. Dat leverde trouwens alleen kortetermijnwinsten op. Eenmaal de actie voorbij, gingen de mensen weer elders. Dat zorgt voor instabiliteit en dat willen we niet. We voelen ons trouwens ook niet goed met een politiek van het geven van hoge aangroeipremies en tegelijk de bestaande klanten verwaarlozen.

0 De grote banken zijn intussen vrij actief op de spaarmarkt. Hoe kan Argenta zich nog onderscheiden?

We mikken niet op de eerste plaats in de ranglijst van de spaarrekeningen.

We willen wel de beste bank zijn voor de totale bankrelatie. Mensen hebben niet alleen een spaarrekening of zichtrekening nodig, maar ook ver-

zekeringen en kredieten en ze doen ook beleggingen. Voor het hele pakket moeten we de beste service en een goede prijs geven.

0 Argenta staat nochtans niet bekend als een beleggingsbank. Is dit een nieuwe groeipool?

We werken hier al vier jaar aan. De eerste twee jaar was dat tamelijk onzichtbaar. Maar sinds 2008 bouwen we die tak volop uit. Beleggen is nu een strategische prioriteit. We proberen daarbij steeds de bescherming van het spaargeld van onze klant centraal te stellen.

Dat neemt niet weg dat we nog een hele weg te gaan hebben. Voor het sparen hebben we in België een marktaandeel van 7,5%. In Vlaanderen zal dat nog wat hoger zijn, in Antwerpen nog wat extra. Voor beleggingen zitten we daar nog een pak onder. Op 30 juni kwamen we aan 0,84%. Dat is niettemin een verdubbeling tegenover twee jaar geleden.

En voor de nieuwe beleggingen hebben we een marktaandeel van 3,5%.

We gaan er dus spectaculair tegenaan.

0 Een van uw pijlers is ook het hypothecaire krediet. Wordt u door de crisis geconfronteerd met een stijging van de achterstalligheid? Met gedwongen verkopen?

We merken een zeer marginale stijging in achterstalligheid. Gedwongen verkopen hebben we nagenoeg niet.

0 Er zou ondertussen wat kentering zitten in de economie. Ziet Argenta de kredietvraag aantrekken bij particulieren en kleine bedrijven die willen investeren?

De voorbije twee jaar zijn we wat

strikter geweest in het aanvaarden van dossiers, maar voor volgend jaar mikken we zowel in België als in Nederland op een stevige productie.

levisies ter ondersteuning van ons agentennet, maar de kantoren blijven wel de kern.

We willen ons aanbod beperkt houden. We mikken daarbij op zaken waarin we een voldoende schaalgrootte halen. Dat betekent vier domeinen: brand, familiale, auto en gezondheid. Voor de takken die we zelf niet doen, werken we samen met Mercator en Allianz.

Ons kantorennet is optimaal, op enkele lokale zaken na. Toch in Vlaanderen. In Brussel en Wallonië hebben we maar een veertigtal kantoren en kunnen we nog groeien. Maar we willen dat geleidelijk doen. Het komt erop aan de goede mensen te vinden.

0 Hoe ver wil Argenta gaan in verzekeringen?

0 Heeft Argenta plannen om zijn verzekeringen ook via de makelaardij te verkopen? Of via het internet?

Het internet is belangrijk als informatiekanaal, maar niet om te verkopen. Bij ons staat in alles de kantoorhouder centraal.

0 Is Argenta op zoek naar externe groei? Bijvoorbeeld via het overnemen van portefeuilles?

Neen. We speuren niet naar overnames. Iedere maatschappij heeft een eigen manier van werken. Als je ze samen zet, krijg je alleen maar ellende voor de onderneming en voor de klant.

0 Welk imago heeft Argenta bij klanten? En bij niet-klanten?

Veel onderzoek doen we niet. Maar als we met de mensen praten, komen steeds dezelfde elementen naar boven: dicht bij de cliënten, begrijpelijke taal, veilige indruk. Dat zijn belangrijke waarden waarmee je niet mag spelen.

0 Argenta laat de meeste reclame over aan zijn kantoren. Zijn er plannen om meer centraal te doen?

De komende weken gaan we wel wat publiciteit voeren op de regionale te-

0 Is de marktdekking van de kantoren optimaal of zitten er nog gaten in het netwerk?

0 Krijgt u nog spontane sollicitaties van agenten van andere instellingen? Vindt u makkelijk nieuwe agenten?

We zijn continu op zoek naar mensen want we hebben kantoorhouders die met pensioen gaan en hun zaak willen overlaten. Daarbij is er heel wat interesse van mensen die voor andere financiële instellingen werken.

Maar de cultuurmatch moet er zijn, anders nemen we ze niet aan.

Vier maanden geleden hebben we gezegd dat we op zoek waren naar zowat vijftig mensen. Zowat een derde daarvan is al ingevuld.

0 Hoe verwacht u dat het personeelsbestand evolueert?

Dat zal wellicht lichtjes dalen. We hebben altijd veel aandacht besteed aan een slanke organisatie en aan efficiënt werken. En we gaan dat blijven doen. Efficiënt werken wordt een strategisch aandachtspunt.

Maar dat betekent niet dat we gaan knippen in ons personeelsbestand.

We hebben dat nog nooit gedaan. Er is voldoende mobiliteit om dingen op te vangen.

i

www.argenta.be

1987

2001

2008

2009

2010

Naar Luxemburg

Groep

Crisis

Integratie

2001: Argenta Banken Verzekeringsgroep wordt opgericht als koepelbedrijf boven Argenta Spaarbank, Argenta Assuranties en een reeks kleinere filialen.

2008: Bankencrisis treft de wereld. Veel instellingen hebben steun nodig van de overheid om te overleven, Argenta houdt stand.

2009: Vereenvoudiging juridische structuren. De directiecomités van Argenta Spaarbank, Argenta Assuranties en het overkoepeldende Argenta Bank- en Verzekeringsgroep worden samengevoegd. Jan Cerfontaine wordt voorzitter van de raad van bestuur.

Nieuwe aandelen

1987: Luxemburg en Nederland worden bekend terrein voor Argenta. Vanuit Luxemburg wordt een eerste compartiment van Argenta-Fund gelanceerd. Argenta Nederland wordt opgericht in 1989, Argenta Bank Luxemburg in 1990 en Argenta Life Luxemburg in 1991.

De evolutie van het Argenta-appeltje.

Geen spanningsveld tussen oude en nieuwe vennoten

D

e instap van nieuwe aandeelhouders in Argenta gaat niets veranderen aan de strategie van de bank. Er is geen spanningsveld tussen de familiale aandeelhouders en de nieuwe vennoten. Zij komen immers uit de klantenkring en uit de kantoorhouders van de bank. Ze zijn toegetreden tot een bedrijf dat ze kenden, en sluiten zich aan bij de strategie.

Bovendien zijn aan de nieuwe aandeelhouders geen overdreven beloftes gedaan, zegt Walter Van Pottelberge. Van Pottelberge is gewezen topman van verzekeraar De Vaderlandsche en van Mercator Bank en is nu bestuurder bij Argenta.

Van Pottelberge maakte de tijd mee dat er nog heel wat banken en verzekeraars hun thuisbasis in Antwerpen hadden. De meesten zijn intus-

sen overgenomen door grotere groepen. “Veel bedrijven waren familiaal. Je krijgt dan mensen die de afweging maken tussen een onzeker dividend en potentieel op termijn of een onmiddellijk forse meerwaarde bij verkoop. Bij Argenta had je het geluk dat je geen groep families had, maar wel één familie met een ijzeren filosofie die geloofde in de waarde creatie en dus niet in Walter de verleiding kwam om te Van verkopen.”

Pottelberge “Argenta heeft bovenbestuurder dien goed begrepen hoe brasschaat het moet omgaan met al wie bij de bank betrokken 66 jaar is. Zo heeft het veel respect voor zijn klanten. Die hebben iets aan de bank en dat is bovendien duurzaam. Er zitten geen verborgen gebreken aan de producten. Daardoor zullen de klanten blijvend een beroep doen op de bank,en er hun vertrouwen aan geven voor verzekeringen.”

2010: Argen- Co wordt opger icht. Het is een coöperatieve die geld ophaalt bij particulieren en kantoorhouders. Dat geld wordt omgezet in aandelen Argenta. Zo worden klanten en kantoorhouders onrechtstreeks een stuk medeaandeelhouder van hun bank en verzekeraar.

Argenta heeft als enige nog zelfde naam en zelfde logo

D

e grote banken keken vroeger al eens neerbuigend naar Argenta.

Ze gaan er niet lang meer zijn, werd al eens gezegd om een klant te houden. Maar Argenta is blijven groeien en vandaag is het wellicht de enige instelling die nog dezelfde naam en hetzelfde logo heeft als destijds, zegt Roger Mertens. Tot voor kort was hij directievoorzitter van Argenta Assuranties. Nu is hij met pensioen. Toch laat hij Argenta niet los. Hij is benoemd tot voorzitter van Argen-Co, de maatschappij die de belangen van de coöperanten bij Argenta gaat behartigen.

Mertens schrijft de opgang van Argenta grotendeels toe aan de familiale aandeelhouder. “Van Rompuy heeft vijftig jaar lang al

de winsten opnieuw in de maatschappij geïnvesteerd en heeft steeds een rechtlijnige strategie gevolgd. Slank en lenig waren de kernwoorden. Geen overbodige kosten.

Tijdens de crisis heeft Argenta ook geen beroep moeten doen op de overheid om overeind te blijven, zoals de grote banken deden.

Die zullen nog enkele jaren nodig hebben om dat roger te verwerken. Intussen Mertens kan Argenta gewoon voortdoen en voortVoorzitter argen-co groeien. Zeker omdat brecht men van plan is een groot deel van de win67 jaar sten opnieuw te blijven investeren in het bedrijf.

De opkomst van internetbanken verandert hier weinig aan. De klanten zullen nabijheid altijd belangrijk blijven vinden. Met een mix van internet en kantoren zit Argenta hier goed.”

.

woensdag 8 december 2010

De van Antwerpen dE hoofdrolsPElErs Karel Van Rompuy Karel Van Rompuy is de stichter van Argenta en is nog steeds het gezicht van de financiĂŤle groep.

Hij werd geboren op 15 oktober 1929, enkele dagen voor de grote crash op Wall Street, komt uit Begijnendijk en volgde de normaalschool in Lier. Hij is een ver familielid van Europees president Herman Van Rompuy.

Karel Van Rompuy gaf al vroeg blijk van een zakeninstinct. Tijdens de bezetting verkocht hij rudimentaire elektrische vuurtjes aan vriendinnen van zijn moeder. Tijdens zijn legerdienst werden dat sigaretten, koffie en chocolade.

Eind 1952 richtte hij Belfi op, waarmee hij bescheiden woningen kocht en weer verkocht.

Het leverde hem beginkapitaal op om met Frans Kuypers en Karel en Cyriel Schrijvers Argenta te starten.

Intussen is Argenta uitgegroeid van een onooglijke maatschappij die persoonlijke leningen aan de man bracht tot de vijfde grootste bankinstelling in ons land. Dat kwam onder meer door de politiek van de familie Van Rompuy. De aandeelhouders kregen geen dividenden, alle winsten werden opnieuw in het bedrijf geĂŻnvesteerd. “Met Argenta heb ik een levenswerk kunnen uitbouwen dat de meest verregaande verwachtingen overtrof. Ik heb dat met een kolossale energie gedaan. Terugkijkend kan ik alleen maar een grote voldoening voelen. Ik beschikte zeker niet over uitzonderlijke talenten, maar ik kan zeggen dat ik mijn talent voor de volle honderd procent heb benut. Heel mijn leven heb ik hard en graag gewerkt. En ik heb niet het gevoel dat ik veel gemist of opgeofferd hebâ€?, liet hij optekenen in Argenta Epos, een naslagwerk over de geschiedenis van de bank.

Karel Van Rompuy is gehuwd en heeft twee zonen, Bart en Dirk.

Jan Cerfontaine Jan Cerfontaine is voorzitter van de raad van bestuur van Argenta. Voordien was hij jarenlang huisadvocaat van de financiÍle groep. Die leerde hij kennen via het advocatenkantoor Schiltz & Doevenspeck, waar hij na zijn studies en zijn assistentschap bij Eddy Wymeersch (financieel recht – later voorzitter van de Bankcommissie) terechtgekomen was. Cerfontaine verkaste vervolgens naar het toenmalige advocatenkantoor Liedekerke en stapte daarna over naar Baker & McKenzie.

Cerfontaine is gehuwd en heeft drie zonen.

John Heller John Heller is voorzitter van het directiecomitĂŠ bij Argenta. Hij werd 47 jaar geleden geboren in een klein dorpje nabij Eindhoven, studeerde in Tilburg en woont nu in Breda en Antwerpen. “Dus kom ik uit de grensregio.

Eenmaal gas geven en we zaten in Hasselt, Tongeren of Turnhout.�

Heller bouwde nadien zijn loopbaan uit bij ING, onder meer als topman van de bank in Griekenland en als topman bij de verzekeringstak in BelgiĂŤ. Op 1 november 2008 volgde hij Roger Mertens op als topman van de verzekeringstak van Argenta. Nu leidt hij de hele Argenta-groep.

Heller is gehuwd en heeft twee kinderen.

Een eigenzinnige “Ons non-conformisme was een constante. Dat kon iets te maken hebben met onze aard, maar het hield beslist ook verband met de situatie waarin we moesten werken�, liet Argenta-stichter Karel Van Rompuy optekenen. Een losse greep uit de eigenzinnige aanpak die geleid heeft tot wat de Antwerpse spaarbank nu is.

EEnvoudig bEdrijfsmodEl 00Bij de start zamelde Argenta spaargeld in. Dat geld werd vervolgens tegen een iets hogere intrest uitgeleend via persoonlijke leningen. Het overschot werd belegd in staatsobligaties. Met het verschil tussen de betaalde intrest en de ontvangen intrest werden de werkingskosten betaald. Wat overbleef, was winst.

00Grote bedrijfsfinancieringen doet Argenta niet.

Vandaag is Argenta gestoeld op vier pijlers:

Âť 1. sparen en betalen Het sparen en betalen heeft de basis gelegd voor de grote groei van Argenta. Toen in maart 1990 de roerende voorheffing op intresten werd verlaagd naar 10% gooide CrĂŠdit Lyonnais de knuppel in het hoenderhok met een hoogrentende spaarrekening. Een maand later reageerde Argenta reeds met zijn Golden-spaarrekening. 9% bruto min roerende voorheffing gaf netto 8,10%, veel meer dan op een klassiek boekje. De kantoorhouders verdienden er in het begin niet zo veel aan, maar door een sterke groei van het aangetrokken volume aan spaargeld sloeg dat om. Deze rol van prijsbreker kon Argenta jarenlang handhaven omdat het met weinig kosten werkte.

Daarnaast is de zichtrekening een trekker geweest. Aanvankelijk stond Argenta huiverachtig tegen het betalingsverkeer. Dit kostte immers veel aan een financiĂŤle instelling, terwijl het weinig opbracht.

Vandaag biedt Argenta zijn zichtrekening, inclusief betaalkaarten, gratis aan. De instelling heeft zijn aanvankelijke scepsis laten varen, de zichtrekening is nu een aantrekkingsmiddel. Een mooie opener voor nieuwe klanten, een waardevol aanbod voor trouwe klanten. Âť 2. kredieten Bij de start van Argenta lag de nadruk op persoonlijke leningen.

Sindsdien kwamen er langs de kredietkant ook hypothecaire kredieten bij. Voor Argenta hadden ze het voordeel dat de bank steeds een sterke waarborg had. Mocht het dan nog fout lopen, dan was de schade per dossier beperkt. Âť 3. verzekeringen Argenta voerde zijn hospitalisatiepolis in op 1 januari 1985. Zoals wel vaker lag een persoonlijke ervaring aan de grondslag. Een eenvoudige ingreep verplichtte de echtgenote van Karel van Rompuy tot enkele dagen hospitaal. De rekening achteraf bleek enorm. “Een verblijf in een ziekenhuis is duurder dan een verblijf in het Waldorf Astoria Hotel in New Yorkâ€?, zei Van Rompuy.

De verzekering werd aanvankelijk gekoppeld aan de spaarrekening. Wie een bepaald bedrag op zijn rekening had staan, kreeg ze gratis. Het maakte van de spaargelden een stabiel bedrag.

Een rechtstreekse koppeling van de hospitalisatieverzekering aan de spaarrekening is nu niet meer toegelaten.

Vandaag biedt Argenta ziektekostenverzekeringen, autoverzekeringen, brandverzekering en familiale verzekeringen aan. Âť 4. beleggingen Beleggingen bleken lang een blinde vlek bij Argenta. Nu zijn ze een strategische pijler geworden onder het bedrijf. Zodra de klanten een eigen woning hebben en een zekere hoeveel spaargeld hebben opzijgezet, willen ze hun portefeuille verder spreiden dan over spaarboekjes en kasbons alleen. Bovendien liggen de intresten momenteel laag. Daardoor is het ook moeilijk om de klanten tevreden te houden.

Argenta heeft ervoor gekozen om hiervoor samen te werken met andere aanbieders van beleggingen. ls er iets mis, hebben we onmiddellijk al onze risico’s boven water�, zeggen Jan Cerfontaine en John Heller. “We hebben een eenvoudige bedrijfsvoering.�

KlantEn En KantoorhoudErs wordEn aandEElhoudErs 00Meer dan vijftig jaar was Argenta een zuiver familiebedrijf. Maar de voorbije weken veranderde dit. Klanten en kantoorhouders kregen de kans mede-aandeelhouder te worden. Zo’n 50.000 mensen gingen erop in.

00De aandelen kostten 500 euro per stuk. Meerderjarige klanten konden er maximaal zes kopen. Kantoorhouders mochten iets meer investeren.

00De aankoop gebeurde via een tussenstap. De effecten worden uitgegeven door de coĂśperatieve vennootschap Argen-Co. Die gebruikt dan het ingezamelde geld om in te schrijven op aandelen van Argenta zelf. In totaal kregen de klanten en de kantoorhouders onrechtstreeks zo 12,5% van Argenta in handen.

00Met de uitgifte wilde Argenta 150 miljoen euro aan vers geld ophalen. Dat moet de financiĂŤle ruggengraat van de bank nog versterken. Dat is onder meer nodig omdat Europa strengere eisen oplegt. Het wil vermijden dat de banken nog in moeilijkheden komen. Daarom moeten die instellingen meer eigen vermogen hebben om eventuele tegenvallers te kunnen opvangen.

00De aandelen van Argenta behouden een vaste prijs. Wie ze later van de hand wil doen, kan dat een bepaalde periode van het jaar zonder winst of verlies. Ten minste zolang Argenta het goed blijft doen. De stukken zijn dus niet beursgenoteerd.

00De aandelen geven recht op een deel van de winst van de bank. Het percentage wordt jaarlijks vastgelegd.

00Dividenden van erkende coĂśperatieve vennootschappen zijn tot 170 euro per persoon vrijgesteld van roerende voorheffing.

.

woensdag 8 december 2010

De van Antwerpen

a-typische bankinstelling 00Argenta voerde het logo met de appel in 1965 in. ‘Appeltje voor de dorst’ kwam bekend over. Argenta was aanvankelijk niet bekend. De agenten stopten een sobere folder in de brievenbussen en gingen de week daarop de bestemmelingen vragen of ze hem hadden gelezen.

Daarnaast plaatste Argenta uitsluitend publiciteit in Kerk en Leven.

Dat was betaalbaar en het parochieblad had een zeer ruime oplage. Zo raakte de bank heel goed bekend op het platteland.

00De grootste donderslag in zijn bestaan beleefde Argenta in 1971. Op 2 januari kwam de financieel directeur niet opdagen. Toen hij er ook de dag nadien niet was, kreeg de bank argwaan. “Ik kreeg een verontrust telefoontje.

Op de lijst openbewaargeving ontbraken voor 42 miljoen frank overheidsobligaties. De financieel directeur had ze bij Paribas Antwerpen opgevraagd. Hij was daartoe niet gemachtigd, maar de bank had ze hem toch gegeven. (‌) Tussen de diefstal en de blokkering van de buitenlandse rekeningen waarop het geld stond waren slechts twee weken verstreken. Toen we de diefstal ontdekten, leek ons dat aanvankelijk het faillissement van Argenta, maar uiteindelijk hebben we maar 1,7 miljoen frank verloren�, verklaarde Karel Van Rompuy.

00In een landelijke gemeente was de Argenta-agent traditioneel de gemeentesecretaris, de onderwijzer, de voorzitter van een vereniging of een ambtenaar van de belastingen. Zij waren bekend en kregen de raad zich in te werken in het verenigingsleven. Met die stijl kom je er niet in een stedelijke omgeving. De clientèle in een stad is ook anders en happiger om kredieten op te nemen.

00In 1986 verhuisde Argenta naar het huidig adres op de BelgiĂŤlei. Karel Van Rompuys jongste zoon Bart, die net was afgestudeerd, ontwierp het gebouw.

De enige luxe is de gevel in graniet. Het marmer kostte niet meer dan vasttapijt.

00Argenta vond de bruikleenformule uit. “Kandidaat-kantoorhouders kregen de kans een portefeuille over te nemen, waarvan de eigendom in handen van de bank bleef. Elk kantoor kreeg een beschermd gebied van 8.000 inwoners, waar anderen geen publiciteit mochten maken�, aldus Van Rompuy.

00Kapitalux, de verzekeringsbon die vanuit Luxemburg werd aangeboden, was zo’n succes dat de Bankcommissie aanmaande wat minder in de kijker te lopen. “We opereerden vanuit Luxemburg en de sterke vraag wekte afgunst.�

00�Ik heb een afkeer van barnumreclame. Als ik een euro te spenderen heb en ik hem voor prijsconcurrentie gebruik, weet ik wat ik doe. Als ik hem voor publiciteit gebruik, ben ik niet zeker van de impact�, aldus Van Rompuy.

00Argenta betaalt een hogere rente op deposito’s en vraagt minder rente voor leningen. Dat kan alleen als het slank en lening is en weinig kosten maakt.

" %$

#! $ # $ & "( " & % & #& "( " #$"% $%" " $ #

#

#% $ " $

'! $

" ! # #

$"

! ""

foto wouter verstraten

spaarbank

.

woensdag 8 december 2010

De van Antwerpen Werknemers over Argenta

“Voorzichtige bank” “Bij Argenta heb je een grote kans dat je kantoorhouder er over vijf of tien jaar nog altijd zit. Daardoor is de kantoorhouder voorzichtiger als hij zijn klanten adviseert over hun beleggingen. Hij gaat immers uit van een langetermijnbelang.

Bovendien zal hij daardoor ook meer informatie geven.”

Depaemelaere werkt nu 2,5 jaar voor Argenta. Hij leidt de kantoorhouders op inzake beleggingen. Ook is hij betrokken bij het ontwikkelen van nieuwe financiële producten. “Elke drie maanden

hebben we regionale bijeenkomsten met de kantoorhouders. Zo weten we wat er leeft bij de klanten. Dat levert suggesties op.”

“Ik kan me nu meer uitleven dan bij de grote banken waar ik voordien werkte. Er is veel meer te doen: opleiding kantoorhouders, keuze van de financiële producten die we gaan aanbieden, ontwikkelen van nieuwe producten en opvolging van bestaande beleggingen.”

Vroeger was Argenta erg voorzichtig in het aanbieden van beleggingsproducten.

BART DEPAEMELAERE Beleggingen Antwerpen edegem 33 jAAr

Nu heeft het een ruimer gamma. “Maar we weten dat we niet in alles de beste kunnen zijn. Daarom werken we samen met andere financiële instellingen.

We willen onze klanten ook de beste producten van Petercam, Carmignac of Rothschild aanbieden.

We willen niet doen zoals andere instellingen die enkele goede fondsen hebben en daarnaast een reeks die het minder goed doet.”

“Argenta leeft als een familie” “Argenta leeft veel meer als een familie”, zegt Sofie Witters, sinds maart 2007 in dienst van Argenta. “Het gaat hier veel gemoedelijker aan toe dan bij de grootbank waar ik voordien werkte. Iedereen kent mekaar bij de voornaam. Bovendien kan je hier vlot de directie aanspreken.

Bij mijn vorige werkgever was dat niet het geval.”

Witters is als productmanager verantwoordelijk voor de ontwikkeling van nieuwe verzekeringsproducten en voor het onderhoud van het bestaande aan-

bod. Vroeger schadeverzekeringen zoals auto en gezondheidszorgen, nu levenspolissen.

“Het takenpakket is groter en gevarieerder dan wat ik bij een vorige werkgever kon doen. “Productontwikkeling, behandeling van fiscale aspecten, successieplanning, opleidingen geven, marketingondersteuning… Met al die aspecten bezig zijn maakt het heel boeiend. Ik leer daardoor nog enorm bij en ben dus blij dat ik de stap heb gezet.”

“Dankzij het uitgebreide contact met

SOFIE WITTERS productmAnAger KAlmthout 28 jAAr

de kantoorhouders, via telefoon, weten we wat er leeft in het kantorennet en bij de klanten en houden we bij productontwikkeling en -onderhoud rekening met deze behoeften.”

En hoe reageren de vrienden als je voor Argenta werkt? “Superenthousiast zijn ze daar niet over, maar ze zijn zeker niet negatief. Ze weten spontaan dat het gaat om een bank die nog in familiebezit is.”

“Geen opgelegde quota” “Dat Argenta zich intussen ook toelegt op verzekeringen en beleggingen is een goede zaak voor de kantoorhouders”, zegt Bruno Neirinckx. “Vroeger kon je bij Argenta alleen terecht voor sparen en kredieten. Voor de rest gingen de klanten naar een andere bank. Nu kunnen we ze volledig bedienen.”

“Positief daarbij is ook dat Argenta zijn kantoorhouders vrijheid geeft. Er zijn geen quota over welke producten op welk tijdstip aan welke klanten moeten worden verkocht.”

Bruno Neirinkx is inmiddels 15 jaar kantoorhouder van Argenta. Hij heeft een kantoor in de stad Antwerpen en heeft zelf drie mensen in dienst. Van opleiding is hij ingenieur, maar hij wou een eigen zaak hebben.

“Argenta is in die periode een sterk merk geworden. Er spreekt vertrouwen uit.”

“We maken ons ook niet meer druk als een concurrent eens een actie voert. “Die zijn meestal toch maar tijdelijk en voorwaardelijk.”

“Een tijdlang hadden we het zo lastig om de First-rekening van Ethias te bekampen omdat die met bijzonder lage kosten uitpakte. Nu blijkt dat daarmee iets aan de hand was.”

“Liever voordeel aan klant geven” “Ik heb liever dat de publiciteit van Argenta wat beperkt is. Daardoor blijft er meer over om aan de klanten te geven.

Wij doen trouwens ook niet mee met zogezegde gratis kaarten voor allerlei evenementen, want ook die heb je via de gekochte producten al dubbel en dik zelf betaald”, zegt kantoorhouder Bart Bartels. Met zijn zus Kristien vormt hij de derde generatie kantoorhouders bij Argenta. Grootvader startte het kantoor op, vader zette het voort en nu is het aan hen. Ze beheren nu twee kantoren.

“Argenta voert een duidelijke strategie. We zijn een gezinsbank met aandacht voor sparen , verzekeren, lenen en beleggen. Ons gamma is misschien wat beperkter tegenover dat van de grootbanken, maar onze producten zijn duidelijk.”

“Destijds was Argenta een prijsbreker.

Nu zijn we goed als je alles samen neemt.

We doen niet mee aan campagnes om klanten te lokken en die extra te verwennen en tegelijk je bestaande klanten te plukken. Onze voorwaarden gelden voor

iedereen. Zowel voor nieuwe als voor bestaande klanten.”

“Geen kleintje in Nederland” “Argenta is geen kleintje in Nederland.

We hebben hier voor 11 miljard euro aan kredieten uitstaan. Ook hebben we voor 1 miljard euro aan spaargeld opgehaald”, zegt Stefan Van Engen. Hij is verantwoordelijk voor de Nederlandse zaken bij de bank.

Argenta heeft in Nederland geen uitgebreid netwerk zoals in België. “Neen, we richten ons in Nederland tot centrales van tussenpersonen. Die verkopen dan de producten die wij aanbieden.”

Argenta is al sinds 1997 actief in Ne-

derland. Het zocht er een goede belegging voor het overschot aan spaargeld dat het in België ophaalde en hier niet herbelegde in hypotheken. De activiteiten draaiden er goed door. De jongste jaren werd de voet van het pedaal gehaald om te vermijden dat de financiële crisis voor schade zou zorgen.

Nu keert Argenta volop terug bij onze noorderburen. Nederland moet de tweede thuismarkt voor Argenta worden.

“Uiteraard zullen we het prijswapen weer inzetten”, aldus Van Engen. Vol-

gens de topman staat Argenta in Nederland bekend als een degelijke bank met familiale aandeelhouders.

BRunO nEIRInckx KAntoorhouder Antwerpen 42 jAAr

BART (28) En kRISTIEn (26) BARTELS KAntoorhouders rAvels en vosselAAr

STEFAn VAn EngEn directie ArgentA nederlAnd 44 jAAr

.

woensdag 8 december 2010

De van Antwerpen

Topfiguren uit de sector Argenta is in iets meer dan vijftig jaar uitgegroeid tot de vijfde bank van het land. Het scepticisme van de eerste jaren heeft nu plaats gemaakt voor waardering en respect. Ook door de concurrentie.

Argenta wordt geregeld geprezen om zijn consequente aanpak en zijn vernieuwingen.

Jef Vandenbergh communicatie Delta Lloyd Bank

Rik Van Reeth secretaris LBC-vakbond

“Crisis geeft verandering”

“Overleg zoals “Heel sterke het hoort” marketing”

“Ze schrijven geschiedenis”

“Tijdens de financiële crisis hebben heel wat mensen een tweede en derde bank genomen om hun risico’s te spreiden. Daardoor heeft een aantal instellingen een groei van zijn klanten gezien, terwijl er bijna geen instellingen waren die klanten verloren”, zegt Jef Vandenbergh van Delta Lloyd Bank.

“Het is vroeger wel eens anders geweest, maar vandaag is het overleg tussen Argenta en de vakbonden genormaliseerd”, zegt Rik Van Reeth, de secretaris van de christelijke bediendenbond LBC-NVK.

“Als je marketing beperkt tot publiciteit, doet Argenta inderdaad relatief weinig aan marketing. Maar als je er de andere aspecten van marketing bij betrekt, doet Argenta net heel consequent aan marketing”, zegt Rik Duyck.

“Ik denk dat Argenta geschiedenis aan het schrijven is. De manier waarop het zijn kapitaal heeft opengesteld voor zijn klanten, die daardoor aandeelhouder kunnen worden van hun bank, is een innovatie”, zegt Jozef Lievens.

0 “Uiteraard krijgen we niet alles wat we als vakbond vragen. Dat is nergens het geval. Maar er is wel ruimte voor overleg. Er wordt naar onze argumenten geluisterd. De directie van destijds had een afkeer van de vakbonden, maar dat gevoel is weg.

Voor ons is Argenta nu een bank zoals de andere.”

“De ondernemingsraad speelt nu zijn rol zoals het hoort. Dat hebben we onder meer kunnen zien toen Argenta de schade-afhandeling voor zijn verzekeringsactiviteiten ging uitbesteden aan Van Ameyde. Dat werd uitgebreid voorbereid. Ook in de ondernemingsraad. We hebben het voorstel op een aantal vlakken kunnen verbeteren.”

“Er worden nu ook cao’s op ondernemingsvlak afgesloten. Er is bijvoorbeeld een cao over tijdskrediet, met hogere grenzen. En er is een cao over maaltijdcheques.”

“Intussen zijn er ook mensen die bij Argenta een jarenlange staat van dienst hebben. Dat is een indicatie van een goed sociaal klimaat in een bedrijf.”

0 Duyck startte zijn carrière bij Argenta. Nu is hij bestuurder-directeur bij het Landbouwkrediet. Hij is ook medeoprichter van de Stichting Marketing en coauteur van het MarketingJaarboek.

“Publiciteit is maar één van de aspecten van de marketingmix. Naast publiciteit heb je product, prijs en plaats. En als je die bekijkt, doet Argenta dat heel goed.”

“De distributie is erg goed. Argenta heeft honderden gedreven kantoorhouders, met een groot netwerk in hun gemeente. Inzake prijszetting pakt de bank uit met scherpe tarieven. En ze werkt met eenvoudige, gestandaardiseerde producten.

En Argenta doet dit allemaal heel consequent. Zaken die minder op zijn maat zijn, worden uitbesteed.

Argenta laat zich dan ook graag de Colruyt van de banken noemen.”

“Ik heb veel waardering voor Argenta. De bank is wat onconventioneel, maar ze heeft de particuliere klant al centraal gezet op een moment dat de grote banken er nog niet naar omkeken.”

“Spijt dat ik er destijds vertrokken ben, heb ik niet. Maar ik ben wel blij dat ik er ben geweest.”

0 Lievens is advocaat bij Eubelius, docent en ook gedelegeerd bestuurder van het Instituut voor het Familiebedrijf en maakt deel uit van een reeks commissies rond goed bestuur van ondernemingen.

“Het is in elk geval een goede zet.

Want had Argenta gekozen voor een investeringsfonds, dan waren die nieuwe aandeelhouders wellicht onmiddellijk bezig met een strategie om er zo snel mogelijk weer uit te stappen met een zo groot mogelijke winst. Nu kan de bank werken op lange termijn. Dit is niet bedreigend.”

“Bovendien wijst onderzoek uit dat familiebedrijven op de lange termijn beter presteren dan andere ondernemingen. De bank is trouwens ongeschonden door de financiële crisis gekomen. Dus is het ook belangrijk dat de familie Van Rompuy de meerderheid van de aandelen behoudt.”

“Voorts volgt Argenta de regels van goed bestuur. De bankinstelling heeft een externe algemene directeur die niet uit de familie komt. En ook een externe voorzitter van de raad van bestuur.”

“Bovendien is Jan Cerfontaine juridisch goed onderlegd om dit op een correcte manier af te handelen.”

0 “Dat mensen meerdere banken hebben, is een verworvenheid. Dat zal niet rap veranderen.”

Toch heeft de crisis ook gevolgen voor spaarbanken als Argenta, Delta Lloyd en Landbouwkrediet. “Zij krijgen plotseling meer concurrentie van de grootste banken. Twee jaar geleden focusten die nog op hun internationale expansie, nu zijn ze een klassieke huisvaderbank geworden en leggen ze zich weer toe op het bankieren voor de gezinnen. En we gaan er niet vanuit dat ze die positie snel zullen verlaten.”

De bankencrisis zorgde ook voor oprispingen binnen de bankenfederatie. Klassieke banken die nooit in de problemen kwamen, moeten nu plotseling ook aanzienlijk hogere bijdragen betalen voor de staatsgarantie op het spaargeld. Bovendien worden ze extra getroffen door de manier van berekenen. Net als Delta Lloyd ageerde Argenta hier fors tegen. “En nu zien we dat er meer begrip voor ons standpunt begint te komen. Het is dus mogelijk dat er een compromis uit de bus komt”, aldus nog Vandenbergh.

Rik Duyck Jozef Lievens bestuurder Instituut voor het Landbouwkrediet Familiebedrijf

.

woensdag december 2010

De van Antwerpen

00

“We willen de beste bank en de beste verzekeraar voor de gezinnen zijn” John heller directievoorzitter argenta

De droom van de Argenta-top 0 Amper 54 jaar na zijn ontstaan is Argenta opgeklommen tot de vijfde bank van het land. Argenta wordt alleen voorafgegaan door BNP Paribas Fortis, ING, KBC en Dexia.

Liggen de ambities nog hoger? Wordt er gedacht aan overnames om die waar te maken?

Nu de grote banken hun wonden likken na de financiële crisis, zijn er misschien kansen.

“Neen, we speuren niet echt naar overnames.

Vaak geeft dat alleen maar ellende. Ieder heeft zijn manier van werken. Als je die dan tezamen brengt, hangt het maar met haken en ogen aan elkaar. Dat is niet goed voor de klant en niet goed voor de instelling”, zegt Jan Cerfontaine, de voorzitter van de raad van bestuur bij Argenta.

Argenta wil dus vooral op eigen kracht groeien.

Het ziet daartoe nog voldoende ruimte bij de huidige klanten, want inzake beleggingen en verzekeringen heeft de spaarbank nog wat in te halen op de concurrentie. Verder kan nog worden uitgebreid in Brussel en Wallonië, waar het kantorennetwerk momenteel nog beperkt is. En ook in Nederland kan verder worden doorgestoten.

Er is dus nog voldoende werk voor de komende jaren. Bovendien is Argenta voldoende financieel gewapend. Het geld dat de aandeelhouders in de maatschappij hebben gestopt en binnenkort gaan stoppen, is voldoende om nu al de wettelijke vereisten van 2018 te bereiken. Dat is onder meer het gevolg van de kans die kantoorhouders en klanten van Argenta kregen om een stukje medeeigenaar van hun instelling te worden.

“De voorbije weken zijn alvast bijna 50.000 particuliere klanten van Argenta medeaandeelhouder geworden.

Daar kan je niet naast. We moeten iets doen met die coöperatieve gedachte. Wat precies, weten we nog niet, maar er komen zeker initiatieven. De aandeelhouders zullen in elk

Volgende week DEEL 98: bOb Van Reeth, architect

geval dichter worden betrokken bij de werking van Argenta.”

“We willen trouwens een heel brede consumentenbank zijn met klanten die erg betrokken raken.

Er moet een gevoel zijn tussen de consument en de bank en tussen de bank en de consument.”

“We willen onze waarden daarbij uitdragen: veiligheid, voorzichtigheid, transparantie. Vandaag worden we daar al spontaan mee geassocieerd, maar het zou prachtig zijn mochten we dat beeld nog kunnen versterken”, aldus nog Cerfontaine.

“We willen de beste bank en de beste verzekeraar voor de gezinnen zijn.

Dat heeft te maken met de kwaliteit van je dienstverlening en met de prijs. Je kan er veel omheen vertellen, maar daar komt het steeds op neer”, vult directievoorzitter John Heller aan.

“Dit betekent ook dat we ons gerust een winnaarsgevoel mogen aanmeten. We zijn goed in wat we doen. We hebben veel kwaliteiten in huis, die anderen ons benijden. Ik wil dat zo houden en zelfs nog stimuleren.”

“Ik heb jarenlang bij ING gewerkt, in diverse functies, bij diverse bedrijven, in diverse landen. ING heeft me dus gevormd.

Ik heb er ook veel geleerd over veel domeinen.”

“Maar Argenta heeft een eigen dynamiek. En die heeft als enig doel topproducten bij zijn klanten - de gezinnen - te brengen.

Een hele duidelijke strategische focus, die niet wordt beïnvloed door wat er gebeurt in India of in de VS, door de toestand bij een afdeling bedrijfsbankieren of in de marktenzaal.

Wij hoeven ons daardoor niet te laten afleiden”, aldus nog Heller.

00

“50.000 mensen kochten aandelen.

Daar moet je iets mee doen” Jan cerfontaine voorzitter raad van bestuur argenta