SEGUR OS, PREVIDÊNCIA E CAPIT ALIZA ÇÃO SEGUROS, CAPITALIZA ALIZAÇÃO
BALANÇO SOCIAL PRES TAÇÃO DE CONT AS À SOCIED ADE PREST CONTAS SOCIEDADE
Balanço Social 2 000 2000
●
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
2000
3
Apr e sent ação Apre sentação
Balanço Social Consolidado do Mer cado Segur ador Mercado Segurador A Produção e o Retorno à Sociedade Os Recursos Humanos A Estrutura Patrimonial das Empresas
Balanço Social dos Segment os Segmentos Seguros Previdência Complementar Aberta Capitalização
Balanço Social 2 000 2000
●
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
AA ção Social da e sa Ação dass Empr Empre sass
5
Apr esent ação Apre sentação Em sua essência, a atividade de seguros, capitalização e previdência complementar, fundamentase na mutualidade, que permite repartir entre muitos o risco particularizado, o custo da proteção à vida, à natureza, ao patrimônio, às rendas e a saúde das pessoas, em face do infortúnio individual. Cada pessoa contribui com pouco, para fazer face à eventualidade do infortúnio incerto e futuro, e a partir dessa divisão solidária cria-se um fundo social que é administrado pelas empresas que atuam nesses setores. A relevância verdadeiramente estratégica das atividades relacionadas com o seguro, a previdência complementar e a capitalização no Brasil evidencia-se a partir do momento em que mobilizam o trabalho de mais de 120 mil profissionais, entre securitários e corretores, numa atividade que no ano de 2000 propiciou, entre outras garantias de tranqüilidade às famílias e às instituições, a prestação de assistência médico-hospitalar a mais de 6 milhões de pessoas, através de 66 milhões de atendimentos, entre os quais 920.000 internações hospitalares; a indenização a mais de 110 mil vítimas de acidentes automobilísticos, a reparação ou reposição de mais de 900.000 veículos, dos quais cerca de 92 mil sinistrados em furtos ou roubos; ou o pagamento global de R$ 15,626 bilhões em sinistros, renda e benefícios pela atividade de seguros e de previdência complementar aberta e capitalização. Mas, a atividade seguradora não se restringe à tranqüilidade proporcionada ao sistema produtivo do País no momento em que realiza o pagamento de sinistros, renda ou benefícios. Também ajuda a ensinar a cartilha do hábito de poupar, através de instrumento simples, de valor unitário baixo: os títulos de capitalização. Participa do desafio representado pela sobrecarga ao modelo de previdência pública, através do sistema de previdência complementar aberta, facilitando a milhões de pessoas o acesso a planos de rendas e pecúlios. Acima de tudo, as atividades de seguros, previdência complementar aberta e capitalização constituem-se numa das maiores formadoras de poupança interna de longo prazo no
das atividades do setor, que a Fenaseg apresenta a seguir, mostram a importância de uma atividade cuja produção global, no ano de 2000, foi superior a R$ 34 bilhões e movimentou mais de 3% do PIB brasileiro. Em suas linhas gerais destacam, acima de tudo, que o retorno à sociedade, sob a forma de indenizações, benefícios previdenciários ou resgate de títulos de capitalização, contribui decisivamente para o desenvolvimento econômico do País e a promoção da paz e da tranqüilidade social.
João Elisio Ferraz de Campos
●
previdência complementar aberta, como valores coletivos de proteção, constam do Balanço Social
Balanço Social 2 000 2000
Esses números, que evidenciam a importância das atividades de seguros, capitalização e
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
País, ao provisionarem reservas que, no ano de 2000, foram superiores a R$30 bilhões.
Presidente da Fenaseg Presidente da Funenseg
7
A Produção e o Retorno à Sociedade
Ao encerrar o ano de 2000, dentre as instituições que operaram no mercado segurador brasileiro, 137 atuaram em seguros; 75, em planos de previdência complementar aberta; e 23, em títulos de capitalização. Com uma receita bruta consolidada de R$ 34,433 bilhões, as empresas apresentavam um montante de poupança e reservas acumuladas da ordem de R$ 30,994 bilhões, à preservação da riqueza segurada (R$ 10,274 bilhões), à acumulação das reservas dos planos previdenciários (R$ 15,185 bilhões) e à poupança dos títulos de capitalização (R$ 5,534 bilhões). Destaque-se que nada menos que R$ 20,457 bilhões do total das receitas do mercado segurador retornaram à sociedade brasileira através da preservação da riqueza segurada (R$ 13,326 bilhões), do pagamento de benefícios, resgates e remuneração dos planos previdenciários (R$ 4,070 bilhões), bem como dos sorteios ou resgate de títulos e remuneração à poupança na capitalização (R$ 3,061 bilhões). Nesse ano de 2000, o mercado segurador aumentou suas reservas e poupanças em montante global de R$ 4,814 bilhões, que asseguraram a preservação da riqueza segurada (R$ 808,900 milhões), a acumulação dos planos previdenciários (R$ 3,001 bilhões) e a poupança da capitalização (R$ 1,003 bilhão).
BALANÇO SOCIAL CONSOLIDADO
1999
137 75 23
137 74 22 R$/Milhões
POUP ANÇA E RESERV AS AACUMULAD CUMULAD AS POUPANÇA RESERVAS CUMULADAS 2000
1999
RESERVAS PARA PRESERVAÇÃO DA RIQUEZA SEGURADA ACUMULAÇÃO DAS RESERVAS DOS PLANOS PREVIDENCIÁRIOS POUPANÇA DOS TÍTULOS DE CAPITALIZAÇÃO
10.274,2 15.185,4 5.534,6
9.940,7 10.567,0 4.579,0
TOTAL DOS RECURSOS AACUMULADOS CUMULADOS
30.99 4,2 30.994,2
25.086,7
●
SEGUROS PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR ABERTA (SEGURADORAS E EAPP’s) CAPITALIZAÇÃO
2000
Balanço Social 2 000 2000
QU ANTID ADE DE COMP ANHIAS QUE OPERAM EM QUANTID ANTIDADE COMPANHIAS
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
DEMONSTRAÇÃO DO VALOR ADICIONADO ANOS: 2000 E 1999
11
MER CADO SEGUR ADOR: O BALANÇO SOCIAL CONSOLID ADO MERCADO SEGURADOR: CONSOLIDADO
BALANÇO SOCIAL CONSOLIDADO DEMONSTRAÇÃO DO VALOR ADICIONADO ANOS: 2000 e 1999 R$/Milhões
CONSOLID ADO DO VVAL AL OR ADICION ADO CONSOLIDADO ALOR ADICIONADO
A
2000
1999
34.433,0
30. 153,5 30.1
(40 4,5) (404,5)
(33 1,6) (331
(3.686, 1) (3.686,1)
(3.795,2)
30.342,4
26.026,7
20.556,0 5.39 4,5 5.394,5 4.39 1,5 4.391
18.030,3 3.905,6 4.090,8
5.50 7,0 5.507,0
6.360, 1 6.360,1
35.8 49,4 35.849,4
32.386,8
1.2 48,2 .248,2
969,3
37.09 7,6 .097,6
33.356, 1 33.356,1
(20.45 7,5) (20.457,5)
(1 8.092,9) (18.092,9)
(1 3.326, 1) (13.326, 3.326,1) (4.0 70,4) (4.070,4)
(1 2.36 1,2) (12.36 2.361 (3.385,3)
(3.06 1,0) (3.061
(2.346,4)
(4.8 14,6) (4.81
(4.0 45,7) (4.045,7)
(808,9) 1,9) (3.001 (3.00 (1 .003,8) (1.003,8)
(98,0) 10,0) (2.21 (2.2 (1 .73 7,7) (1.73 .737,7)
11.825,5
11.2 17,5 .21
(-) CUS AL OR ADICION ADO CUSTTO DO VVAL ALOR ADICIONADO
(6.206,3)
(5.9 71,9) (5.97
(-) COMISSÕES PAGAS AOS CORRETORES
(3.775,3)
(3.660,1)
(-) MARKETING
(201,7)
(184,8)
(-) SERVIÇOS CONTRATADOS DE TERCEIROS
(681,0)
(528,3)
(1.548,3)
(1.598,7)
5.6 19,2 5.61
5.2 45,6 5.245,6
1.608,8
1.509,9
443,2
292,0
1.165,6
1.217,9
7.228,0
6.755,5
RECEIT A BR UT A CONSOLID AD A RECEITA BRUT UTA CONSOLIDAD ADA (-) R es tituições, Cancelament os Res estituições, Cancelamentos (-) Cessões e R epasses p/ congêneres Repasses
B
RECEIT A LÍQUID A CONSOLID AD A RECEITA LÍQUIDA CONSOLIDAD ADA DE PRÊMIOS DE SEGUR OS SEGUROS DE PLANOS PREVIDENCIÁRIOS COM TÍTUL OS DE C APIT ALIZAÇÃO TÍTULOS CAPIT APITALIZAÇÃO + RECEIT AS S/APLIC AÇÕES FIN ANCEIRAS RECEITAS S/APLICAÇÕES FINANCEIRAS
C
RECEIT A TTO OTAL SEM IOF RECEITA (+) IOF (sobre Prêmios de Segur os) Seguros)
D
RECEIT A TTO OTAL COM IOF RECEITA
E
CUS OLUÇÕES D A AATIVID TIVID ADE CUSTTOS E DEV DEVOLUÇÕES DA TIVIDADE
CUS AÇÃO D A RIQUEZA SEGURAD A CUSTTO DE PRESERV PRESERVAÇÃO DA SEGURADA AGOSERESG ATES+REMUNERAÇÃOCOMPLEMENT AR BENEFÍCIOSPA GOSERESGA TES+REMUNERAÇÃOCOMPLEMENTAR BENEFÍCIOSP AOS PLANOS PREVIDENCIÁRIOS (Ex cedent inanceir o) (Excedent cedentee ffinanceir inanceiro) TÍTUL OSRESG ATADOSESOR TEADOS+REMUNERAÇÃOÀPOUP ANÇA TÍTULOSRESG OSRESGA ADOSESORTEADOS+REMUNERAÇÃOÀPOUP TEADOS+REMUNERAÇÃOÀPOUPANÇA ● ●
●
F
(-) AAUMENT UMENT OD AS RESERV AS E D A POUP ANÇA AACUMULAD CUMULAD A UMENTO DAS RESERVAS DA POUPANÇA CUMULADA ● ● ●
Balanço Social 2 000 2000
12
VAL OR ADICION ADO BR UT O ALOR ADICIONADO BRUT UTO
(-) DESPESAS GERAIS H
VAL OR ADICION ADO LÍQUIDO ALOR ADICIONADO VAL OR ADICION ADO POR TER CEIR OS ALOR ADICIONADO TERCEIR CEIROS RESULTADO NÃO OPERACIONAL VALOR ADICIONADO RECEBIDO EM TRANSFERÊNCIA (Equivalência Patrimonial)
●
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
G
AUMENT OD ASRESERV ASP ARAPRESERV AÇÃOD ARIQUEZASEGURAD A UMENTOD ODASRESERV ASRESERVASP ASPARAPRESERV ARAPRESERVAÇÃOD AÇÃODARIQUEZASEGURAD ARIQUEZASEGURADA ACUMULAÇÃOD ASRESERV ASDOSPLANOSPREVIDENCIÁRIOS CUMULAÇÃODASRESERV ASRESERVASDOSPLANOSPREVIDENCIÁRIOS POUP ANÇA DE C APIT ALIZAÇÃO POUPANÇA CAPIT APITALIZAÇÃO
I
VAL OR ADICION ADO À DISPOSIÇÃO D AS CIAS ALOR ADICIONADO DAS
MER CADO SEGUR ADOR: O BALANÇO SOCIAL CONSOLID ADO MERCADO SEGURADOR: CONSOLIDADO
R$/Milhões
CONSOLID ADO DO VVAL AL OR ADICION ADO CONSOLIDADO ALOR ADICIONADO 2000
1999
(4.4 18,4) (4.41
(3.8 79,9) (3.879,9)
(1 .965,9) (1.965,9)
(1 .665,8) (1.665,8)
(1.407,4)
(1.194,3)
– ENCARGOS SOCIAIS
(423,4)
(360,1)
– BENEFÍCIOS
(135,0)
(111,4)
(2.452,5)
(2.2 14, 1) (2.21 4,1)
(7 62,5) (762,5)
(9 13,2) (91
(95,2)
(133,5)
- COFINS
(378,4)
(539,1)
- CPMF
(132,4)
(112,0)
- CSLL
(156,5)
(128,5)
(1 .690,0) (1.690,0)
(1 .300,9) (1.300,9)
(430,8)
(321,1)
(1.248,2)
(969,3)
(11,0)
(10,5)
J VAL OR ADICION ADO DIS TRIBUÍDO ALOR ADICIONADO DISTRIBUÍDO DIS TRIBUIÇÃO DO VVAL AL OR ADICION ADO DISTRIBUIÇÃO ALOR ADICIONADO ●
PESSO AL PESSOAL – REMUNERAÇÕES (SALÁRIOS)
●
GO VERNO GOVERNO – TRIBUTOS E CONTRIBUIÇÕES - PIS
– IMPOSTOS E TAXAS - IRPJ - IOF (sobre Prêmios de Seguros) - OUTROS
K VAL OR RETIDO 2.809,6 ALOR
2.8 75,5 2.875,5
M
INCORPORAÇÃO AAO O PPA ATRIMÔNIO LÍQUIDO
TOTAL DOS IMPOS AGOS AAO O GO VERNO IMPOSTTOS E CONTRIBUIÇÕES PPA GOVERNO
49,7 1.0 .049,7
( 213,1)
(131,6 )
785,6
1.69 4, 1 .694, 4,1
2.665,6
2.345,7
NOTA : CONSOLIDAÇÃO DA ATIVIDADE DOS SETORES DE SEGUROS, PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR ABERTA E CAPITALIZAÇÃO TÃO SOMENTE PARA FINS DEMONSTRATIVOS, SEM A APLICAÇÃO DAS REGRAS DA RESOLUÇÃO Nº 758/93 DO CONSELHO FEDERAL DE CONTABILIDADE.
●
(IMPOS A RETIDO N A FONTE) (IMPOSTTO DE REND RENDA NA
1.8 10,8 .81
Balanço Social 2 000 2000
L PARA OS AACIONIS CIONIS CIONISTTAS (Dividendos Pagos + Juros s/Capital Próprio)
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
DIS TRIBUIÇÃO DO VVAL AL OR RETIDO DISTRIBUIÇÃO ALOR
13
MER CADO SEGUR ADOR: O BALANÇO SOCIAL CONSOLID ADO MERCADO SEGURADOR: CONSOLIDADO
ANO 2000
POUPANÇA E RESERVAS ACUMULADAS M= Milhões ACUMULAÇÃO DA RESERVAS DOS PLANOS PREVIDENCIÁRIOS R$ 15.185,4 M
49,0%
33,1% 17,9%
RESERVAS PARA PRESERVAÇÃO DA RIQUEZA SEGURADA R$ 10.274,2 M
POUPANÇA DE CAPITALIZAÇÃO R$ 4.534,6 M
R$/Milhões
POUP ANÇA E RESERV AS AACUMULAD CUMULAD AS POUPANÇA RESERVAS CUMULADAS TOTAL RESERV AS PPARA ARA PRESERV AÇÃO D A RIQUEZA SEGURAD A RESERVAS PRESERVAÇÃO DA SEGURADA ASDOSPLANOSPREVIDENCIÁRIOSABER ASRESERV ASRESERVASDOSPLANOSPREVIDENCIÁRIOSABER ASDOSPLANOSPREVIDENCIÁRIOSABERTTOS CUMULAÇÃODASRESERV ACUMULAÇÃOD DA POUP ANÇA DOS TÍTUL OS DE C APIT ALIZAÇÃO POUPANÇA TÍTULOS CAPIT APITALIZAÇÃO
Balanço Social 2 000 2000
●
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
TOTAL POUP ANÇA E RESERV A AACUMULAD CUMULAD AS POUPANÇA RESERVA CUMULADAS
14
10.2 74,2 0.27 185,4 5.1 15.
33, 15% 33,1 48,99%
5.534,6
17,86%
30.99 4,2 30.994,2
100,00%
MER CADO SEGUR ADOR: O BALANÇO SOCIAL CONSOLID ADO MERCADO SEGURADOR: CONSOLIDADO
ANO 2000
RECEITA TOTAL E VALOR ADICIONADO BRUTO SEGUROS R$ 23.760,0 M
Receita Total: R$ 37.097,6 M= Milhões 64%
21,5%
14,5%
PREV. COMPL. ABERTA R$ 7.966,9 M
CAPITALIZAÇÃO R$ 5.370,7 M
Valor Adicionado Bruto: R$ 11.825,5 M= Milhões SEGUROS R$ 9.625,0 M
81,4%
7,6%
11,0%
PREV. COMPL. ABERTA R$ 894,6 M
CAPITALIZAÇÃO R$ 1.305,9 M
23.7 60,0 23.760,0
6 4,05%
PREVIDÊNCIA COMPL.. ABER ABERTTA COMPL 7.966,9
CAPIT ALIZAÇÃO APITALIZAÇÃO 21,48%
TOTAL 5.3 70,7 5.370,7
14,48%
37.09 7,6 .097,6
0,00%
(-) DEDUÇÕES DIRET AS DIRETAS DES TIN AD AS AAO O AAUMENT UMENT OD AS RESERV AS DESTIN TINAD ADAS UMENTO DAS RESERVAS CUS AÇÃO D A RIQUEZA SEGURAD A CUSTTO PRESERV PRESERVAÇÃO DA SEGURADA BENEFÍCIOS E RESG ATES RESGA TEADOS TÍTUL OS RESG ATADOS E SOR TÍTULOS RESGA SORTEADOS
(808,9) (1 3.326, 1) (13.326, 3.326,1)
TOTAL DEDUÇÕES DIRET AS DIRETAS
(1 4. 135,0) (14. 4.1
VAL OR ADICION ADO BR UT O ALOR ADICIONADO BRUT UTO
9.625,0
(3.00 1,9) (3.001
(1 .003,8) (1.003,8)
(4.0 70,4) (4.070,4) (3.06 1,0) (3.061 (7 .0 72,3) (7.0 .072,3) 81,39%
89 4,6 894,6
(4.06 4,8) (4.064,8) 7,5 7% 7,57%
1.305,9
(4.8 14,6) 19,05% (4.81 3.326, 1) 52,73% (13.326, 3.326,1) (1 70,4) 16, (4.0 (4.070,4) 6,1 11% (3.06 1,0) 12, 11% 2,1 (3.061 (25.2 72, 1) 100,00% (25.272, 72,1) 11,0 4% 11.825,5 100,00% ,04%
●
SEGUR OS SEGUROS
Balanço Social 2 000 2000
RECEIT A TTO OTAL RECEITA
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
RECEIT A TTO OTAL E VVAL AL OR ADICION ADO BR UT O RECEITA ALOR ADICIONADO BRUT UTO
15
MER CADO SEGUR ADOR: O BALANÇO SOCIAL CONSOLID ADO MERCADO SEGURADOR: CONSOLIDADO
ANO 2000
RECEITA LÍQUIDA E RESULTADO BRUTO Receita Líquida: R$ 30.342,4 M M= Milhões
SEGUROS R$ 20.556,0 M
67,7%
17,8%
14,5%
PREV. COMPL. ABERTA R$ 5.394,9 M
CAPITALIZAÇÃO R$ 4.391,5 M
Resultado Bruto: R$ 6.109,6 M M= Milhões
SEGUROS R$ 3.989,2 M
65,3%
18,4%
16,3%
PREV. COMPL. ABERTA R$ 1.122,4 M
Balanço Social 2 000 2000
●
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
CAPITALIZAÇÃO R$ 998,0 M
16
RECEIT A LÍQUID A E RESUL UT O RECEITA LÍQUIDA RESULTTADO BR BRUT UTO RECEIT A LÍQUID A RECEITA LÍQUIDA
SEGUR OS SEGUROS 20.556,0
PREV ALIZAÇÃO PREV.. COMPL COMPL.. ABER ABERTTA APITALIZAÇÃO CAPIT 5.39 4,9 17,78% 5.394,9 67,75%
4.39 1,5 4.391
CONSOLID AD0 CONSOLIDAD0 14,4 7% 30.342,4 4,47%
100,00%
(332,5)
(3.7 75,3) (3.775,3)
15,58%
(1 3.326, 1) (13.326, 3.326,1)
5 4,99%
(4.0 70,4) (4.070,4)
16,80%
(3.06 1,0) (3.061
(3.06 1,0) (3.061
12,63%
(3.393,5)
(2 4.232,8) (24.232,8)
100%
6. 109,6 6.1
100%
(-) DESPES AS VVARIÁVEIS ARIÁVEIS DESPESAS DESPES AS DE COMER CIALIZAÇÃO DESPESAS COMERCIALIZAÇÃO A CUS AÇÃO D A RIQUEZA SEGURAD PRESERVAÇÃO DA SEGURADA CUSTTO PRESERV
(3.2 40,7) (3.240,7)
(202, 1) (202,1)
(1 3.326, 1) (13.326, 3.326,1)
BENEFÍCIOS E RESG ATES RESGA
(4.0 70,4) (4.070,4)
TÍTUL OS RESG ATADOS E SOR TEADOS TÍTULOS RESGA SORTEADOS TOTAL DESPES AS VVARIÁVEIS ARIÁVEIS DESPESAS RESUL UT O RESULTTADO BR BRUT UTO
(1 6.566,8) (16.566,8) 3 .989,2
(4.2 72,5) (4.272,5) 65,29%
1.122,4
18,3 7% 8,37%
998,0
16,33%
MER CADO SEGUR ADOR: O BALANÇO SOCIAL CONSOLID ADO MERCADO SEGURADOR: CONSOLIDADO
Deve-se também evidenciar que, no ano de 2000, o mercado segurador pagou comissões a corretores num montante de R$ 3,775 bilhões, e recolheu aos cofres públicos R$ 2,665,6 bilhão, através de tributos e contribuições (R$ 762,5 milhões), ou impostos e taxas (R$ 1.903,1 bilhão). Na remuneração de terceiros foram despendidos R$ 681,0 milhões, e as despesas gerais de operação montaram a R$ 1,548 bilhão.
ANO 2000
CUSTO DO VALOR ADICIONADO BRUTO SEGUROS Custo do Valor Adicionado Bruto: R$ 5.177,2 M
PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR ABERTA Custo do Valor Adicionado Bruto: R$ 489,9 M
M=Milhões
M=Milhões %
%
45
70
62,6%
60
28,7%
R$ 202,1 M
R$ 140,4 M
35
50
30
40 30
23,6%
25
R$ 1.221,5 M
20
11,7%
20
2,1%
MARKETING
15,1% R$ 73,9 M
10 5 0
COMISSÕES
15,0% R$ 73,5 M (*)
15
R$ 607,1 M
R$ 107,9 M
10 0
41,3%
40
R$ 3.240,7 M
SERV. DE 3os.
COMISSÕES
DESP. GERAIS
MARKETING
SERV. DE 3os.
DESP. GERAIS
(*) Inclui doações a entidades filantrópicas mantidas pelas EAPAC’s sem fins lucrativos
CAPITALIZAÇÃO Custo do Valor Adicionado Bruto: R$ 539,2 M
CONSOLIDADO Custo do Valor Adicionado Bruto: R$ 6.206,3 M
M=Milhões
%
%
70
70
50
34,6%
R$ 186,4 M
40
40
30
30
20
20
3,8%
R$ 20,3 M
MARKETING
SERV. DE 3os.
24,9% 11,0% 3,2%
DESP. GERAIS
R$ 1.548,3 M
R$ 681,0 M
R$ 201,7 M
10
0,0%
0
COMISSÕES
R$ 3.775,3 M
COMISSÕES
MARKETING
SERV. DE 3os.
DESP. GERAIS
R$/Milhões
TOTAL DO CUS AL OR ADICION ADO BR UT O CUSTTO DO VVAL ALOR ADICIONADO BRUT UTO CUS CUSTTO DE SEGUR OS SEGUROS
COMISSÕES PPA AG AS AOS CORRET ORES CORRETORES
MARKETING
SERVIÇOS DE TER CEIR OS TERCEIR CEIROS
DESPES AS GERAIS DESPESAS
TTO OTAL
3.2 40,7 3.240,7
62,60%
107,9
2,08%
60 7, 1 607, 7,1
11,73%
1.22 1,5 23,59% .221
5. 177,2 5.1
100%
PREV PREV.. COMPL. ABER ABERTTA
202, 1 202,1
41,25%
73,5
15,00%
73,9
15,08%
140,4 28,66%
489,9
100%
CAPIT ALIZAÇÃO APITALIZAÇÃO
332,5
61,67%
20,3
3,7 6% 3,76%
0,0
0,00%
186,4
34,5 7% 34,57%
539,2
100%
CONSOLID ADO CONSOLIDADO
3.7 75,3 3.775,3
60,83%
20 1,7 201
3,25%
68 1,0 681
10,9 7% 0,97%
1.5 48,3 .548,3
24,95%
6.206,3
100%
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
50
10
60,8%
60
R$ 332,5 M
●
61,7%
Balanço Social 2 000 2000
60
0
M=Milhões
17
MER CADO SEGUR ADOR: O BALANÇO SOCIAL CONSOLID ADO MERCADO SEGURADOR: CONSOLIDADO
ANO 2000
CUSTO DO VALOR ADICIONADO BRUTO COMISSÕES PAGAS AOS CORRETORES
MARKETING
%
%
70
18 16
60
62,6%
61,7%
50
60,8%
14
15,0% (*)
12
40
10
41,3%
30
8 6
20
4 10
2
0
SEGUROS
PREV. COMPL. CAPITALIZAÇÃO CONSOLIDADO ABERTA
0
3,8%
2,1% SEGUROS
3,2%
PREV. COMPL. CAPITALIZAÇÃO CONSOLIDADO ABERTA
(*) Inclui doações a entidades filantrópicas mantidas pelas EAPAC’s sem fins lucrativos
SERVIÇOS DE TERCEIROS
DESPESAS GERAIS
%
%
16
35
18
40
14
10
25
11,7%
11,0%
8
28,7% 24,9%
23,6%
10
4
5
0,0%
2
SEGUROS
PREV. COMPL. CAPITALIZAÇÃO CONSOLIDADO ABERTA
0
SEGUROS
PREV. COMPL. CAPITALIZAÇÃO CONSOLIDADO ABERTA
R$/Milhões
TOTAL DO CUS AL OR ADICION ADO BR UT O CUSTTO DO VVAL ALOR ADICIONADO BRUT UTO SEGUR OS SEGUROS
COMISSÕESP AGASA OSCORRET ORES COMISSÕESPA ASAOSCORRET OSCORRETORES MARKETING SERVIÇOS DE TER CEIR OS TERCEIR CEIROS
PREV PREV.. COMPL. ABER ABERTTA
C APIT ALIZAÇÃO CAPIT APITALIZAÇÃO
3.2 40,7 62,60% 3.240,7 107,9 2,08%
202, 1 41,25% 202,1 73,5 15,00%
60 7, 1 11,73% 607, 7,1
73,9 15,08%
.221 1.22 1,5 23,59%
5. 177,2 100,00% 5.1
CONSOLID ADO CONSOLIDADO
332,5 61,67% 3.7 75,3 60,83% 3.775,3 20,3 3,7 6% 20 1,7 3,76% 201 0,0
3,25%
0,00%
68 1,0 681
10,9 7% 0,97%
140,4 28,66%
186,4 34,5 7% 34,57%
1.5 48,3 .548,3
24,95 % 4,95%
489,9 100,00%
539,2 100,00%
Balanço Social 2 000 2000
●
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
20 15
6
0
34,6%
30
15,1%
12
18
DESPES AS GERAIS DESPESAS
TOTALCUS AL ORADICION ADOBR UT O ALCUSTTODOV ODOVAL ALORADICION ORADICIONADOBR ADOBRUT UTO
6.206,3 100,00%
MER CADO SEGUR ADOR: O BALANÇO SOCIAL CONSOLID ADO MERCADO SEGURADOR: CONSOLIDADO
ANO 2000
DISTRIBUIÇÃO DO VALOR ADICIONADO À DISPOSIÇÃO DAS COMPANHIAS SEGUROS VALOR DISTRIBUÍDO: R$ 5.365,9 M
PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR ABERTA VALOR DISTRIBUÍDO: R$ 665,5 M
M = Milhões
M = Milhões 40,2%
40,7%
%
R$ 2.186,4 M
%
R$ 268,0 M
40
30,2%
35
R$ 201,0 M
40 35
28,1%
30
R$ 1.260,5 M
25
25
20
20
7,6%
15
R$ 410,3 M
10
15
4,5%
10
R$ 29,7 M
5
5
0
GOVERNO
ACIONISTAS
REC. HUMANOS
INCORPORADO AO PL
GOVERNO
ACIONISTAS
INCORPORADO AO PL
CAPITALIZAÇÃO VALOR DISTRIBUÍDO: R$ 1.195,6 M
CONSOLIDADO VALOR DISTRIBUÍDO: R$ 7.228,0 M
M = Milhões
M = Milhões
%
20
35
15,8%
20 15
10
10
5
5
REC. HUMANOS
25,1%
R$ 1.810,8 M
25
R$ 189,1 M
15
0
27,2% R$ 1.965,9 M
30
R$ 278,3 M
GOVERNO
ACIONISTAS
0
INCORPORADO AO PL
10,9%
R$ 785,6 M
REC. HUMANOS
GOVERNO
ACIONISTAS
INCORPORADO AO PL
R$/Milhões
DIS TRIBUIÇÃO DO VVAL AL OR ADICION ADO À DISPOSIÇÃO D AS COMP ANHIAS DISTRIBUIÇÃO ALOR ADICIONADO DAS COMPANHIAS DIS TRIBUÍDO PELAS CIAS DISTRIBUÍDO
SEGUR OS SEGUROS PREV.. COMPL COMPL.. ABER ABERTTA PREV ALIZAÇÃO CAPIT APITALIZAÇÃO
CONSOLID ADO CONSOLIDADO
RECURSOS HUMANOS
GO VERNO GOVERNO
AACIONIS CIONIS CIONISTTAS
INCORPORADO AAO O
TTO OTAL PATRIMÔNIO LÍQUIDO
1.508,7 268, 1 268,1
28,12% 40,23%
2.186 86,,4 20 1,0 201
40, 75 % 0,75 75% 30, 15% 30,1
1.260,5 167,7
23,49 % 49% 25, 16% 25,1
410,3 29,7
7,15% 4,46%
5 .366,0 1100,00% 00,00% 666,5 100,00%
189, 1 89,1
15,82%
278,3
23,2 7% 23,27%
382,6
32,00%
345,6
28,9 1% 28,91%
1.195,6 100,00%
1.965,9
27,20%
2.665,6
36,88%
1.8 10,8 .81
25,05%
785,6
10,8 7% 0,87%
7.228,0 100,00%
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
25
28,9%
R$ 345,6 M
23,3%
30
R$ 2.665,6 M
40
R$ 382,6 M
35
36,9%
%
32,0%
40
●
REC. HUMANOS
Balanço Social 2 000 2000
0
25,2% R$ 167,7 M
30
23,5%
R$ 1.508,7 M
19
MER CADO SEGUR ADOR: O BALANÇO SOCIAL CONSOLID ADO MERCADO SEGURADOR: CONSOLIDADO
ANO 2000
DISTRIBUIÇÃO DO VALOR ADICIONADO À DISPOSIÇÃO DAS COMPANHIAS RECURSOS HUMANOS VALOR DISTRIBUÍDO: R$ 5.365,9 M
GOVERNO VALOR DISTRIBUÍDO: R$ 665,5 M
M = Milhões
M = Milhões
%
%
40,2%
45 40
40,7%
35
28,1%
35
30,2% 23,3%
30
27,2%
30
25
25
20
15,8%
20
15
15
10
10
5
5 0
36,9%
40
SEGUROS
0
PREV. COMPL. CAPITALIZAÇÃO CONSOLIDADO ABERTA
SEGUROS
PREV. COMPL. CAPITALIZAÇÃO CONSOLIDADO ABERTA
ACIONISTAS VALOR DISTRIBUÍDO: R$ 1.195,6 M
INCORPORAÇÃO AO PATRIMÔNIO LÍQUIDO VALOR DISTRIBUÍDO: R$ 7.228,0 M
% = Milhões M
M%= Milhões
40
32,0%
40
35
23,5%
25,2%
25,1%
30
25
25
20
20
15
15
10
10,9%
7,6% 4,5%
10
5 0
28,9%
35
30
5
SEGUROS
0
PREV. COMPL. CAPITALIZAÇÃO CONSOLIDADO ABERTA
SEGUROS
PREV. COMPL. CAPITALIZAÇÃO CONSOLIDADO ABERTA
R$/Milhões
Balanço Social 2 000 2000
●
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
DIS TRIBUIÇÃO DO VVAL AL OR ADICION ADO À DISPOSIÇÃO D AS COMP ANHIAS DISTRIBUIÇÃO ALOR ADICIONADO DAS COMPANHIAS
20
DIS TRIBUÍDO PPARA: ARA: DISTRIBUÍDO
SEGUR OS SEGUROS
PREV PREV.. COMPL. ABER ABERTTA
CAPIT ALIZAÇÃO APITALIZAÇÃO
CONSOLID ADO CONSOLIDADO
RECURSOS HUMANOS
1.508,7
28, 12% 28,1
268, 1 268,1
40,23%
189, 1 89,1
15,8 1% 5,81%
1.965,9
27,20%
GO VERNO GOVERNO
2. 186,4 2.1
40,75%
20 1,0 201
30, 15% 30,1
278,3
23,2 7% 23,27%
2.665,6
36,88%
CIONISTTAS ACIONIS
1.260,5
23,49%
167,7
25, 16% 25,1
382,6
32,00%
1.8 10,8 .81
25,05%
410,3
7,65%
29,7
4,46%
345,6
28,9 1% 28,91%
785,6
10,8 7% 0,87%
5.365,9
100,00%
666,5
100,00%
1.195,5
100,00%
7.228,0
100,00%
INCORPORAÇÃO AAO O PPA ATR. LÍQUIDO
TOTAL VVAL AL OR ADICION ADO DIS TRIBUÍDO ALOR ADICIONADO DISTRIBUÍDO
MER CADO SEGUR ADOR: O BALANÇO SOCIAL CONSOLID ADO MERCADO SEGURADOR: CONSOLIDADO
ANO 2000
TOTAL IMPOSTOS E CONTRIBUIÇÕES PAGOS AO GOVERNO: R$ 2.665,6 M = Milhões IMPOSTOS E CONTRIBUIÇÕES PAGOS PELAS CIAS VALOR PAGO: R$ 2.665,6 M
82,0%
M = Milhões
SEGUROS R$ 2.186,4 M
10,4%
7,5%
CAPITA LIZAÇÃ O R$ 278 ,3 M
PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR R$ 200,9 M
IMPOSTOS E CONTRIBUIÇÕES PAGOS AO GOVERNO 3,6% 0,4% PIS VALOR PAGO: R$ 2.665,6 M OUTROS R$ 95,2 M R$ 11,0 M
M = Milhões
COFINS R$ 378,4 M
14,2%
CPMF R$ 132,4 M CSLL R$ 156,5 M
5,0% 5,9% 16,2%
46,8%
8,0%
IRPJ R$ 430,8 M IRRF R$ 213,1 M
IOF R$ 1.248,2 M
R$/Milhões
C APIT ALIZAÇÃO CAPIT APITALIZAÇÃO
79,6
3,6 4% 3,64%
5,5
2,7 4% 2,74%
10, 0,11
3,63%
95,2
3,5 7% 3,57%
COFINS –CONTRIB.P/FIN ANC.SEG.SOCIAL –CONTRIB.P/FINANC.SEG.SOCIAL
328,0
15,00%
17,8
8,86%
32,6
11,7 1% ,71%
378,4
14,20%
CPMF –CONTRIB.PR OV.S/MO ANCEIRA –CONTRIB.PRO .S/MOVV.FIN .FINANCEIRA
90,5
4, 4,114%
20,9
10,40%
21,0
7,55%
132,4
4,9 7% 4,97%
CSLL –CONTRIBUIÇÃOS/LUCR OLÍQUIDO –CONTRIBUIÇÃOS/LUCROLÍQUIDO
86,7
3,9 7% 3,97%
32,7
16,28%
37, 7,11
13,33%
156,5
5,8 7% 5,87%
IRP APESSO AJURÍDIC IRPJJ –IMPOS –IMPOSTTODEREND ODERENDAPESSO APESSOAJURÍDIC AJURÍDICAA
228,6
10,46%
88,8
44,20%
113,4
40,75%
430,8
16, 6,116%
IRRF –IMPOS ARETIDON AFONTE –IMPOSTTODEREND ODERENDARETIDON ARETIDONAFONTE
124,8
5,7 1% 5,71%
29,6
14,73%
58,7
21,09%
213, 3,11
7,99%
IOF –IMPOS ANCEIRAS –IMPOSTTOS/OPERAÇÕESFIN OS/OPERAÇÕESFINANCEIRAS
1.2 48,2 .248,2
57,09%
0,0
0,00%
0,0
0,00%
1.2 48,2 .248,2
46,83%
0,0
0,00%
5,6
2,79%
5,4
1,9 4% ,94%
11,0
0,4 1% 0,41%
IMPOS OGO VERNO IMPOSTTOSECONTRIB.P OSECONTRIB.PAAGOSA GOSAOGO OGOVERNO
2. 2.1186,4
100,00%
200,9
100,00%
278,3
100,00%
2.665,6
100 00,,00%
%
82,0%
PIS –PR OGRAMADEINTEGRAÇÃOSOCIAL –PROGRAMADEINTEGRAÇÃOSOCIAL
OUTR OS –IMPOS OUTROS –IMPOSTTOSDIVERSOS
7,5%
CONSOLID ADO CONSOLIDADO
10,4%
100,0%
●
PREV PREV.. COMPL. ABER ABERTTA
Balanço Social 2 000 2000
SEGUR OS SEGUROS
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
IMPOS AGOS AAO O GO VERNO IMPOSTTOS E CONTRIBUIÇÕES PPA GOVERNO
21
MER CADO SEGUR ADOR: O BALANÇO SOCIAL CONSOLID ADO MERCADO SEGURADOR: CONSOLIDADO
ANO 2000
TOTAL IMPOSTOS E CONTRIBUIÇÕES PAGOS AO GOVERNO SEGUROS R$ 2.186,4 M
PREVIDÊNCIA COMPL. ABERTA R$ 200,9 M
M = Milhões
M = Milhões 3,6%
PIS
PIS
15%
COFINS
IRPJ
57,1%
2,8%
CONSOLIDADO R$ 2.665,6 M
M = Milhões
M = Milhões 3,6%
PIS
11,7%
13,3% 40,7%
IRPJ
IOF OUTROS
5,0
CSLL
5,9% 16,2% 8,0% 46,8%
IOF
1,9%
OUTROS
COFINS
79,6
3,6%
5,5
2,7%
17,8
ALIZAÇÃO CAPIT APITALIZAÇÃO
10,1
3,6%
32,6 11,7%
CONSOLID ADO CONSOLIDADO
95,2
3,6%
378,4
PREV PREV..COMPL.ABER BERTTA
CPMF
IRRF
0,0%
PIS SEGUR OS SEGUROS
14,2%
IRPJ
21,1%
IRRF
3,6%
COFINS
7,5%
CSLL
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
0,0%
CAPITALIZAÇÃO R$ 278,3 M
CPMF
●
IOF OUTROS
COFINS
Balanço Social 2 000 2000
14,7%
IRRF
0,0%
PIS
22
44,2%
IRPJ
5,7%
IOF OUTROS
16,3%
CSLL
10,5%
IRRF
10,4%
CPMF
4,0%
CSLL
8,9%
COFINS
4,1%
CPMF
2,7%
328,0 15,0% 8,9%
14,2%
CPMF 90,5
4,1%
CSLL 86,7
IRP IRPJJ
0,4%
IRRF
0,0%
5,6 2,8%
200,9 100%
0,0%
5,4 1,9%
278,3 100%
1.2 48,2 46,8% .248,2
11,0 0,4%
2.665,6 100%
20,9 10,4%
32,7 16,3%
88,8 44,2%
29,6 14,7%
0,0
21,0
7,5%
37,1 13,3%
113,4 40,7%
58,7 21,1%
0,0
132,4
5,0%
430,8
213, 3,11
16,2%
8,0%
TOTAL 2. 2.1186,4 100%
228,6 10,5%
5,9%
5,7%
OUTR OS OUTROS 0,0 0,0%
4,0%
156,5
124,8
IOF 1.248,2 57,1%
MER CADO SEGUR ADOR: O BALANÇO SOCIAL CONSOLID ADO MERCADO SEGURADOR: CONSOLIDADO
Os Recursos Humanos
No ano de 2000 o mercado segurador brasileiro, que compreende as empresas de seguros, previdência complementar aberta e capitalização, empregou 44.092 pessoas e realizou gastos com recursos humanos da ordem de R$ 1,966 bilhão. Nesse montante, incluem-se a massa de salários e remuneração do trabalho (R$ 1,407 bilhão), os encargos sociais (R$ 423,4 milhões), e a concessão de benefícios através de treinamento, assistência médica e odontológica, seguros de vida em grupo, previdência privada, auxílio creche e lazer (R$ 135,3 milhões). Deve-se destacar no balanço sociográfico do setor, os altos índices de escolarização do pessoal ocupado: 1.233 profissionais apresentavam títulos de mestrado, doutorado ou pós-graduação; 12.680 eram diplomados em cursos superiores; outros 11.460 tinham formação superior incompleta; e 15.171 pessoas tinham formação completa de segundo grau. Destaque-se, ainda, o equilíbrio na composição
Balanço Social 2 000 2000
●
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
do quadro de pessoal, integrado por 52% de homens e 48% de mulheres.
23
MER CADO SEGUR ADOR: O BALANÇO SOCIAL CONSOLID ADO MERCADO SEGURADOR: CONSOLIDADO
ANO 2000
VALOR DISTRIBUÍDO PARA RECURSOS HUMANOS
80
20 10
21,5%
72,1%
30
21,6%
21,5%
40
68,4%
50
72,1%
60
20,8%
71,6%
70
10,0%
6,9% 7,1%
CONSOLIDADO CAPITALIZAÇÃO
PREVIDÊNCIA COMPL. ABERTA
6,3%
SEGUROS
0 REMUNERAÇÃO DO TRABALHO
ENCARGOS SOCIAIS
BENEFÍCIOS
R$/Milhões
VAL OR DIS TRIBUÍDO PPARA ARA RECURSOS HUMANOS ALOR DISTRIBUÍDO SEGUR OS SEGUROS REMUNERAÇÃO DO TRABALHO (Salários) ENC AR GOS SOCIAIS ENCAR ARGOS BENEFÍCIOS
TOTAL
PREV PREV.. COMPL. ABER ABERTTA
CAPIT ALIZAÇÃO APITALIZAÇÃO
CONSOLID ADO CONSOLIDADO
1.08 7,6 .087,6
72, 1% 72,1%
183,4
68,4%
136,3
72, 1% 72,1%
1.40 7,4 71,6% .407,4
326,3
21,6%
57,7
21,5%
39,4
20,8%
423,4 21,5%
94,8
6,3%
26,9
10,0%
13,4
7, 1% 7,1%
135,3 6,9%
1.508,7 100,00%
268,0 100,00%
189, 1 100,00% 1.966,0 1100,00% 00,00% 89,1
Balanço Social 2 000 2000
●
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
DET ALHAMENT O DOS BENEFÍCIOS DETALHAMENT ALHAMENTO
24
●
TREIN AMENT O TREINAMENT AMENTO
25,8
1,7%
5,3
2,0%
1,8
1,0%
32,9 1,7%
●
ASSIS TÊNCIAMÉDIC AEODONT OLÓGIC A ASSISTÊNCIAMÉDIC TÊNCIAMÉDICAEODONT AEODONTOLÓGIC OLÓGICA
31,5
2, 1% 2,1%
8,6
3,2%
4,0
2, 1% 2,1%
44,2 2,2%
●
SEGUR O DE VID A EM GR UPO SEGURO VIDA GRUPO
6,6
0,4%
0,3
0, 1% 0,1%
0,5
0,3%
7,4 0,4%
●
PREVIDÊNCIA PRIV AD A PRIVAD ADA
20,5
1,4%
9,5
3,5%
6,2
3,3%
36,2 1,8%
●
AUXÍLIO CRECHE
5,8
0,4%
0,8
0,3%
0,4
0,2%
7,0 0,4%
●
LAZER
4,6
0,3%
2,4
0,9%
0,5
0,3%
7,5 0,4%
94,8
6,3%
26,9
10,0%
13,4
7, 1% 7,1%
135,3 6,9%
BENEFÍCIOS TTO OTAL
MER CADO SEGUR ADOR: O BALANÇO SOCIAL CONSOLID ADO MERCADO SEGURADOR: CONSOLIDADO
ANO 2000
RECURSOS HUMANOS QUANTIDADE DE FUNCIONÁRIOS TEMPO DE CASA CONSOLIDADO
DISTRIBUIÇÃO POR SETOR DE TRABALHO CONSOLIDADO 20,000
20,000 15,850
15,264
35,9%
15,000
26,4%
29,9%
8,553 6,261
14,2%
5,000
8,9%
4,0% DE 2 A 5 ANOS
DE 5 A 10 ANOS
DE 10 A 20 ANOS
3,914
5,000
1,771
ATÉ 2 ANOS
26,6%
10,000
19,4%
0
11,732
0
MAIS DE 20 ANOS
DIREÇÃO
TÉCNICO
COMERCIAL
ADM / FINANC.
DIS TRIBUIÇÃO POR SET OR DE TRABALHO DISTRIBUIÇÃO SETOR
TEMPO DE C AS A CAS ASA SEGUROS
PREV. COMPL. ABERTA CAPITALIZ.
SEGUROS PREV. COMPL. ABERTA
CONSOLID ADO CONSOLIDADO
CAPITALIZ.
CONSOLID ADO CONSOLIDADO
ATÉ 2 ANOS
14.186
1.222
442
15.850
DIREÇÃO
3.569
323
22
3.9 14 3.91
DE 2 A 5 ANOS
10.539
741
377
11.65 7 .657
TÉCNICO
13.748
1.260
256
15.26 4 5.264
DE 5 A 10 ANOS
7.563
855
135
8.553
COMERCIAL
11.648
1.088
446
13. 182 3.1
DE 10 A 20 ANOS
5.503
613
145
6.261 6.26 1
ADM.FIN.
10.359
968
405
11.732
MAIS DE 20 ANOS
1.533
208
30
1.7 71 .77
TOTAL
39.324
3.639
1.129
44.092
39.324
3.639
1.129
44.092
TOTAL
52%
SEX O SEXO
48%
CONSOLID ADO CONSOLIDADO MASCULINO FEMININO
TOTAL
20.448 18.876
PREV. COMPL. ABERTA 52,0% 48,0%
39.324 100,0%
1.892 1.747
52,0% 48,0%
3.639 100,0%
CAPITALIZAÇÃO 583 546
CONSOLID ADO CONSOLIDADO 51,6% 48,4%
1.129 100,0%
22.293 21.169
52,0% 48,0%
44.092 100,0%
●
SEGUROS
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
10,000
13,182
34,6%
11,657
HOMENS
MULHERES
Balanço Social 2 000 2000
15,000
25
MER CADO SEGUR ADOR: O BALANÇO SOCIAL CONSOLID ADO MERCADO SEGURADOR: CONSOLIDADO
ANO 2000
QUANTIDADE DE FUNCIONÁRIOS NÍVEL SUPERIOR INCOMPLETO 11.460
GRAU DE ESCOLARIDADE CONSOLIDADO
26,3% 34,4%
28,8% 8,0%
NÍVEL SUPERIOR COMPLETO 12.680
2,8%
2º GRAU COMPLETO 15.171
OUTROS 3.548
MESTRADO / DOUTORADO PÓS GRADUAÇÃO 1.233
FAIXA ETÁRIA CONSOLIDADO 19,150
20,000
43,4% 15,000 11,110
9,911
10,000
25,2%
22,5%
5,000
3,145 776
7,1% 0
ATÉ 25 ANOS
DE 25 A 30 ANOS
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro ●
Balanço Social 2 000 2000
26
DE 45 A 55 ANOS
SEGUROS
PREV. ABERTA
CAPITALIZ.
CONSOLID ADO CONSOLIDADO
1.100
69
64
1.233
SUPERIOR COMPLETO
11.622
766
292
12.680
SUPERIOR INCOMPLETO
10.356
819
285
11.460
2º GRAU COMPLETO
13.442
1.325
404
15. 171 5.1
2.804
660
84
3.5 48 3.548
39.324
3.639
1.129
44.092
SEGUROS PREV. COMPL. ABERTA CAPITALIZ. 818
203
9.9 11 9.91
DE 25 A 30 ANOS
17.094
1.580
476
19. 150 9.1
DE 30 A 45 ANOS
9.875
917
318
11.110
DE 45 A 55 ANOS
2.779
260
106
3. 145 3.1
686
64
26
776
TOTAL TOTAL
CONSOLID ADO CONSOLIDADO
8.890
ATÉ 25 ANOS
ACIMA DE 55 ANOS OUTROS
MAIS DE 55 ANOS
FAIXA ETÁRIA
GRA U DE ESCOLARID ADE GRAU ESCOLARIDADE
MESTRADO.DOUTORADO PÓS-GRADUAÇÃO
DE 30 A 45 ANOS
1,8%
39.324
3.639
1.129
44.092
MER CADO SEGUR ADOR: O BALANÇO SOCIAL CONSOLID ADO MERCADO SEGURADOR: CONSOLIDADO
A Estrutur esa Estruturaa PPaa trimonial da dass Empr Empre sass O mercado segurador, em 2000, apresentou um superávit de 9,6% sobre todos os compromissos, excluídas tecnicamente as participações acionárias e considerando, para seguros, uma garantia adicional representada pela margem de solvência, de valor equivalente a 20% da receita dos prêmios retidos. Nesse caso, foi duplamente ampliada a noção de segurança que o superávit transmitiu ao mercado, seja pela dimensão alcançada, seja porque a margem representa um colchão de segurança suplementar antes de chegar-se a qualquer situação de inadimplência. A situação patrimonial, da qual o superávit resultou, evidenciou a presença de 55,3% de liquidez imediata, isto é, de disponibilidades que cobriram 95% de todas as reservas técnicas. Somando os recursos disponíveis com as aplicações de longo prazo, o índice de cobertura das reservas técnicas foi de 109,1% de seu valor, o que conferiu consistência ao mercado segurador não só pela evidente capacidade de solver todos os compromissos, mas porque podia fazê-lo a qualquer momento através de recursos imediatamente disponíveis. Os conceitos de segurança e solidez estiveram presentes na solvência e materializou-se nas garantias que ampararam os compromissos assumidos: de um lado estiveram as reservas técnicas e do outro os bens garantidores, estes representando 110,4% daquelas, com o registro de um superávit de garantias de 10,4%. A liquidez imediata passou a ser, portanto, o ponto de referência mais relevante e consistente do superávit estrutural de solvência, assumindo, como conseqüência direta, as características de
Balanço Social 2 000 2000
●
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
segurança e solidez do mercado segurador.
27
MER CADO SEGUR ADOR: O BALANÇO SOCIAL CONSOLID ADO MERCADO SEGURADOR: CONSOLIDADO
R$/Milhões
ANO 2000 ES TR UTURA D A SITU AÇÃO PPA ATRIMONIAL – SOL VÊNCIA ESTR TRUTURA DA SITUAÇÃO SOLVÊNCIA
APLIC AÇÕES E INVES TIMENT OS APLICAÇÕES INVESTIMENT TIMENTOS (-) PROVISÃO P/DESVAL/AMORTIZAÇÕES/DEPRECIAÇÕES
PREVIDENCIA ABERTTA COMPL. ABER
CAPIT ALIZAÇÃO APITALIZAÇÃO
CONSOLID ADO CONSOLIDADO
18.73 7,4 8.737,4
17.69 7,4 .697,4
9.462,3
45.89 7, 1 45.897, 7,1
(883,3)
(336, 1) (336,1)
(62,3)
1,7) (1 .28 (1.28 .281
17.85 4, 1 .854, 4,1
17.36 1,3 .361
9.400,0
44.6 15,4 4.61
192,7
60,0
16,3
269,0
9.589,1
13.481,5
4.873,4
27.944,1
●
CAIXA E BANCOS
●
TÍTULOS DE RENDA FIXA
●
TÍTULOS DE RENDA VARIÁVEL(LIQ.DA PROV. DE DESVAL.)
521,9
416,4
246,3
1.184,6
●
OUTRAS APLICAÇÕES DE CURTO PRAZO
243,9
1.705,1
0,0
1.949,0
●
EMPRÉSTIMOS, MÚTUOS, DEPÓSITOS
1.223,5
60,3
725,2
2.009,0
●
PARTICIPAÇÕES SOCIETÁRIAS (LÍQ. DA PROV. DE DESVAL.)
4.258,4
421,9
3.157,3
7.837,6
●
IMÓVEIS DESTINADOS A RENDA
0,0
129,2
116,9
246,1
●
OUTROS INVESTIMENTOS (LIQ. DAS PROV. DE DESVAL.)
0,0
733,3
14,1
747,4
●
OUTRAS APLICAÇÕES DE LONGO PRAZO
153,5
192,8
116,0
462,3
●
IMOBILIZADO (LIQ. DAS AMORTIZAÇÕES/DEPRECIAÇÕES)
1.671,1
160,7
134,5
1.966,4
TOTAL APLIC AÇÕES E INVES TIMENT OS LÍQUIDOS APLICAÇÕES INVESTIMENT TIMENTOS
17.85 4, 1 .854, 4,1
17.36 1,3 .361
9.400,0
44.6 15,4 4.61
(-) RESERV AS TÉCNIC AS RESERVAS TÉCNICAS
10.2 74,2 0.27
15. 185,4 5.1
5.534,6
30.99 4,2 30.994,2
SUPERÁVIT D AS APLIC. E INVES AS TÉCNIC AS DAS INVESTT. S/ RESERV RESERVAS TÉCNICAS
7.5 79,9 .579,9
2. 175,9 2.1
3.865,3
13.62 1,2 3.621
(+) SALDO DO CAPITAL DE GIRO OPERACIONAL
4.631,6
5,7
(127,8)
4.509,5
SUPERÁVIT D AS APLIC. E INVES ODOS COMPR OM. OPER. DAS INVESTT. S/T S/TODOS COMPROM.
12.2 11,5 2.21
2. 181,6 2.1
3.73 7,5 3.737,5
18. 130,7 8.1
(+) SALDO DO CAPITAL DE GIRO NÃO OPERACIONAL
(2.448,8)
(90,1)
(227,8)
(2.766,7)
9.7 62,7 9.762,7
2.09 1,5 2.091
3.509,7
15.36 4,0 5.364,0
(-) MARGEM DE SOLVÊNCIA
(4.111,2)
0,0
0,0
(4.111,2)
SUPERÁVIT DE SOL VÊNCIA SOLVÊNCIA
5.65 1,5 5.651
2.09 1,5 2.091
3.509,7
11.252,8
(3.614,3)
(421,9)
(3.157,3)
(7.193,5)
2.03 7,2 2.037,2
1.669,6
352,5
4.059,4
PATRIMÔNIO LÍQUIDO
(-) PARTICIPAÇÕES SOCIETÁRIAS (Investimentos que não fazem parte da Solvência)
Balanço Social 2 000 2000
●
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
TOTAL APLIC AÇÕES E INVES TIMENT OS LÍQUIDOS APLICAÇÕES INVESTIMENT TIMENTOS
SEGUR OS SEGUROS
28
SUPERÁVIT ES TR UTURAL DE SOL VÊNCIA ESTR TRUTURAL SOLVÊNCIA (P ar ender qualquer impre vis (Par araa at atender imprevis vistto)
MER CADO SEGUR ADOR: O BALANÇO SOCIAL CONSOLID ADO MERCADO SEGURADOR: CONSOLIDADO
BENS E DIREITOS: 42.059,2 M
COMPROMISSOS E OBRIGAÇÕES:R$ 37.999,8 M
M = Milhões
M= 90,4%
SUPERÁVIT DE SOLVÊNCIA
R$ 4.059,4 M M = 9,6 %
RESERVAS TÉCNICAS R$ 30.994,2 M
TOTAL APLICAÇÕES R$ 33.818,0 M
73,7%
80,4%
8,6%
9,6%
11,0%
IMÓVEIS / OUTROS INVESTIMENTOS R$ 3.604,0 M
SUPERÁVIT DE SOLVÊNCIA R$ 4.059,4 M
CAPITAL DE GIRO R$ 4.637,2 M
6,9%
9,8%
MARGEM DE SOLVÊNCIA R$ 4.111,2 M
CAPITAL DE GIRO R$ 2.894,4 M
ES TR UTURA D A SITU AÇÃO PPA ATRIMONIAL - SOL VÊNCIA ESTR TRUTURA DA SITUAÇÃO SOLVÊNCIA SEGUR OS SEGUROS
PREVIDENCIA ABERTTA COMPL. ABER
CAPIT ALIZAÇÃO APITALIZAÇÃO
CONSOLID ADO CONSOLIDADO
11.92 4,6 .924,6
15.9 16,2 5.91
5.9 77,2 5.97
33.8 18,0 33.81
5.929,6
1.4 45, 1 .445, 45,1
3.422,8
10.79 7,5 0.797,5
(3.614,3)
(421,9)
(3.157,3)
(7.193,5)
IMÓVEIS E OUTR OS INVES TIMENT OS OUTROS INVESTIMENT TIMENTOS
2.3 15,3 2.31
1.023,2
265,5
3.60 4,0 3.604,0
CAPIT AL DE GIR O OPERA CION AL APITAL GIRO OPERACION CIONAL
4.63 1,6 4.631
5,6
0,0
4.63 7,2 4.637,2
18.8 71,5 8.87
16.9 45,0 6.945,0
6.2 42,7 6.242,7
42.059,2
10.2 74,2 0.27
15. 185,4 5.1
5.534,6
30.99 4,2 30.994,2
0,0
0,0
127,8
127,8
AL CAPIT AL DE GIR O NÃO OPERA CION APITAL GIRO OPERACION CIONAL
2.4 48,8 2.448,8
90,0
22 7,8 227,8
2.7 66,6 2.766,6
MAR GEM DE SOL VENCIA MARGEM SOLVENCIA
4. 111,2 4.1
0,0
0,0
4. 111,2 4.1
16.834,2
15.2 75,4 5.275,4
5.890,2
37.999,8
2.03 7,3 2.037,3
1.669,6
352,5
4.059,4
10,8%
9,9%
5,6%
9,6%
BENS E DIREIT OS DIREITOS TOTAL APLIC AÇÕES APLICAÇÕES INVES TIMENT OS PERMANENTES INVESTIMENT TIMENTOS (-) PARTICIPAÇÕES SOCIETÁRIAS (Investimentos que não fazem parte da solvência)
TOTAL BENS E DIREIT OS DIREITOS
TOTAL COMPR OMISSOS E OBRIG AÇÕES COMPROMISSOS OBRIGAÇÕES SUPERÁVIT DE SOL VÊNCIA SOLVÊNCIA (Para atender qualquer imprevisto)
% DE BENS E DIREITOS
●
CAPIT AL DE GIR O OPERA CION AL APITAL GIRO OPERACION CIONAL
Balanço Social 2 000 2000
RESERV AS TÉCNIC AS RESERVAS TÉCNICAS
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
COMPR OMISSOS E OBRIG AÇÕES COMPROMISSOS OBRIGAÇÕES
29
MER CADO SEGUR ADOR: O BALANÇO SOCIAL CONSOLID ADO MERCADO SEGURADOR: CONSOLIDADO
ANO 2000
SITUAÇÃO PATRIMONIAL CONSOLIDADA ATIV O TIVO
PASSIV O ASSIVO R$/Milhões
%
R$/Milhões
%
269,0
0,5%
30.99 4,2 30.994,2
58,2%
APLICAÇÕES DE CURTO PRAZO
29.188,7
54,8%
LIQUIDEZ IMEDIA IMEDIATTA
29.45 7,7 29.457,7
55,3%
DÉBIT OS D AS OPERAÇÕES DÉBITOS DAS
1.9 46,7 .946,7
3,7%
4.360,3
8,2%
33.8 18,0 33.81
63,5%
DIVIDENDOS A PPA AG AR
1.5 14,9 .51
2,8%
CRÉDIT OS D AS OPERAÇÕES CRÉDITOS DAS
4.8 46,3 4.846,3
9, 1% 9,1%
OUTR OS DÉBIT OS DIVERSOS OUTROS DÉBITOS
82,2
0,2%
DESPES AS DE COMER CIALIZAÇÃO DESPESAS COMERCIALIZAÇÃO AS DIFERIDAS DIFERID
1.285,4
2,4%
GOS E PR OV. ENC AR ENCAR ARGOS PRO TRABALHIS TRABALHISTTAS
580,5
1,1%
993,7
1,9%
PR OV. P/ TRIBUT OS E CONTING. PRO TRIBUTOS
2.390,9
4,5%
1.173,2
2,2%
PR OV. P/IMPOS PRO P/IMPOSTTOSECONTRIBUIÇÕES
181,0
0,3%
58,0
0, 1% 0,1%
PR OV. P/ TRIBUT OS DIFERIDOS PRO TRIBUTOS
165, 1 65,1
0,3%
10.79 7,5 0.797,5
20,3%
3, 1 3,1
0,0%
250,3
0,5%
PATRIMÔNIO LÍQUIDO
15.363,8
28,9%
53.222,4
100,0%
TOTAL PPASSIV ASSIV O ASSIVO
53.222,4
100,0%
DISPONÍVEL
APLICAÇÕES DE LONGO PRAZO TOTAL APLIC AÇÕES APLICAÇÕES
TÍTUL OS E CRÉDIT OS A RECEBER TÍTULOS CRÉDITOS CRÉDITOS TRIBUTÁRIOS OUTR OS AATIV TIV OS OUTROS TIVOS INVES TIMENT OS PERMANENTES INVESTIMENT TIMENTOS DIFERIDO TOTAL AATIV TIV O TIVO
RESERV AS TÉCNIC AS RESERVAS TÉCNICAS
RESUL CÍCIOSFUTUR OS RESULTTADOSDEEXER ADOSDEEXERCÍCIOSFUTUR CÍCIOSFUTURO
SOLIDEZ COMPOSIÇÃO DOS AATIV TIV OS TIVOS
LIQUIDEZ IMEDIATA ATIVO TOTAL
=
55,3%
63,5%
=
95,0%
TOTAL APLIC AÇÕES APLICAÇÕES ATIV O TTO OTAL TIVO
=
LIQUIDEZ IMEDIATA RESERVAS TÉCNICAS
20,3%
=
109,1%
INVES TIMENT OSPERMANENTES INVESTIMENT TIMENTOSPERMANENTES ATIV O TTO OTAL TIVO
=
TOTAL APLICAÇÕES RESERVAS TÉCNICAS
16,2%
=
5,1%
CAPIT AL DE GIR O APITAL GIRO ATIV O TTO OTAL TIVO
=
DIVIDENDOS A PAGAR LIQUIDEZ IMEDIATA
PATRIMÔNIO LÍQUIDO ATIV O TTO OTAL TIVO
=
28,9%
INVES TIMENT OSPERMANENTES INVESTIMENT TIMENTOSPERMANENTES PATRIMÔNIO LÍQUIDO
=
70,3%
Balanço Social 2 000 2000
●
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
LIQUIDEZ
30
MER CADO SEGUR ADOR: O BALANÇO SOCIAL CONSOLID ADO MERCADO SEGURADOR: CONSOLIDADO
ANO 2000
SITUAÇÃO PATRIMONIAL – TOTAL ATIVO SEGUROS TOTAL ATIVO: R$ 25.322,0 M
PREVIDÊNCIA COMPL. ABERTA TOTAL ATIVO: R$ 18.169,3 M
M = Milhões M = Milhõ
M = Milhões
100 90 80 70 60 50 40 30 20 10 0
100 90 80 70 60 50 40 30 20 10 0
R$ 11.924,6 M
47,1%
R$ 10.547,6 M R$ 7.467,8 M R$ 5.929,6 M
41,7% 29,5%
TOTAL LIQUIDEZ IMEDIATA APLICAÇÕES (PARTE DO TOTAL APLICAÇÕES)
23,4%
CAPITAL INVESTIMENTOS DE GIRO PERMANENTES
R$ 15.916,2 M R$ 13.048,9 M
87,6% 71,8%
R$ 808,0 M
TOTAL LIQUIDEZ IMEDIATA APLICAÇÕES (PARTE DO TOTAL APLICAÇÕES)
CAPITALIZAÇÃO TOTAL ATIVO: R$ 9.731,1 M
CONSOLIDADO TOTAL ATIVO: R$ 53.222,4 M
M = Milhões
M = Milhões
100 90 80 70 60 50 40 30 20 10 0
R$ 5.977,2 M
61,4%
R$ 5.861,2 M
60,2%
R$ 3.422,8 M
R$ 331,1 M
35,2%
3,4% TOTAL LIQUIDEZ IMEDIATA APLICAÇÕES (PARTE DO TOTAL APLICAÇÕES)
CAPITAL INVESTIMENTOS DE GIRO PERMANENTES
100 90 80 70 60 50 40 30 20 10 0
R$ 1.445,1 M
4,4%
8,0%
CAPITAL INVESTIMENTOS DE GIRO PERMANENTES
R$ 33.818,0 M R$ 29.457,7 M
63,5%
55,3% R$ 10.797,5 M R$ 8.606,9 M
16,2% TOTAL LIQUIDEZ IMEDIATA APLICAÇÕES (PARTE DO TOTAL APLICAÇÕES)
20,3%
CAPITAL INVESTIMENTOS DE GIRO PERMANENTES
SITUAÇÃO PATRIMONIAL - TOTAL ATIVO TOTAL APLIC AÇÕES APLICAÇÕES
LIQUIDEZ IMEDIA IMEDIATTA AR TE DO TTO OT. APLIC.) (PAR ARTE (P
CAPIT AL DE GIR O APITAL GIRO
INVES TIMENT OS INVESTIMENT TIMENTOS PERMANENTES
TOTAL AATIV TIV O TIVO
11.924,6
47,09%
10.547,6
41,65%
7.467,8
29,49%
5.929,6
23,42%
25.322,0 100,00%
PREV. COMPL. ABERTA
15.916,2
87,60%
13.048,9
71,82%
808,0
4,45%
1.445,1
7,95%
18.169,3 100,00%
CAPITALIZAÇÃO
5.977,2
61,42%
5.861,2
60,23%
331,1
3,40%
3.422,8
35,17%
9.731,1 100,00%
CONSOLID ADO CONSOLIDADO
33.8 18,0 33.81
63,5 4% 63,54%
29.45 7,7 29.457,7
55,35%
8.606,9
16, 17% 6,1
10.79 7,5 0.797,5
20,29%
53.222,4 100,00%
Balanço Social 2 000 2000
●
SEGUROS
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
R$/Milhões
31
MER CADO SEGUR ADOR: O BALANÇO SOCIAL CONSOLID ADO MERCADO SEGURADOR: CONSOLIDADO
ANO 2000
SITUAÇÃO PATRIMONIAL – TOTAL PASSIVO SEGUROS TOTAL ATIVO: R$ 25.322,0 M
PREVIDÊNCIA COMPL. ABERTA TOTAL ATIVO: R$ 18.169,3 M
M = Milhões
M = Milhões
100 90 80 70 60 50 40 30 20 10 0
R$ 9.762,6 M
R$ 10.274,2 M
40,6% R$ 2.785,3 M
RESERVAS TÉCNICAS
100 90 80 70 60 50 40 30 20 10 0
38,6%
R$ 2.499,9 M
11,0%
9,9%
CAPITAL DE GIRO
PROVISÕES
PATRIMÔNIO LÍQUIDO
R$ 15.185,4 M
83,6%
R$ 2.091,5 M
RESERVAS TÉCNICAS
R$ 505,4 M
R$ 387,0 M
2,8%
2,1%
CAPITAL DE GIRO
PROVISÕES
CAPITALIZAÇÃO TOTAL ATIVO: R$ 9.731,1 M
CONSOLIDADO TOTAL ATIVO: R$ 53.222,4 M
M = Milhões
M = Milhões
100 90 80 70 60 50 40 30 20 10 0
100 90 80 70 60 50 40 30 20 10
R$ 5.534,6 M
56,9%
R$ 3.509,7 M
36,1% R$ 256,2 M
R$ 430,6 M
4,4%
2,6% RESERVAS TÉCNICAS
CAPITAL DE GIRO
PROVISÕES
0
PATRIMÔNIO LÍQUIDO
11,5% PATRIMÔNIO LÍQUIDO
R$ 30.994,2 M
58,2%
R$ 15.363,8 M
R$ 3.546,9 M
R$ 3.317,5 M
6,7% RESERVAS TÉCNICAS
CAPITAL DE GIRO
28,9%
6,2%
PROVISÕES
PATRIMÔNIO LÍQUIDO
SITUAÇÃO PATRIMONIAL - TOTAL PASSIVO RESERV AS TÉCNIC AS RESERVAS TÉCNICAS
CAPIT AL DE GIR O APITAL GIRO
PR OVISÕES PRO
PATRIMÔNIO LÍQUIDO
TOTAL PPASSIV ASSIV O ASSIVO
SEGUROS
10.274,2
40,57%
2.785,3
11,00%
2.499,9
9,87%
9.762,6 38,55%
25.322,0
100,00%
PREV. COMPL. ABERTA
15.185,4
83,58%
505,4
2,78%
387,0
2,13%
2.091,5 11,51%
18.169,3
100,00%
CAPITALIZAÇÃO
5.534,6
56,88%
256,2
2,63%
430,6 4,42%
3.509,7 36,07%
9.731,1
100,00%
CONSOLID ADO CONSOLIDADO
30.99 4,2 30.994,2
58,2 4% 58,24%
3.5 46,9 3.546,9
6,66%
3.3 17,5 6,23% 3.31
15.363,8 28,8 7% 28,87%
53.222,4
100,00%
Balanço Social 2 000 2000
●
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
R$/Milhões
32
MER CADO SEGUR ADOR: O BALANÇO SOCIAL CONSOLID ADO MERCADO SEGURADOR: CONSOLIDADO
ANO 2000
LIQUIDEZ E SOLIDEZ SEGUROS
PREVIDÊNCIA COMPL. ABERTA 71,8%
41,7% LIQUIDEZ IMEDIATA TOTAL ATIVO
LIQUIDEZ IMEDIATA TOTAL ATIVO
85,9%
102,7% LIQUIDEZ IMEDIATA RESERVAS TÉCNICAS
LIQUIDEZ IMEDIATA RESERVAS TÉCNICAS
104,8%
116,1% TOTAL APLICAÇÕES RESERVAS TÉCNICAS
TOTAL APLICAÇÕES RESERVAS TÉCNICAS
11,5%
38,6%
P. L. ATIVO
PATRIMÔNIO LÍQUIDO TOTAL ATIVO
69,1%
60,7% INVESTIMENTOS PERMANENTES PATRIMÔNIO LÍQUIDO
INVESTIMENTOS PERMANENTES PATRIMÔNIO LÍQUIDO
CAPITALIZAÇÃO
CONSOLIDADO 55,3%
60,2% LIQUIDEZ IMEDIATA TOTAL ATIVO
LIQUIDEZ IMEDIATA TOTAL ATIVO
95,0%
105,9% LIQUIDEZ IMEDIATA RESERVAS TÉCNICAS
LIQUIDEZ IMEDIATA RESERVAS TÉCNICAS
109,1%
108,0% TOTAL APLICAÇÕES RESERVAS TÉCNICAS
TOTAL APLICAÇÕES RESERVAS TÉCNICAS
28,9%
36,1%
PATRIM. LÍQUIDO TOTAL ATIVO
PATRIMÔNIO LÍQUIDO TOTAL ATIVO
70,3%
97,5%
TOTAL APLIC AÇÕES APLICAÇÕES AS TÉCNIC AS RESERVAS TÉCNICAS RESERV
PATRIMÔNIO LÍQUIDO TOTAL AATIV TIV O TIVO
INVES TIM. PERMAN INVESTIM. PERMAN.. PATRIMÔNIO LÍQUIDO
SEGUROS PREV. COMPL. ABERTA CAPITALIZAÇÃO
41,7% 71,8% 60,2%
102,7% 85,9% 105,9%
116,1% 104,8% 108,0%
38,6% 11,5% 36,1%
60,7% 69,1% 97,5%
CONSOLID ADO CONSOLIDADO
55,3%
95,0%
109, 1% 09,1%
28,9%
70,3%
●
LIQUIDEZ IMEDIA IMEDIATTA AS TÉCNIC AS RESERVAS TÉCNICAS RESERV
Balanço Social 2 000 2000
LIQUIDEZ IMEDIA IMEDIATTA TOTAL AATIV TIV O TIVO
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
INVESTIMENTOS PERMANENTES PATRIMÔNIO LÍQUIDO
INVESTIMENTOS PERMANENTES PATRIMÔNIO LÍQUIDO
33
MER CADO SEGUR ADOR: O BALANÇO SOCIAL CONSOLID ADO MERCADO SEGURADOR: CONSOLIDADO
ANO 2000
LIQUIDEZ E SOLIDEZ LIQUIDEZ IMEDIATA/TOTAL ATIVO
LIQUIDEZ IMEDIATA/RESERVAS TÉCNICAS 102,7%
41,7% SEGUROS
SEGUROS
85,9%
71,8% PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR ABERTA
PREVIDÊNCIA COMPL. ABERTA
105,9%
60,2% CAPITALIZAÇÃO
CAPITALIZAÇÃO
95,0%
55,3% CONSOLIDADO
CONSOLIDADO
TOTAL APLICAÇÕES/RESERVAS TÉCNICAS
PATRIMÔNIO LÍQUIDO/TOTAL ATIVO
38,6%
116,1% SEGUROS
SEGUROS
11,5%
104,8%
P. C.A.
PREV. COMPL. AB.
36,1%
108,0% CAPITALIZAÇÃO
CAPITALIZAÇÃO
28,9%
109,1%
CONSOLIDADO
CONSOLIDADO
60,7% SEGUROS
69,1% PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR ABERTA
97,5% CAPITALIZAÇÃO
Balanço Social 2 000 2000
●
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
INVESTIMENTOS PERMANENTES/PATRIMÔNIO LÍQUIDO
34
70,3% CONSOLIDADO
MER CADO SEGUR ADOR: O BALANÇO SOCIAL CONSOLID ADO MERCADO SEGURADOR: CONSOLIDADO
ANO 2000
BENS GARANTIDORES DAS RESERVAS TÉCNICAS RESERVAS TÉCNICAS: R$ 30.994,2 M M = Milhões
PREVIDÊNCIA COMPL. ABERTA R$ 15.185,4 M
49,0% 33,1%
17,9%
CAPITALIZAÇÃO R$ 5.534,6 M
SEGUROS R$ 10.274,2 M
BENS GARANTIDORES: R$ 34.211,3 M = 110,4% SUPERÁVIT DE GARANTIAS: R$ 3.217,2 M = 10,4% TÍTULOS DE RENDA FIXA R$ 25.054,8 M SUPERÁVIT DE GARANTIAS R$ 3.217,2 M
73,2% 10,4%
8,6%
3,5%
OUTRAS APLICAÇÕES R$ 2.926,6 M
6,3%
8,4%
RENDA VARIÁVEL R$ 2.151,6 M IMÓVEIS R$ 1.184,7 M
QUOTAS DE FUNDOS R$ 2.893,6 M
R$/Milhões
CONSOLID ADO CONSOLIDADO
10.2 74,2 0.27
33, 1% 33,1%
15. 185,4 5.1
49,0%
5.534,6
17,9%
30.99 4,2 30.994,2
100,0%
7.942,1
72,7%
13.481,5
77,1%
3.631,1
62,6%
25.054,7
73,2%
0,0
0,0%
1.519,0
8,7%
1.374,6
23,7%
2.893,6
8,5%
TÍTULOS DE RENDA VARIÁVEL
633,7
5,8%
1.006,4
5,8%
511,5
8,8%
2.151,6
6,3%
IMÓVEIS
541,6
5,0%
359,7
2,1%
283,4
4,9%
1.184,7
3,5%
1.814,4
16,6%
1.112,2
6,4%
0,0
0,0%
2.926,6
8,6%
10.93 1,8 0.931
100,0%
17.4 78,8 .478,8
100,0%
5.800,6 100,0%
34.2 11,2 34.21
100,0%
BENS G ARANTIDORES GARANTIDORES TÍTULOS DE RENDA FIXA QUOTAS DE FUNDOS DE INVESTIMENTOS
OUTRAS APLICAÇÕES / INVESTIMENTOS TOTAL G ARANTIAS GARANTIAS SUPERÁVITDEG ARANTIAS SUPERÁVITDEGARANTIAS SUPERÁVIT %
65 7,7 657,7 6,4%
2.293,4 15, 1% 5,1%
266,0 4,8%
3.2 17,2 3.21 10,4 % 0,4%
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
C APIT ALIZAÇÃO CAPIT APITALIZAÇÃO
●
RESERV AS TÉCNIC AS RESERVAS TÉCNICAS
PREV PREV.. COMPL. ABER ABERTTA
Balanço Social 2 000 2000
SEGUR OS SEGUROS
35
MER CADO SEGUR ADOR: O BALANÇO SOCIAL CONSOLID ADO MERCADO SEGURADOR: CONSOLIDADO
ANO 2000
BENS GARANTIDORES DAS RESERVAS TÉCNICAS TÍTULOS DE RENDA FIXA
72,6%
QUOTAS DE FUNDOS DE INVESTIMENTOS
77,1%
23,7%
73,2% 62,6%
0,0% SEGUROS
PREV. COMPL. CAPITALIZAÇÃO CONSOLIDADO ABERTA
TÍTULOS DE RENDA VARIÁVEL
SEGUROS
8,7%
IMÓVEIS
5,0% 5,8%
5,8%
4,9% 3,5%
8,8% 6,3%
SEGUROS
8,4%
PREV. COMPL. CAPITALIZAÇÃO CONSOLIDADO ABERTA
PREV. COMPL. CAPITALIZAÇÃO CONSOLIDADO ABERTA
SEGUROS
PREV. COMPL. CAPITALIZAÇÃO CONSOLIDADO ABERTA
SUPERÁVIT DE GARANTIA
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
OUTRAS APLICAÇÕES/INVESTIMENTOS
2,0%
15,1%
Balanço Social 2 000 2000
●
10,4%
36
6,4% SEGUROS
PREV. COMPL. CAPITALIZAÇÃO CONSOLIDADO ABERTA
SEGUROS
4,8% PREV. COMPL. CAPITALIZAÇÃO CONSOLIDADO ABERTA
MER CADO SEGUR ADOR: O BALANÇO SOCIAL CONSOLID ADO MERCADO SEGURADOR: CONSOLIDADO
ANO 2000 RENTABILIDADE SOBRE PATRIMÔNIO LÍQUIDO - ROE RENTABILIDADE SOBRE TOTAL ATIVO - ROA RENTABILIDADE DOS ACIONISTAS RETENÇÃO DOS LUCROS - RENTABILIDADE DOS LUCROS RETIDOS SOBRE PATRIMÔNIO LÍQUIDO
RENTABILIDADE SOBRE PATRIMÔNIO LÍQUIDO - ROE
RENTABILIDADE SOBRE TOTAL ATIVO - ROA
RENTABILIDADE DOS LUCROS RETIDOS SOBRE PATRIMÔNIO LÍQUIDO
PREVIDÊNCIA COMPL. ABERTA
5,4%
5,3%
CONSOLIDADO
CAPITALIZAÇÃO
CONSOLIDADO
RENTABILIDADE DOS ACIONISTAS
RENTABILIDADE SOBRE PATRIMÔNIO LÍQUIDO - ROE
RENTABILIDADE SOBRE TOTAL ATIVO - ROA
RENTABILIDDE DOS LUCROS RETIDOS SOBRE PATRIMÔNIO LÍQUIDO
Balanço Social 2 000 2000
●
5,4%
10,9%
1,4%
4,4%
5,3%
8,1%
1,3%
7,1%
18,3%
22,4% 10,9%
18,4%
23,2%
20,5%
21,6%
32,3%
SEGUROS
18,3%
23,2% 8,1%
CAPITALIZAÇÃO
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
PREVIDÊNCIA COMPL. ABERTA
SEGUROS
10,9%
22,4% 1,4%
1,3%
10,9%
20,5% 4,1%
7,1%
18,4%
21,6%
32,3%
RENTABILIDADE DOS ACIONISTAS
37
BALANÇO SOCIAL DO SEGMENT O / SEGUR OS SEGMENTO SEGUROS
Balanço Social do Segmento
Seguros
Ano de 2000 No ano de 2000, as companhias seguradoras apresentavam em carteira um total de 74,6 milhões de contratos de seguros nos diversos ramos: vida e acidentes pessoais (28,5 milhões), auto (8,3 milhões), saúde (6,1 milhões), DPVAT (23,5 milhões), e outros bens e obrigações (8,2 milhões), tendo proporcionado uma receita bruta de prêmios da ordem de R$ 24,489 bilhões. Esses números representam um total de riqueza segurada que alcança valores da ordem de R$ 5,045 trilhões, estando estruturadas essas garantias em R$ 3,322 trilhões de proteção à vida e a acidentes pessoais, R$ 178,9 bilhões de proteção à saúde, R$ 615,5 bilhões de proteção às obrigações
de pessoas e empresas, R$ 91,3 bilhões de proteção aos veículos automotores e R$ 837,6 bilhões de proteção a outros bens patrimoniais . Do total produzido, nada menos que R$ 13,326 bilhões retornaram à sociedade, para a cobertura do custo de preservação dos bens (R$ 6,525 bilhões), no custo da preservação da saúde (R$ 4,400 bilhões), e na reposição das rendas familiares (R$ 808,9 milhões). Para se ter uma idéia do que esses números representam, em termos de certeza de tranqüilidade para as famílias e instituições, basta considerar que somente no ramo auto mais de 927 mil sinistros foram cobertos pelas seguradoras no ano de 2000,
Balanço Social 2 000 2000
●
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
a um custo de R$ 4,971 bilhões.
41
BALANÇO SOCIAL DO SEGMENT O / SEGUR OS SEGMENTO SEGUROS
ANO 2000
QUANTIDADE DE CONTRATOS DE SEGUROS: 74,6 M M =Milhões de Contratos de Seguros
VIDA + ACIDENTES PESSOAIS Contratos: 28,5 M
DPVAT Contratos: 23,5 M
38,2% 31,5% 8,2% 11,1%
11,0%
SAÚDE Contratos: 6,1 M AUTO Contratos: 8,3 M
OUTROS / BENS OBRIGATÓRIOS Contratos: 8,2 M
TOTAL DE CONTRATOS DE SEGUROS AUTO
8,3 Milhões
VIDA + ACIDENTES PESSOAIS
Balanço Social 2 000 2000
●
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
SAÚDE
42
DPVAT
(*)
OUTROS BENS / OBRIGAÇÕES TOTAL DE CONTRATOS DE SEGUROS
28,5
% 11,1 %
Milhões
38,2%
6, 1 Milhões 6,1
8,2%
23,5
Milhões
31 , 5 %
8,2 Milhões
11 , 0 %
74,6
Milhões
(*) DPVAT - Seguro Obrigatório de Danos Pessoais Causados por Veículos Automotores de Via Terrestre
100,0%
BALANÇO SOCIAL DO SEGMENT O / SEGUR OS SEGMENTO SEGUROS
ANO 2000
TOTAL DA RIQUEZA SEGURADA: R$ 5.045,2 BI B = Bilhões
VIDA + ACIDENTES PESSOAIS Contratos: R$ 2.609,9 Bi
3,5% SAÚDE + DPVAT (DAMS) R$ 178,9 Bi
51,7%
12,2%
14,1% 16,6%
DPVAT (Morte + Invalidez Permanente) R$ 711,9 Bi
1,8%
AUTO R$ 91,3 Bi
OBRIGAÇÕES R$ 615,5 Bi OUTROS BENS R$ 837,6 Bi
TOTAL D A RIQUEZA SEGURAD A DA SEGURADA
1,8%
837,6
16,6%
2.609,9
51, 7 %
DPVAT (MORTE E INVALIDEZ PERMANENTE)
711, 9
14 ,1 %
SAÚDE / DPVAT (DAMS)
17 8 , 9
3,5%
OBRIGAÇÕES
615,5
12,2%
5.045,2
100,0%
OUTROS
BENS
VIDA / ACIDENTES PESSOAIS
TOTAL DA RIQUEZA SEGURADA
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
91,3
●
AUTO
%
Balanço Social 2 000 2000
R$/Bilhões
43
BALANÇO SOCIAL DO SEGMENT O / SEGUR OS SEGMENTO SEGUROS
ANO 2000
TOTAL DA RECEITA LÍQUIDA DE PRÊMIOS: R$ 20.556,0 M M = Milhões 1,5%
RISCOS DIVERSOS R$ 308,3 M AUTO + RCF-V R$ 7.261,6 M
4,0% INCÊNDIO R$ 823,2 M VIDA R$ 3.830,2 M
3,3%
ACIDENTES PESSOAIS R$ 681,7 M
35,3%
18,6%
26,7%
2,7% DPVAT R$ 563,6 M
4,6%
DEMAIS R$ 937,2 M
2,2%
TRANSPORTE R$ 446,6 M
1,0% HABITACIONAL R$ 205,5 M
SAÚDE R$ 5.498,1 M
RECEITA LÍQUIDA DE PRÊMIOS RAMOS
R$/MILHÕES
Balanço Social 2 000 2000
●
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
AUTO + RCF-V
44
%
7. 2 6 1 , 6
35,3%
VIDA
3.830,2
18,6%
SAÚDE
5 . 4 9 8 ,1
26,7%
823,2
4,0%
681,7
3,3%
DPVAT
563,6
2,7%
HABITACIONAL
205,5
1,0%
TRANSPORTE
446,6
2,2%
RISCOS
308,3
1,5%
937,2
4,6%
20.556,0
100,0%
(*)
INCÊNDIO ACIDENTES
PESSOAIS
DIVERSOS
DEMAIS TOTAL (*) RCF-V = Responsabilidade Civil Facultativa - Veículos
BALANÇO SOCIAL DO SEGMENT O / SEGUR OS SEGMENTO SEGUROS
ANO 2000
TOTAL CUSTO DE PRESERVAÇÃO DA RIQUEZA: R$ 13.326,1 M M = Milhões
Custo de Reposição das Rendas das Famílias R$ 2.399,8 M = 18,0%
SAÚDE + DPVAT (DAMS) R$ 4.400,8 M
2,8%
Custo de Preservação da Saúde (compreende a Assistência Médica do DPVAT) R$ 4.400,8 M = 33,0%
DPVAT (MORTE + INVALIDEZ PERMANENTE) R$ 373,7 M VIDA R$ 1.864,3 M
33,0% 15,2% 7,9% 37,3%
3,8%
OUTROS / BENS / OBRIG. R$ 1.050,9 M AUTO + RCF-V R$ 4.971,4 M CASCO = R$ 4.200,1 M = 31,5% RCF - DANOS MATERIAIS = R$ 752,3 M = 5,7% RCF - DANOS PESSOAIS = R$ 19,0 M = 0,1%
INCÊNDIO R$ 503,1 M
Custo de Preservação dos Bônus R$ 6.525,4 M = 49,0%
AUTO+ RCF-V
4.971,4
37,3%
VIDA
1.864,3
14,0%
SAÚDE
4.338,1
32,6%
RISCOS DIVERSOS
206,3
1,5%
INCÊNDIO
503,1
3,8%
ACIDENTES PESSOAIS
161,8
1,2%
DPVAT
436,4
3,3%
78,0
0,6%
TRANSPORTE
226,0
1,7%
DEMAIS
540,7
4,1%
13.326,1
100,0%
HABITACIONAL
TOTAL CUSTO DE PRESERVAÇÃO DA RIQUEZA
●
%
Balanço Social 2 000 2000
R$/Milhões
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
CUSTO DE PRESERVAÇÃO DA RIQUEZA
45
BALANÇO SOCIAL DO SEGMENT O / SEGUR OS SEGMENTO SEGUROS
ANO 2000
CUSTO DE PRESERVAÇÃO DA RIQUEZA RAMO: AUTOMÓVEL + RCF-V
PERDAS PARCIAIS R$ 1.380,5 M PERDAS TOTAIS R$ 953,5 M
SINISTROS LÍQUIDOS: R$ 4.971,4 M M=Milhões 27,8%
19,2% 31,1% 6,4% 15,1%
ROUBOS E FURTOS R$ 1.546,1 M
INCÊNDIOS / OUTROS R$ 320,0 M
0,4% DANOS PESSOAIS R$ 19,0 M
DANOS MATERIAIS R$ 752,3 M
QUANTIDADE DE SINISTROS: 927.619 0,2%
DANOS PESSOAIS 2.155
ROUBOS E FURTOS 91.976 PERDAS PARCIAIS 410.083
DANOS MATERIAIS 312.221
9,9% 44,2%
33,7%
5,5%
6,5%
PERDAS TOTAIS 60.323
INCÊNDIOS / OUTROS 50.861
Balanço Social 2 000 2000
●
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
CUS AÇÃO : AAUT UT OMÓVEL+ R CF 71,4 MILHÕES CUSTT O DE PRESERV PRESERVAÇÃO UTOMÓVEL+ RCF CF-- V = R$ 4.9 4.97
46
A UT OMÓVEL UTOMÓVEL
QU ANTID ADE QUANTID ANTIDADE DE SINIS TR OS SINISTR TROS
R$/Milhões
%
ROUBOS E FURTOS
1. 5 46,1
31 ,1 %
91.976
9,9%
PERDAS
PARCIAIS
1.380,5
27,8%
41 0 . 0 8 3
44,2%
PERDAS
TOTAIS
953,5
19,2%
60.323
6,5%
19,3
0,4%
2 .10 2
0,2%
300,7
6,0%
48.759
5,3%
19,0
0,4%
2 .1 5 5
0,2%
752,3
15 ,1%
31 2 . 2 21
33,7%
R $ 4 . 971, 4
100,0%
9 2 7. 6 1 9
100,0%
INCÊNDIOS OUTROS
SINISTROS
RCF - DANOS PESSOAIS RCF - DANOS MATERIAIS TOTAL DO CUS AÇÃO : CUSTTO DE PRESERV PRESERVAÇÃO AUTOMÓVEL + RCF-V
%
BALANÇO SOCIAL DO SEGMENT O / SEGUR OS SEGMENTO SEGUROS
Também é expressivo considerar que, no ramo saúde, para a cobertura de mais de 66 milhões de atendimentos, entre os quais se incluíram 920 mil internações hospitalares, as seguradoras pagaram R$ 4,338 bilhões. Adicionalmente, através do seguro DPVAT, modalidade de seguro que cobre a responsabilidade civil por dando pessoais causados a terceiros pelo condutor de veículo automotor e que alcança a totalidade da frota nacional de veículos, mais de R$ 531 milhões foram repassados ao Fundo Nacional de Saúde, e mais de 110 mil vítimas de acidentes foram indenizadas.
ANO 2000
CUSTO DE PRESERVAÇÃO DA RIQUEZA RAMO: SAÚDE CUSTO DE PRESERVAÇÃO DA SAÚDE: R$ 4.338,1 M
INTERNAÇÕES HOSPITALARES R$ 1.995,6 M
M=Milhões 46,0%
14,6%
24,2%
15,3%
EXAMES CLÍNICOS R$ 1.049,2 M OUTROS PROCEDIMENTOS R$ 631,5 M
CONSULTAS MÉDICAS R$ 661,9 M
PESSOAS ATENDIDAS: 66.260.000 41,7%
53,1%
EXAMES CLÍNICOS 35.200.000
CONSULTAS MÉDICAS 27.610.000
SEGUR O SSAÚDE AÚDE SEGURO CONSULTAS
R$/Milhões
QU ANTID ADE QUANTID ANTIDADE OS TENDIMENTOS ATENDIMENT
%
661,9
15,3%
27. 6 1 0 . 0 0 0
41, 7 %
EXAMES CLÍNICOS E LABORATORIAIS
1.049,2
37,6%
35.200.000
5 3 ,1 %
INTERNAÇÕES
1.995,6
46,0%
920.000
1,4%
6 31, 6
14,6%
2.530.000
3,8%
R$4.338,3
100,0%
66.260.000
100,0%
OUTROS
MÉDICAS
%
HOSPITALARES
PROCEDIMENTOS
TOTAL SEGURO SAÚDE
●
CUS AÇÃO D A SSAÚDE AÚDE : R$ 4.338, 1 MILHÕES CUSTT O DE PRESERV PRESERVAÇÃO DA 4.338,1
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
1,4%
INTERNAÇÕES HOSPITALARES 920.000
Balanço Social 2 000 2000
3,8% OUTROS PROCEDIMENTOS 2.530.000
47
BALANÇO SOCIAL DO SEGMENT O / SEGUR OS SEGMENTO SEGUROS
ANO 2000
SEGURO DPVAT (*) REPARTIÇÃO DA RECEITA DE PRÊMIOS CUSTO DE REPOSIÇÃO DAS RENDAS FAMILIARES E ASSISTÊNCIA MÉDICA R$/Milhões
RECEITA DE PRÊMIOS
1.1 81, 9
100,0%
(531,9)
(45,0%)
(59,1)
(5,0%)
(27,3)
(2,3%)
(618,3)
(52,3%)
563,6
47,7%
(251,6)
(21,3%)
REP ASSES OBRIG ATÓRIOS REPASSES OBRIGA ● FUNDO NACIONAL DE SAÚDE (Administrado pelo Ministério da Saúde)
DENATRAN
●
●
OUTRAS INSTITUIÇÕES
TOTAL REPASSES OBRIGATÓRIOS SALDO DA RECEITA DE PRÊMIOS UTILIZADO EFETIVAMENTE PELAS SEGURADORAS CUS AS REND AS FFAMILIARES AMILIARES E ASSIS TÊNCIA MÉDIC A CUSTTO DE REPOSIÇÃO D DAS RENDAS ASSISTÊNCIA MÉDICA INDENIZAÇÕES PPA AG AS POR: ●
MORTE
●
INVALIDEZ PERMANENTE
(32,6)
(2,8%)
●
ASSISTÊNCIA MÉDICA / INTERNAÇÕES HOSPITALARES
(47,7)
(4,0%)
(104,5)
(8,8%)
(436,4)
(36,9%)
BRUTO
127,2
10,8%
OPERACIONAIS
(102,4)
(8,7%)
24,8
2,0%
●
RESERVAS TÉCNICAS DE SINISTROS OCORRIDOS E NÃO AVISADOS (IBNR)
TOTAL
INDENIZAÇÕES
RESULTADO DESPESAS
Balanço Social 2 000 2000
●
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
RESULTADO
48
* Seguro Obrigatório de Danos Pessoais Causados por Veículos Automotores de Via Terrestre
BALANÇO SOCIAL DO SEGMENT O / SEGUR OS SEGMENTO SEGUROS
ANO 2000
SEGURO DPVAT RECEITA DE PRÊMIOS: R$ 1.181,9 MILHÕES REPASSES OBRIGATÓRIOS: 52,3% SALDO UTILIZADO PELA SEGURADORA: 47,7%
FUNDO NACIONAL DE SAÚDE (Administrado pelo Ministério da Saúde)
DENATRAN
2,0%
RESULTADO
45,0% 5,0% 8,8% 8,7%
21,3% 4,0%
2,3%
RESERVAS TÉCNICAS
OUTRAS INSTITUIÇÕES
DESPESAS OPERACIONAIS
FUNDO NACIONAL DE SAÚDE DENATRAN OUTRAS
INSTITUIÇÕES
%
SALDO PELAS
UTILIZADO R$/Milhões SEGURADORAS 563,6
618,3
52,3%
5 31, 9
45,0%
59,1
5,0%
DESPESAS
27,3
2,3%
RESULTADO
INDENIZAÇÕES
PAGAS
OPERACIONAIS
% 7,7%
436,4 36,9% 102,4
8,7%
24,8
2,0% Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
OBRIGATÓRIOS R$/Milhões OBRIGATÓRIOSR
●
REPASSES
MORTE
2,8%
INVALIDEZ PERMANENTE
Balanço Social 2 000 2000
ASSISTÊNCIA MÉDICA
49
BALANÇO SOCIAL DO SEGMENT O / SEGUR OS SEGMENTO SEGUROS
ANO 2000
SEGURO DPVAT QUANTIDADE DE VÍTIMAS INDENIZADAS: 110.437 FROTA TOTAL EM CIRCULAÇÃO: 29.348.376 VEÍCULOS VÍTIMAS ATENDIDAS/1.000 VEÍCULOS: 3,8 VÍTIMAS ASSISTÊNCIA MÉDICA 62.116
56,2% 10,1% 33,6%
INVALIDEZ PERMANENTE 11.188 MORTES 37.133
Balanço Social 2 000 2000
●
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
VÍTIMAS POR 1.000 VEÍCULOS
50
MORTES
1,30
INVALIDEZ PERMANENTE
0,38
ASSISTÊNCIA MÉDICA
2,12
TOTAL
3,80
BALANÇO SOCIAL DO SEGMENT O / SEGUR OS SEGMENTO SEGUROS
ANO 2000
SEGURO DPVAT VÍTIMAS FATAIS (MORTES): 37.133 (CONVÊNIO DPVAT: Categorias 1, 2, 9 E 10) MORTES X 1.000 VEÍCULOS C EA R Á
1.436
3,9%
P E R N A M B UC O
1.487
4,0%
1,1
1,4
8,3%
3.083
P ARANÁ
2,9
6,5%
2.430
B A H IA
1,3
5,9%
2.199
R IO G R A N D E D O S UL
1,7
4,7%
1.752
S A N T A C A T A R IN A
2,0
4,3%
1.603
G O IÁ S
2,4
M IN A S G E R A IS
3.511
9,5%
1,1
R IO D E J A N E IR O
3.566
9,6%
1,3
8.333
O UT R O S E S T A D O S
5,0%
0,0%
10,0%
15,0%
0,7
20,8%
7.133
S Ã O P A ULO
20,0%
22,4%
2,2
25,0%
MORTES POR ESTADO EM 2000 Nº DE VEÍCUL OS VEÍCULOS (UNID ADES) (UNIDADES)
BAHIA
2.430
6,5%
827.376
2,9
CEARÁ
1.436
3,9%
589.058
2,4
GOIÁS
1.603
4,3%
944.955
1,7
MINAS GERAIS
3.511
9,5%
3.191.040
1,1
PERNAMBUCO
1.487
4,0%
749.674
2,0
PARANÁ
3.083
8,3%
2.172.827
1,4
RIO DE JANEIRO
3.566
9,6%
2.681.213
1,3
RIO GRANDE DO SUL
2.199
5,9%
2.078.136
1,1
SANTA CATARINA
1.752
4,7%
1.395.333
1,3
SÃO PAULO
7.733
20,8%
10.977.669
0,7
28.800
77,6%
2 5 . 6 0 7. 2 81
1,1
8.333
22,4%
3.741.095
2,2
37.1 3 3
100,0%
29.348.376
1,3
SUB - TOTAL OUTROS ESTADOS TOTAL
Nº MOR TES x MORTES 1.000 VEÍCUL OS VEÍCULOS
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
%
●
Nº VÍTIMAS FFA ATAIS
Balanço Social 2 000 2000
ES OS ESTTADOS BRASILEIR BRASILEIROS
51
BALANÇO SOCIAL DO SEGMENT O / PREVIDÊNCIA COMPLEMENT AR ABER TA SEGMENTO COMPLEMENTAR ABERT
Balanço Social do Segmento
Pr evidência Complement ar Aber Pre Complementar Abertta Ano de 2000
No ano de 2000, a previdência complementar aberta no País foi operada por 75 empresas, entre seguradoras e instituições com ou sem fins lucrativos, e ao final do exercício apresentou um volume total de recursos acumulados da ordem de R$ 15,185 bilhões, para um total de 3,916 milhões de participantes. Da receita de contribuições auferidas no ano (R$ 5,381 bilhões), os planos previdenciários representaram 73,8% (receita de R$ 3,970 bilhões) e os PGBL - planos geradores de benefícios livres representaram 26,2% (R$1,411 bilhão). Da receita bruta de prêmios nada menos que R$ 3,001 bilhões foram destinados à formação de reservas para os planos previdenciários (R$ 2,619 bilhões) e PGBL (R$ 382,9 milhões). Acrescente-se a essas reservas uma remuneração complementar do excedente financeiro no valor de R$ 1,704 bilhão. No exercício, houve um retorno à sociedade no valor global de R$ R$ 2,365 bilhões, através de resgates (R$1,579 bilhão) ou benefícios pagos (R$ 786,7 milhões). Inclui-se nesse montante o pagamento de aposentadorias (R$ 536,5 milhões), pecúlios (R$ 206,5 milhões) e pensões
Balanço Social 2 000 2000
●
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
(R$ 43,7 milhões), contemplando um universo de 1.182.340 beneficiários.
53
BALANÇO SOCIAL DO SEGMENT O / PREVIDÊNCIA COMPLEMENT AR ABER TA SEGMENTO COMPLEMENTAR ABERT
ANO 2000
RIQUEZA TOTAL ACUMULADA VALOR ACUMULADO: R$ 15.185,3 M M = Milhões SEGURADORAS R$ 13.081,7 M
86,1%
3,0%
10,9%
EAPC’S COM FINS LUCRATIVOS R$ 1.648,7 M
EAPC’S SEM FINS LUCRATIVOS R$ 454,9 M
QUANTIDADE DE PARTICIPANTES: 3.916.181 SEGURADORAS 2.185.781
55,8%
Balanço Social 2 000 2000
●
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
16,1%
54
28,1%
EAPC’S COM FINS LUCRATIVOS 631.007
EAPC’S SEM FINS LUCRATIVOS 1.049.254
R$/000
VALOR ACUMULADO E QUANTIDADE DE PARTICIPANTES EAPC’S SEM FINS LUCRA TIV OS COM FINS LUCRA TIV OS LUCRATIV TIVOS LUCRATIV TIVOS
VALOR
SEGURADORAS
1
113.08 3.08 1.7 44 3.081 .74
CONSOLID ADO CONSOLIDADO
4 5 4 . 9 51
1.648.67
15 .18 5 . 3 6 6
3,00%
10,86%
86,15%
100%
1.099.393
6 31. 0 07
2 .1 8 5 . 7 81
3 . 916 .181
28,07%
16 ,11 %
55,81%
100,00%
ACUMULADO
QUANTIDADE DE PARTICIPANTES
BALANÇO SOCIAL DO SEGMENT O / PREVIDÊNCIA COMPLEMENT AR ABER TA SEGMENTO COMPLEMENTAR ABERT
ANO 2000
RECEITA BRUTA DE CONTRIBUIÇÕES SEGURADORAS R$ 4.381,1 M
COMPANHIAS
81,4%
6,7%
11,9%
EAPC’S COM FINS LUCRATIVOS R$ 640,8 M
EAPC’S SEM FINS LUCRATIVOS R$ 359,1 M
TIPO DE PLANO PREVIDENCIÁRIO PLANOS PREVIDENCIÁRIOS R$ 3.969,5 M
73,8%
26,2%
R$/000
RECEITA BRUTA DE CONTRIBUIÇÕES COMP ANHIAS COMPANHIAS
TIPO DE PLANO PREVIDENCIÁRIO
359.099
6,7%
EAPC’S COM
640.756
37,6%
SEGURADORAS
4 . 3 81 .114
81,4%
TOTAL
5.380.969
100,0%
PLANOS
PREVIDENCIÁRIOS
3.969.540
73,8%
1 . 411 . 4 2 9
26,2%
FINS LUCRATIVOS
PGBL
5.380.969
100,0%
Balanço Social 2 000 2000
●
EAPC’S SEM FINS LUCRATIVOS
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
PGBL R$ 1.411,4 M
55
BALANÇO SOCIAL DO SEGMENT O / PREVIDÊNCIA COMPLEMENT AR ABER TA SEGMENTO COMPLEMENTAR ABERT
ANO 2000
BENEFÍCIOS PAGOS E RESGATES POR COMPANHIAS E POR TIPO DE BENEFÍCIO POR TIPO DE COMPANHIA: R$ 2.365,9 M M = Milhões
SEGURADORAS R$ 1.934,6 M
81,8%
9,1%
9,1%
EAPC’S COM FINS LUCRATIVOS R$ 216,1 M
POR TIPO DE BENEFÍCIO: R$ 2.365,9 M
EAPC’S SEM FINS LUCRATIVOS R$ 215,2 M
RESGATES R$ 1.579,2 M
M = Milhões 66,7%
22,7%
8,7%
APOSENTADORIAS R$ 536,4 M
1,8%
PECÚLIOS R$ 206,6 M
R$/000
BENEFÍCIOS PAGOS E RESGATES : POR TIPO DE COMPANHIA SEM FINS TIV OS LUCRATIV TIVOS LUCRA
COM FINS TIV OS LUCRATIV TIVOS LUCRA
SEGURADORAS
CONSOLIDADO
POR TIPO DE COMPANHIA 2 1 6 . 0 6 6
215.240
1 . 9 3 4 . 611
2 . 3 6 5 . 917
9 ,1 3 %
9 ,10 %
81,77%
100% R$/000
Balanço Social 2 000 2000
●
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
PENSÕES R$ 43,7 M
56
BENEFÍCIOS PPA AGOS E RESG ATES : POR TIPO DE BENEFÍCIO RESGA PECÚLIOS
POR TIPO DE BENEFÍCIO
PENSÕES
TOTAL APOSENTADORIA BENEFÍCIOS PAGOS
RESGATES
TOTAL
206.569
4 3 . 71 2
536.445
786.726
1. 57 9 .191
2 . 3 6 5 . 917
8,73%
1,85%
22,67%
33,25%
66,75%
100%
BALANÇO SOCIAL DO SEGEMNT O / PREVIDÊNCIA COMPLEMENT AR ABER TA SEGEMNTO COMPLEMENTAR ABERT
ANO 2000
BENEFÍCIOS PAGOS E RESGATES POR COMPANHIAS E QUANTIDADE DE BENEFICIÁRIOS POR COMPANHIAS: R$ 2.365,9 M M =Milhões
SEGURADORAS R$ 1.934,6 M
81,8%
9,1%
EAPC’S COM FINS LUCRATIVOS R$ 216,1 M
9,1%
EAPC’S SEM FINS LUCRATIVOS R$ 215,2 M
QUANTIDADE DE BENEFICIÁRIOS: 1.182.340 SEGURADORAS 896.195
75,8%
8,5%
15,7%
R$/000
BENEFÍCIOS PAGOS E RESGATES EAPC’S SEM FINS LUCRA TIV OS LUCRATIV TIVOS
COM FINS TIV OS LUCRATIV TIVOS LUCRA
SEGURADORAS
CONSOLID ADO CONSOLIDADO
216 . 0 6 6
215 . 24 0
1. 9 3 4 . 611
2 . 3 6 5 . 917
9 ,1 3 %
9 ,10 %
81,77%
100%
100.499
185.646
8 9 6 .19 5
1.18 2 . 3 4 0
8,50%
15,70%
75,80%
100,00%
Balanço Social 2 000 2000
QUANTIDADE DE BENEFICIÁRIOS
●
POR COMPANHIA
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
EAPC’S SEM FINS LUCRATIVOS 100.499
EAPC’S COM FINS LUCRATIVOS 185.646
57
BALANÇO SOCIAL DO SEGMENT O / PREVIDÊNCIA COMPLEMENT AR ABER TA SEGMENTO COMPLEMENTAR ABERT
ANO 2000
COMPANHIAS SEGURADORAS BENEFÍCIOS PAGOS E RESGATES: VALOR E QUANTIDADE DE BENEFICIÁRIOS VALOR: R$ 1.934,6 M RESGATES R$ 1.348,0 M
M = Milhões
69,7%
20,7%
8,0%
APOSENTADORIAS R$ 400,0 M
1,7%
PECÚLIOS R$ 154,0 M
PENSÕES R$ 32,6 M
QUANTIDADE DE BENEFICIÁRIOS: 896.195
RESGATES 805.041
89,8%
9,0%
Balanço Social 2 000 2000
●
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
APOSENTADORIAS 80.465
58
1,2% PECÚLIOS E PENSÕES 10.689
R$/000
SEGURADORAS BENEFÍCIOS PAGOS E RESGATES TIPO DE BENEFÍCIO
PECÚLIOS
VALOR
%
QUANTIDADE DE BENEFICIÁRIOS : 896.195
154.030
7,96%
2.398
0,27%
32.594
1,68%
8.291
0,93%
APOSENTADORIAS
400.006
20,68%
80.465
8,98%
TOTAL DE BENEFÍCIOS PAGOS
586.630
30,32%
91.15 4
1 0 ,17 %
1 . 3 4 7. 9 8 1
69,68%
8 0 5 . 0 41
89,83%
1. 9 3 4 . 611
100,00%
8 9 6 .19 5
100,00%
PENSÕES
RESGATES TOTAL DE
BENEFÍCIOS + RESGATES
BALANÇO SOCIAL DO SEGMENT O / PREVIDÊNCIA COMPLEMENT AR ABER TA SEGMENTO COMPLEMENTAR ABERT
ANO 2000
EAPC’S COM FINS LUCRATIVOS BENEFÍCIOS PAGOS E RESGATES VALOR E QUANTIDADE DE BENEFICIÁRIOS VALOR: R$ 215,2 M RESGATES R$ 202,2 M
M = Milhões
94,0%
6,0%
BENEFÍCIOS PAGOS R$ 13,0 M
QUANTIDADE DE BENEFICIÁRIOS: 185.646 RESGATES 182.996
98,6%
R$/000
EAPC’S
COM FINS LUCRATIVOS
BENEFÍCIOS PPA AGOS E RESG ATES RESGA VAL OR: R$ 221 15,2 Milhões ALOR:
BENEFICIÁRIOS
PECÚLIOS
3 . 41 2
1,59%
789
0,43%
722
0,34%
407
0,22%
8.860
4,12%
1.454
0,78%
12.994
6,04%
2.650
1,43%
202.246
93,96%
182.996
98,57%
215 . 24 0
100,00%
185.646
100,00%
PENSÕES APOSENTADORIAS TOTAL DE BENEFÍCIOS PAGOS RESGATES TOTAL
DE
BENEFÍCIOS+RESGATES
Balanço Social 2 000 2000
●
TIPO DE BENEFÍCIOS
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
1,4% BENEFÍCIOS PAGOS A 2.650 BENEFICIÁRIOS
59
BALANÇO SOCIAL DO SEGMENT O / PREVIDÊNCIA COMPLEMENT AR ABER TA SEGMENTO COMPLEMENTAR ABERT
ANO 2000
EAPC’S SEM FINS LUCRATIVOS BENEFÍCIOS PAGOS E RESGATES VALOR E QUANTIDADE DE BENEFICIÁRIOS VALOR: R$ 216,1 M
APOSENTADORIAS R$ 127,7 M
M = Milhões
RESGATES R$ 29,0 M
59,0%
13,4% 22,7%
4,8%
PECÚLIOS R$ 49,1 M
PENSÕES R$ 10,4 M
QUANTIDADE DE BENEFICIÁRIOS: 100.499
PECÚLIOS 26.001
PENSÕES 13.126
25,9% 13,1% 31,2% 29,8%
RESGATES 31.381
Balanço Social 2 000 2000
●
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
APOSENTADORIAS 29.991
60
R$/Milhões
EAPC’S SEM FINS LUCRATIVOS BENEFÍCIOS PAGOS E RESGATES TIPO DE BENEFÍCIOS
VALOR
BENEFICIÁRIOS
PECÚLIOS
49.127
2 2 , 74 %
26.001
25,87%
PENSÕES
10.397
4,81%
1 3 .1 2 6
13,06%
APOSENTADORIAS
1 2 7. 57 9
59,05%
29.991
29,84%
TOTAL DE BENEFÍCIOS PAGOS
1 8 7. 1 0 3
86,59%
69.118
68,77%
28.964
1 3 , 41 %
31. 3 81
31, 2 3 %
216 . 0 6 7
100,00%
RESGATES TOTAL
DE
BENEFÍCIOS+RESGATES
100.499 100,00%
BALANÇO SOCIAL DO SEGMENT O / CAPIT ALIZA ÇÃO SEGMENTO CAPITALIZA ALIZAÇÃO
Balanço Social do Segment o Segmento
Capitalização Ano de 2000
As 23 instituições que operaram no mercado brasileiro de capitalização no ano de 2000 apresentaram, ao final do exercício, uma poupança acumulada de R$ 5,534 bilhões, como garantia a um volume total de 220,8 milhões de títulos de capitalização. Esse total era representado por 94,5 milhões de títulos de pagamento mensal (42,80% das unidades emitidas), que correspondiam a 60,85% do total da poupança acumulada (R$ 3,367 bilhões). Os títulos de pagamento único (126,3 milhões de unidades), que representaram 57,20% da quantidade de títulos emitidos, participavam com R$ 2,166 bilhões do montante da poupança acumulada (39,15% do total). A comercialização de títulos de capitalização, no ano de 2000, gerou uma receita líquida de R$ 4,391 bilhões. Desse total, 70,6% foram arrecadados na comercialização de títulos da modalidade de pagamento mensal (R$ 3,100 bilhões) e 29,4% com os títulos de pagamento único (R$ 1,290 bilhão). Da receita líquida total do ano de 2000, R$ 2,957 bilhões foram destinados ao pagamento de 164,424 milhões de títulos resgatados (R$ 2,753 bilhões) e de 122,1 mil
Balanço Social 2 000 2000
●
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
títulos sorteados (R$ 204,1 milhões).
63
BALANÇO SOCIAL DO SEGMENT O / CAPIT ALIZA ÇÃO SEGMENTO CAPITALIZA ALIZAÇÃO
ANO 2000
RECEITA LÍQUIDA COM TÍTULOS DE CAPITALIZAÇÃO RECEITA LÍQUIDA: R$ 4.391,5 M M = Milhões
PAGAMENTO MENSAL R$ 3.100,6 M
70,6%
PAGAMENTO ÚNICO R$ 1.290,9 M
29,4%
TOTAL RECEIT A LÍQUID A COM TÍTUL OS DE C APIT ALIZAÇÃO RECEITA LÍQUIDA TÍTULOS CAPIT APITALIZAÇÃO
Balanço Social 2 000 2000
●
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
TÍTUL OS TÍTULOS
64
R$/Milhões
%
PAG AMENT O MENS AL AMENTO MENSAL
3. 100,6 3.1
70,6%
PAG AMENT O ÚNICO AMENTO
1.290,9
29,4%
TOTAL
4.39 1,5 4.391
100,0%
BALANÇO SOCIAL DO SEGMENT O / CAPIT ALIZA ÇÃO SEGMENTO CAPITALIZA ALIZAÇÃO
ANO 2000
POUPANÇA ACUMULADA E QUANTIDADE DE TÍTULOS POUPANÇA ACUMULADA: R$ 5.534,6 M M = Milhões
PAGAMENTO MENSAL R$ 3.367,8 M
60,8%
PAGAMENTO ÚNICO R$ 2.166,8 M
39,2%
TÍTULOS: 220,8 Milhões PAGAMENTO ÚNICO 126,3 M PAGAMENTO MENSAL 94,5 M
57,2%
TOTAL D A POUP ANÇA AACUMULAD CUMULAD A E QU ANTID ADE DE TÍTUL OS DA POUPANÇA CUMULADA QUANTID ANTIDADE TÍTULOS TÍTUL OS TÍTULOS
TOTAL POUP ANÇA AACUMULAD CUMULAD A POUPANÇA CUMULADA
QU ANTID ADE DE TÍTUL OS QUANTID ANTIDADE TÍTULOS %
Nº / Milhões
%
O MENS AL PAGAMENT AMENTO MENSAL
3.367,8
60,85%
94,5
42,80%
O ÚNICO PAGAMENT AMENTO
2. 166,8 2.1
39, 15% 39,1
126,3
57,20%
TOTAL
5.534,6
100,0%
220,8
100,0%
Balanço Social 2 000 2000
●
R$/Milhões
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
42,8%
65
BALANÇO SOCIAL DO SEGMENT O / CAPIT ALIZA ÇÃO SEGMENTO CAPITALIZA ALIZAÇÃO
ANO 2000
VALOR DOS TÍTULOS SORTEADOS E RESGATADOS M=Milhões TÍTULOS RESGATADOS R$ 2.753,1 M
93,1%
6,9%
TÍTULOS SORTEADOS R$ 204,2 M
QUANTIDADE DE TÍTULOS SORTEADOS E RESGATADOS M=Milhões de Títulos Emitidos
TÍTULOS RESGATADOS 164,4 M
99,9%
TÍTULOS SORTEADOS 0,1 M
TÍTUL OS SOR TEADOS E RESG ATADOS TÍTULOS SORTEADOS RESGA VAL OR ALOR
Balanço Social 2 000 2000
●
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
0,1%
66
TÍTUL OS RESG ATADOS RESGA TÍTULOS TÍTUL OS SOR TEADOS TÍTULOS SORTEADOS TOTAL
QU ANTID ADE QUANTID ANTIDADE
R$/000
%
Nº / 000
%
2.753.095,0
93, 10% 93,1
164.42 4,5 4.424,5
99,93%
4. 156,0 20 204. 4.1
6,90%
122, 1 22,1
0,0 7% 0,07%
2.95 7.25 1,0 2.957 .251
100,0%
164.5 46,6 4.546,6
100,0%
AÇÃO SOCIAL DAS EMPRESAS
A Ação Social das Empresas
Além do retorno de garantia e proteção à vida, à saúde e ao patrimônio de pessoas e instituições, que decorre imediatamente da atividade de seguros, capitalização e previdência complementar aberta, as empresas do setor têm mantido com o Brasil um sério compromisso de responsabilidade social, que objetiva o bem estar e a tranqüilidade da população. E nada espelha mais objetivamente os resultados desse engajamento, que os programas de ação social mantidos pelas empresas do setor, nas áreas da educação, saúde, esporte, lazer e atividades culturais, além de doações a entidades ligadas à assistência social e à filantropia. No ano de 2000, através desses programas, 22 empresas do mercado segurador brasileiro destinaram cerca de R$ 68,6 milhões para projetos de ação social de instituições civis, ONG’s e outras entidades que visam garantir uma melhor qualidade de vida e um futuro mais digno para os cidadãos de todas as camadas da sociedade brasileira. Desse montante, R$ 51.404.657,78 em educação; R$ 11.086.065,08 em projetos culturais; R$ 4.279.923,03 em ações voltadas à saúde; R$ 1.200.664,00 nos esportes, e R$ 600.172,83 em obras sociais, conforme explicitado a seguir.
ACE SEGURADORA Através do projeto Ações de Cidadania da Empresa, iniciado em novembro de 2000, a seguradora ACE realizou doação de R$ 18.000,00 para a Vivenda da Criança, uma entidade que assiste 24 jovens, com idades entre sete e 18 anos, com escola, alimentação e atividades complementares de lazer e aprendizado. A assistência é complementada por contribuições individuais dos funcionários.
A seguradora destinou R$ 347.402,30 para o projeto “Arquitetura e Artes nas Igrejas Católicas da Cidade do Rio de Janeiro”, da Associação Cultural Arquidiocese do Rio de Janeiro; para o patrocínio de duas duplas de vôlei de praia e do Guia de Pesca Amadora–Brasil, como também para doações de bens móveis e equipamentos para o Centro Espírita Nosso Lar Casas André Luiz de Guarulhos (SP), para o Centro de Estudo Espírita Bezerra de Menezes e para a Associação de Pais e Amigos de Excepcionais
ÁUREA SEGUR OS SEGUROS A Áurea Seguros investiu R$ 12.000,00 no apoio à ONG Junior Achievement, organização que realiza programas educacionais gratuitos, visando o despertar do espírito empreendedor em jovens cursando o Ensino Médio (antigo 2o grau).
Balanço Social 2 000 2000
●
(APAE) de Ribeirão Pires (SP).
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
ALIANÇA DO BRASIL
69
AÇÃO SOCIAL DAS EMPRESAS
BRADESCO SEGUROS A Bradesco Seguros destinou um total de R$ 56.125.726,00 para projetos nas áreas de educação, cultura e esportes. O principal projeto atendido foi a Fundação Bradesco que mantém 37 escolas em 25 Estados brasileiros e no Distrito Federal, atendendo gratuitamente a mais de 100.000 alunos, com educação básica, cursos, alimentação, uniforme, material escolar e assistência médico-odontológica. É considerado o maior programa de educação mantido pela iniciativa privada na América Latina. No segmento cultural, patrocinou a “16a Bienal Internacional do Livro”, na cidade de São Paulo, a Série “Dell Arte de Concertos Internacionais” e as apresentações da Orquestra Filarmônica de Berlim, da Orquestra Sinfônica de Chicago e da Orquestra Filarmônica da Renânia, no Theatro Municipal do Rio de Janeiro, patrocinou a construção do “Anfiteatro Pôr-do-Sol”, em Porto Alegre (RS), apoiou à Exposição “Esplendores de Espanha – de El Greco a Velázquez”, no Museu de Belas Artes do Rio de Janeiro, à Exposição “Paisagem Carioca”, no Museu de Arte Moderna, no Rio de Janeiro; e a edição do livro “Aquarelas do Brasil – Século XIX”; além do patrocínio do “Natal Bradesco Seguros”, no Rio de Janeiro, com a montagem da tradicional árvore de natal na Lagoa Rodrigo de Freitas e a realização de uma série de eventos culturais durante todo o mês de dezembro. Patrocinou o Projeto BCN Esportes nas modalidades vôlei e basquete.
BR ASILPREV BRASILPREV A BrasilPrev investiu R$ 280.245,37 nos patrocínios do “Guia Adoção da Fundação Orsa” para a Fundação Orsa Criança e Vida, do projeto “Um Brinquedo pela Paz” da Associação das Escolas Part. do ABC, do Projeto Arquitetura e Arte nas Igrejas Católicas do Rio de Janeiro, do Guaratinguetá Clube/ C.S.R. Eventos e Prom. Esportivas e em doações à Fundação Orsa Criança e Vida, à Associação Santa Terezinha de recém nascidos hansenianos e à Campanha “Mac Dia Feliz” para a Associação Brasileira Assist. a Crianças Portadoras de Câncer (ABRACE).
BRASILSAÚDE Os projetos sociais da BrasilSaúde somaram R$ 68.954,07 entre o patrocínio do livro “Igrejas Católicas do Rio de Janeiro – Um Passeio Virtual”, da Associação Cultural da Arquidiocese do Rio de Janeiro, o apoio às Oficinas Profissionalizantes da Escola de Samba carioca Estação Primeira da Mangueira, que inclui a manutenção de creches e a formação profissional de jovens da comunidade do
Balanço Social 2 000 2000
●
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
morro da Mangueira, e o investimento no Projeto Formiguinha, da Fundação para a Infância e
70
Adolescência (FIA), para formação de adolescentes para o mercado de trabalho. BR ASIL VEÍCUL OS BRASIL ASILVEÍCUL VEÍCULOS A Brasilveículos investiu R$ 474.000,00 nos patrocínios do projeto “Arquitetura e Arte nas Igrejas Católicas do Rio de Janeiro, um Passeio Cultural”, na itinerância do módulo Arte Popular da Exposição Brasil +500, no apoio às Oficinas Profissionalizantes da Escola de Samba carioca Estação Primeira da Mangueira, que inclui a manutenção de creches e a formação profissional de jovens da comunidade do morro da Mangueira, no Projeto Formiguinha da Fundação para a Infância e Adolescência (FIA), para formação de menores para o mercado de trabalho, e ainda na doação de microcomputadores para a Secretaria de Segurança Pública do Estado do Rio de Janeiro.
AÇÃO SOCIAL DAS EMPRESAS
COSESP SEGUROS A Cosesp Seguros investiu R$ 622.070,10 em ações sociais, tendo como principal projeto o Programa de Capacitação Profissional do Adolescente, que tem por objetivo estimular atividades pedagógicas de aprendizado e de profissionalização, além do apoio as campanhas do Dia Mundial Contra AIDS, da vacinação contra gripe e do Dia Mundial de Combate ao Fumo, e de doações, organização de eventos e visitas dos integrantes do Grupo de Voluntários da empresa à Unidade 7 da Febem em Tatuapé.
GRUPO AGF O Grupo AGF destinou R$ 700.000,00 a um amplo projeto social através da Associação Beneficente e Assistencial dos Funcionários, que contempla: a Creche AGF Júnior, no bairro Engenheiro Goulart, região leste de São Paulo, a qual atende 200 crianças de até seis anos, em parceria com a Prefeitura de São Paulo, oferecendo atividades lúdicas e pedagógicas, alimentação e saúde; o Projeto Vida Nova, de educação complementar, esporte e arte para crianças e adolescentes, em parceria com o Governo do Estado de São Paulo, e que atende cerca de 200 crianças e adolescentes acima de sete anos, além de um Curso de Alfabetização de Adultos, destinado aos pais e moradores da região. O projeto também é responsável pelo Programa de Capacitação Profissional, para ampliar o potencial de geração de renda da comunidade, organizado em convênio com o Centro de Integração Empresa Escola (CIEE).
GR UPO FINAS A GRUPO FINASA A Finasa Seguradora e a Universal Companhia de Seguros Gerais investiram R$ 272.449,98 no desenvolvimento de projetos sociais junto à Mitra da Arquidiocese de Porto Alegre, à Fundação E.J.Zerbini/INCOR, ao Museu de Arte Moderna do Rio de Janeiro, à Liga das Senhoras Católicas de São Paulo e à Associação Beneficente Maria Cecília, e patrocinaram as publicações “Deus e Outros Eus” e o “Dicionário Brasileiro de Nomes de Famílias”.
HSBC SEGUR ADOR A SEGURADOR ADORA A Seguradora HSBC beneficiou 7.792 crianças, investindo R$ 1.202.657,94 nas seguintes
carentes; projetos para adolescentes com reforço escolar e capacitação profissional com ingresso no mercado de trabalho; desenvolvimento de programa para intercâmbio de informações culturais para adolescentes de escolas nacionais e estrangeiras; projetos relacionados à prática de esportes e capacitação de Monitores Ambientais e Culturais, desenvolvendo programas de pesquisas e interpretação ambiental, envolvendo empreendedores ecoturísticos. Patrocina o Coral no Palácio Avenida, na noite de Natal, com 140 crianças de orfanatos, contando com investimento de R$ 900.000,00.
●
soropositivo; realização de Projetos Educacionais com foco no Ensino Fundamental para crianças
Balanço Social 2 000 2000
que assiste crianças com doenças renais crônicas; construção de espaço para atendimento a crianças
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
áreas: aquisição de casa para atendimento às crianças na área de neuropediatria; apoio à Fundação
71
AÇÃO SOCIAL DAS EMPRESAS
LIDER ANÇA CAPIT ALIZA ÇÃO LIDERANÇA CAPITALIZA ALIZAÇÃO A Liderança Capitalização S/A apoiou, com um total de R$ 419.230,00, os seguintes projetos: Clube do Choro; Entre Duas Estações; Revista Urbs – Associação Viva o Centro; o áudio visual “O Cangaceiro”; além de doação para o espetáculo “Auto da Paixão de Cristo”, da Associação Cultural da Arquidiocese do Rio de Janeiro.
PHENIX SEGUR ADOR A SEGURADOR ADORA A Phenix Seguradora iniciou o apoio a Casa Hope ao final do ano 2000, a maior instituição de apoio à criança carente com câncer do País, quando destinou R$ 3.000,00. Sediada em São Paulo, a Casa Hope oferece infra-estrutura material e emocional para crianças carentes vítimas de câncer e para suas famílias, contando com assistência educacional, psicológica, odontológica, transporte, hospedagem e alimentação supervisionada.
POR TO SEGUR O CIA. DE SEGUR OS GER AIS PORT SEGURO SEGUROS GERAIS A Seguradora Porto Seguro destinou R$ 3.533.480,00 para projetos sociais nas áreas de saúde, educação, cultura e assistencial. Na área de saúde apoiou a CEMIAG Lar Golda Meir, centro de reabilitação para pacientes com problemas ortopédicos, reumáticos ou necessitados de fisioterapia. Na educação, através da adoção das escolas estaduais Etelvina de Goes Marcucci e Homero dos Santos Fortes em Paraisópolis para a melhoria da qualidade de ensino, e através da Associação “Crescer Sempre”, para preparação de 390 crianças, com idade de 5 e 6, no ensino fundamental. Foi uma das patrocinadoras da Mostra BRASIL + 500, tendo dado garantia das obras contra riscos de incêndio, roubo, vandalismo, etc, e apoiou a Casa da Solidariedade, para atendimento às crianças carentes do bairro dos Campos Elísios, em São Paulo.
PREVIDÊNCIA DO SUL COMP ANHIA DE SEGUR OS COMPANHIA SEGUROS A Previdência do Sul Companhia de Seguros destinou R$ 26.243,00 as obras conduzidas pelo Centro Cultural 25 de Julho, pela Associação do Dirigente Cristão de Empresas (ADCE), pela Sociedade
REAL PREVIDÊNCIA E SEGUR OS SEGUROS A Real Previdência e Seguros despendeu R$ 152.362,00, com diversas ações sociais envolvendo o Grupo de Apoio à Criança e ao Adolescente com Câncer (GRAAC), a Associação de Assistência às Crianças Defeituosas, a Creche Semente da Paz, o patrocínio da comemoração dos 109 anos Av. Paulista e do Primeiro Encontro Científico da Sociedade Beneficente São Camilo e a premiação dos melhores alunos da Fundação Armando Álvares Penteado (FAAP).
Balanço Social 2 000 2000
●
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
Humanitária Padre Cacique e pela Associação das Mulheres Negras Profissionais.
72
SABEMI SEGUR ADOR A SEGURADOR ADORA A Sabemi Seguradora apoiou entidades do Terceiro Setor, nas áreas de educação e saúde, despendendo o valor de R$ 2.661,36.
AÇÃO SOCIAL DAS EMPRESAS
SCOR REASSURANCE Os funcionários da SCOR Reassurance colaboraram com R$ 50.000,00 para o Projeto de Alfabetização e Prevenção nas Favelas de Fortaleza (CE), coordenada pela ONG “Partage”, que prevê a alfabetização e a formação profissional, como também a formação de líderes comunitários, assistência social, saúde, reforço intelectual, físico e psicológico, além de oficinas educativas e esportivas.
SUL AMÉRICA SEGUROS A Sul América Seguros destinou R$ 3.000.000,00 para a realização das seguintes ações: campanha “Por um Dia Melhor”, que arrecadou entre seus funcionários mais de 40 toneladas de alimentos, além de 40 mil itens entre roupas, brinquedos e livros. Os donativos foram encaminhados a 220 instituições de caridade em todo o Brasil. As instituições escolhidas atendem crianças, adolescentes e idosos carentes e foram selecionadas pelos próprios funcionários; Projeto Sul América de Saúde Ocular, em parceria com a ONG “Helen Keller”, juntamente com as Secretarias Municipais de Saúde, Educação e Ação Social de São Paulo, além do Instituto Benjamin Constant e do Hospital das Clínicas, para atuar na prevenção da cegueira infantil em oito comunidades do Alto da Boa Vista, no Rio de Janeiro, e Capão Redondo, em São Paulo. Ao todo, mais de 10 mil crianças estão sendo beneficiadas pelo projeto.
TOKIO MARINE BR ASIL SEGUR ADOR A BRASIL SEGURADOR ADORA A Tokio Marine Brasil Seguradora destinou R$ 61.000,00 a duas entidades: Casa Betinho, entidade filantrópica de assistência social que atende mais de 100 crianças excepcionais e/ou com deformidade física; e Casa Nosso Lar, entidade filantrópica de assistência social que abriga cerca de 80 meninas órfãs egressas da Febem SP.
UNIB ANCO SEGUR OS UNIBANCO SEGUROS A Unibanco Seguros fez uma doação de R$ 300.000,00 para o Instituto Brasileiro Contra o
Balanço Social 2 000 2000
●
Mer cado Segur ador Br o Mercado Segurador Braa sileir sileiro
Câncer (IBCC).
73