Balanço Social 2002

Balanço Social

2002

S E G U R O S , P R E V I D Ê NC I A E C A P I T A L I Z A Ç Ã O

2

Índice

7

Mercado Segurador – Balanço Social Consolidado A Produção e o Retorno à Sociedade Os Recursos Humanos Estrutura da Situação Patrimonial

36

Balanço Social dos Segmentos Seguros Previdência Complementar Aberta Capitalização

62

Responsabilidade Social das Empresas

3

F317s

FENASEG Seguros, Previdência e Capitalização: Balanço Social, Prestação de Contas à Sociedade 2002._Rio de Janeiro: Casa do Cliente, 2003.

76 p.

Inclui gráficos I. Balanço Social - Mercado Segurador CDU 368

4

Apresentação Pelo terceiro ano consecutivo, a Fenaseg apresenta o Balanço Social do mercado segurador brasileiro, retrato das atividades de seguros, previdência complementar aberta e capitalização no ano de 2002. Como nas edições anteriores, sua leitura evidencia a importância de um setor produtivo de relevância para o país e que compreendeu, no exercício enfocado, a atuação de 133 seguradoras, 16 empresas de capitalização e 70 que atuaram na comercialização de planos de previdência complementar.

Os números do mercado segurador brasileiro são expressivos. Em 2002, o volume agregado de sua produção atingiu volume de R$ 43,68 bilhões, que representou crescimento de 12,31% em relação ao ano anterior (R$ 38,89 bilhões) e correspondeu a 3,22% do PIB nacional. O setor foi responsável pela geração de mais de 200 mil empregos, dos quais aproximadamente 44 mil diretamente nas empresas, 145 mil na atividade de intermediação (corretoras de seguros) e o restante na prestação de serviços relacionados.

Deve-se destacar que, sob a forma de proteção aos agentes produtivos e às famílias, foram devolvidos R$ 29,53 bilhões à sociedade, através de pagamentos relacionados com a preservação da riqueza segurada, com benefícios, resgates e remuneração complementar em planos previdenciários, e nos resgates e sorteios de títulos de capitalização. Na proteção à saúde o mercado segurador cobriu mais de 95 milhões de procedimentos, entre consultas médicas, exames e internações hospitalares, e indenizou mais de 1,76 milhão de sinistros envolvendo veículos automotores. Além disso, o mercado segurador recolheu aos cofres públicos, em tributos, contribuições, impostos e taxas, um montante equivalente a R$ 3,3 bilhões em 2002.

Este Balanço Social registra, acima de tudo, o forte sentido de solidariedade e responsabilidade social do mercado segurador, presente na comunidade através do apoio a instituições filantrópicas e desenvolvimento de programas assistenciais e de incentivo à cultura, aos esportes, à formação e preservação dos valores de comportamento da infância brasileira. O cuidado com a preparação da juventude para o exercício pleno da cidadania é o tema deste Balanço Social, ilustrado pela arte de crianças e adolescentes da ONG Espaço Compartilharte que atua em Canoas, zona rural de Teresópolis, no Estado do Rio de Janeiro.

João Elisio Ferraz de Campos Presidente da Fenaseg

5

“Todas as crianças são convencidas de que, entregue nas mãos delas, o mundo seria bem melhor, pois nenhuma delas suporta ver o semelhante com fome, na miséria ou vítima de guerras.”

Frei Betto

Mercado Segurador Balanรงo Social Consolidado

8

A Produção e o Retorno à Sociedade Em 2002, o mercado segurador brasileiro – que compreende as atividades de seguros, previdência complementar aberta e capitalização – mais uma vez apresentou crescimento no volume de poupança e reservas acumuladas, que alcançou um montante de R$ 48,4 bilhões contra os R$ 38,1 bilhões registrados em 2001. Concorreram para esse crescimento os aumentos nos volumes de reservas destinadas à preservação da riqueza segurada (R$ 14,443 bilhões contra R$ 10,956 bilhões em 2001), as reservas dos planos previdenciários (R$ 26,754 bilhões contra R$ 20,783 bilhões no ano anterior), e a poupança vinculada aos títulos de capitalização (R$ 7,203 bilhões contra R$ 6,315 bilhões em 2001).

A receita total do mercado – incluído o IOF – montou a R$ 51,401 bilhões, com crescimento de 22,4% sobre os R$ 42,002 bilhões registrados no ano anterior. Para p reser vação da riqueza se gurada, o mercado incorreu em custos que montaram a R$ 15,654 bilhões. Com pagamento de benefícios, resg ates e remuneração complementar nos planos previdenciários f o ra m g a s t o s R $ 9 , 7 1 7 b i l h õ e s ( c re s cimento de 63,2% sobre o montante de R$ 5,952 bilhões registrado em 2001).

E com o resgate ou pagamento de sor teios dos títulos de capitalização foram gastos R$ 4,159 bilhões.

BALANÇO SOCIAL CONSOLIDADO DEMONSTRAÇÃO DO VALOR ADICIONADO ANOS 2002 E 2001

R$/Milhões

QUANTIDADE DE COMPANHIAS QUE OPERAM EM

SEGUROS

2002

2001

133

140

PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR ABERTA (SEGURADORAS E EAPC’s)

70

77

CAPITALIZAÇÃO

16

18

2002

2001

RESERVAS PARA PRESERVAÇÃO DA RIQUEZA SEGURADA

14.443,3

10.956,5

ACUMULAÇÃO DAS RESERVAS DOS PLANOS PREVIDENCIÁRIOS

26.754,3

20.782,8

7.203,0

6.315,4

48.400,6

38.054,7

POUPANÇA E RESERVAS ACUMULADAS

POUPANÇA DOS TÍTULOS DE CAPITALIZAÇÃO

TOTAL DOS RECURSOS ACUMULADOS

9

BALANÇO SOCIAL CONSOLIDADO DEMONSTRAÇÃO DO VALOR ADICIONADO ANOS 2002 E 2001 R$/Milhões

CONSOLIDADO DO VALOR ADICIONADO

A

RECEITA BRUTA CONSOLIDADA (-) Restituições, Cancelamentos

B

(495,5) (3.982,9)

RECEITA LÍQUIDA CONSOLIDADA

38.424,0

34.408,9

26.073,9

22.076,5

DE PLANOS PREVIDENCIÁRIOS

7.132,9

7.546,0

COM TÍTULOS DE CAPITALIZAÇÃO

5.217,2

4.786,4

+ RECEITAS S/APLICAÇÕES FINANCEIRAS

11.394,8

6.259,3

RECEITA TOTAL SEM IOF

49.818,8

40.668,2

1.582,1

1.334,2

51.400,9

42.002,4

(29.530,3)

(24.282,2)

(15.653,9)

(14.394,3)

BENEFÍCIOS PAGOS E RESGATES + REMUNERAÇÃO COMPLEMENTAR AOS PLANOS PREVIDENCIÁRIOS (Excedente financeiro)

(9.717,4)

(5.952,7)

TÍTULOS RESGATADOS E SORTEADOS + REMUNERAÇÃO À POUPANÇA

(4.159,0)

(3.935,2)

(7.161,4)

(4.237,9)

RECEITA TOTAL COM IOF

E

(-) CUSTOS E DEVOLUÇÕES DA ATIVIDADE CUSTO DE PRESERVAÇÃO DA RIQUEZA SEGURADA

(-) AUMENTO DAS RESERVAS E DA POUPANÇA ACUMULADA AUMENTO DAS RESERVAS PARA PRESERVAÇÃO DA RIQUEZA SEGURADA

(3.050,0)

(375,1)

ACUMULAÇÃO DAS RESERVAS DOS PLANOS PREVIDENCIÁRIOS

(3.223,8)

(3.259,4)

(887,6)

(603,4)

14.709,2

13.482,2

(-) CUSTO DO VALOR ADICIONADO

7.462,6

(6.952,0)

(-) COMISSÕES PAGAS AOS CORRETORES

4.094,8

(3.996,5)

POUPANÇA DE CAPITALIZAÇÃO VALOR ADICIONADO BRUTO

(-) MARKETING (-) SERVIÇOS CONTRATADOS DE TERCEIROS (-) DESPESAS GERAIS H

VALOR ADICIONADO LÍQUIDO VALOR ADICIONADO POR TERCEIROS RESULTADO NÃO OPERACIONAL VALOR ADICIONADO RECEBIDO EM TRANSFERÊNCIA (Equivalência Patrimonial)

10

38.887,3

(325,3)

D

G

43.678,5

(4.929,2)

(+) IOF (sobre Prêmios de Seguros)

F

2001

(-) Cessões e Repasses p/ congêneres

DE PRÊMIOS DE SEGUROS

C

2002

251,0

(254,6)

(857,5)

(849,9)

(2.259,3)

(1.851,0)

7.246,6

6.530,2

1.553,6

1.549,0

114,4

286,6

1.439,2

1.262,4

BALANÇO SOCIAL CONSOLIDADO DEMONSTRAÇÃO DO VALOR ADICIONADO ANOS 2002 E 2001 R$/Milhões

CONSOLIDADO DO VALOR ADICIONADO

I

VALOR ADICIONADO À DISPOSIÇÃO DAS CIAS

J

VALOR ADICIONADO DISTRIBUÍDO

2002

2001

8.800,3

8.079,2

(5.307,9)

(4.701,4)

(2.207,5)

(1.955,6)

(1.655,5)

(1.391,6)

DISTRIBUIÇÃO DO VALOR ADICIONADO PESSOAL REMUNERAÇÕES (SALÁRIOS) ENCARGOS SOCIAIS

(367,5)

(413,5)

BENEFÍCIOS

(184,5)

(150,5)

(3.100,4)

(2.745,8)

(880,8)

(875,1)

GOVERNO TRIBUTOS E CONTRIBUIÇÕES PIS COFINS

(98,5) (447,1)

CPMF

(203,3)

(153,1)

CSLL

(230,0)

(176,4)

(2.219,6)

(1.870,7)

IMPOSTOS E TAXAS IRPJ IOF (sobre Prêmios de Seguros) OUTROS

K

(83,5) (364,0)

VALOR RETIDO

(630,7)

(526,6)

(1.582,1)

(1.334,2)

(6,8)

(9,9)

3.492,4

3.377,8

DISTRIBUIÇÃO DO VALOR RETIDO L

M

NOTA:

PARA OS ACIONISTAS (Dividendos Pagos + Juros s/Capital Próprio)

1.486,3

1.310,1

(IMPOSTO DE RENDA RETIDO NA FONTE)

(195,4)

(178,5)

INCORPORAÇÃO AO PATRIMÔNIO LÍQUIDO

1.810,7

2.015,4

TOTAL DOS IMPOSTOS E CONTRIBUIÇÕES PAGOS AO GOVERNO

3.295,8

2.924,3

CONSOLIDAÇÃO DA ATIVIDADE DOS SETORES DE SEGUROS, PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR ABERTA E CAPITALIZAÇÃO TÃO SOMENTE PARA FINS DEMONSTRATIVOS, SEM A APLICAÇÃO DAS REGRAS DA RESOLUÇÃO Nº 758/93 DO CONSELHO FEDERAL DE CONTABILIDADE.

11

POUPANÇA E RESERVAS ACUMULADAS: R$ 48,4 Bilhões

RESERVAS PARA PRESERVAÇÃO DA RIQUEZA SEGURADA R$ 14.443,3 M

POUPANÇA DA CAPITALIZAÇÃO R$ 7.203,0 M

14,9% 29,8%

55,3%

ACUMULAÇÃO DAS RESERVAS DOS PLANOS PREVIDENCIÁRIOS R$ 26.754,3 M

M = Milhões de Reais

R$/Milhões

POUPANÇA E RESERVAS ACUMULADAS TOTAL

12

RESERVAS PARA PRESERVAÇÃO DA RIQUEZA SEGURADA

14.443,3

ACUMULAÇÃO DAS RESERVAS DOS PLANOS PREVIDENCIÁRIOS ABERTOS

26.754,3

29,84% 55,28%

POUPANÇA DOS TÍTULOS DE CAPITALIZAÇÃO

7.203,0

14,88%

TOTAL POUPANÇA E RESERVA ACUMULADAS

48.400,6

100,00%

RECEITA TOTAL E VALOR ADICIONADO BRUTO

RECEITA TOTAL: R$ 51.400,9 Milhões

CAPITALIZAÇÃO R$ 6.572,4 M

VALOR ADICIONADO BRUTO: R$ 14.709,2 Milhões

CAPITALIZAÇÃO R$ 1.525,8 M SEGUROS R$ 30.061,0 M

SEGUROS R$ 11.357,1 M

PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR R$ 1.826,2 M

10,4%

12,8%

12,4%

28,7%

58,5%

77,2%

PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR R$ 14.767,5 M

M = Milhões de Reais

R$/Milhões

RECEITA TOTAL E VALOR ADICIONADO BRUTO RECEITA TOTAL

SEGUROS 30.061,0

58,48%

PREV. COMPL. 14.767,5

28,73%

CAPITALIZAÇÃO 6.572,4

12,79%

TOTAL 51.400,9

100,00%

(-) DEDUÇÕES DIRETAS DESTINADAS AO AUMENTO DAS RESERVAS CUSTO PRESERVAÇÃO DA RIQUEZA SEGURADA

(3.050,0)

(3.223,8)

(887,6)

(15.635,9)

BENEFÍCIOS, RESGATES E REMUNERAÇÃO COMPLEMENTAR

(9.717,4)

TÍTULOS RESGATADOS, SORTEADOS E REMUNERAÇÃO À POUPANÇA

(4.159,0)

TOTAL DEDUÇÕES DIRETAS

(18.703,9)

VALOR ADICIONADO BRUTO

11.357,1

(12.941,3) 77,21%

1.826,2

(5.046,6) 12,42%

1.525,8

(7.161,4)

19,52%

(15.653,9)

42,66%

(9.717,4)

26,48%

(4.159,0)

11,33%

(36.691,8) 100,00% 10,37%

14.709,2 100,00%

13

RECEITA LÍQUIDA E RESULTADO BRUTO

RECEITA LÍQUIDA: R$ 38.424,0 Milhões

RESULTADO BRUTO: R$ 11.046,2 Milhões

CAPITALIZAÇÃO R$ 1.334,9 M

CAPITALIZAÇÃO R$ 5.217,2 M

PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR R$ 7.132,9 M

12,0%

13,6%

18,6%

26,7%

67,9%

61,3%

PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR R$ 2.945,5 M

SEGUROS R$ 26.073,9 M

SEGUROS R$ 6.765,8 M

M = Milhões de Reais

R$/Milhões

RECEITA LÍQUIDA E RESULTADO BRUTO RECEITA LÍQUIDA

SEGUROS 26.073,9

67,86%

PREV. COMPL. 7.132,9

18,56%

CAPITALIZAÇÃO 5.217,2

13,58%

CONSOLIDADO 38.424,0

100%

(-) DESPESAS VARIÁVEIS DESPESAS DE COMERCIALIZAÇÃO CUSTO PRESERVAÇÃO DA RIQUEZA SEGURADA

(3.654,2)

(135,2)

(305,4)

(15.653,9)

BENEFÍCIOS E RESGATES

(4.052,2)

TÍTULOS RESGATADOS E SORTEADOS TOTAL DESPESAS VARIÁVEIS RESULTADO BRUTO

14

(3.576,9) (19.308,1) 6.765,8

(4.187,4) 61,25%

2.945,5

(3.882,3) 26,67%

1.334,9

(4.094,8)

14,96%

(15.653,9)

57,18%

(4.052,2)

14,80%

(3.576,9)

13,06%

(27.377,8) 100,00% 12,08%

11.046,2 100,00%

CUSTO DO VALOR ADICIONADO BRUTO: R$ 7,5 Bilhões

O valor adicionado bruto que a atividade dos três segmentos proporcionou, em 2002, foi de R$ 14,71 bilhões, devendo ser destacado que, destes, foram recolhidos aos cofres públicos, sob a forma de tributos, contribuições, impostos e taxas, o montante total de R$ 3,3 bilhões.

Foram pagos R$ 4,1 bilhões em comissões aos cor retores e foram g astos R$ 857,5 milhões com serviços de terceiros, R$ 251,1 milhões com marketing e R$ 2,26 bilhões com as despesas operacionais.

CONSOLIDADO CUSTO DO VALOR ADICIONADO BRUTO: R$ 7.462,6 Milhões

% 70 60 50

R$ 4.094,8 M

54,8%

40 R$ 2.259,3 M

30 20 R$ 251,1 M

10

3,4%

R$ 857,5 M

30,3%

11,5%

0 COMISSÕES

MARKETING

SERVIÇOS DE TERCEIROS

DESPESAS GERAIS

M = Milhões de Reais R$/Milhões

TOTAL DO CUSTO DO VALOR ADICIONADO BRUTO COMISSÕES PAGAS AOS CORRETORES SEGUROS

MARKETING

SERVIÇOS DE TERCEIROS

DESPESAS GERAIS

TOTAL

3.654,2

59,09%

160,2

2,59%

620,96

10,04%

1.749,3

28,28%

6.184,5

100,0%

PREV. COMPLEMENTAR

135,2

19,41%

64,0

9,18%

236,6

33,96%

260,9

37,44%

696,7

100,0%

CAPITALIZAÇÃO

305,4

52,53%

26,9

4,63%

0,0

0,00%

249,1

42,84%

581,4

100,0%

4.094,8

54,87%

251,1

3,36%

857,5

11,49%

2.259,3

30,27%

7.462,6

100,0%

CONSOLIDADO

15

CUSTO DO VALOR ADICIONADO BRUTO: R$ 7,5 Bilhões

SEGUROS

%

CUSTO DO VALOR ADICIONADO BRUTO: R$ 6.184,6 Milhões

70

R$ 3.654,2 M

60 50

59,1%

40 R$1.749,3 M

30

28,3%

20 R$ 160,2 M

10

R$ 620,9 M

2,6%

10,0%

MARKETING

SERVIÇOS DE TERCEIROS

0 COMISSÕES

PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR ABERTA CUSTO DO VALOR ADICIONADO BRUTO: R$ 696,7 Milhões

DESPESAS GERAIS

% 40

R$260,9 M R$ 236,6 M

35

34,0%

30

37,4%

25 20 15

R$ 135,2 M

19,4% R$ 64,0 M*

10

9,2%

5 0 COMISSÕES

MARKETING

SERVIÇOS DE TERCEIROS

DESPESAS GERAIS

* Inclui doações a entidades filantrópicas mantidas pelas EAPC´s sem fins lucrativos.

CAPITALIZAÇÃO

%

CUSTO DO VALOR ADICIONADO BRUTO: R$ 581,4 Milhões

70

60 50

R$ 305,4 M

52,5%

R$ 249,1 M

40

42,8%

30 20 R$ 26,9 M

10

4,6%

0

M = Milhões de Reais

16

COMISSÕES

MARKETING

0,0% SERVIÇOS DE TERCEIROS

DESPESAS GERAIS

DISTRIBUIÇÃO DO VALOR ADICIONADO À DISPOSIÇÃO DAS COMPANHIAS

CONSOLIDADO VALOR DISTRIBUÍDO: R$ 8.800,3 Milhões

% 40

R$ 3.295,8 M

35

37,5%

30 R$ 2.207,5 M

25

25,1%

R$1.810,7 M

20

R$ 1.486,3 M

20,6%

16,9%

15 10 5

0 RECURSOS HUMANOS

GOVERNO

ACIONISTAS

INCORPORADO AO PL

M = Milhões de Reais

R$/Milhões

DISTRIBUIÇÃO DO VALOR ADICIONADO À DISPOSIÇÃO DAS COMPANHIAS RECURSOS HUMANOS

SEGUROS

GOVERNO

1.836,7

29,38%

PREV. COMPLEMENTAR

259,9

19,55%

341,6

25,69%

CAPITALIZAÇÃO

110,9

9,09%

349,1

28,62%

2.207,5

25,08%

3.295,8

37,45%

1.486,3

CONSOLIDADO

2.605,1

41,68%

ACIONISTAS

943,7

INCORPORADO AO PATRIM. LÍQ. 13,84%

TOTAL

15,10%

865,2

6.205,7

359,7

27,05%

368,5

27,72%

1.329,6

100,0%

182,9

14,99%

577,0

47,30%

1.219,9

100,0%

16,89%

1.810,7

20,58%

8.800,3

100,0%

17

100,0%

DISTRIBUIÇÃO DO VALOR ADICIONADO À DISPOSIÇÃO DAS COMPANHIAS

SEGUROS VALOR DISTRIBUÍDO: R$ 6.250,7 Milhões

%

R$ 2.605,1 M

40

41,7%

35 30 25

R$ 1.836,7 M

29,4%

20

R$ 943,7 M

15

15,1%

10

R$ 865,2 M

13,8%

5

RECURSOS HUMANOS

PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR ABERTA VALOR DISTRIBUÍDO: R$ 1.326,6 Milhão

GOVERNO

ACIONISTAS

INCORPORADO AO PL

R$ 359,7 M

R$ 368,5 M

27,1%

27,7%

ACIONISTAS

INCORPORADO AO PL

% 40 35 30

R$ 341,6 M

25 20 15

R$ 259,9 M

25,7%

19,6%

10 5

RECURSOS HUMANOS

GOVERNO

CAPITALIZAÇÃO VALOR DISTRIBUÍDO: R$ 1.219,9 Milhão

R$ 577,0 M

47,3%

% 40 35

R$ 349,1 M

30

28,6%

25 20

R$ 182,9 M

15 10 5

15,0%

R$ 110,9 M

9,1%

M = Milhões de Reais RECURSOS HUMANOS

18

GOVERNO

ACIONISTAS

INCORPORADO AO PL

TOTAL DE IMPOSTOS E CONTRIBUIÇÕES PAGOS AO GOVERNO R$ 3.295,7 Milhões

IMPOSTOS E CONTRIBUIÇÕES PAGOS PELAS CIAS

PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR R$ 341,6 M

IMPOSTOS E CONTRIBUIÇÕES PAGOS AO GOVERNO

CSLL R$ 230,0 M

CAPITALIZAÇÃO R$ 349,0 M

10,4%

CPMF R$ 203,3 M

10,6%

IRPJ R$ 630,7 M

7,0% 6,2%

COFINS R$ 364,0 M

19,1%

IRRF R$ 195,4 M

5,9% 11,0%

2,5%

PIS R$ 83,4 M

48,0%

0,2%

79,0%

OUTROS R$ 6,8 M IOF R$ 1.582,1 M

SEGUROS R$ 2.605,1 M

M = Milhões de Reais

IMPOSTOS E CONTRIBUIÇÕES PAGOS AO GOVERNO

R$/Milhões

SEGUROS

PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR

69,8

2,7%

2,1%

6,6

1,9%

COFINS - CONTRIB. P/ FINANC. SEGURIDADE SOCIAL

297,8

11,4%

36,3 10,6%

29,9

8,6%

364,0 11,0%

CPMF - CONTRIB. PROV. S/ MOV. FINANCEIRA

137,4

5,3%

43,4 12,7%

22,5

6,4%

203,3

6,2%

CSLL - CONTRIBUIÇÃO S/ LUCRO LÍQUIDO

119,6

4,6%

48,0 14,0%

62,4 17,9%

230,0

7,0%

IRPJ - IMPOSTO DE RENDA PESSOA JURÍDICA

300,8

11,5%

137,1 40,1%

192,8 55,2%

IRRF - IMPOSTO DE RENDA RETIDO NA FONTE

97,6

3,7%

63,5 18,6%

IOF - IMPOSTO S/ OPERAÇÕES FINANCEIRAS

1.582,1

60,7%

0,0

0,0

0,0%

6,2

PIS - PROGRAMA DE INTEGRAÇÃO SOCIAL

OUTROS - IMPOSTOS DIVERSOS IMPOSTOS E CONTRIB. PAGOS AO GOVERNO %

2.605,1 100,0% 79,0%

7,1

CAPITALIZAÇÃO CONSOLIDADO

34,3

9,8%

0,0%

0,0

0,0%

1,8%

0,6

0,2%

83,4

2,5%

630,7 19,1% 195,4

5,9%

1.582,1 48,0% 6,8

0,2%

341,6 100,0%

349,0 100,0%

3.295,7 100,0%

10,4%

10,6%

100,0%

19

Os Recursos Humanos

Em 2002, o mercado segurador brasileiro empregou diretamente 43.863 pessoas, e incorreu em gastos com recursos humanos de ordem de R$ 2,207 bilhões. Incluem-se nesse valor, além do montante pago em remuneração ao trabalho (R$ 1,656 bilhão), os gastos com encargos sociais (R$ 367,5 milhões) e o pagamento de benefícios através de treinamento, assistência médica e odontológica, seguro de vida em grupo, previdência complementar, auxílio creche e lazer (R$ 184,5 milhões).

Confirmou-se, mais uma vez, o alto índice de escolarização do pessoal diretamente empregado nas empresas de seguros, capitalização e previdência complementar aberta: 1.902 profissionais tinham habilitação em mestrado, doutorado ou pós-graduação (em 2001 haviam sido 1.697 com este grau de habilitação), e 28.412 empregados tinham curso superior completo, cursavam ou já haviam cursado séries deste nível de ensino. Menos de 2.700 empregados não haviam completado pelo menos o segundo grau de escolaridade.

Mais de 6.400 profissionais tinham entre 10 e 20 anos de emprego no mercado segurador em 2002, e 1.827 eram empregados com mais de 20 anos de registro, sendo, entretanto, 93,9% das pessoas empregadas (41.175) com idade de até 45 anos. As mulheres (21.206 empregadas) representavam cerca de 48,3% do total da massa assalariada do mercado em 2002.

20

VALOR DISTRIBUÍDO PARA RECURSOS HUMANOS

%

75,0%

69,4%

60

73,2%

70

75,6%

80

50 40

PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR

REMUNERAÇÃO DO TRABALHO

16,6% 8,4%

SEGUROS

CAPITALIZAÇÃO

CONSOLIDADO

19,4%

0

10,8%

10

16,0%

16,6% 7,8%

20

11,2%

30

BENEFÍCIOS

ENCARGOS SOCIAIS

R$/Milhões

VALOR DISTRIBUÍDO PARA RECURSOS HUMANOS SEGUROS REMUNERAÇÃO DO TRABALHO (Salários)

PREV. COMPL.

CAPITALIZAÇÃO

CONSOLIDADO

1.388,2

75,6%

190,3

73,2%

77,0

69,4%

1.655,5

75,0%

ENCARGOS SOCIAIS

304,5

16,6%

41,5

16,0%

21,5

19,4%

367,5

16,6%

BENEFÍCIOS

144,0

7,8%

28,1

10,8%

12,4

11,2%

184,5

8,4%

1.836,7

100,0%

259,9

100,0%

110,9

100,0%

2.207,5

100,0%

TREINAMENTO

31,1

1,7%

7,4

2,8%

1,9

1,7%

40,4

1,8%

ASSISTÊNCIA MÉDICA E ODONTOLÓGICA

61,3

3,3%

10,8

4,1%

5,2

4,7%

77,3

3,5%

SEGURO DE VIDA EM GRUPO

11,9

0,6%

0,8

0,3%

0,5

0,5%

13,2

0,6%

PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR

28,8

1,6%

7,7

3,0%

3,8

3,4%

40,3

1,8%

AUXÍLIO CRECHE

8,3

0,4%

1,0

0,4%

0,7

0,7%

10,0

0,5%

LAZER

2,6

0,1%

0,5

0,2%

0,3

0,2%

3,3

0,2%

144,0

7,8%

28,1

10,8%

12,4

11,2%

184,5

8,4%

TOTAL DETALHAMENTO DOS BENEFÍCIOS

BENEFÍCIOS TOTAL

21

RECURSOS HUMANOS QUANTIDADE DE FUNCIONÁRIOS: 43.863

TEMPO DE CASA CONSOLIDADO 20.000 15.000

16.984

38,7% 10.401

10.000

8.152

23,7%

6.498

18,6%

5.000

1.827

14,8%

4,2% 0 DE 2 A 5 ANOS

ATÉ 2 ANOS

DE 5 A 10 ANOS

DE 10 A 20 ANOS

MAIS DE 20 ANOS

TEMPO DE CASA SEGUROS PREV.COMPL. CAPITALIZ. CONSOLIDADO

ATÉ 2 ANOS

14.611

1.876

497

16.984

DE 2 A 5 ANOS

8.912

1.134

355

10.401

DE 5 A 10 ANOS

7.014

881

257

8.152

DE 10 A 20 ANOS

5.790

605

103

6.498

MAIS DE 20 ANOS

1.603

185

39

1.827

37.931

4.681

1.251

43.863

TOTAL

SEXO % 60 40

52%

SEGUROS

CONSOLIDADO PREV. COMPL. CAPITALIZAÇÃO

CONSOLIDADO

48%

20

MASCULINO

19.675

51,9%

2.424

51,8%

558

44,6%

22.657

51,7%

FEMININO

18.256

48,1%

2.257

48,2%

693

55,4%

21.206

48,3%

TOTAL

37.931 100,00%

0 MASCULINO

22

FEMININO

4.681 100,00%

1.251 100,00%

43.863 100,00%

RECURSOS HUMANOS QUANTIDADE DE FUNCIONÁRIOS: 43.863

GRAU DE ESCOLARIDADE

FAIXA ETÁRIA

CONSOLIDADO

CONSOLIDADO

NÍVEL SUPERIOR COMPLETO 14.174

MESTRADO/DOUTORADO/ PÓS-GRADUAÇÃO 1.902

50.000

40.000

32,3%

41.175

93,9%

4,3% OUTROS 2.659

30.000

6,1% 20.000

32,5%

10.000

2.688

24,8%

6,1% 0 ATÉ 45 ANOS

NÍVEL SUPERIOR INCOMPLETO 14.238

2º GRAU COMPLETO 10.890

GRAU DE ESCOLARIDADE

FAIXA ETÁRIA

SEGUROS PREV. COMPL. CAPITALIZ. CONSOLIDADO

MESTRADO, DOUTORADO PÓS-GRADUAÇÃO

1.454

358

90

1.902

SUPERIOR COMPLETO

12.358

1.447

369

14.174

SUPERIOR INCOMPLETO

12.509

1.360

369

14.238

2º GRAU COMPLETO

9.308

1.198

384

10.890

OUTROS

2.302

318

39

2.659

37.931

4.681

1.251

43.863

TOTAL

ACIMA DE 45 ANOS

SEGUROS PREV. COMPL. CAPITALIZ. CONSOLIDADO

ATÉ 45 ANOS ACIMA DE 45 ANOS

TOTAL

35.677

4.346

1.152

41.175

2.254

335

99

2.688

37.931

4.681

1.251

43.863

23

RECURSOS HUMANOS QUANTIDADE DE CORRETORES: 59.844

QUANTIDADE DE CORRETORES CONSOLIDADO

68,5%

15.000

43,8%

20.000

56,2%

25.000

31,5%

10.000

5.000 0 PESSOA FÍSICA

RAMOS ELEMENTARES

PESSOA JURÍDICA

RAMO VIDA

CORRETORES PESSOA FÍSICA

PESSOA JURÍDICA

TOTAL

RAMO VIDA

17.002

43,8%

6.632

31,5%

23.634

39,5%

RAMOS ELEMENTARES

21.775

56,2%

14.435

68,5%

36.210

60,5%

TOTAL

38.777 100,00%

21.067

100,00%

59.844 100,00% Fonte: FENACOR

24

Estrutura da Situação Patrimonial O patrimônio líquido das empresas que operam nesses segmentos passou de R$ 17,9 bilhões em 2001 para R$ 20,3 bilhões em 2002, através dos aumentos de capital que foram feitos para dar suporte ao crescimento da atividade e da incorporação de R$ 1,8 bilhão do saldo da atividade. Apesar desse aumento de 17,9%, a remuneração do patrimônio líquido, em 2002, (ROE) foi de 17,2% a.a..

Isto é, as reservas técnicas, de R$ 48,4 bilhões, estiveram garantidas por títulos de liquidez imediata, no valor de R$ 43,3 bilhões, e por títulos de longo prazo no valor de R$ 12,2 bilhões, que juntos formaram aquele superávit de garantias de R$ 7,1 bilhões, equivalente a 14,6% das aplicações.

Ao aumento da atividade, evidenciado pelo aumento de 11,7% das receitas, correspondeu uma expansão dos ativos de 23,1%, cujo total passou de R$ 63,1 bilhões em 2001 para R$ 77,6 bilhões em 2002.

A liquidez incorporou e representou de forma enfática a solidez do mercado segurador, o qual pôde ainda evidenciar investimentos permanentes no valor de R$ 11,8 bilhões, representando 15,2% do total dos ativos. O capital de giro bruto de R$ 10,4 bilhões completou o total dos ativos na proporção de 13,4%.

O melhor desempenho da atividade ficou com o ramo Vida, principalmente o VGBL, que, juntamente com o PGBL, originou o aumento dos recursos canalizados para as aplicações dos segmentos de seguros e da previdência complementar, visando à acumulação financeira para geração de benefícios futuros.

O volume das aplicações, principalmente de liquidez imediata, caracterizou a estrutura da situação patrimonial do mercado segurador, que apresentou um superávit de solvência de R$ 5,6 bilhões, equivalente a 27,6% do patrimônio líquido e 10,1% das aplicações.

Em 2002, as aplicações, de R$ 55,5 bilhões, representaram o ativo mais importante do mercado segurador, equivalente a 71,4% de todos os ativos e sustentando um superávit de garantias de R$ 7,1 bilhões sobre as reservas técnicas, de R$ 48,4 bilhões. Os títulos de liquidez imediata, de R$ 43,3 bilhões, foram o segundo ativo mais importante, com 55,8% de todos os ativos.

O superávit de solvência ampliou a segurança, principalmente no segmento dos seguros, uma vez que a margem de solvência, de R$ 5,3 bilhões, foi computada entre os compromissos e obrigações antes da formação do superávit de solvência.

A importância da liquidez imediata não limitou-se ao fato de aumentar a confiabilidade de pronto atendimento aos sinistros, resgates e sorteios, mas tornou-se maior pelo fato de representar 89,5% dos bens garantidores das reservas técnicas.

A combinação do superávit de solvência com a importância das aplicações, principalmente de liquidez imediata, enfatizou grau de segurança das atividades dos três segmentos, pela condição implícita de sua estrutura patrimonial onde superávit e liquidez fizeram frente, a qualquer momento, a todos os compromissos e obrigações, inclusive aos imprevistos.

25

ESTRUTURA DA SITUAÇÃO PATRIMONIAL – SOLVÊNCIA

R$/Milhões

ESTRUTURA DA SITUAÇÃO PATRIMONIAL - SOLVÊNCIA SEGUROS PREVIDÊNCIA CAPITALIZAÇÃO CONSOLIDADO COMPLEMENTAR APLICAÇÕES E INVESTIMENTOS

25.393,9

31.020,8

10.921,4

67.336,1

(-) PROVISÃO P/DESVAL/AMORTIZAÇÕES/DEPRECIAÇÕES

(1.139,6)

(540,9)

(156,2)

(1.836,7)

TOTAL APLICAÇÕES E INVESTIMENTOS LÍQUIDOS

24.254,3

30.479,9

10.765,2

65.499,4

202,4

69,7

30,7

302,8

10.704,8

21.251,0

6.657,2

38.613,0

490,6

1.248,0

368,2

2.106,8

OUTRAS APLICAÇÕES DE CURTO PRAZO

1.711,8

6.296,5

6,5

8.014,8

EMPRÉSTIMOS, MÚTUOS, DEPÓSITOS

1.618,0

149,8

106,9

1.874,7

PARTICIPAÇÕES SOCIETÁRIAS (LÍQ. DA PROV. DE DESVAL)

6.579,0

956,6

2.298,0

9.833,6

0,0

308,2

156,8

465,0

CAIXA E BANCOS TÍTULOS DE RENDA FIXA TÍTULOS DE RENDA VARIÁVEL (LIQ. DA PROV. DE DESVAL)

IMÓVEIS DESTINADOS À RENDA OUTROS INVESTIMENTOS (LIQ. DAS PROV. DE DESVAL)

0,0

45,5

0,0

45,5

OUTRAS APLICAÇÕES DE LONGO PRAZO

3.455,7

2,4

1.088,0

4.546,1

IMOBILIZADO (LIQ. DAS AMORTIZAÇÕES/DEPRECIAÇÕES)

1.218,0

152,3

53,1

1.423,4

TOTAL APLICAÇÕES E INVESTIMENTOS LÍQUIDOS

25.980,3

30.479,9

10.765,2

67.225,4

(-) RESERVAS TÉCNICAS

14.443,3

26.754,3

7.203,0

48.400,6

SUPERÁVIT DAS APLIC. E INVEST. S/ RESERVAS TÉCNICAS

11.537,0

3.725,6

3.562,2

18.824,8

3.072,2

837,5

(312,0)

3.597,7

SUPERÁVIT DAS APLIC. E INVEST. S/TODOS COMPROM. OPER.

14.609,2

4.563,1

3.250,2

22.422,5

(+) SALDO DO CAPITAL DE GIRO NÃO OPERACIONAL

(1.248,5)

(654,0)

(247,1)

(2.149,6)

13.360,7

3.909,2

3.003,1

20.273,0

(5.274,8)

0,0

0,0

(5.274,8)

(+) SALDO DO CAPITAL DE GIRO OPERACIONAL

PATRIMÔNIO LÍQUIDO (-) MARGEM DE SOLVÊNCIA

SUPERÁVIT DE SOLVÊNCIA (-) PARTICIPAÇÕES SOCIETÁRIAS

8.085,9

3.909,2

3.003,1

14.998,2

(6.149,1)

(956,6)

(2.298,0)

(9.403,7)

1.936,8

2.952,6

705,2

5.594,6

(Investimentos que não fazem parte da Solvência)

SUPERÁVIT ESTRUTURAL DE SOLVÊNCIA (Para atender qualquer imprevisto)

26

ESTRUTURA DA SITUAÇÃO PATRIMONIAL – SOLVÊNCIA BENS E DIREITOS: R$ 61.731,4 M

COMPROMISSOS E OBRIGAÇÕES: R$ 56.137,0 M = 90,9% SUPERÁVIT DE SOLVÊNCIA: R$ 5.594,4 = 9,1%

IMÓVEIS E OUTROS INVESTIMENTOS R$ 2.363,9 M

CAPITAL DE GIRO R$ 3.909,7 M

CAPITAL DE GIRO R$ 2.461,6 M

MARGEM DE SOLVÊNCIA R$ 5.274,8 M

3,8% 6,3%

SUPERÁVIT DE SOLVÊNCIA R$ 5.594,4 M

4,0% 8,5%

9,1%

89,8%

M = Milhões de Reais

78,4%

TOTAL DE APLICAÇÕES R$ 55.458,1 M

RESERVAS TÉCNICAS R$ 48.400,6 M

R$/Milhões

ESTRUTURA DA SITUAÇÃO PATRIMONIAL - SOLVÊNCIA SEGUROS

PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR

CAPITALIZAÇÃO

CONSOLIDADO

18.183,3

29.017,4

8.257,4

55.458,1

7.796,9

1.462,5

2.507,8

11.767,2

(6.149,1)

(956,5)

(2.298,0)

(9.403,6)

IMÓVEIS E OUTROS INVESTIMENTOS

1.647,8

506,0

209,8

2.363,6

CAPITAL DE GIRO OPERACIONAL

3.072,2

837,5

0,0

3.909,7

22.903,4

30.360,8

8.467,2

61.731,4

14.443,3

26.754,3

7.203,0

48.400,6

0,0

0,0

312,0

312,0

CAPITAL DE GIRO NÃO OPERACIONAL

1.248,5

654,0

247,1

2.149,6

MARGEM DE SOLVÊNCIA

5.274,8

0,0

0,0

5.274,8

20.966,6

27.408,3

7.762,1

56.137,0

1.936,8

2.952,6

705,2

5.594,4

8,5%

9,7%

8,3%

9,1%

BENS E DIREITOS TOTAL APLICAÇÕES INVESTIMENTOS PERMANENTES (-) PARTICIPAÇÕES SOCIETÁRIAS (Investimentos que não fazem parte da Solvência)

TOTAL BENS E DIREITOS COMPROMISSOS E OBRIGAÇÕES RESERVAS TÉCNICAS CAPITAL DE GIRO OPERACIONAL

TOTAL COMPROMISSOS E OBRIGAÇÕES SUPERÁVIT DE SOLVÊNCIA (Para atender qualquer imprevisto) % DE BENS E DIREITOS

27

SITUAÇÃO PATRIMONIAL CONSOLIDADA

CONSOLIDADO

CONSOLIDADO

TOTAL ATIVO: R$ 77.637,1 M

TOTAL PASSIVO: R$ 77.637,1 M

%

%

100

100

90

90 80 70

80 R$ 55.458,1 M

71,4%

60

70 R$ 43.310,2 M

60

40

40

30

30 R$ 10.411,6 M

20 10

62,3%

50

55,8%

50

R$ 48.400,6 M

R$ 11.767,4 M

15,2%

13,4%

R$ 20.272,8 M

20

R$ 4.979,1 M

10

6,4%

0

0 TOTAL APLICAÇÕES

LIQUIDEZ IMEDIATA (PARTE DO TOTAL APLICAÇÕES)

CAPITAL DE GIRO

INVESTIMENTOS PERMANENTES

RESERVAS TÉCNICAS

CAPITAL DE GIRO

26,1%

R$ 3.984,5 M

5,1%

PATRIMÔNIO LÍQUIDO

PROVISÕES

%

M = Milhões de Reais

ATIVO

PASSIVO R$/Milhões

DISPONÍVEL

302,8

0,4%

APLICAÇÕES DE CURTO PRAZO

43.007,4

55,4%

LIQUIDEZ IMEDIATA

43.310,2

55,8%

APLICAÇÕES DE LONGO PRAZO

12.148,0

15,6%

TOTAL APLICAÇÕES

R$/Milhões

%

48.400,6

62,3%

DÉBITOS DAS OPERAÇÕES

2.757,1

3,6%

DIVIDENDOS A PAGAR

1.940,3

2,5%

OUTROS DÉBITOS DIVERSOS

281,8

0,4%

ENCARGOS E PROV. TRABALHISTAS

238,9

0,3%

PROV. P/ TRIBUTOS E CONTINGÊNCIAS

2.720,0

3,5%

RESERVAS TÉCNICAS

55.458,1

71,4%

CRÉDITOS DAS OPERAÇÕES

5.351,4

6,9%

DESPESAS DE COMERCIALIZAÇÃO DIFERIDAS

1.033,7

1,3%

TÍTULOS E CRÉDITOS A RECEBER

2.231,1

2,9%

PROV. P/ IMPOSTOS E CONTRIBUIÇÕES

904,5

1,2%

CRÉDITOS TRIBUTÁRIOS

1.173,9

1,5%

PROV. P/ TRIBUTOS DIFERIDOS

120,3

0,2%

144,3

0,2%

0,9

0,0%

11.767,4

15,2%

26,1%

0,6%

PATRIMÔNIO LÍQUIDO

20.272,8

477,3

77.637,1

100,0%

TOTAL PASSIVO

77.637,1

100,0%

OUTROS ATIVOS INVESTIMENTOS PERMANENTES DIFERIDO

TOTAL ATIVO

28

%

RESULTADOS DE EXERCÍCIOS FUTUROS

SITUAÇÃO PATRIMONIAL – TOTAL ATIVO SEGUROS TOTAL ATIVO: R$ 34.312,8 M % 100 90 80 70 60

R$ 18.183,3 M

50

53,0%

40

R$ 13.109,6 M

38,2%

30 20

R$ 8.332,5 M

R$ 7.796,9 M

24,3%

22,7%

CAPITAL DE GIRO

INVESTIMENTOS PERMANENTES

10

0 TOTAL APLICAÇÕES

LIQUIDEZ IMEDIATA (PARTE DO TOTAL APLICAÇÕES)

PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR

CAPITALIZAÇÃO

TOTAL ATIVO: R$ 32.179,8 M

TOTAL ATIVO: R$ 11.144,6 M %

% 100 90 80

100

R$ 29.017,4 M

90

90,2%

80

R$ 23.138,0 M

70

70

71,9%

R$ 8.257.4 M

74,1%

60

60

R$ 7.062,6 M

63,4%

50

50

40

40

30

30

R$ 2.507,8 M

20

20 10

R$ 1.699,7 M

R$ 1.462,6 M

5,3%

4,5%

CAPITAL DE GIRO

INVESTIMENTOS PERMANENTES

0 TOTAL APLICAÇÕES

LIQUIDEZ IMEDIATA (PARTE DO TOTAL APLICAÇÕES)

22,5%

R$ 379,4 M

10

3,4%

0 TOTAL APLICAÇÕES

LIQUIDEZ IMEDIATA (PARTE DO TOTAL APLICAÇÕES)

CAPITAL DE GIRO

INVESTIMENTOS PERMANENTES

M = Milhões de Reais R$/Milhões

SITUAÇÃO PATRIMONIAL – TOTAL ATIVO TOTAL APLICAÇÕES LIQUIDEZ IMEDIATA CAPITAL DE GIRO (PARTE DO TOT. APLIC.) SEGUROS

18.183,3

PREV. COMPLEMENTAR

52,99%

13.109,6

38,21%

8.332,5

24,28%

INVESTIMENTOS PERMANENTES 7.796,9

22,72%

TOTAL ATIVO

34.312,8

100,0%

29.017,4

90,17%

23.138,0

71,90%

1.699,7

5,28%

1.462,6

4,55%

32.179,8

100,0%

CAPITALIZAÇÃO

8.257,4

74,09%

7.062,6

63,37%

379,4

3,40%

2.507,8

22,50%

11.144,6

100,0%

CONSOLIDADO

55.458,1

71,43%

43.310,2

55,79%

10.411,6

13,41%

11.767,4

15,16%

77.637,1

100,0%

29

SITUAÇÃO PATRIMONIAL – TOTAL PASSIVO

SEGUROS TOTAL PASSIVO: R$ 34.312,8 M % 100 90 80 70 60 50

R$ 14.443,3 M

R$ 13.360,7 M

42,1%

38,9%

40 30 20

R$ 3.679,7 M

R$ 2.828,9 M

10,7%

8,2%

CAPITAL DE GIRO

PROVISÕES

10

0 RESERVAS TÉCNICAS

PATRIMÔNIO LÍQUIDO

PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR

CAPITALIZAÇÃO

TOTAL PASSIVO: R$ 32.179,8 M

TOTAL PASSIVO: R$ 11.144,6 M

%

%

100

100

R$ 26.754,3 M

90

90

80

80

83,1%

70

70

60

60

50

50

40

40

30

R$ 991,1 M

R$ 525,4 M

3,1%

1,6%

CAPITAL DE GIRO

PROVISÕES

10

0 RESERVAS TÉCNICAS

64,6%

R$ 3.003,1 M

30

R$ 3.909,1 M

20

R$ 7.203,0 M

20

12,1%

R$ 308,3 M

10

2,8%

0 PATRIMÔNIO LÍQUIDO

RESERVAS TÉCNICAS

CAPITAL DE GIRO

R$ 630,2 M

26,9%

5,7%

PROVISÕES

PATRIMÔNIO LÍQUIDO

M = Milhões de Reais

R$/Milhões

SITUAÇÃO PATRIMONIAL – TOTAL PASSIVO RESERVAS TÉCNICAS

CAPITAL DE GIRO

PROVISÕES

PATRIMÔNIO LÍQUIDO

TOTAL PASSIVO

SEGUROS

14.443,3

42,09%

3.679,7

10,72%

2.828,9

8,24%

13.360,7

38,94%

34.312,8

100,0%

PREV. COMPLEMENTAR

26.754,3

83,14%

991,1

3,08%

525,4

1,63%

3.909,1

12,15%

32.179,8

100,0%

CAPITALIZAÇÃO

7.203,0

64,63%

308,3

2,77%

630,2

5,65%

3.003,1

26,95%

11.144,6

100,0%

CONSOLIDADO

48.400,6

62,34%

4.979,1

6,41%

3.984,5

5,13%

20.272,8

26,11%

77.637,1

100,0%

30

LIQUIDEZ E SOLIDEZ – %

CONSOLIDADO

% 140 120

114,6%

100

89,5%

80 60 40

58,0%

55,8%

20

26,1%

0 LIQUIDEZ IMEDIATA/ RESERVAS TÉCNICAS

LIQUIDEZ IMEDIATA/ ATIVO TOTAL

LIQUIDEZ

TOTAL DE APLICAÇÕES/ RESERVAS TÉCNICAS

PATRIMÔNIO LÍQUIDO/ ATIVO TOTAL

INVESTIMENTOS PERMANENTES/ PATRIMÔNIO LÍQUIDO

SOLIDEZ COMPOSIÇÃO DOS ATIVOS

LIQUIDEZ IMEDIATA

=

55,8%

TOTAL DAS APLICAÇÕES

INVESTIMENTOS PERMANENTES LIQUIDEZ IMEDIATA

ATIVO TOTAL =

71,4%

=

15,2%

=

13,4%

=

100,0%

=

26,1%

=

58,0%

89,5%

RESERVAS TÉCNICAS

CAPITAL DE GIRO ATIVO TOTAL

TOTAL APLICAÇÕES

=

ATIVO TOTAL

ATIVO TOTAL

=

114,6%

TOTAL DOS ATIVOS

RESERVAS TÉCNICAS PATRIMÔNIO LÍQUIDO ATIVO TOTAL DIVIDENDOS A PAGAR LIQUIDEZ IMEDIATA

=

4,5%

INVESTIMENTOS PERMANENTES PATRIMÔNIO LÍQUIDO

31

LIQUIDEZ E SOLIDEZ - %

SEGUROS

% 140 120

125,9%

100

90,8%

80 60 40

58,4% 38,2%

38,9%

20

0 LIQUIDEZ IMEDIATA/ ATIVO TOTAL

LIQUIDEZ IMEDIATA/ RESERVAS TÉCNICAS

TOTAL DE APLICAÇÕES/ RESERVAS TÉCNICAS

PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR %

% 140

120

120

108,5%

60

114,6%

100

86,5%

80

INVESTIMENTOS PERMANENTES/ PATRIMÔNIO LÍQUIDO

CAPITALIZAÇÃO

140

100

PATRIMÔNIO LÍQUIDO/ ATIVO TOTAL

98,1%

80

71,9%

60

40

83,5% 63,4%

40

37,4%

26,9%

20

20

12,1%

0 LIQUIDEZ IMEDIATA/ RESERVAS TÉCNICAS

LIQUIDEZ IMEDIATA/ ATIVO TOTAL

TOTAL DE APLICAÇÕES/ RESERVAS TÉCNICAS

PATRIMÔNIO LÍQUIDO/ ATIVO TOTAL

LIQUIDEZ IMEDIATA ATIVO TOTAL

SEGUROS

38,2%

0 INVESTIMENTOS PERMANENTES/ PATRIMÔNIO LÍQUIDO

LIQUIDEZ IMEDIATA

LIQUIDEZ IMEDIATA/ ATIVO TOTAL

LIQUIDEZ IMEDIATA/ RESERVAS TÉCNICAS

TOTAL APLICAÇÕES

RESERVAS TÉCNICAS RESERVAS TÉCNICAS

90,8%

125,9%

TOTAL DE APLICAÇÕES/ RESERVAS TÉCNICAS

PATRIMÔNIO INVESTIMENTOS LÍQUIDO/ PERMANENTES/ ATIVO TOTAL PATRIMÔNIO LÍQUIDO

PATRIMÔNIO LÍQUIDO INVESTIM. PERMAN. ATIVO TOTAL

PATRIMÔNIO LÍQUIDO

38,9%

58,4%

PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR

71,9%

86,5%

108,5%

12,1%

37,4%

CAPITALIZAÇÃO

63,4%

98,1%

114,6%

26,9%

83,5%

CONSOLIDADO

55,8%

89,5%

114,6%

26,1%

58,0%

32

BENS GARANTIDORES DAS RESERVAS TÉCNICAS

RESERVAS TÉCNICAS: R$ 48.400,6 M

CAPITALIZAÇÃO R$ 7.203,0 M

BENS GARANTIDORES: R$ 56.409,2 M = 116,5% SUPERÁVIT DE GARANTIAS: R$ 8.008,6 M = 16,5%

IMÓVEIS R$ 1.814,7 M

SEGUROS R$ 14.443,3 M RENDA VARIÁVEL R$ 5.836,9 M

14,9%

3,2%

OUTRAS APLICAÇÕES R$ 2.513,5 M

4,5%

10,3%

29,8%

48,4%

TÍTULOS DE RENDA FIXA R$ 27.315,6 M

33,6%

55,3% QUOTAS DE FUNDOS R$ 18.928,4 M

16,5%

PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR R$ 26.754,3 M

SUPERÁVIT DE GARANTIAS R$ 8.008,4 M

M = Milhões de Reais

R$/Milhões

SEGUROS RESERVAS TÉCNICAS

14.443,3

29,8%

10.065,3

71,7%

0,0

0,0%

461,5

3,3%

IMÓVEIS

1.653,0

OUTRAS APLICAÇÕES / INVESTIMENTOS

1.865,9

14.045,7

PREV. COMPL 26.754,3

CAPITALIZAÇÃO CONSOLIDADO

55,3%

7.203,0

14,9%

48.400,6

100,0%

12.709,5

36,3%

4.540,8

16.889,9

48,3%

2.038,5

61,6%

27.315,6

48,4%

27,6%

18.928,4

5.292,3

15,1%

83,1

33,6%

1,1%

5.836,9

10,3%

11,8%

88,9

0,3%

13,3%

10,0

0,0%

72,8

1,0%

1.814,7

3,2%

637,6

8,6%

2.513,5

4,5%

100,0%

34.990,6

100,0%

7.372,9

100,0%

56.409,2

100,0%

BENS GARANTIDORES TÍTULOS DE RENDA FIXA QUOTAS DE FUNDOS DE INVESTIMENTOS TÍTULOS DE RENDA VARIÁVEL

TOTAL GARANTIAS

SUPERÁVIT DE GARANTIAS

SUPERÁVIT %

(397,5)

8.236,3

169,9

8.008,6

-2,8%

30,8%

2,4%

16,5%

33

RENTABILIDADE SOBRE PATRIMÔNIO LÍQUIDO – ROE RENTABILIDADE SOBRE TOTAL ATIVO – ROA RENTABILIDADE DOS ACIONISTAS RETENÇÃO DOS LUCROS – RENTABILIDADE DOS LUCROS RETIDOS SOBRE PATRIMÔNIO LÍQUIDO

% 40 35

0

SEGUROS

RENTABILIDADE DOS ACIONISTAS

34

PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR

RENTABILIDADE SOBRE O PATRIMÔNIO LÍQUIDO – ROE

CAPITALIZAÇÃO

RENTABILIDADE SOBRE O TOTAL ATIVO – ROA

17,2% 4,5% 9,0%

9,68%

18,0% 7,6%

5

14,3% 5,6% 7,8%

10

10,9%

15

2,5% 12,9%

21,9%

20

20,2%

25

13,8%

28,3%

30

CONSOLIDADO

RENTABILIDADE DOS LUCROS RETIDOS SOBRE O PATRIMÔNIO LÍQUIDO

Brincar vem do latim e significa laço, vínculo, união.

Brincar é um instrumento pedagógico por excelência.

Balanço Social dos Segmentos

Seguros Previdência Complementar Aberta Capitalização

37

Balanço Social do Segmento Seguros

O ano de 2002 evidenciou um crescimento de 12% na quantidade de contratos realizados em seguros, atingindo uma quantidade de aproximadamente 82,8 milhões de contratos nos diversos ramos. Os ramos de seguros de bens e obrigações foram os que efetivamente impulsionaram o crescimento, tendo sido computados cerca de 11,4 milhões de contratos.

Com relação à riqueza segurada, houve um aumento de 16,5% em relação ao ano de 2001, tendo atingido o patamar de R$ 9,2 trilhões.

O total de sinistros pagos para preser vação da riqueza atingiu um montante de R$ 18,43 bilhões, demonstrando expressivo crescimento do retorno da atividade à sociedade.

O custo da preservação da saúde foi de R$ 5,4 bilhões, com o pagamento de mais de 95 milhões de procedimentos pelo seguro saúde e mais de 42 mil indenizações de despesas com assistência médica pelo seguro DPVAT. O custo de reposição das rendas das famílias foi de R$ 3,24 bilhões, entre pagamentos de sinistros de seguro de vida, acidentes pessoais e DPVAT, e o custo de preservação de veículos foi de R$ 6,36 bilhões, com o pagamento de mais de 1,7 milhão de indenizações.

38

QUANTIDADE DE CONTRATOS DE SEGUROS: 82,8 Milhões

TOTAL DE CONTRATOS DE SEGUROS Quantidade

%

AUTO

10,2 milhões

12,4%

VIDA + ACIDENTES PESSOAIS

30,4 milhões

36,7%

5,2 milhões

6,3%

DPVAT

25,6 milhões

31,0%

OUTROS BENS E OBRIGAÇÕES

11,4 milhões

13,7%

TOTAL DE CONTRATOS DE SEGUROS

82,8 milhões

100,0%

SAÚDE*

* Para efeito deste lançamento considerou-se 1 contrato por segurado

M = Milhões de contratos de seguros

RECEITA TOTAL DE PRÊMIOS DE SEGURO: R$ 30.148,8 Milhões

SAÚDE R$ 6.326,1 M

INCÊNDIO R$ 2.014,6 M DPVAT R$ 1.418,1 M

21,0%

6,7% 4,7% 3,1% 2,6% 2,1% 1,5%

23,8%

7,3%

VIDA R$ 7.162,7 M

27,2%

AUTO R$ 8.189,1 M

RECEITA TOTAL DE PRÊMIOS

ACIDENTES PESSOAIS R$ 944,0 M HABITACIONAL R$ 776,6 M TRANSPORTE R$ 643,7 M RISCOS DIVERSOS R$ 458,7 M

DEMAIS R$ 2.215,1 M

R$/Milhões % AUTO (CASCO + RCF-V)

8.189,1 27,2%

VIDA

7.162,7 23,8%

SAÚDE

6.326,1 21,0%

INCÊNDIO

2.014,6

6,7%

944,0

3,1%

1.418,1

4,7%

776,6

2,6%

ACIDENTES PESSOAIS DPVAT HABITACIONAL TRANSPORTE

643,7

2,1%

RISCOS DIVERSOS

458,7

1,5%

2.215,1

7,3%

DEMAIS

TOTAL

30.148,8 100,0%

M = Milhões de Reais

39

TOTAL DA RIQUEZA SEGURADA: R$ 9,2 Trilhões

DPVAT

(MORTE + INVALIDEZ PERMANENTE)

SAÚDE R$ 6,3 BI

0,1% DPVAT (DAMS) R$ 219,6 BI

2,4%

R$ 972,6 BI

VIDA + ACIDENTES PESSOAIS R$ 3.055,3 BI

10,6% 11,4%

33,2%

OBRIGAÇÕES R$ 1.866,9 BI

20,3%

9,6%

AUTO R$ 885,2 BI

24,0%

OUTROS BENS R$ 2.210,0 BI

TOTAL DA RIQUEZA SEGURADA R$/Bilhões

%

885,2

9,6%

OUTROS BENS

2.210,0

24,0%

VIDA / ACIDENTES PESSOAIS

AUTO (CASCO + RCF-V)

3.055,3

33,2%

DPVAT (MORTE E INVALIDEZ PERMANENTE)

972,6

10,6%

DPVAT (DAMS)

219,6

2,4%

6,3

0,1%

OBRIGAÇÕES

1.866,9

20,3%

TOTAL

9.215,9

100,0%

SAÚDE

40

CUSTO TOTAL DE PRESERVAÇÃO DA RIQUEZA (Sinistros Pagos): R$ 18.428,2 Milhões

CUSTO DE PRESERVAÇÃO DE OUTROS BENS R$ 3.413,4 M = 18,5%

HABITACIONAL R$ 475,2 M

CUSTO DE PRESERVAÇÃO DE VEÍCULOS R$ 6.356,6 M = 34,5%

RISCOS DIVERSOS R$ 240,5 M TRANSPORTE R$ 324,3 M INCÊNDIO R$ 1.201,9 M DEMAIS R$ 1.171,5 M

1,3% 2,6% 1,8% AUTO R$ 6.356,6 M

6,5% 6,4%

34,5%

29,2% SAÚDE R$ 5.375,4 M

15,1% VIDA: R$ 2.545,4 M = 13,8% ACIDENTES PESSOAIS: R$ 232,2 M = 1,3%

0,2%

2,7%

DPVAT (DAMS) R$ 40,2 M

CUSTO DE PRESERVAÇÃO DA SAÚDE (Compreende Assistência Médica do DPVAT) R$ 5.415,6 M = 29,4%

DPVAT

VIDA + ACIDENTES PESSOAIS R$ 2.777,6 M

DPVAT (MORTE + INVALIDEZ) R$ 465,0 = 2,5%

CUSTO DE REPOSIÇÃO DAS RENDAS DAS FAMÍLIAS R$ 3.242,6 M = 17,6%

M = Milhões de Reais

CUSTO TOTAL DE PRESERVAÇÃO DA RIQUEZA

R$/Milhões

%

R$/Milhões

%

AUTO (CASCO + RCF-V)

6.356,6

34,5%

VIDA

2.545,4

13,8%

SAÚDE

5.375,4

29,2%

INCÊNDIO

1.201,9

6,5%

ACIDENTES PESSOAIS

232,2

1,3%

DPVAT

505,2

2,7%

HABITACIONAL

475,2

2,6%

TRANSPORTE

324,3

1,8%

RISCOS DIVERSOS

240,5

1,3%

DEMAIS

1.171,5

6,4%

TOTAL

18.428,2

100,0%

41

RECEITA TOTAL DE PRÊMIOS POR UNIDADE DA FEDERAÇÃO

%

ACUMULADO

51,6

51,6

RIO DE JANEIRO

R$ 4.623,1 M

15,3

66,9

MINAS GERAIS

R$ 1.580,4 M

5,2

72,1

PARANÁ

R$ 1.479,2 M

4,9

77,0

RIO GRANDE DO SUL

R$ 1.417,6 M

4,7

81,7

DISTRITO FEDERAL

R$ 1.249,0 M

4,1

85,8

SÃO PAULO

R$ 15.556,7 M

R$ 961,0 M

3,2

89,0

PERNAMBUCO

R$ 755,7 M

2,5

91,5

SANTA CATARINA

R$ 738,8 M

2,5

94,0

GOIÁS

R$ 358,0 M

1,2

95,2

R$ 1.429,2 M

4,7

100,0

BAHIA

OUTROS ESTADOS

0

10

20

40

30

50

60 %

M = Milhões de Reais

RECEITA TOTAL DE PRÊMIOS POR UNIDADE DA FEDERAÇÃO ESTADOS DA FEDERAÇÃO BAHIA

%

% Acum.

961,0

3,2%

3,2%

1.249,0

4,1%

7,3%

358,0

1,2%

8,5%

MINAS GERAIS

1.580,4

5,2%

13,8%

PERNAMBUCO

755,7

2,5%

16,3%

PARANÁ

1.479,2

4,9%

21,2%

RIO DE JANEIRO

4.623,1

15,3%

36,5%

RIO GRANDE DO SUL

1.417,6

4,7%

41,2%

738,8

2,5%

43,7%

SÃO PAULO

15.556,7

51,6%

95,3%

SUB-TOTAL

28.719,5

95,3%

95,3%

1.429,2

4,7%

100,0%

R$ 30.148,8

100,0%

DISTRITO FEDERAL GOIÁS

SANTA CATARINA

OUTROS ESTADOS TOTAL

42

R$/Milhões

CUSTO TOTAL DA PRESERVAÇÃO DA RIQUEZA RAMO: AUTO (CASCO + RCF-V) POR CATEGORIA TARIFÁRIA

CUSTO TOTAL DA PRESERVAÇÃO: R$ 6.356,6 M versus RECEITA TOTAL DE PRÊMIOS: R$ 8.189,1 M % 90 80

83,3%

83,2%

70

70,4%

65,7%

64,8%

60 50

44,4%

40

46,0%

30 20 10

0 PASSEIO PASSEIO PICK UP NACIONAL IMPORTADO

VEÍCULO DE CARGA

MOTOCICLETA

ÔNIBUS

OUTROS

M = Milhões de Reais

SINISTROS PAGOS versus RECEITA DE PRÊMIOS DE SEGUROS POR CATEGORIA TARIFÁRIA CATEGORIA TARIFÁRIA

PASSEIO NACIONAL PASSEIO IMPORTADO PICK-UP (NACIONAL E IMPORTADO)

SINISTROS PAGOS R$/Milhões

RECEITA TOTAL DE PRÊMIOS R$/Milhões

%

4.002,5

4.802,3

83,3%

433,2

520,7

83,2%

1.040,4

1.477,0

70,4%

812,9

1.253,8

64,8%

MOTOCICLETA (NACIONAL E IMPORTADA)

23,2

35,2

65,7%

ÔNIBUS (NACIONAL E IMPORTADO)

40,6

91,6

44,4%

3,9

8,4

46,0%

6.356,6

8.189,1

77,6%

VEÍCULO DE CARGA (NACIONAL E IMPORTADO)

OUTROS

TOTAL

43

CUSTO DA PRESERVAÇÃO DA RIQUEZA RAMO: AUTO (CASCO + RCF-V) QUANTIDADE DE SINISTROS versus QUANTIDADE DE EXPOSTOS POR CATEGORIA TARIFÁRIA

QUANTIDADE DE SINISTROS: 1.763.645 versus QUANTIDADE DE EXPOSTOS: 8.135.131

%

25

25,4% 21,7%

20

21,5%

20,2%

19,9%

17,9%

15 10

9,4%

5 0 PASSEIO PASSEIO PICK UP NACIONAL IMPORTADO

VEÍCULO DE CARGA

MOTOCICLETA

ÔNIBUS

OUTROS

QUANTIDADE DE SINISTROS versus QUANTIDADE DE EXPOSTOS POR CATEGORIA TARIFÁRIA CATEGORIA TARIFÁRIA PASSEIO NACIONAL

QUANTIDADE DE EXPOSTOS

%

1.371.285

6.328.259

21,7%

86.589

341.305

25,4%

194.310

903.287

21,5%

95.701

472.868

20,2%

MOTOCICLETA (NACIONAL E IMPORTADO)

4.992

25.110

19,9%

ÔNIBUS (NACIONAL E IMPORTADO)

9.953

55.596

17,9%

815

8.707

9,4%

1.763.645

8.135.131

21,7%

PASSEIO IMPORTADO PICK-UP (NACIONAL E IMPORTADO) VEÍCULO DE CARGA (NACIONAL E IMPORTADO)

OUTROS

TOTAL

44

QUANTIDADE DE SINISTROS

CUSTO DE PRESERVAÇÃO DA RIQUEZA RAMO: AUTO (CASCO + RCF-V) SINISTROS versus RECEITA POR FAIXA ETÁRIA

SINISTROS PAGOS: R$ 4.041,9 M versus RECEITA DE PRÊMIOS SEGUROS: R$ 5.057,8 M

SINISTROS PAGOS versus RECEITA DE PRÊMIOS DE SEGUROS POR FAIXA ETÁRIA E POR AMOSTRAGEM FAIXA ETÁRIA (ANOS)

SINISTROS PAGOS

RECEITA DE PRÊMIOS SEGUROS

%

DE 18 A 25

293,2

343,5

85,3%

DE 26 A 35

1.017,5

1.195,7

85,1%

DE 36 A 45

1.124,7

1.470,2

76,5%

DE 46 A 55

987,1

1.211,9

81,5%

ACIMA DE 55

619,6

836,5

74,1%

R$ 4.041,9

R$ 5.057,8

79,9%

TOTAL

* Os valores representados foram obtidos através de amostragens do perfil dos segurados.

45

CUSTO DA PRESERVAÇÃO DA RIQUEZA RAMO: AUTO (CASCO + RCF-V) QUANTIDADE DE SINISTROS versus QUANTIDADE DE EXPOSTOS POR SEXO DO MOTORISTA PRINCIPAL

QUANTIDADE DE SINISTROS: 1.600.038 versus QUANTIDADE DE EXPOSTOS: 7.019.784

% 40

39,6%

30

23,0% 20

10

10,4%

0 FEMININO

MASCULINO

PESSOA JURÍDICA

QUANTIDADE DE SINISTROS versus QUANTIDADE DE EXPOSTOS POR SEXO DO MOTORISTA E POR AMOSTRAGEM SEXO DO MOTORISTA

QUANTIDADE DE SINISTROS

QUANTIDADE DE EXPOSTOS

%

MASCULINO

816.056

2.060.037

39,6%

FEMININO

491.468

2.137.073

23,0%

PESSOA JURÍDICA

292.514

2.822.675

10,4%

1.600.038

7.019.784

22,8%

TOTAL

Obs: As freqüências apresentadas foram obtidas através de amostragens do perfil dos segurados.

46

CUSTO TOTAL DE PRESERVAÇÃO DA RIQUEZA RAMO: AUTO (CASCO + RCF-V)

SINISTROS PAGOS: R$ 6.356,6 M

QUANTIDADE DE SINISTROS: 1.763.645

INCÊNDIOS 3.333

IND. PARCIAIS R$ 1.747,7 M OUTROS SINISTROS 587.617

IND. INTEGRAIS 59.196

0,2% 3,4%

27,5%

IND. PARCIAIS 579.321

IND. INTEGRAIS R$ 1.250,0 M

33,3%

19,7%

32,8%

35,6% INCÊNDIOS R$ 39,3 M

14,1%

ROUBOS E FURTOS R$ 2.264,4 M

RCF – DANOS MATERIAIS R$ 896,3 M

0,6% 2,1% 0,3%

OUTROS SINISTROS R$ 136,5 M

RCF – DANOS PESSOAIS R$ 22,2 M

0,1%

23,0%

RCF – DANOS PESSOAIS 2.079

7,2% ROUBOS E FURTOS 126.748

RCF – DANOS MATERIAIS 405.351

M = Milhões de Reais

CUSTO TOTAL DE PRESERVAÇÃO DO AUTO (CASCO + RCF-V) = R$ 6.356,6 MILHÕES CATEGORIAS DE SINISTROS

ANO DE 2002 R$/MILHÕES QUANTIDADE

ROUBOS E FURTOS

2.264,4

126.748

INDENIZAÇÕES PARCIAIS

1.747,7

579.321

INDENIZAÇÕES INTEGRAIS

1.250,0

59.196

39,3

3.333

136,5

587.617

RCF - DANOS PESSOAIS

22,2

2.079

RCF - DANOS MATERIAIS

896,3

405.351

6.356,6

1.763.645

INCÊNDIOS OUTROS SINISTROS

TOTAL CUSTO DE PRESERVAÇÃO

47

RECEITA TOTAL DE PRÊMIOS DE SEGUROS CUSTO TOTAL DE PRESERVAÇÃO DA RIQUEZA RAMO: VIDA

RECEITA TOTAL DE PRÊMIOS DE SEGURO: R$ 7.162,7 M

SINISTROS PAGOS: R$ 2.545,4 M

VIDA INDIVIDUAL R$ 3.105,9 M

89,1%

43,4%

8,2%

53,8%

2,7%

2,9%

VG / APC R$ 69,2 M

VG / APC R$ 204,2 M VIDA EM GRUPO R$ 2.268,8 M

VIDA EM GRUPO R$ 3.852,6 M

M = Milhões de Reais

RECEITA TOTAL DE PRÊMIOS E CUSTO DA PRESERVAÇÃO DA RIQUEZA - VIDA VIDA

%

SINISTROS PAGOS R$/Milhões

%

VIDA EM GRUPO

3.852,6

53,8%

2.268,8

89,1%

VIDA INDIVIDUAL

3.105,9

43,4%

207,5

8,2%

204,2

2,9%

69,2

2,7%

R$ 7.162,7

100,0%

R$ 2.545,4

100,0%

VG / APC

TOTAL VIDA

48

PRÊMIO DE SEGUROS R$/Milhões

VIDA INDIVIDUAL R$ 207,5 M

CUSTO TOTAL DE PRESERVAÇÃO DA RIQUEZA RAMO: SAÚDE

CUSTO TOTAL DE PRESERVAÇÃO DA SAÚDE: R$ 5.375,4 M OUTROS PROCEDIMENTOS R$ 1.457,7 M

QUANTIDADE DE PROCEDIMENTOS: 95.466.273

INTERNAÇÕES HOSPITALARES R$ 2.264.2 M

INTERNAÇÕES HOSPITALARES 738.594

0,8%

EXAMES CLÍNICOS E LABORATORIAIS 45.220.274

CONSULTAS MÉDICAS 20.961.329

27,1%

22,0% 42,1%

47,4%

11,8%

29,9% 19,0%

CONSULTAS MÉDICAS R$ 632,9 M

OUTROS PROCEDIMENTOS 28.546.076

EXAMES CLÍNICOS E LABORATORIAIS R$ 1.020,5 M

M = Milhões de Reais

CUSTO TOTAL DE PRESERVAÇÃO E PROCEDIMENTOS REALIZADOS %

PROCEDIMENTOS REALIZADOS Quantidade

%

FREQÜÊNCIA MÉDIA SEGURADO/ANO

632,9

11,8%

20.961.329

22,0%

4,03

EXAMES CLÍNICOS E LABORATORIAIS

1.020,5

19,0%

45.220.274

47,4%

8,70

INTERNAÇÕES HOSPITALARES

2.264,2

42,1%

738.594

0,8%

0,14

OUTROS PROCEDIMENTOS

1.457,7

27,1%

28.546.076

29,9%

-

R$ 5.375,4

100,0%

95.466.273

100,0%

SEGURO SAÚDE CONSULTAS MÉDICAS

TOTAL SEGURO SAÚDE

CUSTO TOTAL DE PRESERVAÇÃO R$ Milhões

Custo Médio das Internações = R$ 3.065,55 Prazo Médio das Internações = 3,3 dias

49

RAMO: DPVAT RECEITA TOTAL DE PRÊMIOS: R$ 1.418,1 Milhão

OUTRAS INSTITUIÇÕES DENATRAN

REPASSES OBRIGATÓRIOS: 52,8% SALDO UTILIZADO PELAS SEGURADORAS: 47,2%

DESPESAS OPERACIONAIS

2,8%

REPASSES OBRIGATÓRIOS RESULTADO

5,0%

13,9%

FUNDO NACIONAL DE SAÚDE DENATRAN OUTRAS INSTITUIÇÕES

18,0%

TOTAL REPASSES OBRIGATÓRIOS

638.695

45,0%

70.966

5,0%

39.707

2,8%

749.368

52,8%

INDENIZAÇÕES POR MORTE

45,0%

18,5%

FUNDO NACIONAL DE SAÚDE

3,4% 2,3% 4,9%

(ADMINISTRADO PELO MINISTÉRIO DA SAÚDE)

SALDO UTILIZADO P/ SEGURADORAS R$/Milhões %

POR INVALIDEZ PERMANENTE

INDENIZAÇÕES PAGAS

413.175

29,1%

DESPESAS OPERACIONAIS

196.690

13,9%

58.915

4,2%

668.780

47,2%

RESULTADO SALDO UTILIZADO PELAS SEGURADORAS

RESERVAS TÉCNICAS

POR ASSISTÊNCIA MÉDICA

MORTES 38.474

39,4%

43,6%

RAMO: DPVAT INDENIZAÇÕES QUANTIDADE DE VÍTIMAS INDENIZADAS: 97.599 FROTA PAGANTE: 25.582.785 VEÍCULOS VÍTIMAS INDENIZADAS/1000 VEÍCULOS: 3,82 VÍTIMAS VÍTIMAS POR 1.000 VEÍCULOS

17,0% ASSISTÊNCIA MÉDICA 42.528

R$/Milhões %

INVALIDEZ PERMANENTE 16.597

MORTES

1,50

INVALIDEZ PERMANENTE

0,65

ASSISTÊNCIA MÉDICA

1,66

TOTAL

3,82

Fonte: Convênio DPVAT – Categorias 1, 2, 9 e 10 (carro de passeio, motocicleta e caminhão) Fonte: SUSEP – Categorias 3 e 4 (ônibus e microônibus)

50

RAMO: DPVAT INDENIZAÇÕES POR MORTE: 38.474

INDENIZAÇÕES POR MORTE POR ESTADO 2002

ESTADOS DA FEDERAÇÃO

QUANTIDADE DE INDENIZAÇÕES

FROTA PAGANTE

CATEGORIAS

CATEGORIAS

3e4

BAHIA

32

1,2,9 e 10 2.412

TOTAL

%

3e4

1,2,9 e 10

TOTAL

2.444

6,4%

1.015

616.018

617.033

MORTES X 1.000 VEÍCULOS

4,0

CEARÁ

28

1.535

1.563

4,1%

708

466.316

467.024

3,3

GOIÁS

60

1.406

1.466

3,8%

3.108

811.391

814.499

1,8

MINAS GERAIS

86

3.280

3.366

8,7%

8.914

2.620.571

2.629.485

1,3

PERNAMBUCO

19

1.693

1.712

4,4%

493

636.635

637.128

2,7

PARANÁ RIO DE JANEIRO RIO GRANDE DO SUL SANTA CATARINA SÃO PAULO

SUBTOTAL OUTROS ESTADOS TOTAL

87

2.662

2.749

7,1%

7.345

2.063.213

2.070.558

1,3

208

3.349

3.557

9,2%

12.077

2.072.010

2.084.087

1,7

50

2.299

2.349

6,1%

5.299

2.287.459

2.292.758

1,0

22

1.875

1.897

4,9%

2.937

1.464.922

1.467.859

1,3

307

7.747

8.054

20,9%

51.815

9.034.910

9.086.725

0,9

1.069

27.751

29.156

75,8%

93.712

22.073.445

22.167.157

1,3

51

9.267

9.318

24,2%

6.945

3.408.683

3.415.628

2,7

1.120

37.018

38.474

100,0%

100.657

25.482.128

25.582.785

1,5

51

Balanço Social do Segmento Previdência Complementar Aberta

Em 2002, a previdência complementar aberta foi operada por 70 empresas, entre seguradoras e instituições com ou sem fins lucrativos, apresentando um volume total de receitas de contribuições auferidas de R$ 7,2 bilhões.

Da receita bruta de contribuições, R$ 3,2 bilhões foram destinados à formação de reservas, sendo para os planos previdenciários tradicionais (R$ 2,0 bilhões) e PGBL (R$ 1,2 bilhão). Acrescente-se a essas reservas a remuneração e o excedente financeiro no valor de R$ 5,7 bilhões.

O retorno à sociedade teve um incremento de 8,8% (R$ 4,1 bilhões), contemplando um universo de 1.466.065 beneficiários, entre resgates e pagamentos de aposentadorias, pecúlios e pensões.

52

RIQUEZA TOTAL ACUMULADA

POR COMPANHIAS: R$ 26.754,3 Milhões

2,4%

QUANTIDADE DE PARTICIPANTES: 5.076.545

EAPC’S R$ 645,7 M

EAPC’S 1.520.633

30,0% 97,6%

70,0%

SEGURADORAS 3.555.912

SEGURADORAS R$ 26.108,7 M

M = Milhões de Reais

POR TIPO DE PLANO PREVIDENCIÁRIO: R$ 26.754,3 Milhões R$/Mil

VALOR ACUMULADO E QUANTIDADE DE PARTICIPANTES

PGBL R$ 5.934,1 M

EAPC’S COM E SEM FINS LUCRATIVOS SEGURADORAS CONSOLIDADO

22,2%

VALOR ACUMULADO 645.665

26.108.663

26.754.328

2,41%

97,59%

100,0%

77,8%

QUANTIDADE DE PARTICIPANTES 1.520.633

3.555.912

5.076.545

29,95%

70,05%

100,0%

PLANO PREV.

PGBL

TOTAL

20.820.218

5.934.110

26.754.328

TIPO DE PLANO PREVIDENCIÁRIO PLANOS PREVIDENCIÁRIOS R$ 20.820,2 M

53

RECEITA BRUTA DE CONTRIBUIÇÕES

TIPO DE PLANO PREVIDENCIÁRIO

COMPANHIAS

5,7%

EAPC’S R$410,8 M

PGBL R$ 2.729,6 M

38,2%

61,8%

94,3%

SEGURADORAS R$ 6.735,4 M

PLANOS PREVIDENCIÁRIOS R$ 4.416,6 M

M = Milhões de Reais

R$/Mil

RECEITA BRUTA DE CONTRIBUIÇÕES TIPO DE PLANO PREVIDENCIÁRIO

COMPANHIAS EAPC’S

54

410.772

5,7%

SEGURADORAS

6.735.440

94,3%

TOTAL

7.146.212

100,0%

PLANOS PREVIDENCIÁRIOS

4.416.639

61,8%

PGBL

2.729.573

38,2%

7.146.212

100,0%

BENEFÍCIOS PAGOS E RESGATES

POR TIPO DE COMPANHIA: R$ 4.052,2 Milhões

QUANTIDADE DE BENEFICIÁRIOS: 1.466.065

EAPC’S R$ 259,5 M

EAPC’S R$ 329.358 M

6,4% 22,5%

93,6%

77,5%

SEGURADORAS R$ 3.792,7 M

SEGURADORAS 1.136.707

M = Milhões de Reais

R$/Mil

BENEFÍCIOS PAGOS E RESGATES COMPANHIAS

EAPC’S

SEGURADORAS

CONSOLIDADO

POR TIPO DE COMPANHIA 259.472

3.792.732

4.052.204

6,40%

93,60%

100,0%

329.358

1.136.707

1.466.065

22,47%

77,53%

100,0%

QUANTIDADE DE BENEFICIÁRIOS

55

SEGURADORAS E EAPC’S BENEFÍCIOS PAGOS E RESGATES: VALOR E QUANTIDADE DE BENEFICIÁRIOS

VALOR: R$ 4.052,2 Milhões

QUANTIDADE DE BENEFICIÁRIOS: 1.466.065

RESGATE R$ 3.381,8 M

RESGATE 1.354.759

83,5%

92,4%

10,7% 4,9% APOSENTADORIAS R$ 431,8 M

0,9%

PECÚLIOS 23.673

4,9%

PECÚLIOS R$ 199,6 M

APOSENTADORIAS 71.196

PENSÕES R$ 39,0 M

1,6% 1,1%

PENSÕES 16.437

M = Milhões de Reais

SEGURADORAS + EAPC’S COM E SEM FINS LUCRATIVOS BENEFÍCIOS PAGOS E RESGATES TIPO DE BENEFÍCIOS

56

R$/Mil

%

BENEFICIÁRIOS

%

PECÚLIOS

199,6

PENSÕES

39,0

4,92%

23.673

1,61%

0,9%

16.437

1,12%

APOSENTADORIAS

431,8

10,66%

71.196

4,86%

TOTAL BENEFÍCIOS PAGOS

670,4

16,54%

111.306

7,59%

RESGATES

3.381,8

83,46%

1.354.759

92,41%

TOTAL BENEFÍCIOS + RESGATES

4.052,2

100%

1.466.065

100,0%

Balanço Social do Segmento Capitalização

A poupança acumulada no ano de 2002, pelas 16 operadoras de capitalização, alcançou R$ 7,2 bilhões, com crescimento da ordem de 14,1% em relação ao ano de 2001, como garantia de 238,7 milhões de títulos de capitalização. Desse total, 107,7 milhões são títulos de pagamento mensal (45,1% das unidades emitidas), que correspondiam a 62,0% do total da poupança acumulada (R$ 4,5 bilhões). Os títulos de pagamento único (131,0 milhões de unidades), representavam 54,9% da quantidade de títulos emitidos e participavam com R$ 2,7 bilhões do montante da poupança acumulada.

A comercialização de títulos de capitalização, no ano de 2002, gerou uma receita líquida de R$ 5,2 bilhões. Desse total, 71,5% foram arrecadados na comercialização de títulos da modalidade de pagamento mensal (R$ 3,7 bilhões) e 28,5% com os títulos de pagamento único (R$ 1,5 bilhão). Da receita líquida total, R$ 3,6 bilhões foram destinados ao pagamento de 137,26 milhões de títulos resgatados (R$ 3,4 bilhões) e de 130 mil títulos sorteados (R$ 203,8 milhões).

57

TOTAL RECEITA LÍQUIDA COM TÍTULOS DE CAPITALIZAÇÃO: R$ 5.217,2 Milhões

PAGAMENTO ÚNICO R$ 1.484,8 M

28,5 %

71,5%

PAGAMENTO MENSAL R$ 3.732,4 M

M = Milhões de Reais

TOTAL RECEITA LÍQUIDA COM TÍTULOS DE CAPITALIZAÇÃO TÍTULOS

58

R$/Milhões

%

PAGAMENTO MENSAL

3.732,4

71,5%

PAGAMENTO ÚNICO

1.484,8

28,5%

TOTAL

5.217,2

100%

TOTAL DA POUPANÇA ACUMULADA E QUANTIDADE DE TÍTULOS

POUPANÇA ACUMULADA: R$ 7.203,0 M

QUANTIDADE DE TÍTULOS: 238,7 M

PAGAMENTO ÚNICO R$ 2.738,6 M

62,0%

PAGAMENTO ÚNICO 131,0 M

45,1%

38,0%

PAGAMENTO MENSAL R$ 4.464,4 M

54,9%

PAGAMENTO MENSAL 107,7 M

M = Milhões

M = Milhões de Reais

TOTAL DA POUPANÇA ACUMULADA E QUANTIDADE DE TÍTULOS

TÍTULOS

TOTAL POUPANÇA ACUMULADA

QUANTIDADE DE TÍTULOS

R$/Milhões

%

Nº/Milhões

%

PAGAMENTO MENSAL

4.464,4

61,98%

107,7

45,11%

PAGAMENTO ÚNICO

2.738,6

38,02%

131,0

54,89%

TOTAL

7.203,0

100%

238,7

100%

59

VALOR E QUANTIDADE DOS TÍTULOS SORTEADOS E RESGATADOS

VALOR DOS TÍTULOS SORTEADOS E RESGATADOS

QUANTIDADE DE TÍTULOS SORTEADOS E RESGATADOS

TÍTULOS RESGATADOS R$ 3.373.1 M

TÍTULOS RESGATADOS Nº 137,3 M

99,9%

94,3%

7,2%

5,7%

0,1% TÍTULOS SORTEADOS Nº 0,1 M

TÍTULOS SORTEADOS R$ 203,8 M

M = Milhões

M = Milhões de Reais

TÍTULOS SORTEADOS E RESGATADOS VALOR R$/Milhões

TÍTULOS RESGATADOS TÍTULOS SORTEADOS

TOTAL

60

QUANTIDADE %

Nº/Milhões

%

3.373,1

94,30%

137,26

99,91%

203,8

5,70%

0,13

0,09%

3.576,9

100%

137,39

100%

Brincar ĂŠ tambĂŠm um ato de cidadania.

AtravĂŠs da brincadeira, podemos refletir sobre a cultura de uma comunidade.

Mercado Segurador Balanรงo Social Consolidado

Responsabilidade Social das Empresas

Transformação Social: compromisso e esperança

A atividade de Seguros, Previdência e Capitalização tem como principal objetivo o planejamento de um futuro melhor, garantindo proteção à vida, à saúde e ao patrimônio de seus consumidores. Ao adquirir um desses produtos, as pessoas desejam proteger o que já conquistaram ou mesmo investir no sonho de ganhar ainda mais, construindo um caminho mais seguro para seus filhos e suas famílias.

Da mesma forma, cada empresa do setor contribui anualmente a fim de investir no sonho do crescimento social e econômico, construindo um Brasil mais seguro para a comunidade. É o resultado desta troca promissora de atividades que as empresas do mercado segurador apresentam neste Balanço Social.

Em 2002, 43 empresas e 5 sindicatos apoiaram o desenvolvimento da sociedade brasileira, somando um investimento total de mais de R$ 70 milhões. Valores significativos que apontam o verdadeiro lucro atingido com a contribuição do setor: o crescimento social.

64

Assumindo o desafio Em números e valores, o Balanço Social da presença solidária das empresas e sindicatos do mercado segurador na comunidade brasileira foi marcado por crescimento expressivo em 2002.

Mais instituições se engajaram no patrocínio ou manutenção de iniciativas voltadas à melhoria das condições de vida, escolaridade, saúde ou lazer de centenas de milhares de brasileiros, engajadas em programas de preparação de crianças e adolescentes para o exercício dos valores da cidadania.

As organizações destacadas abaixo são um retrato do esforço solidário do mercado segurador através de programas assistenciais próprios, ou adoção de instituições filantrópicas e organizações não-governamentais.

Ace Seguradora S.A. A Ace Seguradora segue mantendo a Sociedade Beneficente Vivenda da Criança, que abriga aproximadamente 30 menores carentes em São Paulo. A organização promove atividades de educação, esporte e lazer. Em 2002, a Ace Seguradora doou R$ 50.000,00 à Vivenda da Criança, para assistência integral dos menores.

AGF Brasil Seguros S.A. A Associação Beneficente e Assistencial dos Funcionários do grupo AGF Brasil Seguros mantém o Centro de Educação Infantil AGF Júnior, um projeto de educação e cultura, em parceria com a Prefeitura de São Paulo, para menores carentes da periferia, e o Projeto Vida Nova, de educação complementar para crianças e adolescentes, em parceria com o Governo do estado. Com o apoio da equipe AGF, o projeto social desenvolve ainda um programa de alfabetização para adultos. O valor investido pela empresa em 2002 foi de R$ 1.000.000,00.

Áurea Seguros A Áurea Seguros mantém firme e forte a parceria com a Junior Achievement, ONG que realiza programas educacionais gratuitos para jovens cursando o Ensino Médio, incentivando desde cedo o empreendedorismo.

Em 2002, a seguradora investiu R$ 13.000,00 no projeto, que beneficiou cerca de 12 mil alunos de escolas públicas e privadas.

AXA Seguros Brasil A Axa Seguros beneficiou, em 2002, cerca de 60 crianças carentes através da ajuda voluntária de seus funcionários.

Brasilcap Capitalização S.A. O braço de capitalização do Banco do Brasil apóia, desde 2001, o programa BBeducar, da Fundação Banco do Brasil, que atualmente mantém mais de 28 mil jovens e adultos em processo de alfabetização no País. Além disso, a Brasilcap contribui com as Oficinas Profissionalizantes da Mangueira, beneficiando, em 2002, 2.300 pessoas. O valor investido pela empresa no ano passado foi de R$ 441.699,21.

Brasilprev Previdência Privada S.A. Empresa de Previdência Privada do Banco do Brasil, a Brasilprev investiu R$ 69.014,50 na saúde e na educação. A empresa apoiou a Associação Santa Terezinha e o Instituto Luiz Galvão, responsável por recém-nascidos do Hospital de Dermatologia Sanitária, e o GRAAC – Grupo de Apoio ao Adolescente e à Criança com Câncer. Além disso, a Brasilprev patrocinou a Reforma da Creche Lar São José, da Associação de Proteção à Maternidade, à Infância e à Adolescência de Piumhi.

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Brasilsaúde A Brasilsaúde, empresa resultante da associação do Banco do Brasil com a Sul América Seguros, manteve, no ano de 2002, convênio com a FIA – Fundação para a Infância e Adolescência e com a APAR – Associação Patrulha Jovem do Rio, entidades sem fins lucrativos que atuam no desenvolvimento de programas sociais, proporcionando ocupação para jovens carentes nas áreas educativa, sócio-econômica e familiar. O valor investido pela empresa foi de R$ 8.000,00.

Brasilveículos Cia. de Seguros A Brasilveículos Cia. de Seguros, empresa do Banco do Brasil, apoiou a cultura em 2002 através do patrocínio à exposição Arte Brasileira na Coleção Fadel, promovida pelo CCBB – Centro Cultural do Banco do Brasil, do Rio de Janeiro e São Paulo. O investimento totalizou R$ 1.139.961,32, registrando a iniciativa da Brasilveículos em aplicar a filosofia do seguro na proteção a um valioso patrimônio: a cultura nacional.

Capemi – Caixa de Pecúlios, Pensões e Montepios A Capemi é uma entidade de previdência complementar sem fins lucrativos, que surgiu para gerar os recursos de sustentação de programas filantrópicos em benefício das famílias dos participantes do plano de previdência e de cerca de 2 milhões de pessoas em todo o País, através do Lar Fabiano de Cristo, CAVADI – Casa do Velho Assistencial e Divulgadora, Instituto Capemi de Ação Social e demais instituições conveniadas. Em 2002, o valor de R$ 24.255.865,66 foi destinado a diversas ações sociais que visam à assistência de famílias e jovens carentes e idosos desamparados.

Chubb do Brasil Cia. de Seguros A Chubb optou por desenvolver projetos sociais com foco em uma única instituição, para que pudesse maximizar esforços e potencializar o resultado de seu investimento. A empresa segue apoiando a escola Hugo Carotini, realizando diversas atividades com seus alunos, como compra de material escolar e esportivo, concursos de redação e incentivo ao mercado de trabalho através de visitas da 8ª série à empresa. O valor do investimento social da Chubb do Brasil em 2002 foi de aproximadamente R$ 7.804,72.

Companhia de Seguros Minas-Brasil A Minas Brasil através do Programa “Mãos em Ação”, que tem como objetivo incentivar os funcionários a fazerem algum tipo de trabalho voluntário, beneficiou em 2002 cerca de 40 idosas do Asilo Lar da Vovó e 50 crianças da Creche Caminhos da Luz. No asilo os funcionários doam seu tempo, amor, carinho, afeto e compreensão às velhinhas e na creche são desenvolvidas atividades recreativas com as crianças, como pintura, trabalhos com argila, dança, desenho e diversas brincadeiras.

Companhia de Seguros Aliança da Bahia A Companhia Aliança da Bahia contribuiu, em 2002, com 28 instituições, entre elas o Instituto de Cegos da Bahia, Santa Casa de Misericórdia da Bahia e a Associação Baiana de Hemofílicos, doando, ao longo do ano, o valor de R$ 610.006,03.

Companhia de Seguros Aliança do Brasil Em 2002, a seguradora destinou R$ 1.256.369,31 nas áreas de saúde, esporte e cultura. No ano passado, a Aliança do Brasil patrocinou a confecção de camisetas da ABRACE – Associação Brasileira de Assistência às Famílias de Crianças Portadoras de Câncer e Hemopatias para venda no Mc Dia Feliz, beneficiando cerca de 4 mil pessoas. O patrocínio à dupla de vôlei de praia Ana Paula Connely e Tatiana Minello representa o investimento da empresa no esporte brasileiro, e a obra de revitalização da Santa Casa de Misericórdia da Bahia o incentivo à cultura do País.

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Companhia de Seguros Previdência do Sul A Companhia de Seguros Previdência do Sul tem consciência de sua responsabilidade social há mais de 20 anos. A seguradora investe em projetos sociais e de preservação ambiental através do apoio à ADCE – Associação dos Dirigentes Cristãos de Empresas, Sociedade Humanitária Padre Cacique, Associação de Mulheres de Negócios Profissionais, Reserva Ecológica do Taim e Instituto Santa Luzia. Em 2002, o valor destinado a essas instituições foi de R$ 21.355,68.

Confiança Companhia de Seguros Saúde e educação são os pilares sociais apoiados pela Confiança Companhia de Seguros, que, em 2002, investiu R$ 6.500,00 em projetos como a recuperação e reintegração social dos dependentes químicos, através da Pastoral de Auxílio ao Toxicômano, a participação no Mc Dia Feliz – projeto de apoio às crianças com câncer – e a Campanha do Agasalho, da instituição Lar Esperança.

Conapp Cia. Nacional de Seguros A Companhia segue apoiando a equipe de voleibol do Clube Botafogo de Futebol e Regatas, do Rio de Janeiro. Um time de 100 pessoas foi beneficiado com o patrocínio de R$ 14.000,00 em 2002.

COSESP - Companhia de Seguros do Estado de São Paulo Por intermédio do Programa de Capacitação Profissional do Adolescente, a COSESP contribui com a reintegração social do adolescente infrator em liberdade assistida concedida pela Fundação Estadual do Bem-Estar do Menor (FEBEM). Além disso, a Companhia apóia a Sociedade dos Amigos do Projeto Guri e o CONDECA – Conselho Estadual dos Direitos da Criança e do Adolescente, incentivando o afastamento dos menores das ruas. Na educação, a COSESP, em parceria com diversas instituições de Ensino Técnico e Superior, complementa a formação do estagiário por meio de contrato profissional e convivência empresarial.

O total de R$ 753.598,44 despendido pela COSESP em 2002 compreende, ainda, a reforma e modernização da Faculdade de Medicina da Universidade de São Paulo.

Generali Seguros Em 2002, a Generali Seguros estimulou o desenvolvimento social valorizando a cultura e a saúde, através do apoio institucional ao MAM – Museu de Arte Moderna e da colaboração com a Liga Paranaense de Combate ao Câncer. A seguradora também esteve presente nas Campanhas do Agasalho e Natal sem Fome, organizadas pelo SINDESERGS – Sindicato das Empresas de Seguros do Estado do Rio Grande do Sul, totalizando um investimento de R$ 8.850,64.

Grupo Bradesco Seguros O Grupo Bradesco Seguros manteve seu investimento na Fundação Bradesco, entidade sem fins lucrativos que proporciona permanente formação educacional a crianças, jovens e adultos. Com atividades educacionais, culturais e recreativas, a Fundação atende a mais de 103 mil alunos, cobrindo 25 dos 26 estados brasileiros e Distrito Federal. Incentivando a cultura, o Grupo patrocinou diversas exposições de arte, música e literatura; e, na área da saúde, apoiou congressos, simpósios e caminhadas contra o câncer de mama. A contribuição do Grupo Bradesco atingiu, em 2002, o valor de R$ 26.200.000,00.

Grupo Caixa Seguros O Grupo Caixa Seguros realiza o Programa Empresa Amiga da Educação Se Liga, Galera!, no Distrito Federal, desenvolvido em parceria com a Secretaria de Educação do Governo Distrital. O programa incentiva as habilidades artístico-culturais e esportivas de estudantes de escolas públicas, tendo como objetivo principal a prevenção da violência na comunidade escolar para a construção de um convívio social mais saudável. Em 2002, a Caixa Seguros beneficiou 6.319 estudantes, destinando R$ 116.967,13 ao projeto Se Liga, Galera!

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Grupo HSBC do Brasil Mais de 40 projetos e instituições foram apoiados pelo Grupo HSBC do Brasil em 2002. Em diversas regiões do País, a educação foi a área priorizada pelo Grupo, através de projetos como a Creche Lar Jesus Menino, em Goiânia, e a Pastoral da Criança, em Curitiba. Cerca de 300 mil pessoas foram beneficiadas pelas ações sociais do HSBC do Brasil, totalizando um investimento de R$ 1.781.918,78.

Grupo Sul América Seguros Abrangendo as áreas de cultura, educação, esportes e saúde, os projetos apoiados e organizados pela Sul América beneficiaram mais de 150 mil pessoas em 2002. Entres os projetos estão o Sul América de Saúde Ocular, que realiza testes oftalmológicos para detectar problemas visuais em parceria com o Instituto Helen Keller; o projeto Cruzada do Menor, que atua no desenvolvimento educacional e social de crianças e adolescentes; o programa Comunidade Solidária, do Governo Federal, através do qual disponibiliza dezenas de ambulâncias a todo o País; a festa do Peão de Boiadeiro de Barretos, no interior de São Paulo; o campeonato de vôlei de praia Rei e Rainha da Praia, em Ipanema (RJ); e o Dia D contra a Dengue, promovido pelo Ministério da Saúde. O valor total investido pelo Grupo Sul América no ano passado foi de R$ 1.711.658,00.

Grupo Icatu Hartford S.A. Através das empresas Icatu Hartford Seguros S.A. e Icatu Hartford Capitalização S.A., o Grupo Icatu investiu R$ 120.000,00 em educação e projetos sociais em 2002. A empresa de Capitalização manteve seu apoio à Estação Primeira de Mangueira, com o patrocínio de oficinas profissionalizantes para jovens a partir dos 15 anos. A Seguradora também seguiu investindo na educação e assistência aos menores do Lar Santa Bárbara e São José.

Grupo Unibanco AIG Seguros e Previdência O valor investido pelo Grupo Unibanco AIG Seguros e Previdência nas áreas de saúde, educação e cultura totalizou R$ 1.790.000,00, um aumento de 30% em relação ao ano anterior. Entre os projetos apoiados pelo Grupo em 2002 estão o IBCC – Instituto Brasileiro do Controle do Câncer, APAE – Associação de Pais e Amigos dos Excepcionais, Sociedade Brasileira de Parkinson, Banco da Providência e CIE – Companhia Interamericana de Entretenimento.

Hannover International Seguros A Hannover International Seguros investiu na educação infantil, por meio da parceria com a ONG Junior Achievement, no Rio Grande do Sul, e da compra de material escolar para a creche da Instituição Dom Bosco, em São Paulo, totalizando um investimento social de R$ 3.000,00 em 2002.

Interbrazil Seguradora S.A. A Interbrazil apóia projetos sociais na área da saúde, assistindo crianças e idosos através dos programas Saúde à Favela, que trabalha pela diminuição de doenças nas crianças de até 14 anos, e Experiência, que provê amparo à terceira idade com atividades de educação, esporte, saúde e cultura. O investimento da empresa em 2002 foi de R$ 912.732,00, beneficiando mais de 3 mil pessoas.

Itaú Capitalização O contrato de patrocínio com o UNICEF – Fundo das Nações Unidas para a Infância foi mantido pela Itaú Capitalização, que, em 2002, doou R$ 132.020,32 para a entidade.

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Itaú Seguros A Itaú Seguros é grande investidora da cultura nacional, sua preservação e disseminação. Neste sentido, a seguradora destinou, em 2002, R$ 500.000,00 para a restauração e recuperação da Catedral da Sé, da Mitra Arquidiocesana de São Paulo. A Itaú Seguros colabora, ainda, com o projeto Instituto Itaú Cultural, mantido pelo Banco Itaú e empresas associadas, que desenvolve diversas ações de democratização do acesso da população à cultura, como promoção de debates, exposições e espetáculos musicais.

J. Malucelli Seguradora S/A Os jovens foram os grandes beneficiados pela J. Malucelli em 2002. Com o apoio ao Fundo da Criança e do Adolescente e o patrocínio ao filme Xuxa e os Duendes 2, a seguradora investiu R$ 33.000,00 na garantia dos direitos e na expansão da cultura do público mais jovem.

Marítima Seguros A Marítima Seguros desenvolve a cidadania de mais de 200 crianças entre 0 e 12 anos que vivem em casas de abrigo. Através do Projeto Fazendo História, a Marítima implanta bibliotecas, e funcionários voluntários da empresa incentivam nos menores o hábito de se contar histórias, fundamental no desenvolvimento das habilidades infantis. Em 2002, o projeto rendeu um livro – Fazendo Minha História –, criado pelos voluntários e pelas próprias crianças. O investimento da Marítima Seguros foi de R$ 117.807,69.

Mongeral Previdência Privada Desenvolver talentos, incentivar a criatividade e educar menores carentes são os compromissos sociais assumidos pela Mongeral. O Lar Santa Bárbara e o Educandário Nossa Senhora das Dores são as instituições apoiadas pela empresa. Ao todo, 120 crianças são beneficiadas com trabalhos voluntários e foram doados R$ 3.504,00 durante o ano.

Nationwide Marítima Vida e Previdência A Nationwide segue investindo na construção do campo de golfe público municipal de Japeri, que representa o apoio ao esporte e à proteção ao meio ambiente e beneficia cerca de 80 mil pessoas. Na área de educação, a Nationwide, em parceria com a Associação de Apoio ao Programa Alfabetização Solidária, adotou quatro municípios do Nordeste para a implementação do programa, que prevê o combate ao analfabetismo e à exclusão social. O investimento social da Nationwide em 2002 totalizou R$ 537.000,00.

Phenix Seguradora O setor de saúde continua sendo priorizado pela seguradora do grupo Fiat, que mantém parceria com a Casa Hope, instituição sem fins lucrativos com sede em São Paulo, oferecendo assistência educacional, psicológica, odontológica, transporte, hospedagem e alimentação a crianças carentes vítimas de câncer.

Em 2002, a doação destinada pela Phenix Seguradora à Casa Hope foi de R$ 69.985,00.

Porto Seguro Companhia de Seguros Gerais As ações sociais desenvolvidas em 2002 pela Porto Seguro representam um investimento de R$ 1.227.297,00. As áreas priorizadas pela empresa foram educação, cultura e esportes, com o apoio a exposições, lançamentos artísticos e o patrocínio ao Visa Tênis Open. O maior beneficiário da Porto Seguro ainda é a Associação Crescer Sempre, em que 392 crianças e jovens carentes são preparados para o Ensino Fundamental.

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Prudential do Brasil Seguros de Vida A Prudential do Brasil contribuiu com o Dia Mundial do Voluntário em diversas localidades do País, onde foram realizadas ações como distribuição de donativos, serviços gratuitos e atividades de recreação para crianças. Além disso, a seguradora realizou doações para instituições beneficentes, como a Sociedade da Igreja Batista do Morumbi, em São Paulo. O investimento total da Prudential foi de R$ 46.959,66.

Real Previdência e Seguros S.A. A Real Previdência e Seguros desenvolveu ações sociais nas áreas da saúde, cultura e social, envolvendo o Grupo de Apoio ao Adolescente e à Criança com Câncer (GRAAC), a Associação de Amigos do MAM – Museu de Arte Moderna do Rio de Janeiro, o Instituto Cultural Bandepe e a promoção de palestras educacionais, totalizando um investimento de R$ 225.620,00 em 2002.

Royal & SunAlliance A Royal & SunAlliance patrocinou, em 2002, o livro comemorativo de 100 anos da Associação Cristã de Moços, destinando ao projeto o valor de R$ 30.000,00.

Sabemi Seguradora S.A. A Sabemi Seguradora manteve seu apoio às áreas da educação, esporte e saúde, através das entidades: Associação de Apoio à Criança com Neoplasia, Fundação Abrinq, Sociedade Humanitária Padre Cacique, Creche Lar da Criança Feliz, Associação Nacional de Equoterapia e Moradia Associação Civil – Casa Taiguara (ONG). Em 2002, a empresa contribuiu ainda com a Casa Ronald Mc Donald de proteção à criança. O valor total do investimento foi de R$ 13.425,54.

Sulina Seguradora A Sulina Seguradora doou R$ 120.000,00 para o Instituto São Paulo Contra a Violência, com o objetivo de, através de projetos sociais, amortecer os prejuízos de uma das cidades mais violentas do País.

Tókio Marine A seguradora Tókio Marine apóia a Associação das Senhoras Evangélicas de São Paulo, beneficiando 90 pessoas. Além disso, dá assistência a meninas abandonadas encaminhadas pelo Juiz de Direito da Vara da Infância e da Juventude, totalizando um investimento social de R$ 25.000,00 em 2002.

UNIMED Seguradora S.A. Em 2002, a UNIMED Seguradora beneficiou 75 crianças da Associação Pequeno Ser de Amor, construindo uma brinquedoteca e transmitindo orientação sobre educação e saúde para os menores através do trabalho voluntário de seus funcionários.

Yasuda Seguros S.A. A empresa manteve a colaboração às entidades Núcleo de Convivência Menino Jesus, de assistência ao menor carente, Sociedade Beneficente Casa da Esperança, de assistência médica e social a excepcionais físicos e mentais, e Assistência Social Dom José Gaspar, de assistência social voltada à população idosa.

O intercâmbio cultural entre Brasil e Japão também foi apoiado em 2002, através das instituições Aliança Cultural Brasil-Japão, Centro de Estudos da Língua Japonesa e Sociedade Brasileira de Cultura Japonesa.

A Yasuda Seguros destinou R$ 25.831,00 às suas ações sociais em 2002.

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Zurich Brasil Seguros A Zurich beneficiou 13.200 jovens nas áreas da saúde, educação e moradia, contribuindo com a Associação Viva e Deixe Viver (Projeto Parque dos Valores), que realiza trabalhos voluntários com crianças hospitalizadas; Arco Associação Beneficente (Casa Abrigo Educação Infanto Juvenil), que atende e acolhe crianças e adolescentes carentes, e O Cantinho que Encontrei, casa que abriga crianças e jovens carentes.

Sindiseg PE – Sindicato das Empresas de Seguros Privados e Capitalização no Estado de Pernambuco O Sindicato de Pernambuco destinou, em 2002, o valor de R$ 1.750,00 para o Programa Amigo do Seguro, capitaneado pelo Sindiseg-PE, Funenseg (núcleo regional de Pernambuco) e Sincor-PE, com apoio das principais empresas do mercado de seguros do Estado. O Programa Amigo do Seguro visa dar oportunidade a jovens de baixa renda, qualificando-os para o ingresso no mercado de seguros.

Sindicato das Seguradoras do Rio de Janeiro O Sindicato do Rio de Janeiro manteve, em 2002, parcerias com Organizações Não Governamentais do Estado. Com a Associação Defensores da Terra, o sindicato renovou o apoio ao Projeto Terralerta, que desenvolve programas de defesa do patrimônio ambiental, atuando de maneira preventiva contra agressões à Ecologia. Além disso, o Sindicato do Rio de Janeiro doou 166 computadores, recebidos de seguradoras associadas, à ONG CDI – Comitê para Democratização da Informática, totalizando um investimento social de R$ 68.400,00.

SINDESESC - Sindicato das Empresas de Seguros Privados e de Capitalização no Estado de Santa Catarina O Sindicato deu seqüência ao Projeto Trânsito Amigo, abordando o tema da segurança no trânsito, educando crianças e adolescentes do ensino médio e fundamental, além de pais, professores e motoristas. Em 2002, o projeto alcançou cerca de 10 mil adolescentes. Em comemoração ao Dia Continental do Seguro, o Sindicato de Santa Catarina investiu na prevenção e recuperação de dependência química através das seguintes instituições: Centro de Recuperação de Toxicômanos e Alcoolistas (CRETA) e Centro de Recuperação Nova Esperança (CERENE), com a doação de matérias-primas necessárias à construção de fábricas e instalações. Em 2002, o SINDESESC destinou R$ 45.000,00 às suas atividades sociais.

Sindiseg PR – Sindicato das Empresas de Seguros Privados e Capitalização no Estado do Paraná O registro fiel dos acidentes de trânsito, através de imagens de foto e vídeo, foi o compromisso firmado pelo Sindicato do Paraná por meio do projeto BBTran de fotografia no local de acidente. Com o projeto, um convênio firmado com o Batalhão de Polícia de Trânsito da Capital do Estado do Paraná e a Polícia Militar do Paraná, o Sindiseg PR pretende contribuir para a segurança das vítimas e envolvidos em acidentes, que podem solicitar as imagens independentemente de possuir seguro dos veículos.

Toda a população da capital do estado é beneficiada com o projeto que, em 2002, recebeu um investimento de aproximadamente R$ 63.000,00 do Sindiseg PR.

Sindicato das Seguradoras de São Paulo O Sindicato de São Paulo investiu em guinchos especiais para recuperação de veículos e aluguel de pátio para a guarda desses veículos. Em 2002, o Sindicato também doou equipamentos ao Ministério Público de São Paulo, à Polícia Civil de Santos e ao 12º Batalhão da PM, colaborando para a melhoria operacional de suas ações.

Além disso, o Sindicato de São Paulo contribuiu com o Instituto São Paulo Contra a Violência, totalizando ao longo do ano um investimento social de R$ 4.689.300,00.

SINDESERGS – Sindicato das Empresas de Seguros do Estado do Rio Grande do Sul O Sindicato do Rio Grande do Sul segue investindo no projeto Ação Cidadã, através do qual promove campanhas institucionais como a Campanha do Agasalho – que, em 2002, beneficiou mais de 100 famílias carentes. A campanha nacional Natal sem Fome também contou com o apoio do Sindicato, que doou aproximadamente 200kg de mantimentos para instituições sociais.

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FENASEG CONSELHO DE REPRESENTANTES Bahia

Antonio Tavares da Câmara

Cia. de Seguros Aliança da Bahia

Minas Gerais

Alberto Oswaldo Continentino de Araújo

Cia. de Seguros Minas Brasil

Paraná

João Gilberto Possiede

J. Malucelli Seguradora S.A.

Pernambuco

Mucio Novaes de Albuquerque Cavalcanti

Cia. Excelsior de Seguros

Rio de Janeiro

Oswaldo Mário Pêgo de Amorim Azevedo

Sul América Cia. Nacional de Seguros

Rio Grande do Sul

Miguel Junqueira Pereira

Cia. de Seguros Previdência do Sul

Santa Catarina

Sérgio Passold

Tokio Marine Brasil Seguradora S.A.

São Paulo

Casimiro Blanco Gomez

Porto Seguro Cia. de Seguros Gerais

DIRETORIA João Elisio Ferraz de Campos

Presidente

SBCE - Seguradora Brasileira de Crédito à Exportação S.A.

Julio de Souza Avellar Neto

Vice-Presidente

Sul América Cia. Nacional de Seguros

Luiz Tavares Pereira Filho

Vice-Presidente

Bradesco Seguros S.A.

Nilton Molina

Vice-Presidente

Icatu Hartford Seguros S.A.

Olavo Egydio Setúbal Junior

Vice-Presidente

Itaú Seguros S.A.

Renato Campos Martins Filho

Vice-Presidente

Cia. de Seguros MInas Brasil

Rubens dos Santos Dias

Vice-Presidente

Porto Seguro Cia. de Seguros Gerais

Vilson Ribeiro de Andrade

Diretor

HSBC Seguros Brasil S.A.

Cesar Jorge Saad

Diretor

Unibanco AIG Seguros S.A.

José Ismar Alves Torres

Diretor

Brasilcap Capitalização S.A.

Maurício Accioly Neves

Diretor

Real Previdência e Seguros S.A.

Mauro César Batista

Diretor

Seguradora Roma S.A.

Paulo Miguel Marraccini

Diretor

AGF Brasil Seguros S.A.

Santi Cianci

Diretor

Generali do Brasil Cia. Nacional de Seguros

CONSELHO CONSULTIVO João Elisio Ferraz de Campos

Presidente

SBCE - Seguradora Brasileira de Crédito à Exportação S.A.

Acacio Rosa de Queiroz Filho

Efetivo

Ace Seguradora S.A.

Bernardo Serrano Lopez

Efetivo

Axa Seguros Brasil S.A.

Luiz Carlos Trabuco Cappi

Efetivo

Bradesco Seguros S.A.

Brian John Guest

Efetivo

HSBC Seguros Brasil S.A.

Francisco Caiuby Vidigal

Efetivo

Marítima Seguros S.A.

Federico Baroglio

Efetivo

Generali do Brasil Cia. Nacional de Seguros

Jayme Brasil Garfinkel

Efetivo

Porto Seguro Cia. de Seguros Gerais

Jorge Estácio da Silva

Efetivo

Prudential do Brasil Seguros de Vida S.A.

José Américo Peón de Sá

Efetivo

Áurea Seguros S.A.

José Castro Araújo Rudge

Efetivo

Unibanco AIG Seguros S.A.

Julio de Albuquerque Bierrenbach

Efetivo

Real Previdência e Seguros S.A.

Luiz de Campos Salles

Efetivo

Itaú Seguros S.A.

Luiz Henrique Souza L. de Vasconcellos

Efetivo

Alfa Seguros e Previdência S.A.

Luis Maurette

Efetivo

Liberty Paulista Seguros S.A.

Mário José Gonzaga Petrelli

Efetivo

Icatu Hartford Seguros S.A.

Paulo Miguel Marraccini

Efetivo

AGF Seguros Brasil S.A.

Patrick Antonio Claude de Larragoiti Lucas

Efetivo

Sul América Cia. Nacional de Seguros

Pedro Pereira de Freitas

Efetivo

American Life Cia. de Seguros

Wilson Roberto Levorato

Efetivo

Vera Cruz Seguradora S.A.

Aparecida Lopes

Efetivo

Bradesco Vida e Previdência S.A.

Jorge Carvalho

Efetivo

Nobre Seguradora do Brasil S.A.

Lúcio Antônio Marques

Efetivo

Cia. de Seguros Previdência do Sul

José Maria de Souza Teixeira Costa

Suplente

Cia. de Seguros Aliança da Bahia

Marivaldo Medeiros

Suplente

Marítima Seguros S.A.

CONSELHO FISCAL

Elaboração das Informações Estatísticas

Apoio

Coordenação Editorial e Projeto Gráfico

Coordenação e Execução

Fenaseg Federação Nacional das Empresas de Seguros Privados e de Capitalização

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