Créditos Una producción de: Banco Industrial, S. A., Guatemala, Centro América. Fotografía de Portada: Detalle frontal de la obra “De Actitud Fresca” por Priscilla Bianchi. Fotografías Interiores y portada: Lester Meléndez Diseño y Diagramación: Zootropic Impreso por: Corporación Litográfica, S. A.
Memoria
2009 Banco Industrial,S. A.
Detalle central de la obra “Estrellas Irradiando Calor” por Priscilla Bianchi. Fotografía: L. Meléndez. 6
Indice Carta del Presidente
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Organigrama
3
Información Financiera y Estadística
• Balance General
33
• Estado de Resultados
35
• Balance General Consolidado
37
• Aspectos Destacados
38
• Destino de Créditos
39
• Créditos
40
• Depósitos
41
• Financiamientos en Moneda Extranjera
43
• Captación de Depósitos en Moneda Extranjera
44
• Cuadro Estadístico
45
• Capital Pagado
47
• Total de Activos
48
• Puntos de Servicio
49
Banco Industrial, S. A.
• Calificaciones de Riesgo
5
• Servicios que Ofrece
6
• Servicios Internacionales
9
• Centro BI
13
• Banca Electrónica
14
• Operaciones de Fideicomiso
17
• Tecnología y Telecomunicaciones
19
• Capacitación Corporativa
21
• Banca Minorista
23
Subsidiarias
• Financiera Industrial, S. A.
25
• Westrust Bank (International) Limited
27
• Contecnica, S. A.
29
Detalle del tocado elaborado en Aguacatán, Huehuetenango. Fotografía: L. Meléndez. 1
Carta del Presidente Enero del año 2010 Señores Accionistas: Es muy grato saludarlos y presentarles la Memoria de Labores 2009 de Banco Industrial, S. A., de la cual me permito destacar como aspectos importantes, los siguientes: Banco Industrial, S. A., se mantiene como el único Banco del Sistema Financiero de Guatemala, en ser calificado por las 3 Agencias Calificadoras de mayor credibilidad y trayectoria a nivel internacional: Fitch Ratings, Standard & Poor´s y Moody´s. Esto es un reflejo de la visión del banco en la búsqueda de la excelencia a través de apegarse a los más altos estándares de calidad de la banca internacional. El objetivo de Banco Industrial, S. A., es convertirse en la primera opción financiera para los centroamericanos y mantener su liderazgo en Centro América, por lo que se decidió ingresar en el mercado financiero salvadoreño en donde ya se cuenta con la licencia correspondiente para establecer un nuevo banco en ese mercado bajo la denominación de Banco Industrial El Salvador, S. A. Durante el año 2009, Banco Industrial, S. A. recibió importantes reconocimientos por parte de las más prestigiosas revistas financieras internacionales destacando la de “Mejor Banco en Guatemala” otorgado tanto por parte de The Banker, como de Euromoney, entidades ambas que han otorgado dicho reconocimiento en cinco ocasiones. Se habilitaron 20 nuevas agencias y 208 cajeros automáticos (incluye Cajeros BI y otras redes), llegándose a tener 2,395 puntos de servicio en el territorio nacional. Las operaciones electrónicas en el año 2009 llegaron a alcanzar un 58.1% de las operaciones totales del Banco. El canje de acciones de Banco Industrial, S. A., por acciones de Bicapital Corporation (Holding), ha sido todo un éxito, ya que al día 31 de diciembre de 2009, se ha canjeado un 93.6% de acciones en circulación. De la información contenida en los Estados Financieros incluidos en la memoria, deseamos destacar que al 31 de diciembre de 2009, se llegó a un total de activos de Q.37,719.6 millones, los depósitos y obligaciones con el público ascendieron a Q.29,975.0 millones y los préstamos y descuentos a Q.20,498.6 millones, lo cual consolida una vez más al Banco Industrial, S. A., como el banco privado más grande del país. En el Estado de Resultados se muestra la ganancia generada por las operaciones del Banco durante el año, por lo que el Consejo de Administración se permite recomendar a la Asamblea General de Accionistas decretar un dividendo de Q.6.75 por acción. Reiteramos a los señores accionistas nuestro reconocimiento por la deferencia que nos han dispensado al confiarnos la administración del Banco, así como el reconocimiento por la confianza al encargarle a la institución sus operaciones bancarias y financieras.
Agradecemos a nuestra estimable clientela, la oportunidad que nos dan de servirles y como siempre me suscribo, Cordialmente, Lic. Juan Miguel Torrebiarte L. Presidente
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Organigrama
ASAMBLEA DE ACCIONISTAS
CONSEJO DE ADMINISTRACION
GERENTE GENERAL
3
ASISTENTE RECURSOS HUMANOS
ASISTENTE ADMINISTRACION RIESGOS
GERENTE DIVISION BANCA EMPRESARIAL
GERENTE DIVISION BANCA PERSONAL
ASISTENTE PRODUCTIVIDAD
GERENTE DIVISION INTERNACIONAL
AUDITORIA EXTERNA
OFICIAL DE CUMPLIMIENTO
ASESOR JURIDICO
GERENTE DIVISION CONTRALORIA
GERENTE DIVISION TECNOLOGIA
GERENTE DIVISION OPERACIONES
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Banco Industrial, S. A. Calificaciones de Riesgo asignadas a Banco Industrial, S. A.
Fitch
S&P
Moody´s
Largo plazo moneda extranjera
BB
BB-
Ba3
Largo plazo moneda local
BB
BB-
Baa3
Escala nacional
AA-
Banco Industrial, S. A., se mantiene como el único Banco del Sistema Financiero de Guatemala, en ser calificado por las 3 Agencias Calificadoras de mayor credibilidad y trayectoria a nivel internacional. Esto es un reflejo de la visión regional del banco y de la búsqueda de la excelencia a través de apegarse a los más altos estándares de calidad de la banca internacional. Las calificaciones asignadas a Banco Industrial, S. A., son reflejo de su fuerte posicionamiento en los segmentos Corporativo e Individual, su posición de liderazgo en el sistema financiero local, su adecuado desempeño financiero, la buena calidad de sus activos y su amplia base de clientes y productos. Fitch Ratings es la única de las 3 Agencias Calificadoras que asigna una calificación nacional; es decir, comparando al banco con sus competidores en el Sistema Financiero local. En dicha escala, Banco Industrial, S. A., ha obtenido una calificación de “AA-”, la calificación más alta asignada por Fitch Ratings a instituciones financieras locales.
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Banco Industrial, S. A.
SERVICIOS QUE OFRECE:
AsesorIa Financiera:
Banco Industrial, S. A., durante 41 años ha sido una
Personal con experiencia en servicios financieros, brinda
de las principales instituciones financieras en nuestro país, participando activamente en el ámbito financiero
guatemalteco; derivado del constante crecimiento de
la más amplia y profesional asesoría a nuestros clientes para orientarlos a seleccionar el producto o servicio que mejor satisfaga sus requerimientos, recomendándoles
operaciones financieras en Guatemala, Banco Industrial,
planes precisos que se ajusten a las posibilidades
S. A. y las Empresas de la Corporación BI, se han
actuales y futuras. Actualmente, Corporación BI cuenta
colocado a la vanguardia en la prestación de servicios
con 339 Asesores y Consultores Financieros, encargados
financieros, encaminados a propiciar el desarrollo
de la prestación de este servicio.
industrial y económico del país, mediante la canalización de recursos a entes que satisfagan las necesidades del
Cajeros AutomAticos:
mercado interno; así como, actividades que contribuyan a
A través de 1,880 cajeros automáticos (601 en la
mejorar los índices de exportación, para dichos objetivos
exclusiva red de Banco Industrial, S. A., 886 de la red de
cuenta con una gama de servicios y recursos, entre los
Cajeros 5B, 292 de Banca Red y 101 de la Red Pronto
que se pueden mencionar:
Credomatic) que funcionan las 24 horas, los 365 días del año y se encuentran ubicados estratégicamente en toda
AGENCIAS Y AUTOBANCOS:
la República, le permiten a nuestros clientes realizar las
Las Agencias de Banco Industrial, S. A., permiten
siguientes operaciones: Consulta de saldos de cuentas
realizar a nuestros clientes las operaciones financieras y
de depósitos monetarios y ahorros, retiros de efectivo,
bancarias que requieran, tales como: Apertura de cuentas de depósitos monetarios, ahorros y plazo fijo, recepción de depósitos monetarios o de ahorros, pago de cheques, retiros de efectivo, pago de servicios, compra-venta de
consulta de límite de retiro. Con su tarjeta Bi-Credit pueden consultar saldos, efectuar retiros de efectivo y consultar el límite de crédito; adicionalmente, con sus tarjetas VISA y PLUS pueden realizar retiros de efectivo.
moneda extranjera, recepción de pago de préstamos, emisión de cheques de caja, venta de seguros, etc. El
Cajillas de Seguridad:
número de Agencias se incrementó de 296 a 316 en el
El servicio de depósito y resguardo de documentos y
año, lo que significa un crecimiento del 07%.
valores importantes se realiza en áreas completamente seguras en nuestras instalaciones a través de 7,452
Para diciembre de 2009, Corporación BI cuenta con
cajillas de seguridad, distribuidas en las principales
2,395 puntos de servicio para atender las necesidades
Agencias de la capital y los departamentos.
de nuestros clientes.
Bi-Cheque VISA Electron: Banco Industrial, S. A., dispone de 39 autobancos,
La primera tarjeta de débito en Guatemala, es un medio
distribuidos en sus principales Agencias de la capital y los
de pago que brinda a nuestros clientes acceso inmediato
departamentos, los cuales permiten realizar operaciones
a su cuenta bancaria en cualquier comercio alrededor
desde la comodidad y seguridad del automóvil, tales
del mundo; se obtiene con sólo abrir una cuenta de
como: Cambio de cheques, depósitos, retiros en cuentas
depósitos monetarios y la misma posee las siguientes
de ahorro y pagos de: Energía eléctrica, suministro de
funciones: Como tarjeta de débito local e internacional,
agua potable, servicio telefónico, cuotas de colegiatura,
tarjeta de operación electrónica, tarjeta de identificación
etc.
personal; además, por el uso de su tarjeta Bi-Cheque VISA Electron acumula Puntos Prefiero.
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Banco Industrial, S. A.
Cuenta de Ahorro Beneficio Triple: intereses
Cuenta de Ahorro Los Chapines Estamos Unidos:
capitalizables semestralmente, seguro de vida gratis
Cuenta de Ahorro que sirve de intermediaria en la
hasta por Q.30,000.00, derecho a participar en sorteos
recepción de remesas, la cual se apertura con Q.50.00
mensuales de casas, electrodomésticos y premios en
y participa en sorteos si mantienen montos por Q.200.00
efectivo.
o más.
Cuenta de Ahorro 5 Estrellas:
Cuenta Ahorro Seguro:
Esta cuenta cuya base inicial es de Q.10,000.00, es
Es una cuenta de ahorro que tiene asociados seguros
verdaderamente única y excepcional, porque ofrece no
gratuitos
sólo una competitiva tasa de interés, sino que además
con respecto del saldo promedio de la cuenta. Los
ofrece un seguro de vida gratis hasta por Q.200,000.00,
cuentahabientes de Ahorro Seguro también tendrán el
seguro de accidentes Triple Seguridad, participación en
beneficio de descuentos en las primas de otros seguros
sorteos semestrales de premios en efectivo, viajes y un
de la familia Ahorro Seguro.
Tiene
los
siguientes
beneficios:
Gana
cuya
cobertura
y
beneficios
aumentan
sorteo anual extraordinario; además, se obtienen Puntos Prefiero según los saldos de su cuenta.
Características: • Tasa de interés del 2.25% anual, capitalizable
Cuenta Chica de Ahorro Infantil:
semestralmente
Es la cuenta infantil de Banco Industrial, S. A., siendo
• Sorteos trimestrales de premios en efectivo
su principal objetivo fomentar en los niños el hábito del
• Sin ningún tipo de cargo por mantenimiento o
ahorro. Al abrir una Cuenta Chica se goza de los mejores beneficios, tales como:
servicio de cuenta • Sin límite de retiros • Descuento del 25% en seguros adicionales (Vida,
• La mejor tasa de interés en cuentas de ahorro infantil
salud y vehículos) de la Familia Ahorro Seguro
• Premios de promoción según monto de apertura • Seguro de vida gratis para el adulto responsable de la cuenta hasta por Q.200,000.00 • Sorteos de aparatos eléctricos, premios en efectivo, etc.
Plazo Fijo: Banco Industrial, S. A., le ofrece la mejor opción en cuentas de inversión a plazo fijo, al abrir su plazo fijo obtiene los siguientes beneficios:
Super Cuenta de Ahorro:
• Alta rentabilidad
Es una cuenta de ahorro que ofrece excelentes beneficios
• Diferentes opciones de inversión
a personas naturales. Al abrir una Super Cuenta de Ahorro
• Servicio personalizado
se goza de los mejores beneficios, siendo éstos:
• Confidencialidad en sus inversiones
• Puntos Prefiero asignados de acuerdo al saldo promedio, acreditados mensualmente • Excelente tasa de interés
Cuenta Oro: Esta
cuenta
ofrece
servicio
personalizado
y
disponibilidad inmediata de fondos a través de una cuenta de depósitos monetarios. Esta devenga una tasa
Cuenta de Ahorro Corriente:
de rendimiento sobre los múltiplos de Q.1,000.00, dichos
Gana excelentes intereses, capitalizables semestralmente.
rendimientos son acumulados sobre saldos diarios y capitalizados mensualmente. Al abrir su Cuenta Oro goza automáticamente de los siguientes beneficios:
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Banco Industrial, S. A.
• Altos rendimientos • Disponibilidad inmediata de su dinero girado a su disposición y en cualquier momento por medio de cheques • Acceso directo a todos los servicios de Banco Industrial, S. A. • Asesoría profesional
Super Cuenta de DepOsitos Monetarios: La Super Cuenta de Depósitos Monetarios ofrece excelentes beneficios únicamente a personas naturales, siendo éstos: • Otorgamiento de Puntos Prefiero, de acuerdo al saldo promedio, acreditados mensualmente • Excelente tasa de interés • Tarjeta Bi-Cheque VISA Electron gratis por un año • Chequeras gratis (hasta 6 chequeras de 50 cheques anualmente)
VeriCheque: Es el servicio de verificación de cheques de Banco Industrial, S. A., por medio del cual los establecimientos y empresas afiliadas pueden garantizarse los fondos de cualquier cheque de Banco Industrial, S. A., recibido. Con este servicio los afiliados no volverán a tener cheques rechazados por falta de fondos. Al día de hoy, el servicio ya cuenta con más de 2,500 establecimientos y empresas afiliadas, que pueden ofrecer a sus clientes otra alternativa de pago y sentirse seguros al hacerlo. VeriCheque
ofrece
comunicación
rápida
dos y
medios
segura
para
efectivos la
solicitud
de de
autorizaciones de reserva y consultas, a través del sitio Web https://www.vericheque.bi.com.gt o al PBX 2411-6020.
8
Banco Industrial, S. A.
Servicios Internacionales: Banco Industrial, S. A., cuenta con la infraestructura
Línea de Financiamiento de la Commodity Credit Corporation (CCC):
de servicios internacionales más sólida y eficiente
El propósito de esta línea es proveer recursos financieros
del Sistema Financiero guatemalteco. La División
para la importación de productos agrícolas (insumos,
Internacional de Banco Industrial, S. A., pone a su
materias primas, fertilizantes, etc.) provenientes de
disposición el portafolio más completo de servicios
Estados Unidos de Norte América, cuyo Gobierno,
financieros de comercio exterior; así como, la más
a través del Departamento de Agricultura, apoya la
confiable y experimentada asesoría. Estas fortalezas nos permiten proporcionarle agilidad, capacidad y flexibles condiciones financieras para realizar cualquier
promoción de las exportaciones agrícolas de su país y asegura el financiamiento al banco en el extranjero. Dicho aseguramiento permite obtener amplios plazos de
operación internacional.
financiamiento.
Financiamiento en US Dolares:
Financiamiento Crédito Comprador:
Banco Industrial, S. A., le ofrece una diversidad de
Proporciona a empresas guatemaltecas los recursos
financiamientos en moneda extranjera adaptados a
financieros necesarios para la importación y adquisición
sus necesidades en términos de destino de utilización
de bienes de capital (maquinaria y equipo) y servicios
de fondos, plazo de pago (corto, mediano y largo) y de
provenientes de Estados Unidos de Norte América y
acuerdo con las formas de pago que mejor se adapten a
de varios países de la Unión Europea. Estas líneas se
sus requerimientos.
obtienen por medio de organismos aseguradores en cada país, entidades que se encargan de asegurar el
Los financiamientos más solicitados son:
financiamiento para el banco en el extranjero. Dicho aseguramiento permite obtener períodos de gracia y
Línea de Financiamiento de Pre y Post Exportación:
amplios plazos de financiamiento.
Proporciona recursos financieros al empresario para preparar y efectuar sus exportaciones, con base en un
Financiamiento para Actividades Productivas y Proyectos de Inversión:
cupo revolvente adaptado a la actividad de su negocio.
Proporciona
recursos
financieros
a
empresas
guatemaltecas, con el fin de que obtengan el capital
Línea de Financiamiento de Importación:
de trabajo necesario para el desarrollo de actividades
Provee al empresario recursos financieros necesarios
productivas; así como, para proyectos de inversión.
para la importación de mercadería. Esta línea de
Se ofrecen tasas de interés bajas, amplios plazos y
financiamiento permite al importador obtener descuentos
períodos de gracia para inicio de repago.
por pronto pago con su proveedor, ya que el pago se realiza de contado. El financiamiento, adicionalmente, es utilizado como capital de trabajo mientras hace efectiva la venta.
Descuento de Documentos: Es un tipo de financiamiento por el que una empresa
transfiere la propiedad de títulos de crédito a Banco Industrial, S. A., quien paga en forma anticipada el valor
Línea de Financiamiento de Capital de Trabajo:
del título, menos las comisiones y descuentos acordados.
Esta línea fue creada con el objeto de proveer recursos
Pueden ser descontados los siguientes documentos:
financieros a empresarios que requieren capital de
Pagarés, letras de cambio y facturas cambiarias. Este
trabajo para el desarrollo de sus actividades (destino no
9
tipo de financiamiento le otorga al comprador mayor
delimitado). Está dirigida principalmente a exportadores
poder de negociación con sus proveedores; así como,
o empresas con ingresos en dólares americanos.
una mejoría en los plazos de pagos. Por su parte,
Banco Industrial, S. A.
el proveedor, obtiene una disponibilidad inmediata
Cartas de Crédito:
derivada de sus ventas al crédito y puede por lo tanto,
Banco Industrial, S. A., le proporciona el envío ágil
destinarlas al crecimiento y expansión de sus negocios.
y oportuno de Cartas de Crédito de Importación de manera fácil y rápida a sus proveedores. Contamos
Exporte Seguro:
con una extensa red de bancos corresponsales, una
Es un programa por el que un exportador guatemalteco
amplia capacidad de cobertura en los mercados
cede sus cuentas por cobrar a Banco Industrial, S. A. y
internacionales, personal especializado y sistemas
mediante el pago de comisiones e intereses previamente
integrales automatizados que sustentan el ofrecimiento
acordados, obtiene un servicio integral que incluye:
de un servicio eficiente. El servicio de emisión de Cartas de Crédito de Importación es un instrumento de pago
• Garantía de pago de su factura, aún si hubiere
ampliamente utilizado en operaciones de comercio
incumplimiento de pago por parte del importador por
exterior que brinda la seguridad de respeto de las
insolvencia financiera
condiciones convenidas en el negocio, al importador y
• Importantes anticipos sobre sus ventas al crédito en
exportador.
el extranjero Banco Industrial, S. A., puede actuar también como Para mayor información, puede enviarnos un correo
banco notificador o confirmador recibiendo Cartas de
electrónico a exporteseguro@bi.com.gt
Crédito de Exportación provenientes del extranjero a favor de exportadores guatemaltecos.
Medios de pago: Adicionalmente, Banco Industrial, S. A., le ofrece el
Transferencias Cablegráficas:
Por medio del servicio de transferencias cablegráficas,
servicio de emisión de Cartas de Crédito Domésticas, que sirven para cubrir operaciones en el mercado local.
usted puede enviar y recibir fondos a través de entidades bancarias desde y hacia cualquier parte
Servicios:
del mundo. Banco Industrial, S. A., posee sólidas y eficientes relaciones de corresponsalía con bancos
Emisión de Garantías:
en todo el mundo y está además conectado a la red
Por medio de la emisión de una Carta de Crédito
S.W.I.F.T. (Society for Worlwide Interbank Financial
“Stand By” o de Garantía, Banco Industrial, S. A., podrá
Telecommunications). Esta red une a más de 10,000
garantizar a su proveedor (local o extranjero) durante un
bancos a nivel mundial, lo que permite poseer los
período determinado, la adquisición de materia prima,
sistemas de comunicación más eficientes, modernos y
materiales, producto terminado, maquinaria, etc. Esta
seguros para el envío y la recepción de pagos.
Carta de Crédito puede ser confirmada a través de un banco de Primer Orden. Las garantías pueden ser
Cobranzas:
emitidas en moneda nacional o en US dólares.
Son un importante medio de pago en el que un banco, actuando por cuenta y riesgo del vendedor, tramita el
Programa de Atención a Inversionistas:
cobro de los documentos comerciales (representativos
Este programa ha sido creado con el fin de apoyar a
de la propiedad de una mercadería), a través de un
empresarios nacionales y extranjeros interesados
documento financiero (cheque, letra de cambio, pagaré,
en maximizar sus oportunidades de negocios en
etc.), ante un comprador o viceversa.
Guatemala. Para mayor información y asesoría, puede contactarnos a través de nuestro correo electrónico invest@bi.com.gt.
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Banco Industrial, S. A.
Negociación de Divisas:
Estados Unidos de Norte América pueden llamar
Banco Industrial, S. A., cuenta con la Mesa de Divisas
gratuitamente al 1-888-enguate y abrir una cuenta
más sólida y eficiente del Sistema Financiero Nacional,
en US dólares o en quetzales en Banco Industrial,
integrada por personal altamente especializado y con
S. A. Este novedoso programa les ofrece a los
gran experiencia en la negociación de monedas de otros
guatemaltecos en Estados Unidos de Norte América
países. Asimismo, posee infraestructura tecnológica
una opción ágil y práctica para la apertura de una
de vanguardia, situación que le permite conocer el
cuenta en Guatemala debido a que pueden realizar
comportamiento de los mercados en forma oportuna
todo el trámite vía telefónica y por correo sin tener
y por lo tanto, brindarle las mejores condiciones para
que trasladarse físicamente a Guatemala. Además,
operaciones de compra y venta de divisas.
al marcar el 1-888-enguate, los usuarios del servicio pueden obtener de forma gratuita, información
Asimismo, puede realizar sus operaciones de compra y
sobre la ubicación de consulados de Guatemala
venta de divisas en US dólares desde la comodidad de
en Estados Unidos de Norte América; así como,
su hogar a través del sistema Bi en Línea, obteniendo
información adicional sobre otros productos y
un tipo de cambio preferencial en cada una de sus
servicios financieros (vivienda, seguros, préstamos
operaciones.
de consumo, etc.). • Apertura de Agencias de Remesas en Estados
Cheques de Viajero: Emitidos en US dólares o en Euros, por la prestigiosa
Unidos de Norte América:
marca American Express y respaldados por Banco
Con el fin de brindar un servicio cada vez más
Industrial, S. A., le proporciona una conveniente opción
completo, Banco Industrial, S. A., ha expandido sus
en todos los pagos que deba realizar en sus viajes de
servicios con la apertura de nuevas “Agencias de
negocios o turísticos. A diferencia del efectivo, nuestros
Remesas Banco Industrial, S. A”. Estas Agencias
cheques de viajero son reembolsables en caso de
están ubicadas en: Florida, California y Nueva
pérdida o robo alrededor del mundo, con una simple
Jersey y están destinadas a proporcionar un
llamada telefónica. Sólo tiene que firmarlos al comprarlos
nuevo mecanismo de envío de remesas a costos
y contrafirmarlos al ser usados. Son aceptados como
competitivos para los guatemaltecos radicados
efectivo en millones de establecimientos comerciales e
en Estados Unidos de Norte América. Este nuevo
instituciones financieras en los cinco continentes.
servicio está basado en la seguridad, calidad e inmediatez en el envío de las remesas a Guatemala.
Remesas Familiares: Banco Industrial, S. A., cuenta con una sólida y amplia
• Tarjeta
Prepago
“Los
Chapines
Estamos
red de operadores en Estados Unidos de Norte América,
Unidos”:
con el fin de proporcionar el servicio más eficiente y
Banco Industrial, S. A., le ofrece una práctica y rápida
sólido de remesas familiares. Gracias a estas sólidas
opción de recibir el dinero de sus remesas familiares
alianzas estratégicas, Banco Industrial, S. A., les ofrece
por medio de la tarjeta prepago “Los Chapines
a los usuarios de este servicio más de 100,000 puntos
Estamos Unidos”. El remitente de la remesa en
para realizar sus operaciones en Estados Unidos de
Estados Unidos de Norte América solicita que ésta
Norte América.
se deposite en la tarjeta prepago “Los Chapines Estamos Unidos” del beneficiario. De esta forma, el
beneficiario ya no se debe presentar físicamente al
Le ofrecemos los siguientes servicios: • 1-888-enguate:
banco.
Banco Industrial, S. A., ha creado un programa en
11
donde
los
migrantes
guatemaltecos
en
Banco Industrial, S. A.
• Tipo de Cambio Preferencial: Los beneficiarios de las Remesas Familiares que
Derivados Financieros: Son mecanismos destinados a cubrir a su empresa
se envían a Guatemala a través de los servicios
frente a fluctuaciones inesperadas en los tipos de cambio
de los diferentes operadores con los que trabaja
y en las tasas de interés. Banco Industrial, S. A., le ofrece
Banco Industrial, S. A., en Estados Unidos de Norte
los derivados que mejor se adapten a las necesidades
América, tienen acceso a una tasa de cambio
de su empresa. Algunos de los principales derivados
preferencial para la conversión de sus US dólares,
que se ofrecen son los siguientes: Forwards, Futuros,
permitiendo así que reciban más quetzales por sus
Swaps, Caps aplicados a monedas, tasas de interés y
US dólares.
commodities, entre otros.
• Pago inmediato y amplia cobertura:
La División Internacional de Banco Industrial, S. A., le
Los beneficiarios de envíos de dinero pueden
ofrece asesoría activa, alta capacidad y experiencia
presentarse a cualquiera de los puntos de pago
en operaciones de comercio exterior. Con el deseo de
de Banco Industrial, S. A., en toda la República y
atenderlo de manera personalizada, ponemos a sus
recibirán su dinero en segundos, con las opciones
órdenes nuestro grupo de Ejecutivos.
de pago en ventanilla, depósito a cuenta y tarjeta prepago. • Ventanillas Exclusivas:
Financiamientos y Servicios Financieros de Comercio Exterior: PBX 1737 ó 2420-3000 extensiones 1559, 2021,
Las Agencias de Banco Industrial, S. A., cuentan con
2847, 2956, 2960 y 2974 o al correo electrónico
ventanillas exclusivas de “Los Chapines Estamos
internacional@bi.com.gt
Unidos” en las cuales obtendrá atención exclusiva, rápida y preferencial.
Negociación de Divisas: PBX 1737 ó 2420-3000 extensiones 2475, 2476, 2843,
• Acceso a Servicios Financieros: Tanto los guatemaltecos que viven en Estados
2845, 2848, 2849, 2870, 2871, 2952 y 2953 o al correo electrónico divisas@bi.com.gt
Unidos de Norte América, como sus familiares en Guatemala, podrán fortalecer su capacidad de ahorro y generación de capital productivo a través de todos los servicios financieros que Banco Industrial, S. A., tiene a su disposición.
Multi Moneda: Banco Industrial, S. A., le ofrece la negociación de las principales monedas comerciales del mundo a través de transferencias electrónicas que se manejan por medio del Sistema S.W.I.F.T. Este tipo de negociación le asegura que el monto negociado en una moneda determinada, no estará sujeto a fluctuaciones al tipo de cambio que se tiene al realizar operaciones con monedas diferentes al dólar norteamericano. También le ofrecemos el servicio de venta de giros en cualquier moneda. Estos pueden ser emitidos y entregados en Guatemala, para ser pagados en el exterior o bien emitirse y entregarse en el país que nuestros clientes requieran.
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Banco Industrial, S. A.
CENTRO BI:
través de Bi-Voz más de 600,000 transacciones, lo
Consolida los contactos de nuestros clientes en un
cual ha motivado la mejora constante de este canal de
único punto de atención, con el fin de brindar servicio de
contacto, contando ahora con más opciones de servicio;
consultas, solicitudes, gestiones, pagos y transferencias
tales como, información sobre tipo de cambio, consultas
vía telefónica e Internet. Adicionalmente, cuenta con
y transacciones de tarjetas prepago, bloqueos de tarjetas
un equipo de Representantes de Servicio al Cliente
e información de Agencias y Cajeros Automáticos, con
especializado, con tecnología de clase mundial.
una innovadora tecnología de reconocimiento de voz.
el PBX 1717, nuestros clientes pueden establecer contacto
Bi-Chat y Bi-Email (atenciOn virtual en lInea):
por voz, correo electrónico o chat, con Representantes de
Nuestro servicio en línea Bi-Chat le permite conversar en
Servicio al Cliente o hacer uso del servicio automatizado
tiempo real con un Representante de Servicio al Cliente
Bi-Voz para consultas, pagos y transferencias entre sus
y por medio de Bi-Email puede escribir sus consultas
cuentas de manera rápida y segura.
y requerimientos a biemail@bi.com.gt. En ambos
Desde nuestra página de Internet www.bi.com.gt y desde
servicios, nuestros Representantes de Servicio al Cliente
Bi-Consulta (atenciOn personalizada):
le responderán de una manera rápida y amable.
Este servicio atiende consultas, solicitudes y gestiones de los clientes. A partir del año 2009, este servicio amplió su
Este servicio ha permitido comunicarnos con nuestros
horario de atención cubriendo las 24 horas del día los 365
clientes, en el año 2009 se recibieron más de 125,000
días del año.
contactos a través de esta vía.
En el año 2009, se atendieron más de 1.8 millones de llamadas entrantes, en las cuales se resolvieron dudas y
nuestra página web https://www.bienlinea.bi.com.gt y
se facilitó información a nuestros clientes sobre distintos
seleccione el icono del servicio que desee utilizar.
productos y servicios. Además se realizaron campañas de telemercadeo e informativas a distintas empresas de Corporación BI.
Bi-Voz (atenciOn automatizada): El servicio automatizado Bi-Voz, por medio del IVR (por sus siglas en inglés Interactive Voice Response) permite a nuestros clientes, provistos de un PIN de identificación y un teléfono de tonos; consultar información acerca de sus saldos y movimientos al día en sus cuentas de depósitos, tarjetas de crédito y préstamos, fechas de pago, corte y pago de sus tarjetas de crédito y préstamos, solicitar estados de cuenta vía fax, realizar transferencias entre cuentas; los 365 días del año. Este servicio, respaldado por la tecnología de punta que caracteriza a Corporación BI, es una de las múltiples opciones que facilitan a nuestros clientes acceso a su información financiera. En el año 2009 se realizaron a
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Para hacer uso de estos servicios en línea, ingrese a
Banco Industrial, S. A.
BANCA ELECTRONICA:
en clientes individuales. Derivado de esto, Bi en Línea sumó
Durante el año 2009 se incrementó aproximadamente
para el año 2009, alrededor de 95,000 usuarios activos,
un 35% de las operaciones electrónicas en relación al
quienes realizaron más de 15 millones de transacciones por
año 2008. Esto demuestra una vez más, el auge que
más de 3,700 millones de quetzales.
los canales electrónicos de banca por Internet y banca móvil adquieren entre los clientes, quienes aprovechan
Bi-B@nking:
cada día más, las ventajas que los sistemas electrónicos
En el mundo empresarial es de vital importancia aprovechar
ofrecen; tales como, la confiabilidad y seguridad en las
todas las herramientas disponibles que permitan el ahorro
operaciones, comodidad, facilidad y rapidez de uso,
de tiempo y recursos. Por esta razón, cada día son más
ahorro de costos y optimización de recursos.
las empresas que deciden utilizar todos los beneficios que
Nuestros Servicios: Bi-Móvil: Bi-Móvil es un canal de acceso que nuestros clientes
ofrece Bi-B@nking, la banca en línea empresarial de Banco Industrial, S. A. Bi-B@nking ofrece a las empresas cuentahabientes, los servicios de consulta de saldos en línea, estados de cuenta,
tienen a Banco Industrial, S. A., por el cual, mediante un
transferencias entre cuentas, solicitud de chequeras,
mensaje de texto enviado al 2424, pueden realizar desde
bloqueos y desbloqueos de cuentas y de cheques, entre otras.
cualquier parte y en tiempo real, consultas de saldos,
Asimismo, las empresas pueden realizar el pago de planillas
obtener mini estados de cuenta, realizar transferencias
y de proveedores, de manera inmediata, utilizando para esto,
entre cuentas, pagos de tarjetas de crédito y préstamos,
niveles de autorización que garanticen que dichos pagos
bloqueo de cuentas, pagos de servicios básicos (agua,
sean filtrados según las autorizaciones de las mismas, previo
luz, teléfono, recargas de celulares) y recibir notificaciones de sus operaciones. La suma de estos servicios y la
hacerse efectivos, otorgando así la seguridad necesaria en todas las transacciones bancarias.
comodidad de obtener rápido acceso a ellos, utilizando el teléfono celular, da como resultado una manera muy
Debido a las ventajas que ofrece Bi-B@nking, existen más
sencilla de realizar transacciones bancarias.
de 23,500 empresas que utilizan este servicio, las cuales durante el año 2009 realizaron más de 12 millones de
En el año 2009 se realizaron más de 14 millones
transacciones, equivalentes a más de 86,000 millones de
de operaciones, combinando mensajería entrante y
quetzales, sin tomar en cuenta las consultas de saldos y
saliente. Además durante este año se afiliaron a Bi-Móvil,
estados de cuenta emitidos; así como, la emisión de cheques
alrededor de 46,000 usuarios, consolidándolo como el
seguros a través del módulo de Control de Cheques.
servicio de más alta penetración y crecimiento acelerado de los sistemas de banca electrónica que actualmente se
Banca SAT:
ofrecen en el mercado.
A
través
de
los
servicios
de
banca
electrónica,
Banco Industrial, S. A., pone a disposición de sus clientes,
Bi en Línea:
los pagos de impuestos y pólizas de importación en
Mediante el aumento del acceso al Internet en los hogares,
línea.
comercios, universidades, oficinas e incluso en parques, Bi en Línea se ha convertido en la herramienta que permite
El recaudo de impuestos a través de Banco Industrial,
trasladar a Banco Industrial, S. A., hasta las computadoras
S. A., ha alcanzado para el año 2009, los 14,000 millones
de sus clientes. Con tecnología de punta y facilidad de uso,
de quetzales, de los cuales el 98% se recaudan por canales
se han reducido las barreras culturales que existen hacia
electrónicos (Bi en Línea y Bi-B@nking), utilizando el servicio
el uso de servicios electrónicos bancarios, especialmente
de Banca SAT.
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Banco Industrial, S. A.
GuateACH Banco Industrial: GuateACH, es una red interbancaria de compensación automatizada en donde participa Banco Industrial, S. A., la cual permite realizar transacciones electrónicas entre bancos o entidades financieras. En este caso, los clientes
pueden utilizar Bi-B@nking y próximamente Bi en Línea, para enviar sus transferencias interbancarias. A un año de su lanzamiento, GuateACH Banco Industrial reporta más de 6,000 millones de quetzales en transacciones.
15
Banco Industrial, S. A.
Art quilt titulado “1,000 Pirámides Arcoiris” de Priscilla Bianchi. Fotografía: L. Meléndez. 16 16
Banco Industrial, S. A.
operaciones de fideicomiso:
Fideicomiso de Inversión: El Fiduciario invierte el patrimonio fideicometido en títulos
¿Qué es el Fideicomiso?
valores y otros instrumentos de renta según instrucciones
El Fideicomiso es un contrato mercantil mediante el cual
del Fideicomitente para obtener atractivos rendimientos
una persona denominada FIDEICOMITENTE (cliente),
mediante la asesoría, conocimiento y experiencia
contrata a una institución financiera denominada
profesional de personal calificado de Corporación BI.
FIDUCIARIO (Banco Industrial, S. A. o Financiera Industrial, S. A.), transmitiéndole el dominio fiduciario
Fideicomiso de Garantía:
de bienes o derechos destinados a la realización
El Fideicomitente transmite el dominio de bienes o
de fines específicos en beneficio de sí mismo o de
derechos al Fiduciario con el fin principal de respaldar
terceras personas denominadas FIDEICOMISARIAS o
el cumplimiento de la obligación crediticia contraída por
Beneficiarias.
el deudor.
Fines del Fideicomiso:
Fideicomiso de Planeación Patrimonial:
El fin del fideicomiso es la actividad que realiza el
El Fideicomitente transmite el dominio fiduciario total o
Fiduciario por instrucciones del Fideicomitente según el
parcial de sus bienes al Fiduciario y de esta forma le
contrato suscrito entre las partes o del Comité Técnico
permite planear el futuro de su patrimonio garantizando
según el caso. A través de esta actividad jurídica, el
que su voluntad será cumplida en cualquier circunstancia,
Fiduciario realiza los actos jurídicos concretos para su
en beneficio de sí mismo y de los beneficiarios designados
exacto cumplimiento.
por el propio Fideicomitente.
fines que pueden ser realizados por medio del fideicomiso,
Principales razones para crear un fideicomiso en CorporaciOn BI:
pueden ser: Desarrollo de proyectos de infraestructura;
Confidencialidad y Fiscalización:
Uno de los grandes atractivos es la inmensa variedad de con las únicas limitaciones que la ley concibe, los fines administración e inversión de fondos, atención y garantía de obligaciones financieras, administración de flujos para
Toda operación fiduciaria es confidencial y segura; está sujeta a la auditoria interna y externa contratada por la
desarrollo de proyectos específicos, administración de
Corporación BI; así como, por la supervisión financiera,
bienes, administración de fondos públicos, etc.
lo cual le da respaldo y garantiza su seguridad y tranquilidad.
Tipos de fideicomiso: Hacer Crecer sus Fondos e Inversiones: Fideicomiso de Administración:
Los ejecutivos fiduciarios de Corporación BI asesoran
Se constituye para desarrollar una labor administrativa,
al Fideicomitente ofreciéndole las mejores condiciones
que puede ser recursos, bienes y servicios, para el
para invertir en un fideicomiso.
cumplimiento de una finalidad específica determinada por
el
Fideicomitente;
las
instrucciones
quedan
plasmadas en el propio contrato, mediante un Comité Técnico o directamente del Fideicomitente, para lo cual el Fiduciario presta un servicio profesional y confiable.
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Banco Industrial, S. A.
Operaciones de Fideicomiso
Experiencia y Solidez: El Fiduciario cuenta con experiencia comprobable en el manejo de patrimonios en fideicomisos. Corporación BI
ha administrado desde su constitución, fideicomisos en Guatemala. Tiene una cartera de fideicomisos que supera
los 2,600 millones de quetzales, la cual incluye todos los tipos de fideicomisos administrados y cuenta con una estructura congruente con el patrimonio administrado.
Equipo Técnico y Profesional: El Fiduciario cuenta con un equipo de técnicos y profesionales, integrado por especialistas en diferentes ramas para estructurar un negocio eficiente considerando aspectos financieros, legales y fiscales.
Infraestructura: Banco Industrial, S. A., cuenta con una infraestructura humana, red de agencias y una plataforma tecnológica especializada para administrar fideicomisos, lo que
garantiza la ejecución y el control en forma eficiente. Además, cuenta con un departamento de Negocios Fiduciarios que le permite la conciliación y consolidación automática de las cuentas y las operaciones de los fideicomisos, emisión de reportes automáticos, control de inversiones y Estados Financieros electrónicos.
18
Banco Industrial, S. A.
TECNOLOGIA:
Implementación del Core en Banpaís:
Una tarea de suma importancia para Banco Industrial,
Se concluyó exitosamente la implementación del Core
S. A., en el año 2009, fue el crecimiento continuo en
Bancario en Banpaís, donde se colocaron en producción
la capacidad de la infraestructura tecnológica para
los productos de clientes, contabilidad, caja, captaciones,
proporcionar a sus clientes un servicio de excelencia y
colocaciones y tarjeta de débito.
eficiencia en la región.
Cambio de la versión del Sistema Autoriza/400: Transacciones Procesadas:
Se realizó el cambio de la versión del Sistema
La capacidad de procesamiento del equipo central, ha
Autoriza/400, el cual contempló cambios en Cajeros
permitido obtener la infraestructura necesaria para poder
Automáticos, Tarjetas Prepago, Redes de Cajeros
absorber el crecimiento acelerado de Corporación BI.
Externos, Tarjetas Visa y MasterCard.
En el año 2009 se procesaron en el computador central el 24% de crecimiento en relación con el año anterior,
Incorporación de Pagos Terceros y Serbipagos:
esto gracias a la migración del equipo central de un
Se implementó el pago de servicios a terceros y
IBM Z890 con capacidad de procesar 171 millones de
Serbipagos en el canal de Agentes Bancarios.
20.9 millones de transacciones diarias, representando
de
Servicios
a
transacciones por segundo (MIPS) a un equipo nuevo IBM Z/10 con capacidad de procesar 293 millones de
Telecomunicaciones:
transacciones por segundo (MIPS); asimismo, se efectuó la migración del Sistema Operativo OS390 a Z/OS.
Guatemala: Se inició la etapa final de la sustitución del primer sistema
En los equipos de switch centrales para el procesamiento
de Radios Ultima Milla, que se instaló en Corporación BI:
de transacciones en Cajeros Automáticos y POS, se
RAN 19, este sistema funcionó por 17 años consecutivos
procesaron mensualmente 8 millones de transacciones
y se reemplazó debido a las exigencias del ancho de
llegando a tener un máximo de 33 transacciones por
banda. Otra renovación tecnológica que debemos
segundo.
mencionar es el del Sistema de Radios Air Span y Radios
Hughes, esta actualización ha permitido incrementar los
Desarrollo de Aplicaciones:
servicios IP actuales de Agencias de Banco Industrial,
Se apoyó el proceso educativo superior guatemalteco,
S. A., logrando contar al día de hoy con un 30% de
ejecutando con la Universidad Mariano Gálvez de
Agencias con servicios de CRM, Gestor de Créditos y
Guatemala, el proyecto de carnetización masiva de
Portal Corporativo.
los estudiantes de dicho centro de estudios en la Sede Central y en las Sedes Departamentales.
Honduras: El Sistema de Radios Ultima Milla está en su fase final
Westrust Móvil:
de implementación. El nuevo sistema es capaz de
Se implementaron las funcionalidades de consulta de
transportar data, voz y video y basa su operación en
saldos, consulta de movimientos, transferencias entre
estándares internacionales de calidad y continuidad de
cuentas, pago de tarjeta de crédito y pago de préstamos.
servicio.
Bi-Móvil:
El Salvador:
Se implementó la funcionalidad de pago de servicios de
La red de comunicaciones inalámbrica está en su
agua, energía eléctrica y teléfono.
fase de planificación; así como, la red de microonda y telecomunicaciones que se integrará a la red regional de Guatemala y Honduras.
19
Banco Industrial, S. A.
La resolución de Corporación BI en el uso de sistemas inalámbricos sigue firme. La flexibilidad y eficiencia de éstos, conjuntamente con la capacidad de administrarlos, ha hecho de los sistemas inalámbricos, una de las cartas ganadoras en el juego de la banca nacional. El crecimiento del sistema de comunicaciones de Corporación BI del año 2009, refleja los siguientes resultados: 316 Agencias, 601 Cajeros Automáticos propios en Guatemala, el incremento respecto al año 2008, es de un 07% en Agencias y un 12% en Cajeros Automáticos. Corporación BI es la única entidad financiera a nivel nacional y centroamericano, que posee un sistema propio de telecomunicaciones, que traslada los servicios a sus clientes, a los puntos donde se requieren y necesitan. Este sistema se basa, principalmente, en tecnología de punta integrada por radios de microonda, que constituyen el BackBone (columna vertebral) y Radios de Ultima Milla para complementar el camino y habilitar la totalidad de los puntos de servicio. Todo el crecimiento descrito es un esfuerzo más de Corporación BI, de satisfacer las necesidades, ampliar el campo de acción y aumentar la oportunidad de negocios de sus clientes.
20
Banco Industrial, S. A.
CapacitaciOn Corporativa:
Montacargas”, “Seguridad Industrial”, “Técnicas
El objetivo principal del Area de Capacitación Corporativa
de Reclutamiento y Selección por Competencias”,
es potenciar al personal de los niveles gerenciales,
“Normas Internacionales de Auditoría”, “Manejo de
ejecutivos y operativos de la Corporación BI, para que
Plantas Eléctricas”, etc.
logren un alto desempeño, a través de conferencias, seminarios, talleres, cursos y programas de capacitación
El análisis del tipo de capacitación que se brinda a efecto
sobre diversos aspectos, buscando siempre la calidad y
de dar apoyo a las diferentes estructuras administrativas,
la excelencia. Para lograr tal objetivo contamos con el
surge de la Detección de Necesidades de Capacitación
apoyo de empresas de capacitación local e internacional
(DNC).
con altos estándares de calidad. Asimismo, como institución, contamos con el apoyo de un equipo de
Cobertura:
capacitadores internos, a través de los cuales brindamos
La cobertura de los programas de capacitación que se
capacitación técnica a los colaboradores de Corporación
imparten al personal abarca toda la República, por medio
BI.
de sedes regionales ubicadas en:
Estrategia de CapacitaciOn:
• Ciudad Capital
La Estrategia de Capacitación se alinea a la Estrategia
• Panajachel
Corporativa definida por la Dirección Corporativa y se
• Quetzaltenango
ejecuta a través de un Plan Anual de Capacitación, el
• San Pedro Sacatepéquez, San Marcos
cual está integrado por diferentes eventos, cuyos temas
• Huehuetenango
se enfocan en los objetivos que se pretenden alcanzar.
• Jutiapa
Según la naturaleza de su contenido las capacitaciones
• Chiquimula
pueden ser:
• Zacapa • Cobán
• Capacitaciones Formativas:
• Puerto Barrios
Tratan aspectos relacionados con la formación
• Río Dulce
y el crecimiento personal, incluyen temas como:
• El Petén
“Excelencia
• Chimaltenango
Personal”,
“La
Ley
del
Exito”,
• Escuintla
“Relaciones Interpersonales”, etc.
• Mazatenango y • Capacitaciones Administrativas:
• Retalhuleu
Tratan aspectos relacionados con la mejora de las prácticas
administrativas
cotidianas,
aplicables
a cualquier unidad administrativa, este tipo de capacitación incluye temas como: “Competencias Gerenciales de Alto Impacto”, “Más Allá del Liderazgo”, “Coaching”, etc. • Capacitaciones Técnicas: Se relacionan con funciones específicas de las unidades administrativas a las cuales se dirigen y buscan desarrollar destrezas particulares para determinados colaboradores. Se incluyen temas como: “Análisis Grafológico”, “Configuración y Gestión de Sistemas Operativos”, “Manejo de
21
La capacitaciOn en cifras: En el año 2009 se impartieron 8,263 horas de capacitación durante 2,791 sesiones sobre temas técnicos, administrativos y de formación personal, en las cuales se tuvo una asistencia de 22,044 participantes. Adicionalmente, se brindó apoyo en montaje, infraestructura y logística, (materiales de capacitación, salones y apoyo técnico) a las diversas áreas y empresas de la Corporación BI, que realizaron reuniones de trabajo o capacitación, totalizando 3,039 horas de servicio durante 944 eventos, atendiendo a un total de 27,450 personas.
Banco Industrial, S. A.
Detalle frontal de la obra “Tonos Tierra” de Priscilla Bianchi. Fotografía: L. Meléndez. 22 22
Banco Industrial, S. A.
BANCA MINORISTA: Agentes “Tu Bi aquí”:
Características:
Actualmente, Banco Industrial, S. A., cuenta con más de
• Se adquiere con facilidad y de forma gratuita en
800 establecimientos afiliados como Agentes Bancarios
cualquiera de los Agentes Bancarios “Tu Bi aquí”
“Tu Bi aquí”, los cuales constituyen un nuevo y
• Mínimos requisitos para obtenerla
conveniente canal de atención para nuestros clientes.
• No se requiere de un monto mínimo para la apertura de la cuenta y no tiene cobro mensual por manejo
Estos Agentes Bancarios han sido instalados en aldeas, barrios, caseríos, municipios y departamentos de Guatemala, a través de alianzas estratégicas con
de cuenta • Permite depositar su dinero de forma segura y disponer del mismo cuando lo necesite
comercios, farmacias, abarroterías, ferreterías, etc.,
• Puede ser utilizado como medio de pago en
ofreciéndoles la tecnología necesaria para que los
comercios nacionales o internacionales afiliados a
clientes puedan realizar operaciones como:
la red VISA • Se
efectuar
retiros
de
efectivo
en
• Recepción de remesas
Cajeros Automáticos de Banco Industrial, S. A.,
• Transferencias de dinero
dispensadores de efectivo del sistema VISA PLUS y
• Pago de servicios de energía eléctrica, teléfono, etc.
Agentes Bancarios “Tu Bi aquí”
• Retiros de efectivo • Depósitos • Pago de préstamos • Consulta de saldos Para realizar estas operaciones, los clientes de Banco Industrial, S. A., pueden utilizar sus tarjetas de débito Bi-Cheque, Bi-Cheque Oro, Bi-Cheque URL, Bi-Cheque
Galileo, Bi-Cheque UNIS, Bi-Cheque UMG o sus tarjetas prepago Tu Bi-lletera, Tigo-Bi, Los Chapines Estamos
Unidos o Bi-Credit Prepago. En cientos de comercios
identificados con el logo “Tu Bi aquí”, los clientes de Banco Industrial, S. A., pueden gozar de la conveniencia de ser atendidos en la cercanía de su hogar o trabajo, por personas de su comunidad e incluso en su propio idioma.
Tu Bi-lletera: Es una cuenta bancaria dirigida a aquellas personas individuales que nunca habían tenido relación con el Sistema Financiero. El objetivo de esta cuenta es introducir al cliente al Sistema Financiero. La cuenta se apertura en los Agentes Bancarios “Tu Bi aquí”, donde los clientes pueden realizar –de forma electrónica– las operaciones relacionadas con su cuenta a través de la tarjeta prepago Tu Bi-lletera.
23
pueden
Detalle del art quilt “Raíces Africanas” por Priscilla Bianchi. Fotografía: L. Meléndez. 24 24
Financiera Industrial, S. A. Con 28 años de participación y experiencia en el mercado financiero guatemalteco, Financiera Industrial, S. A., opera efectuando todas las transacciones que la ley permite a las Sociedades Financieras Privadas o Bancos de Inversión; desde su inicio ha experimentado un constante crecimiento en el número de inversionistas que atiende; así como, en la canalización de recursos hacia el sector productivo del país, por lo cual goza de gran prestigio y respaldo; dentro de los servicios que presta se encuentran los siguientes:
Concesión de Préstamos: • Fiduciarios • Hipotecarios • Prendarios • Fiduciario - Hipotecario - Prendario • Fiduciario - Hipotecario • Fiduciario - Prendario
• Hipotecario - Prendario
Líneas de Crédito Límites pre-exportación y US dólares
en
Inversiones Obligaciones Financieras • Pagarés
Administración de Fideicomisos
25
quetzales
Detalle inferior de la obra “Faja de Cruces”. Fotografía: L. Meléndez. 26 26
Westrust Bank (International) Limited En Westrust Bank (International) Limited le ofrecemos
cualquier momento, retiros sin penalización hasta un
productos y servicios financieros a nivel internacional con
50% del principal invertido inicialmente; por medio de
el respaldo del Grupo Financiero Corporación BI.
una chequera, giros o transferencias internacionales.
Nuestra solidez y experiencia garantizan la rentabilidad
Cuentas de Depósitos a Plazo Fijo en Euros:
y seguridad que usted necesita en cada una de sus
Certificados de depósito en euros que le ofrecen tasas
operaciones bancarias. Contamos con un equipo
de interés competitivas y la oportunidad de diversificar su
profesional que le brinda asesoría personalizada para
patrimonio invirtiendo en una moneda sólida, rectora de
el manejo y control de sus finanzas y para las de su
las principales economías de la Unión Europea. Además,
empresa, a través de una amplia diversidad de productos
usted podrá determinar el plazo de su certificado de
que se adaptan a las demandas actuales de un mundo
depósito de acuerdo a sus necesidades de liquidez.
financiero en constante evolución. Le invitamos a formar parte de nuestra selecta cartera de clientes y a disfrutar de los múltiples beneficios que ofrece nuestra variedad de productos y servicios financieros.
Financiamiento para Capital de Trabajo:
Cuenta de Monetarios, Ahorro y DepOsitos a Plazo Fijo en US DOlares:
corriente.
Prime Account: Cuenta de depósitos monetarios que le ofrece beneficios internacionales sin costo y excelentes rendimientos. Además, le brinda la versatilidad del manejo de una línea de crédito preautorizada en su chequera, con garantía en un certificado a plazo fijo, ideal como fuente
de financiamiento inmediato ante requerimientos de liquidez.
Investment Account: Cuenta de inversión a la vista, que le brinda la oportunidad de ahorrar para su futuro con disponibilidad inmediata sobre sus fondos.
Cuentas de Depósitos a Plazo Fijo: Instrumentos de inversión que le permiten hacer crecer su capital con excelentes rendimientos y determinar el plazo de su certificado de depósito de acuerdo a sus necesidades de liquidez.
“TD Flex”: Instrumento de inversión con una flexibilidad única. A través de este plazo fijo, usted puede realizar en
27
Financiamientos:
Crédito revolvente, que le garantiza liquidez en su cuenta
Financiamiento para Proyectos de Inversión: Créditos a largo plazo, destinados para capital de trabajo o adquisición de activos para su empresa.
Financiamiento para Adquisición de Vivienda: Planes de financiamiento para la adquisición de vivienda nueva, a corto, mediano y largo plazo.
Préstamos “Back to Back”: Financiamiento inmediato, con garantía en un Certificado de Depósito a Plazo Fijo.
Créditos Comerciales: Financiamiento destinado para adquisición ocasional de inventarios, según la actividad económica de su empresa y el riesgo relacionado a la transacción.
Créditos Sindicados: Participación en la estructuración de créditos sindicados junto a otros bancos, a nivel regional.
Operaciones de Comercio Exterior: Líneas de financiamiento revolvente, a corto plazo, dirigidas principalmente a exportadores que necesitan comprar materia prima e insumos para su negocio.
Westrust Bank (International) Limited
Las modalidades de financiamiento para exportadores
Tarjeta de Crédito:
que ofrecemos son: Pre-Exportación para preparar y
Westrust Bank (International) Limited, le ofrece la
efectuar las exportaciones y Post-Exportación para
tarjeta Bi-Credit Platinum VISA, la cual le brinda el
proveer de capital de trabajo anticipado, para el pago de
reconocimiento de la aceptación universal de la marca
las exportaciones ya realizadas.
VISA y además le identifica como un cliente distinguido de nuestro banco.
Medios de Pago: Westrust Bank-Debit Card: Cupos o Cartas de Crédito:
Westrust Bank (International) Limited, le ofrece la tarjeta
Son operaciones de comercio exterior que permiten
Debit Card VISA Electron, para poder efectuar retiros
asegurar las condiciones de una negociación al
de efectivo y consumos desde su cuenta de depósitos
importador y al exportador.
monetarios, a través de la red VISA alrededor del mundo.
Cobranzas:
Westrust Bank-Travel Card:
Son medios a través de los cuales el banco tramita el
La Travel Card de Westrust Bank (International) Limited
cobro de los documentos comerciales ante un comprador
es una tarjeta Pre-pago, recargable en forma ilimitada,
o viceversa.
que le ofrece una alternativa más cómoda y segura para realizar sus compras y obtener efectivo en sus viajes de
Descuento de Documentos:
negocios o placer a través de la red VISA alrededor del mundo.
Línea revolvente a un año plazo, que le permite financiar sus cuentas por cobrar. Usted obtendrá liquidez para
NegociaciOn de Divisas:
la adquisición de mercadería y podrá continuar con la actividad generadora de negocios a través de facturas y
Foreing Exchange:
letras cambiarias.
Westrust Bank (International) Limited, le proporciona acceso a la compra y/o venta de divisas en US dólares y
Servicios:
en las principales monedas alrededor del mundo, bajo las condiciones más competitivas y el servicio más eficiente
Westrust-On Line:
del mercado guatemalteco.
Servicio gratuito de banca electrónica, que le ofrece fácil acceso a sus cuentas en línea, a través del sitio:
Transferencia de Fondos:
www.bi.com.gt por medio del cual puede realizar
Nuestro sistema de transferencia está conectado
consultas y transacciones financieras de Westrust
a la red S.W.I.F.T. (Society for Worldwide Interbank
Bank (International) Limited y Corporación BI, desde la
Financial Telecommunications), que enlaza a más de
comodidad de su hogar u oficina.
10,000 instituciones financieras alrededor del mundo y el cual trabaja bajo la tecnología más moderna de
Westrust Móvil:
comunicaciones y los estándares más elevados de
Servicio de banca electrónica por medio de la telefonía
seguridad.
celular, a través del cual los clientes podrán realizar consulta de saldos, transferencias entre sus cuentas, pagos de tarjetas de crédito BI y pago de cuotas de préstamos Westrust Bank en US dólares.
28
Contecnica, S. A. Bi-Credit Visa:
• Cobertura Integral: Seguro contra fraude, robo o
Es la tarjeta que permite a nuestros clientes comprar toda clase de productos y servicios, obteniendo grandes beneficios. La tarjeta Bi-Credit Visa ofrece hasta 54 días
para pagar sin intereses, extrafinanciamientos, Cobertura Integral, Bi-Credit Salva, promociones, miles de Puntos Prefiero y muchos beneficios más, que hacen que sea
extravío a un precio accesible • Seguro médico de emergencia hasta US$.25,000.00 por persona • Seguro de Equipaje hasta US$.1,000.00 • Reposición urgente de boletos y/o tarjeta por robo o extravío en el exterior • Tarjetas adicionales gratis
única en el mercado.
• Línea internacional exclusiva para servicio al cliente
Bi-Credit Visa Internacionales:
Beneficio adicional:
Bi-Credit Signature Visa:
Concierge personal: Proporciona atención personalizada
Tarjeta de crédito Visa de categoría superior a la categoría
en caso de emergencia o información, en cualquier parte
Platinum, está dirigida a nuestro más selecto grupo de
del mundo, las 24 horas del día, los 365 días del año.
clientes. La tarjeta se da únicamente por invitación a clientes que han tenido una sobresaliente trayectoria de uso y pago con su tarjeta Bi-Credit Platinum Visa a lo
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largo de los años.
aceptación a nivel mundial, nuestros clientes obtienen Bi-Credit Signature Visa ofrece beneficios adicionales a Bi-Credit Platinum Visa, tales como:
múltiples beneficios: • Miles de Puntos Prefiero en todas las compras
• Ingreso a las salas Priority Pass alrededor del mundo • Mayores coberturas en seguros médicos, contra
locales e internacionales • Cómodos planes de extrafinanciamiento • Reposición de la tarjeta por robo o extravío en el
accidentes y renta de automóvil • Seguros adicionales de protección de compra,
exterior • Acceso a sus cuentas en Bi en Línea y Bi-Voz
demora de vuelos y pérdida de equipaje
• Tarjetas adicionales gratis • Aceptadas en más de 150 países, en más de 30
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millones de establecimientos afiliados y en más de 810,000 cajeros automáticos • Retiros de efectivo en cajeros automáticos locales e internacionales VISA PLUS
distinguiendo inmediatamente al tarjetahabiente como
Cobertura de Seguros Bi-Credit Premier VISA:
un cliente preferencial de la Corporación BI.
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Beneficios:
US$.250,000.00
• Miles de Puntos Prefiero en todas las compras • Seguro
de
vida
contra
accidentes
hasta
US$.500,000.00 • Seguro sobre alquiler de automóvil en cualquier país del mundo
29
• Seguro sobre alquiler de vehículos hasta por el valor real del mismo (robo o reparaciones por colisión)
locales e internacionales
• Seguro médico de emergencia hasta US$.15,000.00 por persona • Seguro de equipaje hasta Q.8,000.00
Contecnica, S. A.
Bi-Credit On Line:
Banco Industrial MasterCard Platinum:
Tarjeta de crédito virtual para comprar por Internet de una
Otorgada únicamente a un grupo selecto de clientes,
forma fácil, cómoda y segura. Bi-Credit On Line le ofrece
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una alta seguridad al realizar sus compras debido a que
una tasa de interés del 1.75% mensual y sin cargos por
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servicio, le brinda en forma óptima la aceptación mundial
no puede ser utilizada a menos que se deposite dinero
de la marca MasterCard.
en ella. De esta manera, puede realizar la transferencia Beneficios:
desde cualquier parte a través de Bi en Línea.
• Seguro de vida contra accidentes en viajes hasta Adicionalmente,
con
Bi-Credit
On
Line
usted
automáticamente obtiene un B-Box de CPX, el cual le
ofrece una dirección física en Estados Unidos de Norte América para recibir todos los productos que adquiera con su tarjeta. Con su B-Box recibirá en Guatemala todas
US$.500,000.00 • Seguro
sobre
alquiler
de
automóvil
hasta
US$.75,000.00 • Seguro médico de emergencia hasta US$.25,000.00 por persona
sus compras con seguridad a un precio preferencial y sin
• Seguro de equipaje hasta Q.8,000.00
cargo fijo mensual.
• MasterCard Assist, asistencia personalizada las 24 horas del día, los 365 días del año
Banco Industrial MasterCard:
• MasterCard
Global
Service,
asistencia
al
Le ofrece pagar hasta tres veces menos intereses
tarjetahabiente en relación a su tarjeta de crédito
siempre. Banco Industrial MasterCard se distingue de
• Reposición urgente de pasajes y/o tarjeta de crédito
las demás tarjetas de crédito del mercado por su tasa
• Tarjetas adicionales gratis
de interés del 2% mensual y sin cargos por servicio. Además, ofrece a nuestros clientes una forma fácil y cómoda de financiarse.
Banco Industrial MasterCard Gold, Standard y Oro Internacional: Banco Industrial MasterCard ofrece a nuestros clientes
Bi-MasterCard Black:
una tasa de interés del 2% mensual, sin cargos por
Tarjeta de crédito de categoría superior a la categoría
servicio y los mejores beneficios que otorga una tarjeta
Platinum, está dirigida a nuestro más selecto grupo de
de crédito. Asimismo, las tarjetas internacionales Banco
clientes. La tarjeta se da únicamente por invitación a
Industrial MasterCard gozan de una gran aceptación a
clientes que han tenido una sobresaliente trayectoria de
nivel mundial.
uso y pago con su tarjeta Bi-MasterCard Platinum a lo largo de los años.
Beneficios: • Más de 250 Agencias de Banco Industrial, S. A., en
Bi-MasterCard Black ofrece beneficios adicionales a Bi-MasterCard Platinum, tales como:
el país para realizar sus pagos • Reposición de la tarjeta por robo o extravío en el exterior
• Ingreso a las salas Priority Pass alrededor del mundo • Mayores coberturas en seguros médicos, contra accidentes y renta de automóvil • Tasa de interés del 1.5% mensual sin cargos extras
• Acceso a sus cuentas a través de Bi en Línea y Bi-Voz • Tarjetas adicionales • Hasta 54 días para pagar sin recargo de intereses • Consumos a nivel local e internacional • Retiros de efectivo en cajeros automáticos locales e internacionales Cirrus • Extrafinanciamientos de hasta 36 meses
30
Contecnica, S. A.
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Beneficios que le ofrece a la empresa: • La empresa estará en capacidad de asignar una cuota de consumo para cada tarjeta • La tarjeta únicamente es aceptada en estaciones Shell participantes • El sistema le permite restringir a cada tarjeta, según
hasta por US$.50,000.00 • Seguro de equipaje hasta Q.8,000.00
el tipo de combustible que regularmente consume • A través del sistema Bi-B@nking podrá tener acceso
Productos Empresariales:
a la información necesaria para establecer patrones de consumo • Acumula puntos por el consumo mensual en su
Bi-Credit Visa Empresarial: Tarjeta de crédito internacional, ideal para los gastos
tarjeta Prefiero Empresarial
de representación, viáticos y viajes de ejecutivos de importantes empresas. Ofrece la opción de manejar
Bi-Club Institucional:
límites individuales para cada ejecutivo o un límite
Es una línea de crédito revolvente, ideal para las
general compartido.
empresas que desean financiar sus necesidades de capital de trabajo, pago de planilla o impuestos y más.
Adicionalmente,
cuenta
con
los
siguientes
beneficios: • Seguro de viaje y alquiler de vehículo alrededor del mundo
Con una baja tasa de interés y hasta 24 meses de financiamiento, le permite disponer de los fondos desde la comodidad de su oficina a través de Internet, para trasladarlos directamente a su cuenta de depósitos
• Seguro por accidentes o emergencias médicas
monetarios en Banco Industrial, S. A. Contacte a su
• Acumulación de Puntos Prefiero en todos los
Ejecutivo de Negocios para mayor información sobre
consumos locales e internacionales, acreditados a
éste y otros productos empresariales.
la tarjeta Prefiero de la empresa
• Bi-B@nking, servicio en línea a través de Internet,
Bi MasterCard Negocios:
para consultas de consumos, saldos y pago de
El socio perfecto de su empresa por su baja tasa de
tarjetas
interés de tan solo 2% mensual, sin IVA sobre intereses ni cargos extras y hasta 36 meses de extrafinanciamiento.
Flota Shell Prepago Visa:
La tarjeta Bi MasterCard Negocios es ideal para realizar
Está diseñada para cubrir las necesidades de nuestros
las compras de su empresa alrededor del mundo,
clientes que desean mantener un mejor control de
disponer de efectivo para capital de trabajo y disfrutar de
abastecimiento en combustible y lubricantes que la
beneficios adicionales como:
empresa provee a sus empleados. Esta tarjeta fue creada para proveer de información a las empresas para que
• Seguro de vida, renta de vehículo y asistencia
puedan administrar mejor sus flotillas de vehículos, así:
médica en caso de accidentes o emergencias
Kilómetros recorridos por vehículo, costo promedio por
durante su viaje
galón de combustible, galones consumidos por vehículo, gasto por vehículo, etc.
• Extrafinanciamientos en establecimientos o en efectivo • Seguro contra fraude o mal uso de la tarjeta por parte de los colaboradores de la empresa • Bi-B@nking, para consulta de saldos o consumos y pago de la tarjeta
31
Contecnica, S. A.
Bi-Credit Mixto Listo:
• Acumula Puntos Prefiero en sus consumos
Tarjeta especializada, válida únicamente en Guatemala,
• Facilidad de pagos y consultas en Internet por medio
con línea de crédito revolvente. Puede ser utilizada por todas aquellas empresas o personas individuales, que se dedican a la construcción que adquieren materiales
de Bi en Línea • Retiros de efectivo en Cajeros BI, Banca Red, 5B y Pronto Credomatic
o servicios de Mixto Listo. Dicha tarjeta será de utilidad para compra de cemento y productos afines.
Bi-Credit Mercadeo Inmobiliario: Esta tarjeta de marca compartida VISA, está enfocada
Beneficios:
especialmente a clientes de Mercadeo Inmobiliario.
• Hasta 54 días para pagar de contado • Podrá ser utilizada únicamente en Mixto Listo • Facilidad de realizar sus pagos en todas las Agencias de Banco Industrial, S. A., Centros de Servicio Bi-Credit y por Internet a través de Bi-B@nking
Beneficios: • Débito automático para sus cuotas mensuales de pago de terrenos y mantenimiento • Facilidades de pago para escriturar su terreno y obtener derecho de agua • Aceptación
Bi-Credit Prepago: Es la tarjeta para todos, ya que no tiene requisitos para obtenerla. Mediante depósitos anticipados realizados a su tarjeta, pueden efectuarse retiros en efectivo o
en
establecimientos
locales
e
internacionales • Hasta 54 días de financiamiento sin recargo de intereses
consumos en establecimientos afiliados a VISA. Una vez
• Acumula Puntos Prefiero en todos sus consumos
consumido el saldo previamente depositado a la tarjeta,
• Posibilidad de realizar retiros de efectivo en los Cajeros
debe depositársele dinero nuevamente en cualquier
BI, Banca Red, 5B y Pronto Credomatic, los 365 días
Agencia de Banco Industrial, S. A. o a través de Bi en
del año
Línea para luego volver a utilizarla. La flexibilidad y facilidad de adquirir la tarjeta ha permitido desarrollar
Cobertura Integral BI:
otras versiones de marca compartida como la tarjeta
Ofrece a todos los clientes de Bi-Credit VISA y MasterCard,
Tigo-Bi, ideal para enseñar a los jóvenes a administrar
un servicio adicional que protege al tarjetahabiente contra
su presupuesto.
cualquier actividad fraudulenta causada por robo, fraude y/o extravío de sus tarjetas principales y adicionales, de
Bi-Credit Universidad Rafael Landívar:
conformidad con el plan contratado.
Esta tarjeta brinda “Beneficios Exclusivos” sólo para egresados de la Universidad Rafael Landivar. Beneficios: • Aceptación a nivel nacional, en más de 15,000 establecimientos afiliados a VISA • Por cada consumo realizado con la tarjeta, se estará aportando un porcentaje del consumo para el fondo de becas de la Universidad Rafael Landívar • Extrafinanciamientos y planes precio de contado en miles de establecimientos • Financiamientos
de
cursos
de
actualización
profesional • Sin recargo en compras de gasolina
32
Balance General Banco Industrial, S. A.
Al 31 de Diciembre (En quetzales) 2009
2008
ACTIVO Disponibilidades Inversiones Préstamos, Descuentos y Otros Créditos Propiedad, Equipo y Otros Activos Gastos Anticipados y por Amortizar
5,900,496,247.42 9,335,647,677.68 20,498,599,568.08 1,359,263,618.58 625,609,012.42
4,561,490,223.35 9,311,038,283.37 20,376,739,970.94 1,187,929,035.43 680,989,345.66
37,719,616,124.18
36,118,186,858.75
29,273,189,630.41 701,887,439.66 3,658,235,889.82 459,408,121.71 14,222,008.58 31,325,233.71
26,102,731,219.22 868,186,524.50 5,303,804,124.37 394,179,404.87 17,336,508.54 59,124,950.32
34,138,268,323.89
32,745,362,731.82
PASIVO Depósitos Obligaciones Financieras Créditos Obtenidos Gastos por Pagar Intereses Anticipados Productos por Realizar
CAPITAL Y RESULTADOS Capital Pagado Reserva Legal Otras Reservas Aportes para Acciones Otras Aportaciones Obligaciones Subordinadas Revaluación de Activos Valuación de Activos de Recuperación Dudosa Resultado del Período PASIVO Y CAPITAL
33
1,376,978,450.00 134,985,349.23 495,358,958.08 0.00 375,228,665.06 584,807,300.00 58,593,073.30 0.00 555,396,004.62 3,581,347,800.29 37,719,616,124.18
1,376,978,450.00 106,729,531.87 368,486,258.91 0.00 375,228,665.06 544,711,300.00 58,861,369.18 (23,287,795.29) 565,116,347.20 3,372,824,126.93 36,118,186,858.75
2007
2006
4,805,305,041.13 8,740,405,688.36 17,489,682,834.09 1,082,451,985.96 697,207,892.79
3,687,775,712.14 9,022,124,750.27 12,725,956,672.43 1,001,561,247.60 727,714,975.01
2,585,533,293.35 6,105,866,080.12 8,464,787,467.99 757,256,818.76 34,005,744.43
32,815,053,442.33
27,165,133,357.45
17,947,449,404.65
22,511,833,560.71 1,168,751,760.50 6,151,231,786.91 251,367,755.40 15,550,207.74 47,392,747.87
18,824,648,690.86 1,553,513,672.50 4,101,632,168.21 292,500,966.67 8,747,871.74 47,614,089.17
12,501,453,488.54 797,355,000.00 3,134,529,484.68 134,864,358.90 4,050,121.75 25,040,352.08
30,146,127,819.13
24,828,657,459.15
16,597,292,805.95
1,124,449,617.28 76,677,144.22 269,626,093.86 228,001,150.00 110,333,075.06 419,705,550.00 59,129,665.06 (23,656,579.06) 404,659,906.78 2,668,925,623.20 32,815,053,442.33
1,073,640,304.60 62,938,539.90 258,086,213.42 228,113,612.20 0.00 417,788,250.00 59,397,960.94 (38,261,069.35) 274,772,086.59 2,336,475,898.30 27,165,133,357.45
2005
769,963,500.00 50,595,543.99 223,071,379.69 0.00 0.00 0.00 59,666,256.82 0.00 246,859,918.20 1,350,156,598.70 17,947,449,404.65
NOTA: Los Estados Financieros fueron auditados por la firma Aldana Gonz谩lez G贸mez y Asociados, miembro de KPMG
34
estado de Resultados BAnCO InduStRIAl, S. A.
Del 1 de Enero al 31 de Diciembre (En quetzales) 2009
2008
PRODUCTOS Préstamos y Descuentos Inversiones Operaciones Extranjeras Varios
1,791,474,118.55 929,261,545.93 271,540,884.51 331,825,036.57
1,570,074,716.88 917,109,657.53 215,742,876.28 363,663,581.10
3,324,101,585.56
3,066,590,831.79
1,395,893,582.76
1,928,208,002.80
1,251,151,733.79 1,815,439,098.00
2,592,000.00 247,642,979.90 705,914,542.78 189,504,429.30 128,446,563.20
2,484,000.00 226,197,519.95 626,146,565.72 152,442,911.66 120,700,204.73
1,274,100,515.18
1,127,971,202.06
654,107,487.62
687,467,895.94
98,711,483.00
122,351,548.74
555,396,004.62
565,116,347.20
Menos: GASTOS FINANCIEROS PRODUCTOS NETOS GASTOS Dietas Consejo de Administración Sueldos Ordinarios Gastos de Administración Cuentas y Valores Incobrables Depreciaciones y Amortizaciones GANANCIA ANTES DE IMPUESTO Menos: IMPUESTO SOBRE LA RENTA GANANCIA DESPUES DE IMPUESTO
NOTA: Los Estados Financieros fueron auditados por la firma Aldana González Gómez y Asociados, miembro de KPMG
35
Detalle de la obra de Priscilla Bianchi denominada “Deletreando A-R-T-E II”. Fotografía: L. Meléndez. 36 36
Balance General Consolidado Banco Industrial, S. A. y sus subsidiarias Financiera Industrial, S. A., Westrust Bank (International) Limited y Contecnica, S. A.
Al 31 de Diciembre (En quetzales) ACTIVO Disponibilidades Inversiones Préstamos, Descuentos y Otros Créditos Propiedad, Equipo y Otros Activos Gastos Anticipados y por Amortizar
6,569,242,388.67 12,803,027,451.67 24,328,694,821.76 1,429,160,894.90 630,881,723.64 45,761,007,280.64
PASIVO Depósitos Obligaciones Financieras Créditos Obtenidos Gastos por Pagar Intereses Anticipados Productos por Realizar
35,037,675,447.39 2,132,469,275.74 3,833,297,417.69 613,011,974.22 14,228,990.66 38,144,815.89 41,668,827,921.59
CAPITAL Y RESULTADOS Capital Pagado Reserva Legal Otras Reservas Obligaciones Subordinadas Revaluación de Activos Otras Aportaciones Resultado del Período PASIVO Y CAPITAL
1,518,057,319.98 162,389,779.37 799,132,372.35 584,807,300.00 58,593,073.30 375,228,665.06 593,970,848.99 4,092,179,359.05
45,761,007,280.64
NOTA: Los Estados Financieros fueron auditados por la firma Aldana González Gómez y Asociados, miembro de KPMG
37
Aspectos Destacados Banco Industrial, S. A.
Al 31 de Diciembre (En miles de quetzales) 2009
2008
2007
29,975,077.0
26,970,917.7
23,680,585.3
Depósitos Monetarios Ahorros Otros Depósitos
13,816,892.7 5,534,158.3 9,922,138.6
12,306,948.6 4,975,022.3 8,820,760.3
10,840,663.1 4,420,881.5 7,250,288.9
Total Depósitos
29,273,189.6
26,102,731.2
22,511,833.5
701,887.4
868,186.5
1,168,751.8
20,498,599.5 1,376,978.4 139,180.1
20,376,739.9 1,376,978.4 178,416.4
17,489,682.8 1,124,449.6 86,662.3
1,622
1,703
1,712
316
296
274
1,857
1,650
1,370
126
124
121
23
22
21
Depósitos y Obligaciones con el Público
Obligaciones con el Público Créditos Capital Pagado Utilidades Reinvertidas
(En números absolutos) Accionistas Agencias Cajeros Automáticos (*) Casetas /Q,/S./A./ Autocajeros (*) Incluye Cajeros BI y otras redes
38
Destino de Créditos
Banco Industrial, S. A.
Créditos
Al 31 de Diciembre Comercio e Industria
61%
Actividades Agropecuarias
4%
Construcción
4%
Servicios
31%
Los saldos de la Cartera de Créditos, se comparan de la siguiente manera: (En miles de quetzales)
2008
12,504,145.7
12,633,578.8
-1.0
Construcción
819,944.0
815,069.6
+0.6
Actividades Agropecuarias
819,944.0
815,069.6
+0.6
6,354,565.9
6,113,022.0
+4.0
Comercio e Industria
Servicios
39
% Variación S/año anterior
2009
Créditos Banco Industrial, S. A.
Al 31 de Diciembre (En millones de quetzales)
25,000
20,000
15,000
10,000
5,000
0 2005
2006
2007
2008
2009
En cuanto a la cartera total de Créditos, los dos últimos períodos se comparan así: (En millones de quetzales)
Créditos
2009
2008
% Variación S/año anterior
20,498.6
20,376.7
+0.60
40
Depósitos
Banco Industrial, S. A.
Totales Ahorros Monetarios Otros
Al 31 de Diciembre (En millones de quetzales)
32,000 28,000 24,000 20,000 16,000 12,000 8,000 4,000 0 2005
2006
2007
2008
2009
Al 31 de diciembre de 2009 y 2008, el Banco tenía a su disposición los siguientes recursos: (En millones de quetzales)
Total de Depósitos
41
2009
2008
% Variación S/año anterior
29,273.2
26,102.7
+12.1
Detalle del art quilt titulado “Nebaj” por Priscilla Bianchi. Fotografía: L. Meléndez. 42
Financiamientos en Moneda Extranjera
Banco Industrial, S. A.
Al 31 de Diciembre (En millones de US dólares)
1,400 1,200 1,000 800 600 400 200 0 2005
2006
2007
2008
2009
En cuanto a Financiamientos en Moneda Extranjera, los dos últimos períodos se comparan así: (En millones de US dólares)
Financiamientos
43
2009
2008
% Variación S/año anterior
1,001.6
1,257.3
-20.3
Año
Dividendo por Acción
1969 1970 1971 1972 1973 1974 1975 1976 1977 1978 1979 1980 1981 1982 1983 1984 1985 1986 1987 1988 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
0.27 0.30 0.48 0.56 0.69 0.81 0.84 1.10 1.29 1.55 1.35 1.35 1.35 1.47 1.50 1.50 2.00 2.00 2.25 2.50 2.50 4.20 7.00 9.00 9.00 9.00 11.00 11.00 0.00 9.00 0.00 0.00 8.50 17.00 18.00 20.00 24.00 5.00 6.00 6.20 6.75
Valor Acción en Libros
(*) (**) (*) (*) (**)
10.43 10.46 10.70 10.81 11.00 11.19 11.22 11.94 13.00 12.94 12.50 12.59 12.72 13.03 13.15 13.24 13.87 15.56 19.01 20.39 21.72 26.88 33.73 45.50 50.41 54.91 56.88 57.54 73.26 88.53 124.26 164.49 128.67 177.21 168.78 166.53 180.02 51.40 56.06 61.24 1/ 65.02 1/
Accionistas
Agencias
Cajeros Automáticos
Autocajeros
527 589 661 724 796 854 939 1,015 1,066 1,120 1,157 1,184 1,225 1,260 1,340 1,357 1,344 1,358 1,358 1,354 1,332 1,311 1,317 1,327 1,317 1,316 1,326 1,336 1,327 1,328 1,312 1,306 1,307 1,322 1,339 1,383 1,383 2,364 1,712 1,703 1,622
1 2 3 3 3 3 6 6 7 9 11 11 11 11 11 11 12 12 13 13 15 16 19 20 23 32 41 49 56 55 66 77 100 119 144 155 168 206 274 296 316
9 9 11 15 18 20 19 48 55 60 65 166 182 263 589 749 874 1,010 1,120 1,370 1,650 1,857
3 6 8 10 11 11 13 15 18 19 18 20 20 21 22 23
(***) (***) (***) (***) (***) (***)
(*) Las utilidades fueron reinvertidas (**) El resto de utilidades fueron reinvertidas (***) Incluye Cajeros BI y otras redes 1/ Al 31 de diciembre de 2008 y 2009 la cantidad de acciones en circulación suscritas y pagadas ascienden a 55,079,138. 46
Capital Pagado Banco Industrial, S. A.
Al 31 de Diciembre (En millones de quetzales)
1,400 1,200 1,000 800 600 400 200 0 2005
2006
2007
2008
2009
En cuanto a Capital Pagado, los dos últimos períodos se comparan así: (En millones de quetzales)
Capital Pagado
47
2009
2008
% Variación S/año anterior
1,376.9
1,376.9
0.0
Total de Activos Banco Industrial, S. A.
Al 31 de Diciembre (En millones de quetzales)
40,000 35,000 30,000 25,000 20,000 15,000 10,000 5,000 0 2005
2006
2007
2008
2009
En cuanto a Total de Activos, los dos últimos períodos se comparan así: (En millones de quetzales)
Total de Activos
2009
2008
% Variación S/año anterior
37,719.6
36,118.1
+4.4
48
Puntos de Servicio Nuestros Puntos de Servicio (Agencias, autobancos, cajeros automáticos, escritorios corporativos, casetas Q, centros de servicio Bi-Credit, etc.) permiten a clientes y usuarios accesar a los servicios de Banco Industrial, S. A.; así como, obtener los productos y servicios que ofrecen las empresas del Grupo Financiero Corporación BI (Seguros, fondos de pensión, tarjetas de crédito, etc.); lo que permite efectuar sus operaciones financieras en forma ágil, con el respaldo de la Organización Financiera más grande del país.
ZONA CENTRAL GUATEMALA • ZONA 1 33 PUNTOS DE SERVICIO • ZONA 2 07 PUNTOS DE SERVICIO • ZONA 3 02 PUNTOS DE SERVICIO • ZONA 4 23 PUNTOS DE SERVICIO • ZONA 5 08 PUNTOS DE SERVICIO • ZONA 6 17 PUNTOS DE SERVICIO • ZONA 7 42 PUNTOS DE SERVICIO • ZONA 8 03 PUNTOS DE SERVICIO • ZONA 9 40 PUNTOS DE SERVICIO • ZONA 10 60 PUNTOS DE SERVICIO • ZONA 11 62 PUNTOS DE SERVICIO • ZONA 12 53 PUNTOS DE SERVICIO • ZONA 13 23 PUNTOS DE SERVICIO • ZONA 14 19 PUNTOS DE SERVICIO • ZONA 15 17 PUNTOS DE SERVICIO • ZONA 16 08 PUNTOS DE SERVICIO
49
• ZONA 17 13 PUNTOS DE SERVICIO • ZONA 18 21 PUNTOS DE SERVICIO • ZONA 19 03 PUNTOS DE SERVICIO • ZONA 21 04 PUNTOS DE SERVICIO • MIXCO 72 PUNTOS DE SERVICIO • VILLA NUEVA 36 PUNTOS DE SERVICIO • SAN JOSE PINULA 07 PUNTOS DE SERVICIO • CARRETERA A EL SALVADOR 33 PUNTOS DE SERVICIO • SAN JUAN SACATEPEQUEZ 04 PUNTOS DE SERVICIO • FRAIJANES 03 PUNTOS DE SERVICIO • BOCA DEL MONTE 06 PUNTOS DE SERVICIO • VILLA CANALES 05 PUNTOS DE SERVICIO • SAN MIGUEL PETAPA 08 PUNTOS DE SERVICIO • SANTA CATARINA PINULA 01 PUNTO DE SERVICIO • AMATITLAN 12 PUNTOS DE SERVICIO
ZONA CENTRAL CHIMALTENANGO • 14 PUNTOS DE SERVICIO
SACATEPEQUEZ • 16 PUNTOS DE SERVICIO
EL PROGRESO • 07 PUNTOS DE SERVICIO
ZONA ORIENTE ZACAPA • 15 PUNTOS DE SERVICIO
CHIQUIMULA • 14 PUNTOS DE SERVICIO
JALAPA • 10 PUNTOS DE SERVICIO
JUTIAPA • 15 PUNTOS DE SERVICIO
50
Puntos de Servicio ZONA NORTE IZABAL • 22 PUNTOS DE SERVICIO
EL PETEN • 10 PUNTOS DE SERVICIO
ALTA VERAPAZ • 15 PUNTOS DE SERVICIO
BAJA VERAPAZ • 04 PUNTOS DE SERVICIO
EL QUICHE • 06 PUNTOS DE SERVICIO
ZONA SUR ESCUINTLA • 50 PUNTOS DE SERVICIO
SANTA ROSA • 11 PUNTOS DE SERVICIO
SUCHITEPEQUEZ • 18 PUNTOS DE SERVICIO
RETALHULEU • 21 PUNTOS DE SERVICIO
51
ZONA OCCIDENTE HUEHUETENANGO • 23 PUNTOS DE SERVICIO
SAN MARCOS • 16 PUNTOS DE SERVICIO
SOLOLA • 04 PUNTOS DE SERVICIO
TOTONICAPAN • 04 PUNTOS DE SERVICIO
QUETZALTENANGO • 55 PUNTOS DE SERVICIO
52
Detalle del huipil de San Antonio Aguas Calientes. FotografĂa: L. MelĂŠndez.