Bi memol 2013

CRÉDITOS

Una producción de: Banco Industrial, S.A. Guatemala, Centro América Fotografías: Juan Carlos Menéndez José Luis Samayoa Diseño y Diagramación: Banco Industrial, S.A. Impreso por: Corporación Litográfica, S.A.

2013

MEMORIA DE LABORES BANCO INDUSTRIAL, S.A.

En mayo y septiembre de 2013 Banco Industrial, S.A. estuvo de duelo por el sensible fallecimiento de los señores Rodolfo Köng Vielman y Rafael Felipe Solares Riépele, quienes fueran Directores de nuestro Consejo de Administración desde la fundación del banco.

ÍNDICE CARTA DEL PRESIDENTE

1

ORGANIGRAMA

2

BANCO INDUSTRIAL, S.A. Calificaciones de Riesgo Servicios que Ofrece Servicios Internacionales Contact Center Banca Electrónica Banca Fiduciaria Tecnología y Telecomunicaciones Gestión del Conocimiento Banca Minorista Microfinanzas

4 5 9 15 17 20 23 26 29 30

SUBSIDIARIAS Financiera Industrial, S.A. Westrust Bank (International) Limited Contecnica, S.A. Banco Industrial El Salvador, S.A.

34 35 39 49

INFORMACIÓN FINANCIERA Y ESTADÍSTICA Balance General 56 Estado de Resultados 59 Balance General Consolidado 60 Aspectos Destacados 61 Destino de Créditos 62 Préstamos, Descuentos y Otros Créditos 63 Créditos / Créditos Vencidos 64 Reserva / Créditos Vencidos 65 Depósitos 66 Financiamientos en Moneda Extranjera 68 Captación de Depósitos en Moneda Extranjera 69 Información Estadística 70 Total de Activos 73 Puntos de Servicio 74

LAS MÁSCARAS

Una máscara es una cobertura de la cara, quien la usa comunica una identidad diferente a la propia; también puede ser como retrato o una pantalla protectora para la cara, esta es una definción demasiado enciclopédica, que dice poco en realidad del signficado real de una máscara. Las máscaras han cumplido con una función social: las ceremonias enmascaradas son narraciones míticas que buscan dar respuesta al origen del universo y el hombre visto desde los ojos de cada comunidad; a su vez son verdaderos espectáculos catárticos, en el curso de los cuales el hombre toma conciencia de su lugar en el universo.

Siendo un arte en sí mismo, lejos de cumplir su simple función puramente práctica, cubrir el rostro, las máscaras se han convertido en reflejo y expresión de sus culturas creadoras. Ya sean zoomorfas o antropomorfas, las máscaras pueden representar seres sobrenaturales, ancestros, divinidades, retratos, figuras reales o imaginarias, según las creencias de su creador y la comunidad a la que corresponda.

Hoy las podemos encontrar al caminar por las empedradas calles de la Antigua Guatemala, detrás de vistosos y elegantes vitrales o sencillos y coloridos puestos en los mercados de artesanías. Con el paso de los siglos han ingresado en el imaginario popular actual como vistosos ornamentos y curiosidades decorativas, pero éstas ancestrales figuras guardan en sí mismas siglos de historia y simbolismos milenarios, que curiosamente han sido enmascaradas por el paso del tiempo.

Desde siempre Banco Industrial, S.A. ha mostrado un decidido apoyo a la educación, al deporte, la cultura, beneficios sociales y a nuestros valores guatemaltecos, es por eso que en el 2013 se produce el libro “MÁSCARAS, Historia y Cultura”, siendo para nosotros éste un aporte a la cultura e historia nacional, dándole un lugar representativo a éste arte de mítico y enigmático pasado.

Guatemala 2013

MEMORIA DE LABORES BI 2013 1

Enero del año 2014 Señores Accionistas:

Es muy grato saludarlos y presentarles la Memoria de Labores 2013 de Banco Industrial, S.A., que incluye los siguientes aspectos relevantes: I.

El Banco obtuvo un nuevo financiamiento en los mercados internacionales de capital por un monto de US$450 millones. Dicho financiamiento se logró a plazos de hasta 12 años, lo que permitirá su inversión en actividades productivas en nuestro país. De esta forma Banco Industrial, S.A., continúa diversificando sus fuentes de fondeo de largo plazo y se consolida como una Institución altamente reconocida por corporaciones financieras e inversionistas internacionales.

II.

El desempeño sobresaliente de Banco Industrial, S.A., le ha hecho acreedor a reconocimientos internacionales como “Mejor Banco de Guatemala” y en 2013 por primera vez las cuatro revistas más reconocidas y de mayor prestigio financiero a nivel mundial: The Banker, Euromoney, Latin Finance y Global Finance, hicieron tal declaración.

III.

Banco Industrial, S.A. continúa siendo el único banco en Guatemala con calificaciones internacionales de riesgo otorgadas por las tres principales agencias calificadoras del mundo: “Standard & Poor’s”, “Moody’s Investor Services” y “Fitch Ratings”.

IV.

Visa International reconoció por tercer año consecutivo a Banco Industrial, S.A., entre más de 20,000 instituciones financieras, por su trabajo desempeñado durante el 2012, como “El Banco emisor con más efectividad en el mundo, en cuanto a la realización de contracargos no relacionados a fraude de tarjeta de débito”. Entre los aspectos que Visa toma en consideración para otorgar este premio, figuran el aumento de las operaciones y la gestión eficaz de riesgos, las mejoras en el procesamiento de las transacciones, la capacitación del personal sobre los procedimientos adecuados y la satisfacción del cliente, lo que ofrece disponibilidad ininterrumpida de los sistemas de autorización.

V.

Las Redes Sociales nos han permitido conversar con nuestros clientes, escucharlos, conocerlos mejor y atenderlos 24 horas del día, los 365 días del año. Nuestras redes más activas son Facebook y Twitter, con más de 136,500 seguidores.

Estos canales nos han permitido atender más de 4,500 clientes en el año y seguimos siendo la “Comunidad Financiera” más grande en Redes Sociales de Guatemala.

VI.

Banco Industrial, S.A. es el banco a través del cual se realiza la mayor recaudación de impuestos a nivel nacional, alcanzando el 47% de participación de mercado, superando los Q.21,000 millones. Hoy en día el 98% del pago de impuestos, se realiza de forma electrónica, a través de BancaSAT y Declaraguate.

VII.

Se habilitaron 47 nuevas agencias y 366 nuevos cajeros automáticos (incluye Cajeros BI y otras redes), llegándose a tener 3,708 puntos de servicio en el territorio nacional. Las operaciones electrónicas en el año 2013 alcanzaron el 70.6% de las operaciones totales del Banco.

VIII.

La subsidiaria Banco Industrial El Salvador, S.A., logró durante el año un crecimiento superior al 53.6% en activos totales.

De la información contenida en los Estados Financieros incluidos en la memoria, deseamos destacar que al 31 de diciembre de 2013, se llegó a un total de activos de Q.62,397.3 millones, los depósitos y obligaciones con el público ascendieron a Q.42,362.7 millones y los préstamos y descuentos a Q.32,913.5 millones. La reserva para cuentas incobrables con relación a los préstamos vencidos, alcanzó un 287% y el índice de créditos vencidos sobre la cartera total cerró en un 0.50% siendo la más baja de todo el sistema financiero nacional; lo cual consolida una vez más al Banco Industrial, S.A., como el banco privado más grande y sólido del país.

En el Estado de Resultados se muestra la ganancia generada por las operaciones del Banco durante el año, por lo que el Consejo de Administración se permite recomendar a la Asamblea General de Accionistas decretar un dividendo de Q.11.06 por acción.

Reiteramos a los señores accionistas nuestro reconocimiento por la deferencia que nos han dispensado al confiarnos la administración del Banco, así como el reconocimiento por la confianza al encargarle a la institución sus operaciones bancarias y financieras.

Agradecemos a nuestra estimable clientela, la oportunidad que nos dan de servirles y como siempre me suscribo,

Cordialmente, Lic. Juan Miguel Torrebiarte L. Presidente

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ASAMBLEA DE ACCIONISTAS

CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN

ASESOR JURÍDICO

GERENTE GENERAL

ASISTENTE RECURSOS HUMANOS

GERENTE DIVISIÓN BANCA EMPRESARIAL

GERENTE DE ADMINISTRACIÓN DE RIESGOS

GERENTE DIVISIÓN BANCA PERSONAL

GERENTE DIVISIÓN INTERNACIONAL

MEMORIA DE LABORES BI 2013 3

ORGANIGRAMA AUDITORÍA EXTERNA

GERENTE DIVISIÓN CONTRALORÍA

OFICIAL DE CUMPLIMIENTO

OFICIAL DE SEGURIDAD DE TI

GERENTE DIVISIÓN TECNOLOGÍA

GERENTE DIVISIÓN OPERACIONES

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BANCO INDUSTRIAL, S.A. CALIFICACIONES DE RIESGO ASIGNADAS A BANCO INDUSTRIAL, S.A. Fitch Ratings

Standard & Poor’s

Largo plazo moneda extranjera

BB Perspectiva estable

BB Perspectiva estable

Largo plazo moneda local

BB Perspectiva estable

BB Perspectiva estable

Escala nacional

AAPerspectiva estable

Moody´s

Ba2 Perspectiva estable

Baa3 Perspectiva estable

Banco Industrial, S.A. se mantiene como el único banco del sistema financiero de Guatemala en tener calificaciones internacionales por las tres Agencias Calificadoras de mayor credibilidad y trayectoria a nivel internacional. Esto es un reflejo de la visión regional del banco y de la búsqueda de la excelencia a través de apegarse a los más altos estándares de calidad de la banca internacional.

Fitch Ratings es la única de las tres Agencias Calificadoras que asigna una calificación nacional: es decir, comparando al banco con sus competidores en el sistema financiero local. En dicha escala, Banco Industrial, S.A. ha obtenido una calificación “AA-” con perspectiva estable.

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SERVICIOS QUE OFRECE AGENCIAS Y AUTOBANCOS Las agencias de Banco Industrial, S.A. permiten realizar a nuestros clientes las operaciones financieras y bancarias que requieran, como: apertura de cuentas de depósitos monetarios, ahorros y plazo fijo, recepción de depósitos monetarios o de ahorros, pago de cheques, retiros de efectivo, pago de servicios, compraventa de moneda extranjera, recepción de pago de préstamos, emisión de cheques de caja, venta de seguros, etc. El número de agencias se incrementó de 437 a 484 en el año, lo que significa un crecimiento del 10.8%.

Banco Industrial, S.A. dispone de 38 autobancos, distribuidos en sus principales agencias de la capital y los departamentos, que permiten realizar operaciones desde la comodidad y seguridad del automóvil, como: cambio de cheques, depósitos, retiros de cuentas de ahorro y pagos de: energía eléctrica, suministro de agua potable, servicio telefónico, cuotas de colegiatura, etc.

ASESORÍA FINANCIERA Personal con experiencia en servicios financieros brinda la más amplia y profesional asesoría a nuestros clientes, para orientarlos a seleccionar el producto o servicio que mejor satisfaga sus requerimientos, recomendándoles planes precisos que se ajusten a las posibilidades actuales y futuras. Corporación BI cuenta con 660 Ejecutivos de Negocios, encargados de la prestación de este servicio.

CAJEROS AUTOMÁTICOS Se brinda este servicio por medio de 3,120 Cajeros Automáticos (825 en la exclusiva red de Banco Industrial, S.A., 2,171 de la red de T y T y 124 de la red BAC Credomatic) que funcionan las 24 horas, los 365 días del año y se encuentran ubicados estratégicamente en toda la República. Los Cajeros Bi le permiten a nuestros clientes, con sus tarjetas de Débito y Crédito, realizar las siguientes operaciones: consulta de saldos de cuentas de depósitos monetarios y ahorros, retiros de efectivo y consulta del límite de retiro, entre otras. Adicionalmente, con sus tarjetas de Débito y Crédito, tienen acceso a la red Visa para realizar retiros de efectivo en el extranjero.

CAJILLAS DE SEGURIDAD El servicio de depósito, resguardo de documentos y valores importantes se realiza en áreas completamente seguras, en nuestras instalaciones, por medio de 5,836 cajillas de seguridad, distribuidas en las principales agencias de la capital y los departamentos.

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CUENTAS DE DEPÓSITOS MONETARIOS Con una cuenta de Depósitos Monetarios el cliente podrá tener disponibilidad inmediata de los fondos, por medio de una chequera y Tarjeta de Débito (Bi-Cheque).

Estas cuentas pueden ser utilizadas por personas individuales o jurídicas.

Beneficios • • • • • • • •

Tarjeta Bi-Cheque VISA Tarjeta de beneficios Club Bi Bi en Línea Bi-Móvil Bi-Voz Cero Riesgo para Tarjeta de Débito Pago de intereses Bi Puntos asignados de acuerdo a su saldo promedio

Tipos de Cuenta • • • •

Cuenta Corriente Súper Cuenta Cuenta Oro en Quetzales Cuenta Oro en US Dólares

CUENTAS DE AHORRO Estas cuentas están dirigidas a personas individuales o jurídicas que buscan crear un capital con disponibilidad inmediata y que no necesitan hacer uso de los recursos en forma frecuente.

Beneficios • • • • • • •

Pago de intereses mensuales y semestrales (según el tipo de cuenta) Sorteos de electrodomésticos y premios en efectivo Bi Puntos de acuerdo al saldo promedio de la cuenta Tarjeta de beneficios Club Bi Bi en Línea Seguros gratuitos (según el tipo de cuenta y saldo promedio) Descuento del 25% en seguros adicionales (Ahorro Seguro)

Tipos de Cuenta • • • • • • •

Cuenta Corriente Súper Cuenta de Ahorro (Q / US$) Ahorro Beneficio Triple Ahorro 5 Estrellas Ahorro Cuenta Chica Ahorro Seguro (Q / US$) Ahorro S.O.S.

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CERTIFICADOS DE DEPÓSITO A PLAZO FIJO Es un producto creado para personas individuales o jurídicas que deseen invertir sus excedentes de capital a plazo fijo y obtener mejores rendimientos.

Beneficios • • • • • •

Pago de intereses mensuales, al vencimiento y anticipados (al inicio de la inversión) Flexibilidad en los plazos de inversión Puede establecer grupos corporativos o familiares Tasas de interés competitivas Disponible en Q y US$ Posibilidad de obtener financiamiento garantizado por la inversión hasta un 90% del saldo

PLAN FUTURO PROGRAMADO El futuro es incierto, solo usted puede asegurar lo que desea tener para su etapa de retiro.

Banco Industrial, S.A. ha creado Plan Futuro Programado, con la finalidad de ofrecerle un instrumento de ahorro programado, que le permita proyectar hoy, lo que desea tener en el futuro. Esto se logra con el aporte de cuotas mínimas mensuales, además de brindarle respaldo, seguridad y el mejor rendimiento del mercado.

Beneficios • • • • •

Tasa de interés anual variable efectiva afecta, con cálculo de intereses sobre saldo diario y capitalización mensual Seguro de vida, con cobertura hasta por Q 250,000.00 o US$ 25,000.00 Cobertura de FOPA Acceso a Bi en Línea para consulta de estado de cuenta, saldo y poder realizar aportes extraordinarios Y el más importante, cuenta con el respaldo de Corporación BI, el mejor sello de garantía

Características de Inversión •

VERICHEQUE

• •

Débitos automáticos en cuentas de Banco Industrial, S.A., o con cargo a tarjeta de crédito Visa o Bi MasterCard Aportes mínimos mensuales Plazo mínimo de 3 y 5 años

Es el servicio de verificación de cheques de Banco Industrial, S.A., por medio del cual los establecimientos y empresas afiliadas pueden garantizarse los fondos de cualquier cheque de Banco Industrial, S.A. recibido. Con este servicio, los afiliados no volverán a tener cheques rechazados por falta de fondos.

Actualmente, el servicio cuenta con más de 3,500 establecimientos y empresas afiliadas, que pueden ofrecer a sus clientes otra alternativa de pago y sentirse seguros al hacerlo.

VeriCheque ofrece dos medios efectivos de comunicación rápida y segura para la solicitud de autorizaciones de reserva y consultas, por medio del sitio Web https://www.vericheque.bi.com.gt o llamando al PBX: 2411-6020.

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SERVICIOS INTERNACIONALES Banco Industrial, S.A. posee la infraestructura de servicios internacionales más sólida y eficiente del sistema financiero. La División Internacional de Banco Industrial, S.A. pone a su disposición el portafolio más completo de servicios financieros de comercio exterior, así como una asesoría personalizada y especializada para la realización de sus transacciones internacionales.

FINANCIAMIENTO EN US DÓLARES Banco Industrial, S.A. le ofrece una variada gama de financiamientos adaptados a sus necesidades en términos de plazo (corto, mediano y largo) y de acuerdo con las formas de pago que mejor se adapten a los requerimientos específicos de su empresa. Los recursos son proporcionados por bancos extranjeros de reconocido prestigio mundial, corresponsales de Banco Industrial, S.A. Los financiamientos más utilizados son:

Línea de Financiamiento de Pre y Post Exportación Ofrece recursos financieros al empresario para preparar y efectuar sus exportaciones, con base en un cupo revolvente adaptado a las exigencias de su negocio.

Línea de Financiamiento de Capital de Trabajo Esta línea fue creada con el objeto de proveer recursos financieros a empresarios que requieren capital de trabajo, para el desarrollo de sus actividades (destino no delimitado). Está dirigida principalmente a exportadores o empresas, cuyos ingresos estén indexados al dólar estadounidense.

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Línea de Financiamiento de la Commodity Credit Corporation (CCC) El propósito de la línea es proveer recursos financieros para la importación de productos agrícolas (insumos, materias primas, fertilizantes, etc.) provenientes de Estados Unidos de Norte América, cuyo Gobierno a través del Departamento de Agricultura, apoya la promoción de las exportaciones agrícolas de su país, y asegura el financiamiento al banco en el extranjero. Dicho aseguramiento permite obtener amplios plazos de financiamiento.

Financiamiento Crédito Comprador Ofrece a empresas guatemaltecas los recursos financieros necesarios para la importación y adquisición de bienes de capital (maquinaria y equipo), y servicios provenientes de Estados Unidos de Norte América y de varios países de la Unión Europea. Estas líneas se obtienen por medio de organismos aseguradores en cada país, entidades que se encargan de asegurar el financiamiento para el banco en el extranjero. Este aseguramiento permite obtener períodos de gracia y amplios plazos de financiamiento.

Financiamiento para Actividades Productivas y Proyectos de Inversión Ofrece recursos financieros a empresas guatemaltecas, con el fin de que obtengan el capital de trabajo necesario para el desarrollo de actividades productivas, así como para proyectos de inversión. Se ofrecen bajas tasas de interés, plazos amplios y el goce de períodos de gracia.

Descuento de Documentos Es un tipo de financiamiento por el que una empresa transfiere la propiedad de títulos de crédito a Banco Industrial, S.A., que paga en forma anticipada el valor del título, menos las comisiones y descuentos acordados. Pueden ser descontados los siguientes documentos: pagarés, letras de cambio y facturas cambiarias. Este tipo de financiamiento le otorga al comprador mayor poder de negociación con sus proveedores, así como una mejoría en los plazos de pagos. Por su parte, el proveedor obtiene una disponibilidad inmediata derivada de sus ventas al crédito y, por lo tanto, puede destinarlas al crecimiento y expansión en sus negocios.

Exporte Seguro Es un programa por el que un exportador guatemalteco cede sus cuentas por cobrar a Banco Industrial, S.A. y mediante el pago de comisiones e intereses previamente acordados obtiene un servicio integral que incluye: •

Garantía de pago de su factura, aunque hubiere incumplimiento de pago por parte del importador por insolvencia financiera

•

Importantes anticipos sobre sus ventas al crédito en el extranjero

Para mayor información de este programa puede enviarnos un correo electrónico a exporteseguro@bi.com.gt

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MEDIOS DE PAGO Transferencias Internacionales Por medio del servicio de transferencias cablegráficas, usted puede enviar y recibir fondos a través de entidades bancarias, desde y hacia cualquier parte del mundo.

En Bi-B@nking y Bi en Línea se incorpora el módulo de transferencias al exterior, lo que permite a los clientes realizar transferencias desde sus oficinas, al utilizar fondos de sus cuentas de Banco Industrial, S.A. y enviarlas hacia otros bancos en el exterior. Únicamente se requiere completar una plantilla electrónica con la información requerida.

Cobranzas Son un importante medio de pago en el que un banco, actuando por cuenta y riesgo del vendedor, tramita el cobro de los documentos comerciales (representativos de la propiedad de una mercadería), por medio de un documento financiero (cheque, letra de cambio, pagaré, etc.), ante un comprador.

Cartas de Crédito (Créditos Documentarios) Banco Industrial, S.A. les ofrece un envío ágil y oportuno de Cartas de Crédito de Importación a sus proveedores. Contamos con una extensa red de bancos corresponsales, una amplia capacidad de cobertura en los mercados internacionales, personal especializado y sistemas integrales automatizados que sustentan el ofrecimiento de un servicio eficiente. El servicio de emisión de Cartas de Crédito de Importación es un instrumento de pago ampliamente utilizado en operaciones de comercio exterior, que brinda la seguridad del cumplimiento a las condiciones convenidas en el negocio, para el importador y para el exportador.

Banco Industrial, S.A. puede actuar también como banco notificador o confirmador, al recibir Cartas de Crédito de Exportación, provenientes del extranjero a favor de exportadores guatemaltecos.

Adicionalmente, Banco Industrial, S.A. le ofrece el servicio de emisión de Cartas de Crédito Domésticas. Estas sirven para cubrir operaciones en el mercado local.

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SERVICIOS Emisión de Garantías Por medio de la emisión de una Carta de Crédito Stand By o de garantía, Banco Industrial, S.A. podrá garantizar a su proveedor (local o extranjero) durante un período determinado, la adquisición de materia prima, materiales, producto terminado, maquinaria, etc. Esta Carta de Crédito puede ser confirmada por un Banco de Primer Orden. Las garantías pueden ser emitidas en moneda nacional o en US dólares.

Programa de Atención a Inversionistas Este programa ha sido creado con el fin de apoyar a empresarios nacionales y extranjeros interesados en maximizar sus oportunidades de negocios en Guatemala.

Para establecer contactos para Financiamientos y Servicios Financieros de Comercio Exterior puede llamar al PBX: 1737 o 2420-3000 extensiones: 1559, 2847, 2956, 2960, 2962 y 2974.

Negociación de Divisas Banco Industrial, S.A. cuenta con el área de Negociación de Divisas, que está integrada por personal experimentado y cuenta con una infraestructura tecnológica de vanguardia, para la atención por vía telefónica o vía internet para brindar las mejores condiciones de compra o venta de todas las monedas extranjeras.

Contamos con el servicio para negociar distintas monedas por medio de transferencias o giros. Entre las más usadas: US dólar, euros, yen japonés, libra esterlina, dólar canadiense, peso mexicano, franco suizo, renminbi (yuan chino).

Banco Industrial, S.A. ofrece también el servicio de otras monedas en efectivo: US dólar, euros, dólar canadiense, peso mexicano, yen japonés y libra esterlina en las siguientes agencias autorizadas: Bancomático (Centro Financiero, zona 4), El Roble, Margaritas, Roosevelt, Obelisco, Europlaza, Zona Pradera, Condado Concepción, Central Xela, Premium Cayalá, Plaza Futeca, Vista Hermosa, Pradera Concepción y Puerta Parada.

Nuestro contacto directo en Negociación de Divisas es el PBX: 2411-6671 y 2411-6670, o bien está a disposición el correo electrónico: internacional@bi.com.gt

MEMORIA DE LABORES BI 2013 13

REMESAS Banco Industrial, S.A. tiene alianzas con más de 20 empresas remesadoras, para que los guatemaltecos que viven en el exterior puedan enviar dinero a sus familiares en Guatemala. Gracias a estas alianzas los usuarios de este servicio cuentan con más de 100,000 puntos para realizar sus envíos desde Estados Unidos de Norte América y otros países.

Banco Industrial, S.A. les ofrece los siguientes beneficios a los destinatarios de remesas en Guatemala:

Amplia Cobertura Más de 1,100 puntos de pago en toda Guatemala para que puedan cobrar su dinero, los que están ubicados en: Agencias de Banco Industrial, S.A., Agentes Bancarios Tu Bi Aquí, Despensas Familiares, Maxi Despensas y Cooperativas.

Pago de Remesa sin Salir de Casa Es el servicio del pago de remesas, que se realiza por medio de una llamada telefónica.

Si el beneficiario tiene una cuenta en Banco Industrial, S.A. se le puede acreditar su remesa de inmediato sin necesidad de ir a un punto de pago, al efectuar una llamada gratuita al 1-801-0011839. Este servicio aplica para cuentas de depósitos monetarios, ahorro y tarjetas prepago.

Tipo de Cambio Preferencial Los beneficiarios de las Remesas Familiares que reciban Money Order enviados por King Express tienen acceso a una tasa de cambio preferencial, para la conversión de sus US dólares, lo que permite que reciban más quetzales por sus US dólares.

Ventanillas Exclusivas Las agencias de Banco Industrial, S.A. cuentan con ventanillas exclusivas en agencias específicas, en las que se obtendrá atención exclusiva, rápida y preferencial.

Programa Enguate Banco Industrial, S.A. le da la oportunidad de ahorrar y obtener una variedad de servicios financieros a los guatemaltecos que residen en Estados Unidos de Norte América y a sus familiares en Guatemala, ofreciéndoles: •

La posibilidad de ahorrar en Guatemala y poder hacer uso del dinero en Estados Unidos de Norte América

•

La opción de poder comprar una casa o un lote en Guatemala, u obtener un crédito para construir en lote propio

•

Un seguro de vida que incluye repatriación de restos, servicio funerario en Guatemala y servicios de gastos médicos en Guatemala

•

Poder comprar desde Estados Unidos de Norte América electrodomésticos, muebles, motos, y otros productos para que usted pueda obsequiar en ocasiones como cumpleaños, Día de la Madre, Navidad y otras ocasiones especiales a su familia en Guatemala. Le ofrecemos productos de Tiendas Max y Agencias Way

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Banindustrial Son las agencias de Banco Industrial, S.A. de envío de dinero en Estados Unidos de Norte América. Los servicios que estas ofrecen son: • Envío de remesas a diferentes países, principalmente Guatemala

Pago en Ventanilla Depósito a Cuenta

• Cabinas de Teléfono • Pago de Facturas de Servicios en Guatemala (agua, luz, teléfono, etc.)

• Recargas de celulares de Guatemala (Tigo, Telefónica y Claro) • Pago de tarjetas de crédito de Banco Industrial, S.A. • Venta de tarjetas para llamadas de larga distancia • Envío de paquetes de DHL Se cuenta con 9 agencias ubicadas en:

CALIFORNIA

ILLINOIS

Banindustrial Beverly 4107 Beverly Boulevard Los Ángeles, C.A. 90004 Tel.: (323) 662-4700

Banindustrial Bensenville 229 W Grand Ave. Bensenville, IL 60106 Tel.: (630) 521-9023

Banindustrial Western 1096 N. Western Ave. Los Ángeles, C.A. 90029 Tel.: (323) 464-4900

Banindustrial Chicago 3329 W Montrose Ave., Suite A Chicago, IL 60618 Tel.: (773) 866-1588

Banindustrial Vermont 698 S. Vermont Ave. No. 102 Los Ángeles, C.A. 90005 Tel.: (213) 908-6205 Banindustrial Van Nuys 7100 Van Nuys Boulevard, Suite No. 112 Van Nuys, C.A. 91405 Tel.: (818) 994-9799 NEW JERSEY Banindustrial Trenton 1049 S. Clinton Ave. Trenton, NJ 08611 Tel.: (609) 393-9933 Banindustrial Plainfield 218 East Front Street Plainfield, NJ 07060 Tel.: (908) 222-0077 Banindustrial Fairview 272 Walker Street Fairview, NJ 07022 Tel.: (201) 943-4100

MEMORIA DE LABORES BI 2013 15

CONTACT CENTER Es el Centro de Contacto Regional para Corporación BI. Funciona como una plataforma integrada de contactos telefónicos, correos electrónicos y chats en Banco Industrial, S.A., que brindan servicio para clientes en Guatemala, El Salvador y Honduras.

Para acceder a Centro Bi, nuestros clientes pueden comunicarse por medio de los diversos números telefónicos publicados por Corporación BI, siendo el principal número de contacto el PBX: 1717. Asimismo, nuestros clientes pueden contactarnos por medio de nuestro sitio web www.bi.com.gt iniciando una sesión de chat o bien por correo electrónico. Adicionalmente, nuestros clientes pueden realizar consultas y transacciones a través de nuestra banca telefónica “Bi-Voz”. La totalidad de servicios de Centro Bi están disponibles todos los días, las 24 horas y son sostenidos por una robusta plataforma tecnológica, que presenta altos niveles de disponibilidad.

Centro Bi representa para muchos de nuestros clientes una solución a sus consultas o gestiones, desde la comodidad de su hogar u oficina. En el año 2013 se gestionaron aproximadamente 10 millones de transacciones, de las que 6 millones fueron llamadas entrantes y más de 4 millones fueron llamadas salientes. Estas tenían como objetivo el ofrecimiento de productos, o bien proveer de información actualizada sobre beneficios disponibles para nuestros clientes, logrando en muchas ocasiones incrementar el número de productos activos por cliente.

PBX: 1717 Es el Digi-4 (teléfono de cuatro dígitos) en el que se centralizan las llamadas de nuestros clientes y usuarios. Está disponible los 365 días del año de manera ininterrumpida, y se conforma por un equipo de cerca de 500 Representantes de Servicio al Cliente, seleccionados con los más altos estándares de Contact Center, quienes cuentan con el soporte de tecnología de clase mundial. Los Representantes reciben capacitación en la aplicación de las mejores prácticas de servicio utilizadas en el mundo.

Por medio de este número, nuestros clientes y usuarios pueden obtener respuestas a sus consultas, atención de solicitudes, realizar gestiones e incluso transacciones, ya sea con un Representante de Servicio al Cliente o por medio de “Bi-Voz”.

BI-VOZ (SERVICIO AUTOMATIZADO) Es un IVR (Interactive Voice Response, por sus siglas en inglés) que le permite a nuestra clientela realizar consultas acerca de sus cuentas de depósitos monetarios, ahorros, tarjetas de crédito y préstamos, así como realizar transferencias, pagos y transacciones, entre estas cuentas. Bi-Voz es un servicio práctico y seguro, ya que para utilizarlo solo es necesario contar con un número de identificación personal (PIN) y un teléfono. El PIN puede obtenerse en agencias o puede generarse en Bi en Línea al ingresar al ícono de Bi-Voz. Bi-Voz es una solución confiable, y está disponible todos los días, las 24 horas. En 2013 se registraron más de 800,000 transacciones, que incluían la solicitud de estados de cuenta, chequeras, activación de tarjetas, consultas de Bi Puntos, recargas de tarjetas prepago y pago de tarjetas de crédito o de préstamos, entre otras. Todas estas operaciones fueron realizadas sin necesidad de acercarse a una agencia.

16 MEMORIA DE LABORES BI 2013

BI CHAT Y BI–EMAIL En la actualidad, los medios de comunicación alternos han cobrado cada vez más importancia. Algunos de nuestros clientes prefieren a Bi Chat como medio de comunicación, ya que permite una conversación en línea con un Representante de Servicio al Cliente. La comunicación es generada desde una computadora y es exclusivamente textual, pero tan fluida como una llamada telefónica. Es posible acceder a Bi Chat en nuestro sitio web www.bi.com.gt o a través de nuestro ícono Bi Chat, dentro de Bi en Línea. Por otro lado, nuestros clientes utilizan el correo electrónico como un medio de comunicación. En el año 2013 se recibieron más de 300,000 contactos por medio de correo electrónico y chat.

REDES SOCIALES Banco Industrial, S.A. está siempre de tu lado, y por eso en esta era digital tenemos presencia en Facebook, Twitter, YouTube, Flickr y recientemente también en Google+ y Pinterest. Las Redes Sociales nos han permitido conversar con nuestros seguidores, escucharlos, conocerlos y atenderlos las 24 horas del día, los 365 días del año. Nuestras redes más activas son Facebook con más de 120,000 fans y Twitter con más de 7,000 seguidores. Además, estos canales nos han permitido atender a más de 4,000 clientes en lo que va del año. Seguimos siendo la “comunidad financiera” más grande en Redes Sociales en Guatemala.

MEMORIA DE LABORES BI 2013 17

BANCA ELECTRÓNICA El año 2013 fue un año marcado por muchas tendencias tecnológicas, haciendo que la estrategia de Canales Electrónicos de Banco Industrial, S.A., se enfocara en brindar soluciones, incrementar los servicios disponibles y reducir los tiempos de respuesta; de manera que se pudiera cumplir con los requerimientos de los clientes de realizar sus transacciones desde cualquier lugar, en cualquier momento y principalmente de una forma segura.

El incremento del uso de los dispositivos móviles inteligentes, también ha impactado en los servicios que Banco Industrial, S.A. brinda a los clientes, ya que cada vez más, solicitan utilizar los Canales Electrónicos desde estos medios, debido a que son parte del día a día de nuestros clientes.

Gracias a los nuevos servicios que ofrece Banco Industrial, S.A. por medio de los Canales Electrónicos, en el año 2013 se tuvo un incremento del 25% en las transacciones, y del 20% en la cantidad de clientes nuevos que utilizan nuestros Canales Electrónicos.

De esta manera, se continuó con la estrategia de estar más cerca de los clientes, facilitándoles sus transacciones bancarias, de una forma fácil y segura.

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NUESTROS SERVICIOS Aplicaciones descargables para móviles (APPS) La penetración de los dispositivos inteligentes en Guatemala es cada vez mayor, lo que contribuye a haber alcanzado este año 2013, a poco más del 20% de los celulares del país. Este crecimiento se ha visto reflejado en el uso de la Aplicación de Bi en Línea para dispositivos móviles, ya que muchos clientes requieren movilidad para hacer sus transacciones mientras están en otras actividades, y esta aplicación ha venido a cubrir dicha necesidad.

Durante 2013, se incrementó la cantidad de clientes activos de Bi en Línea y parte de este crecimiento fue debido a la Aplicación de Bi en Línea para móviles, con lo que se logró captar clientes que no realizaban transacciones electrónicas. Hoy en día el 7% de los clientes que utilizan Bi en Línea, lo hacen exclusivamente a través de la aplicación móvil. Más de 60 mil clientes utilizan la aplicación como canal alterno para realizar transacciones o consultas desde sus dispositivos. Este incremento en clientes ha logrado que el 20% de las transacciones que se realizan en Bi en Línea, sean a través de dispositivos móviles. Actualmente, la aplicación es utilizada por clientes en más de 10 países, brindándoles la facilidad de acceder a sus cuentas desde cualquier dispositivo móvil.

Ventanilla Automática (Kioscos de Autoservicio) Este canal es el primero en su categoría en Guatemala, y brinda a todos los clientes un nuevo medio para realizar sus transacciones bancarias de forma fácil, rápida y segura, sin necesidad de hacer cola en una Agencia. Con solo tener una tarjeta de crédito o débito de Banco Industrial, S.A., los clientes pueden tener acceso a todas sus cuentas y realizar las operaciones que habitualmente hacen en la ventanilla de una Agencia. De esta forma hemos logrado la reducción de colas y el tiempo de atención a los clientes, brindándoles un servicio innovador y seguro. Actualmente, se cuenta con una red de 42 Ventanillas Automáticas instaladas estratégicamente en Agencias y Centros Comerciales importantes, para el servicio de nuestros clientes.

Bi-Móvil Bi-Móvil es el Canal Electrónico de mayor crecimiento y aceptación por los clientes, ya que ayuda a mantenerlos informados de todos los movimientos que suceden con sus cuentas. También brinda seguridad en la prevención de fraudes; brindando confianza a los clientes para que puedan hacer consumos y retiros de efectivo con las tarjetas de Banco Industrial, S.A. Durante el año 2013 se tuvo un incremento del 36% de los clientes activos, y se enviaron aproximadamente 5.5 millones de alertas mensuales a todos los clientes.

El canal *242# de Bi-Móvil, ha ayudado a los clientes a tener una mejor interacción con este canal, permitiendo realizar transacciones sin tener que recordar los comandos de mensajes de texto. Este canal estará disponible en 2014 para todos los operadores telefónicos, logrando así llegar al 100% de los clientes que utilizan Bi-Móvil y que puedan realizar transacciones fácilmente y de una manera segura.

Bi en Línea Conforme pasa el tiempo y la tecnología aumenta para el uso de los clientes, estos han solicitado cada vez más transacciones y servicios electrónicos, de manera que puedan tener disponibilidad de hacer operaciones bancarias sin una limitación de horario o ubicación específica. Respondiendo a estas necesidades, cada vez se incorporan más funcionalidades a Bi en Línea, dándoles la opción a los clientes de

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hacer muchas transacciones desde cualquier ubicación y sin limitación de horario.

Durante el año 2013 se incorporaron funcionalidades como: negociación de divisas, transferencias regionales entre cuentas de Bancos de Corporación BI y transferencias al exterior.

Gracias a la versatilidad que Bi en Línea brinda a los clientes, nuestra Banca Electrónica es la más grande del país con más de 250,000 clientes activos, que realizan más de 30 millones de operaciones al año, y realizan pagos y transferencias por más de Q.11,800 millones.

La innovación y actualización de los canales electrónicos es importante para mejorar la experiencia de los clientes al utilizar nuestros servicios. Es por eso que durante el año 2013 se implementaron mejoras en imagen para Bi en Línea y secciones de videos tutoriales, sobre el uso de las principales opciones que apoyan a los usuarios para que puedan navegar de mejor manera a través de Bi en Línea, y que de esta forma realicen las transacciones que desean.

Bi-B@nking Es un canal electrónico que se ha convertido en la herramienta de uso diario para las empresas, permitiéndoles agilizar los procedimientos de pago, reducir tiempos de procesos y costos, a través de la automatización de las operaciones bancarias, realizando todo de manera electrónica, de manera rápida y segura.

Durante el año 2013 más de 36,000 empresas confiaron en Bi-B@nking para realizar sus transacciones, y se realizaron más de 31 millones de transaciones electrónicas en concepto de transferencias, pagos de nómina, pago a proveedores, traslados a otros bancos por medio de GuateACH y consultas bancarias.

Como parte de la estrategia de innovación y servicio de los canales electrónicos se incrementaron los servicios que ofrece Bi-B@nking, lo que permitió a las empresas realizar más transacciones de manera electrónica. Entre los nuevos servicios que se implementaron se encuentran: el pago de energía eléctrica, telefonía fija y celular empresarial, módulo de transferencias al exterior, entre otros.

Banca SAT Banco Industrial, S.A. es el banco con mayor recaudación de impuestos a nivel nacional, por lo que ha alcanzado el 47% de participación de mercado, superando los Q.21,000 millones. En la actualidad, el 98% de los pagos de impuestos se realizan de forma electrónica, a través de Banca SAT y DeclaraGuate.

Entre los proyectos innovadores de Banca SAT se encuentra que a partir de enero de 2014 todos los clientes podrán pagar el Impuesto de Circulación de Vehículos de manera electrónica, lo que hará este proceso mucho más sencillo para los clientes, dado que no tendrán que dirigirse a una agencia a recoger la calcomanía, ya que el pago electrónico será la constancia para poder circular.

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BANCA FIDUCIARIA Quiénes Somos La Banca Fiduciaria de Corporación BI se especializa en asesorar, estructurar, formalizar y gestionar una cartera de fideicomisos con más de 15 años de experiencia, y brinda tanto a nuestros clientes internos como externos un servicio integral, profesional y competitivo que supera sus expectativas.

Buscamos ser los líderes más reconocidos en la estructuración de negocios fiduciarios en la región centroamericana y, a la vez, estar a la vanguardia de las soluciones financieras, por lo que contamos con herramientas que nos permitan ofrecer un excelente servicio de calidad y eficiencia a nuestros clientes.

Finalidad del Fideicomiso Es la actividad que realiza el Fiduciario por instrucciones del Fideicomitente, según el contrato suscrito entre las partes o del Comité Técnico según el caso. Por medio de esta actividad jurídica, el Fiduciario realiza los actos jurídicos concretos para su exacto cumplimiento.

Uno de los grandes atractivos es la inmensa variedad de fines que pueden ser realizados por medio del fideicomiso. Con las únicas limitaciones que la ley concibe, los fines pueden ser: desarrollo de proyectos de infraestructura; administración e inversión de fondos; atención y garantía de obligaciones financieras; administración de flujos para desarrollo de proyectos específicos; administración de bienes; administración de fondos públicos, etc.

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Banco Industrial, S.A. y Financiera Industrial, S.A. como Fiduciario Banco Industrial, S.A. y Financiera Industrial, S.A. cuentan con muchos años de experiencia en la administración fiduciaria, para entidades privadas y para entidades públicas. A la fecha, son los principales fiduciarios a nivel nacional por los fideicomisos que administran, y por el patrimonio que custodian.

Entre los principales tipos de Fideicomisos administrados están: • • • •

Administración (custodio, inversión y administración) Garantía (Atención de Obligaciones Financieras) Inversión Planeación Patrimonial: el patrimonio administrado actualmente por Corporación BI es superior a nueve mil cuatrocientos millones de quetzales (Q9,400 millones)

Equipo Técnico y Profesional El Fiduciario cuenta con un equipo de técnicos y profesionales, integrado por especialistas en las diferentes áreas: • • •

Asesoría Legal Administrativa y Asesoría Financiera Operaciones Contables

Nuestras fortalezas • • • •

Experiencia en la gestión fiduciaria Profesionales altamente capacitados Plataforma tecnológica Procesos definidos

Qué es un Fideicomiso Es un acto de confianza en virtud del cual el fideicomitente transmite a un administrador fiduciario uno o más bienes determinados, derechos o efectivo, con el propósito de que se cumpla con ellos una finalidad específica; bien sea en beneficio del fideicomitente o de un tercero.

NUESTROS SERVICIOS • •

Asesorar al cliente interno y externo en la adecuada estructuración de los negocios fiduciarios Gestionar y administrar la cartera de fideicomisos dándole seguimiento a los fines de cada contrato

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NUESTROS PRODUCTOS Escrow Account-Operación de Confianza Es un Contrato de Apertura de cuenta para pago condicionado, mediante el cual el Escrow Agent (BI) acepta el encargo de administrar y custodiar los fondos que sean trasladados a la cuenta, hasta que las condiciones establecidas entre las partes se cumplan. Después de cumplidas las condiciones, BI entrega los fondos a los beneficiarios que consten en un contrato privado que se suscribe con los clientes.

Pueden ser utilizadas en fusiones, compraventas y pago a terceros, entre otros. Las cuentas de este tipo devengan la tasa de interés vigente en Banco Industrial, S.A. para todo tipo de cuentas monetarias.

Fideicomiso de Planeación Patrimonial Es la forma idónea para trasladar efectivo, bienes o derechos a los beneficiarios designados mediante un instrumento legal custodiado y administrado por el fiduciario. El fideicomitente gira instrucciones de acuerdo a sus deseos, mediante el establecimiento de los fines del propio contrato de fideicomiso, y el fiduciario vela porque se realice el encargo fiduciario establecido en el mismo.

La ventaja de este tipo de fideicomiso es la tranquilidad que se le brinda al cliente, ya que tendrá la confianza que se cumplirá su voluntad al momento de su fallecimiento, dejando protegida a su familia.

Fideicomiso de Administración Es el instrumento por el cual el fideicomitente transmite bienes a un fideicomiso, que están afectos a la realización del encargo fiduciario. El encargo fiduciario puede consistir en hacer pagos por cuenta del fideicomitente, otorgar créditos, trasladar fondos a las cuentas que requiera el fideicomitente, invertir los fondos, entre otros.

Todo ello, de acuerdo a las directrices indicadas por el fideicomitente.

Para la mejor administración del fideicomiso, usualmente se designa un Comité Técnico, que es el órgano colegiado (asesor del fiduciario), para la toma de decisiones respecto a la administración y erogación de los fondos fideicometidos.

Fideicomiso de Garantía Es un contrato mediante el cual el fideicomitente transmite bienes a un fideicomiso, afectados a garantizar una obligación crediticia contraída por un deudor. En caso de incumplimiento, el fiduciario procederá a realizar los bienes que conforman el patrimonio, por medio de pública subasta notarial, y con el fruto de la venta cancelará el crédito.

Fideicomiso de Inversión Este instrumento permite transmitir o aportar fondos de los fideicomitentes, con el encargo para el fiduciario de invertirlos en valores que de acuerdo a su experiencia, reúnan la mayor seguridad y el mejor rendimiento del mercado financiero.

Es un sistema autofinanciable de prestación para los trabajadores de las empresas privadas, con características de capitalización individualizada.

Para mayor información nos puede localizar en Vía 5, 5-34 zona 4, Centro Financiero, Torre III, Nivel 10, llamarnos a los teléfonos 2420-3000 extensión 35460, 35450 o escribirnos al correo electrónico bancafiduciaria@corpbi.com.gt

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TECNOLOGÍA Y TELECOMUNICACIONES La innovación es un distintivo de Banco Industrial, S.A., cuando se refiere a satisfacer las necesidades de sus clientes y proporcionarles servicios seguros y de calidad, con prontitud y eficiencia. Esto lo demuestra continuamente su innovación, calidad y eficiencia tecnológica.

TRANSACCIONES PROCESADAS Derivado del continuo crecimiento de Corporación BI, la capacidad de procesamiento se hace muy importante y necesaria para cumplir con todos los servicios que la misma presta. En febrero de 2013 el computador central llegó a procesar 30.8 millones de transacciones en un día, lo que indica que este año se superó la cantidad de transacciones en relación al año 2012.

En 2013 se adquirió un nuevo equipo central IBM Z114 con una capacidad de 360 millones de instrucciones por segundo (MIPS), que fue implementado en el mes de septiembre, representando un crecimiento del 22% en la capacidad de procesamiento. A este equipo, lo acompañaron 2 nuevos computadores, también IBM modelo Z114, uno como equipo de contingencia con 360 (MIPS) y otro como equipo de Quality Assurance (QA), para efectuar pruebas de certificación de nuevos proyectos con una capacidad de 171 (MIPS). A todos los equipos les fue actualizado el Sistema Operativo IBM Z/OS de la versión 1.10 a la versión 1.12.

En lo que se refiere a los equipos centrales para el procesamiento de transacciones de Cajeros Automáticos y POS, la carga de procesamiento se incrementó a 15.1 millones de transacciones mensuales, y 132 transacciones por segundo (el máximo).

DESARROLLO DE APLICACIONES Dentro del constante trabajo de incorporación de nuevos productos, canales de servicio y la optimización de servicios ya existentes, podemos mencionar que durante este año se dio énfasis al trabajo de mantenimiento de sistemas y aplicaciones, creación de nuevos productos y servicios, adición de funciones administrativas, capacitación tecnológica y acciones informáticas orientadas a cumplir con las directrices del ente supervisor, de la siguiente manera: Durante el transcurso de este año se realizaron trabajos de mantenimiento de sistemas y aplicaciones, enfocados en mejorar la funcionalidad de los servicios y productos ya existentes, entre los cuales se menciona: •

Modernización de Boletos de Ornato de la Municipalidad de Guatemala

•

Incorporación de la recepción de cheques en cajeros automáticos depositadores con funcionalidad de acreditación en línea, en la disponibilidad de los fondos de los ahorrantes

•

Adecuación del sistema general del Banco Industrial, S.A. para uso del número de cuenta estandarizada IBAN

•

Apertura masiva de depósitos monetarios con tarjetas de débito y Club BI para cuentas planillas

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Se crearon nuevos productos que han venido a ofrecer otras opciones de inversión a los clientes y servicios que traen mejoras sustanciales que facilitan la actividad financiera de estos. Entre ellos figuran: •

Creación de la nueva Tarjeta de Débito Platino como un producto Premium de Débito

•

Implementación de chip para todas las tarjetas de débito; para mayor seguridad del cliente

•

Cuenta ahorro S.O.S, nuevo ahorro con opción de préstamos pre autorizados y servicios de asistencia doméstica adicionales

•

Atención de clientes y apertura de productos por la vía de canales web, también conocida como la “Plataforma Web”

Se desarrollaron algunas herramientas informáticas que tienen como finalidad facilitar la tarea operativa de agencias y áreas administrativas, como: •

Sistema de compensación CREA, que da las condiciones para incorporar al BI, en el nuevo sistema de compensación de cheques por medio de imágenes, desde agencia y manejo local de cheques rechazados

•

Confirmación de referencias de clientes nuevos

•

LBTR online para clientes desde https://www.bienlinea.bi.com.gt y https://www.bibanking.bi.com.gt

•

Control de límites para operaciones de Agentes “Tu Bi Aquí” , en POS

CANALES ELECTRÓNICOS En el año 2013, el área de tecnología inició brindando apoyo para que Banco Industrial, S.A. fuera la primera entidad financiera en Centroamérica en lanzar sus tarjetas de Crédito y Débito con Chip EMV (acrónimo de “Europa y MasterCard Visa”), con el fin de brindar más seguridad y reducción del riesgo en las transacciones electrónicas que son realizadas en los POS y ATM’s del país. Se incorporó la funcionalidad de desembolso de préstamos en cajeros automáticos para nuestros cuentahabientes que poseen el producto de Credinómina.

A nivel de atención a nuestros clientes, se cuenta con la aplicación de CRM, la que se inició con una estrategia de actualización y fortalecimiento de la aplicación, logrando que trabajara de una manera eficiente y aumentando los niveles de disponibilidad de la aplicación. Con este cambio se vieron beneficiadas varias áreas de la Corporación, mejorando los tiempos de atención.

Por otro lado, se desarrolló una nueva aplicación llamada Plataforma Web, con el objetivo de llevar las operaciones financieras a nuestros clientes, donde les permite la creación de cuentas de depósitos en forma conjunta con sus tarjetas de débito, chequeras y Club Bi. Esta plataforma permitirá ir incorporando más servicios como la gestión de préstamos y otro tipo de gestiones, como la reducción de los tiempos de la creación de la misma.

Se amplió la gama de servicios dentro de la Banca Electrónica. Entre los servicios que se incorporaron está la gestión de transferencias internacionales en línea, y la incorporación de seis meses de consulta de estados de cuenta de ahorro, lo que beneficia al cliente para realizar sus operaciones.

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COMUNICACIONES Al seguir la estrategia de continuo crecimiento de la Corporación BI se renovaron los equipos que conforman el núcleo de la red local de datos, de acuerdo a un nuevo diseño para Centros de Datos, que incluyen el Centro Financiero y el BRS. Ahora se cuenta con una red de Centros de Datos con tecnología de punta, basada en equipos Cisco Nexus con mayor capacidad, más robusta y con mayor estabilidad.

En lo que respecta a telecomunicaciones, teniendo como objetivos el incremento del ancho de banda y actualización tecnológica, se renovaron más de 350 radios de Cajeros Automáticos con nueva tecnología, la que permitió habilitarles funciones nuevas de seguridad a estos Cajeros. Para incrementar la disponibilidad de la red de telecomunicaciones se realizó la habilitación de redundancia entre Centro Financiero y BRS, hacia los sitios de repetición que cubren más del 70% de los puntos de servicio de la capital (Agencias, Cajeros Automáticos y Casetas Q, S.A.).

CAJEROS AUTOMÁTICOS Con el objeto de reforzar la seguridad de los Cajeros Automáticos, se instalaron nuevas funciones de monitoreo y administración remota.

INFRAESTRUCTURA Como parte del desarrollo de la Corporación BI, se realizó un crecimiento del Centro de Cómputo Alterno BRS, y se instaló una planta eléctrica nueva de 170 KVA, un sistema de 2 UPS’s de 80 KVA en modo paralelo redundante. También se realizó la primera instalación de tecnología de punta, de clima de centros de datos, con dos unidades de Aire Acondicionado de precisión en el Centro de Datos Alterno.

SOPORTE & ELECTRÓNICA Alineado con el nuevo esquema de comunicaciones, se habilitó un nuevo protocolo de comunicaciones entre los servidores de todas las más de 400 agencias Bi y el Computador Central IBM Z114. Se renovaron 100 servidores de datos, 104 servidores de imágenes, alrededor de 450 computadoras para receptores y secretarias de agencias, 415 impresoras de documentos (certificadoras), 60 impresoras láser y 30 scanner de alimentación automática.

Con el objetivo de agilizar la atención a los clientes, se instaló un sistema de digitalización de documentos en ventanilla, en todas las agencias Bi. Como parte del crecimiento continuo, para ampliar la cobertura de agencias, se instalaron en puntos estratégicos 7 agencias nuevas y 25 Casetas Q, S.A. Asimismo, se remodelaron 8 agencias Bi y 3 mini agencias.

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GESTIÓN DEL CONOCIMIENTO Como parte de la estrategia corporativa de capacitación para los colaboradores se ha trabajado durante el año 2013 en tres modalidades: la primera es la inducción al personal de nuevo ingreso, la segunda es la capacitación presencial y la tercera el autoaprendizaje.

INDUCCIÓN El programa de inducción garantiza que el colaborador de nuevo ingreso conozca la estrategia y cultura corporativa centrada en el cliente, los procesos administrativos, normativas y reglamentos generales para colaboradores, a la vez que facilita su adecuada integración a Corporación. El programa de inducción se impartió a los colaboradores de nuevo ingreso, según el área o función para la que fueron contratados. A continuación el detalle del año 2013:

No.

Programa de Inducción

Total de Personas

1

Áreas Administrativas

938

2

Agencias

601

3

Áreas de Negocios Total de personal

75 1,614

CAPACITACIÓN PRESENCIAL El objetivo de la Unidad de Capacitación es potenciar el alto desempeño del personal de Corporación BI, por medio de capacitaciones que apoyen el cumplimiento de metas, la motivación constante y la estrategia corporativa. Para lograr tal objetivo se cuenta con el apoyo de empresas de capacitación locales e internacionales, con altos estándares de calidad. Asimismo, como institución se cuenta con un equipo de 29 Facilitadores Internos, a través de quienes se brinda capacitación a los colaboradores.

Según la naturaleza del contenido, las capacitaciones pueden ser:

Capacitaciones Formativas Tratan aspectos relacionados con la formación y el crecimiento personal.

Capacitaciones Administrativas Tratan aspectos relacionados con la mejora de las prácticas administrativas cotidianas, aplicables a cualquier unidad administrativa.

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Capacitaciones Técnicas Se relacionan con funciones específicas de las dependencias hacia las que se dirigen, y además se busca desarrollar destrezas particulares para determinados colaboradores.

El análisis del tipo de capacitaciones que se brinda a efecto de dar apoyo a las diferentes estructuras administrativas surge de la Detección de Necesidades de Capacitación (DNC).

COBERTURA La cobertura de los programas de capacitación que se imparten al personal abarca toda la República de Guatemala.

La capacitación en cifras En el año 2013 se impartieron 2,464 horas de capacitación, durante 714 sesiones, sobre temas técnicos, administrativos y de formación personal, en las que hubo una asistencia de 19,547 colaboradores.

Adicionalmente, se brindó apoyo en montaje, infraestructura y logística (materiales de capacitación, salones y apoyo técnico) a las diversas áreas y empresas de la Corporación BI, totalizando 3,460 horas de servicio durante 1,100 eventos, atendiendo a un total de 23,674 personas.

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AUTOAPRENDIZAJE Se ha fomentado una cultura de autoaprendizaje para potenciar el alto desempeño y el desarrollo de los colaboradores de Corporación BI, haciéndolos parte activa del proceso de aprendizaje y alineándolos a la estrategia corporativa centrada en el cliente y el cumplimiento de metas, por medio de materiales educativos que motiven en ellos la investigación y el autodesarrollo.

Como parte del autoaprendizaje se han desarrollado tres proyectos:

Programa de Modelaje de Competencias (PMC) El objetivo es apoyar, por medio de la metodología de autoaprendizaje, el desarrollo o refuerzo de competencias corporativas y específicas que permitan al colaborador mejorar su desempeño. Esta dirigido a más de 7,000 colaboradores, desde el nivel operativo hasta jefaturas. Trabaja competencias que todo colaborador debe poseer y según el segmento, para la función que se desempeñará: Negocios, Servicio al Cliente y Soporte.

Bi-blioteca El objetivo principal de la Bi-blioteca es reforzar la cultura de autoaprendizaje en la Corporación BI, para impactar positivamente en la vida personal (autocrecimiento), y laboral (cierre de brechas de competencias y clima laboral) de los colaboradores, mediante el préstamo de materiales educativos (MED).

Bi-blioteca en cifras En el año 2013 se logró que 815 colaboradores desarrollaran un mayor nivel de conocimientos a través del autoaprendizaje, mediante el préstamo de 2,286 materiales educativos: libros, audio libros, videos y películas.

Experiencias BI El objetivo de las experiencias BI es reforzar la cultura de autoaprendizaje por medio de casos reales de colaboradores que han influido positivamente en sus áreas de trabajo y la Corporación BI, basados en cada uno de los comportamientos que integran las competencias laborales. Se refuerza cómo los colaboradores de la Corporación desarrollan estos comportamientos en su día a día, o bien en situaciones específicas. Trabaja competencias que todo colaborador debe poseer, y según el segmento para la función que desempeñará: Negocios, Servicio al Cliente y Soporte.

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BANCA MINORISTA AGENTE TU BI AQUÍ Actualmente, Banco Industrial, S.A. cuenta con más de 900 establecimientos afiliados como Agente “Tu Bi Aquí,” que brindan un servicio cercano y conveniente a los clientes.

Estos agentes bancarios han sido instalados en aldeas, barrios, caseríos, municipios y departamentos de Guatemala, por medio de alianzas estratégicas con comercios, farmacias, abarroterías, ferreterías, supermercados, etc., a quienes se les ofrece la tecnología necesaria para que los clientes puedan realizar operaciones como: • • • • • •

Recepción de remesas Transferencias de dinero Pagos de servicios (energía eléctrica, teléfono fijo y móvil y otros servicios) Retiros de efectivo Depósitos Pago de préstamos

Todas estas operaciones se pueden realizar en efectivo. Además, los clientes de Banco Industrial, S.A. pueden utilizar sus tarjetas de débito Bi-Cheque, Bi-Cheque URL, Bi-Cheque Galileo, Bi-Cheque UNIS, Bi-Cheque UMG o sus tarjetas prepago de Banco Industrial, S.A. En cientos de comercios identificados con el logo “Agente Tu Bi Aquí” los clientes de Banco Industrial, S.A. pueden gozar de la conveniencia de ser atendidos en la cercanía de su hogar o trabajo, por personas de su comunidad e incluso en su propio idioma.

TU BI-LLETERA Es una cuenta bancaria dirigida a personas individuales que nunca habían tenido relación con el sistema financiero. El objetivo de esta cuenta es introducir al cliente al sistema financiero. Se puede abrir una cuenta en los Agentes “Tu Bi Aquí”, donde los clientes pueden realizar (de forma electrónica) las operaciones relacionadas con su cuenta a través de la Tarjeta prepago Tu Bi-lletera.

Características • • • • • •

Se adquiere con facilidad y de forma gratuita en cualquier Agente “Tu Bi Aquí” No se requiere de un monto mínimo para la apertura de la cuenta No tiene cobro mensual por manejo de cuenta Permite depositar el dinero de forma segura y disponer del mismo cuando lo necesite Puede ser utilizada como medio de pago en comercios nacionales e internacionales afiliados a la red Visa Se pueden efectuar retiros de efectivo en cajeros automáticos de Banco Industrial, S.A., dispensadores de efectivo del sistema Visa Plus y Agentes Tu Bi Aquí

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MICROFINANZAS Microfinanzas es el equipo de Asesores de Banco Industrial, S.A. que se encarga de atender a los microempresarios guatemaltecos, otorgándoles crédito para el desarrollo de sus negocios, y brindándoles una atención personalizada.

NUESTROS CLIENTES Guatemaltecos emprendedores mayores de 18 años, que tienen como mínimo un año de permanencia con su negocio y espíritu de superación.

DESTINO DEL FINANCIAMIENTO Capital de trabajo Financiamos la adquisición de materia prima y materiales necesarios para la microempresa, y cualquier gasto vinculado directamente a los procesos de fabricación y comercialización del giro del negocio.

Adquisición de activos fijos Financiamos total o parcialmente la adquisición de maquinaria, equipos y en general todos aquellos activos fijos considerados necesarios para el funcionamiento del negocio, como también los gastos en infraestructura y vehículos.

PRODUCTOS FINANCIEROS ESPECIALIZADOS Bi-Confía Financiamiento dirigido a microempresarios, para ser utilizado como capital de trabajo o compra de activos fijos en sus negocios.

Flotaxi Bi Confía Financiamiento dirigido a propietarios de flotas de taxis para la compra de vehículos nuevos y utilizarlos como taxis.

Bi Confía Tu Camión Financiamiento dirigido a microempresarios comerciantes, para la compra de camiones de carga (camiones de 5 toneladas nuevos) para la movilización de mercadería.

Construye de Bi Confía Financiamiento dirigido a microempresarios para la compra de materiales de construcción y mano de obra, con el fin de ampliar o renovar sus negocios o viviendas.

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Microbús de Bi Confía Financiamiento dirigido a propietarios de flotas de microbuses ruteros, o propietarios de microbuses escolares.

Ahórrate-la-Cuota Bi Confía ha creado un financiamiento en el que se da la opción al microempresario de que desglose el pago de sus cuotas en los meses que se generen ingresos, y así pueda cancelarlas sin ningún problema.

Bi Confía Emergencia Financiamiento que apoya a nuestros clientes cuando les surja alguna emergencia en la que necesiten apoyo monetario de inmediato.

Credi-Escolar Financiamiento exclusivo para clientes de Bi Confía, que necesiten efectuar la compra de útiles escolares de sus hijos.

Credi-Verano Este financiamiento es exclusivo para clientes de Bi Confía, con el fin de realizar la compra de mercadería en la época de verano.

Crédito Navideño Financiamiento exclusivo para clientes de Bi Confía, que deseen efectuar la compra de mercadería en la época navideña.

Pueden contactarnos a través de:

ASESORES DE MICROFINANZAS Diversas agencias de Banco Industrial, S.A. cuentan con personal especializado en microfinanzas, para brindarles una asesoría completa y guiarles en el proceso de la solicitud del crédito ideal para su negocio.

CONTACT CENTER Lugar en el que nuestros agentes telefónicos podrán resolver sus dudas y brindarles mayor información con respecto a nuestros productos y servicios, contactando al PBX: 2411-6006.

SUBSIDIARIAS

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FINANCIERA INDUSTRIAL, S.A. Con 32 años de participación y experiencia en el mercado financiero guatemalteco, opera efectuando todas las transacciones que la ley permite a las Sociedades Financieras Privadas o Bancos de Inversión. Desde su inicio ha experimentado un constante crecimiento en el número de inversionistas que atiende, así como en la canalización de recursos hacia el sector productivo del país, por lo que goza de gran prestigio y respaldo.

Entre los servicios que presta se encuentran los siguientes:

CONCESIÓN DE PRÉSTAMOS • • • • • • •

Fiduciarios Hipotecarios Prendarios Fiduciario – Hipotecario – Prendario Fiduciario – Hipotecario Fiduciario – Prendario Hipotecario – Prendario

DESCUENTO Y COMPRA DE DOCUMENTOS LÍNEAS DE CRÉDITO LÍMITES PRE EXPORTACIÓN EN QUETZALES Y US DÓLARES INVERSIONES OBLIGACIONES FINANCIERAS •

Pagarés

ADMINISTRACIÓN DE FIDEICOMISOS

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WESTRUST BANK (INTERNATIONAL) LIMITED En Westrust Bank (International) Limited se ofrecen productos y servicios financieros a nivel internacional, con el respaldo del Grupo Financiero Corporación BI. La solidez y experiencia acumuladas garantizan la rentabilidad y seguridad que el cliente necesita en cada una de sus operaciones bancarias. Se cuenta con un equipo profesional que brinda asesoría personalizada para el manejo y control de finanzas personales y empresariales, a través de una amplia diversidad de productos que se adaptan a las demandas actuales de un mundo financiero en constante evolución.

CUENTAS DE DEPÓSITOS MONETARIOS, DE AHORRO Y A PLAZO FIJO EN US DÓLARES Prime Account Cuenta de depósitos monetarios que ofrece servicios de débito automático y pago directo. Además, le brinda beneficios internacionales y la versatilidad del manejo de una línea de crédito preautorizada en su chequera, con garantía en un certificado a plazo fijo, ideal como fuente de financiamiento inmediato ante requerimientos de liquidez.

Investment Account Cuenta de inversión a la vista, que le brinda la oportunidad de ahorrar para su futuro con disponibilidad inmediata sobre sus fondos.

Prime Investment Account La cuenta de ahorro en dólares que le ofrece disponibilidad inmediata de su dinero alrededor del mundo, a través de una tarjeta de débito Visa Internacional.

Cuentas de Depósitos a Plazo Fijo Instrumentos de inversión que le permiten hacer crecer su capital con atractivos rendimientos, y determinar el plazo de su certificado de depósito de acuerdo a sus necesidades de liquidez.

Cuenta de Depósitos en Euros La cuenta en euros le ofrece la opción de diversificar su riesgo cambiario utilizando productos multimonedas. Esta cuenta le da la posibilidad de enviar y recibir transferencias en euros, además de disponer de sus fondos vía cheques de caja o retiros en efectivo.

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FINANCIAMIENTO EN US DÓLARES Financiamiento para Capital de Trabajo Crédito revolvente, que le garantiza liquidez en su cuenta corriente.

Financiamiento para Proyectos de Inversión Créditos a largo plazo, destinados para capital de trabajo o adquisición de activos para su empresa.

Financiamiento para Adquisición de Vivienda Planes de financiamiento para la adquisición de vivienda nueva, a corto, mediano y largo plazo.

Préstamos “Back to Back” Financiamiento inmediato, con garantía en un Certificado de Depósito a Plazo Fijo.

Créditos Comerciales Financiamiento destinado para la adquisición ocasional de inventarios, según la actividad económica de su empresa y el riesgo relacionado a la transacción.

Créditos Sindicados Participación en la estructuración de créditos sindicados junto a otros bancos, a nivel regional.

Operaciones de Comercio Exterior Líneas de financiamiento revolvente, a corto plazo, dirigidas principalmente a exportadores que necesitan comprar materia prima e insumos para su negocio.

Las modalidades de financiamiento para exportadores que ofrecemos son: Pre Exportación para preparar y efectuar las exportaciones, y Post Exportación para proveer de capital de trabajo anticipado, para el pago de las exportaciones ya realizadas.

MEDIOS DE PAGO Cupos o Cartas de Crédito Son operaciones de comercio exterior que permiten asegurar las condiciones de una negociación al importador y al exportador.

Cobranzas Son medios por los cuales el banco tramita el cobro de los documentos comerciales ante un comprador o viceversa.

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DESCUENTO DE DOCUMENTOS Línea revolvente a un año plazo, que le permite financiar sus cuentas por cobrar. El cliente obtendrá liquidez para la adquisición de mercadería y podrá continuar con la actividad generadora de negocios, por medio de facturas y letras cambiarias.

SERVICIOS DE BANCA DIGITAL Westrust-On Line Servicio de banca electrónica que le ofrece fácil acceso a sus cuentas en línea, a través del sitio: www.bi.com.gt. Por este medio puede realizar consultas y transacciones financieras de Westrust Bank (International) Limited y Corporación BI, desde la comodidad de su hogar u oficina.

Westrust Móvil Servicio de banca por medio de la telefonía celular, con el que los clientes podrán realizar consulta de saldos, transferencias entre sus cuentas, pagos de tarjetas de crédito BI y pagos de cuotas de préstamos Westrust Bank en US dólares.

Westrust Call Servicio de sistema telefónico automatizado en donde puede obtener información de sus cuentas monetarias, de ahorro, tarjetas de crédito y préstamos Westrust Bank. Es práctico, cómodo y sencillo con todos los parámetros de seguridad y confidencialidad, además de facilitar un acceso inmediato y sin demora los 365 días del año.

TARJETAS Tarjetas de Crédito Westrust Bank (International) Limited le ofrece la tarjeta Bi-Credit Platinum VISA, que le brinda el reconocimiento de la aceptación universal de la marca VISA, y además le identifica como un cliente distinguido de nuestro banco.

Westrust Bank-Debit Card Westrust Bank (International) Limited le ofrece la tarjeta Debit Card VISA, para poder efectuar retiros de efectivo y consumos desde su cuenta de depósitos monetarios, por medio de la red VISA alrededor del mundo.

Westrust Bank–Travel Card La Travel Card de Westrust Bank (International) Limited es una tarjeta prepago recargable, que le ofrece una alternativa más cómoda y segura para realizar sus compras y obtener efectivo en sus viajes de negocios o placer, al utilizar la red VISA alrededor del mundo.

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NEGOCIACIÓN DE DIVISAS Foreing Exchange Westrust Bank (International) Limited le proporciona acceso a la compra y venta de divisas en US dólares, y en las principales monedas alrededor del mundo, bajo las condiciones más competitivas y el servicio más eficiente del mercado guatemalteco.

Transferencia de Fondos Nuestro sistema de transferencias está conectado a la red S.W.I.F.T. (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications), que enlaza a más de 10,000 instituciones financieras alrededor del mundo. Trabaja bajo la tecnología más moderna de comunicaciones y los estándares más elevados de seguridad.

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CONTECNICA, S.A. TARJETAS DE CRÉDITO INDIVIDUAL Bi-Credit Visa Es un medio de pago para adquirir toda clase de productos y servicios, con lo que se obtiene a la vez grandes beneficios; desde ofrecer un máximo de 54 días para pagar sus consumos sin intereses, promociones exclusivas, hasta la generación de Bi Puntos por consumos, los que puede cambiar por productos, certificados, millas para adquirir boletos aéreos, y otros.

La tarjeta Bi-Credit Visa es una excelente herramienta financiera con la que puede financiar sus compras, ya sea a través del Plan Precio de Contado o con la opción de DIVÍDELO TODO, que le permite comprar en cuotas sin cargo de intereses, o bien por el uso de extrafinanciamientos en plazos, según su conveniencia.

Por otro lado, también se puede disponer de liquidez en el momento que lo deseen nuestros clientes, al realizar retiros de efectivo desde cualquier cajero automático. Únicamente es necesario tener disponible el PIN de la tarjeta, o también puede efectuarse por medio de transferencias a través de Bi en Línea, e inmediatamente tendrá acceso a este atractivo beneficio.

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Tipos de tarjetas de Crédito Bi-Credit Visa Bi-Credit Visa Signature Para aquellos clientes de Corporación BI con un estilo de vida distinguido, la tarjeta Bi-Credit Visa Signature posee una tasa de interés preferencial.

Características específicas • Consumos a nivel local e internacional • Hasta 36 meses de financiamiento • Seguros de accidentes en viajes • Seguro para autos alquilados con cobertura mundial* • Protección médica en viajes* • Seguro de demora y pérdida de equipaje* • Membresía Priority Pass que le da acceso a más de 600 salones VIP en aeropuertos • Visa Concierge: asistentes personales para asistir prácticamente cualquier solicitud de compra o servicio que se pueda adquirir con la tarjeta Visa* • Beneficios especiales Visa Luxury Hotel Collection • Acceso a las Agencias Bi Premium Para más detalles sobre las características visite http://www.visa-signature.com

Bi-Credit Visa Platinum Para aquellos clientes con un estilo de vida selecta y exigente, la tarjeta Bi-Credit Visa Platinum y la aceptación universal de la marca VISA, que distinguen inmediatamente al tarjetahabiente como un cliente preferencial de Corporación BI. Características específicas • Consumos a nivel local e internacional • Hasta 36 meses de financiamiento • Seguro para autos alquilados con cobertura mundial* • Seguro de accidentes en viajes* • Protección médica en viajes* • Visa Concierge: asistentes personales para asistir prácticamente cualquier solicitud de compra o servicio que se pueda adquirir con la tarjeta Visa* • Ofertas y Promociones • Beneficios especiales Visa Luxury Hotel Collection Para más detalles sobre las características visite http://www.visa-platinum.com

Bi-Credit Visa Premier La tarjeta Bi-Credit Visa Premier ofrece a nuestros clientes la facilidad de comprar toda clase de productos y servicios a nivel local e internacional, así como también ofrece amplios límites de crédito, que se adaptan a las necesidades del cliente.

Características específicas • Consumos a nivel local e internacional • Hasta 36 meses de financiamiento • Seguro de accidentes de viajes* • Seguro para autos alquilados con cobertura mundial*

Bi-Credit Visa Clásica

* Aplican restricciones y condiciones

La tarjeta Bi-Credit Visa Clásica ofrece a nuestros clientes la facilidad de comprar toda clase de productos y servicios a nivel local e internacional, así como amplios límites de crédito que se adaptan a sus necesidades y financiamientos con competitivas tasas de interés.

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Características específicas • Consumos a nivel local e internacional • Hasta 36 meses de financiamiento • Seguro de accidentes de viajes*

Bi-Credit Visa Local Oro La tarjeta Bi-Credit Visa Local Oro ofrece a nuestros clientes la facilidad de comprar toda clase de productos y servicios a nivel local, así como límites de crédito acorde a sus ingresos, que se adaptan a sus necesidades.

Adicionalmente, le brinda financiamientos con competitivas tasas de interés.

Características específicas • Aceptación a nivel local • Hasta 36 meses de financiamiento

Bi-Credit Visa Local Blanca La tarjeta Bi-Credit Visa Local Blanca ofrece a nuestros clientes la facilidad de comprar toda clase de productos y servicios a nivel local. Asimismo, le brinda financiamientos con competitivas tasas de interés.

Características específicas • Aceptación a nivel local • Hasta 36 meses de financiamiento

Bi-Credit On Line Tarjeta de crédito virtual para comprar por Internet de una forma fácil, cómoda y segura. Le ofrece una alta seguridad al realizar sus compras, ya que la disponibilidad de fondos de la tarjeta el cliente la fija.

Además, con Bi-Credit On Line nuestros clientes automáticamente obtienen un PO Box de CPX, que les ofrece una dirección física en Estados Unidos de Norte América, para recibir todos los productos que adquieran por medio de su tarjeta.

Con su PO Box recibirán en Guatemala todas sus compras con seguridad, a un precio preferencial en sus envíos y sin cargo fijo mensual.

MasterCard Banco Industrial MasterCard Le ofrece tasas de interés competitivas. Banco Industrial MasterCard se distingue de las demás tarjetas de crédito del mercado por su baja tasa de interés mensual y sin cargos por servicio. También ofrece a nuestros clientes una forma fácil y cómoda de financiarse.

Características generales para todas las tarjetas Banco Industrial MasterCard • Hasta 54 días para pagar sin recargo de intereses • Retiros de efectivo en cajeros automáticos • Extrafinanciamientos de hasta 36 meses • Planes precio de contado sin recargos de intereses, en los establecimientos afiliados

MasterCard Global Service

* Aplican restricciones y condiciones

Brinda asistencia de emergencia relacionada con la tarjeta, en cualquier momento y lugar, por medio de una llamada telefónica gratis. En Guatemala 1-800-999-1480 y en Estados Unidos de Norte América 1-800-MasterCard (1-800-627-8372).

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Banco Industrial MasterCard Black Para aquellos clientes con un estilo de vida selecta y exigente, que distinguen al tarjetahabiente como un cliente preferencial de Corporación BI, la tarjeta MasterCard Black posee una tasa de interés preferencial.

Características específicas • Consumos a nivel local e internacional • Hasta 36 meses de financiamiento • Master Seguro de viajes* • Seguro sobre alquiler de automóvil con cobertura mundial* • Master Assist Black protección médica* • Seguro de demora o cancelación de viajes* • Seguro de demora o pérdida de equipaje* • Protección en ATM* • Membresía Priority Pass que le da acceso a más de 600 salones VIP en aeropuertos • Servicio de asistencia en viajes • Beneficios especiales Priceless Hotel Collection

Banco Industrial MasterCard Platinum Esta tarjeta es un producto de prestigio que le brinda en forma óptima la aceptación mundial de la marca MasterCard.

Características específicas • Consumos a nivel local e internacional • Hasta 36 meses de financiamiento • Atractiva tasa de interés, sin cargos por servicio • Servicio de Concierge que brinda asistencia en reservaciones para restaurantes, viajes, hoteles y entretenimiento* • Seguro sobre alquiler de automóvil con cobertura mundial* • Master Seguro de viajes* • Master Assist Plus protección médica* • Servicios de asistencia en viajes* • Beneficios especiales Priceless Hotel Collection

Banco Industrial MasterCard Gold Internacional Esta tarjeta ofrece a nuestros clientes una tasa de interés del 2% mensual, sin cargos por servicio y los mejores beneficios que otorga una tarjeta de crédito. Las tarjetas de crédito internacionales Banco Industrial MasterCard gozan de una gran aceptación a nivel mundial.

Características específicas • Consumos a nivel local e internacional • Hasta 36 meses de financiamiento • Atractiva tasa de interés, sin cargos por servicio • Seguro sobre alquiler de automóvil, con cobertura mundial* • Master Seguro de viajes* • Servicios de asistencia en viajes*

Banco Industrial MasterCard Standard Internacional Esta tarjeta ofrece a nuestros clientes una tasa de interés del 2% mensual, sin cargos por servicio y los mejores beneficios que otorga una tarjeta de crédito. Las tarjetas de crédito internacionales Banco Industrial MasterCard gozan de gran aceptación a nivel mundial. * Aplican restricciones y condiciones

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Características específicas • Consumos a nivel local e internacional • Hasta 36 meses de financiamiento • Master Seguro de viajes* • Servicios de asistencia en viajes*

Banco Industrial MasterCard Gold Local Esta tarjeta ofrece a nuestros clientes la facilidad de comprar toda clase de productos y servicios a nivel local, así como límites de crédito acorde a sus ingresos, los que se adaptan a sus necesidades. Adicionalmente, les brinda financiamientos con competitivas tasas de interés.

Características específicas • Aceptación a nivel local • Hasta 36 meses de financiamiento

TARJETAS DE DÉBITO INDIVIDUAL Bi-Cheque Débito Visa Es una tarjeta de débito VISA asociada a una cuenta de depósitos monetarios, que le permite al tarjetahabiente tener acceso a su dinero de forma local e internacional las 24 horas del día, los 365 días del año. Además, le permite realizar el pago de sus consumos en todos los establecimientos afiliados a VISA, así como el acceso a cajeros automáticos locales e internacionales.

Características • Acumula Bi Puntos • Permite el retiro de efectivo, consulta de saldos y diferentes transacciones en los Cajeros Automáticos Bi • Ofrece Seguro de Accidentes en viajes • Permite comprar dólares americanos a una tasa preferencial en Cajeros Automáticos Bi seleccionados

Bi-Cheque Oro Esta tarjeta se otorga a los clientes que han hecho de su Bi-Cheque un instrumento habitual de pago en sus compras y consumos, prefiriendo su tarjeta de débito sobre cualquier otro medio de pago.

Características • Acumula el triple de Bi Puntos que la tarjeta Bi-Cheque Clásica • Sin cobro administrativo por uso de la tarjeta • Puede ser utilizada para pagar pedidos a domicilio y compras en internet • Puede realizar reservaciones de hotel o alquiler de vehículo • Ofrece Seguro de Accidentes en viajes, seguro de alquiler de autos* • Permite el retiro de efectivo, consulta de saldos y diferentes transacciones utilizando Cajeros Automáticos Bi

Bi-Cheque Universitaria

* Aplican restricciones y condiciones

El carné del estudiante también es una tarjeta de débito que puede ser enlazada a una cuenta monetaria y activada en cualquier Agencia Bi, que permite ser utilizada en cualquier establecimiento afiliado a VISA. Se emite en las siguientes universidades: Universidad del Istmo, Universidad Rafael Landívar, Universidad Mariano Gálvez y Universidad Galileo.

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Características • No tiene ningún recargo mensual ni es necesario mantener algún saldo mínimo • La fotografía permite identificar plenamente al propietario de la tarjeta • A través de Bi en Línea es posible pagar la universidad a través de Bi-Móvil se pueden controlar las transacciones realizadas con el carné • Si ya tiene cuenta en Banco Industrial, S.A. puede enlazarla y usarla como tarjeta principal • Acumula el doble de Bi Puntos que la tarjeta Bi-Cheque Clásica

Tarjeta Prepago ISIC OTEC Es una tarjeta Prepago VISA que los afiliados al Mundo Joven podrán utilizar como carné de identificación. Este carné se conoce internacionalmente como ISIC (International Student Identity Card; en español: Documento de Identificación Internacional del Estudiante) y es avalado por la UNESCO. Por seguridad, el carné lleva impresa la foto del afiliado.

Características • Se puede utilizar como medio de pago en establecimientos afiliados a Visa • Se puede utilizar para retirar dinero en efectivo desde cajeros automáticos • Con el carné, el afiliado obtiene beneficios alrededor del mundo entre ellos: -Boletos aéreos -Entradas a museos -Descuento en hoteles -Promociones en restaurantes -Descuentos en sus viajes • Puede ser consultada por Bi en Línea y Bi-Voz • A través de Bi-Móvil se pueden controlar las transacciones realizadas

TARJETAS EMPRESARIALES Bi-Credit pone a disposición de los clientes empresariales una amplia gama de productos, entre los que pueden encontrar tarjetas de crédito, tarjetas de débito y tarjetas prepago. Estas han sido diseñadas con el fin de satisfacer las necesidades de los clientes, logrando así ser un excelente aliado para la empresa.

Todos los productos empresariales brindan la posibilidad de ser consultados por medio del servicio electrónico Bi-B@nking, lo que permite a la empresa un mayor control y detalle de los consumos y operaciones realizadas. Este canal está a la disposición las 24 horas del día, los 365 días del año.

Los productos empresariales que Bi-Credit ofrece a los clientes empresariales cuentan con bajas tasas de interés, atractivos plazos de financiamiento, así como aceptación mundial. Como un beneficio más, se ofrece la acumulación de Bi Puntos por los consumos realizados.

Bi-Credit Visa Empresarial Dirigida a los ejecutivos de alto nivel de la empresa brinda la opción de realizar sus consumos a nivel local e internacional. Esta tarjeta facilita el registro de gastos de representación, viáticos y gastos relacionados a la empresa.

Con el fin de brindar un mayor control de los gastos incurridos por cada ejecutivo, la tarjeta de crédito Bi-Credit Visa Empresarial ofrece la posibilidad de poseer límites individuales para cada uno de los usuarios.

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Algunas características que posee la tarjeta Bi-Credit Visa Empresarial son: • • • • • •

Seguro de viaje* Seguro de alquiler de vehículo* Asistencia de viaje* Acumulación de Bi Puntos Acceso vía electrónica a través del sistema Bi-B@nking Protección contra robo, pérdida o extravío

Bi-Club Institucional Línea de Crédito Revolvente Bi-Club Institucional está diseñada para todas aquellas empresas que deseen financiar sus necesidades de capital de trabajo. Bi-Club Institucional ofrece al cliente la ventaja de poder realizar transacciones sin salir de la comodidad de su oficina, por medio de Bi-B@nking.

Este producto fue diseñado para satisfacer las necesidades de las instituciones más exigentes, ofreciéndoles un crédito bancario vinculado directamente a una cuenta de depósitos monetarios.

Entre los beneficios que la línea de crédito revolvente Bi-Club Institucional ofrece se encuentran: • •

Financiamiento de capital de trabajo Atractivo plazo de financiamiento

Bi-MasterCard Negocios Bi-MasterCard Executive Card Esta Tarjeta de Crédito fue diseñada para suplir las necesidades de los máximos Directivos de Empresas Corporativas. Esta tarjeta brinda a sus usuarios: • • • •

Diferenciación Servicio especializado Protección contra robo, pérdida o extravío Amplio paquete de beneficios, entre los que se encuentran: -Priority Pass -Concierge -Seguro de viaje -Pérdida de equipaje -Seguro al momento de alquilar vehículo -Asistencia Médica

Dada la exclusividad de este producto, la tarjeta de crédito Banco Industrial MasterCard Executive Card será emitida únicamente al máximo directivo de la empresa. Para el paquete de beneficios aplican restricciones y condiciones.

Bi-MasterCard Business Card Esta Tarjeta de Crédito brinda la opción de financiar los gastos de representación de la empresa, a la mejor tasa del mercado y a un atractivo plazo de financiamiento.

* Aplican restricciones y condiciones

Como beneficio adicional, la tarjeta Banco Industrial MasterCard Business Card ofrece la opción de gozar de extra financiamientos a la tasa y plazo propios del producto. Busca satisfacer las necesidades de los clientes empresariales al momento de viajar, por lo que esta tarjeta ofrece una amplia gama de seguros de viaje, seguros de accidente, seguros de asistencia médica y asistencia internacional.

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Asimismo, esta tarjeta cuenta con protección contra robo, pérdida o extravío de la misma.

Bi-Credit Mixto Listo Tarjeta de Crédito Bi-Credit Visa Mixto Listo complementa los productos que Bi-Credit ofrece a sus clientes empresariales, brindando una línea de crédito dedicada al consumo en Mixto Listo. Entre los beneficios que ofrece se encuentran descuentos especiales en productos de Cementos Progreso.

Este producto le ofrece a la empresa la posibilidad de financiar las compras en Cementos Progreso a un atractivo plazo de financiamiento.

Bi-Cheque Empresarial Es una tarjeta de débito VISA vinculada a cuentas de depósitos monetarios de clientes jurídicos (empresas).

Puede ser emitida para: • Cuentas de monetarios que requieran una firma para liberar • Firmantes registrados de una cuenta • Firmas Tipo A Características • Acceso a los fondos de la empresa 24 horas del día, los 7 días de la semana, a través de Bi-B@nking, retiros y consultas en cajeros automáticos y consumos en establecimientos afiliados a Visa alrededor del mundo • Características y funcionalidad de la tarjeta de débito • Registro de consumos en el estado de cuenta • Parámetros personalizados de retiros en cajeros automáticos y consumo en establecimientos

CERO RIESGO Ofrece a todos los clientes de Bi-Credit Visa y Banco Industrial MasterCard un servicio adicional, que protege al tarjetahabiente de cualquier actividad fraudulenta causada por robo, duplicación de banda o extravío de sus tarjetas principales y adicionales, de conformidad con el plan contratado.

BI-SALVA Servicio que tiene como propósito brindar asistencia vial al tarjetahabiente y sus beneficiarios (cónyuge e hijos menores de 18 años) las 24 horas del día, los 365 días del año, con cobertura en México y Centro América, excluyendo Panamá. Se obtiene por un costo adicional.

ACCESO A CUENTAS POR MEDIO DE BI EN LÍNEA, BI-VOZ Y BI MÓVIL Nuestros clientes pueden tener el control de sus movimientos en todo momento, manteniendo la confidencialidad y seguridad. Además, pueden tener la comodidad de realizar sus transacciones desde cualquier teléfono móvil o fijo, o aun desde su computadora.

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CENTRO DE INFORMACIÓN EN VIAJES Servicio de información telefónica para viajes proporcionado por VISA. El teléfono de acceso al centro de información en viajes se encuentra en la parte posterior de la tarjeta de crédito. Entre los servicios de asistencia que ofrece se encuentran: • • • •

Asistencia previa al viaje Teléfono de Asistencia Global al Cliente Visa en Guatemala 1-800-999-0115 Teléfono de Asistencia Global al Cliente Visa en Estados Unidos de Norte América (800) 847-2911 o al (800) VISA – 911

Ofrece atención personalizada en caso de emergencia, o información en cualquier parte del mundo, las 24 horas del día, los 365 días del año.

CENTRO DE AUTORIZACIONES Para autorizaciones está disponible el teléfono 2334-0824 las 24 horas del día, los 365 días del año.

Para mayor información sobre nuestros Centros de Servicio puede informarse en el PBX: 1727, 2420-3000 o bien comunicarse al correo electrónico contecnica@bi.com.gt

CLUB BI Club Bi es el programa de beneficios instantáneos de Corporación BI. Con Club Bi, el cliente tiene acceso a una serie de descuentos, sin importar su medio de pago en una amplia variedad de comercios afiliados al programa. Club Bi está enfocado en reconocer el valor de los clientes actuales de Corporación BI, además de ser un producto abierto para personas que aún no son clientes y desean gozar de los beneficios. Para conocer todos los beneficios de Club Bi ingrese a la página www.miclubbi.com

BI PUNTOS El programa Bi Puntos es el programa de lealtad de Corporación BI, por medio del cual el cliente tiene la oportunidad de acumular Bi Puntos al hacer uso de los productos de Corporación BI. Los productos que acumulan Bi Puntos son: Súper Cuenta de Depósitos Monetarios, Súper Cuenta de Ahorros, Ahorro 5 Estrellas, Tarjeta de Crédito Visa y Tarjeta de Débito Visa. El cliente puede cambiar los Bi Puntos acumulados por atractivos premios en establecimientos afiliados, así como canjear sus Bi Puntos por millas. Hacer un canje de puntos es un proceso fácil y rápido, en el que el cliente solo debe acercarse a cualquier centro de canje, con su tarjeta Club Bi y un documento de identificación, para poder obtener el premio seleccionado. Para conocer el catálogo de centros de canje y premios disponibles ingrese a www.bi.com.gt/bipuntos

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BI-CREDIT PREPAGO Mediante depósitos anticipados realizados a la tarjeta pueden efectuarse retiros en efectivo o consumos en establecimientos afiliados a VISA. Una vez consumido el saldo previamente depositado a la tarjeta se le puede depositar dinero nuevamente en cualquier agencia de Banco Industrial, S.A., a través de Bi en Línea o Agentes Bancarios “Tu Bi Aquí”, para luego volver a utilizarla. Los requisitos para obtenerla son: completar el formulario IVE, copia de documento de identificación y copia de recibo de servicios. Es una solución de medio de pago con gran flexibilidad para distintos usos, de acuerdo a las necesidades individuales y empresariales. Algunos destinos preferidos de nuestros clientes son: como medio de pago en viajes, o para transferir fondos a otro usuario de manera constante o esporádica, sin necesidad de manejar efectivo.

Tarjeta Prepago Teen Es una tarjeta prepago para adolescentes que empiezan a manejar el concepto de tarjeta y aprenden a tener mejor control de su dinero. La tarjeta Teen es gratis, no tiene cargos por membresía ni costos asociados. Tampoco se realizan cargos por retiros en Cajeros Automáticos de la Red Bi.

Flota Shell Prepago Visa Es una tarjeta prepagada, destinada para el control y administración de los gastos por consumo de combustible de la empresa. Brinda la opción de reportes de kilometraje e historial de consumos de cada uno de los usuarios. Adicionalmente, permite programar el tipo de combustible autorizado para consumir por el usuario, logrando así un mayor control sobre los gastos por consumo de este.

Por otro lado, Flota Shell Prepago genera la emisión de una sola factura por el monto total del combustible consumido por la empresa, facilitando el control y manejo de las operaciones contables.

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BANCO INDUSTRIAL EL SALVADOR, S.A. Inició operaciones el 13 de julio de 2011, con una completa variedad de productos y servicios bancarios para que nuestros clientes puedan realizar en forma oportuna y ágil sus negocios, con el objetivo de apoyar al sector productivo del país y contribuir al crecimiento del intercambio comercial y de servicios en los países del Triángulo Norte (Guatemala, Honduras y El Salvador). Para ello contamos con agencias bancarias ubicadas estratégicamente en la capital salvadoreña.

AGENCIAS • • • • • • • •

Las Magnolias: Avenida Las Magnolias #144, Col. San Benito World Trade Center: Torre II, 1er. Nivel Plaza Madero: Centro Comercial Plaza Madero, Urb. Santa Elena El Paseo: 89 Avenida Norte y Paseo General Escalón, Col. Escalón* Merliot: Blvd. Merliot y Calle El Pedregal, Ciudad Merliot* Las Cascadas: Centro Comercial Las Cascadas, La Libertad Centro Comercial Plaza Mundo, Soyapango Sonsonate: Final Blvd. Las Palmeras, entre 7ª calle oriente y Línea Férrea. Centro Comercial y de Negocios

* Estas agencias ya cuentan con servicio de autobanco.

En todas las agencias se brinda amplio horario de servicios para facilidad de los clientes: • •

Lunes a viernes: de 8:00 a 18:00 horas Sábado: de 8:00 a 13:00 horas

Centrados en nuestra filosofía de Servicio al Cliente, nos esforzamos por ofrecer un servicio ágil y oportuno, porque en Banco Industrial El Salvador, S.A. sabemos lo que realmente es importante para nuestros clientes.

CAJEROS AUTOMÁTICOS Banco Industrial El Salvador, S.A. ofrece una amplia red de cajeros automáticos afiliados a la red ATM Serfinsa, y están ubicados estratégicamente para conveniencia de nuestros clientes. Brindan con ello una diversidad de puntos de servicio en agencias y centros comerciales como Metrocentro, Galerías, Multiplaza, Las Cascadas, La Joya y Plaza Mundo.

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NUESTROS PRODUCTOS Y SERVICIOS Contamos con una variedad de productos y servicios bancarios para que nuestros clientes puedan realizar oportunamente sus operaciones:

CUENTAS DE DEPÓSITOS Dirigidas a empresas y personas naturales, para manejar la disponibilidad de sus fondos monetarios a la vista y a plazo, bajo las siguientes modalidades:

Depósitos a Plazo Bi La opción de ahorro para personas y empresas que programan sus inversiones de fondos a un plazo determinado y obtienen mayor rendimiento por su dinero.

Cuenta de ahorro Dirigida a clientes que deseen disponibilidad inmediata de sus fondos y, además, obtener rentabilidad mediante el pago de intereses.

Cuenta de ahorro programado Cuenta de ahorro con un vencimiento; es decir, tiene un plazo que permite al cliente construir una meta de ahorro a partir de un monto de apertura y cuotas mensuales, que pueden ser cargadas automáticamente durante un tiempo establecido, en una cuenta de depósitos designada por el cliente. Se obtiene a través de dicho producto un rendimiento mayor que el que se obtiene con una cuenta de ahorro normal.

Cuenta Corriente Permite recolectar fondos y generar disponibilidad, para efectuar pagos por medio de la emisión de cheques y transferencias de fondos entre cuentas del Banco.

Incluye servicio de reserva de cheques, para asegurar la disponibilidad de fondos.

Cuenta Corriente Preferente Modalidad de cuenta corriente creada para personas naturales o individuales, con reconocida solvencia económica y buen récord crediticio, que cuentan con una línea de sobregiro pre aprobada a un año plazo, renovable previa evaluación de su uso y autorización. Permite recolectar fondos y generar disponibilidad para efectuar pagos mediante la emisión de cheques y transferencias de fondos entre cuentas del Banco.

Tarjeta de Débito Bi-Cheque Con nuestra Tarjeta de Débito Bi-Cheque, nuestros clientes pueden efectuar retiros de efectivo en la Red de Cajeros Automáticos que se tengan a disposición.

Asimismo, pueden realizar compras en todos los establecimientos comerciales afiliados a VISA, a nivel local e internacional, efectuando automáticamente el cargo en sus cuentas.

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Servicio de Asistencia Bi-Salva Servicio de Asistencia de Emergencias, las 24 horas del día, los 365 días del año, que se brinda a nuestros clientes poseedores de una Tarjeta de Débito Bi-Cheque.

Líneas de Liberación de Fondos Permite a los clientes liberar los fondos depositados en una cuenta, antes que termine su período normal de compensación.

TRANSFERENCIAS Transferencias Internacionales Contamos con el servicio de transferencias internacionales para poder enviar o recibir fondos a través de entidades bancarias, desde y hacia cualquier parte del mundo; conectados a la red S.W.I.F.T. (Society for Worlwide Interbank Financial Telecommunications).

Transferencias Regionales Contamos con el servicio de envío de fondos entre Banco Industrial, S.A. Guatemala y Banco del País, S.A., Honduras, lo que permite mayor agilidad en el comercio entre países del Triángulo Norte.

Transferencias ACH Permite realizar, por medio de la Banca Electrónica Bi-B@nking, transferencias de efectivo hacia cuentas corrientes o de ahorro, así como pagos de tarjetas de crédito y el pago de préstamos en cualquiera de los bancos participantes en la Red ACH de El Salvador.

CRÉDITOS Banca Empresarial Para apoyar las operaciones, crecimiento y consolidación del sector empresarial ofrecemos préstamos en todas sus modalidades: • • •

Préstamos Decrecientes Líneas Rotativas Líneas No Rotativas

Banca de Personas Créditos para vivienda Sirven para apoyar a nuestros clientes en la realización de sus metas. Este producto está diseñado para la adquisición de vivienda, terrenos, construcción, remodelación y reparación de viviendas, así como para la consolidación de deuda, originada por la compra de vivienda.

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Créditos para consumo Es el producto financiero ideal para nuestros clientes cuando tienen planes de adquirir un nuevo vehículo, viajes, estudios, consolidación de deudas, entre otros.

Líneas de Sobregiros Es un crédito que el Banco pone a disposición de sus clientes, personas naturales o empresas, con lo que otorga disponibilidad inmediata a través de un límite de fondos. A este se puede acceder por medio de su Cuenta Corriente, a un plazo determinado, que es utilizado por medio del giro de cheques o cargos. El sobregiro en cuenta corriente es una fuente de financiamiento que les permite a los clientes disponer de liquidez inmediata para sus necesidades eventuales.

Fianzas o Garantías Bancarias Es un contrato de garantía de cumplimiento de pago de una obligación ajena, suscrito entre el fiador y el deudor, y se materializa en un documento valorado que es emitido por un fiador (Banco o entidad financiera). Este documento se emite a favor de un acreedor beneficiario, lo que garantiza las obligaciones del deudor (cliente solicitante).

OPERACIONES INTERNACIONALES Como socio de nuestros clientes en sus transacciones con el exterior, tenemos: • • • •

Cartas de Crédito de Importación Cartas de Crédito de Exportación Transferencias Internacionales en nuestras Agencias o por medio de Bi-B@nking Cobranzas de exportación e importación Emisión de giros en euros y US dólares

OPERACIONES REGIONALES Para facilitar el comercio en el Triángulo Norte de Centroamérica ofrecemos servicios regionales entre cuentas en US dólares, que los clientes posean en: Banco Industrial, S.A., Banco del País, S.A., y Banco Industrial El Salvador, S.A. Estos servicios son: • Pago de Cheques • Traslado de Fondos entre Cuentas de US dólares • Pago de préstamos

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PRODUCTOS ELECTRÓNICOS Bi-B@nking Canal de servicio electrónico que está a disposición de nuestros clientes, para poder realizar de forma rápida, cómoda y segura sus operaciones bancarias, desde cualquier lugar, en un horario extendido, con lo que se accede a la página https://www.bibanking.bi.com.sv/

Conexión Regional Es una herramienta web que permite mostrar información y realizar operaciones únicamente en US dólares en línea de todas las cuentas de un cliente, registradas en los distintos bancos pertenecientes a la red regional de la Corporación BI.

Bi-Móvil Canal de acceso a nuestros clientes a Banco Industrial, El Salvador S.A. por medio de mensaje de texto al 2424. En tiempo real y desde cualquier parte permite realizar: consulta de saldos, obtener mini estados de cuenta, transferencias entre cuentas propias, pago de préstamos, bloqueo de cuentas y recibir notificaciones de todas sus operaciones. Brinda una mayor seguridad en el manejo de cada cuenta.

INFORMACIÓN

FINANCIERA & ESTADÍSTICA

56 MEMORIA DE LABORES BI 2013

BALANCE GENERAL BANCO INDUSTRIAL, S.A. Al 31 de Diciembre (En quetzales)

2013

2012

8,546,967,637.96 18,875,438,337.58 32,913,496,289.15 1,416,197,482.63 645,229,673.52 62,397,329,420.84

7,559,497,129.97 16,729,426,030.91 28,489,002,311.00 1,357,846,371.06 527,724,270.67 54,663,496,113.61

40,743,519,416.61 1,619,156,450.00 14,850,194,063.28 778,401,805.22 25,554,123.99 30,564,997.56 58,047,390,856.66

37,286,649,318.77 1,617,995,880.00 11,207,902,143.09 792,862,411.75 30,310,939.63 30,802,199.52 50,966,522,892.76

2,257,710,960.00 267,796,689.26 380,408,571.56 581,137,701.06 0.00 57,551,624.61 805,333,017.69 4,349,938,564.18 62,397,329,420.84

1,376,978,450.00 231,063,775.26 920,575,471.47 375,906,617.06 0.00 57,790,627.05 734,658,280.01 3,696,973,220.85 54,663,496,113.61

ACTIVO Disponibilidades Inversiones Préstamos, Descuentos y Otros Créditos Propiedad, Equipo y Otros Activos Gastos Anticipados y por Amortizar

PASIVO Depósitos Obligaciones Financieras Créditos Obtenidos Gastos por Pagar Intereses Anticipados Productos por Realizar

CAPITAL Y RESULTADOS

CAPI TAL Y RESU LT ADOS

Capital Pagado Reserva Legal Otras Reservas Otras Aportaciones Obligaciones Subordinadas Revaluación de Activos Resultado del Período

PASIVO Y CAPITAL

MEMORIA DE LABORES BI 2013 57

2011

2010

2009

8,180,188,772.39 16,237,237,226.46 23,939,698,574.41 1,309,431,911.15 564,662,250.38 50,231,218,734.79

5,843,625,322.71 13,975,892,618.95 20,272,382,168.73 1,248,349,210.38 600,013,476.07 41,940,262,796.84

5,900,496,247.42 9,335,647,677.68 20,498,599,568.08 1,359,263,618.58 625,609,012.42 37,719,616,124.18

34,998,041,677.31 1,702,486,048.00 9,297,533,664.66 695,164,955.50 15,426,219.76 27,767,482.73 46,736,420,047.96

32,248,375,357.48 632,280,696.32 4,633,996,148.25 610,553,665.80 16,048,539.36 29,962,231.42 38,171,216,638.63

29,273,189,630.41 701,887,439.66 3,658,235,889.82 459,408,121.71 14,222,008.58 31,325,233.71 34,138,268,323.89

1,376,978,450.00 194,358,450.30 756,070,140.44 375,228,665.06 0.00 58,056,481.70 734,106,499.33 3,494,798,686.83 50,231,218,734.79

1,376,978,450.00 162,755,149.46 602,742,499.39 375,228,665.06 560,950,600.00 58,324,777.46 632,066,016.84 3,769,046,158.21 41,940,262,796.84

1,376,978,450.00 134,985,349.23 495,358,958.08 375,228,665.06 584,807,300.00 58,593,073.30 555,396,004.62 3,581,347,800.29 37,719,616,124.18

NOTA: Los Estados Financieros fueron auditados por la firma Aldana Gonz谩lez G贸mez y Asociados, miembro de KPMG

58 MEMORIA DE LABORES BI 2013

MEMORIA DE LABORES BI 2013 59

ESTADO DE RESULTADOS BANCO INDUSTRIAL, S.A. Del 1 de Enero al 31 de Diciembre (En quetzales)

2013

2012

2,280,908,680.88 1,559,899,332.75 230,469,875.29 557,054,893.29 4,628,332,782.21

1,923,604,979.77 1,434,299,476.12 209,944,556.31 524,722,764.41 4,092,571,776.61

2,127,302,582.72 2,501,030,199.49

1,794,282,664.09 2,298,289,112.52

2,301,000.00 341,440,265.18 803,980,592.91 175,633,066.55 167,810,492.44 1,491,165,417.08

2,373,000.00 312,141,094.80 735,253,398.08 181,086,420.10 158,101,025.83 1,388,954,938.81

1,009,864,782.41

909,334,173.71

Menos: IMPUESTO SOBRE LA RENTA

204,531,764.72

174,675,893.70

GANANCIA DESPUÉS DE IMPUESTO

805,333,017.69

734,658,280.01

PRODUCTOS Préstamos y Descuentos Inversiones Operaciones Extranjeras Varios

Menos: GASTOS FINANCIEROS PRODUCTOS NETOS

GASTOS Dietas Consejo de Administración Sueldos Ordinarios Gastos de Administración Cuentas y Valores Incobrables Depreciaciones y Amortizaciones

GANANCIA ANTES DE IMPUESTO

NOTA: Los Estados Financieros fueron auditados por la firma Aldana González Gómez y Asociados, miembro de KPMG

60 MEMORIA DE LABORES BI 2013

BALANCE GENERAL CONSOLIDADO Banco Industrial, S.A. y sus Subsidiarias Financiera Industrial, S.A., Westrust Bank (International) Limited, Contecnica, S.A. y Banco Industrial El Salvador, S.A.

Al 31 de Diciembre de 2013 (En quetzales)

ACTIVO Disponibilidades Inversiones Préstamos, Descuentos y Otros Créditos Propiedad, Equipo y Otros Activos Gastos Anticipados y por Amortizar

8,428,387,946.45 25,170,699,066.86 37,515,144,499.31 1,630,450,279.23 666,281,086.23 73,410,962,878.08

PASIVO Depósitos Obligaciones Financieras Créditos Obtenidos Gastos por Pagar Intereses Anticipados Productos por Realizar Interés Minoritario

48,192,094,101.16 3,830,103,982.67 15,344,085,012.83 841,182,629.02 33,470,976.29 34,387,761.76 33,083,115.66 68,308,407,579.39

CAPITAL Y RESULTADOS Capital Pagado Reserva Legal Otras Reservas Revaluación de Activos Otras Aportaciones Resultado del Período PASIVO Y CAPITAL

2,257,710,960.00 329,657,641.96 979,765,959.22 57,551,624.61 581,137,701.06 896,731,411.84 5,102,555,298.69 73,410,962,878.08

NOTA: Los Estados Financieros fueron auditados por la firma Aldana González Gómez y Asociados, miembro de KPMG

MEMORIA DE LABORES BI 2013 61

ASPECTOS DESTACADOS BANCO INDUSTRIAL, S.A. Al 31 de Diciembre (En miles de quetzales)

Depósitos y Obligaciones con el Público Depósitos Monetarios Plazo Fijo Ahorros y Otros Total Depósitos Obligaciones con el Público Préstamos, Descuentos y Otros Créditos Capital Pagado Utilidades Reinvertidas

2013

2012

2011

42,362,675.9

38,904,645.2

36,700,527.7

18,774,077.3 14,009,884.6 7,959,557.5 40,743,519.4

17,826,309.3 11,999,062.0 7,461,278.0 37,286,649.3

17,134,479.4 10,920,247.1 6,943,315.1 34,998,041.6

1,619,156.5

1,617,995.9

1,702,486.1

32,913,496.3 2,257,711.0 116,649.3

28,489,002.3 1,376,978.5 343,207.6

23,939,698.6 1,376,978.5 201,697.4

1,323 484 3,094 7 26

1,392 437 2,728 45 26

1,556 386 2,367 86 26

(En números absolutos) Accionistas Agencias Cajeros Automáticos (*) Casetas /Q,/S./A./ Autocajeros (*) Incluye Cajeros Bi y otras redes

62 MEMORIA DE LABORES BI 2013

DESTINO DE CRÉDITOS BANCO INDUSTRIAL, S.A. Créditos Al 31 de Diciembre de 2013

Comercio e Industria

63%

Actividades Agropecuarias

4%

Construcción

4%

Servicios

29%

Los saldos de la Cartera de Créditos, se comparan de la siguiente manera: (En miles de quetzales)

2013

2012

2012

2011

% Variación S/año anterior

19,640,029.0

16,238,731.3

+20.9

Construcción

1,088,887.9

854,670.0

+27.4

Actividades Agropecuarias

1,175,760.6

854,670.0

+37.6

Servicios

9,104,507.4

10,540,931.0

-13.6

Comercio e Industria

MEMORIA DE LABORES BI 2013 63

PRÉSTAMOS, DESCUENTOS Y OTROS CRÉDITOS BANCO INDUSTRIAL, S.A. Al 31 de Diciembre (En millones de quetzales)

35,000

30,000

25,000

20,000 2009

2010

2011

2012

2013

En cuanto a los Préstamos, Descuentos y Otros Créditos, los dos últimos períodos se comparan así: (En millones de quetzales)

Préstamos, Descuentos y Otros Créditos

2013

2012

% Variación S/año anterior

32,913.5

28,489.0

+15.5

64 MEMORIA DE LABORES BI 2013

CRÉDITOS - CRÉDITOS VENCIDOS BANCO INDUSTRIAL, S.A. Al 31 de Diciembre de 2013 (En millones de quetzales)

TOTAL CRÉDITOS

32,651.2

CRÉDITOS VENCIDOS

164.2

En cuanto a la calidad de la cartera, los dos últimos períodos se comparan así: (En millones de quetzales)

Total Créditos Créditos Vencidos Calidad de Cartera %

2013

2012

32,651.2 164.2 0.5

28,268.0 158.4 0.6

% Variación S/año anterior +15.5 +3.7

MEMORIA DE LABORES BI 2013 65

RESERVA - CRÉDITOS VENCIDOS

BANCO INDUSTRIAL, S.A. Al 31 de Diciembre (En millones de quetzales)

500

400

300

200

100

2009

2010

2011

2012

2013

Reserva Créditos Vencidos

En cuanto al comportamiento de la reserva sobre cartera vencida, los dos últimos períodos se comparan así: (En millones de quetzales)

Reserva Créditos Vencidos

2013

2012

471.8 164.2

399.4 158.4

% Variación S/año anterior +18.1 +3.7

66 MEMORIA DE LABORES BI 2013

DEPÓSITOS

BANCO INDUSTRIAL, S.A. Al 31 de Diciembre (En millones de quetzales)

50,000

40,000

30,000

20,000

10,000

0

2009

2010

2011

2012

2013

Total de Depósitos Monetarios Plazo Fijo Ahorros y Otros En cuanto a la captación de depósitos, los dos últimos períodos se comparan así: (En millones de quetzales)

2013

2012

% Variación S/año anterior

Total de Depósitos

40,743.5

37,286.6

+9.3

Monetarios Plazo Fijo Ahorros y Otros

18,774.1 14,009.9 7,959.5

17,826.3 11,999.1 7,461.2

+5.3 +16.8 +6.7

MEMORIA DE LABORES BI 2013 67

68 MEMORIA DE LABORES BI 2013

FINANCIAMIENTOS EN MONEDA EXTRANJERA BANCO INDUSTRIAL, S.A. Al 31 de Diciembre (En millones de US dólares)

3,000

2,000

1,000

0 2009

2010

2011

2012

2013

En cuanto a Financiamientos en Moneda Extranjera, los dos últimos períodos se comparan así: (En millones de US dólares)

Financiamientos

2013

2012

2,626.9

2,120.4

% Variación S/año anterior +23.9

MEMORIA DE LABORES BI 2013 69

CAPTACIÓN DE DEPÓSITOS EN MONEDA EXTRANJERA BANCO INDUSTRIAL, S.A. Al 31 de Diciembre (En millones de US dólares)

1,500

1,000

500

0 2009

2010

2011

2012

2013

En cuanto a Captación de Depósitos en Moneda Extranjera, los dos últimos períodos se comparan así: (En millones de US dólares)

Captación

2013

2012

1,145.4

921.4

% Variación S/año anterior +24.3

70 MEMORIA DE LABORES BI 2013

INFORMACIÓN ESTADÍSTICA BANCO INDUSTRIAL, S.A. Al 31 de Diciembre

Año

Activos Totales

Capital Contable

Depósitos

Obligaciones Financieras En miles de quetzales

Créditos

MEMORIA DE LABORES BI 2013 71

Dividendos

Dividendo por Acción

Valor Acción en Libros

En quetzales

Accionistas

Agencias

Números absolutos

(*) Las utilidades fueron reinvertidas (**) El resto de utilidades fueron reinvertidas (***) Incluye Cajeros Bi y otras redes 1/ 2/

Cajeros Automáticos

Al 31 de diciembre de 2012 la cantidad de acciones en circulación suscritas y pagadas ascendía a 55,079,138.

Al 31 de diciembre de 2013 la cantidad de acciones en circulación suscritas y pagadas ascendía a 56,442,774.

Autocajeros

72 MEMORIA DE LABORES BI 2013

MEMORIA DE LABORES BI 2013 73

TOTAL DE ACTIVOS BANCO INDUSTRIAL, S.A. Al 31 de Diciembre (En millones de quetzales)

70,000

60,000

50,000

40,000

30,000 2009

2010

2011

2012

2013

En cuanto a Total de Activos, los dos últimos períodos se comparan así: (En millones de quetzales)

Total de Activos

2013

2012

%%Variación Variación S/año S/añoanterior anterior

62,397.3

54,663.5

+14.1

74 MEMORIA DE LABORES BI 2013

PUNTOS DE SERVICIO A continuación presentamos nuestros Puntos de Servicio (Agencias, Autobancos, Cajeros Automáticos Bi, Casetas Q, Centros de Servicio Bi-Credit y Ventanillas Automáticas) que permiten a clientes y usuarios accesar a los servicios de Banco Industrial, S.A.; así como, obtener los productos y servicios que ofrecen las empresas del Grupo Financiero Corporación BI (Seguros, Plan Futuro Programado, Tarjetas de Crédito, etc.); lo que permite efectuar sus operaciones financieras en forma ágil, con el respaldo de la Organización Financiera más grande del país.

GUATEMALA Zona 1

ZONA CENTRAL

36 Puntos de Servicio

Zona 2

11 Puntos de Servicio

Zona 3

04 Puntos de Servicio

Zona 4

37 Puntos de Servicio

Zona 5

10 Puntos de Servicio

Zona 6

19 Puntos de Servicio

Zona 7

57 Puntos de Servicio

Zona 8

02 Puntos de Servicio

Zona 9

60 Puntos de Servicio

Zona 10

85 Puntos de Servicio

Zona 11

81 Puntos de Servicio

Zona 12

69 Puntos de Servicio

Zona 13

30 Puntos de Servicio

Zona 14

24 Puntos de Servicio

Zona 15

23 Puntos de Servicio

Zona 16

27 Puntos de Servicio

Zona 17

32 Puntos de Servicio

Zona 18

26 Puntos de Servicio

Zona 19

04 Puntos de Servicio

Zona 21

03 Puntos de Servicio

Zona 25

01 Punto de Servicio

AMATITLÁN

SAN JUAN SACATEPÉQUEZ

VILLA CANALES

CHINAUTLA

SAN MIGUEL PETAPA

VILLA NUEVA

FRAIJANES

SAN PEDRO AYAMPUC

CHIMALTENANGO

MIXCO

SAN PEDRO SACATEPÉQUEZ

EL PROGRESO

PALENCIA

SAN RAYMUNDO

SACATEPÉQUEZ

SAN JOSÉ PINULA

SANTA CATARINA PINULA

23 Puntos de Servicio 04 Puntos de Servicio 09 Puntos de Servicio 106 Puntos de Servicio 02 Puntos de Servicio 35 Puntos de Servicio

04 Puntos de Servicio 14 Puntos de Servicio 01 Punto de Servicio 01 Punto de Servicio 01 Punto de Servicio

27 Puntos de Servicio

11 Puntos de Servicio 66 puntos de Servicio 20 Puntos de Servicio 08 Puntos de Servicio 25 Puntos de Servicio

MEMORIA DE LABORES BI 2013 75

CHIQUIMULA

19 Puntos de Servicio

ZONA ORIENTE

JALAPA

13 Puntos de Servicio

JUTIAPA

18 Puntos de Servicio

ZACAPA

19 Puntos de Servicio

ALTA VERAPAZ

19 Puntos de Servicio

BAJA VERAPAZ

05 Puntos de Servicio

ZONA NORTE

EL QUICHÉ

08 Puntos de Servicio

IZABAL

32 Puntos de Servicio

PETÉN

10 Puntos de Servicio

ESCUINTLA

72 Puntos de Servicio

RETALHULEU

ZONA SUR

24 Puntos de Servicio

SANTA ROSA

15 Puntos de Servicio

SUCHITEPÉQUEZ 30 Puntos de Servicio

HUEHUETENANGO 30 Puntos de Servicio

QUETZALTENANGO 72 Puntos de Servicio

ZONA OCCIDENTE

SAN MARCOS

19 Puntos de Servicio

SOLOLÁ

05 Puntos de Servicio

TOTONICAPÁN

05 Puntos de Servicio

76 MEMORIA DE LABORES BI 2013

NUESTRO CREDO

Saber valorar nuestras responsabilidades, anteponiendo a nuestros intereses los de nuestros clientes, nuestros empleados, nuestra comunidad y nuestros accionistas.

CON NUESTROS CLIENTES Satisfacer eficiente y cumplidamente sus necesidades es la única razón por la cual trabajamos todos. Buscar en nuestro desempeño la más alta calidad de servicio es nuestra meta de cada día. Esforzarnos al máximo en la reducción de costos debe constituir una tarea constante, para que ellos, nuestros clientes, puedan recibir siempre nuestro amplio menú de excelentes productos financieros al mejor precio.

CON NUESTRO PERSONAL Vivir la responsabilidad que tenemos ante nuestros empleados es, además de una enaltecedora virtud, una obligación permanente. Respetar siempre su dignidad, reconocer sus méritos, remunerarlos en forma justa y adecuada, saber escuchar sus sugerencias y mantener un clima de igualdad de oportunidades para su desarrollo y promoción, constituyen la esencia de una buena relación laboral y son una estimulante actitud gerencial.

CON NUESTRA COMUNIDAD Sentirnos responsables ante la comunidad en que vivimos, exaltando los méritos de guatemaltecos ejemplares a través de nuestro Programa Cívico Permanente honrar sus valores y difundir su riqueza humana entre sus miembros y así estimular a todos en la tarea de hacer juntos un mejor país. Coadyuvar en la reducción del analfabetismo y apoyar la educación, nos identifica con la Fundación Ramiro Castillo Love y por ello, respaldamos lealmente su encomiable labor, sus programas y sus iniciativas.

CON NUESTROS ACCIONISTAS Mantenemos un compromiso ineludible y justo: Lograr para ellos los mejores beneficios. Pero no sólo la máxima satisfacción de nuestros clientes y la máxima productividad de nuestro excelente personal en lo que hacemos, puede garantizarle a ellos un buen rendimiento de su inversión. Para maximizar ese rendimiento debemos constantemente, experimentar nuevas ideas, desarrollar nuevos programas y continuar siendo lo que somos: ¡Innovadores! La característica dinámica que ha convertido a nuestra Corporación en el líder del sector financiero nacional.