BI MEMOL 2014 by Corporación BI

Memoria de Labores Banco Industrial 2014

CRÉDITOS Una producción de: Banco Industrial, S.A. Guatemala, Centro América Fotografías: González Palma, Luis del libro Memoria en Presente (2014) Diseño y Diagramación: Banco Industrial, S.A. Impreso por: Corporación Litográfica, S.A.

Memoria de Labores Banco Industrial 2014

En septiembre de 2014 Banco Industrial, S.A. estuvo de duelo por el sensible fallecimiento del Ing. Carlos Eugenio Springm眉hl Silva, quien fuera Director de nuestro Consejo de Administraci贸n desde la fundaci贸n del banco.

Memoria de Labores Banco Industrial 2014

ÍNDICE CARTA DEL PRESIDENTE ORGANIGRAMA NOTA DEL LIBRO CULTURA BI BANCO INDUSTRIAL, S.A.

LANZAMIENTOS BI CALIFICACIONES Y RECONOCIMIENTOS CRECIMIENTO TECNOLOGÍA Y TELECOMUNICACIONES DESARROLLO DE COLABORADORES PORTAFOLIO DE PRODUCTOS Y SERVICIOS RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL

SUBSIDIARIAS

8 10 15 17 21

22 28 30 43 45 48 71 75

FINANCIERA INDUSTRIAL, S.A. WESTRUST BANK (INTERNATIONAL) LTD. CONTECNICA, S.A. BANCO INDUSTRIAL EL SALVADOR, S.A.

76 79 82 86

INFORMACIÓN MACROECONÓMICA, FINANCIERA Y ESTADÍSTICA

INFORMACIÓN MACROECONÓMICA INFORMACIÓN FINANCIERA INFORMACIÓN ESTADÍSTICA PUNTOS DE SERVICIO

NUESTRO CREDO

92 97 111

115 119

Memoria de Labores Banco Industrial 2014

La luz de la mente 1627-1629 (2005)

CARTA DEL PRESIDENTE

Enero del año 2015 Señores Accionistas: Es muy grato saludarlos y presentarles la Memoria de Labores 2014 de Banco Industrial, S.A., de la cual me permito destacar como aspectos importantes, los siguientes: I.

Banco Industrial, S.A. con su programa Bi-Confía que se dedica al financiamiento de la microempresa, alcanzó una cartera superior a Q.250 millones y con ello una segunda posición en dicha categoría a nivel nacional, en tan solo cuatro años de atender este segmento.

II. El desempeño sobresaliente de Banco Industrial, S.A., le ha hecho acreedor a reconocimientos internacionales como “Mejor Banco de Guatemala” por las siguientes revistas más reconocidas y de mayor prestigio financiero a nivel mundial: “The Banker”, “Euromoney” y “Global Finance”. La revista “Global Finance” también otorgó el reconocimiento a Banco Industrial, S.A. como “Mejor Proveedor de Moneda Extranjera en Guatemala” y a nuestra banca en línea el de la “Mejor Banca Electrónica en Guatemala”. III. Visa International reconoció por cuarto año consecutivo a Banco Industrial, S.A., entre más de 20,000 instituciones financieras, por su trabajo

desempeñado durante el 2013, como “El Banco emisor con más efectividad en el mundo, en cuanto a la realización de contracargos no relacionados a fraude de tarjeta de débito”. Entre los aspectos que Visa toma en consideración para otorgar este premio, figuran el aumento de las operaciones y la gestión eficaz de riesgos, las mejoras en el procesamiento de las transacciones, la capacitación del personal sobre los procedimientos adecuados y la satisfacción del cliente, lo que ofrece disponibilidad ininterrumpida de los sistemas de autorización.

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IV. En julio 2014 en el Sitio Alterno del Centro de Cómputo, se procesó la primera transacción en tiempo real con su “nuevo esquema de Riesgo Tecnológico” y en agosto del mismo año se realizó un ensayo en este sitio, trasladándose la totalidad de las operaciones de los sistemas de cómputo del Sitio Central durante todo un día, incluyendo el cierre diario y regresando de nuevo la operación al Sitio Central; dicho ejercicio fue supervisado por la Superintendencia de Bancos (SIB) y finalizado exitosamente.

Como a nadie podrá escapar, este logro representa enorme seguridad para nuestra apreciable clientela, que puede estar segura de una completa e inmediata continuidad en las operaciones en casos de emergencia.

V. Grupo Financiero Corporación BI está comprometido con brindar un servicio de excelencia y construir relaciones a largo plazo; es por eso que en el año 2014 alcanzó un 90% en el Índice de Satisfacción del Cliente, el cual representa en la escala de los estudios realizados un nivel que muy pocas empresas en cualquier industria a nivel local han logrado alcanzar. VI. Banco Industrial, S.A. continúa siendo el único banco en Guatemala con calificaciones internacionales de riesgo, otorgadas por las tres principales agencias calificadoras del mundo: “Standard & Poor’s”, “Moody’s Investor Services” y “Fitch Ratings”. VII. Se habilitaron 39 nuevas agencias y 277 cajeros automáticos (incluye Cajeros BI y otras redes), llegándose a tener 4,051 puntos de servicio en el territorio nacional. Las operaciones electrónicas en el año 2014 llegaron a alcanzar un 73.5% de las operaciones totales del Banco. De la información contenida en los Estados Financieros incluidos en la memoria, deseamos destacar que al 31 de diciembre de 2014, se llegó a un total de activos de Q.66,668.8 millones, los depósitos y obligaciones con el

público ascendieron a Q.45,226.9 millones y los préstamos y descuentos a Q.36,128.7 millones. La reserva para cuentas incobrables con relación a los préstamos vencidos, alcanzó un 240%, lo cual consolida una vez más al Banco Industrial, S.A., como el banco más grande y sólido del país. En el Estado de Resultados se muestra la ganancia generada por las operaciones del Banco durante el año, por lo que el Consejo de Administración se permite recomendar a la Asamblea General de Accionistas decretar un dividendo de Q.11.55 por acción. Reiteramos a los señores accionistas nuestro reconocimiento por la deferencia que nos han dispensado al confiarnos la administración del Banco, así como el reconocimiento por la confianza al encargarle a la Institución sus operaciones bancarias y financieras. Agradecemos a nuestra estimable clientela, la oportunidad que nos dan de servirles y como siempre me suscribo, Cordialmente, Lic. Juan Miguel Torrebiarte L. Presidente

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ORGANIGRAMA

ASAMBLEA DE ACCIONISTAS

CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN

ASESOR JURÍDICO

GERENTE GENERAL

ASISTENTE RECURSOS HUMANOS

GERENTE DE ADMINISTRACIÓN DE RIESGOS

GERENTE DIVISIÓN BANCA EMPRESARIAL

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GERENTE DIVISIÓN BANCA PERSONAL

GERENTE DIVISIÓN INTERNACIONAL

AUDITORÍA EXTERNA

GERENTE DIVISIÓN CONTRALORÍA

OFICIAL DE CUMPLIMIENTO

OFICIAL DE SEGURIDAD DE TI

GERENTE DIVISIÓN TECNOLOGÍA

GERENTE DIVISIÓN OPERACIONES

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La mirada crĂtica (1998)

NOTA DEL LIBRO

Lotería I (La Luna-El Rey-La Muerte-La Máscara-La Rosa-La Dama-El Diablo-El Pájaro-La Sirena)

La obra del fotógrafo Luis González Palma trasciende los modos y las modas del arte contemporáneo, lo que dota a su obra de una cualidad especial, de una gran intensidad y extrañeza. Los trabajos más recientes se muestran en esta Memoria de Labores 2014 y han sido realizados a partir del año 2001, en que González Palma se trasladó a vivir a Argentina, emprendiendo una nueva etapa de su vida y de su obra. Por medio de la utilización de técnicas del pasado, el artista nos invita a mirar con los ojos del presente ese pasado, anclado en nuestro imaginario a través de la educación y de la cultura que nos ha sido transmitida por la Iglesia y los museos. Y es que el mismo artista ha señalado que, para entender su trabajo, es necesario acercarse a las iglesias barrocas de su Guatemala natal, allí donde se funden la imaginería y los ritos cristianos con los ritos paganos. Esas iglesias que de niño visitaba con su padre en Antigua Guatemala eran sus museos. Allí se impregnó de toda la imaginería religiosa y pagana, de ese sincretismo, aún hoy visible en esos templos, que ha dejado una gran impronta en su imaginación y, que de una manera u otra, se halla presente y recorre toda su obra. Bajo el título genérico de Jerarquías de intimidad, Luis González Palma ha desarrollado las series: Conjugación de intimidad, 2003; con poemas escritos por Graciela de Oliveira, a quien también se deben los títulos de estas obras; El encuentro, 2004; El duelo, 2005; La luz de la mente, 2005; La anunciación, 2006-2007 y La separación, 2008. El libro Memoria en Presente del artista guatemalteco Luis González Palma, residente en Argentina, quien a través de sus imágenes presenta esa primera extrañeza en los temas y, más allá de ellos, en la manera de tratarlos, es algo que nos traslada a épocas anteriores de seres que parecían extraños, extraterrenales y, sin embargo, estaban anclados en el tiempo, en la historia de un país traspasado por siglos de conquista, guerra y sufrimiento. Una vez más Corporación BI reitera su apoyo al arte, la cultura, la educación, el deporte, la proyección social de Guatemala, así como a destacar a aquellos guatemaltecos insignes que a través de una trayectoria de años dedicados a su profesión aportan a nuestro país y al mundo entero su conocimiento, experiencia y destreza. Este año se caracteriza por su apoyo al desarrollo del libro Memoria en Presente de Luis González Palma. Lo invitamos a usted como lector a conocer esta maravillosa obra.

Banco Industrial, S.A. Guatemala 2014

Memoria de Labores Banco Industrial 2014

Aquí estoy frente a mí (2010)

CULTURA BI

Ciclo de Servicio Bi

Estándares de Servicio Bi

Corporación BI esta enfocada en brindar un Servicio de Excelencia a sus clientes, comprendiendo que detrás de cada transacción, hay una razón. Su visión de servicio “SIEMPRE DE TU LADO”, pretende transmitir a los clientes que todos los colaboradores viven una Cultura de Servicio de Excelencia en su día a día, comprometidos en brindar a sus clientes una experiencia de servicio duradera, construyendo relaciones de confianza a largo plazo, con el fin de brindar soluciones a sus necesidades, retener a sus clientes y potencializarlos. Desde hace más de seis años, Corporación BI ha realizado esfuerzos significativos, trabajando varias iniciativas que han permitido reforzar su cultura, entre ellas están: • Sensibilización a los colaboradores de Corporación BI por medio de varios talleres de servicio, con el objetivo que apliquen en su día a día el Ciclo de Servicio Bi y Estándares de Servicio Bi.

Trascendiendo

Satisfacción del Cliente

En la parte de Gestión de la Calidad se trabaja bajo tres objetivos: reducir la incidencia de errores, cumplir con los compromisos de tiempo promesa a sus clientes y reducir la incidencia de los reclamos de sus clientes. Bajo esta premisa, se ha trabajado en varias iniciativas que involucran la mejora continua de procesos bajo un Sistema de Gestión de Calidad; y uno de los logros es que tres áreas se encuentran certificadas ISO 9001:2008. En el año 2012 se certificó a Contact Center (1717) y a Centro de Información y Soporte (CIS), y en 2014 se certificaron los Centros de Servicio Bi Premium. Una de las metas crucialmente importantes de Corporación BI durante el año 2014 fue aumentar la satisfacción de sus clientes por medio de un servicio de excelencia. En este sentido, durante 2014, Corporación BI realizó varios esfuerzos para cumplir con la meta propuesta, al monitorear nuestro servicio al cliente con las siguientes mediciones:

• Una constante comunicación interna, con el objetivo de que el colaborador Bi tenga presente mensajes claves que soporten nuestra Cultura de Servicio. • Implementación del Programa de Liderazgo Corporativo “Trascendiendo” dirigido a más de 400 líderes de Corporación BI, con el propósito de impactar en sus vidas de manera excepcional, en Corporación BI, familia y sociedad; durante los años 2013 y 2014.

Meta de Corporación BI 2014 Aumentar la satisfacción de sus clientes por medio de un servicio de excelencia.

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Siempre de tu lado

Por Ti Mejoramos

Excelencia

• El Programa Por Ti Mejoramos monitorea el índice de Servicio al Cliente por medio de la metodología de Índices de Promotores Netos (NPS) por los que se escucha la opinión del cliente; resultados que se canalizan a toda la Corporación para brindar un mejor servicio y seguir mejorando continuamente. • En 2008, Corporación BI inició midiendo un índice de Satisfacción del Cliente, por el que se planteó llegar a un 90% en este indicador. El 90% representa en la escala de los estudios realizados un nivel de excelencia y son pocas las empresas en cualquier industria que han logrado alcanzarlo.

Índice de Satisfacción del cliente

90% • En 2014 Corporación BI llegó a ese nivel extraordinario de servicio, confirmando que los más de 8,000 colaboradores están al servicio de sus clientes, emprendiendo el camino hacia la excelencia.

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No quería hablar de esos años (2004)

El amor coagulado (2005)

Como un secreto se seduce a s铆 mismo (2005)

C贸mo la verdad es absuelta (2005)

BANCO INDUSTRIAL, S.A.

LANZAMIENTOS BI Ausencias (1997)

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BANCA DE PERSONAS BI PREMIUM

TARJETAS

Flex CD

Nueva tarjeta Club Bi

Es un instrumento financiero con la flexibilidad única de disponer de liquidez inmediata por medio de la cuenta de depósitos monetarios, que se respalda por el Certificado de Depósitos a Plazo Fijo.

La tarjeta Club Bi, símbolo del mayor programa de beneficios de Guatemala, con más de 500,000 afiliados y beneficios redimidos por arriba de Q1.7 millones, fue renovada en octubre de 2014, con nueva imagen y nuevos atributos. A partir de esta fecha, el cliente no solo continúa teniendo Es un producto diseñado para clientes especiales, que ofrece acceso a miles de beneficios en cientos de establecimientos a una alternativa de liquidez instantánea, de manera revolvente, nivel nacional, sino también tiene acceso a una tarjeta prepago evitando adquirir un crédito o realizar desinversiones de sus VISA, que funciona como un monedero electrónico, en el que Certificados a Plazo Fijo. el cliente puede realizar depósitos de un monto determinado y le permite manejar un presupuesto controlado para realizar Principales Beneficios consumos o retiros de efectivo local e internacionalmente. • El cobro de interés es únicamente por el monto y tiempo Club Bi continúa funcionando como medio de canje de Bi utilizado Puntos acumulados por su preferencia, en el uso de productos • Es para cuentas en US$ y Q de Banco Industrial, S.A. Las tres funcionalidades operan de • Débito automático para pago de intereses manera independiente, pero tienen la comodidad de residir • Facilidad de acceso a los fondos por medio de la Cuenta en la misma tarjeta, volviéndola más práctica y versátil. Sin de Monetarios a través de los distintos canales: embargo, cuando el cliente combina las funciones, puede obtener aún mayores beneficios. 1. Chequera 2. Tarjeta de Débito Esta renovación ha sido reforzada con mejores y mayores 3. Bi en Línea beneficios para que el cliente tenga una experiencia más 4. Bi Móvil integral en el uso del producto. 5. Transferencias

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BANCA INTERNACIONAL Remesas En el año 2014, la Subgerencia de Remesas Familiares, con el fin de satisfacer las necesidades financieras de los clientes beneficiarios de remesas, lanzó una línea de crédito (Rapi Remesas) y una tarjeta de crédito, a la cual pueden calificar con el récord de remesas cobradas en Banco Industrial, S.A. en cualquiera de sus canales de pago.

CRÉDITO SIN FIADOR

TARJETA DE CRÉDITO

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BANCA FIDUCIARIA Banca Patrimonial Con el objetivo de brindar un servicio personalizado de excelencia y alto nivel a los clientes que confían la gestión de su patrimonio a las manos de un experto, en el año 2014 se fortaleció la Banca Patrimonial, creando una unidad de negocio enfocada en atender las necesidades de planeación, estructuración y gestión del patrimonio de los selectos clientes Premium de la Corporación. Esta área tiene el enfoque de estructurar esquemas y soluciones que den la tranquilad a los clientes que al momento que falten, su patrimonio será custodiado, administrado o entregado de acuerdo a su voluntad.

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BANCA ELECTRÓNICA

Transferencias Móviles

La innovación es uno de los valores Es un nuevo servicio que permite a todos los clientes de que caracterizan a Banco Industrial, Banco Industrial, S.A. enviar dinero a cualquier persona S.A. y es por esa razón que la que posea un celular en Guatemala, para que pueda Banca Electrónica se destaca disponer de efectivo, en la amplia red de cajeros Banca Electrónica se por facilitar a las personas automáticos BI. y empresas el acceso a los destaca por facilitar a servicios, permitiéndoles las personas y empresas realizar todo tipo de el acceso a los servicios, transacciones desde permitiéndoles realizar cualquier lugar.

TRANSFERENCIAS MÓVILES

todo tipo de transacciones

En el año 2014 se Sin necesidad de utilizar una desde cualquier lugar implementaron más de tarjeta de crédito o débito 70 proyectos, que apoyan a mejorar la experiencia de los clientes individuales y constituyen Integración en Línea a Sistemas Contables una herramienta para agilizar la manera de hacer negocios para los clientes empresariales. Esto Empresariales demuestra la constante evolución y el liderazgo en Banca Electrónica que busca satisfacer las necesidades de todos Es un servicio que permite a los clientes empresariales los clientes de Banco Industrial, S.A. conectarse con la plataforma de Bi-B@nking, para Entre los proyectos que se desarrollaron figuran:

Memoria de Labores Banco Industrial 2014

generar sus pagos electrónicos y conciliaciones bancarias directamente desde su sistema local.

Pagos con Descuentos en Bi-B@nking Este nuevo servicio permite a los clientes empresariales generar pagos de planilla y proveedores, dando la facilidad de realizar descuentos en una misma operación por concepto de anticipos de salario, deducciones, descuentos de facturas, entre otros.

Portal Web Corporativo Banco Industrial, S.A. lanzó su nuevo sitio web www.corporacionbi.com en el que se engloban todas las empresas del Grupo Financiero Corporación BI. En este portal web, los visitantes pueden encontrar la información detallada de los más de 123 productos, de manera intuitiva, fácil y dinámica desde su computadora, tablet o teléfono móvil inteligente. Una de las bondades de este nuevo portal web, es que el visitante puede configurar su perfil indicando sus preferencias, y así poder mostrarle información, productos, promociones y servicios de su interés; así como una sección exclusiva para contactar a un ejecutivo de manera inmediata y realizar gestiones en línea.

Lanzamiento del portal con más de

123 productos

MICROFINANZAS Asistencia Médica Bi Confía Asistencia Médica de Bi Confía es el nuevo servicio de citas médicas para la familia del microempresario nacional. Gracias a este servicio nuestros clientes tienen acceso a servicios médicos de calidad a bajo costo, mediante citas y consultas médicas en todos los departamentos del país.

Asistencia Médica

SERVICIO Ginecología Pediatría Medicina General Asistencia Médica Telefónica Descuentos en laboratorios Blue Medical Descuentos en farmacias Blue Medical

DESCRIPCIÓN Consultas médicas ilimitadas con cita previa al 2508-1011 Ilimitada 25% de descuento

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El canto despuĂŠs del encuentro (2004)

CALIFICACIONES Y RECONOCIMIENTOS

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CALIFICACIONES GUATEMALA Las calificaciones de riesgo soberano de largo plazo de Guatemala son:

Banco Industrial, S.A. se mantiene como el único banco del sistema financiero de Guatemala en tener calificaciones internacionales por las tres Agencias Calificadoras de mayor credibilidad y trayectoria a nivel internacional (Standard & Poor´s, Fitch Ratings y Moody´s). FITCH

MOODY´S

S&P

Calificación Internacional Largo Plazo Moneda Extranjera Perspectiva

Ba2

Estable

Baa3

Estable

Largo Plazo Moneda Local Perspectiva

Fitch Ratings

Moody´s

Ba1

S&P

AA-

Calificación Local Perspectiva

Estable

MEJOR BANCO DE GUATEMALA El año 2014 se caracterizó por tener logros extraordinarios, por lo que Banco Industrial, S.A. agradece a sus clientes, accionistas y colaboradores por el apoyo y la oportunidad que brindan a la institución para servirles. En 2015, nuestro compromiso es el de estar siempre de su lado, innovando y ofreciendo lo mejor.

Reconocido como “Banco del Año en Guatemala” por:

BEST IN TE

ET RN

• 2014

ARD • 2015 AW

BEST FOREIG

RD A

C EX

Adicional, la revista Global Finance también dio el reconocimiento a Banco Industrial, S.A. de “Mejor Proveedor de Moneda Extranjera en Guatemala” y a nuestra banca en línea el de “ La Mejor Banca Electrónica en Guatemala”. GE PROV BAN A HAN I

Nuevamente, Banco Industrial, S.A. fue galardonado por VISA Internacional a través de los Premios al Desempeño en Cuanto a la Calidad del Servicio 2013 con el índice más alto de eficacia en contracargos por códigos de razón no relacionados con fraude, en una evaluación que se lleva a cabo a nivel mundial.

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CRECIMIENTO

Escena 5 (2011)

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CRECIMIENTO EN PUNTOS DE SERVICIO AGENCIAS NUEVAS

39 AGENCIAS BI EN GUATEMALA

523 INSTALACIÓN DE CAJEROS

73 CAJEROS BI TOTAL

890 CAJEROS AUTOMÁTICOS Este año fueron instalados 73 cajeros y se dispensó un total de Q14,627,544,129.00

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CRECIMIENTO EN AGENTES BANCARIOS Durante el año 2014 aumentó su cobertura en un 19.4% , alcanzando un total de 1,199 agentes, con más de 5.99 millones en transacciones; un crecimiento que representa un 38.1% en relación a 2013.

19.4% 1,199

Cobertura

Agentes

5.99 millones DEPARTAMENTO

TOTAL

GUATEMALA

251

SACATEPÉQUEZ

CHIMALTENANGO

ESCUINTLA

SANTA ROSA

JALAPA

JUTIAPA

EL PROGRESO

BAJA VERAPAZ

ALTA VERAPAZ

PETÉN

IZABAL

ZACAPA

CHIQUIMULA

SOLOLÁ

TOTONICAPÁN

QUETZALTENANGO

SUCHITEPÉQUEZ

RETALHULEU

SAN MARCOS

HUEHUETENANGO

QUICHÉ

TOTAL GENERAL

Transacciones

1,199

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CRECIMIENTO EN ATENCIÓN AL CLIENTE CONTACT CENTER Es el Centro de Contacto Regional para Corporación BI. Funciona como una plataforma integrada de contactos telefónicos, correos electrónicos y chats en Banco Industrial, S.A., que brinda servicio para clientes en Guatemala, El Salvador y Honduras. Para acceder, los clientes pueden comunicarse por medio de los diversos números telefónicos publicados por Corporación BI. El principal número de contacto es el PBX: 1717. Asimismo, pueden comunicarse por medio del sitio web www.bi.com.gt iniciar una sesión de chat o bien por correo electrónico. Adicionalmente, los clientes pueden realizar consultas y transacciones a través de nuestra banca telefónica “BiVoz”. La totalidad de servicios de Contact Center están disponibles todos los días, las 24 horas, y son sostenidos por una robusta plataforma tecnológica, que presenta altos niveles de disponibilidad. Contact Center representa para muchos de los clientes de BI una solución a sus consultas o gestiones, que pueden realizar desde la comodidad de su hogar u oficina. En el año 2014 se gestionaron aproximadamente 12 millones de transacciones, de las que 7 millones fueron llamadas entrantes y más de 5 millones fueron llamadas salientes. Estas tenían como objetivo el ofrecimiento de productos, o bien proveer de información actualizada sobre beneficios disponibles para los clientes. Se logró en muchas ocasiones incrementar el número de productos activos por cliente.

PBX: 1717 Es el Digi-4 (teléfono de cuatro dígitos) en el que se centralizan las llamadas telefónicas de los clientes y usuarios. Está disponible los 365 días del año de manera ininterrumpida, y se conforma por un equipo de cerca de 570 representantes de servicio al cliente, seleccionados con los más altos estándares de Contact Center, quienes se apoyan en tecnología de clase mundial, y están capacitados en la aplicación de las mejores prácticas de servicio utilizadas en el mundo.

570 Representantes de servicio al cliente

Por medio de este número, nuestros clientes y usuarios pueden obtener respuestas a sus consultas, atención de solicitudes, realizar gestiones e incluso transacciones, ya sea con un Representante de Servicio al Cliente o por medio de Bi-Voz.

BI-VOZ (SERVICIO AUTOMATIZADO) Es un IVR (Interactive Voice Response, por sus siglas en inglés) que permite a los clientes de BI realizar consultas acerca de sus cuentas de depósitos monetarios, ahorros, tarjetas de crédito y préstamos, así como realizar transferencias, pagos y transacciones, entre estas cuentas. Bi-Voz es un servicio práctico y seguro, ya que para utilizarlo solo es necesario contar con un número de identificación personal (PIN) y un teléfono. El PIN puede obtenerse en agencias o puede generarse en Bi en Línea al ingresar al ícono de Bi-Voz. Esta es una solución confiable y disponible todos los días las 24 horas. En 2014 se registraron más de 400,000 transacciones, que incluían la solicitud de estados de cuenta, chequeras, activación de tarjetas, consultas de Bi Puntos, recargas de tarjetas prepago y pago de tarjetas de crédito o de préstamos, entre otras. Todas estas operaciones fueron realizadas sin necesidad de acercarse a una agencia.

400,000 Transacciones a través de Bi-Voz

BI-CHAT Y BI-EMAIL En la actualidad los medios de comunicación alternos han cobrado cada vez más importancia. Algunos clientes prefieren a Bi-Chat como medio de comunicación, ya que permite una conversación en línea con un Representante de Servicio al Cliente. La comunicación es generada desde una computadora y es exclusivamente textual, pero tan fluida como una llamada telefónica. Es posible acceder a Bi-Chat en el sitio web www.bi.com.gt o por medio de nuestro ícono Bi-Chat, dentro de Bi en Línea. Por otro lado, los clientes utilizan el correo electrónico como un medio de comunicación. En el año 2014 se recibieron más de 350,000 contactos por el correo electrónico y chat.

350,000 Contactos por medio de Bi-Chat y Bi-Email

REDES SOCIALES Banco Industrial, S.A. esta siempre del lado del cliente y por eso sigue innovando por medio de la infraestructura digital en las Redes Sociales. La presencia en Facebook, Twitter, Youtube e Instagram lo ha convertido en la “comunidad financiera” más grande de Guatemala, ya que actualmente se cuenta con más de 195,000 fans en Facebook y más de 9,500 seguidores en Twitter. Esto ha permitido estar más cerca de la comunidad digital para poder escucharlos, conocerlos y atenderlos las 24 horas del día, los 365 días del año.

Más de

195,000

9,500

Fans en Facebook

Seguidores en Twitter

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CRECIMIENTO EN BANCA PERSONAL Y EMPRESARIAL BANCA DE CONSUMO Es un área de atención integral y personalizada que atiende por medio de un grupo de ejecutivos de negocios capacitados en los diferentes segmentos de mercado, según las necesidades específicas de cada cliente.

Más de

Actualmente se cuenta con una cartera de más de 19,114 clientes y se maneja más de 19,280 créditos.

19,114

La responsabilidad social empresarial es muy importante para Banco Industrial, S.A. y es por ello que se realizan charlas de salud financiera gratuitas aplicadas a las finanzas personales para los colaboradores de las empresas a las que se les ofrecen los servicios. Desde que surgió la iniciativa se ha capacitado a más de 120 empresas y se ha contribuido a mejorar el manejo de las finanzas personales de cada uno de los colaboradores.

Clientes

Planillas Se brinda soporte en apertura de cuentas monetarias para empleados, ofreciendo atención personalizada y productos adicionales por medio de ejecutivos de negocios Bi que visitan las instalaciones de las empresas. En el año 2014 se han obtenido más de 15,000 cuentas planillas, trabajando por medio de un proceso unificado que permite colocar más de 70,000 productos al año. A través de la cuenta planilla se generan cinco productos que benefician y facilitan las operaciones financieras a los clientes.

Crediauto La cartera de vehículo ha crecido un 40% durante los últimos cuatro años, teniendo en 2010 un saldo de Q710 millones. Se cerró el año 2014 con una cartera de Q993.6 millones.

Atención integral y personalizada

Bi-Vienda La cartera de vivienda ha crecido un 64% durante los últimos cuatro años, teniendo en 2010 un saldo de Q3,117 millones. Se cerró el año 2014 con una cartera de Q5,110 millones.

Memoria de Labores Banco Industrial 2014

BANCA PRIVADA Se cuenta con ejecutivos especializados que atienden el segmento de clientes individuales, con el objeto de brindarles un servicio personalizado y asesoría crediticia con las mejores opciones que mejoren el rendimiento de su capital, garantizando seguridad y confidencialidad en sus operaciones. Actualmente se cuenta con una cartera de más de 206 clientes y se maneja más de 214 créditos.

PYMES Brinda asesoría financiera y atención personalizada a la pequeña y mediana empresa, a la vez que busca el crecimiento y desarrollo de los clientes por medio de productos y servicios que se adapten a sus necesidades.

Factoring Es una moderna alternativa de financiamiento que permite a las empresas obtener liquidez y servicios de cobranza mediante la utilización de sus cuentas por cobrar. Se han realizado más de 30,000 transacciones en el año 2014. Actualmente se cuenta con una cartera de más de 378 empresas y se cuenta con una cartera de Q254,581,745.11 y US$423,188.58 en contraseñas de pago.

CRECIMIENTO EN BANCA INTERNACIONAL REMESAS En el año 2014 se tuvo un crecimiento del 12.31% con respecto al año anterior, que representa 3.70 puntos porcentuales por arriba del crecimiento total del mercado, debido principalmente a nuevas alianzas con empresas remesadoras, lanzamiento de nuevos productos, servicios y campañas de mercadeo enfocadas a las necesidades del cliente. Para el año 2015 se proyecta continuar con un crecimiento similar, con lo que se pretende afianzar la importante participación de BI en el mercado de Remesas Familiares.

NEGOCIOS NACIONALES Negociación de divisas por medio de Bi-B@nking y Bi en Línea Con el objetivo de brindarles a los clientes una alternativa adicional en sus operaciones cambiarias, Banco Industrial, S.A. desarrolló un módulo de Negociación de Divisas, en la banca electrónica personal y empresarial. En estos módulos se tiene la facilidad de negociar, en tiempo real, el tipo de cambio preferencial para operaciones de compra y venta de divisas, y permite que toda negociación se liquide de forma inmediata, con horarios extendidos de 8:00 a 20:00 horas de lunes a domingo.

En el 2014 se reflejó un crecimiento del

33%

en negociación de divisas a tráves de Bi-B@nking

Memoria de Labores Banco Industrial 2014

Envío de transferencias al exterior por medio de Bi-B@nking y Bi en Línea Debido a que cada vez las transacciones internacionales requieren mayor rapidez, nace el servicio de transferencia de fondos internacionales en línea, por medio de todos nuestros canales de comunicación electrónica segura, tanto con clientes corporativos, como empresariales e individuales. Esto permite que en cuestión de minutos los fondos estén situados en la ciudad de destino alrededor del mundo.

En el 2014 las transferencias solicitadas a través de Bi-B@nking y Bi en Línea crecieron en

425%

FINANCIAMIENTO EN US DÓLARES La cartera de créditos en US dólares ha tenido un crecimiento importante del año 2010 al 2014, y una evidencia de lo logrado es haber pasado de US$1,205 a US$3,038 millones. Todo esto es resultado de los lineamientos establecidos por la dirección general del banco.

Crecimiento cartera de créditos en US Dólares Comparativo al 31 de diciembre 2010-2014 Expresado en millones USD

3,500 3,000 2,500 2,000 1,500 1,000 500 0

1,205

1,800

2010

Memoria de Labores Banco Industrial 2014

2011

2,120

2012

3,038

2,626

2013

2014

CRECIMIENTO EN MICROFINANZAS PERFIL PROGRAMA BI CONFÍA PARA LA MICROEMPRESA Banco Industrial, S.A. como agente clave en el desarrollo económico nacional incursionó en el amplio mercado de los microempresarios guatemaltecos. El programa Bi Confía busca consolidar las mejores oportunidades en este segmento, y a la vez impactar en la sociedad guatemalteca, contribuyendo a mejorar la calidad de vida de los microempresarios.

Evolución de la Cartera Programa Bi Confía Comparativo al 31 de diciembre 2013-2014 Expresado en quetzales Cartera MF 2013

Cartera MF 2014

220,000,000

208,553,100

200,000,000 180,000,000 160,000,000

154,768,583

140,000,000 120,000,000 diciembre

noviembre

octubre

septiembre

agosto

julio

• Cartera BI CONFÍA: Q208,553,100 • Número de Créditos: 16,145

junio

Cifras principales (hasta diciembre 2014):

mayo

abril

marzo

febrero

enero

100,000,000

Principales indicadores: • Crecimiento interanual: • Riesgo (al 31/12/2014): • Desembolso por crédito:

34.75% 3.11% Q16,600

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72 Alcance territorial del programa Bi Confía Con el programa Bi Confía, Banco Industrial, S.A. atiende a microempresarios en los 22 departamentos a nivel nacional.

Agencias en los 22 departamentos

Los microempresarios son atendidos por personal especializado ubicado en Agencias Bi, locales y departamentales.

Asesores de Microfinanzas BI que trabajan desde casa Con el propósito de expandir al máximo el programa Bi Confía, se cuenta con un grupo de 35 asesores especializados que trabajan desde su casa, gracias a la tecnología y plataformas de atención de BI.

35 Asesores desde casa

Esta política ha permitido trabajar en territorios donde las agencias atienden volúmenes de operación bajos, pero con potencial de crecimiento.

Nueva Agencia Bi, especializada en el segmento de la microempresa El 25 de septiembre fue inaugurada la agencia Venezuela Nimajuyu, que es la primer Agencia Bi dentro de un mercado. Anticipando que el volumen de operación de esta agencia será constante, especialmente en remesas y microcréditos para capital de trabajo.

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Agencia Nimajuyu

Microcréditos dirigidos a la construcción (remodelación, ampliación o mejoras) Construye de Bi Confía se destina para financiar ampliaciones, remodelaciones o mejoras de construcción en hogares o negocios. Esta categoría particular fue desarrollada en alianza con las 170 ferreterías ConstruRed (Grupo CEMPRO) en toda Guatemala. En el 2014 se superaron los Q20 millones concedidos en este rubro.

Microcréditos para Construcción Comparativo al 31 de diciembre 2011-2014 Expresado en quetzales 20,388,205.67

20,000,000 15,000,000

12,676,779.97

10,000,000

3,767,866.00

5,000,000

137,030.00 0.00 2011

2012

2013

2014

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CRECIMIENTO BANCA ELECTRÓNICA Más de

Los Canales Electrónicos de Banco Industrial, S.A. (Bi en Línea, Bi Móvil, App Bi en Línea y Bi-B@nking) obtuvieron en el año 2014 el 96% de satisfacción de los clientes. Esto se evidencia por el incremento en el uso de la banca electrónica, donde se realizaron más de 64 millones de operaciones y transacciones por más de Q344,000 millones lo que representa un crecimiento del 18% para el año 2014. Se logró que el 25% de los clientes individuales del banco y más de 37,000 grupos corporativos y empresas realicen transacciones electrónicas. En el año 2014 el sitio web www.bi.com.gt tuvo más de 6 millones de visitas, por lo que obtuvo el primer lugar de los sitios web más visitados de la categoría de instituciones bancarias del país, y quinto lugar de los sitios web guatemaltecos más visitados.

1er lugar

Crecimiento 2014

BI EN LÍNEA Bi en Línea proporciona a los clientes de Banco Industrial, S.A. una alternativa para realizar transacciones bancarias desde cualquier lugar, al utilizar una computadora personal o cualquier dispositivo móvil (Tablet o Smartphone). En 2014 Bi en Línea fue reconocido por la revista Global Finance como “La Mejor Banca Electrónica de Guatemala”.

D• AR

2014

BEST INT E

Operaciones y transacciones

18%

en los sitios web más visitados en la categoría de instituciones bancarias

BANK AW ET RN

millones

En el año 2014 se registró un crecimiento transaccional del 29% con más de 29 millones de consultas de cuentas y más de 8.2 millones de transacciones que superaron los Q14,600 millones. Además, fueron afiliados más de 100,000 clientes nuevos. Cabe mencionar que la preferencia de los usuarios se debe en gran medida a la diversidad de servicios que ofrece Bi en Línea en ambas versiones (web y App), ya que permite realizar desde una consulta de saldos y pagos de productos financieros, hasta una transferencia móvil a cualquier teléfono en Guatemala.

29% Reconocimiento “La Mejor Banca Electrónica de Guatemala”

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Crecimiento transaccional

BI EN LÍNEA WEB

Consultas de cuentas

20.3 millones

Transferencias Bi en Línea (cuentas propias, a terceros, a otros bancos y al exterior)

2.44 millones

Cantidad de pagos de servcios Pagos de productos financieros (préstamos, tarjetas de crédito) Proveedores disponibles para pagos de servicio

1.8 millones 980,000 + de 2,300

BI EN LÍNEA APP

Consultas de cuentas Transacciones (pagos de productos financieros, pagos de servicios)

9 millones 700,000

Usuarios de Bi en Línea que ingresan a través del APP

20%

Crecimiento anual en el uso de la aplicación

39%

Bi Móvil Cumpliendo con el objetivo de velar por la seguridad de los clientes, al mantenerlos informados en todo momento sobre las transacciones que realizan, durante 2014 se enviaron más de 53.6 millones de alertas de movimientos en cuentas, retiros en cajeros y consumos, cubriendo al 33% de los clientes individuales de Banco Industrial, S.A.

53.6 millones de alertas

Bi Móvil es uno de los servicios mejor valorados de Banco Industrial, S.A. por los clientes, que lo han calificado con un 96% de satisfacción.

Bi-B@nking En el año 2014 se realizaron en Bi-B@nking más de 25 millones de operaciones por un monto que superó los Q329,000 millones, y constituye el sistema de banca electrónica para empresas con mayor número de transacciones. Una de las ventajas que ofrece Bi-B@nking es que los usuarios pueden realizar transacciones rápidas y de manera sencilla, siempre con la seguridad que caracteriza al banco. Con ello se brinda a todos los clientes empresariales que lo utilizan, un aliado estratégico que les permite realizar operaciones bancarias en forma automática.

millones

de operaciones

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BI-B@NKING

Consultas de cuentas

10.53 millones

Cantidad de pagos de planilla y proveedores

12.51 millones

Cantidad de cheques autorizados electrónicamente Pagos Electrónicos Patronales IGSS Monto pagado: Crecimiento anual: Cantidad de transferencias al exterior Monto:

2.16 millones Q2,034 millones 51% 20,548 US$3,140 millones

Transferencias a otros bancos (ACH) Monto: Crecimiento anual:

285,156 Q37,981 millones 14%

Pago de impuestos a través de BANCA SAT Monto: Participación en el recaudo nacional:

Q22,129 millones 45%

45%

Participación en el recaudo nacional de impuestos por BANCA SAT

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Aquí estoy frente a mí (2010)

TECNOLOGÍA Y TELECOMUNICACIONES

Memoria de Labores Banco Industrial 2014

TECNOLOGÍA Y TELECOMUNICACIONES En el año 2014, el procesamiento en la plataforma tecnológica fue de 34.7 millones de transacciones, registrándose un crecimiento del 9% en comparación al año anterior. La nueva infraestructura instalada fue de 12 agencias, 23 mini agencias Q, S.A., 65 cajeros automáticos, y 11 agencias remodeladas. La renovación tecnológica de agencias fue de 130 servidores de datos y 478 computadoras para receptores y representantes de servicio al cliente de agencias. En oficinas corporativas se renovaron 35 computadoras portátiles y 873 computadoras de escritorio. Los proyectos implementados durante el año fueron: riesgo tecnológico, cajeros automáticos con lectura de tarjeta CHIP EMV, compensación de cheques mediante imágenes (CREA), nuevo sistema ACH, código de cuentas IBAN, transferencias móviles, Apps, portal web corporativo, normativa FATCA, automatización del proceso de flujo de crédito, cambio de Imagen e infraestructura de Bi en Línea, formulario IVE-IR para Inicio de Relación Comercial, y tarjeta Club Bi Prepago. El 19 de julio en el Sitio Alterno, se procesó la primera transacción en tiempo real con el nuevo esquema de Riesgo Tecnológico. En agosto se realizó el ejercicio del Sitio Alterno supervisado por la Superintendencia de Bancos (SIB), trasladándose la totalidad de las operaciones de los sistemas de cómputo del Sitio Central, hacia el Sitio Alterno durante todo un día, incluyendo el cierre de fin de día y regresando de nuevo la operación al Sitio Central.

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34.7 millones de transacciones en plataforma tecnológica

Estrategia que nos une (2005)

DESARROLLO DE COLABORADORES

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GESTIÓN DEL CONOCIMIENTO Como parte del desarrollo de los colaboradores durante el año 2014, y como objetivo del Departamento de Gestión del Conocimiento, se trabajó en reforzar y desarrollar los conocimientos y habilidades en los colaboradores para apoyar el alto desempeño en la Corporación. Tres ejes del Departamento de Gestión del Conocimiento aportaron a la labor antes mencionada: inducción al personal de nuevo ingreso, capacitación presencial y el autoaprendizaje.

Inducción

INDUCCIÓN AL PERSONAL DE NUEVO INGRESO El programa de inducción corporativo garantiza que el colaborador de nuevo ingreso conozca la estrategia y cultura corporativa centrada en el cliente, los procesos administrativos, normativas y reglamentos generales para colaboradores, a la vez que facilita su adecuada integración a la Corporación. Luego del programa corporativo se impartieron los específicos, según el área o función para la que una persona fue contratada. Se mantuvo la excelencia y calidad de dicho programa medido por una nota puntual. A continuación el detalle de 2014: No.

PROGRAMA DE INDUCCIÓN ESPECÍFICO

TOTAL DE PERSONAS

Área Administrativa

1,183

Área de Agencias

616

Área de Negocios

Total de personal

SATISFACCIÓN CON LA INDUCCIÓN

99%

1,876

Adicionalmente, con el objetivo de que los colaboradores de nuevo ingreso reciban una bienvenida de la Alta Gerencia, informarles de su rol en la Corporación y a la vez se desarrolle en ellos un sentido de pertenencia, que se traduzca en pasión por la excelencia al realizar su trabajo cotidiano, se realizó la actividad “Compartiendo nuestra cultura corporativa con nuestro Gerente General”, quien transmitió esa pasión por medio de experiencias de su vida personal y laboral.

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Capacitación

Aprendizaje

CAPACITACIÓN PRESENCIAL

AUTOAPRENDIZAJE

Como un método de aprendizaje para apoyar el cumplimiento de metas, la motivación constante y la estrategia corporativa centrada en el cliente, se impartió capacitación presencial, a través de dos tipos de instrucción:

Durante el año se siguió fomentando una cultura de autoaprendizaje para potenciar el alto desempeño y el desarrollo de los colaboradores de Corporación BI, haciéndolos parte activa del proceso de aprendizaje y alineándolos a la estrategia corporativa centrada en el cliente y al cumplimiento de metas, por medio de materiales educativos que motiven en ellos la investigación y desarrollo de habilidades.

Interna: proyecto que nace para aprovechar el talento humano interno que posee la Corporación; este se basa en un método que fue desarrollado por el área para impartir capacitación de excelencia y que genere valor. La instrucción interna se impartió a lo largo del año, mediante tres equipos de colaboradores: gestores de capacitación, capacitadores BI y funcionarios. Externa: se imparte por medio de empresas locales e internacionales con altos estándares de calidad, especializadas en temas de capacitación, que complementan la Gestión de Conocimiento.

LA CAPACITACIÓN EN CIFRAS En resumen se impartieron 2,685 horas de capacitación, durante 765 sesiones, sobre temas técnicos, administrativos y de formación personal, en las que hubo una asistencia de 14,742 colaboradores. Adicionalmente, se brindó apoyo en montaje, infraestructura y logística (materiales de capacitación, salones y apoyo técnico) a las diversas áreas y empresas de la Corporación BI, por lo que se totalizaron 3,093 horas de servicio durante 1,156 eventos, que atendieron a 19,953 personas.

Se ha seguido trabajando en los tres proyectos que fomentan el autoaprendizaje. Programa de Modelaje de Competencias (PMC): ayuda al desarrollo o refuerzo de competencias laborales corporativas y específicas. Estas son experiencias BI de casos reales de colaboradores que han influido positivamente en sus áreas de trabajo y la Corporación, basados en cada uno de los comportamientos que forman parte de las competencias laborales. Y la BiBlioteca que tiene el objetivo de impactar positivamente en la vida personal (autocrecimiento) y laboral (cierre de brechas de competencias y clima laboral) de los colaboradores, mediante el préstamo de materiales educativos (MED): libros, audiolibros, videos y películas.

BI-BLIOTECA EN CIFRAS Este año se logró que 1,436 colaboradores desarrollaran un mayor nivel de conocimientos a través del autoaprendizaje, al facilitarles el préstamo de 3,151 materiales educativos: libros, audiolibros, videos y películas.

Capacitación

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PORTAFOLIO DE PRODUCTOS Y SERVICIOS

Se iba apagando la luz en su mirada (2004)

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PRODUCTOS Y SERVICIOS DE BANCO INDUSTRIAL, S.A. AGENCIAS Banco Industrial, S.A. está altamente comprometido con sus clientes, es por ese motivo que continuamente busca estar más cerca de ellos. Las agencias están diseñadas para establecer, fortalecer y mantener la relación de los clientes con información actualizada de productos corporativos y servicios, de forma personalizada. Las agencias están ubicadas en centros comerciales, empresas, supermercados, cerca de la vivienda o el lugar de trabajo de los clientes, para estar Siempre de tu lado. El personal está capacitado para asesorarle en la adquisición de los siguientes productos: Cuentas Monetarias, Cuentas de Ahorro, Plazos Fijos, Créditos, Seguros y Tarjetas de Crédito, o realizar sus transacciones como depósitos, retiros y pago de servicios. En algunas agencias se cuenta con Autobanco.

AGENTES BANCARIOS “TU BI AQUÍ” Los agentes bancarios se establecen mediante alianzas estratégicas con farmacias, abarroterías, ferreterías, supermercados, entre otros, a los que se les ofrece tecnología necesaria para realizar operaciones bancarias para los clientes del Banco. Estos agentes se han instalado en aldeas, barrios, caseríos, municipios y departamentos de Guatemala. Las transacciones que se pueden realizar a través de agentes son: • Recepción de remesas • Transferencias de dinero • Pagos de servicios de energía eléctrica, teléfono fijo y móvil y otros servicios • Retiros de efectivo • Depósitos • Pago de préstamos • Venta de seguros

Siempre de tu lado

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BI-B@NKING

BI CONFÍA

Es un sistema en línea que Banco Industrial, S.A. ofrece a sus clientes empresariales, y que permite realizar operaciones bancarias en forma rápida y segura, desde cualquier lugar a través de internet.

El programa BI Confía apoya a la microempresa nacional mediante productos financieros y atención personalizada. Entre los diferentes productos de esta categoría incluimos:

Entre los beneficios que las empresas obtienen al utilizar Bi-B@nking están:

Crédito de capital de trabajo

Ahorro de costos administrativos, puesto que las empresas pueden eliminar el uso de cheques para realizar su pago de nóminas y de proveedores. Ahorro de tiempo en realizar operaciones bancarias, ya que se realizan en tiempo real. Facilidad para realizar pagos de impuestos, de servicios y otros. Seguridad, ya que el sistema cuenta con niveles de autorización que permite la segregación de funciones para las operaciones monetarias. Entre los servicios disponibles están: • Consulta e impresión de saldos y estados de cuenta • Transferencias entre cuentas de la empresa • Transferencias al exterior • Transferencias a otros bancos (ACH) • Pagos de nóminas y proveedores • Preautorización electrónica de cobro de cheques • Pago de servicios básicos • Bloqueo y desbloqueo de cuentas y cheques • Solicitud de chequeras • Pago de impuestos de Banca SAT y Declaraguate • Pagos de servicios de exportación • Pagos de cuotas patronales del IGSS

BI-CHAT Para iniciar una conversación de Bi-Chat desde la página pública de Banco Industrial, S.A. puede ingresar a (http://www.bi.com.gt) y deberá completar los siguientes datos: nombre, apellido, correo electrónico, teléfono celular y país. Para iniciar una conversación de Bi-Chat desde su servicio de Bi en Línea puede ingresar a (https://www.bienlinea.bi.com.gt) y deberá iniciar sesión con código, usuario y contraseña.

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Financiamiento de la compra de materia prima, inventario y materiales necesarios para la microempresa, así como cualquier gasto vinculado directamente al giro del negocio.

Crédito para la compra de activos fijos Financiamiento total o parcial para la adquisición de herramienta, maquinaria, equipos y, en general, todo lo considerado necesario para el funcionamiento del negocio.

Crédito para la compra de unidades de transporte comercial Flotaxi Bi Confía Financiamiento dirigido a propietarios de flotas de taxis para la compra de vehículos nuevos, y utilizarlos como taxis. Tu Camión Bi Confía Financiamiento dirigido a microempresarios comerciantes, para la compra de camiones de carga (camiones de cinco toneladas nuevos) para la movilización de mercadería. Microbús Bi Confía Financiamiento dirigido a propietarios de flotas de microbuses ruteros, o propietarios de microbuses escolares.

Crédito para remodelación, ampliación o mejoras a vivienda Construye de Bi Confía Financiamiento dirigido a microempresarios para la compra de materiales de construcción y mano de obra, con el fin de ampliar o renovar sus negocios o viviendas.

Créditos de estacionalidad o temporada Credi- Escolar Financiamiento dirigido a clientes recurrentes de Bi Confía para la compra de útiles escolares. Credi-Verano Exclusivo para la compra de mercadería en la época de verano y pago de capital al vencimiento.

BI-CONSULTA (PBX: 1717) Al marcar el PBX: 1717 y seleccionar la opción 0 del menú, uno de los representantes de servicio al cliente atenderá la llamada.

BI-EMAIL Este servicio le ofrece una comunicación por medio de un correo electrónico personalizado e interactivo con un representante de servicio al cliente. Puede escribir a: • contactcenter@bi.com.gt • biemail@bi.com.gt • biconsulta@bi.com.gt

Crédito Navideño Financiamiento para la compra de mercadería en la época navideña y pago de capital al vencimiento.

Atención Personalizada: asesores de Microfinanzas Diversas agencias de Banco Industrial, S.A. en toda la República cuentan con personal especializado en microfinanzas, para brindarles asesoría completa y guiarles en el proceso de la solicitud del crédito ideal para sus negocios.

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BI EN LÍNEA

BI-FAX

El objetivo de Bi en Línea es acercar a Banco Industrial, S.A. a sus clientes individuales y ayudar a facilitarles la vida para que puedan realizar sus transacciones de manera cómoda y segura, desde cualquier dispositivo con acceso a internet, ya que está disponible por medio de una computadora, tablet o teléfono inteligente.

Se puede enviar un fax al 2411-6160, e indicar nombre, número de cuenta (si es cliente de Bi) y las formas en que se pueden contestar a las preguntas (visita de un ejecutivo, teléfono, fax o correo electrónico).

Entre los beneficios de Bi en Línea están: El ahorro de tiempo y recursos, al realizar cualquier operación bancaria en tan solo unos segundos. Movilidad, ya que los usuarios pueden realizar sus transacciones desde cualquier lugar. Seguridad, puesto que el sistema utiliza una contraseña para acceder a Bi en Línea y otra distinta para realizar transacciones a terceros, además de utilizar token para transacciones hacia otros bancos. Entre las operaciones disponibles en Bi en Línea están: • Consulta e impresión de saldos y estados de cuenta • Transferencias entre cuentas propias • Transferencias a terceros en Banco Industrial, S.A. en otros bancos y al exterior • Pago a 2,300 proveedores de servicios • Pago de tarjetas de crédito y préstamos • Aportes a fondos de pensión • Bloqueo y desbloqueo de cuentas y cheques • Consulta de puntos Club Bi • Solicitud de chequeras • Pago de impuestos de Banca SAT y Declaraguate

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BI MÓVIL Bi Móvil es el servicio para clientes individuales de Banco Industrial, S.A. que les permite acceder y tener el control total de sus cuentas, en cualquier lugar, por medio de su celular, utilizando mensajería de texto SMS, además de ofrecer a los usuarios la seguridad que necesitan, ya que notifica en tiempo real todos los consumos, retiros, débitos y créditos en sus cuentas, dándoles mayor tranquilidad. Bi Móvil es también una herramienta de apoyo para los clientes, ya que además de las alertas de movimientos, envía mensajes de recordatorio de pago de préstamos, tarjetas de crédito y proveedores de servicio como EEGSA, EMPAGUA y las empresas de telefonía. Con tan solo enviar un comando el cliente podrá tener acceso a: • Consulta de saldos • Consulta de mini estado de cuenta • Bloqueo y desbloqueo de cuentas monetarias • Transferencias entre cuentas • Cambio de PIN para realizar transacciones • Recibir ayuda por parte de un agente telefónico • Pago de tarjetas de crédito y préstamos • Obtener alias de sus cuentas • Realizar pagos de tarjeta de crédito y préstamos • Realizar pagos de servicios • Recibir recordatorios de pagos de servicios básicos y productos financieros

BI PREMIUM Es un programa exclusivo para clientes selecto de Corporación Bi, el cual ha sido creado para satisfacer las necesidades bancarias y financieras de clientes individuales con altas expectativas de exclusividad y servicio. Dentro de los beneficios que solo BI Premium brinda encontramos: 1. 2. 3. 4. 5. 6.

Asesor exclusivo asignado a cada cliente Servicios de asesoria de estructuración patrimonial Productos especiales y únicos Revista “Mundo Bi Premium” Acceso al lounge Bi Premium aeropuerto Agencias y centros de servicio exclusivos

• Europlaza • Plaza Futeca • Cayalá • Central Zona 4 • Condado Concepción • Xela • San Salvador

Para seguir brindando una experiencia de servicio diferenciada y única, BI Premium decidió este año continuar con su programa de crecimiento. Se decidió ampliar la cantidad de Centros de Servicio entre los cuales podemos encontrar los siguientes: NUEVOS CENTROS DE SERVICIO Bi Premium zona 14

Bi Premium Roosevelt

Bi Premium Domani zona 15

Aeropuerto Lounge Los Añejos

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BI-VOZ (Servicio automatizado)

CENTRO CRÉDITOS

Es un sistema de respuesta interactiva de voz donde se puede obtener información sobre cuentas, realizar pagos y transferencias entre cuentas de Banco Industrial, S.A. en quetzales y en US dólares, además de diferentes solicitudes, al llamar al PBX: 1717.

Se tiene a la disposición de los clientes Centro Créditos en Quetzaltenango y Escuintla, que ofrecen una variedad de productos según las necesidades específicas de cada región, con el objetivo de buscar el acercamiento con los clientes, para estar cada vez más cerca de ellos.

CAJEROS AUTOMÁTICOS

CREDIAUTO

Banco Industrial, S.A. cuenta con una red propia de más de 850 cajeros automáticos en toda la República de Guatemala, donde se pueden realizar operaciones en US dólares y quetzales como: consulta de saldos monetarios y de ahorro, retiros de efectivo, compraventa de US dólares y otros servicios con tarjetas de débito, crédito y prepago.

Es una línea de crédito exclusiva con el fin de brindar solución financiera a la necesidad y deseo de adquirir un vehículo nuevo o usado en cualquiera de las distribuidoras del país, por lo que se ofrecen los siguientes productos:

A partir del año 2011 se cuenta con los Súper Cajeros BI, donde además de las operaciones antes mencionadas, el cliente puede realizar sus depósitos en efectivo y cheques, que se procesan en forma inmediata a la cuenta. Los cheques manejan la reserva usual de cobro.

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• Créditos Prendarios para la adquisición de vehículos nuevos • Créditos Fiduciarios para la adquisición de vehículos usados

BANCA DE CONSUMO

Bi Fácil Plus

Es un área de atención integral y personalizada que atiende, por medio de un grupo de ejecutivos de negocios capacitados, a los diferentes segmentos de mercado, según las necesidades específicas de cada cliente.

Es una línea de crédito dirigida a clientes individuales que laboren en empresas que tengan convenio de créditos con Banco Industrial, S.A. que garanticen el descuento de nómina y pasivo laboral.

Se cuenta con ejecutivos especializados que se ocupan del segmento de clientes individuales, con el objeto de brindarles un servicio personalizado y asesoría crediticia en empresas que tienen relación comercial con Banco Industrial, S.A.

Crédito Escolar

Se cuenta con una amplia gama de créditos, que han sido diseñados según las necesidades de cada uno de los clientes, entre los que se puede mencionar:

Rapidito Es una línea de crédito con destino libre, que ofrece rapidez en el desembolso del monto solicitado.

Es una línea de crédito dirigida a padres de familia que necesitan realizar los pagos de inscripción, matrícula, uniformes, gastos de graduación y otros gastos escolares de sus hijos.

Credinómina Es una opción que se da a los clientes planilla de un anticipo salarial automático de hasta un 20%. Se puede solicitar el desembolso vía electrónica.

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Crédito para desarrollo de maestría Es una línea de crédito dirigida a clientes individuales que desean financiar sus estudios de postgrado. Pueden optar por este crédito, tanto para maestrías locales como internacionales.

Crédito para adquisición de vivienda Es una línea de crédito dirigida a clientes individuales que desean adquirir su vivienda.

Préstamo Doble Ayuda Es una línea de crédito dirigida a clientes individuales con destino libre, para adquirir bienes, consolidar deudas, etc. El beneficio más atractivo de este préstamo es que reconoce el buen récord de pago de los clientes, reintegrándoles el 5% flat anual del monto adquirido. (Aplican restricciones).

BANCA PRIVADA Se cuenta con ejecutivos especializados que atienden el segmento de clientes individuales, con el objeto de brindar un servicio personalizado y asesoría crediticia con las mejores opciones que mejoren el rendimiento del capital, para así garantizar seguridad y confidencialidad en operaciones. Algunos de los productos que se ofrecen:

Créditos Autoliquidables Son créditos que están garantizados con inversiones constituidas en Banco Industrial, S.A. como: plazos fijos y bonos bancarios e hipotecarios.

Plazos Fijos Producto diseñado para clientes individuales o jurídicos, que deseen invertir sus excedentes de capital a plazos fijos y obtener mejores rendimientos.

Bonos Producto diseñado para clientes individuales o jurídicos, que tengan la oportunidad de invertir a largo plazo.

Pagarés Producto diseñado para clientes individuales o jurídicos, que deseen invertir de acuerdo a sus necesidades con atractivas tasas de interés, fijas o variables.

Depósitos especiales

monetarios

cuentas

Producto diseñado para clientes individuales, que manejan rangos especiales y montos específicos para generar intereses.

Garantizando seguridad y confiabilidad en operaciones

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CRÉDITO BI-VIENDA El Departamento de Bi-Vienda fue formado para atender las necesidades de los clientes en la adquisición de vivienda en proyectos, en la capital y en el interior de la República. Se han creado diversas líneas de crédito; entre estas, créditos a través del sistema FHA, que permite que el cliente pueda adquirir una propiedad con enganches bajos y accesibles, por lo que se pueden realizar varias operaciones, entre estas: • Compra de Vivienda Proyectada • Compra de Vivienda Existente • Liberación de Gravamen • Cesión de Derechos Adicional a la anterior línea de crédito, Banco Industrial, S.A. cuenta con líneas directas como créditos de cuota nivelada y créditos sobre saldos, con lo que se brinda a nuestros clientes una solución financiera de acuerdo a los ingresos y capacidad de pago.

ESTABLECIMIENTOS COMERCIALES Se brindan diversas opciones de financiamiento a clientes para adquirir productos en más de 200 establecimientos comerciales afiliados, proporcionándoles respuesta inmediata. Los créditos que se colocan a través de los establecimientos son los siguientes:

Bi Fácil Moto Es una línea de crédito para la adquisición de motocicletas. Los clientes pueden adquirir su moto en diferentes establecimientos afiliados alrededor del país.

Bi Fácil Hogar Es una línea de crédito para la adquisición de productos para el hogar en establecimientos afiliados alrededor del país.

Más de 200 establecimientos comerciales afiliados

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BANCA INSTITUCIONAL Se brinda asesoría financiera y atención personalizada a instituciones gubernamentales, instituciones autónomas, colegios profesionales, instituciones educativas, ONGs, embajadas, instituciones religiosas, entre otras, por lo que se busca satisfacer y simplificar las necesidades financieras por medio de productos y servicios que se adapten a las necesidades de los clientes.

Pagos por medio de Banca Electrónica

La innovación es un pilar fundamental que brinda soluciones a los clientes en un entorno que cambia constantemente.

Se cuenta con varios productos que ofrecen un manejo confiable y eficiente de inversiones y ahorro.

Los productos y servicios que se ofrecen para las instituciones y colaboradores de las mismas son los siguientes:

Financiamiento

Sistema seguro en el que las personas pueden realizar transacciones electrónicas con seguridad y facilidad.

Ahorro e inversión

Servicios para las instituciones:

Se cuenta con varios productos para desarrollar proyectos y necesidades financieras.

Recaudación

Servicios para colaboradores:

Es un sistema que Banco Industrial, S.A. pone a disposición para realizar la recaudación o pagos de su institución de forma práctica, segura y rápida, por medio de Agencias Bi o servicios electrónicos Bi.

Planillas Servicio de pago de planilla para colaboradores.

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Créditos Servicio de líneas de crédito para colaboradores. Se cuenta con una amplia gama de créditos que se ajustan a las necesidades específicas de cada cliente.

CUENTAS DE AHORRO Cuentas dirigidas a personas individuales o jurídicas que buscan crear un capital con disponibilidad inmediata y que no necesitan hacer uso de los recursos en forma frecuente. Además, no tienen ningún recargo por manejo de cuenta, y la tasa de interés aumenta de acuerdo al saldo. Algunos de los beneficios que tienen son: cantidad de retiros ilimitados, capitalización de intereses mensual o semestral (según el tipo de cuenta), servicios electrónicos como Bi Móvil, Bi en Línea y Bi-Voz. También se pueden realizar depósitos sin necesidad de presentar libreta de ahorros. Se otorga una tarjeta Club Bi, participan en sorteos y premios en efectivo, seguros gratuitos (según el tipo de cuenta y saldo promedio), descuento del 25% en seguros adicionales (Ahorro Seguro). Tipos de Cuentas de Ahorro: Cuenta de Ahorro Corriente Es una cuenta de ahorro en quetzales, donde los clientes tienen la disponibilidad inmediata de sus fondos con una tasa de interés que aumenta de acuerdo al saldo. Súper Cuenta de Ahorro Con esta cuenta los clientes pueden obtener rendimientos financieros sobre sus fondos, y además ganar Bi Puntos sobre el saldo promedio y participar en promociones. Ahorro Seguro en quetzales y US dólares Es una cuenta que tiene asociados seguros gratuitos, cuya cobertura y beneficios aumentan con respecto al saldo promedio de la cuenta, además de generar un alto rendimiento. Ahorro Beneficio Triple En esta cuenta de ahorro se obtienen tres grandes beneficios: sorteos mensuales de bienes y premios en efectivo, seguro de vida y tasa de interés competitiva. Ahorro Cinco Estrellas Es la cuenta de ahorros más exclusiva de Banco Industrial, S.A., y está dirigida a personas que desean ahorrar con disponibilidad inmediata. Participan además en sorteos semestrales. Ahorro S.O.S Esta cuenta de ahorro en quetzales permite a los clientes individuales programar un fondo de depósitos para emergencias, por medio del ahorro automático y depósitos extraordinarios. Tiene una tasa de interés atractiva, lo que permite obtener financiamiento de manera inmediata. Se obtiene un crédito de hasta dos veces el saldo de la cuenta y asistencia gratis funeraria, médica y del hogar. Cuenta Chica Es la cuenta infantil de Banco Industrial, S.A. que participa en sorteos y promociones especiales para niños.

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CUENTAS MONETARIAS Están dirigidas a personas individuales o jurídicas que desean poseer disponibilidad inmediata de fondos, por medio de una chequera o tarjeta de débito. Algunos de los beneficios otorgados son: Plan Mi Apoyo, que puede ampliarse a Plan Mi Comodidad (incluye Seguro Cero Riesgo para la Tarjeta de Débito Bi Cheque). Esta cuenta no efectúa cobro por retiros en Cajeros Bi. Brinda acceso a Serbipagos con más de 1,000 proveedores, donde se pueden realizar pagos de servicios como: agua, luz, teléfono, colegios, universidades, etc. Estas cuentas permiten acceder a una Tarjeta de Débito, dos chequeras de 25 cheques al año, así como a los servicios electrónicos: Bi Móvil, Bi en Línea y Bi-Voz. La cuenta otorga además la Tarjeta Club Bi. Tipos de cuentas monetarias: Cuenta Corriente Es una cuenta dirigida a personas individuales o jurídicas que deseen disponibilidad inmediata de fondos, por medio de una chequera o Tarjeta de Débito Bi Cheque. Súper Cuenta Esta cuenta está dirigida a personas individuales que deseen disponibilidad inmediata de fondos, por medio de una chequera o Tarjeta Bi Cheque, y formar parte del programa Bi Puntos. Cuenta Oro en quetzales y US dólares Cuenta de inversión dirigida a personas que desean disponibilidad inmediata, por medio de una chequera o una Tarjeta de Débito Bi Cheque.

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FIDEICOMISOS La Banca Fiduciaria de Corporación BI se especializa en asesorar, estructurar, formalizar y gestionar una cartera de más de 800 fideicomisos con varios años de experiencia, lo que le brinda el beneficio de ser la más grande a nivel centroamericano. Otorga tanto a clientes internos como externos un servicio integral, profesional y competitivo, al superar las expectativas de servicio de los clientes. La figura del fideicomiso permite cumplir con una variedad de fines previamente establecidos en el propio contrato. Puede ser utilizada para el desarrollo de proyectos, administración de fondos, atención y garantía de obligaciones financieras, administración de bienes y planificación patrimonial, entre otros. Los principales servicios ofrecidos por la Banca Fiduciaria son:

Fideicomiso de Inversión Este instrumento permite transmitir o aportar fondos de los fideicomitentes, con el encargo para el fiduciario de invertirlos en valores que de acuerdo a su experiencia, reúnan la mayor seguridad y el mejor rendimiento del mercado financiero. Es un sistema autofinanciable de prestación para los trabajadores de las empresas privadas, con características de capitalización individualizada. Entre los principales servicios que se ofrecen están: • Fondos de ahorro para empleados • Fondos de reserva para indemnización de las empresas

Fideicomiso de Planeación Patrimonial

Fideicomiso de Administración Es el instrumento a través del cual el fideicomitente transmite bienes a un fideicomiso, que están afectos a la realización del encargo fiduciario. Entre las múltiples gestiones que se pueden realizar con este tipo de fideicomiso figuran: • Hacer pagos por cuenta del fideicomitente a los distintos proveedores • Control de caja • Trasladar fondos a las cuentas que requiera el fideicomitente • Invertir los fondos, entre otros • Fusiones o adquisiciones: este tipo de fideicomiso es la figura ideal para administrar proyectos inmobiliarios, concesiones, donaciones u otros

Es la forma idónea para transmitir efectivo, bienes o derechos a los beneficiarios designados mediante un instrumento legal custodiado y administrado por el fiduciario. El fideicomitente gira instrucciones de acuerdo a sus deseos, mediante el establecimiento de los fines del propio contrato de fideicomiso, y el fiduciario vela porque se lleve a cabo el encargo establecido en el mismo. La ventaja de este tipo de fideicomiso es la tranquilidad que se le brinda al cliente, ya que tendrá la confianza que se cumplirá su voluntad al momento de su fallecimiento, dejando protegida a su familia.

Gestionar Formalizar Asesorar

Estructurar

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Fideicomiso de Garantía

Escrow Account

Es un contrato mediante el cual el fideicomitente transmite bienes o derechos a un fideicomiso, afectados a garantizar una obligación crediticia contraída por un deudor. En caso de incumplimiento, el fiduciario procederá a realizar los bienes que conforman el patrimonio, por medio de pública subasta notarial, y con el fruto de la venta cancelará el crédito. Este tipo de fideicomiso es utilizado para financiar:

Es un Contrato de Apertura de cuenta para pago condicionado por el cual el Escrow Agent (BI) acepta el encargo de administrar y custodiar los fondos que sean trasladados a la cuenta, hasta que las condiciones establecidas entre las partes se cumplan. Después de cumplidas las condiciones, BI entrega los fondos a los beneficiarios que consten en un contrato privado que se suscribe con los clientes.

• Proyectos de Generación • Proyectos Inmobiliarios • Créditos Sindicados • Manejo de Concesiones

Pueden ser utilizados en fusiones, o compraventas y pago a terceros, entre otros.

Patrimonio en Fideicomisos En miles de quetzales

13,678,653

Participación de mercado nacional

8,189,724

37%

Otros

58%

27% 8%

7% Administración

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Inversión

Garantía

Planeación Patrimonial

KIOSCOS Se brinda asesoría personalizada sobre el uso y afiliación a los servicios electrónicos de Banco Industrial, S.A. El cliente puede acercarse a cualquiera de los puntos de servicio, y una representante de servicio al cliente le brindará todo el apoyo que necesite. • Asesoría personalizada • Resolución de dudas en el uso de servicios electrónicos Puntos de Servicio: UBICACIÓN Central Plaza Atanasio Aguilar Batres Plaza Primma

DIRECCIÓN 7a. avenida 5-10 zona 4, Centro Financiero Bulevar Atanasio Tzul 51-57, zona 12, C.C. Gran Plaza Atanasio 26 calle 6-02, zona 11 Calzada Roosevelt 14-82, zona 7, C.C. Galerías Primma

Obelisco

Bulevar Liberación 7-25 zona 9

Galerías Pradera

18 calle, Centro Comercial La Pradera, zona 10

Futeca

10ª avenida 10-50 zona 14 Plaza Futeca locales 9 y 10

7a. Avenida

7a. avenida 11-15 zona 1

Galería Miraflores

21 avenida 4-32 zona 11, Plaza Financiera C.C. Galería Miraflores

Oakland Mall

Diagonal 6 13-01, C.C. Oakland Mall, zona 10

C.C. San Cristóbal

Bulevar Principal zona 8 de Mixco, C.C. Plaza San Cristóbal

Montúfar

12 calle 0-93, zona 9, Centro Comercial Montúfar

Américas IV

Avenida Las Américas 16-81, zona 14

Antigua Guatemala

5a. avenida Sur No. 4

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PLAN FUTURO PROGRAMADO

PLANILLAS

Es una cuenta de ahorro que con una mínima cantidad le permite al cliente proyectar su futuro. Además de brindarle respaldo y seguridad, es la cuenta que le brinda el mejor rendimiento del mercado.

Brindan soporte en apertura de cuentas monetarias para sus colaboradores, y ofrecen atención personalizada y productos adicionales por medio de los ejecutivos de negocio que visitan las instalaciones de las empresas.

En el año 2014 Plan Futuro Programado incrementó un 18% su cartera, por lo que impactó positivamente la cultura de ahorro en Guatemala. Algunos beneficios son: • Respaldo y solidez de Corporación BI • Seguro de vida hasta por Q250,000.00 o US$25,000.00 • Cobertura de FOPA • Créditos con garantía de PFP • Capital totalmente heredable • Cálculo diario y capitalización mensual de intereses

PYMES Brindan asesoría financiera y atención personalizada a la pequeña y mediana empresa, y buscan el crecimiento y desarrollo de los clientes por medio de productos y servicios que se adapten a sus necesidades. Algunos productos son los siguientes:

Factoring

Incremento del

18%

de la cartera de ahorro

Es una moderna alternativa de financiamiento que permite a las empresas obtener liquidez y servicios de cobranza mediante la utilización de sus cuentas por cobrar.

Líneas de Importación Es un instrumento financiero a través de una línea de crédito revolvente en dólares, que le permite al empresario tener disponibilidad y facilidad para sus importaciones.

Cartas de Crédito

PLAN INFANTIL Es la cuenta de ahorro infantil de Banco Industrial, S.A. con mayor rendimiento en el mercado, que le brinda a los clientes y a sus hijos la oportunidad de programar un futuro mejor y afrontar gastos como educación universitaria, vivienda u otros destinos con mayor solvencia y tranquilidad. Algunos de los beneficios son: • • • •

Respaldo y solidez de Corporación BI Cobertura de FOPA Capital totalmente heredable Acumular un atractivo capital para garantizar un ingreso, que permita a los hijos de los clientes continuar con sus estudios después de que cumplan la mayoría de edad • Cálculo diario y capitalización mensual de intereses

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Es un instrumento financiero por el que se respalda y garantiza una operación de importación/exportación de un cliente y su proveedor. Se realiza un convenio entre las partes que involucran el negocio.

Préstamos Directos Son préstamos empresariales con garantías fiduciarias e hipotecarias, que apoyan al cliente para la adquisición de activos fijos, inversiones, capital de trabajo, etc.

REMESAS Banco Industrial, S.A. por medio de la Subgerencia de Remesas Familiares ofrece los siguientes servicios: Pago de remesas en Guatemala:

Envío de remesas desde el exterior Por medio de alianzas con más de 20 empresas remesadoras, los guatemaltecos en el exterior cuentan con más de 100,000 puntos para realizar sus envíos desde Estados Unidos de Norteamérica y otros países.

Cobertura en Guatemala Banco Industrial, S.A. cuenta con más de 1,300 puntos de pago en toda Guatemala para que los beneficiarios de remesas puedan cobrar su dinero. Estos puntos se conforman por agencias de Banco Industrial, S.A., Agentes Bancarios “Tu Bi Aquí”, Despensas Familiares, Maxi Despensas, Cooperativas, Supermercados La Torre y Econosuper.

Pago de remesas sin salir de casa Si el beneficiario tiene una cuenta en Banco Industrial, S.A. se le puede acreditar su remesa sin necesidad de ir a la agencia, solo debe llamar al servicio gratuito 1-801-0011839.

Money Order Los beneficiarios que reciban Money Order enviados por King Express tienen acceso a una tasa de cambio preferencial para la conversión de sus US dólares, lo que permite que reciban más quetzales por sus US dólares en el momento.

Productos para beneficiarios de remesas Crédito rapi remesas: permite calificar a los clientes con el récord de remesas que cobran mensualmente en Banco Industrial, S.A. Se otorga sin fiador por un monto de hasta Q25,000.00 y plazo máximo de 36 meses. Tarjeta de crédito: los beneficiarios de remesas de Banco Industrial, S.A. podrán ahora obtener la tarjeta VISA clásica, con la que podrán hacer consumos en establecimientos afiliados a VISA.

Servicios a migrantes Crédito de vivienda: pueden obtener un crédito para comprar una casa o un lote en Guatemala sin importar su condición migratoria. Los proyectos y planes de pago los pueden ver en www.micasaenguate.bi.com.gt Venta de productos: pueden comprar desde Estados Unidos electrodomésticos, muebles, motos y muchos productos más para regalar a sus familiares en Guatemala. Se ofrecen productos de Tiendas Max y Agencias Way. Para obtener estos y otros productos solo deben llamar desde Estados Unidos al: 1-888-3648283.

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Agencias en Estados Unidos de Norteamérica Banindustrial es el nombre comercial de las agencias de envío de dinero en Estados Unidos de Banco Industrial, S.A. Los servicios que ofrecen son: • Envío de remesas a Guatemala y otros países • Cabinas de teléfono • Pago de facturas de servicios en Guatemala (agua, luz, teléfono, etc.) • Recargas de tiempo de aire a teléfonos en Guatemala (Tigo, Telefónica y Claro) • Pago de tarjetas de crédito de Banco Industrial, S.A. • Venta de tarjetas de llamadas de larga distancia • Envío de paquetes de DHL Se cuenta con nueve agencias en Estados Unidos de Norteamérica, que están ubicadas en los siguientes estados:

California

New Jersey

Illinois

SEGURO PAS Es un seguro de vida de Q20,000.00 que da servicios adicionales al asegurado, prestándole consultas médicas ilimitadas a él, su conyuge, hijos (máximo tres) y sus padres. Adicionalmente, el seguro ofrece también servicio funerario para el asegurado y los familiares mencionados, así como repatriación y expatriación de restos.

OTRA FOTO

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SERVICIOS INTERNACIONALES Banco Industrial, S. A. posee la infraestructura de servicios internacionales más sólida y eficiente del sistema financiero. La División Internacional pone a su disposición el portafolio más completo de servicios financieros de comercio exterior, así como una asesoría personalizada y especializada para la realización de transacciones internacionales.

Negociación de divisas Banco Industrial, S.A. lidera en el mercado financiero la negociación de divisas internacionales en Guatemala. Los diferentes medios para negociar divisas, una adecuada posición de liquidez, horarios extendidos y la confianza depositada en una atención experimentada y personalizada en negociaciones de divisas, hizo posible atender transacciones que totalizaron más de 12 mil millones de US dólares.

posición líder en el mercado guatemalteco Más de US$ 12 mil millones negociados

Con este volumen de operaciones, Banco Industrial, S.A. se coloca en una posición líder en el mercado guatemalteco, con lo que logra así atender cerca del 30% del volumen total de divisas negociado en el país. Se pone a disposición los distintos canales para realizar negociaciones de divisas:

Mesa de Divisas

Equipo con experiencia conjunta de más de 15 años

Contact Center

Skill set dedicado a operaciones de tasa preferencial

Agencias de Banco Industrial S.A.

Más de 500 agencias bancarias

Cajeros Automáticos

Se puede comprar, vender y retirar US dólares en efectivo

Medios Electrónicos

Negociación de divisas disponible de lunes a domingo hasta las 20:00 horas

La incorporación de cada canal de servicio en la atención de negociaciones de divisas ha permitido un aumento considerable en la cantidad de negociaciones liquidadas durante el año 2014. En promedio se liquidaron más de 120,000 negociaciones mensuales, que reflejan un aumento del 15% en relación a las negociaciones liquidadas en 2013.

15% aumento de negociaciones liquidadas

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Negociación de otras monedas Banco Industrial, S.A. con su amplia red de corresponsales, impacta positivamente en las cotizaciones de las principales monedas del mundo y está preparado para competir en servicios y precios con la banca nacional e internacional, al ofrecer medios de pago como transferencias al exterior mediante el sistema S.W.I.F.T., por medio de la emisión de giros y por la venta de efectivo en otras monedas. Para cumplir con su promesa de marca, siempre de tu lado, Banco Industrial, S.A. se posiciona como el único banco en el sistema financiero guatemalteco que provee en efectivo euros, yen japonés, libra esterlina, peso mexicano, dólar canadiense, entre otras. Las negociaciones Se cuenta con el apoyo de más de 15 agencias de Banco Industrial, S.A. y 5 agencias Bi Premium ubicadas en puntos estratégicos de la ciudad, para dar atención a la venta de multimonedas en efectivo.

en otras monedas aumentaron en

+15% en el 2014

Financiamiento en US Dólares Banco Industrial, S.A. ofrece una variada gama de financiamientos en moneda extranjera. Los recursos son proporcionados por bancos extranjeros de reconocido prestigio mundial. Los corresponsales de Banco Industrial, S.A. ofrecen financiamientos adaptados a necesidades en términos de plazo (corto, mediano y largo) y de acuerdo con las formas de pago que mejor se adapten a los requerimientos específicos de las empresas. Los financiamientos más utilizados son: Línea de Financiamiento de Pre y Post Exportación Ofrece recursos financieros al empresario para preparar y efectuar sus exportaciones, con base en un cupo reutilizable, adaptado a las exigencias de cada negocio. Línea de Financiamiento de Capital de Trabajo Provee recursos financieros a empresarios que requieren capital de trabajo para el desarrollo de actividades locales (destino no delimitado). Esta Línea de Financiamiento está dirigida a empresas cuyos ingresos estén indexados al dólar estadounidense. Línea de Financiamiento para Importaciones Ofrece a empresas guatemaltecas los recursos financieros necesarios para la importación y adquisición de bienes de capital (maquinaria, equipos y mercancías en general) y servicios provenientes desde cualquier parte del mundo. Estas líneas se obtienen por medio de organismos aseguradores en cada país, entidades que se encargan de asegurar el financiamiento para el banco en el extranjero.

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Préstamos de largo plazo Ofrecen recursos financieros a largo plazo para el desarrollo de proyectos o inversiones, por lo que se manejan diferentes tipos de garantías, ya sean hipotecarias o de la misma unidad económica, garantías colaterales y flujos que se generen del mismo proyecto. Banco Industrial, S.A. cuenta con un equipo con experiencia en asesorar y acompañar los proyectos más importantes del país, como también en apoyar a la pequeña y mediana empresa en sus proyectos de crecimiento.

Factoraje Internacional Es un programa en el que un exportador guatemalteco cede sus cuentas por cobrar a Banco Industrial, S.A. y mediante el pago de comisiones e intereses previamente acordados, obtiene un servicio integral que incluye: • Garantía de pago de su factura, aun si hubiere incumplimiento de pago por parte del importador por insolvencia financiera • Importantes anticipos sobre sus ventas al crédito en el extranjero Permite liquidez inmediata a sus clientes, asumiendo el 100% del riesgo financiero de sus cobros, sin necesidad de recurrir a fuentes tradicionales de financiamiento para hacer frente a sus necesidades y obligaciones.

Medios de pago (Servicios Internacionales) Transferencias Cablegráficas Con el servicio de transferencias cablegráficas, usted puede enviar y recibir fondos por medio de entidades bancarias desde y hacia cualquier parte del mundo. Banco Industrial, S.A. está conectado a la red S.W.I.F.T. (Society for Worldwide Interbank Financial telecommunications).

Cartas de Crédito (Créditos Documentarios) Banco Industrial, S.A. ofrece este servicio mediante el que un banco (Banco Emisor), a solicitud y de conformidad con las instrucciones de un cliente (Ordenante), se compromete directamente o por medio de otro banco (Banco Corresponsal) a pagar a un proveedor (Beneficiario) hasta una suma determinada de dinero, contra la presentación de los documentos estipulados y de conformidad con los términos y condiciones establecidos en la Carta de Crédito. El servicio de Cartas de Crédito es un instrumento de pago ampliamente utilizado en operaciones de comercio exterior, que brinda la seguridad del cumplimiento a las condiciones convenidas en el negocio, para el importador y al exportador. En este servicio manejamos: • Cartas de crédito de importación • Cartas de crédito de exportación • Cartas de crédito domésticas Cartas de Crédito Stand-By y Emisión de Garantías Es un instrumento bancario cuya finalidad es la de respaldar y garantizar operaciones como: cumplimiento de una obligación, licitaciones, sostenimiento de ofertas, cumplimiento de contratos de compraventa, etc. Entre el solicitante (Ordenante) y el beneficiario por un tiempo estipulado, esta carta de crédito (pago) podría ejecutarse únicamente en caso de que se incumpla con los términos indicados y a requerimiento del beneficiario.

Estas transferencias pueden realizarse en todas nuestras agencias en el país, y ahora a través de Bi-B@nking, Bi en Línea y Conexión Regional. Cobranzas Es un medio de pago en el que un banco, actuando por cuenta y riesgo del vendedor, realiza el servicio de cobro de los documentos comerciales o financieros (facturas comerciales, Bill of Lading, lista de empaque, certificado de origen, cheques, entre otros) representativos del embarque de la mercadería, por medio de un banco del país del importador. Los documentos quedan en custodia del banco receptor para el cobro correspondiente (a la vista o a plazo).

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TARJETAS DE CRÉDITO BANCO INDUSTRIAL MASTERCARD Tarjeta de Crédito Bi MasterCard es una tarjeta diseñada para el exclusivo estilo de vida de nuestros clientes, con gran aceptación a nivel mundial, ya que está provista de diversos seguros y asistencias internacionales. Entre sus características destaca su diseño elegante y contemporáneo. Es una tarjeta versátil, segura y fácil de utilizar, que permite realizar consumos de contado, en cuotas o bien, financiados. Adicionalmente permite realizar retiros de efectivo y obtener planes de extrafinanciamiento. Tarjetas de Crédito Bi MasterCard son la solución perfecta para aquellos clientes que dentro del modelo de su presupuesto utilizan con frecuencia el financiamiento para sus compras. Es una tarjeta fácil de usar, que ofrece planes de financiamiento de hasta 36 meses con la tasa de interés más baja del mercado. También están disponibles las tarjetas empresariales Bi MasterCard, que no solo representan soluciones para un mejor control de los gastos empresariales, sino que aumentan los ciclos de efectivo, haciendo más eficiente la operación. También proponen una excelente solución de financiamiento.

TU BI-LLETERA Es una tarjeta prepagada dirigida a personas individuales que no tienen relación con el sistema financiero. El objetivo de esta tarjeta es introducir al cliente a un producto bancario. La cuenta se apertura en los Agentes Bancarios “Tu Bi Aquí”, donde los clientes pueden realizar (de forma electrónica) las operaciones relacionadas con su cuenta a través de la Tarjeta Prepago Tu Bi-lletera. Se adquiere de forma gratuita y sin monto mínimo de apertura. La misma se puede utilizar en todos los Agentes Bancarios “Tu Bi Aquí” o en cualquier establecimiento afiliado a VISA.

TARJETAS PREPAGO BI Banco Industrial, S.A. tiene una amplia gama de tarjetas prepago de uso local e internacional que pueden obtenerse en Agencias BI, que permiten realizar compras en establecimientos afiliados a VISA, así como retiros de efectivo en cajeros automáticos.

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Historias paralelas

RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL

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FUNDACIÓN RAMIRO CASTILLO LOVE

Por más de dos décadas la Fundación se ha constituido en el brazo social de Corporación BI. En el ciclo 2014 brindó atención educativa a cerca de 21,637 educandos en 36 municipios de 6 departamentos de la República. Su logro más importante fue el impulso brindado a la Declaratoria de Zacapa como “primer Departamento Libre de Analfabetismo”. Esto se logró en apoyo brindado al Comité Nacional de Alfabetización. Esta declaratoria significa que la UNESCO reconoció que Zacapa tiene un analfabetismo menor al 4%. La Fundación también apoyó fuertemente la reducción del analfabetismo en los departamentos de Totonicapán, Sacatepéquez, Sololá, Chiquimula y Jalapa. Esto ha sido mediante la dotación de textos y útiles escolares a los alumnos participantes, por lo que se subsidió la contratación de una parte de los alfabetizadores para ampliar la cobertura de los grupos de alfabetización, así como también se brindó capacitación a docentes y supervisión a los grupos. Tras 22 años de labores Fundación Ramiro Castillo Love ha contribuido a la alfabetización de 397,700 guatemaltecos.

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Fundación Ramiro Castillo Love ha contribuido a la alfabetización de 397,700 guatemaltecos

FUNDACIÓN AMIGOS DEL DEPORTE OLÍMPICO Una medalla es un logro de todo un país. Es ese vínculo que unifica, que motiva e inspira a toda una nación. Alcanzar este reconocimiento es un mérito que marca la vida del deportista, es fruto de horas de esfuerzo, trabajo, disciplina y dedicación. Sin embargo, al entrenamiento de un deportista hay que agregar la necesidad de ayuda económica, material deportivo y ayuda técnica, para que logre sus objetivos de representar a Guatemala de una forma digna y competitiva en todas las competencias nacionales e internacionales.

El objetivo principal de Fundación Amigos del Deporte Olímpico es poner a disposición de los atletas los medios necesarios para lograr una buena actuación en competencias del ciclo olímpico, con lo que se asienta una sólida base técnica y administrativa para promover la alta competición. Para optimizar los recursos con los que cuenta la Fundación, en el año 2014 se decidió apoyar las disciplinas de alto rendimiento que han demostrado un gran potencial para destacar en Río de Janeiro 2016. Esas disciplinas son: marcha, navegación a vela y taekwondo. Como resultado de este aporte, se hizo posible que la selección de marcha y taekwondo realizaran varios campamentos y competencias internacionales de preparación, previo a los Juegos Centroamericanos y del Caribe. Entre los logros más importantes se pueden mencionar los primeros lugares del atleta Erick Barrondo en las competencias de: Lituania; La Coruña, España; Campeonato Nacional de Atletismo en Guatemala, Polonia y Eslovaquia; y los logros obtenidos de los atletas de taekwondo, Elizabeth Zamora, medalla de oro en el Campeonato Panamericano Senior de Taekwondo 2014 en Aguas Calientes, México; y Francisco Palacios, que obtuvo bronce en el Open de Argentina realizado en Buenos Aires, Argentina.

Asimismo, otro logro es que el atleta Juan Ignacio Maegli cuente con la posibilidad de entrenar con el italiano Diego Emilio Romero, quien ha sido tres veces subcampeón del mundo y bronce en Juegos Olímpicos en navegación a vela. Este apoyo ha hecho posible que al día de hoy Juan Ignacio Maegli sea el único atleta clasificado a Juegos Olímpicos, Río de Janeiro 2016. Detrás de cada objetivo alcanzado hay una inversión aprovechada al máximo y canalizada hacia la victoria que deja su huella en la historia del deporte. La fuente de financiación resulta a través del patrocinio. Fundación Amigos del Deporte Olímpico cuenta con fondos financieros procedentes de prestigiosas empresas, que gracias a su patrocinio, permiten habilitar los medios para el cumplimiento de los programas deportivos.

FADO comparte el sueño de los deportistas guatemaltecos

La Fundación Amigos del Deporte Olímpico comparte el sueño de los deportistas guatemaltecos.

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Escena 6 17 de octubre (para mi padre) (2011)

Escena 5 (2011)

SUBSIDIARIAS

FINANCIERA INDUSTRIAL, S.A.

Variaci贸n 3 (2011)

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Empresa que forma parte del Grupo Financiero Corporación BI, es una de las principales Financieras en Guatemala, dedicada a impulsar el desarrollo económico del país por medio de inversiones en pagarés financieros, financiamiento de proyectos industriales y fideicomisos. Inició operaciones en noviembre de 1981, cuenta con la política de invertir en Títulos de Primer Orden, garantizando a los clientes el rendimiento más alto del mercado así como solidez, seguridad y respaldo sobre sus inversiones.

PRODUCTOS

Financiera Industrial, S.A. dentro del mercado financiero, ha alcanzado una participación de mercado del

28.87%

Productos individuales • Plan Dorado de Inversión • Pagarés

Productos Empresariales • Plan de Cesantías • Plan de Reservas Periódicas • Plan Empresarial • Pagarés • Financiamientos • Fideicomisos

PAGARÉS FISA Están dirigidos a clientes individuales que desean invertir a corto plazo, al mejor rendimiento del mercado. Estos pagarés son garantizados con los activos totales de Financiera Industrial, S.A.

PLAN DORADO DE INVERSIÓN

PLAN DE CESANTÍAS

Ha sido creado con la finalidad de apoyar a personas individuales que desean formarse una disciplina de ahorro, que les permita gozar de un respaldo ante una eventualidad o al llegar a su etapa de retiro, con el rendimiento más alto del mercado.

Financiera Industrial, S.A., al pensar en las empresas de sus clientes, ha diseñado una cuenta alterna que le permita generar un rendimiento importante. En esta cuenta los clientes pueden destinar excedentes de capital, pagos de impuestos, cubrir obligaciones o gastos.

Gracias a la confianza depositada por nuestros clientes, Financiera Industrial S.A. ha alcanzado un crecimiento en inversiones del público de un

16.40%

PLAN DE RESERVAS PERIÓDICAS Es un plan de inversión diseñado para ofrecer a las empresas la oportunidad de crear una reserva, a efecto de cubrir obligaciones recurrentes, como bono 14 y aguinaldo. Al provisionar mensualmente los gastos se lograrán cubrir los compromisos con mayor solvencia y tranquilidad.

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PLAN EMPRESARIAL El Plan de Inversión Empresarial le brinda asesoría a las empresas y promueve en los colaboradores una cultura de inversión a largo plazo, por medio de la constancia en las aportaciones voluntarias del empleado-empresa y la capitalización de intereses en forma mensual, lo que asegura el crecimiento exponencial del ahorro.

FINANCIAMIENTO Los proyectos y necesidades financieras tienen prioridad. Cada empresa puede gestionar en Financiera Industrial, S.A., préstamos a tasas de interés competitivas, según el mercado financiero, destinados para capital de trabajo, compra de materia prima, adquisición de bienes muebles e inmuebles y desarrollo de proyectos comerciales e industriales.

Tipos de Garantía • • • •

Fiduciaria Hipotecaria Prendaria Autoliquidable

DESCUENTO Y COMPRA DE DOCUMENTOS Su objetivo principal es brindar liquidez a las empresas a corto plazo, por medio de operaciones crediticias que le permiten convertir sus cuentas por cobrar en efectivo inmediato.

ADMINISTRACIÓN DE FIDEICOMISOS Es un acto de confianza en virtud del cual el fideicomitente, (propietario), transmite a un administrador fiduciario, (FISA), uno o más bienes determinados, derechos, y/o efectivo con el propósito que se cumpla con ellos una finalidad específica, bien sea en beneficio del fideicomitente o de un tercero. La figura del fideicomiso permite cumplir con una variedad de fines previamente establecidos en el propio contrato. Puede ser utilizada para el desarrollo de proyectos, administración de fondos, atención y garantía de obligaciones financieras, administración de bienes, planificación patrimonial, entre otros. • Fideicomisos de Administración • Fideicomisos de Inversión • Fideicomisos de Garantía • Fideicomisos de Planeación Patrimonial

CALIFICACIONES A diciembre 2013, Fitch Ratings afirmó a Financiera Industrial, S.A. las siguientes calificaciones: Calificación a largo plazo

AA - (gtm)

Calificación a corto plazo

F1 + (gtm)

Perspectiva de largo plazo

Estable

OFICINAS CENTRALES 7ª avenida 5-10 zona 4, Centro Financiero Torre I Nivel 7.

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La luz de la mente (2005)

WESTRUST BANK

(INTERNATIONAL) LTD. Memoria de Labores Banco Industrial 2014

FORTALEZA FINANCIERA, LIDERAZGO E INNOVACIÓN

Westrust Bank, miembro de Corporación BI, ofrece alta confiabilidad para manejar las inversiones de sus clientes con la confidencialidad, comodidad y accesibilidad de estar en Guatemala. Se fundó el 6 de noviembre de 1991, como un banco domiciliado en Nassau, Bahamas, bajo la regulación y supervisión del Banco Central de Bahamas. El 9 de julio de 2003, se convirtió en la primera entidad fuera de plaza “Offshore”, autorizada por la Superintendencia de Bancos como miembro del Grupo Financiero Corporación BI. Desde su inicio su fortaleza financiera, su liderazgo y su innovación, han sido la sólida base para construir la exitosa organización que hoy se conoce con más de 23 años de

experiencia.

SE HA CARACTERIZADO POR: • • • •

Ofrecer atractivas opciones de inversión en US$ y € Innovadoras estructuras de financiamiento Servicio de asesoría en Estructura Patrimonial Ejecutivos de cuenta que brindan una atención personalizada para apoyar las operaciones financieras de sus clientes • Accesibilidad al banco desde cualquier parte del mundo a través de Westrust Online y Debit Card Visa ahora con CHIP • Exclusivos Centros de Atención con tecnología de punta, parqueos y elevadores privados

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CONFIANZA Y SEGURIDAD

CRECIMIENTO Y SOLIDEZ

Con el propósito de garantizar la seguridad de sus clientes, los centros Westrust Bank cuentan con las más altas normas de seguridad para brindar confidencialidad en cada una de sus operaciones y con un equipo de colaboradores comprometidos en ofrecerle un servicio de excelencia, altamente personalizado.

El crecimiento sostenido alcanzado en los últimos años, es un reflejo de la solidez y confianza de sus clientes en la institución. Westrust Bank (International) Ltd. ha construido un modelo de negocio propio, que se sustenta sobre los siguientes pilares: foco en banca privada y corporativa, diversificación geográfica, prudencia en la gestión de riesgos, tecnología al servicio de la eficiencia comercial, disciplina de capital y un equipo de colaboradores altamente capacitados.

LANZAMIENTO DEBIT CARD CON CHIP La cuenta monetaria o de ahorro de Westrust Bank, ofrece disponibilidad inmediata alrededor del mundo, a través de la Debit Card Visa ahora con CHIP. Con esta avanzada tecnología, las compras y retiros de efectivo, dentro y fuera del país serán más seguras. Adicional, con la nueva Debit Card Visa con CHIP se podrá:

Realizar compras por internet y vía telefónica con su código de seguridad Solicitar cobertura opcional contra robo o extravío

PORTAFOLIO DE PRODUCTOS CUENTAS DE DEPÓSITOS MONETARIOS, AHORRO Y PLAZO FIJO EN US$

FINANCIAMIENTO EN US DÓLARES

OPERACIONES DE COMERCIO EXTERIOR

FINANCIAMIENTO PARA CAPITAL DE TRABAJO

CUPOS O CARTAS DE CRÉDITO

WESTRUST BANK DEBIT CARD VISA

COMPRA Y VENTA DE MULTIMONEDAS

INVESTMENT ACCOUNT

FINANCIAMIENTO DE PROYECTOS DE INVERSIÓN

COBRANZAS

BI CREDIT PLATINUM VISA

TRANSFERENCIAS AL EXTERIOR

CUENTA DE DEPÓSITOS A PLAZO FIJO EN US DÓLARES

FINANCIAMIENTO PARA ADQUISICIÓN DE VIVIENDA

DESCUENTO DE DOCUMENTOS

WESTRUST BANK TRAVEL CARD VISA

Además CUENTA EN EUROS

PRÉSTAMOS “BACK TO BACK”

PRIME ACCOUNT INVESTMENT CARD

NEGOCIACIÓN DE DIVISAS

TARJETAS

SERVICIOS ELECTRÓNICOS

WESTRUST BANK ON LINE (BI EN LÍNEA Y BI-B@NKING) WESTRUST MÓVIL WESTRUST CALL

CRÉDITOS COMERCIALES CRÉDITOS SINDICADOS

CALIFICACIONES A diciembre de 2013, Fitch Ratings afirmó a Westrust Bank (International) Ltd. las siguientes calificaciones: Calificación a largo plazo

AA - (gtm)

Calificación a corto plazo

F1 + (gtm)

Perspectiva de largo plazo

Estable

CENTROS DE SERVICIO AGENCIA CENTRAL

Vía 5, 5-34, Zona 4, Centro Financiero, Torre III, Nivel 12.

CONDADO CONCEPCIÓN

Km. 15.8 Carretera a El Salvador, Edificio Condado Concepción, Nivel 2.

ZONA 14

QUETZALTENANGO

MemoriaZona de14.Labores Banco IndustrialC.C2014 Paseo Las Américas, Local 51 B, 81 Avenida Las Américas 16-77,

9 Calle y Ave. Las Américas 0-20 Zona 9. Quetzaltenango

No quería hablar de esos años (2004)

CONTECNICA, S.A. 82

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CULTURA Como parte de Corporación BI, Contecnica, S.A. es un reflejo de su cultura de alta ejecución, y está orientada a una misma meta corporativa y regida por los mismos valores.

CALIFICACIONES Fitch Ratings asignó con cifras al 31 de diciembre de 2013 a Contecnica, S.A. las siguientes calificaciones: Calificación nacional de largo plazo Perspectiva Calificación nacional de corto plazo

AA - (gtm) Estable F1+ (gtm)

CRECIMIENTOS Contecnica, S.A., en sincronía con los esfuerzos corporativos continúa generando valor a sus clientes, ofreciéndoles productos con atributos diseñados para la satisfacción de las diversas necesidades que tanto clientes individuales como empresariales presentan, promoviendo la innovación, la evolución y el desarrollo en torno a los medios de pago electrónico, enmarcado en un contexto de servicio al cliente superior al mercado. Diversas mejoras fueron aplicadas durante el año, pudiendo resumirse en ofrecer al cliente mayor agilidad y facilidad en la atención de gestiones y solicitudes, ampliando a su vez los centros de servicio y canales de atención, en busca de una experiencia más cómoda y personalizada. La experiencia positiva de compra para los tarjetahabientes BI, se enriqueció con el incremento en la penetración de Divídelo Todo, el programa para compras en cuotas y sin intereses, lo que registró, por segundo año consecutivo, un crecimiento superior al 40% con respecto al período anterior. Este crecimiento se une a la pendiente positiva de la facturación de Contecnica, S.A., lo cual ha tenido como consecuencia un crecimiento del 20% en la cartera en relación al mismo período del año anterior.

Divídelo Todo tuvo un crecimiento superior al

40%

Los resultados muestran su sostenibilidad cuando se observa el bienestar de la cartera, que reportó niveles mínimos de mora, derivados de una constante mejora en el análisis de clientes nuevos y una gestión proactiva de los clientes actuales. Finalmente, Contecnica, S.A. cerró el año con nuevos proyectos, nuevas implementaciones y fortaleció su estrategia, la cual continuará reforzando durante 2015.

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LANZAMIENTOS MONITOREO BI Los tarjetahabientes BI tienen toda una plataforma de seguridad que les permite vivir una experiencia de compra más confiable, ya que en 2014 se integró a los elementos ya existentes (CHIP Bi Móvil y Cero Riesgo), un sistema de monitoreo más robusto, llamado Monitoreo Bi. Este sistema es una plataforma dinámica de administración de variables basadas en historiales de uso de tarjetas de crédito y débito, integradas con las mejores prácticas en prevención de fraude, lo que genera alarmas para identificar transacciones de posible fraude, dándole al cliente mayor tranquilidad y confianza para seguir utilizando sus tarjetas en todas sus compras.

MAYOR RAPIDEZ EN EL SERVICIO Desde el mes de septiembre los clientes pueden obtener el PIN para retiros de efectivo de las tarjetas de crédito, en cualquier Agencia Bi. Asimismo, pueden realizar retiros en agencias a través de los canales tradicionales, como cajeros automáticos en Guatemala o alrededor del mundo o bien transferencias electrónicas por Bi en Línea. Así también, los tarjetahabientes pueden solicitar y obtener extrafinanciamientos de manera inmediata y fácil en las Agencias Bi, o bien pueden colocar la solicitud por medio de Bi en Línea, además de los canales tradicionales (teléfono y Centros de Servicio Bi Credit), con lo que se mejora la disponibilidad a sus soluciones de financiamiento con una mejor experiencia de servicio.

CENTROS DE SERVICIO

UBICACIÓN

DIRECCIÓN

Oakland Mall

13 calle diagonal 6 13-01 zona 10

Plaza Primma

Calzada Roosevelt 4-82 z.7 C.C Galerías Primma

Vista Hermosa I

2ª calle 20-50 zona15

Montúfar

12 calle 0-93 zona 9 Centro Comercial Montúfar

Obelisco

Bulevar Liberación 7-25 zona 9

Aguilar Batres

6ª avenida 33-69, Calzada Aguilar Batres zona 11

Futeca

10ª avenida 10-50 zona 14 Plaza Futeca locales 9 y 10

Antigua Guatemala

5ª avenida sur No. 4 Antigua Guatemala

Tikal Futura

Calzada Roosevelt C.C Tikal Futura 1er. Nivel

Pradera Concepción

Km 15.5 Carretera a El Salvador C.C Pradera Concepción

Euro Plaza

5ª avenida 5-55 zona 14 Edificio Euro Plaza Torre 1 Planta Baja

Xela San Nicolás

3ª calle y 17 avenida zona 3 Quetzaltenango

Xela Central

4ª calle 11-38 zona 1 Quetzaltenango

Central

Vía 6 6-60 zona 4 Torre de Parqueos Bi-Credit

Américas

Avenida Las Américas 16-77 zona 14

Portales

Carretera al Atlántico 3-20 zona 17 C.C. Portales

Santa Clara

Centro Comercial Santa Clara, Villa Nueva

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PRODUCTOS PERSONAS INDIVIDUALES Y EMPRESARIALES Tarjeta de Crédito Bi Credit VISA Es una tarjeta diseñada para el exclusivo estilo de vida de nuestros clientes, con gran aceptación a nivel mundial, ya que está provista de diversos seguros y asistencias internacionales. Entre sus características destaca su diseño elegante y contemporáneo, con CHIP incorporado, que incrementa la seguridad en todas las compras. Es una tarjeta versátil, segura y fácil de utilizar, que permite realizar consumos de contado, en cuotas, o bien, financiados. Adicionalmente permite realizar retiros de efectivo y obtener planes de extrafinanciamiento. Todas las Bi Credit VISA acumulan Bi Puntos al realizar compras en establecimientos, que pueden ser canjeados por premios en establecimientos afiliados, de acuerdo a las preferencias de nuestros clientes. Las tarjetas empresariales de Banco Industrial, S.A. tienen una solución para cada necesidad:

Tarjeta Bi Institucional Es una excelente herramienta como capital de trabajo, ya que permite tener disponibilidad de efectivo inmediato, con la facilidad de realizar la gestión de desembolso a través de Bi- B@nking, o telefónicamente los 365 días del año, en cualquier horario.

Tarjetas Bi Credit VISA Empresarial Presentan un amplio abanico de soluciones corporativas o de modelos de distribución e incluso pueden beneficiar a pequeñas y medianas empresas. Tienen gran aceptación, así como distintos modelos de soluciones hechos a la medida y bajo un modelo dinámico de mejora continua. Tanto las tarjetas individuales como las tarjetas empresariales pueden ser afiliadas al programa Cero Riesgo, que protege al tarjetahabiente en caso de ser víctima de fraude, devolviéndole en menos de 24 horas el monto defraudado, con solo realizar una llamada telefónica.

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BANCO INDUSTRIAL EL SALVADOR, S.A.

LoterĂa II (El Pescado-El Sol-El Gorro-La Corona-El Angel-La Bandera-La Estrella-El Venado-El Cabro)

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Fiel a la cultura salvadoreña de un pueblo pujante, comprometido y luchador, Banco Industrial El Salvador, S.A. construye “ladrillo a ladrillo” un futuro sólido, donde su participación en el mercado financiero va, cada día, con pasos firmes hacia el crecimiento y consolidación de su solidez financiera.

LANZAMIENTOS ACH (AUTOMATED CLEARING HOUSE)

PAGOS PROGRAMADOS Es un servicio electrónico que permite programar pagos o transferencias recurrentes de forma periódica (diaria, semanal, mensual, trimestral, semestral y anual), o eventual. Con este servicio, los clientes de Banco Industrial El Salvador, S.A. pueden planificar: pago de colectores, pago a terceros, transferencias entre cuentas propias, pago de préstamos propios y de terceros.

En marzo de este año liberaron al mercado el servicio ACH, que permite a los clientes transferir fondos de sus cuentas Bi a cuentas de otros bancos; ya sea para pago de préstamos, tarjetas de crédito, abonos a terceros, entre otros, con lo que se facilita el intercambio monetario. Con este servicio Bi se pone a la vanguardia de muchos bancos del país.

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Agencia Sonsonate

PAGO DE IMPUESTOS Para ampliar los servicios que faciliten las operaciones financieras de los clientes, se creó el acceso vía Bi-B@nking, para que los clientes puedan realizar directamente el pago de sus impuestos. Con este servicio BI viene a fortalecer la relación comercial con los clientes del sector empresarial y comercial.

PAGO DE IMPUESTOS EN LÍNEA AL MINISTERIO DE HACIENDA

Agencia San Miguel

Como una ventaja competitiva para Banco Industrial El Salvador, S.A. éste desarrolló un canal en Bi-B@nking para que los clientes pudieran pagar sus impuestos de aduana, en línea directa, con el Ministerio de Hacienda, ahorrando tiempo y trámites engorrosos a sus clientes.

Agencia Plaza Mundo

PUNTOS DE SERVICIO Al continuar con la estrategia de acercarse cada vez más a los segmentos del mercado objetivo y facilitarles a sus clientes el acceso a sus productos y servicios, durante el año 2014 Banco Industrial El Salvador, S.A. abrió tres Crecimiento del agencias nuevas, ubicadas todas ellas en zonas estratégicas del país. Estas vendrán a reforzar el crecimiento del banco. Con estas nuevas agencias, el banco esta en puntos cerrando con 9 sucursales, reportando un de servicio crecimiento del 50%. Las agencias ofrecen un servicio integral al cliente, desde operaciones Fitch Ratings afirmó la calificación nacional de de ventanilla y apertura de productos, hasta la largo plazo de Banco Industrial El Salvador, S.A., siendo la colocación de créditos. calificación de perspectiva estable.

50%

CALIFICACIONES

En cuanto al servicio de Cajeros Automáticos, Banco Industrial El Salvador, S.A. cuenta con 1,014 cajeros que están disponibles para sus clientes a lo largo del territorio salvadoreño; de este número, 14 son de su propia red y 1,000 de la red ATH.

Fitch Ratings

A+ (slv)

DESARROLLO DE LOS COLABORADORES CONCURSO DE IDEAS Con la participación del personal, se desarrolló el Concurso de Ideas, por medio del cual los empleados contribuyeron en la generación de “lluvia de ideas”, buscando con ellas mejorar gestiones comerciales, así como gestiones operativas y de servicio al cliente. Con el concurso se logró una recopilación de 43 ideas que serán implementadas a lo largo del año 2015. Con este tipo de actividades se busca fomentar una cultura de mejora continua y desarrollar talentos ocultos.

Memoria de Labores Banco Industrial 2014

CAMPAÑA DEL PRODUCTO BI

CUENTA PREFERENTE

Con el propósito de hacer que el personal del Banco se constituya en una fuerza de ventas que empuje su crecimiento y fortalezca su participación de mercado, se implementó esta campaña, en la que cada día los empleados son motivados a vender el producto del día.

Es una cuenta corriente especial, con línea de sobregiro y liberación automática.

CONTRIBUCIÓN AL PAÍS En el área de Responsabilidad Social Empresarial, se continuó apoyando el Programa Cívico Permanente, reconociendo el esfuerzo académico de 12 jóvenes, pertenecientes a centros escolares del sector público. Estos estudiantes, por su excelencia académica, tendrán asegurado un puesto de trabajo en Banco Industrial El Salvador, S.A. Adicionalmente, realizaron actos de reconocimiento por la labor especial que 20 salvadoreños ejemplares han desarrollado desde su puesto de trabajo o actividad económica, dejando su grano de arena por hacer de El Salvador, un país con esfuerzo social.

PRODUCTOS Y SERVICIOS BI-B@NKING Es un servicio de banca por internet para realizar operaciones bancarias desde la computadora.

BI CHEQUE Es la tarjeta de débito asociada a una cuenta pasiva para realizar compras o retiros de efectivo.

BI MÓVIL Brinda un servicio para realizar, a través del teléfono celular, consultas, transferencias y recibir alertas por movimientos realizados en sus cuentas.

CRÉDITOS Se utilizan para financiar necesidades de inversión, capital de trabajo, compra de maquinaria, etc., así como también financiar créditos de vivienda y gastos personales.

DATOS CUANTITATIVOS DESTACADOS Durante el año 2014, Banco Industrial El Salvador, S.A. incrementó sus carteras activas y pasivas en un 9.27% y un 0.60% respectivamente, producto del crecimiento en el total de clientes que aportaron más negocios:

ACH Consiste en un servicio de transferencia de fondos y pagos a otros bancos locales desde Bi-B@nking.

PAGOS PROGRAMADOS CARTERA ACTIVA

Se utiliza para programar, vía Bi-B@nking, los compromisos de préstamos, tarjetas de crédito o servicios.

145,612,973* ( 9.27%)

CUENTAS DE AHORRO CARTERA PASIVA

Brindan un servicio para manejar y controlar los ahorros depositados en el banco, mediante el uso de libreta.

CUENTAS CORRIENTES Son para manejar el efectivo mediante el uso de cheques.

164,926,474*

NÚMERO DE CUENTAS

8,426

( 75.61%)

( 0.60%)

NÚMERO DE CLIENTES

10,247

( 70.44%)

(*) Cifras en US dólares

Memoria de Labores Banco Industrial 2014

El goce de lo no dicho (2005)

AquĂ estoy frente a mĂ (2010)

La Mirada Crítica (1998)

INFORMACIÓN MACROECONÓMICA, FINANCIERA Y ESTADÍSTICA

Variación 8 (2007)

INFORMACIÓN MACROECONÓMICA 92

Memoria de Labores Banco Industrial 2014

PRODUCTO INTERNO BRUTO (PIB) El crecimiento del Producto Interno Bruto (PIB) continúa siendo consistente con años anteriores, entre 3.3 y 3.9%; esto es resultado del dinamismo que ha presentado la economía, principalmente el comercio exterior y las remesas familiares. Las industrias que contribuyeron al crecimiento son: explotación de minas y canteras, industrias manufactureras, intermediación financiera, servicios privados, comercio al por mayor y menor, transporte, almacenamiento y comunicaciones. Variaciones anuales (%) 4.2% 3.0%

2.9%

2010

2011

4.0%

3.7%

2012

2013

Proy. 2014

Información proyectada a diciembre 2014. Fuente: Banco de Guatemala

INFLACIÓN El ritmo inflacionario cerró en 2.95% al 31/12/2014.

6.2%

5.4%

4.4%

3.5%

2010

2011

2012

2.95%

2013

2014

Dic-14

Oct-14

Nov-14

Sep-14

Jul-14

Ago-14

Jun-14

Abr-14

May-14

Feb-14

Mar-14

Ene-14

Dic-13

Nov-13

Oct-13

Sep-13

Ago-13

Jul-13

Jun-13

May-13

Abr-13

Mar-13

Feb-13

Ene-13

6.00% 5.00% 4.00% 3.00% 2.00% 1.00% 0.00%

Fuente: Banco de Guatemala

Memoria de Labores Banco Industrial 2014

Hubo una apreciación de

TIPO DE CAMBIO

3.1%

El tipo de cambio continúa manteniéndose estable, sin sufrir apreciaciones o depreciaciones significativas. Al cierre de 2014 el tipo de cambio fue de 7.59675, mostrando una apreciación de 3.1% respecto al cierre del 2013.

respecto al cierre 2013

(Quetzales)

12/31/2014

9/30/2014

6/30/2014

3/31/2014

12/31/2013

9/30/2013

6/30/2013

3/31/2013

12/31/2012

9/30/2012

6/30/2012

3/31/2012

12/31/2011

9/30/2011

6/30/2011

3/31/2011

12/31/2010

9/30/2010

6/30/2010

3/31/2010

12/31/2009

9/30/2009

9.000 8.500 8.000 7.500 7.000 6.500 6.000 5.500 5.000

Fuente: Banco de Guatemala

SALDO EN CUENTA CORRIENTE El comercio exterior de Guatemala mostró mayor dinamismo que en 2013, siendo consistente con las mejoras del comercio mundial, asociadas al fortalecimiento en la actividad económica mundial. El desempeño de las exportaciones refleja, principalmente, el aumento en el volumen exportado y una reducción en el precio medio. Entre los principales productos de exportación destacan, en su orden, los artículos de vestuario; el azúcar, el café y el banano; bebidas, líquidos alcohólicos y vinagres; y las piedras y metales preciosos y semipreciosos, que con excepción del banano, registraron disminuciones en su valor de exportación. En cuanto al valor CIF de las importaciones, este estuvo determinado por un incremento en el volumen importado, dado que se registró una disminución en el precio medio. Los mayores incrementos se dieron en materiales de construcción, combustibles y lubricantes, bienes de capital y bienes de consumo; en el caso de las materias primas y productos intermedios se observó una disminución, resultado en parte de menores precios medios.

(Millones de USD) 20,000.00

-5,000.00

-4,317.6

-5,375.7

-10,000.00

2009

2010 Exportaciones

2011

-7,015.7

2012

-7,488.4

2013

Importaciones

Información de 2014 actualizada a noviembre al cierre de esta edición. Fuente: Banco de Guatemala

Memoria de Labores Banco Industrial 2014

9,911.9 16,764.2

10,027.1 17,515.5

9,978.7

-6,212.1

16,994.4

10,400.9 16,613.0

13,838.3

0.00

8,462.6

5,000.00

7,213.7

10,000.00

11,531.3

15,000.00

-6,852.3

Nov-2014

Balance

REMESAS FAMILIARES El flujo de remesas familiares continúa siendo una fuente de ingresos de mucha importancia para el país, con alrededor de 1.6 millones de guatemaltecos que viven en el exterior, y aproximadamente 4.5 millones de personas en Guatemala que se benefician directa e indirectamente.

8.6%

Crecimiento 2014

El crecimiento a diciembre de 8.6% en el 2014 es resultado de una recuperación en el mercado laboral de Estados Unidos, donde vive un 95% de los migrantes.

(Millones de USD)

4,126.8

4,378.0

2010

2011

4,782.7

2012

5,105.2

2013

5,544.1

2014

Fuente: Banco de Guatemala

GUATEMALA MANTIENE BAJOS NIVELES DE ENDEUDAMIENTO Deuda Pública Total / PIB

24.4%

2010

24.6%

24.9%

23.9%

2011

23.5%

2012

2013

Proy. 2014

Información proyectada a diciembre 2014. Fuente: Banco de Guatemala

Memoria de Labores Banco Industrial 2014

Déficit Presupuestario / PIB 3.3%

2010

2.8%

2011

2.4%

2012

2.1%

1.9%

2013

Proy. 2014

Información proyectada a diciembre 2014. Fuente: Banco de Guatemala

INVERSIÓN EXTRANJERA DIRECTA Continúa mostrando un crecimiento año con año la inversión extranjera directa, principalmente en minas y agricultura, comercio, industria manufacturera, instituciones bancarias y energía.

(Millones de USD)

1,244.5

1,308.9

2012

2013

1,450.0

1,026.1 805.8

2010

2011

Información proyectada a diciembre 2014. Fuente: Banco de Guatemala

Memoria de Labores Banco Industrial 2014

Proy. 2014

INFORMACIĂ&#x201C;N FINANCIERA

El amor coagulado (2005)

Memoria de Labores Banco Industrial 2014

BALANCE GENERAL Banco Industrial, S.A. Al 31 de Diciembre (En quetzales)

2014

2013

ACTIVO Disponibilidades Inversiones Préstamos, Descuentos y Otros Créditos Propiedad, Equipo y Otros Activos Gastos Anticipados y por Amortizar

8,617,131,836.69 19,800,888,269.39 36,128,650,854.52 1,461,331,957.62 660,844,183.91 66,668,847,102.13

8,546,967,637.96 18,875,438,337.58 32,913,496,289.15 1,416,197,482.63 645,229,673.52 62,397,329,420.84

43,667,263,511.65 1,559,633,750.00 15,942,194,892.66 714,347,211.77 15,621,079.90 77,368,278.01 61,976,428,723.99

40,743,519,416.61 1,619,156,450.00 14,850,194,063.28 778,401,805.22 25,554,123.99 30,564,997.56 58,047,390,856.66

2,257,710,960.00 308,063,340.14 456,993,863.59 581,137,701.06 0.00 57,312,622.17 1,031,199,891.18

2,257,710,960.00 267,796,689.26 380,408,571.56 581,137,701.06 0.00 57,551,624.61 805,333,017.69 4,349,938,564.18 62,397,329,420.84

PASIVO Depósitos Obligaciones Financieras Créditos Obtenidos Gastos por Pagar Intereses Anticipados Productos por Realizar

CAPITAL Y RESULTADOS

CAPI TAL Y RESU LT ADOS

Capital Pagado Reserva Legal Otras Reservas Otras Aportaciones Obligaciones Subordinadas Revaluación de Activos Resultado del Período

PASIVO Y CAPITAL

Memoria de Labores Banco Industrial 2014

4,692,418,378.14 66,668,847,102.13

2012

2011

2010

7,559,497,129.97 16,729,426,030.91 28,489,002,311.00 1,357,846,371.06 527,724,270.67 54,663,496,113.61

8,180,188,772.39 16,237,237,226.46 23,939,698,574.41 1,309,431,911.15 564,662,250.38 50,231,218,734.79

5,843,625,322.71 13,975,892,618.95 20,272,382,168.73 1,248,349,210.38 600,013,476.07 41,940,262,796.84

37,286,649,318.77 1,617,995,880.00 11,207,902,143.09 792,862,411.75 30,310,939.63 30,802,199.52 50,966,522,892.76

34,998,041,677.31 1,702,486,048.00 9,297,533,664.66 695,164,955.50 15,426,219.76 27,767,482.73 46,736,420,047.96

32,248,375,357.48 632,280,696.32 4,633,996,148.25 610,553,665.80 16,048,539.36 29,962,231.42 38,171,216,638.63

1,376,978,450.00 231,063,775.26 920,575,471.47 375,906,617.06 0.00 57,790,627.05 734,658,280.01 3,696,973,220.85 54,663,496,113.61

1,376,978,450.00 194,358,450.30 756,070,140.44 375,228,665.06 0.00 58,056,481.70 734,106,499.33 3,494,798,686.83 50,231,218,734.79

1,376,978,450.00 162,755,149.46 602,742,499.39 375,228,665.06 560,950,600.00 58,324,777.46 632,066,016.84 3,769,046,158.21 41,940,262,796.84

NOTA:

Memoria de Labores Banco Industrial 2014

ESTADO DE RESULTADOS Banco Industrial, S.A. Del 1 de Enero al 31 de Diciembre (En quetzales)

2014

2013

2,532,883,759.37 1,541,309,759.43 247,309,552.58 666,865,426.09 4,988,368,497.47

2,280,908,680.88 1,559,899,332.75 230,469,875.29 557,054,893.29 4,628,332,782.21

2,227,203,750.18 2,761,164,747.29

2,127,302,582.72 2,501,030,199.49

2,325,000.00 370,959,918.95 892,106,048.68 169,236,211.77 179,298,387.01 1,613,925,566.41

2,301,000.00 341,440,265.18 803,980,592.91 175,633,066.55 167,810,492.44 1,491,165,417.08

1,147,239,180.88

1,009,864,782.41

116,039,289.70

204,531,764.72

1,031,199,891.18

805,333,017.69

PRODUCTOS Préstamos y Descuentos Inversiones Operaciones Extranjeras Varios

Menos: Gastos Financieros PRODUCTOS NETOS

GASTOS Dietas Consejo de Administración Sueldos Ordinarios Gastos de Administración Cuentas y Valores Incobrables Depreciaciones y Amortizaciones

GANANCIA ANTES DE IMPUESTO Menos: IMPUESTO SOBRE LA RENTA GANANCIA DESPUÉS DE IMPUESTO

NOTA:

100

Memoria de Labores Banco Industrial 2014

BALANCE GENERAL CONSOLIDADO Banco Industrial, S.A. y sus Subsidiarias Financiera Industrial, S.A., Westrust Bank (International) Limited, Contecnica, S.A. y Banco Industrial El Salvador, S.A. Al 31 de Diciembre de 2014 (En quetzales)

ACTIVO

Disponibilidades Inversiones Préstamos, Descuentos y Otros Créditos Propiedad, Equipo y Otros Activos Gastos Anticipados y por Amortizar

9,110,550,257.68 26,353,579,335.19 40,863,024,151.32 1,657,589,166.52 686,381,019.62 78,671,123,930.33

PASIVO Depósitos Obligaciones Financieras Créditos Obtenidos Gastos por Pagar Intereses Anticipados Productos por Realizar Interés Minoritario

51,507,245,634.93 3,985,447,985.93 16,671,430,070.04 819,629,076.07 26,519,226.53 86,066,058.80 34,605,825.15 73,130,943,877.45

CAPITAL Y RESULTADOS Capital Pagado Reserva Legal Otras Reservas Revaluación de Activos Otras Aportaciones Resultado del Período PASIVO Y CAPITAL

2,257,710,960.00 384,631,455.65 1,123,649,818.91 57,312,622.17 581,137,701.06 1,135,737,495.09 5,540,180,052.88 78,671,123,930.33

NOTA:

Memoria de Labores Banco Industrial 2014

101

ASPECTOS DESTACADOS Banco Industrial, S.A. Al 31 de Diciembre (En miles de quetzales)

2014 Depósitos y Obligaciones con el Público Depósitos Monetarios Plazo Fijo Ahorros y Otros Total Depósitos Obligaciones con el Público Préstamos, Descuentos y Otros Créditos Capital Pagado Utilidades Reinvertidas

2013

2012

45,226,897.3

42,362,675.9

38,904,645.2

20,620,717.9 14,450,003.1 8,596,542.5 43,667,263.5

18,774,077.3 14,009,884.6 7,959,557.5 40,743,519.4

17,826,309.3 11,999,062.0 7,461,278.0 37,286,649.3

1,559,633.8

1,619,156.5

1,617,995.9

36,128,650.8 2,257,711.0 296,789.9

32,913,496.3 2,257,711.0 116,649.3

28,489,002.3 1,376,978.5 343,207.6

1,306 523 3,369 36 28

1,323 484 3,094 7 26

1,392 437 2,728 45 26

(En números absolutos) Accionistas Agencias Cajeros Automáticos (*) Casetas /Q,/S./A./ Autocajeros (*) Incluye Cajeros Bi y otras redes

102

Memoria de Labores Banco Industrial 2014

DESTINO DE CRÉDITOS Banco Industrial, S.A. Créditos Al 31 de Diciembre

Comercio e Industria

63%

Actividades Agropecuarias

Construcción

Servicios

29%

Los saldos de la Cartera de Créditos, se comparan de la siguiente manera: (En miles de quetzales)

2012

2014

2011 2013

% Variación S/año anterior

22,761,050.0

19,640,029.0

+15.9

Construcción

1,445,146.0

1,088,887.9

+32.7

Actividades Agropecuarias

1,445,146.0

1,175,760.6

+22.9

10,477,308.8

9,104,507.4

+15.1

Comercio e Industria

Servicios

Memoria de Labores Banco Industrial 2014

103

PRÉSTAMOS, DESCUENTOS Y OTROS CRÉDITOS Banco Industrial, S.A. Al 31 de Diciembre (En millones de quetzales)

40,000

35,000

30,000

25,000

20,000 2010

2011

2012

2013

2014

En cuanto a los Préstamos, Descuentos y Otros Créditos, los dos últimos períodos se comparan así: (En millones de quetzales)

2014 Préstamos, Descuentos y Otros Créditos

104

Memoria de Labores Banco Industrial 2014

36,128.7

2013 32,913.5

% Variación S/año anterior +9.8

CRÉDITOS - CRÉDITOS VENCIDOS Banco Industrial, S.A. Al 31 de Diciembre (En millones de quetzales)

TOTAL CRÉDITOS

35,876.9

CRÉDITOS VENCIDOS

204.9

En cuanto a la calidad de la cartera, los dos últimos períodos se comparan así: (En millones de quetzales)

Total Créditos Créditos Vencidos Calidad de Cartera %

2014

2013

35,876.9 204.9 0.6

32,651.2 164.2 0.5

% Variación S/año anterior +9.9 +24.8

Memoria de Labores Banco Industrial 2014

105

RESERVA - CRÉDITOS VENCIDOS Banco Industrial, S.A. Al 31 de Diciembre (En millones de quetzales)

500

400

300

200

100

2010

2011

2012

2013

2014

Reserva Créditos Vencidos

En cuanto al comportamiento de la reserva sobre cartera vencida, los dos últimos períodos se comparan así: (En millones de quetzales)

Reserva Créditos Vencidos

106

Memoria de Labores Banco Industrial 2014

2014

2013

492.3 204.9

471.8 164.2

% Variación S/año anterior +4.3 +24.8

DEPÓSITOS Banco Industrial, S.A. Al 31 de Diciembre (En millones de quetzales)

50,000 50,000 40,000 40,000 30,000 30,000 20,000 20,000 10,000 10,000 0 2010 0

2010

2011

2012

2013

2014

2011

2012

2013

Total de Depósitos 2014 Monetarios Plazode FijoDepósitos Total Ahorros y Otros Monetarios Plazo Fijo Ahorros y Otros

En cuanto a la captación de depósitos, los dos últimos períodos se comparan así: (En millones de quetzales) En cuanto a la captación de depósitos, los dos últimos períodos se comparan así: (En millones de quetzales)

Total de Depósitos Monetarios Total de Depósitos Plazo Fijo Ahorros y Otros Monetarios Plazo Fijo Ahorros y Otros

2014 43,667.3 2014

2013 40,743.5 2013

20,620.8 43,667.3 14,450.0 8,596.5 20,620.8 14,450.0 8,596.5

18,774.1 40,743.5 14,009.9 7,959.5 18,774.1 14,009.9 7,959.5

% Variación S/año anterior % Variación +7.2 S/año anterior +9.8 +7.2 +3.1 +8.0 +9.8 +3.1 +8.0

Memoria de Labores Banco Industrial 2014

107

FINANCIAMIENTOS EN MONEDA EXTRANJERA Banco Industrial, S.A. Al 31 de Diciembre (En millones de US dólares)

4,000

3,000

2,000

1,000 2010

2011

2012

2013

2014

En cuanto a Financiamientos en Moneda Extranjera, los dos últimos períodos se comparan así: (En millones de US dólares)

Financiamientos

108

Memoria de Labores Banco Industrial 2014

2014

2013

3,038.2

2,626.9

% Variación S/año anterior +15.7

CAPTACIÓN DE DEPÓSITOS EN MONEDA EXTRANJERA Banco Industrial, S.A. Al 31 de Diciembre (En millones de US dólares)

1,500

1,000

500

0 2010

2011

2012

2013

2014

En cuanto a Captación de Depósitos en Moneda Extranjera, los dos últimos períodos se comparan así: (En millones de US dólares)

2014 Captación

1,281.4

2013 1,145.4

% Variación S/año anterior +11.9

Memoria de Labores Banco Industrial 2014

109

110

Memoria de Labores Banco Industrial 2014

INFORMACIÓN ESTADÍSTICA

Guardaespaldas (2009)

Memoria de Labores Banco Industrial 2014

111

INFORMACIÓN ESTADÍSTICA Banco Industrial, S.A. Al 31 de Diciembre

Año

Activos Totales

Capital Contable

Depósitos

Obligaciones Financieras

Créditos

En miles de quetzales

2014

112

66,668,847.1

4,692,418.4

Memoria de Labores Banco Industrial 2014

43,667,263.5

1,559,633.8

36,128,650.8

Dividendos

Dividendo por Acción

Valor Acción en Libros

Accionistas

Agencias

En quetzales

651,914.0

11.55

83.14

Cajeros Automáticos

Autocajeros

Números absolutos

1,306

523

3,369

(***)

(*) Las utilidades fueron reinvertidas (**) El resto de utilidades fueron reinvertidas (***) Incluye Cajeros Bi y otras redes 1/

Al 31 de diciembre de 2014 la cantidad de acciones en circulación suscritas y pagadas ascendía a 56,442,774

Memoria de Labores Banco Industrial 2014

113

TOTAL DE ACTIVOS Banco Industrial, S.A. Al 31 de Diciembre (En millones de quetzales)

70,000

60,000

50,000

40,000

30,000 2010

2011

2012

2013

2014

En cuanto a Total de Activos, los dos últimos períodos se comparan así: (En millones de quetzales)

Total de Activos

114

Memoria de Labores Banco Industrial 2014

2014

2013

66,668.8

62,397.3

%%Variación Variación S/año S/añoanterior anterior +6.8

Como un secreto se seduce a sĂ mismo (2005)

PUNTOS DE SERVICIO

Memoria de Labores Banco Industrial 2014

115

A continuación presentamos nuestros Puntos de Servicio (Agencias, Autobancos, Cajeros Automáticos Bi, Casetas Q, Centros de Servicio Bi Credit y Ventanillas Automáticas) que permiten a clientes y usuarios accesar a los servicios de Banco Industrial, S.A.; así como, obtener los productos y servicios que ofrecen las empresas del Grupo Financiero Corporación BI (Seguros, Plan Futuro Programado, Tarjetas de Crédito, etc.); lo que permite efectuar sus operaciones financieras en forma ágil, con el respaldo de la Organización Financiera más grande del país.

Zona Central Zona Oriente Zona Norte Zona Sur Zona Occidente

116

Memoria de Labores Banco Industrial 2014

ZONA NORTE

ZONA CENTRAL GUATEMALA Zona 1

40 Puntos de Servicio

Zona 2

11 Puntos de Servicio

Zona 3

04 Puntos de Servicio

Zona 4

40 Puntos de Servicio

Zona 5

10 Puntos de Servicio

Zona 6

20 Puntos de Servicio

Zona 7

62 Puntos de Servicio

Zona 8

03 Puntos de Servicio

Zona 9

59 Puntos de Servicio

Zona 10

96 Puntos de Servicio

Zona 11

96 Puntos de Servicio

Zona 12

70 Puntos de Servicio

Zona 13

29 Puntos de Servicio

Zona 14

28 Puntos de Servicio

Zona 15

25 Puntos de Servicio

Zona 16

28 Puntos de Servicio

Zona 17

ALTA VERAPAZ

AMATITLÁN

26 Puntos de Servicio

20 Puntos de Servicio

BAJA VERAPAZ

CHINAUTLA

04 Puntos de Servicio

05 Puntos de Servicio

FRAIJANES

EL QUICHÉ

10 Puntos de Servicio

12 Puntos de Servicio

MIXCO

IZABAL

120 Puntos de Servicio

34 Puntos de Servicio

PALENCIA

EL PETÉN

02 Puntos de Servicio

12 Puntos de Servicio

SAN JOSÉ PINULA 36 Puntos de Servicio

SAN JUAN SACATEPÉQUEZ 05 Puntos de Servicio

ZONA SUR

SAN MIGUEL PETAPA 18 Puntos de Servicio

SAN PEDRO AYAMPUC 01 Punto de Servicio

SAN PEDRO SACATEPÉQUEZ 01 Punto de Servicio

SAN RAYMUNDO

16 Puntos de Servicio

SANTA CATARINA PINULA 36 Puntos de Servicio

02 Puntos de Servicio

Zona 21

07 Puntos de Servicio

Zona 24

01 Punto de Servicio

Zona 25

02 Puntos de Servicio

SUCHITEPÉQUEZ

31 Puntos de Servicio

VILLA CANALES

14 Puntos de Servicio

VILLA NUEVA

ZONA OCCIDENTE

74 puntos de Servicio

CHIMALTENANGO 23 Puntos de Servicio

HUEHUETENANGO

EL PROGRESO

30 Puntos de Servicio

08 Puntos de Servicio

QUETZALTENANGO

SACATEPÉQUEZ

77 Puntos de Servicio

28 Puntos de Servicio

SAN MARCOS

ZONA ORIENTE

27 Puntos de Servicio

Zona 19

RETALHULEU

25 Puntos de Servicio

SANTA ROSA

01 Punto de Servicio

33 Puntos de Servicio

Zona 18

ESCUINTLA

74 Puntos de Servicio

21 Puntos de Servicio

SOLOLÁ

07 Puntos de Servicio

CHIQUIMULA

20 Puntos de Servicio

TOTONICAPÁN

07 Puntos de Servicio

JALAPA

13 Puntos de Servicio

JUTIAPA

19 Puntos de Servicio

ZACAPA

19 Puntos de Servicio

Memoria de Labores Banco Industrial 2014

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Memoria de Labores Banco Industrial 2014

NUESTRO CREDO Saber valorar nuestras responsabilidades, anteponiendo a nuestros intereses los de nuestros clientes, nuestros colaboradores, nuestra comunidad y nuestros accionistas.

CON NUESTROS CLIENTES Satisfacer eficiente y cumplidamente sus necesidades es la única razón por la que trabajamos todos. Buscar en nuestro desempeño la más alta calidad de servicio es nuestra meta de cada día. Esforzarnos al máximo en la reducción de costos debe constituir una tarea constante, para que ellos, nuestros clientes, puedan recibir siempre nuestro amplio menú de excelentes productos financieros al mejor precio.

CON NUESTRO PERSONAL Vivir la responsabilidad que tenemos ante nuestros colaboradores es, además de una enaltecedora virtud, una obligación permanente. Respetar siempre su dignidad, reconocer sus méritos, remunerarlos en forma justa y adecuada, saber escuchar sus sugerencias y mantener un clima de igualdad de oportunidades para su desarrollo y promoción, constituyen la esencia de una buena relación laboral y forman parte de una estimulante actitud gerencial.

CON NUESTRA COMUNIDAD Sentirnos responsables ante la comunidad en que vivimos, exaltar los méritos de guatemaltecos ejemplares por medio de nuestro Programa Cívico Permanente; honrar sus valores y difundir su riqueza humana entre sus miembros y así estimular a todos en la tarea de hacer juntos un mejor país. Coadyuvar en la reducción del analfabetismo y apoyar la educación nos identifica con Fundación Ramiro Castillo Love y, por ello, respaldamos lealmente su encomiable labor, sus programas y sus iniciativas.

CON NUESTROS ACCIONISTAS Mantenemos un compromiso ineludible y justo: lograr para ellos los mejores beneficios. Pero no solo la máxima satisfacción de nuestros clientes y la máxima productividad de nuestro excelente personal en lo que hacemos, puede garantizarles a ellos un buen rendimiento de su inversión. Para maximizar ese rendimiento debemos constantemente, experimentar nuevas ideas, desarrollar nuevos programas y continuar siendo lo que somos: ¡innovadores! Esta es la característica dinámica que ha convertido a nuestra Corporación en el líder del sector financiero nacional.

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