L'info n°4

La lettre d’information des clients qui ont choisi d’agir

L INFO CONSTRUIRE ET RENOVER « VERT »* : UN HABITAT PLUS SAIN ÇA VOUS CONCERNE _ P. 08

Un PEL nouvelle génération

* Une maison bioclimatique a pour objectif de réduire ses besoins énergétiques tout en conservant le confort de ses habitants.

Son ambition ? Devenir positive ! ÇA VOUS INTÉRESSE _ P. 02

ÇA VOUS TOUCHE _P. 10

Découverte de la Fondation Énergies pour le Monde N° 04 _ juin 2011

ÇA VOUS INTÉRESSE…

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CONSTRUIRE BIOCLIMATIQUE : UN PROJET D’AVENIR

% 38

C’est l’objectif de réduction de la consommation énergétique des bâtiments fixé par le Grenelle de l’environnement d’ici à 2020.

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es ménages consomment près de la moitié de l’énergie produite en France pour leurs besoins domestiques. Pourtant, si l’on modifie ses choix d’investissements, il existe une réelle marge de manœuvre pour diminuer sa consommation d’énergie. Pour encourager les citoyens à changer leurs comportements et atteindre les objectifs de réduction des émissions de CO2 fixés par le Grenelle de l’environnement,

les incitations et les aides gouvernementales sont désormais conditionnées par la qualité énergétique des bâtiments. La quotité financée par le nouveau prêt à taux zéro + est ainsi majorée lors d’un achat BBC (bâtiment basse consommation).

Au 1er janvier 2013, les bâtiments neufs devront consommer moins de 50 kWh/m2/an. Parallèlement, des banques – comme le Crédit Coopératif et son prêt écohabitat (cf. encadré p. 5) – accompagnent historiquement

Crédit Coopératif _ juin 2011

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cette dynamique en proposant des prêts immobiliers avantageux. Une raison supplémentaire pour passer son projet immobilier au vert !

Réduire sa consommation d’énergie

L’architecture bioclimatique a pour but de réduire les besoins énergétiques – notamment fossiles ou nucléaires – du bâtiment tout en améliorant son confort, été comme hiver.

Pour ce faire, elle doit tirer parti du rayonnement solaire et de la circulation de l’air. Elle suppose d’optimiser les apports naturels du terrain, d’analyser les modes de vie des habitants, leur rythme de vie ainsi que les conditions climatiques de la région. Ces indications permettront de déterminer, par exemple, l’emplacement de grandes ouvertures pour valoriser les apports du soleil et celui de zones tampons pour amortir le froid, de choisir le mode d’isolation le plus efficace et même d’aménager son jardin ! La végétation joue également un rôle puisqu’elle protège du soleil et isole du vent.

“Je suis installateur d’énergie solaire depuis 15 ans.

Construire une maison passive, dont la consommation énergétique doit être de 15 kWh/m2, était mon rêve.

En 2008, je me suis lancé en empruntant près de 400 000 euros, en partie auprès du Crédit Coopératif. Je n’ai eu aucune dépense de chauffage cet hiver, notamment grâce à l’isolation en bottes de paille et à l’inertie thermique due aux briques de terre crue. Pour chauffer ma partie habitable de 110 m2, je n’ai consommé que deux stères de bois pour le poêle !”

Yannick E., client de l’agence Crédit Coopératif d’Aix-en-Provence

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ÇA VOUS INTÉRESSE…

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p Aménager naturel

À l’intérieur de la maison, préférez les matériaux naturels et recyclables, sans émanations toxiques. Et, pour compléter la démarche, utilisez des ressources à faible énergie grise (dont la production, la fabrication et l’acheminement nécessitent peu d’énergie). Comment ? En faisant appel à des entreprises locales exploitant les ressources de la région. En plus de maximiser les économies d’énergie – certains

matériaux naturels pouvant être des isolants phoniques et thermiques –, le choix des matériaux est déterminant pour créer une atmosphère saine, sans composés organiques volatils (COV) ni pollutions électromagnétiques. Ces particules nocives peuvent, par exemple, être présentes dans des peintures chimiques qui sont parfois utilisées sur du mobilier neuf. Alors, soyez vigilant !

“Le Crédit Coopératif se positionne clairement en faveur de l’habitat sain.

La preuve ? Nous sommes tous formés à l’éco-habitat, pour pouvoir valider la grille recensant les critères écologiques des maisons, qui conditionne la détermination du taux consenti.

Les clients soucieux de l’environnement sont de plus en plus nombreux et apprécient nos connaissances en la matière.”

Alexandra Ozier, chargée de clientèle à l’agence Crédit Coopératif de Grenoble

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Le prêt éco-habitat Pour financer une construction ou une rénovation écologique, le Crédit Coopératif propose les prêts éco-habitat : sur la base des éléments techniques du projet, comme une étude d’architecte, la valeur écologique de la maison est évaluée selon une grille de points tenant compte du respect des principes de la construction bioclimatique et du choix des matériaux. Plus la note écologique du projet est élevée, plus le taux du prêt immobilier baisse !

Le prêt éco-habitat est un prêt d’un montant maximal de 1 200 000 euros, d’une durée allant de 85 à 300 mois. TEG annuel fixe (hors assurance facultative et hors frais de garanties éventuelles) de 3,13 à 3,94 % en fonction de la durée du prêt et de la qualité environnementale du projet financé (critères disponibles en agence). Par exemple, pour un prêt immobilier écohabitat d’un montant de 100 000 euros d’une durée de 216 mois, au TEG annuel fixe de 3,65 % l’an, hors garantie et hors assurance facultative* : vous rembourserez 216 mensualités de 632,26 euros, soit un montant total de 136 568,16 euros.

UN CRÉDIT VOUS ENGAGE ET DOIT ÊTRE REMBOURSÉ. VÉRIFIEZ VOS CAPACITÉS DE REMBOURSEMENT AVANT DE VOUS ENGAGER.

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Coût de l’adhésion à l’assurance groupe souscrite auprès de Mutlog, pour des garanties décès et perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) pour une couverture correspondant à 100 % du montant du prêt : pour une personne âgée de 46 à 55 ans, le montant mensuel de la cotisation est de 18,33 euros.

Pour des garanties décès, PTIA et incapacité de travail pour une couverture correspondant à 100 % du montant du prêt, le montant mensuel de la cotisation est de 51 euros. Les frais de dossier sont de 6 euros, et réglés en une fois à l’adhésion. Le montant de la cotisation d’assurance est fixe et constant pendant toute la durée du prêt et est inclus dans l’échéance du prêt.

Lorsque le montant du prêt est supérieur à 75 000 euros, le prêt éco-habitat est alors régi par les articles L. 312-1 et suivants du code de la consommation. L’emprunteur dispose alors d’un délai de réflexion de dix jours. Offres sou réserve d’acceptation par le Crédit Coopératif. Conditions au 01/03/2011, susceptibles de modifications.

Crédit Coopératif _ juin 2011

… AUSSI

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Bioclimatique

RÉNOVER « VERT »

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ous souhaitez rénover votre logement pour améliorer son confort, le rendre moins énergivore et plus naturel ? Pour être efficace, il ne faut pas hésiter à faire appel à des professionnels : architectes spécialisés dans la réhabilitation de logements ou experts établissant un diagnostic de performance énergétique.

Ils sauront réfléchir avec vous aux objectifs recherchés, établir un diagnostic et prioriser les travaux tout en respectant les exigences réglementaires fixées par l’État. En rénovant écologique, vous pouvez aussi augmenter la valeur marchande de votre bien !

Un objectif : lutter contre la déperdition énergétique

Diagnostic et hiérarchisation des travaux sont la clé d’une rénovation efficace et réussie. Ainsi, il est d’abord conseillé de s’occuper de l’isolation des parois

Crédit Coopératif _ juin 2011

“L’important lorsque l’on souhaite rénover,

c’est d’être à l’écoute du bâtiment.

Les travaux à entreprendre, comme les matériaux à utiliser, dépendent du type de chantier, de l’âge du bâtiment et de sa localisation, du savoir-faire des entreprises. Aucun principe, même écologique, ne doit être plaqué à une situation, sous peine de mettre en danger le patrimoine. Tout est interdépendant, c’est pourquoi il est important de faire appel à des experts.”

Jean-Pierre Oliva, architecte

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+ opaques : la toiture et les murs. Puis des fenêtres, qui vont de pair avec la ventilation – en effet, avoir des fenêtres trop étanches sans ventilation pourrait entraîner des moisissures à cause de l’humidité stockée ! Enfin, il faut s’intéresser au système de chauffage et s’interroger alors sur la pertinence de l’introduction des énergies renouvelables.

Un conseil pour le budget : l’important est de ne pas s’éparpiller, et de bien se concentrer sur un poste, pour que l’installation soit pérenne. Après avoir étudié votre consommation et vous avoir conseillé sur les travaux les plus utiles à effectuer, des professionnels pourront vous donner des pistes pour maîtriser l’énergie au quotidien : adopter un comportement « négawatt », rationaliser sa consommation d’eau, voire la récupérer…

+d’infos

La conception bioclimatique et L’isolation thermique écologique de Jean-Pierre Oliva, aux éditions Terre vivante.

Consultez le site de l’association La Maison passive : www.lamaisonpassive.fr et le site de l’Ademe : www.ademe.fr

Crédit Coopératif _ juin 2011

DIAGNOSTIC DE PERFORMANCE ÉNERGÉTIQUE k Depuis le 1er janvier dernier, il est obligatoire d’afficher le diagnostic de performance énergétique (DPE) lors de la mise en vente ou de la location d’un logement.

Après avoir évalué la consommation énergétique du logement et traduit les résultats en niveau de consommation d’énergie et d’émission de gaz à effet de serre, des recommandations sont faites par des professionnels certifiés pour améliorer efficacement la classification du bien.

Pour mémoire, les bâtiments les plus économes sont classés A, les plus énergivores G. Le DPE est aussi conseillé avant toute rénovation.

ÇA VOUS CONCERNE…

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PEL NOUVELLE GÉNÉRATION

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a réforme du plan d’épargne logement est entrée en vigueur depuis le 1er mars dernier. Quelques changements importants à noter : son taux de rémunération, qui sera réévalué chaque année en fonction des taux des marchés financiers avec

un taux plancher de 2,5 %, et la prime d’État, obtenue si le prêt octroyé est d’un montant minimum de 5 000 euros et qui sera portée à 1 525 euros en cas d’acquisition d’un bien labellisé Bâtiment basse consommation (BBC).

1re place

Pour la 10e année consécutive, le cabinet de conseil indépendant Amadeis a publié son palmarès des sociétés de gestion : Ecofi Investissements, la société de gestion du Groupe Crédit Coopératif y prend la tête du classement pour sa gestion ISR (investissement socialement responsable).

LES JEUNES AGISSENT !

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e 3 000e forfait Agir 18/28, réservé aux 18-28 ans, a été souscrit par un jeune client de l’agence de Nîmes.

Pour fêter cela, il a été invité par le Crédit Coopératif à rencontrer Aides et Action contre la Faim, les deux associations qu’il soutient à travers sa carte et son Livret Agir. Elles lui ont notamment présenté les actions de terrain ou de sensibilisation menées dans sa région.

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75 000

Depuis le 1er mai, le montant maximum d’un prêt à la consommation est de 75 000 euros, contre 21 500 euros avant la réforme.

Les crédits concernés bénéficient des dispositions de protection fixées par le code de la consommation et renforcées par la loi du 1er juillet 2010.

Les États généraux de l’économie sociale et solidaire

connaîtront un point d’orgue au Palais Brongniart à Paris, les 17,18 et 19 juin prochain. Objectif visé : convaincre l’opinion publique qu’une économie plus respectueuse de l’humain et de son environnement est possible. Il sera donc question de diffuser au plus grand nombre les « Cahiers d’espérances », dont la construction a été lancée en octobre dernier !

DU 7 AU 11 JUIN MICROCRÉDIT

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u 7 au 11 juin aura lieu la 7e édition de la Semaine du microcrédit. En 2010, ce sont 7 500 personnes qui ont pu faire part de leur projet afin d’obtenir un microcrédit pour créer leur activité.

+d’infos

www.credit-cooperatif.coop

LE GUIDE DES TARIFS BANCAIRES

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fin d’améliorer la lisibilité et l’explication de ses tarifs, le Crédit Coopératif met à disposition de ses clients un guide pédagogique. Le principe : présenter les nouvelles conditions applicables au 1er juillet 2011 et

leur donner les clés pour mieux comprendre ce qui fait tout le prix de leur banque coopérative.

+d’infos

disponible sur www.credit-cooperatif.coop/ conditions-tarifaires

Crédit Coopératif _ juin 2011

ÇA VOUS TOUCHE…

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ÉNERGIES POUR LE MONDE

LE SOLAIRE, C’EST LA VIE

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eux milliards de personnes dans le monde n’ont pas accès à l’électricité.

Un constat à l’origine des programmes de fourniture d’énergie initiés depuis 1990 par la Fondation Énergies pour le Monde auprès des populations qui en sont privées.

Microcrédit Énergie

« Allô, Fatou ? Comment ça va ? » Avec son téléphone portable, Aïcha vient d’appeler sa sœur, qui travaille à Ouagadougou.

Depuis que l’électricité solaire est arrivée dans son foyer, elle recharge son téléphone.

Ses enfants étudient le soir sous la lampe et son mari, couturier, a électrifié sa machine à coudre. Pour acquérir un kit d’électricité, Aïcha a souscrit un microcrédit. La Fondation Énergies pour le Monde finance la moitié du coût des systèmes solaires et s’est associée à une banque du Burkina Faso pour mettre en place ce mécanisme, qui permet aux usagers de payer une facture mensuelle adaptée à leur capacité de paiement.

Près de 400 familles ou petits entrepreneurs ont pu remplacer lampes à pétrole, bougies et piles, onéreuses et polluantes.

Crédit Coopératif _ juin 2011

“En 21 ans, la Fondation

a électrifié plus de 1 200 000 ruraux dans 27 pays.

Son parti pris : ouvrir la voie à un développement économique et social dynamique et durable, qui privilégie les énergies renouvelables, facilement disponibles et respectueuses de l’environnement.”

Yves-Bruno Civel, directeur général de la Fondation Énergies pour le Monde

+d’infos

sur la carte Agir Fondation Énergies pour le Monde sur www.credit-cooperatif. coop/particuliers/nosproduits-solidaires/nosservices-bancaires/ carte-agir/

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Les AGR du Crédit Coopératif se sont déroulées du 3 au 18 mai dernier. Retour sur un événement très 2.0 !

Des réseaux sociaux dans notre vie coopérative Depuis 2010, les

sociétaires et porteurs de parts C du Crédit Coopératif, mais aussi toute personne en affinité avec le projet de la banque, ont été invités à suivre certaines assemblées générales régionales (AGR), et à y participer.

Comment ? Sur Twitter ! Pour partager ces débats avec le plus grand nombre et contribuer ensemble à la construction d’une économie humaine.

Pour cette édition 2011, les AGR « live twittées » ont traité les thèmes du bénévolat, de l’habitat écologique et participatif, de

?!

l’argent et des circuits courts, ou encore de l’empreinte carbone de l’argent. Et pour suivre en direct ces échanges, un widget a été mis en place sur les sites partenaires du Crédit Coopératif (Alternatives économiques, Rue89, Terra Eco, Le Marché citoyen…).

L’opportunité d’intensifier notre vie coopérative grâce aux réseaux sociaux !

ILS NOUS ONT DIT

H. L. R. “C’est une belle initiative sur les réseaux sociaux.”

F. G. “Faisons que l’argent serve à quelque chose.

Faisons que les systèmes soient plus simples.”

Devenez fan de la page Facebook du Crédit Coopératif et retrouvezy les comptes rendus, photos, vidéos des AGR 2010 et 2011, et bien d’autres informations.

@

Crédit Coopératif _ juin 2011

Tous les 2 mois, tout pour : concilier qualité de vie, innovation, économies et respect de l’environnement !

Abonnement et anciens numéros sur www.habitatnaturel.fr Crédit Coopératif : partenaire depuis la création du magazine Crédit Coopératif, société coopérative anonyme de Banque Populaire à capital variable - 33, rue des Trois-Fontanot 92000 Nanterre - 349 974 931 RCS Nanterre - N° ORIAS 07 005 463 - Le Crédit Coopératif est agréé par le CECEI pour fournir, notamment, les services d’investissement, de réception, transmission et d’exécution d’ordres pour le compte de tiers. Photos : Fotolia, DR. Conception et réalisation : (INFO004).

L’info est imprimé sur un papier Cyclus Print, 100 % recyclé.