Es un producto que le permite al comercio afiliado o cliente jurídico, programar ahorros con un porcentaje o monto fijo de dinero sobre sus ventas o por medio de débito a la cuenta, con plazos y propósitos determinados.
Hay dos canales de ingreso desde Banca en Línea (BEL).
“Resumen de productos” en donde podrás administrar o programar un nuevo BAC Objetivos. (No hay límite de BAC Objetivos por cliente, podrás obtener los que guste).
2. Dentro de este menú, podés deslizar hacía abajo en el lienzo y encontrarás una sección de “Cuenta Objetivos”, en caso de que el cliente ya cuente con BAC Objetivos, se le presenta un listado con los existentes y también su respectivo detalle. Además, en la opción de “Administrar”, podés crear un BAC Objetivos nuevo.
1. Click en “Resumen de productos”.
¿Qué se puede ver en la pestaña administrar?
• Podés seleccionar de los BAC Objetivos creados, cuál es el objetivo que deseás analizar.
• Se encuentra una sección de información general, en donde podés visualizar: Cuenta Objetivo en la moneda que seleccione (colones, dólares), cuota o monto con la periodicidad que se haya escogido, la fecha de corte o toma de dinero para cada BAC Objetivos y la fecha de vencimiento. Además, contiene el botón “Crear otro objetivo”.
• Se encuentra una sección para administrar el objetivo, en donde te permite realizar un retiro anticipado. (“Si decidís terminar su objetivo antes de la fecha de vencimiento no recibirás los intereses ganados y se te cobrará una comisión”) o editar un objetivo, donde se puede editar nombre, fecha de finalización o monto de porcentaje de ahorro (Siempre más amplio el monto del ahorro y/o fecha NO hacia abajo). Además, un área de seguimiento del proceso del BAC Objetivos, en donde se desglosa el porcentaje de avance, ahorro total hasta la fecha e intereses acumulados en el tiempo y un total del ahorro acumulado.
• El detalle de la cuota, en un periodo de tiempo (Fecha desde - Fecha hasta), y el desglose en la parte inferior de la sección.
Creación de un BAC Objetivo con débito a cuenta. (Empresarial)
Ruta de acceso: Resumen de producto > Cuenta Objetivos > Administrar > Crear otro objetivo.
Este apartado cuenta con 2 secciones a completar. (Crear Objetivo, Confirmar).
- Seleccioná el CIF/ cuenta en la cual deseás programar el BAC Objetivos
Datos del ahorro 1 2 3 4 1 2 3 4
Sección de datos del ahorro. El cliente debe agregar el nombre del Objetivo, este nombre aparecerá para que pueda reconocerlo de forma fácil.
Agregá una moneda en la cual va estar el ahorro ya sea colones o dólares. (NOTA: no importa si el cliente posee una cuenta en colones o dólares, el BAC Objetivos puede ser diferente o igual a la moneda de la cuenta).
Seleccioná la categoría del objetivo (en el caso de que sea débito de cuenta, hay 24 categorías diferentes).
Seleccioná una cuenta para debitar.
Calendarización
En la sección de calendarización se debe completar la siguiente información.
1 2 3 4
Frecuencia de ahorro, en este punto el cliente cuenta con 3 posibles frecuencias: semanal, quincenal y mensual.
Día de aplicación de traslado de fondos: Día en el que se trasladarán los fondos de la cuenta de origen al objetivo.
Fecha de vencimiento del objetivo: Este tiene un plazo mínimo de # de meses (Nota: este plazo mínimo puede variar depende de la categoría), pero se puede seleccionar una fecha posterior a esa y ahorrar por más tiempo.
Monto de la cuota de ahorro: Este es el monto que se va a descontar según la fecha que se programó (Nota: cada una de las categorías cuenta con un mínimo para este rubro). 5
Tasa de vigencia: tasa (porcentual) que puede ganar el cliente por completar el BAC Objetivos. 1 2 3 5 4
• Monto aproximado al final de ahorro: Según el tiempo que deseás hacer el ahorro y la categoría que escojás, la BEL hace el cálculo aproximado de cuánto obtendrá el cliente al final del periodo.
• Renovar el objetivo al finalizar: Al finalizar este objetivo puede ser renovado automáticamente con las misma condiciones (siempre y cuando el check azul, este seleccionado o visible como se ve el recorte).
En la sección de Confirmar, lea los mensajes importantes a considerar marcados en rojo.
En caso de que no haya seleccionado la Renovación del objetivo, después de que finalice el período, sólo te saldrá el mensaje: “Si decidís terminar tu objetivo antes de la fecha de vencimiento, no recibirás los intereses ganados y se te cobrará una comisión” ya que el segundo anuncio no aplica.
• Sección detalle de la cuenta: Acá se encuentra el nombre del titular, número de la cuenta objetivos, y moneda que se seleccionó con anterioridad.
• El detalle del objetivo: En esta sección se va a poder revisar el nombre del objetivo y cuenta de origen de los fondos.
• Detalle de la calendarización: Se muestra un resumen de la calendarización que se configuró en la página anterior.
• Detalle de la cuota, en esta sección se puede revisar el monto de la cuota de ahorro, meta de ahorro aproximado según lo que indicó en la pantalla de “Crear objetivo”.
• Seleccioná la casilla de “He leído y acepto los términos y condiciones del contrato de servicios bancarios”. Además podés descargar estos términos y condiciones para leer que está aceptando y conocer montos por comisión, etc.
• Debés seleccionar el botón a la derecha “Crear Objetivo”.
Después de que le dés “crear objetivo” te va a salir un resumen con todo lo ajustado en pantallas anteriores.
Creación de un BAC Objetivo con débito al Afiliado.
En este caso cuentan con la opción de escoger su BAC Objetivos de forma porcentual o por monto fijo. Este tipo de BAC Objetivos cuenta con 3 categorías.
El proceso de ingreso al BAC Objetivos es el siguiente:
1. Ingreso a la banca en Línea.
2. A mano derecha de la página de inicio de la BEL se encuentra el módulo “Solicitar productos”.
Se presenta el siguiente menú en donde debés escoger la siguiente opción.
3. Al ingresar a ese módulo, te aparecerá la siguiente pantalla.
Esta opción te lleva a la pantalla que contiene 2 pestañas importantes “Crear objetivo” y “Confirmar”
El proceso de creación del BAC Objetivos es el mismo que se expuso, el cambio se aplica en las categorías y la configuración del monto.
• En la sección de “Datos del ahorro” y el espacio “Categoría del Objetivo” al final de la lista, encontrarás las 3 posibles categorías que aplican con tu afiliado.
• Si escogés cualquiera de las 3 posibles opciones en la sección de "Calendarización", los espacios a completar van a cambiar.
• El cliente cuenta con la opción de “tipo de la cuota” ya sea con monto fijo o porcentaje de ahorro, como se enmarca en la siguiente imagen en color rojo.
Si deseás que POR CADA UNO DE LOS CIERRES QUE REALICÉS, se te ahorre un monto mayor o igual al permitido dependiendo de la categoría, podés hacerlo. Si el cliente gusta que sea de forma porcentual entonces POR CADA CIERRE QUE APLIQUE se ahorra X% del monto del cierre de ese afiliado que eligió.
Ejemplo, si desea ahorrar el 10% de lo que le ingrese por Tasa Cero 12 meses, y en uno de los cierres el monto es de ¢100 000, entonces el dinero de ese cierre que se ahorra en la cuenta del BAC Objetivos es de ¢10 000.