Newsletter Edición Agosto - Private Banking

Newsletter Edición agosto 2022

Le mantenemos informado en temas de economía, finanzas y nuestra oferta de valor.

Estimado cliente: Reciba un cordial saludo de parte de Private Banking de BAC Credomatic.

Con entusiasmo, hoy ponemos a su disposición el Newsletter correspondiente al mes de agosto del 2022, un componente importante dentro de nuestra oferta de valor que busca estrechar nuestra relación con usted y su familia.

Como usted sabe, en Private Banking nos enfocamos en maximizar sus recursos y por eso tenemos una oferta de soluciones financieras de alta calidad, acompañadas de un servicio eficiente y personalizado.

En esta edición, encontrará información sobre pensiones, nuestra oferta de créditos hipotecarios y en viajes premium, además una presentación de BAC Capital Partners, nuestra área regional especializada en banca de inversión, enfocada en brindar soluciones a la medida en asesoría en fusiones y adquisiciones y en estructuración de financiamientos no tradicionales.

También les compartimos una noticia importante sobre el proyecto de la ruta eléctrica de BAC y un saludo especial sobre el Día de la Madre.

Nuevamente, agradecemos su confianza en nuestro equipo y por la oportunidad de seguir fortalecimiento nuestra relación de servicio.

Jennifer Campos

Gerente de Private Banking y Puesto de Bolsa BAC Credomatic

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No hay lugar más seguro que los brazos de una madre.

Celebramos a todas las madres que con un solo abrazo, una sonrisa y comprensión, nos guían y reconfortan para convertirnos en una mejor persona, gracias a todas las mamás por un amor incondicional.

Tenemos un mensaje especial para usted:

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Confianza, lealtad, transformación e integridad.

¡Nuestro compromiso es con usted!

Le presentamos nuestra oferta de valor, diseñada de forma integral.

Crédito hipotecario

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Pensiones BAC Credomatic

Banca de inversión

Crédito hipotecario

Disfrute de su vivienda primaria o recreacional en la playa, comprándola con nuestro financiamiento.

BAC Private Banking le ofrece condiciones de crédito especiales para la compra de su casa en la playa, sea esta su vivienda primaria o su vivienda recreacional.

Las condiciones del crédito se aplican sobre el 75% del valor de la vivienda y el plazo del crédito se extiende hasta los 25 años.

Esta alternativa aplica para clientes de Private Banking asalariados o independientes, costarricenses o extranjeros*.

Esta exclusiva alternativa de financiamiento aplica para la compra de casa, compra de lote, construcción y traslado de hipoteca desde otra entidad financiera.

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Las garantías permitidas deberán tener un valor no menor a $250,000 y deberán corresponder a proyectos precalificados por condominio y subcondominio. Aplicará una comisión para aquellas amortizaciones que superen un valor determinado y para los primeros cinco años del crédito.

Para mayor información le invitamos a consultarlo con su ejecutivo de Private Banking.

*Aplica para extranjeros con cédula de residencia de libre condición. Casos de personas extranjeras sin cédula de residencia sólo se considerará su posibilidad si pertenecen a BAC Private Banking.

Pensiones BAC Credomatic ¿Ha pensado si ya eligió hoy su mejor mañana?

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Elija hoy su mejor mañana

¿Qué beneficios tiene?

Envío de estados de cuenta mensual vía correo electrónico y saldos SMS.

Conozca las razones para elegir a Pensiones BAC Credomatic como su Operadora de Pensiones.

Control y visualización de los saldos y movimientos a través de Banca en Línea.

Gestionar aportes extraordinarios a los Fondos de Pensión desde Banca en Línea.

Gestión de diferentes solicitudes desde la Banca en Línea.

Centro de atención y asesoría al cliente, teléfono: 2295-9200 y WhatsApp 8742-9595 palabra clave: PENSIONES. Correo electrónico: pensiones@baccredomatic.cr

Su pensión contará con el respaldo de un portafolio de inversiones sólido administrado con estándares internacionales.

Somos la Operadora de Pensiones pionera y exclusiva en Fondos Múltiples, le asesoramos para crear un plan que se ajuste a su edad, objetivos y resultados esperados de inversión.

Contamos con expertos acreditados con amplia experiencia en el sistema nacional de pensiones que le garantizan asesoría personalizada.

Solicitud de su FCL. Actualización de datos.

Actualización de beneficiarios.

Cualquier duda puede contactarse con nosotros a través de su ejecutivo designado de Private Banking.

Banca de inversión BAC Capital Partners:

Créditos Sindicados:

Asesoría en Fusiones y Adquisiciones:

BAC Credomatic ahora cuenta con un

En BAC Capital Partners ponemos a

En BAC Capital Partners nos encantaría acompañar a los clientes de

área regional especializada en Banca de

disposición de los clientes de Banca

Private Banking en los desafíos relacionados a fusiones y adquisiciones

Inversión bajo el nombre de BAC

Privada soluciones innovadoras que

que enfrenten sus empresas:

Capital Partners, enfocada en brindar

pueden solventar las necesidades de

Lideramos todo el ciclo de vida de la transacción, incluyendo valoración,

soluciones a la medida en asesoría en

financiamiento alternativo y de liquidez de

acercamiento a partes interesadas, coordinación de debida diligencia,

fusiones, adquisiciones de empresas

sus empresas, mediante estructuraciones

negociación y cierre.

(M&A) y estructuración de

no tradicionales como:

Proveemos acceso directo a la más amplia red de partes interesadas en

financiamientos no tradicionales.

Créditos sindicatos, Créditos puente,

Centroamérica y Colombia.

Financiamiento sin recurso o con recurso

Minimizamos la interrupción del día a día de la compañía y de los equipos

limitado a los accionistas (“Project finance:

involucrados, ya sea del lado del comprador como del vendedor.

Greenfield o Brownfield”).

Aportamos financiamiento agilizando procesos de compraventa para ambas partes.

Consulte a su asesor de Private Banking para mayor información.

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Viva la oportunidad coleccione aventuras

Hawái con Oahu Y Maui

África

Chile y Argentina Culinario

España Siete Ciudades

Un tradicional saludo de Hawái, Aloha, encarna la hospitalidad, el respeto, el amor y la bienvenida.

Experimente la magia de estas islas tropicales y conozca a su gentil población en unas inolvidables vacaciones guiadas.

Descubra los imponentes paisajes africanos en Kenia y Tanzania y admire las destrezas de los animales salvajes en un espectacular safari.

Embárquese en una odisea culinaria a través de Chile y Argentina. Experimente vinos y comidas inolvidables visitando un bullicioso mercado y probando las delicias locales.

Experimente lo mejor de España en un amplio viaje de descubrimiento cultural, histórico y culinario, que contrasta la región de Andalucía junto con las vibrantes ciudades de Barcelona y Madrid.

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Como parte de su modelo de negocio sostenible, BAC aceleró este año la instalación de cargadores para vehículos eléctricos en sus sucursales y ya cuenta con 10 dispositivos instalados, con lo cual está liderando una iniciativa que también será replicada por sus bancos hermanos en el resto de la región centroamericana.

Impulsar la movilidad eléctrica, a través del uso de energías renovables, para mejorar la calidad del aire y la reducción de emisiones de gases efecto invernadero, es parte de las acciones y resultados contenidos en el Informe de Sostenibilidad 2021, elaborado bajo el estándar internacional GRI. El reporte fue presentado el 23 de junio, en un evento que contó con la participación de expositores internacionales.

En el año 2021, BAC instaló cargadores eléctricos en las sucursales de Sabana y La Bandera (los cuales se visualizan en la página plugshare.com), pero este año se colocaron en Tamarindo, Pérez Zeledón, Escazú, Curridabat, La Fortuna, Ciudad Quesada, Alajuela y Tibás. El plan es seguir instalando dispositivos en los próximos años.

“En BAC tenemos el propósito de reimaginar la banca para generar prosperidad en las comunidades en las que operamos y precisamente, el proyecto de la ruta eléctrica nos permite impulsar el plan nacional de

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descarbonización, un plan que calza perfectamente con el modelo de negocio sostenible que aplicamos tanto a lo interno como a lo externo de la organización”, comentó Laura Moreno, vicepresidenta de Relaciones Corporativas de BAC. En Costa Rica, ya transitan más de 3.800 vehículos eléctricos (entre automóviles, motos y equipo especial) y a finales del 2023 se estima que habrá más de 7.200, según el Ministerio de Ambiente y Energía (Minae).

El proyecto de la ruta eléctrica no solo se está impulsando en Costa Rica, sino que es parte de una iniciativa de BAC a nivel regional. Actualmente, ya existen cargadores en los demás países donde el Banco tiene operaciones y la meta es llegar a tener 44 instalados al 2025.

El objetivo es que, en su momento, cualquier persona pueda recorrer la región centroamericana con un vehículo eléctrico, cargando dicha unidad en las sucursales del Banco.

En el Informe de Sostenibilidad del 2021, BAC hace un recuento amplio de todas sus acciones y logros en materia ambiental, económica y social.

El reporte completo se puede observar aquí:

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2022

fue un año de gran transformación para nuestro banco

E ST I M A D O S AC C I O N I STAS, C L I E N T E S, COLABORADORES Y PÚBLICOS DE INTERÉS

Triple valor para Centroamérica

Los retos de la pandemia y los desafíos económicos, ambientales y sociales que enfrenta la región centroamericana, pusieron a prueba nuestra adaptabilidad y resiliencia, así como la posibilidad de aprovechar al máximo nuestras capacidades competitivas y, sobre todo, el talento de más de 19,000 personas que son la esencia de BAC Credomatic.

La creación de valor económico durante el 2021 fue complementada con la creación de valor social y ambiental.

Afortunadamente, al cierre del año 2021, el balance económico es uno de los mejores de la historia e incluye un crecimiento de doble dígito en nuestras utilidades. Estos resultados nos llenan de orgullo, pues nos posicionan como el banco líder en Centroamérica en activos, cartera, depósitos y utilidades.

Estos logros son el resultado de la preferencia de más de 4.2 millones de clientes en los seis países de la región centroamericana y de la implementación rigurosa de nuestra estrategia.

Esta estrategia nos ha permitido ofrecer a nuestros en infraestructura tecnológica de punta. De hecho, entre enero y diciembre de 2021, en la evaluación de satisfacción (Net Promoter Score - NPS), la importancia de continuar profundizando nuestro conocimiento sobre las necesidades y expectativas de nuestros clientes.

En cuanto a transformación digital, el 2021 concluyó con más de 1.95 millones de clientes digitalizados (lo que representa casi la mitad del total en la región). A su vez, de los contactos con ellos, un 57% se hizo por medios digitales.

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En cuanto a nuestra red de corresponsales no bancarios (Rapibac), esta aumentó un 31%, alcanzando 9.219 puntos en la región. Al mismo tiempo, aumentamos en doble dígito la penetración de nuestras herramientas de comercio electrónico y también nuestra solución de MIPOs.

M E N SA J E D E L P R E S I D E N T E

Otro indicador relevante es que el 86% de todas las transacciones monetarias realizadas, se hicieron a través de canales digitales.

En cuanto a la calidad de nuestra cartera, en 2021 las provisiones en el balance de situación se redujeron ligeramente por la mejora experimentada en Guatemala, Honduras y Nicaragua. Por su parte, el costo de riesgo estuvo controlado y regresó afortunadamente al nivel prepandemia.

Este resultado es realmente positivo, tomando en cuenta recibió medidas de alivio (de las cuales, 35% fue para nuestros clientes empresariales y 65% para clientes personales).

618 compañías conectadas a través de tesorería digital y, al cierre del 2021, pagamos las planillas de más de 1.104 millones de colaboradores de nuestros clientes empresariales en la región.

Por su parte, nuestro negocio de Banca de Personas también evolucionó muy positivamente durante el 2021.

Lanzamos nuestras billeteras digitales en alianza con Garmin, Fitbit y Apple Pay. Adicionalmente, fuimos el en Centroamérica.

En la dimensión social, apoyamos en este año a más de 300.000 PYMEs en Centroamérica y miles de empresas lideradas por mujeres. De hecho, nuestro programa “Mujer Acelera” ha brindado crédito a esa población por un monto de US$160 millones.

En cuanto a la creación de valor ambiental y social en nuestra cartera, cerramos el 2021 con US $780 millones en iniciativas con impacto social y ambiental positivo. Todos estos logros fueron destacados por nuestros públicos de interés y en más de 40 reconocimientos internacionales.

Un hecho relevante del 2021 fue la solicitud que realizamos para enlistar a la empresa holding de BAC (BAC Holding International Corporation) ante el Registro Nacional de Valores y Emisores de Colombia, para posteriormente transar en la Bolsa Nacional de Valores de Colombia, así como en la Bolsa de Valores de Panamá.

Nuestro compromiso con Centroamérica es hoy más fuerte que nunca. Nuestra meta es continuar ofreciendo esta creación de valor económico, con la creación de valor ambiental y social con la misma rigurosidad y excelencia.

Somos parte de una región cuyos retos económicos, ambientales y sociales son demasiado grandes para ser resueltos en silos o por un único actor de la sociedad y es por esto que, en BAC queremos ser un actor clave en la construcción de una Centroamérica más próspera, más equitativa y más sostenible.

Adicionalmente, hemos logrado llevar en estos personas y nuestro banco ha apoyado a más de 250 ONGs en la región por medio de nuestro programa “Yo me Uno”.

Quizás nuestro mayor orgullo en la dimensión social durante el 2021 es que nos convertimos en un banco equitativo en género, ya que 55% de nuestras personas BAC son mujeres y el 50% de las posiciones de liderazgo son ocupadas por mujeres, incluyendo un 76% de las gerencias de sucursales.

Rodolfo Tabash Presidente y CEO

Los beneficios más exclusivos y personalizados a su disposición Conozca los beneficios que Private Banking de BAC Credomatic trae para usted:

Financieros

Experiencias

Servicios

Los beneficios financieros podrán respaldar su estrategia de inversión a largo plazo, proporcionando apalancamiento y amplificando su exposición:

Como cliente de Private Banking de BAC Credomatic tendrá acceso a experiencias únicas, personalizadas y exclusivas para usted y tu familia:

Brindamos un servicio exclusivo y confiable para que se sienta atendido siempre:

Comisiones preferenciales

Eventos especiales

Tipo de cambio preferencial

Webinars

Atención preferencial en gestiones y trámites

Portafolio de inversión

Acceso preferencial a eventos

Asesoría personalizada

Prioridad de atención en canales de servicio

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¡Compartimos el propósito de generar prosperidad!

En Private Banking de BAC Credomatic queremos ser el catalizador de triple valor positivo para todas las comunidades a las que servimos en Centroamérica.

Trabajamos de una manera ágil, simple e innovadora dejando una huella positiva en cada uno de los países donde operamos impactando en diferentes dimensiones: Dimensión Social

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Dimensión Económica

Dimensión Ambiental

EMPRESA

FAMILIAR A LA CARTA

Las empresas familiares constituyen aproximadamente el 90% del entretejido empresarial, por ello su importancia de generar riqueza en cualquier nación.

Son responsables de la mayor proporción del PBI, aproximadamente un 70% y de generar el 60% del empleo, por lo que su impacto es positivo para las sociedades.

Sin embargo, a pesar de que su principal vocación es la continuidad en manos de las nuevas generaciones, solo un 40% logra llegar a la segunda generación y entre un 3 a 7 % a la tercera generación.

Ante la relevancia de estas estadísticas, desde BAC Credomatic Costa Rica de la mano del Family Business Institute, compartimos un Webinar para ustedes familias empresarias, contribuyendo así con temas del alto valor para el crecimiento y valoración de sus empresas

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familiares y por la gran contribución que ustedes generan a nuestro país.

Mejorar los índices de desaparición, es posible, para ello, hemos expuesto temas a desarrollar y necesarios de implementar sobre profesionalización, entendiendo como tal las buenas prácticas del management empresarial y familiar: los acuerdos a través de un protocolo familiar, la planificación sucesoria, los valores y cultura familiar, los órganos de gobierno, entre otros, derribando de esta manera los mitos no solo de la desaparición de este tipo

PhD. Ángeles Lucero Bringas, Co-fundadora de LyR Gestión SA Argentina – Latam Business Family LLC Florida.

de empresas, sino los mitos que se mantienen en la mente de los empresarios sobre la sucesión en la gestión y la propiedad.

En un entorno cambiante y disruptivo, como el que nos está tocando vivir, se vuelve imperioso trabajar con tales herramientas, con la finalidad de custodiar y acrecentar el patrimonio tanto económico como socioemocional.

En consecuencia, invitamos a los participantes a reflexionar acerca de la necesidad de ingresar en el proceso de implementación de las herramientas de gestión empresarial y familiar, alineando

Mrs. Laura Chinchilla Roverssi, Fundadora Family Business Institute

estratégicamente los intereses de la empresa y la familia, creando una visión compartida de futuro, que les permita disfrutar del incremento de su patrimonio y lograr la tan apreciada continuidad en sus empresas familiares.

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