Fraude Contracargos
En BAC estamos comprometidos
a proporcionar información actualizada relacionada con la resolución de contracargos para ayudar a nuestros clientes en sus operaciones administrativas y a mitigar las pérdidas financieras que el procesamiento de contracargos pueda ocasionar.
En los últimos tres años la industria de pagos ha notado un incremento importante de una nueva tendencia de fraude denominada
“Friendly
Fraud o
First Party Misuse”
donde se ha descubierto que el tarjetahabiente se beneficia de la transacción y luego solicita el contracargo indicando uso fraudulento de la cuenta.
Para balancear el ecosistema de pagos y combatir esa nueva tendencia de fraude, Visa implementó una solución denominada
Compelling Evidence 3.0 (CE3.0)
¿Qué criterios se utilizan para responder al código de disputa
10.4 (fraude tarjeta no presente)?
Las normas actualizadas para CE3.0
establecen que los comerciantes deben compartir datos que ayuden a establecer una huella histórica del historial de compras anteriores compartiendo dos datos transaccionales anteriores que cumplan ciertos criterios, entre ellos:
1. Las transacciones deben tener al menos 120 días de antigüedad, pero no más de 365 días (calculados desde la fecha de la disputa actual).
2. La transacción no debe tener ningún reporte de fraude.
3. La transacción no debe tener ninguna disputa activa por fraude.
4. Los elementos de datos principales a tomar en cuenta entre las transacciones anteriores con la transacción contracargada son:
• Customer account / login ID.
• IP Address.
• Shipping Address.
• Device ID / Fingerprint.
Mínimo dos de esos elementos deben coincidir y uno de los dos debe ser la
IP address o Device ID / Fingerprint.
***Ver las especificaciones técnicas de los elementos en la página siguiente:
- El comercio debe suministrar el VisaNet Transaction ID de las 3 transacciones (Visa tiene un ID de mínimo 15 caracteres).
- Los datos de las transacciones no disputadas deben ser exactos a los procesados.
- La información aportada a BAC debe ser exacta y que permita la identificación de las transacciones anteriores no disputadas (Montos, fecha de transacciones, entre otros).
- El monto debe indicarse en dólares americanos (USD).
- Cada detalle de transacción debe tener la descripción del producto o servicio.
Renuncia de responsabilidad
Esta ficha está basada en los requerimientos y regulaciones de las diferentes redes de pago que están vigentes a la fecha en la que se elaboró este material, por lo tanto, las recomendaciones aquí expuestas quedan sujetas a cambios. Si recibe la notificación de una controversia el caso será analizado individualmente. Si existiese alguna diferencia entre lo expresado en este manual y los reglamentos operativos, prevalecerá lo que indica el reglamento operativo de la marca.