Newsletter Private Banking - diciembre 2024 by BAC

Le informamos en temas de economía, finanzas y nuestra oferta de valor.

Estimado cliente:

De parte del equipo de Private Banking de BAC, reciba un cordial saludo. Esperamos que este año concluya con excelentes resultados en sus labores.

Cerramos este 2024, llegando hasta usted con información valiosa para sus negocios, pero, sobre todo, con el firme compromiso de ser su aliado de confianza y de continuar brindándole acompañamiento y asesoría de cara al 2025.

En este último boletín del año, le mantenemos informado en temas de actualidad, entre ellos: pensiones y los cambios para el 2025, beneficios y facilidades en el pago del marchamo, alternativas de inversión, fideicomisos para planificar su patrimonio, entre otros.

Le invitamos también a conocer las perspectivas económicas internacionales y las oportunidades para Costa Rica en el 2025, repasando el último Congreso de Inversiones.

En materia de Sostenibilidad, esta Navidad lanzamos nuestra campaña “El Regalo de Dar”, en la que reflexionamos sobre la importancia de obsequiar solidaridad a quienes más lo necesitan. Por eso, a través de nuestra plataforma “Yo me uno”, le invitamos a impulsar la labor social que realizan 5 organizaciones no gubernamentales del país.

Finalmente, cerramos esta última edición del año pensando en su bienestar personal. Le compartimos información de planes vacacionales para el 2025, a lugares extraordinarios en diferentes partes del mundo.

Me despido deseándole que estos últimos días del 2024 sean de provecho y bienestar y que traigan para usted y los suyos unas felices fiestas de fin y principio de año. Que el 2025 llegue colmado de grandes proyectos.

¡Nos vemos en el 2025!

LES AGRADECEMOS Y DESEAMOS LO MEJOR PARA USTED Y SU FAMILIA EN ESTAS FIESTAS. Ver video

Congreso de Inversiones

PERSPECTIVAS ECONÓMICAS 2025

Entérese de todos los temas abordados en el Congreso de Inversiones Perspectivas Económicas 2025.

¿Cómo se administrarán los fondos de pensión en el 2025?

El mes de abril del 2025 traerá un importante cambio en el sistema de pensiones del país. Desde BAC Pensiones, queremos que usted esté informado sobre todo lo que implicará este ajuste.

Lo primero a tomar en cuenta es la nueva forma en que se administrarán los recursos de los afiliados al Régimen Obligatorio de Pensiones (ROP). Cabe recordar que, hasta ahora, dichos recursos se han venido administrando en un único fondo, con una misma estrategia de inversión para todas las personas, independientemente de cuánto tiempo les falta para pensionarse.

No obstante, a partir del 1.° de abril del 2025, los recursos de los afiliados pasarán a administrarse en 4 fondos, según la década de nacimiento de cada persona.

Bajo este esquema, los 4 fondos quedarán agrupados de la siguiente manera:

Fondo A: afiliados nacidos antes de 1969

Fondo B: afiliados nacidos a partir de 1970

Fondo C: afiliados nacidos a partir de 1980

Fondo D: afiliados nacidos después de 1990

Una estrategia para cada fondo

Cada uno de estos cuatro fondos tendrá una estrategia de inversión cuyo perfil de riesgo y rendimiento se ajustará en la medida que las personas se acercan a la edad de jubilación.

Esto permitirá que, quienes les falta más tiempo para pensionarse, tengan una estrategia de alto nivel de rendimiento y riesgo, permitiendo un mayor crecimiento de los recursos asociados a un horizonte de inversión de largo plazo.

En el caso de los afiliados que se encuentren cerca o en su etapa de jubilación, el nivel de rendimiento y riesgo de la estrategia de inversión de su fondo disminuirá, con lo cual su exposición a periodos adversos de corto plazo será menor.

En BAC Pensiones sabemos que la consideración del objetivo y horizonte de tiempo para el uso de los recursos es fundamental para seleccionar una estrategia de inversión adecuada. Somos pioneros y únicos en la industria de pensiones en ofrecer a nuestros clientes la posibilidad de escoger, para su ahorro en planes voluntarios, diferentes estrategias según objetivos de corto, mediano o largo plazo.

Esto es posible gracias a los multifondos, que otorgan una experiencia única a nivel local en la industria de pensiones, en la gestión de fondos de alto volumen con perfiles diferenciados de retorno y riesgo según el horizonte al retiro de los recursos.

En BAC Pensiones nos hemos venido preparando durante este año para mantener los altos estándares de gestión de estos recursos que nos caracterizan, para que usted tenga una propuesta de alto valor que le permita gozar de una salud financiera adecuada en su etapa de jubilación.

Clientes que paguen su marchamo con BAC podrán

optar por facilidades de pago y participar por grandes premios

Con su campaña “Con BAC tu marchamo es más fácil pagarlo que pegarlo”, el banco puso a disposición de sus clientes una serie de facilidades y beneficios para hacerle frente a este pago.

Entre los beneficios están: Tasa Cero hasta 12 meses y acumulación de acciones entre quienes realicen el pago del marchamo a través de los canales de BAC, para participar por la rifa de premios en efectivo que en total suman ₡ 40 millones y se repartirán en premios que van hasta los ₡ 10 millones.

Adicionalmente, se rifará un vehículo Toyota BZ4x 2024, cero kilómetros y 100% eléctrico,

Sin hacer filas

Quienes paguen mediante Banca en Línea o Banca en Móvil podrán recibir su marchamo en su domicilio o retirar en las oficinas de Correos de Costa Rica.

El costo adicional por envío del marchamo a

pionero en el uso de energías renovables y la movilidad eléctrica.

Quienes paguen el marchamo durante diciembre mediante las plataformas digitales de Banca en Línea y Banca Móvil, y opten por la entrega de marchamo a domicilio, obtendrán de manera automática 3 acciones para la rifa de los premios.

Los pagos realizados en sucursales durante diciembre acumulan cada uno 1 acción. De manera adicional, los clientes que paguen su marchamo con tarjetas American Express® de BAC acumularán 2 acciones adicionales.

oficinas de Correos de Costa Rica es de $2,99 + IVA; las entregas a domicilio dentro del GAM tienen un costo de $4,99 + IVA; mientras que las que se realizan fuera del GAM ascienden a $5,99 + IVA. El servicio de entrega exprés (en 12 horas) tiene un costo de $9,99 + IVA.

Conozca el reglamento completo de la promoción aquí

Reglamentos BAC

Profesionalidad del servicio: La gestión es realizada por un equipo de expertos en mercados financieros quienes tienen definido un proceso de inversión claro. Dichas gestiones son compartidas continuamente con los diferentes comités y foros de gobierno corporativo.

según el apetito de riesgo de la institución, del perfil de riesgo y de sus necesidades específicas.

En BAC Puesto de Bolsa, somos su aliado de confianza y trabajamos día con día para crear más valor para sus inversiones.

Planificación Patrimonial ¿Cuál es la mejor alternativa para proteger su patrimonio?

En temas patrimoniales y protección de este, existen una serie de conceptos claves que es necesario tener claros para evitar sorpresas en el futuro.

Por ejemplo, es importante considerar que, ante el fallecimiento de un titular, en todas aquellas inversiones o patrimonio familiar y empresarial que no estén protegidos, la distribución de los bienes deberá pasar por un proceso sucesorio notarial o judicial. Lo mismo aplica en los casos en los que se utiliza un testamento.

Es importante considerar que todo esto conlleva periodos de resolución que en muchos casos pueden ser inciertos o prolongados, así como altos costos notariales que pueden rondar entre un 5% a un 12% sobre el patrimonio.

Por eso, en BAC ponemos a su disposición un producto financiero que le permitirá tener mayor tranquilidad ante estos escenarios. Se trata del Fideicomiso de Planificación Patrimonial BAC.

Dicho fideicomiso le brindará beneficios como:

Resguardo del patrimonio con el contrato del fideicomiso.

Reduce el costo del proceso de distribución de los bienes a los beneficiarios.

Esta figura cuenta con un carácter inembargable.

Confidencialidad del patrimonio y durante el proceso de distribución.

Acceso a la información o reportería de forma continua y en Banca en Línea.

En esta Navidad obsequiemos solidaridad

Por eso, como parte de esta iniciativa, se invita a las personas a llevar solidaridad a quienes más lo necesitan, a través del trabajo que realizan las organizaciones sin fines de lucro del país.

BAC está apoyando a 5 ONG que forman parte de la plataforma Yo me uno y que trabajan por mejorar la calidad de vida de personas en condición de vulnerabilidad en Costa Rica.

Todas las personas interesadas pueden colaborar con esta causa y sumar más valor positivo que transforme vidas, ingresando a: www.yomeuno.com Desde allí podrán impulsar la labor que realizan las fundaciones Futbol por mi país, Promundo Chepe se baña, Génesis, Ideas en Acción y Aldeas Infantiles SOS.

En agradecimiento por su generosidad, quienes realicen una donación mayor a ₡ 5.000 con la tarjeta La Roja a través de Yo me uno, quedará participando en el sorteo de $12.000 abonados a la cuenta de un solo ganador.

Esta campaña estará vigente hasta el 30 de diciembre del 2024.