Summit de Portafolio - Cash Management 2023

Summit de Portafolio 2023

Julio 2023

Cash Management – VP de Empresas

RUTA DE TRANSFORMACION DIGITAL

RUTA DE TRANSFORMACION DIGITAL

ESTRATEGIA VP EMPRESAS

AGENDA

8:30am – 8:45am

Palabras de bienvenida - Marco Castro

8:45am – 10:00am - BEL Gabriela Mora

• Pagos Servicios Mancomunados

• Consulta de Operaciones de Crédito

• Tarjetas Empresariales

• Servicios Jurídicos en Móvil

10:00am – 10:15am - Coffee Break

10:15am – 11:30am - CONECTIVIDAD Stephanie Ramírez

• H2H

• API´ s

• Pay-BAC

11:30am – 12:00am - FIDEICOMISOS Alberto

Quirós

1:30pm – 1:45pm

Palabras de bienvenida - Marco Castro

1:45pm – 3:00pm - BEL Gabriela Mora

• Pagos Servicios Mancomunados

• Consulta de Operaciones de Crédito

• Tarjetas Empresariales

• Servicios Jurídicos en Móvil

3:00pm – 3:15pm - Coffee Break

3:15pm – 4:30pm - CONECTIVIDAD Stephanie Ramírez

• H2H

• API´ s

• Pay-BAC

4:30pm – 5:00pm - FIDEICOMISOS Alberto Quirós

HOUSEKEEPING

Sin computadoras y celulares

Llamadas urgentes fuera del salon

Baños saliendo a la derecha

Puntualidad para retomar en tiempo y forma

Preguntas al cierre de cada presentación

Todas las presentaciones se enviarán por correo

Banca en Línea

Summit de Portafolio

Pagos de Servicios Mancomunados  No requiere plantilla.

Aprobación de pagos individual y mancomunado.  Trazabilidad en el histórico transaccional.

Pagos de Servicios Mancomunados

Actualmente contamos con 55 Municipalidades

Gobierno y Municipalidades Servicios Públicos Instituciones Educativas Seguros

Apartamentos Condominios

Recargas Seguridad

Fundaciones Donaciones

Bebidas y Alimentos Gimnasios Entre otros servicios Industria

Consulta de Operaciones de Crédito

 Visualización del tipo de Operación.

Detalle del monto disponible.

 Visualización del monto aprobado y utilizado.

Administración de Tarjetas Empresariales

 Reporte consolidado de tarjetas.

 Pago consolidado de tarjetas.

 Distribución de límite de crédito.

 Aplicar restricciones.

 Bloqueo / Desbloqueo de tarjetas.

 Solicitud de tarjetas.

 Reporte de transacciones fallidas por restricción.

 Reporte de gastos empresariales.

Rastreo de Transferencias Internacionales GPI

 Trazabilidad en el seguimiento del pago de punta a punta.

 Mayor facilidad al consultar sus transferencias entrantes o salientes.

 Transparencia al proporcionar una visión completa de sus pagos.

Creación de usuarios operadores

 Proceso más fácil y seguro.  Disminución de tiempo en creación del usuario.

 Notificación automática vía e-mail al usuario máster y operador.

La Banca en Línea se renueva

Una Banca más ágil y con la misma seguridad de siempre a partir del 08 de agosto

Más clara y fácil de usar

Igual de sencilla a nuestra App Banca Móvil

Mejor visualización para recuperar usuario y contraseña

Servicios Jurídicos en Banca Móvil

Transferencias Locales/

SINPE – SINPE Móvil

Pagos de Tarjetas de Crédito

Pagos de Préstamos

Pago de servicios

Aprobación de pagos

Nueva versión de Banca Móvil

 Ahora los usuarios físicos con fondos de inversiones podrán hacer aportes desde el App.  Los usuarios con tarjeras BIO ahora podrán visualizarlas en el App.  Si tenés un financiamiento asociado a tarjera de crédito, ahora podrás ver la cuota al ingresar al detalle de la tarjeta.

 En envíos vía Kash podrás invitar usuarios a registrarse desde el listado de contactos.

Seguimos agregando nuevas funcionalidades en nuestra App

La imagen de nuestro Token Virtual se actualiza

La versión 4.3 de nuestra aplicación viene en Agosto

 Versión será en iOS y Android.

 Después de actualizar se mostrará una notificación sobre el cambio.

 Una vez aceptado el aviso, aparecerá la aplicación con la nueva imagen.

Próximas implementaciones

¡Nuevo en Banca en Línea!

Rediseño TRF Internacional

Rediseño Consulta de envío PPP

Delegación de gestiones - operador

Reportería Empresarial

Transferencias

Internacionales y SINPE con TCP

(Tipo de Cambio Preferencial)

¡Nuevo en Banca Móvil!

Vista de créditos en consolidado

Maestros

Mancomunados

Transferencias

Internacionales

Fechas de Implementación

Funcionalidades

Vista de créditos en consolidada

Maestros Mancomunados

Móvil

Transferencias

Internacionales

Rediseño TRF Internacionales

Rediseño Consulta de envío PPP

Delegación de gestiones -

Operadores

Reportería Empresarial

Transferencias Internacionales y SINPE con TCP

¡Novedades! Host to Host APIs PayBAC

Grado 2

Grado 3

Grado 4

Host to Host (H2H)

Canal ciberseguro y Regional para automatizar

Pagos

Envío de Estados de Cuenta Reporte de Comisiones

Cuáles riesgos mitiga la ciberseguridad del Host to Host?

¡Nuevos Pagos!

Sinpe en T Internacionales

Proceso de pagos Host to Host

Pagos Automáticos de nómina y proveedores hacia cuentas:

BAC , SINPE (T y T+1) e Internacionales

PAIN001

PAIN001

PAIN002

PAIN002

PAIN002

¡Nuevo!

Envío automático de Estados de Cuenta

Formatos

• MT940 BAC: Del día hábil anterior

• MT942 BAC: Cortes del mismo día

Servicio CBA

¡ MT940 y MT942 de otros Bancos!

Reporte de Comisiones Bancarias

 Reporte de fees pasivos y activos

 Incluye subsidiarias y el alcance es regional.

 En formato CAMT.086 (nuevo formato estándar Swift)

Grado 2

Grado 3

Grado 4

¡Para este año!

PayBAC

Canal ciberseguro para automatizar

Cobros

Identificación de depósitos Reportes

Flujo de cobranza PayBAC

Para quién es funcional PayBAC?

Empresas con ERP y Webservice

Con pagadores recurrentes

Del sector comercio y servicios

Mayor capacidad técnica de procesamiento

Pantallas rediseñadas , pago en 4 sencillos pasos.

Cobro por DTR´ s a más de 1 cuenta del mismo pagador

Línea de atención al cliente 24/7/365

Proceso de pago

¿Quiénes NO usan PayBAC?Registro 1 vez

¿Quiénes NO usan PayBAC? PASO 1

¿Quiénes NO usan PayBAC? PASO 2

¿Quiénes NO usan PayBAC? PASO 3

 Sistema actualizado

 Dinero depositado

Exitoso!

Por ello…

¡Automatizados & ciberseguros! Los pagos y cobros deben ser

Preguntas???

Fideicomisos

Summit de Portafolio

Fideicomiso

Principios Generales : las partes

Fideicommissum = fides, "fe” / commissus, "comisión"

Significa comisión de confianza.

Todo fideicomiso debe establecer la finalidad que requiere cumplir según artículo 635.

Patrimonio

Patrimonio

(artículo 637).

Vivienda Lotes

Locales Comerciale s

Terrenos agrícolas

Cualquier clase de bienes según artículo 634. Es un patrimonio independiente e inembargable.

Nota: El fiduciario no podrá ser fideicomisario, según artículo 656.

Marcas comerciales (activo intangible)

Acciones de Sociedades

Inversiones

Tipos de fideicomisos

Administración

•Planificación patrimonial

Garantía

•BAC no es el fiduciario

• Crédito de vivienda

Primas

Recursos y gestión de pagos

•BAC es el fiduciario

Carteras de crédito

Tipo Escrow para compra y venta

• Operación de deuda

• Operación de compra y venta

Servicio:

• Proteger el patrimonio familiar.

• Planificar en vida el proceso de sucesión.

• Distribuir el patrimonio a los beneficiarios.

Ventajas:

• Confidencialidad.

• Patrimonio autónomo e independiente.

• Inembargable (no aplica en caso de fraude de acreedores según artículo 658).

• Acompañamiento a menores de edad.

¿Qué pasa con el patrimonio al fallecer?

honorarios

*Costos notariales pueden rondar 5% - 12.5% del valor del patrimonio.

Contrato (unaúnicavez) + Fee deadministración Ejecucióninmediata

Estimación de costos: Planificación Patrimonial

Para patrimonio que solo tiene inversiones

Para patrimonio que tiene otros tipos de bienes

Contrato estándar Contrato personalizado

Fiduciarios (+ IVA)

Nota: Activos mayores de $5MM se cotizan de forma individual.

*Adicional:

• Legales: $300 (+ IVA)

• Registro de transparencia y beneficiarios finales

(RTBF): $140 (+ IVA)

Consultas para el cliente:

1. Monto aproximado de inversiones/ahorros.

2. ¿En qué tipo de instrumento tiene dichas inversiones (Certificados de depósito, bonos, fondos de inversión, a la vista, etc)?

3. ¿Se van a incluir sociedades? ¿cuántas serían? ¿son sociedades locales o internacionales, sin tenedoras de activos o comerciales?

4. ¿Se van a incluir propiedades a su nombre? ¿de que tipo? ¿cuál es el valor fiscal aproximado y el número de propiedad?

5. Cantidad de beneficiarios.

6. ¿Se requiere hacer desembolsos mensuales?

Importante: Todos estos costos son aproximados y podrían cambiar según la complejidad operativa.

*Ambos montos se cobran una única vez

2. Primas

Servicio:

3. Recursos y gestión de pagos

Custodia las primas de un desarrollo inmobiliario con ventas a plazo

Ventajas:

• Visibilidad de los aportes de los clientes por cuentas individuales (BEL).

• Fee de administración se cobrará hasta que se reciban las primeras primas.

• Se puede utilizar el mismo perito para las revisiones del fideicomiso y del crédito constructor.

• BAC puede ofrecer crédito constructor así como el Fideicomiso de Primas.

Servicio:

Administra recursos y realiza gestión de pagos para proyectos o desarrollos que esté realizando la entidad u organización.

Ventajas:

• Reportes periódicos a las partes interesadas.

• Transparencia e imparcialidad en la utilización de los recursos frente al público en general u otras organizaciones de control.

4. Escrow de compra y venta

5. Carteras de crédito

Servicio:

Crear acuerdos de negocio entre las partes (compra/venta de empresas, bienes inmuebles, entre otros).

Ventajas:

• Genera confianza para materializar un negocio.

• Custodia los fondos durante un tiempo limitado.

• Mitiga riesgos en caso de materializarse.

Servicio:

Administra la cartera de crédito de una empresa o institución.

Ventajas:

• Empresa se puede enfocar en su negocio Core.

• Un tercero administrar el registro de la deuda y realiza el cobro administrativo de los créditos.

PROCESO DE REFERIMIENTO

1. Abordaje inicial y Referimiento

• Ejecutivo: brinda servicio a clientes e ingresa oportunidad

• Fiduciaria: aclara dudas del ejecutivo y/o del cliente. Acompaña a las reuniones.

2. Documentación e Inscripción

•Ejecutivo: KYC

•Fiduciaria: Revisión información, llenado de contrato, coordina firma contrato, inscribe ante Registro.

3. Apertura cuentas

4. Traspaso de activos

• Fiduciaria: coordina apertura de cuentas y SAFI.

• Fiduciaria: coordina traspaso de inversiones y bienes inmuebles.

TEMAS DE CUMPLIMIENTO

¿Qué debemos considerar para mitigar el riesgo?

Identificar al cliente.

Documentarlo.

Conocer el objetivo del Fideicomiso.

El origen del Patrimonio.

Actividad del cliente.

¿Preguntas?