Ваш финансовый консультант. Выпуск 3

Ваш финансовый КОНСУЛЬТАНТ №1 (3), 2016

ПРОГРАММА «АЗИЯ-ВАЛЮТНЫЙ». Почему накопительное страхование является лучшим инструментом долгосрочных инвестиций

КАК ВЫБРАТЬ НАДЕЖНУЮ АУДИТОРСКУЮ КОМПАНИЮ. Интервью с генеральным директором ТОО «UHY SAPA Consulting» господином Нургазиевым Талгатом Елубаевичем.

Эксклюзивное интервью с Ерденаевым Русланом Сериковичем, Председателем Правления АО «Единый накопительный пенсионный фонд».

«Наша основная стратегическая цель – формирование ЕНПФ как надежного оператора накопительной пенсионной системы, оказывающего услуги, соответствующие международным стандартам».

1

СОДЕР Ж А Н И Е

3 От редактора интервью 4 Эксклюзивное Председатель Правления АО «ЕНПФ» Ерденаев Руслан

Серикович расскажет об изменениях в пенсионном законодательстве и системе пенсионного обеспечения Казахстана.

Программа накопительного страхования «Азия-Валютный»

16

АО «Азия Life»

18

Как выбрать надежную аудиторскую компанию

22

Колонка профессионала

24

Обязательное страхование работников

26

Контактные данные региональных офисов

27

Почему эта программа является лучшим инструментом для формирования долгосрочных накоплений.

аннуитет 8 Пенсионный Узнайте, как можно эффективно распорядиться своими пенсионными накоплениями.

Один рабочий день компании по страхованию жизни.

обеспечение в странах мира 10 Пенсионное Как работают пенсионные системы в различных странах мира.

14 5

признаков того, что Вам нужна программа накопительного страхования

в своем интервью расскажет Генеральный директор ТОО «UHY SAPA Consulting» господин Нургазиев Талгат Елубаевич.

Актуарий компании по страхованию жизни. Что нужно знать каждому работодателю.

2 Ваш финансовый консультант №1 (3)

«Ваш финансовый консультант» №1 (3), 2016 г.

Издается с 2015 г. Периодичность выхода: 4 раза в год. Издатель: АО «КСЖ «Азия Life» Главный редактор: Милхолдарова А. Адрес издательства: г. Алматы, пр. Аль-Фараби 17/1, ПФЦ «Нурлы-Тау», блок 5б, 17 оф. Тираж: 5000 экз.

Слово редактора. Уважаемые читатели! Перед вами третий выпуск журнала «Ваш финансовый консультант». В этом номере мы хотели бы осветить последние изменения в пенсионном законодательстве, а также рассказать о новых предложениях на рынке страхования жизни Об изменениях в Законе «О пенсионном обеспечении» и функционировании пенсионной системы Казахстана в своем интервью расскажет Председатель Правления АО «ЕНПФ» Ерденаев Руслан Серикович. Какие преимущества несет в себе новый продукт накопительного страхования «Азия – Валютный» и почему именно он является лучшим инструментом для долгосрочных накоплений, Вы можете узнать из одноименной статьи. На что стоит обратить внимание при выборе аудиторской компании? Почему представителям малого и среднего бизнеса необходимо проводить независимый аудит бизнеса? На эти и другие вопросы ответит генеральный директор ТОО «UHY SAPA Consulting» Нургазиев Талгат Елубаевич. Эту и другую полезную информацию Вы сможете найти на страницах журнала «Ваш финансовый консультант».

Отпечатано: в ИП «Safia». г. Алматы, мкр. Калкаман 2, ул. Казахстанская, д. 70 А. Свидетельство о постановке на учет периодического печатного издания информационного агентства № 15201 – Ж от 10.04.2015 г. Зарегистрировано в Комитете связи, информатизации и информации Министерства по инвестициям и развитию РК.

С уважением, ведущий менеджер по маркетингу АО «КСЖ «Азия Life» Айнура Милхолдарова.

3

Эксклюзивное интервью:

Ерденаев Руслан Серикович, Председатель Правления АО «Единый накопительный пенсионный фонд»

Вопросы пенсионного обеспечения всегда актуальны и беспокоят наших соотечественников. Знание принципов работы и возможностей пенсионной системы, а также правильное планирование помогут обеспечить достойную жизнь после выхода на заслуженный отдых. Это важно понимать не только тем, кто приближается к пенсионному возрасту, но и тем, кто начинает свою трудовую деятельность и может заблаговременно позаботиться о своем будущем. Для того, чтобы лучше понять существующую пенсионную систему, ее особенности и преимущества, мы взяли интервью у Председателя Правления АО «Единый накопительный пенсионный фонд» (ЕНПФ) Ерденаева Руслана Сериковича.

4 Ваш финансовый консультант №1 (3)

- Добрый день, Руслан Серикович. Расскажите, пожалуйста, в чем Вы видите преимущества создания ЕНПФ для населения?

- Как показывает практика, решение о создании ЕНПФ и объединении всех пенсионных фондов в один было правильным. Почему? Во-первых, это позволило создать единую базу вкладчиков, на основе которой на высоком уровне можно проводить мониторинг и анализ параметрических данных, разрабатывать новые направления развития пенсионной системы страны. Так, именно расчеты нашего Актуарного центра легли в основу концепции условно-накопительной пенсионной системы, которая вступает в действие с 1 января 2018 года. Вторым важным преимуществом является сокращение административных расходов. Создание ЕНПФ позволило уменьшить величину комиссионного вознаграждения по сравнению с действовавшим ранее в два раза. Так, комиссионное вознаграждение от инвестиционного дохода уже в 20142015 годах снизилось с 15 до 7,5 процентов, а комиссионное вознаграждение от пенсионных активов с 0,05 до 0,025 процента в месяц. Более того, в ноябре 2015 года было принято решение о снижении размера комиссионного вознаграждения от инвестиционного дохода на 30% и от пенсионных активов на 10%. На 2016 год установленная величина комиссионного вознаграждения составляет чуть более 5-ти процентов от суммы инвестиционного дохода и 0,0225 процента в месяц от пенсионных активов. Дальнейшее снижение комиссий стало возможным благодаря росту пенсионных активов, успешной инвестиционной деятельности Национального Банка Республики Казахстан и оптимизации расходов Фонда. И третье преимущество, это государственная гарантия сохранности и доверие населения к государственным институтам, которое выше, чем к частным. Но даже самая успешная пенсионная модель не может быть статичной. Она все время меняется, совершенствуется, развивается. Так, сейчас обсуждается вопрос о передаче части пенсионных активов ЕНПФ в инвестиционное управление частным компаниям, в том числе и зарубежным. И, я думаю, это правильно: таким образом будет создана конкурентная среда из отечественных и зарубежных управляющих, из которых можно будет выбирать лучших. Тем более что опыт уже имеется, так например, часть активов Национального фонда передана в управление частным инвестиционным компаниям.

- Существуют ли определённые критерии, по которым будут выбираться такие компании?

- Да, будут определены критерии для отбора инвестиционных управляющих. В числе основных критериев, скорее всего, будут надежность управляющей компании и предложенная инвестиционная стратегия, которая должна сочетать в себе возможность получения хорошего дохода и обеспечение сохранности пенсионных активов. Инвестиционная деятельность управляющих компаний будет мониториться на постоянной основе, и если результаты не соответствуют обещанным (доходность ниже заявленной, очень высокие инвестиционные риски и т.п.), то активы будут переданы другим управляющим компаниям.

- В части обслуживания вкладчиков нареканий сейчас нет, обслуживание полностью налажено?

- Наша основная стратегическая цель – формирование ЕНПФ как надежного оператора накопительной пенсионной системы, оказывающего услуги, соответствующие международным стандартам. Достичь ее можно через качественное обслуживание и обеспечение доступности через разные каналы коммуникаций. Поскольку на сегодняшний день самым популярным каналом остается личное обращение вкладчика в офис фонда, мы создали широкую региональную сеть. По всей территории республики ЕНПФ представлен 236 подразделениями в различных регионах республики: 18 филиалов, 21 отделение и

197 центров обслуживания. Причем офисы фонда открыты не только в крупных, но и в небольших населенных пунктах. Мы открыли центры обслуживания даже там, где раньше вообще не было представительств НПФ, и жители этих мест были вынуждены ездить за десятки километров, чтобы получить выписку. Сейчас от количества мы переходим к качеству. Особое внимание уделяется открытию современных, технически оснащенных офисов обслуживания, развитию альтернативных каналов обслуживания и мобильному обслуживанию людей с ограниченными возможностями. В будущем планируем запустить единый центр управления, где будет проводиться постоянный мониторинг. Таким образом, при возникновении каких-либо спорных ситуаций мы сможем оперативно их решать. Главное правило – оказание услуг при минимальном времени ожидания и обслуживания. Дополнительно по каждому центру персонального обслуживания Фонд предпринимает меры по обеспечению благоприятных условий для клиентов. Кроме зоны обслуживания для вкладчиков организуются комфортные залы ожидания, устанавливаются электронные системы управления очередью. В текущем году Фонд для клиентов, обратившихся в отделение с маленькими детьми, планирует организовать детские уголки, а также дополнительно дооснастить офисы терминалами самообслуживания. Другой канал взаимодействия с ЕНПФ, за которым мы видим будущее, благодаря его доступности и экономичности, – это интернет. Он позволяет существенно экономить время. Через сайт Фонда – www.enpf.kz – 24 часа в сутки семь дней в неделю вкладчики могут получать информацию о работе Фонда и состоянии своего пенсионного счета. Собственными силами Фонда разработано и пользуется большой популярностью мобильное приложение «ENPF» для всех наиболее распространенных моделей смартфонов и планшетов, как на базе iOS, так и Android. Сейчас наши IT-специалисты работают над тем, чтобы у вкладчиков была возможность, не приходя в офисы Фонда, в режиме онлайн заключать договоры пенсионного обеспечения, получать свои пенсионные выплаты, менять реквизиты и т.д. С февраля 2015 года информацию о своих пенсионных накоплениях в полном объеме можно получать через портал e-gov. Наша цель – максимальное упрощение процедур для вкладчиков и расширение объёма дистанционных услуг. Это экономия времени как для граждан, так и для Фонда, а также – экономия средств. Есть хороший пример Швеции и Норвегии, где банки отказываются от филиалов и переходят на электронные форматы обслуживания. Более того, в странах Прибалтики (более близких нам) люди пенсионного и предпенсионного возраста пользуются электронными услугами: например, посредством сотовых телефонов они осуществляют мониторинг пенсионных поступлений. Поэтому следующая стратегическая цель, которую мы себе ставим – это перевод на электронное обслуживание максимального количества вкладчиков. Мы все уже привыкли пользоваться банкоматами, оплачивать коммунальные услуги через Интернет, совершать электронные покупки и т.д. Количество людей, которые по старинке ходят в отделения, сокращается. А ведь еще пять-десять лет назад это было в диковинку. Я думаю, что уже через 3-5 лет получение пенсионных услуг посредством интернета для подавляющего большинства населения будет стандартной процедурой. Возможно, это будет некое подобие банкоматов – терминалы самообслуживания, расставленные в различных точках города. Вкладчик, просто используя свое удостоверение и ЭЦП, сможет выбирать, какую услугу он хочет получить: выписка с ИПС, оформление пенсии, изменение реквизитов в договоре и т.д. Еще одна наша задача на ближайшую перспективу – это отойти от оказания пенсионных услуг по заявлениям. Например, сейчас вкладчик, достигший пенсионного возраста, для получения пенсионных выплат должен прийти в офис Фонда, написать заявление и только после этого он их получит. В дальнейшем мы видим такой сценарий: Фонд, имея доступ к различным базам

5

данных (база вкладчиков, данные по налоговым льготам), самостоятельно отслеживает дату наступления пенсионного возраста получателя, при ее наступлении в режиме онлайн обрабатывает информацию и направляет пенсионную выплату на его карточку. И через SMS уведомляет его о поступлении денег. Так работает система во многих странах, например, в Дании, где не люди ходят в пенсионный фонд, а фонд – за людьми, так хотим работать и мы.

- Теперь к вопросу о вступлении в силу изменений в Закон о пенсионном обеспечении. Насколько мы знаем, эти изменения коснутся, в частности, способа расчета базовой пенсии?

- И не только, перемены в пенсионной системе коснутся как солидарной, так и накопительной составляющих. Во-первых, с 1 января 2016 года военнослужащие переведены на полное государственное пенсионное обеспечение, то есть пенсии им будут выплачиваться из республиканского бюджета. Эта мера позволит увеличить пенсии для сотрудников силовых структур, имеющих выслугу меньше 10 лет до 1998 года. До вступления в силу этих изменений наблюдалась значительная разница в размерах пенсий военнослужащих, вышедших на заслуженный отдых в разные годы. Так, те, у кого выслуга 10 и более лет, получают пенсионные выплаты за счет бюджетных средств в полном объеме. Сотрудники, у которых выслуга менее 10 лет, получали пенсии из бюджета в неполном объеме. До 1 января 2016 года они являлись участниками накопительной пенсионной системы, и на их индивидуальные пенсионные счета осуществлялась уплата обязательных пенсионных взносов в размере 20% от дохода. Теперь размер пенсии этим военнослужащим будет пересчитан. Предусмотрено его увеличение до полного объема, сопоставимого с получаемыми ранее доходами. При этом из ЕНПФ в республиканский бюджет будет перечислено 50% от суммы ранее перечисленных обязательных пенсионных взносов. Обязательные пенсионные взносы в пользу военнослужащих прекращаются. Во-вторых, с 1 июля 2018 года изменится порядок назначения государственной базовой пенсии. Так, при стаже участия в пенсионной системе 10 и менее лет или его отсутствии размер базовой пенсии будет равен 50% величины прожиточного минимума (ПМ), установленной на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете. За каждый полный год стажа участия в пенсионной системе сверх десяти лет базовая пенсия будет увеличиваться на 2%. Например, при стаже 11 лет базовая пенсия уже будет

составлять 52% от прожиточного минимума. В 2016 году прожиточный минимум установлен в размере 22859 тенге. При этом размер базовой пенсии будет не выше 100% величины прожиточного минимума. Если первые два нововведения касались солидарной пенсионной системы, то третье относится непосредственно к накопительной системе. С 1 января 2018 года вводится условно-накопительный компонент или обязательные пенсионные взносы работодателя (ОПВР). Работодатель за счет собственных средств будет перечислять взносы в размере 5% от ежемесячного дохода работника на условные пенсионные счета, открытые в ЕНПФ на каждого работника. Главным преимуществом этого нововведения является то, что пенсионер будет получать пенсию из условнонакопительного компонента пожизненно, даже если деньги на его условном пенсионном счете закончатся (при условии перечисления взносов в совокупности не менее, чем за 60 календарных месяцев). Но эти взносы, в отличие от обязательных и добровольных пенсионных взносов, не являются собственностью сотрудника и не наследуются. Такая пенсионная модель позволит обеспечить коэффициент замещения на уровне 40% от последней заработной платы пенсионера, что будет соответствовать стандартам международной организации труда.

- Получается, пенсионные выплаты будут состоять из трех компонентов: 5%-ных обязательных взносов работодателя, 10%-ных взносов за счет работника и плюс базовая пенсия?

- Да, если изобразить схематически, казахстанская пенсионная модель состоит из нескольких уровней: первый уровень – бюджетные средства: - трудовая пенсия при наличии стажа до 1 января 1998 года не менее шести календарных месяцев; - базовая пенсия, размер которой будет зависеть от трудового стажа и участия в накопительной пенсионной системе; второй уровень – накопительная пенсия: - обязательные пенсионные взносы в размере 10% от ежемесячного дохода работника (это та сумма, которую мы накапливаем, начиная с 1998 года, ежемесячно отчисляя по 10% от своего дохода), - обязательные профессиональные пенсионные взносы в размере 5% от ежемесячного дохода работника (это та сумма, которую, начиная с 1 января 2014 года, перечисляет работодатель за счет собственных средств в пользу работников,

первый уровень – бюджетные средства:

1) 2)

трудовая пенсия при наличии стажа до 1 января 1998 года не менее шести календарных месяцев; базовая пенсия, размер которой будет зависеть от трудового стажа и участия в накопительной пенсионной системе;

второй уровень – накопительная пенсия:

1) 2) 3)

обязательные пенсионные взносы в размере 10% от ежемесячного дохода работника (это та сумма, которую мы накапливаем, начиная с 1998 года, ежемесячно отчисляя по 10% от своего дохода),

обязательные профессиональные пенсионные взносы в размере 5% от ежемесячного дохода работника (это та сумма, которую, начиная с 1 января 2014 года, перечисляет работодатель за счет собственных средств в пользу работников, которые трудятся на работах с вредными (особо вредными) условиями труда); и новые, вводимые с 2018 года обязательные пенсионные взносы работодателя в размере 5%, которые будет платить работодатель за всех работников (вне зависимости от их условий труда) на условные пенсионные счета работников. Выплаты с этих счетов станут производиться не ранее 2023 года.

6 Ваш финансовый консультант №1 (3)

которые трудятся на работах с вредными (особо вредными) условиями труда); - и новые, вводимые с 2018 года обязательные пенсионные взносы работодателя в размере 5%, которые будет платить работодатель за всех работников (вне зависимости от их условий труда) на условные пенсионные счета работников. Выплаты с этих счетов станут производиться не ранее 2023 года. Таким образом, ответственность за пенсионное обеспечение распределяется между государством, работодателем и работником.

- Отсюда вытекает и ответ на следующий вопрос, а именно: преимущества внедряемых изменений диверсификация источников пенсионных накоплений?

- Да, Вы правы, для обеспечения достаточного уровня пенсии необходима диверсификация источников пенсионных накоплений. Для того, чтобы у государства было достаточно средств для выплат пенсий пенсионерам, должны быть обеспечены поступления в бюджет на достаточном уровне. Сегодня весь мир, и Казахстан не исключение, столкнулся с такой проблемой как демографическое старение населения. И с каждым годом эта проблема будет только расти. Уже сегодня на одного казахстанского пенсионера приходится 2,2 работающих, в развитых странах этот показатель немного выше - 2,4. Это люди, работающие в реальном секторе экономики, они получают «белую» зарплату и в полном объеме платят налоги, которые идут на социальные выплаты. В середине 1990-х годов мы уже сталкивались с такой ситуацией, когда соотношение экономически активного населения к пенсионерам составляло 1,8 к 1. Именно тогда солидарная система обанкротилась, в бюджете просто не было денег на выплату пенсий. Нам повторение истории ни к чему. Поэтому и было принято решение о модернизации пенсионной системы. Распределение ответственности и диверсификация источников пенсионных выплат позволят обеспечить достаточный уровень накоплений. В этом и заключается основная задача нововведений. Государство несет ответственность за своих граждан, но и каждый человек ответственен за свое будущее, за свою пенсию. Если на индивидуальный пенсионный счет в течение 35-40 лет будут регулярно поступать обязательные пенсионные взносы от среднестатистической заработной платы, то адекватная пенсия не менее 40% от последней зарплаты обеспечена. И это доказывается расчетами при любых, даже негативных сценариях экономического развития, то есть при высокой инфляции и низкой доходности.

- По поводу информирования населения: при достаточном количестве информации будет повышаться и уровень доверия к системе, когда люди будут знать, как работает система и их накопления в пенсионном фонде в частности.

- Доверие к пенсионной системе – это краеугольный камень всей системы. Как я говорил ранее и повторюсь еще раз, в качестве одной из основных целей ЕНПФ определено повышение информированности населения, достижение которой невозможно без максимальной открытости и информационной прозрачности. В этом направлении нами проводится большая работа: мы делаем упор на обучение населения азам пенсионной системы. Несмотря на то, что накопительная пенсионная система в Казахстане существует уже 18 лет, многие до сих пор не понимают всех принципов ее работы. Поэтому мы налаживаем разъяснительную работу с предприятиями и организациями, проводим различные семинары и пресс-конференции, принимаем участие в работе форумов и семинаров, на регулярной основе в печатных СМИ и на своем корпоративном сайте размещаем разъяснительную информацию. То есть, мы используем все возможные каналы для повышения информированности населения о работе накопительной пенсионной системы в целом и ЕНПФ в частности. Нам важно донести до каждого жителя Казахстана

мысль о том, что размер его пенсии зависит от него самого. Конечно, государство не оставит своих граждан, но будет ли это минимальная или более достойная пенсия, зависит от самого человека. Сегодня еще развита практика «серых» зарплат, когда основную часть зарплаты человек получает в конверте, и только с минимальной части платятся налоги и пенсионные взносы. В этом случае человек сам, добровольно, лишает себя достойной пенсии.

- А как вы относитесь к альтернативному способу пенсионных накоплений – пенсионному аннуитету?

- Аннуитетное страхование широко развито во всем мире и пользуется большой популярностью. Пенсионный аннуитет – это хороший продукт, основное преимущество которого заключается в том, что он пожизненный. Из ЕНПФ выплаты получателю производятся до их исчерпания. У каждого человека должно быть право выбора: получать пенсию из ЕНПФ, через аннуитетный договор или гибрид – часть выплат из Фонда, часть из страховой компании.

- При покупке пенсионного аннуитета, пенсионные накопления разово переводятся в страховую компанию. Если одновременно большое количество людей изъявит желание перейти в страховую компанию, не отразится ли массовый отток денег на работе фонда?

- Я не думаю, что этот факт может оказать влияние на работу Фонда. Другое дело, что сегодня пенсионное законодательство дает возможность при покупке пенсионного аннуитета раньше получать право на выплаты. Вот с этим я не совсем согласен. Мы должны стимулировать людей не раньше выходить на пенсию, а дать им возможность накопить как можно больше. Ведь чем дольше человек работает, чем больше платит пенсионные взносы, тем больше накапливается на его пенсионном счете, а значит, и пенсия будет больше. И наоборот. Это простая математика. То есть, мы должны не только экономическими методами, но и на законодательном уровне стимулировать людей позже выходить на пенсию. Такая практика принята во всем мире.

- Значит, Вы думаете, что могут происходить дальнейшие изменения в законодательстве, направленные на увеличение минимального возраста для покупки аннуитета?

- Думаю, да. В Концепции дальнейшей модернизации пенсионной системы расписаны основные моменты, в том числе и про аннуитеты. Я думаю, в дальнейшем этот вид продукта будет развиваться. За прошлый год в страховые компании из ЕНПФ было переведено 24,23 млрд. тенге, т.е. ежемесячно договоры аннуитетного страхования заключаются на сумму 1,7–2 млрд. тенге. Увеличивается и количество людей, сумма пенсионных накоплений которых позволяет заключать аннуитетные договоры со страховыми компаниями. Поэтому, еще раз повторюсь, смысл пенсионной системы заключается в том, что чем дольше ты в ней находишься, тем больше сможешь накопить, тем выше будет твоя пенсия.

- Скажите, а Вы пользуетесь какими-либо продуктами страхования жизни?

- Пока нет, но планирую воспользоваться в дальнейшем. Я сам работал в страховых организациях, знаю страховые продукты изнутри.

- Как вы считаете, какие продукты страхования жизни могли бы быть интересны нашим соотечественникам?

- В целом я считаю, что продукты страхования жизни будут развиваться и получат широкое распространение. Это направление для нашей общественности не ново и было в свое время востребовано, так например, можно с уверенностью сказать, что уровень развития страхования жизни в Советском Союзе соответствовал нынешнему уровню рынка страхования в западных странах. Думаю, что со временем данное направление переживет второе рождение.

7

Пенсионный аннуитет.

Как эффективно использовать свои пенсионные накопления.

Переводы пенсионных накоплений в компании по страхованию жизни за 2015 год составили 24,2 млрд. тенге. Эта цифра свидетельствует об активном развитии данного вида пенсионного страхования. Предлагаем вам разобраться, почему с каждым годом увеличивается спрос на пенсионные аннуитеты? Реформы в пенсионном обеспечении, начатые в 1998 году, связанные с переходом от солидарной пенсионной системы к накопительной пенсионной системе, логически привели к развитию пенсионных аннуитетов. Возможность получения пенсии из НПФ путем заключения договора пенсионного аннуитета представлялась и ранее, начиная с 2002 года, но только с 2009 года заключение договоров пенсионного аннуитета стало доступным для вкладчиков, сформировавших на своих пенсионных счетах

достаточные накопления. Пенсионные аннуитеты стали реальной альтернативой пенсиям «по графику». Таким образом, развитие пенсионных аннуитетов в настоящее время является закономерным результатом развития пенсионной системы в нашей стране. Можно сказать, что именно с появлением данного продукта у наших будущих пенсионеров появилась возможность выбора – как распорядиться своими пенсионными накоплениями.

В чем заключаются преимущества пенсионного аннуитета.

1) 2) 3) 4) 5)

Вы имеете возможность раньше начать пользоваться своими накоплениями. Пенсионный аннуитет доступен для женщин с 50-ти лет, для мужчин – с 55-ти лет. При том, что официальный возраст наступает значительно позже: для мужчин с 63-х лет, а для женщин возраст выхода на пенсию с учетом выравнивания условий выхода на пенсию в скором времени станет таким же. Жизненные ситуации бывают разными: здоровье стало подводить, а может Вам просто хочется проводить больше времени со своими внуками. В таких случаях у Вас появляется возможность выбора: Вы можете воспользоваться своими пенсионными накоплениями, пораньше выйти на заслуженный отдых и посвятить больше времени себе и своим близким людям. Или же Вы можете продолжать свою трудовую деятельность и формировать новые пенсионные накопления в пенсионном фонде. Пенсия по договору пенсионного аннуитета выплачивается пожизненно. Страховая компания берет на себя обязательство содержать человека, купившего аннуитет, в течение всей его жизни. Гарантии пожизненных выплат, рассчитанные с учетом гарантированного инвестиционного дохода, закреплены в договоре пенсионного аннуитета уже в момент его заключения и сумма к выплате определена изначально. Выплаты при пожизненных аннуитетах не заканчиваются, даже если сумма выплат пенсионеру превысит переведенную им по договору пенсионного аннуитета сумму пенсионных накоплений. В этом заключается существенное преимущество пенсионного аннуитета: можно не беспокоиться о пенсии в преклонном возрасте, а с учетом индексации ее размер будет увеличиваться, и это является следующим преимуществом договора. В договоре предусматривается индексация страховых выплат. Ежегодно сумма пенсии будет увеличиваться на 5%. Таким образом, ваш доход на пенсии будет изменяться только в сторону увеличения, что, согласитесь, является ключевым моментом при финансовом планировании.

Вы имеете возможность передачи накоплений по наследству, если включите в договор условие гарантированного периода выплат. Наследники выбираются клиентом и указываются в договоре пенсионного аннуитета. Данная опция позволяет наследникам, при уходе из жизни аннуитента, получать за него выплаты до окончания гарантированного периода. Этот период не может быть пожизненным, однако ограничений в его продолжительности нет. Данное условие не является обязательным и включается в договор по желанию клиента. В случае, если суммы пенсионных накоплений, сформированных за счет обязательных пенсионных взносов и (или) обязательных профессиональных пенсионных взносов, недостаточно для заключения договора пенсионного аннуитета, Вы можете произвести доплату за счет добровольных пенсионных взносов.

8 Ваш финансовый консультант №1 (3)

Договор пенсионного аннуитета заключается с компаниями по страхованию жизни. Сама процедура заключения договора предполагает наличие минимального пакета документов – удостоверения личности и заявления на заключение договора пенсионного аннуитета.

Для расчета выплат необходима информация о размере пенсионных накоплений. После заключения договора, пенсионный фонд переводит указанную в договоре сумму накоплений в страховую компанию, и клиент начинает получать пенсию.

Примеры расчета по программе «Пенсионный аннуитет». Условия

Мужчина 55-ти лет

Женщина 50-ти лет

Размер пенсионных накоплений

8 000 000 тенге

8 000 000 тенге

Периодичность аннуитетных выплат

Раз в год

Продолжительность гарантированного периода выплат

10 лет

10 лет

Размер первой годовой аннуитетной выплаты*

383 296 тенге

320 169 тенге

Раз в год

Условие гарантированного периода выплат

*Каждая последующая годовая выплата увеличивается на 5%. Итак, мы рассмотрели все преимущества программы и предлагаем Вам уже сегодня сделать предварительный расчет, и начать планировать свое будущее на пенсии. Компания по страхованию жизни «Азия Life» предлагает программу

«Пенсионный аннуитет» и обеспечивает наилучшие условия по предоставлению страхового сервиса. Пишите на почту info@asia-life.kz, чтобы узнать больше о продукте и получить лучшие условия заключения договора аннуитета.

9

Пенсионные системы в мире 10 Ваш финансовый консультант №1 (3)

С 1998 года в Казахстане была введена накопительная пенсионная система, которая была разработана по аналогии с чилийской пенсионной системой. А каким образом построена система пенсионного обеспечения в других странах мира?

11

Пенсионная система Великобритании является одной из старейших в мире (существует с 1908 года) и наиболее сложных по организации, регулированию и набору возможностей. Британские пенсионеры могут получать как базовую пенсию от государства, так и трудовую пенсию из национальной страховой системы, зависящую от заработка и стажа. Базовую государственную пенсию получают мужчины старше 65 лет и женщины старше 60 лет, ее размер зависит от стажа работы. Уровень базовой пенсии ограничен и индексируется государством в соответствии с

инфляцией. Трудовая пенсия тоже формируется за счет взносов работника, но уже пополам с работодателем. Она напрямую зависит от размера пенсионных взносов, которые составляют чуть более 20% от дохода работника. Кроме того, в Великобритании развита система осуществления добровольных пенсионных накоплений: от корпоративных программ на предприятиях до программ добровольных пенсионных накоплений в частных пенсионных фондах.

Великобритания

Пенсия в Швеции состоит из трех частей — условно-накопительной, накопительной и гарантированной (обязательный минимум). Первая формируется из взносов работников, составляющих 16% от заработной платы. Эти деньги переводятся в обязательства, которые индексируются в зависимости от демографической и экономической ситуации. Накопительнаячастьтожезависитотзаработной

платы работника, но это уже реальные деньги на его счету, которые можно инвестировать через накопительные пенсионные фонды и управляющие компании. Инвестиционная деятельность в Швеции в значительной степени ограничена государством. Один человек может получать несколько пенсий сразу, коэффициент замещения прежней зарплаты здесь близок к 70%.

Швеция

Чилийская пенсионная система считается одной из новаторских пенсионных систем в мире, опыт которой использовался различными странами, в том числе и Казахстаном. Исходя из схемы этой модели, ответственность за формирование пенсионных накоплений переносится на работающих граждан. У каждого из них

существует свой пенсионный счет, ежемесячно пополняющийся взносами в размере 10% от заработной платы. В дальнейшем перечисленные средства капитализируются частной управляющей компанией по выбору гражданина. Пенсионный возраст в Чили наступает в 60 лет у женщин и в 65 у мужчин.

Чили

Эквадор признан самым лучшим местом для жизни после выхода на пенсию в 2013 году, по рейтингу сайта International Living, составленному на основе голосования пользователей. Страна привлекает пенсионеров низкой стоимостью жизни, благоприятным климатом и доступным здравоохранением. В пятерку лидеров также вошли Панама, Малайзия, Мексика и Коста-Рика.

40 % пенсионных выплат в Эквадоре обеспечивает государство в лице Института социального обеспечения (IESS). В настоящее время, в Эквадоре существует четыре варианта выхода на заслуженный отдых для тех, кто рассчитывает на получение ежемесячной пенсии: без ограничения возраста (480 месячных выплат в социальный фонд или более 40 лет работы), 60 лет (360 месячных выплат или более 30 лет работы), 65 лет (180 месячных выплат или более 15 лет работы), 70 лет (120 месячных выплат или более 10 лет работы).

Пенсионный возраст Эквадора, по состоянию на май 2013 года, составил 60 лет. Пенсионный фонд IESS основан на системе распределения. В настоящее время 170 тысяч служащих ежемесячно отчисляют взносы в дополнительные пенсионные фонды. Большинство их принадлежит государственному сектору (прокуратура, судопроизводство, фонд компании Petroecuador, муниципальные фонды и др). Существуют и частные пенсионные фонды, такие, как фонд компании Ecuacobre FV или фонд Епископского католического университета Эквадора. В Эквадоре действует масштабная дисконтная программа для лиц старше 65 лет. Пенсионерам сокращены налоги, предоставляется скидки около 50% на государственные и частные перевозки в пределах страны (включая Галапагосские острова), на билеты на культурные и спортивные мероприятия, на оплату электроэнергии и воды (ниже определенного уровня использования).

Эквадор

В модели пенсионного обеспечения доминирует финансируемое из бюджета государственное социальное обеспечение. Пенсионная система Японии имеет два основных уровня. Первый уровень — это базовые пенсии, на которые имеют право все жители страны независимо от уровня доходов, национальности и рода деятельности. Базовые пенсии разделяются на пенсию по

старости (при условии достижения 65 лет и наличия страхового стажа), инвалидности и потери кормильца. Второй уровень — государственные и профессиональные пенсии, которые получают наемные работники дополнительно к базовой. Пенсионный возраст в Японии составляет 65 лет. При продолжении трудовой деятельности размер пенсии увеличивается ежегодно.

Япония

12 Ваш финансовый консультант №1 (3)

США

В США функционируют как государственные, так и частные пенсионные системы. Благодаря этому американцы могут обеспечить себе не одну, а три пенсии: государственную, частную коллективную по месту работы и частную индивидуальную путем открытия личного пенсионного счета. В распределительной (государственной) системе пенсионеры получают деньги ныне работающих и уплачивающих взносы в соответствующие пенсионные фонды граждан. Крупнейшая государственная пенсионная система США Общая федеральная программа, охватывающая почти всех занятых в частном секторе экономики, построена по распределительному принципу. Программа действует в соответствии с законом о социальном страховании 1935 года и обеспечивает минимальную пенсию. К накопительным системам относятся как государственные, так и частные пенсионные программы. Государственные накопительные программы предназначены для обеспечения граждан, работающих на правительство и местные органы. Работники, занятые в частном секторе экономики, имеют возможность участвовать вдополнительныхгосударственных пенсионных системах, организуемых по месту работы. Программа с установленными выплатами формируется за счет отчислений с работодателей, а сами работники в подобном финансировании участия не принимают. Пенсионные программы с установленными взносами обычно финансируются

предпринимателями и наемными работниками в равных долях. При этом каждый участник имеет свой персональный счет в пенсионном фонде и располагает правом выбора между различными инвестиционными программами, предлагаемыми управляющими компаниями. Он сам несет ответственность за результаты и до определенной степени сам определяет величину последующих пенсионных выплат. Участником частной пенсионной программы может стать любой работник компании. Право на пенсию можно заработать, имея стаж в данной компании около 5-10 лет. Каждый американец также может открыть и свой личный пенсионный счет в коммерческих и сберегательных банках, паевых фондах, страховых компаниях. Размеры ежегодных взносов на личные пенсионные счета ограничены верхним пределом в 2 тысячи долларов. Средства со счета нельзя снять до достижения возраста 59 с половиной лет, а после достижения 79 с половиной лет счет закрывается в обязательном порядке. За все время накопления средств на счете эти средства не подлежат налогообложению, однако в момент их снятия и закрытия счета из накопленной суммы вычитается подоходный налог. Полный пенсионный возраст в США составляет 65 лет для лиц, родившихся до 1938 года. В связи с увеличением продолжительности жизни в закон о социальном обеспечении были внесены изменения о ступенчатом переходе на возрастной порог в 67 лет.

Пенсионная система Германии основана на принципе солидарности поколений - работающие оплачивают содержание нынешних пенсионеров в государственный фонд, потом из него же получают свою пенсию. Соответственно, чем больше взносов они осуществляют, тем больше пенсионных прав получат при выходе на пенсию. Средний взнос немецкого гражданина в пенсионный фонд составляет около 20% от ежемесячной заработной платы, при этом половину оплачивает работодатель. Во время службы гражданина в армии или

декретного отпуска у женщин взносы платит государство. Сама пенсионная формула рассчитывается с учетом индивидуальных коэффициентов, накопленных за всю трудовую жизнь. Они зависят от возраста выхода на пенсию (в Германии - 67 лет), стажа, размера зарплаты и вида самой пенсии. В дополнение к государственной пенсии существует производственная пенсия от предприятий: многие работающие участвуют в негосударственных пенсионных фондах и имеют личный пенсионный план.

Германия

на государство или на частную компанию. Государственная пенсия составляет 20% от средней заработной платы по региону проживания. Пенсия в сельской местности — 10% от среднемесячного дохода китайских крестьян. В частном секторе сотрудники направляют в пенсионные фонды 8% от зарплаты, еще 3% добавляет работодатель, а индексация ограничена уровнем роста цен. Мужчины выходят на пенсию в 60 лет, женщины, работающие в административной сфере, — в 55 лет, а женщины, занимающиеся физическим трудом, — в 50 лет. Необходимый трудовой стаж для получения пенсии составляет 15 лет.

Китай

Изначально пенсии в Китае получали только чиновники и работники госкомпаний, но по мере рыночных реформ система охватила городских жителей, работающих в частном секторе. В 2007 году на пенсионные выплаты могли рассчитывать только 30% китайцев (остальных по традиции кормили дети). В 2009 году власти КНР форсировали введение пенсий и для жителей сельской местности. По состоянию на октябрь 2012 года, пенсионная система охватывает 55% населения. Системы начисления отличаются в Китае в зависимости от того, живет ли человек в городе или сельской местности, а также от того, работает ли он

Статья подготовлена с использованием материалов РИА Новости http://ria.ru/spravka/20131106/975084128.html#ixzz3wdCu5AiW

13

5 признаков того,

что Вам нужна программа накопительного страхования.

Накопительное страхование является одним из самых распространенных инструментов финансового планирования, который используют жители развитых стран, таких как США, Германия, Япония и другие. В развивающихся странах, к примеру, в Индии и Тайване, этот вид страхования также пользуется популярностью, о чем свидетельствуют данные исследовательского центра перестраховочной компании SWISS Re: в Тайване доля собранных премий по классу «страхование жизни» в ВВП составляет 15,45%, что является одним из самых высоких показателей в целом по миру. Чем же привлекателен этот вид страхования, и в каких случаях он может понадобиться именно Вам?

14 Ваш финансовый консультант №1 (3)

1)

У вас есть семья.

Вы несете ответственность за своих близких, будь то родители, дети или ваша вторая половина. Все они в какой-то степени зависят от вас: родители надеются на вашу поддержку в старости, детям необходимо обеспечить достойное будущее. И хотя эти расходы являются отложенными, позаботиться о них стоит уже сегодня. Компании по страхованию жизни предлагают страховые продукты, которые позволяют делать целенаправленные накопления: к примеру, на обеспечение дополнительной пенсии родителям или на обучение детей. Почему в таких случая стоит использовать именно этот инструмент? Посмотрим следующий пункт.

жить сегодняшним днем, 2) Вытратяпривыкли деньги на сиюминутные расходы –здесь и сейчас.

Мы все хотим улучшить свою жизнь – взять хорошую машину, сделать отличный ремонт, посмотреть мир. И это замечательно, ведь такие моменты делают нас счастливее. Однако в нашей жизни есть гораздо более масштабные события, которые в будущем потребуют значительных вложений. И подумать о них стоит уже сегодня. Откладывая деньги на депозит, мы имеем свободный доступ к деньгам, и, в конце концов, выходит, что накопления на будущее постепенно расходятся на текущие нужды. Накопительное страхование – это инструмент долгосрочных инвестиций,

которые выплачиваются при наступлении события, на которое Вы их и откладывали, а также при наступлении непредвиденных обстоятельств. И отсюда вытекает следующий аргумент «за» использование накопительных программ страхования.

Вы хотите обезопасить свою семью от непредвиденных обстоятельств.

3)

Вам важно,чтобы Ваши накопления работали.

4)

Вы привыкли полностью контролировать свои финансы.

5)

Не все, что случается в нашей жизни поддается контролю. Как бы мы ни планировали свою жизнь, всегда могут произойти события, которые перевернут наши планы с ног на голову. Болезнь, потеря трудоспособности, внезапный уход из жизни – все это может помешать реализации долгосрочных планов. При приобретении программ накопительного страхования, вы получаете финансовую подушку безопасности, которая обеспечивает выплаты на лечение при несчастных случаях или заболеваниях. К примеру, выплаты при травмах компенсируют расходы на лечение и реабилитацию в период нетрудоспособности. Страхование на случай наступления критических заболеваний — это страхование на случай наступления серьезных, тяжелых болезней, таких как злокачественное новообразование (рак), инфаркт миокарда, инсульт, почечная недостаточность, потеря зрения, паралич вследствие несчастного случая, рассеянный склероз и другие. При уходе из жизни застрахованного, его выгодоприобретателям выплачивается не фактически вложенные в программу взносы, а та сумма денег, которую клиент планировал накопить, что обеспечивает реализацию изначальной цели накоплений. Страховая защита при этом действительна по всему миру, вне зависимости от дня недели и времени суток. Разные программы накопительного страхования предлагают различный набор дополнительных опций. К примеру, существуют накопительные программы, которые обеспечивают дополнительный инвестиционный доход клиенту: с третьего года полис участвует в прибыли страховой компании, и дивиденды, при их наличии, распределяются между держателями полиса. Другие программы накопительного страхования индексируются в зависимости от изменения курса иностранной валюты, к которому данный полис привязан. Помимо этого, некоторые программы страхования дают возможность взять заем в страховой компании под залог самого полиса под низкие проценты, что обеспечивает клиенту дополнительный источник дохода при непредвиденных финансовых ситуациях. Полисы накопительного страхования имеют гибкие условия, которые подбираются индивидуально для каждого клиента. И это не просто пустые слова, предназначенные для привлечения клиентов. Вы действительно не только выбираете те условия, которые подходят Вам – сумма взносов, сумма накоплений, периодичность оплаты, страховые покрытия, но и можете подстраивать их под себя в течение действия договора страхования. У Вас есть возможность в течение всего периода действия договора страхования изменять сумму взносов, добавлять или убирать страховые покрытия, а значит, Вы имеете полый контроль над своими накоплениями. Резюмируя все вышесказанное, хочется еще раз напомнить – в жизни бывают срочные дела, а бывают важные. И за чередой срочных событий, постарайтесь не упустить важные: подумайте о них заранее и тогда Вы сможете реализовать гораздо больше, чем планировали. Более подробно о программах накопительного страхования, Вы можете узнать на сайте www.asia-life.kz или отправить запрос на почту info@asia-life.kz. Укажите в своем письме промокод – «Ваш финансовый консультант» и получите гарантированный подарок при покупке страхового полиса.

15

Азия

Валютный

Программа накопительного страхования «Азия - Валютный» - это революционный продукт на рынке страхования жизни Казахстана! Данная программа защитит Вас от непредвиденных обстоятельств, а Ваши накопления – от колебаний курса валют. Чем именно привлекателен данный продукт, узнаем в данной статье. Когда мы говорим о долгосрочных накоплениях, в первую очередь встает вопрос об их сохранности на случай инфляции. Тем более, если речь заходит о таком финансовом инструменте как накопительное страхование жизни, когда деньги откладываются на определенные события, имеющим важное значение в жизни человека. Клиент должен быть уверен в том, что задачи, которые он ставит, приобретая полис накопительного страхования, могут быть реализованы вне зависимости от влияния внешних факторов. Ведь, по сути, именно в этом и заключается смысл накопительных программ страхования – обеспечить выплату при любых жизненных обстоятельствах. Программа накопительного страхования «Азия - Валютный» решает сразу несколько задач. Разберем, какие.

1) Обеспечение страховой защиты.

Практически это означает, что при уходе клиента из жизни в период накоплений, осуществляемых по договору страхования, его выгодоприобретатели получат сумму, которую он планировал накопить, независимо от размера внесенной по договору суммы взноса. То есть, размер фактической выплаты может в разы превышать сумму денег, оплаченной по договору.

2) Осуществление целевых накоплений.

Накопить на обучение ребенку, сформировать резервный капитал к выходу на пенсию, обеспечить себе и своим близким резервный капитал на будущее – все эти задачи решает программа накопительного страхования «Азия - Валютный». Без нагрузки на текущий бюджет, вы сможете сформировать накопления, которые позволят избежать крупных затрат в будущем.

16 Ваш финансовый консультант №1 (3)

Защита накоплений от колебаний курса валют.

3)

Защита от любых непредвиденных обстоятельств.

4)

Страховые выплаты и страховые взносы по данной программе индексируются в соответствии с изменениями курса доллара США. Теперь, благодаря особым условиям по программе «Азия - Валютный», вы имеете возможность воспользоваться данным финансовым инструментом и не переживать, что ваши накопления обесценятся.

Помимо того, что программа имеет защиту на случай ухода из жизни, в ней также имеются дополнительные опции, которые обеспечивают защиту на случай травм, инвалидности, потери трудоспособности, госпитализации, критических заболеваний, таких как рак, инфаркт, инсульт и другие. Невозможно предугадать, какие события могут нарушить наш привычный уклад жизни. Однако обеспечить финансовую защиту при их наступлении – возможно. Благодаря дополнительным опциям в программе всегда можно быть уверенным в том, что у вас будут средства на дорогостоящее лечение и реабилитацию.

Мы рассмотрели ключевые преимущества формирования накоплений по программе накопительного страхования с индексацией. А сейчас предлагаем разобрать механизм ее действия на конкретных примерах.

Пример №1. Мужчина 30 лет заключает договор на 15 лет. Годовой взнос составляет 300 000 тенге (845 $ США*). Страховая сумма по основному покрытию - 4 521 601 тенге или 12 737 $ США. Клиент берет все дополнительные покрытия со страховой суммой – 1 000 000 тенге или 2 817 $ США. Покрытие

Ежегодный Страховая выплата страховой в $ США** взнос в $ США

Основное покрытие 795 $ 12 737 $

Дополнительные покрытия

Примечание

Выплата осуществляется при дожитии либо при уходе из жизни застрахованного.

Уход из жизни 4,11 $ 2 817 $ Выплата осуществляется одновременно в результате НС*** с выплатой по основному покрытию.

Телесная травма 13,15 $ От 3% до 100% Размер выплаты зависит от тяжести

от 2 817 $ полученной травмы.

Временная нетрудоспособность, 7,89 $ 5,7 $ за каждый день Выплата осуществляется с 7-го дня нетрудонаступившая в результате НС нетрудоспособности способности. Максимально за 30 дней.

Госпитализация, насту- 1,58 $ 5,7 $ за каждый день Выплата осуществляется с 7-го дня пившая в результате НС госпитализации госпитализации. Максимально за 60 дней.

Установление инвалидности 2,46 $ 2 817 $ Выплата осуществляется в результате НС единовременно.

Критическое заболевание 20,61 $ 2 817 $ Выплата осуществляется по истечении 30-ти

дней со дня предоставления документов,

подтверждающих страховой случай.

Пример №2 Мужчина 35 лет заключает договор на 15 лет. Годовой взнос составляет 1 000 000 тенге (2 816,90 $ США*). Страховая сумма по основному покрытию - 18 893 731 тенге или 53 221,78 $ США. Клиент берет все дополнительные покрытия со страховой суммой – 1 000 000 тенге или 2 817 $ США. Покрытие

Ежегодный Страховая выплата страховой в $ США** взнос в $ США

Основное покрытие 2 773,49 $ 53 221,78 $

Дополнительные покрытия

Примечание

Выплата осуществляется при дожитии либо при уходе из жизни застрахованного.

Уход из жизни 4,17 $ 2 817 $ Выплата осуществляется одновременно в результате НС*** с выплатой по основному покрытию.

Телесная травма 13,15 $ От 3% до 100% Размер выплаты зависит от тяжести

от 2 817 полученной травмы.

Временная нетрудоспособность, 7,89 $ 5,7 $ за каждый день Выплата осуществляется с 7-го дня нетрудонаступившая в результате НС нетрудоспособности способности. Максимально за 30 дней.

Госпитализация, насту- 1,58 $ 5,7 $ за каждый день Выплата осуществляется с 7-го дня пившая в результате НС госпитализации госпитализации. Максимально за 60 дней.

Установление инвалидности 2,46 $ 2 817 $ Выплата осуществляется в результате НС единовременно.

Критическое заболевание 14,22 $ 2 817 $ Выплата осуществляется по истечении 30-ти

дней со дня предоставления документов,

подтверждающих страховой случай. *При курсе 355 тг/$ США **Выплата осуществляется в тенге в соответствии с курсом $ США *** НС – несчастный случай Эквивалент в валюте США использован исключительно для примера. Денежные обязательства при заключении договоров страхования будут выражены в валюте согласно законодательству РК.

17

АО «КСЖ «Азия Life»

- Ваш надежный партнер по страхованию жизни.

На данный момент в Казахстане существует 7 компаний по страхованию жизни. И сегодня мы хотели бы поговорить об одной из них – компании «Азия Life». Являясь относительно новым игроком на рынке, она, тем не менее, уже добилась значительных результатов в работе. Это стало возможным во многом, благодаря профессиональным кадрам, являющимися опытными специалистами в сфере страхования жизни. Предлагаем вам стать на десять минут клиентом АО «Азия Life», чтобы узнать, как работает компания и что является залогом ее стабильности.

Вы обратились в компанию «Азия Life» для того чтобы заключить договор накопительного страхования. Первые, с кем вы будете контактировать – это сотрудники отделов продаж.

Жасулан Дюсенбаев,

директор филиала по г. Алматы, стаж работы в страховании – 7 лет

Если Вы решили воспользоваться программой накопительного страхования, то первое, что мы у вас спросим – это цель накоплений, так как от этого зависит, какая программа будет подходить именно вам. Затем определим условия договора и сделаем предварительный расчет, чтоб вы уже при первой встрече имели представление о том, как будет работать ваша программа. Конечно, не всегда клиенты сразу принимают решение о покупке, к примеру, кому-то нужно посоветоваться с близкими, кто-то хочет сравнить условия с другими предложениями, имеющимися на рынке. В первом случае, мы всегда предлагаем провести совместную консультацию, чтобы каждое заинтересованное лицо имело представление об условиях договора. Далее, если клиент принимает решение заключить договор страхования, заполняем заявление на страхование и передаем документы в головной офис для формирования договора. При этом, мы всегда стараемся поддерживать дальнейший контакт с клиентом как перед, так и после передачи договора страхования.

18 Ваш финансовый консультант №1 (3)

После того, как ваше заявление на страхование передается в головной офис, оно попадает к андеррайтерам, которые рассматривают его и принимают решение о выпуске договора страхования.

Гульмира Абиева,

начальник управления андеррайтинга и перестрахования, стаж работы в страховании – 14 лет.

После получения заявления на страхование, мы изучаем его, и принимаем решение, на каких условиях будет выписан договор страхования. Чаще всего, если клиент не имеет нестандартных рисков, к примеру, не болеет каким-либо серьезным заболеванием или не занят на опасном производстве, процедура рассмотрения занимает не более двух дней и договор выписывается на стандартных условиях. Естественно, что если возникает потребность применить особые условия к договору, мы сразу сообщаем об этом клиенту и согласовываем их с ним. Это необходимо, чтобы принимаемый компанией риск был оценен адекватно и в дальнейшем не повлиял на ее платёжеспособность. То есть, нужно понимать, что окончательные условия договора будут известны только после рассмотрения заявления андеррайтером. Далее, мы выписываем полис страхования, который передается клиенту нашим менеджером. Помимо этого, мы отправляем договор на перестрахование нашим партнерам, компании Gen Re, являющейся ведущим перестраховочным обществом, имеющим высокий рейтинг финансовой надежности и стабильности. Это дает клиенту дополнительную гарантию обеспечения выполнения условий по его договору. После заключения договора, на него формируются страховые резервы, которые обеспечат выполнение обязательств по нему со стороны страховой компании. Эта задача лежит на актуариях страховой компании.

Жанат Исмухамбетова,

начальник управления актуарных расчетов, лицензированный актуарий, стаж работы в страховании – 5 лет

Для чего вообще формируются страховые резервы. По каждому договору страхования компания несет обязательства, которые заключаются в осуществлении выплаты клиенту при наступлении страхового случая. Размер этих обязательств зависит от той суммы, на которую он застрахован: к примеру, клиент заключил договор накопительного страхования сроком на 10 лет со страховой суммой – 1 000 000 тенге. Это означает, что компания, в течение всего срока страхования должна иметь возможность обеспечить выплату клиенту в этом размере при наступлении страхового случая, вне зависимости от того, какая сумма была фактически им внесена. Для этого и формируется страховой резерв, который является залогом того, что компания сможет ответить по своим обязательствам, то есть будет платежеспособна. Методология формирования резервов регулируется нормативными актами. Показатель платёжеспособности компании также контролируется надзорным органом и во многом зависит от того, насколько сформированный страховой портфель будет сбалансирован по рискам. Наш норматив маржи платежеспособности на 1-е января 2016 года составляет 1,61, при установленной норме – 1 и хочу отметить, что на протяжении всего срока существования компании он поддерживался на этом уровне. Соответственно, наши клиенты могут быть уверены в том, что компания всегда сможет ответить по своим обязательствам. Если по вашему договору страхованию произошел страховой случай, то за дело принимаются специалисты отдела выплат.

Мадина Молдафина,

начальник отдела по урегулированию требований, стаж работы в страховании – 12 лет.

Я считаю, что одним из важнейших показателей работы компании является оперативность в осуществлении страховых выплат, так как это во много определяет отношение компании к своему клиенту. У нас, в «Азия Life», отлажен четкий механизм урегулирования

требований. Каждый страховой случай рассматривается индивидуально, и к этому процессу мы также стараемся подключать ответственного менеджера, который обеспечит оперативность передачи данных. Мы информируем клиента о том, какие документы необходимо собрать, какой размер выплаты будет осуществлён. Если у клиента возникают какие-либо вопросы, то мы также предоставляем персональную консультацию, при необходимости подключаем специалистов других отделов, например юристов. После предоставления всех необходимых документов, мы в течение кратчайшего срока осуществляем страховую выплату. Если говорить, про периодичные выплаты, которые производятся, к примеру, по договору пенсионного аннуитета, то здесь большая часть процесса автоматизирована, что позволяет избежать сбоев при осуществлении страховых выплат. Соответственно, вы всегда можете быть уверены в том, что ваши деньги поступят вам в оговоренное договором страхования время. Ну и, конечно же, не стоит забывать о людях, которые контролируют деятельностью компании и от которых во многом зависит ее дальнейшее развитие.

Догдырбек Иманбердиев,

заместитель председателя правления, стаж работы в страховании – 14 лет.

Миссия нашей компании – это обеспечение социального и финансового благополучия казахстанских семей путем предоставления качественного страхового сервиса. Сюда входят разработка страховых продуктов с лучшими условиями, контроль качества обслуживания, обеспечение финансовой стабильности компании и многое другое. Благодаря большому опыту работы в страховании жизни, мы можем предоставлять нашим клиентам лучшие условия на рынке. К примеру, в конце прошлого года мы представили продукт накопительного страхования с индексацией «Азия – Валютный», который является принципиально новым предложением на рынке страхования жизни Казахстана. Мы постоянно контролируем уровень обслуживания клиентов, уделяем большое внимание повышению профессиональной квалификации наших сотрудников. Уже сейчас мы получаем положительные отзывы клиентов о нашей работе, что еще раз доказывает то, что в своей работе мы идем в правильном направлении. Уверен, что наша компания уже в скором времени сможет занять ведущие позиции на рынке страхования жизни. Итак, сегодня, вы смогли «увидеть» каким образом работает компания и что является залогом ее успеха. Поэтому, выбирая компанию «Азия Life», вы можете быть уверены в том, что ваша жизнь надежно застрахована, и вы получите лучшие условия по страховому сервису. Более подробно о компании и ее страховых программах, Вы можете узнать на сайте www.asia-life.kz или отправив запрос на почту info@asia-life.kz.

19

Отзывы клиентов

Етекбай Ербол Габдуалиевич О программе «Пенсионный аннуитет» я узнал благодаря сотруднику компании «Азия Life», Дюсенбаеву Жасулану. При первой же встрече я отметил его подход к работе – решать все вопросы оперативно и качественно. Я получил полную консультацию по всем интересующим меня вопросам, и смог заключить договор пенсионного аннуитета в кратчайшие сроки. Надеюсь на получение своевременных выплат по договору. Я доволен работой компании и мог бы порекомендовать ее в качестве партнера по страхованию жизни. Желаю компании успехов и процветания.

Селищев Александр Иванович С компанией «Азия Life» меня познакомил сотрудник Булегенов Максат. Мои сомнения развеялись после первой встречи, где он показал свой высокий профессионализм и организованность. На все мои вопросы я получил самые полные ответы. Договор пенсионного аннуитета заключили очень быстро, и первая выплата по договору была без задержек. Я рекомендую компанию «Азия Life» в качестве партнера по аннуитетному страхованию и очень доволен их работой.

Нурбаев Ролан Мамырович, Директор ГКП «Алматинская региональная детская клиническая больница» Руководство ГКП на ПВХ Алматинской региональной клинической больницы ГУ «Управление здравоохранения Алматинской области» выражает большое удовлетворение

20 Ваш финансовый консультант №1 (3)

качеством работы филиала АО «Азия Life» по г. Талдыкорган. Компания была открыта не так давно, однако за такой короткий срок расположила своими деловыми качествами и надежностью, высоким сервисом и оперативным решением возникающих вопросов, что соответственно дает уверенность, что наши сотрудники будут под защитой страховой компании. Надеемся на дальнейшее плодотворное сотрудничество в области страхования жизни! Желаем вашей компании процветания, успехов на работе и стать лидерами на рынке страхования в Республике Казахстан.

Искандиров Мукаш Зулкарнаевич, Генеральный директор ТОО «КазФосфат» ТОО «Казфосфат» в 2015 году заключило договор обязательного страхования работников от несчастных случаев при исполнении ими трудовых (служебных) обязанностей с АО «КСЖ «Азия Life». За период сотрудничества, АО «Азия Life» зарекомендовало себя как надежного и квалифицированного партнера в сфере страхования. Стоит отметить высокий уровень профессионализма сотрудников, а так же оперативность решения вопросов, связанных с сопровождением и ведением договора страхования. ТОО «Казфосфат» рекомендует АО «КСЖ «Азия Life» в качестве поставщика услуг по обязательному страхованию работников от несчастных случаев при исполнении ими трудовых (служебных) обязанностей.

Серик Жасулан, Финансовый директор ТОО «Интертехстрой» В этом году в качестве партнера по обязательному страхованию работников мы выбрали компанию «Азия Life», и, должен сказать, не пожалели о своем решении. При выборе страховой компании основными критериями для нас являлись, прежде всего, ее надежность, финансовая состоятельность и, конечно, высокий уровень профессионализма. Все это объединила в себе компания «Азия Life», которая, несмотря на то, что является новым игроком на рынке страхования, уже смогла составить достойную конкуренцию существующим компаниям в части оказания страхового сервиса. Так, при первых контактах с компанией мы не могли не отметить оперативность предоставления необходимой информации по страховому продукту, а в дальнейшем – по вопросам заключения договора страхования. Было видно, что как сотрудники, так и руководство компании отлично знают свое дело, а значит, им можно было доверить такую важную задачу, как обеспечение страховой защиты сотрудникам нашей компании. Мы можем рекомендовать компанию «Азия Life» как партнёра по страхованию жизни.

Ермолаев Максим, Директор ТОО «Азотный завод» ТОО «Азотный завод» заключило договор обязательного страхования работников с АО «КСЖ «Азия Life». Хотелось бы отметить оперативность решения вопросов по заключению договора со стороны АО «КСЖ «Азия Life». Также, отличительной чертой работы является высокий профессионализм, организованость сотрудников компании. Постоянное взаимодействие сотрудников наших организаций позволяет быть уверенным в надежности и деловой порядочности АО «Азия Life» и рекомендовать его в качестве партнера по страхованию.

21

ТОО «UHY SAPA Consulting» - Расскажите, пожалуйста, об истории развития компании «UHY SAPA Consulting». Какие услуги Вы можете предложить своим клиентам?

- История развития международной аудиторской компании «UHY SAPA Consulting» начинается с 2000 года. С первого дня существования компания успешно и динамично развивается под девизом: «Четкая линия стабильного бизнеса клиента определяется грамотным позиционированием аудитора!» Мы добились того, что клиенты выделяют нас среди других по безупречной репутации, высоким стандартам качества предоставляемых услуг, а также готовности как можно более полно, быстро и квалифицированно решать проблемы своих клиентов. Деловая репутация компании, а также высокий профессионализм и компетентность сотрудников признаны деловым сообществом не только в Казахстане, но и за его пределами, что подтверждается наличием документов о профессиональных достижениях.

«UHY SAPA Consulting» с 2008 года является действительным членом ассоциации UHY International. Наша компания представляет полный ряд профессиональных услуг клиентам, от акционерных обществ и международных организаций, включая кредитные учреждения и страховые компании, до единоличных предпринимателей.

“UHY SAPA Consulting” предлагает индивидуальное персональное обслуживание, полностью обеспечен собственными высококвалифицированными специалистами по всем видам своей деятельности. Базируясь в Лондоне, сфера деятельности “UHY” распространяется на всю Великобританию, а через ассоциированные аудиторские компании на Америку, Европу, включая Восточную часть. Клиенты, каков бы не был размер их бизнеса, имеют прямой доступ к индивидуальному мастерству и опыту Партнеров и профессиональному составу.

“UHY SAPA Consulting” применяет новейшие технологии для предоставления быстрого, эффективного и рентабельного обслуживания. Это включает в себя бухгалтерский учет и аудит, индивидуальное и общее налогообложение, бюджетирование, планирование по налогообложению материальных ценностей и наследования, консультирование компаний по инвестициям, расчету заработной платы и ведению бухгалтерского учета. Каждый специалист компании имеет опыт в промышленности и коммерции, инвестициях и сбору средств через государственные учреждения, так же как и в общей практике, управления финансами, системах управления и последних компьютерных технологиях.

Компания также предлагает обслуживание своими специалистами по финансовому и налоговому планированию, инвестициям и кредитам - как компаниям, так и частным лицам. Высокие профессиональные и технические стандарты, совместно с рентабельным индивидуальным сервисом являются критерием «UHY SAPA Consulting» в Лондоне и во всем мире, включая Казахстан.

22 Ваш финансовый консультант №1 (3)

Нургазиев Талгат Елубаевич Генеральный директор ТОО «UHY SAPA Consulting» - Расскажите подробнее о сотрудниках компании. Сложно ли найти уже подготовленного специалиста в вашей области деятельности?

- У нас давно сложился костяк компании. На сегодняшний день в штате компании работает десять сертифицированных аудиторов, семь специалистов по ценным бумагам и два специалиста по строительству, 5 налоговых консультантов, три специалиста получили международные сертификаты САР, два специалиста CIPA, по одному специалисту АССА и CFA. В плане опыта работы в «UHY SAPA Consulting» установлены требования к квалификации: на работу принимаются специалисты с опытом работы главного бухгалтера или налогового инспектора не менее пяти лет. Нельзя забывать и о жесткости «аудиторского» рынка труда, где сотни работодателей буквально охотятся за опытными специалистами с высшим финансовоэкономическим и юридическим образованием. О количестве наших аттестованных аудиторов я уже сказал. У большинства их них несколько высших образований, в том числе технических. Специалисты компании регулярно публикуют в специализированных средствах массовой информации, включая международные, материалы по актуальным вопросам хозяйственного права, налогообложения, управления, экологического аудита и т.д.

Хотелось бы подчеркнуть, что в кадровой работе мы во многом делаем ставку на молодых специалистов и стараемся учить их здесь, на месте. Среди них все чаще встречаются и такие новички, кому удается сделать настоящий рывок, что называется, с нуля подняться до уровня квалифицированного помощника аудитора. Им, конечно же, предстоит еще немало работать над собой, но главное – стремление профессионально расти, а мы со своей стороны обеспечим все необходимое. Кстати, необходимость постоянного самообразования стала императивом для всех, даже самых опытных наших специалистов. Это, в свою очередь, залог благоприятного психологического климата в коллективе. Что касается дополнительной подготовки уже состоявшихся специалистов, то она, помимо плановых занятий для аттестованных аудиторов, включает обучение международным стандартам финансовой отчетности (МФСО). Приходится шагать в ногу со временем.

- По каким критериям предпринимателям в Казахстане следует выбирать аудиторскую компанию?

- Нужно обращать внимание на позиционирование компании: как она предлагает свои услуги, насколько прозрачна информация, сколько лет работает на рынке, какие дает гарантии, какая сумма страхового полиса и репутация на рынке. Мы в своей презентационной информации раскрываем то, как проходит аудит, прикладываем примерный план аудита предприятия, оговариваем свою финансовую ответственность и сопровождение при налоговой проверке. Выбирая аудитора стоит обратиться к информации специализированных рейтингов. Я убежден, что они не совершенны и не дают полную реальную картину, вместе с тем являются полезным источником информации. Нужно обратить пристальное внимание на то, какова выручка компании, общий штат аудиторов, привлекает ли компания наемных работников. Нужно смотреть на страховой полис аудиторской организации. Он может быть на сто тысяч тенге, а может на миллиард. Чем выше сумма страхового полиса, тем надежнее аудиторская компания. Главным критерием выбора аудиторской компании не должна быть стоимость услуг. Те, кто платит низкие цены за аудиторские услуги лишний раз подчеркивают, что им нужен формальный аудит. Те же, кто хочет получить эффект от работы с аудитором и качественные услуги обращают внимание на другие характеристики.

- Кто является основными клиентами компании «UHY SAPA Consulting»?

- UHY SAPA Consulting специализируется на аудиторских проверках крупных промышленных предприятий различных видов деятельности. В основном это крупные акционерные компании с большой долей государственной собственности. Имеются постоянные клиенты предприятия с иностранными инвестициями, крупные торговые компании, издательства, страховые компании, кредитные товарищества, строительные предприятия. Компания оказывает также сопутствующие услуги: консалтинг в области бухгалтерского и управленческого учета, правовое и налоговое консультирование, оптимизация налогообложения, восстановление и ведение бухгалтерского учета, анализ финансовой отчетности, сопровождение предприятий и организаций при проверке контролирующими органами, защиту интересов клиентов в государственных и судебных органах. Интерес со стороны малого и среднего бизнеса в Казахстане растет с каждым годом. Сейчас наша компания обслуживает около трехсот предприятий, половина из которых - представители малого и среднего бизнеса. Есть среди них и те, кто работает с нами уже более десяти лет.

С первого дня существования компания успешно и динамично развивается под девизом: «Четкая линия стабильного бизнеса клиента определяется грамотным позиционированием аудитора!» Мы стараемся не отказывать в помощи малому бизнесу. Иногда к нам за помощью обращается малое предприятие, не имеющее больших средств на аудит. Тем не менее, мы стараемся договориться, при этом цена не отражается на качестве оказываемых услуг.

- Каковы основные причины обращения представителей малого и среднего бизнеса к услугам аудиторской компании?

- Основной причиной обращения малого и среднего бизнеса к аудиторам является проверка правильности уплаты налогов, выявить все недостатки в работе и дать рекомендации по устранению недостатков. Исходя из того, что в рамках малого и среднего бизнеса очень сложно содержать профессиональных, а значит и дорогостоящих специалистов, консультация аудиторов служит решением многих спорных вопросов. Очень часто из-за незнания предприниматели могут нарушить законодательство, нередко такие нарушения чреваты потерей бизнеса. Мы помогаем малому и среднему бизнесу правильно поставить работу. Часто предоставляем консалтинговые услуги по бухгалтерским проводкам, делопроизводству, финансовым вопросам, рекламе и маркетингу. Принципиально отказываемся от проверки предприятий, которым аудит нужен «для галочки». Мы проверяем предприятие от и до, и на основании проверки даем соответствующие рекомендации. Одним из условий нашего договора на аудит является устранение выявленных в ходе аудита недостатков и если нарушения существенные и в течение определенного времени ошибки не устраняются, выдается отрицательное заключение. Однако я еще не видел ни одно предприятие, которое отказалось бы уплатить доначисленные аудитором налоги. Руководители бизнеса рады, что до налоговой проверки имеют возможность устранить ошибки и заплатить налог, а мы рады, что помогли привести деятельность предприятия в соответствие с Законом. Задача аудитора состоит не только в том, чтобы проверить правильность уплаты налогов, но и в том, чтобы дать необходимые рекомендации по улучшению внутренних систем контроля для недопущения недостатков в будущем.

- Ваши планы на ближайшее будущее?

- Самые ближайшие планы моих работников – сдача экзаменов на получение аудиторского сертификата и по международной сертификации АССА.

23

Колонка профессионала.

– Жанат, расскажите о профессии актуария, и ее роли в развитии страхования жизни.

- Актуарий это профессионал, обладающий определенной статистической, финансовой, аналитической квалификацией для оценки неопределенности, связанной со страхованием, инвестированием, демографией, и других отраслей бизнеса, связанных со случайными событиями. Роль актуария в страховании непосредственно истекает из той неопределенности, которую несет за собой договор страхования. Ведь задача страховых организаций заключается не в устранении страхового риска, а в управлении им. Актуарий занимается оценкой, анализом и поиском решений в отношении страховых рисков, возникающих из договора страхования. При этом основная концепция, которой руководствуется актуарий это защита интересов страхователей, путем недопущения неплатежеспособности страховых организаций, что требует правильной оценки страховых тарифов, страховых резервов, собственного удержания и т.д. Развитие актуарной профессии тесно связано с появлением первых страховых компаний, занимающихся страхованием жизни. Так как именно в страховании жизни возникла потребность в применении научных методов при оценке будущих событий. Применение математических, экономических, финансовых, другими словами актуарных моделей в страховании жизни привело к большему пониманию страхового бизнеса и рисков присущих ему.

- Что такое актуарные расчеты и чем занимается Ваше подразделение?

- Методология актуарных расчётов основана на использовании теории вероятностей, статистики и долгосрочных финансовых вычислений. С помощью теории вероятностей определяется вероятность страхового случая. При помощи долгосрочных финансовых вычислений учитывается доход, получаемый страховщиком от использования аккумулированных страховых взносов, учитываются инфляционные ожидания по будущим выплатам и расходам организации и другие факторы, влияющие на будущие денежные потоки. На основании собранной статистики, с помощью запрограммированных на компьютере математических моделей актуарии строят финансовые прогнозы на близкий и далекий временной горизонт, широко применяя методы управления риском. Работа актуария состоит в соблюдении актуарного контрольного цикла. Контрольный цикл заключается в том, чтобы идентифицировать проблему, найти оптимальное решение, затем путем мониторинга проверить степень своего успеха. Например, доктор пытается поставить диагноз болезни, лечит больного и наблюдает, насколько успешным оказалось лечение. Также и актуарий, изучает проблему (покрываемые страховым продуктом риски, ожидаемые будущие выплаты по принятым рискам), предоставляет методологию расчета на основе определённых допущений (расчеты страховых тарифов, оценка страхового резерва, оценка требуемого капитала компании), анализирует и применяет полученные по факту результаты (анализ страхового портфеля, расчет основных показателей страховой деятельности, подготовка нормативной отчетности, сравнительный анализ конкурентов с актуарной точки зрения). Иначе говоря, актуарии предоставляют топ-менеджерам аналитические обоснования и оценки последствий возможных решений. В случае же неудачи проекта именно актуарии обеспечивают практическое решение выхода из сложившейся ситуации с наименьшими потерями.

- А какова ситуация с подготовкой профессиональных актуариев?

- Для развития актуарной профессии в Казахстане в 2001 году было создано Общество актуариев Казахстана, которое ныне поддерживает тесные контакты с международными актуарными

24 Ваш финансовый консультант №1 (3)

Актуарии.

Жанат Исмухамбетова, начальник управления актуарных расчетов. организациями. Члены Общества принимают участие в различных международных конференциях. В октябре 2001 г. Общество актуариев Казахстана было принято в Международную Актуарную Ассоциацию (IAA) в качестве члена со статусом наблюдателя. Общество актуариев Казахстана очень многое сделало для развития актуарной науки в нашей стране и поддержания уровня квалификации актуариев. Оно тесно сотрудничает с Национальным Банком РК по вопросам разработки законодательных актов, регулирующих страховой и пенсионный рынки в Казахстане по обеспечению финансовой устойчивости и платежеспособности страховых (перестраховочных) организаций. Также подготовкой актуариев занимается Магистратура Национального Банка РК, которая с марта 2003 года готовит специалистов-финансистов для казахстанского рынка. Особенностью Магистратуры является ее направленность на обеспечение широкого экономического кругозора вместе со специальными знаниями и навыками работы. Страховые компании сейчас обязаны иметь хотя бы одного актуария, на этих специалистов также есть большой спрос в банковском секторе и среди компаний, управляющих пенсионными активами. На сегодняшний день в Казахстане работает всего 61 актуариев, получивших лицензию уполномоченного органа.

- Какими навыками должен владеть человек, желающий стать актуарием?

- Актуарий должен аккумулировать в себе математические и аналитические знания, методы моделирования и расчета рисков, что требует соответствующих навыков программирования знания экономики, знания законодательства, финансового планирования и инвестирования Набор этих качеств делает актуариев уникальными профессионалами по финансовой безопасности, позволяющими им проводить адекватную актуарную экспертизу, что крайне важно в наше время, когда принятие неверного решения приводит к крупным экономическим и, как следствие, социальным последствиям. Конечно, стать профессиональным актуарием дело отнюдь нелегкое. Для того чтобы получить лицензию актуария необходимо сдать 6 курсов согласно минимальной программе подготовки актуариев. Актуариями в основном становятся люди, имеющие математическое или экономическое образование. Актуарии сочетают в себе компетентность в количественном анализе, строгий профессионализм и приверженность постоянному профессиональному развитию. В своем решении актуарий должен быть независимым и справедливым. Это делает их ведущими экспертами в оценке, анализе и управлении рисками. Следовательно, ответственность, возложенная на актуариев также велика. Не зря говорят, что «Актуарий ошибается только один раз – при выборе профессии».

gryphonsecurity.kz

тел.: +7 (727) 221 68 21

ТОО «GRYPHON SECURITY» было основано в 2009 году. За годы своей работы ТОО «GRYPHON SECURITY» заняло прочное место на рынке охранных услуг Республики Казахстан. Филиалы ТОО «GRYPHON SECURITY» представлены в таких городах как Алматы, Астана, Атырау, Актау, Актобе, Павлодар, Усть-Каменогорск, Шымкент, Караганда. Наша команда сформирована из бывших сотрудников силовых структур, имеющих огромный опыт работы по обеспечению безопасности. Мы тесно сотрудничаем с правоохранительными органами. Регулярно проводим серьезную работу над повышением профессионального уровня и квалификации сотрудников. Компания имеет опыт в обслуживании финансовых институтов (банки, брокеры, страховые компании, пенсионные фонды и пр.). Успех нашей компании заключается в стремлении обеспечить нашим клиентам условия для стабильного бизнеса и его развития за счет снижения возможных коммерческих рисков и их предупреждения в будущем. Объединение наших знаний и опыт профессионалов в различных сферах позволяет Нам достигать отличных результатов. К каждому из наших клиентов Мы подходим индивидуально, производим полное обследование и изучение объекта на возможные формы и методы охраны. Мы будем рады Охранять Вас! Защитите себя и свой бизнес, обеспечьте стабильность себе и своему будущему.

25

Вопрос-ответ: Обязательное страхование работников. Для любого предприятия независимо от объемов деятельности, будь то индивидуальное предпринимательство или крупное производство в нефтяной отрасли, несчастный случай на производстве – это настоящая головная боль. Несчастный случай, произошедший с работником, всегда связан с риском длительных и малоприятных проверок со стороны различных надзорных органов. А при отсутствии договора обязательного страхования или отсутствии установленных законодательством выплат все еще может закончиться и судебными разбирательствами. Страхование работников от несчастных случаев на производстве остается актуальной темой в современных условиях. В последнее время в стране бурными темпами развивается добывающее производство, получают развитие транспорт, машиностроение, металлургия, химия, строительство, агропромышленный сектор. Не секрет, что уровень производственного травматизма во многих отраслях народного хозяйства остается высоким, несмотря на постоянное ужесточение мер, направленных на обеспечение безопасных условий труда. Так, согласно официальным данным комитета по статистике министерства национальной экономики, за 2014 год уровень производственного травматизма составил 2578 человек, из которых погибло 263 человека. Законом Республики Казахстан от 27 апреля 2015 года № 311-V внесены изменения и дополнения в Закон Республики Казахстан от 7 февраля 2005 года «Об обязательном страховании работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей». В соответствии с Законом каждый работодатель обязан застраховать своих работников. Тем самым он обеспечивает защиту имущественных интересов своих работников, жизни и здоровью которых причинен вред при исполнении ими трудовых (служебных) обязанностей, посредством осуществления страховых выплат. Напомним вам об основных изменениях и дополнениях в Законе:

Солидарная ответственность между работодателем и страховой организацией.

Возмещение вреда, связанного с утратой заработка(дохода) работником в связи с установлением ему степени утраты профессиональной трудоспособности от 5 до 29 процентов включительно, осуществляется работодателем согласно трудовому законодательству РК. Если же размер установленной степени составляет от 30 до 100 процентов включительно, то данная страховая выплата осуществляется страховщиком.

Расчет страховой премии и страховой суммы.

Изменена методика расчета страховой премии и страховой суммы. Так при определении годового фонда оплаты труда принимается ежемесячный доход каждого работника не более десятикратного минимального размера заработной платы, установленного законом о республиканском бюджете на соответствующий финансовый год. Расчет Годового фонда оплаты труда производится по новой формуле: Ежемесячный доход каждого работника (но не более 10 МЗП) х 12 х количество работников на производстве.

26 Ваш финансовый консультант №1 (3)

Установлены ограничения по минимальной страховой премии. Она не должна быть менее минимального размера заработной платы. На 2016 год она составляет 22 859 тенге. Страховая сумма увеличивается пропорционально увеличению размера страховой премии. Разработана таблица поправочных коэффициентов, которые применяются при расчете страховой премии в случае, если у работодателя происходили несчастные случаи, при которых пострадали сотрудники.

Категории профессионального риска.

Для каждой категории профессионального риска установлен определенный размер страхового тарифа. Порядок отнесения видов экономической деятельности к классам профессионального риска устанавливается Правительством РК. Было принято исключить разделения на категории персонала (административно-управленческий персонал, производственный персонал, вспомогательный персонал), которые существовали ранее. Теперь введен единый тариф в зависимости от класса профессионального риска (КПР). Внесены уточнения требований к определению класса профессионального риска. Если страхователь осуществляет несколько видов деятельности, то он подлежит отнесению к КПР, соответствующему основному виду деятельности. Если же данные виды деятельности равномерно распределены в общем объеме производства, то он подлежит отнесению к тому виду экономической деятельности, которому соответствует более высокий КПР.

Возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью пострадавшего работника.

Предусмотрено ежегодное увеличение суммы, выплачиваемой по денежному обязательству, непосредственно на содержание гражданина (возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, по договору пожизненного содержания и другие) пропорционально среднему значению прогнозируемого уровня инфляции, а также некоторые другие изменения и дополнения. Также, теперь утраченный заработок будет возмещаться до пенсионного возраста пострадавшего на производстве работника. При этом страховая компания будет делать отчисления за этого работника в пенсионный фонд. При достижении пенсионного возраста такой работник будет получать пенсию, как и все другие граждане, как если бы с ним и не происходило несчастного случая.

Кроме того, новый закон стимулирует работодателя на улучшение техники безопасности на предприятии, поскольку также возлагает на него в определенных случаях участие в возмещении пострадавшему работнику утраченного заработка и в расходах на компенсацию медицинских услуг, оказываемых работнику при наступлении несчастного случая. Так, раньше все медицинские услуги компенсировала страховая компания. По новым требованиям законодательства страховщики будут покрывать только те расходы по медицинским услугам, которые не входят в перечень гарантированного объема бесплатной медицинской

помощи согласно законодательству Республики Казахстан Мы призываем всех работодателей своевременно заключать договоры обязательного страхования работников от несчастного случая. Выбрав компанию по страхованию жизни «Азия Life», работодатель ускорит рассмотрение вопросов о выплатах пострадавшим работникам или их правопреемникам. Более подробно о компании и ее страховых программах, Вы можете узнать на сайте www.asia-life.kz или отправив запрос на почту info@asia-life.kz.

Контактные данные офисов АО «КСЖ «Азия Life» Филиал

Адрес

Головной офис

г. Алматы, пр. Аль-Фараби, 17/1,

ПФЦ «Нурлы-Тау», 5Б, 10 этаж, оф.17

Филиал в г. Алматы

ул. Гоголя 95, уг пр. Абылай хана, 3 этаж, 8 (727) 338 48 21 здание АО «AsiaCreditBank»

Филиал в г. Астана г. Астана, ул. Сауран, д.1, 3 этаж, оф.307

Мангистауская область г. Актау, м.-он 14, здание № 36А, Выста вочный бизнес центр, 1 этаж, каб. № 6

Атырауская область г. Атырау, мкр Авангард, (конечная

остановка), ул. Курмангазы, 5 Актюбинская область

Контактный телефон 8 (727) 228 06 07

8 (7172) 28 40 51, 8 (7172) 28 40 50, 8 (7172) 28 40 60 8 (7292) 42 02 05, 8 (7292) 34 34 74, 8 (7292) 34 30 34 8 (7122) 280 200, 8 (7122) 280 900

г. Актобе, ул. Братьев Жубановых, 8 (7132) 51 09 63, 8 (7132) 95 50 14 д. 281, кв. 17

Карагандинская область г. Караганда, пр. Нуркена Абдирова, 4 8 (7212) 42 42 60, 8 (7212) 41 15 34

Костанайская область г. Костанай, пр. Аль-Фараби, д. 74, оф. 19 8 (7142) 53 19 22, 8 (7142) 54 75 00

Акмолинская область г. Кокшетау, ул. Ауэзова, 177 8 (7162) 25 02 90 Кызылординская область г. Кызылорда, ул.Жахаева, 7

8 (7242) 26 29 36

Павлодарская область г. Павлодар, ул. Ломова 135/1

Северо-Казахстанская г. Петропавловск, ул. Бостандыкская, 17-33 область

Алматинская область г. Талдыкорган, ул. Абая, 251

Жамбылская область г. Тараз, ул. Сулейманова, 36/38

8 (7182) 57 45 20, 8 (7182) 57 45 58 8 (7152) 46 27 68 8 (7282) 24 69 25, 8 (7282) 24 29 64 8 (7262) 45 51 87

Западно-Казахстанская г. Уральск, ул. Аманжолова, 98 8 (7112) 50 48 00, 8 (7112) 50 88 99 область Восточно-Казахстанская область

г. Усть-Каменогорск, ул. М.Горького, 21, офис 202

8 (7232) 26 29 91, 8 (7232) 26 88 20

Южно-Казахстанская область

г. Шымкент, Тамерлановское шоссе, 8 (7252) 35 46 67, 8 (7252) 35 50 98 б/н, БЦ «Марс»

Если у Вас возникли вопросы по программам страхования, представленным в данном журнале, или если Вы хотите получить консультацию по вопросам страхования, жизни пишите нам на электронный адрес info@asia-life.kz Также, ждем ваши предложения и отзывы по содержанию журнала.

27

28 Ваш финансовый консультант №1 (3)