Nerviosismo tras desplome en EU del Silicon Valley Bank

Colapso. Otras instituciones financieras también cayeron como el First Republic Bank, con sede en San Francisco, que perdió un 62%

Jessic A Mart Nez Y Emanuel Mendoza

El peso mexicano llegó por momentos a los 19.17 pesos por dólar este lunes, mientras Wall Street (el mercado estadounidense) y las bolsas europeas estuvieron muy cerca de los números rojos por el nerviosismo del quiebre este fin de semana de tres bancos estadounidenses, entre ellos el Silicon Valley Bank.

A pesar de que el presidente Joe Biden y la Reserva Federal intentaron calmar el ambiente anunciando que todos los depositarios del banco iban a cobrar en totalidad sus ahorros, se registraron retiros masivos que derribaron las operaciones de los mercados.

El Silicon Valley, se especializaba en financiar nuevas empresas y se había convertido en el decimosexto banco más grande de EU. Durante 2022 tenía 209 mil millones de dólares en activos y aproximadamente 175 mil 400 millones en depósitos.

Se trata del banco más grande en colapsar desde 2008, con créditos a más de mil 500 empresas de tecnología enfocadas en proyectos ambientales como el almacenaje de energía solar, hidrógeno y baterías, firmas a las que les prestó miles de millones de dólares.

¿INESPERADO? Silicon Valley se había convertido en el decimosexto banco más grande de EU del anuncio de la quiebra de Silicon Valley se centró en un incremento de la aversión al riesgo ante la incertidumbre de un contagio a otros bancos.

19.17 pesos por dólar disparó la moneda mexicana

El anuncio “aumentó los temores de que hubiera algún contagio a otros bancos y que esto hiciera que también otros bancos enfrentaran una pérdida importante de liquidez y que ello se volviera a su vez en una bola de nieve que terminaría afectando a todo el sistema financiero”, indicó.

Esto también recordó que la gran crisis financiera de 2008 a 2009 realmente esta crisis surgió por problemas en el sector bancario”

México

Por retiros masivos de ahorradores, debido a las agresivas tasas de interés para contener la inflación: el SVB, el Signature Bank y el Silvergate Bank entraron en quiebra, los dos últimos muy expuestos a las criptomonedas.

Otros bancos como el First Republic Bank, con sede en San Francisco, se desplomó alrededor del 62% el lunes.

En tanto el banco asiático HSBC adquirió por el precio simbólico de una libra el brazo de Silicon Valley en Londres para evitar un desastre financiero, incluso fue más allá al anunciar una inversión en la sede británica por 2 mil 400 millones de dólares.

Sobre el tema, Janneth Quiroz, subdirectora de Análisis Económico en Monex, explicó a 24 HORAS que la principal implicación

“Esto también recordó que la gran crisis financiera de 2008 a 2009 realmente esta crisis surgió por problemas en el sector bancario”, añadió la analista.

Comentó que las autoridades estadounidenses ya han anunciado apoyos para el atender el caso, donde el presidente Biden ha señalado que el sistema financiero es fuerte y que en todo caso, estarán apoyando para que esta bola de nieve no crezca y todo quede como en un evento aislado, considerando que se trata de un banco regional cuyos principales clientes son startups de tecnología.

“Esto dio certeza a los mercados de tal manera que vimos que prácticamente muchos de ellos borraron las pérdidas que registraron más temprano, pero aun así no se regresa a los

¿Afectan al bolsillo los bancos de Estados Unidos?

Los Numeritos Enrique Campos

Vaya que debe enojar mucho al régimen que en unas cuantas horas se viniera abajo esa bandera que presumían como un éxito de su gestión económica.

Claro que siempre habrá otros distractores para no tener que hablar en las mañaneras de cómo el peso frente al dólar pasó de los 17.90 a los 19.04 en tan solo cuatro días.

Porque si ya presentaron al súper peso como el éxito de López Obrador ni modo que ahora quieran explicar a su feligresía que la moneda mexicana es una divisa de alta operatividad global que se mueve a la par de las noticias financieras externas, como la quiebra de un banco en los Estados Unidos.

Como sea, la realidad es que si bien estamos ante un episodio de volatilidad global que necesariamente tiene consecuencias en las economías, lo cierto es que en el centro de nuestras preocupaciones no tiene que estar la salud de los bancos mexicanos.

Lo primero que demostró la quiebra del Silicon Valley Bank (SVB) es que los focos de alerta se volvieron a encender después de la catástrofe, tal como ocurrió con Lehman Brothers en 2008. Una vez que vino la debacle, todos pudieron ver que era inminente y eso tiene que ver con la regulación financiera en Estados Unidos.

México no está exento de que alguna entidad financiera caiga en problemas al margen de la regulación, pero los grandes bancos operan cómodamente en un país de baja bancarización de menos del 50% de la población adulta con una cuenta bancaria, altos márgenes de ganancia y estrictas reglas de capitalización que aparentemente se cumplen bien.

Hay un seguro de depósito, que tiene su origen en el satanizado Fobaproa, que a través del Instituto Bancario de Protección al Ahorro Bancario garantiza las cuentas de ahorro en los bancos hasta prácticamente los tres millones de pesos.

No hay pues, en general, nada de qué preocuparse por las noticias de una corrida bancaria en Estados Unidos o tener temor por los depósitos en las instituciones bancarias. Son menos las personas que tienen recursos en otras entidades financieras reguladas no bancarias, pero deben conocer sus riesgos.

Donde sí hay que poner atención es en las condiciones financieras que de hecho llevaron al SVB a quebrar. Es muy complejo, pero uno de los pecados de ese banco fue confiarse a que las tasas de interés estaban bajas, y se apalancaron niveles que se tenían al principio de la semana pasada, lo que refleja que pues todavía habrá cautela”, añadió. a largo plazo, mientras que los rendimientos que daban a sus ahorradores aumentaron rápidamente por el acelerado incremento en el costo del dinero de corto plazo, por las alzas de la Reserva Federal.

“Para el caso de México, de corto plazo vimos gran volatilidad en varios de los activos financieros, incluyendo el tipo de cambio, a los principales índices accionarios, a los bonos, pero creo que habrá que esperar para ver si estas medidas anunciadas son suficientes para tranquilizar a los actores económicos...”.

Luis Gonzali, vicepresidente y director de Inversiones en Franklin Templeton México, señaló que la banca en México no tiene exposición a bancas regionales de Estados Unidos, y tampoco tiene los problemas los bancos regionales en términos de reservas de capital disminuyendo por valuación de mercado.

“Es un problema focalizado y las autoridades de Estados Unidos ya lo están atendiendo”, escribió en su cuenta de Twitter.

En términos de las finanzas personales no es buen momento para tomar deuda, sobre todo créditos al consumo. Una tarjeta de crédito o un crédito comercial para comprar electrodomésticos operan con tasas variables que hoy inevitablemente suben.

Otros créditos, como uno empresarial o hipotecario, deben tomarse si hay cierta garantía de los ingresos.

Pero, en general, es muy probable que por algún tiempo no sea tan sencillo obtener dinero prestado, precisamente por esa necesidad de las instituciones financieras de reducir lo más que puedan su exposición al riesgo.

Así que, sin temores por la banca mexicana, pero con las precauciones necesarias en estos tiempos de turbulencia.

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