Relatório Anual 2022

Sobre o relatório anual de informações

A cada ano, temos enfrentado fortes desafios e passamos por mudanças e evoluções. E o ano que passou não foi diferente para o Instituto, que realizou e colocou em prática as ações necessárias para cumprir o seu compromisso de buscar o melhor em previdência e saúde para os nossos participantes e beneficiários.

Entre os desafios desse compromisso estão manter e melhorar a qualidade dos nossos serviços, o atendimento de excelência, a empatia com o nosso público e a segurança do negócio em que o Economus está inserido. Todo o esforço do Instituto tem sido para alcançar esses objetivos.

Neste Relatório Anual, apresentamos esse trabalho, as ações realizadas, os objetivos e metas cumpridos, de forma clara, objetiva e transparente. Este documento é direcionado a todo o público do Economus: participantes, beneficiários, pensionistas, parceiros, fornecedores, prestadores e qualquer pessoa que tenha interesse na atuação do Instituto

O Relatório Anual 2022 do Economus está dividido dessa forma: Perfil Organizacional; Governança Corporativa; Gestão Estratégica e Administrativa; Comunicação, Relacionamento e Ouvidoria; Responsabilidade Socioambiental; Riscos, Conformidade e Controles Internos; Investimentos; Plano de Benefícios; Planos de Saúde e Demonstrações Contábeis.

Boa leitura!

Inserido em um ambiente de atuação desafiador, o Economus completou 45 anos em 2022, oferecendo serviços e soluções em previdência e assistência à saúde a milhares de participantes, beneficiários, dependentes e pensionistas.

O ano foi desafiador e de muito trabalho, resiliência e esforço para tornar o Economus cada vez melhor. Pautados pelos nossos valores, da ética, credibilidade, transparência, eficiência, sustentabilidade e excelência, conseguimos novamente superar os desafios e cumprir a missão principal do Instituto.

É importante ressaltar que as dificuldades não são exclusivas do Economus, mas de todo o setor de saúde e previdência. Diversos fatores externos, como a judicialização contra o Instituto, a alta inflação médica, o cenário desafiador na bolsa de valores e os quase três anos de pandemia da Covid-19 contribuíram para este momento delicado.

A administração responsável e consciente e as medidas tomadas para modernização, equilíbrio financeiro e eficiência foram fundamentais para lidarmos com este cenário. Pudemos superá-lo e alcançar resultados importantes, que poderão ser observados neste relatório.

A saúde ainda é a área mais atingida e permaneceu com desequilíbrios entre arrecadação e despesa. Os planos assistenciais continuam em operação e, neste ano, lançamos o Economus Futuro, com um novo modelo baseado em equilíbrio financeiro e longevidade. Apesar dessa alternativa, enfrentamos novas dificuldades com a judicialização, que impediu a descontinuidade do Plano Novo Feas, cujo modelo de custeio se mostra inviável e vem apresentando resultados seguidamente negativos. A judicialização também impediu os reajustes necessários para reduzir o desequilíbrio do Plano Novo Feas Esse desafio continuará sendo enfrentado em 2023.

Já a gestão de investimentos atuou novamente com o compromisso voltado aos objetivos de longo prazo da nossa Política de Investimentos, aproveitando também as oportunidades que surgiram no caminho. A rentabilidade alcançada pelos Planos de Benefícios em 2022 foi positiva e reflete esse trabalho. Neste sentido, merecem destaque, no Regulamento Geral (Grupo “C”), a rentabilidade superior à meta atuarial, contribuindo para o equilíbrio do Plano. No caso do Regulamento Complementar 2 (Grupo A), foi possível liquidar com antecedência o déficit equacionado em 2015, resultando na suspensão da cobrança das contribuições extraordinárias dos participantes e assistidos deste grupo

Sabemos que o bem-estar de milhares de pessoas está ligado à qualidade do nosso serviço. Em 2023, aceitaremos novamente essa responsabilidade, com a consciência de que teremos mais um ano desafiador, mas confiantes e firmes na busca por novas conquistas e bons resultados

Somos uma Entidade Fechada de Previdência Complementar, com autogestão em saúde e sem fins lucrativos. Nosso nome vem do latim “oeconomus” e significa “administrador de uma instituição particular ou pública”. Em 2022, completamos 45 anos de existência. Fundado em 1977 com a finalidade de administrar os planos previdenciários para os funcionários da Caixa Econômica do Estado de São Paulo – CEESP, o Economus, posteriormente, passou também a prestar serviços relacionados à gestão da assistência social e médica para o Departamento de Recursos Humanos daquela Instituição Financeira.

Em março de 1990, o Departamento foi transformado em banco múltiplo, com denominação de Banco Nossa Caixa S.A – BNC. Em 2009, o Banco do Brasil incorporou o BNC e se tornou o principal patrocinador dos planos previdenciários do Economus.

Na parte previdenciária, o Economus administra quatro planos para funcionários ativos e aposentados do Banco do Brasil, egressos do antigo Banco Nossa Caixa. Os planos também se destinam aos empregados do Instituto. Além disso, administra uma carteira de empréstimos, formada de acordo com a reserva constituída dos planos.

Somos também uma autogestão em planos de saúde, cuja assistência médica é destinada aos beneficiários, seus dependentes e empregados do Instituto. Dez planos são administrados na saúde.

Neste ano, foi aprovado pela Governança do Instituto o Planejamento Estratégico para o quinquênio 20222026. Novas diretrizes estratégicas foram definidas para esse período e as ações estão pautadas em quatro perspectivas: Finanças, Clientes, Processos e Desenvolvimento, cujo objetivo é fortalecer o instituto, buscando mais sustentabilidade e melhores resultados para o Economus.

Conheça abaixo nossa Missão, Visão e Valores que ganharam novos conceitos:

MISSÃO

Oferecer soluções sustentáveis, eficientes e seguras em previdência e assistência à saúde.

VISÃO

Alcançar a sustentabilidade com inovações e ofertas adequadas aos clientes.

VALORES

Transparência, inovação, confiança, ética e responsabilidade.

O Planejamento Estratégico terá revisões periódicas, avaliando aspectos externos e internos, a fim de identificar necessidades de ajustes ou de criação de novas ações que possibilitem o alcance dos objetivos propostos.

9,2 bilhões

R$ em patrimônio consolidado

745 milhões

R$ em benefícios pagos

Quatro planos de previdência com 22.953 participantes, sendo que 4.400 possuem dois planos previdenciários (Regulamento Geral e PrevMais), entre ativos, assistidos e pensionistas

19ª posição

no ranking da Abrapp (posição out/2022)

Dez planos de saúde, com 28.825 beneficiários, entre titulares e dependentes.

A Governança Corporativa norteia o Instituto e assegura que as decisões tomadas estejam de acordo com os nossos valores. Temos os princípios básicos de governança corporativa de equidade, prestação de contas, responsabilidade corporativa e transparência como orientadores das práticas administrativas e negociais em nossos relacionamentos

O ano de 2022 foi de eleições no Economus. O processo eleitoral elegeu um representante para o Conselho Deliberativo, um para o Conselho Fiscal, e seus respectivos suplentes. No total, 4.756 pessoas participaram e exerceram seu direito de voto. As próximas eleições estão previstas para 2024.

Além das eleições, a Governança do Economus contou com a indicação de novos Conselheiros pelo patrocinador e com a recondução do mandato de todos os Diretores. Confira abaixo mais detalhes sobre a estrutura de Governança.

Conselho Deliberativo - CD: composto por 6 membros titulares e seus respectivos suplentes, é o órgão de deliberação e orientação superior do Economus, cabendo-lhe fixar, dentro dos objetivos sociais, sua política de funcionamento e estabelecer diretrizes e normas gerais para organização e administração, bem como para os planos de benefícios e de saúde por ele operacionalizados

Conselho Fiscal - CF: composto por 4 membros titulares e seus respectivos suplentes, é o órgão de controle interno do Economus, responsável por zelar pela gestão econômico-financeira e o cumprimento das regras de governança.

Confira os representantes titulares dos conselhos Deliberativo e Fiscal em nosso site: https://portal.economus.com.br/governanca/.

Diretoria Executiva: é o órgão de administração geral, responsável por executar todos os atos necessários ao bom funcionamento do Economus, atuando de acordo com as disposições da Lei, do Estatuto, e definições, diretrizes e normas estabelecidas pelo Conselho Deliberativo.

Os resumos dos currículos dos Diretores Executivos podem ser consultados em nosso site. A diretoria financeira encontra-se vaga, com a aposentadoria do Diretor Financeiro, em novembro/2022

Assim, a Governança do Economus conta com a seguinte estrutura:

Banco do Brasil Participantes Conselho

Deliberativo

Conselho

Fiscal

Diretoria

Diretoria de Superintendência

Executiva

Diretoria Financeira

Diretoria de Seguridade

Diretoria

Administrativa

Comitê de Investimentos Comitê de Ética

Comitês

Comitê de Tecnologia da Informação

Comitê de Gestão de Riscos

Comitê Executivo Comitê de Saúde

Para auxiliar os órgãos de Governança a desempenhar suas funções e responsabilidades, contamos ainda com comitês específicos, tais como: Investimentos, Executivo, Gestão de Riscos e Compliance, Tecnologia da Informação, Ética e Saúde.

Os Comitês, além de assessoramento à Diretoria Executiva, possuem competências e alçadas para deliberação. Possuem, ainda, funções técnicas com a finalidade de tornar a atuação do Conselho e da Diretoria Executiva mais eficiente, potencializando as discussões estratégicas a partir de recomendações fundamentadas e auxiliando no desempenho das funções legais e estatutárias destes órgãos.

Em 2022, o Economus revisou seu Estatuto Social, cuja proposta foi aprovada pelo Conselho Deliberativo em reunião realizada em julho. O documento foi submetido ao Órgão Regulador, que solicitou ajustes. As principais alterações visam adequar o documento societário às novas regulamentações e propõe ajustes para adequação e padronização do Economus.

O Economus conta com os códigos de Ética e de Conduta, que estabelecem os princípios e valores que respeitamos e praticamos nas relações em que estamos inseridos.

Já as políticas corporativas estabelecem as diretrizes que norteiam diversos assuntos estratégicos do Instituto.

Acesse nosso site https://portal.economus.com.br/politicas/ e confira.

No ano de 2022 foram realizadas atualizações nas Políticas de Governança Corporativa e no Programa de Integridade, mantendo o Economus aderente à evolução das melhores práticas para ambos os temas e, também, à regulamentação.

Como parte do seu contínuo processo de melhoria, o Economus participou das avaliações do programa de autorregulação coordenado pela ABRAPP - Associação Brasileira das Entidades Fechadas de Previdência Complementar, por meio do ICSSInstituto de Certificação Institucional e dos Profissionais de Seguridade Social e, no mês de maio, após avaliação da Banca Avaliadora, recebeu a concessão do Selo que atesta a aderência do Instituto ao Código de Autorregulação em Governança de Investimentos. Das 237 Entidades Fechadas de Previdência Complementar – EFPCs no Brasil, apenas 24 possuem a certificação.

Além do reconhecimento, o Selo contribui para o fortalecimento dos nossos processos de Governança de Investimentos e corrobora com todo o regime fechado de previdência complementar.

Processos Judiciais

No ano de 2022, foram encerrados 292 processos judiciais. Em dezembro/2022, o Instituto era parte em 3.235 processos ativos, dentre os quais 2.724 são classificados com algum risco de perda

Dentre todos os processos, uma grande parte são de participantes, assistidos e pensionistas dos planos previdenciários e de beneficiários dos planos de saúde geridos pelo Economus. Existem também ações de natureza administrativa como, por exemplo, as ações tributárias e as ações ajuizadas por ex-empregados Há, ainda, ações cujos objetos estão relacionados ao programa de investimentos.

Ação da Anapar – Ação ajuizada pela associação buscando a devolução ao Fundo FEAS do valor retirado para realização de depósitos judiciais, efetuados no período de 2004 a 2006, relativos a autuações fiscais tributárias (Pis/Cofins). A ação foi julgada de forma desfavorável ao Economus em primeira e segunda instâncias e está aguardando seu recurso interposto ao Superior Tribunal de Justiça ser admitido.

Ações trabalhistas do Grupo C – Há 1.356 processos judiciais ajuizados por Assistidos do Plano Regulamento Geral (Grupo C). As ações buscam que os valores obtidos em reclamações trabalhistas ajuizadas em face do empregador sejam considerados para fins de cálculo do benefício previdenciário concedido pelo Economus.

Ações de responsabilização do Banco do Brasil pelo deficit do Economus – Há duas ações ajuizadas por associações de aposentados que têm como objetivo que o Banco se responsabilize pelos impactos financeiros e atuariais que as ações trabalhistas do Grupo C geraram ao plano, bem como pelo restante do deficit equacionado pelo Economus. A ação, que trata especificamente das condenações trabalhistas do Plano Regulamento Geral, foi julgada improcedente e está aguardando julgamento de recurso Já a ação que trata do restante do deficit está pendente de julgamento

Ação anulatória – PIS/COFINS reembolsável – Ação ajuizada pelo Economus em face da União Federal visando desconstituir autos de infração lavrados pela Receita Federal referentes à cobrança de Pis e de Cofins sobre valores que transitaram pela contabilidade do Economus, mas que não têm natureza jurídica de receita. A ação foi julgada procedente na 1ª instância, porém foi reformada pelo TRF/3, que julgou pela improcedência. O processo estava sobrestado desde 08/2015, por decisão do STF, mas o sobrestamento foi revogado pelo TRF/3 em 12/2022 e os Recursos Especial e Extraordinário interpostos pelo Economus tiveram movimentação processual. Os recursos de agravos de despachos denegatórios de RE e REsp aguardam julgamento do STJ.

Ação coletiva da Afaceesp 2011 (manutenção das condições originárias do Feas) –Ação na qual a Associação requereu o restabelecimento das condições originárias do Feas, sem qualquer contribuição mensal unilateral dos associados. Também requer que sejam devolvidas as mensalidades pagas a partir da implantação do custeio de 4,72% e, alternativamente, a condenação do BB a participar das contribuições mensais no importe mínimo de 60%.

Em 10/2012 a ação foi julgada procedente em 1ª instância e determinado que o Economus e o BB, solidariamente, mantenham as condições originariamente concedidas aos associados da Afaceespe devolvam os valores pagos desde fevereiro de 2010. Essa decisão foi revogada em 08/2016, porém, restabelecida em 11/2021. O Economus interpôs Recurso de Revista em 06/2022, o qual foi inadmitido em 12/2022. Em 01/2023 foi interposto agravo de instrumento contra o despacho denegatório e os autos foram encaminhados ao TST.

Ação coletiva da Afaceesp 2021 – Ação ajuizada pela Afaceesp, na qual requereu a condenação do BB na obrigação de participar das contribuições financeiras dos planos Feas e Novo Feas, dos associados e dependentes. O importe mínimo estabelecido foi de 52,94%, devendo os associados arcarem com os 47,06% restantes, e, alternativamente, a inclusão dos associados da Afaceesp, e seus dependentes, no plano da CASSI nos mesmos moldes oferecidos aos aposentados do BB Em 12/2021 foi proferida sentença em 1ª instância reconhecendo a incompetência da Justiça do Trabalho. A Afaceesp interpôs recurso ao TRT/2 e apresentou pedidos de tutela de urgência para vedar o encerramento do Novo Feas, deferido em 03/2022, e suspender a aprovação de novos reajustes, deferido em 05/2022. O Economus interpôs recurso de agravo contra as duas decisões. Em 12/2022 foi publicado Acórdão pelo TRT/2, no qual foi dado provimento ao recurso da Afaceesp para declarar a competência da Justiça do Trabalho e determinar o retorno dos autos à vara de origem para julgamento do mérito Foi negado o provimento aos agravos do Economus, mantendo inalteradas as decisões que vedam o encerramento do Novo Feas e a aplicação de novos reajustes. Atualmente o processo aguarda julgamento de embargos de declaração opostos pelo Economus e pelo BB

Ação coletiva FEEB e Sindicato de Bauru e Região – Ação ajuizada pela FEEB –Federação dos Bancários em 02/2021, representando 23 sindicatos, requerendo que os aposentados egressos do BNC, que rescindam o contrato de trabalho com o BB, tenham direito de manutenção ou reinclusão ao Plus assumindo o seu pagamento integral. A tutela antecipada foi deferida e estendida ao Sindicato de Bauru, que passou a compor a lide após deferimento de pedido de intervenção de terceiro. A sentença julgou extinto, sem julgamento do mérito, o processo em relação à FEEB, porém, julgou procedente o pedido para o Sindicato de Bauru e Região. O Economus e a FEEB interpuseram recursos de apelação, os quais foram encaminhados para julgamento pelo TJ/DF.

Tecnologia da Informação

Por meio do Planejamento Estratégico de Tecnologia da Informação – PETI, continuamos os trabalhos de integração e aperfeiçoamento de sistemas e funcionalidades que atendam aos processos de negócios e à sedimentação do modelo e de procedimentos de Governança de TI e Cyber Security.

Além disso, a questão de segurança digital foi um dos focos da tecnologia em 2022. A implantação de ferramentas e ações abaixo relacionadas ampliaram as camadas de segurança existentes, resultando numa maior proteção digital do Instituto:

• Criptografia de disco nas estações de trabalho (desktops e notebooks);

• Automação das atualizações de software nos computadores;

• Implantação de solução de acesso remoto às aplicações;

• Implantação de solução de antivírus na nuvem com funcionalidades de inteligência de ameaças;

• Implantação de camada adicional de segurança ao site do Instituto através de site de proteção de aplicações (site WAF);

• Escaneamento de vulnerabilidades e realização de testes para avaliação do risco de ataque cibernético;

• Monitoramento de vulnerabilidades e tentativa de ataques cibernéticos;

• Atualização de aplicações e sistemas;

• Avaliação de score de cibersegurança de fornecedores durante o processo de compras;

Veja abaixo os principais projetos realizados ao longo do ano:

• Ampliação da conectividade com prestadores de saúde;

• Disponibilização de carteirinhas Economus e reciprocidade Cassi no Autoatendimento;

• Melhorias na pesquisa da rede credenciada: mapas e impressão do livro;

• Atualização simplificada de dados de contato de participantes no Autoatendimento.

Quadro de pessoal

O Economus encerrou o exercício com 137 colaboradores, 08 estagiários e 06 jovens aprendizes, sendo 93 mulheres e 58 homens.

Desenvolvimento profissional

Incentivamos o desenvolvimento profissional de nossos colaboradores por meio de nosso programa de treinamentos, que estabelece a quantidade mínima de 15h de treinamentos por semestre.

Para isso, oferecemos o Portal de Educação Economus, com cursos nas mais variadas áreas. Confira os treinamentos realizados em 2022:

Clima organizacional

Acreditamos que um ambiente de trabalho adequado é fundamental para que as equipes atinjam seus resultados e otimizem suas tarefas. Dessa forma, realizamos ao longo de 2022 diversas ações voltadas para a melhoria de clima e bem-estar de nossos colaboradores. Confira abaixo as principais:

Selo de engajamento

Alinhados com as boas práticas do setor previdenciário, aderimos à 2ª edição da Pesquisa de Engajamento aplicada aos colaboradores de entidades de previdência complementar fechada, promovido pela Abrapp em parceria com a Consultoria Numera.

A Pesquisa de Engajamento avalia o vínculo formado entre a entidade e seus colaboradores, fazendo com que o ambiente de trabalho seja produtivo e contributivo entre todos, pois permite um diagnóstico do ambiente, com análise dos pontos fortes e os que necessitam de melhoria, gerando dados reais para estudos de promoção de mudança interna, além da obtenção do Selo Abrapp de Engajamento, que representa uma validação de que o Instituto está comprometido em proporcionar um bom ambiente de trabalho.

Programa Reconhecer

O comprometimento e dedicação de cada um é essencial para o bom funcionamento do Instituto. Sabendo que o reconhecimento e a valorização dos nossos colaboradores são igualmente importantes, implantamos o “Programa Reconhecer”.

O programa visa identificar quem são os destaques do ano por meio de indicadores. O reconhecimento promove a melhoria do clima organizacional, pois reforça o senso de pertencimento no trabalho. Esses feedbacks positivos indicam ao colaborador que ele está no caminho certo, além de reforçarem exemplos de boas práticas para o time

Semana de Saúde e Bem-Estar

Com objetivo de proporcionar mais qualidade de vida ao quadro de colaboradores, tivemos uma semana com diversas atividades segregadas em: importância do exercício físico para a saúde com ginástica laboral; avaliação nutricional com exame de bioimpedância; Ergonomia e postura no trabalho; inteligência emocional e relaxamento

Despesas administrativas

Para o exercício de 2022 foi aprovado um orçamento de R$ 60,8 milhões. Os gastos realizados pelo Instituto foram de R$ 56,9 milhões e a inflação do período foi de 5,8%. A adoção do sistema híbrido com teletrabalho (home office) foi uma importante contribuição na racionalização dos custos do Instituto, promovendo a redução de despesas, tais como: transporte, água, energia, insumos e facilities.

PGA

O Plano de Gestão Administrativa – PGA, estabelece regras, normas e critérios para a gestão administrativa dos planos previdenciais geridos pelo Instituto, realiza a arrecadação de recursos através de contribuições paritárias entre o patrocinador e os participantes, recursos estes, destinados exclusivamente ao pagamento das despesas administrativas.

As despesas previdenciais e assistenciais são segregadas no PGA e nos respectivos fundos, e são cobertas pelas suas fontes de custeio.

As despesas são aprovadas anualmente pelo Conselho Deliberativo e monitoradas regularmente pelo Conselho Fiscal.

Veja a seguir o quadro das despesas administrativas do Instituto, no exercício de 2022:

(*) Reembolsos e lançamentos de exercícios anteriores.

As despesas administrativas estão distribuídas conforme o gráfico abaixo:

Distribuição do Total de Despesas Administrativas por Grupo Gerencial Pessoal e

Processos de compra e contratação

Nossos processos de compra e contratação visam otimizar a relação com fornecedores e a redução de custo ao Economus.

Dessa forma, alcançamos R$ 2.667.136,60 de redução de custo para o Instituto ao final do exercício, sendo que desse montante, temos:

• 214 demandas de compras e contratações realizadas durante o ano de 2022, no qual obtivemos economia de R$ 2.503.083,39 na negociação com os prestadores em referência aos valores de propostas apresentados inicialmente; e

• Negociação anual durante os reajustes e renovações de contrato. No último ano, 49 contratos foram negociados com resultado favorável ao Economus na ordem de R$ 164.053,21.

Melhorias realizadas no Edifício Economus

Em 2022 foram realizadas uma série de melhorias na sede do Economus, visando otimizar os espaços, reduzir custos e aumentar a segurança dos empregados e visitantes. Confira abaixo as principais:

• Instalação de catracas: acesso controlado de empregados e visitantes para aumentar a segurança do edifício.

• Espaço Coworking: ambiente compartilhado e preparado para os colaboradores.

• Emissão do AVCB – nov/2022;

A Comunicação do Economus tem como objetivo informar o nosso público de forma clara, objetiva e transparente, sempre buscando formas de deixar o conteúdo adequado para o entendimento de todos.

Em 2022, continuamos intensificando as ações no Youtube, com mais conteúdo em formato animado e podcasts. Além disso, revisamos a nossa Política de Comunicação, documento que estabelece um conjunto de princípios e diretrizes para orientar a comunicação institucional do Economus com seus públicos internos e externos

De acordo com a última Pesquisa de Satisfação, realizada anualmente com nossos participantes e beneficiários, 84,5% estão satisfeitos com a comunicação do Instituto.

Site

O portal do Economus é o nosso canal de comunicação mais acessado. Nele, é possível consultar informações detalhadas sobre os nossos planos e produtos, rede credenciada, clube de benefícios, publicações sobre as diversas ações do Instituto, entre outras. Também é pelo nosso site que o usuário tem acesso ao autoatendimento, que contém serviços e informações com acesso restrito aos participantes e prestadores da rede credenciada.

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visualizações 92.371 média/mês

App Economus

O Aplicativo do Economus oferece os serviços do Instituto em qualquer lugar, na palma da mão. Com ele, é possível verificar a carteirinha de saúde, buscar a rede credenciada, consultar extratos de previdência e muito mais. Se você ainda não tem o aplicativo, acesse a loja de apps de seu aparelho móvel e busque por “Economus”.

Facebook

Utilizamos o canal para trazer aos participantes e beneficiários notícias publicadas em nosso site, além de conteúdos exclusivos sobre saúde e previdência Nossa página oficial conta com 2.949 curtidas.

1.564 reações

3,6% de crescimento

Youtube

Canal utilizado para levar as informações em formato de áudio e vídeo, possibilitando fazer animações para facilitar o compreendimento das informações. Foi a rede social do Economus que mais cresceu no ano.

2.605 inscritos

32% de crescimento

E-mail Notícias Economus

A comunicação por e-mail continua sendo bastante efetiva. Enviamos um total de 1.404.004 e-mails e a taxa de abertura foi de 30%, ficando acima da considerada ideal (mais de 20%, segundo métricas de mercado) para esse canal

Linkedin

Nossa página cresceu de forma considerável nos últimos dois anos, alcançando um bom número de seguidores, muitos em busca de informações institucionais e oportunidades profissionais no Economus

3.959 inscritos

Em 2022, foi retomado o Encontro com Participantes, que estava suspenso desde 2020 por conta da pandemia. Durante os eventos, realizados em Bauru, Campinas, Ribeirão Preto, Santos e São Paulo, os participantes puderam tirar dúvidas e entender mais sobre o momento do Instituto. Em pesquisa realizada, 92% disseram que voltariam a participar de encontros futuros.

A Central de Relacionamento está sempre pronta para ouvir nossos participantes e beneficiários, tratando as dúvidas, solicitações e ocorrências. De acordo com Pesquisa de Satisfação realizada com nossos participantes e beneficiários, 91,5% estão satisfeitos com a Central do Instituto.

Principais ações

Em 2022, a Central de Relacionamento do Economus realizou 132.781 atendimentos, sendo 81,1% desses contatos solucionados no ato do atendimento.

Durante o ano de 2022 retomamos o atendimento presencial, com agendamento prévio e seguindo todos os protocolos para proteção contra a Covid-19.

Visando a segurança dos participantes e nossos colaboradores, disponibilizamos o atendimento virtual e consultoria previdenciária através de videoconferência. A videoconferência é uma alternativa de atendimento para Consultoria Previdenciária em que o participante pode obter esclarecimentos sobre os Planos BD e PrevMais; Simulação de Aposentadoria; Regimes de Tributação; Regras e procedimentos para recebimento de benefícios. Em 2022 realizamos 503 videoconferências com nossos beneficiários e participantes.

O agendamento desses serviços está disponível no link: https://www.economus.com.br/sagp/.

103.205 telefônico

841 presencial

27.864 e-mail/chat

503

548 outros canais

Horários de funcionamento da Central de Relacionamento:

A Central de Relacionamento funciona no horário comercial e, para situações de urgência e emergência médica, há o serviço de plantão 24 horas:

De segunda à sexta-feira:

• das 7h às 19h – atendimentos telefônicos;

• das 9h às 18h – atendimentos eletrônicos;

• das 10h às 16h – atendimentos presenciais (necessário agendamento);

• das 19h às 7h – plantão para urgências e emergências médicas

Acesse portal economus com br/central-economus/ e conheça todos os detalhes da nossa Central de Relacionamento.

vídeo chamada

A ouvidoria é um canal de 2ª instância, ou seja, a área deve ser acionada quando os casos que passam pela Central de Relacionamento não tenham resolução dentro do prazo estipulado ou quando as respostas forem consideradas insatisfatórias. Por meio deste canal, ainda é possível enviar elogios, sugestões ou denúncias relacionadas aos serviços prestados pelo Economus e pela rede credenciada

Tempo de atendimento ao Beneficiário / Participante

A Resolução Normativa nº 323/2013 da Agência Nacional de Saúde SuplementarANS fixa prazo de 7 dias úteis para solução das demandas, no entanto a Ouvidoria no ano de 2022 trabalhou com o TMR – Tempo médio de resposta de 2,31 dias

Em 2022 foram registrados 477 atendimentos, sendo deste total, 169 de 1ª instância (Central de relacionamento) e 308 atendimentos de Ouvidoria, uma redução de 16% em relação a 2021 (566).

Os assuntos de Ouvidoria recebidos foram: Reclamações/

Neste capítulo, você vai conhecer as ações realizadas pelo Economus que contribuem para o meio ambiente e para o social.

ESG – Enviromental, Social and Governance

ESG é um conjunto de ações que busca estimular negócios mais sustentáveis, com melhores resultados à sociedade. A sigla é sinônimo de sustentabilidade e, em português ASG, significa “Ambiental, Social e Governança”, incorporando iniciativas nessas três frentes de atuação.

É observado em todo mundo um importante crescimento de temas que envolvem sustentabilidade. O ESG é a representação dessa nova visão de mercado, com a busca incessante pela redução de impactos nos negócios e meios de atuação de entidades.

Em 2022, o Economus reforçou o seu compromisso com as práticas e ações que integram o ESG e contribuem com o meio ambiente e com a sociedade Entre elas, temos a coleta seletiva, redução no uso de papéis por meio da digitalização, incentivo à diversidade em nosso quadro de empregados e campanhas solidárias, que serão descritas no decorrer deste capítulo.

Acesse aqui a página exclusiva do Economus sobre o ESG e fique por dentro do assunto!

Dia das Mães Solidário

Para o Dia das Mães deste ano, fizemos uma ação solidária, em que arrecadamos internamente mais de 800 itens de higiene entre nossos colaboradores. A destinação dos produtos foi feita para as pessoas que estão em situação de rua, no centro da cidade de São Paulo.

Empresa Cidadã

O Economus se tornou uma “Empresa Cidadã”, título concedido pelo Governo Federal às entidades que oferecem extensão na licença maternidade e paternidade de seus colaboradores. Agora, no Instituto, são 180 dias de licença para as mães e 20 dias aos pais.

Um dos objetivos do programa é proteger a qualidade mental e física dos empregados. Considerando que ao proporcionar um período maior para adaptação à nova rotina, os laços familiares são fortalecidos, sendo benéfico para todos.

Além disso, reforça o incentivo ao aleitamento materno exclusivo até os 6 meses de vida, de acordo com as orientações da OMS (Organização Mundial de Saúde).

Adesão na 7ª edição do Programa Pró Equidade de Gênero e Raça do Governo Federal

Pautados pelo respeito as pessoas e relações de trabalhos mais igualitárias, aderimos a 7ª edição do Programa com o objetivo de reforçar a cultura agregadora atingida com a conquista do Selo na 6ª edição.

O novo plano de trabalho contempla ações para transmitir a todas as partes interessadas a importância do Programa e o compromisso do Economus com o tema, além de ter como princípio, propostas que mitiguem qualquer forma de discriminação de raça ou gênero, ou ainda, qualquer forma de assédio moral ou sexual, proporcionando um ambiente seguro.

#MinhaSaúde

O Programa #MinhaSaúde tem como objetivo trazer informações relevantes sobre cuidados, tratamentos, dicas e tudo que envolve a saúde. Postamos podcasts com entrevistas realizadas com especialistas em nosso canal no Youtube, além de informações e detalhes sobre os planos de saúde do Economus.

Em nossa página no Facebook também é possível acompanhar postagens relacionadas ao programa #MinhaSaúde.

Educonomus

Em nosso portal você encontra cursos gratuitos sobre planejamento financeiro e

Coleta Seletiva

O Economus mantém parceria com uma empresa de reciclagem para a realização de coleta seletiva no Instituto, ação importante para a redução da extração dos recursos naturais e envio de resíduos ao aterro sanitário. Além disso, os recursos recicláveis gerados pelo Instituto são encaminhados às cooperativas, a fim de serem reaproveitados

O descarte de pilhas, baterias usadas e lâmpadas de led queimadas é feito de maneira apropriada e responsável.

Redução do uso de papéis

Com a utilização crescente de soluções digitais, a necessidade em utilizar papéis está diminuindo a cada ano. Além de contribuir com o meio ambiente, a digitalização garante processos mais seguros.

Em 2022, o Economus realizou 36.429 impressões, utilizando aproximadamente 55 resmas de papel, considerando as impressões em páginas simples e duplas

Investimentos Responsáveis

Desde 2008, o Economus é signatário do Principles for Responsible Investments – PRI, ou Princípios para Investimentos Responsáveis, em português, ratificando a sustentabilidade como um dos valores que regem sua atuação. Criado em 2006, o PRI é uma iniciativa da Organização das Nações Unidas - ONU para garantir e fomentar a incorporação das melhores práticas relacionadas à sustentabilidade dos investimentos, baseadas em três pilares: ambiental, social e governança corporativa. Ao integrar este grupo, o Economus reforça sua preocupação em fomentar, de maneira constante, as melhores práticas e diretrizes para gestão dos investimentos, em busca de um sistema financeiro global sustentável, cujos resultados, em longo prazo, tragam benefícios ao meio ambiente e à sociedade.

A área de Riscos e Controles Internos do Economus tem como objetivo assegurar que o Instituto seja conduzido de acordo com a legislação que afeta seus negócios, promover uma adequada cultura de análise, mensuração e tratamento dos riscos a que o Instituto está exposto, além de garantir que as proposições feitas no âmbito da governança do Instituto estejam em consonância com o Estatuto, as Políticas, os Regimentos, os Códigos, as estratégias, as Alçadas, as Normas, o Manual Proprietário de Riscos e aos procedimentos internos

O Economus conta com um Comitê de Gestão de Riscos e, dentre suas atribuições, está a de diagnosticar, por meio de relatórios e apoio de consultoria externa, o monitoramento dos seus investimentos e classificar seus riscos mensalmente, indicados como “baixo, “neutro ou “alto”.

Confira abaixo a posição de todos os riscos monitorados ao término do exercício:

Risco de Mercado

O risco de mercado está associado às variações dos preços dos ativos financeiros, devido às flutuações do mercado. A gestão é feita, principalmente, por meio do acompanhamento do risco tomado pelo Instituto na forma do indicador VaR (Value at Risk) e os seus valores ao final do exercício são considerados baixos, em linha com os limites estipulados na Política de Investimentos. Em 2022, nossa exposição a este risco foi classificada como “baixa”.

Risco de Crédito

O risco de crédito é o risco de uma contraparte não ser capaz de honrar seus compromissos financeiros. Para gerenciar, o Economus monitora os ratings dos ativos; e o perfil de aplicação da carteira de crédito permaneceu concentrado 100% nas principais classes de ratings (AAA, AA e A). Em 2022, nossa exposição a este risco foi classificada como “baixa”.

Risco de Liquidez

O risco de liquidez é a métrica que o Economus utiliza para monitorar a capacidade de honrar suas obrigações financeiras. Em 2022, a exposição a este risco foi classificada como “baixa” em função da adequação das necessidades de caixa para a gestão dos pagamentos de benefícios e das demais obrigações dos planos previdenciários.

Risco Legal ou de Enquadramento

Se caracteriza pelo enquadramento da empresa nas regulamentações. A classificação para esse risco foi “Baixo” devido a todos os planos estarem em conformidade com as legislações vigentes (CMN 4 994/2022 e ANS n° 521/2022)

Risco Sistêmico

Este risco se caracteriza pela ocorrência de eventos imprevisíveis, crises, ou algo que afete os participantes do mercado e a economia como um todo. Nossa exposição a este risco foi classificada como “baixa”, em função de os investimentos permanecerem respeitando a diversificação de setores e emissores.

Além dos riscos em investimentos, são monitorados os riscos estratégicos e não financeiros, tais como: Risco Atuarial; Risco de Terceirização; Risco Operacional; e Risco Estratégico, sendo que todos se encontram no patamar “baixo” ao final do exercício.

Acompanhamento dos Indicadores de Conformidade

Em 2022, o Economus monitorou mais de 80 obrigações legais e institucionais com diversas periodicidades e recorrências Adicionalmente, as gerências responsáveis pelas gestões Previdencial, Assistencial e Administrativa cumpriram 100% das suas obrigações legais e institucionais.

Testes Segregados

Neste mesmo período, o Economus realizou 50 testes visando identificar se os controles retratados nas Normas e Procedimentos estão sendo executados em consonância com o descrito nestes documentos e, também, se estes são eficazes para mitigar riscos aos quais estes processos podem estar expostos. Recomendações de melhoria são emitidas sempre que necessário

Testes Contínuos

Foram realizados seis testes contínuos para avaliar, periodicamente, por amostragens e análises, a conformidade de processos chaves do Instituto. Recomendações de melhoria são emitidas sempre que necessário.

Cenário Internacional

Durante o ano de 2022, o principal tema acompanhado pelo mercado internacional foi a inflação, reflexo das políticas fiscal e monetária de combate aos efeitos da pandemia de covid-19 entre 2020 e 2021, e a subsequente alta das taxas de juros, empreendida pelos Bancos Centrais, visando a moderação da atividade econômica e a normalização dos preços.

Com os recordes nos níveis de preço, o combate à inflação também atingiu magnitude e ritmo significativos, impactando substancialmente o desempenho dos ativos de maior grau de risco associado. O S&P500, um dos principais indicadores de renda variável dos EUA, encerrou 2022 com desvalorização de 19,4% (em R$), e a NASDAQ, cujas principais ações são de empresas do setor de tecnologia, reportou desvalorização de 33,1% (em R$), em função dos impactos do incremento de taxa de juros e previsão de queda na atividade econômica.

Outros fatores que elevaram o nível do desafio na gestão dos ativos em 2022, foram a deflagração do conflito militar entre Ucrânia e Rússia, tendo como um dos impactos a pressão sobre a cadeia de distribuição de energia e bens agrícolas na Europa, e a política restritiva da China, em razão da covid-19, impactando a oferta de bens e contribuindo para o incremento da inflação global.

Cenário Nacional

Observando-se o panorama global, o Banco Central brasileiro elevou a taxa de juros de forma mais rápida, dentre as economias emergentes e desenvolvidas. Por ser um país geograficamente distante dos conflitos na Europa e ter rapidamente apresentado uma taxa de juros real em patamar elevado – considerado atrativo para os investidores estrangeiros – o Brasil atraiu considerável fluxo de recursos durante o ano de 2022, o que sustentou a trajetória do Real como a moeda que mais se valorizou frente ao dólar até o fechamento do exercício – valorização de 6,5%, encerrando o ano cotada a R$ 5,48 por dólar.

Com a alta dos juros, no entanto, os ativos de Renda Variável sofreram com maior volatilidade, reduzindo o retorno acumulado de 14,5% no primeiro trimestre do ano, a apenas 4,0% no fechamento de 2022 (desempenho do IBRX-100, índice que representa as cem ações mais negociadas na bolsa de valores do Brasil). A incerteza associada ao período eleitoral, e possíveis mudanças de políticas fiscais e de arcabouços já estabelecidos, como o Teto de Gastos, também foi um fator de contribuição para a redução do desempenho dos ativos de risco no período, e tende a ser o foco dos investidores também para 2023, pois poderá resultar em uma taxa de juros real elevada por um período prolongado.

Gestão dos investimentos do Economus

No decorrer de 2022, a gestão de investimentos do Economus focou sua atuação em operações com títulos públicos federais, com taxas de remuneração real superiores às taxas mínimas atuariais dos planos, e redução da parcela alocada em ativos com maior grau de risco (Renda Variável). Apresentamos resumo dos principais movimentos realizados durante o exercício:

1. Alongamento da carteira de títulos públicos federais e aquisição de NTN-B com vencimentos a partir de 2030 (R$ 573 milhões) para os Planos Previdenciais, com taxa média de IPCA + 5,8% a.a.;

2. Alienação de R$ 120 milhões em Renda Variável, em abril/22, momento em que o Ibovespa reportava 119 mil pontos, e alocação dos recursos em Renda Fixa, contribuindo para superação da meta de rentabilidade do segmento para os planos PrevMais e Regulamento Geral no ano. Os recursos também foram reinvestidos em Títulos de Renda Fixa com taxas superiores às taxas atuariais dos Planos.

Para definir a alocação dos recursos entre as classes de ativos, o Economus apoia-se nos seguintes pilares:

Avaliação prospectiva de distintos cenários econômicos e de suas probabilidades de ocorrência;

Aderência dos ativos às necessidades dos passivos administrados, em curto, médio e longo prazos, a qual é apurada através de estudos técnicos;

Gerenciamento da liquidez, com foco no cumprimento das obrigações junto aos participantes, assistidos e beneficiários;

Avaliação criteriosa de todos os riscos aos quais os investimentos estão sujeitos; e Otimização do retorno dos portfólios administrados, fazendo uso de alocações dinâmicas e investimentos táticos, sempre em observância às melhores práticas de mercado e às regras de solvência, prudência e segurança que as Políticas de Investimentos e Órgãos Reguladores recomendam.

Patrimônio Consolidado

Em dezembro de 2022, o montante patrimonial consolidado ficou em R$ 9,2 bilhões, representando evolução nominal de 8,7% quando comparado a dezembro de 2021 (R$ 8,4 bilhões).

Indicadores de desempenho: Economus x Entidades Fechadas de Previdência Complementar (EFPCs) - Consolidado

Analisando a mediana dos retornos de investimentos de outros Fundos de Pensão, calculada pela i9 Consultoria, verifica-se que, no consolidado, os retornos do Economus superaram, novamente, a mediana da amostra de 77 Entidades coberta pelos consultores O retorno consolidado foi de 12,63% em 2022, acima da mediana da amostra (10,99%).

Em relação ao período acumulado dos últimos três anos, a rentabilidade consolidada do Economus (46,2%) se mantém superior à obtida pela amostra de EFPCs analisada (24,5%) e à taxa mínima atuarial do Regulamento Geral, cujo acumulado no período foi de 42,8%.

Renda Fixa (Resultado de 13,78% em 2022)

A Renda Fixa representa 89% do total de recursos consolidados sob gestão do Economus. No exercício, a gestão optou por priorizar a alocação em títulos públicos federais, encerrando o ano representando 63,5% do total da carteira do Instituto. Em complemento, a estratégia de alocação em crédito privado, executada prioritariamente por meio de fundos de investimentos, correspondeu a aproximadamente 28,5% da Renda Fixa, com baixo risco e liquidez adequada para as carteiras de investimentos

A carteira de títulos públicos foi o principal destaque do segmento, reportando valorização de 14,12% em 2022.

Renda Variável (Resultado de 6,28% em 2022)

A Renda Variável representa 5,6% do total de recursos consolidados sob gestão do Economus. Em 2022, o segmento apresentou resultado de 6,28%, contra 4,02% do seu benchmark, o IBrX-100.

Operações com Participantes – Empréstimos (Resultado de 12,33% em 2022)

As Operações com Participantes representam 2,9% do total de recursos consolidados sob gestão do Economus. O segmento, onde estão inseridos os empréstimos, apresentou desempenho de 12,33%, em 2022.

Imobiliário (Resultado de 0,09% em 2022)

O segmento imobiliário representa 1,7% do total de recursos consolidados sob gestão do Economus e apresentou desempenho de 0,09% em 2022. Em comparação, o índice dos Fundos Imobiliários (IFIX) listados na B3, apresentou desempenho de 2,22%. No Economus, o segmento foi impactado pela vacância, decorrente da conjuntura de mercado posterior à pandemia de covid-19, em que houve menor demanda por locação de espaços corporativos.

Estruturados (Resultado de -13,46% em 2022)

Os Investimentos Estruturados representam 1,0% do total de recursos consolidados sob gestão do Economus. O segmento apresentou desempenho de -13,46% no ano, e é composto exclusivamente por Fundos de Investimento em Participações (FIPs), todos em período de desinvestimento, os quais realizam investimentos em diversas empresas e setores da economia. Com o cenário de maior volatilidade nos ativos de risco, bem como incremento das taxas de juros, os investimentos foram afetados negativamente no período, incluindo-se os ativos já listados na bolsa de valores (B3).

Desempenho dos Perfis de Investimento

A seguir, o desempenho dos perfis de investimento do PrevMais, em relação às suas respectivas metas de rentabilidade, no ano de 2022 e em prazos mais longos, foco dos maiores esforços da gestão do Instituto

Em 2022, os desempenhos dos perfis de investimento ficaram abaixo das respectivas metas de rentabilidade, em função do contexto de elevação da curva de juros, que aumentou consideravelmente a volatilidade em muitas classes de ativos, incluindo aqueles de Renda Fixa, que reportaram retornos inferiores à taxa de juros SELIC, visto a marcação a mercado diária dos ativos. O IMA-B (índice representativo dos títulos públicos atrelados à inflação) reportou variação de 6,37% no ano, o IRFM (índice representativo dos títulos públicos prefixados) reportou variação de 8,82%, e os títulos públicos em carteira dos perfis, embora tenham sido adquiridos à taxa de inflação + 5,97% a.a., na média.

A considerável elevação das taxas de juros pelos bancos centrais no mundo, política de lockdown na China, conflito geopolítico na Ucrânia e o cenário eleitoral doméstico contribuíram com grande volatilidade também para a Renda Variável local.

Inicio dos perfis: jul/09

Política de Investimentos – Previdencial

Em cumprimento à legislação vigente, a Política de Investimentos Previdencial, aprovada pela Governança, tem o objetivo de estabelecer diretrizes e procedimentos a serem observados pela Gestão de Investimentos nas ações de curto, médio e longo prazos para a alocação dos recursos, fornecendo, inclusive, subsídios para avaliação e monitoramento pelo Patrocinador (Banco do Brasil), bem como por participantes e assistidos

A Política de Investimentos é elaborada a partir da identificação das necessidades atuariais e definição do conjunto de ativos, descrevendo os objetivos de retorno, tolerância aos riscos e restrições de investimento, como forma de buscar constituir reservas suficientes para o pagamento de benefícios complementares ao longo do tempo.

A vigência da Política de Investimentos Previdencial é de 01/01/2022 a 31/12/2026, sendo submetida à revisão anual, ou em períodos inferiores a este, em decorrência de eventuais alterações relevantes: na conjuntura econômica; no passivo dos planos; ou na legislação que regula as EFPCs.

Política de Investimentos – Assistencial

Como operadora de Planos Privados de Assistência à Saúde, classificada na modalidade de Autogestão pela ANS - Agência Nacional de Saúde Suplementar, aplica-se à Política de Investimentos Assistencial a Resolução CMN Nº 4.993, de 24/03/2022, no que tange aos recursos garantidores dos Planos, os instrumentos financeiros permitidos, os limites de aplicação, as condições estipuladas e os requisitos de diversificação para aceitação dos ativos correspondentes.

A Política de Investimentos Assistencial, aprovada pela Governança, tem o objetivo de estabelecer diretrizes e procedimentos a serem observados pela Gestão de Investimentos nas ações de curto, médio e longo prazos para a alocação dos recursos da Reserva Técnica dos Planos Assistenciais; fornecendo, inclusive, subsídios para avaliação e monitoramento pelas partes interessadas.

A vigência da Política de Investimentos Assistencial vai de 01/01/2022 a 31/12/2026, sendo submetida à revisão anual ou em períodos inferiores a este, em decorrência de eventuais alterações relevantes: na conjuntura econômica; nas despesas dos planos ou na legislação que os regula.

A política é construída a partir da definição do conjunto de ativos, descrevendo os objetivos de retorno, tolerância aos riscos e restrições de investimento, conforme as fontes de custeio e de despesas: contribuições dos beneficiários; receitas financeiras oriundas das aplicações; e despesas assistenciais.

Política de Investimentos 2022 - 2026

CNPB Plano Meta / Indicador de referência

1978000138 Regulamento Geral INPC + 4,75% a.a.

2006003429 PrevMais - Consolidado (71,00% x SELIC) + (21,5% x INPC + 4,00%) + (7,50% x IBRX-100)

2006003429 PrevMais - Benefício de Risco INPC + 4,00 % a.a.

2006003429 PrevMais - Renda Programada (92,00% x SELIC) + (8,00 % x IBRX100)

2006003429 PrevMais - Perfil Conservador 100,00% SELIC

2006003429 PrevMais - Perfil Moderado 85,00% SELIC + 15,00% IBrX-100

2006003429 PrevMais - Perfil Agressivo 70,00% SELIC + 30,00% IBrX-100

2006003429 PrevMais - Perfil Super Agressivo 55,00% SELIC + 45,00% IBrX-100

1978000219 Regulamento Complementar nº 1 INPC + 3,76% a.a.

1978000383 Regulamento Complementar nº 2 INPC + 4,00% a.a.

9970000000 PGA - Plano de Gestão Administrativa 100,00% SELIC Assistenciais Planos Assistenciais 100,00% SELIC

As Políticas de Investimentos, completas e em versão sintética, estão disponíveis em nosso site, no menu Investimentos > Política de Investimentos.

Custos com a Gestão dos Investimentos – Diretos e Indiretos

¹ Fonte da despesa: Balancete Consolidado – Custeio Administrativo dos Investimentos

² Despesas com Taxa de Custódia, Cetip, Selic, CBLC, CVM e Anbima

¹ Despesas com Taxa de Custódia, Cetip, Selic, CBLC, CVM e Anbima

² Engloba principalmente despesas com assessoria jurídica, auditorias, laudos de avaliação e despesas com comercialização imobiliária.

As despesas com a administração direta de investimentos acompanharam a evolução dos recursos garantidores sob gestão, mantendo-se a arrecadação para custeio administrativo dentro dos limites aprovados pelo Conselho Deliberativo.

Para a gestão indireta, seguimos reduzindo as despesas com taxa de administração, resultado de maior eficiência nas alocações e negociações junto aos gestores e administradores terceirizados.

O Economus administra quatro planos de benefícios previdenciários, sendo três na modalidade de Benefício Definido (BD) e um na modalidade de Contribuição Variável (CV) para cerca de 23 mil participantes.

Veja abaixo a distribuição entre ativos, aposentados e pensionistas:

PENSIONISTAS 3,89%

PARTICIPANTES 45,93%

APOSENTADOS 50,18%

PARTICIPANTES APOSENTADOS PENSIONISTAS

Nota: Do total de 22.953 participantes, 4.400 possuem dois planos de previdência: Regulamento Geral e PrevMais.

Em 2022, foram arrecadados 453 milhões em contribuições previdenciais e a folha de pagamento de benefícios totalizou R$ 745 milhões Em relação a 2021, foi observado incremento de 1,51% na arrecadação e 4,70% no pagamento de benefícios, conforme demonstrado no gráfico a seguir:

Contribuições Previdenciais e Pagamento de Benefícios

Contribuições Previdenciais Pagamento de Benefícios

2021 2022

Operações com Participantes

Os participantes e assistidos Economus, vinculados aos planos de benefícios previdenciários, possuem condições diferenciadas de empréstimo, com taxas competitivas em relação ao mercado e até 120 meses para pagar.

Em 2022, as carteiras de empréstimos somaram o saldo total emprestado de R$ 261 milhões, em 6.729 contratos, sendo que R$ 126 milhões foram concessões e renovações realizadas no período

Em função da renovação contratual relativa ao Seguro Prestamista, a partir de setembro de 2022, a taxa do Seguro Prestamista passou de 0,062% ao mês para 0,041% ao mês, uma redução de 0,021%. Esta redução aplica-se aos contratos (novos e vigentes) em todos os planos de benefício

Para conferir a taxa de juros efetiva de cada plano de benefício, acesse nosso site e veja mais detalhes.

Hipóteses Atuariais

Constituem as bases técnicas da avaliação atuarial de um plano de benefícios, representando um conjunto de estimativas de natureza demográfica, biométrica, econômica e financeira que, durante o período futuro considerado na avaliação do plano, espera-se que se realizem com bom nível de segurança.

A avaliação atuarial é feita com base em hipóteses atuariais adequadas às características do plano de benefícios, da sua massa de participantes, assistidos e beneficiários, ao ambiente econômico e à legislação vigente, considerando ainda a atividade desenvolvida pelo patrocinador ou instituidor.

Conheça as hipóteses atuariais:

- Hipóteses Biométricas e Demográficas (clique aqui para saber mais);

- Hipóteses Econômicas e Financeiras (clique aqui para saber mais).

Os estudos técnicos de aderência são realizados anualmente para atestar se as hipóteses atuariais apontaram a necessidade de revisão de algumas delas

Assim, apresentamos as hipóteses utilizadas para a

por

Familiar Família real Família real Família real

É um estudo técnico que revisa os Planos de Benefícios, sob os aspectos econômicos e atuariais, estabelecendo os recursos necessários para a garantia dos compromissos fuuros, dado pelo pagamento de benefícios.

O objetivo principal é calcular o valor das reservas matemáticas para estabelecer o plano de custeio adequado. É, portanto, um instrumento fundamental para o fornecimento de informações estratégicas sobre o plano de benefícios, permitindo o planejamento em longo prazo das suas obrigações de natureza previdencial.

Na avaliação atuarial, apura-se também a Duração do Passivo, que corresponde à média ponderada dos prazos dos fluxos de pagamentos de benefícios líquidos de contribuições.

Resultados dos planos de benefícios

Com base na avaliação atuarial, os planos de benefícios fecharam 2022 com os seguintes resultados:

Participantes

Público

Empregados do extinto Banco Nossa Caixa S.A. optantes pelo regime CLT, na forma prevista pela Lei Estadual nº 10.430/71 e Decreto nº 7.711/76.

O plano está estruturado na modalidade BD, ou seja, no momento da contratação, o participante sabe qual é o nível de seu benefício futuro e as contribuições são ajustadas ao longo do tempo para garantir esse pagamento.

Atualmente, o Regulamento Complementar nº 2 (Grupo A) concede apenas Pecúlio por Morte aos beneficiários dos participantes habilitados ao recebimento de Pensão por Morte. Os benefícios de aposentadoria por tempo de serviço, idade, invalidez e pensão por morte são custeados pela Secretaria da Fazenda do Estado de São Paulo.

O plano fechou o ano com:

Patrimônio de cobertura

População total de participantes

Participantes, distribuídos da seguinte forma:

Idade média

Participantes Pensionistas

Em relação ao fluxo de entrada e saída de recursos, no exercício de 2022, o total de contribuições arrecadadas foi de R$ 2,8 milhões, que representa decréscimo de 23% no valor arrecadado comparado a 2021, e o dispêndio com a folha de pagamento de benefícios totalizou R$ 474 mil, um decréscimo de 51% comparado ao exercício anterior

Operações com participantes

Os participantes do Regulamento Complementar nº 2 podem solicitar empréstimo para pagamento em até 96 meses, à taxa de juros anual bruta de INPC + 6,64%, sendo que o valor máximo está limitado a R$ 100 mil.

No final do exercício de 2022, com 96 contratos ativos, o saldo total da carteira de empréstimo era de R$ 4 milhões, o que representou 4,15% de redução em relação ao ano anterior.

Hipóteses Atuariais

Apresentamos as hipóteses utilizadas na Avaliação Atuarial de 2022 do Plano Regulamento Complementar nº 2 (Grupo A), em comparação às vigentes em 2021:

Resultado Atuarial

O plano Regulamento Complementar Nº 2 (Grupo A) encerrou o ano com Equilíbrio Técnico (F) superavitário de R$ 5 milhões, conforme demonstrado a seguir:

A variação das Provisões Matemáticas (D) deve-se à atualização das reservas, à meta atuarial (INPC 2022 5,93% + taxa de juros 4,00% a.a.), ao envelhecimento da população, à amortização do déficit equacionado, à alteração do fator de capacidade de 0,9845 para 0,9800 e à movimentação na base cadastral observada no exercício.

O Equilíbrio Técnico (F) superavitário de R$ 7,4 milhões em 2021 passou para R$ 5 milhões (também superavitário) em 2022 devido, principalmente, às movimentações cadastrais ocorridas e à utilização do valor existente em 2021 para abatimento no Plano de Equacionamento do Déficit – PED 2015, em abril de 2022. Este abatimento viabilizou a liquidação do equacionamento com 9 (nove) meses de antecedência. Seguindo os parâmetros da legislação vigente, o superávit do plano de R$ 5 milhões está contabilizado em Reserva de Contingência.

O Ajuste de Precificação (G) totalizou R$ 2 milhões, resultando em Equilíbrio Técnico Ajustado (H) superavitário de R$ 7 milhões. Observa-se que, no caso de destinação de superávit, o equilíbrio técnico ajustado considerará o Ajuste de Precificação somente se negativo.

Custos com a administração dos investimentos

¹ Fonte da despesa: Balancete Consolidado – Custeio Administrativo dos Investimentos

² Despesas com Taxa de Custódia, Cetip, Selic, CBLC, CVM e Anbima

¹ Despesas com Taxa de Custódia, Cetip, Selic, CBLC, CVM e Anbima

² Engloba principalmente despesas com assessoria jurídica, auditorias

Enquadramento dos Investimentos

Rentabilidade dos Investimentos

Evolução da Rentabilidade

Ano:

- Meta: 10,17%

- Rentabilidade Alcançada: 10,03%

Acumulado 24 meses:

- Meta: 26,22%

- Rentabilidade Alcançada: 21,32%

Acumulado 36 meses:

- Meta: 39,08%

- Rentabilidade Alcançada: 34,00%

Participantes

Público

Empregados do extinto Banco Nossa Caixa S.A. admitidos pelo regime CLT, até 13 de maio de 1974, e regulamentado pelas Leis Estaduais nº 1.386/51 e nº 4.819/58;

O plano está estruturado na modalidade BD, ou seja, no momento da contratação, o participante sabe qual é o nível de seu benefício futuro e as contribuições podem ser ajustadas ao longo do tempo para garantir esse pagamento.

Atualmente, o Regulamento Complementar nº 1 (Grupo B) concede apenas Pecúlio por Morte aos beneficiários dos participantes habilitados ao recebimento de Pensão por Morte. Os benefícios de aposentadoria por tempo de serviço, idade, invalidez e pensão por morte são custeados pela Secretaria da Fazenda do Estado de São Paulo, para admitidos até 22/01/1974, ou pelo Banco do Brasil, para os admitidos de 23/01/1974 até 13/05/1974

O plano fechou o ano com:

Patrimônio de cobertura

População total de participantes

Participantes, distribuídos da seguinte forma:

Aposentados

Participantes Pensionistas

Em relação ao fluxo de entrada e saída de recursos, no exercício de 2022, o total de contribuições arrecadadas foi de R$ 2,7 milhões, que representa um acréscimo de 12% no valor arrecadado. O dispêndio com a folha de pagamento de benefícios foi de R$ 3 milhões, que representa um acréscimo de 25% em relação ao exercício anterior

Operações com Participantes

Os participantes do Regulamento Complementar nº 1 podem solicitar empréstimo para pagamento em até 96 meses, a uma taxa de juros anual bruta de INPC + 6,39, sendo que o valor máximo está limitado a R$ 100 mil.

No final do exercício de 2022, com 219 contratos ativos, o saldo total da carteira de empréstimo era de R$ 9 milhões, o que representou 4,53% de redução em relação ao ano anterior.

Hipóteses Atuariais

Apresentamos as hipóteses utilizadas na Avaliação Atuarial de 2022 do Plano Regulamento Complementar Nº 1 (Grupo B), comparadas às vigentes em 2021:

O aumento das Provisões Matemáticas (D) se deve à atualização das reservas pela meta atuarial (INPC 2022 de 5,93% + taxa de juros 3,76% a.a.), ao envelhecimento da população, à movimentação cadastral, à amortização do déficit equacionado e pela alteração do fator de capacidade de 0,9845 para 0,9800.

Assim, o Equilíbrio Técnico (F) deficitário de R$ 3,9 milhões em 2021 atingiu R$ 263 mil (também deficitário) em 2022, redução de 93,25%, abaixo do limite para equacionamento, logo, não precisa ser equacionado.

Observados os critérios previstos na legislação vigente, o Ajuste de Precificação (G) totalizou R$ 6,2 milhões, resultando em um Equilíbrio Técnico Ajustado (H) superavitário de R$ 5,9 milhões.

A avaliação atuarial posicionada em 31/12/2022 apurou o prazo remanescente das contribuições extraordinárias e o saldo do equacionamento do déficit de 2015, dado pelas Provisões Matemáticas à Constituir (C):

(1) Na posição 31/12/2022

O saldo remanescente da parcela da dívida do patrocinador referente ao déficit equacionado está contabilizado no Ativo em “Operações Contratadas”:

nº 01

(1) Na posição 31/12/2022

3,1

Gestão de carteiras – própria e terceirizada

Custos com a administração dos investimentos

¹ Fonte da despesa: Balancete Consolidado – Custeio Administrativo dos Investimentos

² Despesas com Taxa de Custódia, Cetip, Selic, CBLC, CVM e Anbima

¹ Despesas com Taxa de Custódia, Cetip, Selic, CBLC, CVM e Anbima

² Engloba principalmente despesas com assessoria jurídica, auditorias

Enquadramento dos Investimentos

Rentabilidade dos Investimentos

Complementar nº 1 (Plano B)

Evolução da Rentabilidade

Ano:

- Meta: 9,92%

- Rentabilidade Alcançada: 10,04%

Acumulado 24 meses:

- Meta: 25,64%

- Rentabilidade Alcançada: 24,65%

Acumulado 36 meses:

- Meta: 38,44%

- Rentabilidade Alcançada: 37,63%

2022

Participantes

Público

Empregados admitidos a partir de 13 de maio de 1974 do extinto Banco Nossa Caixa S.A. contratados pelo regime CLT.

O plano está estruturado na modalidade BD, ou seja, no momento da contratação, o participante sabe qual é o nível de seu benefício futuro e as contribuições podem ser ajustadas ao longo do tempo para garantir esse pagamento. O Regulamento Geral compreende os seguintes benefícios:

Aposentadoria por Tempo de Serviço ou por Idade;

Aposentadoria por Invalidez;

Pensão por Morte;

Pecúlio por Morte e Invalidez;

Auxílio-Doença ou Acidente de Trabalho;

Auxílio-Adicional; e

Auxílio-Reclusão.

Desde 2006, o plano encontra-se saldado e fechado para novas adesões, sendo considerado pelo órgão regulador como um plano “em extinção”.

O plano fechou o ano de 2022 com patrimônio de cobertura de R$ 6,9 bilhões e população total de 11 209 participantes, distribuídos da seguinte forma:

Em relação ao fluxo de entrada e saída de recursos, no exercício de 2022, o total de contribuições arrecadadas foi de R$ 316 milhões e o dispêndio com a folha de pagamento de benefícios totalizou R$ 645 milhões. Comparado a 2021, houve acréscimo de 0,3% no valor arrecadado e de 10% na folha de pagamento de benefícios.

Operações com Participantes

Participante do plano de benefícios vinculado ao Regulamento Geral podem solicitar empréstimo para pagamento em até 120 meses, a uma taxa de juros anual bruta de INPC + 7,13%, sendo que o valor máximo está limitado a R$ 175 mil.

No final do exercício de 2022, havia 2 601 contratos ativos e o saldo total da carteira de empréstimo representava R$ 88 milhões, perfazendo crescimento de 0,15% em relação ao ano anterior.

Hipóteses Atuariais

Assim, apresentamos as hipóteses utilizadas na Avaliação Atuarial de 2022 do Plano Regulamento Geral (Grupo C), comparadas às vigentes em 2021:

Resultado Atuarial

O plano Regulamento Geral encerrou o ano com Equilíbrio

milhões, conforme demonstrado a seguir:

A variação das Provisões Matemáticas (D) se deve, principalmente, à atualização das reservas pela meta atuarial (INPC 2022 de 5,93% + taxa de juros 4,75% a.a.), à movimentação cadastral, ao envelhecimento da massa de participantes e assistidos, ao incremento nos benefícios decorrentes das decisões judiciais e à alteração de premissas.

O Equilíbrio Técnico (F) deficitário de R$ 595,5 milhões em 2021 passou para R$ 503,2 milhões em 2022, redução de 15,43%, resultando na diminuição do déficit técnico em R$ 92,2 milhões no exercício.

De acordo com a legislação vigente, o Ajuste de Precificação (G) foi positivo em R$ 413,2 milhões, resultando em um Equilíbrio Técnico Ajustado (H) deficitário de R$ 90,1 milhões, e permanece abaixo do limite para equacionamento, logo, não precisa ser equacionado.

A avaliação atuarial posicionada em 31/12/2022 apurou o prazo remanescente das contribuições extraordinárias e o saldo do equacionamento do déficit de 2015, dado pelas Provisões Matemáticas a Constituir (C):

Saldo R$ 114,7 milhões:

Saldo R$ 822,3

O saldo remanescente da parcela da dívida do patrocinador referente ao déficit equacionado foi contabilizado no Ativo em “Operações Contratadas”:

¹

²

¹ Despesas com Taxa de Custódia, Cetip, Selic, CBLC, CVM e Anbima

² Engloba principalmente despesas com assessoria jurídica, auditorias

Enquadramento dos Investimentos

Rentabilidade dos Investimentos

Ano:

- Meta: 15,67% / Rentabilidade Alcançada: 16,80%

Acumulado 24 meses:

- Meta: 28,68% / Rentabilidade Alcançada: 39,93%

Acumulado 36 meses:

- Meta: 42,47% / Rentabilidade Alcançada: 63,18%

Evolução da Rentabilidade

Ano: Meta - 10,96% / Rentabilidade Alcançada: 13,19%

Acumulado 24 meses - Meta: 28,35% / Rentabilidade Alcançada: 32,32%

Acumulado 36 meses - Meta: 42,79% / Rentabilidade Alcançada: 58,60%

PREV

Participantes

Público

Único plano aberto a novas adesões

O PrevMais está estruturado na modalidade CV, na qual a aposentadoria (benefício programado) apresenta as características das modalidades BD e CD, já que o participante pode escolher benefício de renda vitalícia ou financeira.

Cada participante tem uma conta individual, onde são incluídas as suas contribuições normais e as do patrocinador, que são corrigidas pela rentabilidade dos investimentos.

Os benefícios de risco do plano têm seu valor previamente estabelecido, sendo o custeio determinado atuarialmente.

O plano compreende os seguintes benefícios:

Benefício de Aposentadoria;

Auxílio-Doença ou Acidente de Trabalho;

Aposentadoria por Invalidez;

Pensão por Morte;

Auxílio-Funeral.

O plano fechou o ano de 2022 com patrimônio de cobertura de R$ 2,6 bilhões e população total de 9.986 participantes, distribuídos da seguinte forma:

Em relação ao fluxo de entrada e saída de recursos, no exercício de 2022, o total de contribuições arrecadadas foi de R$ 131 milhões, um acréscimo de 5% quando comparado a 2021. O dispêndio com a folha de pagamento de benefícios totalizou R$ 97 milhões, um decréscimo de 20% em relação ao período anterior.

Campanha de Incentivo à Contribuição Adicional – nesse plano, a qualquer momento, o participante pode realizar contribuições adicionais, cujo objetivo é aumentar o saldo acumulado e a renda futura. Além disso, o participante pode utilizar do benefício fiscal, que permite abater da base de cálculo do Imposto de Renda até 12% de sua renda tributável anual. Após a campanha, realizada ao longo de 2022 em diversos canais, como Facebook, e-mail marketing e portal de serviços, foram realizadas 19 contribuições adicionais, no valor total de R$ 700 mil.

Campanha de “Alteração de Percentual de Contribuição ao PrevMais” –Anualmente, no mês de novembro, o participante pode alterar o seu percentual de contribuição para o PrevMais As vantagens de utilizar a contribuição máxima, de 8% do salário, são: o aumento da reserva financeira, pois o patrocinador contribui de forma paritária, respeitadas as regras do Regulamento, com os mesmos 8%; além do benefício fiscal, que possibilita abater até 12% da renda tributável anual do Imposto de Renda. Ao todo, 119 participantes aumentaram o percentual de contribuição ao PrevMais em 2022.

Campanha de Alteração de Perfil de Investimento -três vezes ao ano, em janeiro, maio e setembro, é possível alterar a opção de perfil de investimento A campanha foi realizada nestes meses para orientar os participantes do plano sobre as características de cada perfil e auxiliar na tomada de decisão.

Disponibilizamos, pelos diversos meios de comunicação, a Cartilha dos Perfis de Investimento e matérias explicativas para orientar os participantes. Além disso, também no portal de serviços, divulgamos mensalmente o resultado detalhado de cada um dos perfis de investimento. Por fim, o participante pode ainda realizar o Teste de Perfil do Investidor, que pode auxiliá-lo em sua decisão.

No ano de 2022 ocorreram 325 pedidos para alteração do Perfil de Investimento.

Operações com participantes

Os participantes do PrevMais podem solicitar empréstimo para pagamento em até 96 meses, a taxa de juros anual bruta de INPC + 5,62% . O valor máximo está limitado a R$ 160 mil.

No final do exercício de 2022, com 3.813 contratos ativos, o saldo total da carteira de empréstimo representava R$ 159 milhões, decréscimo de 0,62% em relação ao ano anterior.

Hipóteses Atuariais

Apresentamos as hipóteses utilizadas na Avaliação Atuarial de 2022 do Plano PrevMais, comparadas às vigentes em 2021:

Resultado Atuarial

O plano PrevMais encerrou o ano com Equilíbrio Técnico (F) superavitário de R$94 milhões, conforme demonstrado a seguir:

A variação do total das Provisões Matemáticas (D) se deve, principalmente, ao ingresso de novas contribuições, ao retorno dos investimentos aos saldos de contas dos participantes, às movimentações cadastrais ocorridas, pelas concessões de benefícios, além da alteração de premissas atuariais.

O Equilíbrio Técnico (F) superavitário de R$ 63,1 milhões, em 2021, passou para R$ 94 milhões, em 2022 (também superavitário), um acréscimo de 49,04%, totalmente alocado em Reserva de Contingência.

De acordo com a legislação vigente, o Ajuste de Precificação (G) totalizou R$ 68,7 milhões, resultando em um Equilíbrio Técnico Ajustado (H) superavitário de R$ 162,7 milhões. Observa-se que, no caso de destinação de superávit, o equilíbrio técnico ajustado considerará o ajuste de precificação, somente se negativo.

Desempenho dos Perfis de Investimento

A seguir, o desempenho dos perfis de investimento do PrevMais, em relação às suas respectivas metas de rentabilidade, no ano de 2022 e em prazos mais longos, demonstrando aderência de seus retornos aos objetivos expressos na Política de Investimentos, especialmente no longo prazo, foco dos maiores esforços da gestão do Instituto.

Benefício de Risco

Gestão de carteiras – própria e terceirizada

Custos com a administração dos investimentos

¹ Fonte da despesa: Balancete Consolidado – Custeio Administrativo dos Investimentos

²

com Taxa

Custódia, Cetip, Selic, CBLC, CVM e Anbima

¹ Despesas com Taxa de Custódia, Cetip, Selic, CBLC, CVM e Anbima

² Engloba principalmente despesas com assessoria jurídica, auditorias

Enquadramento dos Investimentos

Política de Investimentos - Consolidado

PrevMais – Benefício de Risco

PrevMais – Renda Programada

Rentabilidade dos Investimentos

PrevMais - Consolidado

2022

Evolução da Rentabilidade

Ano:

- Meta: 11,46% / Rentabilidade Alcançada: 11,48%

Acumulado 24 meses:

- Meta: 17,61% / Rentabilidade Alcançada: 17,75%

Acumulado 36 meses:

- Meta: 23,18% / Rentabilidade Alcançada: 24,27%

Administramos, na modalidade de autogestão, dez planos de saúde, com 28.825 beneficiários inscritos, entre empregados ativos e aposentados, egressos do Banco Nossa Caixa S.A. e do próprio Economus, assim como seus dependentes e familiares.

Veja abaixo a distribuição dos planos agrupados por custeador:

Participantes: 20.788

Custeador: Banco do Brasil

Funcionários da ativa do BB, egressos do BNC e seus dependentes; Aposentados por invalidez e seus dependentes; Pensionistas de falecidos na ativa e de aposentados por invalidez e seus dependentes; Aposentados e pensionistas (Grupos A e C) e seus dependentes.

Participantes: 3.816

Custeador: Fundo FEAS

Aposentados e Pensionistas dos Grupos B e C, assistido por planos de previdência administrados pelo Economus e seus dependentes diretos

Participantes: 2.298

Custeador: autopatrocinado

Dependentes indiretos de titulares de todos planos (Parentes consanguíneos até 3º grau e afins até 2º grau);

Participantes: 303

Funcionários da Ativa do Economus e seus dependentes

Custeador: Economus

Participantes: 1.620

Custeador: autopatrocinado

Aposentados e Pensionistas, assistidos por planos de previdência administrados pelo Economus e seus dependentes diretos.

Total = 28.825 participantes

Rede Credenciada

A Rede Credenciada do Economus finalizou 2022 com 3.632 credenciados diretos no estado de São Paulo. Desses, apenas uma clínica precisou ser credenciada em São Paulo capital.

Confira abaixo a distribuição dos prestadores por categoria:

O Economus tem adotado melhorias constantes em seus processos de trabalho, por meio da implementação de novas rotinas, fundamentais na busca pelo equilíbrio entre despesas e receitas. Estas ações visam obter maior eficiência operacional e proporcionar assistência à saúde com qualidade para assegurar a satisfação dos nossos beneficiários.

Assim, dentre as estratégias e ações de gestão realizadas em 2022, destacamos:

Ações para equilíbrio financeiro

Criação de um comitê interno, multidisciplinar, para acompanhar a gestão da Operação de Saúde;

Melhorias do relatório de gestão administrativa, com a inclusão de novos dados gerenciais para apoio à tomada de decisão;

Melhorias na ferramenta Business Intelligence - BI, que disponibiliza informações gerenciais para gestão da Operação de Saúde e acompanhamento dos principais indicadores;

Expansão dos serviços de Auditoria in loco terceirizada para mais cinco hospitais (total 28 hospitais com esses serviços);

Melhoria nos processos da Operação de Saúde, automatizando atividades e diminuindo etapas para incremento da eficiência operacional;

Consolidação do processo de utilização de Junta Médica, contribuindo para a otimização dos gastos;

Renovação da Nota Técnica de Inadimplência junto à Agência Nacional de Saúde Suplementar – ANS, que assegura a redução na exigência de margem de solvência da Operadora;

Lançamento do novo plano de saúde Economus Futuro direcionado aos aposentados e pensionistas do Grupo C e seus dependentes;

Aprovação da descontinuidade do Plano Novo FEAS, em razão da situação de desequilíbrio econômico-financeiro;

Formalização de convênio com o Banco do Brasil para o custeio de condenações judiciais solidárias nos planos Feas Básico e Feas Pamc;

Revisão trimestral do custeio dos planos FEAS.

Início do processo de recontratualização e adoção de termo de LGPD nos contratos com prestadores credenciados.

Pesquisa de Satisfação 2022 - Beneficiários

Assistencial – Grau de satisfação com a atenção em saúde recebida dos prestadores da rede credenciada: 90% de satisfação

Muito bom + Bom Regular Ruim + Muito ruim

Proporção calculada excluindo os beneficiários que responderam “Nos 12 últimos meses não recebi atenção em saúde e “Não sei/Não Lembro”

Atendimento – Grau de satisfação em relação ao Atendimento do Economus por meio da Central de Relacionamento: 80,3% de satisfação 80,30%

13,40% 6,30%

Muito bom + Bom Regular Ruim + Muito ruim

Proporção calculada excluindo os beneficiários que responderam “Nos 12 últimos meses não recebi atenção em saúde e “Não sei/Não Lembro”

Qualidade – Grau de satisfação com o Plano de Saúde: 85,6% de satisfação

85,60% 9,90% 4,50%

Muito bom + Bom Regular Ruim + Muito ruim

Proporção calculada excluindo os beneficiários que responderam “Nos 12 últimos meses não recebi atenção em saúde e “Não sei/Não Lembro”

Índice de Desempenho da Saúde Suplementar (IDSS)

O Economus ficou entre as três melhores operadoras de Autogestão na modalidade “Operadora de planos ambulatoriais e hospitalares 20.000 a 99.999 beneficiários”, no IDSS de 2022, ano-base 2021;

Abaixo, veja as informações referentes às despesas assistenciais em 2022 e a comparação com os dois anos anteriores:

Evolução das despesas assistenciais (valores em R$ mil)

Total de despesas assistenciais

Distribuição das Despesas Assistenciais em 2022:

Internação

Exames Consulta

Outras despesas (Reembolso, Honorários Médicos e SUS*)

Evolução das

Os planos Feas e seu modelo de custeio

Os planos Feas Básico, Feas Pamc e Novo Feas (Planos Feas), são constituídos na modalidade de planos coletivos por adesão e seu modelo de custeio observa, essencialmente, a dinâmica do mutualismo, no qual as despesas totais são custeadas pelos seus próprios beneficiários, por meio do Fundo Economus de Assistência Social – FEAS e das contribuições definidas de acordo com as regras contidas nos respectivos regulamentos. Dessa forma, para que os planos possam cumprir sua missão de amparar as necessidades de saúde dos beneficiários, é indispensável que haja fluxo de recursos capaz de suportar o custeio dos procedimentos, assim como as despesas operacionais e administrativas.

No aspecto estrutural, os planos Feas têm um modelo de custeio com socialização baseada em renda, no qual os valores das contribuições são definidos por meio de percentual incidente sobre os rendimentos dos titulares, sem observar as faixas etárias e a quantidade de pessoas no grupo familiar, no caso do plano Novo Feas.

As contribuições definidas com base na renda dos titulares geram desequilíbrio nos planos, na medida que os salários são reajustados anualmente por índices inferiores à variação dos custos assistenciais (inflação médica). O tamanho dos grupos familiares é outro fator que contribui para o desequilíbrio, pois não tem reflexo nas contribuições dos titulares. Além desses aspectos, há o impacto de outras variáveis, como o comportamento da sinistralidade e a inclusão de novos procedimentos e tecnologias na lista de cobertura definida pela ANS.

O modelo de custeio com socialização baseada em renda pressupõe que aqueles que ganham mais subsidiam os que ganham menos e/ou possuem maior número de dependentes. Este modelo funciona melhor quando há um patrocinador para garantir o equilíbrio da operação, quando existe um grande fluxo de novos entrantes nos planos ou quando beneficiários de maior renda participam dos planos.

A existência de recursos no Fundo FEAS garantiu, ao longo do tempo, o suporte ao processo de socialização baseada na renda dos titulares dos planos Feas, subsidiando o custeio enquanto teve condições financeiras. No entanto, com o exaurimento dos recursos, o Fundo perdeu essa capacidade de patrocínio dos planos e foi necessária a adoção de medidas para elevar a participação dos beneficiários no custeio das despesas para a manutenção da cobertura assistencial e o cumprimento das exigências regulatórias para a Operação de Saúde.

As revisões dos percentuais de contribuição criaram um efeito de seleção adversa nos planos Feas, pois aqueles com maior rendimento encontraram opções mais vantajosas no mercado e fizeram a migração. Essa dinâmica demonstrou a insustentabilidade do modelo de custeio desses planos, pois permanecem os beneficiários com menor faixa de renda, gerando a necessidade de novas revisões dos percentuais e o consequente aumento da evasão.

Descontinuidade do plano Novo Feas

Diante da falta de sustentabilidade do modelo de custeio e da ausência de recursos no Fundo FEAS para assegurar a operação dos planos de saúde a ele vinculados, coube ao Economus, por dever de diligência, adotar medidas que resultaram na tentativa de encerramento do plano Novo Feas a partir do dia 08/04/2022.

O Economus, enquanto operadora de autogestão, em conformidade com o disposto no art. 2º, inciso II, da Resolução Normativa nº 137/2006, está sujeito a um regime diferenciado junto à ANS, sendo permitida a extinção dos planos administrados, observada a aprovação do seu Conselho Deliberativo.

Assim, conforme aprovado pelo Conselho Deliberativo, o Novo Feas teve previsão de encerramento para 08/04/2022, com suspensão da cobertura assistencial deste aos beneficiários do plano a partir de 09/04/2022.

No entanto, em 28/03/2022, o Economus foi notificado sobre a emissão de uma medida cautelar, na qual a Exma. Juíza convocada da 12ª Turma do Tribunal Regional do Trabalho, da 2ª Região, em análise ao pedido de tutela provisória incidental formulado Recurso Ordinário, nos autos do processo trabalhista nº 100052774.2021.5.02.0047, ajuizado pela Afaceesp, concedeu a “tutela de urgência de natureza cautelar para determinar que as reclamadas se abstenham de extinguir ou descontinuar o plano de saúde ‘NOVO FEAS', mantendo o regulamento vigente aos associados representados nos autos da presente ação coletiva, até que seja realizada cognição exauriente com a entrega definitiva da prestação jurisdicional”.

Diante da decisão judicial, que suspendeu o processo de encerramento do plano Novo Feas e considerando o seu desequilíbrio econômico-financeiro, o Economus realizou um estudo técnico para revisão do custeio, com a definição de um novo percentual de contribuição para vigência a partir do mês de maio/2022.

Em 31/05/2022, o Economus tomou conhecimento sobre uma nova decisão liminar, que agravou sensivelmente a situação de desequilíbrio do plano Novo Feas, na medida em que impede a revisão do custeio desse plano. Esta decisão é válida somente para os beneficiários do plano Novo Feas que estão incluídos no processo/ação coletiva citada.

Manutenção dos planos Feas Pamc e Feas Básico

Considerando o cenário de judicialização em torno dos planos Feas Básico e Feas PAMC, estes planos foram mantidos em funcionamento, observando o cumprimento das decisões judiciais que condenaram, solidariamente, o Economus e o Banco do Brasil à manutenção das condições anteriores ao estabelecimento das contribuições dos beneficiários, em fevereiro/2010.

Convênio com o Banco do Brasil para custeio das condenações solidárias dos planos Feas Básico e Feas Pamc

Em março/2022, após um processo de negociações, o Economus e o Banco do Brasil firmaram um convênio, objetivando o cumprimento das sentenças judiciais transitadas em julgado que condenaram, solidariamente, o Instituto e o BB a manterem os planos Feas Básico e Feas Pamc para um grupo de beneficiários, sem a cobrança de mensalidades.

Pelo referido convênio, o Banco do Brasil ressarciu ao Economus 50% das despesas totais dos beneficiários abrangidos pelas referidas decisões judiciais, que vinham sendo cumpridas exclusivamente pelo Economus, no período a partir de janeiro de 2021 e, na ocasião, houve o ingresso de R$ 9,5 milhões no Fundo FEAS. O Banco do Brasil assumiu também a responsabilidade pelo custeio futuro de 50% das despesas mensais dos beneficiários abrangidos pelas referidas decisões judiciais.

Adicionalmente, uma outra ação coletiva, movida pela Associação de Aposentados –Afaceesp desde 2011, obteve decisão de segunda instância condenando solidariamente o Economus e o Banco do Brasil a suspenderem a cobrança de mensalidades de um novo grupo de pessoas a partir de fevereiro/2022. A decisão judicial determinou, também, a devolução das mensalidades, arrecadadas entre fevereiro/2010 e fevereiro/2022, num total de R$ 135 milhões.

Assim, o Instituto teve que registrar provisão contábil relativa à parte solidária que lhe cabe nessa obrigação de devolução (50%), totalizando R$ 54 milhões. Como o valor da provisão foi superior aos ativos da Operação de Saúde, o Economus apresentou patrimônio líquido negativo nos meses de maio e junho/2022.

Com a evolução das negociações, em julho/2022, Economus e Banco do Brasil fecharam entendimento sobre o ressarcimento ao Instituto de 50% dos valores das despesas relativas ao período de janeiro/2010 (início do cumprimento das sentenças judiciais) a dezembro/2020, das decisões judiciais de condenação solidária, com trânsito em julgado. Corrigidos pela taxa Selic os valores totalizaram R$ 74 milhões. Em agosto/2022, o montante foi creditado para o Economus e alocado no Fundo FEAS.

Nesse cenário, o ressarcimento de valores feito pelo Banco do Brasil foi essencial para reverter a situação patrimonial do Economus e evitar impactos que poderiam prejudicar a continuidade da assistência médica a milhares de beneficiários e dependentes. Com a contabilização dos valores, a situação do patrimônio líquido negativo foi regularizada no mês de julho/2022.

A formalização do convênio com o Banco do Brasil trouxe liquidez ao Fundo FEAS, mas não resolveu a situação de desequilíbrio dos planos Feas. Assim, o Economus segue buscando derrubar as liminares judiciais que atualmente impedem o encerramento do plano Novo Feas.

Para elucidar o cenário da judicialização e os impactos para o Instituto, publicamos recentemente no portal Economus um conjunto de “Perguntas e Respostas”, explicando que as obrigações impostas pelo Poder Judiciário tiveram de ser cumpridas pelo Economus para evitar sanções processuais. Na visão da Justiça, ambos os réus condenados, Economus e Banco do Brasil, são responsáveis pelo custeio da obrigação.

Lançamento do novo plano de saúde Economus Futuro

O Economus colocou à disposição dos aposentados, no dia 02/03/2022, o plano Economus Futuro, visando a continuidade da assistência médica com a mesma qualidade de atendimento e cobertura dos planos atuais, porém com a segurança de um plano com modelo de custeio que prevê contribuições individuais e por faixa etária, com revisões trimestrais no valor da cota que forma a tabela de contribuições, assegurando condições de equilíbrio e sustentabilidade.

O Economus Futuro foi lançado com a expectativa de adesão de 60% do público de beneficiários dos planos Feas à época, aproximadamente 4 mil adesões. Em 31/12/2022, o plano contabilizou 1.620 beneficiários ativos.

Novos desafios para gestão da assistência à saúde para 2023

Os desafios para gestão da assistência à saúde, abaixo descritos, estão inseridos em nosso Planejamento Estratégico e possuem os objetivos de aprimorar os controles dos custos assistenciais e administrativos, estabelecer maior celeridade no tratamento das informações requeridas pelos beneficiários, coibir desvios éticos e combater excessos na gestão dos planos de saúde:

Implantação de novas funcionalidades na plataforma automatizada para autorização de procedimentos;

Incremento na utilização da plataforma para negociação de insumos de órteses, próteses e matérias especiais - OPME;

Recadastramento dos Beneficiários (Saúde e Previdência);

Estudos para implementação de projeto de Atenção Primária a Saúde;

Implementação do módulo de Gestão de Pacientes Internados;

Revisão da estrutura das tabelas de taxas e diárias hospitalares da rede credenciada;

Estudo para otimização da Rede de Prestadores e dos contratos de reciprocidade;

Estudos analíticos da base de beneficiários para eficiência na gestão das despesas assistenciais e definição de estrutura adequada de planos.

Essas ações voltadas à gestão das despesas assistenciais reforçam o compromisso da Diretoria Executiva e do Conselho Deliberativo em manter uma assistência médica sustentável, sem renunciar à qualidade e segurança na prestação de serviços.

Para mais detalhes sobre a Gestão Assistencial do Economus, consulte as Demonstrações Contábeis da Gestão Assistencial e suas Notas Explicativas.