INVERSIÓN & FINANZAS • NºXXX • DEL XX DE XXXXXXXXXXXX AL XX DE XXXXXXXX DE 201X
ENTREVISTA Íñigo Susaeta, Arcano EAFI (P.30)
EL CONSEJO DEL ASESOR Pilar Barcelona, asociado de EFPA (P. 32)
BP
#BANCA_PRIVADA
EN PORTADA Seguros adaptados a sus necesidades (pág. 25)
edición mensual
SEGUROS PARA PROTEGERSE A MEDIDA Su patrimonio y su vida necesitan unas coberturas adaptadas a sus necesidades tanto patrimoniales como de inversión. Existe un amplio abanico de seguros ante los que hay que saber distinguir los que más le convienen. José María Camarero
A
@jmcamarero
unque dedique una buena parte de su presupuesto, y de su tiempo, a obtener un excelente asesoramiento, su trabajo no estará completo si no cuenta con unas directrices para adquirir un buen seguro. Si no tiene coberturas contratadas, ¿es consciente de que su patrimonio no financiero, que es lo que hoy en día tiene más valor, corre mucho peligro? Y si ya cuenta con un paraguas, ¿está seguro de que le aporta la tranquilidad que realmente necesita según sus circunstancias y necesidades particulares? No espere a recibir un duro golpe para darse cuenta de que su patrimonio está al albur de los vaivenes vitales. El mercado le ofrece un heterogéneo, y cada vez más amplio, abanico de posibilidades. Pero todas son a medida. Frente a los grandes escaparates en los que puede encontrar cualquier tipo de
productos, las entidades de banca privada y personal pueden confeccionarle una protección a medida, porque ni usted ni lo suyo, ni los suyos, son uno más en el mercado.
UNA ESTRUCTURA CORRECTA DE SU CARTERA Para proteger correctamente su patrimonio, los agentes del mercado se esfuerzan en «analizar qué productos son los que se adecuan a las necesidades de cada cliente», explica Carlos Martínez, responsable de March JLT para el área de Banca Patrimonial de Banca March. «Hay muchas cuestiones y riesgos que se deben cubrir de forma diferencial», indica este experto. Es decir, asuma que su cartera de seguros debe encontrarse estructurada, como cualquier otro activo con el que cuente incluido en su patrimonio, según sus expectativas, su horizonte temporal y sus objetivos personales. «Existen nichos específicos que requieren necesidades especiales», afirma Carlos Martínez. De hecho, los seguros «permiten personalizar los horizontes de inversión de los clientes, incorporar cobertura propias de los seguros de riesgo, planificar la distribución a los herederos y son el último vehículo que permite constituir productos con flujos vitalicios», destacan fuentes de BBVA. Sus asesores se encargarán de guiarle ya sea en la contratación o en la gestión de los seguros con los que ya cuente. Porque, ¿realmente conoce cuáles son todas las coberturas de las que puede beneficiarse? «Muchos perfiles abonan su cuota anual y después se olvidan de los seguros», indica Carlos Martínez, quien apuesta por «poner en orden 25