CARLOS TUSQUETS Presidente EFPA España
JAVIER FANO Manager País Vasco
Grupo Mediolanum
Grupo Mediolanum Resultados 30 de septiembre de 2010 Beneficio Neto Consolidado 153 millones de euros Captaci贸n Neta 3.326 millones de euros Red de Consultores Banca Personal 5.386 Clientes 1.176.985 Recursos de Clientes Consolidados 44.224 millones de euros
Cuanto cotizan las empresas y cuanto los trabajadores
CUANTO SE DESTINA DEL SALARIO DE UN TRABAJADOR A LA SEGURIDAD SOCIAL
Contingencias comunes
Fondo Garantía Formación Profesional
“EL 29,2% del SALARIO”
“en 2010, la Seguridad Social ha cerrado con un superavit de 2.383 mill.€.” “Sin los rendimientos del FONDO DE RESERVA hubiese tenido perdidas por 409 mill.€”
FONDO de RESERVA de la Seguridad Social
OCDE: 48 %
Haga clic para modificar el estilo de título del patrón LA SITUACIÓN ACTUAL
La Vanguardia, 23 de Mayo de 2010
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LUCA LAZZARINI Manager Dirección Comercial
NUESTRO ROL
¿CUÁL ES MI FUNCIÓN?
Leer la realidad Dar informaciones de calidad Hacer que se actúe antes
Asesoramiento
ď ś Gestionar las emociones ď ś Mantener la constancia ď ś Aprovechar las oportunidades
Las emociones, el peor Asesor MENOS MAL que no he esperado más.
VOY A INCREMENTAR MI POSICIÓN Aprovechando este momento de debilidad.
¡NO PUEDO ESPERAR MÁS! Se me escapa el mercado. Voy a comprar.
Voy a comprar porque la tendencia es clara y ESTÁ MÁS BARATA QUE LA ÚLTIMA VEZ
¡NO PASA NADA! Rebotará y ganará el doble. SABÍA QUE ESTO ¡NO LO PUEDO CREER! El precio ha caído un 50%. PODÍA PASAR Debemos estar en mínimos.
NO VUELVO A COMPRAR ACCIONES No aguanto más. Vendo. MENOS MAL QUE VENDÍ Fíjate cómo cae. ¡OH! EL PRECIO ESTÁ SUBIENDO Voy a empezar a seguir esta acción porque podemos estar ante una oportunidad.
ESTO ES UN CRACK BURSÁTIL ¡Se está hundiendo todo!
Expansión Fin de Semana, 17/05/2008
PERO, ¿QUÉ ESTÁ PASANDO?
TE LO DIJE
NUESTRA VISIÓN
VISIÓN
EL NEGOCIO DE LA JUBILACIÓN
VISIÓN ¿ CUÁL ES EL VALOR DE UNA CORRECTA VISIÓN?
15.000.000.000 $
Clientes y Jubilación
SON PESIMISTAS CON ALTO DESCONOCIMIENTO POCO PREVISORES SE PREPARAN TARDE
SON PESIMISTAS Hay que convertir el PESIMISMO En REALISMO
DIMENSIONAR
SON PESIMISTAS DAR UNA DIMENSIÓN A TODO. CUANTIFICAR EL PROBLEMA. CONVERTIRLO EN “REAL”.
TU NIVEL DE VIDA
TUS INGRESOS
TU NIVEL DE VIDA
¿Una conquista “permanente”?
IMPREVISTO TOTALMENTE CIERTO
DISMINUCIÓN GARANTIZADA DE TU NIVEL DE VIDA
28 de enero de 2011
DISMINUCIÓN GARANTIZADA DE TU NIVEL DE VIDA
DISMINUCIÓN GARANTIZADA DE TU NIVEL DE VIDA
El País, 30 de enero de 2011
DISMINUCIÓN GARANTIZADA DE TU NIVEL DE VIDA
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Antecedentes hist贸ricos
Otto von Bismarck Considerado el “inventor” en 1881 de la seguridad social que hoy todos conocemos Fijó la edad de retiro en 70 años… La esperanza de vida para un alemán entonces era de…
¡¡45 años!!
Factores “positivos”
La esperanza de vida
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SISTEMA DE REPARTO El dinero pasa de manos sin una efectiva revalorizaci贸n Cotizaciones de empresarios y trabajadores en activo
PAGO
Pensiones de los jubilados
Las cotizaciones de las generaciones actuales sirven para pagar las pensiones de la generaci贸n anterior, compuesta por los que ya est谩n jubilados.
¿De Bismark a Madoff?
La Previsión en Europa
Fuente INVERCO
La globalización homogeneizará los comportamientos de los hogares “locales” respecto a los internacionales, y no al contrario.
SON PESIMISTAS ¿Cuál es tu nivel de vida actual? ¿Cuáles son los gastos/objetivos a los que tendrás que renunciar? ¿Quién sufrirá por estas renuncias? ¿Qué consideras indispensable/imprescindible? ¿Qué alternativas tienes?
POCO PREVISORES No tengo dinero Estamos en crisis No quiero nada a largo plazo Tengo que cambiarme el coche/cocina/moto/… Más adelante ¿Cuánto es el mínimo? Etc. etc. etc. …
TU NIVEL DE VIDA
TUS INGRESOS
CÓMO MANTENER TU NIVEL DE VIDA
PLANIFICACIÓN FINANCIERA
PLANIFICACIÓN
CREAR PLANES ACORDES CON LAS NECESIDADES DE LOS CLIENTES
Haga clic para modificar el estilo de título del patrón AHORRO DE FORMA
INDIFERENCIADA entradas
PLANIFICACIÓN
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INDIFERENCIADA entradas
salidas
PLANIFICACIÓN
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INDIFERENCIADA entradas
ca sa imprevistos
hijos
pensión salidas
PLANIFICACIÓN
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INDIFERENCIADA
PLANIFICACIÓN
• imprevistos
entradas
• compra casa • educación hijos
imprevistos casa pensión hijos
• ayuda económica a los hijos
• jubilación •…
salidas
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“ DAR AL DINERO UN NOMBRE”
NUMEROSAS INVESTIGACIONES PONEN DE MANIFIESTO QUE ESTE SIMPLE GESTO ES EL PRINCIPAL FACTOR DE CREACIÓN DE RIQUEZA DE LAS FAMILIAS
Modelo de la Planificación Financiera según las necesidades reales del Cliente
€
JUBILACIÓN
€
CASA
€
HIJOS
€
IMPREVISTOS
EL RANKING REAL
JUBILACIÓN CASA HIJOS IMPREVISTOS
LA JUBILACIÓN
Es la primera actividad, por “valor numérico”, en la planificación financiera
¿LO SABÍAS?
La casa donde vives vale menos de lo que necesitarás para GARANTIZARTE TU AUTONOMÍA FINANCIERA hasta los 88 AÑOS!
El Valor de la Planificación IMPROVISACIÓN El criterio principal de evaluación es la rentabilidad
PLANIFICACIÓN Se protege de la inflación
El Valor de la Planificación IMPROVISACIÓN El criterio principal de evaluación es la rentabilidad
PLANIFICACIÓN Se protege de la inflación
La elección del producto es prioritaria respecto Gestiona de manera optima ingresos y gastos a sus finalidades familiares
El Valor de la Planificación IMPROVISACIÓN El criterio principal de evaluación es la rentabilidad
PLANIFICACIÓN Se protege de la inflación
La elección del producto es prioritaria respecto Gestiona de manera optima ingresos y gastos a sus finalidades familiares Paga más impuestos
Paga menos impuestos
El Valor de la Planificación IMPROVISACIÓN El criterio principal de evaluación es la rentabilidad
PLANIFICACIÓN Se protege de la inflación
La elección del producto es prioritaria respecto Gestiona de manera optima ingresos y gastos a sus finalidades familiares Paga más impuestos
Paga menos impuestos
Corre el riesgo de no tener suficiente dinero para las compras importantes
Se protege de los imprevistos
El Valor de la Planificación IMPROVISACIÓN El criterio principal de evaluación es la rentabilidad
PLANIFICACIÓN Se protege de la inflación
La elección del producto es prioritaria respecto Gestiona de manera optima ingresos y gastos a sus finalidades familiares Paga más impuestos
Paga menos impuestos
Corre el riesgo de no tener suficiente dinero para las compras importantes
Se protege de los imprevistos
Tendrá que conformarse con una pensión modesta
Se garantiza el nivel de vida deseado cuando se jubile
El Valor de la Planificación IMPROVISACIÓN El criterio principal de evaluación es la rentabilidad
PLANIFICACIÓN Se protege de la inflación
La elección del producto es prioritaria respecto Gestiona de manera optima ingresos y gastos a sus finalidades familiares Paga más impuestos
Paga menos impuestos
Corre el riesgo de no tener suficiente dinero para las compras importantes
Se protege de los imprevistos
Tendrá que conformarse con una pensión modesta
Se garantiza el nivel de vida deseado cuando se jubile
Las decisiones acerca de las inversiones son condicionadas por la evolución de los mercados
Los comportamientos son determinados por las necesidades y no por la emotividad
SE PREPARAN TARDE
¿Cuándo quieres empezar?
¿Cuántos trenes más vas a perder?
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SON PESIMISTAS CON ALTO DESCONOCIMIENTO POCO PREVISORES SE PREPARAN TARDE