Merca2 magazine #2 by Elizabeth Dowell

NUEVOS INCENTIVOS PARA LOS NEGOCIOS EDICION #2| MARZO/ABRIL 2010

G R AT I S

LAS MODIFICACIONES LA VERDAD QUE NADIE LE DIRÁ

ENTENDIENDO EL PROCESO DE

“FORECLOSURE”

SEGURO PARA RIESGOS BAJO CONSTRUCCION

“BUILDER’S RISK” NUESTRA RELACIÓN Y EL DINERO

FLORIDA TECHNICAL COLLEGE UN ORGULLO PARA LOS LATINOS w w w . m e r c a 2 m a g a z i nMARZO e 2010 . ǀ MERCA2MAGAZINE.COM c o m

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Contenido

Cómo optimizar nuestro “Search Engine”

Sale de mi pluma

06 El “networking” un

práctica necesaria para nuestro negocio

08 Seguro para riesgos bajo

construccion “Builder’s Risk”

10 Florida Technical College

un orgullo para los latinos en la Florida Central

14 Modificaciones:

La Verdad que nadie le dirá

17 Entendiendo el proceso de “Foreclosure”

Nuestra meta en esta edición es brindarle la información que necesita en todo lo relacionado a bienes raíces.

18 Nuevos insentivos para los negocios

20 Nuestra Relación y el Dinero 23 Mantenga sus cuentas electrónicas seguras

Bienvenido una vez más a esta nueva edición nuestra revista Merca2 Magazine, en la actualidad muchas personas están pasando por problemas con su hipotecas, mucho es lo que se necesita hacer, pero poco lo que se sabe sobre los pasos a seguir de acuerdo al problema hipotecario que vivimos; en esta edición, estaremos hablando de toda la verdad sobre las modificaciones, responderemos aquellas preguntas que nadie se atreve a contestar por miedo a perder clientes, nuestro experto en modificaciones Héctor Reyes, nos resolverá en forma precisa nuestras inquietudes y sobre todo nos dirá la verdad a la cual nos enfrentamos con la modificaciones. Así mismo, junto a nuestro abogado experto en “Foreclosure”, Euribiades Cerru II, nos explicará todo este proceso.

Finalmente, incluimos dos interesantes artículos sobre como optimizar nuestra página web para que sea una de las primeras en los buscadores de internet, así como la importancia del networking como herramienta para el mercadeo de nuestros productos o servicios

l l e w o D Elizabeth

Publisher

PUBLISHER & CEO Elizabeth Dowell M

Merca2 Magazine es una publicación gratis bi-mensual de Dowell Advertising. Los artículos y avisos publicados son responsabilidad directa de los autores y anunciantes. No somos responsables deDE lasCENTRAL opiniones FLORIDA emitidas por nuestros HISPANO colaboradores. No nos responsabilizamos por el contenido de los mismos. Todos los derechos reservados. Merca2 Magazine © 2010 Copyright - Prohibida la reproducción parcial o total de esta publicación.

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EDITORA Adly Santiago PERIODISTA Mónica del Pino GERENTE DE VENTAS Martha Rojas VENTAS Vanessa Chevere, Richard Pereyra, Jóse Pereyra

GERENTE DE CIRCULACION María Luba PRODUCCIÓN/DIRECCION CREATIVA DOWELL ADVERTISING

www.dowell-advertising.com

business@dowell-advertisng.com

Ph: (407) 608-3927 Fax: (321) 422-5701

COLABORADORES Héctor Darel Abraham Diana del Pino Joe Laurenza Cef Otero Héctor Reyes, MBA Euribiades Cerrud II, Esq Migdalia Fernandez editorial@merca2magazine.com ads@merca2magazine.com

Cómo optimizar nuestro “Search Engine” Por la redacción

A la hora de realizar el SEO debemos revisar la optimización de nuestros “Meta Tags”, que no son más que los códigos escondidos que se encuentran en el inicio de nuestra página web, para que sean utilizados de forma correcta por los buscadores a la hora que sea solicitado un servicio o producto como los que ofrecemos y de esta manera logremos estar en los primeros lugares. Los dos “Meta Tags” más importantes son “Description” y “Keywords”.

La principal tareas que debemos realizar a la hora de mejorar el posicionamiento de nuestra página web es realizar una búsqueda de los términos que nos traigan tráfico a nuestra pagina, más bien llamados “Keywords” o palabras claves. Es muy importante planear estas palabras claves que utilizaremos en nuestra página y es recomendable que utilicemos de 10 a 15 palabras que describan el contenido de nuestra compañía. Así mismo, debemos realizar una descripción de nuestra página web de forma sencilla y específica, la cual será desplegada debajo de nuestro título en las páginas de resultado. Es una excelente idea el usar dentro del contenido de los textos estas palabras claves, para así acelerar el proceso de la búsqueda, además de títulos únicos que describan nuestro productos o servicios. El limitar el uso de flash, javascrip, frames, etc; es recomendable para que así el acceso de los navegantes se realice de una forma mucho más fácil.

Los mejores buscadores • Google • Yahoo! • Big • Ask

• Aol • Live • Altavista

enfoque

En la actualidad es muy importante estar posicionado en los mejores lugares de búsqueda, ya que esto nos representa la posibilidad de más visitantes y futuros clientes en nuestra página web. La forma en que se ajusta la información que queremos que aparezca en nuestra página web y que nos hace aparecer en los primeros lugares es conocida como “SEO”, estas técnicas de desarrollo de web tienen como objetivo lograr el mejoramiento de la posición de nuestra página en comparación con nuestra competencia.

Para lograr estar posicionado dentro de los primeros, es de suma importancia que a la hora de realizar nuestra página web seamos muy creativos no sólo en la parte del diseño, sino también en el contenido. Por último, actualice su página continuamente. No olvide que es la forma más ágil y directa de llegar a sus clientes. Para sus preguntas o comentarios escribanos a: editorial@merca2magazine.com

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El “networking” una práctica necesaria para nuestro negocio

en movimiento

Por la redacción

cosas nuevas que está realizando ese negocio y que pueden ser de beneficio para usted. Una buena forma de que la persona que acabamos de conocer se sienta halagado es el de prestar atención a la tarjeta de presentación que ésta persona te acaba de ofrecer. Luego éstas tarjetas te servirán para mantenerte en contacto con estas personas que pueden referirte futuros clientes. Ser parte de estas nuevas redes sociales te ayudarán a conocer nuevas personas y de aumentar tu cartera de clientes.

Actualmente el “networking” se ha convertido en una de las maneras más eficaces de llegar a obtener nuevos clientes además de dar a conocer nuestra empresa con otras. Podríamos definir “Networking” como la interacción entre grupo de personas con un interés común de establecer nuevas relaciones profesionales. Esta creación de redes de contactos constituye una herramienta favorable para optimizar el intercambio de información y adquirir nuevos contactos e ideas para estimular nuestra empresa. Una de las mejores maneras de empezar estas relaciones sociales es siendo parte de las diferentes cámaras de comercio en nuestra ciudad, lo que nos facilitaría el mantenernos en contacto con profesionales que tienen nuestros mismos intereses.

nos. Es necesario que al presentarnos digamos quienes somos, qué hacemos y qué buscamos. Recuerde la primera impresión, en muchos de los casos, es la que cuenta.

Uno de los principales consejos a la hora de encontrarnos en un “networking” es el de presentarnos nosotros mismos y nuesta empresa de una forma corta y precisa, debemos darnos a conocer en un tiempo de 30 segundos o me-

Así mismo debemos mostrar interés hacia los demás, debemos de escuchar y prestar 100% atención a la persona que esta hablando, de esta manera no sólo conocerás a alguien con sus mismas metas, si no que también aprenderá

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Algunas de las principales redes de interacción de grupo en la Florida Central: • Cámara de Comercio Hispana de Orlando • HYPE • Amigos Profesionales • Cámara de Comercio de Puerto Rico en la Florida Central • Cámara de Comercio Hispana de Metro West • Camara De Comercio Cristiana

Cavalia Un himno a la armonía- Show Review Un paso hacia una nueva complicidad” Normand Latourelle- Director Artístico.

Journalist- Central Florida Art & Social Critic.

El ser humano desarrolla la civilización. Desde la búsqueda del fuego, el instinto por sobrevivencia, el descubrimiento de la rueda, hasta el desarrollo de la tecnología y apreciación por el arte y la belleza. Sin embargo una de las conquistas mas grandes y mas difíciles de explicar es ese amor, esa lealtad, ese vinculo que crea el hombre con el animal. El crear amistad y dominio del caballo trae a la humanidad grandes ventajas. Ese ser magnifico, tan especial crea lealtad por el hombre y ese lazo de solidaridad no tiene explicación. No existen palabras para describir la grandeza de este gran logro.

La nobleza del animal se ve inspirada por belleza y cada acto de la pieza Cavalia, retrata la naturalidad del caballo. La obra retrata la hermosa del mundo ecuestre en su máxima expresión artística. La historia cuenta un recorrido desde el comienzo el mundo, el cavernícola, los tiempos medievales, la vida humana, el amor, la fantasía, la naturalidad y la esencia del caballo en su propio hábitat. Esta criatura majestuosa llena de vida el escenario con su presencia. Cavalia utiliza recursos de alta tecnología,

vestuarios exquisitos, efectos visuales gráficos pantallas de agua con proyecciones de cine, lluvia artificial, actos acrobáticos, cordones elásticos, iluminación creativa, elementos naturales de tierra, agua viento y fuego para demostrar la magia y esplendor de la naturalidad que nace en ese vinculo entre hombre- animal y naturaleza. Definitivamente Cavalia es un coctail visual en poesía puesto en escena que llena de romance y de adrenalina a la audiencia. Cavalia recrea lo natural dentro del escenario y muestra la belleza del cuadrúpedo en su máxima expresión sin forzarlo a un acto circense.

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en movimiento

Por Migdalia Fernandez

en movimiento

Seguro para riesgos bajo construcción “Builder’s Risk”

Joe Laurenza Agente de seguros independiente

Este tipo de seguro cubre contra el riesgo a pérdidas a propiedades bajo construcción, ya sea una nueva ó la remodelación de una estructura existente. Antes de decidirse por esta una póliza de riesgos bajo construcción, es muy importante revisar los requerimientos de cobertura específica para la obra de construcción con relación a la cobertura de propiedad, provisiones de indemnización, identificación del asegurado bajo la póliza y en algunas ocasiones, limitaciones de cobertura por daños a terceros. Además, no cuente simplemente con certificados de seguro ya que estos no describen correctamente las limitaciones de la póliza, mucho menos garantizan que los términos y condiciones requeridos por la construcción estén en fuerza.

Propiedad Cubierta

La primera consideración debe ser, ¿que asegurar? En proyectos de renovación es particularmente importante asegurar la estructura existente y la nueva construcción. Para la nueva construcción es importante asegurar las fundaciones, tuberías bajo tierra, preparación del lugar de la obra, excavación, estructuras temporales, anda-

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mios, materiales de construcción, equipos, etc. La mayoría de las pólizas para riesgos bajo construcción solo ofrecen cobertura de propiedad al valor depreciado sin garantía de valor de reemplazo. Por lo tanto en caso de un incendio, solamente el valor depreciado de la reparación o reconstrucción de la estructura existente estará cubierto. Esto puede representar 30% a 50% menos del valor de reemplazo y consecuentemente puede hundir el proyecto particularmente si fondos adicionales para el proyecto no están disponibles.

Personas Cubiertas

Usualmente el dueño de la propiedad y el contratista están cubiertos bajo la misma póliza. Los subcontratistas frecuentemente están cubiertos también. Esto evita el uso de renuncia de endosos de subrogación ya que en la mayoría de los estados un asegurador no puede subrogar pérdidas en contra de su propio asegurado. Algunos programas de seguros también cubren a suplidores de materiales. Si estos no están cubiertos bajo la póliza, debe obtener cobertura contingente por interrupción de de la obra. Por ejemplo, si la entrega de materiales es retrasada por varias semanas debido a daños a la planta del suplidor, esto resultaría en un retraso de obra generando gastos adicionales.

Localización

Es obvio que el lugar donde se efectuará la obra debe ser asegurado, pero también es importante decidir si la propiedad en tránsito o propiedad fuera del lugar de de la obra estará cubierta ya que como se menciona anteriormente, pérdida o demoras de materiales de construcción pueden iniciar la cobertura de interrupción de la

obra la cual cubre estos gastos adicionales.

Cobertura de Contratiempos

Esta es muy importante ya que provee cobertura por pédidas como interrupción de la obra, gastos adicionales, gastos por facilitación rápida de materiales o equipos, etc. En conclusión, la cobertura de seguros para riesgos bajo construcción debe ser considerada antes de que la obra empiece. Las formas de las pólizas de seguros son diferentes y los términos y condiciones de la obra de construcción deben ser revisados con anticipación detalladamente por todos aquellos responsables y con algún interés en la misma, para minimizar y evitar perdidas y prevenir disputas entre el asegurado y el asegurador y en muchas ocasiones para evitar problemas entre los mismos asegurados. Para mayor información comuníquense con nosotros al (407) 261-2363 o vía email a info@laurenzains.com

Ventajas de invertir en el “TimeShare” Por la redacción

Sin embargo existe la posibilidad de poder hacerlo de forma accesible, y es gracias al sistema de “TimeShare” o tiempo compartido, el cual permite el disfrute de vacaciones por cierto tiempo limitado a diferentes hoteles o ciudades turísticas. Tiempo compartido facilita la posibilidad de poder irnos de vacaciones, gracias a un sistema de gastos fijos. Estos gastos de la residencia vacacional son compartidos entre diferentes propietarios, lo que nos ayuda a ahorrar grandemente en el costo total y elimina las dificultades de ser propietario único, como los de mantenimiento, ya que estas empresas se encargan de ello.

Una de las principales características es que evita la falta de alojamiento durante largos periodos. Una de las empresas de mayor prestigio en nuestra ciudad es Royal Vacation Resort, compañía de venta, compra y manejo de “TimeShare”, la cual tienen gran popularidad debido al lujo que ofrecen sus propiedades. Royal Vacation Resort ofrece increíbles instalaciones a precios accesibles y fijos, además de la posibilidad de rentar o vender las propiedades con una gran gama de programas que lo hacen más fácil. Royal Vacation Resort es una compañía que ofrece un servicio completo, la cual se concentra en brindarles excelentes programas de publicidad y

mercadeo a sus propiedades, así como el trato profesional y personalizado que le brinda a sus clientes.

en movimiento

Con la economía como está, para muchos el soñar con unas vacaciones, especialmente unas vacaciones a un lugar propio es casi imposible debido a los tantos problemas financieros a los que nos enfrentamos en la actualidad.

Esta compañía de tiempo compartido ofrece una gran variedad de propiedades disponibles para la renta o la venta en distintos destinos turísticos.

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Florida Technical College un orgullo para los latinos en la Florida Central perfil empresarial

Monica del Pino

monica@merca2magazine.com

Florida Technical College (FTC) desde su fundación en 1982 ofrece programas dinámicos para cubrir las necesidades de los estudiantes y el mercado laboral. La misión del FTC, es proveer educación y entrenamiento que prepare a los estudiantes para la obtención rápida y eficaz de un buen empleo, el colegio cuenta con el profesionalismo de instructores con una amplia experiencia, sedes modernas, bien equipadas y seminarios. QA: Gabriel Garcés Director ejecutivo FTC Merca2- ¿Cuantas sedes tiene Florida Technical College en La Florida Central? Garcés - Tenemos tres sedes, una en Orlando que es la principal, una en Lakeland y una en Deland. Estamos próximos inaugurar una sede de 60.0002 en Kissimmee. En esta localización se ofrecerán una variedad de programas nuevos como: cosmetología, mantenimiento de aire acondicionado y artes culinarias, entre otros. Merca2- ¿Qué carreras ofrece Florida Technical College? Garcés - En la parte medica tenemos: Asistente Médico, Facturación Médica y Técnico de cuidado al paciente En la parte técnica tenemos: Administración de negocios, Administración de computadores o redes, Justicia criminal y Delineante. Estas últimas cuatro son grados asociados. En la sede de Diland se ofrece Diseño Grafico.

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Gabriel Garcés - Director ejecutivo Merca2- ¿Que ayuda financiera ofrece el FTC. Garcés - La ayuda financiera que ofrecemos disponible para estudiantes que califiquen es

en forma de préstamos o becas. El FTC, y su Administrador de Ayuda Financiera, está buscando constantemente la manera de asistir a los estudiantes que soliciten esta ayuda, verificando que llenen correctamente las formas necesarias.

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Viene de la página anterior Merca2- Hablemos del reconocimiento a nivel nacional que recibieron este año. Garcés - Orgullosamente debo decir que recibimos El “President’s Honor Roll”, que es un reconocimiento nacional otorgado a universidades destacadas por servicio a la comunidad. Merca2- ¿Cuales es el desenvolvimento del FTC con la comunidad? Garcés - FTC, ha ofrecido varias campañas medicas, completamente

gratis a la comunidad de Orlando con la ayuda de la facultad y los estudiantes de los programas de salud. Florida Technical College ha desarrollado un programa de liderazgo, donde los estudiantes organizan docenas de eventos para la comunidad tales como campañas para recolectas de dinero, que luego se utilizará en eventos futuros. Por ejemplo, en diciembre recolectamos más de mil

Merca2- ¿Qué proyectos futuros tiene Florida Technical College? Garcés - Crear un programa de inglés con mayor estructura, para que los estudiantes se capaciten a continuar su educación universitaria. También esta en proceso la creación de un programa de enfermería que se ofrecerá al publico dentro año y medio.

perfil empresarial

juguetes para repartir entre los niños de la zona. También en navidad se hizo una fiesta, donde el invitado de honor fue Papa Noel, quien repartió a los niños asistentes sobre doscientos regalos. También tenemos un programa llamado Aprendiendo & Creciendo, a través del cual ofrecemos seminarios gratuitos de defensa personal y primeros auxilios, entre otros. Además ofrecemos cursos de ingles conversacional sin ningún costo, los martes y los jueves de 3 a 5 de la tarde.

Las oportunidades para estudiar carreras técnicas relacionadas con la salud, programación de computadores, negocios y diseño están creciendo. Florida Technical College es una excelente opción para todos aquellos que quieran iniciar una carrera.

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Si de Tiempo Compartido se Trata?

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¡Permítanos manejar su “Timeshare”! Royal Vacation Resort ofrece un servicio completo y concentrado en programa de promoción y publicidad para poner su propiedad al frente de millones de compradores cualificados alrededor del mundo. It is our pleasure to showcase a full range of timeshare vacation products in desirable locations, at some of the best resorts in the world, for your enjoyment. Are you ready to Buy or rent timeshare vacations? Are you ready to Sell or rent your timeshare?

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Modificaciones: La verdad que nadie le dirá especial merca2

Hector Reyes, MBA • Profesor Universitario • Mortgage Broker Trainer • 15 años en la Industria Hipotecaria en todas las áreas y posiciones incluyendo Mercado Secundario y Loss Mitigation • Loan Modification Trainer • FHA Expert

Después de 15 años de servicio en la industria hipotecaria jamás había vivido una época de tanta inestabilidad del mercado. La combinación de crédito excesivo, desconocimiento colectivo del mercado por parte de compradores, vendedores, realtors, mortgage brokers, abogados, etc. y todo con el consentimiento del gobierno creando una burbuja desde finales del 2004 hasta finales del 2007. El declive del valor de las propiedades en relación a su deuda (upsidedown), préstamos que ajustaron después de 3 años a un interés mayor y la pérdida de empleos sin precedentes desinflaron la burbuja del mercado de bienes raíces e hipotecario. Palabras como venta corta “short sale”, embargos hipotecarios “foreclosures” y modificaciones hipotecarias “loan modifications” comenzaron a ser el nuevo lenguaje de un abatido mercado de bienes raíces. Siendo las modificaciones hipotecarias (loan modifications) las que mas auge y controversias han generado en los últimos 2 años, controversias generadas por la falta de experiencia, ética y conocimiento del mercado nuevamente atrajo a personas inescrupulosas que solo buscan beneficiarse de la desesperación y desinformación de las personas en peligro de perder sus hogares. A continuación compartiré con ustedes la verdad que nadie se atreverá a decirle a los consumidores de las modificaciones hipotecarias ya sea por temor a perder un negocio ($$) o por el desconocimiento total del proceso de modificaciones.

chas que traten de hacer sus modificaciones directamente con su banco o proveedor. Solo tienen que estar organizados al momento de llamar a su banco o proveedor. Siempre recomiendo llamar primero a su banco o proveedor y preguntar por los requisitos y documentos necesarios. Estando organizados y con la información que necesita su banco o proveedor a la mano las posibilidades de una modificación serán mayores, así que a organizarse y ahorrar miles de dólares.

¿Es obligatorio que me modifiquen la hipoteca?

¿Es cierto que un abogado o compañía de modificaciones puede obligar al inversionista a bajar el principal a lo que esta en el mercado?

Falso. El dueño de su hipoteca no tiene ninguna obligación de modificarla. Sin embargo con el exceso de foreclosures, tardanzas o “defaults” y con programas de incentivo a los inversionistas, se ha dado las condiciones para realizar y completar un mayor número de modificaciones.

¿Es cierto que solo un abogado puede modificar un préstamo?

Primero comenzaremos con definir lo que es una modificación, sus componentes, mitos y realidades, que es un inversionista, un “proveedor” o banco y la relación entre todos estos elementos.

Falso. No hay ley o estatuto que le de a los abogados la exclusividad de una modificación. Desafortunadamente se han mezclado términos como defensa de foreclosure y modificación, dos términos tan distintos como el día y la noche. Esta confusión y el exceso de publicidad irresponsable ha creado este mito trayendo consigo mas problemas que soluciones. Nuevamente es falso que un abogado solo puede hacer modificaciones, solo pueden por ley defenderlo en corte de ser necesario.

Falso. Desafortunadamente y como comenté anteriormente usted, oficinas de abogados o las oficinas de modificaciones pueden obligar al inversionista a rebajar el principal de su propiedad a lo que está en la actualidad el mercado. Hay compañías de modificaciones y oficinas de abogados mercadeando esta información solo con el fin de tomar su dinero.

¿Que es una modificación?

¿Puedo hacer mi propia modificación?

La realidad es que el hecho de que las propiedades hayan bajado de valor no es razón para ajustar o disminuir la deuda existente. Una mejor forma de explicarle a mis clientes el porqué no es posible esa reducción es el siguiente ejemplo. Si su casa tuviera $150,000 de plusvalía (equity) y el inversionista le enviara una carta diciéndole que le firme el documento entregándole el 50% de esa plusvalía (equity), usted lo firmaría? Seguramente como el 100% de mis clientes usted dijo que NO y ese es el mismo principio que utiliza el inversionista de su

Una modificación es cualquier cambio en uno o mas términos de las condiciones que usted 14

firmó y acepto originalmente al momento del cierre. Por ejemplo La Familia X compró su casa a un 7% en el 2005 y por reducción de ingresos le pide a su banco una modificación. El banco o inversionista le ofrece un 6%, eso se considera una modificación; otro ejemplo de modificación es la Familia Y refinanció su casa a 15 años fijos a un 5.50% y por reducción o pérdida de ingresos le pidió una modificación al banco o inversionista. El banco o inversionista le ofrece un 5.50% a 40 años para reducir el pago.

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Cierto. Tanto en mi oficina como en mi programa de radio les enseño a mis clientes y radioescu-

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¿Es una modificación mi mejor opción?

Cada caso es individual y debe ser evaluado por un conocedor del mercado hipotecario antes de tomar la decisión de modificar, venta corta o “short sale”, embargo (foreclosure) o una quiebra. Pero con los cambios en las guías de las modificaciones en la mayoría de las ocasiones le recomiendo a mis clientes comenzar con la modificación antes de tomar cualquier dedición.

¿Todos los préstamos califican para el programa Making Home Affordable del Presidente Obama?

No todas las hipotecas califican para este programa y una de las razones es que el inversionista o dueño de la hipoteca no participa del programa Making Home Affordable ya que

¿Qué es el 31% de programa Making Home Affordable del Presidente Obama?

Una de las guías del programa Making Home Affordable del Presidente Obama es que el pago de la hipoteca incluyendo taxes, seguro y asociación de dueños (HOA) debe ser el 31% del ingreso bruto o antes de deducciones de los ingresos del hogar. Por ejemplo si usted tiene un ingreso de $2,000 mensuales antes de deducciones usted debe multiplicar su ingreso de $2,000 por 31% y ese debe ser su pago incluyendo taxes, seguros y asociación de due-

ños (HOA). Pero cuidado que esa es una de las informaciones que se le esta llevando a los dueños de propiedades para que usted genere una llamada y tomar su dinero. Recuerde que el 31% es solo una parte del programa Making Home Affordable del Presidente Obama, otros requisitos pueden ser solicitados o necesarios para ser aprobada su modificación. Espero haberle contestado la mayoría de las dudas y preguntas que tienen la mayoría de los dueños de hogar en relación a las modificaciones. Necesitaríamos tres ediciones para ir mas en detalle sobre todas las guías o “guidelines” y como trabajan las modificaciones. No permita que personas sin experiencia y sin conocimiento haga su modificación, organícese e intente hacer su modificación usted mismo. Si luego de intentarlo entiende que no puede hacerlo o no entiende el procedimiento los invito a comunicarse con nuestra oficina al 407 5746299 para analizar su situación individual. Escúchenos todos los martes a las 2:00 de la tarde en la 1030 La Grande en mi programa “En Control”. Para más información: 407-574-6299 | Celular 787-676-9583

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hipoteca. En otras palabras ese es el balance del mercado hipotecario.

tienen sus propias guías o “guidelines”. Sin embargo si su hipoteca pertenece a Fannie Mae, “Feddie Mac”, Ginnie Mae (FHA Loans) o un inversionista privado que participa en el programa usted tiene una gran probabilidad de ser aprobado para el Making Home Affordable. Pero el estar con alguno de los inversionistas antes mencionados no le asegura una aprobación automática, otros requisitos como ingresos, deudas, valor de la propiedad o tiempo en que se originó la hipoteca. Para mas información vaya a la página del Making Home Affordable www.makinghomeaffordable.gov

Nuevo sitio en Español de Fannie Mae para guiar a los hispanos en la compra de vivienda Diana Del Pino

que le permitirán calificar para este préstamo incluso si su crédito no es perfecto. • Esta disponible para ocupantes propietarios e inversionistas • Se puede realizar el pago inicial (al menos el 3%) con fondos provenientes de sus propios ahorros, una donación, un subsidio o un préstamo de una organización sin fines de lucro, del gobbierno estatal o local o hasta del empleador. • No requiere seguro hipotecario

especial merca2

Merca2 Magazine

Con el fin de facilitar a los hispanos en la adquisición de sus viviendas, la organización FANNIE MAE, respaldada por el gobierno federal y creada con principal objetivo de aportar fondos a los bancos hipotecarios y entidades similares a efectos de que puedan ofrecer prestamos a los compradores de vivienda; ha creado el sitio en Internet www.es.homepath.com , dirigido a la comunidad hispana. En dicho sitio, encontramos no solo la información necesaria que nos guía a través del proceso de compra de vivienda, sino que adicionalmente ilustra ampliamente sobre las acciones a seguir a fin de evitar un proceso de ejecución hipotecaria, lamentablemente tan común en estas épocas. La página cuenta con herramientas y servicios de gran ayuda dentro del proceso de compra de vivienda, tales como una cal-

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culadora de pago de hipotecas, un inventario de las propiedades que tiene Fannie Mae en todo el país, un financiamiento hipotecario especial denominado HomePath Mortgage entre cuyos beneficios se cuentan los siguientes: • El pago inicial es bajo y términos hipotecarios flexibles (tasa de interés fija, tasa de interés ajustable, o de sólo intereses) • Condiciones de financiamiento accesibles

Adicionalmente, la página web ofrece a los compradores de viviendas hasta un 3.5% de descuento del precio final d e la venta, al comprar y cerrar una propiedad de Fannie Mae entre el 28 de Enero y 30 de Abril del 2010.

Entendiendo el proceso de “Foreclosure” Mr. Euribiades Cerrud II, Esq.

El proceso comienza con el préstamo y la hipoteca que asegura el pago del mismo o la liquidación de la deuda mediante la venta de la propiedad que garantiza la deuda (el colateral). Lo que propicia una acción legal para la ejecución de su hipoteca es el momento en que usted deja de hacer los pagos. El banco ahora tiene la obligación de notificarle que su préstamo no está vigente por falta de pago; esta notificación es un requisito legal que puede emanar, ya sea así, por ley y porque el banco se comprometió con usted a notificarle de cualquier falla en el cumplimiento de las promesas de pago, etc. Típicamente, el banco le indicará a usted que hay una deficiencia de pagos y que está exigiendo, mediante el contrato de préstamo, que se le pague la cantidad prestada por completo o que corrija esta deficiencia en pagos, en adición a las penalidades e intereses que apliquen. De no corregir la deficiencia por un periodo que típicamente fluctúa entre los tres (3) a seis (6) meses, dependiendo de la institución prestamista, el banco radicará una demanda civil en contra de las personas que aparecen en el título de la propiedad y también radicará una notificación en el registro público y con la corte mediante la cual notifica el público de su interés en la propiedad sujeto a un litigio que resta pendiente por resolverse. Una vez el banco radique la demanda civil, el mismo, a través de sus abogados, tienen treinta (30) días para servirle la demanda personalmente, o si les es imposible por medios alternos como el publicar la demanda en el periódico por cuatro (4) semanas no menos de una (1) vez a la semana. Es muy común que se demande a todas las personas que aparecen en el título de la propiedad y no, tan sólo, a los adeudados. Esto es porque el banco no puede obtener

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Attorney and Counselor at Law & Managing Member, The Law Offices Of Euribiades Cerrud II PLLC

posesión de la propiedad en colateral a menos rantía de la deuda, el proceso de venta comienza. que todos los dueños que aparecen en el título El proceso de ventas de propiedad en el Estado puedan tener la oportunidad de defender sus de Florida es regido por el estatuto 45.031. Esta derechos de posesión sobre la misma. Para los ley requiere que una notificación de la venta de la efectos, la persona que aparezca en el título y no propiedad, hora, y lugar se publique por dos (2) en el préstamo, es casi como un garantizante del semanas consecutivas en un periódico sirviendo préstamo en cuanto a sus derechos de posesión el área donde la propiedad está situada. Es muy restan sobre la propiedad común que la corte paute la Una vez el tiempo para contestar haya pasprometida en garantía de fecha de venta a ocurrir en ado o si usted ya sometió su contestación, pago del préstamo. Luun periodo de treinta (30) a el juez podría dictaminar una sentencia ego de que la demanda le sesenta (60) días. A veces, sumaria si no hay hechos que probar. haya sido entregada, ustla Corte extiende la fecha ed tiene veinte (20) días debido a circunstancias espara contestar la misma a la corte con copia a peciales o si la Corte tiene conflictos de calentodas las otras partes envueltas en el litigio. Esto dario para la misma. se debe a que se presume que todas las partes envueltas en el litigio tienen algún interés fiscal Durante la venta de la propiedad en subasta, la o posesivo en la propiedad. La contestación de misma puede ser vendida al mejor postor y el la demanda puede ser en la forma de una mo- banco puede continuar la demanda para recución para desestimar la demanda o puede ser perar la diferencia entre la deuda asegurada por una respuesta denegando las alegaciones en la la propiedad y el precio de venta. Esta diferenmisma. No es buena idea mandar una carta de cia se conoce cono una deficiencia que no fue infortunio o dificultades (conocida en inglés como satisfecha debido a que la propiedad no levantó “hardship letter”) porque la misma solo admite su suficiente valor como para que su liquidación reinhabilidad en mantener los pagos acordados y munere a la institución prestamista de todos sus no le ofrece protección alguna contra la demanda. gastos legales, costos de litigio, intereses, y penalidades. No más de diez (10) días después de El mejor uso de esta comunicación es para notifi- la venta de la propiedad, el secretario de la Corte carle al banco que desea un nuevo arreglo porque emitirá un título a nombre de la parte que ofreció no puede seguir con los pagos, pero la misma más dinero por la propiedad en la subasta. En debe ser utilizada antes de que la demanda sea ese momento, el nuevo dueño puede pedir que la radicada. Una vez el tiempo para contestar haya Corte le de una orden de posesión (Writ of Pospasado o si usted ya sometió su contestación, el session) la cual le da derecho al nuevo dueño juez podría dictaminar una sentencia sumaria si de remover a cualquier persona o cosa que se no hay hechos que probar. Usted nunca quiere encuentre en la propiedad. Típicamente, esto se parar de negociar con el banco, fuera del litigio, hace mediante el uso de efectos policiacos para porque la última oportunidad de llegar a un arre- preservar la paz. Es muy aconsejable que usted glo es en el litigio mismo. Por orden administra- busque la ayuda de un abogado ya que, como tiva del Condado de Orange, y ahora por orden puede apreciar, el litigio para la ejecución de una de la Corte Suprema de Florida, usted tiene el hipoteca puede volverse algo muy técnico. Estar derecho de pedir una mediación en o antes de bien informados sobre sus derechos le puede dar que la corte dicte una sentencia sobre el litigio. más visión del plano en el que se encuentra y le En el momento en que la corte tome una deter- rinde más oportunidades para tomar la decisión minación, su derecho a una mediación obligatoria más conveniente. Para mayor orientación se cesan de existir y ahora está a la merced de la puede comunicar con el Licenciado Euribiades buena fe de la institución prestataria. Cuando Cerrud II, Esq. al (407) 758-6100 o por correla corte emite una sentencia, mediante la cual spondencia electrónica a cerrudlaw@gmail.com. se determina que la deuda es vigente y que la Estamos para ayudarle como consejero legal o propiedad está debidamente registrada como ga- como abogado.

Nuevos incentivos para los negocios

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gociar un paquete más abarcador, que, sin duda, tomará mas tiempo.

1. INCENTIVOS FISCALES DE CONTRATACIÓN y/o RETENCIÓN

El aspecto principal de la ley del Senado representa un valor potencial de13 billones de dólares en incentivos para las empresas del sector privado con el fin de impulsar una empleomanía en el 2010. El incentivo, llamado “Contrata Ahora y Recibe Alivio Contributivo” por sus patrocinadores originales del Senado, combina la exoneración de impuestos de seguro social sobre contrataciones nuevas calificadas, junto a un crédito de contribuciones por mantener la nómina por lo menos 52 semanas.

Cef Otero Otero & Associates CPA

Enfrentados con números obstinados de altas tasas de desempleo y una lenta recuperación económica, el 24 de febrero 2010, el Senado (la cámara alta del Congreso Americano) votó 70 a 28 aprobando nueva legislación sobre empleos titulada HIRE (Hiring Incentives to Restore Employment) con un valor de 15 billones de dólares. Esta nueva legislación (HIRE) ofrece nuevos incentivos con el propósito de fomentar que las empresas contraten y retengan a los empleados, y provee una extensión de un año sobre la Sección 179 del código de Rentas Internas al igual que cambios sobre los bonos del programa gubernamental Construye América. Sin embargo, la ley HIRE no incluye extensiones o asistencia con pagos de la prima del programa de seguros de salud COBRA o una extensión para el impuesto sobre herencia. En Diciembre 2009, la Cámara de Representantes (la cámara baja del Congreso Americano) aprobó H.R. 2847, titulada Empleos para la Calle Principal. Esta legislación representa la versión de la cámara baja para fomentar un

ambiente que motive a las empresas pequeñas a crear más empleos. Esta legislación extiende los beneficios por desempleo y asistencia con pagos de la prima del programa de seguros de salud COBRA, aumenta el crédito de contribuciones sobre los niños, exime los reembolsos de impuestos de pruebas para programas federales y crea un aspecto reembolsable a través de ciertos créditos de contribuciones para ciertos bonos calificados. ¿Cuál será el próximo paso? No está muy claro en este momento si el empuje para crear empleos estimulará el liderazgo de la cámara baja a votar sobre la legislación del senado (la ley HIRE). Alternativamente, es posible llamar una conferencia entre ambas cámaras para ne-

Bajo la ley HIRE propuesta por el Senado, la deuda sobre el impuesto de seguro social que representa el 6.2% por sueldos pagos a empleados nuevos calificados en el 2010 a partir o después de la fecha en que la ley HIRE sea promulgada hasta el 31 de diciembre de 2010. Recuerde que la exoneración es la parte que el patrón tiene que normalmente igualar y no aplica a la retención de seguro social sobre el sueldo del empleado. Además, la exoneración de impuestos sobre nóminas solamente aplica al seguro social. El patrón sigue siendo responsable por el seguro de hospital para la porción de Medicare (HI). • Ejemplo: Caribe Inc. Contrata a José y Maria el 1 de Julio de 2010, después de la fecha de promulgación del incentivo. José y Maria comienzan a trabajar el mismo día y continúan en su empleo hasta el 31 de diciembre de 2010. Sus respectivos sueldos están por debajo de la tapa de salario de seguro social de $106,800 para 2010. Por lo tanto, Caribe Inc. no tiene que pagar el impuesto de seguro social que representa el 6.2 porciento sobre el sueldo pagado a Jose y Maria en el 2010. • Observación: De acuerdo con el Comité Conjunto sobre fiscalidad, un patrón podría cualificar para el incentivo ofreciéndoles empleo a esos trabajadores que previamente habían sido despedidos. Por ejemplo, un patrón podría cualificar para el incentivo con respecto a los salarios pagados cuando vuelve a abrir una fábrica previamente cerrada y emplea trabajadores para la misma.

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10 pasos necesarios para iniciar un negocio

Los patrones que contraten a nuevos emplea- Para el 2009, la deducción máxima que dos que cualifican para la exoneración del im- uno podía reclamar bajo la sección 179 fue puesto sobre seguro social y los mantengan $250,000 y el límite de eliminación sobre en la nómina por lo menos un año pueden ser propiedad o equipos adquiridos calificados elegibles para un crédito de impuestos de $ durante el año comenzó en $ 800.000. La 1,000 por cada empleado cualificado. En el caso cantidad máxima estaba pautada a regresar a de cualquier año fiscal que termina después de $125,000, con un límite de $ 500,000 (ambos la fecha de promulgación, el HIRE aumentaría ajustados por inflación). Sin embargo, la ley la Sección 38(b) del Código de Rentas Internas HIRE del Senado extiende la cantidad máxima Federal estadounidense para cualquier patrón de 250.000 dólares / $ 800.000 umbral, hasta el por la cantidad de $ 1,000 y el número de tra- 31 de diciembre de 2010. bajadores retenidos. • Observación: Bajo el HIRE del Estar bien informados sobre los A diferencia de la Senado, un trabacambios de las leyes que afectan depreciación adijador cualificado es las contribuciones es considerado cional (Bonus Deun empleado quien el primer paso para reducir su preciation), la seccualificó al patrón obligación contributiva. ción 179 del código para la exoneración de Rentas Internas sobre seguro social Federal se puy luego continúe trabajando por un período de no menos de 52 se- ede reclamar cuando uno adquiere equipos nuevos o usados. Otra diferencia el que la manas consecutivas. adquisición de equipos cualificados en el agregado no puede exceder $800,000. Esta • Observación: El crédito de contribuciones por retener emplea- limitación efectivamente limita el beneficio sodos generalmente tendrá que ser reclamado bre la sección 179 a pequeñas empresas. La en la planilla del 2011 debido al requerimiento HIRE del Senado no extiende la depreciación mínimo de 52-semanas de empleo. Para evitar adicional. Sin embargo, la administración de cualquier beneficio retroactivo, la ley HIRE del Obama ha propuesto extender la depreciación Senado no permite arrastrar cualquier porción adicional hasta 31 de diciembre de 2010.Estar bien informados sobre los cambios de las leyes de los créditos no utilizados. que afectan las contribuciones es considerado el primer paso para reducir su obligación 3. EXTENSION DE LA SECCION 179 contributiva. DEL CODIGO DE RENTAS INTERNAS Normalmente cuando uno adquiere un equipo, el mismo deber capitalizarse o depreciarse Para mayor orientación se puede comunicar sobre un periodo de cinco a siete años. Esto con el CPA Cef Otero de la firma de Otero significa que usted podría pagar el costo de y Asociados, PLLC, (407) 834-3133 o por dicho equipo al frente pero las deducciones correspondencia electrónica en: correspondientes son diferidas. Sin embargo, info@oterofirm.com.

1.- Tener bien clara la idea de

2. CREDITO CONTRIBUTIVO POR RETENER EMPLEADOS

nuestro negocio. 2.- Poner en papel tu idea, escribe un plan de negocios 3.- Descubrir qué nos hace diferente de la competencia 4.- Realizar un estudio de mercadeo 5.- Saber de donde saldrá el dinero que invertiremos en el negocio 6.- Elaborar un presupuesto 7.- Realizar todo el trámite necesario para formar la empresa 8.- Promocionar el negocio 9.- Elegir el personal más capacitado y profesional 10.- Ser persistentes

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la sección 179 del Código de Rentas Internas Federal permite una deducción del costo de equipo calificado hasta una cantidad máxima.

Nuestra Relación y el Dinero

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Hector Darel Abraham, MBA Tax & Accounting Solutions Paz Financiera LLC. ¡Primera Consulta Gratis! 407-277-8668

En épocas como esta donde las crisis y problemas económicos afectan nuestras finanzas y presupuesto, también se afectan nuestros matrimonios y a su vez la familia. Citibank condujo una encuesta donde demostraron que el 57% de los divorcios son a causa de problemas financieros. Aquellos que se han divorciado o son hijos de padres divorciados saben lo complicado que se torna la vida después de un divorcio. También entendemos como han aumentado los problemas sociales a causa del divorcio. Parte de estos problemas es que muchas veces no tomamos tiempo para organizar nuestra vida financiera como familia. Lo primero que debemos tener claro es nuestra relación con el dinero, realmente somos administradores de lo que Dios nos permite tener y algún día tenemos que rendirle cuentas por lo que nos ha dado para administrar. Discutiremos algunos factores muy importantes sobre como el manejo del dinero afecta su relación matrimonial y la de sus hijos. Cuando nos casamos decimos frente a todos, que estaremos en las buenas y en las malas, además en ese

se llaman “Usted y su Familia Inc.”. Imagínese momento no importa si no tenemos dinero, sereque algún día llegue a su trabajo y los dueños mos felices, porque nos amamos, pero por algude su compañía decidan dividir los gastos y los na razón al pasar del tiempo esto se convierte ingresos de la compañía entre los diferentes en otra realidad. Todo el problema comienza dueños y que las metas sean diferentes entre en nuestra crianza desde niños, a muchos de ellos. Pasarían una de dos cosas o se destruye nosotros no nos educala compañía o se convierten ron correctamente, en Nuestra definición para presupuesto en compañías separadas, como manejar el dinero, es decirle al dinero que tiene que hacpor lo general los negocios se er, no es una camisa de fuerza como algunos siendo adultos unen para tener más fuerza muchos piensan, es un plan, no tener no saben ni tan si quiera uno, es planificar fracasar. y ser más competentes. Si reconciliar una cuenta de usted esta casado y su sobanco. Lamentablemente ciedad de bienes gananciales está corriendo en nuestros tiempos esto no era parte del curpor separado, dejó de ser una sociedad. Si rículo de la escuela, ni aún en la Universidad. vemos la segunda situación, podemos comparaLuego nos unimos a nuestra pareja con todas rla con un Gerente de Negocios que nunca rinde estas lagunas y tomamos algunas decisiones un informe a los dueños de dicho negocio. parecidas a éstas:

1. Algunas parejas deciden administrar el dinero por separado, uno paga unas deudas y el otro paga las restantes. Cada uno paga su carro individualmente y sus gastos. 2. Otras parejas deciden unir ambos salarios, pero uno de ellos tiene el control absoluto, sin la otra persona tener idea de lo que esta pasando financieramente, por lo general el que no tiene idea es el que más gasta. 3. Algunas parejas unen sus ingresos y gastos, tienen metas en común, se rinden cuentas el uno al otro y se reúnen constantemente para evaluar su presupuesto. Debemos entender que cuando nos casamos, socialmente somos una sociedad de bienes gananciales, hasta cierto punto nos convertimos en pequeñas empresas que

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¿Será esto posible en la vida real? Sí, muchas veces pasa en nuestro matrimonio. No creo que ninguna compañía tenga éxito utilizando esta estrategia. Sin embargo, vemos el tercer matrimonio que decide trabajar como un equipo, con metas financieras en común, unen sus ingresos y gastos, se rinden cuentas el uno al otro y se reúnen para ver su situación financiera al menos una vez a la semana. Para muchos matrimonios esto puede sonar retrógrado o antiguo, pero la realidad es “como andarán dos juntos si no se entienden” dice un versículo bíblico muy conocido. La unión del matrimonio es vital para tener éxito financieramente y la creación de un presupuesto en equipo será el primer paso para lograr esta Paz Financiera que tanto anhela. Nuestra definición para presupuesto es decirle al dinero que tiene que hacer, no es una camisa de fuerza como muchos piensan, es un plan, no tener uno, es planificar fracasar. Además, debe estar por escrito y debe haber una evaluación al final de cada semana o mes, de como lo hicimos en comparación con nuestro presupuesto. El dinero es activo, esto significa que se mantiene en movimiento y además es finito, se acaba, sino aprendemos como aplicar esto, siempre se estará moviendo, pero fuera de nuestros bolsillos. La regla de oro, según uno de los mejores consejeros financieros en EU Dave Ramsey establece que “el manejo del dinero es 20% conocimiento y 80% disciplina”, no importa lo mucho que conozcas del tema sino eres disciplinado fracasarás igual. Existen muchas razones para no lograrlo y claro requiere compromiso de ambas partes, pero al menos, uno tiene que dar el paso. Anda, da el primer paso y toma el control de tu vida financiera.

Haga negocios ayudando al medio ambiente Por la redacción

Utilice los e-mail para informar a sus empleados en lugar de utilizar papel.

Muchos hemos comenzado en nuestros hogares a tomar consideraciones para ayudar al medio ambiente, sin embargo nos hemos olvidado de que es posible llevar este nuevo concepto al área de trabajo. A continuación una serie de consejos que podemos poner en práctica para lograrlo en nuestra compañía:

1.- Remplace las bombillas de las lámparas por bombillas calificadas como

“Energy Star”, éstas le ayudarán ahorrar más electricidad. Apague las luces al final del día laboral.

2.- Active los dispositivos de sus monitores de computadoras para que luego de cierta cantidad de tiempo sin ser utilizado entren en modo de bajo consumo de energía.

3.- Desconecte cualquier equipo que no sea utilizado con regularidad, una buena idea es el conectar la mayoría de los equipos a una extensión central que le permita apagarlos to-

el mercado

Una de las nuevas modalidades en el manejo empresarial es todo lo relacionado a la protección del medio ambiente; el calentamiento global no solo se ha convertido en un tema de moda, sino que también se ha convertido en una preocupación para la mayoría de los que residimos en esta casa llamada tierra.

dos al mismo tiempo.

4.- Utilice los e-mail para informar a sus

empleados en lugar de utilizar papel.

5.- Durante el día cierre las cortinas

para mantener la oficina a baja temperaturas alejado del caluroso sol.

6.- Compre papel reciclado y si le es posible, envíe a reciclar el que ya no le sirve. Trate de utilizar impresoras que le permitan imprimir de los dos lados, de esta manera ahorrará papel. Así mismo, utilice para el envío de paquetes cajas o papeles que sean de material reciclado.

Datos Importantes

• En los Estados Unidos son tirados a la basura más de 40 billones de latas de soda cada año • Si se utilizará papel reciclado en la edición dominical del New York Times, salvaríamos 75,000 árboles. • Conducir 1,000 millas al mes produce alrededor de 120 toneladas de dióxido de carbono. • Una casa típica Americana utiliza alrededor de 300 galones de agua diaria • Si todos los automóviles tuviesen las llantas infladas apropiadamente, salvaría alrededor de 2 billones de galones de gasolina al año.

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en sociedad

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5 1.- Amigos Profesionales: Amilcar Córdova La Prensa Orlando, Elizabeth Dowell Merca2 Magazine, José Pereyra JP Heating and Air Conditioning, Quisqueya Nuñez El Sentinel 2.- Reunión de Amigos Profesonales 3.- Edwin Rivera entrega de premios Amigos Profesionales 4.- “10th Annual Gowns and Guayaberas Gala” del “Hispanic Heritage Scholarship Fund of Metro Orlando” de isquierda a derecha Alex Rodriguez FTC, Lisa Marie FTC, Martha Rojas Divas Hair Essentials, Gabriel Garcés Executive Director FTC, La Sra. Garcés, y Linda Caracushansky FTC.5.- Seminario gratuito en el FTC de Defensa Personal en la foto esta de izquierda a derecha un estudiante del Fl. Tech. College en el medio el director ejecutivo del Fl Tech. College el Sr. Gabriel Garcés

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Mantenga sus cuentas electrónicas seguras Adly Santiago Editora Merca2 Magazine

innovación

Quién no ha utilizado la misma contraseña para todas sus cuentas electrónicas, la combinación “123456”, o quizás su nombre o su apellido para no olvidarse de cual es la contraseña. Muchas de las personas utilizan contraseñas tan simples como “password” o “password1”. Todos estos tipos de contraseñas tal vez sean convenientes para uno recordarlos, pero son los más fáciles para que los “hackers” logren tener acceso a sus cuentas electrónicas más básicas, cómo las cuentas de correo electrónico, redes sociales, hasta las más importantes cómo sus cuentas de banco, las cuentas de su negocio o de inversiones. En estos tiempos, la tecnología está tan avanzada, que existen programas profesionales automatizados para descifrar contraseñas electrónicas, los cuales pueden descifrar hasta más de un millón de variaciones de contraseñas en simplemente un día. Afortunadamente hay maneras de proteger sus contraseñas de programas como éste con tan solo utilizar simples variaciones al crear sus contraseñas. A continuación le daré consejos a seguir para escoger con-

traseñas seguras para sus cuentas electrónicas. • Utilice dos palabras unidas por un número en medio • Utilizar oraciones completas como contraseñas limita la habilidad de los programas automatizados para reconocerlas • Es buena idea cambiar letras por números; por ejemplo h311O, en vez de escribir hello.

Además de crear contraseñas únicas para sus cuentas, también es recomendado que se cambie la contraseña de sus cuentas más importantes frecuentemente, entre cada 90 a 120 días. Si usted es una de

las personas que necesita mantener un registro con todas las contraseñas para no olvidarlas, existen programas y servicios electrónicos los cuales se especializan en guardar sus contraseñas, al igual que determinar si sus contraseñas son suficientemente seguras. Si usted quiere tomar la ruta más conveniente y tradicional se le recomienda que escriba todas sus contraseñas en una hoja de papel y las guarde en un lugar seguro. Recuerde que con tan solo tomar un poco más de tiempo creando una contraseña segura usted puede disminuir la probabilidad de que su cuenta sea hackeada.

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