5 cosas que debes saber sobre el Incentivo Reintegrable
Cuentapropista: conoce tus
responsabilidades contributivas ¿Cómo tributas si te mudas fuera de Puerto Rico?
Productos y servicios
SUPLEMENTOS EL NUEVO DÍA JUEVES, 4 DE ABRIL DE 2024
Todo contribuyente deberá radicar su planilla electrónicamente a través del portal deSURI ode alguno de los programas aprobados por el Departamento de Hacienda para la preparación de planillas. Por lo tanto,debesasegurartedequetodala información requerida se incluya al momentode laradicación yevitar los siguientes errores:
Escribe toda la información necesaria y contesta todas las preguntas requeridas. Asegúrate de anotar tunúmero deseguro social y que sea el mismo que apareceen tucomprobante deretención 499R-2/W-2PR y en las declaraciones informativas.La radicación electrónica requiere el número de radicación electrónica delos comprobantesderetencióny lasdeclaracionesinformativas.
Corroboraque ladirecciónpostalestácorrecta ycompleta.De haber un cambio de dirección, asegúrate de anotar la nueva direcciónycontestar que “sí” en la pregunta provistapara estepropósito.Verificatu fechadenacimiento y, de estarcasado, la de tu cónyuge. Marca tu tipo de contribuyente correctamente. De estarcasadoy elegircomputarla contribución mediante el cómputo opcional, verifica que indicas la elección en la primera página de la planilla.Si rindesplanillaconjunta, esta sepodrá rendira nombrede cualquiera de los cónyuges. Si deseasrecibirtu reintegroconmayor prontitud, incluye la autori-
zación de depósito directo.
DOCUMENTOS PARA INCLUIR
Las evidencias correspondientes a las deducciones y a la exenciónpor dependientesnotienen que someterse con la planilla, pero debenconservarse porun periodo mínimo de seis años, ya que, en caso deuna investigación o auditoría, pudiesensolicitarlas. Si serequiere algunaevidencia,se someterá electrónicamente a travésde SURI.También,todo pago sehará deforma electrónica. Asegúrate deque la información de la cuenta bancaria esté correcta. Si lainstitución financierarechaza elpago, elDepartamento de Haciendapuede imponer una penalidaddel monto del pago.
REPORTA LAS PARTIDAS
CORRECTAMENTE
Incluye con tuplanilla la información requerida de todos los comprobantesde retención y declaracionesinformativas. Los pagos de la planilla estimada y sobrepago de años anteriores deben incluirseen la ParteIII del Anejo B, “Otros pagosy retenciones”
Si reclamas dependientes, completa la información requerida por el Anejo A1 (“Dependientes”). El cónyuge nose consideraun dependiente.
Accede a SURI para corroborar si has recibidotodos los formulariosque tecorrespondere-
portaren laplanilla. Tambiénpodrás solicitar alemisor del formulario cualquiercorrección, si aplica.Antes deradicar,asegúratedefirmar laplanillaelectrónicamente. Sies unaplanilla conjunta, ambos cónyuges deben firmar al momento de radicar. Si tienes dudas o necesitas más información, consulta a tu CPA o asesor contributivo de confianza. También, el Colegiode CPA tiene disponible información adicional en su página web: www.colegiocpa.com.
La autora es miembro del Comité de Asuntos Contributivos del Colegio de CPA.
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¿Quién cualifica como dependiente?
Por CPA Yarithmarie Agosto
Nos encontramos en plena temporadacontributiva yya seacerca la fecha límite para radicar la Planilla de Contribución sobre Ingresos de Individuos de Puerto Rico para el año2023, lacualvence el15de abrilde 2024.Normalmente,en elproceso,los contribuyentes se preguntan cómo pueden reducirsuingresosujetoacontribución.Uno de losbeneficios contributivosdisponibles para esto es la exención por dependiente.
Entérminos generales,undependiente puede sercualesquiera delas siguientes personas a las queel contribuyente haya provisto más de la mitad del sustento: que no haya cumplido 21años, que tenga 65 años omás, que hayacumplido 21años o más y sea ciega o incapaz de proveerse su propiosustentodebido aunaincapacidad mental o física;el padre o lamadre del contribuyente (sin importar laedad), o un estudiante universitario que no haya cumplido26añosy quehayacursadoporlo menos unsemestre comoestudiante regular a nivel postsecundario.
Para poder ser reclamado en la planilla, el dependiente debe ser ciudadano de Estados Unidos oun individuo residente. Además, no puede estarcasado y rendir planilla enconjunto consu cónyuge.La exención por dependientees de $2,500. No obstante, existen ciertas excepciones en casode padres divorciadoso que radican por separado.
Acude al contador público autorizado (CPA) de tu predilección, o visita la página webdel colegio,www.colegiocpa.com, donde puedes encontrarel Manual del Contribuyente,yel DirectoriodeFirmasy Practicantes, entre otromaterial de referencia.
La autora es colaboradora del Colegio de CPA.
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Por CPA
Elisa Vélez Pérez
Desde hacealgunos años, se comenta la posibilidad deimplementar en Puerto Rico una reforma contributiva comprensiva y abarcadora que brindeun aliviocontributivo reala laclase mediatrabajadora del país.El intento más reciente no fue avalado por la Junta de SupervisiónFiscal y, en su lugar, se acordó con el Gobiernode PuertoRicoque seotorgara unincentivocontributivo único para el año 2023 alos individuosque cumplancon ciertosparámetros. La intención de otorgar el Incentivo Reintegrable, según la ResoluciónConjunta Núm. 15-2024, es darle un beneficio contributivo a la clase trabajadoraque norecibeactualmenteelCréditoporTrabajo.A continuación, conoce si pudieras ser elegible a este.
1. Tienes queradicar laplanilla del año2023, o solicitar prórroga, a tiempo.
El IncentivoReintegrable, según conceptualizado al momento, se pagará solo una vez y secomputará considerando el ingreso neto tributable presentado enla Planillade Contribuciónsobre Ingresosdel Individuo delaño 2023,la cual debe radicarse en o antes del 15 de abril de 2024. El individuo puede optar por presentar una prórroga en o antes de dicha fecha,en cuyocaso,tendría queradicarla planillaenoantes del 15 de octubre de 2024 para ser elegible.
Su objetivo es darle un beneficio contributivo a la clase trabajadora que no recibe actualmente el Crédito por Trabajo
2. Debes teneruningreso neto sujetoa contribución mayor de $41,500, pero menor de$250,000, pararecibir el incentivo.
Según conceptualizado, el Incentivo Reintegrable equivale, en general, al alivio contributivo quehubieran recibidolosindividuos para elaño contributivo 2023, de haberse aprobado elproyecto dereformacontributiva.Bajo esteproyecto,la reducción enla cargacontributivahubierasidoaplicablesolo para los individuoscon un ingreso neto sujetoa contribución de $41,500, en adelante. La reducción contributiva bajo el proyecto de reforma solo sería aplicable para individuos con ingresos por encima de este umbralbajola premisadequelos individuos coningresos menores, ensu mayoría,reciben el Crédito por Trabajo.No obstante, puede haber casos de individuos queno cualifiquenni paraelCrédito porTrabajoni para el Incentivo Reintegrable.
3. El IncentivoReintegrable comienza en $200,pero la cantidaddepende delingreso neto tributable del individuo.
Si el ingresosujeto a contribución del individuo está dentro de los umbrales indicados, entonces, almenos, tendráderecho a un Incentivo Reintegrable de $200. Según conceptualizado,mientras másin-
gresosujetoacontribucióntengaelindividuo(hasta$250,000) mayorserála cantidaddelIncentivo Reintegrable.
4. Recibirás el incentivo separado del reintegro.
Una vez la planilla se procese, el Departamentode Hacienda hará loscómputos correspondientes para determinar la cantidaddelincentivo,sialguna,ylo depositará en la cuenta de bancoindicada enla planilla.Para esto, debes proveerla informaciónde lacuenta debanco enlaplanilla o,delocontrario, recibirás el incentivopor cheque,lo quepuede dilatarel proceso. El depósito del Incentivo Reintegrable será separado deldepósito decualquierreintegro solicitado con la planilla.
5. El incentivo será reducido por deudas con el Departamento de Hacienda o ASUME.
Enelcasodecontribuyentes que tengan deudas con el Departamento de Hacienda o con ASUME, el incentivoserá aplicadoa dichasdeudas y,cualquierremanente, sialguno, será pagado al contribuyente.
Para conocer más sobre el IncentivoReintegrable ysi cualificaspara recibirlo,acude al contador público autorizado (CPA) de tu predilección.
La autora es miembro del Comité de Asuntos Contributivos.
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Los temas contributivos para contratistas suelen ser un poco complejos por lo que deben asesorarse con su contador público autorizado de confianza S u m i n i s t ra d a
Por CPA
Adrián
ZayasBruno
Servicios profesionales, contratista, freelancer o cuentapropista son algunos de los términos utilizados para referirse a las personasque brindanservicios, pero noson empleados
gresoporServiciosPrestados”) oelAnejoK(“VentadeBienes”) en donde colocan su ingreso brutoydeducen losgastosincurridospara llevara cabosu actividad comercial.
de la compañía a la cual brindan dicho servicio. Estas personas, que deben contarcon un registrode comerciantevigente entodomomento el cual se obtiene a travésdel portal SURI , reciben,al finalizardel año contributivo, unaforma 480.6SPyno unaW-2,como es elcaso delos empleados. Algunos pudieranrecibir una 1099-NEC cuando brindan serviciosa comercioslocalizados en Estados Unidos. Almomento deprepararsus planillas,los contratistasutilizan principalmente el Anejo M (“In-
Además dela planillade Puerto Rico, aquellos Anejos M o Kque reflejenun ingreso netomayor a$400,deben radicaruna planilla1040-SSal Servicio de Rentas Internas Federal (IRS, en inglés) para computar su responsabilidad contributiva para el seguro social y Medicare.
Porúltimo, laLey deMunicipiosAutónomos dePuerto Rico requiere que toda persona que genere ingreso bruto como contratista o negociomayor a $5,000, radique una declaración de volumen denegocio en el municipio donde se encuentra su oficina principalo donde se concentran susoperaciones para computar elpago de la
patente. Esta declaración vence 5 días laborables después del 15 deabril. Deigual forma,debe radicar una planilla de propiedad muebleanteel CentrodeRecaudaciónde IngresosMunicipales (CRIM) no más tarde del 15 demayo, poraquellos activos que utiliza para brindar sus servicios o actividad comercial. Esto aplicapara aquelloscontribuyentes queno cualifican parala exoneracióndedicha contribución.
Se recomienda acudira un contadorpúblicoautorizadopara recibirla asesoríacorrecta o visitar la página web del Colegio de CPA, www.colegiocpa.com, donde seencuentran recursos como el Manual del Contribuyenteyel DirectoriodeFirmas y Practicantes,entre otromaterial de referencia.
El autor es colaborador del Colegio de CPA.
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Por CPA
Jorge L. Molina Montalvo
Si, por razones de trabajo, salud, retiro u otracausa, temudastedurante elaño naturala unajurisdicción fuera de Puerto Rico, ¿cuál serátu impactocontributivo? Según el Código de Rentas Internas de Puerto Rico, unindividuo seconsideraun residente bona fide de Puerto Rico si está domiciliado en Puerto Rico y ha estado presente en la isla por unperíodo de183 días duranteel añonatural.Sin embargo, si laintención del contribuyente conrespecto aladuracióndesuestadíaes meramentetemporalycumplecon otroscriterios,aun cuandohayaestadopresente en Puerto Rico 183 días o más, nose consideraresidente como tal en esta jurisdicción.
Si el individuocambia su residenciade PuertoRicoa EstadosUnidoso aunpaís extranjero, informará en la planilla de Puerto Rico todos los ingresos devengados hasta el momentodel cambio de residencia, independientemente de la fuente de estos. Esto quiere decir que, si un individuo se muda a
Antes de relocalizarte a Estados Unidos o a algún país extranjero, evalúa tu estrategia contributiva
EstadosUnidos, tendráque radicar tantouna planillafederal como una de Puerto Rico para el añode la mudanza.Aun cuandoelindividuosehayamudadoel1de enero del 2023,si generó algún tipo de ingreso de fuentes de PuertoRico como un pagoretroactivo o ingresodealquilersobreuna propiedad localizadaen Puerto Rico,tendrá laobligacióndecompletarunaplanilla enPuerto Ricopara reportar y tributarsobre esos ingresos.
Podría darse el caso de que algunaspartidas deingresos pudieran ser reportadas tanto enla planillade Puerto Rico,comoen lafederal.Sin embargo,esto nosignifica que el contribuyente pagará contribuciones porel mismo ingreso dosveces. Elcódigo le brindael mecanismodel crédito por contribuciones pagadas a países extranjeros. Laley tambiénprovee paraque elindividuotome
ciertas deducciones.
Debes tomar en consideraciónque,en lamayoríade los estados de Estados Unidos, podrías venir obligado a rendiruna planilladecontribución sobrelos ingresos generados desde la fecha en que realizaste la mudanza a dicho estado. También que, desdeel 1deenero de2018, se pospuso en la planilla federal ladeducción degastos relacionadosa mudanzay relocalizaciónhasta elaño 2025. Esto quiere decir que, si te mudaste a Estados Unidos durante el año 2023, estos no podrán ser deducidos en tu planilla de contribución sobreingresos federalpara el año 2023.
Consulta atu CPA oa un asesor contributivo para evaluar tu estrategia contributiva,si deseasrelocalizarte aEstados Unidoso a algún país extranjero.
El autor es colaborador del Colegio de CPA.
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Elciclo económicoque hemos vivido en los últimoscinco añosha permitidoque losahorros deretiro, entérminos generales,muestren uncrecimiento saludable, aúncon las ventanas de retiro sin penalidad y trato contributivo favorable que se hanestablecido por el Departamento de Hacienda debido adeclaraciones deemer-
gencia. Si evaluamos qué ha influenciado el crecimiento de los distintos bolsillosde ahorro parael retiro,pudiéramosconsiderar algunos de los siguientes factores:
● Elreto delas pensiones (planesde beneficiodefinido): Desdehace másde20 años,la industria privada cambió al modelo delos planes401(k) (1081.01, en Puerto Rico), donde se proveenmecanismos de ahorro e inversión, pero sin la obligación de proteger un be-
neficio almomento delretiro. Muchomás públicafue lasituaciónde lospensionadosdel Gobierno de Puerto Rico, lo que hadespertado laconcienciade quelaplanificación deretiroes una responsabilidadpersonal e individual.
● Flujo dedinero en Puerto Rico: La combinaciónde factorescomolaentradadedinero en la isla luego de los huracanes IrmayMaría, lacadenadeterremotos en el área suroeste y la declaración depandemia han
hecho que el sistema financiero reflejeun aumentoendepósitos y activos.
● Desarrollo de tecnología: La velocidady facilidadde recibir informacióncombinada coneldesarrollodeaplicaciones yplataformas hacenmucho más accesible que una persona quequierainvertirenalgúnsectoreconómico lopuedahacer desdelacomodidaddesuhogar u oficina.
● Tasas de interés: Aunque la educación financiera ha ido ampliandonuestra visiónpocoa poco, muchosahorristas ein-
versionistas hanmirado principalmente alternativas de interesesfijosdebido alavolatilidad delos interesesen los últimos cinco años.En los pasadosdocemeseslosintereses hanaumentadoanivelesqueno se veían hace másde 22 años en la economía local.
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Este instrumento financiero promueve el ahorro y constituye un beneficio adicional al seguro social u otros planes de retiro
Cuandoseaproximaelperiodo de rendir las planillas, el alivio contributivo y elahorro toman mucha importancia y las cuentasderetiro individual(IRA,en inglés) son consideradas. De acuerdo conMichelle Santiago,primeravicepresidenta deEstrategia deBanca deIndividuos deFirstBank, “además de ofrecer alivio contributivo, las IRA promueven elahorro yconstituyen un beneficio adicional al seguro social u otrosplanes deretiro. Sonexcelentes ventajas que debemos aprovechar”.
FirstBank ofrece variasIRA que puedenserdeducibles onodeducibles al momento de rendir la planilla. Lasdeducibles aplicana menoresde 75 años y las no deducibles no tienen límite de edad ni requieren el pago de contribuciones al retirarlas, ya que se pagaron losimpuestos cuandose generó el ingreso. Los clientes tienen la oportunidad de aportar hasta un máximode $5,000y $10,000para personas casadasque rindenplanilla conjunta.
Además,FirstBankofrecelacuenta de aportación educativa (CAE), en la
cual se puede aportar$500 por año para sufragarlos estudiosuniversitarios delos hijos.El principale interesesdelas IRAyCAEestán asegurados porel FDIC hastael máximo permitido por ley.
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1.Inversión yahorro alargo plazo: Podría decirse que asegurarunretiro libredepreocupaciones esla razónde ser de la Cuenta Individual de Retiro (IRA,en inglés).Es una cuenta que te ayuda a invertir mientras ahorras para tu retiro. Existendiferentes tipos decuentasIRA yeltipode inversiónparatusahorrosdependerá de la que escojas.
2. Ahorro contributivo a corto plazo: Otro gran beneficio es que recibes unahorro contributivo en tuplanilla de contribución sobre ingresos. Para aprovechar al máximo el ahorroen losimpuestos, puedes aportarhasta $5,000 alaño enuna IRA individual. Esedinero será deducible de tu planilla. Como mínimo, puedes abrir una IRA con tan solo $250.00. 3.Ahorras paratu retiro: Es una granherramienta, yaque el dinero no se toca hasta que cumples los 60años. Si decides retirar el dinero antes de tiempo, pueden aplicar penalidades de partedel Banco y delDepartamento deHacienda.Existen excepcionesparticulares en las cuales puedes retirar el dinero prematuramentecomolaeducaciónuniversitaria de tus hijos, la compra de tu primera residencia, enfermedades crónicas,desempleo o incapacidad, entre otras,pero laidea esque puedasmantener tudinero seguro y sintocar hasta que llegue el momentode tu retiro.
4. Tu dinero está protegido: Otrogran beneficiodecontar conuna cuentaIRA, o
Ahorra para el retiro
Conoce las cuatro razones por las cuales abrir una IRA es una opción efectiva
varias, esque esedinero está protegido contra demandasdeterceros.Nopuede ser embargado por tus acreedorespor ningúnmotivo.Incluso, si te declararas en bancarrota, tu dinero seguiría seguro ysería completamente tuyo. O sea, que las IRA, además de seruna herramienta de ahorro, sirvenpara proteger tu dinero. En Orientaltienen varias opciones decuentas IRA para escoger yte ayudan a identificarla quemejorse ajusta a tus necesidades.
Calcula cuánto dinero necesitas para retirarte
Sigue los pasos para prepararte
Por Prof. José A. Medina1. ESTABLECE OBJETIVOS CLAROS:
Define cuánto necesitas para el retiroy en qué plazo. Multiplica tu necesidad de presupuesto mensual pordoce (necesidad anual)y, eseresultado, multiplícalopor 20 (representa los años quenecesitas eldinero para subsistir tu ingreso actual).
2. VERIFICA TU ESTIMADO DEL SEGURO SOCIAL:
Para información, accede orientalbank.com. Los clientes de Oriental que necesiten acceder sus informativas del 2023 para sus planillas, pueden accederlas a través de orientalbank.com.
Deberás consultar a tu asesor contributivo para ver la opción que se ajusta a tu necesidad. Oriental Bank, miembro FDIC.
Lee la versión extendida en elnuevodia.com/ suplementos/ planillas-y-cuentas-ira
Del dinero que necesites para tu presupuesto mensual, el seguro social será una cantidad que no tendrás que buscar. En otraspalabras, alpresupuesto necesario mensual,resta laaportaciónestimada delseguro social.
3. IDENTIFICA EL INSTRUMENTO FINANCIERO ADECUADO PARA EL RETIRO:
4. ELIMINAR DEUDAS
ANTES DEL RETIRO:
Prioriza el pago de deudas para llegar al retiro libre dedeudas. Hazun planacelerado paracancelar todas las deudas, principalmente aquellas de comprometenel presupuesto demanera significativa (hipoteca, préstamos personales y tarjetas de crédito).
Un asesorcertificado en finanzas personales te puede ayudar hacer un
Buscaun asesorfinanciero que te asista en esteproceso. Tomaen cuenta factores como la edad (cuánto falta para el retiro), condiciones de salud, estatussocial, dependientes, dinero acumulado ahorros, 401(k), plan depensión einversiones , estilode viday deudas actuales, entre otros criterios). Además, considera tusfactores del perfil de riesgo, entre otros. Finalmente, evalúa en qué etapate encuentras entu planificación financiera (factor edad).
plan decancelación de deudas que se ajuste a tu realidad económica.
5. HAZ UN PLAN
FINANCIERO QUE TE PERMITA ALCANZAR UN RETIRO CON LIBERTAD
FINANCIERA:
Unretiro dignoycon calidad de vida no se logra de maneraimprovisada. Haz un plan(un mapa) paraconstruir unretiro libre de preocupaciones y tensiones financieras. Ese plan debe ser realista, específico y medible.
Para información sobre educación y consejería financiera, visita nuestra página web: asesoresdefinanzas.com o llama al 787-923-4181.
El autor es director y fundador del Instituto de Finanzas Personales.
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