Seguros - publicado el jueves, 9 de septiembre de 2021 en El Nuevo Día

SUPLEMENTOS | GFR MEDIA JUEVES, 9 DE SEPTIEMBRE DE 2021

SEGUROS

Es momento de actualizar las pólizas: Universal Group te dice cómo

Multinational Life Insurance Company lanza COVID Protect

Sólidas las reservas de las aseguradoras de Puerto Rico

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SEGUROS

SUPLEMENTOS | GFR MEDIA jueves, 9 de septiembre de 2021

RESTRICCIONES:

Por Jorge E. Pérez

LO QUE DEBES SABER

Especial para Suplementos

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ueron muchas las personas que, a raíz del impacto de los huracanes en 2017, reconocieron la importancia de tener una cubierta de seguros de vida, salud, propiedad privada o comercial, cuando vieron que lo que habían trabajado para conseguir con esfuerzo no resistió las fuerzas de la naturaleza.

Para manejar estas situaciones, esta industria también tuvo que pasar por grandes transformaciones, tanto en su oferta como en las contingencias necesarias para atender las necesidades de sus clientes.

“En términos generales, el mercado se está fortaleciendo en cuanto a las primas y va a la par con la oferta, que antes estaba limitada por todos los acontecimientos que nos impactaron desde 2017 para acá”, dijo Javier Rivera Ríos, corredor y asesor de riesgos para JR Risk Management. Yo creo que después de María, aprendimos la lección de que el seguro es una herramienta única para proteger la vida, la propiedad y los activos de un individuo o una empresa”, enfatizó.

En cuanto a los seguros para propiedad inmueble –ya sea una casa o un negocio— Rivera Ríos recalcó que, por su ubicación geográfica, Puerto Rico está “bien vulnerable” a los fenómenos atmosféricos, que han aumentado en magnitud y frecuencia. “Nuestra isla sigue siendo un mercado atractivo para los productos de seguro; sin embargo, la situación [de los fenómenos atmosféricos] incide en la industria, ya que cambia la manera en que se evalúan los riesgos y la mitigación de pérdida, sobre todo durante la temporada alta de huracanes”, apuntó.

La pandemia del COVID-19 es una circunstancia que también cambió el panorama, ya que sabemos que la condición pudiera producir síntomas a largo plazo y, en algunos casos, incapacitantes por un tiempo indefinido. “Por todo eso, hay personas que tienen más conciencia de prevenir y mitigar las pérdidas de una manera adecuada, al protegerse en caso de enfermedad y también proteger su propiedad contra todos estos eventos”, comentó Rivera Ríos.

Para facilitar el proceso para adquirir un seguro, muchas compañías y agencias de corretaje de seguros han transformado sus páginas web con tecnología de chatbots (respondedores automatizados) que canalizan las llamadas para una mayor eficiencia. “Para seguros de propiedad, vida y otros tipos de riesgo, estamos viendo más compras de estos productos en línea”, admitió.

“Es uno de varios conceptos nuevos que se avecinan y que aportarán también a esta transformación”, recalcó.

Otro producto nuevo es el de los microseguros, que se ajustan usando un modelo paramétrico, y permiten la adquisición de un

“Un seguro nos da la esperanza para proteger nuestros activos, para poder tener un salvavidas, en caso de cualquier situación, pero, igualmente, hay que seguir las reglas”, expresó el experto en seguros y evaluación de riesgos, quien compartió tres recordatorios importantes:

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Herramienta única Las lecciones aprendidas en los últimos años han convencido a muchos de la necesidad de adquirir seguros para proteger la vida, la propiedad y los activos seguro cuya prima no exceda los $300. Este producto está amparado, según Rivera Ríos, en el Capítulo 15 del Código de Seguros de Puerto Rico.

“Ahí no hay que medir pérdidas (de bienes privativos –o sea, todas las pertenencias del

dueño de la propiedad— si le hubiese tocado un huracán o terremoto. Como no hay que medir pérdidas, se adquiere de inmediato”, estableció.

Sin embargo, el agente y corredor enfatizó que “un microseguro no sustituye la compra de un [seguro] tradicional, pero es una forma in-

BrandStudio Lead Manager: Milvia Ramírez Rivera Editora: Jannette Hernández Hernández ● Subeditora: Lucía A. Lozada Laracuente Coordinadora de Suplementos y Publicaciones Especiales: Sharian Maldonado Rodríguez

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Debes considerar los seguros de cuidado a largo plazo (Long-Term Care, o LTC, en inglés) y sus beneficios entre los 55 y los 60 años.

Una persona puede adquirir un seguro de vida cuando es mayor de 18 años y menor de 65.

Para adquirir seguros de propiedad y bienes privativos (homeowners), debe hacerse antes de agosto y después de septiembre. Durante el pico de la temporada de huracanes, no se emiten pólizas nuevas.

novadora de ayudar a las personas que no tienen los recursos para asegurar sus bienes”.

Rivera Ríos, quien ejerció como comisionado de Seguros de Puerto Rico, reflexionó sobre la importancia de adquirir seguros para la vida y la propiedad. “Es importante medir los riesgos y las consecuencias de no tenerlos. Por ejemplo, el seguro de incapacidad: ¿cómo produzco dinero para mantener mi casa, mi familia y mis deudas, si me enfermo? Es un asunto difícil, pero hay que traerlo a la mesa. Es verdad que nos cuesta adquirirlo, pero no tenerlo pudiera costarnos más”, concluyó.

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Nueva póliza de indemnización por COVID-19 El producto de Multinational Life Insurance Company es exclusivo para las complicaciones directas causadas por la enfermedad

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oy más que nunca, Multinational Life Insurance Company, busca brindar tranquilidad y seguridad a sus clientes en Puerto Rico.

Por ello, les brinda el producto COVID Protect, opción idónea para el mercado puertorriqueño. Este seguro, provee una póliza de indemnización por COVID-19, exclusivamente por complicaciones directas causadas por esta enfermedad.

MULTINATIONAL LIFE INSURANCE COMPANY OFRECE DOS CONVENIENTES Y ACCESIBLES PLANES DE COVID PROTECT BENEFICIOS DEL PLAN A

1. Indemnización por muerte: $ 5,000 2. Indemnización diaria por hospitalización (a partir del día número 4) (máximo de 10 días por año póliza): $75 3. Indemnización por reclusión en Unidad de Cuidado Intensivo (máximo una vez por año): $2,000 PRIMA ANUAL: $120

BENEFICIOS DEL PLAN B

1. Indemnización por muerte: $5,000 2. Indemnización diaria por hospitalización (a partir del día número 4) (máximo de 10 días por año póliza): $100 3. Indemnización por reclusión en Unidad de Cuidado Intensivo (máximo una vez por año): $3,000 PRIMA ANUAL: $160

En cuanto a las opciones de pagos, COVID Protect cuenta con la posibilidad de un solo pago anual, 2 pagos semestrales o 4 pagos trimestrales.

SERÁ ELEGIBLE TODA PERSONA QUE AL MOMENTO DE LA EFECTIVIDAD DE LA PÓLIZA:

durante los 24 meses previos, no haya sido diagnosticada con COVID-19; ● no haya alcanzado los 76 años; ●

durante los 24 meses previos no haya sido diagnosticada con síndrome de inmunodeficiencia adquirida (sida), el complejo relacionado al sida ni haya tenido una prueba o más positiva(s) al HIV; ● no esté encamada, hospitalizada o en un hogar de hospicio; ● durante los 24 meses previos no haya sido trasplantado, ni esté bajo tratamiento de diálisis; ●

durante los 24 meses previos, no haya sido diagnosticada ni requerido tratamiento por: cáncer, enfermedades cardiovasculares, enfermedades cerebrovasculares, asma, bronquitis crónica, enfisema pulmonar, enfermedad crónica obstructiva del pulmón, no padezca ni haya padecido obesidad mórbida.

Otro valor añadido de COVID Protect es que se puede adquirir 100 % de manera digital a través de https://covid.multinationalpr.com, con un servicio y atención personalizada 24/7 para los clientes, a través de la asistencia del chatbot virtual Mika. ●

Para más información te puedes comunicar con tu agente de seguros o con Multinational Life Insurance Company al 787-758-8528. ¡Es mejor tener un seguro y no necesitarlo, que necesitarlo y no tenerlo!

SEGUROS

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¿Qué pólizas de seguro necesitas en cada etapa de tu vida?

Mientras más ingresos y bienes tienes, más importante es protegerlos

AUNQUE CADA CASO ES DISTINTO, PÉREZ MENCIONÓ ALGUNOS DE LOS SEGUROS MÁS COMUNES, SEGÚN LA EDAD Y LA ETAPA DE VIDA:

Entre los 30 y los 45

Por Glorimar Velázquez Especial para Suplementos

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adie quiere tener un accidente o enfrentar una enfermedad y no contar con los fondos suficientes para atender el daño o cubrir los gastos médicos.

Afortunadamente, existen los seguros. Por eso, es esencial que conozcas cuáles son aquellos con los que debes contar. El primer paso es recurrir a un productor de seguros, quien realizará un análisis de tus riesgos y determinará qué pólizas te convienen, sostuvo Janyra Pérez, productora de seguros y CEO de Fulcro Insurance.

Entre los 20 y los 29 años

En estas edades las pólizas que se recomiendan son las de auto y las de seguro médico. Usualmente, los jóvenes cuentan con un carro, por lo que un seguro los puede proteger de accidentes, robo o vandalismo. Además, en estos años es que normalmente pierden la cubierta de plan médico de sus padres –de ahí que necesiten asegurarse.

Por lo general, en estas edades, hay mayor estabilidad económica, aumentan los ingresos y las personas adquieren una casa. En ese aspecto, un seguro de propiedad puede proteger la estructura y las pertenencias que haya en el hogar. En estos años también se debe contemplar el seguro de vida. El beneficio de contar con un seguro de vida a temprana edad es que el costo es más bajo. De esta forma, en caso de que el asegurado fallezca, su pareja o hijos pueden recibir algún ingreso.

Otro factor que se debe asegurar es la profesión. De acuerdo con Pérez, existen disciplinas que lo exigen. Este tipo de póliza protege al asegurado –médicos o abogados, por ejemplo– de cualquier error que cometa, ejerciendo su trabajo.

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Entre los 46 y los 59 años

A medida que se suman los años, aumentan las exposiciones o los riesgos a enfermedades. A esta edad, es indispensable pensar en pólizas de cáncer y de incapacidad. De esta forma, el asegurado puede recibir algún ingreso, en caso de que no pueda trabajar. En cuanto al cáncer –una condición que implica unos tratamientos costosos– hay planes médicos que cubren algunos gastos hospitalarios, pero no todos. Por eso, es importante tener un seguro solo para ese caso.

Desde los 60 años en adelante

A partir de este umbral, se debe contar con todas las pólizas anteriores (de auto, de propiedad, de vida y de incapacidad). Pérez comentó que, en esta etapa, se tiene que considerar la planificación financiera. Es decir, si el asegurado ya está en proceso de retirarse, debe pensar cómo puede utilizar el retiro a su favor.

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Por Jaime Toro, hijo Especial para Suplementos

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istóricamente, septiembre es el mes más activo de la temporada de huracanes.

Los huracanes Hugo, Hortensia, Georges, Irma y María pasaron por nuestra isla a mediados de este mes. Acabamos de ser testigos del huracán Ida, que devastó Louisiana con vientos de más de 150 millas por hora. Si no lo has hecho, es importante que revises el plan de contingencia de tu residencia o negocio, y el estado de las cubiertas de seguro que posees, incluyendo límites, deducibles y cubiertas.

Entre las protecciones a tu hogar, negocio u oficina, es hora de aplicar las lecciones aprendidas posteriores al huracán María. Revisa tus abastos de comida, combustible y misceláneos. Protege las partes vulnerables de tu residencia como las puertas, las ventanas, el techo y otros activos de valor;

Es momento de actualizar las pólizas de seguro En la temporada de huracanes, debes revisar las cubiertas de tu hogar o negocio, especialmente si has realizado alguna remodelación o mejora permanente

y, lo más importante, mantén tu seguridad y protege tu vida y la de tus seres queridos.

En cuanto a las pólizas de seguros, cada consumidor debe conocer qué es lo que cubre su póliza de seguro. Es importante que conozca qué tipo de pólizas y qué cubiertas ha contratado.

En el caso de la residencia, es recomendable tener cubiertas de estructura, contenido, inundación (Flood) y daños físicos para los autos. En pólizas comerciales, se debe proteger la estructura, el contenido, el equipo, la posible interrupción del negocio o inundación.

Es importante que como consumidor verifiques los límites, los deducibles, los límites, las condiciones y las exclusiones de la póliza. Si tienes dudas al respecto, contacta a tu agente o corredor para que te asista en la identificación de otros riesgos a los que estás expuesto y actualizar tu póliza actual.

¿POR QUÉ ES IMPORTANTE TENER LA INFORMACIÓN ACTUALIZADA EN TUS PÓLIZAS DE SEGURO?

● Si has hecho alguna construcción o mejora como, por ejemplo, una terraza, remodelación de la cocina o del baño, esto debe estar reflejado y la información actualizada en tu póliza de seguro. Eso afecta el valor y, por consiguiente, el pago de una reclamación en caso de daños a la propiedad. ● Debes verificar las cubiertas que tiene tu póliza: estructuras, contenido, responsabilidad por daños a terceros, inundación y daños por agua, y automóvil. ● Puedes financiar tu póliza o tener un plan de pago. Hay que estar pendiente a la fecha de vencimiento para que no caduque y, en caso de emergencias, estés asegurado. ● En estos momentos, es muy importante maximizar la inversión, tienes la posibilidad de economizar al consolidar todas tus cubiertas en un personal package para tu hogar o negocio. ● En caso de reclamación, debes tener facturas, fotos, inventarios y otros documentos de apoyo que ayudarán a agilizar la reclamación y el ajuste. ● Es importante que consultes con tu agente de seguros con tiempo porque en el momento en que se emite una “Vigilancia” de cualquier fenómeno atmosférico no se puede vender ninguna póliza, ya que los mercados cierran.

Para información u orientación, llama a nuestros representantes al 787-641-7171 o visita nuestra página universalpr.com.

El autor es vicepresidente de operaciones de Universal Group Inc.

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Por Yesenia Sandoval Especial para Suplementos

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En crecimiento la industria de seguros Se proyecta estable con un alza de $2,187 millones en primas suscritas entre el 2015 y el 2019

risis económica y crecimiento positivo parecen ser palabras lejanas en el argot empresarial. A la crisis, súmale la emigración, los huracanes, los terremotos y una pandemia.

Para muchos, el resultado podría estar muy distante a una estabilidad financiera.

Sin embargo, esta no es la realidad de la industria de seguros. Así lo reveló un estudio de la firma Inteligencia Económica comisionado por la Asociación de Compañías de Seguros de Puerto Rico (ACODESE).

“El estudio pone en contexto la importancia que tiene la industria de seguros en la economía de Puerto Rico en un momento donde hemos sido afectados por todos estos eventos naturales unidos a la pandemia. Posiblemente, hemos vivido los cinco años más complejos de Puerto Rico en su historia moderna”, manifestó Gustavo Vélez, realizador del informe.

Según el estudio, iniciado en abril de este año, la industria de aseguradoras en Puerto Rico ha visto un crecimiento de $2,187 millones, o 18 %, en su total de primas suscritas entre el 2015 y el 2019. Del total, el 73.3 % de las primas están en el segmento de salud e incapacidad, seguido por el 16.6 % en propiedad y contingencia; y el restante 10.1 % en vida y anualidades.

Este aumento se da a pesar de la “disminución de jugadores y canibalización del mercado”, como, por ejemplo, la contracción de trece compañías en el 2019. El economista señaló que esta solidez se ha dado gracias a la innovación, a la reestructuración interna y a la búsqueda de eficiencias, así como al incremento en el uso de la tecnología.

Por su parte, la directora ejecutiva de ACODESE, Iraelia Pernas, explicó que

“las reservas de las aseguradoras en Puerto Rico son sumamente sólidas, lo que ha permitido que la estabilidad de la industria se haya mantenido a través de este período, independientemente de las pérdidas que se han pagado”.

IMPACTO MULTIPLICADOR

Contrario a otros sectores, la industria de seguros ha mantenido una tendencia positiva en la creación de empleos. Además de los 16,472 empleos directos de la industria, el estudio estimó que, durante el 2020, el sector contaba con 39,039 empleos indirectos adicionales, para un total de 55,511.

En cinco años, entre el 2016 y el 2020,se crearon 1,738 nuevos empleos, lo que representa un alza de 11.8 %, mientras que el sector privado redujo su plantilla laboral en un 5 %.

Además, cuando se compara el total de salario pagado en la industria ($848.5 millones) con otras industrias con cantidad de empleo similar, esta sigue siendo de las más altas en la isla.

El salario promedio en el renglón privado es de $28,398 anuales, mientras que en la industria de seguros es de $51,513 anuales.

PRIORIDADES PARA ACODESE

Ante los resultados de este informe, la presidenta de ACODESE, Agnes Suárez, mencionó que trabajarán los siguientes temas: innovación de productos, manejo de riesgo, riesgo cibernético, el desarrollo de recursos y empleados; y la educación a la ciudadanía y a los asegurados. Este último, para instruir sobre las cubiertas y, en parte, eliminar la percepción de que el sector no atiende las reclamaciones.

Entre el 2017 y el 2019, las primas recolectadas totalizaron $6,185 millones, mientras que las reclamaciones pagadas sumaron $11,751 millones.

SEGUROS

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¿Qué debes considerar al escoger a una compañía de seguros?

Un factor es que la aseguradora cuente con reputación y solidez financiera Por Glorimar Velázquez Especial para Suplementos

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o más importante, antes de tomar una decisión, es informarse. Esta regla de vida también aplica al momento de elegir una compañía de seguros.

“Antes de adquirir un seguro, las personas deben buscar más de una alternativa y compararlas. Nosotros, los productores de seguros, estamos disponibles para orientar a los consumidores. Lo más importante es pedir ayuda y asesorarse”, dijo Carlos Silén, productor de seguros de Fulcro Insurance.

Un seguro, explicó, es una promesa de pago de una aseguradora ante la ocurrencia de un evento inesperado, pero previsible. Para cada riesgo –accidentes, catástrofes naturales y enfermedades, entre otros– existen diferentes pólizas que pagará la persona, ya sea anual o mensualmente, por ejemplo.

El resultado es que, al adquirir un seguro, la persona está transfiriendo un riesgo: de ella a la compañía. “Con un seguro, los clientes se protegen de un evento para el cual no tengan fondos para responder”, indicó Silén.

La pregunta, pues, queda sobre la mesa: ¿cuál es la información que debemos conocer antes de adquirir un seguro?

Buena reputación, servicio de primera y precios razonables Lo primero es auscultar la reputación de la aseguradora.

“Existen agencias que dan una clasificación de solidez financiera a las compañías de seguros. Así que ese es un punto de partida: que la aseguradora cuente con buenas referencias”, subrayó Silén. En ese punto, es vital que el

cliente se asegure de que la empresa cuenta con todas las licencias necesarias para operar.

Otro factor importante es que la persona se sienta cómoda con el servicio previo a adquirir el seguro. La compañía debe contestarle sus preguntas satisfactoriamente.

Por último, es indispensable hablar de precios.

“Muchas veces, las personas quieren el seguro más económico, pero, en ocasiones, es mejor invertir un poco más en una compañía con muchos años de experiencia y estabilidad”, aconsejó Silén. En este aspecto, lo ideal es que el cliente tenga al menos tres cotizaciones para que pueda comparar los precios.

Contar con el respaldo de una buena compañía de seguros, les ofreció tranquilidad a muchos consumidores, luego del paso del huracán María en el 2017.

“Con algunos clientes, la respuesta de las compañías de seguros fue bien rápida, digamos que en una semana salían los pagos. No obstante, al principio fue complicado. Hubo casos que tardaban más porque había que recopilar mucha información antes de hacer la reclamación al seguro. Pienso que ahora las compañías están más preparadas en términos tecnológicos para facilitar ese proceso de reclamación”, sostuvo.

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SEGUROS

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El representante mencionó que es mejor tener un seguro y no necesitarlo que buscar un producto cuando ya es muy tarde. Existen diversas alternativas en el mercado de seguros en Puerto Rico. Algunas de estas son:

PROPIEDAD Y CONTINGENCIA

Protección en el hogar para emergencias o pérdidas a causa de eventos atmosféricos, incendios, terremotos y vandalismo, entre otras.

SEGURO DE VIDA

Este producto tiene como objetivo sufragar gastos posmuerte y proteger la economía de la familia del difunto.

SEGURO POR CÁNCER

Puede ayudar a proteger ingresos y ahorros. Además, cubre gastos que, en ocasiones, los seguros médicos no cubren como: deducibles, especialistas, tratamientos experimentales, viajes, estadías, gastos diarios, cuidado de niños, cuidado en el hogar y pagos de utilidades.

SEGURO POR INCAPACIDAD

Este cubre por lesiones que sean a corto o a largo plazo. Ofrece una protección de salario, en caso de que la persona tenga que ausentarse de sus labores.

Protegerse no es un gasto,

¡es una inversión!

Conoce la importancia de contar con una póliza de seguro Por Diana M. Ortiz Figueroa Especial para Suplementos

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ener una póliza de seguros, no necesariamente ocupa el primer lugar en la lista de prioridades de una persona. Sin embargo, escoger un producto que te ofrezca paz mental y protección para las situaciones que podrías enfrentar en la vida es importante. José

Antonio Rodríguez Sotomayor lleva más de 12 años trabajando como representante en la industria de los seguros y considera que, a veces, las personas ven la obtención de una póliza de seguro como un gasto y no como una protección.

“Una de las características importantes de los seguros es que te proveen una protección o un respaldo, en caso de que haya alguna pérdida inesperada. Como suelo explicar a mis clientes, al

comprar un auto nuevo lo sacamos del concesionario con todo y seguro. Pero, las personas no analizan que, al momento de saldar el auto, el vehículo queda desprotegido, a menos que el individuo compre una póliza que le proteja por accidentes. Ahora, el auto es responsabilidad del dueño y, si ocurre un accidente, él tendrá que responder. Con tan solo tener un seguro para el auto, protegerá su inversión”, explicó.

“Cuando me reúno con una persona, le oriento sobre el producto o la protección que le conviene. Siempre le digo: ‘usted es el que conoce sus deudas y sus finanzas’, para, de ahí, escoger la póliza de seguros que más le conviene. Lo ideal sería crear, en palabras sencillas, un combo. Agrupar las pólizas que más le convengan, según su realidad, para tener un solo pago y tener un mayor alcance en la protección”, recomendó.

Rodríguez Sotomayor recalcó que, desde jóvenes, las personas deben considerar estar aseguradas por una o diversas situaciones.

“Lo ideal es que un joven que esté saludable considere obtener un seguro. Los costos de las pólizas fluctúan según la edad y, por tanto, la persona joven tiene una mayor oportunidad de obtener un buen precio, acorde a su realidad. No pueden ver esto como un gasto, sino como una inversión”, recomendó.

Consecuentemente, instó a que las personas se mantengan educadas y, a su vez, recomendó que se orienten sobre las diversas aseguradoras y sus productos.

“Todas las orientaciones son gratis. No pierdan la oportunidad de obtener una mayor protección para ustedes y los suyos”, concluyó.