Revista Gana Mas Nº5 by Jose Mori

Año 2 / N 5 / Marzo - Abril 2013

Valor: S

6.00

Revista para emprendedores

HAY MÁS CENTROS DE EMPRENDIMIENTO QUE AYUDAN A VOLAR

BUSCAN FORTALECER CAPACIDADES PARA LOS NEGOCIOS DINERO MÓVIL AYUDARÁ A LA BANCARIZACIÓN

FINANZAS PARA LA CREACIÓN DE NEGOCIOS

FIDELIZAR AL CLIENTE ES MÁS RENTABLE ENTREVISTA

HISTORIAS

“QUEREMOS EMPRESAS SOSTENIBLES” Julio Vela

SU PASIÓN POR LAS TARJETAS

Rossi Refulio

DESDE CHICO PENSÓ EN LOS NEGOCIOS

Antonio Alvarez

AV. JAVIER PRADO ESTE 2430 SAN BORJA / TELÉFONO: 700-4400 / FAX: 421-4021

EDITORIAL

Centros de emprendimiento para crecer

Revista para emprendedores

Director Carlos Becerra Comité Editorial Carlos Urrunaga Juan Arroyo Roberto Molero Editora Victoria Anaya Colaboradores Juan Bertolotto Eduardo Buero Edwin Escalante Revista editada por: Comunic@mas SAC Lima - Perú Av Fray Luis de León 515 Of. 206 San Borja Telfs. 225 5157 www.revistaganamas.com.pe Revista Gana Más Diseño y diagramación: Comunic@mas SAC Publicidad: publicidad@comunica-mas.com Telf. 2255157 / RPM: #995818603 Redacción: redaccion@comunica-mas.com

FRASES

Impresión: Metrocolor S.A.

Apostar por la innovación y el emprendimiento es uno de los recursos más potentes para ayudar al desarrollo y crecimiento de la economía. De suerte, en nuestro país, desde hace varios años, hay distintos centros de emprendimiento e innovación que buscan fortalecer las capacidades y habilidades de estudiantes y personas en general para concretar un negocio propio o ayudar a crecer a los que ya están en el mercado. En la presente edición publicamos un amplio informe sobre estos centros que están logrando un cambio en la manera de agrupar a los emprendedores, fenómeno que cada vez adquiere mayor dinamismo en la creación de espacios de capacitación. Pero si bien los centros de emprendimiento pueden apoyar a los emprendedores, al final si sus emprendimientos no funcionan y quieren buscar una explicación, deben verse en un espejo y allí encontrar al único responsable de su frustración, advierte el Director Ejecutivo del Centro de Innovación y Desarrollo Emprendedor de la PUCP. Asimismo, en estos tiempos de mucha competencia a nivel de empresas, negocios, tiendas, profe-

El número de mypes exportadoras crecería en 50% este año, es decir, más de 1,200 nuevos emprendedores se sumarían a la cadena exportadora.

siones independientes, etc, queda claro que lo más importante para poder crecer es lograr la fidelización de los clientes y esto no siempre es fácil cuando el mercado de ofertas es tan grande. En este número también intentamos darle algunas ideas para lograrlo. Otro informe que debemos destacar es el referido a las potencialidades que ofrece la quinua peruana, que ahora está en los ojos del mundo gracias al lanzamiento del “Año Internacional de la Quinua 2013”, realizado por la Asamblea General de la ONU. Ojalá que este hecho se traduzca en una demanda internacional de este grano tan nutritivo. Y no pueden faltar nuestras interesantes secciones sobre finanzas personales, marketing, financiamiento, negocios regionales, laboral, educación, entre otras. Las dos historias de éxito que recogemos en esta oportunidad también dejarán mucha enseñanza y motivación. Nos volveremos a encontrar en nuestra próxima edición con más novedades e información que los ayude en sus negocios y en su vida personal.

Somos la potencia número uno en la producción de libros de gastronomía en Latinoamérica y la ciudad con más escuelas de cocina.

Jorge Panizo

Presidente de la Sociedad Peruana de Pyme (SPP)

Un emprendedor no ve los pro y contra, solo se tira a la piscina.

Luis Arbulú

Peruano que es uno de los 199 Jóvenes Líderes Mundiales, elegidos por el Foro Económico Mundial.

Gastón Acurio

Cheff Peruano

EL DINERO Y USTED

IDEAS DE NEGOCIO

HAGA SU PRESUPUESTO FAMILIAR

CONVIERTA CINTAS DE VHS A DVD

OPINIÓN

ABC - LO BÁSICO

LOS VÍNCULOS EN LAS COBRANZAS

NEGOCIOS REGIONALES

LA REFORMA DE LAS AFP

INFORME

LA QUINUA PERUANA PARA EL MUNDO

CAJEROS AL ALCANCE DE TODOS

EDUCACIÓN

LABORAL

SÍ O SÍ TIENE QUE APRENDER INGLÉS

¿CÓMO LLEGAR A SER UN BUEN JEFE?

Nota: Si tiene alguna consulta, duda o inquietud remita sus cartas al correo: redaccion@comunica-mas.com

PASA LA VOZ

EXPANSIÓN

TELEPIZZA INICIA PLAN FRANQUICIADOR

El Plan Franquiciador de telepizza incluirá un tipo de franquicia activa que se encuentra en plena oferta y expansión de sus programas y que actualmente otorgan franquicias individuales en el Perú. En 2013 la compañía prevé contar con un total de 30 locales entre propios y franquiciados en todo el territorio peruano. El canon para abrir un local franquiciado de telepizza es a partir de US$ 15,000 para una inversión total que puede variar desde los US$ 90,000 hasta los US$ 200,000, según modelo de negocio.

Gracias a la gran acogida a telepizza en la capital peruana la compañía ha puesto en marcha su plan franquiciador. Para eso, la cadena de pizzas, se encuentra en pleno proceso de selección de inversionistas de capital privado. Hasta el momento telepizza ha abierto en Perú un total de 19 locales en los 19 meses que está presente en este país, llegando así a un gran número de la población limeña.

IMPUESTOS

DECLARACIÓN ANUAL DE RENTA

FINANZAS

RECURSOS PARA LAS MYPES Los créditos a las micro y pequeñas empresas (mypes) del sistema de microfinanzas totalizaron a diciembre del 2012 la suma de S/. 18,684 millones, de los cuales el 38% (S/. 7,018 millones) pertenecen a las cajas municipales de Ahorro y Crédito (CMAC). Igualmente, S/. 4,139 millones corresponden a Mibanco (22%), S/. 4,932 millones a financieras (26%), S/. 1,526 millones a las cajas rurales de Ahorro y Crédito –CRAC- (8%), S/. 725 millones a las Edpymes (4%) y S/. 344 millones a la

Caja Metropolitana (2%). El número de clientes mypes de las CMAC ascendió a poco más de 653 mil, representando el 30% del total del sistema microfinanciero a nivel nacional.

MERCADO Para la Campaña de Declaración Anual del Impuesto a la Renta 2012 la Sunat espera que se presenten alrededor de 700 mil declaraciones, lo que representaría un incremento de 10% con relación al resultado obtenido en la Declaración Anual de Renta 2011. De esa cantidad, 188 mil declaraciones corresponderían a personas naturales y 536 mil a empresas (personas jurídicas). Hay que indicar que están obligados a presentar la Declaración Anual (la que vence el 2 de abril) todas las personas naturales cuyos ingresos por sus servicios profesionales prestados de manera independiente (renta de cuarta categoría) hayan superado el monto de S/. 31,938 durante el año 2012.

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IMPORTACIONES DE AUTOMÓVILES Los automóviles fueron el rubro más importante entre los bienes de consumo importados en enero de este año. Las importaciones de estos bienes registraron un monto de US$ 124 millones, nivel superior en US$

10 millones (8.6%) al de igual mes de 2012. El principal país de origen de las compras de automóviles en el mes fue Corea del Sur, del cual se importó por un valor de US$ 48 millones.

Importaciones de automóviles segùn paìs de origen - Enero 2013 39

Corea del Sur 24

Japón 7

EE.UU. México

China

Alemania

Brasil

(PORCENTAJE)

Resto 1/

12 0

1/ Incluye Colombia, India, Tailandia, Indonesia y España.

45 Fuente: SUNAT

EMPLEO

ENCUESTA PARA SABER LA DEMANDA LABORAL El Ministerio de Trabajo y Promoción del Empleo y la Sociedad Nacional de Industrias (SNI), dieron inicio a la ‘Encuesta de Demanda Ocupacional en el Sector Industrial’, con el fin de obtener información sobre las necesidades futuras de personal, en empresas privadas formales, así como los requerimientos de calificación para desarrollar la ocupación demandada. La encuesta será aplicada a aproximadamente dos mil empresas formales del sector industrial, a través de

las páginas web de ambas instituciones. Los resultados se harán públicos en el mes de abril. Los resultados de esta encuesta servirán para orientar las acciones de formación del Programa Nacional para la Promoción de Oportunidades Laborales ‘Vamos Perú’ y el Programa Nacional

CAPACITACIÓN

PROYECTOS

IMPULSO A LAS MYPES DE MOQUEGUA El Ministerio de la Producción brindará capacitación y asistencia técnica al Gobierno Regional de Moquegua para la creación del Centro de Innovación Tecnológica Agroindustrial, CITE, a fin de mejorar el cultivo y procesamiento de productos como la uva, palta, plantas aromáticas, orégano, olivo y otros. La viceministra de Mype e Industria, Magali Silva, quien firmó el acuerdo en representación del Ministerio de la Producción, dijo que este tipo de convenio es el primero que suscribe con un Gobierno Regional a nivel nacional y que espera replicarlo. Produce impulsará también el Programa de Desarrollo Productivo, el

de Empleo Juvenil ‘Jóvenes a la Obra’, así como de SENATI y otras entidades dedicadas a la capacitación técnica.

cual estará orientado a fortalecer las micro y pequeñas empresas industriales y de servicios de los sectores: Calzado, confecciones, metalmecánica, servicios turísticos, entre otros.

INNOVACIÓN Y COMPETITIVIDAD El Gobierno asignó más de S/. 32 millones a Innóvate Perú, el Fondo de Investigación y Desarrollo para la Competitividad – FIDECOM, con la finalidad de financiar en el 2013, proyectos de investigación productiva. Innóvate Perú, creado en 2009 por iniciativa del Ministerio de la Producción (Produce), tiene por misión contribuir al incremento de la competitividad del país a través del cofinanciamiento de proyectos y fortalecimiento de capacidades para la innovación productiva. El fondo financia hasta un 75% del monto total del proyecto, por un máximo de 404 mil nuevos soles. El plazo máximo de ejecución de cada proyecto es de 24 meses.

MEJORA

RECONOCIMIENTO AL SISTEMA DE ACREDITACIÓN El Indecopi logró el reconocimiento internacional de su sistema de acreditación, por parte de la Inter American Accreditation Cooperation (IAAC). Con ello, la acreditación que la institución conceda a los organismos privados que evalúan la conformidad de los productos y de los sistemas de gestión tendrá valor en casi todos los países del mundo.

Con este reconocimiento mejorará la competitividad de los productos que se elaboran en el país y se exportan a otros mercados, pues ya no será necesaria la exigencia de certificación adicional a la que otorgan las empresas acreditadas por el Indecopi, al momento de ingresar a otros países. También se verán reducidos de manera significativa, e incluso eliminados, los costos asociados a dichas exigencias, lo que permitirá aprovechar de mejor manera los acuerdos de libre comercio suscritos por el país.

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LA TAPA

CENTROS DE EMPRENDIMIENTO QUE AYUDAN A CRECER

esde hace algunos años, nuestro país está viviendo un apogeo de centros de emprendimiento e innovación que buscan fortalecer las capacidades y habilidades de estudiantes y público en general para concretar un negocio propio o ayudar a crecer a los que ya están en el mercado. Distintas entidades, universidades e institutos superiores vienen ofreciendo las herramientas necesarias para generar ideas y lograr empresas potenciales e innovadoras. La creación de nuevos espacios que cuentan con lo necesario para generar y concretar proyectos son signos positivos de la buena performance que está registrando la economía peruana, que casi por dos décadas viene creciendo en forma sostenida, y el ecosistema del emprendimiento está madurando cada vez más en el país. Estos centros han logrado un cam-

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bio en la manera de agrupar a los emprendedores, fenómeno que cada vez adquiere mayor dinamismo en la creación de espacios de capacitación y desarrollo, que están muy lejos de ser oficinas tradicionales, sino que invitan a la creación, a la interacción y a la generación de redes mediante el contacto con otros emprendedores con quienes comparten e intercambian experiencias. Además,

LOS CIDE ESTÁN ENVIANDO UN MENSAJE MUY CLARO: SIEMPRE HABRÁ OPORTUNIDAD PARA LAS IDEAS INNOVADORAS Y EMPRENDEDORAS.

estos centros van de la mano con las nuevas tecnologías para interactuar y están logrando impulsar también proyectos que ahí mismo se trabajan. Los centros de emprendimiento de las entidades educativas se crearon para ayudar a responder la pregunta que muchos de sus estudiantes se hacen: ¿Salir a buscar empleo o salir a crearlo? Con el apoyo de las unidades de emprendimiento sus alumnos pueden optar por el segundo camino. La mayoría de programas ofrece un acompañamiento efectivo para que los alumnos salgan no solo con una profesión, sino con ideas de negocio y hasta con empresas innovadoras para enfrentar al mercado laboral. Pero cualquiera que sea el enfoque, los centros de emprendimiento están enviando un mensaje muy claro: siempre habrá

oportunidad para las ideas innovadoras y emprendedoras. Los programas e iniciativas para apoyar a los jóvenes emprendedores en nuestro país han venido de parte de distintas entidades, como IPAE, que ya desde 1959 impulsaba la formación de empresarios, o la Universidad del Pacifico, que desde 1988 ofrece un programa de entrenamiento gerencial a jóvenes de las carreras universitarias para que creen una empresa. Asimismo, la Universidad San Ignacio de Loyola (USIL) en 1995 ya desarrollaba programas de formación profesional con orientación empresarial, o la Pontificia Universidad Católica, que desde el año 2000 ofrece carreras universitarias con énfasis en formación de competencias empresariales. En 1999, Care-Perú desarrolló el Proyecto Formación Empresarial de la Juventud, que tuvo como propósito generar un conjunto de ha-

LOS PERUANOS SIENTEN, CADA VEZ MÁS, QUE SÍ SE PUEDE CREAR Y SACAR ADELANTE EMPRENDIMIENTOS EXITOSOS. bilidades empresariales en los jóvenes en situación de pobreza, de modo que ello les permitiera crear y administrar sus propios negocios. Ese mismo año, el Colectivo Integral de Desarrollo (CID) llevó a cabo el Programa de Calificación de Jóvenes, que tuvo como objetivo contribuir a elevar la tasa de permanencia en el mercado y la capacidad de generar puestos de trabajo en jóvenes de bajos ingresos creadores de microempresas. Desde esas épocas mucha agua ha corrido bajo el puente y el Perú ahora es considerado como uno de los países en donde se generan mayores emprendimientos, además de liderar el ránking para el

clima de negocios de las microempresas. Este nuevo dinamismo demuestra que los peruanos sienten, cada vez más, que sí se puede crear y sacar adelante emprendimientos exitosos. A continuación presentaremos una relación de las principales instituciones que vienen trabajando para generar nuevos emprendimientos y elevar la capacidad de creación y competitividad en todo el país.

Centro de Innovación y Emprendimiento de la PUCP

Es una unidad de la Pontificia Universidad Católica del Perú dedicada a la promoción de la cultura emprendedora dentro y fuera de la comunidad universitaria. El CIDE promueve la creación y el desarrollo de empresas que aprovechen la formación y conocimientos desarrollados en la PUCP para la generación de bienes y servicios con valor agregado, y apoya la introducción de los mismos en los mercados nacional e internacional. En el CIDE PUCP se gestó el proyecto de la Combi Sanguchera. Cuenta con un Sistema de Incubación de Empresas que apoya el lanzamiento de nuevas empresas con características innovadoras a través del asesoramiento al emprendedor en conceptualizar su modelo de negocio, la creación de un plan de negocio y la gestión en la ejecución del mismo. En una incubadora de empresas, los nuevos empresarios, comparten experiencias con otros emprendedores y disminuyen los riesgos y obstáculos de iniciar una empresa. Asimismo, ofrece asesoría gratuita en la elaboración del modelo de negocio y también brinda distintos programas como CREA, CRECE, GERENCIA, INNOVACIÓN, entre otros.

Emprende UP

Es el Centro de Emprendimiento e Innovación de la Universidad del Pacífico. Además, es la unidad interfacultativa a través de la cual la universidad promueve, articula y difunde las actividades de emprendimiento social y empresarial de la comunidad universitaria. Entre los programas que realiza figuran, Ventanas Emprendedoras (conferencias sobre temas específicos al público en general), Escucha al Empre (charlas sobre ideas de negocios y emprendimientos dirigidas a alumnos de 10mo ciclo del curso de Proyecto Empresarial de la UP), Feria de Oportunidades de Negocio (dirigida a alumnos de 10mo ciclo de la UP), y la Semana del Joven Emprendedor (exposición de experiencias de emprendimiento de alumnos y ex alumnos UP), Talleres UP para Emprendedores (dirigido a emprendedores y empresarios), entre otros.

Centro de Emprendimiento de la USIL

El Centro de Emprendimiento de la Universidad San Ignacio de Loyola (CEUSIL) busca lograr que los alumnos de la universidad al culminar su carrera profesional, hayan desarrollado paralelamente una carrera empresarial activando el emprendimiento en los mismos. Con el desarrollo de distintos cursos el estudiante puede lograr la “Mención en Emprendimiento”,

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LA TAPA

que consiste en la formación de emprendedores por oportunidad y que creen empresas sostenibles con acceso a redes de contactos empresariales. Asimismo, tienen el programa de “Espíritu Emprendedor”, que consiste en la organización de actividades relacionadas con el emprendimiento como conferencias, concursos, y talleres, entre otras actividades, que tienen por finalidad sensibilizar y reforzar a los alumnos y profesores. Dentro de este programa realizan un Evento Global (Semana Mundial del Emprendimiento), Concursos (“Ideas de Negocio innovadoras”, “Planes de Negocios”) y un Premio al “Emprendedor del año”.

que sustente el progreso en nuestro país. El CDE ofrece una amplia gama de programas de formación diseñados sobre la base de las necesidades de su público objetivo. Para los emprendedores tiene el programa de formación de emprendedores y el programa de desarrollo de habilidades emprendedoras. El Centro también realiza diversas actividades para promover la generación de empresas en nuestro país. Entre estas actividades destacan las competencias de planes de negocios y los proyectos de incubación de empresas.

Trujillo. Actualmente son 18 instituciones asociadas incluyendo la de Cuzco. Su misión es fomentar, representar y agrupar de manera gremial a las incubadoras de empresas peruanas, buscando el desarrollo nacional a través del impulso al surgimiento y consolidación de empresas que desarrollen o hagan uso de la tecnología y promoviendo la relación entre la academia, el Estado y la actividad empresarial.

Emprende Ahora

Perú Incuba

Centro de Desarrollo Emprendedor de ESAN

Este Centro fue creado en noviembre de 2003 por iniciativa de un grupo de académicos, con la finalidad de fomentar el desarrollo de una sociedad emprendedora

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La Asociación Peruana de Incubadoras de Empresas PERUINCUBA, es una Asociación Civil sin fines de lucro, constituida en febrero del 2006 por 11 instituciones, universidades e institutos superiores, a nivel nacional, ubicadas en Arequipa, Huancayo, Lima, Piura y

Es una iniciativa del Instituto Invertir y busca incubar nuevos negocios, a través de becas de capacitación para estudiantes. Cada año otorga hasta 200 becas a nivel nacional a los alumnos más destacados de las universidades regionales, para que reciban una capacitación del más alto nivel en liderazgo y emprendimiento a cargo de los mejores profesionales y educadores del país.

Instituto de Innovación y Promoción para el Emprendimiento Universitario

las telecomunicaciones en nuestro país, priorizando la implementación en las zonas rurales y de extrema pobreza.

Centro de Iniciativas Emprendedoras

La Universidad San Martín de Porres ha creado la IPPEU para promover una cultura emprendedora y empresarial, apoyando a los participantes en la formación de empresas sostenibles, como alternativa para generar desarrollo y empleo. El Instituto organiza talleres gratuitos cada semestre académico para los alumnos y egresados de la universidad. Tiene un Centro de Emprendimiento y Competitividad (para la formación de competencias emprendedoras, y de creatividad e ideas de negocios) y un Centro de Preincubación (para la capacitación en Planes de negocios y creatividad e ideas de negocios).

Es un centro especializado para la promoción de emprendimientos, adscrita a la Escuela de Ingeniería Industrial de la Facultad de Ingeniería de la Universidad Ricardo Palma. Apoya a sus estudiantes en la gestación de proyectos empresariales y la constitución de MYPES.

Centro de Emprendimiento Continental de la Universidad Continental de Junín

Instituto Nacional de Capacitación e Investigación (Inictel) – UNI

El INICTEL fue un Organismo Público Descentralizado del Subsector Comunicaciones del Ministerio de Transportes y Comunicaciones. En Agosto del 2006, las funciones en materia de capacitación, formación profesional, especialización de estudios, proyectos e investigación son transferidas y absorbidas por la Universidad Nacional de Ingeniería. Tiene 39 años de vida institucional, promoviendo el desarrollo de

El Centro de Emprendimiento Continental, es un Programa Especial que fue creado para fortalecer las capacidades y habilidades emprendedoras de nuestros estudiantes y egresados, brindándoles herramientas necesarias, para generar ideas y empresas, potenciales e innovadoras, que les permitan lograr un nivel competitivo en el mercado. Conti-Emprende, nace como proyecto en el año 2002. Desde entonces, viene implementándose y consolidándose, asistiendo y participando en diversas capacitaciones y eventos nacionales e internacionales que le ayudan a consolidarse.

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NUESTRO INTERÉS ES DESARROLLAR EMPRESAS SOSTENIBLES

uando los centros de emprendimiento tienen muy buenos resultados es cuando despiertan el interés en los alumnos y éstos luego regresan para desarrollar sus emprendimientos, subraya Julio Vela, Director Ejecutivo del Centro de Innovación y Desarrollo Emprendedor de la Pontificia Universidad Católica, en diálogo con Gan@Más.

¿Cómo evalúa el desarrollo de los centros de emprendimiento en nuestro país?

En los últimos años los centros de fomento a la cultura emprendedora han aumentado en el país. Dependiendo de su enfoque y el desarrollo de servicios ofrecidos, han tenido un mayor o menor impacto en su entorno. En ese contexto este tipo de centros, cuando son fomentados por el aparato estatal, tienen menor impacto, dado que este trabajo depende mucho del conocimiento que se genera día a día, y en este tipo de instituciones se tiene mucha rotación, especialmente en este tipo de personal. Hay alguna forma de medir el impacto de estas instituciones en la promoción del emprendimiento, como el número de nuevas empresas, ideas de negocios que

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se concretaron y continúan y capacitaciones a pequeños empresarios. Va a depender de los servicios que ofrecen, sin embargo no hay un consenso sobre cómo medir su actuación, a muchos programas solo les importa salir en la “foto” y luego dejan al emprendedor sin mayor soporte. El éxito de este tipo de programas depende claramente del objetivo final que persiguen. En nuestro caso particular nos interesa desarrollar empresas que sean sostenibles en el tiempo, y dado que no dependemos ni de temas políticos ni de fuentes de financiamiento externas, podemos soportar a las empresas hasta por tres años, tiempo suficiente para lograr el objetivo que se persigue.

o egresados y es por eso que muchos centros superiores y universidades se han visto en la necesidad de crear sus propios centros de emprendimiento. ¿Usted está de acuerdo con este enfoque o considera que existen otras razones? En realidad, en muchos casos se han creado porque la competencia tenía un centro de emprendimiento, y son los que menos apoyo les dan a sus centros de emprendimiento. Y si bien hay mucho interés en dar una opción a sus estudiantes, es una de las peores razones, porque los estudiantes de pregrado tienen menos condiciones para desarrollar una empresa (eso no quiere decir que nadie lo haga, solo que es menos probable); sin embargo cuando tienen muy buenos resultados es cuando despiertan el interés en los alumnos y éstos, años después, regresan para desarrollar sus emprendimientos.

¿Cómo observa la situación de este tema en provincias. Hay un mayor entusiasmo o sigue el centralismo y el olvido de estas zonas?

En general en las regiones hay mucho interés en estos temas, las convocatorias que se hacen para hablar sobre ello tienen mucha más acogida que en Lima, donde existe una mayor oferta.

¿Cómo se encuentra nuestro país, en el tema de apoyo al emprendimiento y desarrollo de ideas de negocios, frente a los países de la región?

¿Qué se requiere para lograr un mayor impulso que permita que estas entidades de promoción se expandan y crezcan?

Según el GEM, estamos entre uno de los principales lugares según la tasa de emprendimiento, pero también tenemos una mayor tasa de mortalidad de estos emprendimientos y una menor incorporación de la tecnología en los negocios.

Se dice que estas entidades se han creado por una falta de empleo para los jóvenes estudiantes

Algo más que quisiera agregar Solo recordar a los emprendedores que si bien los centros de emprendimiento pueden apoyarlos, al final si sus emprendimientos no funcionan y quieren buscar una explicación, deben verse en un espejo y allí encontrar al único responsable de su frustración.

Por un lado estandarizar conceptos y productos, debemos hablar entre todos un mismo idioma. Por otro lado, el trabajo en redes, falta mayor interacción y apoyo entre este tipo de Centros.

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EL DINERO Y USTED

HAGA SU PRESUPUESTO FAMILIAR T

odos nos hemos sentido alguna vez, sobre todo después de un período de gastos fuertes como las fiestas de fin de año o vacaciones, ajustados y preocupados por los gastos adicionales. Pero si empezamos a recordar, notaremos que cada fin de mes ocurre lo mismo, solo que a menor escala. Entonces, ¿Qué estamos haciendo mal? ¿Podemos solucionarlo? El ABC de la Banca del Banco de Crédito recomienda elaborar un presupuesto personal o familiar. En su web www.abcdelabanca.com las personas podrán encontrar una herramienta llamada Presupuestador y consejos muy útiles para aprender paso a paso cómo elaborar un presupuesto familiar de forma sencilla. “El principal objetivo del presupuesto es ordenar nuestras finanzas, y por finanzas debemos entender todos los números que forman parte de nuestra vida cotidiana”, explica el portal web. Ahora veamos cómo se ordena un presupuesto personal y/o familiar de manera sencilla:

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PRIMER PASO: Elegir una herramienta

Puede ser cualquier cosa donde podamos anotar, desde un cuaderno o una página de excel en la computadora hasta una herramienta más amigable como el Presupuestador en la web www.abcdelabanca.com Lo importante es tener la disposición para registrar todo y en orden. La herramienta que elijamos debe estar siempre disponible y guardada en el mismo lugar.

SEGUNDO PASO: Completar la información en la herramienta

Una vez que hayamos elegido la herramienta, debemos saber qué tipo de información anotar. Para eso necesitamos saber que nues-

tro presupuesto familiar tendrá dos grandes campos: Ingresos y gastos. Esta es la base de nuestro presupuesto. A partir de aquí, podremos empezar a calcular todo lo que pasa por nuestro bolsillo y sale de él. Debemos comprender que el presupuesto es una tarea que no se hace apresuradamente. Hay que tomarse unos minutos para pensar lo que vamos a anotar.

TERCER PASO: Identificar el dinero que entra o los ingresos

Aquí debemos anotar todo el dinero que recibimos, de cualquier fuente y con la frecuencia con la que llegue. Identificamos, primero, los que ingresan de forma fija y luego los ingresos variables, por ejemplo:

INGRESOS

FIJOS • Sueldo • Pensión de jubilación • Ingresos por otras rentas

VARIABLES

• • • • • •

Horas extra Comisiones Premios Inversiones Trabajos independientes Colaboraciones

Presupuesto 2013 INGRESOS

FIJOS • Sueldo • Pensión de jubilación • Ingresos por otras rentas

GASTOS

VARIABLES

• Horas extra • Comisiones • Premios • Inversiones • Trabajos independientes • Colaboraciones

CUARTO PASO: Identificar el dinero que sale o los gastos

Esta es la parte más delicada, porque requiere de gran atención y disciplina. Los ingresos suelen llegar una vez al mes, pero los gastos se hacen cada día, por eso debemos estar muy atentos. Primero identificamos los gastos fijos y luego los variables y extras, por ejemplo:Para perfeccionar esta labor, te recomendamos los siguientes tips: • Se trata de un presupuesto y, como el nombre lo dice, debemos hacer un cálculo más o menos certero de cuánto gastamos y cuánto recibimos. Sin embargo, este cálculo debe ser contrastado con la realidad. • Posiblemente las cantidades que calculemos no sean realistas. Por eso será necesario retocar el presupuesto varias veces, hasta que la práctica nos haga exactos. • En los primeros meses es aconsejable ser lo más exactos posibles con los gastos. Por eso es mejor anotar día a día cómo gastamos, de ser posible con vouchers de respaldo.

QUINTO PASO: Gestionar el presupuesto

Con los resultados obtenidos de las columnas Ingresos y Gastos ya detallados, es posible hacer un ejercicio muy simple, que se resume en: A. Si los gastos son mayores que los ingresos, será necesario recortar los primeros. B. Si los ingresos son mayores que los gastos, esa es nuestra capacidad de ahorro. Al respecto, Patricia Foster, experta

FIJOS

• • • • • • •

Alquiler o hipoteca Servicios básicos Mensualidad escolar Impuestos del hogar Impuesto vehicular Transporte/gasolina Tarjetas de crédito

VARIABLES

• Comida • Aseo y limpieza • Útiles de estudio • Comidas en restaurantes

en finanzas personales del ABC de la Banca sostiene que “El primer escenario es una señal de alerta, porque si los gastos exceden a los ingresos por varios meses, lo común es que asumamos deudas para cubrir la diferencia. Entonces hay dos caminos para salir del problema: recortar gastos variables o extras o aumentar los ingresos. Como lo segundo es más difícil, se tiene que recurrir por el ajuste”. En ese caso, ABC de la Banca recomienda: • Empezar por recortar los gastos extras. Hacerlo no nos van a poner en problemas, ya que tenemos los gastos básicos cubiertos. • No descuidar los gastos fijos que pueden acarrear más deuda, como los créditos. Un retraso en pagos hará que al mes siguiente paguemos una penalidad por atraso, que hará más difícil la tarea de poner nuestros gastos en orden. • Las deudas mensuales por créditos no deberían exceder el 30% de los ingresos. • Si es posible un ingreso mensual adicional, bienvenido. Pero no debemos afectar la salud con exceso de trabajo.

LOS INGRESOS SUELEN LLEGAR UNA VEZ AL MES, PERO LOS GASTOS SE HACEN CADA DÍA, POR ESO DEBEMOS ESTAR MUY ATENTOS.

EXTRAS

• Regalos • Vacaciones • Cine, salidas, ocio • Libros

TENGA EN CUENTA Con un orden constante de ingresos y gastos podemos incluso ahorrar para nuestros sueños. El ABC de la Banca te enseña cómo hacerlo. Las deudas mensuales por créditos no deberían exceder el 30% de los ingresos. Lo fundamental será lograr que nuestros ingresos cubran nuestros gastos, incluido el ahorro. Una meta realista es ahorrar entre un 5% y 10% mensualmente.

Si tenemos capacidad de ahorrar, es muy importante saber si podremos mantener ese nivel de ahorro todos los meses. Por eso también se debe presupuestar los gastos adicionales en los meses de cumpleaños o de celebraciones como el Día de la Madre o Navidad. Lo fundamental de este ordenamiento de nuestras finanzas es lograr que nuestros ingresos cubran nuestros gastos, incluido el ahorro. Una meta realista es ahorrar entre un 5% y 10% mensualmente, con lo que podemos calcular una inversión importante para más adelante. Una vez que hemos identificado las flaquezas de nuestro presupuesto y sabemos dónde recortar, será por fin posible no llegar ajustados a fin de mes e, incluso, darnos ese gustito que tanto ansiamos.

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MARKETING

n estos tiempos de mucha competencia a nivel de empresas, negocios, tiendas, profesiones independientes, etc, queda claro que lo más importante para poder crecer es lograr la fidelización de los clientes y esto no siempre es fácil cuando el mercado de ofertas es tan grande y la competencia tan agresiva.

FIDELIZAR AL CLIENTE ES MÁS RENTABLE QUE BUSCAR UNO NUEVO Pasos para la fidelización del cliente

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Se podría decir que fidelizar a un cliente es reforzar la relación con él para que pueda resistir a cualquier competidor u oferta. Ojo, que la satisfacción de un cliente, no necesariamente derivará en fidelización. Hay quienes pueden quedar conformes con el servicio o producto, pero luego no vuelven porque creen que pueden encontrar algo parecido o quizás mejor, en la competencia, o porque simplemente quieren buscar otras opciones. Allí es donde usted tiene que trabajar, indagando las formas de que su producto o servicio sea único o se distinga de los demás. Existen estudios que señalan que los clientes con un índice de satisfacción del 80% tan sólo repiten sus compras en un 40% de las ocasiones. El 68% de los clientes que cambian de proveedor, se consideran satisfechos respecto al servicio prestado por los anteriores, pero sigue probando otras opciones. Además, los clientes de estos tiempos son más exigentes, reclaman sus derechos, saben que ese negocio funciona gracias a ellos, opinan cuando algo no les parece y si no les gusta el sitio, simplemente no vuelven más, y lo peor!!! lo recomiendan negativamente.

Ganarse la confianza

Estrechar la relación

Premiar la lealtad

Credibilidad Imagen empresa y marca Fiabilidad Seguridad Interesarse por el cliente Buscar beneficios mutuo

Superar expectativas Tratar como socio y amigo Programa comunicación 24 horas y 7 días Sorprender Facilitar información Solucionar errores Gestionar quejas

Regalos Descuentos Cupones Eventos Financiación Formación Publicaciones Tarjetas fidelización Club de clinetes

A nivel de marketing, fidelizar un cliente resulta más rentable que buscar uno nuevo, ya que conoce el producto o servicio y si lo vuelve a requerir es porque le parece bueno, por lo tanto genera menores costos de marketing y administración (venderle a un cliente que ya nos compró requiere de menos operaciones en el proceso de venta). Este tema es muchas veces descuidado por las empresas, concentrándose en captar nuevos clientes y descuidando a los que ya tienen. Cuidado!, no puede confiarse. Un cliente antiguo siempre requerirá atenciones especiales que usted debe saber brindar, de lo contrario, si siente que lo está descuidando, se irá con la competencia. Así de fácil.

que aunque le presenten mil ofertas mejores, ese cliente se quedará donde está. No necesita más, ya encontró lo que buscaba. Los programas de fidelidad se vienen usando en muchas empresas y de múltiples formas. Hay quienes ofrecen puntos por sus compras, que luego se canjean por productos, restaurantes, paquetes turísticos etc.

Entonces, qué hacer para fidelizar un cliente? Básicamente se debe obtener su confianza y estrechar la relación con él. Sin estos dos componentes difícilmente se conseguirá la lealtad. Para lograr la confianza del cliente, es necesario tener credibilidad, es decir, la imagen de nuestra empresa o marca debe ser la correcta, lo mismo que la fiabilidad de nuestro producto o servicio. Esto se logra cuando el equipo humano que conforma la empresa es honesto, se interesa por el cliente y busca el beneficio mutuo.

Este es el caso de los bancos, principalmente, que aplican este sistema por el uso de las tarjetas de crédito, también están las tiendas por departamento, supermercados y hasta cadenas de farmacias. De este modo, el cliente sabe que aunque está gastando,

Para lograr estrechar las relaciones con los clientes, se debe superar sus expectativas, estableciendo programas de comunicación permanente e individualizada.

- Brinde buen servicio: Im-

La fidelidad debe premiarse y para ello pueden ser compensaciones económicas como cupones o regalos, descuentos, capacitaciones gratuitas, etc. Estas premiaciones permiten al cliente sentir que recibe un valor agregado cada vez que compra en el mismo sitio o cada vez que usa el mismo servicio. Entonces, el cliente se acostumbrará a ello y se sentirá cómodo y a gusto con usted. Una vez que sucede este “milagro”, tenga por seguro

ese dinero le traerá un beneficio adicional que podrá disfrutar más adelante. Cuando un negocio todavía es pequeño, quizás piense que no le será tan fácil como a las grandes empresas. Sin embargo, usted puede aplicar su ingenio y creatividad para también lograr la fidelización. No hará grandes descuentos o promociones, pero puede ofrecer algunos detalles que lo hagan especial y que el cliente pueda recordar para regresar. Por ejemplo, ofrecer regalitos por su compra, descuentos inmediatos por compras superiores a un monto establecido, obsequios a domicilio en fechas de cumpleaños, etc. Cualquier detalle por más pequeño que sea puede dar la imagen de un servicio amigable. Algo básico también, es que todo el personal que trabaje con usted, busque dar un buen trato al cliente y hacerlo sentir bien, sea que usted maneje una peluquería, restaurante, tienda, lo que sea. En cualquier negocio, el trato es muy importante y jugará a su favor o en su contra. Gánese la confianza conversando con el cliente, preguntando por sus necesidades o requerimientos o pidiendo sugerencias para mejorar. Todo sumará.

Para lograr la fidelización de sus clientes: plica buena atención, trato amable, ambiente agradable, comodidad, rapidez en el servicio, trato personalizado.

- Ofrezca servicios de post venta: como la entrega a domicilio, ensamblaje o instalación gratuita, asesoría, reparación, mantenimiento, etc.

- Mantenga contacto con el cliente: una llamada para saber si quedó conforme, un saludo por mail por una fecha especial, ec.

- Permita que el cliente se sienta parte de la empresa:

Puede pedirle que deje sus sugerencias o comentarios, suscribirse a través de una tarjeta vip o carnet, etc. - Ofrezca incentivos: tarjetas con puntos acumulables, promociones especiales solo para clientes vip, etc.

- Ofrezca un producto o servicio de calidad: Esta será la mejor forma de fidelizar un cliente. Un cliente satisfecho siempre regresará y mejor aún, lo recomendará.

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OPINIÓN

FINANZAS PARA LA CREACIÓN DE NEGOCIOS

l emprendimiento de nuevos negocios ha sido habitualmente una fuente de sustento de la población peruana y en muchos momentos un paliativo de las innumerables crisis económicas vividas en épocas pasadas. Actualmente esa vocación de crear nuevos negocios propios se ha visto fortalecida gracias al crecimiento económico del país. Sin embargo una de las tareas pendientes es la de capacitar correctamente a nuestros compatriotas emprendedores en aspectos tales como el adecuado financiamiento de sus iniciativas.

dor es una persona que tiene un conocimiento previo de las actividades propias de un negocio en particular, ya sea por experiencia propia (haber trabajado en un negocio similar) o por experiencia compartida (la familia ya ha participado en ese negocio). A partir de esta experiencia el emprendedor tiene bastante en claro cuáles son los requerimientos en cuan-

En muchos casos el emprende-

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Profesor del Centro de innovación y desarrollo Emprendedor (CIDE-PUCP) vos de su negocio, pero que en los aspectos financieros del mismo revelan dudas y confusiones. La principal idea que se debe respetar desde una perspectiva financiera, es que una cosa es tener capacidad de arrojar ganancias y otra muy distinta es tener capacidad de pagar las obligaciones contraídas. Para visualizar esta diferencia, que a primera vista parece contradictoria, hay que subrayar un concepto básico: el ciclo operativo del negocio.

Ciclo operativo

La teoría financiera aplicable a la creación de negocios nos dice que deben tomarse decisiones en tres grandes áreas: 1) 1 Las inversiones que se necesitará realizar para implementar el negocio y desarrollarlo a lo largo del tiempo. 2) Las fuentes de financiación 2 que permitirán efectuar las inversiones necesarias. 3) El 3 destino que se le dará a las ganancias que se obtengan como consecuencia del negocio puesto en marcha.

Juan Bertolotto

t o a inversiones fijas (maquinaria, equipos y similares), cuáles son las fuentes de abastecimiento de insumos, los procedimientos operativos, costos de producción y canales de venta. He conocido muchos micro y pequeños empresarios que son verdaderos expertos en los aspectos comerciales y operati-

Para explicarlo mejor utilizaré como ejemplo una pequeña empresa industrial que podría pertenecer a distintos giros de negocio. El ciclo operativo comienza cuando se efectúa la compra de los insumos destinados a la producción y asumamos que desde que el proveedor despacha el pedido y éste llega a manos del comprador han transcurrido 2 días. Los insumos ingresan al almacén del comprador y asumamos que allí permanecen 7 días hasta que éste los retira para iniciar su proceso productivo. El proceso productivo tiene un tiempo de duración e involucra incurrir en costos (planillas, consumo de energía, agua, combustible, etc.) para lograr la transformación de los insumos en un producto terminado susceptible de venderse. Asumamos

que el proceso productivo abarca 8 días y luego la producción terminada se almacena durante unos 10 días antes de ser vendida y despachada. Sumando el tiempo transcurrido desde que se efectuó la compra de los insumos hasta que se realiza la venta y despacho tendremos 27 días en total, que se conocen como “días de tenencia de inventario”. Si la venta es a crédito con condiciones de factura a 30 días, vemos fácilmente que recién se recibirá dinero por la cobranza de la venta en el día 57 contando desde la compra de los insumos. Aquí cabe formularse algunas preguntas sencillas: ¿en qué momento se le paga al proveedor de insumos? ¿en qué momento se pagan las planillas, consumo de energía, agua, etc. incurridos durante el proceso productivo? ¿hay que pagar otros gastos tales como sueldos del personal que no participa directamente en la producción? Es casi seguro que también hay que efectuar pagos a la SUNAT por concepto de IGV o impuesto a la renta. Lo más probable es que todos estos pagos tengan que hacerse antes del día 57 en que se recibirá la cobranza.

UNA DE LAS TAREAS PENDIENTES ES LA DE CAPACITAR CORRECTAMENTE A LOS EMPRENDEDORES EN EL FINANCIAMIENTO DE SUS INICIATIVAS. nos percatamos que la situación descrita en el ejemplo se presenta repetidas veces a lo largo del tiempo y si bien por un lado se van acumulando ganancias por las ventas efectuadas, por otro lado también se van acumulando obligaciones que tienen que ser atendidas en sus fechas de vencimiento.

Planeación financiera

Todo esto obliga al emprendedor a realizar una planeación financiera con la intención de visualizar en el tiempo los pagos de obligaciones provenientes del ciclo operativo y también de las deudas que pueda haber contraí-

do con entidades financieras; y así mismo visualizar las cobranzas de las ventas realizadas. Esta planeación financiera de corto plazo se materializa en la elaboración de un flujo de caja proyectado cuya finalidad es prever en qué momento y por cuánto monto se tendrá excedentes y/o déficits de dinero en efectivo. Con esta información el emprendedor podrá anticiparse a las necesidades de financiamiento que su negocio va a tener y así contar con el tiempo suficiente para solucionarlas. Un flujo de caja proyectado tiene dos grandes partes: la primera referida a las entradas o ingresos de dinero en efectivo, en donde la fuente principal son las cobranzas de ventas y alternativamente otras fuentes como préstamos obtenidos del sistema financiero, aportes de socios, entre otros; y la segunda referida a las salidas o egresos de dinero en efectivo, en donde se muestran los pagos a proveedores, planillas, servicios, impuestos, deudas, etc. Sin embargo esta

Entonces no importando cuál sea el margen de ganancia que esté dejando la venta realizada, la capacidad de pagar las obligaciones contraídas dependerá que se tenga o no el dinero suficiente en las fechas que estas obligaciones vencen. Como la empresa no realiza una sola compra de insumos ni una sola venta y el proceso de producción es permanente,

RESULTA MUCHO MÁS DIFÍCIL PROYECTAR UN FLUJO DE CAJA CUANDO EL NEGOCIO RECIÉN ESTÁ INCURSIONANDO EN EL MERCADO.

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descripción sencilla no revela la verdadera esencia del flujo de caja proyectado. Resulta relativamente sencillo elaborar un flujo si se conocen ya las compras de insumos que se han hecho, los costos de producción incurridos y las ventas realizadas. Pero el desafío real está en realizar una proyección de las ventas futuras y a partir de allí estimar en forma proyectada los requerimientos de insumos y costos de producción, gastos generales, pagos de tributos y deudas, tanto en montos de dinero como de los momentos en que tendrán que ser pagados. Tarea ésta que siendo de naturaleza financiera, requiere de información propia de las actividades de producción, comercialización y administración de la empresa y que estará sujeta al riesgo de que las proyecciones no se cumplan como sucede en cualquier intento de presagiar lo que puede ocurrir en un futuro. Nos damos cuenta entonces que resulta mucho más difícil proyectar un flujo de caja cuando el negocio recién está incursionando en el mercado. Sin embargo es una labor que no puede dejar de hacerse ya que de lo contrario el emprendedor estará trabajando “a ciegas” y solamente se percatará de un problema financiero cuando ya lo tenga encima. Esto último es una realidad que se presenta con demasiada frecuencia y que bien podría evitarse siguiendo unas pocas ideas

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EL EMPRENDEDOR DEBE TENER SUFICIENTE CAPITAL PROPIO EN EFECTIVO PARA APORTAR O DE LO CONTRARIO DEBERÁ ASOCIARSE. que emanan más del sentido común que de la teoría financiera.

Sentido común

La primera de ellas es que en la inmensa mayoría de casos un negocio nuevo debe pagar un derecho de piso por entrar en el mercado. Esto que se conoce como tener una “curva de aprendizaje” significa que las ventas evolucionarán muy lentamente al comienzo y posiblemente demoren más tiempo del proyectado originalmente en alcanzar el volumen deseado. La segunda idea es que durante todo el tiempo que dure el aprendizaje, el negocio debe ser capaz de cumplir puntualmente con sus obligaciones fijas, entendidas éstas como aquellas que deben pagarse independientemente de cuánto produce y vende el negocio. Esto obliga al emprendedor a identificar cuáles son estas obligaciones fijas y con qué frecuencia deben pagarse. La tercera idea es que para poder pagar esas obligacio-

nes fijas durante el tiempo de aprendizaje, hay que contar anticipadamente con el dinero necesario. Esto implica que el emprendedor debe tener suficiente capital propio en efectivo para aportar o de lo contrario deberá asociarse con alguien que pueda aportar capital y participar del negocio. La cuarta idea es que si no se aporta capital, la alternativa de pedir dinero prestado a una entidad financiera es una idea que merece ser pensada dos veces. La razón es simple: un negocio nuevo representa un riesgo alto para cualquier entidad bancaria o de microfinanzas, por lo cual la tasa de interés que se aplicará en caso de aprobarse un préstamo es una tasa muy alta que refleje el riesgo asumido. Es en estos casos donde se corrobora que el dinero ajeno resulta más caro que el dinero propio y que se traduce en la antigua frase “este negocio trabaja solamente para pagarle al banco”. Es a partir de estas ideas básicas que un emprendedor puede enfrentar la tarea de proyectar un flujo de caja para su negocio nuevo con la convicción de que, en medio de las dificultades que significa tratar de anticipar el futuro, tiene una herramienta que le permitirá ir monitoreando de forma permanente la performance de su empresa e intentando anticiparse a sus necesidades financieras.

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HISTORIAS

“CON MI TRABAJO QUIERO SER MOTIVACIÓN PARA OTRAS PERSONAS”

sus 34 años, Rossi Refulio tiene una exitosa empresa en Huancayo, URPI PERÚ en la que vende tarjetas y separadores hechos a mano, en cartulinas finas, todos con motivos y diseños peruanos que ella misma escoge y elabora.

Su infancia

Rossi Maritza Refulio Muñoz, nació en 1978 en el distrito de Cochas, a 4 horas de la provincia de Concepción en Junín. Vivió una vida feliz, llena de juegos e ilusiones hasta 1989, en que tuvo que mudarse con toda su familia (sus padres y 3 hermanos) a Huancayo, debido a que el terrorismo había incursionado muy fuerte por su tierra y era peligroso continuar allí. “Recuerdo que tenía 11 años cuando tuve que dejar mi casa, mis amigos, mi tierra. Lo peor es que mis padres no pudieron quedarse con nosotros, ellos debían regresar, por reglas de la comunidad, y nos dejaron al cuidado de una tía, en un par de cuartitos alquilados. Fueron épocas muy duras, murió mucha gente conocida… Pasaban días y semanas en que no sabíamos si mis padres seguían vivos”, relata Rossi. Ella y sus hermanos tuvieron que trabajar desde chicos,

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ya que lo que mandaban sus padres no alcanzaba para mucho. Tuvieron carencias pero siempre estuvieron unidos.

Los sueños truncados

Rossi, como toda adolescente soñaba con un futuro diferente, quería ser arquitecta o contadora, y sabía que podía lograrlo ya que era muy estudiosa y aplicada. Sin embargo, la vida le reservaba otros caminos. En 1994, cuando tenía 16 años y cursaba el 4to de secundaria, sufrió un grave accidente al caer por las escaleras, que le dañó la columna irreversiblemente. “Recuerdo que subí a la azotea

CON PACIENCIA Y DEDICACIÓN, ROSSI CORTA Y PEGA TODAS LAS PARTES QUE INTEGRAN SUS TARJETAS..

para bajar algunas cosas y al hacerlo, tropecé, caí y sufrí un desmayo. Después cuando desperté, no tuve atención médica rápida, todos pensamos que pasaría, que solo era una fuerte caída, pero luego de 6 meses, dejé de caminar por completo”. Luego viajó a Lima a la clínica San Juan de Dios, donde le hicieron operaciones y terapias de rehabilitación, pero ya era tarde.

La oportunidad

Con el tiempo, Rossi fue conociendo personas con discapacidad que llevaban vidas normales, lo cual la alentó a terminar sus estudios secundarios en un colegio no escolarizado y hasta se lanzó a estudiar cursos de computación durante el año 2000. Más adelante, viajó a Lima por 3 años, durante los cuales aprendió a elaborar las tarjetas que hoy son su pasión. De regreso en Huancayo, empezó a buscar trabajo,pero se dio con la amarga sorpresa que nadie quería contratarla por su condición y que tampoco tenía las facilidades para movilizarse si lograba

el trabajo. “Siempre encontraba un segundo piso, escaleras, lugares pequeños y sentía que el mundo no estaba adecuado para las personas como nosotros. Hasta en mi propia casa había barreras. Cansada de todo, me encerré y recordé que mientras estaba en tratamiento había aprendido a hacer tarjetas, así que me decidí y empecé a confeccionarlas” dice Rossi.

El negocio

“Elaborar las tarjetas y separadores me daba paz, tranquilidad, quizás por eso mi empresa se llama Urpi, que significa “paloma” en quechua y que representa la paz que yo sentía. Poco a poco fui vendiendo mis creaciones entre amigos y familiares, que me recomendaban con tiendas o librerías” nos comenta. El siguiente paso fue formalizar su empresa, luego buscó puntos de venta en Huancayo y Lima donde había dejado algunos contactos y ahora distribuye al por mayor y menor y por campañas, especialmente en navidad, trabajando con instituciones como bancos y parroquias. “Este es un trabajo que me gusta y me permite ayudar a otras person a s con discapacidad, a quienes empleo cuando hay necesidad. Las personas con discapacidad son tan eficaces y responsables como cualquiera y lo demuestran cuando elaboran las tarjetas con tanto ahínco y dedicación”, comenta Rossi.

El reconocimiento

En el 2012, Rossi recibió el premio a la mujer micro empresaria de la Región Junín, organizado y otorgado por la Financiera Crediscotia. “Me sentí muy orgullosa al recibir este premio. Sobre todo porque escogieron a solo 25 mujeres de entre más de 16 mil en todo el país.

CON MI TRABAJO QUIERO SER MOTIVACIÓN PARA OTRAS PERSONAS CON DISCAPACIDAD, QUE SIENTAN QUE NO PUEDEN LIMITARSE.

El premio le permitió seguir una capacitación en Lima, con todos los gastos pagados por una semana, en la cual, Rossi tuvo la bonita experiencia de convivir con las otras empresarias y aprender también de ellas. “Este premio me dio la oportunidad de conocer otros ejemplos de emprendimientos realizados por mujeres luchadoras y valientes que salen adelante frente a la adversidad que les toque vivir”.

Los proyectos

Rossi está casada y su esposo es su gran apoyo que la ayuda con las tarjetas pero también con la bodega que hace dos años tienen en Huancayo. Ya han pensado en internacionalizar su empresa, po-

der vender por internet a cualquier parte del mundo. “La capacitación que tuve en Lima me perm i t i ó aprender a conducir mejor mi empresa y a sacarla adelante. Ahora pienso en internacionalizarme y vender mis trabajos por internet a cualquier parte del mundo”, nos cuenta. Rossi considera que aunque la vida te ponga duras pruebas, el espíritu no debe quebrarse, siempre quedarán salidas, lo importante es no rendirse, y continuar, porque más allá del túnel oscuro por el que algunas personas tienen que pasar, está la luz de la esperanza. “La vida es hermosa y merece ser vivida por más que uno tenga una discapacidad. Hoy tengo un esposo que me hace feliz y juntos estamos construyendo nuestro proyecto familiar, hasta donde quiera llevarnos Dios”, dice una Rossi agradecida, a pesar de todo lo que tuvo que pasar.

Puede visitar sus trabajos en el Facebook. @

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EMPODERA AL CONSUMIDOR PERUANO CON UN NUEVO SERVICIO ONLINE

olosens es una compañía peruana especializada en el desarrollo de proyectos de internet para América Latina. La empresa genera ideas, elabora los planes de negocios, busca el financiamiento requerido y ejecuta los proyectos. Holosens provee además, servicios de desarrollo y consultoría sobre

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estrategias de posicionamiento web y marketing online a PyMes en Perú, Colombia y Chile. A través de alianzas con compañías de primer nivel provee soluciones tecnológicas para la distribución de contenidos en diversas plataformas. La empresa también colabora activamente con entidades públicas y académicas en el campo de investigación y desarrollo y cuenta

con un equipo de profesionales con experiencia contrastada en el área de nuevas tecnologías y desarrollo de proyectos. Entre sus principales propiedades web cuenta con Cinepapaya.com y Empresabio.com. La primera facilita la venta de entradas de cine, a través de dispositivos conectados a Internet (PCs, Smartphones y

PUBLIREPORTAJE Smart TVs); y, la segunda ofrece un portal de compra-venta para Pymes afiliadas a la Cámara de Comercio de Lima. Uno de los últimos proyectos ejecutados por Holosens es Renegocia.org y consiste en una aplicación que permite a los prestatarios conseguir y renegociar créditos vía online, involucrando a múltiples entidades financieras en un proceso de subasta inversa en el que el prestatario llega a ser el más favorecido. El desarrollo de esta nueva aplicación fue posible gracias a un financiamiento del Fondo de Innovación para la Competitividad del Ministerio de la Producción del Perú (FIDECOM) y del Programa de Ciencia y Tecnología del Perú (FINCyT). La obtención o renegociación de un crédito supone un proceso lento y engorroso, en el que el prestatario debe presentar a las entidades financieras cuantiosa información en diversos formatos y formularios. Y si uno quiere comparar las ofertas de varios bancos la la-

bor se extiende considerablemente, ya que este proceso se debe repetir con cada entidad financiera que se desee incluir en la negociación. Así, el tiempo empleado y la gran cantidad de trámites requeridos para realizar una evaluación exhaustiva de las opciones disponibles para la obtención o renegociación de un crédito evitan que el prestatario obtenga las mejores tasas y condiciones en sus préstamos hipotecarios y vehiculares. Es por eso que Renegocia te ayuda a obtener un préstamo o refinanciar tu crédito existente de manera fácil, rápida y en forma ventajosa. Te da las herramientas para que recopiles toda la información necesaria en un solo sitio y la comparte con los bancos que tú le digas. El objetivo de Renegocia.org es que pagues menos a fin de mes. Los bancos hacen su mejor oferta y tú escoges, así de fácil.

Con Renegocia.org podrás: • Encontrar la mejor tasa para una hipoteca nueva o refinanciar tu hipoteca existente. • Reducir las tasas de tus créditos personales consolidándolos en un solo crédito. • Encontrar la mejor tasa para financiar la comprar de un vehículo nuevo o usado. Renegocia.org es una tecnología enfocada al fomento de la competencia en la oferta crediticia para reducir la asimetría en la información entre las instituciones financieras y los prestatarios, y siempre salvaguardando la privacidad de los usuarios en cada momento. Renegocia.org está en una etapa de prototipo funcional y, la empresa Holosens iniciará un proceso de identificación de socios estratégicos e inversionistas para la aceleración del proyecto, el lanzamiento y el escalamiento comercial de la plataforma web. Renegocia.org apunta a posicionarse como una herramienta crediticia líder en Perú, Chile y Colombia. PARA MAYOR INFORMACION: www.renegocia.org |+511 437-5156 | info@renegocia.org

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IDEAS DE NEGOCIO

Qué necesita para montar su negocio?

uchos de nosotros todavía conservamos lindos recuerdos de épocas pasadas en cintas de VHS, lo que no sabemos es que estas no son eternas y su tiempo de vida, almacenadas en buenas condiciones, es de máximo 15 años. Por lo tanto, esta puede ser una buena oportunidad de negocio que usted puede empezar con poca inversión y desde la comodidad de su hogar. Para iniciarse en este rubro, es necesario tener algún nivel de conocimiento técnico relacionado con los formatos de video, para poder realizar un trabajo de calidad que le permita la recomendación y ganancia de nuevos clientes.

Para iniciarse en este rubro, es necesario tener algún nivel de conocimiento técnico relacionado con los formatos de video. 26

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La idea es convertir los videos en formato VHS a DVD en diferentes resoluciones. Para ello hace falta una excelente computadora y los dispositivos necesarios para las conversiones. Básicamente, lo que tiene que hacer es reproducir el video en un equipo VHS conectado directamente a la tarjeta capturadora que convierte la señal en un archivo digital que luego es quemado en un DVD. El tiempo que se tarde, dependerá de la duración del video original, sumado a los tiempos que tome incluir títulos, detalles, adornos, etc, propios de la edición. Lo mismo cuando se quiera convertir discos de vinil (45s o long plays) o casettes de audio, en cds. Su mercado está compuesto por personas entre 30 y 70 años que hayan usado los equipos VHS o los discos de vinil y cassetes y a quienes usted debe demostrar que es capaz de realizar el trabajo y que están dejando sus tesoros en muy buenas manos, por tanto, debe ser extremadamente cuidadoso. A nadie le gustaría que le arruinen un video que le trae tan buenos recuerdos. Seguro que a usted tampoco, si fuera el caso.

- Ofrezca, desde el inicio, el servicio de recojo y entrega a domicilio, esto facilita las cosas al cliente y lo anima a solicitarle más trabajos. - Comprométase a entregar los trabajos en tiempos que realmente pueda cumplir. Lo peor que puede hacer es ofrecer la entrega en una fecha y no cumplirla, por más que el trabajo esté excelente. - Considere opciones de pago con tarjeta de crédito, sobre todo cuando el negocio ya sea rentable.

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Computadora: Procesador Dual Core de 3.0 GHz o superior, 1 GB de memoria RAM, disco duro de 200 GB, unidad quemadora DVD, tarjeta de video de alta resolución y 64MB de memoria, tarjeta capturadora de VIDEO de buena marca. Una reproductora convencional de VHS en buen estado. Una radiograbadora convencional de cassetes para conversiones de audio.

4 Juegos de cables variados para las adaptaciones ocasionales.

Software para edición y conversión de videos tipo ULEAD Video Studio o similar.

- Compre otros equipos similares para realizar varios trabajos al mismo tiempo y cumplir plazos de entrega, si ya está en capacidad de reinvertir. - Mientras no tenga local propio, puede buscar asociarse con librerías, cafés o tiendas ofreciendo una comisión por el uso de su local. Ellos pueden recepcionar los trabajos y llamarlo cada vez que lo requieran.

Recomendaciones

CUIDADO TEMPORAL DE MASCOTAS

i usted es de las personas que aman a los animales, especialmente a los perros, y tiene un espacio aparente para criarlos, puede implementar un servicio de cuidado temporal de mascotas, ya que siempre habrán personas buscando qué hacer o dónde dejar a su perrito cuando tienen que salir de viaje por varios días, o de paseo por un día o simplemente viven solos y no quieren dejar a su engreído tantas horas abandonado. Actualmente, muchas veterinarias ofrecen este servicio, pero orientado a clientes con mayor poder adquisitivo que paguen lo que piden. Usted puede abarcar el mercado de dueños de mascotas de clase media que quieran dejar a sus engreídos en un buen lugar, bien cuidados y alimentados, pero con un precio razonable que se ajuste a sus bolsillos. El secreto es ofrecer un servicio de calidad a un buen

precio. Que los clientes, a su regreso, puedan constatar que sus mascotas están bien, limpias y tal como las dejaron. Por ello, la responsabilidad y cariño que le ponga al asunto, le garantizará el crecimiento de su negocio. Si bien al principio las ganancias no serán muy grandes, sobre todo porque debe ser consciente con los precios y hacer un pequeño estudio de mercado, revisando cómo está la competencia, más adelante el negocio irá mejorando porque con las recomendaciones cada vez tendrá más mascotas que atender. Además, usted puede ofrecer otros servicios complementarios como ropa para mascotas, accesorios como correas y juguetes, venta de camitas y casitas para mascotas, comida especial, etc. Las posibilidades son grandes, solo tiene que decidirse e intentarlo.

Inversión inicial Considere los siguientes aspectos: - Espacio aparente para iniciar el negocio (patio grande con lavadero aparente para el baño de los perritos). - Tendrá que construir, para empezar, al menos unas 3 jaulas de diferentes tamaños. - Compra de casitas para colocar dentro de las jaulas o construya cada jaula con un espacio cerrado que sirva de dormitorio. - Camas para perros y gatos, que puede reemplazar por frazadas si el animal es destructor.

Para tener en cuenta - Revise las condiciones que impone la municipalidad de su distrito para este negocio. - Sea responsable con cada mascota que tenga a su cargo, mientras estén con usted, deben recibir los cuidados necesarios y ofrecidos al cliente. - Sea cariñoso con las mascotas y trátelas con respeto, seguramente ya sabe que los animalitos sienten cuando los quieren. - Sea ético. Si ofrece algo como pasear a la mascota una vez al día, bañarla, darle una comida especial, etc.; cúmplalo. El animalito no hablará ni se quejará y el dueño no podrá saber si usted cumplió con todo. Es un tema personal. - Ofrezca todas las alternativas posibles al cliente: recojo y entrega a domicilio, flexibilidad en horarios, descuentos por estadías largas, promociones a clientes continuos, etc. - Promocione sus servicios entre sus redes sociales, amigos, familiares, ellos lo pueden seguir promocionando y recomendando, siempre que el servicio sea de calidad. - Si sacará a pasear a alguna mascota, siempre use la correa, no puede soltar al animal por ningún motivo, ya que al no conocerlo lo suficiente no le hará caso y puede sufrir un accidente. - Considere el cobro del 50% por adelantado que le servirá para la comida del animalito que tenga a cargo y para la compra de lo que necesite para su cuidado.

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INFORME

EL DINERO MÓVIL FACILITARÁ LA VIDA DE MUCHAS PERSONAS

l Gobierno promulgó a mediados de enero la ley que regula las características básicas del dinero electrónico, con el cual las personas podrán emplear dispositivos electrónicos para realizar operaciones financieras. El objetivo de la Superintendencia de Banca, Seguros y APF (SBS) y del Gobierno, en su afán de promover la inclusión financiera, es que los teléfonos móviles se usen en las transacciones monetarias, pagos de servicios, transferencias, recepción de dinero, sin tener que utilizar billetes y monedas. El presidente Ollanta Humala subrayó que actualmente el 65% de la población tiene cobertura de servicios financieros, por lo que la promulgación de la referida norma representa un llamado de atención a la banca local por no aumentar el nivel de penetración de estos servicios al interior del país. Sin embargo, Humala hizo énfasis en que la SBS deberá vigilar y regular el cumplimiento del nuevo sistema para que actividades ilícitas -como el lavado de dinero- no se beneficien con él.

EL DINERO ELECTRÓNICO FACILITARÁ LA VIDA DE MUCHAS PERSONAS QUE VERÁN OPTIMIZADOS SU TIEMPO Y DINERO. 28

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Uno de los retos del sistema financiero es lograr la inclusión de gran parte de sectores de la población que se encuentra fuera del sistema. En este sentido, el dinero electrónico, que empezará a operar en breve, en sus distintas modalidades, se convierte en una interesante salida al problema de la falta de bancarización en países como los nuestros.

nes relacionadas con su objeto principal.

¿Qué es y cómo operará el di- Los beneficios del servicio nero electrónico? • Generar condiciones para que • El dinero electrónico consiste en la conversión del dinero físico en dinero virtual para la realización de una serie de operaciones como el pago de servicios, transferencia de dinero a otras personas, entre otras. • La conversión del dinero físico en virtual se realizará por una empresa autorizada y con este saldo el cliente podrá, a través de su celular u otros dispositivos, efectuar pagos o realizar transferencias a otras personas. • Solo pueden emitir dinero electrónico las empresas que operen bajo el ámbito de supervisión de la SBS. • Las Empresas Emisoras de Dinero Electrónico (EEDE) tienen como objeto principal la emisión de este dinero, no conceden crédito con cargo a los fondos recibidos y sólo podrán realizar otras operacio-

operen las cuentas básicas. • Simplificar las transacciones. • Ahorro de tiempo. • Reducir el costo de las transacciones de los usuarios de efectivo, en especial de la población rural y de bajos ingresos que debe trasladarse a las zonas urbanas para realizarlas. • Generar nuevos clientes al sistema financiero.

Algunos ejemplo de su uso • El dinero electrónico facilitará la vida de muchas personas que verán optimizados su tiempo y dinero. Es el caso de los padres que viven en diversas regiones y que deben enviar a sus hijos el dinero para cubrir sus estudios y manutención. Esta operación la podrían realizar sin necesidad de trasladarse a un banco o a cualquier hora sin mayor

•

inconveniente. Del mismo modo los hijos que viven alejados de los padres y que deben atender cualquier necesidad de dinero de ellos lo podrán hacer en tiempo real y a cualquier hora a través de su celular. El pago de servicios es otro punto para el que será de gran utilidad el dinero electrónico, ya que a través del celular las personas podrán cancelar sus recibos sin pago de comisión o sin tener que trasladarse a las oficinas de las empresas prestadoras de servicio. Facilitará la implementación de la ayuda social a través de medios de pagos electrónicos. Uno de los sectores que podría verse muy beneficiado con el uso del dinero electrónico es el de los profesores y policías que habitan en las zonas más alejadas del país y que deben invertir tiempo y dinero para trasladarse a las zonas urbanas para realizar sus transacciones. Podrá hacer pagos en una bodega, a un taxista, en el mercado o supermercado así como otros servicios. Solo usando el celular. Si compra un bien en una bodega podrá pedirle el número de celular del dueño que estará asociado a una cuenta de dinero electrónico y le hace la transferencia.

Experiencias en otros países • El dinero electrónico o monedero móvil es una herramienta efectiva para poder incorporar los servicios financieros a la población usualmente excluida del sistema financiero. La experiencia internacional señala como ejemplo lo logrado en países como Haití, Paraguay y Kenya. • En Kenya, el ejemplo más interesante, opera M-PESA, un servicio móvil de transferencia de dinero lanzado en octubre de 2005 como experiencia piloto, y en marzo de 2007 como proyecto comercial, por Safaricom y Vodafone. Es probablemente el servicio de banca móvil, no basado en bancos, más exitoso. Las cuentas de valor almacenado de M-PESA están cuidadosamente estructuradas para no entrar en la categoría de actividad bancaria según la legislación bancaria de Kenya. En respuesta a la inquietud acerca de la responsabilidad, Safaricom, en consulta con el Banco Central de Kenya (CBK), invierte una cantidad de dinero equivalente a los depósitos netos de M-PESA en los bancos comerciales para garantizar la seguridad de los depósitos de los clientes. • M-PESA está dirigido a las personas no bancarizadas que utilizan servicios de telefonía móvil de previo pago.

SERÁ IMPORTANTE QUE PARA LA MASIFICACIÓN DE ESTE MECANISMO LAS EMPRESAS DE TELEFONÍA OFREZCAN TARIFAS ACCESIBLES Y REGULEN MEJOR SUS SERVICIOS. • Entre finales de 2005 y finales de 2008, el Banco Central de Kenya registró un aumento del número de cuentas bancarias tradicionales en el país de cerca del 150%. Según el Banco, gran parte de este incremento se debe a que muchas de las personas que solían ser no bancarizadas, se han ido familiarizando con los conceptos bancarios a través del servicio M-PESA de Safaricom. En términos de ingresos, para el año 2010, las comisiones de M-PESA corresponden al 9% de los ingresos, es decir, 94,26 millones USD. Creemos que la vigencia del dinero electrónico ayudará a la inclusión financiera en nuestro país porque permitirá la reducción de los costos de transacción.

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OPINIÓN

LA IMPORTANCIA DE LOS VÍNCULOS EN LAS COBRANZAS

EDUARDO BUERO

Especialista y expositor internacional de cobranzas

n las relaciones comerciales mantenemos contactos periódicos con nuestros clientes, tanto por ventas, por temas logísticos, por cobranzas, si bien no siempre son entre las mismas personas de cada lado, la realidad es que los tratos entre las empresas son variados, constantes y perduran en el tiempo. Esto hace, más allá de las circunstancias especiales que dan el motivo del contacto, que en muchos casos, entre ambas personas, se forme una relación de trabajo, ya que forma parte de las tareas diarias, de cada uno, este tipo de comunicación y entonces “el del otro lado” se convierte como si fuera un compañero más de trabajo, solo que tienen intereses diferentes y representan a otra empresa.

cha, que desarrollan su negocio y van creciendo juntas y en paralelo como tantas relaciones proveedor-cliente. Son facturas que tarde o temprano se cobran, hay nuevos pedidos, y si bien los plazos de pago están perfectamente determinados, no se cumplen como debiera. El pago no se produce porque hay miedo de inicio de acciones ni de cobro de intereses ya que

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Es acá donde hago hincapié en el vínculo personal entre cobrador y tesorero/cobrador/Gerente o Dueño del cliente deudor. Es en el contacto directo que tengo como cobrador con mi interlocutor válido (el que decide el pago o tiene influencia para lograrlo), en la relación persona con persona, en donde debe desarrollarse mi estrategia de cobro y resulta imprescindible el vínculo personal. Hay cuestiones que son mucho más valiosas que un cheque rechazado o un pagaré para cobrar, y son los valores, los principios, la ética comercial, la relación personal, la historia de colaboración entre las partes, la confianza en el otorgamiento de financiaciones.

Lo que deseo expresar es que en definitiva hay relación periódica de dos personas. Ahora bien, en cobranzas comerciales, como en todas las cobranzas es el cobrador que debe poner límites a los plazos de pagos y compromisos adeudados por el cliente y esas facturas impagas son de empresas que seguramente hace tiempo que trabajan juntos y que con total tranquilidad puedo afirmar que se seguirá trabajando por mucho tiempo más. Son ambas empresas en mar-

Y como “por razones comerciales” les siguen brindando servicio, le siguen vendiendo, resulta más difícil acortar los plazos de pago.

n o h a y en el medio intención de no pagar, un cheque rechazado ni un pagaré para ejecutar, ni tampoco es la idea hacerlo. Son facturas o cuentas corrientes que deberían cancelarse a los 30 días y se estiran a 45, 60, 90 días y más. O sea que solo es la picardía de estirar el plazo de pago.

Les puedo asegurar que en cobranzas comerciales como las que describo, de dos empresas en marcha y relacionadas en el tiempo, tiene más importancia el compromiso asumido entre las personas que cuestiones económicas o legales. Tiene más valor el compromiso asumido entre “Marta” de un

lado y “Juan” del otro que las intimaciones y cartas documentos.

anotan para tenerlo en cuenta en la próxima comunicación.

además Tucumán está lejos de Buenos Aires. Ja!

Pero cómo se logra ese compromiso? En base a la relación entre Marta y Juan, relación de trabajo. Supongamos que Marta –cobradora de la empresa proveedoraes de Buenos Aires y Juan es de Tucumán –tesorero de la empresa cliente hoy deudora-. En varias oportunidades hablaron, siempre consultando Marta si estaba el pago y nada más.

En fin, genere vínculos, no demasiado más que eso pero super importantes porque Juan va a recordar a Marta mucho más que a otros proveedores que son más “secos” y “fríos” y por lo tanto es ahí donde se va formando el vínculo y de una forma tal que logremos que por ejemplo cuando el tesorero del deudor debe decidir pagos llegue a pensar “cómo le voy a fallar a Marta que es fanática de Joaquín Sabina como yo…”.

¿Esto significa que el cobrador debe trabajar más? NOOOO!

Qué pasa si Marta ensaya con éste y con otros clientes estos inicios de diálogo al hablar con sus clientes deudores de Tucumán?: Hola Juan, que tal el día, acá llueve y por allá? Hola Juan buen día, ayer me acordé de Uds. porque mi prima estuvo en Tucumán y me trajo dulce de cayote, que rico, Uds. son de comer estos dulces o no les llama la atención? Hola Juan Buen día, Ud. de qué mitad es? De la de San Martin o de la de Atlético? Hola Juan buen día, yo toda dolorida porque se me ocurrió ir al gimnasio y hoy no puedo ni caminar, Ud. es de ir a correr o hacer gimnasia?

Un tema que quizás las mujeres estén pensando ahora es ¿“Será que Juan al darle conversación Marta se imagine que ésta lo está seduciendo y lo tome “para otro lado”? Es posible, pero si Juan le llega a decir “Marta con esta voz que tiene debe tener unos ojos hermosos” o algo así, Marta puede responderle que “sí, mi marido siempre me lo dice” o “gracias Juan, su señora cómo anda?” y otras respuestas que seguro una mujer sabrá mejor que yo para salir del paso. Sin cortar el vínculo, escapar del supuesto acoso y luego volver al tema de la factura impaga. Igualmente, tranquilas, que no todos los hombres se animan aunque sea por teléfono y

¿Que las comunicaciones telefónicas durarán mucho más? NOOOO! Esto significa simplemente que asumiendo compromisos en base a vínculos se logran más cobranzas, no hay que hablar mucho más ni nada de eso, simplemente estar alerta, abierto al comentario, la broma, de contar algo nuestro y preguntar hacia la otra parte para que nos cuente algo de él, elogiarle algo de él o su ciudad, empresa, puesto, gustos, familia. Una por vez nada más y seguimos luego de la respuesta del otro con la factura impaga con un “Bueno Juan, Vd. sabe para qué estoy llamando es por la factura impaga, es muy importante asumir un compromiso de pago para esta semana, qué día está depositando el miércoles, el jueves…..” . Siempre intentar con temas simples y positivos. Se animan? Me cuentan luego cómo les fue? No me crean, simplemente pruébenlo.

Hola Juan Buenas Tardes, cómo anda? Yo bien pero estudiando Historia con mi hijo porque se sacó un 2, Ud. tiene hijos en edad escolar? Hola Juan, qué tal? Hoy llamé temprano por si cortan para la siesta. Ud. es de dormir siesta o aprovecha para hacer trámites? Hola Juan buen día cómo está? Yo contenta porque anoche inventé una pizza con palmitos y berenjenas que mi familia se asombró y salió riquísima, Ud. es de cocinar?. Seguidamente resta escuchar al otro atentamente, lograr hacerlo hablar de sus cosas es un avance excelente, elogiarlo sobre algo suyo de su empresa o de su ciudad es muy bueno también. Y lo

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MARKETIN ABC - LOPERSONAL BÁSICO

LA REFORMA DE LAS AFP

a Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (AFP) ha puesto en marcha la reforma del Sistema Privado de Pensiones que busca alinear los intereses de los afiliados y las AFP, propiciando una mayor rentabilidad de los fondos que serán destinados a las pensiones, el aumento del número de peruanos que pueden acceder a una pensión, así como la mejora del servicio que actualmente brindan las AFP. Presentamos las preguntas más frecuentes para entender mejor el tema.

través de la eliminación de barreras de entrada. . Incrementar la rentabilidad de los fondos, a través de la ampliación del abanico de posibilidades de inversión.

Durante este proceso de transición o migración se cobrará una combinación de comisiones (combo de comisiones) que se ha denominado Comisión Mixta.

¿Qué cambios se han hecho?

Objetivos de la reforma

El nuevo sistema de cobro busca reemplazar al actual (de Comisión por Remuneración, también conocido como Comisión por Flujo), que es un porcentaje que se descuenta de la remuneración total (sueldo bruto) de los afiliados. Sin embargo, la Ley también establece que los afiliados podrán evaluar y decidir si permanecen o no en el sistema de Comisión por Remuneración.

La Comisión Mixta es un sistema de cobro temporal que tiene dos componentes: 1. Una Comisión por Remuneración, que se irá reduciendo progresivamente cada dos (02) años hasta llegar a cero (0) al cabo de diez (10) años. 2. Una Comisión por Saldo, que se aplicará solo sobre los nuevos fondos que vayan acumulando los afiliados.

. Brindar más beneficios y mejores servicios a los afiliados de las AFP. . Ampliar la cobertura del Sistema Privado de Pensiones (SPP) a más trabajadores; en especial a los trabajadores independientes menores de 40 años y a aquellos que laboran en la pequeña y microempresa (MYPE) para que accedan a una pensión justa y digna. . Reducir los costos y aumentar la eficiencia de las AFP, mediante la centralización y tercerización de las operaciones administrativas. . Generar una mayor competencia entre las AFP, promoviendo el ingreso de nuevos participantes a

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Uno de los principales cambios es la implementación de un nuevo sistema de cobro de comisiones denominado Comisión por Saldo, el que se aplicará sobre los nuevos aportes y la rentabilidad que estos aportes generen.

¿La aplicación del nuevo sistema de comisión será inmediata?

No. La Reforma contempla un período de transición o migración del sistema de Comisión por Remuneración al sistema de Comisión por Saldo, el cual será de diez (10) años.

¿Qué es la Comisión Mixta?

La Comisión Mixta permitirá una convivencia temporal de la Comisión por Remuneración con la Comisión por Saldo. El objetivo es que en el año 2023, al término del período de transición o migración, la Comisión por Saldo sea el único sistema de cobro de comisiones vigente en el Sistema Privado de Pensiones.

¿Cuándo y cómo se aplicará la Comisión Mixta?

La Comisión Mixta entró en vigencia y se aplica desde el 1 de febrero

de 2013 para los nuevos afiliados; y a partir del 1 de abril de 2013 será para los antiguos afiliados (aquellos que ingresaron al SPP hasta el 31 de enero de 2013) que decidieron cambiar de sistema de cobro de comisión. Como los antiguos afiliados ingresaron bajo el sistema de la Comisión por Remuneración, deberán elegir si permanecerán o no en dicho sistema, o pasan directamente al sistema de Comisión por Saldo, con su esquema de transición de Comisión Mixta.

¿La Comisión Mixta afectará al fondo que han acumulado los antiguos afiliados?

No. La Comisión Mixta tendrá dos componentes: un porcentaje que se aplicará sobre el sueldo del afiliado; y, otro porcentaje que se aplicará a los nuevos aportes que generen a partir de las fechas señaladas. En el caso de los antiguos afiliados, el fondo que acumularon desde que empezaron a aportar al Sistema Privado de Pensiones hasta el 31 de marzo de 2013 no estará sujeto al pago de Comisión por Saldo, debido a que ya pagaron por adelantado a las AFP por su administración. A partir del 1 de abril de 2013 este fondo será registrado en una cuenta especial, solo ganará rentabilidad y no se le aplicará ningún descuento. En otra cuenta se registrarán los nuevos aportes que se realicen a partir del 1 de abril, a los que se sumará la rentabilidad ganada y se descontará la Comisión por Saldo respectiva.

¿Cómo será la migración en el caso de los antiguos afiliados?

Los antiguos afiliados podrán elegir si se mantienen o no bajo el sistema de Comisión por Remuneración. Si un afiliado desea mantenerse bajo el sistema de Comisión por Remuneración, su decisión deberá ser comunicada a su AFP, para lo que tiene un plazo hasta el 31 de marzo de 2013. Aquellos afiliados que no informen su decisión de mantenerse en el sistema de Comisión por Remuneración, pasarán de manera automática al sistema de Comisión por Saldo.

¿Los afiliados qué elijan permanecer en la Comisión por Remuneración podrán trasladarse posteriormente a la Comisión por Saldo?

Tendrán un plazo de seis (06) meses, del 1 de abril hasta el 30 de setiembre de 2013, para trasladarse al nuevo sistema de comisión. Esta decisión deberá ser comunicada a su AFP.

¿CÓMO ELEGIR ENTRE LOS DOS SISTEMAS? Los afiliados deberán tener presente las características de los dos sistemas de cobro de comisiones para tomar una decisión.

Sistema de Comisión por Remuneración. . Es un sistema cerrado al cual no ingresarán nuevos afiliados y solo permanecerán los antiguos que así lo deseen. Este sistema desaparecerá cuando se jubile su último afiliado. . Desde diciembre de 1994 a julio de 2012, las comisiones que cobran las AFP han variado muy poco e, incluso, aumentaron 9.8% (de 1.74% a 1.91%) pese al incremento registrado en el número de afiliados y del fondo de pensiones. . Las ganancias de las AFP dependen del monto de remuneración de los afiliados y no de la rentabilidad de los fondos de pensiones. . Es un sistema que no promueve la competencia, lo que se refleja en el ingreso de pocas nuevas AFP al mercado. . No es transparente. Para el afiliado no es muy fácil determinar la rentabilidad neta; es decir, luego de descontar el costo de la comisión. Esto se debe a que la rentabilidad se calcula sobre el fondo de pensiones y las comisiones sobre la remuneración, montos que no son comparables.

Sistema de Comisión por Saldo . Es un sistema que estará vigente y seguirá creciendo en el futuro debido a que se irán sumando los nuevos afiliados que ingresen al SPP. . Incorporará a una variedad de trabajadores como los independientes y los de la microempresa. . Las ganancias de las AFP dependerán mucho más de la rentabilidad que puedan obtener para el fondo de los afiliados. Si hacen crecer el fondo de pensiones, podrán cobrar más; por el contrario, cuando los fondos disminuyan, cobrarán menos. . El pago de la Comisión por Saldo se realiza por un servicio efectivamente prestado mensualmente, que es la administración del fondo de pensiones. No hay pago adelantado. . Es más transparente. El afiliado podrá calcular fácilmente lo que realmente recibe por concepto de rentabilidad de su fondo descontando el costo de la comisión. Esto es, mediante una simple resta: a la rentabilidad que gane el fondo mensualmente, se le restará el porcentaje de la comisión que cobra la AFP.

del . ¿depende del crecimiento de mi

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NEGOCIOS REGIONALES

MÁS DE 30 MERCADOS DE DESTINO DE NUESTRAS EXPORTACIONES DE QUINUA EN EL 2012 (10,200 TM POR US$ 29.5 MILLONES)

67%

LA QUINUA PERUANA

PARA EL MUNDO

a quinua, el milenario “grano de oro” de los pueblos andinos, mostró su papel en la lucha contra el hambre en el mundo, durante el reciente acto en la Organización de las Naciones Unidas (ONU), en el que se destacó su valor nutricional, y se puede convertir en una “alternativa” para hacer frente a la crisis alimentaria. En ese sentido, la quinua peruana tiene la posibilidad de estar en los ojos del mundo y debemos aprovechar el lanzamiento del “Año Internacional de la Quinua 2013”, realizado por la Asamblea General de la ONU, para que se traduzca en una demanda internacional de este grano. En el Perú se cultiva la quinua principalmente en la zona altoandina (hasta los 4.100 m.s.n.m) y su actual producción representa el sustento de 70,000 pequeños y medianos agricultores, que en

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su mayoría son productores individuales, aunque existe un progresivo nivel de asociatividad. Las principales organizaciones de productores con más de 100 hectáreas se encuentran en Puno, Junín y Ayacucho. Mientras el año pasado se produjo 43,600 toneladas de quinua en el Perú, el potencial del grano es

enorme en gran parte de la sierra y costa del país, y se proyecta triplicar la producción nacional de ese cereal al 2021, año de nuestro bicentenario. Hay que resaltar que los productores del Perú, Ecuador y Bolivia no sólo cuentan con un producto de calidad y alto valor protéico y nutritivo, sino también con tradición

OPORTUNIDAD DE NEGOCIO Alto valor nutricional. La quinua es el único alimento vegetal que posee la mayoría de aminoácidos esenciales para la vida, principalmente lisina, el cual es escaso en el reino vegetal. Presenta altos niveles de calcio, magnesio, hierro, Zinc, y está libre de proteínas alergénicas como el gluten y lactosa, por lo que es ideal para un gran segmento de la población.

QUINUA GOURMET Luego del lanzamiento del Año Internacional de la Quinua, Sierra Exportadora lanza una nueva iniciativa, esta vez para incrementar el consumo interno de este grano andino en la capital: el Módulo Restaurante “Quinua Gourmet”, un novedoso stand que se instala en cualquier punto de la ciudad, cual elegante Restaurante Gourmet, para invitar a los transeúntes a degustar ahí bebidas y platos hechos en base

a exquisitas recetas de quinua. Los primeros en probar las delicias que ofrece fueron los residentes del balneario de Asia. Allí, en el boulevard del mismo nombre, se ha instalado el primer Módulo Restaurante “Quinua Gourmet”, que ofrece una carta consistente en Ensalada 5 Quinuas, como plato de fondo un Tiradito de quinua crocante y el Kikiriqui, un cocktail de quinua.

Adaptación al cambio climático. Presenta características agronómicas especiales que permiten su adaptación a diversas condiciones de suelo y clima, constituyéndose en una alternativa ante el cambio climático.

Contribuye a la seguridad alimentaria y nutricional.

Además su cultivo ayuda a generar mayores ingresos a los agricultores altoandinos. cultural e histórica que otorga una ventaja adicional ante los mercados internacionales frente al resto de países competidores.

Exportaciones

“El grano de oro de los Incas”, llegó en el 2012 a un total de 36 mercados por un monto total de US$ 30.7 millones, 20.3% más que en el 2011, lo que pone en evidencia la demanda que tiene. La quinua peruana tiene como competidor en los mercados internacionales a la “quinua real” de procedencia boliviana, que también es muy demandada por su tamaño (es más grande). No solo eso, sino que ahora también se está empezando a sembrar en EE.UU., Canadá, Australia, China, India, Paraguay y otros países más. En ese sentido, Laura Sánchez Piérola, Gerente de Agro de la Asociación de Exportadores (ADEX),

sugirió a los productores ser muy cuidadosos con la calidad del producto y mejorar los procesos de producción que les permitirá mejorar sus rendimientos. La exportación de quinua a Estados Unidos se ha incrementado 20 veces en los últimos 5 años. Estados Unidos es actualmente el principal destino de exportación de quinua peruana, y concentra el 67% del total de las exportaciones, seguido de Canadá, Australia y Alemania (5% cada uno).

LA QUINUA PERUANA TIENE LA POSIBILIDAD DE ESTAR EN LOS OJOS DEL MUNDO Y DEBEMOS APROVECHARLO.

Las principales empresas exportadoras de quinua son Exportadora Agrícola Orgánica S.A.C, Grupo Orgánico Nacional S.A., Sun Packers SRLTDA., Alisur S.A.C., Interamsa Agroindustrial S.A.C., Aplex Trading S.A.C. y Vínculos Agrícolas E.I.R.L., entre otras. Según información del Ministerio de Agricultura, la exportación del llamado “grano de oro” creció de manera sostenida en el periodo 2008-2012en más de 143%, impulsada por una mayor demanda del producto por su extraordinaria calidad nutritiva y gastronómica. Algunas empresas están buscando promover y masificar el consumo de este grano andino, incentivando su producción local y comercialización. Por ejemplo, Alicorp se encuentra en pleno proceso de formación de una cadena productiva con agricultores de la sierra peruana, a quienes les brindará asesoría y un paquete tecnológico especializado para el cultivo de quinua.

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INFORME realizadas a través de cajeros corresponsales representaron el 17.6% del total, más del triple de lo reportado en 2007, de sólo 5.2%. Asimismo, la velocidad a la que creció el número de transacciones en cajeros corresponsales resulta mucho mayor que la de otros canales alternativos, como la banca por internet y los cajeros automáticos, y es sólo superada por la banca celular, destaca un informe de Asbanc.

CAJEROS AL ALCANCE DE

TODOS

ese a los esfuerzos de la banca privada peruana de lograr incrementar el nivel de uso de los servicios financieros que ofrece, los niveles alcanzados se sitúan aún por debajo de muchos de los países de la región, en cuanto a los ratios de créditos y depósitos sobre el PBI. Una de las principales innovaciones destinadas a acercar la oferta bancaria a una mayor cantidad de usuarios fue la introducción en el

país de los cajeros corresponsales. Así, desde el 2005, año en que la SBS emitió la normativa que permitió su apertura, este nuevo canal de atención ha venido cobrando una importancia cada vez mayor dentro del abanico de posibilidades que tienen los usuarios para realizar transacciones financieras. Según datos del número de transacciones monetarias por canal de atención de bancos y financieras a diciembre 2012, aquellas

EVOLUCIÓN - CAJEROS CORRESPONSALES (2008 - 2012)

DEPARTAMENTO DE LIMA RESTO DEL PAÍS TOTAL

2007

2008

2009

2010

2011

2012

1,611 1,025 2,636

2,547 1,753 4,300

3,257 2,433 5,690

4,873 3,670 8,543

5,916 4,884 10,800

9,822 6,274 16,096 Fuente: ASBANC

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Los cajeros corresponsales permiten tanto a clientes como a no clientes de bancos realizar una variada gama de operaciones en diversos establecimientos. De ese modo, ya no es indispensable estar en una agencia bancaria (o incluso acercarse a un cajero electrónico, en los casos en los que aplica) para realizar retiros, depósitos y transferencias entre cuentas propias y de terceros, pagar servicios públicos (luz, agua y arbitrios) y privados (teléfono, colegios, seguros, etc.), e incluso pagar créditos, sino que todas estas operaciones pueden realizarse desde un cajero corresponsal, contando con horarios más amplios de atención. A diciembre de 2012 el número de cajeros corresponsales de bancos y financieras disponibles en el país ascendió a 16,096, cifra mayor en 5,296 cajeros ó 49% frente al cierre del año anterior, y en 14,248 cajeros ó 771% en comparación con diciembre de 2006. Los lugares de más frecuente ubicación de éstos fueron las bodegas (con una participación de 28%), seguidas por las farmacias (17.5%), cadenas de tiendas (2.6%) y grifos (0.3%). Cabe precisar que los beneficios de la existencia y expansión de los cajeros corresponsales también se extienden a los comercios donde operan, generándoles valor agregado a través de una diferenciación respecto a su competencia o negocios vecinos, mejorando su imagen y prestigio, además de recibir una comisión de parte de la entidad financiera en función al número de transacciones bancarias que realizan.

TRANSACCIONES MONETARIAS SEGÚN CANAL

CAJEROS CORRESPONSALES SEGUN GIRO DEL ESTABLECIMIENTO (DIC.12) BODEGA, BAZAR, MINIMARKET Y ABARROTES 26.0% CADENA DE TIENDAS 2.6% OTROS 53.7%

FARMACIAS 17.5% GRIFOS 0.3% Fuente: ASBANC

De acuerdo a su ubicación geográfica, la mayor parte de los cajeros corresponsales se situó en el departamento de Lima (a diciembre 2012 concentró el 61% del total), sin embargo el ritmo de avance en los últimos cinco años fue ligeramente mayor para aquellos situados en el resto del país (el cual ascendió a 512.10%, frente al 509.68% de Lima). Y es que la expansión de este canal con el objetivo de llegar a nuevas localidades y segmentos va de la mano con el desempeño económico que muestran las distintas localidades y departamentos a nivel nacional. Del mismo modo resalta la expansión de los agentes bancarios al interior de Lima Metropolitana y el Callao, donde el Centro Financiero en San Isidro muestra un crecimiento de 129% entre 2008 y 2012, mientras que los balnearios

Sepa más . Según la SBS, los cajeros corresponsales son operadores de servicios constituidos por personas naturales o jurídicas que funcionan en establecimientos propios o de terceros, distintos de los del sistema financiero. Estos operan de acuerdo a un contrato con la empresa del sistema financiero. . Existen montos límites para las operaciones, dependiendo de cada entidad bancaria y de la disponibilidad de caja del comercio que opera como cajero corresponsal.

2007

CANAL DE ATENCION

VENTANILLA CAJERO AUTOM ATICO (ATM ) (1) BANCA TELEFONICA (2) BANCA CELULAR (3) BANCA POR INTERNET BANCA ELECTRONICA CAJEROS CORRESPONSALES TERM INAL PUNTO DE VENTA (POS) OTROS (4) TOTAL

Variación 2012 vs. 2007

2012

Número (en miles)

P art. (%)

Número (en miles)

P art. (%)

225,025 98,177 1,057 0 11,300 29,452 25,277 78,540 14,410 483,237

46.6 20.3 0.2 0.0 2.3 6.1 5.2 16.3 3.0 100.0

274,068 237,794 563 953 40,566 49,674 169,821 146,368 47,052 966,859

28.3 24.6 0.1 0.1 4.2 5.1 17.6 15.1 4.9 100.0

Número (en miles)

49,042 139,617 -495 923/5 29,266 20,222 144,544 67,829 32,642 483,621

(var. % número de t.)

21.79 142.21 -46.80 3,137.48 /5 259.00 68.66 571.84 86.36 226.53 100.08

Considerar las transacciones monetarias que se han efectuado en el cajero automático, independientemente si se trata de clientes o no clientes del banco. (2) Considerar las transacciones monetarias de sus clientes sólo a través de "robot" (Sistema de Audio Respuesta o Interactive Voice Response - IVR o grabadora). (1)

(3)

Se refiere a las transacciones monetarias a través de WAP (Wirless access point) o Protocolo de Acceso Inalámbrico.

(4)

Considerar Monederos electrónicos, Dispensadores de monedas, etc.

(5)

Corresponde a la variación 2012/2008, debido a que las operaciones vía este canal se empezaron a registrar desde 2008.

Fuente: ASBANC

del norte, la zona campestre, la zona sur y la zona norte de la capital presentan avances de 1,425%, 438.7%, 419.3% y 373.1% en el mismo periodo de tiempo, respectivamente. Otros países en América Latina también han adoptado el esquema de corresponsales no bancarios para la expansión de los servicios financieros, resaltando el caso de Brasil, que fue el primero en la región en hacerlo. Asimismo, es destacable la adecuada labor de los entes reguladores y supervisores de los diferentes países, los que han establecido reglas y

controles específicos para la operación de este canal de atención, en beneficio de la transparencia y seguridad para clientes y usuarios, y consiguiendo avances importantes en el objetivo central: permitir un mayor acceso de la población a los servicios financieros. Asbanc señala que para los próximos años, se prevé que los cajeros corresponsales mantengan un importante ritmo de expansión en el Perú, consolidándose como canal alternativo de atención bancaria, y atrayendo a más personas que utilizan por primera vez los servicios bancarios.

EVOLUCIÓN - CAJEROS CORRESPONSALES EN LIMA METROPOLITANA Y EL CALLAO ZONAS

DISTRITOS

2008

12 / 08 (en número)

2012

12 / 08 (en porcentaje

Centro Financiero

San Isidro.

142

129.0

Zona Comercial

Miraflores, San Borja, San Miguel, Surco

371

953

582

156.9

Zona Tradicional

Pueblo Libre, Jesús María, Magdalena, Lince, San Luis, Surquillo, Barranco, Chorrillos.

355

1,063

708

199.4

Centro Histórico y aledaños

Lima-Cercado, Rímac, El Agustino, Breña, La Victoria.

309

1,203

894

289.3

Zona Norte

Carabayllo, Puente Piedra, San Martín de Porres, Los Olivos, Comas, Independencia.

442

2,091

1,649

373.1

Zona Sur

San Juan de Miraflores, Villa María del Triunfo, Villa El Salvador, Lurín.

192

997

805

419.3

Zona Este

Santa Anita, Ate-Vitarte, La Molina, San Juan de Lurigancho

403

1,644

1,241

307.9

Callao

Callao, Ventanilla, La Punta, Carmen de la Legua, Bellavista, La Perla.

187

722

535

286.1

Zona Campestre de Lima

Lurigancho, Chaclacayo, Cieneguilla, Pachacámac.

404

329

438.7

122

114

1,425.0

75.0

2,428

9,383

6,955

286.4

Balnearios del Norte

Ancón, Santa Rosa.

Balnearios del Sur

Punta Hermosa, Punta Negra, San Bartolo, Santa María del Mar, Pucusana.

TOTAL LIMA METROPOLITANA Y CALLAO

Fuente: ASBANC

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FINANCIAMIENTO

MAYOR FINANCIAMIENTO PARA HOTELES Y RESTAURANTES

El sector de Hoteles y Restaurantes registró en el 2012 una expansión del 8.85% (el subsector Hoteles avanzó en 8.86% y el de Restaurantes lo hizo en 8.83%), por debajo del 9.66% reportado el año anterior. A pesar del menor crecimiento, esta actividad tuvo el tercer mejor desempeño económico, sólo superado por el sector Construcción (15.17%) y el Financiero y Seguros (10.35%). Asbanc destaca que el financiamiento dirigido al sector Hoteles y Restaurantes ha sido vital en la expansión de dicha actividad, ya que ha permitido satisfacer la creciente demanda, dotando del capital necesario para la apertura de nuevos establecimientos, la remodelación de instalaciones y la adquisición de los bienes e insumos necesarios para el desarrollo del negocio. Al cierre del 2012, el saldo de créditos entregados al referido sector por parte de todas las entidades que integran el sistema financiero totalizó US$ 1,114 millones, registrando un incremento de 19.70% en comparación con el 2011. De ese monto, la banca privada concedió US$ 858 millones, las Empresas Financieras otorgaron US$ 73 millones, las Cajas Municipales US$ 150 millones, las Cajas Rurales US$ 19 millones, las Edpymes US$ 11 millones y las Empresas de Arrendamiento Financiero US$ 3 millones.

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El financiamiento bancario al sector hoteles y restaurantes (que tiene una participación del 76.99% del crédito total del sistema financiero a dicha actividad) mostró un crecimiento de 23.47% en el 2012, mientras que en los últimos cincos años se expandió en 242%, registrando un avance promedio anual de 48%2. Del mismo modo, el número de empresas atendidas por la banca peruana (que culminó el 2012 en 17,125) se incrementó en 13% en el último año y en 41% entre el 2007 y el 2012. Se debe destacar también la alta tasa de cumplimiento en el pago de préstamos bancarios por parte de los empresarios hoteleros y de restaurantes. A diciembre 2012,

la morosidad bancaria de los préstamos a la referida actividad se situó en 1.32%, nivel mayor en 0.13 puntos porcentuales respecto a igual mes del 2011. En comparación con otros sectores, la morosidad de estos préstamos fue menor a la de rubros como Construcción (2.84%), Comercio (2.50%), Agropecuario (2.23%), Transporte y Comunicaciones (1.56%), entre otros. Para este 2013, se espera que el desempeño que presenta el sector Hoteles y Restaurantes se mantenga sólido, en línea con el incremento del empleo, los ingresos y del consumo privado, además de la llegada récord de más de tres millones de turistas del exterior.

Créditos concedidos por el Sistema Financiero al sector Hoteles y Restaurantes. Diciembre 2012 EDPYMEs 1.02%

Cajas Rurales de Ahorro y Crédito 1.72%

Empresas de Arrendamiento Financiero 0.27%

Cajas Municipales 13.48%

Empresas Financieras 6.52%

Banca Múl ple 76.99%

Fuente: ASBANC, SBS. S

HOTELES Y RESTAURANTES: Tasa de Crecimiento y Participación en el PBI Total 12.00 10.00 Porcentaje

n los últimos años, las actividades económicas ligadas al turismo han registrado un importante crecimiento, tanto por el aumento del número de visitantes extranjeros como de turistas nacionales.

Tasa de Crecimiento Actividad

8.00 6.00

Part. PBI Total

4.00 2.00 0.00 Dic 02

Dic 03

Dic 04

Dic 05

Dic 06

Dic 07

Dic 08

Dic 09

Dic 10

Dic 11

Dic 12

Fuente: INEI

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HISTORIAS

“EMPEZAMOS CON MESAS PLEGABLES Y SILLAS DE PLÁSTICO”

sus 27 años, Antonio Alvarez nunca pensó que Sansushito crecería tan rápido. El, junto a su socio Mario Hidalgo, empezaron con la idea en agosto del 2010 y hoy tienen ya 3 restaurantes propios en Surquillo y Barranco y 2 franquiciados en San Isidro y San Miguel.

Siempre en los negocios

Antonio recuerda que desde niño siempre le gustaron los negocios, su madre tenía una bodega y en la época de carnavales él juntaba algún dinero para comprar bolsas de globos y talco y poner un pequeño puestito dentro de la tienda en el que pudiera ganar su propio dinero. También vendía fichas de álbumes cuando estaban de moda o posteriormente en la cebichería de su madre, en cualquier rinconcito, se instalaba con sus chicles, caramelos y cigarros. Ya de más grande, tuvo una marca de polos que vendía muy bien, luego durante 5 años consecutivos puso su stand en la feria “El Trigal”, cuando tenía 19 años. “Creo que todo se lo debo a mi madre, de ella aprendí sobre el mundo de los negocios, ya que desde muy pequeño la ví con distintos emprendimientos, vendiendo

LA GENTE PIENSA QUE TODO ES RÁPIDO Y QUIERE GANAR PLATA FÁCIL. NO SABE QUE LAS COSAS IMPLICAN SACRIFICIOS.

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De izquierda a derecha Mario Hidalgo y Antonio Alvarez

ropa, con su bodega o su cebichería. Ella siempre fue independiente y me enseñó a serlo también”. Hoy, y desde que Antonio tenía 15 años, su madre vive en EE.UU. junto con su hermana menor. Al separarse de su padre, toda la familia se disolvió. Antonio se quedó y eso le ayudó a forjar su carácter y personalidad. “Al vivir con mi padre prácticamente cada quien hizo su vida, yo comía donde me agarraba el día y eso me animaba a meterme en negocios que me dieran más independencia económica. Ahora quiero recuperar el tiempo que viví alejado de mi madre y estaré viajando constantemente para verla. Recién me dieron la visa, luego de pedirla durante casi 11 años. Claro, ahora que mi nombre sale a la luz, ya no temen que me quede de ilegal por allá. Eso sí, también planeo poner una franquicia que pueda manejar mi madre y hermana en ese país, ya veremos cómo nos va”, nos dice Antonio, emocionado porque ya tiene las maletas hechas para partir por un mes.

Nace un concepto

La idea salió cierta vez en la que Antonio y su socio, se reunieron con un grupo de amigos y este último, chef de profesión que viajó a Lima para un curso de cocina y se hospedó en casa de Antonio, preparó sushi y lo compartió con sus invitados. Todos quedaron encantados y Antonio tuvo la idea de comercializarlos. Así, empezaron vendiendo por delivery a sus amistades y por las zonas cercanas a su casa. Paralelamente se les presentó la oportunidad de poder ofrecer sus productos, en el verano, en un restaurante de la playa La Herradura. “En el local solo nos daban un pequeño espacio. Nosotros teníamos que llevar todo, la vajilla, los insumos, la cocinita, el baloncito de gas, tablas, cuchillos, etc. Eso nos sirvió para ir comprando nuestras cositas y ya cuando abrimos nuestro primer local teníamos lo necesario”. Antonio alquiló su primer local viendo la cercanía a su casa y por-

que quería cambiar el concepto de comida exclusiva. Por eso, desde el principio, ofrecieron precios accesibles y asociaron la marca a la calidad y buen precio. “Recuerdo que tuvimos que meter la mano en todo lo que se necesitó. Alquilamos el local de Villarán que apenas tiene 20 m2 y nos dieron solo una semana para que empezara a correr el alquiler, así que pintamos y arreglamos hasta de madrugada para dejarlo listo y operativo en el plazo fijado. Empezamos con tres mesas plegables y una barra y con sillas de plástico, de esas que cuestan 5 soles” nos comenta Antonio, orgulloso por lo logrado hasta el momento. La inversión inicial que fue de 10 mil soles, aproximadamente, se hizo con los ahorros de ambos y algunos préstamos pequeños. Antonio, que estudió diseño y publicidad, creó la marca y gracias a su anterior empresa pudo armar los volantes, cartas, tarjetas, etc, además de la página web y redes sociales. Su socio Mario, que era cheff en Máncora se encargó desde el principio de

la cocina. Él hace las salsas que acompañan todas las variedades de makis y sushis y supervisa las cocinas de cada local. “Creo que hemos hecho un buen equipo, conozco a Mario desde hace muchos años y sabemos que cada uno es importante en su área”.

La comida

Sansushito es una fusión de la comida japonesa con la peruana. A la ya conocida variedad de makis o rolls, ellos le han agregado el sabor peruano preparando makis de ají de gallina o lomo saltado, también los hay con huancaína y lo mejor de todo es que los precios son más accesibles que en los restaurantes japoneses. También ofrecen sanguches de langostinos o calamares, sobre todo para los que no gustan mucho de los makis. Justamente, el nombre salió de la unión de sus sanguches con los sushis: san-sushito. Actualmente cuentan con un personal de alrededor de 30 personas entre los 3 locales y su planta y Antonio se encarga de orientarlos y dirigirlos para que luego puedan manejarse solos sin problemas. Él mismo hace de mozo algunas veces y aunque trabaja todo el día, dice no cansarse. “Me gusta lo que hago y por eso no siento que trabajo. Todo el tiempo estoy pensando y eso también es trabajar. Me gusta hacer negocios y encaminarlos y luego que la gen-

te chambee sola. Yo les pongo la pauta y hasta les enseño cómo limpiar el local”, refiere.

Su franquicia

Antonio considera que el negocio de franquicias es una buena alternativa para crecer. Una franquicia suya cuesta 15 mil dólares y dura 5 años,

pasados los cuales se puede renovar o rescindir el contrato. Además, las regalías son 5% de las ventas y 1% por publicidad. La venta de los insumos básicos la hacen ellos (salsas y bases de arroz), para asegurar la calidad y sabor del producto, claro que según refiere Antonio, los precios a los que venden a sus franquiciados, son mucho menores que los que encontrarían en otros lados. También recomienda la reinversión en el negocio. “La gente piensa que todo es rápido y quiere ganar plata fácil. No sabe que las cosas implican sacrificios. Para nosotros, al principio todo ha sido reinvertir y reinvertir. A mí no me fue difícil hacer empresa, quizás por la experiencia que ya he tenido antes. Ya he llorado y he reído también, ahora es mi momento y lo aprovecharé en el mejor sentido”, nos dice Antonio.

Planes futuros

A futuro, planean continuar la expansión en provincias y en otros países, empezando por EE.UU. También tiene junto a su socio, un terreno en Máncora, adquirido recientemente con la idea de hacer un hotel más adelante . “A mí no siempre me salieron bien las cosas. Hay emprendimientos que he tenido que no funcionaron, pero tenía que llegar el momento en que me fuera bien y con Sansushito siento que estoy echando raíces. Todo llega cuando tiene que llegar y cada experiencia en la vida, cuenta”, nos dice convencido de que ha llegado su momento. Finalmente, recomienda “que la gente no tenga miedo de hacer lo que siente, lo que quiere hacer. Que emprenda aunque se equivoque o no funcione, todo sirve para el futuro, que no se desanime cuando las cosas no le salgan bien, al principio puede ser así, pero más adelante todo cambia. Es como si Dios viera que trabajas duro y quiera recompensarte porque es el momento” Buen ejemplo de joven emprendedor, responsable y positivo, lleno de energía y ganas de salir adelante, con el ímpetu de la juventud, pero con la serenidad que le da la madurez temprana.

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LABORAL

EL CAMINO PARA LLEGAR A SER UN BUEN JEFE

er jefe no es fácil y ser un buen jefe es mucho más difícil. Sea que usted es jefe o quiere llegar a serlo, le presentaremos unos tips de lo que no debe hacer para ser considerado un mal jefe. Y si algo de esto ya lo viene haciendo, está a tiempo de rectificar, nunca es tarde y sus colaboradores se lo agradecerán.

con lo mejor de sí misma. Si usted está logrando esto, felicítese porque es un buen jefe.

Un buen jefe no puede estar detrás de sus colaboradores, hostigándolos y diciéndoles qué hacer o cómo hacerlo, ya que debe confiar en ellos y buscar que se sientan responsables de su trabajo y a cargo de sus labores. Debe tratar de lograr que incrementen su desempeño, creando condiciones que le permitan experimentar, arriesgar, intentar, diferentes acciones para sobrepasar el desempeño estándar.

1. Si no le gusta su trabajo, encontraremos a alguien que sí. 2. No se le paga para pensar. 3. Lo voy a tener en cuenta. 4. ¿Quién le dio permiso para hacer eso? 5. Deje todo lo que esté haciendo y encárguese de esto ¡AHORA! 6. Tráigame soluciones, no problemas. 7. Agradezca que como está la situación usted todavía tiene trabajo. 8. Cuánta gente desearía estar en su puesto ahora. 9. Contamos con usted para ascensos en el futuro.

Un buen jefe busca que su gente sea altamente productiva, que tenga bien definidos sus objetivos y los alcance, que trabaje con creatividad e iniciativa y que contribuya

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Existen muchas encuestas aplicadas a los trabajadores, en los que

Las frases usadas por los malos jefes

estos se quejan de sus jefes, casi siempre por la falta de liderazgo. Para ellos, la influencia de un jefe es importante para que se sientan bien en el trabajo y se desempeñen mejor. Un jefe debe ser un buen líder, con habilidades gerenciales, buen trato, integridad y calidad personal. Cualidades no muy fáciles de conseguir sobre todo cuando la presión o exigencias propias del cargo, lo impiden. Pero, cómo se llega a ser jefe? Hoy en día, las empresas grandes o transnacionales, se toman el tiempo en buscar gerentes que cubran todas sus expectativas, desde los logros académicos y la experiencia previa en cargo similares, hasta ver la calidad humana (con tests psicológicos que aplican a los postulantes), todo con el fin de escoger al mejor para el cargo. Sin embargo, en la mayoría de empresas, la elección de un nuevo jefe se basa en seleccionar a un empleado por su buen desempeño, lealtad, años de permanencia, etc; sin considerar si está o no preparado para el cargo.

Simplemente es promovido a jefe y tiene que aprender en el camino. Por esta razón, muchas veces el nuevo jefe no necesariamente sabe más que sus subordinados, o es más capaz, o con mejor sentido común e inteligencia, por ello, debe apoyarse en sus colaboradores y si no tiene la intuición innata para dirigir, tendrá que aprender de sus errores, estudiando, adquiriendo conocimientos, cambiando actitudes, siendo más comprensivo, humilde, etc. Esto vendrá con

los años, si realmente quiere ser un buen jefe, aunque hay quienes nunca aprenden y por el contrario hasta empeoran.

dice el dicho “puedes llevar al burro al río pero no lo podrás obligar a que tome agua”. Es decir, por más que se trabaje con los jefes en temas de liderazgo y gerencia, si estos no quieren aplicar lo aprendido, no lo harán. Entonces, también será importante hacer un seguimiento adecuado para ver si están cumpliendo con las expectativas fijadas en ellos, de lo contrario, las mejoras nunca llegarán y los costos de una mala elección para el puesto de jefe, serán muy altos.

De allí el enorme reto para la dirección de una empresa y su área de recursos humanos. Ellos están conscientes que no se trata solo de ordenar a los jefes que sean buenos líderes o gerencien bien. Tampoco será suficiente con capacitarlos en liderazgo y gerencia, o dirección de personal, ya que como

Las desventajas de ser un mal jefe 1- Pierden energía: Ya que gastan mucho esfuerzo en vigilar, manipular y controlar todo a su alrededor,

para que las cosas salgan como ellos quieren. Esto cambiaría si solo pidieran lo que necesitan, abiertamente. 2- No tienen apoyo: Aunque ningún empleado se opondrá o peleará con su jefe, tampoco luchará por lograr que éste tenga éxito. Los empleados de un mal jefe pueden ser los primero saboteadores de muchas iniciativas. 3- Les falta credibilidad: Los empleados no confían en un mal jefe, ya que este no demuestra un interés real por ellos y sus necesidades. 4- No logran motivar: Los empleados cumplirán su trabajo y se ceñirán estrictamente a él. No harán más para apoyar a un mal jefe, por lo que los resultados serán muy pobres. 5- Son orgullosos: Es decir, anteponen su orgullo a sus decisiones y creen que si aceptan un error, es signo de debilidad, por lo que un mal jefe “nunca se equivoca”.

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OPINIÓN

EL NEGOCIO DE LA EXPORTACIÓN POR INTERNET

Edwin Escalante Ramos

Fundador de MiEmpresaPropia.com Cursos y asesoría para exportación e importación en el Perú

magínate encontrar un producto en donde tu proveedor te cobre S/1.00 (Nuevo Sol) por unidad y tú puedas venderlo a 3 o 4 veces su valor. Esto no es algo aislado, sino que puede ser común en el negocio de las exportaciones por internet.

de mano de obra, insumos propios del Perú y que tengan un alto ratio valor/peso. Por ejemplo: joyería, orfebrería, artesanía, confecciones de alpaca, pinturas, adornos para el hogar, entre otros.

Por ejemplo: si vas a la ciudad de Puno puedes encontrar “marionetas para los dedos” por el valor de S/1.00. Las marionetas para los dedos, hechas de lana, son un complemento ideal para narrar cuentos a los niños y puedes venderlos desde tu página web al consumidor final en EE.UU y Europa entre US$4.00 y US$ 5.00. (Dólares americanos) ¿Qué otras ventajas tiene este tipo de negocio? Requiere de poca inversión; no necesitas un local físico (solo una página web), una computadora, internet y un mínimo de capital para un inventario inicial desde US$ 500.00 (Dólares Americanos) para tus primeros pedidos. Y ¿Qué productos puedo exportar? Yo te recomendaría productos que cumplan las siguientes características: alto componente

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2) Solicitar tu RUC en la SUNAT: Si estás interesado en ven-

derle directamente al consumidor final en el exterior y estimas realizar exportaciones menores a los S/.30,000 (nuevos soles) al mes, te podrías acoger al Nuevo RUS (Régimen Único Simplificado). En este caso estarías realizando lo que se conoce como una Exportación Simplificada y bastaría con emitir boletas de venta. Más adelante si tus ventas llegaran a sobrepasar los US$ 5,000 (Dólares Americanos) por envío o tienes ventas anuales mayores a S/525,000 (nuevos soles) tendrías que acogerte al Régimen Especial dado que emitirías facturas. Y en este último caso, lo mejor sería que tu empresa se convierta en una Persona Jurídica.

¿QUÉ PASOS DEBO SEGUIR? 1) Formalizar tu empresa:

Para negocios de exportación por internet, la formalización es lo primero, pero puedes hacerlo como Persona Natural y luego más adelante constituir tu empresa como Persona Jurídica.

3) Identificar tus productos y proveedores: Lo más recomen-

dable es trabajar, al principio, con artesanos y/o proveedores que ya tengan experiencia vendiendo a clientes que exportan. Varias instituciones del estado y privadas tienen, en forma organizada, la información de artesanos en directorios. Inclusive el Ministerio de Comercio Exterior y Turismo

EXPORTAR POR INTERNET REQUIERE DE POCA INVERSIÓN; Y UN MÍNIMO DE CAPITAL DESDE US$ 500.00 PARA TUS PRIMEROS PEDIDOS.. mantiene el Registro Nacional del Artesano. (http://www.artesaniasdelperu.gob.pe/)

de estos países puedan conocer tu página y tus productos. Este servicio te cobra por cada “click” que haga un potencial cliente a tu aviso y redirija a tu página web. Otro servicio similar es Facebook Publicidad configurándolo para los países en donde están tus potenciales clientes.

cesos MC Perú). Pero para un negocio por internet que recién empieza recomiendo sistemas más económicos como Paypal, 2checkOut y Xoom. En el caso de Paypal se puede trabajar en conjunto con una tarjeta de débito llamada Payoneer, en la cual se te harán los depósitos de los ingresos que recibas de Paypal.

6) Implementar un sistema de pago: Existen varias alter- 7) Elegir al Courier para la nativas de formas de pago por distribución: Puedes elegir eninternet. Puedes implementar sofisticados sistemas conectándote directamente con las empresas de tarjetas de crédito con Visa (Visanet Perú) y Mastercard (Pro-

tre varias alternativas como el servicio estatal de Serpost bajo el programa ExportaFacil o los servicios de couriers privados como FEDEX, DHL y TNT.

4) Implementar una página web para comercio electrónico: En la práctica tienes varias alternativas:

a) Páginas realizadas en un sistema de Blog como Blogger, WordPress, Wix o Weebly. Recomiendo la primera ya que es gratuita y puedes configurarla con un dominio propio por US$ 10.00 adicionales. b) Sistemas pre fabricados en la nube como MagentoCommerce o Shopify que son ideales si quieres tener un sistema profesional de Comercio Electrónico que incluye un sistema de carrito de compras y diferentes formas de pago. Estos sistemas te dan la opción de elegir plantillas ya prefabricadas y te dan múltiples opciones de configuración. Tienen un costo mensual que va desde los US$ 15.00 (Dólares Americanos) por mes.

5) Invertir en publicidad: Lue-

go de implementar tu página web es necesario que inviertas en publicidad para promocionarla. Existen diferentes alternativas para ello. Entre las más importantes está el sistema de publicidad de Google, Adwords, el cual te permite poner avisos en los buscadores de Google de otros países (Ejm. Google España, Google Italia) para que potenciales clientes

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ACTUALIDAD

Más mujeres

al poder

raíz del Día Internacional de la Mujer (8 de marzo) todavía seguimos preguntándonos, ¿cuándo será el día en que las mujeres puedan estar a la par de los hombres? Y no nos referimos al tema intelectual, nivel profesional, capacidad de liderazgo, gerencia u administración, donde se ha comprobado que las mujeres pueden ser incluso mejores que los hombres, sino al hecho de que en el mundo laboral, todavía no se le da el trato justo que merece de acuerdo a sus capacidades. Muchas más empresas alrededor del mundo reconocen que las mujeres tienen un gran potencial como profesionales y ejecutivas y que superan en la mayoría de los casos a los hombres cuando se trata de liderar una compañía o empresa. A nivel mundial, el promedio de ocupabilidad de mujeres, en puestos directivos es de 24%, lo cual es alentador ya que en el 2012 fue de 21% y en el 2011 de 20%, continuando la tendencia a buscar más mujeres para puestos decisorios. Nuestro país tiene un promedio de 27%, cifra por encima del ranking mundial elaborado por The Grant Thornton International Business Report (IBR), con motivo del Día Internacional de la Mujer. De acuerdo a este estudio, si bien el ingreso de mujeres a puestos de alta dirección es cada vez más fuerte, el progreso es lento en los países del grupo G7 (Alemania, Canadá, EE.UU. Francia, Italia, Japón y Reino Unido) cuyas economías son más desarrolladas. No sucede lo mismo en los países de economías con alto crecimiento como aquellas denominadas economías BRICS (Brasil, Rusia, India, China y Sudáfrica) donde el promedio es de 28%, 32% en el sureste de Asia y 40% en los Países Bálticos (Estonia, Letonia, Lituania, entre otros). En el Perú, alrededor de 122,800 mujeres ocupan cargos importantes como gerentas, directoras o jefas, de acuerdo a cifras de la ENAHO (Encuesta Nacional de Hogares) del INEI y entre el 2001 y 2012 esta cifra creció en promedio 4.5% por

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ACTUALIDAD año, con una tendencia que continúa al alza. Lamentablemente, aunque estas cifras sean muy alentadoras, no siempre se reflejan en acciones que permitan a las mujeres percibir iguales remuneraciones que los directivos hombres, no solo en altos puestos gerenciales sino también a nivel de todas las actividades laborales. El Convenio Nro. 100 de la OIT (Organización Internacional del Trabajo) regula la desigualdad sobre la remuneración y prohíbe las diferencias salariales por cuestiones de sexo entre trabajadores que realizan igual labor. El Perú no fue ajeno a este convenio y lo ratificó en 1959. Sin embargo, no se ha desarrollado aún ninguna ley o reglamento específico al respecto, lo cual no impide al Ministerio de Trabajo sancionar a una empresa que diferencie la remuneración por género de un modo injustificado. La ministra de la Mujer, Ana Jara, también se ha pronunciado al respecto, admitiendo que existe un desequilibrio en las remuneraciones de hombres y mujeres que los inspectores del Ministerio de Trabajo deben fiscalizar, realizando visitas inopinadas y revisando las planillas de las empresas. Señaló que se cuenta con un Plan Nacional de Igualdad de Género 20122017, que son las políticas públicas intersectoriales y que es el Ministerio de Trabajo y Promoción del Empleo (MTPE) el que tiene la rectoría en materia laboral.

Características de una mujer exitosa - Tiene confianza en sí misma y sus metas: Lo cual potencia la mejor característica que se requiere en cualquier profesión: la perseverancia. Además, la confianza en sí misma la ayuda a tomar las mejores decisiones en situaciones difíciles y a asumir retos razonables. - Monitorea sus emociones: No deja que la dominen en el ambiente laboral por lo que difícilmente pierde el control. Siempre espera y respira hondo, analiza y reflexiona, antes de tomar una decisión, sea que se trate de una conversación o correo. - Es visionaria: Puede reconocer y aprovechar la oportunidad que se le presente para trabajarla y moldearla de acuerdo a lo que quiere llegar a ser o a dónde quiere llegar a estar. - Es organizada: Ya que debe cumplir con múltiples actividades y responsabilidades, lo cual conlleva a que sea muy puntual, tanto en sus reuniones de trabajo como en su vida personal, demostrando consideración y respeto por los demás. - Es comunicativa: Con la habilidad para crear y mantener buenas relaciones interpersonales, ya que por naturaleza

la mujer es conciliadora. Además, en un mundo dominado por las comunicaciones por correo, la mujer exitosa tiene muy buena ortografía y redacción, que demuestran que es una persona culta y presta atención a los detalles. - Es positiva: Lo cual se refleja en su actitud ante la vida y los nuevos retos y se difunde entre sus colaboradores y personas cercanas que gustan compartir y trabajar con ella. - Mantiene su vida personal de manera privada: Es discreta con sus asuntos personales y si bien tiene amigos que también son colegas y con los que puede conversar de esos temas, prefiere hacerlo fuera del centro laboral o en las horas de descanso. Sabe separar su vida privada en el trabajo y distanciarse del trabajo en su tiempo personal. - Se mantiene informada y conectada: Estando al tanto de las últimas tendencias en el mundo para tener una visión completa de su contexto actual, ayudándose del Facebook, Twitter, revisando blogs o noticias por internet, etc; las redes sociales pueden ser una gran ayuda si se saben usar.

Quizás el problema radica en que muchas empresas temen contratar mujeres por los “gastos” que les pueden ocasionar (descansos por maternidad, permisos de lactancia, creencia de que las mujeres con hijos trabajarán menos, etc), además de la idiosincrasia machista propia de los empleadores. Como la discriminación se produce en la oferta de empleo, mayormente no se puede sancionar a las empresas que la practican. Además, según el Ministerio de Trabajo, no se tiene una política de fiscalización por género porque se necesitaría 4 veces más personal de inspectoría para realizar esta labor.

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Evento: FERIA SIAL CANADÁ 2013 País / Ciudad: Montreal/ Canadá Fecha: 30 de Abril del 2013 Subsector: Alimentos Evento: MACRO RUEDA NORTE EXPORTA País / Ciudad: Trujillo/ Perú Fecha: 24 de Mayo del 2013 Subsector: Industria

Evento: MACO 2013 País / Ciudad: México/Distrito Federal Fecha: 10 -14 de Abril del 2013 Subsector: Servicios Evento: APAS (FERIA ASOCIACIÓN PAULISTA DE SUPERMERCADOS País / Ciudad: Brasil/Sao Paulo Fecha: 6 - 9 de Mayo del 2013 Subsector: Alimentos

Evento: EXPOCOMER País / Ciudad: Panamá/Ciudad de Panamá Fecha: 17 - 20 de Abril del 2013 Subsector: Multisectorial Evento: ENCUENTRO BINACIONAL PERÚ-BOLIVIA País / Ciudad: La Paz/Bolivia Fecha: 8 de Mayo del 2013 Subsector: Industrias

Minería

Textil

Multisectorial

Servicios

Comercio

FERIAS

Evento: EXPONOR CHILE 2013 País / Ciudad: Antofagasta/Chile Fecha: 16 de Junio del 2013 Subsector: Minería

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Evento: FERIA PERÚ MODA 2013 País / Ciudad: Perú/Lima Fecha: 10 de Abril del 2013 Subsector: Textil - Confecciones Evento: FERIA INTERMODA País / Ciudad: Guadalajara/México Fecha: 16 de Junio del 2013 Subsector: Textil - Confecciones

SERVICIOS

CIDE-PUCP PRESENTÓ A LOS NUEVOS EQUIPOS DE EMPRESAS PRE INCUBADAS 2013

De izq. A der.Gwendolyn Sánchez (coordinadora del Sistema de Incubación de Empresas), Martín Otayza, Gonzalo Reyes (los dos de la empresa Pre Incubada Q Papa) y Julio Vela (director del CIDE-PUCP).

l Sistema de Incubación de Empresas del Centro de Innovación y Desarrollo Emprendedor de la Pontificia Universidad Católica del Perú (CIDEPUCP) apoya el lanzamiento de nuevas empresas con características innovadoras a través de diversos mecanismos. En ese contexto, la Incubadora de Empresas del CIDE-PUCP presentó a los nuevos Equipos de las Empresas Pre Incubadas 2013. En el evento participó el director del CIDE-PUCP, el ingeniero Julio Vela y la coordinadora del Sistema de Incubación de Empresas, Gwendolyn Sánchez. La presenta-

ción tuvo como propósito mostrar los nuevos proyectos que la Incubadora de Empresas considera con potencial de éxito. Además se reconoció el esfuerzo del staff de coaches que acompañaron a los pre-incubados. Entre las empresas que fueron presentadas, estuvo el proyecto QPapa, que consiste en ofrecer aperitivos a base de papa; Fluxus, plataforma de exhibición y comercialización de piezas de arte y diseño utilitario en línea, Chavernas, idea innovadora de un restaurante café-snack cuyo nombre se origina en el gran programa cómico “El chavo del ocho”

o ManuPax, proyecto que facilita la comunicación escrita entre personas e Instituciones. También estuvieron presentes empresas que han pasado por el Sistema de Incubación de empresas como la barra móvil de Baruva, los huacos de peluche KUX, y la presentación visual de AMBAR Labs. Para saber más sobre nuestro Sistema de Incubación de Empresas y más eventos organizados por el CIDE-PUCP comunicarse al 626 2106, visitar la página www. cide.pucp.edu.pe , o al correo cide@pucp.edu.pe.

KOBRANZAS CON NUEVO LOCAL A lo largo del año que concluyó, Kobsa cobijó la idea de un nuevo edificio, propio y exclusivo para la empresa, que permitiera mostrarnos ante nuestros clientes y el sector empresarial en general, de una manera integral y que les permitiera tener la certeza de una gestión de calidad, a partir de personas capacitadas y en un ambiente idóneo que facilite y potencie sus capacidades profesionales. Hace algunos días esa visión se lo-

gró concretar. Luego de muchos esfuerzos y el trabajo a la par de todas las áreas de la empresa, Kobranzas se mudó a un nuevo local donde establecerá su sede principal.

Estamos seguros que este esfuerzo servirá para continuar la línea de crecimiento sostenido trazada. Los esperamos en nuestra nueva sede:

Este nuevo y amplio local consolida el crecimiento empresarial de Kobsa, permitiéndonos brindar un mejor servicio a nuestros clientes, mejorando la calidad de atención a los usuarios con una mayor comodidad y con la cordialidad que nos caracteriza.

Dirección: Av. Javier Prado Este N° 2430 – San Borja Teléfono: 700-4400 Fax: 421-4021

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EDUCACIÓN

SÍ O SÍ TIENE QUE

APRENDER INGLÉS

oy en día, se ha vuelto muy importante e imprescindible el dominio del idioma inglés, sobre todo en nuestro país en el que la educación pública todavía no le da mucho énfasis y en los colegios nacionales poco o nada se hace por enseñarlo adecuadamente. Y aunque nos digan que el idioma del futuro será el chino mandarín, lo cierto es que ningún estudiante que tenga posibilidades de llevar este idioma en un instituto, dejará de hacerlo, si quiere ingresar al competitivo mercado laboral que le espera en su futuro inmediato. Razón por la cual, los institutos de idiomas han encontrado una mina de oro en este rubro y vienen creciendo a pasos agigantados, ofreciendo distintas modalidades de aprendizaje, que se acomoden a los bolsillos y horarios de cada persona y tratando de brindar la mejor enseñanza dada la gran competencia existente.

No existe una edad ideal para aprender este idioma, sin embargo,

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se sabe que mientras más joven se es, más fácil el aprendizaje, es por eso, que muchos colegios privados, de renombre y orientados a las clases sociales más pudientes, son bilingües, es decir, enseñan las materias en inglés, desde los primeros años de estudio, familiarizando a los niños con esta lengua a muy temprana edad.

Para quienes no tuvieron tanta suerte y no lo aprendieron a su debido tiempo, nunca es tarde y

SI CREE QUE “YA FUE”, HOY TIENE MÚLTIPLES FORMAS DE APRENDER INGLÉS, SOBRE TODO A TRAVÉS DE INTERNET Y CON PROGRAMAS GRATUITOS.

deben procurar llevar el idioma alternativamente en cualquier instituto que les convenza más. En estos casos, pareciera que existen personas que nacen con una predisposición natural para aprenderlo, y otros que no la tienen, por lo que estos últimos, insisten durante muchos años y con todo tipo de recursos, pero al final se dan por vencidos, pierden el interés y tiran la toalla. Si usted es de estas personas, que cree que “ya fue”, hoy tiene múltiples formas de aprenderlo, sobre todo a través de internet y con programas gratuitos. Dese un tiempo diario para hacerlo y poco a poco, sin presionarse, vaya avanzando, luego cuando crea que está logrando progresos, inscríbase en un instituto o busque un profesor particular que lo ayude a afianzar lo ya aprendido. Si bien, no será un experto, al menos podrá armar oraciones básicas que le ayuden cuando se encuentre en un aeropuerto, hotel, restaurante, o busque algún

tipo de información si tiene la oportunidad de visitar el vecino país del norte, o si requiere el inglés básico para determinados empleos. Eso sí, los ejecutivos o quienes aspiren llegar a serlos, deben aprender sí o sí este idioma y no solo este, sino uno o dos más complementarios. Ese es un requisito en muchas empresas importantes, que ofrecen atractivas posiciones laborales. Re c i e n temente, la escuela de inglés por internet EF Englishtown, realizó un estudio, sobre el dominio del idioma inglés, en 54 países del mundo, recomendando que para ofrecer una educación de alto nivel en los colegios, sobre todo públicos, se necesita una buena planificación,

una correcta definición de objetivos y una inversión adecuada. El English Proficiency, nombre del estudio, basó sus resultados en las respuestas de 1,7 millones de adultos, a quienes se evaluó en gramática, vocabulario, lectura y comprensión oral, revelando, por ejemplo que a nivel de los países europeos encuestados (18 de los 54), el nivel de inglés de las mujeres supera al de los hombres de forma considerable debido al número c r e c i e n te de mujeres que se matriculan en la educación superior. También se determinó, a nivel global, que los jóvenes profesionales con edades entre los 25 y 35 años son el grupo que mejor maneja este idioma puesto que estos profesionales lo necesitan para

desenvolverse en un entorno de trabajo moderno y sienten la obligación de aprenderlo sí o sí. Otra conclusión a la que llegaron es que los países con mayor flujo turístico dominan mejor el idioma, tanto por la necesidad de comunicarse, como por las posibilidades de negocios que ello implica. Lo mismo sucede con los servicios de consultoría.

Datos de interés - De los 54 países del estudio, Perú ocupa el puesto 35 en su nivel de inglés, Chile el 36, Ecuador el 37, Venezuela el 38, Panamá el 40 y Colombia el puesto 42. - Los 5 primeros países no angloparlantes con el mejor nivel de inglés son Suecia, Dinamarca, Países Bajos, Finlandia y Noruega. - España se ubica en el puesto 14 de los 18 países europeos encuestados. - Portugal, Francia, Italia y Rusia ocupan los puestos 15, 16, 17 y 18 respectivamente.

PASOS SENCILLOS PARA EL APRENDIZAJE My Oxford English, el curso de inglés online, de la universidad de Oxford, recomienda seis pasos para que el aprendizaje sea fácil y rápido:

1. Aprenda y escriba entre 10 y 20 palabras diariamente: Esto ayudará a familiarizarse con los términos y significados idiomáticos esenciales.

más fácil memorizar lo aprendido.

4. Cuide la pronunciación: Si

bien al comienzo se cometen varios errores de pronunciación, al practicar cada vez más y con herramientas de audio, se podrá mejorar de manera considerable la dicción de estas palabras.

6. Vea noticias y películas en inglés: Le ayudará a afianzar el

idioma. Mientras escucha la televisión o una película en inglés, intente identificar palabras que ya sepa. Esto le ayudará a aprender nuevo léxico con base al contexto y mejorará su pronunciación.

5. Practique 2. Anote siempre las palabras lo aprendido: nuevas: Cuando no sepa el sig- Lo mejor que nificado de determinada palabra, anótela y busque inmediatamente en el diccionario, repítala varias veces, así el aprendizaje será continuo.

3. Aprenda frases completas:

Esto le permitirá potenciar la capacidad de asociación y que sea

se puede hacer para no olvidar lo que ya se aprendió es leer libros, cuentos para niños, revistas, traducir canciones y ver películas.

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EVENTOS

CUATRO SPA EN HOTELES PERUANOS ENTRE LOS MEJORES

La calidad de la oferta turística de nuestro país ha sido reconocida una vez más. Esta vez TripAvisor, importante web mundial de viajes, ha dado a conocer los 10 mejores spas de Sudamérica en donde destacan cuatro hoteles peruanos entre los primeros cinco: Tambo del Inka, a Luxury Collection Resort & Spa (Urubamba); The Westin Lima Hotel & Convention Center (Lima); Inkaterra Machu Picchu Pueblo Hotel (Aguas Calientes); y el Hotel Paracas Luxury Collection Resort (Paracas). Esta lista está diseñada a partir de una encuesta realizada a más de 970 usuarios brasileños de esta web en diciembre el año pasado, 80% de los cuales relacionan los viajes de inicio de año con la salud y el bienestar.

BILLABONG Y SU COMPROMISO CON EL MEDIO AMBIENTE La Asociación de Manufactura de la Industria del Surf (SIMA) premió una vez más a los mejores productos, las mejores tiendas y las marcas más destacadas de la industria, en la décima edición de los “SIMA Image Awards” del 2012. Por tercera vez Billabong, uno de los líderes mundiales en el surf, obtiene el premio al mejor producto medio ambiental del año con su serie ‘Recycler Boardshort’. Billabong ha creado un tejido de poliéster reciclado y reciclable hecho con botellas de plástico. Por cada 10 botellas de 1 litro se elabora una yarda de tela, que equivale a una ropa de baño. A la fecha, se han procesado más de 51 millones de botellas.

LG ELECTRONICS PRESENTA INNOVADORES PRODUCTOS

Durante la presentación de LG Tech Fair 2013, evento organizado por LG Electronics, la compañía surcoreana mostró una serie de innovadores productos de distintas líneas que ingresarán al mercado peruano. Entre ellos destaca el televisor Ultra High Definition de 84 pulgadas. Ofrece una calidad de imagen superior con más de 8 millones de píxeles, cuatro veces más resolución (3840x2160) que los actuales paneles de televisores convencionales Full HD. De igual manera, LG presentó el minicomponente más potente del mercado, el LG XBOOM CM9730. con salida de audio máxima de 2,300W RMS.

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DESARROLLO DE PLANTAS SOLARES EN EL SUR Solarpack y Gestamp Solar, compañías especializadas en el desarrollo de proyectos de energías renovables, inauguraron dos plantas solares en las regiones de Tacna y Moquegua, concretando así el compromiso que ambas compañías asumieron con el Estado peruano para el suministro de electricidad con recursos energéticos renovables (RER) en la región sur del país. Ambos proyectos representan para el país una oportunidad de crecimiento y ubican a Perú como uno de los países líderes en la región en el desarrollo de plantas solares, las cuales generan energía limpia.

BCP SE SUMA AL BUEN INICIO DEL AÑO ESCOLAR A través de la entrega de material educativo en el IE Chinchaysuyo, en Chincha Alta, el Banco de Crédito BCP, se sumó al Buen Inicio del Año Escolar, campaña que promueve el Ministerio de Educación para asegurar que todos los estudiantes inicien el año escolar en condiciones óptimas; es decir, con matrícula oportuna, docentes en el aula y materiales educativos. En la ceremonia el BCP oficializó la entrega de 911 módulos de matemática, valorizados en más de 150 mil soles, para reforzar los conocimientos de los escolares de las regiones de Ica (496 módulos) y Moquegua (415). Cada módulo contiene 5 geoplanos, tableros de forma cuadrangular que permiten aprender geometría y estimulan la creatividad, integrando la educación con el desarrollo de estrategias y habilidades cognitivas.

NEGOCIOS EN FERIA PERÚ PRODUCE 2013 Más de cien empresas industriales nacionales tendrán la oportunidad de concretar negocios y exhibir sus productos y servicios ante más de 10 mil visitantes que se darán cita del 5 al 8 de junio en el Centro de Exposiciones Jockey. Lo informó el presidente de la Sociedad Nacional de Industrias, Luis Salazar, al presentar, junto a los ministros de la Producción, Gladys Triveño, y de Comercio Exterior y Turismo, José Luis Silva, respectivamente, la primera edición de la feria Perú Produce, evento que se desarrollará en el marco de la Semana de la Industria 2013. Esta será la mejor vitrina de exposición de la industria nacional, en la que, en un área de exhibición de 5 mil metros cuadrados, se presentará una amplia gama de productos peruanos, junto a una oferta completa de proveeduría para los diversos sectores industriales.

PROMOVIENDO LOS DERECHOS DE LOS CONSUMIDORES

Hace unos días el Indecopi inició las actividades por la Semana del Consumidor, impulsando entre los escolares del Colegio Emblemático Alfonso Ugarte, el conocimiento de sus derechos como consumidores. Estudiantes del nivel primario disfrutaron y participaron de representaciones teatrales y de manera didáctica y divertida conocieron las herramientas que les permitirán defender sus derechos en todas las relaciones de consumo en las que participen. Asimismo, presentarán el sistema virtual “Mira a quién le compras”, servicio que a modo de ranking mostrará a las empresas o proveedores más quejados de tal manera que los consumidores estén bien informados y tomen las mejores decisiones.

VALES DIGITALES PARA LA COMPRA DE GAS Los beneficiarios del Fondo de Inclusión Social Energético (FISE) ya no tendrán que presentar vales en papel para recibir el descuento de S/.16.00 al comprar su balón de gas, sino sólo deberán presentar su DNI. Ello gracias a un convenio entre Osinergmin y el Banco de la Nación que permitirá que los vendedores de gas puedan atender a los beneficiarios realizando el canje vía electrónica, a través de su celular. El reemplazo de vales impresos por vales digitales se dará de manera progresiva, iniciándose con un programa piloto en el distrito de Castilla en Piura.

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SALUD

¿CÓMO MANTENER UNA MEMORIA SALUDABLE? S

i nos ponemos a pensar en lo maravilloso que es nuestro cerebro, seguramente también pensaremos en que debemos cuidarlo y ejercitarlo adecuadamente. Probablemente a muchos les ha pasado que olvidan algunas cosas que hicieron durante el día, o cuando están en un lado de la habitación y van hacia otro en busca de algo, no recuerdan para qué fueron, o quizás, tenían que decirle algo a una persona, pero esta les interrumpió un momento y luego ya no recordaban qué era lo que querían decir. Son situaciones que aunque no deben causar alarma, sí tienen que hacernos ver que nuestro cerebro necesita tanto o más ejercicio que nuestro propio cuerpo, si es que lo queremos tener saludable. Existe la idea de que el cerebro, memoria y mente se debilitan con el paso de los años, sin embargo, con los ejercicios adecuados, es posible revertir esta situación.

Charles Sherrington, neurofisiólogo británico que estudió las funciones de la corteza cerebral, señalaba como “el telar encantado” a la red de células interconectadas que configuran nuestro cerebro de un kilo 300 gramos aproximadamente y que puede albergar unos 100 mil millones de células nerviosas o neuronas, cada una con 10 a 50 células gliales (aportando apoyo estructural, recursos, protección) interconectadas a su vez por billones de sinapsis (conectores).

tivo y permite combatir el estrés y la depresión, sobre todo cuando reímos y disfrutamos de los buenos momentos. La hormona del estrés conocida como cortisol daña el cerebro con el paso del tiempo, sobre todo la memoria, por tanto, se debe buscar la forma de minimizarla. También ayuda la comida saludable, las frutas, verduras y alimentos con omega 3 (trucha, salmón, frutos secos y aceites de canola y girasol entre otros), así como las nueces. Un buen sueño, reparador y profundo, permitirá el crecimiento de nuevas neuronas. Se debe tratar de ir a dormir sin pensar mucho en los problemas, o responsabilidades. Dormir bien es una necesidad para consolidar la memoria y despertar descansados y listos para un nuevo día. Ya lo sabe, cambie algunos malos hábitos y empiece a ejercitar su memoria cada día, su cerebro se lo agradecerá.

Diariamente nuestro cerebro recibe más de un millón de piezas de información, de las cuales retiene una por cada 100 que convierte en pensamiento inteligente. Si retuviera todo, sufriríamos una sobrecarga de información que nos paralizaría. Por ello, un cerebro saludable debe saber retener y también descartar. El tener contacto y vida social, ayuda al cerebro a mantenerse ac-

Ejercicios para el cerebro - Realice crucigramas, rompecabezas, buscar palabras, identificar diferencias entre dos imágenes, etc. - Realice algunas actividades que no impliquen riesgo, con los ojos cerrados. Por ejemplo: vístase, báñese, camine por la casa, peínese, cepíllese los dientes, etc. - Use su mano contraria para actividades habituales (uso del mouse, el cepillo de dientes o de cabello, el reloj, etc). - Memorice alguna lista: supermercado, teléfonos de amigos, noticia de un periódico, etc.

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- Al dirigirse al trabajo, busque rutas alternas. - Lea algo diferente cada día, que no sea de su interés, así el cerebro trabajará más para captar la idea. - Cuando coma algo, intente identificar los sabores uno por uno. La idea es que sensibilice todos sus sentidos, incluyendo el del gusto. - Practique algunas operaciones matemáticas simples. Use un cronómetro e intente realizarlas lo antes posible. - Al irse a dormir, haga un repa-

so de todo lo que hizo en el día, paso a paso. - Observe cuadros y fotografías que siempre vio, pero esta vez, concéntrese en los detalles. - Piense en una palabra y luego en 5 más que empiecen con la misma letra. - Medite, la meditación cambia la estructura cerebral e incrementa la capacidad mental. - Finalmente, busque páginas de internet que tienen ejercicios para el cerebro. Le serán de mucha ayuda.

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