Annual Report 2006 Arabic

‫م‬2006 ‫التقرير السنوي‬

Arabic_Annual_Layout.indd 1

2/13/07 10:08:49 AM

‫فكرة التق ــرير ‪...‬‬

‫إمتداداً لتراث عريق من األداء املصرفي املتميز ‪ ،‬ومواكبة‬ ‫ملعطيات احلداثة املتجددة ‪ ،‬واستشرافاً ملستقبل واعد ‪،‬‬ ‫فقد أطلق البنك السعودي لالستثمار برنامج األصالة لتقدمي‬ ‫مصرفية إسالمية تتميز باالبتكار واجلودة ‪ ،‬وتسخر تقنيات‬ ‫العصر احلديث لتحقيق االلتزام الثابت مببادىء الشريعة‬ ‫اإلسالمية ‪ ،‬وقيم مجتمعنا األصيلة ‪ ،‬واالنطالقة نحو الغد‪.‬‬

‫شركة مساهمة سعودية تأسست مبوجب املرسوم امللكي رقم م‪31/‬بتاريخ ‪25‬‬ ‫جمادي الثانية ‪ 1396‬هـ ( املوافق ‪ 23‬يونيو ‪1976‬م ) وبدأ البنك أعماله في‬ ‫مارس ‪1977‬م‪.‬‬ ‫املساهمون السعوديون ‬

‫‪%90‬‬

‫املساهمون غير السعوديون‪:‬‬ ‫شركة ج‪.‬ب‪ .‬مورغان الدولية احملدودة للتمويل ‬

‫‪%7.5‬‬

‫شركة بنك مزوهو احملدودة ‬

‫‪%2.5‬‬

‫يقدم البنك مجموعة متكاملة من اخلدمات املصرفية التجارية للشركات‬ ‫واألفراد واملؤسسات املالية وتشمل هذه اخلدمات‪:‬‬ ‫‪u‬‬ ‫ ‬ ‫‪u‬‬ ‫ ‬ ‫‪u‬‬ ‫ ‬ ‫‪u‬‬ ‫ ‬ ‫‪u‬‬ ‫ ‬ ‫‪u‬‬ ‫ ‬ ‫‪u‬‬ ‫ ‬ ‫‪u‬‬ ‫ ‬ ‫‪u‬‬ ‫ ‬ ‫‪u‬‬ ‫ ‬ ‫‪u‬‬ ‫ ‬ ‫‪u‬‬ ‫ ‬ ‫‪u‬‬ ‫ ‬

‫احلسابات اجلارية والودائع‬ ‫خدمات اخلزينة‬ ‫احلواالت‬ ‫إدارة األموال‬ ‫اعتمادات مستندية‬ ‫خطابات الضمان‬ ‫قروض مشتركة‬ ‫قروض قصيرة ومتوسطة األجل‬ ‫خدمات بيع وشراء األسهم احمللية والدولية‬ ‫خدمات بنكية شخصية‬ ‫خدمات استشارية‬ ‫متويل الصادرات والواردات‬ ‫متويل املشاريع الصناعية والتجارية‬

‫يقدم البنك مجموعة متكاملة من اخلدمات املصرفية للشركات واألفراد‬ ‫باإلضافة إلى خدمة االستثمار ويقوم البنك بعمليات متويل القطاعات‬ ‫الصناعية ومتويل التجارة التي تشمل عملية االستيراد والتصدير‬ ‫حيث ميثل ذلك التزام البنك بدعم وتطوير القطاع الصناعي والتجاري‬ ‫اخلاص‪.‬‬ ‫إلى جانب اخلدمات املصرفية لألفراد يوفر البنك خدمات بيع وشراء‬ ‫األسهم في سوق األسهم السعودية وذلك عن طريق صاالت األسهم املجهزة‬ ‫املتوفرة في عدة فروع باإلضافة إلى تسهيل عملية وصول عمالئه إلى‬ ‫سوق املال واألسهم العاملية‪.‬‬ ‫ويقدم البنك مجموعة متميزة من املنتجات واخلدمات املصرفية املتوافقة‬ ‫مع أحكام الشريعة اإلسالمية ضمن برنامج األصالة وتشتمل هذه املجموعة‬ ‫على التمويل الشخصي باملرابحة ومتويل اإلعتمادات واالستثمار قصير‬ ‫األجل وصناديق االستثمار املتوافقة مع الشريعة اإلسالمية‪.‬‬

‫‪2/13/07 10:09:02 AM‬‬

‫‪Arabic_Annual_Layout.indd 2‬‬

‫خادم احلرمني الشريفني‬ ‫امللك عبدالله بن عبدالعزيز آل سعود‬ ‫ملك اململكة العربية السعودية‬

‫صاحب السمو امللكي‬ ‫األمير سلطان بن عبدالعزيز آل سعود‬ ‫ولي العهد‪ ،‬ونائب رئيس مجلس الوزراء‬ ‫ووزير الدفاع والطيران واملفتش العام‬

‫‪2/13/07 10:09:13 AM‬‬

‫‪Arabic_Annual_Layout.indd 3‬‬

‫مــــــو اقـــعــنـــــا‬ ‫الفرع الرئيسي و اإلدارة العامة‬ ‫ص‪.‬ب ‪ 3533‬الرياض ‪ 11481‬اململكة العربية السعودية‬ ‫تلفون‪+966 1 4778433 :‬‬ ‫فاكس‪+966 1 4776781 :‬‬ ‫اخلزينة‬ ‫تلفون‪+966 1 4792851 / +966 1 4761580 :‬‬ ‫فاكس‪+966 47619761 :‬‬ ‫سوفت‪ SIBCSARI :‬رمز وكالة رويتر ‪SAIB‬‬ ‫فرع السليمانية‬ ‫تلفون‪+966 1 4608989 :‬‬ ‫فاكس‪+966 1 4605997 :‬‬ ‫فرع التخصصي‬ ‫تلفون‪+966 1 2930506 :‬‬ ‫فاكس‪+966 1 4632745 :‬‬ ‫فرع السويدي‬ ‫تلفون‪+966 1 2676016 :‬‬ ‫فاكس‪+966 1 4250849 :‬‬ ‫فرع امللز‬ ‫تلفون‪+966 1 4771860 :‬‬ ‫فاكس‪+966 1 2917657 :‬‬ ‫فرع الشفا‬ ‫تلفون‪+966 1 2984500 :‬‬ ‫فاكس‪+966 1 2983254 :‬‬ ‫فرع الروابي‬ ‫تلفون‪+966 1 4921685 :‬‬ ‫فاكس‪+966 1 2080978 :‬‬ ‫فرع البديعة‬ ‫تلفون‪+966 1 4182652 :‬‬ ‫فاكس‪+966 1 4181539 :‬‬ ‫فرع الروضة‬ ‫تلفون‪+966 1 2084670 :‬‬ ‫فاكس‪+966 1 2084636 :‬‬

‫فرع النزهة‬ ‫تلفون‪+966 1 4532345 :‬‬ ‫فاكس‪+966 1 4541708 :‬‬ ‫فرع الريان‬ ‫تلفون‪+966 1 2087580 :‬‬ ‫فاكس‪+966 1 4932504 :‬‬ ‫فرع غرناطة‬ ‫تلفون‪+966 1 2494511 :‬‬ ‫فاكس‪+966 1 2494630 :‬‬ ‫فرع الغدير‬ ‫ص‪.‬ب ‪ 3533‬الرياض ‪ 11481‬اململكة العربية السعودية‬ ‫تلفون‪+966 1 2759172 :‬‬ ‫فاكس‪+966 1 2753628 :‬‬ ‫‪-----------------------------------‬‬‫منطقة القصيم‬ ‫فرع بريدة‬ ‫ص‪.‬ب ‪ 533‬بريدة ‪ 51421‬اململكة العربية السعودية‬ ‫تلفون‪+966 6 3271777 :‬‬ ‫فاكس‪+966 6 3698752 :‬‬ ‫‪-----------------------------------‬‬‫املنطقة الغربية‬ ‫اإلدارة اإلقليمية للمنطقة الغربية و فرع جدة‬ ‫ص‪.‬ب ‪ 5577‬جدة ‪ 21432‬اململكة العربية السعودية‬ ‫تلفون‪+966 2 6531010 :‬‬ ‫فاكس‪+966 2 6532333 :‬‬ ‫فرع طريق امللك‬ ‫تلفون‪+966 2 6078500 :‬‬ ‫فاكس‪+966 2 6595944 :‬‬ ‫فرع مكة‬ ‫ص‪.‬ب ‪ 18632‬مكة املكرمة اململكة العربية السعودية‬ ‫تلفون‪+966 2 5497321 :‬‬ ‫فاكس‪+966 2 5497323 :‬‬ ‫فرع العزيزية مكة‬ ‫تلفون‪+966 2 5594477 :‬‬ ‫فاكس‪+966 2 5272213 :‬‬ ‫‪-----------------------------------‬‬‫املنطقة الشرقية‬ ‫اإلدارة اإلقليمية للمنطقة الشرقية و فرع اخلبر‬ ‫ص‪.‬ب ‪ 1581‬اخلبر ‪ 31952‬اململكة العربية السعودية‬ ‫تلفون‪+966 3 8827999 :‬‬ ‫فاكس‪+966 3 8822803 :‬‬ ‫فرع الدمام‬ ‫تلفون‪+966 3 8342020 :‬‬ ‫فاكس‪+966 3 8349111 :‬‬ ‫فرع الدمام الريان‬ ‫تلفون‪+966 3 8423811 :‬‬ ‫فاكس‪+966 3 8416021 :‬‬ ‫فرع اجلبيل‬ ‫ص‪.‬ب ‪ 11231‬مدينة اجلبيل الصناعية ‪31951‬‬ ‫اململكة العربية السعودية‬ ‫تلفون‪+966 3 3477992 :‬‬ ‫فاكس‪+966 3 3477984 :‬‬ ‫فرع األحساء‬ ‫ص‪.‬ب ‪ 10813‬املبرز األحساء ‪ 31982‬اململكة العربية‬ ‫السعودية‬ ‫تلفون‪+966 3 5824999 :‬‬ ‫فاكس‪+966 3 5826999 :‬‬

‫‪2/13/07 10:09:28 AM‬‬

‫‪Arabic_Annual_Layout.indd 4‬‬

‫مجلـس اإلدارة‬

‫د ‪ .‬عبدالعزيز العبدالله العوهلي‬ ‫رئيس مجلس اإلدارة‬

‫د ‪ .‬عبد العزيز النويصر‬

‫األستاذ فؤاد عباس قطان‬

‫األستاذ يوكاوا أوتاكا‬

‫‪2/13/07 10:09:39 AM‬‬

‫األستاذ محمد محمد الراشد‬

‫األستاذ عبدالله سليمان الضبعان‬

‫األستاذ حسني بشير العقبي‬

‫األستاذ غيث غازي البركاتي‬

‫األستاذ جوردن رينولدسون‬

‫األستاذ فيصل محمد البسام‬

‫‪Arabic_Annual_Layout.indd 5‬‬

‫كلمة رئيس مجلس اإلدارة‬ ‫عايش االقتصاد السعودي في العام املنصرم مزيجاً من الظواهر املتفاوتة‪ ،‬ففي حني شهد تصاعداً‬ ‫كبيراً في أسعار النفط والعوائد النفطية‪ ،‬وتزايداً في صور اإلنفاق احلكومي ودعم برامج اخلدمات‬ ‫واملؤسسات اإلقراضية‪ ،‬وبالتالي ازدهاراً ملحوظاً في األنشطة التجارية والعمرانية واالستثمارية بصورة‬ ‫عامة‪ .‬فإنه قد شهد باملقابل تراجعاً كبيراً في سوق األسهم احمللية وانحساراً في مختلف اخلدمات‬ ‫واألنشطة املرتبطة بهذه السوق‪ ،‬مما انعكس بدوره على أصعدة أخرى‪ ،‬ليست البنوك استثنا ًء منها‪.‬‬ ‫ورغم هذا الركام من املؤثرات‪ ،‬فإن البنك قد جنح في حتقيق أرباح قياسية غير مسبوقة في تاريخه‬ ‫بلغت ربحاً صافياً ‪ 2‬مليار ريال سعودي مقارنة مببلغ ‪ 1.1‬مليار ريال سعودي عن العام الذي سبق‬ ‫مسج ً‬ ‫ال نسبة منو مركبة ألرباحه الصافية بلغت ‪ % 32.7‬طوال السنوات العشر املاضية‪.‬‬ ‫ما كان هذا اإلجناز املتميز ليتحقق لو انتقى البنك خياراً استثمارياً واحداً دون خيارات أو ركز على‬ ‫نشاط بعينه بدالً من أن ينسج سلسلة متشابكة من األنشطة املتكاملة واخليارات املتواكبة التي نأت به‬ ‫عن أن يكون مرتهناً الحتماالت مسار بعينه‪ ،‬وساعدته على تفادي مخاطر وإخفاقات طالت أنشطة دون‬ ‫أنشطة خالل هذه السنة االستثنائية بكل املقاييس‪.‬‬ ‫وهنا ال بد من اإلشارة إلى أن البنك قد حقق تقدماً الفتاً في العديد من القطاعات‪ ،‬لعل أهمها قطاعات‬ ‫اخلدمات املصرفية للشركات واألفراد‪ ،‬وإدارة اخلزينة واالستثمار‪ ،‬واملؤسسات املالية واملصرفية‪،‬‬ ‫وخدمات الوساطة‪ ،‬وشبكة الفروع‪ .‬وقد توج البنك إجنازاته بافتتاح عشرة فروع جديدة متزامناً مع‬ ‫إطالق برنامج «األصالة» املصرفية اإلسالمية‪ ،‬ضمن حملة توسع تستهدف الوصول بخدماته املتميزة‬ ‫إلى جميع عمالئه األوفياء وذلك عبر ‪ 23‬فرعاً في كافة أرجاء اململكة‪ .‬وسعياً إلى فتح خيارات جديدة‬ ‫لعمالء البنك‪ ،‬فقد مت تدشني صندوقني استثماريني جديدين ليصل عدد الصناديق التي يديرها إلى‬ ‫ثالثة عشر صندوقاً تتسم مبزايا استثمارية نوعية وليصل إجمالي قيمة األصول املدارة فيها إلى ‪6.3‬‬ ‫مليار ريال سعودي في نهاية عام ‪2006‬م‪.‬‬ ‫وفي حني تتعزز شراكة البنك مع كل من شركة أوركس السعودية للتأجير التمويلي وشركة أمريكان‬ ‫إكسبرس‪ ،‬فإنه حظي مؤخراً باملوافقة على إنشاء شركتني أخريني‪ ،‬هما شركة مساهمة عامة للتأمني‬

‫‪2/13/07 10:09:58 AM‬‬

‫‪Arabic_Annual_Layout.indd 6‬‬

‫التعاوني مع شركة املتوسط واخلليج للتأمني وإعادة التأمني والتي تعتبر أكبر شركات التأمني القائمة‬ ‫رسملة في السوق السعودي‪ .‬واألخرى شركة أمالك العاملية (حتت التأسيس) بالتعاون مع شركاء من‬ ‫اململكة ودول مجلس التعاون اخلليجي‪.‬‬ ‫إن كل هذا النجاح يقف وراء حصول البنك ألول مرة في تاريخه خالل عام ‪2006‬م على أول تقييم متميز‬ ‫من وكالتي ستاندرد أند بورز وفيتش بدرجة (‪ )A-‬والتي تعد من أهم معايير تقييم االستثمار‪.‬‬ ‫وال يغيب عن الذهن التأكيد على أن ما حتقق من اإلجنازات والنجاحات يعود باألساس إلى جهود‬ ‫العاملني املخلصني مبختلف مستوياتهم اإلدارية‪ ،‬ومما هو جدير بالذكر أن البنك جنح باستقطاب املزيد‬ ‫من الكفاءات السعودية الشابة الطموحة واستوعبهم في مختلف قطاعاته‪ ،‬حيث جتاوزت نسبة السعودة‬ ‫خالل هذا العام أكثر من ‪ %80‬من إجمالي القوة العاملة‪.‬‬ ‫وإذا كان من الطبيعي أن التحديات واملصاعب مستمرة في التجدد‪ ،‬فإنها أيضاً حافز للتطوير واإلبداع‪،‬‬ ‫وسنظل على ذات الدرجة من التفاؤل جتاه املستقبل وبنفس الروح واإلصرار لتحقيق أهدافنا الطموحة‬ ‫التي تتوخى تلبية احتياجات عمالئنا وتقدمي أفضل اخلدمات‪.‬‬ ‫وأخيراً يسعدني بهذه املناسبة أن أزف للسادة املساهمني موافقة مجلس اإلدارة بالتوصية مبنح سهم‬ ‫مجاني واحد عن كل ‪ 1.6‬سهم قائم‪ ،‬وهو ما سيرفع رأس املال إلى أكثر من ‪ 3.9‬مليار ريال سعودي‪،‬‬ ‫كما يرفع إجمالي حقوق املساهمني إلى ‪ 6‬مليار ريال سعودي‪.‬‬ ‫وأود مجدداً أن أشكر زمالئي أعضاء مجلس اإلدارة وإدارة البنك وجميع العاملني في اإلدارات والفروع‬ ‫وجميع القطاعات التابعة على تفانيهم وإخالصهم وجهودهم املميزة ومبادراتهم اخلالقة‪.‬‬ ‫كما أتقدم بإسمي ونيابة عن زمالئي أعضاء مجلس اإلدارة وموظفي البنك بالشكر والتقدير حلكومة‬ ‫خادم احلرمني الشريفني ممثلة بوزارة املالية ومؤسسة النقد العربي السعودي وهيئة السوق املالية وإلى‬ ‫جميع عمالئنا الكرام على دعمهم املستمر وتعاونهم الدائم في إجناز أعمال البنك ومهامه األساسية‪.‬‬

‫د‪ .‬عبدالعزيز العبدالله العوهلي‬ ‫رئيس مجلس اإلدارة‬

‫‪2/13/07 10:10:11 AM‬‬

‫‪Arabic_Annual_Layout.indd 7‬‬

‫تقرير مجلس اإلدارة‬ ‫االستعراض‬ ‫تأس������س البنك الس������عودي لالستثمار (شركة مساهمة سعودية) مبوجب املرسوم امللكي رقم م‪ 31/‬الصادر في عام ‪1976‬م‪ .‬ويعمل‬ ‫فرعا موزعة في أنحاء اململكة العربية الس������عودية‪ .‬وعنوان موقع البنك على ش������بكة‬ ‫البن������ك من خالل ش������بكة فروع������ه البالغه ‪ً 23‬‬ ‫اإلنترنت هو ‪.www.saib.com.sa‬‬ ‫يقدم البنك مجموعة متكاملة من اخلدمات املصرفية التجارية للش������ركات واألفراد‪ ،‬كما يقدم تش������كيلة متكاملة من خدمات إدارة‬ ‫األصول‪ ،‬ويقوم بترتيب متويل القطاعات ش������به احلكومية والقطاعات الصناعية ومتويل التجارة التي تش������مل عمليتي االس������تيراد‬ ‫والتصدير‪ .‬ويلتزم البنك التزا ًما تا ًما بتشجيع القطاع اخلاص الصناعي والتجاري وتقدمي الدعم الفعلي لعدد من املشاريع الكبرى‪.‬‬ ‫وفيما يتعلق بخدمات األفراد‪ ،‬فإن البنك الس������عودي لالس������تثمار يعتبر مش������ار ًكا رئيس������ ًيا في تقدمي خدمات الوساطة في أسواق‬ ‫األسهم السعودية والعاملية‪ ،‬باإلضافة إلى تقدمي تشكيلة واسعة من منتجات وخدمات إدارة احملافظ وصناديق االستثمار‪.‬‬ ‫تتوزع أنش������طة البنك الس������عودي لالس������تثمار على ثالثة قطاعات أعمال رئيس������ية هي‪ :‬اخلدمات املصرفية لألفراد‪ ،‬واخلدمات‬ ‫املصرفية للش������ركات‪ ،‬واخلزينة وأس������واق املال‪ .‬ويس������اهم البنك في ش������ركتني س������عوديتني‪ ،‬األولى هي ش������ركة أميركان أكسبرس‬ ‫(الس������عودية) احملدودة‪ ،‬وهي ش������ركة ذات مسؤولية محدودة باملشاركة مع ش������ركة أميركان أكسبرس (الشرق األوسط)‪ ،‬البحرين‪.‬‬ ‫وشركة أميركان أكسبرس (السعودية) احملدودة مسجلة في اململكة العربية السعودية‪ ،‬وميلك البنك السعودي لإلستثمار ‪ %50‬من‬ ‫رأسمالها ونشاطها الرئيسي هو تقدمي منتجات أميركان أكسبرس في اململكة العربية السعودية‪.‬‬ ‫وميلك البنك الس������عودي لالس������تثمار ‪ %28‬من رأسمال ش������ركة أوريكس السعودية للتأجير‪ ،‬وهي شركة مس������اهمة سعودية مقفلة‬ ‫تأسس������ت باملش������اركة مع أوريكس كوربوريشن (اليابان) ونشاطها الرئيسي هو تقدمي خدمات التأجير التمويلي في اململكة العربية‬ ‫السعودية‪.‬‬ ‫ويعمل البنك حالياً على إنشاء شركتني أخريني‪ .‬األولى هي شركة أمالك العاملية – (حتت التأسيس) بالتعاون مع شركاء محليني‬ ‫ومن دول مجلس التعاون والثانية هي شركة املتوسط واخلليج للتأمني وإعادة التأمني (ميدغلف)‪.‬‬ ‫وليس للبنك أي شركات تابعة أو أنشطة جتارية أخرى خارج اململكة العربية السعودية‪.‬‬ ‫يخضع البنك ألنظمة ولوائح اململكة العربية الس������عودية وإلش������راف مؤسسة النقد العربي السعودي واألنظمة التي تصدرها وزارة‬ ‫التجارة والصناعة وهيئة السوق املالية‪.‬‬ ‫حقق البنك في عام ‪2006‬م دخ ً‬ ‫ال صاف ًيا بلغ ‪ 2006.3‬مليون ريال سعودي مقارنة بـ ‪ 1064.2‬مليون ريال سعودي في عام ‪2005‬م‪،‬‬ ‫أي بزيادة قدرها ‪ .%88.5‬وبلغ ربح الس������هم الواحد ‪ 8.34‬ريال س������عودي في العام ‪2006‬م مقارنة بـ ‪ 4.42‬ريال س������عودي للسهم‬ ‫الواحد في عام ‪2005‬م‪ .‬وقد مت حساب ربح السهم الواحد على أساس عدد األسهم القائمة البالغة ‪ 240.625.000‬سه ًما لكال‬ ‫السنتني‪.‬‬ ‫إتس������مت نتائج هذا العام بالنمو املتواصل والقوي لألرباح عبر معظم عناصر الدخل الرئيسية للبنك‪ .‬وارتفع العائد على متوسط‬ ‫املوجودات من ‪ %3.12‬إلى ‪ %4.99‬في العام ‪2006‬م‪ ،‬كما ارتفع العائد على متوسط حقوق املساهمني إلى ‪ %35.5‬مقارنة بنسبة‬ ‫‪ %24.14‬في العام الس������ابق‪ .‬كما واصل البنك حتقيق زيادة مس������تمرة في صافي الدخل‪ ،‬حيث س������جل البنك على مدى السنوات‬ ‫العشر املاضية معدل منو سنوي مركب لصافي األرباح بلغ ‪.%32.7‬‬ ‫وقد اش������تملت أهم إجنازات البنك خالل هذا العام على اس������تمرار تعزيز البنك ألعماله األساس������ية‪ ،‬باإلضافة إلى حتسني نوعية‬ ‫اخلدمات‪ ،‬وتوس������عة برنامج القروض الشخصية وش������بكة مكائن الصرف اآللي‪ ،‬وحتقيق مزيد من امليكنة في اخلدمات املصرفية‬ ‫لألفراد‪ ،‬كما مت افتتاح عش������رة فروع جديدة‪ .‬وكجزء من خطة البنك الهادفة إلى التوس������ع في تقدمي اخلدمات املصرفية لألفراد‬ ‫أعلن البنك عن إطالق برنامج (األصالة) للمصرفية اإلسالمية والذي باشرت من خالله عشرة فروع جديدة بالعمل وفق أحكام‬ ‫الش������ريعة اإلس���ل��امية واعتماد هذا النهج للفروع اجلديدة التي ينوي البنك افتتاحها مس������تقب ً‬ ‫ال‪ .‬وقام البنك بإطالق صـندوقني‬

‫‪2/13/07 10:10:49 AM‬‬

‫‪Arabic_Annual_Layout.indd 8‬‬

‫اسـتثماريني جديدين وذلك في سـعيه لزيادة خدماته املقدمة لعمالئه األفراد‪ ،‬باإلضافة إلى توسعة خدمات الوساطة املالية والتي‬ ‫تش������مل االن جميع أس������واق اخلليج ومصر واألردن ولبنان‪ .‬و أخيراً اس������تكمل البنك تقدمه من ناحية التصنيف االئتماني الشامل‬ ‫باحلصول من وكالتي ستاندر اند بورز و فيتش على الدرجات «‪ »A-2» / «-A‬و «‪ »F2‬على التوالي‪.‬‬ ‫وبنا ًء على النتائج اإليجابية احملققة هذا العام فان مجلس اإلدارة أوصى مبنح سهم مجاني واحد عن كل ‪ 1.6‬سهم قائم‪.‬‬

‫نتائج العمليات‬ ‫حقق البنك في عام ‪2006‬م أرباحاً صافية بلغت ‪ 2006.3‬مليون ريال سعودي‪ ،‬أي بزيادة قدرها ‪ 942.1‬مليون ريال سعودي عما‬ ‫مت حتقيقه في العام ‪2005‬م‪ .‬وقد جاءت هذه الزيادة نتيجة النمو الذي شهدته معظم عناصر الدخل الرئيسية مع استمرر البنك‬ ‫في سياسة ضبط املصاريف التشغيلية‪ .‬وتشمل أرباح هذا العام حتقيق البنك مكاسب كبيرة من بيع جزء من استثماراته احمللية‬ ‫والدولية بلغت ‪ 672.6‬مليون ريال س������عودي‪ ،‬حيث يبلغ صافي الدخل ‪ 1333.7‬مليون ريال س������عودي بعد خصم األرباح املتحصلة‬ ‫من بيع االستثمارات أي بزيادة قدرها ‪ %25.3‬عن عام ‪2005‬م‪.‬‬ ‫ارتفع صافي دخل العموالت اخلاصة‪ ،‬والتي تتمثل في العموالت اخلاصة وإيرادات احملفظة االستثمارية مخصوماً منها مصاريف‬ ‫العم������والت اخلاصة‪ ،‬ليصل إلى ‪ 1030.5‬مليون ريال س������عودي‪ ،‬مقارنة بـ ‪ 785.7‬مليون ريال س������عودي في ‪2005‬م‪ .‬وتتوافق هذه‬ ‫الزيادة مع النمو في بنود امليزانية‪ ،‬بينما بقيت هوامش العمولة الصافية على مس������تويات تتناس������ب مع مجمل مخاطرنا‪ .‬وتعكس‬ ‫هذه الفئة ً‬ ‫أيضا النمو املس������تمر لألعمال في قطاعات قروض الش������ركات والعالقات املصرفية‪ ،‬ومنو وزيادة تنويع قاعدة متويلنا‪،‬‬ ‫واإلدارة القوية للموجودات واملطلوبات‪ ،‬واالستخدام األمثل لرأس مال البنك‪.‬‬ ‫بل������غ مجموع األتعاب من اخلدمات البنكية ‪ 783.9‬مليون ريال س������عودي في الع������ام ‪2006‬م‪ ،‬أي بزيادة قدرها ‪ %19.6‬مقارنة مبا‬ ‫مجموعه ‪ 655.7‬مليون ريال س������عودي في العام ‪2005‬م‪ .‬وقد نتجت هذه الزيادة بش������كل رئيس������ي عن احلجم األكبر للعمليات من‬ ‫رسوم القروض وخدمات الوساطة احمللية والعاملية‪ .‬وتعززت هذه األرباح بدخل أعلى من أرباح حتويل العمالت األجنبية وتوزيعات‬ ‫األرباح‪.‬‬ ‫وبلغت مصاريف العمليات بعد خصم مخصص خسائر اإلئتمان ‪ 453.5‬مليون ريال سعودي مقارنة بـ ‪ 351.8‬مليون ريال سعودي‬ ‫في عام ‪2005‬م‪ .‬وقد أدى حجم مصاريف العمليات في عام ‪2006‬م إلى نس������بة كفاءة بلغت ‪ %17.7‬للس������نة بأكملها‪ ،‬وبعد خصم‬ ‫مكاسب بيع االستثمارات تكون نسبة الكفاءة ‪ %24‬مقارنة مع ‪ %23.2‬في العام املاضي‪ ،‬ويحسب معدل الكفاءة في نسبة مصاريف‬ ‫العمليات بعد خصم مخصص خس������ائر االئتمان مقس������ومة على صافي دخل العموالت والرس������وم وااليرادات االخرى ومتثل هذه‬ ‫النس������بة مؤش������ ًرا مهماً وأساس������ ًيا ملدى كفاءة مراقبة وإدارة املوارد‪ .‬وحيث أن حتقيق نسبة تقل عن ‪ %50‬يعتبر جناحاً للمؤسسات‬ ‫املالية في العالم‪ ،‬فان نسبة الكفاءة التي حققها البنك السعودي لالستثمار تضعه بني أفضل املؤسسات املالية في العالم من حيث‬ ‫الرقابة على املصروفات وتأتي تأكيداً لنجاحه على جميع األصعدة‪.‬‬ ‫بلغ صافي الدخل قبل جتنيب مخصص خسائر اإلئتمان ‪ 2102.8‬مليون ريال سعودي‪ ،‬مقارنة بـ ‪ 1164.2‬مليون ريال سعودي في‬ ‫عام ‪2005‬م‪ ،‬أي بزيادة بلغت ‪ .%80.6‬وقد بلغ مخصص خس������ائر االئتمان ‪ 96.5‬مليون ريال س������عودي مقارنة بـ ‪ 100‬مليون ريال‬ ‫في السنة السابقة‪ .‬وتشكل مخصصات عام ‪2006‬م استمرا ًرا للسياسة احملافظة التي يعتمدها البنك بإبقاء احتياطيات خسائر‬ ‫القروض على مستويات تتوافق مع حجم محفظة القروض و تكون قادرة على استيعاب أي خسارة محتملة‪.‬‬ ‫كان صافي الدخل البالغ ‪ 2006.3‬مليون ريال س������عودي أعلى ما حققه البنك منذ تأسيس������ه في عام ‪1976‬م وهو ميثل اس������تمرا ًرا‬ ‫للتحس������ن القوي في أرباحه‪ .‬وأدى إلى رفع معدل النمو املركب الس������نوي لصافي دخـل البنك منذ عام ‪1997‬م إلى ‪ .%32.7‬وتعتبر‬ ‫ه������ذه النتيج������ة متميزة وعلى األخص عند مقارنته������ا بالنمو في املوجودات والذي ازداد خالل نف������س الفترة مبعدل منو مركب لم‬ ‫يتجاوز ‪.%16.1‬‬

‫‪2/13/07 10:11:21 AM‬‬

‫‪Arabic_Annual_Layout.indd 9‬‬

‫قائمة املركز املالي‬ ‫بل������غ إجمال������ي املوجودات كما في نهاية العام ‪2006‬م ما مجموعه ‪ 40.845‬مليون ريال س������عودي مقارن������ة بـ ‪ 39.581‬مليون ريال‬ ‫س������عودي في ‪ 31‬ديس������مبر ‪2005‬م‪ .‬وفي حني انخفضت األرصدة لدى البنوك واملؤسس������ات املالية األخرى مببلغ ‪ 499‬مليون ريال‬ ‫س������عودي لتصل إلى ‪ 6.299‬مليون ريال س������عودي‪ ،‬فقد ارتفعت االس������تثمارات مببلغ ‪ 501‬مليون ريال سعودي لتصل إلى ‪11.777‬‬ ‫مليون ريال س������عودي‪ ،‬كما ارتفع رصيد القروض والس������لف مببلغ ‪ 987‬مليون ريال سعودي ليصل إلى ‪ 21.469‬مليون ريال سعودي‬ ‫كما في ‪ 31‬ديسمبر ‪2006‬م‪ .‬وبلغت القروض والسلف مخصوماً منها مخصص خسائر اإلئتمان ‪ 20.691‬مليون ريال سعودي كما‬ ‫في نهاية السنة‪ ،‬بنسبة زيادة بلغت ‪ %4.53‬مقارنة بعام ‪2005‬م‪.‬‬ ‫أما في جانب املطلوبات في قائمة املركز املالي‪ ،‬فقد حتقق منو مستمر في قاعدة ودائع العمالء‪ ،‬والتي ارتفعت مبقدار ‪ 73‬مليون‬ ‫ريال س������عودي لتصل إلى ‪ 27.931‬مليون ريال س������عودي كما في نهاية عام ‪2006‬م‪ .‬ويأتي هذا املس������توى القوي في ودائع العمالء‬ ‫انعكاسا لتحسن حصة البنك من السوق في النظام املصرفي السعودي‪ ،‬كما يعتبر مبثابة اعتراف باجلودة النوعية للخدمات التي‬ ‫ً‬ ‫يقدمها البنك لعمالئه‪.‬‬ ‫يذك������ر ب������أن البنك كان قد أبرم في عام ‪2005‬م اتفاقية قرض مش������ترك مع مجموعة من البن������وك العاملية بقيمة ‪ 380‬مليون دوالر‬ ‫أمريكي بهدف تنويع مصادر التمويل وآجال االستحقاق‪ .‬ويستحق هذا القرض استحقاقاً نهائياً بعد ثالث سنوات ومبعدل فائدة‬ ‫متغي������ر على أس������اس معدل فائدة اإلقراض بني بنوك لندن‪ .‬ويعطى البنك خيار الس������داد املبكر ألي ج������زء من القرض قبل تاريخ‬ ‫االستحقاق النهائي‪.‬‬

‫حقوق املساهمني‬ ‫بلغ إجمالي حقوق املس������اهمني كما في نهاية عام ‪2006‬م ‪ 6.001‬مليون ريال س������عودي‪ ،‬مقارنة بـ ‪ 5.307‬مليون ريال سعودي عام‬ ‫‪2005‬م‪ .‬وبعد منحة األس������هم (سهم لكل س������همني ونصف قائمة) التي متت بالعام املاضي‪ ،‬أصبح مجموع األسهم املتداولة للبنك‬ ‫‪ 240.625.000‬سه ًما‪ ،‬القيمة االسمية لكل سهم ‪ 10‬ريال سعودي‪.‬‬ ‫كما بلغت نس������بة رأس املال إلى إجمالي املوجودات كما في ‪ 31‬ديس������مبر ‪2006‬م نسبة ‪ ،%14.7‬وهي تعتبر من أعلى النسب التي‬ ‫حققتها أي مؤسسة مالية في املنطقة‪ ،‬كما أنها أعلى بكثير من املعايير الدولية املقبولة‪ .‬وفي الوقت نفسه‪ ،‬بلغت نسبة مالءة رأس‬ ‫املال وفق معايير بنك التسويات الدولية ‪ %25‬مقارنة باحلد األدنى املطلوب والبالغ ‪.%8‬‬

‫إدارة املخاطر‬ ‫املخاطر جزء أساس������ي من طبيعة نش������اط البنك‪ .‬وتتم مراقبة هذه املخاطر ضمن الهيكلية العامة إلدارة املخاطر بالبنك‪ .‬وكجزء‬ ‫من هيكلية البنك إلدارة املخاطر‪ ،‬يقوم البنك مبراقبة وإدارة املخاطر التي تشكل جز ًءا من طبيعة أعمال البنك كمخاطر االئتمان‪،‬‬ ‫والسيولة‪ ،‬ومعدل العمولة‪ ،‬والعمالت‪ ،‬والسوق‪ ،‬ومخاطر العمليات‪.‬‬ ‫كذلك‪ ،‬ووف ًقا لتعليمات وتوجيهات مؤسسة النقد العربي السعودي‪ ،‬فإن البنك يعمل على تنفيذ اتفاقية (بازل ‪ )2‬لرأس املال والتي‬ ‫يتوقع أن تصبح سارية املفعول بالكامل مع حلول العام ‪2008‬م‪.‬‬ ‫وكانت جلنة بازل لإلشراف املصرفي قد قامت بنشر إطار عمل (بازل ‪ )2‬اجلديد في العام ‪2004‬م في مسعى إلى حتديث االتفاق‬ ‫األصل������ي ح������ول رأس املال املصرفي العاملي (بازل ‪ ،)1‬والذي يجري العمل ب������ه منذ العام ‪1988‬م‪ .‬ويهدف إطار عمل (بازل ‪ )2‬إلى‬ ‫حتسني توافق شروط رأس املال عامل ًيا‪ ،‬وجعل رأس املال النظامي أكثر حساسية للمخاطر‪ ،‬والتشجيع على حتسني إجراءات إدارة‬ ‫املخاطر في املؤسسات املصرفية‪.‬‬ ‫ومن املتوقع أن يؤدي تطبيق اتفاق (بازل ‪ )2‬إلى حتسني سياسات وإجراءات إدارة املخاطر بالبنك‪.‬‬

‫نتائج قطاعات األعمال‬ ‫تت������م إدارة البنك على أس������اس قطاعات أعم������ال‪ .‬ويجري تنفيذ العمليات بني قطاعات األعمال بناء على ش������روط وأحكام جتارية‬ ‫عادية من خالل استخدام أسعار حتويل وطرق لتوزيع املصروفات‪ .‬وتتوزع أعمال البنك على ثالثة قطاعات فيما يلي وصف لكل‬ ‫منها ‪:‬‬

‫قطاع التجزئة‬ ‫يقدم البنك الس������عودي لالس������تثمار تش������كيلة واس������عة من اخلدمات املصرفية لألفراد من مركزه الرئيس������ي وعبر شبكة من‬ ‫الفروع موزعة في املناطق الوس������طى والغربية والشرقية من اململكة العربية السعودية‪ .‬وتشمل اخلدمات احلسابات اجلارية‪،‬‬ ‫وحسابات التوفير‪ ،‬وإدارة االستثمارات‪ ،‬وصناديق االستثمار املشتركة‪ ،‬والودائع حتت الطلب‪ ،‬وأعمال وساطة األسهم احمللية‬ ‫والعاملية‪ ،‬واملرابحة اإلس���ل��امية‪ .‬وميلك البنك الس������عودي لالستثمار شبكة واس������عة من مكائن الصرف اآللي لتغطية املناطق‬ ‫الرئيسية الثالث من اململكة العربية السعودية‪.‬‬

‫‪10‬‬

‫‪2/13/07 10:11:58 AM‬‬

‫‪Arabic_Annual_Layout.indd 10‬‬

‫قطاع الشركات‬ ‫ترك������ز اخلدمات املصرفية للش������ركات عل������ى تقدمي منتجات وخدمات مالية ذات جودة نوعية عالية للش������ركات واملؤسس������ات‬ ‫والهيئات احلكومية ومؤسس������ات القطاع الع������ام‪ .‬ويتم تقدمي هذه اخلدمات من املراكز اإلقليمي������ة الثالثة للبنك في الرياض‬ ‫وج������دة واخلب������ر لتوفير حلول مالية مبتكرة‪ .‬وتش������مل اخلدمات واملنتجات املالية املقدمة متويل املش������اريع‪ ،‬ومتويل رأس املال‬ ‫العامل‪ ،‬ومتويل التجارة واخلدمات‪ ،‬واالعتمادات املس������تندية للواردات والصادرات‪ ،‬وخطابات االعتماد للدفع عند االقتضاء‪،‬‬ ‫وخطابات الضم������ان‪ ،‬وخصم الكمبياالت‪ ،‬والتحصيالت بأنواعها‪ ،‬ومنتجات أخرى متعلقة بالتجارة العامة وتلك املتوافقة مع‬ ‫الشريعة اإلسالمية‪.‬‬

‫قطاع اخلزينة وأسواق املال‬ ‫يشمل هذا القطاع عمليات املتاجرة بالعمالت األجنبية‪ ،‬وإدارة التمويل والسيولة‪ ،‬ومحافظ أسهم استثمارات البنك ومنتجات‬ ‫املشتقات املالية‪ .‬كما تقوم إدارة اخلزينة ً‬ ‫أيضا بإدارة هيكل املوجودات واملطلوبات اخلاصة بالبنك‪ ،‬ومخاطر أسعار الفائدة‪،‬‬ ‫وتقدم التوجيه لهيكل املركز املالي ومحددات األس������عار‪ .‬ويتضمن قطاع األعمال هذا الصناديق االس������تثمارية وإدارة احملافظ‬ ‫االستثمارية اخلاصة‪.‬‬ ‫يحتوي اإليضاح رقم ‪ 24‬من القوائم املالية على ملخص لنتائج قطاعات األعمال‪.‬‬

‫شبكة الفروع‬ ‫أنهى البنك خالل عام ‪2006‬م بناء عشرة فروع جديدة (سبعة فروع جديدة ونقل ثالثة فروع الى مقار جديدة)‪ ،‬كما يقوم البنك‬ ‫حاليا ببناء ثالثة عشر فرعاً جديداً‪.‬‬ ‫كما أضاف البنك ‪ 59‬ماكينة صرف آلي خالل العام ‪2006‬م ويقوم حال ًيا بتشغيل شبكة تضم ما مجموعه ‪ 200‬ماكينة صرف آلي‬ ‫وثالثة وعشرين فرعاً موزعة في أنحاء اململكة العربية السعودية‪.‬‬

‫برنامج االصالة للمصرفية االسالمية‬ ‫خالل الس������نوات الست املاضية أطلق البنك عدة منتجات متوافقة مع الشريعة اإلسالمية حظيت باهتمام خاص لضمان توافقها‬ ‫مع الشريعة اإلسالمية ومالئمتها للسوق احمللي‪.‬‬ ‫وإدراكاً للطلب املتزايد على املنتجات واخلدمات اإلس���ل��امية وأهمية املصرفية اإلسالمية باعتبارها التوجه االستراتيجي للبنوك‬ ‫العاملة في اململكة واملنطقة‪ ،‬أطلق البنك برنامج األصالة للمصرفية اإلس���ل��امية في س������بتمبر ‪2006‬م‪ .‬وتزامن إطالق هذا النهج‬ ‫مع افتتاح عش������رة فروع جديدة تتوافق جميع خدماتها مع الش������ريعة اإلس���ل��امية مدعوماً بحملة إعالنية مركزة في جميع وسائل‬ ‫اإلعالم‪.‬‬

‫املنتجات اجلديدة‬ ‫اس������تمر البنك في حتسني تشكيلة منتجاته االستهالكية واالستثمارية‪ .‬وأجرى خالل عام ‪2006‬م توسعة أخرى لبرنامج القروض‬ ‫االس������تهالكية وأصبحت هناك اآلن تسهيالت متوفرة لتمويل شراء األسهم‪ ،‬والس������يارات‪ ،‬ومتويل املنتجات االستهالكية األخرى‪.‬‬ ‫وفي جانب االستثمارات‪ ،‬قام البنك بتدشني صندوقني استثماريني جديدين‪ ،‬ليصبح مجموع الصناديق التي يديرها البنك ثالثة‬ ‫عشر صندوقاً وهي‪:‬‬ ‫ صندوق املتاجرة في السلع (مطابق ألحكام الشريعة اإلسالمية ومبادئها)‬ ‫ صندوق املرابحة بالدوالر االمريكي (مطابق ألحكام الشريعة اإلسالمية ومبادئها)‬ ‫ صندوق األسهم السعودية‬ ‫ صندوق األسهم اخلليجية‬ ‫ صندوق األسهم األمريكية‬ ‫ صندوق األسهم العاملية‬ ‫ صندوق الشركات اخلليجية‬ ‫ صندوق الشركات السعودية‬ ‫ صندوق الشركات الصناعية اخلليجية‬ ‫ صندوق صناديق البنك السعودي لالستثمار‬

‫‪11‬‬

‫‪2/13/07 10:12:35 AM‬‬

‫‪Arabic_Annual_Layout.indd 11‬‬

‫ صندوق الفرص لالكتتابات االولية‬ ‫ صندوق حماية العاملي‬ ‫ صندوق حماية اخلليجي‬ ‫وقد جتاوز إجمالي قيمة الصناديق التي يديرها البنك ‪ 6.3‬بليون ريال سعودي كما في ‪ 31‬ديسمبر ‪2006‬م‪.‬‬

‫الشراكات االستراتيجية‬ ‫سبق للبنك السعودي لالستثمار أن أسس شركتني ناجحتني‪ ،‬األولى مع شركة أميركان أكسبرس لتقدمي خدمات بطاقات االئتمان‪،‬‬ ‫والثانية مع شركة أوريكس كوربوريشن (اليابان) لتقدمي منتجات التأجير‪ .‬ومع صدور نظام التأمني في اململكة العربية السعودية‪،‬‬ ‫دخل البنك في شراكة استراتيجية جديدة مع شركة املتوسط واخلليج للتأمني وإعادة التأمني (ميدغلف) لتقدمي تشكيلة متكاملة‬ ‫من املنتجات التأمينية للس������وق الس������عودية‪ .‬والشراكة اجلديدة متوافقة مع األهداف االس������تراتيجية بعيدة املدى للبنك السعودي‬ ‫فرصا مجزية للبيع املتقابل لكال الطرفني‪ .‬ومن املتوقع أن تصبح ش������ركة التأمني اجلديدة مشار ًكا رئيس ًيا في‬ ‫لالس������تثمار وتوفر‬ ‫ً‬ ‫قطاع التأمني الناش������ىء في اململكة‪ ،‬كما أعلن البنك عن الدخول في شراكة جديدة مع شركاء محليني وخليجيني لتأسيس شركة‬ ‫أمالك العاملية (حتت التأسيس) لتقدمي خدمات ومنتجات التمويل العقاري باململكة‪.‬‬

‫التصنيف االئتماني‬ ‫يعتبر التصنيف االئتماني عنصراً مهماً للمشاركة في األسواق املالية العاملية‪ ،‬وعلى أساس أن االقتصاد العاملي آخذ في التكامل‬ ‫فإنه لم تعد عملية التصنيف االئتماني ضرورية ملجرد ضمان التمويل والدخول إلى أسواق رأس املال فحسب‪ ،‬بل وإلظهار االلتزام‬ ‫باملنافسة واتباع املعايير االئتمانية وإدارة املخاطر املعترف بها دولياً‪.‬‬ ‫وخالل عام ‪2006‬م قام البنك مبراجعة ش������املة لتصنيفه االئتماني مع وكالتي س������تاندرد أند بورز وفيتش‪ .‬وقامت وكالة ستاندرد‬ ‫أند بورز في مايو ‪2006‬م مبنح البنك تصنيف «‪ »A-2« /»-A‬لألجلني الطويل والقصير ورؤية مستقبلية مستقرة‪.‬‬ ‫وتعرف وكالة ستاندرد أند بورز هذين التصنيفني كالتالي ‪:‬‬ ‫التصنيف طويل األجل للمصدر‪:‬‬ ‫املصدر احلاصل على تصنيف «‪ »-A‬له املقدرة القوية على الوفاء بالتزاماته املالية لكنه نوعاً ما قابل للتأثر باملتغيرات الس������لبية‬ ‫واألحوال االقتصادية أكثر من املصدرين احلاصلني على تصنيف أعلى‪.‬‬ ‫التصنيف قصير األجل للمصدر (أقل من ‪ 12‬شهراً)‪:‬‬ ‫املص������در احلاصل على تصنيف «‪ »A-2‬له املق������درة املقبولة على الوفاء بالتزاماته املالية إ ّال أنه قابل للتأثر باملتغيرات الس������لبية‬ ‫واألحوال االقتصادية أكثر من املصدرين احلاصلني على تصنيف أعلى‪.‬‬ ‫الرؤية املستقبلية املستقرة تعني أنه من غير املرجح تغيير التصنيف االئتماني‪.‬‬ ‫و في يونيو ‪2006‬م منحت وكالة فيتش البنك تصنيف «‪ »F-2« / »-A‬لألجلني الطويل والقصير ورؤية مستقبلية مستقرة‪.‬‬ ‫وتعرف وكالة فيتش هذين التصنيفني كالتالي‪:‬‬ ‫التصنيف طويل األجل للمصدر‪:‬‬ ‫التصني������ف «‪ »-A‬مؤش������ر لوجود توقعات متدني������ة ملخاطر االئتمان والق������درة القوية على الوفاء بااللتزام������ات املالية‪ ،‬إال أن هذه‬ ‫االلتزامات قد تتأثر بالتغيرات في الظروف واألحوال االقتصادية بدرجة أعلى من احلاصلني على تصنيف أعلى‪.‬‬ ‫التصنيف قصير األجل للمصدر (أقل من ‪ 12‬شهراً)‪:‬‬ ‫تصنيف «‪ »F-2‬مؤش������ر جلودة االئتمان مع مقدرة مرضية على الوفاء بااللتزامات املالية إمنا هامش األمانة أعلى منه للحاصلني‬ ‫على تصنيف أعلى‪.‬‬ ‫حصول البنك على هذا التصنيف هو نتيجة لقوة األداء املالي للبنك‪ ،‬وكذلك بالنسبة إلى جودة األصول املالية ومستوى الرسملة‬ ‫مدعومة بسياس������ة محافظة ودرجة س������يولة مرضية‪ .‬وتأخذ هذه التصنيفات باالعتبار أن البنك يعمل في أحد أقوى القطاعات‬ ‫املصرفية واألفضل تنظيماً في الشرق األوسط واألسواق الناشئة‪.‬‬ ‫يعتبر تصنيف البنك انعكاس������اً لتصنيف «‪ »A+‬املمنوح للدولة من قبل وكالتي س������تاندرد أند بورز وفيتش هذا باإلضافة إلى متانة‬ ‫االقتصاد السعودي واخلطوات اإلصالحية املهمة املتخذة خالل األعوام القليلة املاضية إضافة إلى االنضمام إلى منظمة التجارة‬ ‫العاملية وحتديث نظام االستثمار األجنبي ونظام السوق املالية وكذلك نظام التأمني‪.‬‬ ‫يعت������ز البنك الس������عودي لالس������تثمار بهذا التصنيف من قبل وكالتي س������تاندرد أند بورز وفيتش والذي يعتب������ر من أهم التصنيفات‬ ‫االستثمارية في األسواق العاملية‪.‬‬

‫‪12‬‬

‫‪2/13/07 10:13:16 AM‬‬

‫‪Arabic_Annual_Layout.indd 12‬‬

‫توزيع األرباح‬ ‫تقوم سياسة توزيعات األرباح في البنك على الربحية وعلى معدالت التوزيع املرغوبة على العائد للسهم ومعدل كفاية رأس املال‪،‬‬ ‫وعلى ضوء النتائج اإليجابية لهذا العام يوصي مجلس االدارة مبنح سهم مجاني واحد لكل ‪ 1.6‬سهم قائم‪.‬‬

‫التغير في ملكية أسهم البنك لرئيس و أعضاء مجلس اإلدارة و كبار التنفيذيني و أزواجهم و أوالدهم القصر‬ ‫يتكون مجلس إدارة البنك من أعضاء ميثلون أشخاصاً اعتباريني‪ ،‬وأشخاصاً طبيعيني ممثلني باملجلس بصفتهم الشخصية‪ .‬وفيما‬ ‫يلي بيان بإجمالي مايتملكه رئيس وأعضاء مجلس اإلدارة و كبار التنفيذيني من أسهم أو تلك التي يكون لهم مصلحة فيها‪.‬‬

‫في بداية العام‬

‫في نهاية العام‬

‫خالل العام‬

‫ ‬

‫عدد األسهم‬

‫نسبة التملك‬ ‫(‪)%‬‬

‫صافي التغير في‬ ‫عدد األسهم‬

‫نسبة التغير‬ ‫)‪(%‬‬

‫إجمالي التملك‬

‫إجمالي نسبة التملك‬ ‫(‪)%‬‬

‫‪1.075.070‬‬

‫‪%0.45‬‬

‫‪298.066‬‬

‫‪%0.12‬‬

‫‪1.373.136‬‬

‫‪%0.57‬‬

‫ زيادة عدد األس������هم في نهاية عام ‪2006‬م تعود بش������كل رئيس إلى إصدار أس������هم منحة مجانية بواقع سهم لكل سهمني ونصف‬ ‫سهم قائمة‪.‬‬

‫املدفوعات النظامية‬ ‫حتسم الزكاة املستحقة على املساهمني السعوديني من حصتهم من األرباح املوزعة ويتم سدادها ملصلحة الزكاة والدخل‪ .‬وقد مت‬ ‫سداد زكاة بقيمة ‪ 45.2‬مليون ريال سعودي خالل السنة املنتهية في ‪ 31‬ديسمبر ‪2006‬م‪.‬‬ ‫أما ضريبة الدخل املس������تحقة على املس������اهمني غير السعوديني على حصتهم من األرباح فيتم حسمها من األرباح املوزعة‪ .‬وقد مت‬ ‫في الس������نة املنتهية في ‪ 31‬ديس������مبر ‪2006‬م سداد ما مجموعه ‪ 41‬مليون ريال سعودي على حساب ضريبة الدخل املستحقة على‬ ‫املساهمني األجانب‪.‬‬

‫السعودة والتدريب‬ ‫استمر البنك خالل عام ‪2006‬م في دعم برامج السعودة حيث ارتفعت نسبة السعودة لتصل في نهاية العام إلى ‪ %80‬وتعكس تلك‬ ‫الزيادة التزام البنك املستمر نحو حتقيق السعودة املنشودة‪.‬‬ ‫كما قدم البنك برنامج منح دراس������ية ملدة خمس س������نوات لسبعة وعشرين س������عودياً مؤه ً‬ ‫ال من خريجي الثانوية العامة الستكمال‬ ‫دراساتهم لنيل درجة البكالوريوس في مجاالت العلوم املالية‪ ،‬والتسويق‪ ،‬وعلوم الكمبيوتر في جامعات معترف بها‪.‬‬ ‫وف������ي مج������ال التدريب بلغ عدد ال������دورات التدريبية التي التحق به������ا موظفو البنك ‪ 866‬دورة مختلفة ش������ارك فيها أكثر من ‪700‬‬ ‫موظف‪.‬‬

‫مزايا املوظفني‬ ‫تس������تحق املزايا واجبة الس������داد للموظفني إما عند انتهاء خدماتهم أو خالل مدة عملهم وف ًقا للخطوط العريضة املنصوص عليها‬ ‫في نظام العمل والعمال الس������عودي ووف ًقا لسياسات البنك‪.‬وقد بلغت قيمة املخصصات التي مت جتنيبها خالل السنة املنتهية في‬ ‫‪2006‬م لهذه املزايا ما مجموعه ‪ 40.9‬مليون ريال سعودي‪.‬‬

‫عقود األطراف ذوي العالقة‬ ‫لم تكن هناك أية عقود مع أطراف ذوي عالقة بأعضاء مجلس اإلدارة أو املدير العام أو املدير املالي أو أي من أقاربهم‪.‬‬

‫تكوين مجلس اإلدارة‬ ‫‪ -1‬ال يشغل رئيس مجلس اإلدارة وأعضاء مجلس اإلدارة عضوية مجالس إدارات شركات مساهمة سعودية أخرى‪.‬‬ ‫‪ -2‬يصنف أعضاء مجلس اإلدارة كما يلي ‪:‬‬

‫‪13‬‬

‫‪2/13/07 10:13:55 AM‬‬

‫‪Arabic_Annual_Layout.indd 13‬‬

‫االسم‬

‫املنصب‬

‫د‪ .‬عبد العزيز العبد الله العوهلي‬

‫رئيس مجلس اإلدارة‬

‫مستقل‬

‫غير تنفيذي‬

‫د‪ .‬عبد العزيز النويصر‬

‫عضو مجلس إدارة‬

‫مستقل‬

‫غير تنفيذي‬

‫أ‪ .‬محمد محمد الراشد‬

‫عضو مجلس إدارة‬

‫مستقل‬

‫غير تنفيذي‬

‫أ‪ .‬فؤاد عباس قطان‬

‫عضو مجلس إدارة‬

‫مستقل‬

‫غير تنفيذي‬

‫أ‪ .‬عبد الله سليمان الضبعان‬

‫عضو مجلس إدارة‬

‫مستقل‬

‫غير تنفيذي‬

‫أ‪ .‬حسني بشير العقبي‬

‫عضو مجلس إدارة‬

‫مستقل‬

‫غير تنفيذي‬

‫أ‪ .‬غيث غازي البركاتي‬

‫عضو مجلس إدارة‬

‫مستقل‬

‫غير تنفيذي‬

‫أ‪ .‬فيصل محمد البسام‬

‫عضو مجلس إدارة‬

‫مستقل‬

‫غير تنفيذي‬

‫أ‪ .‬جوردن رينولدسون‬

‫عضو مجلس إدارة‬

‫غير مستقل‬

‫غير تنفيذي‬

‫أ‪ .‬يوكيو اوتاكا‬

‫عضو مجلس إدارة‬

‫غير مستقل‬

‫غير تنفيذي‬

‫‪ -3‬يوج������د في مجلس االدارة جلنة تنفيذية تتكون من خمس������ة أعضاء وتقوم باملوافقة على جميع القروض والتس������هيالت‪.‬‬ ‫وجلنة للمراجعة تتكون من عضوين من مجلس اإلدارة وعضو ثالث من غير أعضاء مجلس اإلدارة وتقوم باإلشراف على‬ ‫إدارة املراجعة الداخلية واختيار مراجعي احلسابات اخلارجيني‪ .‬وفيما يلي قائمة بأعضاء هاتني اللجنتني ‪:‬‬

‫جلنة املراجعة‬

‫اللجنة التنفيذية‬ ‫د‪ .‬عبدالعزيز العبدالله العوهلي‬

‫أ‪ .‬غيث غازي البركاتي‬

‫أ‪ .‬فؤاد عباس قطان‬

‫أ‪ .‬يوكيو اوتاكا‬

‫أ‪ .‬عبدالله سليمان الضبعان‬

‫د‪ .‬صالح احلميدان‬

‫أ‪ .‬حسني بشير العقبي‬ ‫أ‪ .‬فيصل محمد البسام‬

‫مكافآت أعضاء مجلس اإلدارة وبدالت حضور االجتماعات‬ ‫بلغت إجمالي أتعاب ومكافآت أعضاء مجلس اإلدارة ‪ 1.381.000‬ريال س������عودي عن العام ‪2006‬م‪ ،‬و‪ 1.422.000‬ريال سعودي‬ ‫عن العام ‪2005‬م‪ ،‬وتفاصيلها كما يلي‪:‬‬ ‫أتعاب أعضاء مجلس اإلدارة‬ ‫بدل حضور اجتماعات‬

‫مصاريف السفر واإلقامة‬

‫‪2006‬‬

‫‪2005‬‬

‫‪1.260.000‬‬

‫‪1.260.000‬‬

‫‪22.000‬‬

‫‪25.000‬‬

‫‪99.000‬‬

‫‪137.000‬‬

‫عق������د مجل������س اإلدارة اجتماعني خالل العام ‪2006‬م‪ ،‬وقد حضر كل من أعض������اء مجلس اإلدارة اجتماعا واحدا على األقل خالل‬ ‫السنة‪.‬‬

‫‪14‬‬

‫‪2/13/07 10:14:31 AM‬‬

‫‪Arabic_Annual_Layout.indd 14‬‬

‫إقرار مجلس اإلدارة‬ ‫يقر مجلس اإلدارة وفقا ألفضل املعلومات املتاحة له من جميع النواحي اجلوهرية مبا يلي‪:‬‬ ‫ ‬

‫يحتفظ البنك بسجالت محاسبية صحيحة‪.‬‬

‫ ‬

‫قام البنك بوضع وتطبيق إجراءات رقابة داخلية فعالة‪.‬‬

‫ ‬

‫يوجد لدى البنك إدارة مراجعة داخلية تتبع جلنة املراجعة في البنك‪.‬‬

‫ ‬

‫إن جلنة املراجعة تؤكد وجود سياس������ة للمراقبة الداخلية وأنها متبعة بطريقة فعالة‪.‬ويؤكد مجلس اإلدارة أن إجراءات‬ ‫الرقابة الداخلية مناسبة‪.‬‬

‫ ‬

‫أن مجلس اإلدارة ال يعلم بأي وقائع أو أحداث ميكن أن تؤثر على قدرة البنك باإلستمرار في نشاطاته‪.‬‬

‫مراجعو احلسابات‬ ‫مت في اجتماع اجلمعية العمومية العادية املنعقد في ‪ 6‬مارس ‪2006‬م إعادة تعيني السادة‪/‬اجلريد وشركاه (وهي شركة عضو في‬ ‫برايس ووترهاوس كوبرز) والسادة‪/‬أرنست آند يونغ كمراجعني حلسابات البنك للسنة املالية ‪2006‬م‪.‬‬

‫الئحة حوكمة الشركات في اململكة العربية السعودية‬ ‫يقوم البنك بتطبيق معظم األحكام االسترش������ادية الواردة بالئحة حوكمة الش������ركات في اململكة العربية الس������عودية الصادرة عن‬ ‫هيئة الس������وق املالية في ‪1427/10/21‬هـ املوافق ‪2006/11/13‬م‪ .‬وقد ش������رع البنك في دراسة و تطبيق ما تبقى من أحكام تلك‬ ‫الالئحة‪.‬‬

‫اخلامتة‬ ‫يس������ر مجلس اإلدارة أن يعبر مرة أخرى عن امتنانه حلكومة خادم احلرمني الش������ريفني امللك عبدالله بن عبدالعزيز آل س������عود‪،‬‬ ‫ويخص بالش������كر وزارة املالية‪ ،‬ومؤسسة النقد العربي الس������عودي وهيئة السوق املالية على دعمهم املتواصل والبناء‪ .‬ويود املجلس‬ ‫ً‬ ‫أيضا أن يتقدم بالشكر إلى مساهميه السعوديني والدوليني على تعاونهم املثمر‪ .‬كما يعرب املجلس عن تقديره لثقة عمالء البنك‬ ‫السعودي لالستثمار ومراسليه‪ ،‬وجلهود مسؤولي وموظفي البنك وإخالصهم‪.‬‬

‫‪15‬‬

‫‪2/13/07 10:15:08 AM‬‬

‫‪Arabic_Annual_Layout.indd 15‬‬

‫أضواء على الوضع المالي لعشر سنوات‬ ‫‪1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006‬‬ ‫ملخص قائمة الدخل (بماليين الرياالت السعودية)‬ ‫دخل العمليات‬ ‫مصاريف العمليات‬ ‫ربح العمليات‬ ‫مخصص خسائر اإلئتمان‬ ‫صافي الدخل‬

‫‪782 1.013‬‬

‫‪608‬‬

‫‪498‬‬

‫‪474‬‬

‫‪398‬‬

‫‪374‬‬

‫‪309‬‬

‫‪2.556‬‬

‫‪1.516‬‬

‫‪237‬‬

‫‪175‬‬

‫‪154‬‬

‫‪157‬‬

‫‪118‬‬

‫‪104‬‬

‫‪112‬‬

‫‪453‬‬

‫‪352‬‬

‫‪296‬‬

‫‪432‬‬

‫‪344‬‬

‫‪317‬‬

‫‪280‬‬

‫‪270‬‬

‫‪197‬‬

‫‪2.103‬‬

‫‪1.164‬‬

‫‪717‬‬

‫‪545‬‬

‫‪40‬‬

‫‪40‬‬

‫‪40‬‬

‫‪40‬‬

‫‪40‬‬

‫‪97‬‬

‫‪100‬‬

‫‪130‬‬

‫‪81‬‬

‫‪52‬‬

‫‪304‬‬

‫‪277‬‬

‫‪240‬‬

‫‪230‬‬

‫‪157‬‬

‫‪2.006‬‬

‫‪1.064‬‬

‫‪587‬‬

‫‪464‬‬

‫‪380‬‬

‫ملخص قائمة المركز المالي (بماليين الرياالت السعودية)‬ ‫قروض وسلف‪ ،‬صافي‬ ‫إستثمارات‬ ‫إجمالي الموجودات‬ ‫ودائع العمالء‬ ‫إجمالي حقوق المساهمين‬

‫‪8.891 10.232 13.031 19.794 20.691‬‬

‫‪7.527‬‬

‫‪7.493‬‬

‫‪7.063‬‬

‫‪6.394‬‬

‫‪5.171‬‬

‫‪6.454‬‬

‫‪5.822‬‬

‫‪4.289‬‬

‫‪4.204‬‬

‫‪3.197‬‬

‫‪2.882‬‬

‫‪7.261 8.502 11.276 11.777‬‬

‫‪10.626 12.680 13.465 13.946 15.252 19.957 21.708 28.544 39.581 40.845‬‬ ‫‪9.532 10.359 10.950 14.065 14.404 20.285 27.858 27.931‬‬

‫‪8.572‬‬

‫‪7.360‬‬

‫‪1.698‬‬

‫‪1.516‬‬

‫‪1.370‬‬

‫‪6.001‬‬

‫‪5.307‬‬

‫‪2.632 3.607‬‬

‫‪2.160‬‬

‫‪2.041‬‬

‫‪1.868‬‬

‫المعدالت (‪)%‬‬ ‫العائد على حقوق المساهمين‬ ‫العائد على الموجودات‬ ‫كفاية رأس المال‬ ‫حقوق المساهمين إلجمالي الموجودات‬

‫‪2/13/07 10:15:42 AM‬‬

‫‪19.36 19.12‬‬

‫‪35.48‬‬

‫‪24.14‬‬

‫‪4.99‬‬

‫‪3.12‬‬

‫‪2.34‬‬

‫‪24.71‬‬

‫‪22.56‬‬

‫‪21.63 22.79‬‬

‫‪23.94‬‬

‫‪14.69‬‬

‫‪13.41‬‬

‫‪12.12 12.30‬‬

‫‪10.82‬‬

‫‪2.23‬‬

‫‪18.11‬‬

‫‪15.56‬‬

‫‪15.54‬‬

‫‪14.96‬‬

‫‪15.96‬‬

‫‪11.87‬‬

‫‪2.16‬‬

‫‪2.11‬‬

‫‪2.02‬‬

‫‪1.84‬‬

‫‪1.98‬‬

‫‪1.53‬‬

‫‪25.69‬‬

‫‪22.76‬‬

‫‪21.60‬‬

‫‪21.49‬‬

‫‪23.58‬‬

‫‪13.38‬‬

‫‪13.39‬‬

‫‪12.61‬‬

‫‪11.95‬‬

‫‪12.90‬‬

‫‪Arabic_Annual_Layout.indd 16‬‬

‫القوائم المالية‬

‫واإليضاحات‬

‫وتقرير مراجعي الحسابات‬ ‫‪ 31‬ديسمبر ‪2006‬م و ‪2005‬م‬

‫‪2/13/07 10:16:10 AM‬‬

‫‪Arabic_Annual_Layout.indd 17‬‬

18

Arabic_Annual_Layout.indd 18

2/13/07 10:16:35 AM

19

Arabic_Annual_Layout.indd 19

2/13/07 10:16:57 AM

20

Arabic_Annual_Layout.indd 20

2/13/07 10:17:19 AM

21

Arabic_Annual_Layout.indd 21

2/13/07 10:17:41 AM

22

Arabic_Annual_Layout.indd 22

2/13/07 10:18:04 AM

23

Arabic_Annual_Layout.indd 23

2/13/07 10:18:27 AM

24

Arabic_Annual_Layout.indd 24

2/13/07 10:18:50 AM

25

Arabic_Annual_Layout.indd 25

2/13/07 10:19:12 AM

26

Arabic_Annual_Layout.indd 26

2/13/07 10:19:34 AM

27

Arabic_Annual_Layout.indd 27

2/13/07 10:19:57 AM

28

Arabic_Annual_Layout.indd 28

2/13/07 10:20:19 AM

29

Arabic_Annual_Layout.indd 29

2/13/07 10:20:41 AM

30

Arabic_Annual_Layout.indd 30

2/13/07 10:21:03 AM

31

Arabic_Annual_Layout.indd 31

2/13/07 10:21:25 AM

32

Arabic_Annual_Layout.indd 32

2/13/07 10:21:46 AM

33

Arabic_Annual_Layout.indd 33

2/13/07 10:22:08 AM

34

Arabic_Annual_Layout.indd 34

2/13/07 10:22:30 AM

35

Arabic_Annual_Layout.indd 35

2/13/07 10:22:52 AM

36

Arabic_Annual_Layout.indd 36

2/13/07 10:23:13 AM

37

Arabic_Annual_Layout.indd 37

2/13/07 10:23:36 AM

38

Arabic_Annual_Layout.indd 38

2/13/07 10:23:58 AM

39

Arabic_Annual_Layout.indd 39

2/13/07 10:24:19 AM

40

Arabic_Annual_Layout.indd 40

2/13/07 10:24:41 AM

41

Arabic_Annual_Layout.indd 41

2/13/07 10:25:03 AM

42

Arabic_Annual_Layout.indd 42

2/13/07 10:25:25 AM

43

Arabic_Annual_Layout.indd 43

2/13/07 10:25:47 AM

44

Arabic_Annual_Layout.indd 44

2/13/07 10:26:09 AM

45

Arabic_Annual_Layout.indd 45

2/13/07 10:26:32 AM

46

Arabic_Annual_Layout.indd 46

2/13/07 10:26:56 AM

47

Arabic_Annual_Layout.indd 47

2/13/07 10:27:18 AM

48

Arabic_Annual_Layout.indd 48

2/13/07 10:27:41 AM

49

Arabic_Annual_Layout.indd 49

2/13/07 10:28:03 AM

50

Arabic_Annual_Layout.indd 50

2/13/07 10:28:26 AM

51

Arabic_Annual_Layout.indd 51

2/13/07 10:28:48 AM

52

Arabic_Annual_Layout.indd 52

2/13/07 10:29:10 AM

53

Arabic_Annual_Layout.indd 53

2/13/07 10:29:31 AM

54

Arabic_Annual_Layout.indd 54

2/13/07 10:29:54 AM

55

Arabic_Annual_Layout.indd 55

2/13/07 10:30:15 AM

56

Arabic_Annual_Layout.indd 56

2/13/07 10:30:37 AM

57

Arabic_Annual_Layout.indd 57

2/13/07 10:30:59 AM

58

Arabic_Annual_Layout.indd 58

2/13/07 10:31:21 AM

59

Arabic_Annual_Layout.indd 59

2/13/07 10:31:43 AM

60

Arabic_Annual_Layout.indd 60

2/13/07 10:31:55 AM