Ασφαλίζομαι #012

ασφαλίζομαι asfalizomai.com

μηνιαία ασφαλιστική εφημερίδα ➺ λύσεις για κάθε ασφαλιστική ανάγκη

Αποζημιώσεις σε θύματα από ανασφάλιστα ή άγνωστα οχήματα:

Ποιες περιπτώσεις εμπίπτουν στην κάλυψη που προσφέρει το Επικουρικό Κεφάλαιο

Ασφαλίστε τη διακοπή λειτουργίας και τις απώλειες κερδών της επιχείρησης:

06

Για τη στήριξη μικρών και μεγάλων επιχειρήσεων

08

H

12

ΝΟΕΜΒΡΙΟΣ 2011

Προστασία από κάθε απρόοπτο με μια ταξιδιωτική ασφάλιση:

Καλύψεις για ατυχήματα, ασθένειες, ακυρώσεις και καθυστερήσεις πτήσεων, απώλεια αποσκευών

10

➺Διαβάστε ακόμα

Κατοχυρώστε την ιδιωτική σας σύνταξη, με ευνοϊκούς όρους εξασφάλιση μιας ήρεμης και αξιοπρεπούς ζωής μετά τη λήξη του εργασιακού βίου αποτελεί κυρίαρχη σκέψη στο μυαλό κάθε ανθρώπου. Μέχρι τώρα, τη φροντίδα αυτή την είχαμε εναποθέσει κυρίως στο κράτος, στο κοινωνικό του πρόσωπο. Οι συντάξεις που εισέπραττε μια οικογένεια ή ένα μεμονωμένο άτομο, τις περισσότερες φορές αρκούσαν για τη διαβίωσή τους. Δυστυχώς, τα πράγματα έχουν αλλάξει, απότομα και ριζικά. Οι δημογραφικές εξελίξεις, σε συνδυασμό με τα τεράστια χρέη του κράτους και τις ευρύτερες συνθήκες που διαμορφώνονται στην ευρωπαϊκή οικονομία, οδήγησαν σε δραστικές μειώσεις και περικοπές των συντάξεων. Παράλληλα, άλλαξαν οι προϋποθέσεις για να βγει κάποιος στη σύνταξη και ο τρόπος υπολογισμού της. Όλα αυτά, οδηγούν πλέον τους νέους ανθρώπους και όσους βρίσκονται στο μέσον του εργασιακού τους βίου να αναζητούν και εναλλακτικές συμπληρωματικές λύσεις στο χώρο της ιδιωτικής ασφάλισης. Σε μια αγορά που προσφέρει σήμερα μεγάλη ποικιλία συνταξιοδοτικών προγραμμάτων, με μικρό ή μεγαλύτερο κόστος, με εγγυημένες αποδόσεις ή με επενδυτικό ρίσκο, ώστε κάθε ενδιαφερόμενος να επιλέξει αυτό που θεωρεί ότι ταιριάζει στο χαρακτήρα του.

αρ. φύλλου

12> Προγράμματα σπουδών και δημιουργίας κεφαλαίου για «παιδιά»

Εξασφαλίστε το μέλλον με ένα «παιδικό συμβόλαιο»

16> Ο κλάδος της ιδιωτικής ασφάλισης

σ. 4

σε ένα νέο περιβάλλον ανάπτυξης Αισιόδοξα συμπεράσματα από το συνέδριο Insurance Money Conference 2011

18> Ειδήσεις που ενδιαφέρουν • Αναρτήθηκε το προσωρινό χαρτοφυλάκιο των «Ασπίς» και «Commercial Value» • Αυστηροί κανόνες στην πώληση ασφαλιστικών-χρηματοοικονομικών προϊόντων • Η Interamerican τίμησε την ελληνική μαθηματική εταιρεία • 50 εκατ. ευρώ κοστίζουν οι απάτες στον κλάδο υγείας • «Κόκκινο πανί» οι ασφαλίσεις από βανδαλισμούς

20> Οδηγός: Ασφαλιστικές εταιρείες,

Μεσίτες και Πράκτορες στην Ελλάδα Εξασφαλίστε την πλήρη κάλυψη των ασφαλιστικών σας αναγκών

ασφαλίζομαι

2

Νοέμβριος 2011

Editorial

Μηνιαία Free Press Ασφαλιστική Εφημερίδα

id

Κωνσταντίνος Ουζούνης > ouzounis.k@ethosmedia.eu

Η ανησυχία ωθεί τους πολίτες

T

ο μέλλον των συντάξεων στη συνείδηση των περισσότερων εργαζομένων θεωρείται αβέβαιο. Και σε αυτό έχουν συμβάλει αποκλειστικά -και καθοριστικά- οι συνθήκες στην οικονομία και όλα όσα ακούγονται αλλά και συμβαίνουν το τελευταίο διάστημα. Όσο και να πασχίζουν οι αρμόδιοι να πείσουν ότι τα μέτρα που λαμβάνονται αποσκοπούν στη δημιουργία ενός καλύτερου «αύριο», τελικώς κανείς δεν φαίνεται να αισθάνεται σιγουριά, στο βαθμό τουλάχιστον που θα μπορούσε να εφησυχάσει, ότι ο εργασιακός του βίος θα καταλήξει και σε

μια ομαλή και καλή συνταξιοδοτική περίοδο. Για πρώτη φορά, η ανησυχία ωθεί τους πολίτες στο να εξετάσουν σοβαρά τις λύσεις που εδώ και χρόνια προσφέρονται στην αγορά μέσω των ασφαλιστικών εταιρειών. Δηλαδή, τα προγράμματα για ιδιωτική σύνταξη που μπορεί να αγοράσει ο καθένας και να «δημιουργήσει», σε βάθος χρόνου και κατά τις δυνατότητές του, τη σύνταξη που επιθυμεί να λάβει. Υπάρχουν πολλές προτάσεις, μεγάλη γκάμα επιλογών και οι εταιρείες δίνουν σαφείς οδηγίες. Έστω και συμπληρωματικά, έστω και δειλά, ο καθένας μπορεί να κάνει μια αρχή.

cover story (σ.4) ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ ΜΕ ΕΓΓΥΗΜΕΝΕΣ ΑΠΟΔΟΣΕΙΣ ΚΑΙ ΠΡΟΔΙΑΓΡΑΦΕΣ ΑΣΦΑΛΕΙΑΣ

Κατοχυρώστε την ιδιωτική σας σύναξη, με ευνοϊκούς όρους

➺Αποζημιώσεις σε θύματα τροχαίων ατυχημάτων από ανασφάλιστα ή άγνωστα οχήματα: (06)

Ποιες περιπτώσεις εμπίπτουν στην κάλυψη που προσφέρει το Επικουρικό Κεφάλαιο ➺Ασφαλίστε τη διακοπή λειτουργίας

και τις απώλειες κερδών της επιχείρησης: (08)

Για τη στήριξη μικρών και μεγάλων επιχειρήσεων 16> Ο κλάδος της ιδιωτικής ασφάλισης σε ένα νέο περιβάλλον ανάπτυξης 18> Αναρτήθηκε το προσωρινό χαρτοφυλάκιο των «Ασπίς» και «Commercial Value» 18> Η Interamerican τίμησε την ελληνική μαθηματική εταιρεία 18> Αυστηροί κανόνες στην πώληση ασφαλιστικών-χρηματοοικονομικών προϊόντων

➺Προστασία από κάθε απρόοπτο

με μια ταξιδιωτική ασφάλιση: (10)

Καλύψεις για ατυχήματα, ασθένειες, ακυρώσεις και καθυστερήσεις πτήσεων, απώλεια αποσκευών ➺Προγράμματα σπουδών και δημιουργίας κεφαλαίου για «παιδιά»: (12)

Γενικός Διευθυντής ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ ouzounis.k@ethosmedia.eu Σύμβουλος Έκδοσης ΓΙΑΝΝΗΣ ΒΕΡΜΙΣΣΩ vermisso.j@ethosmedia.eu Αρχισυντάκτης ΒΙΚΥ ΓΕΡΑΣΙΜΟΥ gerasimou.v@ethosmedia.eu Συντάκτες ΓΑΛΑΤΕΙΑ ΜΠΑΣΕΑ bassea.g@ethosmedia.eu ΓΙΩΡΓΟΣ ΚΑΛΟΥΜΕΝΟΣ kaloumenos.g@ethosmedia.eu Εμπορικός Διευθυντής ΓΡΗΓΟΡΗΣ ΛΕΩΝΙΔΗΣ leonidis.g@ethosmedia.eu Υπεύθυνη Διαφήμισης ΡΑΝΤΩ ΜΑΝΩΛΟΓΛΟΥ manologlou.r@ethosmedia.eu Marketing - Δημόσιες Σχέσεις ΑΘΗΝΑ ΦΡΑΔΕΛΟΥ fradelou.a@ethosmedia.eu Υπεύθυνη Επικοινωνίας & Δημοσίων Σχέσεων ΣΟΦIΑ-ΑΦΡΟΔIΤΗ ΒΟΥΛΓΑΡAΚΗ voulgaraki.s@ethosmedia.eu Υπεύθυνος Internet ΝΙΚΟΣ ΑΘΑΝΑΣΙΟΥ athanasiou.n@ethosmedia.eu Υπεύθυνος Κυκλοφορίας & Ψηφιακών Συνδρομών ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΣΑΛΒΑΡΛΗΣ salvarlis.k@ethosmedia.eu

Γραμματεία Εμπορικού ΔΕΣΠΟΙΝΑ ΡΟΠΟΔΗ ropodi.d@ethosmedia.eu Λογιστήριο ΝΑΤΑΣΣΑ ΛΑΖΑΡΑΚΟΥ lazarakou.n@ethosmedia.eu Διεκπεραίωση ΣΤΡΑΤΟΣ ΜΩΫΣΗΣ Σχεδιασμός-Σελιδοποίηση ΑΓΓΕΛΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΥ holysign@otenet.gr Διόρθωση-Επιμέλεια Κειμένων ΑΜΑΛΙΑ ΛΟΥΒΑΡΗ amalia.louvari@gmail.com Εκτύπωση-Βιβλιοδεσία ΝΑΥΤΕΜΠΟΡΙΚΗ - Π. ΑΘΑΝΑΣΙΑΔΗΣ & ΣΙΑ Α.Ε. Διανομή City Promotions Ε.Π.Ε. Ιδιοκτησία

Θεσσαλίας 29, 17456 Άλιμος τ: 210 9984950, f: 210 9984953 e: info@ethosmedia.eu www.ethosmedia.eu www.asfalizomai.com www.insuranceworld.gr www.hrima.gr ISSN: 1792-6866

διανομή Η εφημερίδα «ασφαλίζομαι» διανέμεται μέσα από το εκτενές, πανελλαδικό δίκτυο διανομής των εφημερίδων CITY PRESS & FREE SUNDAY

> Μετρό Αθήνας > Συγκοινωνιακό δίκτυο σε Αθήνα και Θεσσαλονίκη > Αλυσίδες καταστημάτων μεταξύ των οποίων: Γρηγόρης Μικρογεύματα, Φούρνος Βενέτη, Flocafe, Praktiker, Σούπερ Μάρκετ Carrefour, Costa Coffee, Polis Park, Βαρδάβας Οπτικά, Δωδώνη, Πρατήρια Revoil, Καταστήματα Απολλώνιον Bakery.

Κυκλοφορία: 70.000 φύλλα +50.000 φύλλα σε e-mails

Εξασφαλίστε το μέλλον με ένα «παιδικό συμβόλαιο» 19> 50 εκατ. ευρώ κοστίζουν οι απάτες στον κλάδο υγείας 19> «Κόκκινο πανί» οι ασφαλίσεις από βανδαλισμούς 20> Οδηγός: Ασφαλιστικές εταιρείες, Μεσίτες και Πράκτορες στην Ελλάδα: Εξασφαλίστε την αποτελεσματικότερη κάλυψη των ασφαλιστικών σας αναγκών

Απαγορεύεται η αναδημοσίευση, η αναπαραγωγή, ολική, μερική ή περιληπτική ή κατά παράφραση ή διασκευή απόδοσης του περιεχομένου της εφημερίδας με οποιονδήποτε τρόπο, μηχανικό, ηλεκτρονικό, φωτοτυπικό, ηχογραφήσεως ή άλλο, χωρίς προηγούμενη γραπτή άδεια του εκδότη. Νόμοι 238/1970, 4301/1979, 100/1975, ΝΔ 3565/1956 και 4254/1962 και κανόνες του Διεθνούς Δικαίου. Όλα όσα αναφέρονται στην παρούσα έκδοση προέρχονται από δημοσιογραφικές πληροφορίες. Τα ακριβή στοιχεία και οι πληροφορίες περί των καλύψεων, των γενικών & ειδικών όρων και προϋποθέσεων ασφάλισης, των εξαιρέσεων & απαλλαγών και οτιδήποτε άλλο έχει σχέση με ασφαλιστήρια συμβόλαια, παρέχονται από την κάθε Ασφαλιστική Εταιρία και τα πιστοποιημένα διαμεσολαβούντα πρόσωπα.

e-edition asfalizomai.com ασφαλίζομαι

Εγγραφείτε στο για να παραλαμβάνετε την εφημερίδα στον υπολογιστή σας μέσω e-mail επόμενο φύλλο

19 Δεκεμβρίου 2011

Η ιδιωτική ασφάλιση σε όλες τις διαστάσεις

4

ασφαλίζομαι

Νοέμβριος 2011

ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ ΜΕ ΕΓΓΥΗΜΕΝΕΣ ΑΠΟΔΟΣΕΙΣ ΚΑΙ ΠΡΟΔΙΑΓΡΑΦΕΣ ΑΣΦΑΛΕΙΑΣ

Κατοχυρώστε την ιδιωτική σας σύνταξη, με ευνοϊκούς όρους Οι όροι ενός συνταξιοδοτικού προγράμματος δεν μπορούν να αλλαχθούν μονομερώς από μια ασφαλιστική εταιρεία ούτε βέβαια και από τον ασφαλισμένο πελάτη. Μετά την υπογραφή του ασφαλιστηρίου, μοναδική υποχρέωση του πελάτη είναι η εμπρόθεσμη καταβολή των ασφαλίστρων με τον τρόπο που έχει συμφωνήσει με την εταιρεία. Βίκυ Γερασίμου gerasimou.v@ethosmedia.eu

T

ην ανάγκη να διασφαλίσουν μια σύνταξη από ιδιωτική ασφαλιστική εταιρεία τη νιώθουν πλέον όλο και περισσότεροι πολίτες. Τις προηγούμενες δεκαετίες, μόνο κατηγορίες πολιτών που δεν ήταν άμεσα ασφαλισμένες, όπως οι νοικοκυρές ή οι περιστασιακά εργαζόμενοι, σκέφτονταν τη δημιουργία μιας ατομικής σύνταξης σε κάποια ασφαλιστική εταιρεία. Ο λόγος ήταν απλός, η σύνταξη ενός μόνο μέλους της οικογένειάς τους, επαρκούσε για τα «γεράματα» και των δύο. Αν μάλιστα υπήρχε και δεύτερη, επικουρική σύνταξη, τότε οι συνθήκες ήταν καλύτερες. Υπήρχαν βέβαια και άτομα με υψηλή ασφαλιστική συνείδηση, που με ορθολογικό τρόπο αποφάσιζαν να δημιουργήσουν μια ιδιωτική σύνταξη, παράλληλα με την κοινωνική τους σύνταξη, αλλά αυτά ήταν λίγα. Σήμερα, τα πράγματα έχουν αλλάξει πολύ, ίσως μάλιστα βίαια και απότομα και οι πολίτες συνειδητοποιούν δύο γεγονότα, αφενός ότι η σύνταξη (ή το άθροισμα των συντάξεων) ενός ατόμου δεν

επαρκεί, γιατί όχι μόνο δεν αυξάνεται, αλλά αντίθετα περικόπτεται και αφετέρου ότι δεν γνωρίζουν ποια θα είναι η σύνταξη μετά από λίγα χρόνια και φοβούνται μεγαλύτερη ακόμα μείωση. Η πρωτοφανής οικονομική κρίση που ζούμε και η αναθεώρηση δεκάδων καταστάσεων που θεωρούσαμε αδιαπραγμάτευτες και σίγουρες, επηρεάζουν άμεσα τη σκέψη μας, τη ζωή μας, τον τρόπο που αντιμετωπίζουμε τα πράγματα. Ποσά που μέχρι τώρα θεωρούσαμε αμελητέα, σήμερα προσπαθούμε να τα εξοικονομήσουμε και, αν μπορούμε, να τα αποταμιεύσουμε για το μέλλον. Η αβεβαιότητα για το μέλλον και τις οικονομικές εξελίξεις έχει επαναφέρει την ανάγκη του ατομικού και οικογενειακού προγραμματισμού. Σύμφωνα με όλες τις έρευνες και τις μελέτες, υπό την πίεση της δημογραφικής γήρανσης του πληθυσμού, σε συνάρτηση με τις δημοσιονομικές πιέσεις, που δεν θα υποχωρήσουν για πολλά χρόνια, διαμορφώνουν ένα νέο πλαίσιο, μέσα στο οποίο θα λειτουργεί και θα ανασχεδιάζεται συνεχώς το σύστημα κοινωνικής

Για να δημιουργήσετε το δικό σας ασφαλιστικό πρόγραμμα απευθυνθείτε στις παρακάτω εταιρείες:

www.ethniki-asfalistiki.gr τ 210 9099000

www.europaikipisti.gr τ 210 6829601

www.eurolife.gr τ 210 9303800

asfalizomai.com

Νοέμβριος 2011

ασφάλισης, συνεχώς προς την κατεύθυνση των περικοπών. Ο βαθμός αναπλήρωσης του εισοδήματος, έννοια πάνω στην οποία στηριζόταν κάθε συζήτηση περί κοινωνικών συντάξεων, δεν λαμβάνεται πλέον υπόψη. Κυριαρχεί η έννοια της βιωσιμότητας του συστήματος και της εξασφάλισης ενός ελάχιστου εισοδήματος για κάθε πολίτη, μιας ελάχιστης εγγυημένης σύνταξης. Η ίδια η πολιτεία περιορίζεται σε βασικά μεγέθη και μεταφέρει την υποχρέωση και την ευθύνη της δημιουργίας μιας αξιοπρεπούς σύνταξης στον ίδιο τον εργαζόμενο, στον κάθε πολίτη. Οι τρεις πυλώνες που ευρέως συζητούνται, ανοίγουν διάπλατα την πόρτα της συνεργασίας και των συνεργειών μεταξύ του δημόσιου και του ιδιωτικού ασφαλιστικού συστήματος, με πρώτο πεδίο απελευθέρωσης και συνεργασίας το δεύτερο πυλώνα, όπου τα σημερινά επικουρικά ταμεία, τα επαγγελματικά ταμεία και οι ιδιωτικές ομαδικές ασφαλίσεις εργαζομένων (που σήμερα εντάσσονται στον τρίτο πυλώνα), θα ανασχεδιαστούν και θα προσφέρουν τη βασική ουσιαστική σύνταξη κάθε εργαζόμενου. Πέρα από αυτό, κάθε πολίτης θα σχεδιάζει την ατομική σύνταξη που ανταποκρίνεται στις απαιτήσεις του, αλλά και στις δυνατότητές του, στο πλαίσιο του τρίτου πυλώνα της ιδιωτικής ασφάλισης.

Τι προσφέρει σήμερα η αγορά Αυτό που προσφέρει σήμερα η ασφαλιστική αγορά είναι ακριβώς αυτό που θα ήθελε κάθε καταναλωτής. Δεν υπάρχει οτιδήποτε υποχρεωτικό, αλλά αντίθετα υπάρχει πληθώρα επιλογών, ώστε ο καταναλωτής να αναζητήσει, να πάρει προσφορές, να διευκρινίσει τους όρους και να αποφασίσει να αγοράσει το πρόγραμμα που τον καλύπτει και που ανταποκρίνεται στις οικονομικές του δυνατότητες. Συγκεκριμένα, υπάρχει: ➺Ελευθερία επιλογής ασφαλιστικής εταιρείας ➺Ελευθερία επιλογής του ύψους των ασφαλίστρων ➺Ελευθερία επιλογής της διάρκειας πληρωμής των ασφαλίστρων ➺Ελευθερία επιλογής του τρόπου πληρωμής των ασφαλίστρων ➺Ελευθερία επιλογής του εγγυημένου επιτοκίου επένδυσης ➺Ελευθερία επιλογής του επενδυτικού ρίσκου ➺Ελευθερία επιλογής της έκτατης ενίσχυσης του ύψους της σύνταξης ➺Ελευθερία επιλογής της ηλικίας συνταξιοδότησης ➺Ελευθερία επιλογής του ύψους της σύνταξης ➺Ελευθερία επιλογής της διάρκειας συνταξιοδότησης ➺Ελευθερία επιλογής του τρόπου είσπραξης της σύνταξης ➺Ελευθερία επιλογής της μεταβίβασης της σύνταξης Η αγορά προσφέρει όλες τις παραπάνω και πολλές ακόμα δυνατότητες επιλογής (π.χ. διακοπή της πληρωμής των ασφαλίστρων για κάποια περίοδο οικονομικής αδυναμίας). Η δυσκολία έγκειται στην ανεύρεση του συνταξιοδοτικού εκείνου προγράμματος που ικανοποιεί τις περισσότερες επιθυμίες του πελάτη, οι οποίες βέβαια διαφέρουν από άτομο σε άτομο. Η πιο λογική κίνηση είναι η συζήτηση με έναν πιστοποιημένο επαγγελματία (μεσίτη, πράκτορα ή ασφαλιστικό σύμβουλο), ο οποίος θα καταγράψει τις επιλογές και θα προτείνει εναλλακτικά συνταξιοδοτικά προγράμματα.

Τι εγγυήσεις μού παρέχονται ως προς τους όρους; Οι όροι ενός συνταξιοδοτικού προγράμματος δεν μπορούν να αλλαχθούν μονομερώς από μια ασφαλιστική εταιρεία ούτε βέβαια και από τον ασφαλισμένο πελάτη. Μετά την υπογραφή του ασφαλιστηρίου, μοναδική υποχρέωση του πελάτη είναι η εμπρόθεσμη καταβολή των ασφαλίστρων με τον τρόπο που έχει συμφωνήσει με την εταιρεία. Αν είναι συνεπής σε αυτό, τότε δεν μπορεί να

«

Yπάρχει θεσμικό, ελεγκτικό και εποπτικό πλαίσιο, ώστε να νιώθει ασφαλής ο καταναλωτής που θα αποφασίσει να συνάψει ένα ατομικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα και να εμπιστευθεί τις αποταμιεύσεις του σε μια ασφαλιστική εταιρεία

»

επέλθει οποιαδήποτε αλλαγή στο ασφαλιστήριό του χωρίς την έγγραφη συγκατάθεσή του ή χωρίς να το ζητήσει ο ίδιος. Αυτή είναι, ίσως, η πιο ουσιαστική διαφορά με τη συνταξιοδότηση από το δημόσιο φορέα, όπου το κράτος έρχεται όποτε αυτό κρίνει και τροποποιεί τους όρους και τις παραμέτρους της συνταξιοδότησης οποιασδήποτε κοινωνικής ομάδας. Εύκολα μπορεί να θυμηθεί ο καθένας τις αλλαγές στον τρόπο υπολογισμού της κοινωνικής του σύνταξης, στην ηλικία της συνταξιοδότησης, στα χρόνια εργασίας που απαιτούνται για να βγει κάποιος στη σύνταξη, στους περιορισμούς σχετικά με τις δραστηριότητές του μετά την ημερομηνία συνταξιοδότησης (αν δηλαδή μπορεί να λαμβάνει μια σύνταξη και να εργάζεται παράλληλα), στον έλεγχο της άθροισης του συνολικού ποσού αν λαμβάνει δύο συντάξεις, στις οικογενειακές προϋποθέσεις που καθορίζουν τη δυνατότητα συνταξιοδότησης ή όχι, στο ύψος των εισφορών που θα πρέπει να καταβάλει και τόσα άλλα. Τίποτα από όλα αυτά δεν έχουν σχέση με την ιδιωτική σύνταξη. Την αγοράζεις όποτε θέλεις, με συγκεκριμένο κόστος (εισφορές), που αν δεν το έχεις προσυμφωνήσει, δεν αυξάνεται, για να τη λάβεις στη συγκεκριμένη ηλικία που επέλεξες. Οι δε υπόλοιπες αποφάσεις για τη ζωή σου, αν δηλαδή θα συνεχίσεις να εργάζεσαι ή όχι, ποια είναι η οικογενειακή σου κατάσταση, πόσες άλλες συντάξεις λαμβάνεις και οτιδήποτε άλλο, δεν έχουν οποιαδήποτε επίπτωση και δεν αφορούν την ασφαλιστική εταιρεία.

Πότε να προχωρήσω σε μια ιδιωτική σύνταξη; Σήμερα είναι η κατάλληλη χρονική στιγμή αγοράς ενός συνταξιοδοτικού προγράμματος, για τρεις κυρίως λόγους: 1. Αναμένεται αλλαγή στους πίνακες θνησιμότητας. Στους νέους πίνακες το προσδόκιμο της ζωής των ανθρώπων θα είναι πολύ πιο ψηλά, σε μεγαλύτερη ηλικία και, συνεπώς, όσοι αγοράσουν ισόβια σύνταξη θα τη λαμβάνουν για πολύ περισσότερα χρόνια. Συνεπώς, πολύ σύντομα είναι πιθανόν οι ασφαλιστικές εταιρείες να αναπροσαρμόσουν (να αυξήσουν δηλαδή) τα τιμολόγιά τους, με τρόπο ώστε να μπορούν να ανταποκριθούν στην καταβολή πιο μακροχρόνιων ισόβιων συντάξεων.

2. Αναμένεται μείωση του εγγυημένου τεχνικού επιτοκίου, το οποίο σήμερα δεν επιτρέπεται, με βάση το νόμο, να υπερβαίνει το 3,35%. Το επιτόκιο αυτό, που αποτελεί τη βάση του υπολογισμού των αποδόσεων είναι πολύ πιθανό να πέσει κάτω από το 3% και ίσως φθάσει μέχρι το 2,5%. Συνεπώς, μετά την

αναμενόμενη απόφαση της πολιτείας για μείωση του ανώτατου εγγυημένου τεχνικού επιτοκίου, λόγω της διεθνούς οικονομικής κατάστασης, τα ίδια ασφάλιστρα θα έχουν μικρότερη επενδυτική απόδοση και συνεπώς θα δημιουργούν μικρότερο εγγυημένο ποσό ισόβιων συντάξεων ή εφάπαξ.

3. Γενικός κανόνας είναι ότι όσο μεγαλύτερη διάρκεια έχει το συμβόλαιο τόσο μεγαλύτερη σύνταξη (ή εφάπαξ) δημιουργείται. Συνεπώς, η έναρξη άμεσα ενός συνταξιοδοτικού προγράμματος, κυρίως για άτομα της μέσης ηλικίας που υπέστησαν τις αλλαγές του συστήματος της κοινωνικής ασφάλισης, ευνοεί τη δημιουργία ενός σοβαρού ποσού σύνταξης, που θα αναπληρώσει τις απώλειες της κοινωνικής ασφάλισης. Φυσικά, τα νεώτερα άτομα θα πρέπει από τώρα να σκεφθούν, ως βασική τους σύνταξη, την ιδιωτική σύνταξη και συνεπώς να προχωρήσουν στη σύναψη ενός τέτοιου συμβολαίου. Η αγορά προσφέρει πολλές λύσεις και η περίοδος που διανύουμε είναι η πιο ουσιαστική για να ληφθούν αποφάσεις. Ο καταναλωτής θα πρέπει να γνωρίζει ότι το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα που θα αγοράσει, θα τον «συντροφεύουν» για πολλά χρόνια, ίσως για όλα τα υπόλοιπα χρόνια της ζωής του. Στην ελληνική αγορά δραστηριοποιούνται 15 περίπου εταιρείες που προωθούν συνταξιοδοτικά προγράμματα κάθε μορφής, με εγγυημένα επιτόκια ή με επενδυτικό ρίσκο. Το πρώτο σωστό βήμα είναι η κατανόηση της ανάγκης (ατομικής ή οικογενειακής), την οποία καλύπτει ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα και τα υπόλοιπα είναι θέμα ενημέρωσης, επιλογής και απόφασης.

Μπορώ να εμπιστευθώ την ιδιωτική ασφάλιση; Τα τελευταία χρόνια έχουν αλλάξει κατά πολύ τα πράγματα. Σήμερα η ασφαλιστική αγορά εποπτεύεται από την Τράπεζα της Ελλάδος και συγκεκριμένα από τη Διεύθυνση Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης (ΔΕΙΑ), η οποία διαθέτει τεράστια εμπειρία στην εποπτεία χρηματοπιστωτικών οργανισμών. Οι έλεγχοι είναι συνεχείς, ουσιαστικοί και χωρίς «τυμπανοκρουσίες». Σκοπός της εποπτείας είναι η προστασία της περιουσίας των ασφαλισμένων πελατών, μέσω του αυστηρού ελέγχου των περιθωρίων φερεγγυότητας, των αναγκαίων αποθεμάτων των ασφαλιστικών εταιρειών και των κανόνων λειτουργίας τους. Επίσης, η εποπτική αρχή ασχολείται και με το χώρο της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, ώστε να δραστηριοποιούνται σε αυτόν μόνο οι πιστοποιημένοι και νόμιμοι επαγγελματίες. Παράλληλα, η πρόσφατη ίδρυση του Εγγυητικού Κεφαλαίου Ζωής, σε εφαρμογή του νόμου που ψηφίστηκε, δημιούργησε και ένα πρόσθετο «δίχτυ ασφαλείας», για την περίπτωση που κάποια εταιρεία δεν ανταποκριθεί στις υποχρεώσεις της και ανακληθεί η άδεια λειτουργίας της. Συνεπώς σήμερα, υπάρχει το θεσμικό, το ελεγκτικό και το εποπτικό πλαίσιο, ώστε να νιώθει ασφαλής ο καταναλωτής που θα αποφασίσει να συνάψει ένα ατομικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα και να εμπιστευθεί τις αποταμιεύσεις του σε μια ασφαλιστική εταιρεία. Ο χώρος της ιδιωτικής ασφάλισης δεν αποτελεί το αντίπαλο δέος της κοινωνικής ασφάλισης ούτε στέκεται «απέναντι» στην κοινωνική ασφάλιση. Αντίθετα, σε χώρες με ανεπτυγμένη την ασφαλιστική συνείδηση και με εδραιωμένα θεσμικά πλαίσια, αποτέλεσε πάντοτε το φορέα ενός εναλλακτικού, συμπληρωματικού και απολύτως προσδιορισμένου πρόσθετου οικονομικού εσόδου για τα άτομα που ολοκλήρωναν τον εργασιακό τους βίο ή είχαν προγραμματίσει μια συγκεκριμένη δαπάνη (αγορά, επένδυση κ.λπ.). Ο συμπληρωματικός χώρος της ιδιωτικής ασφάλισης είναι θεσμικά αναγνωρισμένος σε όλα τα σύγχρονα μοντέλα συνταξιοδοτήσεων.❙

Για να δημιουργήσετε το δικό σας ασφαλιστικό πρόγραμμα απευθυνθείτε στις παρακάτω εταιρείες:

www.interamerican.gr τ 210 9461111

www.inlife.gr τ 210 8119000

5

www.metlifealico.gr τ 210 8787000

www.minetta.gr τ 210 9309500

6

ασφαλίζομαι

Νοέμβριος 2011

ΠΟΙΕΣ ΠΕΡΙΠΤΩΣΕΙΣ ΕΜΠΙΠΤΟΥΝ ΣΤΗΝ ΚΑΛΥΨΗ ΠΟΥ ΠΡΟΣΦΕΡΕΙ ΤΟ ΕΠΙΚΟΥΡΙΚΟ ΚΕΦΑΛΑΙΟ

Αποζημιώσεις σε θύματα τροχαίων ατυχημάτων από ανασφάλιστα ή άγνωστα οχήματα

Γαλάτεια Μπασέα, bassea.g@ethosmedia.eu

Χ

ιλιάδες πολίτες έχουν έρθει σε επαφή με το Επικουρικό Κεφάλαιο για τη διεκπεραίωση κάποιας υπόθεσής τους σχετικά με τροχαίο ατύχημα. Ποιο είναι όμως το Επικουρικό Κεφάλαιο και ποια είναι η αποστολή του; Η πλήρης επωνυμία του είναι «Επικουρικό Κεφάλαιο Ασφάλισης Ευθύνης από Ατυχήματα Αυτοκινήτων», ιδρύθηκε με το νόμο 489/1976, είναι νομικό πρόσωπο ιδιωτικού δικαίου και τελεί υπό την εποπτεία και τον έλεγχο της Διεύθυνσης Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης της Τράπεζας της Ελλάδος. Αντίστοιχα νομικά πρόσωπα υπάρχουν και λειτουργούν σε όλες τις χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης, σύμφωνα με διατάξεις Κοινοτικής Οδηγίας. Σκοπός του Επικουρικού Κεφαλαίου είναι να καταβάλει αποζημίωση σε πρόσωπα που ζημιώθηκαν από αυτοκινητιστικό ατύχημα και υπέστησαν είτε υλικές ζημίες είτε σωματικές βλάβες, ακόμα και στις περιπτώσεις θανάτου. Όμως, δεν αφορά σε όλες τις περιπτώσεις.

Ποιοι αποζημιώνονται από το Επικουρικό Κεφάλαιο; Για να απευθυνθεί ένας πολίτης στο Επικουρικό Κεφάλαιο για την αποζημίωσή του, πρέπει να εμπίπτει σε μία από τις εξής περιπτώσεις: 1. Το ατύχημα να προκλήθηκε από ανασφάλιστο όχημα. Στην περίπτωση αυτή πρέπει να πιστοποιηθεί ότι πράγματι το όχημα ήταν ανασφάλιστο και ότι εξαιρούνται της αποζημίωσης τυχόν πρόσωπα που επέβαιναν με τη θέλησή τους στο όχημα αυτό, ενώ γνώριζαν ότι δεν ήταν ασφαλισμένο. Επίσης, αν ο ζημιωθείς έχει στο δικό του ασφαλιστήριο συμβόλαιο την κάλυψη «ζημιά από ανασφάλιστο όχημα», τότε δεν χρειάζεται να απευθυνθεί στο Επικουρικό Κεφάλαιο, αλλά πρέπει να απευθυνθεί στην ασφαλιστική του εταιρεία για την αποζημίωσή του.

2. Το ατύχημα να προκλήθηκε από άγνωστο όχημα-οδηγό. Καταρχάς, στην περίπτωση αυτή πρέπει να επιληφθεί του ατυχήματος η τροχαία και δεν καλύπτονται υλικές ζημίες, αλλά μόνο σωματικές βλάβες. Οι υλικές ζημίες καλύπτονται μόνο αν προκλήθηκαν συγχρόνως και σωματικές βλάβες, για τις οποίες απαιτήθηκε νοσηλεία σε δημόσιο ή ιδιωτικό νοσοκομείο, για χρονικό διάστημα τουλάχιστον πέντε ημερών.

3. Το ατύχημα να προκλήθηκε από πρόθεση. Στην περίπτωση αυτή πρέπει να αποδειχθεί ότι ο οδηγός του οχήματος προκάλεσε από πρόθεση το ατύχημα και κατ΄επέκταση τις σωματικές βλάβες ή τις υλικές ζημιές και ότι δεν ήταν ένα τυχαίο γεγονός.

4. Το ατύχημα να προκλήθηκε από όχημα που ήταν ασφαλισμένο, αλλά η ασφαλιστική εταιρεία πτώχευσε ή ανακλήθηκε

«

Όλοι οι φάκελοι εκκρεμών ζημιών για ατυχήματα που έχουν συμβεί πριν την ανάκληση της άδειας λειτουργίας μιας ασφαλιστικής εταιρείας μεταφέρονται στο Επικουρικό Κεφάλαιο, αλλά και οι ζημιές αστικής ευθύνης προς τρίτους, που τυχόν συμβούν εντός ενός μηνός από την ημερομηνία ανάκλησης της άδειας λειτουργίας, αποζημιώνονται από το Επικουρικό Κεφάλαιο

»

η άδεια λειτουργίας της από την Εποπτική Αρχή. Στην περίπτωση αυτή εμπίπτει και ο μεγαλύτερος αριθμός των υποθέσεων που καταλήγουν στο Επικουρικό Κεφάλαιο. Όλες οι φάκελοι εκκρεμών ζημιών για ατυχήματα που έχουν συμβεί πριν την πτώχευση ή την ανάκληση της άδειας λειτουργίας μιας ασφαλιστικής εταιρείας, αλλά και οι ζημιές αστικής ευθύνης προς τρίτους, που τυχόν συμβούν εντός ενός μηνός από την ημερομηνία πτώχευσης ή ανάκλησης της άδειας λειτουργίας, αποζημιώνονται από το Επικουρικό Κεφάλαιο. Επίσης, εμπίπτουν και ζημιές τις οποίες δεν κατέστη δυνατό να αποζημιώσει η ασφαλιστική εταιρεία και η σε βάρος της εκτέλεση κατέστη άκαρπη.

5. Το ατύχημα να προκλήθηκε από ορισμένους τύπους οχημάτων (ειδικά οχήματα) ή από οχήματα με ειδική κατηγορία πινακίδων κυκλοφορίας, που δεν ασφαλίζονται από τις ασφαλιστικές εταιρείες.

Ποια είναι τα μέλη του Επικουρικού Κεφαλαίου; Μέλη του Επικουρικού Κεφαλαίου είναι αυτοδίκαια όλες οι ασφαλιστικές εταιρείες που ασκούν τον κλάδο ασφάλισης αστικής ευθύνης οχημάτων στην Ελλάδα, ανεξάρτητα από τη νομική μορφή με την οποία δραστηριοποιούνται, δηλαδή είτε με εγκατάσταση στην Ελλάδα (έδρα ή υποκατάστημα) είτε με καθεστώς ελεύθερης παροχής υπηρεσιών είτε ως αλληλασφαλιστικοί συνεταιρισμοί. Επίσης εντάσσονται και τα Ν.Π.Δ.Δ. ή οι οργανισμοί κοινής ωφέλειας, εφόσον τα αυτοκίνητά τους εξαιρούνται από το νόμο της υποχρεωτικής ασφάλισης. Η Διοίκηση ασκείται από Διαχειριστική Επιτροπή, η οποία αποτελείται από εννέα μέλη που εκλέγονται από τη Γενική Συνέλευση και ένα μέλος που ορίζεται από την Εποπτική Αρχή. Έσοδα, προβλήματα και εξυπηρέτηση Το Επικουρικό Κεφάλαιο είναι ένας θεσμός με κοινωνικό χαρακτήρα. Έσοδά του είναι οι εισφορές που καταβάλλονται από τις ασφαλιστικές εταιρείες - μέλη του και υπολογίζεται επί των καθαρών ασφαλίστρων του κλάδου αστικής ευθύνης από χερσαία οχήματα. Η εισφορά αυτή βαρύνει κατά 70% τις ασφαλιστικές εταιρείες και κατά 30% τους ασφαλισμένους. Το Επικουρικό Κεφάλαιο αντιμετωπίζει αυτή την περίοδο τεράστια προβλήματα, κυρίως λόγω της ανάκλησης αδειών πολλών ασφαλιστικών εταιρειών τη τελευταία διετία (2009-2001), στα χαρτοφυλάκια των οποίων υπήρχαν εκατοντάδες χιλιάδες ασφαλισμένα οχήματα. Ταυτόχρονα στο Επικουρικό Κεφάλαιο προϋπήρχαν φάκελοι εκκρεμών ζημιών δεκάδων ασφαλιστικών εταιρειών, η άδεια λειτουργίας των οποίων είχε ανακληθεί τις τρεις προηγούμενες δεκαετίες. Εκτός από τον τεράστιο αριθμό ζημιών, το Επικουρικό Κεφάλαιο αντιμετωπίζει και οξύτατο πρόβλημα ρευστότητας, με ελλείμματα εκατοντάδων εκατομμυρίων ευρώ, το οποίο αν δεν αντιμετωπισθεί άμεσα, μπορεί να οδηγήσει σε αδυναμία έγκαιρης και αποτελεσματικής ανταπόκρισης στις υποχρεώσεις του. Υπό το βάρος μάλιστα των οικονομικών προβλημάτων της χώρας, υπάρχει έντονος προβληματισμός για το πόσο σύντομα και σε ποιο βαθμό θα λυθεί το πρόβλημα.

Επικοινωνία Για κάθε υπόθεση που αφορά το Επικουρικό Κεφάλαιο ή για περισσότερες πληροφορίες, η διεύθυνση των κεντρικών του γραφείων στην Αθήνα είναι Υπατίας 5, Τ.Κ. 10557, τηλεφωνικό κέντρο 210 3327400, ηλεκτρονική διεύθυνση www.epikef.gr❙

Inlife Προνομιακή Σύνταξη από την International Life

Τέλος στην αβεβαιότητα του συνταξιοδοτικού! Το Inlife Προνομιακή Σύνταξη είναι ένα καινοτόμο πρόγραμμα συστηματικής αποταμίευσης με μηνιαίο τρόπο καταβολής και στόχο τη δημιουργία του επιθυμητού κεφαλαίου σύνταξης στη λήξη με περιοδικές και έκτακτες καταβολές.

€50 το μήνα ελάχιστο Επιλογή ηλικίας συνταξιοδότησης με ελάχιστη διάρκεια ασφάλισης 10 έτη > Δημιουργία ικανού κεφαλαίου σύνταξης στη λήξη με περιοδικές και έκτακτες καταβολές > Δυνατότητα τροποποίησης του ασφαλίστρου > Ετήσια Ενημέρωση για την πορεία του λογαριασμού > Μακροχρόνια εγγύηση > Ελάχιστο εγγυημένο επιτόκιο 3% για όλη τη διάρκεια της ασφάλισης > Δυνατότητα επιλογής στη λήξη σύνταξης ή εφάπαξ > Καταβολή ασφαλίστρων με πάγια εντολή χρέωσης τραπεζικού λογαριασμού ή πιστωτικής κάρτας > Δυνατότητα αναστολής πληρωμής ασφαλίστρων σε περίπτωση οικονομικών δυσκολιών >

Επιλογή ασφαλίστρου από

>

Η International Life συμπληρώνει τα κενά της Κοινωνικής Ασφάλισης και παρέχει ένα σύνολο επιλογών συνταξιοδοτικών προϊόντων τα οποία με συστηματική αποταμίευση εξασφαλίζουν ένα πρόσθετο εισόδημα την περίοδο της συνταξιοδότησης.

8

ασφαλίζομαι

Νοέμβριος 2011

ΓΙΑ ΤΗ ΣΤΗΡΙΞΗ ΜΙΚΡΩΝ ΚΑΙ ΜΕΓΑΛΩΝ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ

Ασφαλίστε τη διακοπή λειτουργίας και τις «απώλειες κερδών» της επιχείρησης

Ο

ι κίνδυνοι που διατρέχει μια επιχείρηση ή ένας επαγγελματίας δεν είναι μόνο η τυχόν ζημιά στα περιουσιακά στοιχεία της επιχείρησης και στις εγκαταστάσεις της μετά από ένα απρόοπτο συμβάν. Ισάξια - ή και μεγαλύτερη ζημιά - μπορεί να προκληθεί από τη διακοπή της λειτουργίας της επιχείρησης, αλλά πολλοί επαγγελματίες και επιχειρήσεις δεν γνωρίζουν την ύπαρξη αυτών των καλύψεων, που μπορούν να τους στηρίξουν σε μια δύσκολη στιγμή ή να διασώσουν μια επιχείρηση. Μια άλλη κατηγορία καλύψεων, που επίσης λίγοι επαγγελματίες και επιχειρήσεις αναζητούν, είναι οι χρηματικές απώλειες. Σε αρκετά πολυασφαλιστήρια επιχειρήσεων οι καλύψεις αυτές εμπεριέχονται με συγκεκριμένα ανώτατα όρια αποζημιώσεων που ίσως δεν καλύπτουν όλες τις περιπτώσεις. Για το λόγο αυτό, οι μεγάλες επιχειρήσεις ζητούν ανεξάρτητα συμβόλαια που ανταποκρίνονται στις πραγματικές τους ανάγκες.

Ασφάλιση χρηματικών απωλειών Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο Χρηματικών Απωλειών συνήθως περιλαμβάνει συνήθως τρία μέρη: Α. Κλοπή μετά από διάρρηξη ή ληστεία χρηματοκιβωτίου / Ληστεία ταμείου Με την παροχή αυτή καλύπτεται κάθε απώλεια χρημάτων που βρίσκονται αποκλειστικά και μόνο εντός του χρηματοκιβωτίου της ασφαλισμένης επιχείρησης, μετά από διάρρηξη με βίαια μέσα του χώρου όπου βρίσκεται το χρηματοκιβώτιο και του ίδιου του χρηματοκιβωτίου, που θα αποδεικνύονται από τις κακώσεις και τα ίχνη παραβίασης. Καλύπτεται επίσης η ληστεία του ταμείου ή της ταμειακής μηχανής ή του χρηματοκιβωτίου, που πραγματοποιείται κατά τις εργάσιμες ημέρες και ώρες, μετά από επίθεση ή/και χρήση βίας (ή απειλής χρήσης βίας) στον ασφαλισμένο επιχειρηματία ή σε εργαζόμενο ή σε πρόσωπο που νόμιμα βρίσκεται στο χώρο της επιχείρησης. Β. Κλοπή κατά τη μεταφορά χρημάτων Με την παροχή αυτή καλύπτεται κάθε απώλεια χρημάτων που οφείλεται σε ληστεία από αγνώστους, με τη χρήση βίας ή απειλής βίας, κατά τη μεταφορά των χρημάτων της επιχείρησης από τον ίδιο τον ασφαλισμένο επιχειρηματία ή υπαλλήλους του ή ειδικά εξουσιοδοτημένα άτομα (π.χ. από και προς τη συνεργαζόμενη τράπεζα). Για τις συνθήκες της μεταφοράς πρέπει να ισχύουν ορισμένες προϋποθέσεις, όπως, για παράδειγμα, η ηλικία του υπαλλήλου που μεταφέρει τα χρήματα, ο χρόνος εργασίας του στο συγκεκριμένο εργοδότη, τα μέτρα προστασίας κ.λπ. Γ. Κατάχρηση εμπιστοσύνης υπαλλήλων Με την παροχή αυτή καλύπτεται κάθε απώλεια χρημάτων που οφείλεται σε κατάχρηση της εμπιστοσύνης που ο ασφαλισμένος επιχειρηματίας είχε δείξει στο συγκεκριμένο υπάλληλό του. Ουσιαστικά πρόκειται για υπαλλήλους που διαχειρίζονται ή μεταφέρουν χρήματα της επιχείρησης και τα οποία οικειοποιούνται, χωρίς να δεχθούν οποιαδήποτε επίθεση, βία ή να είναι θύματα κλοπής ή ληστείας. Στις περιπτώσεις αυτές υπάρχουν συνήθως συγκεκριμένες προθεσμίες, εντός των οποίων πρέπει να αποκαλυφθεί η κατάχρηση και να δηλωθεί στην ασφαλιστική εταιρεία.

Ασφάλιση απώλειας κερδών Τα γνωστά ασφαλιστήρια συμβόλαια «περιουσίας» καλύπτουν μια επιχείρηση από πολλούς κινδύνους, όπως π.χ. η πυρκαγιά, η έκρηξη, η διαβροχή, ο σεισμός κ.λπ., που μπορούν να προκαλέσουν μικρές ή μεγάλες ζημιές στο κτήριο, τον εξοπλισμό, τα εμπορεύματα (αν υπάρχουν) και γενικά στις εγκαταστάσεις της επιχείρησης. Συμπληρωματικά, στο πλαίσιο ενός «πολυασφαλιστηρίου», καλύπτονται επίσης η κλοπή, η αστική ευθύνη της επιχείρησης προς τρίτους, τα προσωπικά ατυχήματα των εργαζομένων κ.λπ.

«

Σημείο τριβής στα συμβόλαια αυτά είναι ο προσδιορισμός των ανώτατων ορίων κάλυψης και των ποσών που θα πρέπει να καταβληθούν μετά από ένα ζημιογόνο γεγονός. Για το λόγο αυτό, τα ποσά προσεγγίζονται και συμφωνούνται με βάση εμπορικές και οικονομικές έννοιες, όπως είναι ο κύκλος εργασιών της επιχείρησης, τα σταθερά έξοδα, τα καθαρά κέρδη (προ ή μετά φόρων), ο συντελεστής ακαθάριστων κερδών κ.λπ.

»

Μια ιδιαίτερη κάλυψη, που λίγες επιχειρήσεις την έχουν, είναι η κάλυψη της απώλειας κερδών. Συγκεκριμένα, αν η επιχείρηση υποστεί ζημιά από κάποια αιτία που έχει ήδη ασφαλίσει, π.χ. από φωτιά και λόγω της ζημιάς αυτής διακόψει για κάποιο χρονικό διάστημα τη λειτουργία της, τότε η ασφαλιστική εταιρεία έρχεται να τη στηρίξει με την κάλυψη της απώλειας κερδών, η οποία συνήθως περιλαμβάνει τρεις ομάδες εξόδων: 1. Την απώλεια του καθαρού κέρδους, λόγω μερικής ή ολικής διακοπής της λειτουργίας της επιχείρησης, 2. Τα γενικά έξοδα, όπως ενοίκια, δάνεια, ασφάλιστρα, μισθούς, έξοδα κίνησης, φόρους, τόκους και λοιπά έξοδα, τα οποία συνεχίζουν να υφίστανται και να πληρώνονται κατά τη διάρκεια της διακοπής των εργασιών της επιχείρησης και 3. Τυχόν πρόσθετα έξοδα θα δημιουργηθούν λόγω της ζημιάς που υπέστη η επιχείρηση, όπως έξοδα προσωρινής εγκατάστασης, προσωρινή ενοικίαση μηχανημάτων για αντικατάσταση καταστραφέντων, έξοδα περιορισμού των επιπτώσεων της ζημιάς, πρόσθετα εργατικά έξοδα κ.λπ. Σημείο δυσκολίας στα συμβόλαια αυτά είναι πάντα ο προσδιορισμός των ανωτάτων ορίων κάλυψης και των ποσών που θα πρέπει να καταβληθούν μετά από ένα ζημιογόνο γεγονός. Για το λόγο αυτό, τα ποσά προσεγγίζονται και συμφωνούνται με βάση εμπορικές και οικονομικές έννοιες, όπως είναι ο κύκλος εργασιών της επιχείρησης, τα σταθερά έξοδα της επιχείρησης, τα καθαρά κέρδη (προ ή μετά φόρων), ο συντελεστής ακαθάριστων κερδών κ.λπ. Η κάθε ασφαλιστική εταιρεία δημιουργεί τους δικούς της ειδικούς όρους ασφάλισης σχετικά με το εύρος των καλύψεων, το ύψος των κεφαλαίων ασφάλισης, αλλά και την ανώτατη περίοδο διακοπής των εργασιών για την οποία αποζημιώνει την επιχείρηση. Επίσης, υπάρχουν πάντοτε εξαιρέσεις, που μπορεί να διαφέρουν μεταξύ των ασφαλιστηρίων της αγοράς. Συνεπώς, το πιο σωστό είναι η ενδιαφερόμενη επιχείρηση να απευθυνθεί στο μεσίτη ή τον πράκτορα με τον οποίο συνεργάζεται και να ζητήσεις εναλλακτικές προσφορές από 23 ασφαλιστικές εταιρείες, τις οποίες θα μελετήσει, θα συγκρίνει και θα επιλέξει αυτή που βρίσκεται πιο κοντά στις απαιτήσεις, αλλά και στις δυνατότητες της επιχείρησης.❙

CAPITAL PENSION Επενδυτική αποταμίευση με χαμηλό κόστος και δυνατότητα υψηλών αποδόσεων! Καθώς τα δεδομένα στην κοινωνική ασφάλιση και στο χώρο των συντάξεων αλλάζουν, μια συμπληρωματική σύνταξη είναι πλέον απαραίτητη για να εξασφαλίσει κάποιος ένα ικανοποιητικό βαθμό αναπλήρωσης του εισοδήματος του και της ποιότητας ζωής του κατά την περίοδο της συνταξιοδότησης. Το «Capital Pension» αποτελεί τη σύγχρονη και ολοκληρωμένη πρόταση της INTERAMERICAN στην τρέχουσα οικονομική συγκυρία. Σας προσφέρει τη δυνατότητα για αποταμίευση με χαμηλότερο κόστος και δημιουργία ενός κεφαλαίου με πραγματική αξία που θα συνυπολογίζει την επίδραση του πληθωρισμού έτσι ώστε να σας εξασφαλίζει μια σύνταξη με πραγματική αγοραστική δύναμη.

Πως λειτουργεί Το ποσό της τακτικής αποταμίευσης που απαιτείται για τη δημιουργία μιας ικανοποιητικής σύνταξης αύριο, εξαρτάται από την απόδοση των αποταμιεύσεων αλλά και από το πόσο νωρίς ξεκινούν οι αποταμιεύσεις. Η συνήθης αποτελεσματική στρατηγική στο χώρο της συνταξιοδοτικής αποταμίευσης είναι η ανάληψη μεγαλύτερου επενδυτικού κινδύνου σε βάθος χρόνου διότι έτσι μπορεί να εξασφαλίσει καλύτερες αποδόσεις. Όσο μεγαλύτερη λοιπόν είναι η απόδοση που πετυχαίνετε για τα χρήματα σας, τόσο μικρότερο ποσό πρέπει να αποταμιεύετε για να επιτευχθεί ο στόχος σας. Αντίθετα, καθώς πλησιάζει η ηλικία της συνταξιοδότησης, αλλά και μετά από αυτή την ηλικία, προτείνεται η δραστική μείωση του επενδυτικού κινδύνου ώστε να διασφαλίζεται το εισό-

δημα που θα έχει συσσωρευθεί. Με το Σύστημα Σύνταξης Capital Pension, έχετε τη δυνατότητα να δημιουργήσετε το προσωπικό σας χαρτοφυλάκιο και να τοποθετήσετε τις αποταμιεύσεις σας σε (έως και 5) Αμοιβαία Κεφάλαια από μια γκάμα 34 Αμοιβαίων Κεφαλαίων διαφόρων κατηγοριών και από όλες τις αγορές του πλανήτη. Τρεις κορυφαίες εταιρίες διαχείρισης Αμοιβαίων Κεφαλαίων (EFG ΑΕΔΑΚ, Alpha Trust ΑΕΔΑΚ και Millennium ΑΕΔΑΚ) και η εμπειρία της INTERAMERICAN εγγυώνται την επαγγελματική και διαφανή επένδυση των αποταμιεύσεων σας.

Τα πλεονεκτήματα του Το συγκριτικό πλεονέκτημα του «Capital Pension» είναι ότι το ποσό της αποταμίευσης σας επενδύεται σε ποσοστό 100% από τον πρώτο χρόνο του συμβολαίου. Κάθε τρίμηνο γίνεται αυτόματα από την INTERAMERICAN αναδιάρθρωση του προσωπικού σας Χαρτοφυλακίου, δηλ. ανακατανομή της ποσόστωσης και επαναφορά της στην αρχικώς επιλεγμένη επενδυτική πολιτική, ώστε να ελέγχεται ο επενδυτικός κίνδυνος. Επίσης, μπορείτε να αλλάζετε την επενδυτική πολιτική ή να κάνετε έκτακτες καταβολές οποιαδήποτε στιγμή εσείς επιθυμείτε κατά τη διάρκεια του συμβολαίου. Στη λήξη του προγράμματος, έχετε τη δυνατότητα είτε να λάβετε το κεφάλαιο εφάπαξ, είτε να συνεχίστε να το επενδύετε και να λαμβάνετε ταυτόχρονα σύνταξη, για όσο διάστημα επιθυμείτε. Σημειώνεται ότι το Capital Pension εξασφαλίζει μείωση φόρου για το 20% των ετήσιων ασφαλίστρων μέχρι €1.200 (για τους άγαμους) ή €2.400 (για τους έγγαμους).

Το Σύστημα Σύνταξης INTERAMERICAN CAPITAL PENSION σας εξασφαλίζει... ✓ Απλοποίηση των υπολογισμών ✓ Σύνταξη με πραγματική αξία ✓ Επαγγελματική διαχείρηση Δυνατότητα υψηλής απόδοσης ✓ για μείωση του κόστους ✓ Επιλογή χαρτοφυλακίου ✓ Επενδυτικά πλεονεκτήματα ✓ Ασφαλιστικές καλύψεις ✓ Ολοκληρωμένη ενημέρωση Υψηλότερο ποσοστό επένδυσης ✓ με χαμηλότερες χρεώσεις ✓ Επιλογές στη συνταξιοδότηση

ΤΑ ΑΜΟΙΒΑΙΑ ΚΕΦΑΛΑΙΑ ΔΕΝ ΕΧΟΥΝ ΕΓΓΥΗΜΕΝΗ ΑΠΟΔΟΣΗ ΚΑΙ ΟΙ ΠΡΟΗΓΟΥΜΕΝΕΣ ΑΠΟΔΟΣΕΙΣ ΔΕΝ ΔΙΑΣΦΑΛΙΖΟΥΝ ΤΙΣ ΜΕΛΛΟΝΤΙΚΕΣ

Το insuranceworld.gr αποτελεί τη νέα πύλη στην ασφαλιστική αγορά. Με συνεχή ανανέωση και ειδήσεις από όλο τον κόσμο, συγκρίσεις προϊόντων και multimedia, αποτελεί τον πιο πλήρη ασφαλιστικό σας οδηγό. Πλοηγηθείτε, σήμερα κιόλας, με ταχύτητα, ασφάλεια και εγκυρότητα στον κόσμο του insuranceworld.gr >

Αποκαλυπτική Δημοσιογραφία > Αποκλειστικότητες > Προσωπογραφίες > Εκπαιδευτικά Βοηθήματα > Απόψεις Στελεχών > Διεθνή Θέματα > Videos

10

ασφαλίζομαι

Νοέμβριος 2011

ΚΑΛΥΨΕΙΣ ΓΙΑ ΑΤΥΧΗΜΑΤΑ, ΑΣΘΕΝΕΙΕΣ, ΑΚΥΡΩΣΕΙΣ ΚΑΙ ΚΑΘΥΣΤΕΡΗΣΕΙΣ ΠΤΗΣΕΩΝ, ΑΠΩΛΕΙΑ ΑΠΟΣΚΕΥΩΝ

Προστασία από κάθε απρόοπτο με μια ταξιδιωτική ασφάλιση Τα ατομικά προγράμματα για ένα συγκεκριμένο ταξίδι είναι πολύ φθηνά. Ανάλογα με το εύρος των καλύψεων, ο ενδιαφερόμενος καταναλωτής μπορεί να βρει στην αγορά ασφαλιστήριο με κόστος από 15 ευρώ για ένα επταήμερο ταξίδι στην Ευρώπη, μέχρι 200 ευρώ για ένα ταξίδι ενός μηνός, σε οποιοδήποτε μέρος του κόσμου

Χ

ιλιάδες άνθρωποι μετακινούνται καθημερινά από και προς κάθε κατεύθυνση. Οι αποστάσεις έχουν εκμηδενιστεί και κάθε προορισμός, σε κάθε μέρος της γης, είναι πλέον προσιτός και ένα ταξίδι στο εξωτερικό συμπεριλαμβάνεται στο πλαίσιο ενός οικογενειακού προϋπολογισμού. Τα μεταφορικά μέσα πολλαπλασιάζονται και προσαρμόζουν τα δρομολόγιά τους ώστε να συνδυάζονται και να ανταποκρίνονται σε κάθε απαίτηση. Οι λόγοι μετακίνησης είναι πολλοί και διαφορετικοί, ταξίδια αναψυχής, ταξίδια για λόγους υγείας, επαγγελματικά ταξίδια, εκπαιδευτικά ταξίδια, ταξίδια συμμετοχής σε συνέδρια κ.λπ. Ταυτόχρονα, όμως, πολλαπλασιάζονται οι κίνδυνοι που δημιουργούνται και είναι γνωστό ότι μακριά από τη μόνιμη κατοικία καθενός, η αντιμετώπισή τους είναι δυσκολότερη. Οι κίνδυνοι αυτοί δεν προέρχονται μόνο από κάποιο ατύχημα ενός μεταφορικού μέσου, είναι περισσότεροι, πιο σύνθετοι και πιο ειδικοί. Το σύνολο των κινδύνων αυτών, που καλούνται ταξιδιωτικοί κίνδυνοι, αντιμετωπίζονται εύκολα και αποτελεσματικά με ένα ασφαλιστήριο ταξιδιωτικής ασφάλισης και, το κυριότερο, με ελάχιστο κόστος.

Κίνδυνοι που καλύπτονται Με ένα ασφαλιστήριο ταξιδιωτικής ασφάλισης μπορεί να ασφαλιστεί οποιοδήποτε άτομο, από 6 μηνών μέχρι και 75 ετών, και να καλύψει μια σειρά κινδύνων που μπορούν να επέλθουν, από τη στιγμή της αναχώρησής τους από τη μόνιμη κατοικία τους μέχρι και την επιστροφή τους σε αυτή. Οι καλύψεις αυτές μπορούν να προστατέψουν τον ταξιδιώτη από ένα μεγάλο εύρος κινδύνων, όπως: ➺Έξοδα λόγω διακοπής, καθυστέρησης ή ακύρωσης του ταξιδιού. ➺Απώλεια ή καθυστέρηση άφιξης των αποσκευών ➺Έξοδα υγείας στο εξωτερικό, εντός ή εκτός νοσοκομείου, λόγω ατυχήματος ή ασθένειας ή/και υγειονομικής μεταφοράς στη χώρα μόνιμης διαμονής. ➺Προσωπικό ατύχημα που θα έχει ως αποτέλεσμα την απώλεια της ζωής είτε τη μόνιμη ανικανότητα για εργασία. ➺Έξοδα επαναπατρισμού της σορού, σε περίπτωση θανάτου από ασθένεια ή ατύχημα. ➺Έξοδα ταξιδιού και παραμονής συγγενικού προσώπου, σε περίπτωση νοσηλείας σε νοσοκομείο λόγω ασθένειας ή ατυχήματος. ➺Προσωπική αστική ευθύνη, σε περίπτωση πρόκλησης σωματικών βλαβών ή/και υλικών ζημιών σε τρίτους από τον ίδιο ή μέλη της οικογένειάς του, κατά τη διάρκεια του ταξιδιού. ➺Κλοπή χρημάτων που ο ασφαλιζόμενος μετέφερε για προσωπική του χρήση ή ταξιδιωτικών εγγράφων του ασφαλισμένου. ➺Απαγωγή ή αεροπειρατεία Θα πρέπει να γίνει σαφές ότι κάθε απαίτηση αποζημίωσης θα πρέπει να στηρίζεται σε κάποιο αιφνίδιο, έκτακτο γεγονός που συνέβη κατά τη διάρκεια του ταξιδιού. Συνεπώς, όλα τα ασφαλιστήρια περιλαμβάνουν εξαιρέσεις και δεν καλύπτονται περιστατικά που οφείλονται σε αιτίες όπως: ➺Προϋπάρχουσες ασθένειες ➺Εγκυμοσύνη ➺Πόλεμο, τρομοκρατικές ενέργειες ➺Ραδιενέργεια ή ακτινοβολία ➺Συμμετοχή σε επικίνδυνες δραστηριότητες, που δεν έχουν δηλωθεί και δεν έχουν γίνει αποδεκτές από την εταιρεία κ.λπ. Επίσης υπάρχουν ελάχιστες περιοχές στον κόσμο όπου δεν ισχύει η κάλυψη, όπως π.χ. στο Αφγανιστάν.

Είδη συμβολαίων και κόστος Ανάλογα με το είδος του ταξιδιού και τον αριθμό των ταξιδιωτών, υπάρχουν πολλά είδη συμβολαίων όπως: ➺Ατομικά προγράμματα για ένα συγκεκριμένο ταξίδι ➺Ατομικά προγράμματα για όλα τα ταξίδια σε μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο ➺Ομαδικά προγράμματα ταξιδιωτών για ένα συγκεκριμένο ταξίδι ➺Ομαδικά προγράμματα των εργαζομένων μιας επιχείρησης ➺Ειδικά προγράμματα που απευθύνονται σε ταξιδιωτικά γραφεία Αντίστοιχα είναι και τα κόστη ενός συμβολαίου. Πάντως τα ατομικά προγράμματα για ένα συγκεκριμένοι

«

Πολλές εταιρείες προσφέρουν και εξειδικευμένα ασφαλιστήρια που απευθύνονται σε ειδικές ομάδες καταναλωτών, όπως π.χ. ειδικό πρόγραμμα για ταξίδι χειμερινών σπορ σε συγκεκριμένο προορισμό

»

ταξίδι είναι πολύ φθηνά και, ανάλογα με το εύρος των καλύψεων, μπορεί να βρει κάποιος στην αγορά, π.χ. από 15 ευρώ ασφάλιστρα για ένα επταήμερο ταξίδι στην Ευρώπη, μέχρι 200 ευρώ για ταξίδι ενός μηνός σε οποιοδήποτε μέρος του κόσμου. Εκτός των συμβολαίων αυτών, πολλές εταιρείες προσφέρουν και εξειδικευμένα ασφαλιστήρια που απευθύνονται σε ειδικές ομάδες καταναλωτών, όπως π.χ. ειδικό πρόγραμμα για ταξίδι χειμερινών σπορ σε συγκεκριμένο προορισμό. Τα ασφαλιστήρια, το εύρος των καλύψεων, οι προϋποθέσεις ασφάλισης, οι ειδικοί όροι, οι εξαιρέσεις, τα ανώτατα όρια των κεφαλαίων κάλυψης και αποζημίωσης, τυχόν εκπτώσεις ή προσφορές για δωρεάν ασφάλιση πρόσθετων ατόμων (π.χ. ανήλικων παιδιών), ο τρόπος αποζημίωσης κ.λπ. διαφέρουν από εταιρεία σε εταιρεία. Συνεπώς, ο ενδιαφερόμενος ταξιδιώτης θα πρέπει να ζητήσει προσφορά και να συγκρίνει τα κεφάλαια, τους όρους και τις προϋποθέσεις.❙

H «ασφαλίζομαι» εξαντλείται γρήγορα, γι’ αυτό...

μη χάνετε φύλλο! Εγγραφείτε στο asfalizomai.com για να λαμβάνετε το e-book της εφημερίδας στο e-mail σας και διαβάστε τα προηγούμενα τεύχη που σας αφορούν!

ασφαλίζομαι asfalizomai.com

Λύσεις για κάθε ασφαλιστική ανάγκη!

> Δεκάδες άρθρα για ασφαλιστικά προγράμματα που ενδιαφέρουν άμεσα τον ιδιώτη, τον επαγγελματία και τις επιχειρήσεις > Πρακτικές οδηγίες για τα δικαιώματα και τη σωστή ασφάλιση των καταναλωτών > Δεκάδες προγράμματα πολλών και γνωστών ασφαλιστικών εταιρειών, όλων των κλάδων ασφάλισης > Συνεντεύξεις στελεχών και ειδήσεις που ενδιαφέρουν άμεσα τον καταναλωτή > Παρουσίαση όλων των ασφαλιστικών εταιρειών, διαμεσολαβούντων προσώπων, μεσιτών και πρακτόρων της χώρας Ethos Media S.A.: 210 9984950, info@ethosmedia.eu, www.ethosmedia.eu

12

ασφαλίζομαι

Νοέμβριος 2011

ΕΞΑΣΦΑΛΙΣΤΕ ΤΟ ΜΕΛΛΟΝ ΜΕ ΕΝΑ «ΠΑΙΔΙΚΟ ΣΥΜΒΟΛΑΙΟ»

Προγράμματα σπουδών και δημιουργίας κεφαλαίου για «παιδιά»

Η

έγνοια κάθε γονιού είναι η εξασφάλιση του παιδιού του, όχι μόνο για την ανατροφή του, αλλά και για τις σπουδές του και την επαγγελματική του αποκατάσταση. Είναι άγνωστο βέβαια ποιες οικονομικές συνθήκες θα επικρατούν μετά από 10 ή 20 χρόνια, είναι σίγουρο όμως ότι κάθε νέος άνθρωπος θα ήθελε να βρει ένα αξιόλογο ποσό να τον περιμένει, ώστε να στηρίξει με αυτό τις σπουδές του ή να το χρησιμοποιήσει για την έναρξη της επαγγελματικής του σταδιοδρομίας. Η ασφαλιστική αγορά προσφέρει μια σειρά προγραμμάτων, τα λεγόμενα «παιδικά» προγράμματα, που έχουν ακριβώς αυτό το στόχο, να δημιουργήσουν ένα κεφάλαιο στήριξης του παιδιού κατά την ενηλικίωσή του, το οποίο μπορεί να χρησιμοποιήσει με όποιον τρόπο θέλει. Παράλληλα, τα προγράμματα αυτά προσφέρουν συνήθως μια σημαντική κάλυψη, την κάλυψη της Απαλλαγής Πληρωμής Ασφαλίστρων (Α.Π.Α.) λόγω θανάτου ή μόνιμης ολικής ανικανότητας του συμβαλλόμενου γονιού. Με την κάλυψη αυτή εξασφαλίζεται το παιδί και ο γονιός είναι σίγουρος ότι, ακόμα και αν φύγει από τη ζωή ή πάθει μόνιμη ολική ανικανότητα για εργασία από ασθένεια ή ατύχημα, το συμβόλαιο θα συνεχίσει να ισχύει κανονικά μέχρι τη λήξη του, χωρίς να καταβάλλονται ασφάλιστρα

ΔΗΜΙΟΥΡΓΙΑ ΚΕΦΑΛΑΙΟΥ

και το παιδί θα εισπράξει κανονικά το ποσό που θα έχει δημιουργηθεί, σαν να είχαν καταβληθεί τα προβλεπόμενα ασφάλιστρα. Τα λεγόμενα «παιδικά» ασφαλιστήρια απευθύνονται σε κάθε άτομο, από το πρώτο έτος της ζωής του μέχρι, συνήθως, την ηλικία των 15 ετών. Βέβαια στα προγράμματα αυτά, επειδή ασφαλιζόμενο είναι το ανήλικο παιδί, που δεν έχει τη δυνατότητα να προχωρήσει σε σύναψη οποιουδήποτε συμβολαίου, λήπτης της ασφάλισης (συμβαλλόμενος) είναι πάντοτε ο γονιός ή κάποιος στενός συγγενής (π.χ. παππούς, γιαγιά, θείος κ.λπ.). Τα «παιδικά» προγράμματα εμφανίζονται στην αγορά με πολλές ονομασίες, όπως προγράμματα σπουδών, επαγγελματικής αποκατάστασης, αποταμίευσης κ.λπ. Όλα όμως έχουν την ίδια φιλοσοφία και τον ίδιο τελικό σκοπό, τη δημιουργία ενός σημαντικού κεφαλαίου το οποίο θα επιτρέψει στους αυριανούς ενήλικες να το αξιοποιήσουν όπως αυτοί θα κρίνουν, για την πραγματοποίηση των προτεραιοτήτων τους. Όπως όλα τα αποταμιευτικά-επενδυτικά προγράμματα έτσι και τα «παιδικά» χωρίζονται σε δύο μεγάλες κατηγορίες: α) τα προγράμματα εγγυημένου επιτοκίου και β) τα προ-

γράμματα unit linked, δηλαδή τα προγράμματα που στηρίζονται σε μερίδια αμοιβαίων κεφαλαίων. Στην αγορά προσφέρονται από τις εταιρείες και οι δύο επιλογές και είναι θέμα απόφασης, αλλά και ιδιοσυγκρασίας του γονιού, ποιο πρόγραμμα θα επιλέξει. Πέρα από το επενδυτικό μέρος, στα προγράμματα αυτά μπορούν να προστεθούν και καλύψεις υγείας, νοσοκομειακές ή εξωνοσοκομειακές, για την προστασία του παιδιού. Τα οφέλη από τα «παιδικά» ασφαλιστικά προγράμματα είναι πολλαπλά. Αν σκεφθεί ο γονιός σήμερα ποιο μπορεί να είναι το κόστος για τη χρηματοδότηση των σπουδών του παιδιού του, θα αποφασίσει ότι πρέπει οπωσδήποτε να αρχίσει από σήμερα κάποιας μορφής αποταμίευση. Οι βασικές επιλογές είναι δύο: ένας λογαριασμός σε μια τράπεζα ή ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Η σύγκριση μεταξύ τους οδηγεί, κατά την άποψή μας, στην επιλογή του ασφαλιστηρίου συμβολαίου, γιατί μπορεί να παρέχει μακροχρόνιες εγγυήσεις και πρόσθετη προστασία στο παιδί. Θέλει όμως προσοχή στην επιλογή του σωστού προγράμματος, των σωστών καλύψεων και μιας αξιόπιστης εταιρείας. Επιλογές υπάρχουν πολλές και ο επαγγελματίας διαμεσολαβητής της ασφαλιστικής αγοράς θα φανεί πολλαπλά χρήσιμος.

τ. 210 9303800 www.eurolife.gr

ΓΙΑ ΤΟ ΠΑΙΔΙ

Επειδή κάθε γονιός θέλει να προσφέρει στο παιδί του το καλύτερο και για να το κάνει αυτό χρειάζεται κεφάλαιο, η EFG Eurolife Ασφαλιστική δημιούργησε και παρέχει στους πελάτες της προγράμματα δημιουργίας κεφαλαίου, τα οποία τους παρέχουν τη δυνατότητα να εξασφαλίσουν για τα παιδιά τους ένα εγγυημένο κεφάλαιο για τις σπουδές ή για τα πρώτα τους επαγγελματικά βήματα. Με τα προγράμματα «Δημιουργίας κεφαλαίου για το παιδί» της EFG Eurolife Ασφαλιστικής, ο γονιός μπορεί:

➺να καθορίσει από σήμερα το εγγυημένο κεφάλαιο που θα πάρει το παιδί του ➺να επιλέξει τη χρονική στιγμή που το παιδί θα πάρει το κεφάλαιο ➺να εξασφαλίσει την καταβολή του κεφαλαίου στο παιδί σε περίπτωση απώλειας ζωής

i

ΑΝΑΛΥΤΙΚOΤΕΡΑ, ΤΟ «VALUE ΣΠΟΥΔEΣ» ΠΡΟΣΦEΡΕΙ: ➺Προγραμματισμένες καταβολές, ώστε κάθε γονιός να επιλέξει το ποσό που ανταποκρίνεται στα οικονομικά του, έχοντας παράλληλα τη δυνατότητα να το προσαρμόζει στις καλές ή δύσκολες στιγμές της ζωής επιλέγοντας: • Έκτακτες καταβολές, με στόχο την ενίσχυση του τελικού ποσού χωρίς δέσμευση επανάληψης • Αύξηση τακτικής καταβολής, με στόχο την ενίσχυση του τελικού ποσού • Μείωση της τακτικής καταβολής για διευκόλυνση

➺Προστασία από την αύξηση του πληθωρισμού, με αναπροσαρμογή ασφαλίστρου σε ποσοστό 2% ή 5%

➺Δυνατότητα επιπλέον οφέλους από τυχόν υπεραποδόσεις που αυξάνουν το ποσό του εγγυημένου κεφαλαίου

Ειδικά αυτήν την περίοδο, η Τράπεζα Eurobank EFG, σε συνεργασία με την ΕFG Eurolife Ασφαλιστική, προσφέρει σε όσους γονείς επιθυμούν να ξεκινήσουν αυτήν την προσπάθεια, μέχρι την 31.11.11, το Πρόγραμμα «Value Σπουδές» με μία επιπλέον παροχή: Πρόσθετο εγγυημένο κεφάλαιο, που ισοδυναμεί με το 10% του ετήσιου ασφαλίστρου κάθε έτους για τα 3 πρώτα χρόνια.

➺Φοροαπαλλαγή ασφαλίστρων σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία ➺Εξασφάλιση του παιδιού, καθώς σε περίπτωση απώλειας ζωής του αντισυμβαλλομένου, θα εισπράξει άμεσα το εγγυημένο κεφάλαιο προστασίας της απώλειας ζωής

ΕΝΔΕΙΚΤΙΚΟ ΠΑΡΑΔΕΙΓΜΑ

➺Δυνατότητα εξαγοράς

Για ένα αγόρι ηλικίας 5 ετών με πατέρα 35 ετών, μηνιαίο ασφάλιστρο 100 ευρώ, ετήσια αναπροσαρμογή ασφαλίστρου 2% και διάρκεια προγράμματος 20 έτη, στη λήξη εξασφαλίζει:

➺Επιλογή συχνότητας καταβολής (μηνιαία, τριμηνιαία, εξαμηνιαία, ετήσια)

➺Εγγυημένο κεφάλαιο: 31.631 ευρώ και τυχόν υπεραποδόσεις ➺Επιπλέον κεφάλαιο: 482 ευρώ από τη συνεισφορά της EFG Eurolife Ασφαλιστικής

➺Δυνατότητα αυτόματης εξόφλησης της καταβολής από τον τραπεζικό σας λογαριασμό Eurobank ή μέσω της πιστωτικής σας κάρτας Μπαίνοντας στο νέο, αναβαθμισμένο site www.eurolife.gr, μπορείτε να βρείτε αναλυτικές σχετικές πληροφορίες για το σύνολο των προγραμμάτων αυτής της κατηγορίας.

asfalizomai.com

Νοέμβριος 2011

τ. 210 6829601 www.europaikipisti.gr

ΣΥΣΤΗΜΑ ΟΛΟΚΛΗΡΩΜΕΝΗΣ ΠΡΟΣΤΑΣΙΑΣ

«ΠΑΙΔΕΙΑ»

Η Ευρωπαϊκή Πίστη, μια εταιρία πολύ ευαίσθητη στο θέμα των παιδιών, διαθέτει το σύστημα ολοκληρωμένης προστασίας «Παιδεία», εξασφαλίζοντας τα έξοδα σπουδών στο ποσό που ο γονέας το επιθυμεί.

13

i

ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΕΣ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΕΣ Για περισσότερες πληροφορίες, μπορείτε να συμπληρώσετε την αίτηση ενδιαφέροντος στη διεύθυνση www.europaikipisti.gr. Εναλλακτικά, μπορείτε να απευθυνθείτε στο 210 8119670, στο info@europisti.gr ή στους 3.100 συνεργάτες της εταιρείας σε ολόκληρη την Ελλάδα.

ΤΟ ΠΡΟΒΛΗΜΑ Μέσα στο πλαίσιο κατάρτισης του σύγχρονου οικογενειακού προγραμματισμού, εξέχουσα θέση κατέχει η εξασφάλιση ενός καλύτερου «αύριο» για τα παιδιά. Και εξασφάλιση σημαίνει καλύτερες προϋποθέσεις εκπαίδευσης και επαγγελματικής αποκατάστασής τους, σε ένα περιβάλλον το οποίο γίνεται ολοένα πιο απαιτητικό και ανταγωνιστικό.

ΠΑΡΑΔΕΙΓΜΑ

Η ΛΥΣΗ

➺Στην ηλικία των 18 ετών και έως την ηλικία των 23, θα λαμβάνει για 9 μήνες το χρόνο των

Η Ευρωπαϊκή Πίστη, θέλοντας να ικανοποιήσει τις σύγχρονες αυτές ανάγκες, διαθέτει το σύστημα ολοκληρωμένης προστασίας «Παιδεία», εξασφαλίζοντας τα έξοδα σπουδών και επαγγελματικής αποκατάστασης των παιδιών των ασφαλισμένων της, στο ποσό που ο γονέας επιθυμεί.

➺Ή στην ηλικία των 18 ετών θα λάβει εφάπαξ ποσό 5.003,02 ευρώ.

Ένα παιδί ηλικίας 3 ετών, που ασφαλίζεται από τον πατέρα του 30 ετών με ένα πρόγραμμα ασφάλισης διάρκειας 15 ετών και αρχική μηνιαία καταβολή 18,39 ευρώ (αναπροσαρμοζόμενη με 5% ετησίως), έχει τις εξής επιλογές:

100 ευρώ μηνιαίως και στην ηλικία των 23 ετών θα λάβει εφάπαξ ποσό 1.000 ευρώ.

ΝΟΣΟΚΟΜΕΙΑΚΗ ΚΑΙ ΕΞΩΝΟΣΟΚΟΜΕΙΚΗ ΠΕΡΙΘΑΛΨΗ ΟΙ ΠΑΡΟΧΕΣ Με το σύστημα ολοκληρωμένης προστασίας «Παιδεία», η σταθερή αποταμίευση των χρημάτων του ασφαλισμένου μετατρέπεται σε οικονομική υποστήριξη των σπουδών των παιδιών του με τη μορφή μηνιαίου εισοδήματος. Βασικό του χαρακτηριστικό είναι ότι παρέχει τη δυνατότητα μηνιαίου εισοδήματος του παιδιού από την ηλικία των 18 έως 23 ετών και εφάπαξ ποσού στην ηλικία των 23 ετών, για την ενίσχυση των επαγγελματικών προσπαθειών των παιδιών. Σε περίπτωση απώλειας ζωής ή μόνιμης ανικανότητας του γονέα, η Ευρωπαϊκή Πίστη αναλαμβάνει να καταβάλλει τα ασφάλιστρα, ώστε το πρόγραμμα να συνεχιστεί απρόσκοπτα.

Η Ευρωπαϊκή Πίστη δίνοντας ιδιαίτερη σημασία στον τομέα της υγείας, έχει δημιουργήσει ολοκληρωμένα προγράμματα νοσοκομειακής και εξωνοσοκομειακής περίθαλψης, που ανταποκρίνονται πλήρως στις σημερινές ανάγκες των ασφαλισμένων και είναι σχεδιασμένα για να παρέχουν τις καλύτερες δυνατές καλύψεις και με πολύ λογικά ασφάλιστρα.

14

ασφαλίζομαι

ΠΑΙΔΙΚΑ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ ΤΗΣ INTERNATIONAL LIFE H International Life προσφέρει δύο επιλογές παιδικών προγραμμάτων, το κλασικό πρόγραμμα «Εξασφάλιση και Σταδιοδρομία» και το επενδυτικό πρόγραμμα «Inlife Junior Flexible Ζωής», μέσω των οποίων στοχεύει στην εξασφάλιση ενός κεφαλαίου για το αρχικό ξεκίνημα του παιδιού.

1. «Εξασφάλιση και Σταδιοδρομία» Κλασικό πρόγραμμα με εγγυημένο κεφάλαιο στη λήξη Πρόκειται για ένα παιδικό πρόγραμμα το οποίο εξασφαλίζει στο παιδί εγγυημένο κεφάλαιο το οποίο θα το βοηθήσει να ξεκινήσει τη ζωή του. Βάσει του προγράμματος, το παιδί ασφαλίζεται με εγγυημένο κεφάλαιο στη λήξη και ο γονιός (συμβαλλόμενος) με κάλυψη Απαλλαγής Πληρωμής Ασφαλίστρων λόγω Απώλειας Ζωής και Μόνιμης Ολικής Ανικανότητας. Το πρόγραμμα είναι περιοδικού ασφαλίστρου και παρέχει στη λήξη του, την οποία έχει επιλέξει ο συμβαλλόμενος, ένα εγγυημένο εφάπαξ χρηματικό ποσό με ετήσια απόδοση 3,35%.

➺Κατά τη λήξη της ασφάλισης, το πρόγραμμα παρέχει καταβολή στο παιδί το ασφαλισμένο κεφάλαιο, προσαυξημένο με τα συσσωρευμένα μερίσματα.

➺Στην περίπτωση απώλειας ζωής ή μόνιμης ολικής ανικανότητας του συμβαλλόμενου με συνέπεια την αδυναμία συνέχισης της ασφάλισης, την πληρωμή των ασφαλίστρων αναλαμβάνει η International Life. Το πρόγραμμα «Εξασφάλιση και Σταδιοδρομία» έχει ελάχιστη διάρκεια ασφάλισης δέκα ετών και ασφαλίζει παιδιά ηλικίας από 14 μηνών έως 17 ετών. Επιπλέον, το πρόγραμμα έχει σχεδιαστεί με τέτοιο τρόπο, ώστε να μπορεί να συνδυαστεί με τις ακόλουθες συμπληρωματικές καλύψεις: ➺Υποχρεωτικά για το συμβαλλόμενο, Απαλλαγή Πληρωμής Ασφάλιστρων λόγω Απώλειας Ζωής και Μόνιμης Ολικής Ανικανότητας ➺Προαιρετικά για το παιδί, Σύστημα Υπηρεσιών Υγείας «Εν Υγεία» (Νοσοκομειακά και Εξωνοσοκομειακά Προγράμματα), Νοσοκομειακό Επίδομα, Υπερπροστασία Υγείας, Μόνιμη Ανικανότητα από Ατύχημα και Επείγουσα Αερομεταφορά. Επίσης, είναι υπαρκτό το ενδεχόμενο της εξαγοράς στην περίπτωση διακοπής της ασφάλισης πριν την καθορισμένη λήξη.

«ΚYΚΛΟΣ ΠΡΟΣΤΑΣIΑΣ» ΓYΡΩ ΑΠO ΤΑ ΠΑΙΔIA

Νοέμβριος 2011

τ. 210 8119000 www.inlife.gr

i

2. «Inlife Junior Flexible Ζωής» Με επένδυση αποκλειστικά στα Αμοιβαία Κεφάλαια της International Α.Ε.Δ.Α.Κ. Η International Life προσφέρει την επιλογή του επενδυτικού προγράμματος «Inlife Junior Flexible Ζωής», μέσω του οποίου παρέχεται η δυνατότητα δημιουργίας ατομικού επενδυτικού λογαριασμού μέσω της διαδικασίας συστηματικής αποταμίευσης με προνομιακή επένδυση, συνδεδεμένο με ρήτρα Μεριδίων των Αμοιβαίων Κεφαλαίων της International Α.Ε.Δ.Α.Κ. Επιπροσθέτως, προσφέρει προστασία στο παιδί, σε περίπτωση σοβαρού ατυχήματος (Μόνιμη Ολική Ανικανότητα), προβλέποντας πρόσθετο κεφάλαιο ίσο με το πενταπλάσιο του βασικού ασφαλίστρου (έως 15.000 ευρώ), το οποίο προστίθεται στο λογαριασμό επένδυσης ως έκτακτη καταβολή. Κατά τη λήξη της ασφάλειας, το παιδί έχει το δικαίωμα επιλογής της είσπραξης των κεφαλαίων του: Α) Εφάπαξ ή Β) Σε ισόποσες καθορισμένες δόσεις ή Γ) Συνδυάζοντας τα δύο παραπάνω Το πρόγραμμα καλύπτει επιπλέον απώλεια ζωής από ατύχημα και ασθένεια, καταβάλλοντας στο δικαιούχο την αξία του λογαριασμού επένδυσης, καθώς και ένα βασικό ετήσιο ασφάλιστρο με ανώτατο όριο τις 3.000 ευρώ. Το «Inlife Junior Flexible Ζωής» έχει ελάχιστη διάρκεια ασφάλισης 15 χρόνια και απευθύνεται σε άτομα ηλικίας από 30 ημερών έως 17 ετών. Τέλος, παρέχεται η δυνατότητα των έκτακτων καταβολών, με τη συμπλήρωση του δεύτερου έτους ασφάλισης, με ελάχιστο ποσό εντολής τα 1.000 ευρώ. Το πρόγραμμα συνδυάζεται με όλες τις συμπληρωματικές καλύψεις.

Τρόπος πληρωμής ασφαλίστρων Παιδικών Προγραμμάτων Στον πελάτη παρέχεται η δυνατότητα να εξοφλεί τα ασφάλιστρά του σε τρίμηνη, εξάμηνη ή ετήσια βάση, μέσω σύγχρονων και ευέλικτων τρόπων πληρωμής, όπως η πάγια εντολή χρέωσης τραπεζικού λογαριασμού, το Web Banking, το Phone Banking, η πιστωτική κάρτα και το σύστημα EasyPay της Τράπεζας Πειραιώς.

τ. 210 8787000 www.metlifealico.gr

i

Η MetLife Alico, με αίσθημα ευθύνης, δίνει την ευχέρεια σε κάθε οικογένεια να σχηματίσει ένα πραγματικό «κύκλο Προστασίας» γύρω από τα παιδιά, δημιουργώντας ένα σημαντικό κεφάλαιο, ώστε στην ενηλικίωσή τους να μπορούν να στηρίξουν τις σπουδές και την επαγγελματική τους σταδιοδρομία, παρέχοντας παράλληλα και τη δυνατότητα εξασφάλισης αποτελεσματικών παροχών Υγείας (π.χ. ιατροφαρμακευτικές δαπάνες, νοσοκομειακή περίθαλψη) με εξαιρετικά προνομιακούς όρους.

Με την καταβολή του ασφαλίστρου κάθε χρόνο δημιουργούνται τα Μαθηματικά Αποθέματα του Συμβολαίου. Το πρόγραμμα «Alico Junior» έχει καταρχάς τη μεγαλύτερη εγγυημένη απόδοση 3,35% (τεχνικό επιτόκιο) που προβλέπει η ελληνική νομοθεσία για την επένδυση των Μαθηματικών Αποθεμάτων του Συμβολαίου. Επιπλέον, υπάρχει και η Υπεραπόδοση, που απολαμβάνουν οι κάτοχοι του συγκεκριμένου προγράμματος όταν η απόδοση των επενδύσεων των Μαθηματικών Αποθεμάτων του Συμβολαίου υπερβαίνει το 3,35%.

Οι ενδιαφερόμενοι μπορούν να καθορίσουν οι ίδιοι το ύψος των ασφαλίστρων ανάλογα με την οικονομική τους κατάσταση, καθώς και τη χρονική στιγμή που θέλουν να πάρει την παροχή το παιδί. Φυσικά, όσο μεγαλύτερη είναι η ετήσια καταβολή (ασφάλιστρο), τόσο μεγαλύτερο απόθεμα συσσωρεύεται, έτσι ώστε στη λήξη του συμβολαίου το παιδί να πάρει ένα κεφάλαιο που θα του επιτρέπει να υλοποιήσει τα όνειρά του. Το ασφάλιστρο αυτό παραμένει σταθερό σε όλη τη διάρκεια ισχύος του προγράμματος. Επιπροσθέτως, το πρόγραμμα μπορεί να εξοφληθεί και με εφάπαξ καταβολή.

Η MetLife Alico με την τεράστια τεχνογνωσία και την οικονομική ευρωστία που διαθέτει, επενδύοντας τα Μαθηματικά Αποθέματα από τα συμβόλαια όλων των Ασφαλισμένων της, μπορεί να επιτύχει σημαντικές αποδόσεις προς όφελος των ασφαλισμένων της.

asfalizomai.com

Νοέμβριος 2011

ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ

τ. 210 9309500 www.minetta.gr

“JUNIOR BENEFIT”

15

i

Η εταιρεία έχει δημιουργήσει το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα «ΣΥΝΤΑΞΗ - MINETTA LIFE» “JUNIOR BENEFIT” με πολλαπλές επιλογές σύμφωνα με τις ανάγκες και τις δυνατότητες του κάθε ασφαλιζομένου, το οποίο έχει εγγυημένα ποσά στη λήξη του (σύνταξη - εφάπαξ).

➺Είτε ολόκληρο εφάπαξ ➺Είτε ως εγγυημένα μηνιαία ποσά για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα μέχρι 10 έτη, που ο ίδιος

Πού απευθύνεται

Πρόσθετες καλύψεις

Το πρόγραμμα απευθύνεται σε παιδιά ηλικίας από 0-18 ετών όπου, στη συμφωνημένη λήξη, τους παρέχεται ένα εφάπαξ ποσό για τυχόν επαγγελματικές ανάγκες κ.λπ. ή εγγυημένη μηνιαία παροχή για έξοδα σπουδών κ.λπ.

Ο συμβαλλόμενος μπορεί να ζητήσει την κάλυψη της Απαλλαγής Πληρωμής Ασφαλίστρων (ΑΠΑΣ), σε περίπτωση θανάτου ή σε περίπτωση Μόνιμης Ολικής Ανικανότητας λόγω ατυχήματος ή ασθένειας κ.λπ.

Τρόπος λειτουργίας - Παροχές ➺Το πρόγραμμα έχει εγγυημένο επιτόκιο 3,35%, για όλη τη διάρκεια πληρωμής των ασφαλίστρων

ΠΑΡΑΔΕΙΓΜΑ

και των καταβολών του εγγυημένου μηνιαίου ποσού. ➺Ο ασφαλιζόμενος γνωρίζει, από τη στιγμή της υπογραφής του ασφαλιστηρίου, το ποσό του εφάπαξ ή του εγγυημένου μηνιαίου ποσού που θα λάβει. Αν οι επενδύσεις αποδώσουν περισσότερο από όσο αναφέρεται στο ασφαλιστήριο, τότε το συνολικό ποσό τού εφάπαξ ή της σύνταξης θα αυξηθεί, ενώ αν οι επενδύσεις για οποιονδήποτε λόγο δεν αποδώσουν όπως αναφέρονται στο ασφαλιστήριο, τα συμφωνημένα ποσά δεν θα μειωθούν, γιατί είναι απολύτως εγγυημένα.

Τρόπος πληρωμής ασφαλίστρων Ο ασφαλισμένος μπορεί να καταβάλει τα ασφάλιστρά του: ➺Είτε σε μηνιαίες είτε σε τριμηνιαίες, εξαμηνιαίες ή ετήσιες δόσεις. ➺Είτε εφάπαξ στην έναρξη του συμβολαίου

θα επιλέξει.

Ένα παιδί ηλικίας 5 ετών, με πρόγραμμα 15 ετών ασφάλισης, με ετήσια μικτά ασφάλιστρα 1,208.00 ευρώ σταθερά για όλη τη διάρκεια, στην ηλικία των 20 ετών έχει τις εξής επιλογές. Εναλλακτικοί τρόποι είσπραξης των εγγυημένων ποσών Εφάπαξ είσπραξη Εγγυημένο μηνιαίο ποσό που εισπράττεται για διάστημα 10 ετών. Συνολικές εισπράξεις για τα 10 χρόνια (€ 190.00 x 12 μήνες x 10 έτη)

Εγγυημένα ποσά 20.000,00 ευρώ 190,00 ευρώ 22.800,00 ευρώ

Δηλαδή, ο ασφαλισμένος θα έχει πληρώσει συνολικά 18.120,00 ευρώ (1,208 x 15 χρόνια) και θα εισπράξει: α) εγγυημένα τα ποσά του πιο πάνω πίνακα, β) πιθανώς μεγαλύτερα ποσά, αν υπάρξουν υπεραποδόσεις των επενδύσεων, κατά τη διάρκεια των 15 ετών που θα καταβάλλει ασφάλιστρα και γ) πιθανώς μεγαλύτερα ποσά αν υπάρξουν υπεραποδόσεις των επενδύσεων κατά τη διάρκεια των 10 ετών καταβολής των εγγυημένων μηνιαίων ποσών.

Τρόποι είσπραξης της σύνταξης Στη λήξη της περιόδου πληρωμής των ασφαλίστρων, ο ασφαλισμένος έχει τη δυνατότητα να εισπράξει το ποσό (ασφάλισμα):

Το πρόγραμμα αυτό μπορεί να συνοδευτεί με ένα πακέτο πλήρους νοσοκομειακής περίθαλψης για την Ελλάδα και το εξωτερικό.

16

ασφαλίζομαι

Νοέμβριος 2011

ΧΡΗΣΙΜΑ ΚΑΙ ΑΙΣΙΟΔΟΞΑ ΣΥΜΠΕΡΑΣΜΑΤΑ ΑΠΟ ΤΟ ΣΥΝΕΔΡΙΟ INSURANCE MONEY CONFERENCE 2011

Ο κλάδος της Ιδιωτικής Ασφάλισης σε ένα νέο περιβάλλον ανάπτυξης

Κ

ορυφαία στελέχη του ασφαλιστικού χώρου, εκπρόσωποι ανεξάρτητων αρχών και θεσμικοί φορείς του κλάδου κατέθεσαν τις απόψεις τους στις πέντε θεματικές ενότητες του συνεδρίου Insurance Money Conference 2011, που διεξήχθη στις 5 Οκτωβρίου στο Divani Caravel, το οποίο παρακολούθησαν 400 άτομα. Οι ομιλητές του συνεδρίου και οι συμμετέχοντες στις συζητήσεις ανέλυσαν κάθε πτυχή των ζητημάτων που κυριαρχούν σήμερα στην ιδιωτική ασφάλιση, όπως: ➺ο εσωτερικός έλεγχος, ➺η συνεργασία δημόσιων νοσοκομείων και ιδιωτικής ασφάλισης, ➺οι εξελίξεις στο χώρο των συντάξεων, ➺ο κλάδος του αυτοκινήτου και η βιωσιμότητα του Επικουρικού Κεφαλαίου, ➺η διαφάνεια στην ασφαλιστική αγορά, ➺τα νέα δεδομένα στο χώρο των αστικών ευθυνών και ➺οι αλλαγές στην αγορά των διαμεσολαβούντων προσώπων. Στην έναρξη του συνεδρίου ο υφυπουργός Υγείας και Κοινωνικής Αλληλεγγύης κ. Μάρκος Μπόλαρης ανέφερε ότι ανοίγουν 446 κλίνες στα Κέντρα Αποθεραπείας Φυσικής και Κοινωνικής Αποκατάστα-

σης (ΚΑΦΚΑ) και στα Κέντρα Εκπαίδευσης Κοινωνικής Υποστήριξης και Κατάρτισης Ατόμων με Ειδικές Ανάγκες (ΚΕΚΥΜΕΑ), στο πλαίσιο της ανασυγκρότησης των φορέων κοινωνικής αλληλεγγύης, ώστε να αξιοποιηθούν ως υπηρεσίες τεταρτοβάθμιας υγείας, προκειμένου να υπηρετήσουν τη δημόσια πολιτική για την αποκατάσταση. Στη συνέχεια, τόνισε ότι βασική μέριμνα του υπουργείου Υγείας είναι η εξάλειψη των φαινομένων συναλλαγής και σπατάλης, που περιορίζουν την ποιότητα και το εύρος των κοινωνικών παροχών. Σε αυτήν την κατεύθυνση προσανατολίζονται οι προσπάθειες του υπουργείου, με τον επανασχεδιασμό του δικτύου κοινωνικής αλληλεγγύης και τη διασύνδεσή του με τις υπηρεσίες υγείας, ώστε να προσφέρουν συνοχή και ασφάλεια σε όλους τους πολίτες. Επίσης, ο υφυπουργός τόνισε την αξία του Εθνικού Σχεδίου Συνένωσης Μονάδων Κοινωνικής Φροντίδας, με την οποία θα επιτευχθεί η βέλτιστη αξιοποίηση του υφιστάμενου ανθρώπινου δυναμικού και των υπαρχουσών δομών. Ιδιαίτερο ενδιαφέρον υπήρξε στη θεματική ενότητα σχετικά με τον «κρίσιμο ρόλο της εποπτείας και της διαφάνειας στην εξέλιξη της ασφαλιστικής αγοράς». Στην τοποθέτησή του ο Συνήγορος του Καταναλωτή κ. Ευάγγελος Ζερβέας τόνισε την ανάγκη αποκατάστασης των προβλημάτων που

εντοπίζονται στα συμβόλαια που περιέχουν όρους οι οποίοι είναι παρελκυστικοί ή καταχρηστικοί και οδηγούν τους καταναλωτές σε εσφαλμένες εντυπώσεις, με συνέπεια να καταφεύγουν σε συνεχείς καταγγελίες. Σύμφωνα με τα στοιχεία, τα 2/3 των καταγγελιών που έφτασαν το 2010 στο Συνήγορο του Καταναλωτή αφορούν σε πλημμελή εκπλήρωση των ασφαλιστικών καλύψεων και παρελκυστικές τακτικές σε σχέση με την καταβολή των αποζημιώσεων. Από την πλευρά του, ο Γενικός Γραμματέας Καταναλωτή, κ. Δημήτρης Σπυράκος τόνισε ότι το νομοσχέδιο περί διαφάνειας που ολοκληρώθηκε (αναμένεται να κατατεθεί στο κοινοβούλιο προς ψήφιση), φέρνει νέα δεδομένα στην ασφαλιστική αγορά και οι ασφαλιστικές εταιρείες πρέπει να προσαρμοστούν στις νέες συνθήκες. Η σημασία του νομοσχεδίου έγκειται στις νέες βάσεις που θέτει για την προσέγγιση των καταναλωτών από τις ασφαλιστικές εταιρείες, τον επαναπροσδιορισμό της σχέσης του διαμεσολαβητή με τις ασφαλιστικές εταιρείες και την επιτακτική ανάγκη για αναπροσαρμογή όλων των συμμετεχόντων στις νέες επιταγές της διαφάνειας. Η πολιτεία, όπως ανέφερε, καλείται να λάβει υπόψη της το σημαντικό ρόλο που θα διαδραματίσει η ιδιωτική ασφάλιση και να διασφαλίσει την ομαλή λειτουργία της, την αμοιβαιότητα σε όλα

asfalizomai.com

Νοέμβριος 2011 τα εμπλεκόμενα μέρη στη σύναψη ασφάλισης και να ενισχύσει τον κοινωνικό της προσανατολισμό. Η διαφάνεια στην ασφάλιση ζημιών προκύπτει από την απλότητα του ίδιου του προϊόντος, ενώ όσον αφορά στις ασφαλίσεις ζωής, επειδή το προϊόν είναι περισσότερο πολύπλοκο ως προς την κατανόησή του από τον καταναλωτή, είναι αναγκαία η ενημέρωση του ασφαλισμένου. Στο ίδιο θέμα, η κα Άλκηστις Χριστοφίλου, L.L.M., LSE Εταίρος στη Ι. Κ. Ρόκας και Συνεργάτες, αναφέρθηκε στη Solvency II και στις πράξεις του διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος που αφορούν σε θέματα εταιρικής διακυβέρνησης και εσωτερικού ελέγχου των εταιρειών, αναλύοντας τους νέους όρους που πρέπει να πληρούν τα πρόσωπα αυτά και το πώς οριοθετούνται οι σχέσεις της εταιρείας με τα πρόσωπα αυτά. Σε επίπεδο εσωτερικής οργάνωσης, τόνισε, η λειτουργία των ασφαλιστικών εταιρειών πρέπει να ανταποκρίνεται σε αυξημένες υποχρεώσεις ροής πληροφορίας και εσωτερικής διαφάνειας, προκειμένου να καθίσταται δυνατή η διαδικασία υπολογισμού του κινδύνου, ο χωρισμός αρμοδιοτήτων εκτελεστικών και μη εκτελεστικών μελών της διοίκησης, ο χωρισμός αρμοδιοτήτων εσωτερικού ελεγκτή και εκτελεστικών μελών. Με τον τρόπο αυτό, καταγράφονται οι συμβάσεις και οι σχέσεις της εταιρείας με τα υπεύθυνα πρόσωπα και διευρύνεται ο κύκλος της διαφάνειας και της καταγραφής των συναλλαγών των προσώπων αυτών με την εταιρεία. Από την πλευρά του, ο κ. Κωνσταντίνος Τριανταφυλλίδης, Αντιπρόεδρος του Ελληνικού Ινστιτούτου Εσωτερικών Ελεγκτών, ανέδειξε τη σημασία του εσωτερικού ελέγχου, την ανάγκη πιστοποίησης των προσώπων που ασκούν τον έλεγχο αυτό, καθώς και το ρόλο που αναλαμβάνουν, ο οποίος εστιάζεται στο να αποδίδουν την πραγματική εικόνα των στοιχείων που αφορούν στην επιχείρηση, τόσο στη διοίκηση των ασφαλιστικών εταιρειών όσο και στην Τράπεζα της Ελλάδος. Όπως δήλωσε, ο εσωτερικός ελεγκτής έχει αυξημένες υποχρεώσεις και καλείται να βεβαιώνει την επάρκεια και την αποτελεσματικότητα των διαδικασιών διαχείρισης κινδύνου, που είναι μια νέα υποχρεωτική λειτουργία για τις εταιρείες και εν συνεχεία να αποστέλλει την έκθεσή του στην Τράπεζα της Ελλάδας. Πρέπει να διαθέτει την κατάλληλη γνώση, ούτως ώστε να ελέγχει τους μόνιμους μηχανισμούς διαχείρισης κινδύνων των εταιρειών. Μεγάλο ενδιαφέρον παρουσίασε και η θεματική ενότητα «Οι προοπτικές της ιδιωτικής ασφάλισης στους κλάδους σύνταξης και της υγείας», στην οποία ο Γενικός Γραμματέας του υπουργείου Υγείας, κ. Νίκος Πολύζος αναφέρθηκε στη συμφωνία μεταξύ του υπουργείου Υγείας και των ιδιωτικών ασφαλιστικών εταιρειών, μέσω της

οποίας το δημόσιο παραχωρεί κλίνες νοσηλείας στις ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρίες και προσδοκά να αποκομίσει έσοδα. Παράλληλα, σημείωσε ότι η συμφωνία μπορεί να ενισχύσει τον ανταγωνισμό στον κλάδο της παροχής υπηρεσιών υγείας στα νοσοκομεία, στο βαθμό που εξασφαλίζει χαμηλό κόστος, καθώς το μέσο κόστος ανά ασθενή κυμαίνεται στα 1.000 ευρώ. Τόνισε δε, ότι στο σχεδιασμό των επομένων πέντε μηνών περιλαμβάνεται η ενοποίηση των υπηρεσιών των νοσοκομείων, ώστε να μειωθούν οι οργανικές μονάδες κατά 10%, η πλήρης λειτουργία του Εθνικού Οργανισμού Παροχής Υπηρεσιών Υγείας και η ηλεκτρονική συνταγογράφηση. Στη συνέχεια ο κ. Μιλτιάδης Νεκτάριος, καθηγητής ασφαλιστικής επιστήμης στο Πανεπιστήμιο Πειραιώς, αναφέρθηκε στη σχέση ιδιωτικής ασφαλιστικής αγοράς και κρατικών νοσοκομείων και τόνισε ότι χρειάζεται να γίνει σύζευξη δυνάμεων, να διευρυνθεί αυτός ο τομέας και να μπουν στην αγορά παροχής υπηρεσιών υγείας καινούριοι παίκτες, ώστε να μεγιστοποιηθούν τα αποτελέσματα. Αναφερόμενος στη συμπληρωματική δράση των ασφαλιστικών εταιρειών στον τομέα της κοινωνικής ασφάλισης, δήλωσε πως πριν από την κρίση, το εθνικό σύστημα συντάξεων κόστιζε γύρω στο 11% του ΑΕΠ ετησίως και το 50% χρηματοδοτούνταν από τον κρατικό προϋπολογισμό. Εάν δεν γινόταν καμία μεταρρύθμιση, το εν λόγω σύστημα το 2050-60 θα κόστιζε το 24% του ΑΕΠ και το έλλειμμα του συστήματος θα προσέγγιζε το 12%. Το ποσοστό αυτό σήμερα πρέπει, σύμφωνα με την τρόικα, να αυξηθεί μόνο κατά 2,5 μονάδες του ΑΕΠ μέχρι το 2060, με αποτέλεσμα για όλες οι επόμενες γενιές συνταξιούχων έως και το 2060 να μην ξεπεράσει το 13,5% του ΑΕΠ. Σε σχέση με τις επικουρικές συντάξεις τόνισε πως, εάν είχε πραγματοποιηθεί η μεταρρύθμιση των επικουρικών συντάξεων, σήμερα θα είχαμε φερέγγυο σύστημα επικουρικών συντάξεων και θα διέθετε η Ελλάδα αποθεματικά ύψους 150 δισ. ευρώ, που σημαίνει ότι το μισό χρέος θα ήταν στα ελληνικά ταμεία. Ο κ. Αθανάσιος Παπαμίχος, Αντιπρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος της Accurate δήλωσε από την πλευρά του ότι ο κλινικός έλεγχος μπορεί να αποτελέσει ένα αποτελεσματικό εργαλείο, που μπορεί να αξιοποιηθεί, τόσο από το δημόσιο όσο και από τον ιδιωτικό τομέα, για τον έλεγχο του κόστους των υπηρεσιών υγείας και τη βελτίωση των παρεχόμενων υπηρεσιών. Στον ιδιωτικό τομέα ένα μέρος αυτής της διαδικασίας εφαρμόζεται κυρίως με στόχο την εξοικονόμηση του κόστους. Τέλος, ο κ. Richard Sutton, Διευθύνων Σύμβουλος της Crédit Agri-

cole Life τόνισε την ανάγκη για ενημέρωση των καταναλωτών, για συνεχή εκπαίδευση των δικτύων που προωθούν τα ασφαλιστικά προϊόντα, αλλά και τη δημιουργία ασφαλιστικών συνταξιοδοτικών προϊόντων που θα διαθέτουν το χαρακτηριστικό της «ευλυγισίας» για τον πελάτη. Όπως ανέφερε, οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν αναλάβει την ευθύνη να ενημερώσουν τους καταναλωτές ώστε να φροντίσουν για το μέλλον τους. Το συνέδριο περιελάμβανε και πιο εξειδικευμένα πάνελ σχετικά με: ➺τις ασφαλίσεις αστικών ευθυνών και το ρόλο τους στη σύγχρονη επιχειρηματικότητα, ➺τον κλάδο των οχημάτων και την επιρροή του στην εξέλιξη της ασφαλιστικής αγοράς και ➺το σκληρό ανταγωνισμό και τις νέες ευκαιρίες ανάπτυξης της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης στα οποία, αναπτύχθηκαν πολύ ενδιαφέρουσες απόψεις από επιφανή στελέχη της ασφαλιστικής αγοράς και των θεσμικών της φορέων.❙

Silver Sponsors

Bronze Sponsors

Πάνελ Ι: κ.κ. Άλκηστις Χριστοφίλου, L.L.M., LSE Εταίρος στη Ι. Κ. Ρόκας & Συνεργάτες, Ευάγγελος Ζερβέας, Συνήγορος του Καταναλωτή, Γιάννης Βερμισσώ, Διευθυντής Σύνταξης του περιοδικού Insurance World, Δημήτρης Σπυράκος, Γενικός Γραμματέας Καταναλωτή και Κωνσταντίνος Π. Τριανταφυλλίδης Αντιπρόεδρος του Ελληνικού Ινστιτούτου Εσωτερικών Ελεγκτών.

Πάνελ ΙΙ: κ.κ. Richard Sutton, Διευθύνων Σύμβουλος της Crédit Agricole Life, Νίκος Πολύζος, Γενικός Γραμματέας Υγείας, Ευγενία Τζώρτζη, δημοσιογράφος στη εφημερίδα «Καθημερινή», Δρ. Μιλτιάδης Νεκτάριος, Καθηγητής Ασφαλιστικής Επιστήμης του Πανεπιστημίου Πειραιώς και Πρόεδρος του Δ.Σ. της International Life και Αθανάσιος Παπαμίχος, Αντιπρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος της Accurate.

17

Corporate Participations ING, EFG Eurolife, ATE Ασφαλιστική, CNP Marfin Αιγαίον Ασφαλιστική, HDI Gerling, Crédit Agricole Life Interasco, AON Benfield, Real Consulting Assertive, Κυρλάκης Μεσίτες, Demco Ασφσαλιστική, Conet Αιγίδες Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος (Ε.Α.Ε.Ε.), Σύνδεσμος Ελλήνων Μεσιτών Ασφαλίσεων (Σ.Ε.Μ.Α.), Ένωση Επαγγελματιών Ασφαλιστών Ελλάδος (Ε.Ε.Α.Ε.), Πανελλήνιος Σύνδεσμος Ασφαλιστικών Συμβούλων (Π.Σ.Α.Σ.), Πανελλήνια Ομοσπονδία Ανεξάρτητων Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών (Π.Ο.Α.Δ.), Ελληνικό Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Σπουδών (Ε.Ι.Α.Σ.), Ένωση Αναλογιστών Ελλάδος, Ένωση Θεσμικών Επενδυτών (Ε.Θ.Ε), Ένωσης Εισηγμένων Εταιρειών (ΕΝ.ΕΙΣ.ΕΤ.)

18

ασφαλίζομαι

ΑΝΑΡΤΗΘΗΚΕ ΤΟ ΠΡΟΣΩΡΙΝΟ ΧΑΡΤΟΦΥΛΑΚΙΟ ΤΩΝ «ΑΣΠΙΣ» ΚΑΙ «COMMERCIAL VALUE»

O

επόπτης χαρτοφυλακίων ζωής, κ. Ιωάννης Παντελίδης, κατάρτισε το προσωρινό χαρτοφυλάκιο ζωής, της «Ασπίς Πρόνοια» και της «Commercial Value», στο οποίο περιλαμβάνονται κατά την αντίστοιχη ημερομηνία ανάκλησης της άδειας λειτουργίας τους: Α. Το σύνολο των ασφαλισμένων τους. Β. Το σύνολο των οφειλομένων παροχών τους προς αυτούς και τα περιουσιακά στοιχεία που διέθεταν για την κάλυψη των συγκεκριμένων παροχών. Οι εκθέσεις του Επόπτη Χαρτοφυλακίου Ζωής στο Προσωρινό Χαρτοφυλάκιο Ασφαλιστηρίων Ζωής και Συμπληρωματικών Παροχών είναι οι εξής: Όπως αναφέρει στην ανακοίνωσή της η εποπτική αρχή, «οι ασφαλισμένοι, για οποιαδήποτε αντίρρησή τους για τα ανωτέρω, οφείλουν να ασκήσουν Ανακοπή στο Μονομελές Πρωτοδικείο Αθηνών, εντός σαράντα πέντε ημερών από τη δημοσίευση, στον ημερήσιο τύπο, της σχετικής ανακοίνωσης για την παρούσα ανάρτηση. Συνεπώς, η σχετική προθεσμία λήγει την 9η Ιανουαρίου του 2012. Η Τράπεζα της Ελλάδος ενημερώνει ότι η ανάρτηση του «Προσωρινού Χαρτοφυλακίου» των εταιρειών ΑΣΠΙΣ ΠΡΟΝΟΙΑ ΑΕΓΑ και COMMERCIAL VALUE AAE, που φιλοξενεί στην ιστοσελίδα της με μόνον σκοπό την ταχύτερη και αμεσότερη εξυπηρέτηση των ενδιαφερομένων, δεν δεσμεύει κατ’ ουδένα τρόπο την Τράπεζα της Ελλάδος, ούτε καθιστά αυτήν υπεύθυνη για το περιεχόμενό του, για το οποίο αποκλειστικά υπεύθυνος παραμένει κατά το Ν. 3867/2010, το ν.δ. 400/1970, και την υπ’ αριθ. Β 2574/16-12-2009 (ΦΕΚ Β’ 2509/18-12-2009) απόφαση του Υπουργού Οικονομικών, ο καταρτίσας και καταθέσας αυτό στην Τράπεζα της Ελλάδος, Επόπτης του Χαρτοφυλακίου Ζωής των εν λόγω εταιρειών. Συνεπώς για κάθε ζήτημα σχετικά με τα αναγραφόμενα στο Προσωρινό Χαρτοφυλάκιο Ζωής οι ενδιαφερόμενοι θα πρέπει να απευθύνονται στην αντίστοιχη εταιρεία και όχι στην Τράπεζα της Ελλάδος». Τα χαρτοφυλάκια, καθώς και οι εκθέσεις των δύο Εποπτών Χαρτοφυλακίων Ζωής βρίσκονται στην ηλεκτρονική διεύθυνση της Διεύθυνσης Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης της Τράπεζας της Ελλάδος http://www.bankofgreece.gr

Νοέμβριος 2011

Η INTERAMERICAN ΤIΜΗΣΕ ΤΗΝ ΕΛΛΗΝΙΚH ΜΑΘΗΜΑΤΙΚH ΕΤΑΙΡΕIΑ

Σ

τη σημερινή δυσμενή πραγματικότητα για την Ελλάδα, εκπέμπονται και κάποια μηνύματα αισιοδοξίας που η Interamerican τα επισημαίνει και τα αναδεικνύει, καθώς πρεσβεύει με πολλούς τρόπους την ιδέα και το αποτέλεσμα της δημιουργικής προσπάθειας στον ασφαλιστικό τομέα. Έτσι, μετά την πρόσφατη βράβευση της εθνικής ομάδας υδατοσφαίρισης γυναικών ως παγκόσμιας πρωταθλήτριας, η Interamerican τίμησε, σε εκδήλωση που οργάνωσε, την Ελληνική Μαθηματική Εταιρεία για το πολυσήμαντο έργο εκπαίδευσης και γνώσης που έχει προσφέρει επί 93 χρόνια. Ταυτόχρονα, η Interamerican βράβευσε τα μέλη της ομάδας που εκπροσώπησαν τη χώρα μας στην 52η Διεθνή Μαθηματική Ολυμπιάδα, που πραγματοποιήθηκε τον περασμένο Ιούλιο στο Άμστερνταμ. Η εταιρεία πρόσφερε από ένα αποταμιευτικό συμβόλαιο Capital στους μαθητές Λυκείου, Γ. Βλάχο, ο οποίος έφερε στην Ελλάδα για πρώτη φορά στα χρονικά του θεσμού το χρυσό μετάλλιο, Γ. Καλαντζή, Π. Λώλα και Αλ. Μουσάτωβ, που κατέκτησαν τρίτη θέση (χάλκινο μετάλλιο), καθώς και τους Σ. Κακαρούμπα (εύφημη μνεία), Ν. Αθανασίου (μέλος της ομάδας). Σημειώνεται ότι η Διεθνής Μαθηματική Ολυμπιάδα αποτελεί κορυφαίο θεσμό διαγωνισμού στα μαθηματικά για μαθητές της δευτεροβάθμιας εκπαίδευσης και η εξαμελής εθνική ομάδα συγκροτείται μετά από αλλεπάλληλους διαγωνισμούς πρόκρισης. Εκ μέρους της Ε.Μ.Ε., την τιμητική πλακέτα και τη συμβολική συνδρομή της Interamerican παρέλαβαν από τον Γ. Κώτσαλο, Διευθύνοντα Σύμβουλο του Ομίλου, οι Γ. Δημάκος - α’ αντιπρόεδρος της Ε.Μ.Ε. αναπληρωτής καθηγητής Παιδαγωγικού Τμήματος Πανεπιστημίου Αθήνας και Εμμ. Κρητικός, γεν. γραμματέας της Ε.Μ.Ε. - λέκτορας του Οικονομικού Πανεπιστημίου Αθήνας. Η πρωτοβουλία εγγράφεται στη δέσμη ενεργειών της Interamerican για την παιδεία, στο πλαίσιο του προγράμματος κοινωνικής υπευθυνότητας «Πράξεις Ζωής» της εταιρείας.

ΑΥΣΤΗΡΟΙ ΚΑΝΟΝΕΣ ΣΤΗΝ ΠΩΛΗΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ - ΕΠΕΝΔΥΤΙΚΩΝ ΠΡΟΪΟΝΤΩΝ

Α

υστηρούς κανόνες στην πώληση επενδυτικών προϊόντων στην Ευρωπαϊκή Ένωση επιχειρεί να θέσει η ευρωπαϊκή αρχή EIOPA για τις ασφαλιστικές εταιρείες, μέσα από το κείμενο διαβούλευσης που έχει δώσει στη δημοσιότητα για την καθιέρωση ορθών πρακτικών πώλησης και ενημέρωσης του καταναλωτή. Μέσα από το σχετικό κείμενο επιχειρείται να διερευνηθούν οι πρακτικές πωλήσεων των επενδυτικών προϊόντων στις χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης, έτσι ώστε να διαπιστωθεί κατά πόσο διασφαλίζεται η προστασία του καταναλωτή και η ενημέρωση σε σχέση με τους κινδύνους που έχουν τα επενδυτικά προγράμματα. Σύμφωνα με το στόχο που έχει θέσει η EIOPA, κατά την πώληση επενδυτικών προϊόντων, θα πρέπει να λαμβάνονται υπόψη οι ανάγκες των καταναλωτών και να εξηγείται επαρκώς τόσο ο τρόπος που λειτουργούν τα συγκεκριμένα προγράμματα κάτω από τις διαφορετικές συνθήκες της αγοράς, αλλά και οι προμήθειες ή τα κόστη που τα επιβαρύνουν και τα οποία μειώνουν ενδεχομένως την απόδοση αυτών των προϊόντων. Η EIOPA προτείνει την τήρηση συγκεκριμένων κανόνων τόσο στο προσυμβατικό στάδιο της ενημέρωσης όσο και στο στάδιο της πώλησης μέσω αναλυτικού ερωτηματολογίου, το οποίο θα πρέπει να απευθύνεται στον καταναλωτή, προκειμένου να διαπιστωθεί ότι τα προγράμματα αυτά ανταποκρίνονται στις ανάγκες του. Εκτός από την ηλικία, την οικογενειακή κατάσταση και τις χρηματοοικονομικές γνώσεις του υποψήφιου πελάτη, το ερωτηματολόγιο, αλλά και όλα τα ενημερωτικά ή διαφημιστικά έντυπα, θα πρέπει να εξηγούν επαρκώς τους κινδύνους των επενδυτικών προγραμμάτων με βάση τις ρευστές οικονομικές συνθήκες που ισχύουν στις αγορές και να εξηγούν υπό ποιους όρους ενεργοποιούνται οι εγγυήσεις αυτών των προγραμμάτων. Μεταξύ των κινδύνων που θα πρέπει να εξηγούνται είναι το κατά πόσο η εταιρεία είναι εκτεθειμένη σε μεγάλους κινδύνους και πώς διασφαλίζεται η ικανοποίηση των εγγυήσεων που συνοδεύουν τα επενδυτικά προϊόντα, όπως η αντιστάθμιση των κινδύνων μέσω πρακτικών hedging. Προχωρώντας ένα βήμα πιο πέρα, η EIOPA προτρέπει στην πλήρη ενημέρωση του πελάτη όχι μόνο για το κόστος των προμηθειών που θα πρέπει να καταγράφονται με διαφάνεια, αλλά και για το κόστος των πρακτικών αντιστάθμισης, που ενδεχομένως επιβαρύνουν την τελική διαμόρφωση των αποδόσεων. Τόσο η εταιρεία όσο και οι πωλητές που μεσολαβούν στην πώληση επενδυτικών προϊόντων, θα πρέπει να ενημερώνουν τον πελάτη για το θεσμικό πλαίσιο που ισχύει σε σχέση με αυτά τα προϊόντα, όπως επίσης και για τις δυνατότητες προσφυγής σε δημόσιες αρχές σε περίπτωση που διαπιστωθεί ότι δεν έχουν διασφαλιστεί επαρκώς τα συμφέροντά του.

asfalizomai.com

Νοέμβριος 2011

19

PH.B: ΤΟ ΠΡΩΤΟ ΜΗΝΙΑΙΟ ΠΕΡΙΟΔΙΚΟ ΣΤΗΝ ΕΛΛΑΔΑ ΓΙΑ ΤΗΝ ΠΟΛΙΤΙΚΗ ΥΓΕΙΑΣ! Σκοπός του Ph.B είναι να βοηθήσει στη διαμόρφωση της νέας αγοράς υγείας στην Ελλάδα, μιας αγοράς που θα βασίζεται σε στέρεα και διαφανή θεμέλια

Έ

να νέο περιοδικό κυκλοφορεί τις επόμενες ημέρες στην ελληνική αγορά από την εταιρεία Ethos Media S.A. η οποία - κόντρα στην κρίση - συνεχίζει την επέκταση των δραστηριοτήτων της, μπαίνοντας ακόμη πιο δυναμικά στο χώρο της υγείας. Πρόκειται για το περιοδικό Ph.B (Pharma & Health Business), το πρώτο μηνιαίο περιοδικό στην Ελλάδα για την πολιτική υγείας και την επιχειρηματικότητα στον τομέα της υγείας το οποίο, με Διευθυντή Σύνταξης τον κύριο Αιμίλιο Νεγκή, καταξιωμένο δημοσιογράφο στο ρεπορτάζ του τομέα της υγείας και την υποστήριξη μιας έμπειρης ομάδας δημοσιογράφων, έρχεται να καλύψει ένα μεγάλο εκδοτικό κενό που υπήρχε στο συγκεκριμένο χώρο. Σκοπός του περιοδικού Ph.B είναι: να προβάλει τα πρόσωπα που διαμορφώνουν τις πολιτικές και οικονομικές εξελίξεις στο χώρο της υγείας, να φωτίσει τις αθέατες πλευρές των γεγονότων και να αναδείξει τις ευκαιρίες για υγιή ανάπτυξη στην υγεία. Η έκδοση του περιοδικού Ph.B είναι μια φιλόδοξη προσπάθεια που γεννήθηκε με τη λογική της ουσιαστικής παρέμβασης στην υγεία, σε έναν σημαντικό για την ελληνική οικονομία τομέα που - λόγω των συνθηκών - ήδη αλλάζει και μπορεί να μετεξελιχθεί σε οδηγό οικονομικής ανάπτυξης. Η ύλη του περιοδικού αποτελεί το μεγάλο «όπλο» του για την επίτευξη αυτού του σκοπού. Μέσα από έρευνες σε βάθος για τα καυτά θέματα της επικαιρότητας, από άρθρα και συνεντεύξεις ανθρώπων που κατέχουν θέσεις - «κλειδιά» στο χώρο της υγείας, από διεισδυτικά ρεπορτάζ και αναλύσεις για την πορεία του συστήματος υγείας και της αγοράς φαρμάκου, θα επιχειρηθεί η ανάδειξη της αθέατης πλευράς των γεγονότων και των πραγματικών τους γενεσιουργών αιτίων. Η δημοσιογραφική ομάδα του περιοδικού υπογράφει την προσπάθεια να καταγραφούν νηφάλια και αντικειμενικά θέσεις και προτάσεις για να βελτιωθεί η ποιότητα της ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης στη χώρα. Ο αναγνώστης του περιοδικού Ph.B, μέσα στις μοντέρνα σχεδιασμένες σελίδες του, θα έχει τη δυνατότητα να βρει πληθώρα ειδήσεων από την Ελλάδα και το εξωτερικό. Στην πλούσια θεματολογία του περιοδικού περιλαμβάνονται θέματα που αφορούν στις εξελίξεις στην αγορά φαρμάκου, την αναδιοργάνωση του συστήματος υγείας, την ορθολογική διαχείριση των πόρων στις υπηρεσίες υγείας, τη μεταρρύθμιση της ασφάλισης υγείας, την εισαγωγή ολοκληρωμένων πληροφοριακών συστημάτων και σύγχρονων μεθόδων management στη διοίκηση των νοσηλευτικών ιδρυμάτων και την προώθηση της υγιούς επιχειρηματικότητας. Για περισσότερες πληροφορίες παρακαλούμε απευθυνθείτε: κα Σοφία-Αφροδίτη Βουλγαράκη, Communication and P.R Manager, Ethos Media S.A., voulgaraki.s@ethosmedia.eu, Τηλ:210 9984 901

50 ΕΚΑΤ. ΕΥΡΩ ΚΟΣΤΙΖΟΥΝ ΟΙ ΑΠAΤΕΣ ΣΤΟΝ ΚΛAΔΟ ΥΓΕIΑΣ

Α

κριβά κοστίζουν κάθε χρόνο στις ασφαλιστικές εταιρείες οι υποθέσεις απάτης στον κλάδο υγείας, υποθέσεις που, κατά κύριο λόγο, «κρύβουν» εικονικές εισαγωγές ασθενών σε ιδιωτικά νοσοκομεία ή υπερβολικές χρεώσεις σε φάρμακα, εξετάσεις και αμοιβές γιατρών. Η ασφαλιστική απάτη στον κλάδο υγείας αποτελεί μια μόνιμη «πληγή» για τις εταιρείες που, όπως εκτιμούν στελέχη τους, επιβαρύνουν ετησίως την αγορά με αποζημιώσεις οι οποίες ξεπερνούν τα 50 εκατ. ευρώ. Σε αντίθεση μάλιστα με τις γενικές ασφάλειες, στον κλάδο ζωής ο «λογαριασμός» της απάτης μοιράζεται μεταξύ λίγων σε αριθμό εταιρειών, γιατί λίγες είναι και οι εταιρείες με παρουσία στις ασφαλίσεις υγείας. Αυτό έχει ως συνέπεια τη μεγάλη επιβάρυνση των καθαρών οικονομικών αποτελεσμάτων των εταιρειών, ενώ οι απάτες είναι ένας από τους βασικότερους λόγους για τους οποίους ο κλάδος της υγείας είναι μονίμως ζημιογόνος. Βέβαια, η αρνητική εικόνα της αγοράς οφείλεται και στο κακό underwriting των εταιρειών, αφού στην προσπάθειά τους να κερδίσουν μερίδια αγοράς, λανσάρουν πολλές φορές προγράμματα με ελλειμματικό ασφάλιστρο. Μία ακόμη από τις συνέπειες της ασφαλιστικής απάτης είναι και οι επιβαρύνσεις στα τιμολόγια των ασφαλιστικών εταιρειών, οι οποίες καθιστούν τελικά τα προγράμματα ακριβά για τους ασφαλισμένους και τις ίδιες τις εταιρείες αντι-ανταγωνιστικές. Γιατί το τιμολόγιο κάθε ασφαλιστικής περιλαμβάνει όλα τα κόστη της, μεταξύ των οποίων και τις αποζημιώσεις που καταβάλλονται για τις υποθέσεις απάτης. Από την πλευρά τους πάντως, οι εταιρείες κάνουν τα αδύνατα δυνατά ώστε να αποφύγουν τις «κακοτοπιές», να αποκαλύψουν κυκλώματα γιατρών ή και δικηγόρων που εμπλέκονται σε υποθέσεις ασφαλιστικής απάτης ή, τέλος, μετά από σκληρές διαπραγματεύσεις να περιορίσουν τη «χασούρα» τους. Σημειώνεται πως δεν είναι λίγες οι περιπτώσεις για τις οποίες οι εταιρείες γνωρίζουν ότι βρίσκονται αντιμέτωπες με υποθέσεις απάτης, όμως όταν δεν μπορούν να τις αποδείξουν, τότε καλούνται να καταβάλουν αποζημιώσεις. Προκειμένου ωστόσο να αποφύγουν ένα τέτοιο ενδεχόμενο, έχουν στα επιτελεία τους εξειδικευμένους νομικούς, πεπειραμένους διαπραγματευτές, καθώς και ένα ειδικό τμήμα το οποίο, μεταξύ άλλων, αναλαμβάνει τη διερεύνηση των ύποπτων υποθέσεων. Πολλές μάλιστα από αυτές τελικά αποκαλύπτονται, ενώ οι περισσότερες οδηγούνται στα δικαστήρια. Οι εταιρείες, από την πλευρά τους, προτιμούν συμβάντα όπως τα προαναφερόμενα να μη δημοσιοποιούνται, θεωρώντας ότι έτσι προστατεύουν τη φήμη τους. Ωστόσο, στην εν λόγω θεωρία υπάρχει και η ανάποδη «ανάγνωση», που λέει ότι όσο δημοσιοποιούνται υποθέσεις ασφαλιστικής απάτης, τόσο η αγορά περνά στο ασφαλιζόμενο κοινό το μήνυμα ότι έχει τις «κεραίες της ανοικτές» και ότι είναι αποφασισμένη να πατάξει το φαινόμενο της απάτης.

«ΚΟΚΚΙΝΟ ΠΑΝΙ» ΟΙ ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ ΑΠΟ ΒΑΝΔΑΛΙΣΜΟΥΣ

Δ

ιστακτικές φαίνεται πως είναι οι ασφαλιστικές εταιρείες όσον αφορά στην ασφάλιση ζημιών από βανδαλισμούς στο κέντρο της Αθήνας και της Θεσσαλονίκης, λόγω των συχνών πλέον και μεγάλης έκτασης επεισοδίων που ως αποτέλεσμα έχουν τις εκτεταμένες καταστροφές σε δημόσια κτήρια, σε υποκαταστήματα τραπεζών και σε καταστήματα και πολυκαταστήματα. Οι υπέρογκες πλέον αποζημιώσεις για τις καταστροφές που προκαλούνται από τα επεισόδια στα δύο μεγάλα αστικά κέντρα, οι οποίες καταβάλλονται σε μια περίοδο αντίξοων οικονομικών συγκυριών, υποχρεώνουν τις ασφαλιστικές εταιρείες στην αναπροσαρμογή της στρατηγικής τους, που προβλέπει: ➺Είτε την άρνηση της ασφάλισης. ➺Είτε την εκτίναξη των ασφαλίστρων σε υπερβολικά υψηλά επίπεδα, γεγονός το οποίο καθιστά τελικά απαγορευτική την κάλυψη για τον υποψήφιο ασφαλισμένο. Όπως επισημαίνουν στελέχη της ασφαλιστικής αγοράς, η περιορισμένη ρευστότητα, αλλά και η προσπάθεια που καταβάλλεται από όλους για περικοπές στα κόστη, δημιουργούν νέα δεδομένα για τις καλύψεις κινδύνων από τρομοκρατικές ενέργειες, βανδαλισμούς ή πολιτικές ταραχές. Πλέον πολύ δύσκολα συνάπτονται ανάλογα συμβόλαια. Κι όταν αυτό καθίσταται εφικτό, τότε είτε το συμβόλαιο είναι πανάκριβο για τον ασφαλισμένο γιατί θα έχει πολλές εξαιρέσεις είτε θα προβλέπει υψηλότατες αυξήσεις ασφαλίστρων στην ανανέωση είτε θα συμβαίνουν και τα δύο. Εξάλλου, όπως σημειώνουν τα ίδια στελέχη, ανάλογη πολιτική φαίνεται ότι τηρούν και οι αντασφαλιστικές εταιρείες, κυρίως σε ό,τι αφορά τα μεγάλα συμβόλαια, τα οποία θεωρούν πλέον ζημιογόνα, ενώ δεν κρύβουν την ανησυχία τους για το διάστημα που ακολουθεί, εκφράζοντας την άποψη ότι πολύ δύσκολα η κατάσταση που έχει δημιουργηθεί στην Ελλάδα, λόγω της κρίσης χρέους, θα ομαλοποιηθεί.

20

ασφαλίζομαι

Νοέμβριος 2011

οδηγός ασφαλιστικών εταιρειών ΑΓΡΟΤΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ Α.Ε. Λ. Συγγρού 163, 171 21 Νέα Σμύρνη τ 210 937 9100, www.ateinsurance.gr

ALPHA LIFE A.A.E.Ζ. Δραγατσανίου 6, 105 59 Αθήνα τ 801 11 326 0000, www.alphalife.gr

ΕΥΡΩΠΑΙΚΗ ΠΙΣΤΗ Α.Ε.Γ.Α. Λ. Κηφισίας 274, 152 32 Χαλάνδρι τ. 210 682 9601-7 www.europaikipisti.gr ΑΙΓΑΙΟΝ Α.Α.Ε. Α.Ε. Λ. Βουλιαγμένης 90, 166 74 Γλυφάδα τ 210 911 9900, www.aigaion.gr ΑΣΦΑΛΕΙΑΙ Γ. ΣΙΔΕΡΗΣ Α.Ε.Γ.Α.Α.Ε. Λέκκα 3-5, 105 63 Αθήνα τ 210 322 4484, www.siderisins.gr ΑΤΛΑΝΤΙΚΗ ΕΝΩΣΙΣ Α.Ε.Γ.Α. Μεσογείων 71 & Ήλιδος, 115 26 Αθήνα τ 210 745 4000, www.atlantiki.com.gr ΔΙΕΘΝΗΣ ΕΝΩΣΙΣ Α.Α.Ε. Ηλία Ηλιού 66, 117 44 Νέος Κόσμος τ 210 902 1600, www.diethnisenosis.gr ΔΥΝΑΜΙΣ Α.Ε.Γ.Α. Λ. Συγγρού 320, 176 73 Καλλιθέα τ 210 900 6900, www.dynamis.gr

Η ΕΘΝΙΚΗ Α.Ε.Ε.Γ.Α. Λ. Συγγρού 103-105, 117 45 Αθήνα τ 210 909 9000 www.ethniki-asfalistiki.gr ΕΜΠΟΡΙΚΗ ΑΣΦΑΛΕΙΕΣ Α.Ε.Α.Ε.Γ.Α. Μητροπόλεως 45, 105 56 Αθήνα τ 210 328 3563 www.emporiki-insurance.com

ΕΥΡΩΠΑΙΚΗ ΕΝΩΣΙΣ Α.Ε.Ε.Γ.Α.

- ΑΣΦΑΛΕΙΑΙ ΜΙΝΕΤΤΑ Λ. Συγγρού 193-195, 171 21 Αθήνα τ 210 930 9400, 210 930 9500 www.minetta.gr ΕΥΡΩΠΗ Α.Ε.Γ.Α. Φιλελλήνων 25, 105 57 Αθήνα τ 210 323 0707-709 www.europe-aega.gr

ΙΝΤΕΡΑΜΕΡΙΚΑΝ Ε.Α.Ε.ΖΩΗΣ Α.Ε. & ΖΗΜΙΩΝ Α.Ε. Λ. Συγγρού 350, 176 80 Καλλιθέα τ 210 946 1111 www.interamerican.gr ΙΝΤΕΡΑΜΕΡΙΚΑΝ ΒΟΗΘΕΙΑΣ Α.Ε.Γ.Α. Λ. Συγγρού 350, 176 80 Καλλιθέα τ 210 946 1333, www.interamerican.gr ΙΝΤΕΡΑΜΕΡΙΚΑΝ ΥΓΕΙΑΣ Α.Ε.Γ.Α. ΥΓΕΙΑΣ & ΒΟΗΘΕΙΑΣ Λ. Συγγρού 350, 176 80 Καλλιθέα τ 210 946 1111, www.interamerican.gr ΚΥΠΡΟΥ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ Υποκατάστημα Ελλάδος της ΓΕΝΙΚΕΣ ΑΣΦΑΛΕΙΕΣ ΚΥΠΡΟΥ ΛΤΔ Λ. Μεσογείων 170, 155 61 Αθήνα τ 210 647 7384-6, www.bankofcyprus.gr ΚΥΠΡΟΥ ΖΩΗΣ Υποκατάστημα EUROLIFE LIMITED Φειδιππίδου 26 & Χαλκηδόνος,115 26 Αθήνα τ 210 776 5301, www.bankofcyprus.gr ΟΡΙΖΩΝ Α.Ε.Γ.Α. Λ. Αμαλίας 26Α, 105 57 Αθήνα τ 210 322 7932, www.orizonins.gr ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ Α.Ε.Ε.Γ.Α. Λ. Συγγρού 367, 175 64 Παλ. Φάληρο τ 210 949 1280-99 www.syneteristiki.gr

ΥΔΡΟΓΕΙΟΣ Α.Α.Α.Ε. Λ. Συγγρού 254-258, 176 72 Καλλιθέα τ 210 947 7200, www.ydrogios.gr ALLIANZ ΕΛΛΑΣ Α.Α.Ε. Λ. Αθηνών 110 (κτίριο Γ’), 104 42 Αθήνα τ 210 690 5500, www.allianz.gr

A.R.A.G. ALLGEMEINE S. VERSICHERUNGS Φειδιππίδου 2, 115 26 Αθήνα τ 210 749 0800, www.arag.gr ATRADIUS CREDIT INSURANCE N.V. Λ. Κηφισίας 97, 115 23 Αθήνα τ 210 725 9367, 210 725 9149 www.atradius.com AXA A.A.E. Μιχαλακοπούλου 48, 115 28 Αθήνα τ 210 726 8000, www.axa-insurance.gr

EULER HERMES EMPORIKI A.A.E. ΠΙΣΤΩΣΕΩΝ Α.Ε. Λ. Μεσογείων 109-111 (κτίριο Β’), 115 26 Αθήνα τ 210 690 0000, www.eulerhermes.com EUROP ASSISTANCE A.A.Γ.A.E. Πειραιώς 205 & Χαμοστέρνας, 177 78 Ταύρος, τ 210 349 7000-1 www.europ-assistance.gr EVIMA GROUP Α.Α.Ε. Σταδίου 5, 105 62 Αθήνα τ 210 741 8000, www.evima.gr GENERALI HELLAS A.Α.Ε. Ηλία Ηλιού 35-37 & Πυθέου, 117 43 Αθήνα τ. 210 809 6400, www.generali.gr GROUPAMA ΦΟΙΝΙΞ Α.Ε.Α.Ε. Ομήρου 2, 105 64 Αθήνα τ 210 329 5111 www.groupama-phoenix.com

CHARTIS Λ. Κηφισίας 119, 151 24 Μαρούσι τ 210 812 7600 www.chartisinsurance.gr CREDIT AGRICOLE A.A.E.Z. Μητροπόλεως 45, 105 56 Αθήνα τ 210 328 3545, www.ca-life.gr

DAS HELLAS Α.A.E. Λ. Συγγρού 44, 117 42 Αθήνα τ 210 900 1300, www.dashellas.gr

HDI-Gerling Industrie Versicherung AG Ομήρου 11 & Βησσαρίωνος 1, 106 72 Αθήνα τ 210 725 9181, www.hdi-gerling.com

ERGO Α.Α.Ε.Ζ. & A.A.E. ΖΩΗΣ Βασ. Σοφίας 97, 115 21 Αθήνα τ 210 370 5300, www.ergohellas.gr

MARFIN ΖΩΗΣ Α.Α.Ε. Δραγατσανίου 8, 105 59 Αθήνα τ 210 327 9420, www.marfinlife.gr

METLIFE ALICO Λ. Κηφισίας 119, 151 24 Μαρούσι τ 210 878 7000 www.metlifealico.gr MONDIAL ASSISTANCE EUROPE N.V. Πρεμετής 10, 173 42 Άγιος Δημήτριος τ 210 998 8100 www.mondial-assistance.gr

ING E.A.A.E.Z Λ. Συγγρού 198, 176 71 Καλλιθέα τ 210 950 6000, www.ing.gr

NP INSURANCE - ΝΕΟΣ ΠΟΣΕΙΔΩΝ Α.Ε.Α.Ε. Ευριπίδου & Πύλης 17, 185 32 Πειραιάς τ 210 417 3300, 210 417 3326 www.np-insurance.gr

INTERASCO Α.Ε.Γ.Α. Λ. Κηφισίας 188 & Νέστορος 1, 152 31 Χαλάνδρι τ 210 677 6111, www.interasco.gr

PERSONAL INSURANCE Α.Ε.Γ.Α. Καρύστου 5, 115 23 Αθήνα τ 210 699 6690-5 www.personal-insurance.gr

INTERLIFE Α.Ε.Γ.Α.

14ο ΧΛΜ. Ε.Ο. Θεσσαλονίκης-Πολυγύρου, 570 01 Θέρμη, τ 2310 499 000, 210 933 4994, www.interlife.gr

SOGECAP S.A. Λ. Μεσογείων 109-111, 115 28 Αθήνα τ 210 696 7714, e sogecap@geniki.gr

DEMCO INSURANCE LIMITED Πανεπιστημίου 13, 105 64 Αθήνα τ 212 2127800, www.demcoins.gr

EFG EUROLIFE Α.Ε.Γ.Α. & A.E.A. ΖΩΗΣ Λ. Συγγρού 209-211, 171 21 Νέα Σμύρνη, τ 210 930 3900, 210 930 3800, www.eurolife.gr

MAPFRE ASISTENCIA COMPANIA INTERNACIONAL DE SEGUROS Y REASEGUROS S.A. Μεσογείων 473, 153 43 Αγία Παρασκευή, τ 210 650 4020 www.mapfre.com/asistencia

INTERNATIONAL LIFE Α.Ε.Γ.Α. & A.E.A.Z. Λ. Κηφισίας 7, 151 23 Μαρούσι τ 210 811 9000, www.inlife.gr INTER PARTNER ASSISTANCE Λ. Συγγρού 379, 175 64 Παλ. Φάληρο τ 210 947 5900, www.inter-partner.gr MALAYAN INSURANCE Co LTD Λ. Συγγρού 320, 176 73 Καλλιθέα τ 210 925 0110-20-30 www.asfgenka.gr

LA VIE Α.Ε.Α.Ε. ΥΓΕΙΑΣ Φιλαδελφέως & Κεφαλαρίου 1, 145 62 Κηφισιά τ 210 623 4330, www.avie.gr ΕΝΩΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΕΤΑΙΡΙΩΝ ΕΛΛΑΔΑΣ (Ε.Α.Ε.Ε.) Ξενοφώντος 10, 105 57 Αθήνα τ 210 3334100, www.eaee.gr ΕΠΙΚΟΥΡΙΚΟ ΚΕΦΑΛΑΙΟ Υπατίας 5, 10557 Αθήνα τ 210 3327400 ΕΛΛΗΝΙΚΟ ΓΡΑΦΕΙΟ ΔΙΕΘΝΟΥΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ Ξενοφώντος 9, 10557 Αθήνα τ 210 322 3324, 210 323 6562 www.mib-hellas.gr

22

ασφαλίζομαι

Νοέμβριος 2011

μεσίτες & ασφαλιστικοί πράκτορες ΑΘΗΝΑΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ Ελ. Βενιζέλου 99, 171 23 Ν. Σμύρνη τ 210 93 23 700, www.aib.gr ΑΜΥΝΑ ΕΠΕ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ Λ. Κηφισίας 74, 151 25 Μαρούσι τ 210 61 40 591, www.amyna.gr ΑΠΟΛΛΩΝ ΑΕ ΜΕΣΙΤΕΙΑΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ Λ. Αθηνών 71, 101 73 Αθήνα τ 210 34 83 431-4 e gvaropoulos@saracakis.gr Γ. ΚΑΡΑΒΙΑΣ & ΣΥΝΕΡΓΑΤΕΣ ΕΠΕ Ευριπίδου 12, 105 59 Αθήνα τ 210 36 40 618, e karavias@otenet.gr ΓΚΡΑ ΣΑΒΟΥΑ ΓΟΥΙΛΛΙΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΕΙΩΝ ΑΕ Αχιλλέως 8 & Λάμπρου Κατσώνη, 176 74 Καλλιθέα, τ 219 99 99 200 e info@willis.grassavoye.gr ΔΕΚΑΘΛΟΝ ΑΕ Λ. Μεσογείων 71, 115 26 Αθήνα τ 210 74 54 000 e kkanellopoulos@atlantiki.gr ΔΙΚΛΙΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ Λυκούργου 62, 231 00 Σπάρτη τ 27310 29322, www.diklis.gr EKONΣ ΑΝΩΝΥΜΗ ΕΤΑΙΡΙΑ ΜΕΣΙΤΕΙΑΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ Λ. Συγγρού 247 & Πριήνης, 171 22 Ν. Σμύρνη τ 210 94 83 340-350-360 e econs@otenet.gr EΛΕΝΗ ΛΑΜΠΡΟΥΚΟΥ Ηρώων Πολυτεχνείου 2-4, 146 71 Ν. Ερυθραία τ 210 62 50 920, e lamprouk@otenet.gr ΕΛΥΖΕ ΑΕ Λ. Κηφισίας 240-242, 152 31 Χαλάνδρι τ 210 67 00 600, www.elysee.gr IBO ΟΙΚΟΝΟΜΟΥ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ Σταδίου 10, 10564, Αθήνα τ 2103227352, e ibo@otenet.gr Ι. ΚΑΒΑΛΛΑΡΗΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΠΕ Κύπρου 55 & Πλ. Εσπερίδων, 166 74 Γλυφάδα τ 210 89 45 044, e jkavalaris@kavalaris.gr IONIOΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ Λ. Μεσογείων 196, 155 61 Χολαργός τ 210 68 01 081-5, www.ioniosbrokers.gr ΙΩΑΝΝΟΥ ΑΝΔΡΕΑΣ Αγ. Ιωάννου 6, 152 33 Χαλάνδρι τ 210 68 99 199, e info@ip-insurance.gr K2 - Σύμβουλοι Διαχείρισης Ασφαλιστικών Κινδύνων Λεωφ. Βουλιαγμένης 576A, 164 52 Αργυρούπολη τ 210 99 02 900, www.k-2.gr ΚΑΠΟΥΑΝΟ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ Αγ. Βαρβάρας 37, 152 31 Χαλάνδρι τ 210 67 77 200, www.mjcapuano.gr

ΚΟΥΪΔΟΥΡΜΑΖΗ ΙΩΑΝΝΑ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ Αμαρυσίας Αρτέμιδος 4, 151 24 Μαρούσι τ 210 61 09 921, www.credit.com.gr Γ. ΚΥΡΛΑΚΗΣ Α.Ε.Α.Π. Καραϊσκου 117, 18535 Πειραιάς τ 210 4222888, www.kirlakis.gr ΛΑΜΠΡΟΣ ΚΟΚΚΙΝΟΣ INSURANCE BROKERS ΑΕ Ερμού 44, 105 63 Αθήνα τ 210 32 53 825, e kokinsur@otenet.gr ΛΙΑΡΟΜΜΑΤΗΣ ΚΩΝ/ΝΟΣ Καλλιπόλεως 35, 166 77 Ελληνικό τ 210 61 47 705 e k.liarommatis@provident.gr MAΣ ΑΝΩΝΥΜΗ ΜΕΣΙΤΙΚΗ ΕΤΑΙΡΙΑ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ Κηφισίας 162, 115 25 Αθήνα τ 210 67 27 591, www.mas-aema.gr ΜΕΡΚΙΟΥΡΙ ΑΕ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ Μομφεράτου 148, 114 75 Αθήνα τ 210 64 66 641 www.mercury-insbrokers.gr ΜΟΥΤΟΥΑΛ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ Κοραή 7, 15341 Αγ. Παρασκευή τ 210 65 49 515, www.mutualnet.gr ΜΠΙ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ Λ. Κηφισίας 7 & Νεαπόλεως 2, 151 23 Μαρούσι, τ 210 81 19 420 e a.barry@inlife.gr ΝΙΚΟΛΑΚΟΣ ΧΡΥΣΑΝΘΟΣ ΠΡΟΟΠΤΙΚΗ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ Λένορμαν 98, 104 44 Αθήνα τ 210 51 50 504 www.prooptiki-insurance.gr ΝΤΑΛΙΑΝΗ ΕΠΕ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ Πολυτεχνείου 45, 546 25 Θεσ/νίκη τ 2310-542 202 www.daliani-insurance.gr OMIKΡΟΝ ΑΕ Λ. Κηφισίας 34, 115 26 Αθήνα τ 210 77 05 622 www.omokroninsurance.gr ΠΑΝΑΓΙΩΤΑΚΗΣ ΙΩΑΝΝΗΣ Γερονιμάκη 4-6, 71306 Ηράκλειο Κρήτης τ 2810 234900, e john@panagiotakisj.gr ΠΑΝΑΓΙΩΤΟΠΟΥΛΟΣ ΓΙΑΓΚΟΣ Αμερικής 20, 106 71 Αθήνα τ 210 36 22 862, e yagospan@otenet.gr ΠΑΠΑΔΑΚΗΣ Α.Ε. ΜΕΣΙΤΙΑΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ Τσιμισκή 17, 546 24 Θεσ/νίκη τ 2310-236 126, www.papadakis.com.gr ΠΕΙΡΑΙΩΣ ΜΕΣ. ΑΣΦ. & ΑΝΤΑΣΦ. ΕΡΓΑΣΙΩΝ ΑΕ Λ. Μεσογείων 2-4, 115 27 Αθήνα τ 210 32 88 015, e GotsisJ@Piraeusbank.gr ΠΕΝΚΟ ΑΕ Κονίτσης 5, 151 25 Μαρούσι τ 210 61 40 292, e penco@ath.forthnet.gr

ΠΡΑΞΙΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΠΕ Σελευκείας & Πρεβέζης 1, 143 42 Ν. Φιλαδέλφεια τ 210 25 80 451-458 www.praxis-insurance.gr ΣΑΜΙΩΤΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ INSURANCE BROKERS Βενιζέλου 13, 59 100 Βέροια τ 23310-66066, e gsam79@otenet.gr ΣΕΝΑΤΟΥΣ ΓΙΟΥΜΠΑΚΗΣ ΕΠΕ Λ. Σταμαθιουδάκη 106, 74100 Ρέθυμνο τ 28310 21290/21114/58858 www.senatus.gr ΣΙΓΜΑ Α.Ε. ΜΕΣΙΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ EGS INSURANCE BROKERS Ομήρου 10-12, 171 21 Νέα Σμύρνη τ 210 93 46 635, www.sigmaib.gr Σ.Ι. ΞΗΡΟΓΙΑΝΝΟΠΟΥΛΟΣ ΕΠΕ Αμερικής 20, 106 71 Αθήνα τ 210 36 02 226-9 www.xirogiannopoulos.gr ΣΠΗΛΙΩΤΗΣ Ν. & ΣΥΝΕΡΓΑΤΕΣ Μητροπόλεως 43, 151 24 Μαρούσι τ 210 6120041 www.spiliotis-insurance.gr TE-TΡAΣΤ ΑΕ Αιγαίου 4, 171 21 Ν. Σμύρνη τ 210 93 55 886, www.te-trust.gr ΩΜΕΓΑ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ & ΑΝΤΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ Σταδίου & Σανταρόζα 1, 105 64 Αθήνα τ 210 69 70 422-4 e d.christidi@proton.gr ΑΟΝ HELLAS ΕΠΕ Γρανικού 7, 151 25 Μαρούσι τ 213 0177100, www.aon@gr Asfalistra.gr ΑΕ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ ΠΡΑΚΤΟΡΕΥΣΗΣ Λ. Συγγρού 5, 11743 Αθήνα τ 210 922 9090, 801 11 29000 www.asfalistra.gr ASK A.E. Λ. Συγγρού 262 & Φιλάρετου 2, 176 72 Καλλιθέα τ 210 95 006 00, www.aon.com/greece ATTICA ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ Λ. Ποσειδώνος 13, 174 56 Άλιμος τ 210 98 13 333, www.atticainsurance.gr BMS Insurance & Reinsurance Brokers Hellas S.A. Ακαδημίας 61, 106 79 Αθήνα τ 210 33 90 354, www.bmshellas.com BRITANNIA INS. BROKERS LTD ΘΕΟΦΑΝΗΣ ΠΑΠΑΝΙΚΗΤΑΣ & ΣΙΑ Ε.Ε. Χασιώτη 13, 151 23 Φιλοθέη τ 210 68 57 686, e info@britannia.gr BRITISH PROVIDENCE AE Λ. Ηρακλείου 455, 141 22 Ηράκλειο Αττικής τ 210 28 08 600 www.britishprovidence.gr BRODYN LTD ΔΥΝΑΜΙΚΟΙ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΠΕ Λ. Συγγρού 40-42, 117 42 Αθήνα τ 210 92 43 233, www.brodyn.gr

BROKINS 3 AE Λ. Βουλιαγμένης 99 & Ιλίου 1, 166 74 Γλυφάδα τ 210 89 31 600, www.brokins.gr CENTRAL BROKERS LTD Λ. Συγγρού 229, 171 21 N. Σμύρνη τ 210 93 59 440, e iba@centralbrokers.gr CITY INSURANCE BROKERS ΑΦΟΙ ΜΑΜΑΛΗ ΜΕΣ. ΑΣΦ. ΟΕ Μιχαλακοπούλου 125, 115 27 Αθήνα τ 210 77 73 100, www.citybrokers.gr COMERGON SA RISK MANAGERS - ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ Μπραχαμίου 9, 151 24 Μαρούσι τ 210 61 96 525, www.comergon.gr COVER INSURANCE BROKERS ΚΙΟΥΚΑΣ ΣΥΜΕΩΝ & ΣΙΑ ΕΕ Λ. Συγγρού 69, 11745 Αθήνα τ 210 92 33 005, www.cover-ins.gr CROMAR ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΕΙΩΝ Ε.Π.Ε. Αγ. Κων/νου 17 & Αγ. Αναργύρων, 151 24 Μαρούσι τ 210 80 28 946-7, www.cromar.gr EFG ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ ΑEMA Λ. Συγγρού 209-211, 171 21 Ν. Σμύρνη τ 210 93 03 850 e tborboudaki@eurolife.gr

EUROBROKERS A.E. Λ. Κηφισίας 100 & Μαραθωνοδρόμων 83, 151 25 Μαρούσι, τ 210 8123920-3 www.eurobrokers.gr EUROMARE INS. BROKERS AE Λ. Συγγρού 168 & Βαλέστρα 2, 176 71 Καλλιθέα τ 210 33 14 030, e info@euromare.gr EUROPROTECTION INS. BR. ΜΕΣ. ΑΣΦ. & ΑΝΤΑΣΦ. ΑΕ Αρτης 9, 115 23 Αθήνα τ 211 10 36583-587 www.europrotection.gr EXECUTIVE INS. BROKERS AE Σπύρου Πάτση 58-60, 118 55 Αθήνα τ 210 34 69 549, www.executive.gr FASMA GROUP ΕΠΕ Πιπίνου 25A, 112 57 Αθήνα τ 210 82 34 115, www.fasmagroup.gr FIDELITY AE 12ο χλμ. ΕΟ Αθηνών-Λαμίας, 144 51 Μεταμόρφωση τ 210 28 97 666, www.fidelity.gr FRONT LINE ΑΕ ΜΕΣΙΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ Λεμπέση 5, 117 42 Ακρόπολη τ 211 101 9900, www.frontline.gr HSBC (ΕΛΛΑΣ) ΑΕ Λ. Μεσογείων 109-111, Εμπ. Κέντρο «Πολιτεία» (κτίριο Β), 115 26 Αθήνα, τ 210 69 61 223

IBK ΜΟΝΟΠΡΟΣΩΠΗ ΕΠΕ Γρ. Μαρασλή 16, Κέρκυρα 49 100 τ 26610-46060-1, www.ibk.gr INFOTRUST AE 9ο χλμ. Θεσ/κης-Μουδανιών, Τ.Θ. 60832, 57001 τ 2310 49 24 92, www.infotrust.gr ING EAE ΜΕΣΙΤΕΙΑΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ Λ. Συγγρού 198, 176 71 Καλλιθέα τ 210 95 06 829/825, e info@ing.gr Ι.Ν.Ι. ΒROKERS ΔΙΕΘΝΕΣ ΔΙΚΤΥΟ ΜΕΣ. ΑΣΦ. ΕΠΕ Mάρνης 33, 104 32 Αθήνα τ 210 52 45 520, e diktio2@otenet.gr INP AE ΜΕΣ. ΑΣΦ. & ΑΝΤΑΣΦ. Λ. Συγγρού 148, 176 71 Αθήνα τ 210 90 95 000, www.inp.gr INSURANCE POOL AEΑΠ Πλ. Αγίων Θεοδώρων 1, 105 61 Αθήνα τ 210 93 70 050-51 e info@insurancepool.gr I.S.CO Ltd Λ. Συγγρού 40-42, 117 52 Αθήνα τ 210 92 39 239 MARSH EΠΕ Λ. Κηφισίας 16 & Χαλεπά 1, 151 25 Μαρούσι τ 210 81 76 000 e Panayotis.Lisseos@marsh.com ΜΕGA INSURANCE BROKERS AE Λ. Συγγρού 122, 117 45 Αθήνα τ 210 56 96 202-3, www.megabroker.gr ΝΙΜΑ Α.Ε. ΜΕΣΙΤΕΣ ΔΙΕΘΝΩΝ ΑΣΦ. & ΑΝΤΑΣΦ. Φιλελλήνων 25, 105 57 Αθήνα τ 210 32 36 917, e nima1@otenet.gr ΝΟVITA LTD Χαρ. Μούσκου 18, 157 72 Ζωγράφου τ 210 92 25 003 e novitagruppo@novitagruppo.gr POST INSURANCE BROKERAGE ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ Ευριπίδου 10, 105 59 Αθήνα τ 210 32 22 233 e l.vardakari@postinsurance.eu PRIMARY LINK SA Λ. Συγγρού 97, 117 45 Αθήνα τ 210 92 24 451 e vakalis@primarylink.gr PROBANK ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ Πειραιώς 74, 183 46 Μοσχάτο τ 210 48 43 160 e insurancebrokers@probank.gr QUALITY INVESTMENT SOLUTION ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ Φιλικής Εταιρίας 7, 654 03 Καβάλα τ 2510 620340, www.qis.gr U.I.S. A.E. ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ & ΑΝΤΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ Εγνατίας 53, 546 31 Θεσσαλονίκη τ 2310-232 066, e uisins@otenet.gr VESTER Α.Ε. Σταδίου 10, 105 64 Αθήνα τ 210 32 59 811, www.vester.gr