asfalizomai.com
ασφαλίζομαι
αρ. φύλλου
27
ΜΑΪΟΣ 2013
μηνιαία ασφαλιστική εφημερίδα ➺ λύσεις για κάθε ασφαλιστική ανάγκη
Θραύση κρυστάλλων
Μια απλή και χρήσιμη κάλυψη για σπίτια και αυτοκίνητα
Αγροτικές εκμεταλλεύσεις
08
Εξειδικευμένες καλύψεις για τον αγροτικό τομέα
14
Ιδιωτική σύνταξη:
Εξασφαλίζει, ισοβίως, την ποιότητα της ζωής σας
E
λάχιστοι είναι οι ασφαλισμένοι - κυρίως αυτοί που ασφαλίστηκαν πριν το 1983 - που έχουν διατηρήσει κάποια από τα προνόμια του παρελθόντος σε ό,τι αφορά τη σύνταξή τους. Λίγοι επίσης επωφελούνται από ειδικές διατάξεις της ασφαλιστικής νομοθεσίας που παραμένουν σε ισχύ και αφορούν ασφαλισμένους πριν την 31/12/1992, ιδιαίτερα όσους έχουν ανήλικα τέκνα ως το 2012. Η σύνταξη για όλους τους υπόλοιπους θα αντικατασταθεί από ένα επίδομα το οποίο μάλλον δεν θα φτάνει για να αντιμετωπιστούν ούτε οι στοιχειώδεις δαπάνες επιβίωσης. Το πρόβλημα βέβαια δεν είναι αποκλειστικά ελληνικό. Σχεδόν όλες οι ανεπτυγμένες κοινωνίες αντιμετωπίζουν τις συνέπειες του ολοένα και αυξανόμενου προσδόκιμου ζωής των πολιτών τους. Αυτή η ευχάριστη εξέλιξη, όμως, αποτελεί μια ενεργοποιημένη «βόμβα» στα θεμέλια των ασφαλιστικών τους συστημάτων. Άλλωστε όταν αυτά δημιουργήθηκαν, η αναλογία ασφαλισμένων προς συνταξιούχους ήταν εντελώς διαφορετική από τη σημερινή.
σ.4
ασφαλίζομαι
2
Μάιος 2013 Μηνιαία Free Press Ασφαλιστική Εφημερίδα
Editorial Κωνσταντίνος Ουζούνης > ouzounis.k@ethosmedia.eu
Ανακτήστε τον έλεγχο της σύνταξής σας
Z
ούμε δυστυχώς σε μια εποχή όπου όλα όσα θεωρούσαμε μέχρι προσφάτως κεκτημένα, ανατρέπονται μπρος στα μάτια μας και μάλιστα με ρυθμούς... χιονοστιβάδας. Από τα σημαντικότερα κεκτημένα αυτής της κατηγορίας είναι σίγουρα η δημόσια σύνταξη την οποία όλοι είχαμε, λίγο πολύ, δεδομένη, πιστεύοντας στον μύθο ότι οι δημόσιοι πόροι είναι ανεξάντλητοι ή τέλος πάντων ότι πάντα θα αρκούσαν για μια αξιοπρεπή σύνταξη. Οι μύθοι όμως κάποια στιγμή καταρρίπτονται και η αλήθεια όσο και αν αργήσει, έρχεται για να μας προσγειώσει στη σκληρή πραγ-
ματικότητα. Και η πραγματικότητα αυτή δυστυχώς λέει ότι το δημόσιο δεν θα είναι σε θέση να εξασφαλίσει αξιοπρεπή σύνταξη για την πλειονότητα των σημερινών ασφαλισμένων. Η μόνη ελπίδα για τον σύγχρονο εργαζόμενο ώστε να πάρει, όταν έρθει η ώρα, μια σύνταξη που θα του επιτρέπει να έχει ένα ελάχιστα αποδεκτό επίπεδο διαβίωσης θα είναι μέσω του ιδιωτικού ασφαλιστικού τομέα. Ο τελευταίος έρχεται να εξισορροπήσει τα πράγματα προσφέροντας στον καθένα παροχές ανάλογα με τις ανάγκες του και τις οικονομικές του δυνατότητες.
cover story (σ.4) ΙΔΙΩΤΙΚΗ ΣΥΝΤΑΞΗ
Εξασφαλίστε, ισοβίως, την ποιότητα της ζωής σας
CEO ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ ouzounis.k@ethosmedia.eu Σύμβουλος Έκδοσης ΓΙΑΝΝΗΣ ΒΕΡΜΙΣΣΩ vermisso.j@ethosmedia.eu Αρχισυντάκτης ΓΙΩΡΓΟΣ ΚΑΛΟΥΜΕΝΟΣ kaloumenos.g@ethosmedia.eu Συντάκτες ΓΑΛΑΤΕΙΑ ΜΠΑΣΕΑ bassea.g@ethosmedia.eu ΒΙΚΥ ΓΕΡΑΣΙΜΟΥ gerasimou.v@ethosmedia.eu ΝΙΚΟΣ ΚΕΧΑΓΙΑΟΓΛΟΥ Υπεύθυνη Διαφήμισης ΡΑΝΤΩ ΜΑΝΩΛΟΓΛΟΥ manologlou.r@ethosmedia.eu Marketing - Δημόσιες Σχέσεις ΑΘΗΝΑ ΦΡΑΔΕΛΟΥ fradelou.a@ethosmedia.eu Υπεύθυνη Επικοινωνίας & Δημοσίων Σχέσεων ΣΟΦIΑ-ΑΦΡΟΔIΤΗ ΒΟΥΛΓΑΡAΚΗ voulgaraki.s@ethosmedia.eu Database Marketing ΝΙΚΟΣ ΑΘΑΝΑΣΙΟΥ athanasiou.n@ethosmedia.eu Υπεύθυνος Κυκλοφορίας & Ψηφιακών Συνδρομών ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΣΑΛΒΑΡΛΗΣ salvarlis.k@ethosmedia.eu
id
Υποδοχή Διαφήμισης ΔΕΣΠΟΙΝΑ ΡΟΠΟΔΗ ropodi.d@ethosmedia.eu Λογιστήριο ΝΑΤΑΣΣΑ ΛΑΖΑΡΑΚΟΥ lazarakou.n@ethosmedia.eu Διεκπεραίωση ΣΤΡΑΤΟΣ ΜΩΫΣΗΣ Σχεδιασμός-Σελιδοποίηση ΑΓΓΕΛΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΥ holysign@otenet.gr Εκτύπωση-Βιβλιοδεσία ΝΑΥΤΕΜΠΟΡΙΚΗ - Π. ΑΘΑΝΑΣΙΑΔΗΣ & ΣΙΑ Α.Ε. Διανομή City Promotions Ε.Π.Ε. τηλ.: 210 3506330 Ιδιοκτησία
Θεσσαλίας 29, 17456 Άλιμος τ: 210 9984950, f: 210 9984953 e: info@ethosmedia.eu www.ethosmedia.eu www.asfalizomai.com www.insuranceworld.gr www.hrima.gr ISSN: 1792-6866
διανομή
Η εφημερίδα «ασφαλίζομαι» διανέμεται μέσα από το εκτενές δίκτυο διανομής των εφημερίδων CITY PRESS & FREE SUNDAY σε Αθήνα-Θεσσαλονίκη.
> Αλυσίδες καταστημάτων μεταξύ των οποίων: Γρηγόρης Μικρογεύματα, Φούρνος Βενέτη, Flocafe, Praktiker, Σούπερ Μάρκετ Carrefour, Δωδώνη, Πρατήρια Revoil, Καταστήματα Απολλώνιον Bakery, Αλυσίδα Bakers, επιλεγμένα σημεία Everest, Playmobil Fun Park
Κυκλοφορεί έντυπα και ηλεκτρονικά ➺Θραύση
κρυστάλλων: (08)
Μια απλή και χρήσιμη κάλυψη για σπίτια και αυτοκίνητα
➺Ημερίδα Ιδιωτικής
Ασφάλισης Θεσσαλονίκης: (10)
Η ασφάλιση ως μοχλός ανάπτυξης και επιχειρηματικής ευημερίας
➺Αγροτικές
εκμεταλλεύσεις: (14)
Εξειδικευμένες καλύψεις για τον αγροτικό τομέα
Απαγορεύεται η αναδημοσίευση, η αναπαραγωγή, ολική, μερική ή περιληπτική ή κατά παράφραση ή διασκευή απόδοσης του περιεχομένου της εφημερίδας με οποιονδήποτε τρόπο, μηχανικό, ηλεκτρονικό, φωτοτυπικό, ηχογραφήσεως ή άλλο, χωρίς προηγούμενη γραπτή άδεια του εκδότη. Νόμοι 238/1970, 4301/1979, 100/1975, ΝΔ 3565/1956 και 4254/1962 και κανόνες του Διεθνούς Δικαίου. Όλα όσα αναφέρονται στην παρούσα έκδοση προέρχονται από δημοσιογραφικές πληροφορίες. Τα ακριβή στοιχεία και οι πληροφορίες περί των καλύψεων, των γενικών & ειδικών όρων και προϋποθέσεων ασφάλισης, των εξαιρέσεων & απαλλαγών και οτιδήποτε άλλο έχει σχέση με ασφαλιστήρια συμβόλαια, παρέχονται από την κάθε Ασφαλιστική Εταιρία και τα πιστοποιημένα διαμεσολαβούντα πρόσωπα.
επόμενο φύλλο 29
Ιουνίου 2013
μη χάνετε φύλλο!
Εγγραφείτε στο asfalizomai.com για να λαμβάνετε το e-book της εφημερίδας στο e-mail σας και διαβάστε τα προηγούμενα τεύχη που σας αφορούν!
διοργάνωση
www.moneyconferences.com
18.06.2013
Η ασφαλιστική αγορά την επόμενη 5ετία Θέματα > Επαγγελματικά Ταμεία και Ιδιωτική Σύνταξη: Οι νέες προοπτικές > R&D: Νέα προϊόντα στους κλάδους Υγείας, Αυτοκινήτου, Σύνταξης, Διαχείρισης Κεφαλαίων > Εξωστρέφεια και Συνεργασίες -Ο σημαντικός ρόλος της αντασφάλισης > Τεχνολογία και ασφάλιση: Οι hi-tech υπηρεσίες που στηρίζουν την ασφαλιστική παραγωγή > Ασφαλιστική απάτη: Κόστος αντιμετώπισης έναντι κόστους μη αντιμετώπισης Για πληροφορίες και δηλώσεις συμμετοχής: τ 210 9984909 e salvarlis.k@ethosmedia.eu www.moneyconferences.com Panel Sponsor
Silver Sponsor
Communication Sponsors
Bronze Sponsor
Corporate Participations
4
ασφαλίζομαι
Μάιος 2013
ΕΠΙΤΥΧΗΜΕΝΗ ΣΥΝΤΑΞΙΟΔΟΤΗΣΗ
Ισόβια εξασφάλιση ποιότητας ζωής
Η σύνταξη για όλους τους υπόλοιπους θα αντικατασταθεί από ένα επίδομα το οποίο μάλλον δεν θα φτάνει για να αντιμετωπιστούν ούτε οι στοιχειώδεις δαπάνες επιβίωσης. Η ποιότητα ζωής προφανώς θα ακούγεται σαν ανέκδοτο! Το θέμα είναι συνταρακτικά επίκαιρο και πρέπει να αποτελέσει βασική προτεραιότητα για κάθε οικονομικά ενεργό πολίτη.
asfalizomai.com
Μάιος 2013
5
CASE STUDY Ο κ. Γεωργίου απορεί διαβάζοντας στις οικονομικές εφημερίδες δεκάδες αναλύσεις για το ύψος της μελλοντικής του σύνταξης και τον χρόνο στον οποίο θα συνταξιοδοτηθεί. Θέλει να πάρει την κατάσταση στα χέρια του. Η αγωνία για το «αύριο» τού χτυπάει την πόρτα. Μόλις έγινε 40 χρόνων και τα χρονικά περιθώρια στενεύουν… Νίκος Κεχαγιάογλου, Διευθύνων Σύμβουλος, Κ2 Ασφαλιστικοί Σύμβουλοι, e-mail nk@k-2.gr
Τ
ο θέμα της οικονομικά επιτυχημένης συνταξιοδότησης αποτελεί μια απόλυτα αναγκαία προτεραιότητα. Οι πρόσφατες μνημονιακές ρυθμίσεις σάρωσαν, στην κυριολεξία, σχεδόν όλα τα παλιά κεκτημένα. Απειροελάχιστοι ασφαλισμένοι, κυρίως αυτοί που ασφαλίστηκαν πριν το 1983, έχουν διατηρήσει κραταιά κάποια από τα προνόμια του παρελθόντος. Λίγοι επίσης επωφελούνται από ειδικές διατάξεις της ασφαλιστικής νομοθεσίας που παραμένουν σε ισχύ και αφορούν ασφαλισμένους πριν την 31/12/1992, ιδιαίτερα όσους έχουν ανήλικα τέκνα ως το 2012, θέμα το οποίο δεν μπορεί να αναλυθεί στο παρόν άρθρο. Η σύνταξη για όλους τους υπόλοιπους θα αντικατασταθεί από ένα επίδομα το οποίο μάλλον δεν θα φτάνει για να αντιμετωπιστούν ούτε οι στοιχειώδεις δαπάνες επιβίωσης. Η ποιότητα ζωής προφανώς θα ακούγεται σαν ανέκδοτο! Το θέμα είναι συνταρακτικά επίκαιρο και πρέπει να αποτελέσει βασική προτεραιότητα για κάθε οικονομικά ενεργό πολίτη. Το πρόβλημα βέβαια δεν είναι αποκλειστικά ελληνικό. Σχεδόν όλες οι ανεπτυγμένες κοινωνίες αντιμετωπίζουν τις συνέπειες του ολοένα και αυξανόμενου προσδόκιμου ζωής των πολιτών τους. Αυτή η ευχάριστη εξέλιξη, όμως, αποτελεί μια ενεργοποιημένη «βόμβα» στα θεμέλια των ασφαλιστικών τους συστημάτων. Άλλωστε όταν αυτά δημιουργήθηκαν, η αναλογία ασφαλισμένων προς συνταξιούχους ήταν εντελώς διαφορετική από τη σημερινή. Ο κύριος ελληνικός ασφαλιστικός φορέας, το ΙΚΑ, δημιουργήθηκε όταν η αναλογία αυτή ήταν 8 εργαζόμενοι προς 1 συνταξιούχο. Σήμερα η δημογραφική πυραμίδα έχει πλήρως αναστραφεί και η αναλογία αυτή είναι πολύ κοντά στο 1 προς 1! Τα ευχάριστα νέα, τα οποία έρχονται από πρόσφατες γεροντολογικές έρευνες και δείχνουν αύξηση του προσδόκιμου επιβίωσης - για όσα παιδιά γεννιούνται σήμερα - στα 120 χρόνια, αποτελούν τον μεγάλο «εφιάλτη» των κοινωνικών, αλλά και των ιδιωτικών συστημάτων ασφάλισης. Αλλά οι δυνατότητες προσαρμογής που διαθέτουν τα ιδιωτικά μοντέλα ασφάλισης είναι πολύ μεγαλύτερες και κυρίως ασφαλέστερες.
Μπορούν τα κοινωνικά συστήματα να είναι «δίκαια» Στην Ελλάδα κατά τις τελευταίες δεκαετίες επιβίωσαν δύο πολύ επικίνδυνοι μύθοι: Ο πρώτος που έλεγε ότι οι τιμές των ακινήτων και της γης δεν πέφτουν και ο δεύτερος που έλεγε ότι η κοινωνική ασφάλιση μπορεί να παρέχει πληρότητα παροχών σε όλους. Ας αφήσουμε όμως τον πρώτο και ας μιλήσουμε για τον δεύτερο μύθο. Σε όλα τα κράτη του δυτικού κόσμου η κοινωνική και η ιδιωτική ασφάλιση αλληλοσυμπληρώνονται με ρόλους απόλυτα διακριτούς. Η κοινωνική ασφάλιση παρέχει ένα minimum παροχών στους πολίτες, ενώ η ιδιωτική συμπληρώνει τα κενά σύμφωνα με τις ειδικές ανάγκες του κάθε ασφαλισμένου. Γιατί όμως η κοινωνική ασφάλιση δεν μπορεί να είναι δίκαιη; Η απάντηση είναι ότι ασκεί ταυτόχρονα κοινωνική πολιτική. Ας το αναλύσουμε λίγο.
Η κοινωνία απαρτίζεται από εργαζομένους και αυτοαπασχολουμένους ή επιχειρηματίες οι οποίοι εισφέρουν στα ταμεία ο καθένας το ποσόν που του αναλογεί. Ταυτόχρονα, όμως, στην ίδια κοινωνία συνυπάρχουν οι άεργοι (νοικοκυρές, παιδιά, φοιτητές, ανεπάγγελτοι), οι άνεργοι, οι ανίκανοι προς εργασία, οι εκ γενετής ανήμποροι, ίσως και άλλες κατηγορίες ανθρώπων οι οποίοι δεν μπορούν ούτε να δουλέψουν ούτε να εισφέρουν. Ένα κοινωνικό κράτος έχει την αποστολή να παρέχει σε όλους τους πολίτες του ένα ελάχιστο επίπεδο διαβίωσης και περίθαλψης έτσι ώστε να μην υπάρχουν φαινόμενα ένδειας, αποκλεισμών και συγκρούσεων. Γίνεται ξεκάθαρο ότι οι εισφέροντες πρέπει να συνδράμουν στην εξισορρόπηση αυτών των φαινομένων και να συμβάλουν στην κοινωνική ομαλότητα. Η κοινωνική ασφάλιση δεν μπορεί να είναι δίκαιη απέναντί τους, γιατί αλλιώς θα έπρεπε να αφήσει όλους τους υπόλοιπους στη μοίρα τους. Έτσι αναδιανέμει τις εισφορές τους, με σκοπό την όσο το δυνατόν πιο αποτελεσματική πολιτική πρόνοιας. Στην χώρα μας γινόταν ακριβώς το αντίθετο, διαστρεβλώνοντας όλες τις υφιστάμενες οικονομικές παραδοχές και μοντέλα. Η ιδιωτική ασφάλιση έρχεται να εξισορροπήσει τα πράγματα και να προσφέρει δικαιοσύνη με την οικονομική αξία του ορισμού, προσφέροντας στον καθένα παροχές σύμφωνα με τις ανάγκες του και τις οικονομικές του δυνατότητες.
Ποιος πρέπει να έχει τον έλεγχο; Για πολλούς, και απόλυτα αιτιολογημένους λόγους, οι άνθρωποι θέλουν να αποκτήσουν τον έλεγχο των χρημάτων τους. Το κόστος ζωής αυξάνεται σταθερά επί σειρά ετών, ενώ η οικονομία έχει περιόδους υψηλού και χαμηλού πληθωρισμού, ύφεσης και ανάκαμψης, καλών και άσχημων εποχών. Επιπλέον φορολογούμαστε με όλο και περισσότερους τρόπους, καθώς η κοινωνία μας γίνεται όλο και περισσότερο σύνθετη, ενώ ταυτόχρονα αυξάνονται οι ανάγκες για άσκηση ευρύτερης κοινωνικής πολιτικής. Έτσι, οι πολίτες συνειδητοποιούν ότι αυτοί και μόνο έχουν την ευθύνη της οικονομικής τους ευημερίας. Δεν μπορούν να βασίζονται στην εκάστοτε κυβέρνηση για την παροχή παραπάνω από το βασικό επίπεδο συνταξιοδότησης ή άλλων ασφαλιστικών παροχών. Οι κοινωνικές παροχές θα εξασφαλίζουν ένα συνολικό minimum παροχών έτσι ώστε να αποφευχθούν κοινωνικές συγκρούσεις ή ανωμαλίες όπως προαναφέραμε.
Τι σημαίνει επαρκής συνταξιοδότηση; Είναι πολύ εύκολο να επιχειρηματολογήσει κανείς για την αναγκαιότητα της επαρκούς συνταξιοδότησης την ώρα που κάποιος αποσύρεται από την ενεργό δράση. Το γεγονός ότι κάποιος τερμάτισε τον εργασιακό του βίο, δεν σημαίνει ότι σταμάτησε να καταναλώνει. Και είναι απολύτως φυσιολογικό να θέλει να καταναλώνει με τον ίδιο τρόπο. Δηλαδή δεν διανοείται να υποβαθμίσει το βιοτικό του επίπεδο. Ίσως μάλιστα να φιλοδοξεί και να το αναβαθμίσει. Ίσως έχει κάνει και κάποια επιπλέον όνειρα γι’ αυτές τις ατελείωτες μέρες ξεκούρασης που δικαιούται. Η πραγματικότητα όμως δεν πριμοδοτεί τα όνειρά του. Η σύνταξη που θα πάρει θα έχει μεγάλες ή
σημαντικές ή χαώδεις διαφορές σε σχέση με τον μισθό του. Η μεγάλη πλειοψηφία των μισθωτών θα έχει αναπλήρωση του τελευταίου μισθού - εφόσον βέβαια εργάζεται - κάτω από 50%. Οι ελεύθεροι επαγγελματίες, τα στελέχη των επιχειρήσεων και οι επιχειρηματίες θα έχουν τεράστιες διαφορές σε σχέση με τα χρήματα και την ποιότητα ζωής που έμαθαν να απολαμβάνουν. Εύκολα αντιλαμβάνεται κανείς ότι η πραγματικότητα με την οποία θα πρέπει να αναγκαστούν να ζήσουν όλοι οι μελλοντικοί συνταξιούχοι δεν θα είναι καθόλου ευχάριστη, αφού το διαθέσιμο εισόδημα θα μειωθεί δραματικά με ό,τι αυτό συνεπάγεται για το επίπεδο διαβίωσης των ανθρώπων αυτών.
Οι επιλογές στην πορεία προς την επιτυχημένη συνταξιοδότηση Φυσικά τα προαναφερόμενα δεν αποτελούν την «ανακάλυψη του τροχού». Είναι μια απλή καταγραφή της σημερινής πραγματικότητας. Όλοι οι άνθρωποι αντιλαμβάνονται το πρόβλημα και προσπαθούν να πάρουν τα μέτρα τους, ώστε να μην έρθουν αντιμέτωποι με μια πραγματικότητα που θα γίνει για αυτούς εφιάλτης, την ώρα που οι φυσικές τους δυνάμεις δεν θα τους επιτρέπουν να είναι ενεργοί και αποδοτικοί. Με διάφορους τρόπους όλοι προσπαθούν να εξασφαλίσουν ένα εισόδημα το οποίο θα αποτελέσει το απαραίτητο συμπλήρωμα της κρατικής σύνταξης. Ας δούμε τους κυριότερους:
➺Ακίνητη περιουσία ➺Μετοχές και αμοιβαία κεφάλαια ➺Άλλα χρηματοοικονομικά προϊόντα ➺Επιχείρηση ➺Μετρητά ➺Ασφάλιση συνταξιοδότησης Η ασφάλιση συνταξιοδότησης αποτελεί το πιο αξιόπιστο εργαλείο επίλυσης αυτού του τόσο σοβαρού προβλήματος και υπερέχει σαφώς έναντι οποιασδήποτε άλλης επιλογής. Ας δούμε το γιατί. Γιατί οι επενδύσεις σε ακίνητη περιουσία και οι πρόσοδοι από ενοίκια δεν εξασφαλίζουν ισόβιο εγγυημένο εισόδημα. Τα ακίνητα - όπως και οι άνθρωποι - γερνούν, φθείρονται και απομειώνονται. Είναι μια διαρκής πηγή εξόδων. Η συντήρησή τους και η αναβάθμισή τους είναι απολύτως αναγκαία για να παραμείνουν ανταγωνιστικά σε μια διαρκώς εξελισσόμενη και δύσκολη αγορά κατοικίας και επαγγελματικής στέγης. Το απόθεμα των κατοικιών που μένουν χωρίς μισθώσεις αυξάνεται συνέχεια, ενώ ταυτόχρονα πέφτει διαρκώς το επίπεδο των ενοικιαστών. Η φορολογία έχει σαν μόνιμο και εύκολο στόχο την ακίνητη περιουσία. Η ρευστοποίηση ακίνητης περιουσίας για βιοποριστικούς λόγους δεν μπορεί ποτέ να γίνει με καλούς όρους. Η τιμή που κάποιος νομίζει ότι αντιστοιχεί στο ακίνητό του σχεδόν ποτέ δεν συμβαδίζει με την πραγματικότητα της αγοράς. Οι πρόσοδοι από ενοίκια και η μεταβλητότητα των τιμών δεν εξασφαλίζουν ισόβιο και, κυρίως, εγγυημένο εισόδημα.
Mε την ευγενική υποστήριξη των παρακάτω εταιρειών:
www.inlife.gr τ 210 811 9000
www.ethniki-asfalistiki.gr τ 210 909 9000
www.metlifealico.gr τ 210 878 7000
www.ydrogios.gr τ 210 947 7200
6
ασφαλίζομαι
Οι επενδύσεις σε μετοχές και αμοιβαία κεφάλαια δεν αποτελούν «εργαλεία» για μόνιμο και ισόβιο εισόδημα Οι επενδύσεις τέτοιου είδους εμπεριέχουν εκ φύσεως ρίσκο. Ικανοποιούν και γοητεύουν όσους επιθυμούν να κάνουν τη διαφορά και την υπέρβαση έναντι των συνηθισμένων αποδόσεων των επιτοκίων. Συναρπάζουν με την ποικιλία και το εύρος τους. Διευρύνουν τη γνώση και την αντίληψη για τα οικονομικά συντελούμενα. Ταυτόχρονα όμως επηρεάζονται άμεσα από τη μεταβλητότητα της οικονομίας και των αγορών. Δεν παρέχουν καμία εγγύηση σταθερότητας. Έχουν ανοδικές και καθοδικές περιόδους, κάτι που κανένας δεν θα ήθελε για τη σύνταξή του.
Μάιος 2013
μόνο ασφαλιστικά προϊόντα μπορούν να προσφέρουν. Αυτό σημαίνει αυτόματο και εγγυημένο αποπληθωρισμό του ασφαλίστρου και ταυτόχρονα εγγυημένο υπολογισμό του ύψους της σύνταξης.
➺Υπεραπόδοση. Η πιθανότητα υπεραπόδοσης του ασφαλίστρου είναι πολύ σημαντική. Αναλόγως του ασφαλιστικού προγράμματος, οι επενδύσεις γίνονται ή σε ομόλογα ή σε εσωτερικά μεταβλητά κεφάλαια τα οποία επενδύουν στην ελεύθερη αγορά. Η δυνατότητα υπεραπόδοσης σημαίνει ότι υπάρχει η πιθανότητα να δημιουργηθεί μεγαλύτερο κεφάλαιο σύνταξης ή να δοθεί η δυνατότητα πρόωρης συνταξιοδότησης.
Η επιχείρηση δεν δίνει σύνταξη Η επιχείρηση δίνει εισόδημα όσο καιρό δουλεύει κάποιος σε αυτήν. Είναι πιθανόν κάποιος επιχειρηματίας να έχει συσσωρεύσει κάποιο κεφάλαιο από την εργασία πολλών ετών. Όπως επίσης είναι πιθανόν να μην τα έχει καταφέρει λόγω οριακής κερδοφορίας ή λόγω εκτάκτων γυρισμάτων της αγοράς, που ανέτρεψαν ξαφνικά τα δεδομένα. Αν κάποιος επιχειρηματίας αποφασίσει να αποσυρθεί μεταβιβάζοντας την επιχείρηση στα παιδιά του, δεν θα είναι σε ευχάριστη θέση αν ζητάει κάθε μήνα εισόδημα από αυτά για να εξασφαλίζει τα έξοδά του. Σε κάθε περίπτωση η εξασφάλιση ενός μόνιμου εισοδήματος δεν είναι εγγυημένη και διασφαλισμένη για κανέναν επιχειρηματία.
Μετρητά Τα μετρητά είναι μια καλή απάντηση, αλλά και αυτά τελειώνουν. Δεν έχουν εγγυημένη αποδοτικότητα και μπορούν εύκολα να απορροφηθούν από άλλες ανάγκες που προκύπτουν. Επιπλέον, κανείς δεν μπορεί να εγγυηθεί ότι θα έχουν συσσωρευτεί τη στιγμή που θα είναι αναγκαία για να ξεκινήσει ένα σχέδιο μόνιμης συνταξιοδότησης. Καμία τράπεζα επίσης δεν δίνει ισόβια μηνιαία σύνταξη.
Η ασφάλεια συνταξιοδότησης είναι το απόλυτο «εργαλείο» Γιατί σχεδιάστηκε ακριβώς γι’ αυτό, και φυσικά δεν ανταγωνίζεται καμιά από τις προαναφερόμενες δυνατότητες. Προσφέρει ισόβιο, μόνιμο, εγγυημένο εισόδημα, την ώρα που πρέπει, λύνοντας οριστικά το πρόβλημα αυτό. Πολλοί δεν αντιλαμβάνονται τη μοναδικότητα της ασφαλιστικής λύσης και την αντιπαραβάλλουν με τις άλλες μορφές συσσώρευσης χρημάτων. Καμία όμως άλλη λύση δεν έχει εφευρεθεί που να προσφέρει ό,τι η ασφάλιση. Λειτουργεί επικουρικά και προστατεύει απόλυτα τον ασφαλισμένο-δικαιούχο. Αλλά ακόμα και αν κάποιος έχει πετύχει απόλυτα στα μελλοντικά του σχέδια, δεν θα πει «όχι» σε ένα επιπλέον ισόβιο εισόδημα που δημιουργήθηκε από τις συστηματικές αποταμιεύσεις του τα προηγούμενα χρόνια.
➺Αφορολόγητη σύνταξη. Η σύνταξη του κοινωνικού φορέα φορολογείται, ενώ η ιδιωτική όχι.
➺Φοροαπαλλαγή. Μπορεί προσωρινά να καταργήθηκε η μείωση του φόρου από τα ασφάλιστρα, αλλά πολύ σύντομα το όφελος αυτό θα επαναφερθεί, αφού οι δαπάνες αυτές συντελούν στην οικοδόμηση πολύτιμων συμπληρωματικών ασφαλιστικών παροχών οι οποίες συμβάλλουν στην οικονομική και κοινωνική εξισορρόπηση. Δεν υπάρχει κανένα κράτος του κόσμου στο οποίο να μην υπάρχουν κίνητρα για την ανάπτυξη της ιδιωτικής ασφάλισης. Το ποσοστό επί των ασφαλίστρων που θα φοροαπαλλάσσεται, θα αυξάνει την απόδοση του συνταξιοδοτικού λογαριασμού, όπως γινόταν μέχρι το 2012.
Να κάνετε ασφάλεια σύνταξης για τα παιδιά σας! Διάφορες έρευνες που έχουν γίνει, έχουν δείξει ότι ο μέσος όρος ηλικίας των ανθρώπων που ξεκινάνε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα είναι τα 40 έτη. Αυτό δικαιολογείται, γιατί τότε κάποιος έχει αποκατασταθεί επαγγελματικά και οικονομικά, έχει οικογένεια και σχέδια για το μέλλον, ενώ η ηλικία της σύνταξης αρχίζει να γίνεται ορατή. Εντυπωσιακά όμως ήταν τα ευρήματα για τα συνταξιοδοτικά που άρχισαν γονείς στα παιδιά τους σε μικρή ηλικία (5-15 ετών). Αυτά τα προγράμματα που δίνουν σύνταξη από τα 50, δεν είχαν καθόλου ακυρωσιμότητα όταν τα παιδιά τα ανέλαβαν οικονομικά μόνα τους. Οι λόγοι ήταν οι εξής:
➺Το πρόγραμμα συνταξιοδότησης ξεκίνησε από τους γονείς και δεν είναι συναισθηματικά εύκολο να ακυρωθεί
➺Υπάρχει ένα έτοιμο σχέδιο με σαφείς όρους και προϋποθέσεις
➺Δίνεται οικονομική προτεραιότητα έναντι άλλων καταναλωτικών προκλήσεων
➺Η ηλικία των 50 ετών είναι πολύ κοντινή και ένα καινούριο
Κανείς δεν θέλει να «τρώει από τα έτοιμα» Η ασφάλιση συνταξιοδότησης εξασφαλίζει ένα ισόβιο παθητικό εισόδημα. Δηλαδή δεν χρειάζεται καμιά παρέμβαση για να το εισπράττει ο δικαιούχος κάθε μήνα εφ’ όρου ζωής. Προσφέρει ηρεμία πνεύματος και εξασφαλίζει - οικονομικά - τα όνειρα του μέλλοντος. Προσφέρει επίσης διασφάλιση των υπόλοιπων περιουσιακών στοιχείων, αφού αυτά δεν θα χρειαστεί να μειώνονται σταδιακά για να χρησιμοποιηθούν για βιοποριστικές ανάγκες.
Άλλα σημαντικά πλεονεκτήματα ➺Απαλλαγή πληρωμής ασφαλίστρων σε περίπτωση ανικανότητας. Εξασφαλίζεται η συνταξιοδότηση ακόμα και στην περίπτωση μόνιμης ανικανότητας από ατύχημα ή ασθένεια. Η ασφαλιστική εταιρεία πληρώνει ως τη συμφωνημένη ημερομηνία τα ασφάλιστρα, και μετά καταβάλλει τη σύνταξη ισοβίως.
➺Εγγυημένο επιτόκιο. Το εγγυημένο επιτόκιο είναι έως 3,35% καθ’ όλη τη διάρκεια της ασφαλιστικής συμβάσεως, κάτι που
ισόβιο εισόδημα από τότε είναι πολύ προκλητικό
➺Όταν η μέση σύνταξη θα δίνεται στα 70 έτη, το δικαίωμα για έναρξη κατά 20 χρόνια πριν αποτελεί αναμφισβήτητα εξαιρετικό πλεονέκτημα. Το σημαντικότερο πλεονέκτημα όλων όμως είναι το προσδόκιμο ζωής των παιδιών στις δυτικές κοινωνίες. Πρόσφατες μελέτες που δημοσιεύτηκαν, προσδιορίζουν το εύρος ζωής ενός παιδιού από 100 έως 107 έτη (103 στην Ελλάδα). Ένας ενήλικας ο οποίος θα αρχίσει να παίρνει σύνταξη στα 50, θα έχει εξαντλήσει το απόθεμά του στα 70 του χρόνια περίπου. Από εκεί και μετά θα πληρώνεται εφ’ όρου ζωής έστω κι αν δεν υπάρχει απόθεμα. Αυτή η παροχή μπορεί να είναι εγγυημένη μόνο από ασφαλιστική εταιρεία. Τέλος, οι γονείς που ξεκίνησαν το πρόγραμμα, απολαμβάνουν ισόβια ικανοποίηση, αφού από δική τους πρωτοβουλία τα παιδιά τους εισπράττουν ένα μόνιμο εισόδημα που μπορεί να χρησιμοποιηθεί με πολλούς ωφέλιμους τρόπους, κάτι που σίγουρα θα επιθυμούσαν και για τους εαυτούς τους.❙
Η ΜΕΓΑΛΥΤΕΡΗ ΚΑΙ ΑΣΦΑΛΕΣΤΕΡΗ ΒΙΟΜΗΧΑΝΙΑ ΤΟΥ ΚΟΣΜΟΥ Η ασφαλιστική βιομηχανία αποτελεί τη μεγαλύτερη και ασφαλέστερη βιομηχανία του κόσμου. Ο ετήσιος κύκλος εργασιών της είναι μεγαλύτερος από 4,4 τρισ. δολ. και οι αποζημιώσεις που δίνονται ετησίως ξεπερνούν τα 3,6 τρισ. δολ. Πάνω από το 50% των επενδύσεων παγκοσμίως γίνονται από τις ασφαλιστικές εταιρείες. Πάνω σε αυτές στηρίζονται τα συνταξιοδοτικά συστήματα όλων των πολιτισμένων κρατών, ενώ σημαντικότατος είναι ο ρόλος τους στην αποκατάσταση των φυσικών καταστροφών και στην ανάπλαση του φυσικού περιβάλλοντος. Κανένας άλλος οικονομικός οργανισμός δεν μπορεί να κάνει αυτό που κάνουν οι ασφαλιστικές εταιρείες. Καμιά άλλη βιομηχανία δεν στηρίζει τα προϊόντα της με αποθέματα τόσο υγιή όσο αυτά των ασφαλιστικών εταιρειών. Σε όλες ανεξαιρέτως τις οικονομικές και γεωπολιτικές κρίσεις, από τον Πρώτο και τον Δεύτερο Παγκόσμιο Πόλεμο, από την κρίση του 1928 έως την παγκόσμια οικονομική κρίση του 2008, οι ασφαλιστικές εταιρείες έδωσαν εξασφάλιση στους πελάτες τους που δεν θα μπορούσε να δοθεί από πουθενά αλλού. Ενώ εκατομμύρια εταιρείες όλων των κλάδων, τράπεζες και χρηματιστηριακές ή επενδυτικές εταιρείες έκλεισαν, περιουσίες χάθηκαν σε μια νύχτα και το εισόδημα από ακίνητες περιουσίες και άλλα περιουσιακά στοιχεία εξανεμίσθηκαν, οι απώλειες από ασφαλιστικές εταιρείες παρέμειναν άγνωστη λέξη. Σε καμία περίπτωση δεν έχασε πελάτης με εν ισχύ συμβόλαιο. Το ρεκόρ της ισχύος των ασφαλιστικών εταιρειών, ακόμα και κάτω από τις πιο αντίξοες συνθήκες, δεν μπορεί να συγκριθεί με οποιονδήποτε άλλο κλάδο ή βιομηχανία. Οι ασφάλειες ζωής παραμένουν για όλες τις γενιές το κριτήριο εξασφάλισης με το οποίο μετριούνται όλοι οι άλλοι. Καμία επένδυση ή άλλος κλάδος δεν έχει ιστορικό ασφαλείας μεγαλύτερο από αυτό των ασφαλειών ζωής. Αυτό συμβαίνει γιατί η τιμολόγηση στηρίζεται σε αυστηρά αναλογιστικά κριτήρια τα οποία είναι απολύτως αξιόπιστα και αληθινά, ενώ ταυτόχρονα οι ασφαλιστικές εταιρείες επενδύουν το ενεργητικό τους σε κορυφαίες τοποθετήσεις στην αγορά τίτλων ή ακινήτων ή άλλων εξασφαλίσεων, χωρίς κανέναν συμβιβασμό στην ποιότητα. Έχουν την άνεση του χρόνου να επενδύουν μακροπρόθεσμα, γιατί γνωρίζουν ότι οι πελάτες τους αγοράζουν ασφάλεια μακροπρόθεσμα. Αυτή η άνεση χρόνου είναι το μεγαλύτερο πλεονέκτημα το οποίο μπορεί να αναζητήσει κάποιος επενδυτής, κάτι που μόνο οι διαχειριστές των περιουσιακών στοιχείων των ασφαλιστικών εταιρειών διαθέτουν. Αν και η χώρα μας αποτελεί μια παγκόσμια δυσάρεστη παρένθεση στην αντιμετώπιση ασφαλισμένων του κλάδου ζωής (βλέπε υπόθεση Ομίλου Ασπίς Πρόνοια), εντούτοις ο θεσμός δεν παύει να υπηρετεί τις πιο σημαντικές ανάγκες του ανθρώπου και να αποτελεί το μοναδικό οικονομικό εργαλείο που δημιουργεί χρήματα τη στιγμή ακριβώς που αυτά θα χρειαστούν. Ταυτόχρονα η εφαρμογή της Ευρωπαϊκής Οδηγίας Solvency II από το επόμενο έτος, αποτρέπει οριστικά την πιθανότητα ανάκλησης ασφαλιστικής εταιρείας του κλάδου ζωής στο μέλλον.
ΠΑΡΑΔΕΙΓΜΑ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΣΧΕΔΙΑΣΜΟΥ Ένας ελεύθερος επαγγελματίας 40 ετών χρειάζεται συμπληρωματική σύνταξη 1.000 ευρώ τον μήνα στα 65 του έτη. Για να πάρει αυτήν την παροχή, θα πρέπει να συσσωρευτούν 177.000 ευρώ. Δηλαδή θα πρέπει να αποταμιεύει 7.080 ευρώ τον χρόνο. Στην ασφαλιστική εταιρεία θα εισφέρει 4.450 ευρώ ετησίως λόγω του εγγυημένου επιτοκίου 3,35% και επιπλέον 130 ευρώ για την κάλυψη της προστασίας ασφαλίστρου από ανικανότητα. Υπάρχει η δυνατότητα να ξεκινήσει με χαμηλότερο ασφάλιστρο 2.670 ευρώ, πληρώνοντας αναπροσαρμογή 5% ετησίως. Τέλος υπάρχει η δυνατότητα εκτάκτων εισφορών για να αντισταθμίζεται ο μελλοντικός πληθωρισμός.
8
ασφαλίζομαι
ΘΡΑΥΣΗ ΚΡΥΣΤΑΛΛΩΝ
Μια απλή και χρήσιμη κάλυψη για σπίτια και αυτοκίνητα Με την κάλυψη της θραύσης κρυστάλλων καλύπτεται η ζημιά που θα προκληθεί στο παρμπρίζ του αυτοκινήτου - είτε στο μπροστινό είτε στο πίσω - καθώς και στα πλαϊνά παράθυρα του αυτοκινήτου.
Μάιος 2013
asfalizomai.com
Μάιος 2013
Μ
ία από τις πιο απλές καλύψεις είναι η «θραύση κρυστάλλων», η οποία όμως χρειάζεται περισσότερη ανάλυση, γιατί πολλές φορές δημιουργούνται παρεξηγήσεις και τριβές κατά την αποζημίωση. Καταρχάς, πρέπει να διευκρινισθεί ότι η κάλυψη αυτή εμφανίζεται στα ασφαλιστήρια συμβόλαια, συνήθως, στις εξής μορφές:
αιτίες που προκαλούν θραύση κρυστάλλων και καλύπτονται είναι: ➺Tα φυσικά φαινόμενα, όπως σεισμός, θύελλα, καταιγίδα, χαλάζι ➺Η πτώση δένδρων, στύλων ή άλλων αντικειμένων, που οφείλεται σε ακραία καιρικά φαινόμενα ➺Ο κεραυνός ➺Οι κακόβουλες ενέργειες γνωστών ή άγνωστων δραστών.
➺Στον κλάδο αυτοκινήτων, ως συμπληρωματική ➺Στον κλάδο περιουσίας, ως συμπληρωματική ή ως ανεξάρτητη
Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες συνεργάζονται με εξειδικευμένες εταιρείες κρυστάλλων και ο πελάτης, σε περίπτωση ζημιάς, επισκέπτεται την εταιρεία κρυστάλλων, αλλάζει το κατεστραμμένο κρύσταλλο και φεύγει χωρίς άλλες διαδικασίες και χωρίς να πληρώσει, γιατί, με βάση τη συμφωνία τους, η εταιρεία κρυστάλλων θα πληρωθεί απευθείας από την ασφαλιστική εταιρεία. Βέβαια, ο ασφαλισμένος πελάτης δεν είναι υποχρεωμένος να πάει στις συνεργαζόμενες εταιρείες κρυστάλλων, αλλά μπορεί να επισκεφθεί οποιοδήποτε συνεργείο επιθυμεί. Στην περίπτωση αυτή, όμως, δημιουργείται κανονικός φάκελος ζημίας, γίνεται πραγματογνωμοσύνη, ο πελάτης πληρώνει την επισκευή και στη συνέχεια προσκομίζει τα τιμολόγια στην ασφαλιστική του εταιρεία για να αποζημιωθεί. Όταν η επισκευή ή η αντικατάσταση γίνεται στις συνεργαζόμενες εταιρείες κρυστάλλων δεν υπάρχει οποιαδήποτε απαλλαγή, ενώ σε πολλά ασφαλιστήρια, όταν η επισκευή ή η αντικατάσταση γίνεται σε συνεργείο της επιλογής του ασφαλισμένου, υπάρχει μια μικρή απαλλαγή την οποία επιβαρύνεται ο πελάτης. Ιδιαίτερη προσοχή χρειάζεται στις εξαιρέσεις που αναφέρονται στο ασφαλιστήριο. Για παράδειγμα, οι περισσότερες εταιρείες εξαιρούν τους καθρέφτες και τα κρύσταλλα των φανών, ενώ δεν καλύπτουν και τα τυχόν διάφανα πλαστικά που αντικαθιστούν ή συμπληρώνουν τα παράθυρα, τις ηλιοροφές κ.λπ.
9
Τονίζεται ότι αν η θραύση κρυστάλλων είναι αποτέλεσμα ενός τροχαίου ατυχήματος, τότε σε περίπτωση που δεν φταίει ο ασφαλισμένος οδηγός, δεν αποζημιώνεται από την κάλυψη αυτή, γιατί αποζημιώνεται συνολικά για τη ζημιά από την ασφαλιστική εταιρεία του άλλου αυτοκινήτου, που φταίει.
2. Κλάδος περιουσίας
κάλυψη Η κάθε εταιρεία έχει τους δικούς της όρους κάλυψης και τις δικές της εξαιρέσεις. Συνεπώς, όσα αναφέρονται στη συνέχεια αποτελούν πληροφοριακά στοιχεία της συγκεκριμένης κάλυψης, αλλά τι ακριβώς ισχύει σε κάθε εταιρεία, υπάρχει αναλυτικά στους όρους ασφάλισης του κάθε συμβολαίου.
1. Κλάδος αυτοκινήτων Με την κάλυψη της θραύσης κρυστάλλων καλύπτεται η ζημιά που θα προκληθεί στο παρμπρίζ του αυτοκινήτου - είτε στο μπροστινό είτε στο πίσω - καθώς και στα πλαϊνά παράθυρα του αυτοκινήτου. Επιπλέον, καλύπτεται και το κρύσταλλο της ηλιοροφής, αν το αυτοκίνητο έχει ηλιοροφή. Καλύπτεται, επίσης, οτιδήποτε είναι ενσωματωμένο μέσα στο κρύσταλλο, όπως μεμβράνες, κεραίες, αισθητήρες, τα υλικά συγκόλλησης ή στεγανοποίησης και τα εξαρτήματα που απαιτούνται για την περιμετρική στήριξη του κρυστάλλου. Η κάλυψη της θραύσης κρυστάλλων έχει πάντοτε το δικό της αυτόνομο ασφαλιζόμενο κεφάλαιο, δηλαδή το ανώτατο όριο ευθύνης της εταιρείας. Το κεφάλαιο αυτό για ένα Ι.Χ. επιβατικό αυτοκίνητο κυμαίνεται, συνήθως, από 1.000 έως 2.000 ευρώ. Συνηθισμένες
Η κάλυψη της θραύσης κρυστάλλων (ή θραύσης υαλοπινάκων και καθρεπτών ή όπως αλλιώς εμφανίζεται στα ασφαλιστήρια συμβόλαια) είναι συμπληρωματική σε πολυασφαλιστήρια κατοικιών, γραφείων κ.λπ. και καλύπτει ζημιές ανάλογα με το κύριο περιουσιακό στοιχείο για το οποίο ασφαλίζεται. Αν, δηλαδή, ασφαλίζεται το κτήριο μιας κατοικίας, τότε καλύπτεται η ζημιά στα εξωτερικά κρύσταλλα και τζάμια της κατοικίας, ενώ αν ασφαλίζεται το περιεχόμενο, καλύπτεται η ζημιά στα εσωτερικά κρύσταλλα - τζάμια της κατοικίας, που είναι βέβαια σταθερά συνδεδεμένα με το κτήριο, και οι τυχόν καθρέπτες. Δεν ασφαλίζονται δηλαδή τα κρύσταλλα που αποτελούν τμήματα κινητών πραγμάτων, όπως τα έπιπλα, οι ηλεκτρικές συσκευές κ.λπ. Η κάλυψη της θραύσης κρυστάλλων έχει πάντοτε το δικό της αυτόνομο ασφαλιζόμενο κεφάλαιο, δηλαδή το ανώτατο όριο ευθύνης της εταιρείας, το οποίο μπορεί να είναι είτε απόλυτο ποσό, π.χ. 2.000 ευρώ, είτε ποσοστό του ασφαλιζομένου κεφαλαίου της κατοικίας ή του γραφείου, π.χ. 3%. Συνήθως, καλύπτονται και τα έξοδα επανατοποθέτησης των κρυστάλλων ή των καθρεπτών, αλλά δεν καλύπτονται τα πλαίσια ή οι κορνίζες. Για επαγγελματικές εγκαταστάσεις, όπως καταστήματα, εκθέσεις, ξενοδοχεία κ.λπ., όπου υπάρχουν μεγάλες επιφάνειες κρυστάλλων, μπορούν να γίνουν ανεξάρτητα ασφαλιστήρια συμβόλαια θραύσης κρυστάλλων, με προσυμφωνημένες αξίες, όρους και εξαιρέσεις.❙
10
ασφαλίζομαι
Μάιος 2013
θεσσαλονίκη, 14 Μαΐου, ξενοδοχείο MAKEDONIA PALACE, 16:00-21:00 ΗΜΕΡΙΔΑ ΙΔΙΩΤΙΚΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΘΕΣΣΑΛΟΝΙΚΗ
Η ασφάλιση ως μοχλός ανάπτυξης και επιχειρηματικής ευημερίας
asfalizomai.com
Μάιος 2013
Το internet και το bancassurance δεν μπορούν να απειλήσουν έναν καλά οργανωμένο και ενημερωμένο ασφαλιστικό σύμβουλο. Απεναντίας, μπορούν να τον βοηθήσουν, αφού εμμέσως και αυτά τα δίκτυα πώλησης βοηθούν στην οικοδόμηση ασφαλιστικής συνείδησης.
Μ
ε επιτυχία ολοκληρώθηκε η ημερίδα για την ιδιωτική ασφάλιση, που διοργάνωσε η free press εφημερίδα ασφαλίζομαι, στη Θεσσαλονίκη, την Τρίτη 16 Μαΐου 2013, στο ξενοδοχείο Makedonia Palace. Στην κεντρική ομιλία της εκδήλωσης, με τίτλο «Ο ασφαλιστικός σύμβουλος σήμερα: από την τεχνική της πώλησης στην τεχνική της αλήθειας», ο κ. Νίκος Κεχαγιάογλου, Διευθύνων Σύμβουλος της Κ-2 Insurance Risk Management Consultants, αναφέρθηκε στην αναζήτηση της ταυτότητας του ασφαλιστικού συμβούλου, στο κύρος της ασφαλιστικής βιομηχανίας και τη μοναδικότητα των ασφαλιστικών προϊόντων, ενώ κατέθεσε τις προτάσεις του για αποτελεσματική πώληση σήμερα. Στο πρώτο πάνελ, με τίτλο «Η ασφάλιση ως μοχλός ανάπτυξης και επιχειρηματικής ευημερίας», συμμετείχαν οι κ.κ. Κωνσταντίνος Βαλαβάνης, Διευθύνων Σύμβουλος της «ΟΜΝΥΩ Σύμβουλοι Διαχείρισης Ασφαλιστικών Κινδύνων», Γιάννης Δόβελος, Πρόεδρος της Ένωσης Φοροτεχνικών Ελευθέρων Επαγγελματιών Θεσσαλονίκης, Γιώργος Κυριακάκης, Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής Εμπορικού Τομέα, Διευθυντής Πρακτορείων & Μεσιτών της International Life, Τάσος Παπαδόπουλος, Περιφερειακός Διευθυντής Βόρειας & Κεντρικής Ελλάδος της Interamerican, και Παναγιώτης Χασάπης, Mέλος του Δ.Σ. του Συνδέσμου Εξαγωγέων Βορείου Ελλάδος. Στο εν λόγω πάνελ αναλύθηκαν οι επιπτώσεις στην ασφαλιστική αγορά από τις πρόσφατες αλλαγές στο φορολογικό σύστημα της χώρας. Διαπιστώθηκε η μεγάλη ωφέλεια και χρησιμότητα των ομαδικών συμβολαίων ζωής για τις επιχειρήσεις και τους εργαζομένους
τους. Τέλος, στάλθηκε το μήνυμα σε όλους τους συμμετέχοντες ότι η εξειδίκευση (προϊοντική και πελατοκεντρική) οδηγεί σε τελειοποίηση των υπηρεσιών που μπορεί να παρέχει σήμερα ο ασφαλιστικός σύμβουλος και είναι ο μόνος δρόμος για ασφαλή μετάβαση στο επαγγελματικό μέλλον. Στο δεύτερο πάνελ, με τίτλο «Πώς οι διαμεσολαβούντες μπορούν να κερδίσουν τον ανταγωνισμό της πώλησης», συμμετείχαν οι κ.κ. Αριστείδης Βασιλειάδης, Ιδρυτής του Insuranceforum.gr, Μαρία Μηλιώνη, Προϊσταμένη Υποστήριξης Δικτύου & Υπεύθυνη Marketing της Interlife Ασφαλιστικής και Γιάννης Σιδέρης, Επιθεωρητής Πρακτορειακού Δικτύου της International Life. Στο συγκεκριμένο πάνελ τονίσθηκε ότι ο ασφαλιστικός σύμβουλος δεν μπορεί να εξαρτάται μόνο από την πώληση συμβολαίων αυτοκινήτων. Αυτά μπορούν να χρησιμοποιηθούν σαν open door προϊόντα για να γίνει ουσιαστικότερη ανάλυση αναγκών των πελατών. Το internet και το bancassurance δεν μπορούν να απειλήσουν έναν καλά οργανωμένο και ενημερωμένο ασφαλιστικό σύμβουλο, απεναντίας μπορούν να τον βοηθήσουν, αφού εμμέσως και αυτά τα δίκτυα πώλησης βοηθούν στην οικοδόμηση ασφαλιστικής συνείδησης. Η αντιμετώπιση της οικονομικής κρίσης είναι μια μεγάλη πρόκληση, η οποία αντιμετωπίζεται με εντατικοποίηση των επαφών και εξωστρεφή συμπεριφορά, η οποία θα αναδείξει τα μοναδικά πλεονεκτήματα που έχουν τα ασφαλιστικά προϊόντα, ιδιαίτερα σε αυτήν την εποχή που τα κοινωνικά ταμεία υποφέρουν από μεγάλες ελλείψεις.
Η ημερίδα πραγματοποιήθηκε υπό την αιγίδα της Περιφέρειας Κεντρικής Μακεδονίας, του Συνδέσμου Εξαγωγέων Βορείου Ελλάδος (ΣΕΒΕ) και του Σ.Ε.Μ.Α. και με την υποστήριξη των εταιρειών: ΜΕΓΑΛΟΙ ΧΟΡΗΓΟΙ
ΧΟΡΗΓΟΣ
ΥΠΟ ΤΗΝ ΑΙΓΙΔΑ ΤΩΝ
ΧΟΡΗΓΟΙ ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑΣ
Στην ημερίδα συμμετείχαν πάνω από 200 άτομα τόσο από τον χώρο της τοπικής ασφαλιστικής αγοράς όσο και από το ευρύ κοινό.
Για περισσότερες πληροφορίες, παρακαλούμε απευθυνθείτε στην κα Σοφία-Αφροδίτη Βουλγαράκη, Communication & P.R. Manager, Ethos Media, +30 210 998 4901, voulgaraki.s@ethosmedia.eu
Στιγμιότυπο από το πρώτο πάνελ της ημερίδας
Στιγμιότυπο από το δεύτερο πάνελ της ημερίδας
ΥΠΟΣΤΗΡΙΚΤΗΣ
11
12
ασφαλίζομαι
Μάιος 2013
ΑΤΕ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ
ARAG ΓΕΡΜΑΝΙΑΣ
ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ Α’ ΤΡΙΜΗΝΟΥ 2013
ΑΠΕΚΤΗΣΕ ΤΟΝ ΕΛΕΓΧΟ ΤΗΣ FORSIKRING HELP
Η ΑΤΕ Ασφαλιστική ξεκίνησε ελπιδοφόρα το 2013, εμφανίζοντας κατά το α’ τρίμηνο κέρδη ύψους 12,2 εκατ. ευρώ, μετά από φόρους, έναντι κερδών μετά από φόρους 9,8 εκατ. ευρώ της αντίστοιχης περσινής περιόδου, παρουσιάζοντας αύξηση κατά 24,5%. Η αύξηση των κερδών σε σχέση με το αντίστοιχο περσινό α’ τρίμηνο του 2012 οφείλεται, κυρίως, στη μείωση των λειτουργικών δαπανών κατά 19%, ενώ μειωμένες κατά 6,8% ήταν και οι δαπάνες του προσωπικού. Η συνολική παραγωγή ασφαλίστρων της εταιρείας για το α’ τρίμηνο του 2013 ανήλθε στο ύψος των 37,2 εκατ. ευρώ, έναντι των 41,4 εκατ. ευρώ της αντίστοιχης περσινής περιόδου, μειωμένη κατά 10%. Σημειώνεται ότι η συνολική μείωση των ασφαλίστρων της αγοράς, για το ίδιο διάστημα, ανήλθε στο 13,2%. Η μείωση της παραγωγής οφείλεται κυρίως στον κλάδο ζωής και ειδικότερα στα ομαδικά αποταμιευτικά προγράμματα, που λόγω της οικονομικής συγκυρίας υφίστανται μεγάλες πιέσεις, ενώ στον κλάδο αυτοκινήτων και στους λοιπούς κλάδους, η μείωση της παραγωγής ασφαλίστρων δεν ξεπερνά το 3%, με τάσεις σταθεροποίησης. Το σύνολο των αποζημιώσεων για την αναφερόμενη περίοδο ανήλθε στο ύψος των 26 εκατ. ευρώ, έναντι των 31,6 εκατ. ευρώ της αντίστοιχης περσινής περιόδου (-17,6%). Η καθαρή θέση της εταιρείας, μετά και την ανακεφαλαιοποίηση που έγινε στις 8.3.2013 από τον βασικό μέτοχο, την Τράπεζα Πειραιώς, διαμορφώθηκε την 31.3.2013 στο ύψος των 33,5 εκατ. ευρώ. Οι εξαιρετικές αυτές επιδόσεις, καθώς και η πορεία της εταιρείας κατά το δεύτερο τρίμηνο του έτους, παρά το δυσμενές κοινωνικό και οικονομικό περιβάλλον, δημιουργούν τις προϋποθέσεις για την επίτευξη των στόχων που τέθηκαν από τη Διοίκηση για το 2013, τόσο από πλευράς ύψους ασφαλίστρων όσο και από πλευράς αποτελεσμάτων. .
Η ARAG Γερμανίας εντείνει τις δραστηριότητές της στη Βόρεια Ευρώπη, καθώς απέκτησε την πλειοψηφία των μετοχών της νορβηγικής εταιρείας. Η ARAG αύξησε τη συμμετοχή της από τις 13.5.13 στη HELP Forsikring από 44,8% σε περισσότερο από 90% και φιλοδοξεί να γίνει ο μοναδικός μέτοχος στο τέλος του 2013. Με αυτήν την κίνηση η οικογενειακή ασφαλιστική εταιρεία ανοίγει τώρα τον δρόμο για περαιτέρω ανάπτυξη στη σκανδιναβική αγορά. «Μια πραγματικά πρωτοποριακή ασφαλιστική εταιρεία νομικής προστασίας στη Βόρεια Ευρώπη, η HELP εντυπωσιάζει με το επιχειρηματικό πνεύμα, τη βιώσιμη ανάπτυξη και την εξαιρετικά δραστήρια ομάδα της», εξηγεί o Δρ Paul-Otto Faβbender, Πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος της ARAG SE. «Γνωρίζουμε τις μεγάλες δυνατότητες που προσφέρονται από τις σκανδιναβικές αγορές και θέλουμε να τις αξιοποιήσουμε με το ισχυρό και διεθνές brand της ARAG. Η HELP ανοίγει την πόρτα σε αυτήν την ελκυστική περιοχή για την ομάδα μας. Η κίνηση αυτή είναι απολύτως σύμφωνη με την επιτυχημένη στρατηγική διεθνοποίησης της ARAG SE». Η HELP Forsikring ιδρύθηκε στο Όσλο το 2005. Με περισσότερους από 100 εργαζομένους, η εταιρεία παρήγαγε το 2012 εγγεγραμμένα μικτά ασφάλιστρα των 184 εκατ. νορβηγικών κορόνων (περίπου 25 εκατ. ευρώ). Η δραστηριότητά της επικεντρώνεται κυρίως στην ιδιωτική ασφάλιση νομικής προστασίας. Η μόνη ασφαλιστική εταιρεία στη Σκανδιναβία, εξειδικευμένη στη νομική προστασία, η HELP Forsikring διανέμει τα προϊόντα της μέσω ενώσεων, συνδικαλιστικών οργανώσεων και άλλων καναλιών. Τα μέλη των συνεργαζόμενων οργανισμών επωφελούνται από τα ασφαλιστήρια νομικής προστασίας που παρέχουν κάλυψη σε τομείς όπως η προστασία των καταναλωτών, η οικογένεια, η κληρονομιά και τα ακίνητα. Η ζήτηση για την ασφάλιση νομικής προστασίας ως προς την πώληση και αγορά ακινήτων στη Νορβηγία είναι μεγάλη. «Έχουμε καλύψει ένα κομμάτι της αγοράς, με σημαντική επιτυχία, στη Νορβηγία. Μέχρι την ίδρυση της HELP, η ασφάλιση νομικής προστασίας ήταν σε μεγάλο βαθμό άγνωστη στη Νορβηγία. Η νομική προστασία έλειπε στους τομείς της εργασίας, του γάμου, της οικογένειας και σε θέματα διατροφής», εξηγεί ο Johan Dolven, Διευθύνων Σύμβουλος της HELP Forsikring AS. «Ως μια πρωτοπόρος σκανδιναβική εταιρεία νομικής προστασίας, έχουμε με την ARAG έναν έμπειρο συνεργάτη, ο οποίος θα συνεχίσει να επιδιώκει για εμάς ισχυρή στρατηγική».
INTERAMERICAN ΝΕΟΣ ΚΥΚΛΟΣ ΣΤΗΝ «ΚΑΤΑΘΕΣΗ ΑΛΛΗΛΕΓΓΥΗΣ» Η Interamerican συνεχίζει και φέτος την εκστρατεία αλληλεγγύης για αστέγους και απόρους, που ξεκίνησε πέρσι με σπονδυλωτές ενέργειες υποστήριξης, κυρίως του Κέντρου Υποδοχής Αστέγων του Δήμου Αθηναίων (ΚΥΑΔΑ). Πρόσφατα, η Interamerican συνέδραμε οικονομικά το ΚΥΑΔΑ, από κοινού με την Πανελλήνια Ομοσπονδία Ιδιοκτητών Ακινήτων (ΠΟΜΙΔΑ), με την κατάθεση ποσού που αντιστοιχεί στα ακίνητα των μελών της ΠΟΜΙΔΑ που έχει ασφαλίσει ομαδικά η εταιρεία. Η συνδρομή αυτή εξέφρασε την ιδέα της δημιουργίας μιας γέφυρας αλληλεγγύης μεταξύ στεγασμένων και αστέγων. Ακόμη, η Interamerican ανέλαβε για δεύτερη χρονιά τη δαπάνη του πασχαλινού γεύματος και των εθιμικών προσφορών που οργάνωσε το ΚΥΑΔΑ για τους αστέγους και απόρους της Αθήνας. Παράλληλα, η εταιρεία κινητοποίησε το ανθρώπινο δυναμικό της στην περιφέρεια για τη συγκέντρωση τροφίμων μακράς διάρκειας. Κατά τη Μεγάλη Εβδομάδα παραδόθηκαν σημαντικές ποσότητες τροφίμων σε τοπικούς κοινωνικούς φορείς, περίπου ενός τόνου, στις πόλεις Ηράκλειο, Ρέθυμνο, Χανιά και Πάτρα, από τα αντίστοιχα γραφεία πωλήσεων της Interamerican. Η εκστρατεία «Κατάθεση Αλληλεγγύης, Πράξη Ζωής» της εταιρείας εγγράφεται στο σχέδιο κοινωνικής υπευθυνότητας «Πράξεις Ζωής», που από το 2004 υλοποιεί η εταιρεία και του οποίου οι προτεραιότητες επικαιροποιούνται και προσαρμόζονται στις κοινωνικές και οικονομικές συνθήκες της εποχής. Πέρσι, βασιζόμενη στην εθελοντική συνεισφορά των εργαζομένων της, η Interamerican είχε παραδώσει στο ΚΥΑΔΑ 3,7 τόνους τροφίμων.
asfalizomai.com
Μάιος 2013
13
ALLIANZ ΕΛΛΑΔΟΣ
GROUPAMA ΦΟΙΝΙΞ
ΚΛΕΙΝΕΙ ΤΟ 2012 ΜΕ ΙΣΧΥΡΗ ΚΕΦΑΛΑΙΑΚΗ ΘΕΣΗ
ΝΕΟ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΥΓΕΙΑΣ
Αντιστάσεις έναντι των συνεπειών της κρίσης επέδειξε η Allianz Ελλάδος και το 2012, καταφέρνοντας να διατηρήσει αλώβητο το συνολικό μερίδιο αγοράς της στο 4,5%. To 2012 έκλεισε για την Allianz Ελλάδος με συνολικό κύκλο εργασιών 204,9 εκατ. ευρώ, μειωμένο κατά 12% από το 2011, με βάση τα Διεθνή Λογιστικά Πρότυπα. Το περιθώριο λειτουργικής κερδοφορίας βελτιώθηκε στο 11,2% από 10,2% λόγω της καλής διαχείρισης των ζημιών αλλά και των στοιχείων του κόστους, με αποτέλεσμα η λειτουργική κερδοφορία να ανέλθει σε 23,0 εκατ. ευρώ, από 23,8 εκατ. ευρώ το 2011. Το κλείσιμο του 2012 βρήκε την Allianz Ελλάδος να εξυπηρετεί περίπου 295.000 πελάτες, ενώ κατέβαλε συνολικά 124 εκατ. ευρώ στους πελάτες της σε αποζημιώσεις, εξαγορές και λήξεις συμβολαίων. Η καλή εικόνα στην κερδοφορία επέτρεψε στην Allianz Ελλάδος να προχωρήσει σε ευνοϊκές τιμολογιακές παρεμβάσεις μέσα στο 2013, για τις λύσεις της τόσο στην ασφάλιση αυτοκινήτου όσο και στα προγράμματα υγείας. Τον Οκτώβριο του 2012, ο Όμιλος Allianz ενίσχυσε την κεφαλαιακή θέση της Allianz Ελλάδος με κεφάλαια ύψους 134 εκατ. ευρώ σε μετρητά, επιβεβαιώνοντας τη στήριξη του ομίλου στην ελληνική αγορά και θωρακίζοντας την εταιρεία κεφαλαιακά προκειμένου να εκπληρώσει τους μελλοντικούς της σχεδιασμούς. Η αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου ήρθε σε συνέχεια της απόφασης που έλαβε ο Όμιλος Allianz να συμμετάσχει στο πρόγραμμα εθελοντικής ανταλλαγής Ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου, υποστηρίζοντας έμπρακτα τις προσπάθειες αναδιάρθρωσης του ελληνικού χρέους και ανόρθωσης της ελληνικής οικονομίας. Ο Πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος της Allianz Ελλάδος, κ. Πέτρος Παπανικολάου, δήλωσε: «Αφουγκραζόμαστε την ελληνική κοινωνία και αποτελούμε έμπιστο εταίρο για πελάτες, εργαζόμενους, συνεργάτες και την κοινωνία. Η σωστή διαχείριση των κεφαλαίων και των στοιχείων κόστους μάς επιτρέπουν να παρέχουμε τις υψηλού επιπέδου υπηρεσίες μας με ένα πιο προσιτό κόστος».
Σε μια συγκυρία όπου οι ανάγκες για καλύτερες παροχές στον σημαντικό τομέα της υγείας, δηλαδή για ολοκληρωμένες λύσεις σε πολύ προσιτό κόστος, αυξάνονται συνεχώς, η Groupama Φοίνιξ δημιούργησε το πρόγραμμα νοσοκομειακής περίθαλψης Santé Confort, που ανταποκρίνεται πλήρως στο διπλό αυτό αίτημα. Το νέο πρόγραμμα Santé Confort της Groupama Φοίνιξ, που καλύπτει από τα πιο απλά περιστατικά μέχρι και τα πιο σοβαρά, αποτελεί πραγματικά μια ολοκληρωμένη λύση, παρέχοντας πλήρη κάλυψη εξόδων νοσηλείας στην Ελλάδα και το εξωτερικό, αποζημίωση ακόμα και από το πρώτο ευρώ, ελεύθερη επιλογή νοσοκομείου, κάλυψη έκτακτων περιστατικών και εξόδων πριν και μετά τη νοσηλεία και 24ωρη γραμμή επικοινωνίας, 365 μέρες τον χρόνο. Παράλληλα, το Santé Confort προσφέρει πολλά οικονομικά οφέλη - απευθείας πληρωμή του νοσοκομείου από την εταιρεία σε περίπτωση επιλογής συμβεβλημένου θεραπευτικού ιδρύματος, χωρίς όριο αμοιβών, δυνατότητα περαιτέρω μείωσης των ήδη πολύ προσιτών ασφαλίστρων με συμμετοχή στα έξοδα, αλλά και ακόμα μεγαλύτερη στήριξη σε σοβαρά περιστατικά με την άρση της συμμετοχής αυτής - που το καθιστούν ένα πραγματικά συμφέρον πρόγραμμα. Αναφερόμενος στο νέο πρόγραμμα υγείας της Groupama Φοίνιξ, ο κ. Χ. Κάτσιος, Εμπορικός Διευθυντής της εταιρείας, δήλωσε: «Το Santé Confort είναι προϊόν της μακράς εμπειρίας της εταιρείας μας, που κλείνει φέτος 85 χρόνια παρουσίας στην ελληνική αγορά, αλλά και του Ομίλου Groupama που δραστηριοποιείται στη Γαλλία και σε 12 ακόμα χώρες. Αξιοποιήσαμε την τεχνογνωσία όλων μας και καταφέραμε να σχεδιάσουμε ένα πρόγραμμα πραγματικά προσιτό, χωρίς όμως καμία έκπτωση στην ποιότητα και πληρότητα των καλύψεων».
ΚΑΡΑΒΙΑΣ & ΣΥΝΕΡΓΑΤΕΣ ΜΕΓΑΣ ΧΟΡΗΓΟΣ ΤΗΣ ART - ATHINA 2013 Η εταιρεία Καραβίας & Συνεργάτες ήταν ο μέγας χορηγός της Διεθνούς Συνάντησης Σύγχρονης Τέχνης: Art-Athina 2013, στηρίζοντας έναν θεσμό, όπως κάνει από το 1993. Ελληνικές και ξένες αίθουσες τέχνης παρουσίασαν τους συνεργαζόμενους καλλιτέχνες, ενώ πολιτιστικοί φορείς, καλλιτεχνικές εκδόσεις και media έδωσαν το δυναμικό «παρών», συνθέτοντας μια ολοκληρωμένη εικόνα της σύγχρονης καλλιτεχνικής σκηνής. Η Art-Athina είναι σήμερα μία από τις μακροβιότερες εκθέσεις σύγχρονης τέχνης στην Ευρώπη και το μεγαλύτερο ετήσιο εικαστικό γεγονός στην Ελλάδα, με 18.000 επισκέπτες.
14
ασφαλίζομαι
Μάιος 2013
ΟΙ ΑΓΡΟΤΙΚΕΣ ΕΚΜΕΤΑΛΛΕΥΣΕΙΣ ΕΧΟΥΝ ΙΔΙΑΙΤΕΡΕΣ ΑΝΑΓΚΕΣ ΠΡΟΣΤΑΣΙΑΣ
Εξειδικευμένες καλύψεις για τον αγροτικό τομέα
Σήμερα τα πράγματα έχουν αλλάξει πολύ και δεν υπάρχουν αποκλειστικότητες ή στεγανά. Όλες οι τράπεζες και όλες οι ασφαλιστικές εταιρείες απευθύνονται και στον αγροτικό τομέα και καλύπτουν πολλές από τις ανάγκες του. Η διαφορά έγκειται στην εμπειρία, στην τεχνογνωσία και στο επίπεδο εξυπηρέτησης της σύγχρονης αγροτικής επιχείρησης.
Ο
πρωτογενής τομέας της αγροτικής οικονομίας στη χώρα μας εξακολουθεί να συμβάλλει σημαντικά στην ελληνική οικονομία, παρά τη συνεχή συρρίκνωσή του τις τελευταίες δεκαετίες. Μεγάλο μέρος του αγροτικού πληθυσμού εγκατέλειψε την ύπαιθρο και μετακινήθηκε προς τις πόλεις, αναπτύσσοντας κυρίως τον τριτογενή τομέα των υπηρεσιών, αλλά παράλληλα, ο εκσυγχρονισμός της αγροτικής οικονομίας αναπλήρωσε τον συνολικό όγκο των παραγόμενων προϊόντων και ανέπτυξε νέες αγορές. Η ασφάλιση των αγροτικών εκμεταλλεύσεων αποτελούσε πάντα ένα ιδιαίτερο αντικείμενο, και από τις αρχές της δεκαετίας του 1980 υπήρξαν εξειδικευμένες εταιρείες στην παροχή των ασφαλιστικών αυτών προϊόντων. Τα προηγούμενα 50 χρόνια (1930-1980), η ενασχόληση με τον αγροτικό τομέα ήταν αποκλειστική δικαιοδοσία της Αγροτικής Τράπεζας, η οποία, μεταξύ των άλλων, διενεργούσε και τις ασφαλιστικές εργασίες. Σήμερα τα πράγματα έχουν αλλάξει πολύ και δεν υπάρχουν αποκλειστικότητες ή στεγανά. Όλες οι τράπεζες και όλες οι ασφαλιστικές εταιρείες απευθύνονται και στον αγροτικό τομέα και καλύπτουν πολλές από τις ανάγκες του. Η διαφορά έγκειται στην εμπειρία, στην τεχνογνωσία και στο επίπεδο εξυπηρέτησης της σύγχρονης αγροτικής επιχείρησης. Όταν αναφερόμαστε στην ασφάλιση των αγροτικών εκμεταλλεύσεων έχουμε αυτόματα δύο επίπεδα ασφαλιστικών αναγκών: A. Ασφαλιστικές ανάγκες περιουσίας, αστικών ευθυνών και προσώπων που έχει κάθε επιχείρηση, ανεξαρτήτως του τομέα δραστηριοποίησής της. Στην κατηγορία αυτή εντάσσονται οι ασφαλίσεις εγκαταστάσεων, αποθηκευμένων και μεταφερόμενων εμπορευμάτων, αστικής ευθύνης οχημάτων, αστικής ευθύνης χώρων λειτουργίας και λοιπών αστικών ευθυνών, ομαδικών και ατομικών ασφαλίσεων ζωής και υγείας, κ.λπ. Είναι φυσικό βέβαια να υπάρχουν ιδιαιτερότητες, αλλά οι ιδιαιτερότητες αυτές αντιμετωπίζονται από πολλές ασφαλιστικές εταιρείες με δεκάδες ασφαλιστικά προγράμματα. B. Εξειδικευμένες ασφαλιστικές καλύψεις που αφορούν στις συγκεκριμένες δραστηριότητες του αγροτικού τομέα. Στην κατηγορία αυτή εντάσσονται ασφαλιστικές καλύψεις που δεν συναντάμε σε άλλους τομείς της οικονομίας, όπως:
1. Προγράμματα ασφάλισης ζωικού κεφαλαίου για οργανωμένες κτηνοτροφικές και πτηνοτροφικές μονάδες. Συγκεκριμένα, ασφαλίζονται βοοειδή, χοιροειδή, αιγοπρόβατα και κοτόπουλα (αυγοπαραγωγής ή κρεατοπαραγωγής) για κινδύνους θανάτου λόγω ασθένειας, ατυχήματος ή ευθανασίας (με προϋποθέσεις). 2. Προγράμματα ασφάλισης φυτικού κεφαλαίου, δηλαδή προγράμματα για την ασφάλιση γεωργικών προϊόντων (φυτά και καρποί δένδρων), που καλλιεργούνται σε ακάλυπτες εκτάσεις. Συγκεκριμένα, ασφαλίζονται η φυτική παραγωγή κατά του κινδύνου χαλαζόπτωσης και κατά του κινδύνου της φωτιάς. 3. Προγράμματα ασφάλισης μονάδων υδατοκαλλιέργειας, δηλαδή προγράμματα για την ασφάλιση ιχθυογεννητικών σταθμών και μονάδων πάχυνσης, έναντι κινδύνων ασθενειών, ακραίων καιρικών φαινομένων και, γενικώς, απρόβλεπτων καταστάσεων. Οι καλύψεις χωρίζονται σε κινδύνους που αφορούν: ➺τον ίδιο τον ιχθυοπληθυσμό, όπως θάνατο από ασθένεια ή ατύχημα, διαφυγή από τις δεξαμενές, κλοπή, αλλά και κινδύνους κατά τη μεταφορά, όπως θάνατο οφειλόμενο σε ατύχημα ή φωτιά του μεταφορικού μέσου, μεταβολή της θερμοκρασίας ή του PH κ.λπ. ➺τις εγκαταστάσεις στη στεριά, όπως φωτιά, σεισμό, κλοπή και τους λοιπούς γνωστούς κινδύνους για κάθε επιχειρηματική εγκατάσταση ➺τις πλωτές εγκαταστάσεις, όπως θαλασσοταραχή, πρόσκρουση, κλοπή, κακόβουλες ενέργειες κ.λπ. 4. Προγράμματα ασφάλισης θερμοκηπίων, δηλαδή προγράμματα για την ασφάλιση θερμοκηπίων, έναντι κινδύνων φυσικών καταστροφών, αλλά και έναντι φωτιάς, κεραυνού και γενικώς απρόβλεπτων καταστάσεων. Οι καλύψεις χωρίζονται σε κινδύνους που αφορούν: ➺τις καλλιέργειες κηπευτικών και ανθοκομικών, είτε αυτές βρίσκονται στο έδαφος είτε σε τεχνητά υποστρώματα ➺το σύνολο της κατασκευής του θερμοκηπίου, δηλαδή τον σκελετό του, τα θεμέλιά του και τα υλικά κάλυψής του τον μηχανικό, μηχανολογικό, ηλεκτρονικό εξοπλισμό και τα υλικά που χρησιμοποιούνται για την άρδευση, τη θέρμανση και τον εξαερισμό του θερμοκηπίου
5. Προγράμματα ασφάλισης αλιευτικών σκαφών, δηλαδή προγράμματα για την ασφάλιση επαγγελματικών σκαφών που χρησιμοποιούνται για αλιεία. Οι καλύψεις χωρίζονται σε κινδύνους που αφορούν: ➺θαλάσσιους κινδύνους, όπως πρόσκρουση, σύγκρουση, προσάραξη, βύθιση, κινδύνους πειρατείας κ.λπ., που θα προκαλέσουν ολική ή μερική απώλεια του σκάφους ➺τυχαίους κινδύνους, όπως φωτιά, κεραυνό, έκρηξη, σεισμό, κλοπή κ.λπ. ➺ειδικούς κινδύνους, όπως κινδύνους πολέμου και απεργιών, κινδύνους κατά την περίοδο ελλιμενισμού ή παροπλισμού του σκάφους, κινδύνους για το χρονικό διάστημα παραμονής του σκάφους σε ναυπηγείο, είτε για την κατασκευή είτε για την επισκευή του, κ.λπ. Εκτός των παραπάνω ασφαλιστικών προγραμμάτων, υπάρχει και μια πληθώρα ασφαλιστικών αντικειμένων που έχουν άμεση σχέση με την αγροτική οικονομία. Τα αγροτικά προϊόντα, αμέσως μετά τη συγκομιδή τους και μέχρι το στάδιο της κατανάλωσης, περνάνε από διάφορες φάσεις, ανάλογα με το είδος του προϊόντος, όπως η διαλογή, η αποθήκευση, η επεξεργασία, η συσκευασία, η μεταφορά κ.λπ., όχι βέβαια με την ίδια σειρά και όχι υποχρεωτικά για όλα τα προϊόντα. Πολλές ασφαλιστικές ανάγκες δημιουργούνται στα στάδια αυτά, όπως για παράδειγμα κατά: ➺την αποθήκευση δημητριακών σε σιλό, τη μεταφορά νωπών αγροτικών προϊόντων με φορτηγά (ψυγεία ή όχι), τη μεταφορά και αποθήκευση βαμβακιού, την επεξεργασία ελαιοκάρπων για την παραγωγή ελαιολάδου κ.λπ. Επίσης, σημαντικές καλύψεις, κυρίως αστικής ευθύνης, απαιτούνται για την ασφάλιση της χρήσης ειδικών γεωργικών μηχανημάτων, όπως θεριζοαλωνιστικών μηχανών, γεωργικών ελκυστήρων, μηχανών σύνθλιψης καρπών κ.λπ. Τέλος, η σύγχρονη αγροτική εκμετάλλευση υπόκειται σε όλους τους νόμους για την προστασία του περιβάλλοντος και για τη διαχείριση των αποβλήτων που δημιουργούν αντίστοιχες ασφαλιστικές ανάγκες. Είναι γεγονός ότι ο τομέας της αγροτικής οικονομίας, είτε μιλάμε για γεωργία είτε για κτηνοτροφία είτε για αλιεία, είναι αρκετά εξειδικευμένος και η ασφάλιση των κινδύνων που δημιουργούνται, απαιτεί μια εξειδικευμένη εταιρεία, για καλύτερη διαχείριση και πιο σωστή ασφάλιση.❙
asfalizomai.com
Μάιος 2013
15
ΑΣΦΑΛΕΙΑ ΝΟΜΙΚΗΣ ΠΡΟΣΤΑΣΙΑΣ
Απαλλαγείτε από το «βάρος» των δικονομικών διαφορών Η ασφάλιση νομικής προστασίας διακρίνεται για ένα πολύ σημαντικό χαρακτηριστικό, το οποίο δεν συναντάμε σε καμία άλλης μορφής ασφάλιση: Η ασφαλιστική περίπτωση επέρχεται, σε αντίθετη περίπτωση από ό,τι συμβαίνει στις συνηθισμένες ασφαλίσεις, όταν κρίνει ο λήπτης της ασφάλισης (ασφαλιζόμενος) - και εγκρίνει ο ασφαλιστής (ασφαλιστική εταιρεία) - ότι συντρέχουν οι προϋποθέσεις, γιατί πιστεύει ότι έχει αδικηθεί. Επομένως, σε αυτού του είδους την ασφάλιση, το υποκειμενικό στοιχείο είναι πολύ ισχυρό και καθοδηγεί τις εξελίξεις. Η ασφάλιση νομικής προστασίας καλύπτει τους κινδύνους δημιουργίας εξόδων - μείωσης της περιουσίας του ασφαλισμένου - από:
➺Δικαστικές ή εξώδικες δαπάνες αστικού ή ποινικού δικαίου για την προστασία των έννομων συμφερόντων του
➺Δικαστικές δαπάνες που θα επιδικάσει το δικαστήριο στον ασφαλισμένο διάδικο ➺Δικαστικές ή εξωδικαστικές δαπάνες που απαιτούνται για την αντίκρουση αβάσιμων απαιτήσεων ➺Νομικές συμβουλές ➺Άλλες συμβατικές υπηρεσίες, π.χ. νομική παρακολούθηση υποθέσεων ➺Τις αποζημιώσεις των δικαστικών επιμελητών και των κλητευθέντων μαρτύρων και διοριζομένων από το δικαστήριο πραγματογνωμόνων
ARAG ΠΡΟΣΦΕΡΕΙ ΕΥΡΥ ΦΑΣΜΑ ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ ΝΟΜΙΚΗΣ ΠΡΟΣΤΑΣΙΑΣ Η ασφαλιστική εταιρεία Arag ιδρύθηκε στη Γερμανία το 1935, και στην ελληνική αγορά λειτουργεί ως υποκατάστημα με επιτυχημένη και δυναμική παρουσία από το 1972, αποκλειστικά και εξειδικευμένα στον κλάδο της Νομικής Προστασίας. Έχει έδρα την Αθήνα και με δύο υποκαταστήματα, ένα στην Πάτρα για την Νότια Ελλάδα και ένα στη Θεσσαλονίκη για την Βόρεια Ελλάδα, καλύπτει τις ανάγκες του πελατολογίου της πανελλαδικά. Διαθέτει ένα επιτελείο γλωσσομαθών, έμπειρων και εξειδικευμένων διακανονιστών για τις ασφαλιστικές περιπτώσεις των ασφαλισμένων της καθώς και ένα ευρύτατο δίκτυο ελεύθερων συνεργατών δικηγόρων -χωρισμένων κατά ειδικότητα- στην Ελλάδα και την Ευρώπη, ικανών να αναλαμβάνουν και με επιτυχία να διεκπεραιώνουν τις υποθέσεις τους. Τέλος, ένα πλήθος επαγγελματιών ασφαλιστών, όλων των βαθμίδων της διαμεσολάβησης, αλλά και πολλές ασφαλιστικές εταιρείες συνδέονται και συνεργάζονται στενά μαζί μας, αφού αναγνώρισαν στην Arag το μεγάλο πλεονέκτημα της εξειδίκευσης, της εμπειρίας, της οργάνωσης και της ποιοτικής δουλειάς, στοιχεία δηλαδή που προστατεύουν τον ασφαλισμένο για Νομική Προστασία από συγκρούσεις συμφερόντων, πιθανές περιπέτειες και ταλαιπωρίες.
D.A.S. HELLAS ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ ΝΟΜΙΚΗΣ ΠΡΟΣΤΑΣΙΑΣ Απαραίτητη περισσότερο από ποτέ έχει γίνει η ασφάλιση Νομικής Προστασίας σήμερα. Η D.A.S. Hellas από την έναρξη των δραστηριοτήτων της είναι Εξειδικευμένη Ασφαλιστική Εταιρεία Νομικής Προστασίας. Όλοι ανεξάρτητα από την ιδιότητά τους, ιδιώτες, οικογενειάρχες, επιχειρηματίες και ελεύθεροι επαγγελματίες αντιμετωπίζουν στην καθημερινότητά τους ολοένα και περισσότερα προβλήματα για τα οποία η λύση τις περισσότερες φορές δίνεται στις αίθουσες των δικαστηρίων. Η αντιμετώπιση των προβλημάτων αυτών απαιτεί χρήματα, δαπάνη πολύτιμου χρόνου και αρκετές φορές εμπλοκή του ασφαλισμένου σε διαδικασίες με αβέβαιο αποτέλεσμα, όσον αφορά στην κατοχύρωση των νόμιμων δικαιωμάτων του. Συνήθως, χρειάζεται να καταφύγει σε νομικές ενέργειες (εξώδικες ή δικαστικές) προκειμένου να διεκδικήσει το δίκιο του. Αυτό ακριβώς προσφέρει η D.A.S. Hellas: ασφαλιστικά προγράμματα νομικής προστασίας τα οποία διασφαλίζουν «εύκολη πρόσβαση στη δικαιοσύνη» την ώρα που υπάρχει ανάγκη. Σήμερα, μάλιστα, η οικονομική κρίση και οι σοβαρές συνέπειες που έχει επιφέρει, έχουν καταστήσει την ανάγκη για αποτελεσματική πρόσβαση στο δίκαιο κάτι παραπάνω από επιτακτική. Η D.A.S. Hellas διαθέτει προγράμματα νομικής προστασίας που προσφέρουν αποτελεσματική υποστήριξη στους κατόχους τους, μερικά από τα οποία είναι: ➺Επαγγελματική Νομική Προστασία που αφορά επιχειρήσεις ➺Υπαλληλικές / Εργατικές Διαφορές με το Προσωπικό της Επιχείρησης ➺Μισθωτικές Διαφορές με τον Ιδιοκτήτη της Επαγγελματικής / Επιχειρηματικής Στέγης ➺Διεκδίκηση Αποζημιώσεων ➺Υπεράσπιση σε Ποινικά Δικαστήρια ➺Διαφορές με Ασφαλιστικές Εταιρίες Δίνοντας επιπλέον το προνόμιο σε κάθε επιχειρηματία να μπορεί να προστατευθεί και για διεκδικήσεις απαιτήσεων από: ➺Ακάλυπτες Επιταγές ➺Ανεξόφλητα Τιμολόγια ➺Απλήρωτες Συναλλαγματικές ➺Μη τήρηση Ιδιωτικών Συμφωνητικών Απαλλάσσοντας τον ασφαλισμένο από το κόστος των δικαστικών ενεργειών, όπως: ➺Διαταγή πληρωμής ➺Υποβολές - αποκρούσεις ανακοπών ➺Κατάθεση αγωγών διεκδίκησης ➺Κατάθεση ασφαλιστικών μέτρων
τ 210 749 0800 www.arag.gr
i
Η αναγνώριση και η εμπιστοσύνη τους μας δίνει δύναμη να συνεχίσουμε την προσπάθεια μας και να αποδεικνύουμε κάθε φορά με τη δουλειά μας πως είχαν δίκιο που επέλεξαν την Arag. Γιατί σε εμάς οι ασφαλισμένο νιώθουν πως πιάνουν τόπο τα λεφτά τους και οι συνεργάτες μας έχουν το κεφάλι τους ήσυχο. Έχοντας συμπληρώσει σχεδόν 40 χρόνια επιτυχημένης παρουσίας στην ελληνική αγορά, η Arag προσφέρει ένα ευρύ φάσμα προϊόντων και υπηρεσιών Νομικής Προστασίας όπως:
➺Οχήματος και οδηγού ➺Οικογένειας ➺Υπαλλήλων ➺Καταναλωτή ➺Μίσθωσης και εκμίσθωσης ακινήτου ➺Επαγγελματιών και επιχειρήσεων ➺Διαχειριστών πολυκατοικίας ➺Ασφαλιστικού Διαμεσολαβητή ➺Ιατρών και νοσηλευτών ➺Σωμάτων ασφαλείας και στρατιωτικών ➺Μεταφορέα και διαμεταφορέα ➺Σκαφών ➺Οδηγών δημόσιων μέσων μεταφοράς ➺Φωτοβολταϊκών εγκαταστάσεων ➺Λογιστών - Φοροτεχνικών
τ 210 9001300 www.dashellas.gr
➺Επιδόσεις δικογράφων ➺Διενέργεια κατασχέσεων και πλειστηριασμών ➺Υποβολές εγκλήσεων (μηνύσεις) κ.λπ. ➺Οικογενειακή Νομική Προστασία που αφορά συζύγους, παιδιά και γονείς. Υποστηρίζει σε διεκδικήσεις αποζημιώσεων, εργασιακές και μισθωτικές διαφορές, διαφορές από συναλλαγές (αγορά ελαττωματικών προϊόντων, διαφορές με τράπεζες, αθέτηση συμφωνιών κ.λπ.), διαφορές από ασφαλιστήρια συμβόλαια κ.λπ. ➺Σειρά προγραμμάτων Νομικής Προστασίας που αφορούν ιδιοκτήτες οχημάτων, εκμισθωτές ακινήτων, σκάφη αναψυχής διαχειριστές πολυκατοικιών, ομαδική ασφάλιση προσωπικού επιχειρήσεων, ένστολων, μελών σωματείων, συλλόγων κ.λπ. Προσπαθώντας διαρκώς να βελτιώνει τις διαδικασίες και τις παρεχόμενες υπηρεσίες, καθώς η γρήγορη εξυπηρέτηση των ασφαλισμένων είναι η άμεση προτεραιότητα της, προσφέρει: ➺Εξώδικο διακανονισμό των ζημιών του ασφαλισμένου ➺Οργανωμένο Πανελλαδικά Δίκτυο συνεργαζόμενων Δικηγόρων ➺Παρακολούθηση της πορείας των υποθέσεων του ασφαλισμένου ➺Αμερόληπτη και αποτελεσματική διαχείριση των υποθέσεων του ασφαλισμένου ➺Γραπτή ενημέρωση για την πορεία των υποθέσεων του ασφαλισμένου Η D.A.S. Hellas αναλαμβάνει για λογαριασμό του ασφαλισμένου:
➺Oι αμοιβές του δικηγόρου που ο ασφαλισμένος μπορεί να επιλέξει ελεύθερα, προκειμένου να τον εκπροσωπήσει με μοναδική προϋπόθεση ότι κατοικεί στην έδρα του δικαστηρίου
➺Τα δικαστικά έξοδα ➺Τις αποζημιώσεις μαρτύρων που έχουν κλητευθεί από το δικαστήριο, καθώς και τις αποζημιώσεις πραγματογνωμόνων που επίσης έχουν διορισθεί από το δικαστήριο
➺Τις αμοιβές των δικαστικών επιμελητών ➺Την δικαστική δαπάνη του αντίδικου στην περίπτωση που έχει επιδικαστεί εις βάρος του ασφαλισμένου ➺Όλα τα αναγκαία για τη διεξαγωγή της δίκης εξόδων