asfalizomai.com
ασφαλίζομαι
αρ. φύλλου
28
ΙΟΥΝΙΟΣ 2013
μηνιαία ασφαλιστική εφημερίδα ➺ λύσεις για κάθε ασφαλιστική ανάγκη
Συνδρομητικά προγράμματα υγείας
Πρόσβαση με... συνδρομή στις ιδιωτικές κλινικές
Προστασία των καταναλωτών
08
Πληθώρα θεμάτων μπορεί να απασχολήσουν τους πελάτες των ασφαλιστικών
Ασφάλιση ακινήτων: Η πιο πολύτιμη μετοχή
H
Ελλάδα διαθέτει ένα από τα μεγαλύτερα ποσοστά ιδιοκατοίκησης στον κόσμο. Ο Έλληνας αγαπάει υπερβολικά τα ακίνητα και νιώθει σιγουριά τοποθετώντας τα χρήματά του σε γη και «τούβλα». Αν και τα τελευταία χρόνια που βιώνει την οικονομική κρίση όλες αυτές οι θεμελιώδεις παραδοχές έχουν ανατραπεί, εντούτοις οι βαθιά ριζωμένες αρχές δεν θα αργήσουν να ανθήσουν και πάλι. Παρά τη μεγάλη τους, όμως, αγάπη για την ιδιοκτησία, οι Έλληνες κατέχουν ίσως το μεγαλύτερο ποσοστό ανασφάλιστης ιδιοκτησίας! Μόλις το 8% των κτηρίων είναι ασφαλισμένα και μάλιστα τα περισσότερα από αυτά έχουν ασφαλιστεί εξαιτίας της υποχρέωσης που υπάρχει στην τράπεζα λόγω δανείου. Εν αντιθέσει με όλα τα υπόλοιπα κράτη-μέλη του ΟΟΣΑ, στα οποία το ποσοστό ασφαλισμένων κτηρίων προσεγγίζει το 100%.
σ.4
10
2
ασφαλίζομαι
Ιούνιος 2013 Μηνιαία Free Press Ασφαλιστική Εφημερίδα
Editorial Κωνσταντίνος Ουζούνης > ouzounis.k@ethosmedia.eu
Το ανασφάλιστο σπίτι μπορεί να ανατρέψει μια ολόκληρη ζωή
O
Έλληνας χαρακτηρίζεται παραδοσιακά από την «παθολογική» αγάπη που έχει στα ακίνητα. Πραγματικά μπορεί να κάνει απίστευτες θυσίες στην προσωπική και οικογενειακή του ζωή προκειμένου να αποκτήσει το πολυπόθητο «κεραμίδι» πάνω από το κεφάλι του. Και «η δίψα» του αυτή για τα ακίνητα δεν σταματά στην πρώτη κατοικία, αλλά συνεχίζεται με την αγορά εξοχικού ή την ανακαίνιση της πατρικής του οικίας στο χωριό κ.ο.κ. Όμως παρά την αδιαμφισβήτητη αγάπη που τρέφει για την κατοικία του ο Έλληνας, και τα «εξωφρενικά» σε σχέση με
τα διεθνή δεδομένα, ποσοστά ιδιοκατοίκησης που έχει διαμορφώσει, επιμένει να μην ασφαλίζει την περιουσία που με τόσο κόπο έχει αποκτήσει. Πρόκειται για ένα από τα μεγαλύτερα παράδοξα (όχι ότι διαθέτουμε λίγα ως χώρα) που κάνουν τους ειδικούς να σηκώνουν κυριολεκτικά τα χέρια ψηλά. Γιατί το συγκεκριμένο ασφάλιστρο είναι πολύ χαμηλό ειδικά σε σχέση με την αξία της κατοικίας, που συνήθως ανέρχεται σε εκατοντάδες χιλιάδες ευρώ. Γιατί λοιπόν να αφήσουμε μια πυρκαγιά ή ένα σεισμό να ανατρέψει τα σχέδια μιας ολόκληρης ζωής;
cover story (σ.4) ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΑΚΙΝΗΤΩΝ
Η πιο πολύτιμη μετοχή
CEO ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ ouzounis.k@ethosmedia.eu Σύμβουλος Έκδοσης ΓΙΑΝΝΗΣ ΒΕΡΜΙΣΣΩ vermisso.j@ethosmedia.eu Αρχισυντάκτης ΓΙΩΡΓΟΣ ΚΑΛΟΥΜΕΝΟΣ kaloumenos.g@ethosmedia.eu Συντάκτες ΓΑΛΑΤΕΙΑ ΜΠΑΣΕΑ bassea.g@ethosmedia.eu ΒΙΚΥ ΓΕΡΑΣΙΜΟΥ gerasimou.v@ethosmedia.eu ΝΙΚΟΣ ΚΕΧΑΓΙΑΟΓΛΟΥ Υπεύθυνη Διαφήμισης ΡΑΝΤΩ ΜΑΝΩΛΟΓΛΟΥ manologlou.r@ethosmedia.eu Marketing - Δημόσιες Σχέσεις ΑΘΗΝΑ ΦΡΑΔΕΛΟΥ fradelou.a@ethosmedia.eu Υπεύθυνη Επικοινωνίας & Δημοσίων Σχέσεων ΣΟΦIΑ-ΑΦΡΟΔIΤΗ ΒΟΥΛΓΑΡAΚΗ voulgaraki.s@ethosmedia.eu Database Marketing ΝΙΚΟΣ ΑΘΑΝΑΣΙΟΥ athanasiou.n@ethosmedia.eu Υπεύθυνος Κυκλοφορίας & Ψηφιακών Συνδρομών ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΣΑΛΒΑΡΛΗΣ salvarlis.k@ethosmedia.eu
id
Υποδοχή Διαφήμισης ΔΕΣΠΟΙΝΑ ΡΟΠΟΔΗ ropodi.d@ethosmedia.eu Λογιστήριο ΝΑΤΑΣΣΑ ΛΑΖΑΡΑΚΟΥ lazarakou.n@ethosmedia.eu Διεκπεραίωση ΣΤΡΑΤΟΣ ΜΩΫΣΗΣ Σχεδιασμός-Σελιδοποίηση ΑΓΓΕΛΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΥ holysign@otenet.gr Εκτύπωση-Βιβλιοδεσία ΝΑΥΤΕΜΠΟΡΙΚΗ - Π. ΑΘΑΝΑΣΙΑΔΗΣ & ΣΙΑ Α.Ε. Διανομή City Promotions Ε.Π.Ε. τηλ.: 210 3506300 Ιδιοκτησία
Θεσσαλίας 29, 17456 Άλιμος τ: 210 9984950, f: 210 9984953 e: info@ethosmedia.eu www.ethosmedia.eu www.asfalizomai.com www.insuranceworld.gr www.hrima.gr ISSN: 1792-6866
διανομή
Η εφημερίδα «ασφαλίζομαι» διανέμεται μέσα από το εκτενές δίκτυο διανομής των εφημερίδων CITY PRESS & FREE SUNDAY σε Αθήνα-Θεσσαλονίκη.
> Αλυσίδες καταστημάτων μεταξύ των οποίων: Γρηγόρης Μικρογεύματα, Φούρνος Βενέτη, Flocafe, Praktiker, Σούπερ Μάρκετ Carrefour, Δωδώνη, Πρατήρια Revoil, Καταστήματα Απολλώνιον Bakery, Αλυσίδα Bakers, επιλεγμένα σημεία Everest, Playmobil Fun Park
Κυκλοφορεί έντυπα και ηλεκτρονικά ➺Συνδρομητικά
προγράμματα υγείας: (08)
Πρόσβαση με... συνδρομή στις ιδιωτικές κλινικές
➺Προστασία
των καταναλωτών: (10)
Πληθώρα θεμάτων μπορεί να απασχολήσουν τους πελάτες των ασφαλιστικών
➺Επιτυχημένη
συνταξιοδότηση: (14)
Ισόβια εξασφάλιση ποιότητας ζωής
Απαγορεύεται η αναδημοσίευση, η αναπαραγωγή, ολική, μερική ή περιληπτική ή κατά παράφραση ή διασκευή απόδοσης του περιεχομένου της εφημερίδας με οποιονδήποτε τρόπο, μηχανικό, ηλεκτρονικό, φωτοτυπικό, ηχογραφήσεως ή άλλο, χωρίς προηγούμενη γραπτή άδεια του εκδότη. Νόμοι 238/1970, 4301/1979, 100/1975, ΝΔ 3565/1956 και 4254/1962 και κανόνες του Διεθνούς Δικαίου. Όλα όσα αναφέρονται στην παρούσα έκδοση προέρχονται από δημοσιογραφικές πληροφορίες. Τα ακριβή στοιχεία και οι πληροφορίες περί των καλύψεων, των γενικών & ειδικών όρων και προϋποθέσεων ασφάλισης, των εξαιρέσεων & απαλλαγών και οτιδήποτε άλλο έχει σχέση με ασφαλιστήρια συμβόλαια, παρέχονται από την κάθε Ασφαλιστική Εταιρία και τα πιστοποιημένα διαμεσολαβούντα πρόσωπα.
επόμενο φύλλο 20
Ιουλίου 2013
μη χάνετε φύλλο!
Εγγραφείτε στο asfalizomai.com για να λαμβάνετε το e-book της εφημερίδας στο e-mail σας και διαβάστε τα προηγούμενα τεύχη που σας αφορούν!
4
ασφαλίζομαι
Ιούνιος 2013
ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΑΚΙΝΗΤΩΝ
H πιο πολύτιμη μετοχή
Στις 7 Σεπτεμβρίου 1999 έγινε ο μεγάλος σεισμός της Αθήνας, ο οποίος ήταν ίσως και ένα ορόσημο για την αντίστροφη μέτρηση της χρηματιστηριακής παραφροσύνης. Λίγους μήνες μετά, όλοι πλέον μιλούσαν για τα χρήματα που έχασαν από τις μετοχές τους και τους υπαίτιους αυτής της κατάστασης.
asfalizomai.com
Ιούνιος 2013
5
CASE STUDY
Η γυναίκα του κ. Γεωργίου αγκάλιασε σφιχτά τον άντρα της και άρχισε να ουρλιάζει! Η ώρα ήταν 5, λίγο πριν ανατείλει η τέταρτη μέρα του φετινού Ιουνίου. Ο σεισμός κράτησε λίγο, ο τρόμος έφυγε, αλλά ο φόβος ενός μετασεισμού ήταν έντονος. Το ζευγάρι ξενύχτησε, μαζί με τα παιδιά που είχαν σηκωθεί, και ένα από τα κύρια θέματα συζήτησής τους ήταν η ασφάλεια του σπιτιού, για την οποία δεν είχαν προλάβει ποτέ να συζητήσουν γιατί είχαν σπουδαιότερα πράγματα να κάνουν. Τότε αναλογίστηκαν πόσο αληθινά ήταν τα λόγια του ασφαλιστικού τους σύμβουλου: η ασφάλεια είναι το μόνο προϊόν στον κόσμο το οποίο το αγοράζεις όταν δεν το έχεις ανάγκη, γιατί όταν παρουσιαστεί η ανάγκη, δεν μπορείς να το αγοράσεις…. Νίκος Κεχαγιάογλου, Διευθύνων Σύμβουλος, Κ2 Ασφαλιστικοί Σύμβουλοι, e-mail nk@k-2.gr
Α
ς πάμε σε ένα αληθινό σκηνικό, το οποίο θα φέρει σε πολλούς ποικίλες αναμνήσεις: Αρχές Σεπτεμβρίου 1999: Ο χρηματιστηριακός παροξυσμός στα ύψη. Σε κάθε σπίτι και μια ξεφυλλισμένη οικονομική εφημερίδα. Ο περισπούδαστος συνταξιούχος με το σοφιστικέ γυαλί αναλύει στη συνομήλικη παρέα του τους λόγους για τους οποίους οι κακόηχες μετοχές του (τις πρόφερε μόνο με τα αρχικά τους γιατί δεν ήξερε την πλήρη ονομασία τους) θα συνέχιζαν τον ξέφρενο καλπασμό τους. Τότε αν μια μετοχή δεν έκανε limit up καθημερινά, θεωρούνταν ψόφιο ή κουρασμένο «άλογο». Η καλή του σύζυγος ακτινοβολούσε ευφροσύνη, κοιτάζοντας τηλεόραση, ρίχνοντας καμιά ματιά μήπως καεί και το μοσχάρι στην κατσαρόλα, έχοντας πλήρη επίγνωση ότι τα οικονομικά του σπιτιού βρήκαν επιτέλους τον μηχανισμό να πολλαπλασιάζονται άκοπα… Στις 7 Σεπτεμβρίου έγινε ο μεγάλος σεισμός της Αθήνας, ο οποίος ήταν ίσως και ένα ορόσημο για την αντίστροφη μέτρηση της χρηματιστηριακής παραφροσύνης. Λίγους μήνες μετά, όλοι πλέον μιλούσαν για τα χρήματα που έχασαν από τις μετοχές τους και τους υπαίτιους αυτής της κατάστασης. Παρόλα αυτά υπήρχαν και κάποιοι τυχεροί, μέσα στην ατυχία τους, που αμυδρά χαμογελούσαν. Ήταν αυτοί που είχαν αγοράσει τις καλύτερες μετοχές. Ήταν οι κάτοχοι ασφαλιστηρίων συμβολαίων οι οποίοι είδαν τα σπίτια τους να βάφονται κόκκινα εξαιτίας του σεισμού. Αυτοί οι άνθρωποι αποζημιώθηκαν στο ακέραιο, έχτισαν και πάλι τα σπίτια τους και μπόρεσαν να συνεχίσουν τη ζωή τους χωρίς ιδιαίτερα προβλήματα. Η ασφάλεια για την κάλυψη του σεισμού κόστιζε 100 ευρώ για ασφαλισμένο κεφάλαιο 100.000 ευρώ. Κανένα άλλο χρηματοοικονομικό εργαλείο και φυσικά καμία μετοχή δεν μπορεί να αποδώσει αυτό το ποσοστό και μάλιστα τη στιγμή ακριβώς που θα χρειαστεί.
Ο σεισμός του 1999 Ο σεισμός εκείνος είχε μεγάλες συνέπειες στην οικονομική και κοινωνική ζωή του τόπου. Ας θυμηθούμε μερικά χαρακτηριστικά στοιχεία: Είχαν χάσει τη ζωή τους 150 άτομα και υπήρξαν 400 τραυματίες. Οι δυτικές και οι βόρειες συνοικίες επλήγησαν σημαντικά. Από τα 37.155 σπίτια που ελέγχθηκαν μόνο τα μισά βρέθηκαν κατοικήσιμα. Τα 4.126 κρίθηκαν κατεδαφιστέα και τα 14.628 επισκευάσιμα. Τα περισσότερα «κόκκινα» σπίτια βρέθηκαν στα Άνω Λιόσια, τα οποία ήταν εγγύτερα στο επίκεντρο του σεισμού (1396), στο Μενίδι (562), στη Ν. Φιλαδέλφεια (490), στη Ν. Ιωνία (203), αλλά και σε πιο «κυριλέ» περιοχές, όπως στην Κηφισιά (62), στην Πεύκη (15), στο Χαλάνδρι (70) κ.λπ. Ελάχι-
στες τότε ήταν οι ασφαλισμένες κατοικίες, αν και η κάλυψη σεισμού εκείνη την εποχή ήταν ιδιαίτερα φθηνή.
Η χώρα της ανασφάλιστης ιδιοκτησίας Η Ελλάδα διαθέτει ένα από τα μεγαλύτερα ποσοστά ιδιοκατοίκησης στον κόσμο. Ο Έλληνας αγαπάει υπερβολικά τα «ντουβάρια» και νιώθει σιγουριά τοποθετώντας τα χρήματά του σε γη και «τούβλα». Αν και τα τελευταία χρόνια που βιώνει την οικονομική κρίση όλες αυτές οι θεμελιώδεις παραδοχές έχουν ανατραπεί, εντούτοις οι βαθιά ριζωμένες αρχές δεν θα αργήσουν να ανθήσουν και πάλι. Παρά τη μεγάλη τους, όμως, αγάπη για την ιδιοκτησία, οι Έλληνες κατέχουν ίσως το μεγαλύτερο ποσοστό ανασφάλιστης ιδιοκτησίας! Μόλις το 8% των κτηρίων είναι ασφαλισμένα και μάλιστα τα περισσότερα από αυτά έχουν ασφαλιστεί εξαιτίας της υποχρέωσης που υπάρχει στην τράπεζα λόγω δανείου. Εν αντιθέσει με όλα τα υπόλοιπα κράτη-μέλη του ΟΟΣΑ, στα οποία το ποσοστό ασφαλισμένων κτηρίων προσεγγίζει το 100%. Πού οφείλεται όμως αυτή η αντιστρόφως ανάλογη συμπεριφορά του Έλληνα ιδιοκτήτη; Μάλλον θα έπρεπε να υπάρχει μάθημα ασφαλιστικής παιδείας στα σχολεία, το οποίο να διδάσκεται από την πρώτη δημοτικού, αλλά ίσως δεν φταίει μόνο αυτό. Σύμφωνα με πρόσφατες έρευνες, οι κυριότεροι λόγοι που επικαλέστηκαν οι Έλληνες οι οποίοι δεν έχουν ασφάλεια, είναι οι εξής:
➺Δεν υπάρχουν χρήματα: Φυσικά αν η ασφάλιση δεν κόστιζε τίποτα, όλοι θα είχαν ασφαλιστεί. Δυστυχώς όμως πρόκειται για ένα εμπορεύσιμο προϊόν που παρέχει μια πολυτιμότατη υπηρεσία. Πόσο κοστίζει όμως μια ασφάλεια κατοικίας ή επιχείρησης; Ένα καλό ασφαλιστήριο πυρός και παρεμφερών κινδύνων μπορεί να έχει συντελεστή ασφαλίστρων 0,8 %, δηλαδή για μια ασφαλισμένη αξία 100.000 ευρώ το ασφάλιστρο είναι 80 ευρώ τον χρόνο ή και λιγότερο. Αν προστεθεί και ο σεισμός, τότε το ασφάλιστρο θα διαμορφωθεί γύρω στα 200 ευρώ, ίσως και λίγο παραπάνω. Ο σεισμός στη χώρα μας είναι ακριβός διότι αφενός η Ελλάδα συγκαταλέγεται ανάμεσα στις πιο σεισμογενείς χώρες του κόσμου, αφετέρου οι ζημιές που προκαλεί είναι καταστροφικές. Δεν προκαλεί εντύπωση όμως το γεγονός να ξοδεύονται χιλιάδες ευρώ για την κατασκευή ενός σπιτιού και να μην ξοδεύονται λίγες δεκάδες ευρώ για την ασφάλισή του; Αλήθεια, αν σήμερα ένα σπίτι καταστραφεί, υπάρχουν οι αποταμιεύσεις για να ξαναφτιαχτεί; Η απόσβεση του ασφαλισμένου κεφαλαίου από το ασφάλιστρο θα γίνει σε 500 χρόνια! Υπάρχει πιο συμφέρουσα πρόταση για να μπορεί κάποιος να κοιμάται ήσυχος;
➺Δεν βιάζομαι: Αυτή η απάντηση φανερώνει άγνοια της υπηρεσίας που προσφέρει το προϊόν ασφάλεια. Η ασφάλεια έχει ένα μοναδικό χαρακτηριστικό το οποίο δεν συναντάμε σε κανένα άλλο προϊόν στον κόσμο: Αγοράζεται μόνο όταν δεν το έχουμε ανάγκη, ενώ αν το χρειαστούμε δεν μπορούμε να το αγοράσουμε. Κανένας δεν μπορεί να ασφαλίσει το σπίτι του όταν καίγεται ή όταν γίνεται σεισμός. Χαρακτηριστικά αναφέρουμε ότι μετά τους σεισμούς της Αθήνας και της Καλαμάτας, οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν εξέδιδαν νέα συμβόλαια για έξι μήνες στην ευρύτερη περιοχή. Βεβαίως οι κάτοχοι ήδη υφισταμένων συμβολαίων δεν θίχτηκαν καθόλου. Έχοντας ως δεδομένο το ότι κανείς δεν γνωρίζει αν και τι θα του συμβεί, πότε θα του συμβεί και πόσο θα κοστίσει, είναι φρόνιμο να λαμβάνονται έγκαιρα τα μέτρα διασφάλισης. Άλλωστε δεν υπάρχει ούτε φθηνότερος ούτε εγκυρότερος μηχανισμός προστασίας. Η ασφάλιση είναι ένα από τα τελειότερα προϊόντα που επινόησε ποτέ η ανθρώπινη διάνοια. ➺Αποταμιεύω μόνος για ώρα ανάγκης, δεν χρειάζομαι την ασφαλιστική εταιρεία. Αυτή είναι μέγιστη πλάνη, χειρότερη από την προηγούμενη. Φανταστείτε κάποιον ο οποίος αποταμιεύει 200 ευρώ τον χρόνο για να προστατεύσει ένα σπίτι αξίας 100.000 ευρώ. Αν πάθει κάποια ζημιά, σε 20 χρόνια θα έχει αποταμιεύσει 4000 ευρώ συν τους τόκους. Πόσο θα κοστίζει αυτή η ζημιά; Θα φτάσουν τα χρήματα; Και αν φτάσουν, τι θα έχει μέσα πλέον ο λογαριασμός; Θα ξαναρχίσει η αποταμίευση από την αρχή; Και αν η ζημιά είναι 50.000 ευρώ, τότε πού θα βρεθούν τα υπόλοιπα; Όλο αυτό το χρονικό διάστημα ο ιδιοκτήτης θα κοιμάται ήσυχος; Κάποιος είπε ότι αν δεν γίνει καμιά ζημιά, θα έχουν μείνει τα χρήματα. Αυτό όμως αποτελεί ένα ακόμη λάθος λογικής. Αφού η αποταμίευση γίνεται αποκλειστικά γι’ αυτόν τον σκοπό, τότε τα χρήματα αυτά δεν μπορούν να απελευθερωθούν ποτέ. Πάντα θα είναι δεσμευμένα γι’ αυτόν τον σκοπό, για την πιθανότητα της «κακιάς ώρας». Πάλι εδώ αναδεικνύεται η συντριπτική υπεροχή της ασφάλισης, αφού μέσω αυτής τα κεφάλαια απελευθερώνονται, η ευθύνη ανήκει αποκλειστικά στην ασφαλιστική εταιρεία και ο ιδιοκτήτης μπορεί να κοιμάται ήσυχος, βέβαιος πως αν χρειαστεί, κάποιος μεγάλος οργανισμός θα βρίσκεται δίπλα του να αποκαταστήσει τις ζημιές στην περιουσία του.
➺Δεν έχω εμπιστοσύνη στις ασφαλιστικές εταιρείες: Η ασφαλιστική βιομηχανία αποτελεί τη μεγαλύτερη βιομηχανία του κόσμου, η οποία παράγει 4,6 τρισ. δολ. ασφάλιστρα κάθε χρόνο
Mε την ευγενική υποστήριξη των παρακάτω εταιρειών:
www.ethniki-asfalistiki.gr τ 210 909 9000
www.eurolife.gr τ 210 930 3800
www.ydrogios.gr τ 210 947 7200
www.groupama-phoenix.com τ 210 329 5111
www.axa-insurance.gr τ 210 726 8000
6
ασφαλίζομαι
Ιούνιος 2013
και πληρώνει αποζημιώσεις αξίας 3,7 τρισ. δολ. ετησίως. Η συμβολή του κλάδου στην παγκόσμια οικονομική ισορροπία είναι μοναδική, όχι μόνο εξαιτίας της αποκατάστασης των ζημιών και της ανάπλασης του περιβάλλοντος μετά από καταστροφικά γεγονότα, αλλά κυρίως για τη συμβολή του στην ανάπτυξη υγιούς οικονομικής κουλτούρας, η οποία διδάσκει τις συνέπειες του ρίσκου, προάγει την αποταμίευση και στέκεται αρωγός μετά από μικρές ή μεγάλες καταστροφές. Βέβαια στην Ελλάδα έχουμε καταστρατηγήσει τα αξιώματα, κλείνοντας ασφαλιστικές εταιρείες χωρίς προηγούμενη αποκατάσταση των ασφαλισμένων, κάτι αδιανόητο για πολιτισμένα κράτη, αλλά πολύ σύντομα οι ευρωπαϊκοί κανονισμοί θα αποκαταστήσουν αυτήν την ανεπάρκεια. Εντούτοις, οι εταιρείες που δραστηριοποιούνται στη χώρα μας έχουν πολύ μεγάλα περιθώρια φερεγγυότητας, ενώ είναι πλήρως αντασφαλισμένες για τους μεγάλους κινδύνους που μπορεί να τις απειλήσουν.
➺Δεν θα συμβεί σε εμένα: Πράγματι οι πιθανότητες να συμβεί μια ζημιά είναι μικρές. Αυτό όμως δεν ματαιώνει την ύπαρξή τους. Ο κίνδυνος μάλιστα είναι πολύ δημοκρατικός: Μπορεί να συμβεί οποτεδήποτε σε οποιονδήποτε και αδιακρίτως. Πριν λίγα χρόνια έπεσε κεραυνός στο πιο αντικεραυνικό έργο στον κόσμο, στη γέφυρα Ρίου-Αντιρρίου και την άφησε εκτός λειτουργίας μερικές εβδομάδες, το περασμένο καλοκαίρι καιγόταν ένας ουρανοξύστης στην Κωνσταντινούπολη λόγω ανάφλεξης air condition, τον προηγούμενο χειμώνα έπεσε βλήμα από πολεμικό αεροσκάφος σε σπίτι στην Αμαλιάδα: 120 εκατ. ευρώ είναι μόνο οι καταγεγραμμένες ζημιές από φωτιά το 2012, οι περισσότερες εκ των οποίων με άγνοια προέλευσης. Κατά πάσα πιθανότητα, όλοι αυτοί δεν είχαν σκοπό να πάθουν κάποια ζημιά. Απλώς τους έτυχε. Η πιθανότητα να συμβεί μια ζημιά είναι μικρή, αλλά το ασφάλιστρο είναι ελάχιστο. Η ανταλλαγή συμφέρει.
Ο παγκόσμιος αντασφαλιστικός «κουμπαράς» Φανταστείτε ένα τεράστιο πηγάδι στο κέντρο της γης, όπου εκεί μέσα μαζεύονται ασφάλιστρα από όλους τους ασφαλισμένους του κόσμου. Όποτε συμβαίνουν μεγάλες καταστροφές, ένα μεγάλο χέρι έρχεται και παίρνει όσα χρήματα χρειάζονται για να τις αποκαταστήσει. Αυτό έγινε στις πρόσφατες πλημμύρες στην κεντρική Ευρώπη, στην Αμερική με τον τυφώνα Sandy, στον σεισμό στη Φουκοσίμα στην Ιαπωνία, στο τρομοκρατικό χτύπημα στους δίδυμους πύργους, στους σεισμούς στην Αθήνα κ.λπ. Καμία ασφαλιστική εταιρεία δεν θα άντεχε να καλύψει μόνη της το κόστος ενός εκτεταμένου καταστροφικού γεγονότος. Οπότε ένα μέρος από το ασφάλιστρο πληρώνει άλλες αντασφαλιστικές εταιρείες, αυτές πληρώνουν άλλες κ.ο.κ., με αποτέλεσμα να δημιουργείται ένας τεράστιος ιστός, ο οποίος εξασφαλίζει την οικονομική αποκατάσταση ζημιών οποιασδήποτε έκτασης και ταυτόχρονα την επιβίωση των ασφαλιστικών εταιρειών. Αυτό αποτελεί ένα μοναδικό παράδειγμα οικονομικής αλληλεγγύης, το οποίο αποδεικνύει την πρωτοκαθεδρία του θεσμού έναντι οποιασδήποτε άλλης οικονομικής οντότητας.
Για ποιους κινδύνους μπορώ να ασφαλιστώ Οι κίνδυνοι για τους οποίους μπορεί κάποιος να ασφαλιστεί εξαρτώνται από τη χρήση του ακινήτου. Ένα ακίνητο μπορεί να χρησιμοποιηθεί για κατοικία, για εκμίσθωση ή για επιχειρηματική δραστηριότητα. Για τις κατοικίες οι βασικοί κίνδυνοι είναι: ➺Πυρκαγιά, έκρηξη, καπνός ➺Σεισμός, καθίζηση ➺Κλοπή και ζημιές διαρρήκτη ➺Πτώση αεροσκαφών, πρόσκρουση οχήματος ➺Δάσος ➺Καιρικά φαινόμενα (χιόνι, χαλάζι, παγετός, πλημμύρα, θύελλα, καταιγίδα) ➺Διάρρηξη σωληνώσεων ➺Βραχυκύκλωμα ➺Τρομοκρατικές και κακόβουλες ενέργειες ➺Πολιτικές ταραχές
Η Ελλάδα διαθέτει ένα από τα μεγαλύτερα ποσοστά ιδιοκατοίκησης στον κόσμο. Ο Έλληνας αγαπάει υπερβολικά τα «ντουβάρια» και νιώθει σιγουριά τοποθετώντας τα χρήματά του σε γη και «τούβλα». Αν και τα τελευταία χρόνια που βιώνει την οικονομική κρίση όλες αυτές οι θεμελιώδεις παραδοχές έχουν ανατραπεί, εντούτοις οι βαθιά ριζωμένες αρχές δεν θα αργήσουν να ανθήσουν και πάλι. ➺Αστική ευθύνη προς τρίτους ➺Θραύση κρυστάλλων ➺Αποκομιδή ερειπίων ➺Αμοιβές μηχανικών, αρχιτεκτόνων Για τις επιχειρήσεις εκτός αυτών μπορούν να γίνουν οι εξής επεκτάσεις: ➺Κάλυψη εμπορευμάτων ➺Μηχανολογικές βλάβες ➺Απώλεια κερδών και παγίων εξόδων λόγω ζημιογόνου και ασφαλισμένου γεγονότος ➺Αστική ευθύνη λόγω ελαττωματικού προϊόντος ➺Ληστεία, κάλυψη χρηματοκιβωτίου, μεταφορά χρημάτων ➺Εργοδοτική αστική ευθύνη ➺Εμπιστοσύνη υπαλλήλων
αφορούν την κάλυψη διάρρηξης/διαρροής σωληνώσεων, όπου τις περισσότερες φορές οι ζημιές συμβαίνουν λόγω παλαιότητας. Η φυσιολογικές φθορές δεν αποτελούν αντικείμενο ασφάλισης. Η ασφάλεια δεν είναι συμβόλαιο συντήρησης κτηρίων, αλλά καλύπτει αποκλειστικά και μόνο, τυχαία, αιφνίδια, βίαια και ανεξάρτητα από τη θέληση του ασφαλισμένου γεγονότα. ➺Ένα άλλο θέμα που χρήζει προσοχής είναι τα ποσά των απαλλαγών σε κάθε κάλυψη (deductibles). Σε μερικά συμβόλαια υπάρχει μια γενική απαλλαγή για όλους τους κινδύνους (π.χ. 500 ευρώ) και σε μερικά μόνο για κάποιους κινδύνους όπως για τη διάρρηξη σωληνώσεων, τα καιρικά φαινόμενα, το βραχυκύκλωμα. Επίσης, για μερικούς κινδύνους μπορεί να υπάρχει ποσοστό κάλυψης επί της ζημιάς. ➺Η κάλυψη του σεισμού παρέχεται με μια γενική απαλλαγή 2% επί του κεφαλαίου. Χρειάζεται προσοχή, γιατί πολλοί νομίζουν ότι το ποσοστό αυτό αναφέρεται στο ποσό της ζημιάς, ενώ αυτό είναι σφάλμα. Αν για παράδειγμα ασφαλίζεται μια οικοδομή για 100.000 ευρώ, η απαλλαγή είναι 2.000 ευρώ. Ζημιές ως 2000 ευρώ δεν αποζημιώνονται καθόλου. ➺Εξαιρούνται των καλύψεων κοσμήματα, χρήματα, πολύτιμοι λίθοι, γραμματόσημα και, γενικά, τιμαλφή, εκτός αν βρίσκονται εντός πακτωμένου χρηματοκιβωτίου και έχουν δηλωθεί αναλυτικά. Αντικείμενα ιδιαίτερης αξίας όπως πίνακες ζωγραφικής, χαλιά, διακοσμητικά, ρούχα, ηλεκτρονικά αντικείμενα και εξοπλισμός, αντίκες, συλλογές πρέπει να δηλώνονται ανά τεμάχιο, με πλήρη περιγραφή των χαρακτηριστικών τους, ενώ τις περισσότερες φορές χρειάζεται πραγματογνωμοσύνη η οποία γίνεται με έξοδα της ασφαλιστικής εταιρείας. ➺Οι επιχειρηματίες θα πρέπει να δώσουν ιδιαίτερη προσοχή στα μέτρα ασφαλείας τα οποία είχαν δηλώσει ότι ίσχυαν κατά τη δημιουργία του ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Αν δεν λειτουργούν την ώρα της ζημιάς λόγω ευθύνης του ιδίου, τότε είναι πολύ πιθανόν να υπάρξει εμπλοκή στη διαδικασία της αποζημίωσης.
Οι εκβιασμοί των τραπεζών Όταν κάποιος συνάπτει μια δανειακή σύμβαση, είναι υποχρεωμένος να ασφαλίσει το ακίνητό του έναντι των κινδύνων πυρκαγιάς και σεισμού και να υποβάλει αντίγραφο του συμβολαίου στην τράπεζα. Η υποχρέωση αυτή δεν συνεπάγεται και ταυτόχρονη υποχρέωση να ασφαλιστεί ο δανειολήπτης στην ίδια τράπεζα. Δυστυχώς, όμως, πολλοί τραπεζικοί υπάλληλοι πιέζουν αφόρητα τους πελάτες τους να υπογράψουν αμφιβόλου ποιότητας συμβόλαια, αφαιρώντας από αυτόν το δικαίωμα της επιλογής. Η πρακτική αυτή είναι καταχρηστική και έχει πρόσφατα καταγγελθεί από την Τράπεζα της Ελλάδος. Ο δανειολήπτης είναι ελεύθερος να κάνει έρευνα αγοράς και να επιλέξει το πρόγραμμα που ο ίδιος κρίνει ότι εξυπηρετεί τα συμφέροντά του. Η ασφάλιση ακινήτου δεν είναι απλώς μια υποχρέωση προς την τράπεζα, ούτε μια φράση «βάλε εδώ μια υπογραφή γιατί κάναμε και την ασφάλεια», αλλά προστασία ενός εκ των πολυτιμότερων περιουσιακών στοιχείων του κάθε ανθρώπου, που πρέπει να δημιουργείται μέσω ανάλυσης αναγκών και άριστης σχέσης τιμής προς απόδοση.
Ομαδική ασφάλιση ακινήτων από την ΠΟΜΙΔΑ Τα «ψιλά» γράμματα ➺Η αγορά ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου «από το καλάθι» σίγουρα περικλείει πολλούς κινδύνους. Είναι σχεδόν σίγουρο ότι αν δεν έχει μεσολαβήσει μια μικρή εκπαίδευση του ασφαλισμένου για το προϊόν που αγοράζει, τότε θα υπάρξουν προστριβές την ώρα που θα χρειαστεί το συμβόλαιο να εκπληρώσει τις υποσχέσεις του. Γι’ αυτόν τον λόγο, η ύπαρξη ασφαλιστικού συμβούλου είναι απολύτως απαραίτητη όχι μόνο για τη δημιουργία - χτίσιμο του κατάλληλου συμβολαίου βάσει των ιδιαίτερων αναγκών του κάθε ασφαλισμένου, αλλά κυρίως για τη σωστή ενημέρωση και βοήθεια σε περίπτωση ζημιάς. ➺Είναι ανέφικτο ένα συμβόλαιο - και μάλιστα τόσο χαμηλής τιμής - να καλύπτει τα πάντα. Οι πιο συνήθεις προστριβές
Η Πανελλήνια Ομοσπονδία Ιδιοκτητών Ακινήτων (ΠΟΜΙΔΑ), η οποία εκπροσωπεί τα συμφέροντα των κατόχων ακίνητης περιουσίας στην Ελλάδα, δημιούργησε από το 2004 ένα ομαδικό πρόγραμμα ασφάλισης κτηρίων το οποίο χαρακτηρίζεται από πληρότητα παροχών και εξαιρετικά χαμηλή τιμή. Οι όροι του συμβολαίου εξασφαλίζουν πλήρως τα συμφέροντα των ιδιοκτητών. Αυτή η πρωτοβουλία αποτελεί ένα λαμπρό παράδειγμα αγαστής συνεργασίας, αφενός φορέων που προασπίζουν τα συμφέροντα των καταναλωτών και αφετέρου του ιδιωτικού τομέα. Έρχεται δε να υποκαταστήσει την ανεπάρκεια του κράτους, το οποίο, αρκετές φορές μετά από καταστροφικά γεγονότα, επαναφέρει τη συζήτηση περί υποχρεωτικής ασφάλισης των κτηρίων, χωρίς ποτέ να την πραγματοποιεί.❙
8
ασφαλίζομαι
Ιούνιος 2013
ΕΚΠΤΩΤΙΚΑ ΚΑΙ ΣΥΝΔΡΟΜΗΤΙΚΑ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ ΥΓΕΙΑΣ ΓΙΑ ΟΛΟΥΣ
Πρόσβαση... με συνδρομή στις ιδιωτικές κλινικές Το τι κερδίζει ο κάθε καταναλωτής από τα προγράμματα αυτά εξαρτάται από πολλούς παράγοντες. Το σίγουρο, όμως, είναι ότι όλοι κερδίζουν
Ν
έα προγράμματα υγείας, που διαφέρουν από τα γνωστά και παραδοσιακά, προωθούνται στην αγορά. Τα προγράμματα αυτά πωλούνται από πολλές πλευρές και όχι μόνο από δίκτυα ασφαλιστικών εταιρειών. Τι ακριβώς είναι και τι προσφέρουν; Πόσο κατοχυρωμένος είναι ο καταναλωτής και τι κερδίζει;
1. Είναι ασφαλιστικά προγράμματα; Καταρχάς, ο σωστός ορισμός για τα προγράμματα αυτά είναι «προγράμματα πρόσβασης σε υπηρεσίες υγείας» και δεν είναι ασφαλιστικά προγράμματα. Δεν στηρίζονται στις βασικές ασφαλιστικές αρχές του τυχαίου γεγονότος και της είσπραξης ασφαλίστρων από πολλούς πελάτες, ώστε να αποζημιωθούν οι λίγοι που θα υποστούν ένα ατύχημα ή μια ζημιά. Για παράδειγμα, το συνδρομητικό πρόγραμμα ενός νοσηλευτηρίου δεν ενέχει οποιονδήποτε κίνδυνο για το νοσηλευτήριο και ταυτόχρονα αυξάνει την πελατεία του. Επίσης, το κάθε νοσηλευτήριο αναζητά άτομα που έχουν ανάγκη περίθαλψης και όχι υγιή άτομα. Συνεπώς, η προώθηση των προγραμμάτων αυτών γίνεται σε άτομα που ήδη πάσχουν από κάποια ασθένεια ή έχουν ήδη υποστεί κάποιο ατύχημα, άτομα που δεν είναι επιθυμητά στις ασφαλιστικές εταιρείες και αποτελούν την καλύτερη ομάδα-στόχο για τα νοσηλευτήρια. Το ίδιο ισχύει και για τα διαγνωστικά κέντρα, αλλά και για τους γιατρούς και τα προγράμματα αυτά είναι πηγή πελατείας. Ταυτόχρονα, τα προγράμματα αυτά λειτουργούν ανταγωνιστικά
στην αγορά και τελικά συμβάλλουν στη μείωση του κόστους για τον καταναλωτή. Τέλος, μέσω ενός αριθμού δωρεάν, συνήθως, ιατρικών επισκέψεων που παρέχουν, λύνουν πολλά προβλήματα στην πρωτοβάθμια περίθαλψη και απαλλάσσουν τον κόσμο από τις ουρές και την ταλαιπωρία που υφίσταται για να επισκεφθεί το γιατρό του ταμείου κοινωνικής ασφάλισης. Τα προγράμματα αυτά είναι ατομικά, με δυνατότητα, συνήθως, επέκτασής τους και στα υπόλοιπα μέλη της οικογένειας.
2. Πόσο κοστίζουν; Συνήθως, έχουν ένα μικρό κόστος, λιγότερο από 100 ευρώ το χρόνο ανά άτομο. Σε αρκετές περιπτώσεις υπάρχουν ειδικές τιμές για οικογενειακά πακέτα, με δωρεάν τα παιδιά κ.λπ. Υπάρχουν όμως και προγράμματα που είναι εντελώς δωρεάν, αλλά συνδέονται πάντοτε με κάποιο άλλο προϊόν. Για παράδειγμα παρέχονται δωρεάν προγράμματα σε κατόχους συγκεκριμένων πιστωτικών καρτών, με την προϋπόθεση να χρησιμοποιήσουν την κάρτα τους για την πληρωμή των υπηρεσιών που θα λάβουν. Συνήθως τα προγράμματα αυτά περιλαμβάνουν κάποιες παροχές (π.χ. ένα ετήσιο check up), ώστε να νιώθει ο καταναλωτής ότι και τα χρήματα της ετήσιας συνδρομής που καταβάλλει, τα αξιοποιεί με λήψη δωρεάν υπηρεσιών. Αυτό είναι αλήθεια και αποτελεί, άλλωστε, ουσιαστικό επιχείρημα για την πώληση του προϊόντος.
Τα προγράμματα αυτά συμβάλλουν ουσιαστικά και στην πρόληψη, γιατί ο καταναλωτής, κυρίως αν έχει καταβάλει συνδρομή, θα θελήσει να εκμεταλλευτεί το δωρεάν ετήσιο check up, ενώ αν θα έπρεπε να το πληρώσει, μπορεί να το απέφευγε.
3. Εξειδικευμένα προγράμματα Υπάρχουν προγράμματα που εξασφαλίζουν γενικά την πρόσβαση σε διαγνωστικά κέντρα ή νοσηλευτικά ιδρύματα, ανεξάρτητα από το λόγο της πρόσβασης, αλλά υπάρχουν και απολύτως εξειδικευμένα προγράμματα. Συνήθως, τα εξειδικευμένα συνδρομητικά προγράμματα αφορούν σε αντικείμενα που εξαιρούνται από τα ασφαλιστικά προγράμματα των ασφαλιστικών εταιρειών, όπως για παράδειγμα οδοντιατρικές ή οφθαλμιατρικές επεμβάσεις και θεραπείες, προσθετικές ή καλλωπιστικές επεμβάσεις, φυσικοθεραπείες κ.λπ. Επίσης, κυρίως τα εξειδικευμένα προγράμματα παρέχουν και εκπτωτικές παροχές σε συναφή είδη. Για παράδειγμα, ένα πρόγραμμα που αφορά σε οφθαλμιατρική περίθαλψη μπορεί να προσφέρει και εκπτωτικές δυνατότητες σε αλυσίδες καταστημάτων οπτικών.
4. Σε ποιες ηλικίες απευθύνονται; Τα συνδρομητικά προγράμματα απευθύνονται σε όλο τον πληθυσμό, ανεξάρτητα από φύλο ή άλλα χαρακτηριστικά. Το κυριότερο είναι ότι δεν υπάρχουν περιορισμοί ηλικίας όπως
asfalizomai.com
Ιούνιος 2013
9
Υπάρχουν εξειδικευμένα συνδρομητικά προγράμματα που αφορούν σε αντικείμενα τα οποία εξαιρούνται συνήθως από τα ασφαλιστικά προγράμματα, όπως για παράδειγμα οδοντιατρικές ή οφθαλμιατρικές επεμβάσεις και θεραπείες, προσθετικές ή καλλωπιστικές επεμβάσεις, φυσικοθεραπείες κ.λπ. υπάρχουν στα ασφαλιστικά προγράμματα. Ακόμα και ένας υπέργηρος μπορεί να το αγοράσει. Απλώς, στις περιπτώσεις των ανηλίκων, το αγοράζει ένας ενήλικας (πατέρας, μητέρα, κ.λπ.) και εντάσσει στο πρόγραμμα και το ανήλικο άτομο.
5. Τι συμβαίνει με τις προϋπάρχουσες ασθένειες; Δεν υπάρχει πρόβλημα σχετικά με τις προϋπάρχουσες ασθένειες ή γενικά για οτιδήποτε έχει συμβεί ή έχει εκδηλωθεί πριν την αγορά του προγράμματος. Ο λόγος είναι απλός, δεν παρέχεται δωρεάν νοσηλεία ή θεραπεία, απλώς παρέχεται η δυνατότητα πρόσβασης με μειωμένες τιμές και με άμεση και πλήρη εξυπηρέτηση, χωρίς τις γνωστές αναμονές ή καθυστερήσεις. Συνεπώς, ακόμα και αν προϋπάρχει η ανάγκη περίθαλψης ή ιατρικής φροντίδας, ικανοποιούνται και οι δύο πλευρές, ο ασθενής απολαμβάνει μειωμένες τιμές και καλύτερη εξυπηρέτηση και ο γιατρός ή η κλινική αποκτούν έναν πελάτη που πιθανώς να απευθυνόταν κάπου αλλού.
6. Και αν είναι ζημιογόνα; Στα προγράμματα αυτά δεν υπάρχει η έννοια της ζημιάς, που υπάρχει στα ασφαλιστικά προγράμματα. Ο χρήστης του προγράμματος κάνει χρήση των δικαιωμάτων του και αξιοποιεί τις δυνατότητες που του δίνει το πρόγραμμα για δωρεάν παροχές ή μειωμένες τιμές για τις υπηρεσίες που αγοράζει. Επίσης, δεν υπάρχει ζημιά, με την έννοια που ξέρουμε, γιατί ο γιατρός, το διαγνωστικό κέντρο ή το νοσοκομείο, πληρώνονται από τον κάθε χρήστη τη στιγμή που του παρέχονται οι υπηρεσίες και όχι από κάποια εταιρεία που έχει εισπράξει τις συνδρομές.
αδήποτε ιδιωτική ασφάλιση, τα χρησιμοποιούν για να μειώσουν το κόστος της τυχόν περίθαλψής τους, ενώ αυτοί που έχουν κάποιο ασφαλιστικό πρόγραμμα υγείας, το χρησιμοποιούν συμπληρωματικά και κυρίως σε τομείς που εξαιρούνται από το ασφαλιστικό πρόγραμμα. Μερικές φορές, μπορεί να δούμε ένα όμοιο ή παραπλήσιο πρόγραμμα να υπάρχει, ως συμπληρωματική κάλυψη, σε ένα ασφαλιστικό πρόγραμμα υγείας μιας ασφαλιστικής εταιρείας. Σε αυτή την περίπτωση, όμως, έχει ενταχθεί στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο, αποτελεί τμήμα του και συνεπώς ακολουθεί τους γενικούς και ειδικούς όρους του.
9. Ποιοι τα προωθούν; Τα προγράμματα αυτά μπορεί να τα προωθήσει οποιοσδήποτε. Αφού δεν είναι προϊόντα ασφαλιστικής εταιρείας, δεν εμπίπτουν στο νόμο περί ασφαλιστικής διαμεσολάβησης. Συνήθως, προωθούνται απευθείας από ιδιωτικά νοσηλευτήρια ή αλυσίδες διαγνωστικών κέντρων, από τράπεζες στους πελάτες τους, σε συνδυασμό με καταθετικούς ή άλλους λογαριασμούς ή με πιστωτικές κάρτες, από δίκτυα συνεργαζομένων γιατρών κ.λπ. Φυσικά, οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές, που έχουν γνώση και εμπειρία στην προώθηση των ασφαλιστικών προγραμμάτων, εμφανίζονται ως τα καταλληλότερα πρόσωπα για την πώληση και των προγραμμάτων αυτών στον τελικό καταναλωτή. Πολλές φορές, μάλιστα, τα παρουσιάζουν και ως εναλλακτική λύση σε πελάτες τους που, για οικονομικούς λόγους, δεν μπορούν να αγοράσουν ένα ασφαλιστικό πρόγραμμα υγείας.
10. Τι κερδίζει ο καταναλωτής τελικά; 7. Πόση διάρκεια έχουν, είναι ισόβια; Όλα αυτά τα προγράμματα είναι ετήσια. Δεν υπάρχει εξασφάλιση για τον επόμενο χρόνο, αλλά παράλληλα δεν υπάρχει και υποχρέωση προς τον καταναλωτή να πληρώσει τη συνδρομή και τον επόμενο χρόνο. Μπορεί να διακόψει και οποτεδήποτε θελήσει να ξαναγοράσει το πρόγραμμα, αν υπάρχει βέβαια κάποιο παρόμοιο. Είναι ένα πρόγραμμα, δηλαδή, που ο καταναλωτής αποφασίζει πότε το πληρώνει, πότε κάνει χρήση των παροχών του και πότε όχι.
8. Πώς αγοράζονται, αυτόνομα ή μαζί με ασφαλιστικά προϊόντα; Καταρχάς, τα προγράμματα αυτά πωλούνται - ή παρέχονται δωρεάν - αυτόνομα. Δεν συνδέονται με τα ασφαλιστικά προγράμματα, γιατί απευθύνονται σε όλους τους καταναλωτές, είτε έχουν ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής και υγείας είτε όχι. Υποψήφιοι αγοραστές είναι επίσης όλοι, γιατί αυτοί που δεν έχουν οποι-
Όλοι οι καταναλωτές δεν έχουν τις ίδιες ανάγκες. Υπάρχουν αυτοί που έχουν ταμείο κοινωνικής ασφάλισης, αυτοί που έχουν ιδιωτική ασφάλιση, αυτοί που έχουν και τα δύο και οι παντελώς ανασφάλιστοι. Η κάθε ομάδα έχει τις δικές της ανάγκες και τις δικές της προτεραιότητες. Επίσης, ο κάθε άνθρωπος αξιολογεί διαφορετικά το επίπεδο εξυπηρέτησης που επιθυμεί, το χρόνο του και τις απαιτήσεις του. Συνεπώς, το τι κερδίζει ο κάθε καταναλωτής εξαρτάται από πολλούς παράγοντες. Είναι σίγουρο, όμως, ότι όλοι κερδίζουν. Το κόστος, αν υπάρχει, είναι ελάχιστο και τα ανταποδοτικά οφέλη πολλά. Ακόμα και η μείωση του κόστους μιας ιατρικής επίσκεψης και μιας διαγνωστικής εξέτασης, σε συνδυασμό με την άμεση πρόσβαση στο γιατρό, χωρίς αναμονές και καθυστερήσεις, αποτελεί σημαντικό κέρδος. Πολύ περισσότερο όταν, για κάτι πιο σοβαρό, υπάρχει η δυνατότητα άμεσης πρόσβασης σε νοσοκομείο, οποιαδήποτε ώρα και οποιαδήποτε μέρα.❙
ΠΑΡΑΔΕΙΓΜΑΤΑ Ι. Ένα πρόγραμμα ιδιωτικής κλινικής, που μπορεί να προσφερθεί σε συνεργασία με δίκτυο ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, προσφέρεται με συνολικό κόστος μικρότερο των 100 ευρώ: ➺Απεριόριστες ιατρικές επισκέψεις στους εφημερεύοντες γιατρούς ➺Απεριόριστες ιατρικές επισκέψεις σε γιατρούς ειδικοτήτων με κόστος από 30 έως 50 ευρώ ➺Δωρεάν διαγνωστικές εξετάσεις μέχρι ένα ποσό ετησίως (π.χ. 300 ευρώ) και έκπτωση από 20% έως 50% στις υπόλοιπες διαγνωστικές εξετάσεις εντός της κλινικής ➺Δωρεάν ετήσιο check up και ειδικές τιμές για πρόσθετες εξετάσεις πέραν του check up ➺Έκπτωση 20% στα έξοδα νοσηλείας ➺Ειδικές παροχές, όπως επείγουσα μεταφορά με ασθενοφόρο, προγεννητικό έλεγχο σε προνομιακή τιμή κ.λπ. ΙΙ. Ένα δωρεάν πρόγραμμα που μπορεί να προσφερθεί στους κατόχους πιστωτικής κάρτας, σε συνεργασία με ιδιωτικές κλινικές, μπορεί να περιέχει: ➺10 έως 30 δωρεάν ιατρικές επισκέψεις στους εφημερεύοντες γιατρούς ➺Απεριόριστες ιατρικές επισκέψεις σε γιατρούς όλων των ειδικοτήτων με κόστος από 30 έως 50 ευρώ. ➺Διαγνωστικές εξετάσεις με έκπτωση από 20% έως 35% ➺Έκπτωση από 10% σε οδοντιατρικές υπηρεσίες ➺Έκπτωση από 20% σε δερματολογικές και λοιπές εξετάσεις ➺Έκπτωση από 10% έως 20% στα έξοδα νοσηλείας ➺Ειδικές τιμές σε εξειδικευμένες ιατρικές υπηρεσίες κ.λπ. ΙIΙ. Ένα εξειδικευμένο πρόγραμμα οδοντιατρικής περίθαλψης, σε συνεργασία με δίκτυο οδοντιάτρων και οδοντιατρικών κέντρων, με συνολικό κόστος μικρότερο των 100 ευρώ, μπορεί να προσφέρει: ➺Δωρεάν παροχές όπως ετήσιος καθαρισμός δοντιών, φθορίωση, οδοντιατρική εξέταση, σχεδιασμός οδοντιατρικής θεραπείας, ενδοστοματική ακτινογραφία κ.λπ. ➺Σημαντική έκπτωση (π.χ. 50%) σε όλες τις κοινές οδοντιατρικές επεμβάσεις και θεραπείες.
10
ασφαλίζομαι
Ιούνιος 2013
ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ ΤΩΝ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΩΝ
Πληθώρα θεμάτων μπορεί να απασχολήσουν τους πελάτες των ασφαλιστικών εταιρειών
Επειδή είναι άγνωστο το εάν και πότε θα δημιουργηθεί κάποιο πρόβλημα και θα θελήσουμε να ασκήσουμε κάποιο δικαίωμά μας, είναι χρήσιμο να έχουν προηγηθεί τέσσερις απλές (προληπτικές) ενέργειες
Τ
ο κάθε συμβόλαιο, είτε αφορά στην περιουσία μας είτε στη νοσοκομειακή μας περίθαλψη είτε στη συνταξιοδότησή μας, αποτελεί μια σύμβαση μεταξύ της ασφαλιστικής εταιρείας και του ασφαλισμένου. Είναι ένα ιδιωτικό συμφωνητικό, το οποίο υπάγεται σε ειδική νομοθεσία και είναι υποχρεωτικό να ακολουθεί ορισμένους κανόνες και προϋποθέσεις. Τα τελευταία χρόνια έχει δημιουργηθεί ένα πλέγμα προστασίας των καταναλωτών, που ως βάση έχει βέβαια την ευρωπαϊκή νομοθεσία και την υποχρεωτική μεταφορά οδηγιών και κανονισμών στο εθνικό μας δίκαιο. Παράλληλα, η υπεραιωνόβια ζωή της ασφαλιστικής αγοράς στην Ελλάδα και οι χιλιάδες υποθέσεις που έχουν φθάσει στα δικαστήρια, έχουν δημιουργήσει πλούσια νομολογία, σχεδόν για κάθε περίπτωση. Βέβαια, δε θα πρέπει να ξεχνάμε ότι το κάθε ασφαλιστήριο, ως σύμβαση, είναι ένα νομικό έγγραφο και, συνεπώς, συνοδεύεται υποχρεωτικά από γενικούς και ειδικούς όρους και από ορισμούς που άπτονται της νομικής επιστήμης. Το γεγονός αυτό δεν εξασφαλίζει μόνο τη μία πλευρά, την ασφαλιστική εταιρεία που «πουλά» το προϊόν, αλλά και τον καταναλωτή που το αγοράζει, γιατί σε αυτούς τους ίδιους όρους θα στηριχθεί για την άσκηση των δικαιωμάτων του. Τα θέματα που μπορεί να απασχολήσουν όποιον έχει αγοράσει ένα ασφαλιστικό πρόγραμμα, μπορούν να χωρισθούν σε τέσσερις μεγάλες κατηγορίες που αφορούν:
3. Ζητήματα που προέρχονται από τη μη αποζημίωσή του (ή τη μη πλήρη αποζημίωσή του), μετά από ένα ζημιογόνο γεγονός. Είναι τα γνωστά σε όλους μας προβλήματα, όπως αν καλύπτεται μια ζημιά, το ύψος της αποζημίωσης, η καθυστέρηση της αποζημίωσης κ.λπ. 4. Ζητήματα που προέρχονται από την ανάκληση της άδειας λειτουργίας της ασφαλιστικής εταιρείας ή από την με οποιονδήποτε τρόπο αναστολή της λειτουργίας της. Τα προβλήματα αυτά αντιμετωπίζονται πλέον με τη νέα νομοθεσία, ίσως όχι στο σύνολό τους, αλλά σε μεγάλο πλέον βαθμό. Το Εγγυητικό Κεφάλαιο Ζωής για τους κατόχους συμβολαίων ζωής, που ιδρύθηκε το 2010, σε συνδυασμό με το Επικουρικό Κεφάλαιο για την αστική ευθύνη του κλάδου ασφάλισης οχημάτων, αποτελεί ένα «δίχτυ» προστασίας των ασφαλισμένων ή των παθόντων από μελλοντικές ανακλήσεις αδειών. Φυσικά, πέρα από τα προαναφερόμενα θέματα, για τα οποία ο πελάτης μιας ασφαλιστικής εταιρείας μπορεί να ασκήσει τα δικαιώματά του, υπάρχουν και τα γενικότερα δικαιώματά του, ως καταναλωτή, για οποιοδήποτε άλλο πρόβλημα - οποιασδήποτε μορφής - προκύψει. Επειδή, όμως, το πότε θα δημιουργηθεί κάποιο πρόβλημα και θα θελήσουμε να ασκήσουμε κάποιο δικαίωμά μας είναι άγνωστο και συνήθως αιφνίδιο, είναι χρήσιμο και, πολλές φορές, σωτήριο να έχουν προηγηθεί τέσσερις απλές (προληπτικές) ενέργειες, όπως:
1. Ζητήματα που προέρχονται από την ενημέρωση που έλαβε ο υποψήφιος πελάτης πριν αγοράσει το προϊόν. Η ενημέρωση πρέπει να είναι όχι μόνο για το προϊόν και τις καλύψεις που προσφέρει, αλλά και για την ίδια την ασφαλιστική εταιρεία και το διαμεσολαβούν πρόσωπο, την ιδιότητά του, την επαγγελματική του υπόσταση, τη σχέση του με την εταιρεία, αν εκπροσωπεί μία ή περισσότερες εταιρείες, κ.λπ. Στην κατηγορία αυτή εμπίπτουν, επίσης, όσα έχουν σχέση με θέματα παραπλανητικής διαφήμισης, ψεύτικων υποσχέσεων κ.λπ.
1. Να κρατήσουμε αντίγραφο της υπογεγραμμένης αίτησης ασφάλισής μας και την απόδειξη της προκαταβολής, αν έχουμε δώσει, μέχρι να παραλάβουμε το ασφαλιστήριό μας. Επίσης, μετά την παραλαβή (και κυρίως για μακροχρόνια συμβόλαια, όπως είναι τα προγράμματα ζωής και υγείας), να μην πετάμε την αίτηση ασφάλισης, αλλά να την κρατάμε μαζί με το ασφαλιστήριο. Κάποια στιγμή στο μέλλον μπορεί να χρειασθεί.
2. Ζητήματα που προέρχονται από τα αναφερόμενα στους γενικούς και ειδικούς όρους του ασφαλιστηρίου συμβολαίου, χωρίς να έχει συμβεί ζημιογόνο γεγονός. Για παράδειγμα, το κάθε ασφαλιστήριο, ανάλογα με τον κλάδο ασφάλισης και το συγκεκριμένο πρόγραμμα, παρέχει δικαιώματα στον ασφαλισμένο, όπως για παράδειγμα ο χρόνος και ο τρόπος πληρωμής των ασφαλίστρων, η εξαγορά του συμβολαίου, η ολική ή μερική ακύρωση του συμβολαίου και η επιστροφή των ασφαλίστρων, το δικαίωμα της τροποποίησης του συμβολαίου κ.λπ.
2. Τη στιγμή που παραλαμβάνουμε το ασφαλιστήριό μας να ελέγξουμε την ακρίβεια των προσωπικών μας στοιχείων που αναφέρονται στο ασφαλιστήριο. Λάθος στοιχεία στο ονοματεπώνυμο και το πατρώνυμο ή την επωνυμία της επιχείρησής μας, στη διεύθυνσή μας και σε άλλα προσωπικά στοιχεία, όπως ηλικία, οικογενειακή κατάσταση κ.λπ., μπορούν να οδηγήσουν σε απώλεια δικαιωμάτων, ακόμα και για τυπικούς λόγους, όπως λόγω λάθους διευθύνσεων, κοινοποιήσεων κ.λπ. Αν βρούμε λάθος, πρέπει να ζητήσουμε την άμεση διόρθωσή του.
asfalizomai.com
Ιούνιος 2013
3. Τη στιγμή που παραλαμβάνουμε το ασφαλιστήριό μας να ελέγξουμε τη σωστή μεταφορά στο ασφαλιστήριο των στοιχείων της αίτησης ασφάλισης και των όσων είχαμε συμφωνήσει, κατά την περίοδο πριν την ασφάλισή του. Πολλές φορές, προβλήματα δεν δημιουργούνται από την ορθή ερμηνεία των όρων ή όσων αναφέρονται σε «ψιλά γράμματα», αλλά όταν λείπουν ολόκληρες καλύψεις ή έχουν προστεθεί καλύψεις που δεν τις ζητήσαμε. Αν διαπιστώσουμε κάτι τέτοιο ή αν δεν είμαστε σίγουροι γι’ αυτό που διαβάζουμε, να ζητήσουμε αμέσως διευκρινίσεις ή τροποποιήσεις.
«
11
ράσαμε ένα πρόγραμμα ασφάλισης. Δικαιώματα έχουμε και έναντι του διαμεσολαβούντος προσώπου που μας ενημέρωσε και μας πρότεινε την ασφάλιση, Δικαιώματα όποια ιδιότητα και αν είχε (μεσίτης ασφαλίσεων, ασφαλιστικός πράκτορας, έχουμε, όχι ασφαλιστικός σύμβουλος, πιστοποιημένος τραπεζικός υπάλληλος, κ.λπ.). Όλοι οι διαμεσολαβούντες είναι υπεύθυνοι για τις πράξεις ή τις παραλείψεις τους και μόνο έναντι ο νόμος τούς υποχρεώνει να έχουν και ενεργό συμβόλαιο επαγγελματικής της ασφαλιστικής αστικής ευθύνης, ύψους τουλάχιστον 1.000.000 ευρώ ανά απαίτηση και εταιρείας, αλλά 1.500.000 ευρώ κατ’ έτος. Ακόμα και αν δεν υπάρχει ασφαλιστικός διαμεσολαβητής, αλλά έχετε επιλέξει και έναντι του 4. Στη συνέχεια να μην υπογράψουμε ποτέ έγγραφα της ασφαλιστικής εταιτην απευθείας αγορά του προγράμματος από την ασφαλιστική εταιρεία (μέσω διαμεσολαβούντος ρείας που σχετίζονται με το ασφαλιστήριό μας, χωρίς εμείς να έχουμε ζητήinternet, call center ή από τον υπάλληλό της) τα δικαιώματά σας ισχύουν στο προσώπου που σει την τροποποίηση ή τη συμπλήρωση κάποιων όρων ή κάποιων ακέραιο. Πρόσφατα, μάλιστα, ο Άρειος Πάγος (απόφαση 1856/2009) έκρινε καλύψεων. Έχει διαπιστωθεί στο παρελθόν, ότι κάποιες εταιρείες ή κάποια ότι η ασφαλιστική εταιρεία φέρει ακέραια την ευθύνη ακόμα και για τις πράξεις μας ενημέρωσε διαμεσολαβούντα πρόσωπα, με πρόσχημα τη βελτίωση ή την επικαιροποίή παραλείψεις των ασφαλιστικών συμβούλων που εκ του νόμου δεν έχουν το και μας πρότεινε ηση κάποιων καλύψεων, προχωρούν σε τροποποιήσεις συμβολαίων που δικαίωμα της εκπροσώπησης της ασφαλιστικής εταιρείας, υπογράφοντας για την ασφάλιση κρύβουν παγίδες για τους πελάτες. Συνεπώς, αν μας προταθεί κάτι τέτοιο, λογαριασμό της, αλλά μόνο προτείνουν και προπαρασκευάζουν τις ασφαλιθα πρέπει να εξασφαλίσουμε ότι δεν θίγονται τα δικαιώματά μας από τη μεστικές συμβάσεις για λογαριασμό της. ταβολή που μας προτείνουν. Σε κάθε περίπτωση, πριν από οποιαδήποτε νομική ή δικαστική ενέργεια, ο ασφαλισμένος που νιώθει ότι αντιμετωπίζει ένα πρόβλημα, θα πρέπει πρώτα να απευθυνθεί ο ίδιος - και όχι μέσω τρίτων - στην Ανεξάρτητα από όλα αυτά, ο ασφαλισμένος, κατά την παραλαβή του ασφαλιστηρίου συμβολαίου, ασφαλιστική του εταιρεία και αν δεν βρίσκει άκρη και νιώθει ότι καταπατούνται τα δικαιώματά του, έχει δύο νομοθετημένα δικαιώματα: μπορεί να προσφύγει στη Γενική Γραμματεία Καταναλωτή, στην Τράπεζα της Ελλάδος, ως εποπτικής ➺το δικαίωμα της εναντίωσης (σε περίπτωση που ο ασφαλισμένος διαπιστώσει στο ασφαλιστήριο αρχής της ασφαλιστικής αγοράς ή σε θεσμοθετημένες και νόμιμα λειτουργούσες καταναλωτικές ορπαρεκκλίσεις από όσα είχε ζητήσει με την αίτηση ασφάλισης ή σε περίπτωση που δεν ενημερώγανώσεις. Είναι βέβαιο ότι όλες οι πλευρές επιθυμούν την εξωδικαστική και «φιλική» διευθέτηση κάθε θηκε για τους γενικούς και ειδικούς όρους που διέπουν την ασφάλιση) και προβλήματος, γιατί οτιδήποτε άλλο λειτουργεί σε βάρος της ασφαλιστικής αγοράς στο σύνολό της. ➺το δικαίωμα της υπαναχώρησης (ειδικά στις ασφαλίσεις προσώπων και στις ασφαλίσεις κατά ζηΤέλος, είναι γεγονός ότι στη σημερινή ασφαλιστική αγορά, στο σύνολό της, έχουν μειωθεί σημαντικά μιών διάρκειας μεγαλύτερης του ενός έτους) τα προβλήματα και τα σημεία τριβής με τους ασφαλισμένους πελάτες τους. Δυστυχώς, όμως, λίγες Και για τις δύο περιπτώσεις, η ασφαλιστική επιχείρηση υποχρεούται να ενημερώνει εκ των προτέρων κακές περιπτώσεις ή οι πρόσφατες ανακλήσεις αδειών λειτουργίας συσσώρευσαν και διόγκωσαν τα τον ασφαλισμένο για τα δικαιώματά του, τις προθεσμίες που έχει, καθώς και να του παρέχει τα σχετικά προβλήματα, αναζωπυρώνοντας και πάλι την κακή προς τα έξω εικόνα. Το σίγουρο όμως είναι ότι με έντυπα για την άσκηση των δικαιωμάτων αυτών. Αν όμως η ασφαλιστική επιχείρηση έχει τηρήσει αυτές τη λήξη της μεταβατικής αυτής περιόδου εξυγίανσης που διέρχεται η ασφαλιστική αγορά, θα δημιτις υποχρεώσεις της και ο πελάτης δεν κάνει χρήση αυτών των δικαιωμάτων του, τότε δεσμεύεται από ουργηθεί ένα νέο, υγιέστερο και καθαρότερο περιβάλλον, όπου ο καταναλωτής θα μπορεί να εμπιτους όρους του ασφαλιστηρίου συμβολαίου. στευθεί απόλυτα την ασφαλιστική του εταιρεία και οι εταιρείες θα γνωρίζουν ότι δεν υπάρχουν Τα δικαιώματά μας όμως, δεν περιορίζονται μόνο έναντι της ασφαλιστικής εταιρείας της οποίας αγο- περιθώρια «εξαπάτησης» του πελάτη.❙
»
12
ασφαλίζομαι
INTERAMERICAN «ΜΙΚΡΟΙ ΒΙΒΛΙΟΘΗΚΟΝΟΜΟΙ» ΑΠΟ ΤΟ ΔΙΚΤΥΟ ΓΙΑ ΤΑ ΔΙΚΑΙΩΜΑΤΑ ΤΟΥ ΠΑΙΔΙΟΥ Την οικονομική υποστήριξη του εκπαιδευτικού προγράμματος «Μικροί βιβλιοθηκονόμοι σε δράση», που σχεδίασε και υλοποιεί το «Δίκτυο για τα Δικαιώματα του Παιδιού», ανέλαβε η Interamerican, στο πλαίσιο του προγράμματος ΕΚΕ «Πράξεις Ζωής». Πρόκειται για ένα πρόγραμμα διαδραστικού χαρακτήρα, που εφαρμόζεται σε όλα τα δημοτικά σχολεία, στην περιοχή του Σιδηροδρομικού Σταθμού Λαρίσης στην Αθήνα, καθώς και σε άλλα σχολεία της Α’ Διεύθυνσης Πρωτοβάθμιας Εκπαίδευσης της πρωτεύουσας. Τα παιδιά που συμμετέχουν, έχουν την ευκαιρία να γνωρίσουν καλύτερα τα παιδικά βιβλία, την κατηγοριοποίησή τους (παραμύθια, ιστορικά, γνώσεων κ.λπ.), τους συγγραφείς, και να μυηθούν στα «μυστικά» της έκδοσης ενός βιβλίου και της λειτουργίας μιας βιβλιοθήκης. Υπολογίζεται ότι περίπου 1.600 παιδιά νηπιαγωγείων και δημοτικών σχολείων υποστηρίζονται γενικότερα από το πρόγραμμα του Εργαστηρίου Πολιτισμού του «Δικτύου για τα Δικαιώματα του Παιδιού», που λειτουργεί στην περιοχή του Σταθμού Λαρίσης. Τα περισσότερα από αυτά τα παιδιά είναι εκτεθειμένα στις συνέπειες της φτώχειας και στη σοβαρή πιθανότητα της πρώιμης εγκατάλειψης του σχολείου. Στόχος του προγράμματος είναι η κάλυψη εκπαιδευτικών και πολιτιστικών αναγκών των παιδιών χωρίς καμία θρησκευτική, φυλετική, οικονομική ή άλλη κοινωνική διάκριση. Η Interamerican συνεργάζεται σε ποικίλες πρωτοβουλίες με το «Δίκτυο για τα Δικαιώματα του Παιδιού» για την αντιμετώπιση του ρατσισμού και της περιθωριοποίησης, αναγνωρίζοντας τη σοβαρότητα του έργου που το Δίκτυο επιτελεί, και στο πλαίσιο των δεσμεύσεων που η εταιρεία έχει αναλάβει ως μέλος του Οικουμενικού Συμφώνου του ΟΗΕ για τα ανθρώπινα δικαιώματα.
Ιούνιος 2013
GROUPAMA ΦΟΙΝΙΞ ΓΙΟΡΤΑΖΕΙ 85 ΧΡΟΝΙΑ ΣΤΗΝ ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΑΓΟΡΑ Η Groupama Φοίνιξ Ασφαλιστική συμπληρώνει 85 χρόνια συνεχούς παρουσίας στην Ελλάδα και το γιορτάζει διοργανώνοντας ένα μεγάλο διαγωνισμό και δίνοντας τη δυνατότητα σε 85 τυχερούς να κερδίσουν έκπτωση αξίας 85 ευρώ στα ασφάλιστρα του αυτοκινήτου τους. Η συμμετοχή στην εορταστική κλήρωση για την έκπτωση των 85 ευρώ στην ασφάλιση αυτοκινήτου γίνεται με μια απλή και ασφαλή διαδικασία, μέσω ειδικής φόρμας, στην ιστοσελίδα www.85chronia.gr. Οι ενδιαφερόμενοι μπορούν να δηλώσουν συμμετοχή από τις 22 Ιουνίου έως τις 15 Ιουλίου 2013, ενώ η κλήρωση των 85 νικητών θα διεξαχθεί στις 22 Ιουλίου 2013. Αξίζει να σημειωθεί ότι η έκπτωση ισχύει τόσο για νέα συμβόλαια στην Groupama Φοίνιξ όσο και για ισχύοντα συμβόλαια κατά την επόμενη ανανέωσή τους. Με τον διαγωνισμό αυτόν, η Groupama Φοίνιξ γιορτάζει την αδιάκοπη λειτουργία της στη χώρα από το 1928, ενώ από το 2007 είναι θυγατρική του ισχυρού ασφαλιστικού και τραπεζικού ομίλου Groupama, που γεννήθηκε το 1900 στη Γαλλία και δραστηριοποιείται σήμερα σε 12 χώρες. Μία από τις κορυφαίες ασφαλιστικές εταιρείες στην ελληνική αγορά, η Groupama Φοίνιξ παρέχει αξιόπιστες, υψηλών προδιαγραφών, υπηρεσίες σε 327.000 πελάτες, σε ιδιαίτερα ανταγωνιστικές τιμές. Το 2012 κατέβαλε αποζημιώσεις ύψους 137 εκατ. ευρώ, ενώ ο δείκτης φερεγγυότητάς της έφτασε το 234,7% μετά από φόρους.
ERGO ΕΠΙΤΥΧΗΜΕΝΗ Η ΠΡΩΤΗ ΧΡΟΝΙΑ ΤΟΥ «ΠΡΕΣΒΕΥΤΗ ΤΟΥ ΠΕΛΑΤΗ» Ο πρωτοποριακός θεσμός του «Πρεσβευτή του Πελάτη», που υιοθέτησε η ERGO τον Δεκέμβριο του 2011, στην προσπάθειά της να υλοποιήσει ένα καινοτόμο και ιδιαίτερα φιλικό πρόγραμμα προσέγγισης και άμεσης επίλυσης παραπόνων, λειτούργησε με επιτυχία, δοκιμάζοντας στην πράξη τη διάθεση της εταιρείας για ολοκληρωμένη, αντικειμενική και ουσιαστική διαχείριση των προβλημάτων που γεννιούνται από ατυχείς χειρισμούς ή αστάθμητους παράγοντες. Σε όλα τα περιστατικά που καταγράφηκαν μέσα στον πρώτο χρόνο λειτουργίας του θεσμού και αφορούσαν ενστάσεις, παρατηρήσεις και παράπονα παθόντων και πελατών, ο «Πρεσβευτής του Πελάτη» έδωσε σαφή διέξοδο, πρακτικές λύσεις, αλλά και πολλή «τροφή» για προβληματισμό και βελτίωση σε όλα τα τμήματα και τις διευθύνσεις της εταιρείας. Συγκεκριμένα, τα περιστατικά αυτά, που αφορούσαν στο μεγαλύτερο ποσοστό τους θέματα γύρω από την ασφάλιση οχημάτων και περιστρέφονταν κυρίως γύρω από ζητήματα αποζημιώσεων, όρων του συμβολαίου, ενημέρωσης, διαδικασιών, επικοινωνίας και συμπεριφοράς του προσωπικού, αντιμετωπίστηκαν όλα με επιτυχία. Με έναν ταχύτατο ρυθμό ανταπόκρισης στα αιτήματα των παθόντων, αλλά και των πελατών, πολύ πιο σύντομο από τον προβλεπόμενο στον σχεδιασμό, και με ένα αναλυτικό και μεθοδικό report διαχείρισης και παρακολούθησης, η ERGO έστρεψε την προσοχή της στην κριτική αλλά και τη διαφωνία, άκουσε με προσοχή αναλύοντας σε μεγαλύτερο βάθος τις αποφάσεις και τους κανόνες της, συζήτησε διεξοδικά με τα στελέχη και το προσωπικό της, προκειμένου να δώσει πραγματικό νόημα στο σύνθημά της «Ασφαλίζω σημαίνει καταλαβαίνω». Την ίδια στιγμή αξιοποίησε τις ευκαιρίες που της δόθηκαν μέσα από αυτόν τον θεσμό, για να αποδείξει στην πράξη ότι μια εταιρεία που χαίρει της εκτίμησης του συνόλου της ασφαλιστικής αγοράς και των καταναλωτών, οφείλει καθημερινά να αναμετριέται με τον εαυτό της, να μην εφησυχάζει και να αγωνιά πάντα για το καλό αποτέλεσμα και την ποιοτική εξυπηρέτηση. Ο «Πρεσβευτής του Πελάτη» θα συνεχίσει να δίνει βήμα σε όλους όσους νιώθουν την ανάγκη να ακουστούν, δημιουργώντας ακόμη πιο πρόσφορο έδαφος για μια ολιστική αντιμετώπιση των αναγκών του καταναλωτή.
NP INSURANCE ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ 2012 Σημαντική ενίσχυση των ιδίων κεφαλαίων της στα 19 εκατ. ευρώ παρουσίασε η NP Insurance (Νέος Ποσειδών) κατά τη χρήση του 2012, διαμορφώνοντας υπερεπάρκεια κεφαλαίων της τάξης του 240%. Ταυτόχρονα, παρουσίασε κέρδη προ φόρων ύψους 7,4 εκατ. ευρώ, που προέκυψαν μετά και την αφαίρεση ζημιάς 5,6 εκατ. ευρώ από τη συμμετοχή της εταιρείας στο PSI. Τα θετικά οικονομικά αποτελέσματα, τα οποία δημοσίευσε στον Ισολογισμό του 2012, είναι απόρροια του υψηλού λειτουργικού αποτελέσματος σε όλους τους κλάδους ασφάλισης, των αυξημένων εσόδων από το επενδυτικό της χαρτοφυλάκιο, καθώς και από τον σταθερά βελτιωμένο δείκτη ζημιών του κλάδου αστικής ευθύνης αυτοκινήτων, αλλά και των υπόλοιπων κλάδων. Τα οικονομικά στοιχεία που παρουσιάστηκαν, εμφανίζουν μια σταθερά ανοδική πορεία και βελτίωση των οικονομικών δεικτών της εταιρείας. Το επενδυτικό χαρτοφυλάκιό της ανήλθε στα 63 εκατ. ευρώ σε σύνολο ενεργητικού 71 εκατ. ευρώ. Το 2012 η εταιρεία κατέβαλε αποζημιώσεις συνολικού ύψους 16,5 εκατ. ευρώ και σχημάτισε αποθέματα 45,0 εκατ. ευρώ για τη διασφάλιση των συμφερόντων και των μελλοντικών αναγκών και απαιτήσεων των ασφαλισμένων της. Παράλληλα η εταιρεία συνέχισε τη σημαντική κοινωνική της συνεισφορά, προσλαμβάνοντας 15 νέους υπαλλήλους για την περαιτέρω καλύτερη στελέχωση των διοικητικών της υπηρεσιών, και κατέβαλε συνολικά 2,5 εκατ. ευρώ σε μισθολογικές αμοιβές. Ταυτόχρονα, διατήρησε σταθερό το δίκτυο συνεργατών της στους 700 συνεργάτες πανελλαδικά.
PRIME INSURANCE ΤΗΛΕΟΠΤΙΚΗ ΚΑΜΠΑΝΙΑ ΜΕ ΑΛΗΘΙΝΑ ΠΕΡΙΣΤΑΤΙΚΑ Η Prime Insurance λάνσαρε τη νέα της τηλεοπτική καμπάνια, με τίτλο «Αληθινά Περιστατικά Prime Insurance». Πρόκειται για μια νέα δημιουργική πρόταση, η οποία εστιάζεται στην αξιοπιστία και τη δύναμη της εταιρείας, επικοινωνώντας μέσα από πραγματικά περιστατικά 2 διαφορετικές περιπτώσεις αποζημίωσης προς τους πελάτες της. Με «πρεσβευτές» της διαφήμισης αληθινούς ασφαλιστικούς συμβούλους και αντίστοιχα αληθινούς πελάτες, η καμπάνια αποτελείται από 2 διαφορετικές τηλεοπτικές διαφημίσεις. Η πρώτη διαφήμιση παρουσιάζει την περίπτωση της αποζημίωσης του καταστήματος ΑΒ Delicatessen μετά από πυρκαγιά στην Αθήνα, καθώς και την άμεση επαναλειτουργία του, ενώ η δεύτερη δίνει έμφαση στην αμεσότητα και την εξυπηρέτηση ιδιώτη πελάτη μετά από ατύχημα. Στο πλαίσιο των διαφημίσεων, γίνεται αφήγηση της εκάστοτε ιστορίας από τον ασφαλιστικό σύμβουλο, ενώ παράλληλα υπάρχει και η αληθινή «μαρτυρία» του πελάτη, ο οποίος εξιστορεί τα γεγονότα και την κατάσταση που βίωσε από τη δική του πλευρά. Μέσα από τα δύο παραπάνω αντιπροσωπευτικά παραδείγματα, η Prime Insurance ενδυναμώνει την εικόνα της στην ασφαλιστική αγορά και επιβεβαιώνει το κύρος και τη φερεγγυότητά της. Με τη φράση «Αποζημιώνουμε την εμπιστοσύνη σας!» βάζει τη δική της σφραγίδα ως μια εύρωστη και σίγουρη ασφαλιστική εταιρεία, της οποίας θεμελιώδης αρχή είναι η υποστήριξη και η ανταπόδοση στον πελάτη της όταν την έχει ανάγκη! Η καμπάνια θα ενισχυθεί με ραδιοφωνικό σποτ, αλλά και web banners. Η ιδέα και η υλοποίηση της καμπάνιας ανήκει στη διαφημιστική εταιρεία Ants at Work. Η παραγωγή έγινε από την εταιρεία παραγωγής Recall.
asfalizomai.com
Ιούνιος 2013
13
HDI-GERLING HELLAS
ΑΧΑ
ΣΗΜΑΝΤΙΚΗ ΑΥΞΗΣΗ ΚΕΡΔΟΦΟΡΙΑΣ ΤΟ 2012
ΔΙΟΡΓΑΝΩΣΕ ΕΚΔΗΛΩΣΗ ΕΝΗΜΕΡΩΣΗΣ ΓΙΑ ΤΟΝ ΔΙΑΒΗΤΗ
Αύξηση κατά 34% στα κέρδη προ φόρων και κατά 17% στην παραγωγή ασφαλίστρων σημείωσε το 2012 το ελληνικό υποκατάστημα της HDI-Gerling Industrie Versicherung AG. Σύμφωνα με τα τελικά οικονομικά αποτελέσματα του ελληνικού υποκαταστήματος για τη χρήση του 2012, τα κέρδη προ φόρων ανήλθαν σε 8,3 εκατ. ευρώ (από 6,2 το προηγούμενο έτος). Τα κέρδη μετά από φόρους έκλεισαν στα 6,7 εκατ. ευρώ, από 5 εκατ. ευρώ το 2011.
Η ΑΧΑ Ασφαλιστική διοργάνωσε, σε συνεργασία με την «Κάρτα Διαβήτη», εκδήλωση με θέμα «Ενημέρωση για τη σωστή διατροφή και την πρόληψη για τον Διαβήτη» στις 11 Ιουνίου, στο Divani Caravel. Στη συνάντηση, που εντάσσεται στο πλαίσιο της εταιρικής υπευθυνότητας της ΑΧΑ, συμμετείχαν 300 πελάτες, συνεργάτες του αποκλειστικού δικτύου, εργαζόμενοι, καθώς και τα παιδιά τους. Η εκδήλωση ξεκίνησε με καλωσόρισμα από την κυρία Λένα Πλαΐτη, επικεφαλής επικοινωνίας της ΑΧΑ Ασφαλιστικής, η οποία αναφέρθηκε στην αποστολή της εταιρικής υπευθυνότητας της ΑΧΑ, που είναι η οικοδόμηση μιας ισχυρότερης και ασφαλέστερης κοινωνίας, μέσω της εκπαίδευσης και της πρόληψης για τη μείωση των κινδύνων. Συγκεκριμένα, στόχος αυτής της πρωτοβουλίας είναι η ενημέρωση για την πρόληψη και για την έγκαιρη διάγνωση της νόσου, η οποία απασχολεί περίπου 1.300.000 συμπολίτες μας και παρουσιάζει ιδιαίτερα αυξητικές τάσεις. H κυρία Πλαΐτη ευχαρίστησε τη διευθύνουσα σύμβουλο της «Κάρτας Διαβήτη», κα Αναστασία Καφούση, για την εξαιρετική συνεργασία. Η κα Μαρία Ρίγλη, εκπρόσωπος του Δήμου Αθηναίων για θέματα κοινωνικής πολιτικής, απηύθυνε χαιρετισμό και αναφέρθηκε στη σπουδαιότητα τέτοιων ενεργειών. Ο κ. Δημήτρης Συκιώτης, αντιπρόεδρος της Ελληνικής Ομοσπονδίας για τον Διαβήτη, χαιρέτισε επίσης την εκδήλωση και τη συνεργασία της ΑΧΑ με την «Κάρτα Διαβήτη». Η κυρία Εύα Ντελιδάκη, δημοσιογράφος στο χώρο της υγείας, έκανε τον συντονισμό της εκδήλωσης και με τη γνωστή προσέγγισή της κέρδισε τις εντυπώσεις. Ο κύριος Αντώνης Λέπουρας, παθολόγος, εξειδικευμένος στη διαβητολογία, Διευθυντής Β’ Παθολογικής Κλινικής και του Διαβητολογικού Τμήματος του Ιατρικού Κέντρου Αθηνών (Κλινικής Ψυχικού), εξήγησε με απλά λόγια τη νόσο του διαβήτη, παρουσίασε διάφορες έρευνες και το πλήθος των ανθρώπων που αναμένεται ότι πάσχουν από διαβήτη. Παράλληλα, τόνισε τη σημασία της πρόληψης, της σωστής διατροφής και της σωματικής άσκησης.
Ο συνολικός κύκλος εργασιών (εγγεγραμμένα ασφάλιστρα & δικαιώματα) άγγιξε τα 21 εκατ. ευρώ, ενισχυμένος κατά 17% (από 18 εκατ.). Το συνολικό χαρτοφυλάκιο σημειώνει αξιόλογη αύξηση (+7,2%) σε ό,τι αφορά τα δεδουλευμένα ασφάλιστρα (προ εκχωρουμένων αντασφαλίσεων), με 22,2 εκατ. ευρώ (από 20,7). Στην ενίσχυση της παραγωγής συνετέλεσε, εκτός των άλλων, η περαιτέρω επέκταση της δραστηριότητας του υποκαταστήματος στις χώρες δικαιοδοσίας του στην ευρύτερη περιοχή της ΝΑ Μεσογείου, τα αποτελέσματα της οποίας άρχισαν να γίνονται ορατά μέσα στο 2012. Ειδικότερα, οι ασφαλίσεις περιουσίας ενισχύθηκαν κατά 15% και ο κλάδος αστικής ευθύνης επίσης κινήθηκε θετικά, με αύξηση 9%. Δυναμικά επανήλθε ο κλάδος τεχνικών ασφαλίσεων, με αύξηση 38%, μετά τα μειωμένα μεγέθη των τελευταίων ετών. Αντίθετα, μείωση σημειώθηκε στον κλάδο ασφάλισης μεταφορών κατά 13% από το προηγούμενο έτος, ακολουθώντας την πτωτική τάση του αντίστοιχου κλάδου στην ελληνική αγορά (-16%). Ιδιαίτερα θετικό ήταν το τεχνικό αποτέλεσμα για το σύνολο των κλάδων, που ανήλθε σε 9 εκατ. ευρώ. Ειδικότερα, το τεχνικό αποτέλεσμα στον κλάδο αστικής ευθύνης διαμορφώθηκε σε 2,3 εκατ. ευρώ, ο κλάδος περιουσίας άγγιξε τα 4 εκατ. ευρώ, ο κλάδος τεχνικών ασφαλίσεων εμφάνισε τεχνικό αποτέλεσμα 2,3 εκατ. ευρώ και ο κλάδος μεταφορών και ειδικών κινδύνων αύξησε την κερδοφορία του στα 0,4 εκατ. ευρώ.
14
ασφαλίζομαι
Ιούνιος 2013
ΕΠΙΤΥΧΗΜΕΝΗ ΣΥΝΤΑΞΙΟΔΟΤΗΣΗ
Ισόβια εξασφάλιση ποιότητας ζωής
Τ
ο θέμα της οικονομικά επιτυχημένης συνταξιοδότησης αποτελεί μια απόλυτα αναγκαία προτεραιότητα. Οι πρόσφατες μνημονιακές ρυθμίσεις σάρωσαν, στην κυριολεξία, σχεδόν όλα τα παλιά κεκτημένα. Απειροελάχιστοι ασφαλισμένοι, κυρίως αυτοί που ασφαλίστηκαν πριν το 1983, έχουν διατηρήσει κραταιά κάποια από τα προνόμια του παρελθόντος. Λίγοι επίσης επωφελούνται από ειδικές διατάξεις της ασφαλιστικής νομοθεσίας που παραμένουν σε ισχύ και αφορούν ασφαλισμένους πριν την 31/12/1992, ιδιαίτερα όσους έχουν ανήλικα τέκνα ως το 2012, θέμα το οποίο δεν μπορεί να αναλυθεί στο παρόν άρθρο. Η σύνταξη για όλους τους υπόλοιπους θα αντικατασταθεί από ένα επίδομα το οποίο μάλλον δεν θα φτάνει για να αντιμετωπιστούν ούτε οι στοιχειώδεις δαπάνες επιβίωσης. Η ποιότητα ζωής προφανώς θα ακούγεται σαν ανέκδοτο! Το θέμα είναι συνταρακτικά επίκαιρο και πρέπει να αποτελέσει βασική προτεραιότητα για κάθε οικονομικά ενεργό πολίτη. Το πρόβλημα βέβαια δεν είναι αποκλειστικά ελληνικό. Σχεδόν όλες οι ανεπτυγμένες κοινωνίες αντιμετωπίζουν τις συνέπειες του ολοένα και αυξανόμενου προσδόκιμου ζωής των πολιτών τους. Αυτή η ευχάριστη εξέλιξη, όμως, αποτελεί μια ενεργοποιημένη «βόμβα» στα θεμέλια των ασφαλιστικών τους συστημάτων. Άλλωστε όταν αυτά δημιουργήθηκαν, η αναλογία ασφαλισμένων προς συνταξιούχους ήταν εντελώς διαφορετική από τη σημερινή. Ο κύριος ελληνικός ασφαλιστικός φορέας, το ΙΚΑ, δημιουργήθηκε όταν η αναλογία αυτή ήταν 8 εργαζόμενοι προς 1 συνταξιούχο. Σήμερα η δημογραφική πυραμίδα έχει πλήρως αναστραφεί και η αναλογία αυτή είναι πολύ κοντά στο 1 προς 1! Τα ευχάριστα νέα, τα οποία έρχονται από πρόσφατες γεροντολογικές έρευνες και δείχνουν αύξηση του προσδόκιμου επιβίωσης - για όσα παιδιά γεννιούνται σήμερα - στα 120 χρόνια, αποτελούν τον μεγάλο «εφιάλτη» των κοινωνικών, αλλά και των ιδιωτικών συστημάτων ασφάλισης. Αλλά οι δυνατότητες προσαρμογής που διαθέτουν τα ιδιωτικά μοντέλα ασφάλισης είναι πολύ μεγαλύτερες και κυρίως ασφαλέστερες.
Μπορούν τα κοινωνικά συστήματα να είναι «δίκαια» Στην Ελλάδα κατά τις τελευταίες δεκαετίες επεβίωσαν δύο πολύ επικίνδυνοι μύθοι: Ο πρώτος που έλεγε ότι οι τιμές των ακινήτων και της γης δεν πέφτουν και ο δεύτερος που έλεγε ότι η κοινωνική ασφάλιση μπορεί να παρέχει πληρότητα παροχών σε όλους. Ας αφήσουμε όμως τον πρώτο και ας μιλήσουμε για τον δεύτερο μύθο. Σε όλα τα κράτη του δυτικού κόσμου η κοινωνική και η ιδιωτική ασφάλιση αλληλοσυμπληρώνονται με ρόλους απόλυτα διακριτούς. Η κοινωνική ασφάλιση παρέχει ένα minimum παροχών στους πολίτες, ενώ η ιδιωτική συμπληρώνει τα κενά σύμφωνα με τις ειδικές ανάγκες του κάθε ασφαλισμένου.
METLIFE ALICO
ΣΧΕΔΙΑΣΤΕ ΜΙΑ ΑΝΕΤΗ ΖΩΗ ΜΕΤΑ ΤΗ ΣΥΝΤΑΞΙΟΔΟΤΗΣΗ Tα χρόνια μετά τη συνταξιοδότησή σας μπορούν να είναι τα καλύτερα της ζωής σας, μία περίοδος όπου μπορείτε να πραγματοποιήσετε τα όνειρά σας και να απολαύσετε τη ζωή με τα αγαπημένα σας πρόσωπα. Ωστόσο, για μια άνετη ζωή μετά τη συνταξιοδότηση, χρειάζεται προσεκτικός σχεδιασμός. Η MetLife Alico, κορυφαία διεθνής ασφαλιστική εταιρεία Ζωής στην Ελλάδα, καλύπτει αποτελεσματικά τους κλάδους Ζωής, Προσωπικών Ατυχημάτων, Υγείας και Συνταξιοδότησης και επί αρκετές δεκαετίες έχει κατακτήσει την εκτίμηση και την εμπιστοσύνη των ασφαλισμένων της με το κύρος, την ποιότητα του ασφαλιστικού έργου που προσφέρει και τη συνετή οικονομική διαχείριση που ασκεί. Μέσα από τα προγράμματα συστηματικής αποταμίευσης με εγγυημένη απόδοση της MetLife Alico έχετε τη δυνατότητα να δημιουργήσετε ένα εγγυημένο κεφάλαιο, που θα σας βοηθήσει να αντιμετωπίσετε αποτελεσματικά τις μελλοντικές σας ανάγκες. Ανάλογα με το εγγυημένο εφάπαξ ή το ισόβιο μηνιαίο ποσό που θα επιλέξετε να λάβετε στη λήξη του προγράμματος, καθορίζεται και το ασφάλιστρο που θα πρέπει να καταβάλλετε. Επίσης, μπορείτε να επιλέξετε τη διάρκεια του προγράμματος, καθώς επίσης εάν το ασφάλιστρο θα είναι σταθερό καθ’ όλη τη διάρκειά του ή αν θα αυξάνεται ετησίως, βάσει συγκεκριμένου ποσοστού.
Γιατί όμως η κοινωνική ασφάλιση δεν μπορεί να είναι δίκαιη; Η απάντηση είναι ότι ασκεί ταυτόχρονα κοινωνική πολιτική. Ας το αναλύσουμε λίγο. Η κοινωνία απαρτίζεται από εργαζομένους και αυτοαπασχολουμένους ή επιχειρηματίες οι οποίοι εισφέρουν στα ταμεία ο καθένας το ποσόν που του αναλογεί. Ταυτόχρονα, όμως, στην ίδια κοινωνία συνυπάρχουν οι άεργοι (νοικοκυρές, παιδιά, φοιτητές, ανεπάγγελτοι), οι άνεργοι, οι ανίκανοι προς εργασία, οι εκ γενετής ανήμποροι, ίσως και άλλες κατηγορίες ανθρώπων οι οποίοι δεν μπορούν ούτε να δουλέψουν ούτε να εισφέρουν. Ένα κοινωνικό κράτος έχει την αποστολή να παρέχει σε όλους τους πολίτες του ένα ελάχιστο επίπεδο διαβίωσης και περίθαλψης έτσι ώστε να μην υπάρχουν φαινόμενα ένδειας, αποκλεισμών και συγκρούσεων. Γίνεται ξεκάθαρο ότι οι εισφέροντες πρέπει να συνδράμουν στην εξισορρόπηση αυτών των φαινομένων και να συμβάλουν στην κοινωνική ομαλότητα. Η κοινωνική ασφάλιση δεν μπορεί να είναι δίκαιη απέναντί τους, γιατί αλλιώς θα έπρεπε να αφήσει όλους τους υπόλοιπους στη μοίρα τους. Έτσι αναδιανέμει τις εισφορές τους, με σκοπό την όσο το δυνατόν πιο αποτελεσματική πολιτική πρόνοιας. Στη χώρα μας γινόταν ακριβώς το αντίθετο, διαστρεβλώνοντας όλες τις υφιστάμενες οικονομικές παραδοχές και μοντέλα: Οι συνταξιούχοι ελάμβαναν ως πρόσφατα κατά μέσο όρο συντάξεις με ποσοστό αναπλήρωσης 111%, ενώ στη Γερμανία και τις ΗΠΑ το ποσοστό αυτό είναι γύρω στο 55%. Η ιδιωτική ασφάλιση έρχεται να εξισορροπήσει τα πράγματα και να προσφέρει δικαιοσύνη με την οικονομική αξία του ορισμού, προσφέροντας στον καθένα παροχές σύμφωνα με τις ανάγκες του και τις οικονομικές του δυνατότητες.
Ποιος πρέπει να έχει τον έλεγχο; Για πολλούς, και απόλυτα αιτιολογημένους λόγους, οι άνθρωποι θέλουν να αποκτήσουν τον έλεγχο των χρημάτων τους. Το κόστος ζωής αυξάνεται σταθερά επί σειρά ετών, ενώ η οικονομία έχει περιόδους υψηλού και χαμηλού πληθωρισμού, ύφεσης και ανάκαμψης, καλών και άσχημων εποχών. Επιπλέον φορολογούμαστε με όλο και περισσότερους τρόπους, καθώς η κοινωνία μας γίνεται όλο και περισσότερο σύνθετη, ενώ ταυτόχρονα αυξάνονται οι ανάγκες για άσκηση ευρύτερης κοινωνικής πολιτικής. Έτσι, οι πολίτες συνειδητοποιούν ότι αυτοί και μόνο έχουν την ευθύνη της οικονομικής τους ευημερίας. Δεν μπορούν να βασίζονται στην εκάστοτε κυβέρνηση για την παροχή παραπάνω από το βασικό επίπεδο συνταξιοδότησης ή άλλων ασφαλιστικών παροχών. Οι κοινωνικές παροχές θα εξασφαλίζουν ένα συνολικό minimum παροχών έτσι ώστε να αποφευχθούν κοινωνικές συγκρούσεις ή ανωμαλίες όπως προαναφέραμε.
τ 210 878 7000 www.metlifealico.gr
i
Με ένα ελάχιστο πρόσθετο κόστος δίνεται, επίσης, η δυνατότητα «Απαλλαγής Πληρωμής Ασφαλίστρου», ώστε, αν βρεθεί κάποιος εκτός εργασίας περισσότερο από ένα εξάμηνο χωρίς διακοπή (λόγω ασθένειας ή ατυχήματος), η MetLife Alico αναλαμβάνει να πληρώνει το ασφάλιστρο και έτσι το πρόγραμμα να παραμένει σε ισχύ, προστατεύοντας ουσιαστικά την αποταμίευση των ασφαλισμένων της για όσο διάστημα παραμείνουν εκτός εργασίας. Η MetLife Alico διαθέτει επίσης και προγράμματα Αξιοποίησης Συσσωρευμένου Κεφαλαίου με Εγγυημένη Απόδοση μέσα από τα οποία δίνονται εναλλακτικοί τρόποι αξιοποίησης των χρημάτων που έχει διαθέσιμα κάποιος, καθώς εξασφαλίζουν την απόδοση του εγγυημένου συσσωρευμένου κεφαλαίου είτε σαν μηνιαίο εισόδημα είτε σαν εφάπαξ ποσό, στην ηλικία που θα ορίσει εκείνος. Οι παροχές των συγκεκριμένων προγραμμάτων είναι γνωστές από την αρχή και εγγυημένες στη λήξη τους. Επίσης, ανάλογα με το πρόγραμμα που επιλέξει κάποιος, δίνεται και η δυνατότητα να αρχίσει να απολαμβάνει άμεσα τα οφέλη του προγράμματος, αφού μπορεί να εισπράττει την εγγυημένη μηνιαία παροχή από τον αμέσως επόμενο μήνα από την κατάθεσή του. Αξίζει να αναφερθεί επίσης ότι, σε περίπτωση που η εταιρεία επιτύχει στις επενδύσεις της αποδόσεις υψηλότερες από τις εγγυημένες, θα προκύψει επιπλέον όφελος για τον ασφαλισμένο.
asfalizomai.com
Ιούνιος 2013
INTERNATIONAL LIFE
ΠΑΡΟΥΣΙΑΣΗ ΣΥΝΤΑΞΙΟΔΟΤΙΚΩΝ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΩΝ H International Life προσφέρει ένα διευρυμένο portfolio ευέλικτων συνταξιοδοτικών προγραμμάτων, που δίνουν ολοκληρωμένες λύσεις στα κενά της κοινωνικής ασφάλισης και απαντούν στις σύγχρονες ανάγκες των ασφαλισμένων. Τα παρακάτω αποτελούν μια συνοπτική παρουσίαση βασικών στοιχείων των προγραμμάτων:
1. Inlife Εφάπαξ Το «Inlife Εφάπαξ» αποτελεί ένα αποταμιευτικό πρόγραμμα, το οποίο απευθύνεται σε ενήλικες και παιδιά που επιθυμούν να εξασφαλίσουν ένα εγγυημένο εισόδημα στο μέλλον. Στο πρόγραμμα μπορούν να ασφαλιστούν άτομα ηλικίας από 14 ημερών έως 65 ετών. Προσφέρεται εγγυημένο κεφάλαιο στη λήξη της ασφάλισης, με το ελάχιστο εγγυημένο τεχνικό επιτόκιο για όλη τη διάρκεια της ασφάλισης. Συγκεκριμένα, το ασφαλισμένο κεφάλαιο και τα συσσωρευμένα μερίσματα καταβάλλονται εφάπαξ στον πελάτη, στη λήξη της ασφάλισης. Το «Inlife Εφάπαξ» έχει ελάχιστη διάρκεια ασφάλισης τα 10 έτη. Λειτουργεί με ελάχιστο εφάπαξ ασφάλιστρο το ποσό των €3.000 και προσφέρει τη δυνατότητα εκτάκτων καταβολών. Στην περίπτωση απώλειας ζωής του ασφαλισμένου κατά τη διάρκεια της ασφάλισης, καταβάλλονται στους δικαιούχους τα καταβληθέντα καθαρά ασφάλιστρα και επιπλέον τα μέχρι τότε συσσωρευμένα μερίσματα. Η καταβολή των ασφαλίστρων πραγματοποιείται εφάπαξ με τραπεζική κατάθεση. Ενδεικτικό παράδειγμα ασφαλίστρων: Γυναίκα 30 ετών, η οποία επιθυμεί να συνταξιοδοτηθεί στα 50 της χρόνια και καταβάλει εφάπαξ ασφάλιστρο €5.000, θα εισπράξει στη λήξη: €7.500
2. Inlife Προνομιακή Σύνταξη Το πρόγραμμα «Inlife Προνομιακή Σύνταξη» είναι ένα πρόγραμμα συστηματικής αποταμίευσης, που προσφέρει τη δυνατότητα προνομιακής επένδυσης και απευθύνεται σε όσους επιθυμούν να διασφαλίσουν τα κεφάλαια που θα χρειαστούν στο μέλλον για συμπληρωματική σύνταξη ή την κάλυψη άλλων αναγκών τους. Το κύριο χαρακτηριστικό του προγράμματος «Inlife Προνομιακή Σύνταξη» είναι η ευελιξία, καθώς προσαρμόζεται στις ανάγκες των ασφαλισμένων, προσφέροντας τα ακόλουθα προνόμια: ➺Επιλογή του μηνιαίου ασφαλίστρου με ελάχιστο τα €50 ➺Δυνατότητα αυξομείωσης του ασφαλίστρου ➺Δυνατότητα αναστολής πληρωμής ασφαλίστρων σε περίπτωση προσωρινής οικονομικής αδυναμίας ➺Δυνατότητα εκτάκτων καταβολών κατά τη διάρκεια της ασφάλισης ➺Επιλογή ηλικίας συνταξιοδότησης, με ελάχιστη διάρκεια τα 10 έτη ➺Μακροχρόνια εγγύηση με ελάχιστο εγγυημένο επιτόκιο 3% για όλη τη διάρκεια της ασφάλισης ➺Δυνατότητα επιλογής του τρόπου καταβολής του ασφαλίσματος στη λήξη, είτε σύνταξη είτε εφάπαξ
τ 210 811 9000 www.inlife.gr
15
i
➺Ετήσια ενημέρωση για την πορεία του λογαριασμού Η καταβολή των ασφαλίστρων πραγματοποιείται σε μηνιαία βάση, με πάγια εντολή χρέωσης πιστωτικών καρτών ή τραπεζικών λογαριασμών. Ενδεικτικό παράδειγμα ασφαλίστρων: Άνδρας 30 ετών που επιθυμεί να συνταξιοδοτηθεί στα 60 του χρόνια με μηνιαία καταβολή €50, θα εισπράξει στη λήξη €26.725,75.
3. Inlife Σίγουρη Σύνταξη To «Inlife Σίγουρη Σύνταξη» είναι ένα απλό και ευέλικτο αποταμιευτικό πρόγραμμα το οποίο εξασφαλίζει ένα πρόσθετο εγγυημένο εισόδημα και αξιοπρεπή διαβίωση την περίοδο της συνταξιοδότησης. Με το «Inlife Σίγουρη Σύνταξη» μπορούν να ασφαλισθούν άτομα ηλικίας από 15 έως 60 ετών. Το πρόγραμμα παρέχει απόλυτα Εγγυημένη Σύνταξη και Εγγυημένο Εφάπαξ με το ελάχιστο εγγυημένο τεχνικό επιτόκιο. Ο ασφαλισμένος επιλέγει σήμερα το ποσό που θέλει να αποταμιεύει κάθε μήνα ή κάθε χρόνο και την ηλικία στην οποία θέλει να αρχίσει να εισπράττει τη σύνταξή του. Επίσης, έχει τη δυνατότητα να ενισχύει επιπλέον το κεφάλαιο που θα εισπράξει στη λήξη του συμβολαίου, με έκτακτες καταβολές. Ο ασφαλισμένος έχει τρεις επιλογές: 1. Να εισπράξει: ➺Εφάπαξ κεφάλαιο ίσο με 2 ετήσιες συντάξεις. Το εφάπαξ αυτό θα καταβληθεί μαζί με την πληρωμή της πρώτης μηνιαίας σύνταξης. ➺Ισόβια μηνιαία και εγγυημένη σύνταξη ίση με το ποσό που έχει συμφωνήσει εξαρχής. Η σύνταξη θα καταβάλλεται ισοβίως, στην αρχή κάθε μήνα ➺Τα συσσωρευμένα στη λήξη της ασφάλισης μερίσματα (εφάπαξ ή σαν μηνιαία σύνταξη) 2. Να εισπράξει εφάπαξ το συνολικό κεφάλαιο που έχει δημιουργηθεί 3. Να εισπράττει εγγυημένη σύνταξη, για περίοδο 10 ετών για την οικογένειά του Η ελάχιστη διάρκεια πληρωμής ασφαλίστρων είναι τα 10 έτη και η μικρότερη ηλικία για να αρχίσουν να παίρνουν σύνταξη είναι η ηλικία των 50 ετών Σε περίπτωση απώλειας ζωής του ασφαλισμένου, επιστρέφονται στους δικαιούχους τα ασφάλιστρα και επιπλέον τα συσσωρευμένα μερίσματα. Επίσης, υπάρχει δικαίωμα εξαγοράς μετά τη συμπλήρωση 3 χρόνων ασφάλισης. Ο πελάτης μπορεί να εξοφλεί τα ασφάλιστρά του σε τρίμηνη, εξάμηνη ή ετήσια βάση, μέσω σύγχρονων και ευέλικτων τρόπων πληρωμής, όπως πάγια εντολή χρέωσης τραπεζικού λογαριασμού, Web Banking, Phone Banking, πιστωτική κάρτα και σύστημα EasyPay της Τράπεζας Πειραιώς.