ασφαλίζομαι asfalizomai.com
μηνιαία ασφαλιστική εφημερίδα ➺ λύσεις για κάθε ασφαλιστική ανάγκη
Ασφάλεια διευθυντών & διοικητικού συμβουλίου
Προστατέψτε την επιχείρηση και τα στελέχη της
αρ. φύλλου
31
ΟΚΤΩΒΡΙΟΣ 2013
Ασφάλιση μοτοσικλετών 7
Μάθετε τα μυστικά της... δίτροχης ασφάλισης
Ασφάλεια σοβαρών ασθενειών E νώ τα νοσηλευτικά προγράμματα καλύπτουν όλα τα έξοδα εντός νοσοκομείου, τα προγράμματα σοβαρών ασθενειών δίνουν ένα επίδομα - εφάπαξ ή σε δόσεις - ανεξαρτήτως του αν έγιναν έξοδα νοσηλείας ή όχι. Όπως εύκολα μπορεί κάποιος να αντιληφθεί, τα έξοδα που προκύπτουν μετά από μια τέτοια ασθένεια δεν περιορίζονται στο κόστος νοσηλείας. Ένας άνθρωπος που υποφέρει εξαιτίας ενός τέτοιου περιστατικού, μπορεί να χρειαστεί πολλά χρήματα για να συνεχίσει να ζει με αξιοπρέπεια. Ταυτόχρονα, η οικογένειά του επιβαρύνεται υπέρμετρα λόγω της ανικανότητας πλέον του παθόντος να παράγει εισόδημα. Μια τέτοια περίπτωση γίνεται φανερό ότι μπορεί να φέρει σε αδιέξοδο μια μέση οικογένεια, ιδιαίτερα σε περιόδους έντονης οικονομικής κρίσης. Τα χρέη μπορεί να συσσωρευτούν και το επιπρόσθετο οικονομικό άγχος να ταλαιπωρήσει επιπλέον την οικογένεια, ενώ ενδέχεται να επιβαρύνει και ψυχολογικά τον ασθενή, με αποτέλεσμα την επιδείνωση ή την παρεμπόδιση της βελτίωσης της υγείας του.
8
2
ασφαλίζομαι
Οκτώβριος 2013 Μηνιαία Free Press Ασφαλιστική Εφημερίδα
Editorial Κωνσταντίνος Ουζούνης > ouzounis.k@ethosmedia.eu
Προσοχή στα έξοδα των σοβαρών ασθενειών μετά τη νοσηλεία
H
εμπειρία έχει δείξει ότι ένα απλό νοσηλευτικό πρόγραμμα, συνήθως, δεν φθάνει για να καλύψει τα έξοδα των περισσότερων σοβαρών ασθενειών. Κι αυτό γιατί τα συγκεκριμένα έξοδα σπάνια περιορίζονται στο κόστος νοσηλείας του ασφαλισμένου. Βαριά περιστατικά, όπως το εγκεφαλικό επεισόδιο, ο προχωρημένος καρκίνος, η σκλήρυνση κατά πλάκας κ.λπ., είναι σχεδόν βέβαιο ότι μετά τη νοσηλεία του ασθενούς επιβάλλουν πρόσθετη ιατρική φροντίδα, όπως κατ’ οίκον παρακολούθηση, φυσιοθεραπείες, πανάκριβα μηχανήματα, ιατρικά ταξίδια, πειραματικές θεραπείες και πολλά άλλα. Τέτοιου είδους καλύψεις δεν τις προσφέρει ένα τυπικό νοσηλευτικό πρόγραμμα, εκτός αν ο ασφαλισμένος είχε προβλέψει να συνάψει
ανεξάρτητο πρόγραμμα, εξειδικευμένο στις σοβαρές ασθένειες. Δεν είναι λίγες οι περιπτώσεις που τα πρόσθετα αυτά έξοδα κοστίζουν περισσότερο ακόμα και από την ίδια τη νοσηλεία, ιδιαίτερα αν ο ασθενής χρειαστεί βοήθεια για μεγάλο χρονικό διάστημα. Το κόστος αυτό μπορεί κυριολεκτικά να «γονατίσει» οποιοδήποτε νοικοκυριό, ακόμα και αν αυτό κατατάσσεται στην κατηγορία των σχετικά εύπορων, ενώ η έλλειψη των απαιτούμενων πόρων βάζει σε κίνδυνο την ίδια την υγεία του ασθενούς. Για όλους τους παραπάνω λόγους, οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν μεριμνήσει, με ειδικά προγράμματα, ώστε να καλύπτονται όλες οι περιπτώσεις ασθενών που προσβάλλονται από κάποια σοβαρή πάθηση.
cover story (σ.4) ΣΟΒΑΡΕΣ ΑΣΘΕΝΕΙΕΣ
Καλυφθείτε από τα πρόσθετα έξοδα
CEO ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ ouzounis.k@ethosmedia.eu Σύμβουλος Έκδοσης ΓΙΑΝΝΗΣ ΒΕΡΜΙΣΣΩ vermisso.j@ethosmedia.eu Αρχισυντάκτης ΓΙΩΡΓΟΣ ΚΑΛΟΥΜΕΝΟΣ kaloumenos.g@ethosmedia.eu Συντάκτες ΓΑΛΑΤΕΙΑ ΜΠΑΣΕΑ bassea.g@ethosmedia.eu ΒΙΚΥ ΓΕΡΑΣΙΜΟΥ gerasimou.v@ethosmedia.eu ΝΙΚΟΣ ΚΕΧΑΓΙΑΟΓΛΟΥ Διευθυντής Επιχειρηματικής Ανάπτυξης & Πωλήσεων ΔΙΟΝYΣΙΟΣ ΔΡΟΓΓIΤΗΣ drogitis.d@ethosmedia.eu Key Account Managers ΡAΝΤΩ ΜΑΝOΛΟΓΛΟΥ manologlou.r@ethosmedia.eu ΧΡHΣΤΟΣ ΧΑΡΑΛΑΜΠAΚΗΣ charalampakis.c@ethosmedia.eu ΑΝΤΩΝΗΣ ΜΑΪΤΟΣ maitos.a@ethosmedia.eu Υποδοχή Διαφήμισης ΔΕΣΠΟΙΝΑ ΡΟΠΟΔΗ ropodi.d@ethosmedia.eu Marketing - Δημόσιες Σχέσεις ΑΘΗΝΑ ΦΡΑΔΕΛΟΥ fradelou.a@ethosmedia.eu ΣΟΦΙΑ-ΑΦΡΟΔΙΤΗ ΒΟΥΛΓΑΡΑΚΗ voulgaraki.s@ethosmedia.eu
id
Υπεύθυνος Κυκλοφορίας & Ψηφιακών Συνδρομών ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΣΑΛΒΑΡΛΗΣ salvarlis.k@ethosmedia.eu Υπεύθυνη Λογιστηρίου ΝΑΤΑΣΣΑ ΛΑΖΑΡΑΚΟΥ lazarakou.n@ethosmedia.eu Σχεδιασμός-Σελιδοποίηση ΑΓΓΕΛΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΥ holysign@otenet.gr Εκτύπωση-Βιβλιοδεσία ΝΑΥΤΕΜΠΟΡΙΚΗ - Π. ΑΘΑΝΑΣΙΑΔΗΣ & ΣΙΑ Α.Ε. Διανομή CITY PROMOTIONS τηλ.: 210 3506300 Ιδιοκτησία
Θεσσαλίας 29, 17456 Άλιμος τ: 210 9984950, f: 210 9984953 e: info@ethosmedia.eu www.ethosmedia.eu www.asfalizomai.com www.insuranceworld.gr www.hrima.gr www.virus.com.gr ISSN: 1792-6866
διανομή
Η εφημερίδα «ασφαλίζομαι» διανέμεται μέσα από το εκτενές δίκτυο διανομής των εφημερίδων CITY PRESS & FREE SUNDAY σε Αθήνα-Θεσσαλονίκη.
> Αλυσίδες καταστημάτων μεταξύ των οποίων: Γρηγόρης Μικρογεύματα, Φούρνος Βενέτη, Flocafe, Praktiker, Σούπερ Μάρκετ Carrefour, Δωδώνη, Πρατήρια Revoil, Καταστήματα Απολλώνιον Bakery, Αλυσίδα Bakers, επιλεγμένα σημεία Everest, Playmobil Fun Park
Κυκλοφορεί έντυπα και ηλεκτρονικά ➺Ασφάλεια διευθυντών &
διοικητικού συμβουλίου: (07)
Προστατέψτε την επιχείρηση και τα στελέχη της
➺Ασφάλιση
μοτοσικλετών: (8)
Μάθετε τα μυστικά της... δίτροχης ασφάλισης
➺Ασφάλιση αποπληρωμής δανείων: (10)
Εξασφαλίστε τους δικούς σας σβήνοντας τα χρέη σας
Απαγορεύεται η αναδημοσίευση, η αναπαραγωγή, ολική, μερική ή περιληπτική ή κατά παράφραση ή διασκευή απόδοσης του περιεχομένου της εφημερίδας με οποιονδήποτε τρόπο, μηχανικό, ηλεκτρονικό, φωτοτυπικό, ηχογραφήσεως ή άλλο, χωρίς προηγούμενη γραπτή άδεια του εκδότη. Νόμοι 238/1970, 4301/1979, 100/1975, ΝΔ 3565/1956 και 4254/1962 και κανόνες του Διεθνούς Δικαίου. Όλα όσα αναφέρονται στην παρούσα έκδοση προέρχονται από δημοσιογραφικές πληροφορίες. Τα ακριβή στοιχεία και οι πληροφορίες περί των καλύψεων, των γενικών & ειδικών όρων και προϋποθέσεων ασφάλισης, των εξαιρέσεων & απαλλαγών και οτιδήποτε άλλο έχει σχέση με ασφαλιστήρια συμβόλαια, παρέχονται από την κάθε Ασφαλιστική Εταιρία και τα πιστοποιημένα διαμεσολαβούντα πρόσωπα.
επόμενο φύλλο 30
Νοεμβρίου 2013
μη χάνετε φύλλο!
Εγγραφείτε στο asfalizomai.com για να λαμβάνετε το e-book της εφημερίδας στο e-mail σας και διαβάστε τα προηγούμενα τεύχη που σας αφορούν!
4
ασφαλίζομαι
Οκτώβριος 2013
Καλυφθείτε από τα πρόσθετα έξοδα των σοβαρών ασθενειών
Ενώ τα νοσηλευτικά προγράμματα καλύπτουν όλα τα έξοδα εντός νοσοκομείου, τα προγράμματα σοβαρών ασθενειών δίνουν ένα επίδομα - εφάπαξ ή σε δόσεις ανεξαρτήτως του αν έγιναν έξοδα νοσηλείας ή όχι.
CASE STUDY
Ο κύριος Γεωργίου βρέθηκε αντιμέτωπος με μια δυσάρεστη έκπληξη, όταν διαπίστωσε πως το πολύ καλό συμβόλαιο νοσηλευτικών εξόδων που κάλυπτε την οικογένειά του εντός νοσοκομείου, δεν του προσέφερε λύση για σημαντικά έξοδα που θα χρειαζόταν να κάνει λόγω μόνιμων συμπτωμάτων από τη νόσο Πάρκινσον. Οι ειδικές συνεδρίες με νευρολόγους και ψυχιάτρους και η δεύτερη γνώμη που θα χρειαζόταν να πάρει από ένα εξειδικευμένο αμερικανικό νοσοκομείο δεν καλύπτονταν. Τι θα μπορούσε να είχε κάνει προληπτικά γι’ αυτό;
asfalizomai.com
Οκτώβριος 2013
5
Νίκος Κεχαγιάογλου, Διευθύνων Σύμβουλος, Κ2 Ασφαλιστικοί Σύμβουλοι, e-mail nk@k-2.gr
Μ
ία από τις πιο δημοφιλείς μορφές ασφάλισης στη χώρα μας αποτελεί η ασφάλεια νοσηλείας. Τα προγράμματα αυτού του τύπου καλύπτουν όλα τα έξοδα που θα προκύψουν εντός του νοσηλευτικού ιδρύματος. Τέτοια έξοδα είναι οι ιατρικές πράξεις, το χειρουργείο, τα φάρμακα, οι διαγνωστικές εξετάσεις, η αμοιβή του χειρουργού και του αναισθησιολόγου, τα έξοδα για το δωμάτιο και τη διατροφή, οι φυσιοθεραπείες, τα τεχνητά μέλη και τα υλικά οστεοσύνθεσης, η αποκλειστική νοσοκόμα και γενικά όποιο έξοδο προκύψει στο πλαίσιο της νοσηλείας του περιστατικού. Τα έξοδα νοσηλείας καλύπτουν και όλα τα περιστατικά των σοβαρών ασθενειών, πλην αυτών που έχουν να κάνουν με ψυχικές ασθένειες. Οπότε γεννάται το ερώτημα: για ποιον λόγο να υπάρχει η κάλυψη των σοβαρών ασθενειών από ανεξάρτητο πρόγραμμα;
Ο λόγος ύπαρξης των προγραμμάτων σοβαρών ασθενειών Τα προγράμματα αυτά καλύπτουν επιδοματικά την ύπαρξη αυτών των ασθενειών. Ενώ τα νοσηλευτικά προγράμματα, στα οποία αναφερθήκαμε, καλύπτουν όλα τα έξοδα εντός νοσοκομείου, τα προγράμματα σοβαρών ασθενειών δίνουν ένα επίδομα - εφάπαξ ή σε δόσεις - ανεξαρτήτως τού αν έγιναν έξοδα νοσηλείας ή όχι. Οι σοβαρές ασθένειες που μπορούν να καλυφθούν επιδοματικά από τις ασφαλιστικές εταιρείες φαίνονται στον πίνακα. Όπως εύκολα μπορεί κάποιος να αντιληφθεί, τα έξοδα μετά από μια τέτοια ασθένεια δεν περιορίζονται στο κόστος νοσηλείας. Ένας άνθρωπος ο οποίος υποφέρει εξαιτίας ενός τέτοιου περιστατικού, μπορεί να χρειαστεί πολλά χρήματα για να συνεχίσει να ζει με αξιοπρέπεια. Τα έξοδα στα οποία μπορεί να υποβληθεί είναι: ➺Καθημερινή παρακολούθηση από νοσοκόμα στο σπίτι ➺Πρόσληψη ανθρώπου για συστηματική φροντίδα και συντροφιά στο σπίτι ➺Φυσικοθεραπείες επί μακρόν χρονικό διάστημα ➺Φάρμακα ➺Έξοδα συντήρησης / καθημερινότητας ➺Έξοδα για γνωματεύσεις από το εσωτερικό ή το εξωτερικό ➺Ιατρικά έξοδα ➺Πρόσθετα ακριβά ιατρικά μηχανήματα ➺Ταξίδια για πιθανές θεραπείες εκτός χώρας ➺Πειραματικές θεραπείες που δεν καλύπτονται από νοσηλευτικά προγράμματα Ταυτόχρονα, η οικογένεια επιβαρύνεται υπέρμετρα λόγω της ανικανότητας πλέον του παθόντος να παράγει εισόδημα. Μια τέτοια περίπτωση γίνεται φανερό ότι μπορεί να φέρει σε αδιέξοδο μια μέση οικογένεια, ιδιαίτερα σε περιόδους έντονης οικονομικής κρίσης. Τα χρέη μπορεί να συσσωρευτούν και το επιπρόσθετο οικονομικό άγχος να ταλαιπωρήσει επιπλέον την οικογένεια, ενώ ενδέχεται να επιβαρύνει ψυχολογικά και τον ασθενή, με αποτέλεσμα την επιδείνωση ή την παρεμπόδιση της βελτίωσης της υγείας του.
Πότε καλύπτει η ασφαλιστική εταιρεία Εφόσον κατά την περίοδο της ασφάλισης πρωτοεμφανιστεί μία εκ των αναγραφομένων ασθενειών - δηλαδή αυτή δεν προϋπάρχει της ασφάλισης - ή εξελιχθεί σε σοβαρή ασθένεια εντός 365 ημερών, τότε η ασφαλιστική εταιρεία καταβάλλει εφάπαξ ή σε δόσεις (ανάλογα με τους
όρους του συμβολαίου) το ποσό το οποίο έχει συμφωνηθεί με τη σύναψη του ασφαλιστηρίου. Ας δούμε όμως, κατά περίπτωση, πότε η ασφαλιστική εταιρεία θεωρεί ότι έχει εκδηλωθεί μια σοβαρή ασθένεια.
ΠΟΙΕΣ ΕΙΝΑΙ ΟΙ ΣΟΒΑΡΕΣ ΑΣΘΕΝΕΙΕΣ ➺Καρδιακή προσβολή / οξύ έμφραγμα του μυοκαρδίου Είναι η νέκρωση του καρδιακού μυός, οφειλόμενη σε ανεπαρκή παροχή αίματος, η οποία πρέπει να αποδεικνύεται από: • Τυπικά κλινικά συμπτώματα (π.χ. χαρακτηριστικό πόνο στο στέρνο) • Πρόσφατες χαρακτηριστικές ηλεκτροκαρδιολογικές μεταβολές • Άνοδος καρδιακών ενζύμων ή τροπονινών πάνω από προσδιορισμένα επίπεδα τιμών. Εδώ πρέπει να διευκρινιστεί, ότι ο όρος «καρδιακή προσβολή» χρησιμοποιείται πολλές φορές ελεύθερα για να περιγράψει ένα ευρύ φάσμα καρδιολογικών καταστάσεων. Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια, όμως, προσδιορίζουν επακριβώς κάτω από ποιες προϋποθέσεις καλύπτουν αυτήν την πάθηση, όπως για παράδειγμα τα προαναφερθέντα συμπτώματα. ➺Εγχείρηση καρδιάς / by pass Απαιτεί διατομή του στέρνου για αντικατάσταση ή διόρθωση μίας ή περισσοτέρων καρδιακών βαλβίδων. Καλύπτεται αν η επέμβαση εκτελείται με καρδιοχειρουργική ανοιχτής καρδιάς. Η χειρουργική επέμβαση για αορτοστεφανιαία παράκαμψη (by pass) στεφανιαίας αρτηρίας συνίσταται στη σύνδεση μιας φλέβας μικρού μήκους ή στη χρησιμοποίηση μιας αρτηρίας της περιοχής του θώρακα για να παρακάμψει μια απόφραξη σε μία ή περισσότερες στεφανιαίες αρτηρίες οι οποίες τροφοδοτούν την καρδιά με αίμα. ➺Βαλβιδοπλαστική με αεροθάλαμο (μπαλονάκι) Πρέπει να υπάρχει παραπομπή από τον θεράποντα καρδιολόγο, προκειμένου να θεραπευτούν πάσχουσες καρδιακές βαλβίδες. Αυτό συμβαίνει όταν παρακωλύεται η ροή του αίματος διαμέσου των καρδιακών βαλβίδων λόγω στένωσης, οπότε τοποθετείται μέσω καθετήρα ένας μικροσκοπικός αεροθάλαμος (μπαλονάκι), ώστε να διευρυνθεί το άνοιγμα της προσβεβλημένης βαλβίδας. ➺Αγγειοπλαστική στεφανιαίων αρτηριών (2 τουλάχιστον) Επειδή οι χειρουργικές τεχνικές που χρησιμοποιούνται είναι πολύ απλούστερες από τη χειρουργική με αορτοστεφανιαία παράκαμψη (by pass), η οποία απαιτεί εγχείρηση ανοιχτής καρδιάς, για να ενεργοποιηθεί η παροχή του συμβολαίου θα πρέπει να γίνουν ταυτόχρονα περισσότερες από μία επεμβάσεις. Οι θεραπευτικές μέθοδοι που μπορούν να χρησιμοποιηθούν είναι: Μπαλονάκι: όπως ήδη έχει περιγραφεί Θεραπεία με ακτίνες λέιζερ: η απόφραξη στην αρτηρία καυτηριάζεται με ακτίνα λέιζερ, η οποία εφαρμόζεται μέσα στην αρτηρία Αθηρεκτομή: Εισάγεται καθετήρας μέσα στην αρτηρία για να αφαιρεθούν τα κωλύματα από αυτήν και τοποθετείται μικρός δακτύλιος ή μεταλλικός βρόχος ο οποίος διατείνεται για να τη διευρύνει Περιστροφική αφαίρεση (Rotoblation): Εισάγεται μια περιστρεφόμενη συσκευή διαμέσου της αποφραγμένης αρτηρίας, η οποία ξύνει το αρτηριακό τοίχωμα για να αφαιρέσει κάθε εμπόδιο που προκαλεί απόφραξη.
➺Χειρουργείο αορτικού μοσχεύματος Είναι η χειρουργική επέμβαση για νόσημα στη θωρακική και κοιλιακή αορτή, η οποία αντιμετωπίζεται με εκτομή και χειρουργική αντικατάσταση τμήματος της πάσχουσας αορτής με μόσχευμα. Η κάλυψη ισχύει μόνο για την κύρια αρτηρία του σώματος και όχι για τις μικρότερες αρτηρίες, οι οποίες διακλαδίζονται από κύριο στέλεχος της αορτής. ➺Καρκίνος Υπάρχουν περίπου 200 τύποι καρκίνου, οι οποίοι προσβάλλουν τον άνθρωπο με διαφορετικούς τρόπους. Τα συμβόλαια σοβαρών ασθενειών καλύπτουν τους καρκίνους που χαρακτηρίζονται από ανεξέλεγκτη αύξηση κακοήθων κυττάρων και διήθηση στους ιστούς. Δεν καλύπτονται οι καρκίνοι οι οποίοι ταξινομούνται στις παρακάτω κατηγορίες: • Προ κακοήθης • Μη διηθητικός • Καρκίνος in situ • Οριακής ή χαμηλής δυνατότητας κακοήθειας • Καρκίνος επιφανειακής στοιβάδας του αίματος Δηλαδή δεν καλύπτονται οι καρκίνοι που βρίσκονται σε πολύ αρχικό στάδιο ή που δεν έχουν αρχίσει να εξαπλώνονται σε παρακείμενους του οργάνου ιστούς. Εφόσον όμως οι θεραπείες δεν αποδώσουν, και η νόσος εξελιχθεί, τότε η κάλυψη παρέχεται. Για παράδειγμα, ένας καρκίνος του προστάτη ή του μαστού, ο οποίος ανακαλύπτεται σε πολύ αρχικό στάδιο, δεν καλύπτεται, εφόσον όμως αυτός εξελιχθεί, τότε η κάλυψη ενεργοποιείται. Οι καρκίνοι του δέρματος, οι οποίοι επηρεάζουν μόνο την επιφανειακή στοιβάδα του δέρματος, και δεν εξαπλώνονται σε άλλα μέρη του σώματος, δεν καλύπτονται, σε αντίθεση με το κακόηθες μελάνωμα, το οποίο έχει αρχίσει να διηθεί στους υγιείς ιστούς του δέρματος, το οποίο καλύπτεται. ➺Εγκεφαλικό επεισόδιο Προκαλείται από διακοπή της ροής του αίματος στον εγκέφαλο. Αυτό μπορεί να οφείλεται ή σε αποφραγμένη αρτηρία, η οποία εμποδίζει το αίμα να φτάσει στον εγκέφαλο, ή σε ρήξη αιμοφόρου αγγείου στον εγκέφαλο. Τα συμπτώματα πρέπει να είναι μόνιμα. Συμπτώματα τα οποία είναι παροδικά και προκαλούν προσωρινά προβλήματα, όμοια με αυτά μιας ελαφριάς αποπληξίας, δεν καλύπτονται. ➺Νόσος Alzheimer Πρέπει να υφίσταται μόνιμη κλινική απώλεια όλων των ακόλουθων λειτουργιών: • Μνήμης • Συλλογισμού • Αντίληψης-κατανόησης, έκφρασης και υλοποίησης ιδεών Η ασθένεια πρέπει να είναι διαγνωσμένη από τον θεράποντα νευρολόγο, ψυχίατρο ή γιατρό γηριατρικής, και να έχει εξελιχθεί σε στάδιο με μόνιμα κλινικά συμπτώματα άνοιας. ➺Σκλήρυνση κατά πλάκας Πρόκειται για ασθένεια που προσβάλλει το κεντρικό νευρικό σύστημα. Απαιτείται να υπάρχουν διαρκή συμπτώματα για χρονική περίοδο τουλάχιστον 6 μηνών. Τέτοια συμπτώματα αποτελούν οι περιορισμοί των αισθητηρίων λειτουργιών (όραση, ακοή, αφή, γεύση ή όσφρηση) ή της ικανότητας ελέγχου της κινητικότητας. ➺Νόσος του Πάρκινσον Είναι μια εκφυλιστική νόσος του εγκεφάλου, η οποία προκαλεί ακούσιο
Mε την ευγενική υποστήριξη των παρακάτω εταιρειών:
www.ethniki-asfalistiki.gr τ 210 909 9000
www.eurolife.gr τ 210 930 3600
www.metlifealico.gr τ 210 878 7000
www.europaikipisti.gr τ 210 6829601
6
ασφαλίζομαι Εφόσον κατά την περίοδο της ασφάλισης πρωτοεμφανιστεί μία εκ των αναγραφομένων ασθενειών -δηλαδή αυτή δεν προϋπάρχει της ασφάλισηςή εξελιχθεί σε σοβαρή ασθένεια εντός 365 ημερών, τότε η ασφαλιστική εταιρεία καταβάλλει εφάπαξ ή σε δόσεις (ανάλογα με τους όρους του συμβολαίου) το ποσό το οποίο έχει συμφωνηθεί με τη σύναψη του ασφαλιστηρίου ΠΙΝΑΚΑΣ ΣΟΒΑΡΩΝ ΑΣΘΕΝΕΙΩΝ Καρδιακή προσβολή Εγχείρηση καρδιάς / By pass Αγγειοπλαστική στεφανιαίων αρτηριών Βαλβιδοπλαστική σε αεροθάλαμο Χειρουργείο αορτικού μοσχεύματος Διηθητικός μεταστατικός καρκίνος Εγκεφαλικό επεισόδιο Νόσος Alzheimer Σκλήρυνση κατά πλάκας Νόσος Πάρκινσον Μεταμόσχευση ζωτικών οργάνων Καλοήθεις όγκοι εγκεφάλου Πνευμονική αρτηρία Κώμα Κώφωση Τύφλωση Αφωνία Απώλεια χεριών Απώλεια ποδιών Νόσος κινητικού νευρώνα Ολική παράλυση μελών Εγκαύματα τρίτου βαθμού Μόνιμη αναπηρία AIDS Νεφρική ανεπάρκεια
Οκτώβριος 2013
τρεμούλιασμα των χεριών, αυξημένη διεγερσιμότητα και επιβράδυνση των κινήσεων του σώματος, καθώς και αστάθεια θέσεως (απώλεια της ικανότητας να αποφύγει κάποιος την πτώση διατηρώντας την ισορροπία του). Η νόσος δεν καλύπτεται εφόσον έχει προκληθεί από υπερβολική δόση ναρκωτικών. ➺Μεταμόσχευση ζωτικών οργάνων Ζωτικά όργανα θεωρούνται: • Ο μυελός των οστών • Η καρδιά • Το συκώτι • Ο πνεύμονας • Το πάγκρεας • Το νεφρό Η κάλυψη ενεργοποιείται από τη στιγμή που ο ασφαλισμένος εγγράφεται στον κατάλογο αναμονής για την εύρεση του κατάλληλου μοσχεύματος. ➺Καλοήθεις όγκοι εγκεφάλου Προκειμένου να ισχύσει η κάλυψη, ο όγκος ή η κύστη στον εγκέφαλο και στα κρανιακά νεύρα πρέπει να προκαλέσουν μόνιμη ανεπάρκεια ή βλάβη νευρολογικών λειτουργιών. Τέτοιες ανεπάρκειες ή βλάβες μπορούν να προκαλέσουν συμπτώματα όπως αιμωδίες (μουδιάσματα), υπερευαισθησίες, παράλυση, δυσκολία στην ομιλία, αφασία, δυσκολία κατάποσης, οπτικές διαταραχές, δυσκολία στο βάδισμα, έλλειψη συντονισμού, τρεμούλιασμα, σπασμούς, λήθαργο, άνοια, παραλήρημα, κώμα. ➺Χειρουργική επέμβαση πνευμονικής αρτηρίας Η πνευμονική αρτηρία φέρει το αίμα από την καρδιά στους πνεύμονες. Δεν καλύπτεται η εισαγωγή ενδοπροθέσεων (stents) ή ενδοαγγειακές επιδιορθώσεις, παρά μόνο η εκτομή και χειρουργική αντικατάσταση ενός μέρους της νοσούσης πνευμονικής αρτηρίας με μόσχευμα.
με εξαιρετική όραση θα μπορούσε να το διακρίνει σε απόσταση 20 μέτρων. Η κατάσταση πρέπει να είναι μόνιμη και ανίατη. ➺Αφωνία Είναι η ολική, μόνιμη, και μη αναστρέψιμη, απώλεια της ικανότητας της ομιλίας λόγω φυσικού τραυματισμού ή ασθένειας. Καλύπτονται επίσης περιστατικά που είναι αποτέλεσμα χειρουργικών επεμβάσεων ή ιατρικών θεραπειών για κάποια νόσο. ➺Απώλεια χεριών ή ποδιών Η απώλεια δύο ή περισσοτέρων μελών καλύπτεται όταν και τα δύο μέλη έχουν υποστεί μόνιμη αναπηρία στο ύψος ή επάνω από τον καρπό στην περίπτωση του χεριού, ή της ποδοκνημικής άρθρωσης στην περίπτωση του ποδιού. ➺Νόσος κινητικού νευρώνα Πρόκειται για μια εκφυλιστική κατάσταση, η οποία έχει ως αποτέλεσμα την αδυναμία και φθορά των μυών. Η κατάσταση καλύπτεται όταν η νόσος έχει φθάσει στο σημείο να έχει προκαλέσει μόνιμη επιδείνωση της κινητικής ικανότητας. ➺Παράλυση μελών και παραπληγία Είναι η ολική, και μη αναστρέψιμη, απώλεια της μυικής λειτουργίας δύο άνω ή κάτω άκρων. Παράλυση είναι η απώλεια της κινητικότητας ενός μέλους του σώματος. ➺Εγκαύματα τρίτου βαθμού Είναι τα εγκαύματα που αφορούν βλάβη ή αποδόμηση του δέρματος σε όλο του το πάχος μέχρι τους υποκείμενους ιστούς και τα οποία καλύπτουν τουλάχιστον το 20% της επιφάνειας του σώματος.
➺Κώμα Είναι η κατάσταση έλλειψης συνείδησης, χωρίς αντίδραση σε εξωτερικά ερεθίσματα ή εσωτερικές ανάγκες, η οποία απαιτεί τη χρήση υποστηρικτικών συστημάτων της ζωής για διαρκή περίοδο τουλάχιστον 96 ωρών και έχει ως αποτέλεσμα μόνιμη νευρολογική δυσλειτουργία. Δεν καλύπτονται περιστατικά τα οποία συνέβησαν εξαιτίας: • Υπερβολικής κατανάλωσης οινοπνεύματος • Υπερβολικής δόσης ναρκωτικών
➺Μόνιμη αναπηρία Είναι η μόνιμη ανικανότητα να εκτελέσει ο ασθενής, χωρίς βοήθεια, τρεις ή περισσότερες ημερήσιες δραστηριότητες όπως: • Σκύψιμο • Βάδιση • Ανάβαση ή κατάβαση σκάλας • Σήκωμα από καθιστή θέση • Όρθια στάση • Χειρωνακτικές δεξιότητες (χρήση μολυβιού, πληκτρολογίου κ.λπ.) • Ανύψωση βάρους άνω των 2 κιλών
➺Κώφωση Είναι η διαρκής, και μη αναστρέψιμη, απώλεια της ακοής, μέχρι του σημείου η απώλεια να είναι μεγαλύτερη από 95 ντεσιμπέλ σε όλες τις συχνότητες στο καλύτερο αυτί, με τη χρήση ακοογράμματος. Αυτό σημαίνει ότι ακόμα κι αν κάποιος είναι δηλωμένος ως κωφός δεν σημαίνει ότι είναι δικαιούχος αποζημίωσης, αν δεν συντρέχουν οι προϋποθέσεις που αναφέρθηκαν.
➺AIDS Είναι η μόλυνση από τον ιό της επίκτητης ανοσοποιητικής ανεπάρκειας (HIV). Καλύπτεται εφόσον μεταδόθηκε από μετάγγιση αίματος ή ως αποτέλεσμα σωματικής επίθεσης ή κατά την άσκηση επαγγέλματος. Δεν καλύπτεται αν μεταδόθηκε από σεξουαλική επαφή ή χρήση ναρκωτικών. Συνήθως η κάλυψη δίνεται μόνο εντός των ορίων της Ευρωπαϊκής Ένωσης.
➺Τύφλωση Τύφλωση σημαίνει σημαντική, και μη αναστρέψιμη, απώλεια της όρασης και στα δύο μάτια, μέχρι του σημείου όπου το άτομο να μπορεί να δει ένα αντικείμενο μόνο σε απόσταση ενός μέτρου, ενώ ένα άτομο
➺Νεφρική ανεπάρκεια Η κάλυψη ενεργοποιείται όταν οι δύο νεφροί έχουν οριστικά σταματήσει να λειτουργούν και το άτομο υποβάλλεται σε νεφροκάθαρση σε τακτά χρονικά διαστήματα.❙
asfalizomai.com
Οκτώβριος 2013
ΤΥΧΑΙΑ ΓΕΓΟΝΟΤΑ, ΠΡΑΞΕΙΣ ΚΑΙ ΠΑΡΑΛΕΙΨΕΙΣ
Προστατέψτε την επιχείρηση και τα στελέχη της
Ο
ι κίνδυνοι που απειλούν μια σύγχρονη επιχείρηση είναι πολλοί και διαφορετικοί. Υπάρχουν κίνδυνοι που έχουν σχέση με τις εγκαταστάσεις της και τα περιουσιακά της στοιχεία, κίνδυνοι που έχουν σχέση με τα οχήματα κάθε μορφής (επιβατικά, φορτηγά, μηχανήματα έργου κ.λπ.) που ανήκουν στην επιχείρηση, κίνδυνοι που έχουν σχέση με τους εργαζομένους στην επιχείρηση, αλλά οι πιο σύγχρονοι κίνδυνοι για μια επιχείρηση είναι οι κίνδυνοι αστικής ευθύνης προς τρίτους. Οι κίνδυνοι αυτοί χωρίζονται επίσης σε αρκετές κατηγορίες, όπως κίνδυνοι αστικής ευθύνης χώρου λειτουργίας, κίνδυνοι αστικής ευθύνης προϊόντος, κίνδυνοι περιβαλλοντικής αστικής ευθύνης, κίνδυνοι επαγγελματικής αστικής ευθύνης, κίνδυνοι εργοδοτικής ευθύνης κ.λπ. Μία από τις πιο άγνωστες κατηγορίες, που έχουν όμως πολύ μεγάλη ζήτηση τα τελευταία χρόνια, είναι οι κίνδυνοι αστικής ευθύνης μελών διοίκησης και στελεχών μιας επιχείρησης, τα λεγόμενα συμβόλαια D&O. Έχουν αλλάξει γενικότερα οι κοινωνικές και οικονομικές συνθήκες, στο πλαίσιο των οποίων αναπτύσσεται η επιχειρηματικότητα και πολλοί, πλέον, που θεωρούν ότι έχουν βλαφθεί από τις αποφάσεις μιας επιχείρησης, αναζητούν την αποκατάστασή τους και την αποζημίωσή τους.
Εύρος καλύψεων και «τρίτοι» Τι καλύπτεται με τα συμβόλαια αυτό; Σε όλες τις επιχειρήσεις τα μέλη των διοικητικών τους συμβουλίων, αλλά κυρίως τα διευθυντικά τους στελέχη, λαμβάνουν καθημερινά αποφάσεις που έχουν σχέση με τη λειτουργία της επιχείρησης. Οι αποφάσεις αυτές, που κατά τεκμήριο λαμβάνονται για την πρόοδο των εργασιών της επιχείρησης και για την προάσπιση των συμφερόντων της, πολλές φορές μπορεί να θίγουν κάθε μορφής τρίτους, οι οποίοι, αν θεωρήσουν ότι βλάπτονται εξαιτίας των αποφάσεων αυτών, μπορούν να στραφούν κατά της επιχείρησης ή και κατά των ίδιων των στελεχών της. Ποιοι μπορεί να είναι αυτοί οι τρίτοι; Οποιοσδήποτε έχει σχέση με την επιχείρηση, όπως πελάτες, προμηθευτές, εργαζόμενοι, γείτονες, ακόμα και μέτοχοι της επιχείρησης που δεν εκπροσωπούνται στο διοικητικό
συμβούλιο. Βέβαια, η κάλυψη αυτή είναι κάλυψη αστικής ευθύνης και συνεπώς, για την οποιαδήποτε αποζημίωση, δεν αρκεί να εκδηλωθεί η απαίτηση ούτε να επιβεβαιωθεί απλώς ότι ελήφθη η συγκεκριμένη απόφαση. Πρέπει να υπάρξει δικαστική απόφαση περί της βλάβης που υπέστη ο τρίτος και του ύψους της αποζημίωσης, την οποία πρέπει να λάβει από την επιχείρηση. Άλλωστε, ο κάθε τρίτος δεν στρέφεται κατά της ασφαλιστικής εταιρείας με την οποία η επιχείρηση έχει συνάψει ένα τέτοιο συμβόλαιο, αλλά κατά της ίδιας της επιχείρησης ή κατά του στελέχους που έλαβε τη συγκεκριμένη απόφαση. Ο λόγος είναι απλός, ο τρίτος δεν μπορεί να γνωρίζει ούτε αν η επιχείρηση έχει ένα τέτοιο συμβόλαιο ούτε μέχρι ποιο ποσό είναι ασφαλισμένη ούτε τους όρους του συμβολαίου και, σε κάθε περίπτωση, δεν γνωρίζει αν η απαίτησή του εμπίπτει ή όχι στους καλυπτόμενους από το συμβόλαιο κινδύνους.
Ζημιογόνο συμβάν και αναγγελία Τα συμβόλαια αυτά έχουν αρκετές ιδιαιτερότητες και θεωρούνται γενικώς «δύσκολα» συμβόλαια. Μία από τις ιδιαιτερότητές τους είναι ο χρόνος και η υποχρέωση αναγγελίας μιας ζημιάς. Καταρχάς, η ασφαλισμένη επιχείρηση πρέπει να αναγγείλει στην ασφαλιστική της εταιρεία κάθε απαίτηση που στρέφεται εναντίον της ή εναντίον των στελεχών της, για πράξεις ή παραλείψεις τους, σε σχέση βέβαια με τις δραστηριότητες της επιχείρησης. Η αναγγελία αυτή πρέπει να γίνει άμεσα, όχι μόνο αν δεχθεί η επιχείρηση κάποια αγωγή αποζημίωσης, αλλά ακόμα και αν λάβει ένα απλό εξώδικο ή έχει ενδείξεις για κάποια απαίτηση τρίτου. Στη συνέχεια, τίθεται το ερώτημα ποια ασφαλιστική εταιρεία εμπλέκεται και (πιθανώς πρέπει στο μέλλον να καταβάλει αποζημίωση), αυτή που είχε ασφαλισμένη την επιχείρηση κατά τη χρονική στιγμή της «άδικης πράξης», αυτή που είχε ασφαλισμένη την επιχείρηση όταν έλαβε την αγωγή ή το εξώδικο ή αυτή που είχε ασφαλισμένη την επιχείρηση τη στιγμή που εκδόθηκε η απόφαση για καταβολή αποζημίωσης; Τα συμβόλαια αυτά έχουν σχεδιασθεί - κατά κανόνα - πάνω στη βασική έννοια της αναγγελίας. Δηλαδή, αφενός η επιχείρηση πρέπει να αναγγείλει αμέσως
7
Η ασφαλισμένη επιχείρηση πρέπει να αναγγείλει στην ασφαλιστική της εταιρεία κάθε απαίτηση που στρέφεται εναντίον της ή εναντίον των στελεχών της, για πράξεις ή παραλείψεις τους, σε σχέση βέβαια με τις δραστηριότητες της επιχείρησης. Η αναγγελία αυτή πρέπει να γίνει άμεσα, όχι μόνο αν δεχθεί η επιχείρηση κάποια αγωγή αποζημίωσης, αλλά ακόμα και αν λάβει ένα απλό εξώδικο ή έχει ενδείξεις για κάποια απαίτηση τρίτου στην ασφαλιστική εταιρεία οποιαδήποτε απαίτηση, με οποιαδήποτε μορφή έρθει σε γνώση της, αφετέρου η ασφαλιστική εταιρεία που φέρει τον κίνδυνο, είναι η ασφαλιστική εταιρεία που ασφαλίζει την επιχείρηση τη χρονική στιγμή που η επιχείρηση λαμβάνει γνώση της απαίτησης του τρίτου και συνεπώς τη χρονική στιγμή της αναγγελίας προς την ασφαλιστική επιχείρηση, αφού η αναγγελία πρέπει να γίνει άμεσα. Για όλους αυτούς τους λόγους είναι προτιμότερο η κάθε επιχείρηση να έχει σταθερή ασφαλιστική εταιρεία ως προς το συμβόλαιο αυτό για πολλά χρόνια, ώστε να μην μπερδεύονται τα θέματα των ημερομηνιών της «άδικης πράξης», της κοινοποίησης της απαίτησης, της αναγγελίας στην ασφαλιστική εταιρεία και της δικαστικής απόφασης.
Εξωδικαστικοί συμβιβασμοί Αν, σύμφωνα με το ιστορικό και τα στοιχεία της κάθε υπόθεσης, η ασφαλιστική εταιρεία κρίνει ότι ο τρίτος που στρέφεται κατά της επιχείρησης έχει σημαντικές πιθανότητες να κερδίσει την υπόθεση στο δικαστήριο, τότε η συνηθέστερη διαδρομή είναι ο εξωδικαστικός συμβιβασμός. Δεν συμφέρει ούτε την ασφαλιστική εταιρεία να ρισκάρει μια δικαστική απόφαση, που εκτός της αποζημίωσης θα περιλαμβάνει τόκους (πολλών ετών), δικαστικά έξοδα κ.λπ., ούτε τον ενάγοντα τρίτο να περιμένει για πολλά χρόνια την εκδίκαση της υπόθεσής του. Συνεπώς, ένας τίμιος εξωδικαστικός συμβιβασμός, που ικανοποιεί και τις δύο πλευρές, είναι η συνηθέστερη κατάληξη. Η μεγάλη δημοσιότητα που έχει πάρει τα τελευταία χρόνια ο χειρισμός πολλών υποθέσεων από στελέχη επιχειρήσεων, τόσο του ευρύτερου δημόσιου τομέα όσο και του ιδιωτικού τομέα και η αναζήτηση ευθυνών, έχουν προκαλέσει το ενδιαφέρον πολλών στελεχών για την ασφάλισή τους με τέτοιου είδους συμβόλαια. Η ελληνική ασφαλιστική αγορά ανταποκρίθηκε και αρκετές εταιρείες προσφέρουν πλέον τα συμβόλαια αυτά, όπως και αρκετοί μεγάλοι μεσίτες ασφαλίσεων διαμεσολαβούν για τη σύναψη τέτοιων συμβολαίων με εταιρείες του εξωτερικού. Είναι καιρός κάθε επιχείρηση να ασχοληθεί και να ζητήσει προσφορές, ώστε να θωρακισθεί η ίδια και να προστατεύσει τα στελέχη της.❙
8
ασφαλίζομαι
Οκτώβριος 2013
ΠΟΙΕΣ ΕΙΝΑΙ ΟΙ ΥΠΟΧΡΕΩΤΙΚΕΣ ΚΑΙ ΟΙ ΠΡΟΑΙΡΕΤΙΚΕΣ ΚΑΛΥΨΕΙΣ ΠΟΥ ΠΡΟΣΤΑΤΕΥΟΥΝ ΤΟΝ ΙΔΙΟΚΤΗΤΗ ΚΑΙ ΤΟΝ ΟΔΗΓΟ
Τα μυστικά της ασφάλισης των μοτοσικλετών Υπεύθυνος για την ασφάλιση είναι ο ιδιοκτήτης του δικύκλου, ανεξάρτητα από το αν το οδηγεί ο ίδιος ή όχι. Βέβαια, ευθύνη φέρει και ο οδηγός του δικύκλου που προκάλεσε το ατύχημα, αλλά η υποχρέωση ασφάλισης και η κύρια ευθύνη βαρύνει τον ιδιοκτήτη
Σ
την Ελλάδα κυκλοφορούν εκατοντάδες χιλιάδες δίκυκλα κάθε μορφής, μοτοσικλέτες μικρού ή μεγάλου κυβισμού, μοτοποδήλατα, ποδήλατα, κ.λπ. Όλα αυτά αποτελούν «οχήματα» και συνεπώς ο κάτοχός τους πρέπει να ενδιαφερθεί για το αν ασφαλίζονται, αν είναι υποχρεωτική ή όχι η ασφάλισή τους και βέβαια για τo ποιά προγράμματα προσφέρονται στην αγορά και ποιες είναι οι καλύψεις που μπορεί να μην είναι υποχρεωτικές, αλλά είναι πολύ χρήσιμες.
Ποια δίκυκλα ασφαλίζονται Όλα τα δίκυκλα αποτελούν, με το έναν ή τον άλλο τρόπο, μεταφορικά μέσα. Σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία, όσα από αυτά υποχρεούνται να λάβουν από το κράτος αριθμό κυκλοφορίας, αυτόματα εντάσσονται στα «οχήματα» για τα οποία είναι υποχρεωτική η ασφάλιση της αστικής ευθύνης προς τρίτους. Αν εξαιρέσουμε τα ποδήλατα, για τα οποία δεν είναι υποχρεωτική η ασφάλιση της αστικής ευθύνης προς τρίτους, όλα τα άλλα ασφαλίζονται υποχρεωτικά. Υπεύθυνος για την ασφάλιση είναι ο ιδιοκτήτης του δικύκλου, ανεξάρτητα από το αν το οδηγεί ο ίδιος ή όχι. Βέβαια, ευθύνη φέρει και ο οδηγός του δικύκλου που προκάλεσε το ατύχημα, αλλά η υποχρέωση ασφάλισης και η κύρια ευθύνη βαρύνει τον ιδιοκτήτη. Όπως για όλα τα οχήματα, υπάρχουν οι υποχρεωτικές καλύψεις και οι προ-
αιρετικές που επιλέγει ο κάθε ιδιοκτήτης. Ειδικά για τα ποδήλατα δεν ισχύουν όσα αναφέρονται στη συνέχεια, αλλά ο τρόπος κάλυψης των κινδύνων που προέρχονται από την κατοχή και την οδήγηση ενός ποδηλάτου έχει αναλυθεί στο φύλλο 8 της εφημερίδας.
Υποχρεωτικές καλύψεις Η υποχρεωτική ασφάλιση περιλαμβάνει: α) Την αστική ευθύνη προς τρίτους για σωματικές βλάβες ή/και θάνατο ύψους 750.000 ευρώ ανά παθόντα και β) Υλικές ζημίες προς τρίτους ύψους 750.000 ευρώ ανά ατύχημα. Τα ποσά αυτά είναι τα ελάχιστα που προβλέπει σήμερα η νομοθεσία και αυξάνονται κατά διαστήματα με υπουργικές αποφάσεις, ώστε να εναρμονιστούν με τα υποχρεωτικά ελάχιστα κεφάλαια που ισχύουν στην Ευρωπαϊκή Ένωση. Τα κεφάλαια είναι ίδια με τα κεφάλαια των επιβατικών αυτοκινήτων.
Προαιρετικές καλύψεις Οι προαιρετικές καλύψεις χωρίζονται σε τρεις μεγάλες κατηγορίες: 1. Τις καλύψεις που επεκτείνουν την αστική ευθύνη προς τρίτους, όπως η αστική ευθύνη από μετάδοση πυρκαγιάς, η αστική ευθύνη εντός φυλασσομένων χώρων ή κατά τη μεταφορά, η αστική ευθύνη μεταφερομένου φορτίου κ.λπ.
asfalizomai.com
Οκτώβριος 2013
9
Πέρα από τα κλασικά δίκυκλα, κυκλοφορούν τα τελευταία χρόνια και «ιδιαίτερα» οχήματα, τα οποία η κάθε ασφαλιστική εταιρεία τα χειρίζεται διαφορετικά, είτε εντάσσοντάς τα σε πλησιέστερες υπάρχουσες κατηγορίες είτε δημιουργώντας νέες κατηγορίες είτε ζητώντας διαφορετικές προϋποθέσεις για την ασφάλισή τους Η κάθε εταιρεία έχει την πολιτική της ως προς τις καλύψεις αυτές. Δηλαδή, κάποιες εταιρείες τις ενσωματώνουν στις υποχρεωτικές καλύψεις αστικής ευθύνης κατά την ασφάλιση του δικύκλου και συνεπώς δεν χρειάζεται να αγορασθούν ως συμπληρωματικές προαιρετικές καλύψεις και άλλες εταιρείες τις εξαιρούν και συνεπώς πρέπει να ζητηθούν από τον πελάτη. 2. Τις καλύψεις που αφορούν το ίδιο το δίκυκλο, ως περιουσιακό στοιχείο, όπως είναι η ασφάλιση πυρκαγιάς (απλής ή συνεπεία τρομοκρατικών ενεργειών ή συνεπεία στάσεων-απεργιών), η κλοπή, οι κακόβουλες βλάβες τρίτων, οι ζημιές από φυσικά φαινόμενα, οι ζημιές από ανασφάλιστο όχημα κ.λπ. Είναι γεγονός ότι πολλές από τις καλύψεις αυτές παρέχονται με αρκετή δυσκολία από τις περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες, γιατί το δίκυκλο είναι εκτεθειμένο συνεχώς σε πολλούς από αυτούς τους κινδύνους, πολύ περισσότερο από τα αυτοκίνητα και συνεπώς, ακόμα και με αξιόλογα μέτρα προστασίας, δεν περιορίζονται πολύ οι πιθανότητες ζημιάς. Στην αγορά όμως προσφέρονται οι καλύψεις και συνεπώς κάθε ενδιαφερόμενος πρέπει να τις αναζητήσει με επιμονή, μέσω του ασφαλιστικού του συμβούλου. 3. Τις καλύψεις που αφορούν πρόσθετες υπηρεσίες προς τον ιδιοκτήτη ή τον οδηγό του δικύκλου, όπως είναι η φροντίδα ατυχήματος, η οδική βοήθεια, η νομική προστασία, το προσωπικό ατύχημα κ.λπ.
Η φροντίδα ατυχήματος παρέχεται συνήθως δωρεάν από τις ασφαλιστικές εταιρείες, αλλά ιδιαίτερη προσοχή πρέπει να δείξουμε για την οδική βοήθεια, γιατί η κάλυψη αυτή δεν παρέχεται συνήθως σε δίκυκλα κυβισμού μικρότερου των 250 κ.ε. Για το προσωπικό ατύχημα, που βέβαια έχει αυξημένη επικινδυνότητα για οδηγούς δικύκλων, η κάθε εταιρεία ασκεί την πολιτική της. Αν υπάρξει άρνηση κατά την ασφάλιση του δικύκλου, τότε ο καταναλωτής μπορεί να απευθυνθεί στον κλάδο προσωπικών ατυχημάτων, στην ίδια ή σε άλλη ασφαλιστική εταιρεία και, χωρίς βέβαια να αποκρύψει ότι οδηγεί δίκυκλο, να ασφαλισθεί με το ευρύτερο πρόγραμμα προσωπικών ατυχημάτων και όχι μόνο για ατυχήματα κατά την οδήγηση του δικύκλου.
Τιμολόγηση Η κάθε εταιρεία ακολουθεί τη δική της πολιτική ως προς την τιμολόγηση ενός δικύκλου για την αστική ευθύνη προς τρίτους και δεν υπάρχει γενικός κανόνας. Άλλες εταιρείες ακολουθούν διαφορετικό τιμολόγιο ανά γεωγραφική ζώνη, άλλες εταιρείες έχουν παραμετρικό τιμολόγιο και λαμβάνουν υπόψη και τα προσωπικά στοιχεία του ιδιοκτήτη ή/και του οδηγού και άλλες εταιρείες έχουν συγκεκριμένο ενιαίο τιμολόγιο ανάλογα με το δίκυκλο. Όλες όμως διαφοροποιούν τα ασφάλιστρα ανάλογα με τον κυβισμό της μηχανής. Συνήθως, η κλίμακα που χρησιμοποιούν οι εταιρείες για τη διαφοροποίηση των ασφαλίστρων είναι η εξής:
➺Μοτοποδήλατα μέχρι 50 κ.ε ➺Μοτοσικλέτες από 51 έως 125 κ.ε. ➺Μοτοσικλέτες από 126 έως 250 κ.ε. ➺Μοτοσικλέτες από 251 έως 500 κ.ε. ➺Μοτοσικλέτες από 501 κ.ε. και άνω Πέρα από τα κλασικά δίκυκλα κυκλοφορούν τα τελευταία χρόνια και «ιδιαίτερα» οχήματα, τα οποία η κάθε ασφαλιστική εταιρεία τα χειρίζεται διαφορετικά, είτε εντάσσοντάς τα σε πλησιέστερες υπάρχουσες κατηγορίες είτε δημιουργώντας νέες κατηγορίες είτε ζητώντας διαφορετικές προϋποθέσεις για την ασφάλισή τους (π.χ. διαφορετικό δίπλωμα οδήγησης). Παραδείγματα τέτοιων οχημάτων είναι τα δίκυκλα που έχουν δύο ρόδες μπροστά (και συνεπώς δεν είναι δίκυκλα, αλλά τρίκυκλα!), τα δίκυκλα που έχουν δύο ρόδες πίσω (και συνεπώς είναι και αυτά τρίκυκλα, αλλά αντιμετωπίζονται διαφορετικά από τα προηγούμενα!), οι τρίτροχες ή τετράτροχες «γουρούνες», που συνήθως αντιμετωπίζονται από τις εταιρείες ως δίκυκλα, με βάση τον κυβισμό τους, τα κλασικά παλαιά τρίκυκλα μεταφοράς εμπορευμάτων κ.λπ. Σε κάθε περίπτωση, η αγορά προσφέρει καλύψεις για κάθε περίπτωση και πολλές φορές και εναλλακτικούς τρόπους ασφάλισης. Η έρευνα, είτε απευθείας είτε, κυρίως, μέσω του ασφαλιστικού συμβούλου, θα βοηθήσει στην εξεύρεση της καλύτερης λύσης και της καταλληλότερης ασφάλισης.❙
10
ασφαλίζομαι
Οκτώβριος 2013
ΕΞΑΣΦΑΛΙΣΤΕ ΤΟΥΣ ΔΙΚΟΥΣ ΣΑΣ, ΣΒΗΝΟΝΤΑΣ ΤΑ ΧΡΕΗ ΣΑΣ
Ασφάλιση αποπληρωμής δανείων
Με τα συμβόλαια αποπληρωμής δανείων το περιουσιακό στοιχείο (π.χ. η κατοικία) κληρονομείται καθαρό από βάρη στους κληρονόμους και αποφεύγονται δυσάρεστες καταστάσεις, όπως κατασχέσεις, πλειστηριασμοί, δικαστήρια κ.λπ., που αντιμετωπίζουν πολλές οικογένειες, όταν δεν μπορούν να ανταποκριθούν στην εξόφληση του δανείου, μετά τον θάνατο του δανειολήπτη
Δ
εν είναι λίγοι αυτοί που χρωστούν στις τράπεζες, λόγω κάποιας συνεργασίας που έχουν με αυτές, είτε λόγω στεγαστικού δανείου είτε λόγω επαγγελματικού δανείου είτε μέσω των πιστωτικών καρτών είτε λόγω διάφορων προσωπικών και καταναλωτικών δανείων. Είναι μεγάλη η δυσκολία αποπληρωμής όλων αυτών των υποχρεώσεων, κυρίως λόγω της οικονομικής κρίσης που τους αγγίζει όλους, αλλά μπορεί να συμβεί και κάτι ακόμα χειρότερο, όπως π.χ. ένα αιφνίδιο γεγονός και να αφήσουν όλα αυτά τα χρέη στα παιδιά τους, στην οικογένειά τους. Είναι σχεδόν βέβαιο ότι δεν θα μπορέσουν να ανταποκριθούν και δυστυχώς θα μπλέξουν σε άσχημες περιπέτειες, με κίνδυνο να τα χάσουν όλα. Όμως υπάρχει λύση, μια λύση απλή και ξεκάθαρη που δεν στοιχίζει πολλά κι αυτή είναι η ασφάλιση της αποπληρωμής των δανείων.
Εναλλακτικοί τρόποι ασφάλισης Υπάρχουν δύο τρόποι για την ασφάλισή μας, τα ατομικά συμβόλαια και τα ομαδικά συμβόλαια. Συγκεκριμένα: Ατομικά συμβόλαια Τα ατομικά συμβόλαια είναι, σχεδόν πάντα, πιο ακριβά από τα ομαδικά συμβόλαια, αλλά κάποιοι τα προτιμούν γιατί τα σχεδιάζουν όπως θέλουν, συμπεριλαμβάνουν πρόσθετες εξασφαλίσεις για την οικογένειά τους και δεν μπλέκονται σε ευρύτερες ομάδες ασφαλισμένων. Υπάρχουν τα ατομικά ασφαλιστήρια «απλής ασφάλισης απώλειας ζωής» και τα ασφαλιστήρια «ασφάλισης απώλειας ζωής μειούμενου κεφαλαίου». 1. Με τα ασφαλιστήρια «απλής ασφάλισης απώλειας ζωής» συμφωνείται μεταξύ της εταιρείας και του ασφαλισμένου ένα συγκεκριμένο κεφάλαιο (π.χ. 100.000 ευρώ), το οποίο θα καταβληθεί στους δικαιούχους που έχει ορίσει ο ασφαλισμένος, αν εντός συγκεκριμένου χρονικού διαστήματος (π.χ. για 15 χρόνια) απωλέσει τη ζωή του. Το διάστημα αυτό συνήθως είναι το διάστημα που εκτιμά ο ασφαλισμένος ότι θα εξακολουθεί να έχει οφειλές σε τράπεζες και κάρτες. Όπως είναι λογικό, το ύψος του κεφαλαίου και η διάρκεια του συμβολαίου, σε σχέση με την ηλικία και την κατάσταση της υγείας του ασφαλισμένου, διαμορφώνουν τα ασφάλιστρα. Συνήθως στα συμβόλαια αυτά τα ασφάλιστρα είναι σταθερά για όλα τα χρόνια και δεν αυξάνονται, όπως επίσης σταθερό είναι και το ασφαλιζόμενο κεφάλαιο, δηλαδή δεν αυξάνεται από επενδύσεις ή άλλα μερίσματα.
asfalizomai.com
Οκτώβριος 2013
Δικαιούχοι μπορεί να είναι ένα, δύο ή περισσότερα άτομα - και κατά το ποσοστό που έχει ορίσει ο ίδιος ο ασφαλισμένος - τα οποία με την είσπραξη του ποσού (π.χ. τα παιδιά του) μπορούν να αποπληρώσουν τα υπόλοιπα των χρεών του ασφαλισμένου. Για παράδειγμα, αν υπήρχε ένα στεγαστικό δάνειο, θα μπορούσαν να το εξοφλήσουν και να βγάλουν κάθε προσημείωση ή υποθήκη που είχε βάλει η τράπεζα, συνεπώς να κρατήσουν καθαρό από βάρη το σπίτι. Αντίστοιχα μπορούν να αποπληρώσουν μια πιστωτική κάρτα, ώστε να μην εμπλακούν σε περιπέτειες με την τράπεζα. Βέβαια, με το είδος αυτό του συμβολαίου, δεν υποχρεούνται να αποπληρώσουν τα δάνεια, αλλά μπορεί να χρησιμοποιήσουν με όποιον τρόπο θέλουν τα χρήματα που θα εισπράξουν, ανεξάρτητα από το σκοπό για τον οποίο ο ασφαλισμένος είχε συνάψει το συμβόλαιο. Στην αγορά υπάρχουν συμβόλαια που καλύπτουν την απώλεια της ζωής από οποιαδήποτε αιτία (ασθένεια ή ατύχημα) ή μόνο από ατύχημα. Επίσης, στα συμβόλαια αυτά είναι καλό να προστίθενται πάντοτε: α) η κάλυψη της Μόνιμης Ολικής Ανικανότητας του ασφαλισμένου προς εργασία, από ασθένεια ή ατύχημα. Αν δηλαδή ο ασφαλισμένος δεν απωλέσει τη ζωή του, αλλά καταστεί μόνιμα και ολικά ανίκανος προς εργασία, τότε να καταβάλλεται το ασφαλιζόμενο κεφάλαιο που είχε συμφωνηθεί, ώστε να μπορεί να αποπληρώνει τα οφειλόμενα ποσά, αφού δεν θα εργάζεται και συνεπώς δεν θα έχει εισοδήματα από εργασία για να αποπληρώσει τα δάνειά του. β) η κάλυψη της Απαλλαγής Πληρωμής Ασφαλίστρων (ΑΠΑ), λόγω μόνιμης ολικής ανικανότητας του ασφαλισμένου προς εργασία, από ασθένεια ή ατύχημα. Με την κάλυψη αυτή, αν δηλαδή ο ασφαλισμένος καταστεί μόνιμα και ολικά ανίκανος προς εργασία, τότε να μην ξαναπληρώσει ασφάλιστρα στην εταιρεία μέχρι τη λήξη του ασφαλιστηρίου, το οποίο όμως θα ισχύει κανονικά. Το ασφαλιστήριο «απλής ασφάλισης απώλειας ζωής» μπορεί να μην είναι αυτόνομο συμβόλαιο, αλλά να προστεθεί ως συμπληρωματική κάλυψη σε ένα ευρύτερο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής που έχει ήδη ο ενδιαφερόμενος. Στην περίπτωση αυτή μπορεί να υπάρχουν πρόσθετες προϋποθέσεις που εξαρτώνται από το είδος, τη διάρκεια και το ασφαλιζόμενο κεφάλαιο του βασικού συμβολαίου. 2. Με τα ασφαλιστήρια «ασφάλισης απώλειας ζωής μειούμενου κεφαλαίου» ισχύουν τα προαναφερόμενα, αλλά το ασφαλιζόμενο κεφάλαιο δεν παραμένει σταθερό για όλη τη διάρκεια (π.χ. των 15 ετών), αλλά κάθε χρόνο μειώνεται με προσυμφωνημένο ποσοστό, έτσι ώστε να συμβαδίζει με τη μείωση, λόγω πληρωμής των δόσεων και του δανείου που έχει ο ασφαλιζόμενος. Με τον τρόπο αυτό εξασφαλίζει την οικογένειά του από το υπόλοιπο του συγκεκριμένου δανείου. Τα ασφάλιστρα του συμβολαίου αυτού εξαρτώνται και πάλι από τη διάρκεια του συμβολαίου, σε σχέση με την ηλικία και την κατάσταση της υγείας του ασφαλισμένου, αλλά βέβαια είναι πολύ λιγότερα, σχεδόν τα μισά από ένα συμβόλαιο «απλής ασφάλισης απώλειας ζωής», αφού το ασφαλιζόμενο κεφάλαιο συνεχώς μειώνεται. Τα ετήσια ασφάλιστρα μπορεί να μεταβάλλονται κάθε χρόνο, να υπολογίζονται δηλαδή με βάση το εκάστοτε κεφάλαιο (που μει-
Ιδιαίτερη προσοχή χρειάζεται για τα ομαδικά ασφαλιστήρια αποπληρωμής υπολοίπων πιστωτικών καρτών, γιατί συνήθως υπάρχει ανώτατο ασφαλισμένο κεφάλαιο που μπορεί να μην καλύπτει το σύνολο της οφειλής ώνεται) και την εκάστοτε ηλικία (που αυξάνεται), αλλά μπορεί να είναι και σταθερά. Στην περίπτωση αυτή έχουν υπολογισθεί τα συνολικά ασφάλιστρα που πρέπει να καταβάλλει ο ασφαλιζόμενος για όλη τη διάρκεια του συμβολαίου και στη συνέχεια, τα ασφάλιστρα αυτά έχουν κατανεμηθεί σε ισόποσες ετήσιες δόσεις, μέχρι τη λήξη του συμβολαίου. Ο δεύτερος τρόπος ίσως να είναι καλύτερος, γιατί ο ασφαλισμένος γνωρίζει εκ των προτέρων την ετήσια επιβάρυνσή του, ενώ με τον πρώτο τρόπο τα ασφάλιστρα αυξομειώνονται και πρέπει να τα καταβάλει ο ασφαλισμένος χωρίς να τα γνωρίζει εξαρχής. Οι συμπληρωματικές καλύψεις ΜΟΑ και ΑΠΑ μπορούν να προστεθούν και στα συμβόλαια αυτά. Ομαδικά συμβόλαια Καταρχάς, δεν υπάρχει ένα ομαδικό ασφαλιστικό πρόγραμμα με το οποίο να καλύπτουμε όλα τα δάνειά μας και όλα τα χρέη μας. Αντίθετα, το κάθε δάνειό μας και η κάθε πιστωτική μας κάρτα αντιμετωπίζονται χωριστά. Το ομαδικό συμβόλαιο το έχει συνάψει με
11
μια ασφαλιστική εταιρεία η ίδια η τράπεζα που έχει χορηγήσει και το δάνειο. Στο συμβόλαιο αυτό εντάσσεται κάθε δανειολήπτης (που το επιθυμεί βέβαια) και ασφαλίζει το αρχικό κεφάλαιο του δανείου και στη συνέχεια το εκάστοτε υπόλοιπο του δανείου που έχει με την τράπεζα. Συνεπώς, από τη φύση του είναι συμβόλαιο μειούμενου κεφαλαίου και έχει εξαρχής δικαιούχο την ίδια την τράπεζα. Αν δηλαδή επέλθει η απώλεια ζωής του ασφαλισμένου-δανειολήπτη, η ασφαλιστική εταιρεία αποπληρώνει απευθείας το υπόλοιπο του δανείου στην τράπεζα, ενώ δεν υπάρχουν άλλοι δικαιούχοι (παιδιά, σύζυγος κ.λπ.). Με τα συμβόλαια αυτά το περιουσιακό στοιχείο (π.χ. η κατοικία) κληρονομείται καθαρό από βάρη στους κληρονόμους και αποφεύγονται δυσάρεστες καταστάσεις, όπως κατασχέσεις, πλειστηριασμοί, δικαστήρια κ.λπ., που αντιμετωπίζουν πολλές οικογένειες όταν δεν μπορούν να ανταποκριθούν στην εξόφληση του δανείου, μετά το θάνατο του δανειολήπτη. Με παρόμοιο τρόπο λειτουργούν και τα ομαδικά συμβόλαια, που έχουν πολλές τράπεζες για τους κατόχους πιστωτικών καρτών ή για άλλα προσωπικά ή καταναλωτικά δάνεια, για τα οποία δεν έχουν εγγραφεί προσημειώσεις ή υποθήκες σε ακίνητα. Στην περίπτωση αυτή αποπληρώνεται από την ασφαλιστική εταιρεία το υπόλοιπο στην τράπεζα και η οικογένεια δεν αντιμετωπίζει απαιτήσεις από την τράπεζα. Ιδιαίτερη προσοχή χρειάζεται για τα ομαδικά ασφαλιστήρια αποπληρωμής υπολοίπων πιστωτικών καρτών, γιατί συνήθως υπάρχει ανώτατο ασφαλισμένο κεφάλαιο, που μπορεί να μην καλύπτει το σύνολο της οφειλής. Για παράδειγμα, μπορεί να υπάρχει πιστωτικό όριο στην κάρτα ύψους 8.000 ευρώ και το ασφαλιστήριο να καλύπτει το εκάστοτε υπόλοιπο, αλλά με ανώτατο ποσό τα 5.000 ευρώ. Τα ασφάλιστρα των ομαδικών συμβολαίων ποικίλλουν από τράπεζα σε τράπεζα, αλλά και από κάρτα σε κάρτα. Μερικές τράπεζες έχουν (ή είχαν κατά το παρελθόν) ενσωματώσει τα ασφάλιστρα στο επιτόκιο κάποιων δανείων ή πιστωτικών καρτών και συνεπώς δεν υπάρχει πρόσθετη καταβολή ασφαλίστρων από τον πελάτη. Συνήθως όμως τα ασφάλιστρα είναι επιπλέον και καταβάλλονται αν ο πελάτης αποδεχθεί τη συμμετοχή του σε ένα τέτοιο ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Συνήθως όμως τα ομαδικά συμβόλαια είναι συγκριτικά φθηνότερα από τα ατομικά. Επίσης μια σημαντική λεπτομέρεια είναι ότι συνήθως, καλύπτεται το μη ληξιπρόθεσμο υπόλοιπο των δανείων. Συνεπώς μέσω των ομαδικών συμβολαίων καλύπτονται πλήρως οι ενήμεροι πελάτες και όχι τα χρέη και οι προσαυξήσεις που δημιουργούνται λόγω καθυστερήσεων ή μη πληρωμής. Οι συμπληρωματικές καλύψεις ΜΟΑ και ΑΠΑ σε άλλα ομαδικά υπάρχουν και σε άλλα όχι. Συνεπώς ο πελάτης πρέπει να ζητά συγκεκριμένες πληροφορίες όταν του προτείνουν την ένταξή του σε ένα ομαδικό συμβόλαιο, του οποίου οι όροι προϋπάρχουν και δεν μπορεί μεμονωμένα να τους τροποποιήσει. Σε κάθε περίπτωση, είτε με ατομικό συμβόλαιο είτε με ομαδικό, οι καλύψεις αποπληρωμής δανείων προστατεύουν πραγματικά τους δανειολήπτες και τις οικογένειές τους, μετά από ένα δυσάρεστο και αιφνίδιο γεγονός.❙
12
ασφαλίζομαι
Οκτώβριος 2013
ΕΥΡΩΠΗ ΑΕΓΑ
INTERNATIONAL LIFE
Την Ευρώπη ΑΕΓΑ εμπιστεύθηκε, φέτος, η Ελληνική Ολυμπιακή Επιτροπή για την ασφάλιση της ομάδας που συνόδευσε την «Ολυμπιακή Φλόγα» κατά τη διάρκεια της λαμπαδηδρομίας για τους ΧΧΙΙ Χειμερινούς Ολυμπιακούς Αγώνες «SOCHI 2014». Το συμβόλαιο που υπέγραψε η Ελληνική Ολυμπιακή Επιτροπή με την Ευρώπη ΑΕΓΑ είχε διάρκεια από τις 29 Σεπτεμβρίου στις 12 το μεσημέρι - οπότε πραγματοποιήθηκε και η τελετή Αφής της Ολυμπιακής Φλόγας στην Ολυμπία - μέχρι και τις 6 το απόγευμα του Σαββάτου 5 Οκτωβρίου, που ολοκληρώθηκε η Τελετή Παράδοσης της Φλόγας στη ρωσική αντιπροσωπεία, στο Παναθηναϊκό Στάδιο, παρουσία του Πρόεδρου της Δημοκρατίας, Κάρολου Παπούλια. «Το γεγονός ότι η Ελληνική Ολυμπιακή Επιτροπή εμπιστεύθηκε την Ευρώπη ΑΕΓΑ για την ασφάλιση του κορυφαίου αυτού γεγονότος - της λαμπαδηδρομίας για την παράδοση της Ολυμπιακής Φλόγας - καταδεικνύει την εμπιστοσύνη της έναντι της εταιρείας, που συνεχίζει να αναπτύσσεται σε υγιείς και φερέγγυες βάσεις», τονίζει ο Πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος της Ευρώπης ΑΕΓΑ, κ. Νικόλαος Μακρόπουλος. Ο Πρόεδρος της εταιρείας επισημαίνει, επίσης, ότι «τον περασμένο Φεβρουάριο η Ευρώπη ΑΕΓΑ ανέλαβε και την ασφαλιστική κάλυψη των περιουσιακών στοιχείων της Ελληνικής Ολυμπιακής Επιτροπής, στα οποία συμπεριλαμβάνονται το Παναθηναϊκό Στάδιο, το Ολυμπιακό Κολυμβητήριο, οι εγκαταστάσεις στην Αρχαία Ολυμπία και το Μουσείο Σύγχρονων Ολυμπιακών Αγώνων».
Την επιτυχημένη στρατηγική του Ομίλου International Life για την ενίσχυση της κεφαλαιακής επάρκειας και της φερεγγυότητάς του επιβεβαιώνει η αύξηση των εποπτικών του κεφαλαίων από τις ασφαλιστικές εταιρείες του ομίλου κατά 12,2 εκατ. ευρώ τα τρία τελευταία τρίμηνα, από τις 30 Σεπτεμβρίου του 2012 έως τις 30 Ιουνίου του 2013. Συγκεκριμένα, η εταιρεία γενικών ασφαλίσεων International Life ΑΕΓΑ και η εταιρεία ασφαλίσεων ζωής International Life AEAZ, βελτίωσαν τα εποπτικά τους κεφάλαια κατά 9 εκατ. ευρώ και 3,2 εκατ. ευρώ αντίστοιχα. Η αύξηση των κεφαλαίων της International Life, η οποία εξάλλου υποβάλλεται στην Τράπεζα της Ελλάδος μέσω του Εποπτικού Ισολογισμού, σύμφωνα με το ισχύον εποπτικό πλαίσιο, οφείλεται στην αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου του ομίλου σε μετρητά τον Μάιο του 2013 και στην κερδοφορία που σημείωσε ο όμιλος, συμπεριλαμβανομένων και των εσόδων επενδύσεων. Τα αυξημένα εποπτικά κεφάλαια βελτιώνουν την κεφαλαιακή επάρκεια και ενισχύουν την International Life, πέραν των στόχων που αρχικά είχε θέσει η διοίκηση του ομίλου. O Διευθύνων Σύμβουλος της International Life, κ. Γιάννης Μπράβος, δήλωσε σχετικά: «Είμαστε ιδιαίτερα ικανοποιημένοι και αισιόδοξοι με τις κινήσεις κεφαλαιακής ενίσχυσης στις οποίες έχουμε προχωρήσει και οι οποίες μας επέτρεψαν να αυξήσουμε τα εποπτικά κεφάλαια των ασφαλιστικών εταιρειών του ομίλου, ήδη, κατά 12,2 εκατ. ευρώ. Σε μια δύσκολη χρηματοοικονομική συγκυρία για την Ελλάδα και για τον ασφαλιστικό κλάδο, η International Life ενισχύει τη φερεγγυότητά της, ισχυροποιεί την παρουσία της και ανταποκρίνεται στις προκλήσεις της εποχής. Στόχος μας είναι να υπηρετούμε την αποστολή μας παρέχοντας με συνέπεια και ήθος υπηρεσίες ποιότητας στους πελάτες και τους συνεργάτες μας».
ΑΣΦΑΛΙΣΕ ΤΗΝ ΟΜΑΔΑ ΤΗΣ «ΟΛΥΜΠΙΑΚΗΣ ΦΛΟΓΑΣ»
ΑΥΞΗΣΗ ΕΠΟΠΤΙΚΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ ΚΑΤΑ 12,2 ΕΚΑΤ. ΕΥΡΩ
ΑΣΦΑΛΕΙΑΙ ΜΙΝΕΤΤΑ
ΙΣΟΒΙΑ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ ΖΩΗΣ ΚΑΙ ΝΟΣΗΛΕΙΑΣ Η «Ευρωπαϊκή Ένωσις Ασφάλειαι Μινέττα», αντιλαμβανόμενη την ανάγκη του κοινού για σταθερότητα και αυξημένη εξασφάλιση απέναντι σε απρόβλεπτα γεγονότα, και με το κύρος που της δίνει η 40χρονη παρουσία της στην ασφαλιστική αγορά, σχεδίασε και προσφέρει ισόβια ασφαλιστικά προγράμματα ζωής και νοσηλείας, προσαρμοσμένα στη σημερινή οικονομική πραγματικότητα. Συγκεκριμένα, προσφέρει: ➺Ισόβια ασφάλιση ζωής με ισόβια καταβολή ασφαλίστρων ή με περιορισμένη χρονικά καταβολή ασφαλίστρων, που λειτουργεί και ως αποταμιευτικός λογαριασμός με εγγυημένη απόδοση: 1. Mε απεριόριστη χρονική διάρκεια 2. Για ασφαλισμένους από 1 μηνός έως 65 ετών 3. Με δυνατότητα για παροχή όλων των συμπληρωματικών καλύψεων συμπεριλαμβανομένων και των προγραμμάτων νοσοκομειακής και εξωνοσοκομειακής περίθαλψης Η ισόβια ασφάλιση ζωής μπορεί να χρησιμοποιηθεί για: • Διατήρηση ενός αξιοπρεπούς επίπεδου διαβίωσης στην οικογένεια του ασφαλισμένου • Πληρωμή δανείων και πιστωτικών καρτών • Κάλυψη φόρων κληρονομιάς και συναφών εξόδων • Προσωπικές/οικογενειακές υποχρεώσεις σε τρίτους • Δυνατότητα εσωτερικού δανεισμού λόγω έκτακτων αναγκών ➺Ισόβια προγράμματα νοσηλείας, εφόσον συνδυάζονται με προγράμματα ισόβιας ασφάλισης ζωής: 1. Mε απεριόριστη χρονική διάρκεια 2. Για ασφαλισμένους από 1 μηνός έως 65 ετών 3. Με κάλυψη σε Ελλάδα και εξωτερικό 4. Με ελεύθερη επιλογή νοσοκομείου 5. Με επίδομα 30% των εξόδων νοσηλείας άλλου φορέα 6. Με ετήσια ανανέωση του κεφαλαίου κάλυψης, ακόμα και αν η διάρκεια νοσηλείας ξεπερνάει τις 365 ημέρες 7. Με εξειδικευμένες, μη διαδεδομένες στην αγορά, συμπληρωματικές καλύψεις
ERGO
ΣΤΗΡΙΞΗ ΤΟΥ ΑΓΩΝΑ «LADIES RUN» Ο μοναδικός αγώνας δρόμου αποκλειστικά για γυναίκες στην Ελλάδα, «Ladies Run», πραγματοποιήθηκε για δεύτερη συνεχή χρονιά με τη στήριξη και τη σιγουριά της ERGO. Η συμβολή της εταιρείας σε αυτό το εξαιρετικό αθλητικό γεγονός δεν περιορίστηκε μόνο στην παροχή οικονομικών πόρων, αλλά επεκτάθηκε και στην προσφορά ασφάλισης των καλύψεων προσωπικού ατυχήματος και αστικής ευθύνης σε όλες τις συμμετέχουσες κατά τη διάρκεια του αγώνα. Ενάντια στο γενικότερο κλίμα ανασφάλειας και αγωνίας που επικρατεί στις μέρες μας, πάνω από 700 γυναίκες συγκεντρώθηκαν, στο ομορφότερο ίσως σημείο της Αττικής, και έτρεξαν είτε τη διαδρομή των 5 είτε των 10 χλμ, πλημμυρίζοντας τον Αστέρα, τη μαρίνα και τον Λαιμό της Βουλιαγμένης ως την άκρη του, με ζωντάνια, χαμόγελα και θετική ενέργεια. Ο αγώνας, που χαρακτηρίστηκε από την εξαιρετική οργάνωση, είχε, εκτός των άλλων, και έντονα κοινωνικό χαρακτήρα, καθώς μέρος των εσόδων από τις συμμετοχές διατέθηκαν, μέσω του σωματείου «Δεσμός», στους «Γιατρούς του Κόσμου». Χάρη στην ευγενική τους συμμετοχή, οι δρομείς βοηθούν ώστε να πραγματοποιηθούν για ένα ολόκληρο έτος περισσότερες από 2.000 γυναικολογικές εξετάσεις και γυναικολογικοί έλεγχοι στα Ανοιχτά Πολυιατρεία των «Γιατρών του Κόσμου» στην Αθήνα και το Πέραμα. Δυναμικό «παρών» στο «Ladies Run» έδωσε και η ERGO Running Team, η οποία αποτελείται από εργαζόμενες, συνεργάτιδες και φίλες της εταιρείας. Τα μέλη της ομάδας, που βίωσαν τη χαρά της ομαδικής συμμετοχής και του τερματισμού, έτρεξαν για καλό σκοπό, στέλνοντας παράλληλα ένα μήνυμα αισιοδοξίας, αναδεικνύοντας και τιμώντας τις αξίες του «ευ αγωνίζεσθαι» και της ευγενούς άμιλλας. Συνάδελφοι και συγγενείς εμψύχωναν σε κάθε ευκαιρία τις συμμετέχουσες της ERGO Running Team, δημιουργώντας «αγωνιστική» ατμόσφαιρα και όλοι μαζί στο τέλος, στις απονομές, χειροκρότησαν τη Δέσποινα Κουτσοποδιώτου, μέλος της ομάδας τους, η οποία στην ηλικιακή της κατηγορία τερμάτισε τρίτη στην απόσταση των 5.000 μέτρων. Ο Διευθυντής του Τομέα των Εμπορικών Λειτουργιών της ERGO, κ. Στάθης Τσαούσης, που παρευρέθηκε μαζί με άλλα στελέχη της εταιρείας στον αγώνα, αφού συνεχάρη τους διοργανωτές και όλες τις συμμετέχουσες, τόνισε και εκείνος την κοινωνική διάσταση του θεσμού και δήλωσε ότι «η ERGO, πιστή στη δέσμευσή της προς την κοινωνία να ενεργεί με γνώμονα την κοινωνική υπευθυνότητα, θα συνεχίσει να υποστηρίζει δράσεις που υμνούν τον αθλητισμό και προάγουν το αθλητικό πνεύμα».
σε συνεργασία με
διοργάνωση
15. 11.2013 Divani Apollon Palace & Thalasso
Στρατηγικές Στήριξης Επιτυχημένων Εξαγωγών σε ένα Δυναμικό Διεθνές Περιβάλλον > Ενότητα 1: Ανάλυση του μακροοικονομικού περιβάλλοντος και στρατηγική των ελληνικών εξαγωγών > Ενότητα 2: Ανεύρεση και επιλογή στρατηγικών συνεργατών για τη χρηματοδότηση, ασφάλιση, οργάνωση
και διευκόλυνση των εξαγωγών > Ενότητα 3: Σύγχρονες τεχνικές για επιτυχημένες εξαγωγές (έρευνα αγοράς, πιστοποίηση, τεχνολογία, marketing, branding & design) > Ενότητα 4: Ανάλυση συγκεκριμένων αγορών και αποτελεσματικές πρακτικές προσέγγισής τους: Συνταγές «επιτυχίας», «σκόπελοι» προς αποφυγή
Παράλληλη Δράση Εξατομικευμένη Συμβουλευτική & One to one Meetings με Aρμόδιους για Eπιλεγμένες Aγορές, Υπαλλήλους Οικονομικών & Εμπορικών Υποθέσεων του Υπουργείου Εξωτερικών Exports Ecosystem Awards 2013 > Τελετή Aπονομής των Exports Ecosystem Awards 2013 > Κορυφαίο Βραβείο Θεσμού: ΑΡΓΩ Κορυφαία Εταιρεία Υποβοήθησης Εξαγωγών 2013 Gold Sponsor
Silver Sponsors
Bronze Sponsors
Under the Auspices of
Distinguished Participation Υπουργείο Εξωτερικών
www.greekexportsforum.gr
/GreekExportsForum Για πληροφορίες και δηλώσεις συμμετοχής: τ 210 9984909 e salvarlis.k@ethosmedia.eu
TV Media Sponsor
14
ασφαλίζομαι
Οκτώβριος 2013
METLIFE ALICO
ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΔΩΡΕΑΝ ΕΞΕΤΑΣΕΩΝ Η MetLife Alico συνεχίζει το πρόγραμμα επισκέψεων σε απομακρυσμένα χωριά ανά την Ελλάδα, στο πλαίσιο των ενεργειών εταιρικής κοινωνικής ευθύνης, με σκοπό την παροχή δωρεάν ιατρικών εξετάσεων στους κατοίκους των περιοχών αυτών. Αυτή τη φορά, σειρά είχαν τα χωριά Βουνοχώρι, Λυκόστομο και Κορυφές στην ευρύτερη περιοχή της Καβάλας, τα οποία επισκέφθηκε πριν από λίγες ημέρες ομάδα γιατρών από τις ειδικότητες της παθολογίας, της καρδιολογίας και της μικροβιολογίας για τη διενέργεια εξετάσεων, προσφέροντας παράλληλα πολύτιμες ιατρικές συμβουλές στους κατοίκους. Την ομάδα των γιατρών συνόδευσαν και στελέχη της MetLife Alico και, συγκεκριμένα, οι κ.κ. Γ. Ζερβουδάκης, Agency Director της MetLife Alico, Μ. Φουσκαρής, Head of Communications & Branding, Eastern & Southern Europe και Λ. Τσαμπάζης, DSF Executive στο Γραφείο Πωλήσεων της Καβάλας. Η οργάνωση της επίσκεψης έγινε υπό την αιγίδα του Δήμου Καβάλας, με επικεφαλής τον Δήμαρχο κ. Κ. Σιμιτσή και τον Αντιδήμαρχο κ. Θ. Παπαδόπουλο. Η υποδοχή που επεφύλαξαν οι κάτοικοι στην ομάδα των γιατρών και στους συνεργάτες της MetLife Alico ήταν ιδιαίτερα θερμή, καθώς αυτού του είδους η ιατρική φροντίδα δεν είναι εύκολο να τους παρασχεθεί, λόγω της απόστασής τους από τα μεγάλα αστικά κέντρα. Σε δήλωσή του ο κ. Γ. Ζερβουδάκης, Agency Director της MetLife Alico, ανέφερε, μεταξύ άλλων, τα εξής: «Χαιρόμαστε που προσφέρουμε τις υπηρεσίες των δωρεάν ιατρικών εξετάσεων και στα χωριά αυτά της Καβάλας, καθώς αναγνωρίζουμε τη μεγάλη ανάγκη που υπάρχει για τους κατοίκους της περιοχής. Στους δύσκολους καιρούς που διανύουμε, η MetLife Alico θα συνεχίσει να βρίσκεται στο πλάι των συνανθρώπων μας, δείχνοντας έμπρακτα το ενδιαφέρον της».
GROUPAMA ΦΟΙΝΙΞ
ΧΟΡΗΓΙΑ ΣΕ ΣΥΝΑΥΛΙΑ ΤΟΥ ΣΤΑΜΑΤΗ ΣΠΑΝΟΥΔΑΚΗ Μεγάλη και ιδιαίτερα θερμή ήταν η συμμετοχή του κόσμου στη συναυλία του Σταμάτη Σπανουδάκη, στο Ωδείο Ηρώδου Αττικού, στην οποία ο γνωστός δημιουργός παρουσίασε τη νέα του δισκογραφική δουλειά «Χαίρε Θάλασσά μου», που κυκλοφόρησε εκείνη την ημέρα. Μεγάλος χορηγός της συναυλίας ήταν η «Groupama Φοίνιξ Ασφαλιστική» και μέρος των εσόδων από τα εισιτήρια δόθηκαν στην Εστία Κοριτσιού «Φιλοθέη η Αθηναία», η οποία φιλοξενεί, ανατρέφει και μορφώνει κορίτσια ηλικίας από λίγων μηνών έως 18 ετών, ορφανά ή προερχόμενα από διαλυμένες οικογένειες. Στη συναυλία, μαζί με τον Σταμάτη Σπανουδάκη, εμφανίστηκαν οι Αλέξανδρος Παπαδιαμάντης (βιολί), Δημήτρης Γιαννακάκης (πλήκτρα), Νίκος Χατζόπουλος (κοντραμπάσο), Πάνος Κατσικιώτης (κρουστά), Στέφανος Λαρεντζάκης (κρουστά), η 14μελής ορχήστρα εγχόρδων «Τάμαλο» και ο Σπύρος Λάμπρου με την παιδική και τη μικτή χορωδία του.
ΕΥΡΩΠΑΪΚΗ ΠΙΣΤΗ ΑΕΓΑ
ΤΗΛΕΟΠΤΙΚΗ ΚΑΜΠΑΝΙΑ ΓΙΑ ΤΟ ΙΣΥ Η Ευρωπαϊκή Πίστη ανακοινώνει την έναρξη της νέας τηλεοπτικής και digital καμπάνιας της, μέσω της οποίας προβάλλει το Ιδιωτικό Σύστημα Υγείας (Ι.Σ.Υ.). Το Ιδιωτικό Σύστημα Υγείας δεν είναι ένα ακόμη νοσοκομειακό πρόγραμμα, αλλά ένα ολοκληρωμένο σύστημα παροχών, καθώς δεν καλύπτει μόνο τις δαπάνες αποκατάστασης της υγείας, αλλά και το μηνιαίο εισόδημα που χρειάζεται ο ασφαλιζόμενος για να καλύψει τις τρέχουσες υποχρεώσεις του, αλλά και τις δαπάνες επιβίωσης της οικογένειάς του. Πιο συγκεκριμένα, το Ιδιωτικό Σύστημα Υγείας επιτρέπει σε κάθε πολίτη να επιλέξει ο ίδιος τις παροχές που χρειάζεται ή/και επιθυμεί με βάση τις πραγματικές του ανάγκες και τις δικές του οικονομικές δυνατότητες. Ο ασφαλιζόμενος στο Ιδιωτικό Σύστημα Υγείας έχει την ελευθερία να επιλέξει ο ίδιος τον γιατρό, το νοσηλευτικό ίδρυμα, τη θέση νοσηλείας και τις υπόλοιπες παροχές του συστήματος. Η Ευρωπαϊκή Πίστη, σε αντίθεση με την τάση της αγοράς για ετησίως ανανεούμενα συμβόλαια νοσοκομειακής περίθαλψης, παρέχει το Ιδιωτικό Σύστημα Υγείας με ισόβια διάρκεια και εκτιμά ότι το Ι.Σ.Υ. θα αποτελέσει τομή στον κλάδο υγείας και ότι η αποδοχή του θα είναι καθολική. Οι ενδιαφερόμενοι μπορούν να καλέσουν στο 18123, να πάρουν περισσότερες πληροφορίες στο www.europaikipisti.gr ή να απευθυνθούν σε έναν από τους 3.500 συνεργάτες της Ευρωπαϊκής Πίστης σε ολόκληρη την Ελλάδα.
INTERAMERICAN
ΚΑΤΑΘΕΣΗ ΑΛΛΗΛΕΓΓΥΗΣ ΓΙΑ ΤΟΥΣ ΑΠΟΡΟΥΣ Το βράδυ του Σαββάτου 5 Οκτωβρίου, παρά το κρύο που επικρατούσε, το θέατρο «Δόρα Στράτου», στον Λόφο Φιλοπάππου, πλημμύρισε από ανώνυμους συμπολίτες μας με τα πιο θερμά αισθήματα για τους συνανθρώπους που πλήττονται από τη φτώχεια. Μαζί τους, πολλοί εθελοντές και της Interamerican, που συνέπραξε για δεύτερη χρονιά με τη Λαϊκή Ορχήστρα «Μίκης Θεοδωράκης» για να γίνει η έμπρακτη αλληλεγγύη μουσική γιορτή. Συνολικά, η συγκομιδή τροφίμων μακράς διαρκείας ήταν μεγαλύτερη του ενός τόνου και διατέθηκε στην Ιερά Αρχιεπισκοπή Αθηνών για τη σίτιση απόρων και αστέγων. Όμως, εξίσου σημαντικό με τη συγκομιδή ήταν το μήνυμα πως η κοινωνία αντιστέκεται ενωμένη απέναντι στην κρίση και υπερασπίζει την αξιοπρέπεια και το δικαίωμα στη ζωή των μη εχόντων. Το χορευτικό συγκρότημα του Θεάτρου «Δόρα Στράτου», με τους μουσικούς της Λαϊκής Ορχήστρας, τους ερμηνευτές Λάκη Χαλκιά και Βασίλη Λέκκα, την Παραδοσιακή Ορχήστρα του Χρήστου Τσιαμούλη και την ερμηνεύτρια Καίτη Κουλλιά, οδήγησαν, μαζί με την Άννα Φόνσου, το κοινό στους τόπους που έζησε και δημιούργησε ο Μίκης Θεοδωράκης, με τραγούδια από το Βυζάντιο μέχρι τον 20ό αιώνα, καθώς και με τα λαϊκά και λυρικά του μέγιστου της σύγχρονης ελληνικής μουσικής. Με αυτήν τη συνδρομή της, η Interamerican ξεκίνησε την τρίτη χειμερινή εκστρατεία της «Κατάθεση Αλληλεγγύης, Πράξη Ζωής», προβάλλοντας, όπως και πέρσι, τις κοινωνικές αξίες με το «φως» του πολιτισμού, που εκπέμπει διαχρονικά ο «φάρος» Μίκης Θεοδωράκης. Μαζί με την Interamerican και το Θέατρο «Δόρα Στράτου», την πρωτοβουλία στήριξαν και το πολυιατρείο «Ιατρικό Σύστημα» (ΙΑ.ΣΥ.), η «Αθηναϊκή Ζυθοποιία» και ο «Δεληολάνης».