asfalizomai.com
ασφαλίζομαι
αρ. φύλλου
32
NOEMBΡΙΟΣ 2013
μηνιαία ασφαλιστική εφημερίδα ➺ λύσεις για κάθε ασφαλιστική ανάγκη
Επαγγελματική αστική ευθύνη
Προστασία από το λάθος του επαγγελματία
Ταξιδιωτική ασφάλιση 9
Καλύψεις για ατυχήματα, ασθένειες, ακυρώσεις και καθυστερήσεις, απώλεια αποσκευών 12
Κρίσιμη για το επίπεδο ζωής η ασφάλιση απώλειας εισοδήματος
Η
οικονομική κρίση που διέρχονται τα ταμεία κοινωνικής ασφάλισης μειώνει τις παροχές και δημιουργεί ανασφάλεια για το μέλλον οποιασδήποτε συνταξιοδοτικής, επιδοματικής ή επικουρικής προσόδου. Ο ρόλος της ιδιωτικής ασφάλισης σε αυτόν τον τομέα είναι απολύτως κρίσιμος. Η ιδιωτική ασφάλιση, με πραγματικά ελάχιστο κόστος, διασφαλίζει την αγοραστική δύναμη του ασφαλισμένου, αφού αποζημιώνει το ποσοστό του εισοδήματος που χάθηκε λόγω της μόνιμης ή της πρόσκαιρης ανικανότητας και προσφέρει στην οικογένειά του τη δυνατότητα να συνεχίσει να απολαμβάνει το ίδιο επίπεδο ζωής στο οποίο είχε συνηθίσει να ζει. Οι ασφαλιστικές εταιρείες διαθέτουν διάφορα προγράμματα κάλυψης αυτών των περιπτώσεων.
σ.4
2
ασφαλίζομαι
Νοέμβριος 2013 Μηνιαία Free Press Ασφαλιστική Εφημερίδα
Editorial Κωνσταντίνος Ουζούνης > ouzounis.k@ethosmedia.eu
Προστατέψτε την οικογένειά σας από την «κακιά στιγμή»
Κ
αθημερινά βλέπουμε γύρω μας φίλους, συγγενείς και ανθρώπους από το ευρύτερο κοινωνικό μας περιβάλλον, να πέφτουν θύματα κάποιου ατυχήματος ή να προσβάλλονται ξαφνικά από σοβαρές ασθένειες. Τα άτομα αυτά είναι πολύ πιθανό να μην μπορέσουν για κάποιο μικρό ή μεγαλύτερο χρονικό διάστημα να δουλέψουν, με αποτέλεσμα αυτοί και οι οικογένειές τους να στερούνται του κύριου εισοδήματος που μπαίνει κάθε μήνα στο νοικοκυριό. Σε τέτοιες περιπτώσεις, η οικογένεια του άτυχου επαγγελματία μπαίνει σε μεγάλες περιπέτειες, καθώς δεν μπορεί να αντεπεξέλθει στις βασικές της υποχρεώσεις, ενώ δεν είναι λίγες οι φορές που τίθεται ακόμα και θέμα επιβίωσής της. Αν, για παράδειγμα, το σπίτι της οι-
κογένειας έχει αγοραστεί με δάνειο, οι απλήρωτες δόσεις μπορεί να γίνουν «βουνό» για τον ιδιοκτήτη να τις αποπληρώσει όταν επανέλθει, με συνέπεια το ακίνητο να κινδυνεύσει με κατάσχεση ή πλειστηριασμό. Το ίδιο μπορεί να συμβεί με τους λογαριασμούς του σπιτιού και με τα δίδακτρα για το σχολείο και τα φροντιστήρια των παιδιών. Η αδυναμία πληρωμής τους μπορεί να αλλάξει πολύ γρήγορα το επίπεδο διαβίωσης όλης της οικογένειας. Δυστυχώς, στη σκληρή καθημερινότητα που όλοι ζούμε, η «κακιά στιγμή» καραδοκεί. Οι ασφαλιστικές εταιρείες διαθέτουν προγράμματα με τα οποία, έναντι ενός μικρού ασφαλίστρου, μπορείτε να προστατεύσετε την οικογένειά σας από τέτοιου είδους δυσάρεστες εκπλήξεις.
cover story (σ.4) ΑΣΦΑΛΕΙΑ ΑΠΩΛΕΙΑΣ ΕΙΣΟΔΗΜΑΤΟΣ
Κρίσιμος παράγοντας για τη διατήρηση του επιπέδου ζωής μιας οικογένειας
CEO ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ ouzounis.k@ethosmedia.eu Σύμβουλος Έκδοσης ΓΙΑΝΝΗΣ ΒΕΡΜΙΣΣΩ vermisso.j@ethosmedia.eu Αρχισυντάκτης ΓΙΩΡΓΟΣ ΚΑΛΟΥΜΕΝΟΣ kaloumenos.g@ethosmedia.eu Συντάκτες ΓΑΛΑΤΕΙΑ ΜΠΑΣΕΑ bassea.g@ethosmedia.eu ΒΙΚΥ ΓΕΡΑΣΙΜΟΥ gerasimou.v@ethosmedia.eu ΝΙΚΟΣ ΚΕΧΑΓΙΑΟΓΛΟΥ Διευθυντής Επιχειρηματικής Ανάπτυξης & Πωλήσεων ΔΙΟΝYΣΙΟΣ ΔΡΟΓΓIΤΗΣ drogitis.d@ethosmedia.eu Key Account Managers ΡAΝΤΩ ΜΑΝOΛΟΓΛΟΥ manologlou.r@ethosmedia.eu ΧΡHΣΤΟΣ ΧΑΡΑΛΑΜΠAΚΗΣ charalampakis.c@ethosmedia.eu ΑΝΤΩΝΗΣ ΜΑΪΤΟΣ maitos.a@ethosmedia.eu Υποδοχή Διαφήμισης ΔΕΣΠΟΙΝΑ ΡΟΠΟΔΗ ropodi.d@ethosmedia.eu Marketing - Δημόσιες Σχέσεις ΑΘΗΝΑ ΦΡΑΔΕΛΟΥ fradelou.a@ethosmedia.eu ΣΟΦΙΑ-ΑΦΡΟΔΙΤΗ ΒΟΥΛΓΑΡΑΚΗ voulgaraki.s@ethosmedia.eu
id
Υπεύθυνος Κυκλοφορίας & Ψηφιακών Συνδρομών ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΣΑΛΒΑΡΛΗΣ salvarlis.k@ethosmedia.eu Υπεύθυνη Λογιστηρίου ΝΑΤΑΣΣΑ ΛΑΖΑΡΑΚΟΥ lazarakou.n@ethosmedia.eu Σχεδιασμός-Σελιδοποίηση ΑΓΓΕΛΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΥ holysign@otenet.gr Εκτύπωση-Βιβλιοδεσία ΝΑΥΤΕΜΠΟΡΙΚΗ - Π. ΑΘΑΝΑΣΙΑΔΗΣ & ΣΙΑ Α.Ε. Διανομή CITY PROMOTIONS τηλ.: 210 3506300 Ιδιοκτησία
Θεσσαλίας 29, 17456 Άλιμος τ: 210 9984950, f: 210 9984953 e: info@ethosmedia.eu www.ethosmedia.eu www.asfalizomai.com www.insuranceworld.gr www.hrima.gr www.virus.com.gr ISSN: 1792-6866
διανομή
Η εφημερίδα «ασφαλίζομαι» διανέμεται μέσα από το εκτενές δίκτυο διανομής των εφημερίδων CITY PRESS & FREE SUNDAY σε Αθήνα-Θεσσαλονίκη.
> Αλυσίδες καταστημάτων μεταξύ των οποίων: Γρηγόρης Μικρογεύματα, Φούρνος Βενέτη, Flocafe, Praktiker, Σούπερ Μάρκετ Carrefour, Δωδώνη, Πρατήρια Revoil, Καταστήματα Απολλώνιον Bakery, Αλυσίδα Bakers, επιλεγμένα σημεία Everest, Playmobil Fun Park
Κυκλοφορεί έντυπα και ηλεκτρονικά ➺Επαγγελματική
αστική ευθύνη: (09)
Προστασία από το λάθος του επαγγελματία
➺Ταξιδιωτική
ασφάλιση: (12)
Καλύψεις για ατυχήματα, ασθένειες, ακυρώσεις και καθυστερήσεις, απώλεια αποσκευών
➺Ασφαλιστικά προγράμματα σοβαρών ασθενειών: (14)
Καλυφθείτε για τα πρόσθετα έξοδα
Απαγορεύεται η αναδημοσίευση, η αναπαραγωγή, ολική, μερική ή περιληπτική ή κατά παράφραση ή διασκευή απόδοσης του περιεχομένου της εφημερίδας με οποιονδήποτε τρόπο, μηχανικό, ηλεκτρονικό, φωτοτυπικό, ηχογραφήσεως ή άλλο, χωρίς προηγούμενη γραπτή άδεια του εκδότη. Νόμοι 238/1970, 4301/1979, 100/1975, ΝΔ 3565/1956 και 4254/1962 και κανόνες του Διεθνούς Δικαίου. Όλα όσα αναφέρονται στην παρούσα έκδοση προέρχονται από δημοσιογραφικές πληροφορίες. Τα ακριβή στοιχεία και οι πληροφορίες περί των καλύψεων, των γενικών & ειδικών όρων και προϋποθέσεων ασφάλισης, των εξαιρέσεων & απαλλαγών και οτιδήποτε άλλο έχει σχέση με ασφαλιστήρια συμβόλαια, παρέχονται από την κάθε Ασφαλιστική Εταιρία και τα πιστοποιημένα διαμεσολαβούντα πρόσωπα.
επόμενο φύλλο 19
Δεκεμβρίου 2013
μη χάνετε φύλλο!
Εγγραφείτε στο asfalizomai.com για να λαμβάνετε το e-book της εφημερίδας στο e-mail σας και διαβάστε τα προηγούμενα τεύχη που σας αφορούν!
4
ασφαλίζομαι
Νοέμβριος 2013
ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΑΠΩΛΕΙΑΣ ΕΙΣΟΔΗΜΑΤΟΣ
Κρίσιμος παράγοντας διατήρησης του επιπέδου ζωής μιας οικογένειας
Η ιδιωτική ασφάλιση, με πραγματικά ελάχιστο κόστος, διασφαλίζει την αγοραστική δύναμη του ασφαλισμένου, αφού αποζημιώνει το ποσοστό του εισοδήματος που χάθηκε λόγω της μόνιμης ή της πρόσκαιρης ανικανότητας και προσφέρει στην οικογένειά του τη δυνατότητα να συνεχίσει να απολαμβάνει το ίδιο επίπεδο ζωής στο οποίο είχε συνηθίσει να ζει. CASE STUDY
Για τον κ. Γεωργίου, επιτυχημένο στέλεχος μεγάλης εταιρείας πληροφορικής, η λέξη «ανεργία» αποτελούσε κάτι άγνωστο, που αφορούσε κάποιους άλλους. Ως τη στιγμή που ο αδελφός του έγινε αυτός ο «κάποιος άλλος». Ο άτυχος αδελφός προσβλήθηκε από μια σπάνια αρρώστια, η οποία θα τον άφηνε εκτός εργασίας για έξι τουλάχιστον μήνες. Επιτυχημένος και αυτός στη δουλειά του, τώρα θα αναγκαζόταν να ζει μόνο από το πενιχρό επίδομα του ταμείου κοινωνικής ασφάλισης, το οποίο μάλιστα θα τον κάλυπτε για περιορισμένο χρονικό διάστημα. Ο κ. Γεωργίου θα έπρεπε να βοηθήσει οπωσδήποτε την οικογένεια του αδελφού του, αλλά περνώντας την είσοδο του ασφαλιστικού γραφείου στο οποίο απευθύνθηκε, θέλησε να μάθει πώς θα ασφαλιστεί σωστά για να μην έρθει κι αυτός αντιμέτωπος με αυτήν την οδυνηρή πραγματικότητα.
asfalizomai.com
Νοέμβριος 2013
5
Νίκος Κεχαγιάογλου, Διευθύνων Σύμβουλος, Κ2 Ασφαλιστικοί Σύμβουλοι, e-mail nk@k-2.gr
Η
οικονομική κρίση που βιώνουν όλοι οι Έλληνες πολίτες, έχει αλλάξει την ιεράρχηση των αξιών στη χώρα μας. Στην εποχή της ευφορίας, του πληθωρισμού και του εύκολου χρήματος, η οποία κρατάει ακόμα ζωντανές μνήμες αφού παρήλθε πολύ πρόσφατα, οι αξίες ήταν διαφορετικές. Ο ελεύθερος χρόνος, οι διακοπές, το καλό αυτοκίνητο, τα ακριβά ρούχα, ένα άνετο σπίτι, ένα εξοχικό κάπου κοντά και καλά, κ.λπ. Η υλοποίηση του «ονείρου», συνήθως, περνούσε από τον γκισέ κάποιου τραπεζικού υπαλλήλου μέσω του οποίου εγκρινόταν η χρηματοδότηση του σχεδίου. Σήμερα ένα πολύ μεγάλο ποσοστό συνανθρώπων μας οφείλουν μεγάλα ποσά στις τράπεζες, ενώ η αξία του χρήματος έχει πλέον τεράστια σπουδαιότητα. Πριν 4-5 χρόνια μια δόση δανείου 500 ευρώ στην τράπεζα αντιμετωπιζόταν με μειδίαμα και απαξιωτική διάθεση. Σήμερα το ίδιο ποσό για κάποιους αποτελεί το σύνολο των μηνιαίων εσόδων του και για κάποιους των οποίων η οικονομική επιβίωση κρέμεται από μια κλωστή, ευσεβή πόθο. Έτσι λοιπόν η ιεράρχηση των αξιών έχει μεταβληθεί. Σε κοινωνικό επίπεδο έχουν αναπτυχθεί οι αξίες της αλληλεγγύης, της φιλανθρωπίας, της φιλίας, της προσφοράς, ενώ σε οικονομικό επίπεδο την κορυφαία θέση έχει η εργασία και η ικανότητα κάποιου να εργάζεται και να αποδίδει εισόδημα, τη στιγμή που στρατιές ανέργων αναζητούν εναγωνίως μια «θέση στον ήλιο». Υπό αυτές τις συνθήκες, η προστασία της ικανότητας προς εργασία από θέματα υγείας αποκτά τεράστια σημασία για τον προϋπολογισμό εξόδων της κάθε οικογένειας και του κάθε επαγγελματία. Οι ασφαλιστικές εταιρείες παρέχουν μια ευρεία «παλέτα» προγραμμάτων, που προστατεύουν το εισόδημα σε περίπτωση ασθένειας, ατυχήματος ή ανικανότητας του ασφαλισμένου.
Τι σημαίνει η απώλεια ικανότητας προς εργασία Υπάρχουν δύο ειδών ανικανότητες προς εργασία, η μόνιμη και η πρόσκαιρη. Στην πρώτη περίπτωση, οι συνέπειες είναι οδυνηρές για τον ίδιο τον παθόντα, αλλά και για τους ανθρώπους που αποτελούν την οικογένειά του, αφού η ικανότητα για εργασία χάνεται ή μειώνεται δραματικά, ενώ ταυτόχρονα οι ανάγκες προς επιβίωση του παθόντος παραμένουν ακέραιες, κοστίζουν και κάποιοι πρέπει να τις επωμιστούν. Στη δεύτερη περίπτωση, η ανικανότητα έχει πρόσκαιρο χαρακτήρα και μπορεί να διαρκέσει από λίγες ημέρες μέχρι μερικούς μήνες. Το ταμείο κοινωνικής ασφάλισης εξασφαλίζει κάποιες παροχές οι οποίες μπορεί να αποτελέσουν ένα «αποκούμπι» για τον παθόντα και την οικογένειά του.
Παροχές κοινωνικών ταμείων Ο ΟΑΕΕ, σε περίπτωση ατυχήματος το οποίο οφείλεται σε βίαιο συμβάν και έγινε κατά την άσκηση του επαγγέλματός του ή εξ αφορμής αυτού, χορηγεί επίδομα ανεξαρτήτως του αν η επιχείρηση του ασφαλισμένου εξακολουθεί να λειτουργεί. Για να δοθεί το επίδομα, η ανικανότητα θα πρέπει να διαρκέσει πάνω από ένα μήνα. Το ποσό που δικαιούται ο ασφαλισμένος είναι το τριπλάσιο της μηνιαίας εισφοράς που αποδίδει στο ταμείο και διαρκεί μέχρι 4 μήνες.
Το ΙΚΑ χορηγεί επίδομα ίσο με τον μισό μισθό του ασφαλισμένου βάσει των καταστάσεων εισφορών στο ταμείο. Τον πρώτο μήνα ο εργοδότης καλύπτει τη διαφορά του μισθού, ενώ από τον δεύτερο και μετά ο εργαζόμενος πληρώνεται μόνο από το ΙΚΑ και για διάστημα μέχρι 6 μήνες. Το ΤΣΜΕΔΕ δεν χορηγεί επίδομα ανάρρωσης για πρόσκαιρη ανικανότητα, παρά μόνο για μόνιμες αναπηρίες. Σε περίπτωση παραπληγίας-τετραπληγίας χορηγεί επίδομα ίσο με 20 κατώτατα ημερομίσθια ανειδίκευτου εργάτη, ενώ σε περίπτωση απολύτου αναπηρίας καταβάλλει το 50% της εκάστοτε καταβαλλόμενης κύριας σύνταξης. Στο Δημόσιο τα πράγματα είναι καλύτερα, αφού η διάρκεια της αναρρωτικής άδειας μετ’ αποδοχών μπορεί να φτάσει τον ένα χρόνο και σε περίπτωση δυσίατου νοσήματος τα δύο. Η αναπλήρωση είναι 100% του μισθού που λαμβάνει ο υπάλληλος. Στον υπάλληλο που είναι ασθενής, ή χρειάζεται να αναρρώσει, χορηγείται αναρρωτική άδεια με αποδοχές τόσων μηνών όσα είναι τα έτη της υπηρεσίας του, από την οποία αφαιρείται το σύνολο των αναρρωτικών αδειών που τυχόν έχει λάβει μέσα στην προηγούμενη πενταετία. Ένας σωστός ασφαλιστικός σχεδιασμός πάνω στις ανάγκες αναπλήρωσης εισοδήματος από θέματα υγείας πρέπει να λαμβάνει οπωσδήποτε υπόψη τις παροχές του κοινωνικού ταμείου, έτσι ώστε να καλύπτεται η διαφορά που προκύπτει. Υπέρβαση του εισοδήματος δεν επιτρέπεται, αφού οι ασφαλιστικές εταιρείες καλύπτουν μόνο τις πραγματικές απώλειες του εργαζομένου.
Η σωστή ασφάλιση διασφαλίζει το επίπεδο ζωής της οικογένειας Η οικονομική κρίση που διέρχονται τα ταμεία κοινωνικής ασφάλισης μειώνει τις παροχές και δημιουργεί ανασφάλεια για το μέλλον οποιασδήποτε συνταξιοδοτικής, επιδοματικής ή επικουρικής προσόδου. Ο ρόλος της ιδιωτικής ασφάλισης σε αυτόν τον τομέα είναι απολύτως κρίσιμος. Η ιδιωτική ασφάλιση, με πραγματικά ελάχιστο κόστος, διασφαλίζει την αγοραστική δύναμη του ασφαλισμένου, αφού αποζημιώνει το ποσοστό του εισοδήματος που χάθηκε λόγω της μόνιμης ή της πρόσκαιρης ανικανότητας και προσφέρει στην οικογένειά του τη δυνατότητα να συνεχίσει να απολαμβάνει το ίδιο επίπεδο ζωής στο οποίο είχε συνηθίσει να ζει. Οι ασφαλιστικές εταιρείες διαθέτουν διάφορα προγράμματα κάλυψης αυτών των περιπτώσεων. Στις περιπτώσεις πρόσκαιρης ανικανότητας προσδιορίζεται ένα χρονικό όριο αναμονής το οποίο αρχίζει από την πρώτη μέρα και μπορεί να φτάσει στους τρεις μήνες. Αυτό σημαίνει ότι η ασφάλεια αρχίζει και πληρώνει τον ασφαλισμένο μετά την παρέλευση αυτού του χρονικού σημείου. Η διάρκεια αποζημίωσης μπορεί να είναι από ένα μέχρι πέντε έτη. Τα κόστη αλλάζουν και εξαρτώνται από το επάγγελμα του ασφαλιζομένου, την ηλικία του, το ποσό που ασφαλίζεται, την ημέρα έναρξης των καταβολών, καθώς και από τη διάρκεια των καταβολών. Για παράδειγμα, ένας έμπορος 40 ετών που ασφαλίζεται για να παίρνει 1.000 ευρώ τον μήνα, με έναρξη καταβολής την 15η ημέρα της ανικανότητας και διάρκεια παροχής 2 χρόνια, θα πληρώσει ασφάλιστρο περίπου 250 ευρώ.
Μόνιμη και μερική ανικανότητα Στα προγράμματα ασφάλισης μόνιμων ανικανοτήτων υπάρχουν διάφορες παραλλαγές. Σε αυτές τις περιπτώσεις κρίσιμος παράγοντας είναι το ποσοστό της ανικανότητας και ο συσχετισμός του με το επάγγελμα του ασφαλισμένου. Μια ανικανότητα μπορεί να χαρακτηριστεί ως απόλυτη όταν το ποσοστό της ξεπερνάει το 67% και ο παθών δεν έχει πλέον τη δυνατότητα να εξασκήσει κανενός είδους επάγγελμα. Επίσης, μια ανικανότητα μπορεί να χαρακτηριστεί ως επαγγελματική αν εξαιτίας της ο παθών δεν μπορεί να εξασκήσει το δικό του επάγγελμα. Για παράδειγμα, ένας καρδιοχειρουργός, αν χάσει την ικανότητά του να κινεί ένα δάχτυλο του χεριού του, τότε χάνει την ικανότητά του να εξασκεί το επάγγελμά του, οπότε θεωρείται 100% επαγγελματικά ανίκανος για εργασία. Το ίδιο περιστατικό για έναν άλλο εργαζόμενο θα σήμαινε από 5%-10% ανικανότητα για εργασία. Εφόσον η ασφαλιστική εταιρεία είχε ασφαλίσει τον καρδιοχειρουργό για επαγγελματική ανικανότητα, τότε θα τον αποζημιώσει πλήρως για το σύνολο του κεφαλαίου. Στις ασφαλίσεις μόνιμης ανικανότητας ασφαλίζουμε είτε κεφάλαιο είτε μηνιαία πρόσοδο. Δηλαδή ο ασφαλισμένος μπορεί να αποζημιωθεί είτε με εφάπαξ κεφάλαιο είτε με μηνιαία πρόσοδο για ένα προσδιορισμένο χρονικό διάστημα. Για παράδειγμα ο καρδιοχειρουργός ο οποίος αναφέρθηκε παραπάνω θα μπορούσε να ασφαλιστεί για να λάβει ένα εφάπαξ ποσό ή να λαμβάνει κάθε μήνα ένα μισθό-επίδομα το οποίο θα καταβάλλεται για το χρονικό διάστημα που θα έχει συμφωνηθεί (π.χ. 2.000 ευρώ ως την ηλικία των 65 ετών). Υπάρχουν επίσης προγράμματα που ασφαλίζουν τη μερική ανικανότητα και αποδίδουν ποσοστό επί του ασφαλισμένου κεφαλαίου της μόνιμης. Για παράδειγμα, ένας έμπορος ασφαλίστηκε για να λάβει αποζημίωση 100.000 ευρώ σε περίπτωση μόνιμης ολικής ανικανότητας. Σε ένα τροχαίο ατύχημα χτύπησε σοβαρά στο δεξί του πόδι, με αποτέλεσμα να αποκτήσει μια μόνιμη δεξιά ημιπληγία, η οποία προσδιορίστηκε από την υγειονομική επιτροπή ως μόνιμη αναπηρία ποσοστού 35%. Ο άνθρωπος αυτός έλαβε από την ασφαλιστική 35.000 ευρώ ως ποσοστό επί του κεφαλαίου που είχε ασφαλιστεί. Τα προγράμματα των ανικανοτήτων, είτε αυτά αφορούν πρόσκαιρες είτε μόνιμες ανικανότητες, μπορούν να διαχωριστούν όσον αφορά το εύρος της κάλυψης που παρέχουν. Δηλαδή μπορεί να καλύπτουν είτε περιπτώσεις ατυχημάτων είτε ασθενειών είτε και τα δύο. Όπως θα δούμε παρακάτω, αν η κάλυψη αφορά μόνο ατύχημα και όχι ασθένεια, το κόστος μειώνεται κατά πολύ.
Προσωπικό ατύχημα Ο κλάδος προσωπικών ατυχημάτων διαθέτει μερικά πολύ αξιόλογα και χρήσιμα προγράμματα, τα οποία μπορούν να αγοραστούν με πολύ χαμηλό κόστος, χωρίς την υποχρέωση να συνοδεύονται από μια βασική ασφάλεια του κλάδου ζωής. Σημαντικό ρόλο στην τιμολόγηση των προγραμμάτων αυτών παίζει το επάγγελμα του υποψήφιου προς ασφάλιση, αφού αυτό προσ-
Mε την ευγενική υποστήριξη των παρακάτω εταιρειών:
www.ethniki-asfalistiki.gr τ 210 909 9000
www.eurolife.gr τ 210 930 3600
www.metlifealico.gr τ 210 878 7000
www.ydrogios.gr τ 210 947 7200
6
ασφαλίζομαι
διορίζει το ρίσκο που αναλαμβάνει η ασφαλιστική εταιρεία. Στις αποζημιώσεις θανάτου και ανικανότητας, το όριο του κεφαλαίου κάλυψης δεν μπορεί να υπερβαίνει το δεκαπλάσιο των ετήσιων εισοδημάτων από εργασία του ασφαλισμένου. Οι βασικές παροχές του κλάδου αυτού είναι οι εξής: ➺Θάνατος από ατύχημα: Καλύπτει τον ασφαλισμένο από την πιθανότητα να πεθάνει από ατύχημα. Στις περιπτώσεις τροχαίου ατυχήματος, το κεφάλαιο διπλασιάζεται ή τριπλασιάζεται, αναλόγως του προγράμματος. Το κόστος είναι πολύ μικρό και αρχίζει από 0,06%. Δηλαδή για κεφάλαιο ασφάλισης 100.000 ευρώ το ασφάλιστρο αρχίζει από τα 60 ευρώ. ➺Μόνιμη ολική ανικανότητα από ατύχημα: Αποζημιώνει την περίπτωση απόλυτης ανικανότητας, ενώ το κεφάλαιο από τροχαίο επίσης διπλασιάζεται ή τριπλασιάζεται. Το κόστος είναι ίδιο με το προηγούμενο. ➺Μόνιμη μερική ανικανότητα: Ασφαλίζει την περίπτωση η ανικανότητα να μην είναι ολική. Αποδίδει στον ασφαλισμένο ποσοστό επί του ασφαλιζομένου κεφαλαίου της μόνιμης ανικανότητας, αναλόγως του ποσοστού της. Δεν χρεώνεται, αφού είναι συστατικό της μόνιμης. ➺Σύνταξη ανικανότητας: Δίνεται δεκαετής (ή άλλης συμφωνημένης) διάρκειας μηνιαία σύνταξη ανικανότητας πλέον του εφάπαξ ποσού, προκειμένου να καλύπτονται τα έξοδα διαβίωσης του ασφαλισμένου. Κοστίζει όσο και η παροχή θανάτου. ➺Ιατροφαρμακευτικά έξοδα από ατύχημα: Πληρώνονται τα έξοδα που θα προκύψουν από ένα ατύχημα. Τα έξοδα αυτά μπορεί να είναι: επισκέψεις σε γιατρό της περιοχής ή στα εξωτερικά ιατρεία κάποιου νοσοκομείου, ακτινογραφίες ή άλλες διαγνωστικές εξετάσεις, φάρμακα, υλικά (νάρθηκες, γάζες, υποστηρικτικά υλικά), φυσικοθεραπείες. Κοστίζει περίπου 50 ευρώ ανά 1.000 ευρώ ασφαλιζομένου κεφαλαίου.
Νοέμβριος 2013
«
Ο ΟΑΕΕ, σε περίπτωση ατυχήματος που οφείλεται σε βίαιο συμβάν και έγινε κατά την άσκηση του επαγγέλματός του ή εξ αφορμής αυτού, χορηγεί επίδομα ανεξαρτήτως του αν η επιχείρηση του ασφαλισμένου εξακολουθεί να λειτουργεί
»
➺Πρόσκαιρη ολική ή μερική ανικανότητα από ατύχημα: Ασφαλίζεται η ικανότητα του ασφαλισμένου να εργάζεται. Η παροχή ενεργοποιείται από την 1η, τη 15η ή την 30ή μέρα από την ημερομηνία του ατυχήματος και η τιμή διαμορφώνεται ανάλογα. Η παροχή καταβάλλεται για χρονικό διάστημα από 6 μήνες μέχρι 2 χρόνια, αναλόγως του προγράμματος. Ως παροχή δίνεται ένα μηνιαίο ποσό που αντιστοιχεί ως το 75% του μισθού του ασφαλιζομένου. Η περίπτωση της μερικής ανικανότητας είναι εκείνη κατά την οποία ο εργαζόμενος παρίσταται στον τόπο εργασίας του, χωρίς όμως να εκτελεί πλήρως τα επαγγελματικά του καθήκοντα. Σε αυτήν την περίπτωση η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να αποζημιώσει τον παθόντα με το μισό της αποζημίωσης. Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες, πάντως, δεν παρέχουν αυτήν την εναλλακτική επιλογή.
Νοσοκομειακές παροχές κλάδου προσωπικών ατυχημάτων Οι παροχές αυτές καλύπτουν τον ασφαλισμένο ανεξαρτήτως του αν νοσηλευτεί από ατύχημα ή ασθένεια. Μπορεί να περιλαμβάνουν: ➺Επίδομα νοσηλείας: Καλύπτεται το ποσό που θα συμφωνηθεί, το οποίο δίνεται για όσο χρονικό διάστημα ο ασφαλισμένος νοσηλεύεται. Το ποσό αυτό μπορεί να κυμαίνεται από 10 έως 150 ευρώ την ημέρα. Σε πολλά προγράμματα δίνεται, επιπλέον, το μισό αυτού και εκτός νοσοκομείου, για ίσες ή διπλάσιες μέρες με τη νοσηλεία. Για παράδειγμα, αν κάποιος νοσηλευτεί για 10 ημέρες και έχει πρόγραμμα που τον καλύπτει με 50 ευρώ την ημέρα, θα λάβει 10 x 50 ευρώ=500 ευρώ. Εφόσον το πρόγραμμά του περιλαμβάνει επίδομα ανάρρωσης, θα λάβει επιπλέον 10 x 25 ευρώ=250 ευρώ σαν επίδομα ανάρρωσης. Το επίδομα αυτό μπορεί να διπλασιάζεται για νοσηλείες στη μονάδα εντατικής θεραπείας ή στο εξωτερικό. ➺Έξοδα νοσηλείας: Προσδιορίζεται ένα ανώτερο ποσό κάλυψης, το οποίο συνήθως είναι ετήσιο και η ασφαλιστική εταιρεία καλύπτει το 80% των εξόδων εντός νοσοκομείου. Η θέση νοσηλείας μπορεί να είναι από μονόκλινο μέχρι τρίκλινο. Παράδειγμα: ανώτατο ετήσιο κεφάλαιο κάλυψης 10.000 ευρώ, θέση νοσηλείας Β, ποσοστό κάλυψης 80%. Αυτό το πρόγραμμα για έναν άντρα ή μια γυναίκα 40 ετών κοστίζει περίπου 250 ευρώ κατ' έτος. ➺Χειρουργικό επίδομα: Σε περίπτωση που γίνει χειρουργική επέμβαση, η ασφαλιστική εταιρεία αποζημιώνει επιπλέον των υπολοίπων εξόδων, βάσει πίνακα βαρύτητας χειρουργικών επεμβάσεων, ένα ποσό που αντιστοιχεί στη χειρουργική επέμβαση. Αυτή η παροχή είναι ιδιαίτερα χρήσιμη σε περιπτώσεις που δεν κόβεται παραστατικό από τον χειρουργό (π.χ. νοσηλεία σε δημόσιο νοσοκομείο).❙
asfalizomai.com
Νοέμβριος 2013
7
GENERALI
ΕΥΡΩΠΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ
ΣΥΜΜΕΤΟΧΗ ΣΤΟΝ 31Ο ΜΑΡΑΘΩΝΙΟ
GRAND PRIX 2013
Δυναμικό «παρών» έδωσε η Generali στον 31ο αγώνα του Κλασικού Μαραθωνίου της Αθήνας, που πραγματοποιήθηκε την Κυριακή 10 Νοεμβρίου. Οι εργαζόμενοι της Generali αγωνίστηκαν στα 10 χιλιόμετρα, αλλά ακόμα και στην κλασική διαδρομή των 42 χιλιομέτρων. Με τη συμμετοχή τους, οι άνθρωποι της Generali απέδειξαν ότι είναι «πρωταθλητές» στην υποστήριξη και τη διάδοση διαχρονικών αξιών, όπως η ειρήνη, η ευγενής άμιλλα, η αλληλεγγύη και τα ιδανικά του υγιούς αθλητισμού. Οι συνάδελφοι που πήραν μέρος ήταν: Στα 10 χλμ: Garcia Miguel Daniel, Απέργης Αντώνιος, Γκιόκα Δέσποινα, Δημητρίου Αντώνης, Κουτόγλου Δέσποινα, Κανελλόπουλος Αναστάσιος, Κούκης Μηνάς, Καραθάνος Πάνος, Παυλίδου Κατερίνα, Ρουστάς Κωνσταντίνος, Ρουστάς Μιχάλης, Σίνος Γιάννης, Στεφάνου Ελευθερία, Τσιτσιβός Γιάννης, Φασούλης Κωνσταντίνος, Φραγκούλης Ανδρεάδης. Στα 42 χλμ του Μαραθωνίου αγωνίστηκε ο Σαράμπης Βασίλειος.
Ο Ελληνικός Ιππικός Όμιλος Αμαρουσίου, ο αρχαιότερος ιππικός όμιλος στην Ελλάδα, διοργάνωσε στις 2 και 3 Νοεμβρίου 2013 τον καθιερωμένο ετήσιο ιππικό αγώνα «ΕΙΟ Grand Prix2013», μία από τις σημαντικότερες αγωνιστικές δραστηριότητες στο χώρο της ελληνικής ιππασίας. Αναγνωρίζοντας τη σημαντική συμβολή του Ελληνικού Ιππικού Ομίλου στην καθιέρωση και την εξέλιξη της αθλητικής ιππασίας στην Ελλάδα, ο Πρόεδρος της ΕΥΡΩΠΗ Ασφαλιστικής, κ. Νικόλαος Α. Μακρόπουλος, αποφάσισε φέτος να υποστηρίξει τη διοργάνωση του Grand Prix, ως κύριος χορηγός. Κατά τη διάρκεια της διήμερης διοργάνωσης, οι αθλητές του αγωνίσματος, αλλά και οι φίλοι της ιππασίας είχαν την ευκαιρία να απολαύσουν εντυπωσιακά αγωνίσματα και ενδιαφέρουσες παράλληλες εκδηλώσεις. O Ελληνικός Ιππικός Όμιλος στήριξε επίσης, για άλλη μια χρονιά, τους σκοπούς της ΕΛΕΠΑΠ και της ΕΛΕΘΙΠ.
ΣΥΝΕΡΓΑΣΙΑ ΑΤΕ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ ΜΕ D.A.S. HELLAS Τη συνεργασία τους στον κλάδο της νομικής προστασίας ανακοίνωσαν η ΑΤΕ Ασφαλιστική και η D.A.S. Hellas. Με τη συνεργασία αυτή, oι δύο εταιρείες θα αξιοποιήσουν προς αμοιβαίο όφελος την τεχνογνωσία, την εμπειρία και την εξειδίκευση που διαθέτουν. Στο επίκεντρο της συνεργασίας βρίσκονται οι ασφαλισμένοι, καθώς οι διοικήσεις και των δύο εταιρειών διακρίνονται για την πελατοκεντρική τους φιλοσοφία. Τόσο η ΑΤΕ Ασφαλιστική, με την πολυετή και πετυχημένη παρουσία της στην ελληνική αγορά-η οποία σήμερα αποτελεί μέρος του ομίλου της Τράπεζας Πειραιώς-όσο και η D.A.S. Hellas, με την υψηλή της τεχνογνωσία και την εξειδίκευσή της στη νομική προστασία, είναι έτοιμες να προσφέρουν στους ασφαλισμένους το γνωστό υψηλό επίπεδο υπηρεσιών που χαρακτηρίζει διαχρονικά και τις δύο εταιρείες.
INTERAMERICAN
AXA
ΠΡΩΤΗ ΣΕ ΦΗΜΗ ΣΤΗΝ ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡΑ
ΒΕΛΤΙΩΝΕΙ ΤΗΝ ΠΡΟΣΒΑΣΗ ΣΤΟ ΝΕΡΟ ΣΤΗ ΣΕΝΕΓΑΛΗ
Στην έρευνα γνώμης κοινού, που διεξήγαγαν για όγδοη συνεχή χρονιά φέτος, στο πλαίσιο του θεσμού «Famous Brands», η Wizzard Insights Strategists και το Reputation Management Institute, η Interamerican αναδείχθηκε και πάλι πρώτη σε φήμη εταιρεία στον ασφαλιστικό κλάδο. Πρόκειται για την έκτη πρωτιά της εταιρείας στο σύνολο των οκτώ ερευνών που έχουν πραγματοποιηθεί από το 2006 και έπειτα, γεγονός που επιβεβαιώνει τη σταθερά υψηλή αναγνώριση και καταξίωση της Interamerican στη συνείδηση του καταναλωτή. Η ευρύτερη θετική κοινή γνώμη για την εταιρεία παραπέμπει στα στοιχεία αξιοπιστίας και εμπιστοσύνης, όπως αυτά προκύπτουν και από την ετήσια εταιρική εικόνα στο επίπεδο των πελατών με βάση τον δείκτη ικανοποίησης. Είναι χαρακτηριστικό το ότι οι πρόσφατες (2013) έρευνες ικανοποίησης που διενεργήθηκαν για λογαριασμό της εταιρείας, έδωσαν ιδιαίτερα υψηλό δείκτη ικανοποίησης, που έφθασε στο 87% για τους πελάτες της απευθείας ασφάλισης και στο 83% για τους πελάτες του δικτύου συνεργατών. Σημειώνεται ότι η διάκριση στα «Famous Brands» αντιδιαστέλλει την Interamerican έναντι της φήμης του συνόλου της ασφαλιστικής αγοράς, που βρίσκεται στην 32η θέση της κατάταξης. Σύμφωνα με τα στοιχεία της παράλληλης έρευνας Pulse 2013, οι παράγοντες που επηρεάζουν τη φήμη μιας μάρκας είναι, κατά σειρά, η εμπιστοσύνη, η ισορροπία κόστουςοφέλους του προϊόντος ή της υπηρεσίας, η επένδυση στην Ελλάδα και η κοινωνική υπευθυνότητα. Η έρευνα «Famous Brands», που υλοποιήθηκε με τη μέθοδο «Computer Assisted Web Interviews», με αξιολόγηση 34 κατηγοριών για προϊόντα και υπηρεσίες και μίας κατηγορίας μη κυβερνητικών οργανώσεων, διήρκεσε από τις 15 Μαΐου έως τις 25 Ιουνίου. Αναπτύχθηκε στην Αθήνα και τη Θεσσαλονίκη, σε αντιπροσωπευτικό δείγμα του πληθυσμού, σε άνδρες και γυναίκες ηλικίας από 18 μέχρι 64 ετών. Στην έρευνα συμμετείχαν τυχαία επιλεγμένοι πολίτες από το ευρύ κοινό, με απαντήσεις αυθόρμητες, χωρίς τη βοήθεια λίστας. Όπως τονίστηκε κατά τις παρουσιάσεις των βραβείων, η καλή φήμη επηρεάζει σε μεγάλο βαθμό την πώληση. Χαρακτηριστικά, «σίγουρα αγοράζει» μια μάρκα με αδύναμη φήμη το 16%, με μέτρια φήμη το 41% και με δυνατή φήμη το 64% των καταναλωτών.
Περισσότεροι από ένας στους δέκα ανθρώπους παγκοσμίως δεν έχουν πρόσβαση σε πόσιμο νερό, αριθμός που αναλογεί συνολικά σε 780 εκατομμύρια άτομα. Αυτή η ανησυχητική τάση παρακίνησε τα Ηνωμένα Έθνη να κηρύξουν το 2013 «Διεθνές Έτος Συνεργασίας για τα Ύδατα». Η AXA δραστηριοποιείται σε παγκόσμιο επίπεδο και επέλεξε την Αφρική για να σηματοδοτήσει το γεγονός αυτό με τη δράση «Νερό για όλους» στη Σενεγάλη. Το πόσιμο νερό είναι ένας σπάνιος πόρος σε ορισμένες αφρικανικές χώρες και το πρόβλημα με την πρόσβαση στο νερό είναι συνήθως καθημερινό σε πολλές βασικές αγροτικές κοινότητες. Στην Υποσαχάρια Αφρική, η συγκέντρωση νερού μπορεί πραγματικά να είναι ένας αγώνας. Οι γυναίκες και τα παιδιά περπατούν αρκετές ώρες κάτω από τον καυτό ήλιο για να έχουν πρόσβαση σε μια πηγή νερού. Μερικές φορές, αυτό το νερό είναι μολυσμένο από τις ανθρώπινες δραστηριότητες και μπορεί να προκαλέσει την εξάπλωση δυσεντερίας, χολέρας ή άλλων ασθενειών. Η περιφέρεια της Μεσογείου και της Λατινικής Αμερικής της ΑΧΑ, μέλος της οποίας είναι και η ΑΧΑ Ελλάδος, ξεκίνησε μια πρωτοβουλία με τίτλο «Νερό για όλους». Ως αποτέλεσμα της εκστρατείας, η ΑΧΑ έχει εγκαταστήσει τον 1ο σταθμό με πόσιμο νερό στο χωριό της Σενεγάλης Syer, όπου η μόνη πηγή νερού είναι η μολυσμένη λίμνη Guiers. Η εγκατάσταση αυτή ολοκληρώθηκε χάρη στο έργο της εθελοντικής ομάδας των εργαζομένων της ΑΧΑ, της μη κερδοσκοπικής οργάνωσης SOS Sahel, καθώς και της υποστήριξης των τοπικών αρχών. Επιπλέον, υποστηρίζει τις προσπάθειες για την ευαισθητοποίηση των τοπικών κοινοτήτων και ανοίγει τον δρόμο για πιο συγκεκριμένες εκστρατείες ενημέρωσης σχετικά με τους κινδύνους για την υγεία. Η εκπαίδευση και η ενδυνάμωση των κοινοτήτων είναι πλέον πρόσθετες προκλήσεις, που πρέπει να αντιμετωπιστούν από την περιοχή αυτή. Ο Jean-Laurent Granier, Διευθύνων Σύμβουλος της περιφέρειας της Μεσογείου και της Λατινικής Αμερικής της ΑΧΑ και Πρόεδρος των Γενικών Ασφαλίσεων του Ομίλου, δήλωσε: «Είμαστε πολύ ευχαριστημένοι που με την πρωτοβουλία αυτή υποστηρίξαμε την Εθελοντική Ομάδα της ΑΧΑ στη Σενεγάλη και τη διαχρονική δέσμευσή της στους ευάλωτους πληθυσμούς της χώρας».
8
ασφαλίζομαι
Νοέμβριος 2013
MAXIMA INSURANCE ΑΣΦΑΛΙΖΕΙ ΤΟ ΠΡΟΣΩΠΙΚΟ ΤΗΣ BACARDI HELLAS Η Bacardi Hellas ανέθεσε στη Maxima Insurance το πρόγραμμα για την ομαδική ασφάλιση του ανθρώπινου δυναμικού της, το οποίο προβλέπει καλύψεις ζωής, ατυχημάτων και ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης. Η Maxima Insurance επιλέχθηκε από την Bacardi Hellas λόγω της αξιοπιστίας, της πείρας και της τεχνογνωσίας της στον συγκεκριμένο τομέα ασφαλίσεων. Ο θεσμός της ομαδικής ασφάλισης προσωπικού είναι ένα σύγχρονο «εργαλείο», που υιοθετείται ολοένα και περισσότερο από εταιρείες που αναγνωρίζουν τη συμβολή των εργαζομένων τους στην ανάπτυξή τους και θέλουν να προσφέρουν επιπλέον κίνητρα στο εργατικό και στελεχιακό τους δυναμικό. Η Οικονομική Διευθύντρια της Bacardi Hellas, κα Αρχοντία Σαραντάκου, δήλωσε σχετικά: «Η παροχή αυτή, εκ μέρους της διοίκησης της Bacardi Hellas, αποτελεί την έμπρακτη αναγνώριση της ιδιαίτερης συμβολής των εργαζομένων στην ανάπτυξη της εταιρείας. Προχωρήσαμε στην επιλογή ενός αξιόπιστου συνεργάτη, όπως η Maxima Insurance, που ειδικεύεται στις ομαδικές ασφαλίσεις προσωπικού και διαθέτει την απαιτούμενη πείρα και τεχνογνωσία». Από την πλευρά της Maxima Insurance, ο κ. Γιάννης Αργυρόπουλος δήλωσε: «Το εργατικό και στελεχιακό δυναμικό μιας επιχείρησης είναι το πολυτιμότερο κεφάλαιό της και η Maxima Insurance βοηθά στην ομαλή διασφάλιση των λειτουργιών μιας επιχείρησης (business continuity), ασφαλίζοντας το προσωπικό της για κάθε κίνδυνο. Είμαι βέβαιος πως η συνεργασία μας θα προσδώσει προστιθέμενη αξία σε μια κορυφαία εταιρεία όπως η Bacardi Hellas».
AIGAION ΜΕΤΡΑ ΑΣΦΑΛΕΙΑΣ ΓΙΑ ΤΗΝ ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ ΤΟΥ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΗ Η Aigaion Ασφαλιστική, με γνώμονα την προστασία των πελατών της, χρησιμοποιεί πλέον νέου τύπου έγγραφα για τα συμβόλαια και τα σήματα ασφάλισης αυτοκινήτων, τα οποία δεν επιτρέπουν την πλαστογράφηση. Συγκεκριμένα, η νέα τεχνολογία διασφαλίζει ότι σε περίπτωση φωτοτύπησης ή σάρωσης (scan) ασφαλιστικού εγγράφου της Aigaion Ασφαλιστικής θα εμφανίζεται η λέξη «Άκυρο», καθιστώντας ουσιαστικά το αντίγραφο χωρίς καμία ισχύ απέναντι σε οποιονδήποτε έλεγχο ή σε περίπτωση ζημίας. Με τον τρόπο αυτό, η Aigaion Ασφαλιστική προστατεύει τους ασφαλισμένους της από πλαστογραφημένα συμβόλαια και σήματα ασφάλισης, με πιθανές καταστροφικές οικονομικές και νομικές συνέπειες. Με την ένταξη του νέου αυτού μέτρου ασφαλείας στα συμβόλαιά της, η Aigaion Ασφαλιστική καταδεικνύει έμπρακτα τη δέσμευσή της για επενδύσεις σε συστήματα και εφαρμογές προς όφελος των συνεργατών και πελατών της, καταδεικνύοντας την αξιοπιστία, τη φερεγγυότητα και την προστασία που προσφέρει σε αυτούς.
GLASSDRIVE
METLIFE ALICO
ΝΕΟΣ ΣΤΑΘΜΟΣ ΣΤΟ ΗΡΑΚΛΕΙΟ
ΔΥΝΑΜΙΚΗ ΠΑΡΟΥΣΙΑ ΣΤΟΝ ΜΑΡΑΘΩΝΙΟ
Η Glassdrive υποδέχεται το νέο μέλος του δικτύου της στο Ηράκλειο της Κρήτης. Πρόκειται για τον κ. Νίκο Τσαμπουράκη, ο οποίος εμπιστεύτηκε την Glassdrive για την εξυπηρέτηση των πελατών του στην ευρύτερη περιοχή. Ο κ. Νίκος Τσαμπουράκης διατηρεί σύγχρονη μονάδα φανοποιείου και σταθμό αντικατάστασης κρυστάλλων αυτοκινήτου στα Χανιά από το 1976. Οι εγκαταστάσεις του βρίσκονται στο 3ο χλμ Ηρακλείου-Μοιρών, στη θέση Σισάμια, και έχουν έκταση 200 τ.μ. Ο σταθμός λειτουργεί καθημερινά από τις 8:00 έως τις 17:00. Στον σταθμό Glassdrive του κ. Τσαμπουράκη οι πελάτες έχουν τη δυνατότητα πλέον να απολαμβάνουν τις μοναδικές υπηρεσίες της Glassdrive: ➺Επισκευή και αντικατάσταση των κρυστάλλων τους χωρίς γραφειοκρατικές διαδικασίες ➺Άμεση εξυπηρέτηση εντός 24 ωρών από την αναγγελία της ζημιάς ➺Πιστοποίηση της γνησιότητας των κρυστάλλων ➺Εγγύηση εργασίας «εφ’ όρου ζωής» Το δίκτυο της Glassdrive διαθέτει 36 σταθμούς, 15 κινητές μονάδες και 80 συνεργάτες σε όλη την επικράτεια, αποτελώντας το μεγαλύτερο δίκτυο σταθμών επισκευής και αντικατάστασης κρυστάλλων αυτοκινήτου. Όπως χαρακτηριστικά δήλωσε και ο κ. Κων/νος Δημητρουλάκης, Διευθύνων Σύμβουλος της SGA Hellas: «Το δίκτυο της Glassdrive και οι άνθρωποί της αποτελούν το πιο σημαντικό κομμάτι της εικόνας μας τόσο προς τις ασφαλιστικές εταιρείες όσο και προς τους καταναλωτές που μας εμπιστεύονται. Αυτό σημαίνει ότι η διαδικασία επιλογής του δικτύου των συνεργατών μας είναι αυστηρή, με βασικά κριτήρια την αξιοπιστία και το ήθος του ως επιχειρηματία, το επίπεδο της τεχνικής του κατάρτισης, αλλά και τα υψηλά επίπεδα εξυπηρέτησης που πρέπει να παρέχει στον πελάτη. Όλοι οι επίσημοι συνεργάτες μας εκπαιδεύονται τακτικά από το εξειδικευμένο προσωπικό της εταιρείας μας, τόσο σε τεχνικά θέματα όσο και σε θέματα εξυπηρέτησης πελατών, ώστε το επίπεδο των υπηρεσιών μας να παραμένει πάντοτε σε υψηλά επίπεδα».
Έντονο ήταν το «παρών» που έδωσε η MetLife Alico στον 31ο αγώνα του Κλασικού Μαραθωνίου της Αθήνας, που πραγματοποιήθηκε την Κυριακή 10 Νοεμβρίου. Στην ομάδα της MetLife Alico συμμετείχαν περισσότεροι από 50 εργαζόμενοι και ασφαλιστικοί σύμβουλοι, οι οποίοι αγωνίστηκαν στα 5 και 10 χιλιόμετρα, καθώς και στην κλασική διαδρομή των 42 χιλιομέτρων. Με τη συμμετοχή τους οι δρομείς ανέδειξαν τη θέληση και τη δύναμη της ανθρώπινης ψυχής και απέδειξαν έμπρακτα την πίστη τους σε διαχρονικές αξίες, όπως το αθλητικό ιδεώδες, η αλληλεγγύη και η κοινωνική συνείδηση. Και αυτό γιατί η συμμετοχή της ομάδας που εκπροσώπησε τη MetLife Alico στον 31ο Κλασικό Μαραθώνιο Αθηνών είχε διπλό ανθρωπιστικό στόχο. Ο πρώτος αφορά στην οικονομική ενίσχυση της Οργάνωσης «Γιατροί χωρίς Σύνορα», καθώς μέρος από το ποσό εγγραφής των συμμετεχόντων διατέθηκε στον συγκεκριμένο φορέα. Ο δεύτερος συνδέεται άμεσα με την προσπάθεια των δρομέων της MetLife Alico, καθώς η εταιρεία διέθεσε 10 ευρώ για κάθε χιλιόμετρο διαδρομής που κάλυψε κάθε ένας από τους δρομείς της. Το συνολικό ποσό, το οποίο ξεπερνά τις 4.000 ευρώ, θα προσφερθεί άμεσα σε ένα κοινωφελές ίδρυμα.
asfalizomai.com
Νοέμβριος 2013
9
ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΚΗΣ ΑΣΤΙΚΗΣ ΕΥΘΥΝΗΣ
Προστασία από το λάθος του επαγγελματία Χιλιάδες επαγγελματίες εκτίθενται σε κινδύνους βιώνοντας την «κακή στιγμή» ή την ατυχία.
Έ
νας λάθος υπολογισμός, μια κακή εκτίμηση ενός κινδύνου, μια εσφαλμένη διάγνωση ή μια προθεσμία που χάθηκε, μπορεί να έχει σοβαρές επιπτώσεις στην υγεία, στην περιουσία ή γενικά στη ζωή ενός ανθρώπου. Αν το λάθος αυτό έγινε από κάποιον επαγγελματία και οι επιπτώσεις αφορούν τον πελάτη του, τότε υπάρχουν ευθύνες και πιθανώς αντίστοιχες απαιτήσεις αποζημίωσης. Οι κοινωνίες εξελίσσονται, τα συναλλακτικά ήθη και οι σχέσεις μεταξύ των ανθρώπων αλλάζουν, παράλληλα, οι απαιτήσεις για επαγγελματική εξειδίκευση μεγαλώνουν και οι παρεχόμενες υπηρεσίες γίνονται πιο σύνθετες και πολύπλοκες. Ακόμα και για τον πιο σοβαρό και καλό επαγγελματία, ένα λάθος ή μια κρίσιμη παράλειψη μπορεί να συμβεί, είτε από τον ίδιο είτε από κάποιον υπάλληλό του. Η μόνη αξιόπιστη απάντηση για την προστασία του είναι ένα ασφαλιστήριο επαγγελματικής αστικής ευθύνης.
Τι καλύπτεται Σύμφωνα με το άρθρο 914 του Αστικού Κώδικα «όποιος ζημιώσει άλλον παράνομα ή υπαίτια, έχει υποχρέωση να τον αποζημιώσει». Την ευθύνη αυτή της αποζημίωσης έρχονται να καλύψουν, με προϋποθέσεις βέβαια, τα ασφαλιστήρια επαγγελματικής αστικής ευθύνης. Καλύπτεται δηλαδή η εκ του νόμου προβλεπόμενη ευθύνη του ασφαλισμένου επαγγελματία, των υπαλλήλων του και των συνεργατών του, για ζημιογόνα γεγονότα που θα προκληθούν σε τρίτους, λόγω λαθών ή/και παραλείψεων, κατά την άσκηση της επαγγελματικής του δραστηριότητας και μόνο. Στα ζημιογόνα γεγονότα περιλαμβάνονται, ανάλογα με το είδος της επαγγελματικής δραστηριότητας, οι σωματικές βλάβες ή ο θάνατος τρίτων, οι χρηματικές αποζημιώσεις σε τρίτους και τα έξοδα υπεράσπισης του ασφαλισμένου ή τα έξοδα του εξώδικου συμβιβασμού.
Σε ποιους απευθύνονται Τα προγράμματα «επαγγελματικής αστικής ευθύνης» απευθύνονται σε επαγγελματίες διαφόρων ειδικοτήτων, οι οποίοι αναλαμβάνουν να εκτελέσουν ένα συγκεκριμένο έργο και στο πλαίσιο της επαγγελματικής τους δραστηριότητας προξενούν, από λάθος, ζημιά σε τρίτους.
Ασφάλιση Επαγγελματικής Αστικής Ευθύνης Στην αγορά υπάρχουν ασφαλιστήρια, ειδικά σχεδιασμένα, που, μεταξύ άλλων, καλύπτουν τους εξής επαγγελματίες: Γιατρούς, φαρμακοποιούς, διαγνωστικά κέντρα, κλινικές, δικηγόρους, συμβολαιογράφους, πολιτικούς μηχανικούς, αρχιτέκτονες, μηχανολόγους, διοργανωτές τουριστικών ταξιδιών (tour operators), λογιστές, ορκωτούς λογιστές και ελεγκτές, ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές, μεσίτες και διαχειριστές ακινήτων, πραγματογνώμονες, εκτιμητές, φορείς πιστοποίησης, συμβούλους κάθε είδους (τεχνικών έργων, τεχνικών υγείας και ασφάλειας, περιβάλλοντος, πληροφορικής κ.λπ.), πραγματογνώμονες και επιθεωρητές ναυτιλίας, στελέχη διοίκησης και διευθυντές επιχειρήσεων, κέντρα τεχνικού ελέγχου οχημάτων, εταιρείες φύλαξης και ασφάλειας κ.ά. Με τα ασφαλιστήρια επαγγελματικής αστικής ευθύνης μπορούν να καλυφθούν τόσο φυσικά όσο και νομικά πρόσωπα. Για παράδειγμα, μπορεί να ασφαλισθεί ένας γιατρός χειρουργός, αλλά μπορεί να ασφαλισθεί και ένα νοσοκομείο συνολικά για όλες τις υπηρεσίες που παρέχονται από αυτό. Αντίστοιχα, μπορεί να ασφαλισθεί μεμονωμένα ένας πολιτικός μηχανικός, αλλά μπορεί να ασφαλιστεί και μια τεχνική εταιρεία για τα έργα που αναλαμβάνει. Φυσικά, μπορεί να είναι ταυτόχρονα ασφαλισμένα με διαφορετικά συμβόλαια, και το φυσικό πρόσωπο και το νομικό πρόσωπο στο οποίο εργάζεται το φυσικό πρόσωπο, γιατί όταν προκύψει ευθύνη μπορεί να υπάρχουν αντικρουόμενα συμφέροντα.
Ασφαλιζόμενα κεφάλαια Στις ασφαλίσεις επαγγελματικής ευθύνης, τα ασφαλιζόμενα κεφάλαια δεν είναι σταθερά, αλλά συμφωνούνται κατά τη σύναψη του συμβολαίου μεταξύ ασφαλιστικής εταιρείας και επαγγελματία. Τα κεφάλαια αυτά είναι τα ανώτατα ποσά τα οποία θα καταβάλει η εταιρεία, σε περίπτωση ζημιογόνου γεγονότος. Συνεπώς, για την επιλογή του ύψους των ασφαλιζομένων κεφαλαίων πρέπει ο επαγγελματίας να εκτιμήσει τις πιθανές απαιτήσεις των τρίτων, πράγμα που είναι πολύ δύσκολο. Πώς εκτιμάται η ανθρώπινη ζωή; Πώς εκτιμώνται οι σωματικές βλάβες, πέραν της νοσηλείας, που οδηγούν σε μόνιμη ανικανότητα; Πώς εκτιμάται η ψυχική οδύνη από την απώλεια ενός συγγενικού προσώπου; Πώς εκτιμούνται οι άμεσες και έμμεσες οικονομικές απώλειες από μια λάθος συμβουλή; Συνεπώς, κάθε επαγγελματίας, που θέλει να εξασφαλισθεί πραγματικά από τέτοιου είδους απαιτήσεις τρίτων, θα πρέπει να επιλέξει ασφαλιζόμενα κεφάλαια υψηλά και όχι σύμφωνα με συντηρητικούς υπολογισμούς. Τα ασφάλιστρα δεν αυξάνονται αναλογικά και δεν είναι απαγορευτικά. Το ασφαλιστήριο επαγγελματικής αστικής ευθύνης αποτελεί ένα «ανεκτίμητο εργαλείο» στα χέρια κάθε επαγγελματία, ώστε να μπορέσει να αφιερωθεί πραγματικά στο αντικείμενό του, με ηρεμία και αυτοπεποίθηση και να αναβαθμίσει τις παρεχόμενες υπηρεσίες προς τους πελάτες του. Η ύπαρξη ασφάλισης επαγγελματικής αστικής ευθύνης αποτελεί ένδειξη αυξημένης υπευθυνότητας και πραγματικού επαγγελματισμού.
ΠΑΡΑΔΕΙΓΜΑΤΑ ΚΑΛΥΨΕΩΝ Λογιστές: Προστασία σε λάθη και παραλείψεις: στη συμπλήρωση των λογιστικών βιβλίων επιχείρησης που οδήγησε στην επιβολή προστίμων, στον έλεγχο βιβλίων μια επιχείρησης που οδήγησε σε λάθος εκτίμηση της οικονομικής της κατάστασης, με αποτέλεσμα λανθασμένη επιχειρηματική απόφαση από τον πελάτη στη συμπλήρωση ή παράλειψη υποβολής φορολογικής δήλωσης, που οδήγησε σε απώλεια επιστροφής φόρου, στις παρεχόμενες επαγγελματικές συμβουλές, στη διαχείριση εγγράφων κ.ά. Δικηγόροι: Προστασία σε λάθη και παραλείψεις: σε προθεσμίες με αποτέλεσμα την απώλεια άσκησης δικαιωμάτων ή την παραγραφή αδικήματος στις παρεχόμενες, επαγγελματικές συμβουλές, στη διαχείριση εγγράφων, στη σύνταξη συμβολαίων και τη μεταβίβαση περιουσιακών στοιχείων, στη χρησιμοποίηση όλων των νομικών μέσων, προς όφελος του πελάτη του, καθώς και στην προετοιμασία μιας δικαστικής διαμάχης, στην παραβίαση απορρήτου, στη διαχείριση εγγράφων, κ.ά. Πολιτικοί μηχανικοί & αρχιτέκτονες: Προστασία σε λάθη και παραλείψεις: στα σχέδια για την κατασκευή οικοδομής που είχαν αποτέλεσμα την κατάρρευση ενός ορόφου, στον έλεγχο των σχεδίων, με αποτέλεσμα πρόβλημα στη στατικότητα του κτηρίου, στην προετοιμασία του φακέλου, που οδήγησαν στην καθυστέρηση λήψης οικοδομικής άδειας στην επίβλεψη των έργων κ.ά. Κέντρα τεχνικού ελέγχου οχημάτων: Προστασία σε λάθη και παραλείψεις: στη μέτρηση εκπομπών ρύπων και έκδοσης κάρτας καυσαερίων που οδήγησε στην επιβολή προστίμου στον ιδιοκτήτη του οχήματος, στον έλεγχο της κατάστασης των φρένων, που οδήγησε σε ατύχημα, με τραυματισμό του οδηγού και τρίτων, στον έλεγχο της ανάρτησης, που οδήγησε σε εκτροπή του οχήματος από τον δρόμο, κ.ά. Εταιρείες φύλαξης & ασφαλείας (security): Προστασία σε λάθη και παραλείψεις: στην άσκηση των υπηρεσιών φύλαξης, επιτήρησης, ελέγχου εισόδου στον σχεδιασμό και σε συμβουλές σε θέματα ασφαλείας στην εγκατάσταση και στην ενεργοποίηση εξοπλισμού ασφαλείας στην εκπαίδευση του ανθρώπινου δυναμικού, σε μέτρα ασφαλείας και καθήκοντα ελέγχου.❙
10
ασφαλίζομαι
Νοέμβριος 2013
ΠΑΓΚΟΣΜΙΑ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡΑ
Ασφαλιστικό κενό 109 δισ. δολ. από τις καταστροφές του 2012 Από τα 186 δισ. που κόστισαν συνολικά οι καταστροφές το 2012, μόλις 77 δισ. ήταν οι αποζημιώσεις που πλήρωσαν οι ασφαλιστικές.
Η
σφοδρότητα των καταστροφικών φαινομένων που εκδηλώθηκαν κατά τη διάρκεια του 2012, είχε ως αποτέλεσμα να αποτελέσει το τρίτο έτος με τις μεγαλύτερες ασφαλισμένες απώλειες από το 1970 έως σήμερα. Περίπου 14.000 άνθρωποι έχασαν τη ζωή τους από φυσικές ή ανθρωπογενείς καταστροφές και οι οικονομικές απώλειες από σεισμούς, πλημμύρες, παγετούς και τυφώνες ανήλθαν σε 186 δισ. δολ. Όπως αναφέρεται στην έρευνα “Sigma” της Swiss Re, από το συνολικό κόστος της ζημίας, περίπου 77 δισ. δολ. καλύφθηκαν από ασφαλιστικές εταιρείες. Συνολικά, σύμφωνα με τα διαθέσιμα στοιχεία, έλαβαν χώρα 318 καταστροφικά γεγονότα, εκ των οποίων τα 168 ήταν φυσικές καταστροφές και τα 150 καταστροφές για τις οποίες ευθύνεται ο άνθρωπος. Από τα περίπου 14.000 άτομα που έχασαν τη ζωή τους, 1.900 άνθρωποι χάθηκαν από τον τυφώνα Bopha στις Φιλιππίνες, 824 από τον ισχυρό χειμώνα στην Ευρώπη και 455 από τις πλημμύρες στο Πακιστάν. Η περιοχή που επλήγη περισσότερο, από άποψη οικονομικών απωλειών, ήταν η Βόρεια Αμερική, όπου οι ζημίες ανήλθαν σε 118 δισ. δολ. Οι ΗΠΑ υπέστησαν καταρχάς μία από τις ισχυρότερες περιόδους ξηρασίας των τελευταίων δεκαετιών, με αποτέλεσμα να επηρεαστεί, σε μεγάλο βαθμό, η αγροτική τους παραγωγή. Επίσης, ο τυφώνας Sandy έπληξε τις βορειοανατολικές ακτές των ΗΠΑ, αφήνοντας τη Νέα Υόρκη χωρίς ηλεκτρικό ρεύμα για μέρες. Στην Ιταλία εκδηλώθηκε ισχυρός σεισμός, που προκάλεσε εκτεταμένες ζημιές σε βιομηχανική περιοχή στο βόρειο τμήμα της χώρας. Οι φυσικές καταστροφές κόστισαν στην ασφαλιστική βιομηχανία πάνω από 71 δισ. δολ. το 2012, ενώ οι ανθρωπογενείς καταστροφές προκάλεσαν πρόσθετες αξιώσεις ύψους περίπου 6 δισ. ευρώ. Ακραία καιρικά φαινόμενα εκδηλώθηκαν σε διάφορα μέρη του πλανήτη. Σίγουρα η ιδιωτική ασφάλιση δεν μπορεί να αντισταθμίσει την απώλεια ανθρώπινων ζωών, ωστόσο μπορεί να διαδραματίσει καταλυτικό ρόλο ώστε, σε επίπεδο κοινωνίας και οικονομίας, οι άνθρωποι να επανέλθουν στους αρχικούς τους ρυθμούς, όπως έγινε και στην περίπτωση των ΗΠΑ. Εντούτοις, σε μεγάλα τμήματα του κόσμου όπου εκδηλώνονται συχνά ισχυρά καιρικά φαινόμενα, άνθρωποι και οι επιχειρήσεις θα μπορούσαν να αυξήσουν την ετοιμότητά τους έναντι του κινδύνου, μειώνοντας την υπασφάλιση. Μεταξύ, μάλιστα, των συνολικών ζημιών και των ασφαλισμένων καταγράφεται ένα έλλειμμα περίπου 109 δισ. δολ., που το επωμίζεται η Πολιτεία και οι πολίτες.
14.000 θύματα Το 2012, περίπου 14.000 άνθρωποι έχασαν τη ζωή τους λόγω φυσικών και ανθρωπογενών καταστροφών. Σύμφωνα με τα στοιχεία του
«Sigma», κατά μέσο όρο, περισσότερα από 70.000 άτομα έχασαν τη ζωή τους σε καταστροφές κάθε χρόνο από το 1990 έως σήμερα. Σε σύγκριση με το 2011, όταν το τσουνάμι στην Ιαπωνία οδήγησε στην απώλεια 19. 000 ανθρώπων, ο αριθμός των θυμάτων μειώθηκε σχεδόν κατά 60%. Μεγάλος αριθμός θυμάτων καταγράφεται επίσης στον τυφώνα Bopha, που σκότωσε περισσότερα από 1.900 άτομα στις Φιλιππίνες. Πέρα από τους επιβεβαιωμένους θανάτους, υπάρχουν και οι άνθρωποι που αγνοούνται και ανέρχονται σε 9.000. Από αυτούς οι 8.000 αγνοούμενοι έχουν δηλωθεί στις Φιλιππίνες, σε περιοχές της Ευρώπης που εκδηλώθηκε παγετός. Στις ανθρωπογενείς καταστροφές καταγράφονται περισσότερα θύματα το 2012. Ο τραγικότερος απολογισμός ήταν σε μια πυρκαγιά που ξέσπασε σε φυλακή της Ονδούρας, όπου 361 άνθρωποι έχασαν τη ζωή τους, γεγονός που την καθιστά την πιο θανατηφόρα φωτιά που εκδηλώθηκε σε φυλακή τον τελευταίο αιώνα. Άλλες ανθρωπογενείς καταστροφές που οδήγησαν σε μεγάλο αριθμό θυμάτων το 2012 είναι: ➺Έκρηξη σε αποθήκη όπλων στη Δημοκρατία του Κονγκό (286 θύματα) ➺Πυρκαγιά σε εργοστάσιο ενδυμάτων στο Πακιστάν (240 θύματα) ➺Θαλάσσια και εναέρια ατυχήματα στα οποία, το έτος που πέρασε, πέθαναν αντίστοιχα 1.700 και 400 άνθρωποι. ➺Τρομοκρατικές ενέργειες σε όλο τον κόσμο, εξαιτίας των οποίων χάθηκαν σχεδόν 800 ζωές, αριθμός αρκετά αυξημένος σε σχέση με το 2011, που τα θύματα ανέρχονταν σε 500.
Απώλειες 186 δισ. Όπως αναφέρθηκε και παραπάνω, συνολικά το 2012 κατεγράφησαν καταστροφές των οποίων το κόστος ανέρχεται σε 186 δισ. δολ. Μεγάλο μέρος του ποσού αυτού -τα 70 δισ.- αφορά στις ζημιές του τυφώνα Sandy, που κατέστρεψε τις βορειοανατολικές ακτές των ΗΠΑ. Η θύελλα επηρέασε επίσης την Καραϊβική και τον Καναδά και έχει χαρακτηριστεί, από άποψη διάρκειας, ο μεγαλύτερος τυφώνας του Ατλαντικού. Πέρσι, η Ιταλία υπέστη τον πιο καταστροφικό, από πλευράς οικονομικής ζημίας, σεισμό, ο οποίος επηρέασε τη μεταποιητική της δραστηριότητα. Η συνολική ζημία εκτιμάται ότι θα ξεπεράσει τα 16 δισ. δολ. Από την άλλη πλευρά, καταστροφές που οφείλονται σε ανθρώπινες ενέργειες υπολογίζεται ότι κόστισαν, συνολικά, 8 δισ. δολ. Ανάμεσα στις πιο δαπανηρές καταστροφές συγκαταλέγονται: το κρουαζιερόπλοιο Costa Concordia, που προσέκρουσε σε ύφαλο στα ανοικτά της ακτής της Τοσκάνης στην Ιταλία, καταστροφικές πυρκαγιές και εκρήξεις σε εξέδρες γεωτρήσεων και σε άλλες εγκαταστάσεις πετρελαίου και φυσικού αερίου.
Απώλειες από καταστροφικά γεγονότα Οι ζημίες σε όλους τους κλάδους των ασφαλειών που καλύφθηκαν από την ασφαλιστική βιομηχανία το 2011 έφτασαν τα 77 δισ. δολ. και από αυτά τα 71 δισ. αφορούσαν σε φυσικές καταστροφές. Μεγαλύτερες απώλειες είχαν καταγραφεί το 2011, χρονιά κατά την οποία οι σεισμοί και οι πλημμύρες οδήγησαν σε απώλειες άνω των 126 δισ. δολ. και το 2005, όταν οι τυφώνες Κατρίνα, Βίλμα και Ρίτα προκάλεσαν αξιώσεις άνω των 100 δισ. δολ. Οι περισσότερες από τις απώλειες το 2012 προέκυψαν από τις καιρικές συνθήκες που σχετίζονται με γεγονότα στις ΗΠΑ, όπως ο τυφώνας Sandy και η ξηρασία στο Corn Belt. Μάλιστα από τα 71 δισ. δολ. ασφαλισμένων απωλειών από φυσικές καταστροφές, τα 69 οφείλονταν σε καιρικά φαινόμενα και περίπου 2 δισ. δολ. προκλήθηκαν από τους σεισμούς. Εννέα καταστροφικά γεγονότα μέσα στο 2012 πυροδότησαν αξιώσεις ύψους 1 δισ. δολ. και άνω. Το πιο δαπανηρό γεγονός για την ασφαλιστική αγορά θεωρείται ο τυφώνας Sandy, με ασφαλισμένες απώλειες ύψους 35 δισ. Ο αριθμός αυτός περιλαμβάνει 20-25 δισ. αξιώσεων από εταιρικές ασφαλίσεις και απαιτήσεις για πλημμύρες, που καλύπτονται από το National Flood Insurance Program (NFIP). Η δεύτερη μεγαλύτερη ασφαλιστική ζημία ήταν η ξηρασία στις ΗΠΑ, η οποία προκάλεσε ασφαλισμένες απώλειες ύψους 11 δισ. Όσον αφορά στις ανθρωπογενείς καταστροφές, που συνολικά αγγίζουν τα 6 δισ. δολ., πρώτο στη λίστα των αξιώσεων είναι το κρουαζιερόπλοιο Costa Concordia και ακολουθούν οι πυρκαγιές σε υπεράκτιες εξέδρες γεώτρησης στη Νιγηρία και στη Βόρεια Θάλασσα, η έκρηξη σε ένα μεγάλο διυλιστήριο πετρελαίου στη Βενεζουέλα και εκρήξεις σε διάφορα εργοστάσια χημικών.
Βόρεια Αμερική Η Βόρεια Αμερική ήταν η περιοχή με τις περισσότερες ζημιές το 2012, από την άποψη των ασφαλισμένων ζημιών (περίπου 65 δισ. δολ.) και συνολικών οικονομικών ζημιών (πάνω από 118 δισ. δολ.). Δύο ήταν τα γεγονότα που σημάδεψαν την περιοχή το έτος που πέρασε: ο τυφώνας Sandy και η σοβαρή ξηρασία στη ζώνη καλαμποκιού. ➺Στις 2-3 Μαρτίου στην κοιλάδα του Οχάιο και τις νοτιοδυτικές περιοχές εμφανίστηκε, νωρίτερα από το αναμενόμενο, περίοδος τυφώνων, στην οποία σε διάστημα μόλις δύο ημερών εμφανίστηκαν 75 ανεμοστρόβιλοι, που οδήγησαν σε ασφαλιστικές αξιώσεις 2,5 δισ. δολ. Εν συνεχεία, στα τέλη Απριλίου, εμφανίστηκαν ακόμα πιο ισχυροί ανεμοστρόβιλοι και χαλαζόπτωση, προκαλώντας ένα παρόμοιο ποσό ασφαλισμένων αξιώσεων. Στο τέλος του Ιουνίου,
asfalizomai.com
Νοέμβριος 2013
έκανε την εμφάνισή της και η καταιγίδα Derecho στην Αϊόβα, η οποία «ταξίδεψε» μέσω της κοιλάδας του Οχάιο στη μέση του Ατλαντικού μέσα σε δέκα ώρες. Το φαινόμενο αυτό είχε ως αποτέλεσμα 28 άνθρωποι να χάσουν τη ζωή τους και οι ασφαλιστικές εταιρείες να κληθούν να καταβάλουν αποζημιώσεις δύο δισ. δολ. Συνολικά, ανεμοστρόβιλοι και καταιγίδες οδήγησαν σε ασφαλισμένες απώλειες της τάξης των 14 δισ. ευρώ. Σύμφωνα με τα στοιχεία του «Sigma» είναι η δεύτερη φορά που καταγράφεται τόσο μεγάλο ποσό αποζημιώσεων για τέτοιου είδους φαινόμενα. Τα τελευταία χρόνια οι πιθανότητες έκθεσης σε ανεμοστρόβιλους έχει αυξηθεί και ένας από τους λόγους που έχει συμβεί αυτό είναι η αστικοποίηση, λόγω της οποίας υπάρχει μεγαλύτερη έκθεση σε κινδύνους των ασφαλισμένων περιουσιακών στοιχείων. ➺Το 2012 στον Βόρειο Ατλαντικό, κατά την εποχή των τυφώνων, εμφανίστηκαν 19, γνωστές στην επιστημονική κοινότητα, καταιγίδες, δέκα εκ των οποίων εξελίχθηκαν σε τυφώνες. Μία από τις καταιγίδες εξελίχθηκε σε ισχυρό τυφώνα (επιπέδου 3 και πάνω), που εμφανίζεται για έβδομη συνεχή χρονιά στις ΗΠΑ. Η εποχή λοιπόν των τυφώνων αποδείχτηκε ιδιαίτερα δαπανηρή για τις ΗΠΑ, με αποκορύφωμα, στο τέλος της εποχής των τυφώνων, την εμφάνιση του Sandy, που «χτύπησε» τις βορειοανατολικές ακτές των Ηνωμένων Πολιτειών με κύμα αέρα, θύελλες, βροχοπτώσεις και χιόνι. Σύμφωνα με τις υπάρχουσες εκτιμήσεις, η συνολική ζημία που προκάλεσε ανέρχεται σε 70 δισ. δολ., εκ των οποίων τα 35 αφορούν σε ασφαλισμένες απώλειες. Μετά από τον τυφώνα Κατρίνα το 2005, θεωρείται ο δεύτερος, κατά σειρά, τυφώνας που προκάλεσε τόσο μεγάλες ζημίες. Παρά τους ασθενείς ανέμους του τυφώνα Sandy, διάφοροι παράγοντες έπαιξαν σημαντικό ρόλο ως προς το καταστροφικό του αποτέλεσμα. Δύο από τους βασικούς λόγους ήταν η μεγάλη διάρκεια του τυφώνα, αλλά και η καταιγίδα που ακολούθησε, με αποτέλεσμα να υπάρξουν πλημμύρες σε πυκνοκατοικημένες περιοχές. Ο τυφώνας, μετά το πέρασμά του, προκάλεσε την πιο εκτεταμένη διακοπή στην παροχή ηλεκτρικού ρεύματος που έχει σημειωθεί ποτέ στις ΗΠΑ από φυσικά φαινόμενα.
Ευρώπη Το κόστος των καταστροφών που προκάλεσε η μανία της φύσης ή το ανθρώπινο λάθος στην Ευρώπη φτάνει στα 27 δισ. δολ., εκ των οποίων τα 5 δισ. δολ. ήταν ασφαλιστικές αποζημιώσεις. Από όλες τις καταστροφές ξεχωρίζει αναμφίβολα ο σεισμός στην Τουρκία. Πέρα από αυτόν όμως, εκδηλώθηκαν και φαινόμενα όπως κρύες μάζες αέρα σε ολόκληρη σχεδόν την ευρασιατική ήπειρο στις αρχές του 2012 και από τα τέλη Ιανουαρίου έως και τον Φεβρουάριο σημειώθηκαν πολύ χαμηλές θερμοκρασίες και χιονοπτώσεις. Ένα παχύ στρώμα πάγου έκλεισε τεράστια τμήματα του Δούναβη, παγιδεύοντας εκατοντάδες σκάφη, κατά μήκος των στενών Κερτς που συνδέουν την Αζοφική με τη Μαύρη Θάλασσα. Χιονοθύελλες σημειώθηκαν επίσης στη Ρώμη. Οι καιρικές συνθήκες επηρέασαν, σε μεγάλο βαθμό, την αγροτική παραγωγή στη Δυτική Ευρώπη, προκαλώντας ζημίες ύψους 0,3 δισ. δολ. Στις 7 Μαΐου, σεισμός μεγέθους 5,9 ρίχτερ έπληξε τη βόρεια ιταλική περιφέρεια της Emilia Romagna. Μετασεισμική δόνηση 5,8 ρίχτερ σημειώθηκε επίσης στις 29 Μαΐου, με επίκεντρο 15 χλμ βορειοδυτικά από το επίκεντρο του πρώτου σεισμού. Οι δύο σεισμοί στοίχισαν τη ζωή σε 26 ανθρώπους και κατέστρεψαν πολλές τοπικές βιομηχανικές εγκαταστάσεις, αλλά και ιστορικά κτήρια. Οι ζημιές που υπέστησαν τα δημόσια έργα υποδομής ήταν περιορισμένες. Το συνολικό κόστος των δύο σεισμών εκτιμάται ότι φτάνει τα 16 δισ. δολ., με ασφαλισμένες απαιτήσεις της τάξεως του 1,6 δισ. δολ., καθιστώντας την τη μεγαλύτερη ασφαλιστική ζημία που έχει καταγραφεί για τη χώρα. Η περιοχή χαρακτηρίζεται από τους σεισμολόγους ως μετρίου-υψηλού σεισμικού κινδύνου και έχει μακρά ιστορία καταστροφικών σεισμών. Τρία χρόνια νωρίτερα, το 2009, σεισμός 6,3 ρίχτερ κατέστρεψε μεγάλα τμήματα της μεσαιωνικής πόλης της Λ’ Άκουιλα και 308 άνθρωποι έχασαν τη ζωή τους. Ωστόσο, ο πιο καταστροφικός σεισμός που έχει καταγραφεί έως σήμερα είναι εκείνος το 1908 στη Messina, με 95.000 θύματα. Η μεγαλύτερη ανθρωπογενής καταστροφή της περιοχής ήταν το κρουαζιερόπλοιο Costa Concordia που προσάραξε έξω από το νησί
11
Giglio, στις 13 Ιανουαρίου 2012, περίπου 16 χλμ μακριά από την ακτή της Τοσκάνης. Τριάντα επιβάτες έχασαν τη ζωή τους και δύο αγνοούνται. Το πλοίο δεν έχει ρυμουλκηθεί από τη μέρα του ατυχήματος. Προς το παρόν, έχει προγραμματιστεί να πραγματοποιηθεί μια διαδικασία γνωστή τεχνικά ως parbuckling τον Σεπτέμβριο του 2013. Εν συνεχεία, το Costa Concordia θα ρυμουλκηθεί στη Σικελία, όπου θα χρειαστεί δύο χρόνια για να διασπαστεί σε θραύσματα.
Ασία Η περιοχή της Ασίας υπέστη τη μεγαλύτερη καταστροφή όσον αφορά σε ανθρώπινες ζωές. Τα θύματα των καταστροφών το 2011 έφτασαν τις 7.000 και το συνολικό κόστος των ζημιών τα 30 δισ. δολ. Μόνο τα 3 δισ. δολ. από τις συνολικές απώλειες ήταν ασφαλισμένες ζημίες. Ωστόσο, σε σχέση με το 2011, που οι ασφαλισμένες απώλειες ήταν 53 δισ. δολ. και το συνολικό οικονομικό κόστος των καταστροφών ήταν 282 δισ. δολ., λόγω του σεισμού στην Ιαπωνία και των πλημμυρών στην Ταϊλάνδη, οι καταστροφές το έτος που πέρασε ήταν περιορισμένες.
Λατινική Αμερική και Καραϊβική Φυσικές καταστροφές και ανθρωπογενείς καταστροφές, το 2012, προκάλεσαν, συνολικά, ζημίες άνω των 4 δισ. δολ. στη Λατινική Αμερική και την Καραϊβική. Το κόστος για τους ασφαλιστές ήταν πάνω από 0,9 δισ. Έντονες βροχοπτώσεις προκάλεσαν πλημμύρες και πάλι στη Βραζιλία, καθώς και στην Κολομβία, το Περού και το Εκουαδόρ. Οι πλημμύρες οδήγησαν σε περισσότερους από 100 θανάτους. Η συνολική απώλεια εκτιμάται ότι άγγιξε τα 0,2 δισ.
Αφρική Περισσότεροι από 2.000 άνθρωποι έχασαν τη ζωή τους στην Αφρική από φυσικές ή ανθρωπογενείς καταστροφές. Συνολικά, το κόστος των καταστροφών ανέρχεται σε 1,5 δισ. δολ. και οι ασφαλισμένες απώλειες στα 0,2 δισ. δολ.❙
12
ασφαλίζομαι
Νοέμβριος 2013
Τα ατομικά προγράμματα για ένα συγκεκριμένο ταξίδι είναι πολύ φθηνά. Ανάλογα με το εύρος των καλύψεων, ο ενδιαφερόμενος καταναλωτής μπορεί να βρει στην αγορά ασφαλιστήριο με κόστος από 15 ευρώ για ένα επταήμερο ταξίδι στην Ευρώπη, μέχρι 200 ευρώ για ένα ταξίδι ενός μηνός, σε οποιοδήποτε μέρος του κόσμου.
ΚΑΛΥΨΕΙΣ ΓΙΑ ΑΤΥΧΗΜΑΤΑ, ΑΣΘΕΝΕΙΕΣ, ΑΚΥΡΩΣΕΙΣ ΚΑΙ ΚΑΘΥΣΤΕΡΗΣΕΙΣ ΠΤΗΣΕΩΝ, ΑΠΩΛΕΙΑ ΑΠΟΣΚΕΥΩΝ
Προστασία από κάθε απρόοπτο με μια ταξιδιωτική ασφάλιση
Χ
ιλιάδες άνθρωποι μετακινούνται καθημερινά από και προς κάθε κατεύθυνση. Οι αποστάσεις έχουν εκμηδενιστεί και κάθε προορισμός, σε κάθε μέρος της γης, είναι πλέον προσιτός. Ένα ταξίδι στο εξωτερικό συμπεριλαμβάνεται πλέον στο πλαίσιο ενός οικογενειακού προϋπολογισμού. Τα μεταφορικά μέσα πολλαπλασιάζονται και προσαρμόζουν τα δρομολόγιά τους ώστε να συνδυάζονται και να ανταποκρίνονται σε κάθε απαίτηση. Οι λόγοι μετακίνησης είναι πολλοί και διαφορετικοί, ταξίδια αναψυχής, ταξίδια για λόγους υγείας, επαγγελματικά ταξίδια, εκπαιδευτικά ταξίδια, ταξίδια συμμετοχής σε συνέδρια κ.λπ. Ταυτόχρονα, όμως, πολλαπλασιάζονται οι κίνδυνοι που δημιουργούνται και είναι γνωστό ότι μακριά από τη μόνιμη κατοικία καθενός, η αντιμετώπισή τους είναι δυσκολότερη. Οι κίνδυνοι αυτοί δεν προέρχονται μόνο από κάποιο ατύχημα ενός μεταφορικού μέσου, είναι περισσότεροι, πιο σύνθετοι και πιο ειδικοί. Το σύνολο των κινδύνων αυτών, που καλούνται ταξιδιωτικοί κίνδυνοι, αντιμετωπίζονται εύκολα και αποτελεσματικά με ένα ασφαλιστήριο ταξιδιωτικής ασφάλισης και, το κυριότερο, με ελάχιστο κόστος.
Κίνδυνοι που καλύπτονται Με ένα ασφαλιστήριο ταξιδιωτικής ασφάλισης μπορεί να ασφαλιστεί οποιοδήποτε άτομο, από 6 μηνών μέχρι και 75 ετών, και να καλύψει μια σειρά κινδύνων που μπορούν να επέλθουν, από τη στιγμή της αναχώρησής τους από τη μόνιμη κατοικία τους μέχρι και την επιστροφή τους σε αυτή. Οι καλύψεις αυτές μπορούν να προστατέψουν τον ταξιδιώτη από ένα μεγάλο εύρος κινδύνων, όπως: ➺Έξοδα λόγω διακοπής, καθυστέρησης ή ακύρωσης του ταξιδιού. ➺Απώλεια ή καθυστέρηση άφιξης των αποσκευών ➺Έξοδα υγείας στο εξωτερικό, εντός ή εκτός νοσοκομείου, λόγω ατυχήματος ή ασθένειας ή/και υγειονομικής μεταφοράς στη χώρα μόνιμης διαμονής. ➺Προσωπικό ατύχημα που θα έχει ως αποτέλεσμα την απώλεια της ζωής είτε τη μόνιμη ανικανότητα για εργασία. ➺Έξοδα επαναπατρισμού της σορού, σε περίπτωση θανάτου από ασθένεια ή ατύχημα. ➺Έξοδα ταξιδιού και παραμονής συγγενικού προσώπου, σε περίπτωση νοσηλείας σε νοσοκομείο λόγω ασθένειας ή ατυχήματος. ➺Προσωπική αστική ευθύνη, σε περίπτωση πρόκλησης σωματικών βλαβών ή/και υλικών ζημιών σε τρίτους από τον ίδιο ή μέλη της οικογένειάς του, κατά τη διάρκεια του ταξιδιού. ➺Κλοπή χρημάτων που ο ασφαλιζόμενος μετέφερε για προσωπική του χρήση ή ταξιδιωτικών εγγράφων του ασφαλισμένου. ➺Απαγωγή ή αεροπειρατεία Θα πρέπει να γίνει σαφές ότι κάθε απαίτηση αποζημίωσης θα πρέπει να στηρίζεται σε κάποιο αιφνίδιο, έκτακτο γεγονός που συνέβη κατά τη διάρκεια του ταξιδιού. Συνεπώς, όλα τα ασφαλιστήρια περιλαμβάνουν εξαιρέσεις και δεν καλύπτονται περιστατικά που οφείλονται σε αιτίες όπως: ➺Προϋπάρχουσες ασθένειες ➺Εγκυμοσύνη ➺Πόλεμο, τρομοκρατικές ενέργειες ➺Ραδιενέργεια ή ακτινοβολία ➺Συμμετοχή σε επικίνδυνες δραστηριότητες, που δεν έχουν δηλωθεί και δεν έχουν γίνει αποδεκτές από την εταιρεία κ.λπ. Επίσης υπάρχουν ελάχιστες περιοχές στον κόσμο όπου δεν ισχύει η κάλυψη, όπως π.χ. στο Αφγανιστάν.
Είδη συμβολαίων και κόστος Ανάλογα με το είδος του ταξιδιού και τον αριθμό των ταξιδιωτών, υπάρχουν πολλά είδη συμβολαίων όπως: ➺Ατομικά προγράμματα για ένα συγκεκριμένο ταξίδι ➺Ατομικά προγράμματα για όλα τα ταξίδια σε μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο ➺Ομαδικά προγράμματα ταξιδιωτών για ένα συγκεκριμένο ταξίδι ➺Ομαδικά προγράμματα των εργαζομένων μιας επιχείρησης ➺Ειδικά προγράμματα που απευθύνονται σε ταξιδιωτικά γραφεία Αντίστοιχα είναι και τα κόστη ενός συμβολαίου. Πάντως τα ατομικά προγράμματα για ένα συγκεκριμένοι ταξίδι είναι πολύ φθηνά και, ανάλογα με το εύρος των καλύψεων, μπορεί να βρει κάποιος στην αγορά, π.χ. από 15 ευρώ ασφάλιστρα για ένα επταήμερο ταξίδι στην Ευρώπη, μέχρι 200 ευρώ για ταξίδι ενός μηνός σε οποιοδήποτε μέρος του κόσμου. Εκτός των συμβολαίων αυτών, πολλές εταιρείες προσφέρουν και εξειδικευμένα ασφαλιστήρια που απευθύνονται σε ειδικές ομάδες καταναλωτών, όπως π.χ. ειδικό πρόγραμμα για ταξίδι χειμερινών σπορ σε συγκεκριμένο προορισμό. Τα ασφαλιστήρια, το εύρος των καλύψεων, οι προϋποθέσεις ασφάλισης, οι ειδικοί όροι, οι εξαιρέσεις, τα ανώτατα όρια των κεφαλαίων κάλυψης και αποζημίωσης, τυχόν εκπτώσεις ή προσφορές για δωρεάν ασφάλιση πρόσθετων ατόμων (π.χ. ανήλικων παιδιών), ο τρόπος αποζημίωσης κ.λπ. διαφέρουν από εταιρεία σε εταιρεία. Συνεπώς, ο ενδιαφερόμενος ταξιδιώτης θα πρέπει να ζητήσει προσφορά και να συγκρίνει τα κεφάλαια, τους όρους και τις προϋποθέσεις.❙
14
ασφαλίζομαι
Νοέμβριος 2013
Ασφάλεια σοβαρών ασθενειών CASE STUDY Ο κ. Γεωργίου βρέθηκε αντιμέτωπος με μια δυσάρεστη έκπληξη όταν διαπίστωσε πως το πολύ καλό συμβόλαιο νοσηλευτικών εξόδων που κάλυπτε την οικογένειά του εντός νοσοκομείου, δεν του προσέφερε λύση για τα σημαντικά έξοδα που προέκυψαν λόγω των μόνιμων συμπτωμάτων από τη νόσο Πάρκινσον. Οι ειδικές συνεδρίες με νευρολόγους και ψυχίατρους και η δεύτερη γνώμη που θα χρειαζόταν να πάρει από ένα εξειδικευμένο αμερικανικό νοσοκομείο δεν καλύπτονταν. Τι θα μπορούσε να είχε κάνει προληπτικά γι’ αυτό;
Μ
ία από τις πιο δημοφιλείς μορφές ασφάλισης στη χώρα μας αποτελεί η ασφάλεια νοσηλείας. Τα προγράμματα αυτού του τύπου καλύπτουν όλα τα έξοδα που θα προκύψουν εντός του νοσηλευτικού ιδρύματος. Τέτοια έξοδα είναι οι ιατρικές πράξεις, το χειρουργείο, τα φάρμακα, οι διαγνωστικές εξετάσεις, η αμοιβή του χειρουργού και του αναισθησιολόγου, τα έξοδα για το δωμάτιο και τη διατροφή, οι φυσιοθεραπείες, τα τεχνητά μέλη και τα υλικά οστεοσύνθεσης, η αποκλειστική νοσοκόμα και γενικά όποιο έξοδο προκύψει εντός των πλαισίων της νοσηλείας του περιστατικού. Τα έξοδα νοσηλείας καλύπτουν και όλα τα περιστατικά των σοβαρών ασθενειών, πλην αυτών που έχουν να κάνουν με ψυχικές ασθένειες. Οπότε γεννάται το ερώτημα: έχει λόγο ύπαρξης η κάλυψη των σοβαρών ασθενειών από ανεξάρτητο πρόγραμμα;
Ο λόγος ύπαρξης των προγραμμάτων σοβαρών ασθενειών Τα προγράμματα αυτά καλύπτουν επιδοματικά την ύπαρξη αυτών των ασθενειών. Ενώ τα νοσηλευτικά προγράμματα στα οποία αναφερθήκαμε καλύπτουν όλα τα έξοδα εντός νοσοκομείου, τα προγράμματα σοβαρών ασθενειών δίνουν ένα επίδομα -εφάπαξ ή σε δόσεις- ανεξαρτήτως του αν έγιναν έξοδα νοσηλείας ή όχι. Οι σοβαρές ασθένειες που μπορούν να καλυφθούν επιδοματικά από τις ασφαλιστικές εταιρείες φαίνονται στον πίνακα. Όπως εύκολα μπορεί κάποιος να αντιληφθεί, τα έξοδα μετά από μια τέτοια ασθένεια δεν περιορίζονται στο κόστος της νοσηλείας. Ένας άνθρωπος που υποφέρει εξαιτίας ενός τέτοιου περιστατικού μπορεί να χρειαστεί πολλά χρήματα για να συνεχίσει να ζει με αξιοπρέπεια. Τα έξοδα στα οποία μπορεί να υποβληθεί είναι: ➺Καθημερινή παρακολούθηση από νοσοκόμα στο σπίτι ➺Πρόσληψη ανθρώπου για συστηματική φροντίδα και συντροφιά στο σπίτι
ΕΘΝΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ
ΗΓΕΤΙΚH ΘEΣΗ ΚΑΙ ΣΤΙΣ ΣΟΒΑΡEΣ ΑΣΘEΝΕΙΕΣ Η Εθνική Ασφαλιστική, κατέχοντας ηγετική θέση στην ασφαλιστική αγορά της χώρας, με 122 συνεχή έτη λειτουργίας, αρωγός στα προβλήματα του Έλληνα, προχωρά στη συνεχή ανανέωση και βελτίωση των προϊόντων και των υπηρεσιών της μέσω της διαρκούς αξιολόγησης και έρευνας της αγοράς. Έτσι, μεριμνώντας για την υγεία του σύγχρονου ανθρώπου, η Εθνική Ασφαλιστική προσφέρει μια σειρά προγραμμάτων ασφάλισης υγείας σχεδιασμένων για τις σημερινές απαιτήσεις και ικανών να καλύψουν κάθε πιθανή ανάγκη για τη φροντίδα της υγείας. Η ανησυχία κάθε ανθρώπου ότι η επέλευση μιας σοβαρής ασθένειας μπορεί να προκαλέσει ανυπέρβλητες δυσκολίες, γίνεται εντονότερη στη σύγχρονη πραγματικότητα. Σε αυτήν τη δύσκολη στιγμή, η εξασφάλιση ενός σοβαρού χρηματικού ποσού για την κάλυψη των έκτακτων οικονομικών αναγκών που θα δημιουργηθούν είναι επιβεβλημένη. Έτσι, η Εθνική Ασφαλιστική δημιούργησε το «Πρόγραμμα Ασφάλισης Σοβαρών Ασθενειών». Με το πρόγραμμα αυτό, παρέχει στον ασφαλισμένο ένα σημαντικό οικονομικό βοήθημα, εξασφαλίζοντας την ομαλή διαβίωση της οικογενείας του και την ηρεμία για τη γρήγορη αποκατάσταση της υγείας του.
➺Φυσικοθεραπείες επί μακρό χρονικό διάστημα ➺Φάρμακα ➺Έξοδα συντήρησης/καθημερινότητας ➺Έξοδα για γνωματεύσεις από το εσωτερικό ή το εξωτερικό ➺Ιατρικά έξοδα ➺Πρόσθετα ακριβά ιατρικά μηχανήματα ➺Ταξίδια για πιθανές θεραπείες εκτός χώρας ➺Πειραματικές θεραπείες που δεν καλύπτονται από νοσηλευτικά προγράμματα Ταυτόχρονα, η οικογένεια επιβαρύνεται υπέρμετρα λόγω της ανικανότητας πλέον του παθόντος να παράγει εισόδημα. Μια τέτοια περίπτωση γίνεται φανερό ότι μπορεί να φέρει σε αδιέξοδο μια μέση οικογένεια, ιδιαίτερα σε περιόδους έντονης οικονομικής κρίσης. Τα χρέη μπορεί να συσσωρευτούν και το επιπρόσθετο οικονομικό άγχος θα ταλαιπωρήσει επιπλέον την οικογένεια, ενώ θα επιβαρύνει και ψυχολογικά τον ασθενή, με αποτέλεσμα την επιδείνωση ή την παρεμπόδιση της βελτίωσης της υγείας του.
Πότε καλύπτει η ασφαλιστική εταιρεία Εφόσον κατά την περίοδο της ασφάλισης πρωτοεμφανιστεί μία εκ των αναγραφομένων ασθενειών δηλαδή αυτή δεν προϋπάρχει της ασφάλισης - ή εξελιχθεί σε σοβαρή ασθένεια εντός 365 ημερών, τότε η ασφαλιστική εταιρεία καταβάλλει εφάπαξ ή σε δόσεις (ανάλογα με τους όρους του συμβολαίου) το ποσό το οποίο έχει συμφωνηθεί με τη σύναψη του ασφαλιστηρίου. Ας δούμε όμως, κατά περίπτωση, πότε η ασφαλιστική εταιρεία θεωρεί ότι έχει εκδηλωθεί μια σοβαρή ασθένεια.
τ 210 909 9000 www.ethniki-asfalistiki.gr
i
Το πρόγραμμα αυτό προσφέρει στον ασφαλισμένο που το έχει αγοράσει τα εξής οφέλη: ➺Εξασφάλιση οικονομικής ενίσχυσης σε περίπτωση επέλευσης μίας εκ των 11 πιο σοβαρών ασθενειών που είναι πιθανό να συμβούν σε έναν σύγχρονο άνθρωπο. ➺Ευελιξία επιλογής του ασφαλισμένου κεφαλαίου που επιθυμεί να του καταβληθεί, ανάλογα με τις οικονομικές του δυνατότητες. ➺Δυνατότητα ολοκληρωμένης κάλυψης στην περίπτωση επέλευσης σοβαρής ασθένειας με: • συνδυασμό της κάλυψης σοβαρών ασθενειών με ένα ατομικό πρόγραμμα κάλυψης δαπανών νοσηλείας της Εθνικής Ασφαλιστικής, • συνδυασμό της κάλυψης σοβαρών ασθενειών με το ομαδικό πρόγραμμα ασφάλισης υγείας, στο οποίο μπορεί ο ασφαλισμένος να είναι μέλος. Στόχος της Εθνικής Ασφαλιστικής, πάντοτε, είναι να αισθάνεται ο ασφαλισμένος της την απαραίτητη σιγουριά, όσο ασταθές και απρόβλεπτο είναι το περιβάλλον στο οποίο ζει και να διαφυλάξει το πολυτιμότερο, ίσως, αγαθό, την υγεία του.
asfalizomai.com
Νοέμβριος 2013
METLIFE ALICO
τ 210 878 7000 www.metlifealico.gr
ΟΙΚΟΝΟΜΙΚH ΕΝIΣΧΥΣΗ ΣΕ ΠΕΡIΠΤΩΣΗ ΔΙAΓΝΩΣΗΣ ΣΟΒΑΡHΣ ΑΣΘEΝΕΙΑΣ
15
i
Η σκέψη του κλονισμού της υγείας από μια σοβαρή πάθηση είναι φυσικό να απασχολεί το κάθε άτομο, σε συνδυασμό με τα οικονομικά δεδομένα που δημιουργούνται σε μια τέτοια δύσκολη στιγμή (δαπανηρές θεραπείες για χρόνιες ασθένειες, διακοπή εργασίας, ανάγκη για βοήθεια στο σπίτι, κ.λπ.), ιδιαίτερα σήμερα, που τα εισοδήματα συρρικνώνονται.Το πρόγραμμα ExtraMed της MetLife Alico είναι ο σύμμαχος για την προστασία της υγείας στις πιο δύσκολες καταστάσεις, που τα έξοδα και οι υποχρεώσεις δεν μπορούν να περιμένουν. Προσφέροντας ένα υψηλό εφάπαξ κεφάλαιο σε περίπτωση διάγνωσης μίας από τις πιο σοβαρές ασθένειες που πλήττουν τις σύγχρονες κοινωνίες, το ExtraMed διευκολύνει σημαντικά την προσωπική και οικογενειακή ζωή του ασφαλισμένου σε μια δύσκολη στιγμή.
➺Μπορεί να συνδυαστεί με ένα πρόγραμμα νοσοκομειακής κάλυψης, ώστε να αποτελεί τη συνολική λύση για την αντιμετώπιση εξόδων νοσηλείας, αλλά και των επιπλέον δαπανών που προκύπτουν ανεξάρτητα από αυτήν. ➺Μπορεί να αξιοποιηθεί παράλληλα με τις παροχές των Ασφαλιστικών Ταμείων, ώστε ο ασφαλισμένος να εξασφαλίζει πρόσθετη οικονομική υποστήριξη, για να μπορεί να αντεπεξέρχεται στο κόστος της καθημερινότητας και στις δαπάνες που δεν υποστηρίζουν επαρκώς οι δημόσιοι ασφαλιστικοί οργανισμοί. Η επιλογή μπορεί να γίνει ανάμεσα στα προγράμματα ExtraMed 7 (*) και ExtraMed 31 (**) όσον αφορά στον αριθμό των καλυπτόμενων ασθενειών για τις οποίες επιθυμεί κάποιος να προνοήσει.
Πλεονεκτήματα του προγράμματος ExtraMed
(*) Οι καλυπτόμενες ασθένειες στο πρόγραμμα ExtraMed 7: Καρκίνος, καρδιακή προσβολή, στεφανιαία νόσος, εγκεφαλικό επεισόδιο, νεφρική ανεπάρκεια, τύφλωση, μεταμόσχευση σημαντικού οργάνου/μυελού των οστών.
Σημαντικό κεφάλαιο κάλυψης από 30.000 ευρώ μέχρι και 100.000 ευρώ, ανάλογα με το πρόγραμμα ασφάλειας που θα επιλέξει ο ασφαλισμένος για να μπορεί: ➺Να αντεπεξέλθει στις δαπάνες των πιο εξελιγμένων ιατρικών και θεραπευτικών μέσων για την καλύτερη φροντίδα της υγείας του. ➺Να έχει οικονομική άνεση ακόμα κι αν χρειαστεί να διακόψει επ’ αόριστον την εργασία του. ➺Να διευκολύνει την καθημερινότητά του στο σπίτι και να την προσαρμόσει στα νέα δεδομένα (πρόσθετη νοσηλευτική φροντίδα κατ’ οίκον, αγορά ειδικού εξοπλισμού, κ.λπ.). Το κεφάλαιο κάλυψης: ➺Εκταμιεύεται 30 μόλις ημέρες μετά τη διάγνωση μίας εκ των σοβαρών παθήσεων που βλάπτουν την υγεία που αναφέρονται παρακάτω. ➺Καταβάλλεται επιδοματικά ως εφάπαξ αποζημίωση και δεν εξαρτάται από έξοδα νοσηλείας, ούτε προϋποθέτει νοσηλεία. ➺Παρέχεται ανεξάρτητα από οποιοδήποτε άλλο ποσό αποζημίωσης από άλλο ασφαλιστήριο συμβόλαιο νοσηλείας ή παροχές νοσοκομειακής κάλυψης από το Ταμείο του ασφαλισμένου.
(**) Οι καλυπτόμενες ασθένειες στο πρόγραμμα ExtraMed 31: Καρκίνος, καρδιακή προσβολή, χειρουργική επέμβαση αορτοστεφανιαίας παράκαμψης, χειρουργική επέμβαση καρδιακής βαλβίδας, χειρουργική επέμβαση αορτής, άλλη σοβαρή στεφανιαία νόσος, προϊούσα σκληροδερμία, εγκεφαλικό επεισόδιο, νεφρική ανεπάρκεια, απλαστική αναιμία, πνευμονική νόσος σε τελικό στάδιο, ηπατική ανεπάρκεια σε τελικό στάδιο, κώμα, κώφωση (απώλεια της ακοής), τύφλωση, απώλεια της φωνής, σημαντικά εγκαύματα, μεταμόσχευση σημαντικού οργάνου/μυελού των οστών, σκλήρυνση κατά πλάκας, νόσος του Parkinson, πολιομυελίτιδα, βακτηριακή μηνιγγίτιδα, νόσος του Alzheimer/σοβαρή άνοια, κεραυνοβόλος ηπατίτιδα, παράλυση (απώλεια της χρήσης των άκρων), πρωτοπαθής πνευμονική υπέρταση, καλοήθης όγκος εγκεφάλου, εγκεφαλίτιδα, μείζον τραύμα κεφαλής, σύνδρομο απαντητικού αρνητισμού, συστηματικός ερυθηματώδης λύκος με νεφρίτιδα του λύκου.
τ 210 9303600 www.eurolife.gr
EUROLIFE ERB
PREMIUM ΕΠΙΔΟΜΑ ΣΟΒΑΡΩΝ ΑΣΘΕΝΕΙΩΝ Οι αλλαγές στον τομέα της υγείας, καθώς και η στάση των καταναλωτών, αποτελούν βασικό στοιχείο μελέτης για εμάς στη Eurolife Ασφαλιστική. Μία από τις βασικότερες διαπιστώσεις είναι ότι το κόστος των υπηρεσιών υγείας συνεχώς μεγαλώνει, καθώς τα κρατικά ταμεία ασφάλισης αδυνατούν να καλύψουν πλήρως τους ασφαλισμένους. Η κατάσταση αυτή δημιουργεί επιπλέον ανησυχία στους πολίτες οι οποίοι ψάχνουν να βρουν εναλλακτικούς τρόπους εξασφάλισης παροχών υγείας. Σε περίπτωση που επέλθει μία σοβαρή ασθένεια, τα πράγματα γίνονται ακόμη πιο δύσκολα. Ο ασθενής, εκτός από το σοβαρό πρόβλημα υγείας που καλείται να αντιμετωπίσει, έρχεται αντιμέτωπος με την ανάγκη κάλυψης έκτακτων εξόδων που σχετίζονται με τη νοσηλεία του, αλλά και με την ανάγκη κάλυψης ακόμη και των καθημερινών του αναγκών, εξαιτίας της αδυναμίας του να δουλέψει για μεγάλο χρονικό διάστημα. Στη Eurolife ERB Ασφαλιστική για να καλύψουμε αυτή την ανάγκη προτείνουμε στους πελάτες μας να εξασφαλίσουν ολοκληρωμένη προστασία μέσω του προγράμματος «Premium Επίδομα Σοβαρών Ασθενειών», το οποίο εξασφαλίζει στον ασφαλισμένο άμεσα μετρητά για να καλύψει τις αυξημένες οικονομικές ανάγκες που θα προκύψουν, συμβάλλοντας στην ηρεμία που χρειάζεται για τη γρήγορη αποκατάσταση της υγείας του. Οι 18 σοβαρές ασθένειες που καλύπτονται από το συγκεκριμένο πρόγραμμα είναι: ➺Έμφραγμα μυοκαρδίου ➺Στεφανιαία νόσος που απαιτεί χειρουργική επέμβαση (τουλάχιστον διπλό by-pass) ➺Εγκεφαλικό επεισόδιο ➺Καρκίνος ➺Νεφρική ανεπάρκεια ➺Τύφλωση ➺Μεταμόσχευση βασικού οργάνου ➺Χειρουργική επέμβαση καρδιακής βαλβίδας ➺Χειρουργική επέμβαση αορτής ➺Συστηματική σκληροδερμία ➺Κίρρωση ήπατος σε τελικό στάδιο ➺Βαριά εγκαύματα 3ου βαθμού ➺Σκλήρυνση κατά πλάκας
i
➺Νόσος του Parkinson ➺Νόσος του Alzheimer-Σοβαρή Άνοια ➺Παράλυση (απώλεια χρήσης των άκρων) ➺Μείζον τραύμα κεφαλής ➺Απώλεια άκρων Επιπλέον το πρόγραμμα παρέχει στον ασφαλισμένο τη δυνατότητα να λάβει χωρίς δική του επιβάρυνση μια «Δεύτερη Ιατρική Γνωμάτευση» από εξειδικευμένο γιατρό του εξωτερικού για συγκεκριμένα ιατρικά περιστατικά. Η ανάλυση του ιατρικού φακέλου πραγματοποιείται με τη χρήση τεχνικών μέσων και μεθόδων επικοινωνίας που δεν απαιτούν κλινική εξέταση. Το πρόγραμμα «Premium Επίδομα Σοβαρών Ασθενειών», μπορεί να δοθεί είτε ως ανεξάρτητο συμβόλαιο είτε ως μέρος ενός συμβολαίου με επιπλέον καλύψεις. Το ασφαλισμένο κεφάλαιο μπορεί να φτάσει τις 60.000 ευρώ και αποδίδεται άμεσα με τη διάγνωση σοβαρής ασθένειας, είτε πραγματοποιηθεί νοσηλεία είτε όχι. Το πρόγραμμα «Premium Επίδομα Σοβαρών Ασθενειών» προσφέρει σημαντικά πλεονεκτήματα στον ασφαλισμένο, όπως: ➺Ευελιξία, αφού ο ασφαλισμένος μπορεί να επιλέξει το ασφαλισμένο κεφάλαιο που επιθυμεί ανάλογα με την οικονομική του δυνατότητα. ➺Δυνατότητα αγοράς από μη κατόχους νοσοκομειακού προγράμματος. Με αυτό τον τρόπο κάποιος που δεν έχει την οικονομική δυνατότητα να αγοράσει ένα νοσοκομειακό πρόγραμμα και επιθυμεί να κάνει χρήση του Εθνικού Συστήματος Υγείας, μπορεί με χαμηλό κόστος να εξασφαλίσει ένα σημαντικό ποσό σε περίπτωση επέλευσης μίας εκ των σοβαρών ασθενειών. ➺Άμεση αποζημίωση του ασφαλισμένου σε περίπτωση επέλευσης μιας από τις καλυπτόμενες ασθένειες.
Γενικά στοιχεία για την Eurolife ERB Ασφαλιστική Η Eurolife ERB Ασφαλιστική ανήκει στον όμιλο Εurobank και είναι μία από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες στην ελληνική αγορά. Τα προϊόντα της χαρακτηρίζονται από το σύγχρονο σχεδιασμό τους και καλύπτουν πλήρως τις ανάγκες κάθε ανθρώπου για τη δημιουργία κεφαλαίου σύνταξης, την προστασία της ζωής του, της περιουσίας του, της επιχείρησής του καθώς και την κάλυψη εξόδων που αφορούν την υγεία του.