asfalizomai.com
ασφαλίζομαι
αρ. φύλλου
33
ΔΕΚΕΜΒΡΙΟΣ
2013
μηνιαία ασφαλιστική εφημερίδα ➺ λύσεις για κάθε ασφαλιστική ανάγκη
Ασφάλιση απώλειας κερδών επιχειρήσεων
Καλυφθείτε σε περίπτωση προσωρινής διακοπής εργασιών της εταιρείας σας
Προγράμματα ασφάλισης οικογενειακού εισοδήματος
10
Κρίσιμος παράγοντας διατήρησης του επιπέδου ζωής του νοικοκυριού 11
Ασφαλιστικός σύμβουλος: Ο πιο πολύτιμος σύμβουλος της οικογένειας
Σ
ήμερα, πιο πολύ από ποτέ, ο κόσμος βρίσκεται υπό διαρκή καταιγισμό πληροφοριών σε οποιοδήποτε θέμα. Η κατάσταση αυτή αντί να οδηγεί σε πληθωρισμό γνώσεων, μάλλον φέρνει το αντίθετο αποτέλεσμα. Βλέπουμε πλέον, συχνά, δυσάρεστα περιστατικά να πλήττουν το κύρος της ασφαλιστικής βιομηχανίας, τα οποία έχουν προκληθεί από λάθος ή σχεδιασμό «στο πόδι». Ο ασφαλιστικός σύμβουλος θα διακρίνει τα κατάλληλα προϊόντα και θα τα «δουλέψει» πάνω στο ιδιαίτερο προφίλ της κάθε περίπτωσης ξεχωριστά, έτσι ώστε να δημιουργήσει το τελειοποιημένο προϊόν, χωρίς να πηγαίνει «ούτε ένα ευρώ χαμένο». Η διαχρονική παρουσία του και η γνώση της κάθε περίπτωσης ξεχωριστά καθιστά τον επαγγελματία σύμβουλο αναντικατάστατο μέλος της κάθε οικονομικής οντότητας, είτε αυτή είναι οικογένεια είτε επιχείρηση.
σ.4
2
ασφαλίζομαι
Δεκέμβριος 2013 Μηνιαία Free Press Ασφαλιστική Εφημερίδα
Editorial Κωνσταντίνος Ουζούνης > ouzounis.k@ethosmedia.eu
Ανασχεδιάστε το συμβόλαιό σας με βάση τις τρέχουσες ανάγκες
Σ
ε μια εποχή όπως η σημερινή, που η ζωή προχωράει με ιλιγγιώδεις ρυθμούς, οι ανάγκες αλλάζουν και αυξάνονται καθημερινά. Από αυτόν τον κανόνα δεν θα μπορούσε φυσικά να εξαιρεθεί η ασφαλιστική αγορά, η οποία εξελίσσεται διαρκώς για να μπορεί να ανταποκρίνεται στις επιταγές της απαιτητικής καθημερινότητας των πολιτών. Οι τελευταίοι όμως, επειδή είναι πολύ δύσκολο να παρακολουθούν συνεχώς τις ασφαλιστικές εξελίξεις, χρειάζονται τη συνδρομή του κατάλληλου ασφαλιστικού συμβούλου, για να διατηρούν το ασφαλιστικό τους συμβόλαιο προσαρμοσμένο στις τρέχουσες ανάγκες τους. Ο επαγγελματίας ασφαλιστικός σύμβουλος πραγματοποιεί λεπτομερή ανάλυση των ασφαλιστικών αναγκών του κάθε πελάτη. Καταγράφει την πραγματικότητα, αναλύει τις υπάρχουσες ασφαλιστικές καλύψεις,
κάνει οικονομική μελέτη και παρουσιάζει μια λύση η οποία πρέπει να εστιάζεται στην κάλυψη του συνόλου των ασφαλιστικών αναγκών του κάθε ατόμου. Εν συνεχεία, σε συνεργασία με τον πελάτη, ταξινομούνται ιεραρχικά οι ανάγκες και καλύπτονται οι σπουδαιότερες, βάσει του οικονομικού προϋπολογισμού που έχει γίνει. Οι ανάγκες που δεν έχουν καλυφθεί, παραμένουν για μελλοντική εκπλήρωση. Ο ασφαλιστικός σχεδιασμός πρέπει, σε τακτά χρονικά διαστήματα, να αναθεωρείται, γιατί οι ανάγκες του κάθε ανθρώπου συνεχώς μεταβάλλονται, αλλά και τα προγράμματα των ασφαλιστικών εταιρειών αλλάζουν και προσαρμόζονται στις σύγχρονες απαιτήσεις. Η παρακολούθηση των μεταβολών αυτών αποτελεί το διαχρονικό καθήκον του ασφαλιστικού συμβούλου.
χρόνια πολλά!
CEO ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ ouzounis.k@ethosmedia.eu Σύμβουλος Έκδοσης ΓΙΑΝΝΗΣ ΒΕΡΜΙΣΣΩ vermisso.j@ethosmedia.eu Αρχισυντάκτης ΓΙΩΡΓΟΣ ΚΑΛΟΥΜΕΝΟΣ kaloumenos.g@ethosmedia.eu Συντάκτες ΓΑΛΑΤΕΙΑ ΜΠΑΣΕΑ bassea.g@ethosmedia.eu ΒΙΚΥ ΓΕΡΑΣΙΜΟΥ gerasimou.v@ethosmedia.eu ΝΙΚΟΣ ΚΕΧΑΓΙΑΟΓΛΟΥ Διευθυντής Επιχειρηματικής Ανάπτυξης & Πωλήσεων ΔΙΟΝYΣΙΟΣ ΔΡΟΓΓIΤΗΣ drogitis.d@ethosmedia.eu Key Account Managers ΡAΝΤΩ ΜΑΝOΛΟΓΛΟΥ manologlou.r@ethosmedia.eu ΧΡHΣΤΟΣ ΧΑΡΑΛΑΜΠAΚΗΣ charalampakis.c@ethosmedia.eu ΑΝΤΩΝΗΣ ΜΑΪΤΟΣ maitos.a@ethosmedia.eu Υποδοχή Διαφήμισης ΔΕΣΠΟΙΝΑ ΡΟΠΟΔΗ ropodi.d@ethosmedia.eu Marketing - Δημόσιες Σχέσεις ΑΘΗΝΑ ΦΡΑΔΕΛΟΥ fradelou.a@ethosmedia.eu ΣΟΦΙΑ-ΑΦΡΟΔΙΤΗ ΒΟΥΛΓΑΡΑΚΗ voulgaraki.s@ethosmedia.eu
id
Υπεύθυνος Κυκλοφορίας & Ψηφιακών Συνδρομών ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΣΑΛΒΑΡΛΗΣ salvarlis.k@ethosmedia.eu Υπεύθυνη Λογιστηρίου ΝΑΤΑΣΣΑ ΛΑΖΑΡΑΚΟΥ lazarakou.n@ethosmedia.eu Σχεδιασμός-Σελιδοποίηση ΑΓΓΕΛΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΥ holysign@otenet.gr Εκτύπωση-Βιβλιοδεσία ΝΑΥΤΕΜΠΟΡΙΚΗ - Π. ΑΘΑΝΑΣΙΑΔΗΣ & ΣΙΑ Α.Ε. Διανομή CITY PROMOTIONS τηλ.: 210 3506300 Ιδιοκτησία
Θεσσαλίας 29, 17456 Άλιμος τ: 210 9984950, f: 210 9984953 e: info@ethosmedia.eu www.ethosmedia.eu www.asfalizomai.com www.insuranceworld.gr www.hrima.gr www.virus.com.gr ISSN: 1792-6866
διανομή
Η εφημερίδα «ασφαλίζομαι» διανέμεται μέσα από το εκτενές δίκτυο διανομής των εφημερίδων CITY PRESS & FREE SUNDAY σε Αθήνα-Θεσσαλονίκη.
> Αλυσίδες καταστημάτων μεταξύ των οποίων: Γρηγόρης Μικρογεύματα, Φούρνος Βενέτη, Flocafe, Praktiker, Σούπερ Μάρκετ Carrefour, Δωδώνη, Πρατήρια Revoil, Καταστήματα Απολλώνιον Bakery, Αλυσίδα Bakers, επιλεγμένα σημεία Everest, Playmobil Fun Park
Κυκλοφορεί έντυπα και ηλεκτρονικά ➺Ασφαλιστικός
Σύμβουλος: (04)
Ο πιο πολύτιμος σύμβουλος της οικογένειας
➺Προγράμματα ασφάλισης
οικογενειακού εισοδήματος: (11)
Κρίσιμος παράγοντας διατήρησης του επιπέδου ζωής του νοικοκυριού
➺Έρευνα Allianz
για τον παγκόσμιο πλούτο: (13)
Στα 111τρισ. η παγκόσμια ακαθάριστη περιουσία
Απαγορεύεται η αναδημοσίευση, η αναπαραγωγή, ολική, μερική ή περιληπτική ή κατά παράφραση ή διασκευή απόδοσης του περιεχομένου της εφημερίδας με οποιονδήποτε τρόπο, μηχανικό, ηλεκτρονικό, φωτοτυπικό, ηχογραφήσεως ή άλλο, χωρίς προηγούμενη γραπτή άδεια του εκδότη. Νόμοι 238/1970, 4301/1979, 100/1975, ΝΔ 3565/1956 και 4254/1962 και κανόνες του Διεθνούς Δικαίου. Όλα όσα αναφέρονται στην παρούσα έκδοση προέρχονται από δημοσιογραφικές πληροφορίες. Τα ακριβή στοιχεία και οι πληροφορίες περί των καλύψεων, των γενικών & ειδικών όρων και προϋποθέσεων ασφάλισης, των εξαιρέσεων & απαλλαγών και οτιδήποτε άλλο έχει σχέση με ασφαλιστήρια συμβόλαια, παρέχονται από την κάθε Ασφαλιστική Εταιρία και τα πιστοποιημένα διαμεσολαβούντα πρόσωπα.
επόμενο φύλλο 22 Φεβρουαρίου
2014
μη χάνετε φύλλο!
Εγγραφείτε στο asfalizomai.com για να λαμβάνετε το e-book της εφημερίδας στο e-mail σας και διαβάστε τα προηγούμενα τεύχη που σας αφορούν!
διοργάνωση
15&16.01.2014 Συνεδριακό Κέντρο Εθνικής Ασφαλιστικής
Κλινική έρευνα: Δυναμικός μοχλός ανάπτυξης για την Ελλάδα > Ποια
κριτήρια ισχύουν διεθνώς και καθορίζουν την επιλογή των ερευνητικών κέντρων; > Διεθνείς τάσεις και καλές πρακτικές στον τομέα της Κλινικής Έρευνας. > Πώς συνδέονται η ποιότητα ιατρικής φροντίδας με την ανάπτυξη της Κλινικής Έρευνας; > Η νέα νομοθεσία της Ευρωπαϊκής Ένωσης, που αφορά στην Κλινική Έρευνα. > e-Clinical Research: Νέες τεχνολογίες και πώς αυτές συνδέονται και επηρεάζουν τη διεξαγωγή, έλεγχο και παρακολούθηση της Κλινικής Έρευνας. Στη φετινή διήμερη διοργάνωση για την Κλινική Έρευνα, θα πραγματοποιηθεί, κατά τη διάρκεια της πρώτης ημέρας, επίσημο δείπνο μεταξύ των εκπρόσωπων του Υπουργείου Υγείας, του Ε.Ο.Φ., εκπροσώπων χορηγών και όλων των εμπλεκόμενων με την κλινική έρευνα δημοσίων φορέων ενώ τη δεύτερη ημέρα, Πέμπτη 16 Ιανουαρίου 2014, παράλληλα με τη διοργάνωση του συνεδρίου, θα παρουσιαστούν πρωτοπόρες έρευνες από ερευνητές παγκόσμιας εμβέλειας. Founding Sponsor
Gold Sponsor
Panel Sponsors
Silver Sponsors
Bronze Sponsors
Distinguished Participations
Corporate Participations
Under the Auspices of
Communication Partner
Για πληροφορίες και δηλώσεις συμμετοχής: τ 210 9984909 e salvarlis.k@ethosmedia.eu
TV Media Sponsor
Communication Sponsors
4
ασφαλίζομαι
Δεκέμβριος 2013
Ο επαγγελματίας ασφαλιστικός σύμβουλος πραγματοποιεί μια λεπτομερή ανάλυση των ασφαλιστικών αναγκών του κάθε πελάτη. Καταγράφει την πραγματικότητα, αναλύει τις υπάρχουσες ασφαλιστικές καλύψεις, κάνει οικονομική μελέτη και παρουσιάζει μια λύση η οποία πρέπει να εστιάζεται στην κάλυψη του συνόλου των ασφαλιστικών αναγκών του κάθε ατόμου.
ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΣ ΣΥΜΒΟΥΛΟΣ
Ο πιο πολύτιμος σύμβουλος της οικογένειας
asfalizomai.com
Δεκέμβριος 2013
5
Νίκος Κεχαγιάογλου, Διευθύνων Σύμβουλος, Κ2 Ασφαλιστικοί Σύμβουλοι, e-mail nk@k-2.gr
CASE STUDY
Ο κ. Γεωργίου ασφαλίστηκε πριν αρκετά χρόνια με ένα εξαιρετικό πρόγραμμα νοσηλείας. Δεν υπήρχε αντίρρηση ότι έκανε την καλύτερη επιλογή. Μπορεί να πλήρωνε ένα σεβαστό ποσό, αλλά όσοι είχαν δει το ασφαλιστήριο συμβόλαιό του συμφωνούσαν ότι είναι καταπληκτικό και του συνέστησαν να «μην το αλλάξει ποτέ». Ως τη στιγμή που κάποιος επαγγελματίας ασφαλιστικός σύμβουλος τού είπε, χωρίς να διαφωνήσει με κανέναν: «Αγαπητέ κύριε Γεωργίου το ασφαλιστήριό σας είναι πράγματι ένα εξαιρετικό συμβόλαιο που όμοιό του δεν υπάρχει. Για την περίπτωσή σας, όμως, είναι σαν μια γυαλισμένη Ferrari, η οποία είναι παρκαρισμένη στον δρόμο έξω από ένα σπίτι το οποίο δεν έχει μέσα κρεβάτια για τα παιδιά και λουτρό για να κάνετε μπάνιο...» Η αξία του ασφαλιστικού συμβούλου Ο κ. Γεωργίου του παραδείγματός μας αποτελεί ένα χαρακτηριστικό παράδειγμα ασφαλισμένου στην Ελλάδα. Πλήρωνε ένα εξαιρετικά μεγάλο ποσό και περηφανευόταν ότι είχε το καλύτερο συμβόλαιο, το οποίο μάλιστα όταν χρειάστηκε να νοσηλευθεί, τον αποζημίωσε αμέσως. Ήταν όμως ένα από τα εκατοντάδες χιλιάδες συμβόλαια τα οποία παραμένουν αμέτοχα στις εξελίξεις της ζωής αντί να είναι συνυφασμένα με αυτήν. Στη συγκεκριμένη περίπτωση ο άνθρωπος αυτός είχε ένα συμβόλαιο νοσηλείας το οποίο πλήρωνε επί 15 χρόνια. Όταν το είχε αγοράσει ήταν μόνος του, έμενε με τους γονείς του κι έπαιρνε καλά λεφτά από την εργασία του. Σήμερα είναι παντρεμένος με δύο παιδιά, πληρώνει στεγαστικό δάνειο και πρόσφατα είδε τις αποδοχές του να μειώνονται αρκετά. Ο επαγγελματίας ασφαλιστικός σύμβουλος διέκρινε αμέσως τα κενά που έχουν δημιουργηθεί: Οι ανάγκες του ανθρώπου είχαν πλέον γίνει πολύ περισσότερες. Το ακριβό συμβόλαιο θα έπρεπε να «θυσιαστεί» για να καλυφθούν περισσότερες ανάγκες. Η σύζυγος και τα παιδιά ήταν ανασφάλιστα, η ζωή του ιδίου που πλήρωνε για το στεγαστικό δάνειο ήταν επίσης ανασφάλιστη, θέτοντας σε κίνδυνο την οικονομική επιβίωση της οικογένειας, οι σπουδές των παιδιών αποτελούσαν μια σχεδόν σίγουρη μελλοντική υποχρέωση και δεν είχε ληφθεί καμιά πρόνοια... Ήταν φανερό ότι τα πράγματα είχαν αλλάξει και ο ασφαλιστικός σχεδιασμός έπρεπε να γίνει από την αρχή.
Ποιες είναι οι ασφαλιστικές ανάγκες Ο κάθε άνθρωπος είναι φορέας δύο διαστάσεων: Η πρώτη είναι η δημιουργικότητα. Όλοι θέλουν να δημιουργούν, να σχεδιάζουν για το μέλλον το δικό τους και των παιδιών τους, να ψυχαγωγούνται, να κάνουν διακοπές να σκέφτονται θετικά και να ελπίζουν στο καλύτερο. Ταυτόχρονα όμως όλοι είμαστε «φορείς του κινδύνου»: οι άνθρωποι αρρωσταίνουν, παθαίνουν ατυχήματα, νοσηλεύονται, γερνάνε, πεθαίνουν, τα αυτοκίνητα τρακάρουν και κλέβονται, τα σπίτια καίγονται και φθείρονται, οι φυσικές καταστροφές απειλούν τα περιουσιακά μας στοιχεία κ.λπ. Οι συνέπειες των κινδύνων είναι ψυχολογικές και οικονομικές. Μια απώλεια ενός αγαπημένου προσώπου ή μια ανεπανόρθωτη βλάβη υγείας έχει πολύ μεγάλες ψυχολογικές συνέπειες, τις οποίες μόνο ο χρόνος μπορεί να λειάνει. Αυτές οι συνέπειες δυστυχώς δεν μπορούν να ασφαλιστούν. Η ασφάλιση όμως προσφέρει μια εξαιρετικά σημαντική υπηρεσία: Την κάλυψη των οικονομικών συνεπειών ενός κινδύνου, κάτι που μπορεί να αποβεί καθοριστικό για τη ζωή του καθενός. Οι ασφαλιστικές ανάγκες είναι οι εξής:
➺Απώλεια ζωής: Οι συνέπειες μπορεί να είναι καταστροφικές για την οικογένεια του θανόντος, ιδιαίτερα αν αυτός ήταν ο μόνος που έφερνε εισόδημα στο σπίτι. Η κατάσταση επιδεινώνεται αν υπάρχουν δάνεια και άλλα χρέη. Μια τέτοια δραματική περίπτωση θα επέφερε τεράστια πίεση στην οικογένεια και θα υποθήκευε το μέλλον των μελών της. ➺Ανικανότητα: Η ανικανότητα διακρίνεται σε δύο κατηγορίες. Την πρόσκαιρη και τη μόνιμη. Η πρόσκαιρη διαρκεί σχετικά μικρό χρονικό διάστημα και οι συνέπειές της μπορεί να είναι περιορισμένες. Η μόνιμη ανικανότητα όμως μπορεί να είναι χειρότερη και από την απώλεια ζωής, γιατί πρέπει να συντηρείται και ο ανήμπορος για εργασία εκτός των υπολοίπων μελών της οικογένειας. ➺Ιατροφαρμακευτικά και νοσηλευτικά έξοδα: Μια περίπτωση νοσηλείας μπορεί να είναι εύκολη και οικονομικά διαχειρίσιμη, μπορεί όμως να είναι και μοιραία για τον οικογενειακό προϋπολογισμό. Ένα σωστό ασφαλιστικό πρόγραμμα εξασφαλίζει ελευθερία επιλογής (γιατρού, νοσηλευτικού ιδρύματος ή ώρας νοσηλείας) και ταχύτητα την ώρα ακριβώς που θα χρειαστεί. ➺Συνταξιοδότηση: Αποτελεί ένα από τα σημαντικότερα προβλήματα της κοινωνίας μας, μια μελλοντική «βόμβα» στο θέμα της κοινωνικής συνοχής αφού η κρατική σύνταξη θα είναι πλέον επιδοματικού χαρακτήρα. Η προστασία της ποιότητας ζωής στην πιο κρίσιμη ηλικία χρειάζεται προσεκτικό σχεδιασμό και έγκαιρη παρέμβαση. ➺Ζημιές στα περιουσιακά στοιχεία: Στις σημερινές οικονομικές συνθήκες και συγκυρίες, η αποκατάσταση ή αντικατάσταση ενός σημαντικού περιουσιακού στοιχείου (κατοικία, επιχείρηση, αυτοκίνητο κ.λπ.) από μια ενδεχόμενη ζημιά, καταστροφή ή απώλεια μπορεί να είναι από εξαιρετικά δύσκολη έως αδύνατη. ➺Αστικές ευθύνες: Η επαγγελματική ή η οικογενειακή αστική ευθύνη μπορεί να αποβεί οικονομικά επώδυνη και σε πολλές περιπτώσεις έχει οδηγήσει σε επαγγελματικό αφανισμό.
Οι on-line αγορές ασφαλιστικών προϊόντων είναι επικίνδυνες Στην εποχή της ταχύτητας και της πληροφορικής, ο ασφαλιστικός κλάδος δεν θα μπορούσε να απουσιάζει από τις εξελίξεις. Η πώληση διαφόρων προϊόντων μέσω internet έχει αποβεί ωφέλιμη για τον καταναλωτή, ο οποίος, σε πολλές περιπτώσεις, εξοικονομεί χρήματα χωρίς να στερείται την ποιότητα. Ο on-line καταναλωτής επιλέγει γρήγορα και αγοράζει με γνώμονα την καλύτερη τιμή. Εντούτοις, η αγορά ασφαλιστικών προϊόντων μέσω internet είναι εξ
ορισμού λανθασμένη και επικίνδυνη. Ο κίνδυνος συνίσταται στη φύση του ασφαλιστικού προϊόντος και στο ρίσκο που αναλαμβάνει κάποιος που ασφαλίζεται μόνος του σε περίπτωση που επέλθει το ασφαλιστικό συμβάν. Όπως ήδη έχει αναφερθεί, οι ασφαλιστικές ανάγκες του κάθε ανθρώπου είναι συγκεκριμένες, η σύνθεσή τους όμως και η «δοσολογία» τους είναι ξεχωριστές για τον καθένα. Ταυτόχρονα, η ποικιλία των ασφαλιστικών προϊόντων που υπάρχουν στην αγορά και οι ιδιαιτερότητές τους προϋποθέτουν ειδικές γνώσεις και εμπειρία που μόνο επαγγελματίες ασφαλιστικοί σύμβουλοι μπορούν να κατέχουν. Το ρίσκο που αναλαμβάνει κάποιος που αγοράζει ασφαλιστικά προϊόντα on-line δεν βρίσκεται στη διαδικασία της αγοράς ή της έκδοσης και παράδοσης του συμβολαίου, αλλά στην επέλευση του ασφαλιστικού συμβάντος όπως ήδη αναφέρθηκε. Εκείνη τη στιγμή το διακύβευμα μπορεί να είναι τεράστιο και να αφορά την ίδια του τη ζωή, την υγεία ή την απώλεια των πιο σημαντικών περιουσιακών στοιχείων. Τα λάθη τότε δεν αναγνωρίζονται και οι συνέπειες είναι οριστικές. Η αγορά ασφαλιστικών προϊόντων δεν μπορεί να μπει στην ίδια κατάταξη με τα άλλα καταναλωτικά προϊόντα. Δεν είναι τηλεοράσεις, ηλεκτρονικός εξοπλισμός, ρούχα ή τρόφιμα. Είναι προστασία ζωής, υγείας, επαγγελματικής ικανότητας, περιουσίας κ.λπ. Πρέπει να γίνεται σωστά και υπεύθυνα, μέσω έρευνας και ανάλυσης εστιασμένης στις ιδιαίτερες ανάγκες του κάθε ανθρώπου ξεχωριστά.
Ποια είναι η δουλειά του επαγγελματία ασφαλιστικού συμβούλου Ο επαγγελματίας ασφαλιστικός σύμβουλος πραγματοποιεί μια λεπτομερή ανάλυση των ασφαλιστικών αναγκών του κάθε πελάτη. Καταγράφει την πραγματικότητα, αναλύει τις υπάρχουσες ασφαλιστικές καλύψεις, κάνει οικονομική μελέτη και παρουσιάζει μια λύση η οποία πρέπει να εστιάζεται στην κάλυψη του συνόλου των ασφαλιστικών αναγκών του κάθε ατόμου. Εν συνεχεία, σε συνεργασία με τον πελάτη, ταξινομούνται ιεραρχικά οι ανάγκες και καλύπτονται, οι σπουδαιότερες, βάσει του οικονομικού προϋπολογισμού που έχει γίνει. Οι ανάγκες που δεν έχουν καλυφθεί παραμένουν για μελλοντική εκπλήρωση. Ο ασφαλιστικός σχεδιασμός πρέπει, σε τακτά χρονικά διαστήματα, να αναθεωρείται, γιατί οι ανάγκες του κάθε ανθρώπου συνεχώς μεταβάλλονται, αλλά και τα προγράμματα των ασφαλιστικών εταιρειών αλλάζουν και προσαρμόζονται στις σύγχρονες απαιτήσεις. Η παρακολούθηση των μεταβολών αυτών αποτελεί το διαχρονικό καθήκον του ασφαλιστικού συμβούλου.
Mε την ευγενική υποστήριξη των παρακάτω εταιρειών:
www.ethniki-asfalistiki.gr τ 210 909 9000
www.eurolife.gr τ 210 930 3600
www.cnpzois.com τ 210 327 9433
www.metlifealico.gr τ 210 878 7000
www.ydrogios.gr τ 210 947 7200
www.groupama-phoenix.com τ 210 329 5111
6
ασφαλίζομαι
Δεκέμβριος 2013
Τι υπεραξία προσφέρει ο επαγγελματίας ασφαλιστικός σύμβουλος Σήμερα, πιο πολύ από ποτέ, ο κόσμος βρίσκεται υπό διαρκή καταιγισμό πληροφοριών σε οποιοδήποτε θέμα. Η κατάσταση αυτή αντί να οδηγεί σε πληθωρισμό γνώσεων, μάλλον φέρνει το αντίθετο αποτέλεσμα. Ο βομβαρδισμός των πληροφοριών στερεί από τον μη ειδικό τη διάκριση του σωστού και επωφελούς για την ειδική περίπτωσή του. Σε αυτές τις συνθήκες η ανάγκη για επαγγελματισμό και εξειδίκευση σε κάθε περίπτωση είναι κρίσιμη. Ιδιαίτερα στο πολύ λεπτό θέμα των ασφαλιστικών υπηρεσιών, η τυχαία ή «στο πόδι» επιλογή μπορεί να είναι και επικίνδυνη. Τα ασφαλιστικά προϊόντα πλέον πωλούνται και στο «ράφι», χωρίς τις κατάλληλες προδιαγραφές, οι οποίες διαμορφώνονται από τη συνολική ανάλυση των ασφαλιστικών αναγκών του κάθε πελάτη χωριστά, ταυτόχρονα με την οικονομική μελέτη. Ως αποτέλεσμα βλέπουμε πλέον δυσάρεστα περιστατικά να πλήττουν το κύρος της ασφαλιστικής βιομηχανίας, τα οποία έχουν προκληθεί εξαιτίας λάθος σχεδιασμού ή σχεδιασμού των ασφαλιστικών αναγκών «στο πόδι». Ο ασφαλιστικός σύμβουλος θα διακρίνει τα κατάλληλα προϊόντα, και θα τα «δουλέψει» πάνω στο ιδιαίτερο προφίλ της κάθε περίπτωσης ξεχωριστά, έτσι ώστε να δημιουργήσει το τελειοποιημένο προϊόν, χωρίς να πηγαίνει «ούτε ένα ευρώ χαμένο». Η διαχρονική παρουσία του και η γνώση της κάθε περίπτωσης, ξεχωριστά, καθιστά τον επαγγελματία-σύμβουλο αναντικατάστατο μέλος της κάθε οικονομικής οντότητας, είτε αυτή είναι οικογένεια είτε επιχείρηση. Η προστασία που μπορεί να προσφέρει έναντι κάθε οικονομικού κινδύνου, μπορεί να αποβεί καθοριστική σε κάποια στιγμή της ζωής. Γίνεται απολύτως καθοριστική η συμβολή του, γιατί οι κίνδυνοι είναι ισόβιοι, χωρίς ποτέ κανείς να γνωρίζει πότε θα εμφανιστούν και πότε θα χρειαστεί να ενεργοποιηθεί ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Εκείνη τη στιγμή όμως θα φανεί και η υπεραξία του, γιατί οι χειρισμοί του και ο σωστός σχεδιασμός των καλύψεων που έχει προηγηθεί, θα προστατέψουν τον ασφαλισμένο από παγίδες και θα επαναφέρουν την περιουσιακή του κατάσταση στο ίδιο - προ του κινδύνου - επίπεδο.
από την οδήγηση ποδηλάτου, κ.λπ. Επίσης, ο ασφαλισμένος μπορεί να θεωρηθεί υπεύθυνος για ατυχήματα που συνέβησαν στους χώρους της κύριας ή της εξοχικής του κατοικίας. Παραδείγματα τέτοιων ατυχημάτων είναι: ➺Ατύχημα στην πισίνα ➺Τροφική δηλητηρίαση επισκέπτη από φαγητό που προσφέρθηκε στην κατοικία ➺Ατυχήματα στον ανελκυστήρα ➺Πτώση τέντας ή γλάστρας από μπαλκόνι, η οποία μπορεί να προκαλέσει υλικές ζημιές ή σωματικές βλάβες σε γείτονες ή περαστικούς Οι καλύψεις ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου αστικής ευθύνης ιδιώτη μπορούν να επεκταθούν και σε άλλα γεγονότα, όπως ζημιές που μπορεί να υποστούν τρίτοι λόγω θραύσης σωληνώσεων και διαρροής νερού της κατοικίας του ασφαλισμένου ή σωματικές βλάβες τρίτων λόγω πυρκαγιάς ή έκρηξης που θα συμβεί στην κατοικία. Επίσης, καλύπτονται και οι πράξεις ή παραλείψεις του προσωπικού που απασχολεί ο ασφαλιζόμενος στην κατοικία του.
Εξαιρέσεις
«
Ο βομβαρδισμός των πληροφοριών στερεί από τον μη ειδικό τη διάκριση του σωστού και επωφελούς για την ειδική περίπτωσή του. Σε αυτές τις συνθήκες η ανάγκη για επαγγελματισμό και εξειδίκευση σε κάθε περίπτωση είναι κρίσιμη.
»
Οικογενειακή αστική ευθύνη Πριν μερικές μέρες έβρεχε καταρρακτωδώς στο κέντρο της πόλης. Ο κόσμος πηγαινοερχόταν βιαστικός, προσπαθώντας να αποφύγει την ψυχρολουσία. Σε μια μικρή αναλαμπή του ήλιου, μια καλοστεκούμενη κυρία μέσης ηλικίας, την ώρα που προσπαθούσε να μαζέψει τη μεγάλη ομπρέλα της, δεν πρόσεξε την παρουσία ενός μικρού κοριτσιού πίσω της, με αποτέλεσμα να χτυπήσει με το μυτερό μέρος της ομπρέλας το παιδάκι στο μάτι. Το χτύπημα ήταν ιδιαίτερα σοβαρό, με αποτέλεσμα να απειληθεί το μάτι του μικρού κοριτσιού. Ευτυχώς όμως όλα πήγαν καλά και αποφεύχθηκαν περισσότερες δυσάρεστες συνέπειες. Η κυρία, που άθελά της προκάλεσε το ατύχημα, κατέβαλε και συνεχίζει να καταβάλλει μέχρι την οριστική αποκατάσταση, ένα πολύ σεβαστό ποσό για το συμβάν στους γονείς του μικρού κοριτσιού. Ευτυχώς που η οικονομική της κατάσταση της επιτρέπει να πληρώνει γι’ αυτό. Αν όμως το περιστατικό ήταν μεγαλύτερο ή αν δεν είχε την οικονομική δυνατότητα να αντεπεξέλθει στις συνέπειές του; Το περιστατικό αυτό είναι ένα από τα πολλά που καθημερινά συμβαίνουν και μπορούν να εκθέσουν οποιονδήποτε σε κίνδυνο, με συνεπακόλουθη αστική ευθύνη αποζημίωσης προς τον τρίτο παθόντα. Το κόστος ασφάλισης της οικογενειακής αστικής ευθύνης είναι ασήμαντο, όπως είναι επίσης και το ποσοστό των ασφαλισμένων Ελλήνων. Ας δούμε όμως λίγο καλύτερα την κάλυψη αυτή.
Ποιους αφορά Η πρόκληση από αμέλεια κάποιου ζημιογόνου γεγονότος που μπορεί να αποφέρει απαίτηση αποζημίωσης από τρίτο πρόσωπο αφορά όλους, ανεξαρτήτως ηλικίας, φύλου, οικογενειακής ή επαγγελματικής κατάστασης. Ένα μικρό παιδί μπορεί να προκαλέσει υλική ζημιά σε κάποιο σπίτι τη στιγμή που παίζει ή μπορεί να σπρώξει ένα άλλο παιδάκι και να το χτυπήσει. Ένας ενήλικας μπορεί να προκαλέσει μεγαλύτερες ζημιές ή να θεωρηθεί υπεύθυνος για κάποιο συμβάν κατά τη διάρκεια της ιδιωτικής ή κοινωνικής κινητικότητάς του. Στην ουσία λοιπόν όλοι οι άνθρωποι οι οποίοι ζουν σε μια κοινωνία και συναναστρέφονται άλλους ανθρώπους, μπορούν να βρεθούν «κατηγορούμενοι» για κάποια πράξη ή παράλειψη, τη στιγμή που θα εμπλακούν σε κάποιο γεγονός με ή χωρίς τη θέλησή τους. Καθένας
είναι υπεύθυνος για τις πράξεις του, αλλά σύμφωνα με τον νόμο οι γονείς έχουν επιπλέον ευθύνη για τις πράξεις των ανήλικων τέκνων τους, οι ιδιοκτήτες ακινήτων έχουν επιπλέον ευθύνη για τα ακίνητά τους κ.λπ. Συνεπώς, από κάθε πτυχή της προσωπικής ζωής προκύπτει ο κίνδυνος να συμβεί κάτι απρόοπτο και να θεωρηθούμε υπεύθυνοι γι’ αυτό. Θα πρέπει να διευκρινιστεί σε αυτό το σημείο ότι η οικογενειακή αστική ευθύνη δεν αφορά ευθύνες που προκύπτουν από την άσκηση του επαγγέλματος ή της επιχειρηματικής δραστηριότητας που εξασκείται.
Ορισμός Η ευθύνη λοιπόν που όλοι μας έχουμε, όχι λόγω του επαγγέλματός μας ή της επιχειρηματικής δραστηριότητας που ασκούμε, αλλά ως άτομα, ως ιδιώτες και ως οικογενειάρχες, είναι το αντικείμενο των ασφαλιστηρίων συμβολαίων οικογενειακής αστικής ευθύνης.
Τι καλύπτεται Καλύπτεται κάθε γεγονός που οφείλεται σε πράξη ή παράλειψη του ασφαλισμένου προσώπου ή μελών της οικογένειάς του, λόγω του οποίου θα προκληθεί βλάβη σε τρίτο πρόσωπο και για την οποία θα θεωρηθεί υπεύθυνος ο ασφαλισμένος. Τα γεγονότα αυτά θα μπορούσαν να χωριστούν σε τρεις μεγάλες κατηγορίες: ➺Στα γεγονότα που οφείλονται σε πράξεις ή παραλείψεις του ίδιου του ασφαλιζομένου ➺Στα γεγονότα που οφείλονται σε πράξεις ή παραλείψεις μελών της οικογένειάς του και ➺Σε ζημιές που προέρχονται από αντικείμενα ή ζώα ιδιοκτησίας του ασφαλισμένου και της οικογένειάς του. Τέτοια γεγονότα μπορεί να συμβούν κατά την κίνηση του ασφαλισμένου ως πεζού, κατά τη μετακίνησή του με οποιοδήποτε ιδιωτικό ή δημόσιο μέσο μεταφοράς, όπως είναι τα πλοία, τα αυτοκίνητα, τα αεροσκάφη, οι σιδηρόδρομοι, από την κατοχή οποιουδήποτε κατοικίδιου ζώου, από την ενασχόληση του ασφαλισμένου με αθλήματα,
Παρά την πληθώρα των καλύψεων που περιλαμβάνονται σε ένα συμβόλαιο αστικής ευθύνης ιδιώτη, υπάρχουν και οι εξαιρέσεις που πρέπει να γνωρίζει ο ασφαλισμένος γιατί μπορεί να είναι σημαντικές. Οι εξαιρέσεις διαφέρουν από εταιρεία σε εταιρεία, καθώς και τα όρια των καλύψεων. Για παράδειγμα, στο ασφαλιστήριο μιας εταιρείας μπορεί να περιλαμβάνεται ως καλυπτόμενος κίνδυνος η οδήγηση ποδηλάτου από τον ασφαλιζόμενο ή από τα παιδιά του και στο ασφαλιστήριο άλλης εταιρείας να εξαιρείται ή να μη λαμβάνονται υπόψη οι ζημιές που μπορεί να προκαλέσει το προσωπικό σε τρίτους. Συνεπώς, ο κάθε ενδιαφερόμενος θα πρέπει να ζητά και να ενημερώνεται εκ των προτέρων για τα γεγονότα που εξαιρούνται, ώστε να μην βρεθεί προ εκπλήξεως σε περίπτωση ζημιάς.
Ασφαλιζόμενα κεφάλαια Τα ασφαλιζόμενα κεφάλαια στα ασφαλιστήρια αυτά υποδηλώνουν τα ανώτατα ποσά τα οποία μπορεί να καταβάλει η ασφαλιστική εταιρεία σε περίπτωση ζημιογόνου γεγονότος, δηλαδή σε περίπτωση που θα συμβεί κάποιο ατύχημα για το οποίο θα θεωρηθεί υπεύθυνος ο ασφαλιζόμενος ή μέλος της οικογένειάς του, όπως αναλύθηκε πιο πάνω. Τα ανώτατα αυτά ποσά μπορεί να αφορούν κάθε περίπτωση ή, όπως είναι το συνηθέστερο, να εξειδικεύονται ανάλογα με το συμβάν. Για παράδειγμα, σε ένα ασφαλιστήριο αστικής ευθύνης οικογενειάρχη, τα ασφαλιζόμενα κεφάλαια έχουν ως εξής: ➺Σωματικές βλάβες κατ’ άτομο, δηλαδή το ανώτατο ποσό που μπορεί να καταβληθεί σε κάθε άτομο σε ένα ατύχημα, 50.000 ευρώ. ➺Ομαδικό ατύχημα, δηλαδή το ανώτατο ποσό που μπορεί να καταβληθεί για σωματικές βλάβες σε όλα τα άτομα από ένα ατύχημα, 100.000 ευρώ. ➺Υλικές ζημίες ανά γεγονός, δηλαδή το ανώτατο ποσό που μπορεί να καταβληθεί για υλικές ζημίες σε όλα τα άτομα από ένα ατύχημα, 20.000 ευρώ. ➺Ανώτατο όριο ευθύνης της εταιρείας ετησίως, δηλαδή το ανώτατο ποσό που μπορεί να καταβληθεί από την εταιρεία για σωματικές βλάβες και υλικές ζημίες σε όλα τα άτομα και για όλα τα ατυχήματα, 200.000 ευρώ. Η κάθε ασφαλιστική εταιρεία έχει σχεδιάσει τα δικά της προγράμματα, με τους δικούς της όρους και εξαιρέσεις και φυσικά με τα ανώτατα ασφαλιζόμενα κεφάλαια. Οι περισσότερες όμως εταιρείες δίνουν στους πελάτες τους εναλλακτικές δυνατότητες επιλογής κεφαλαίων, που αρχίζουν από λίγες χιλιάδες ευρώ ανά περίπτωση και φθάνουν σε πολλές εκατοντάδες χιλιάδες, ενώ τα ασφάλιστρα μπορεί να κυμαίνονται από 50 ευρώ έως 200 ευρώ τον χρόνο για όλη την οικογένεια. Αυτή η πολύ χρήσιμη και φθηνή ασφαλιστική κάλυψη μπορεί να βγάλει από πολλούς μπελάδες μια οικογένεια και να εξασφαλίσει ηρεμία. Η ηρεμία αυτή ενισχύεται από το γεγονός ότι σε οποιοδήποτε περιστατικό συμβεί, η ασφαλιστική εταιρεία θα σταθεί αρωγός και στη δικαστική διαμάχη, αφού θα υπερασπιστεί τον εαυτό της και τον πελάτη της, προκειμένου να διευθετηθεί με τον επωφελέστερο δυνατό τρόπο η διαφορά.❙
asfalizomai.com
Δεκέμβριος 2013
INTERAMERICAN
AXA
ΣΤΗΡΙΞΗ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΟΣ «ART & THERAPY»
ΕΝΗΜΕΡΩΣΗ ΓΙΑ ΤΟΝ ΔΙΑΒΗΤΗ
Το πρότυπο πρόγραμμα «Art & Therapy», για την ψυχαγωγική, θεραπευτικού χαρακτήρα, υποστήριξη ατόμων με ειδικές ανάγκες και ατόμων υπό απεξάρτηση από ουσίες, με τη συνεργασία της «Στέγης Γραμμάτων και Τεχνών», συνεχίζει για δεύτερη χρονιά η Interamerican. Το «Art & Therapy» απευθύνεται σε μη κυβερνητικούς οργανισμούς και κοινωνικούς φορείς και μεταφράζεται, πρακτικά, σε δωρεάν παροχή εισιτηρίων, τα οποία χορηγεί η Interamerican για την παρακολούθηση καλλιτεχνικών παραστάσεων και τη συμμετοχή σε δρώμενα που οι Οργανισμοί επιλέγουν από το πρόγραμμα της φετινής περιόδου (20132014) της «Στέγης Γραμμάτων και Τεχνών». Αποδέκτες του προγράμματος, φέτος, θα είναι άτομα από την Ελληνική Εταιρεία Προστασίας και Αποκαταστάσεως Αναπήρων Παίδων (ΕΛΕΠΑΠ), την Κίνηση Αδελφών Ατόμων με προβλήματα Ψυχικής Υγείας (ΚΙΝ.Α.Ψ.Υ.), το Σωματείο Φροντίδας Ατόμων με νευρομυικές παθήσεις MDA Hellas, το Κέντρο Θεραπείας Εξαρτημένων Ατόμων (ΚΕ.Θ.Ε.Α.), τη Μονάδα Εφήβων-Νέων του ΟΚΑΝΑ «Ατραπός», το Εθνικό Κέντρο Κοινωνικής Αλληλεγγύης και το Σωματείο για την απεξάρτηση «Θησέας». Σημειώνεται ότι κατά το πρώτο έτος εφαρμογής του προγράμματος αξιοποιήθηκαν 1.000 παρουσίες σε επιλεγμένες παραστάσεις από τους Οργανισμούς, που φέτος είναι περισσότεροι, μετά την αποτελεσματικότητα που παρατηρήθηκε κατά την πρώτη πιλοτική περίοδο πέρσι. Σε κοινή τοποθέτησή τους τα συνεργαζόμενα μέρη - τόσο ο κ. Χρήστος Καρράς, εκτελεστικός διευθυντής και υπεύθυνος του τομέα μουσικής της «Στέγης Γραμμάτων και Τεχνών» όσο και ο κ. Γιάννης Ρούντος, διευθυντής δημοσίων σχέσεων και κοινωνικής ευθύνης της Interamerican, επισημαίνουν τη θεραπευτική και ψυχοκοινωνική στήριξη που παρέχουν οι τέχνες και ο πολιτισμός σε άτομα με ιδιαιτερότητες, τα οποία απειλούνται με περιθωριοποίηση, δίνοντας περιεχόμενο στην καθημερινότητά τους.
Ενημέρωση για την πρόληψη και τη σωστή διατροφή γύρω από τη νόσο του διαβήτη διοργάνωσε η ΑΧΑ Ασφαλιστική, σε συνεργασία με την «Κάρτα Διαβήτη» στις 23 Οκτωβρίου, στο Grand Hotel Palace. Στην εκδήλωση συμμετείχαν 300 πελάτες, συνεργάτες του αποκλειστικού δικτύου, εργαζόμενοι, καθώς και τα παιδιά τους. Η κα Λένα Πλαΐτη, επικεφαλής επικοινωνίας της ΑΧΑ Ασφαλιστικής, αναφέρθηκε στην αποστολή της εταιρικής υπευθυνότητας της εταιρείας, που είναι η οικοδόμηση μιας ισχυρότερης και ασφαλέστερης κοινωνίας, μέσω της εκπαίδευσης και της πρόληψης για τη μείωση κινδύνων. Συγκεκριμένα, στόχος αυτής της πρωτοβουλίας είναι η ενημέρωση για την πρόληψη και την έγκαιρη διάγνωση της νόσου, η οποία απασχολεί περίπου 1.000.000 συμπολίτες μας και παρουσιάζει ιδιαίτερα αυξητικές τάσεις. H κα Πλαΐτη ευχαρίστησε τη διευθύνουσα σύμβουλο της «Κάρτας Διαβήτη», κα Αναστασία Καφούση, για την εξαιρετική συνεργασία. Ο κ. Αντώνης Λέπουρας, γιατρός-παθολόγος, εξειδικευμένος στη διαβητολογία, Διευθυντής της Β’ Παθολογικής κλινικής και του Διαβητολογικού Τμήματος του Ιατρικού Κέντρου Αθηνών (της Κλινικής Ψυχικού), μίλησε με απλά λόγια για τη νόσο του διαβήτη, παρουσίασε διάφορες έρευνες και τόνισε τη σημασία της πρόληψης, της σωστής διατροφής και της σωματικής άσκησης. Στη συνέχεια, η κα Ειρήνη Πασχαλέρη, βιολόγος-ειδικευμένη στη διατροφή (M.Sc), Μέλος της Ελληνικής Ιατρικής Εταιρείας Παχυσαρκίας και της Εταιρείας Προληπτικής Ιατρικής και Αντιγήρανσης, ανέλυσε τις βασικές αρχές της σωστής διατροφής και έδωσε κατευθύνσεις για τις σωστές επιλογές στη διατροφή, με στόχο την προστασία της υγείας μας. Τέλος, η κα Μαίρη Βαρβαρούση, ψυχολόγος, πτυχιούχος του Αριστοτελείου Πανεπιστημίου Θεσσαλονίκης, αναφέρθηκε σε ένα πολύ σημαντικό ζήτημα που απασχολεί τη σύγχρονη κοινωνία, τη διαχείριση και την αντιμετώπιση του άγχους και το πώς αυτό επηρεάζει την υγεία μας. Με την ολοκλήρωση των παρουσιάσεων και των ερωτήσεων οι παρευρισκόμενοι είχαν τη δυνατότητα να κάνουν μέτρηση σακχάρου με την υποστήριξη της Menarini Diagnostic. Επιπλέον, διανεμήθηκαν ενημερωτικά έντυπα. Σε ξεχωριστή αίθουσα ειδικοί παιδαγωγοί μίλησαν σε παιδιά για τη σωστή διατροφή, έπαιξαν το επιτραπέζιο παιχνίδι που σχεδίασε η ΑΧΑ με την «Κάρτα Διαβήτη» και απασχολήθηκαν με ποικίλες δραστηριότητες. Στο τέλος της εκδήλωσης οι συμμετέχοντες παρακολούθησαν συναυλία με τον Δημήτρη Μπάση.
7
8
ασφαλίζομαι
Δεκέμβριος 2013
METLIFE ALICO ΔΩΡΕΑΝ ΕΞΕΤΑΣΕΙΣ ΣΕ ΧΩΡΙΟ ΤΗΣ ΑΧΑΪΑΣ Ιατρικές υπηρεσίες και εξετάσεις προσέφερε ομάδα γιατρών στους κατοίκους του χωριού Σκιαδάς στην Αχαΐα, στις αρχές Νοεμβρίου. Η επίσκεψη των γιατρών πραγματοποιήθηκε στο πλαίσιο των ενεργειών εταιρικής κοινωνικής ευθύνης που υλοποιεί η εταιρεία, παρέχοντας δωρεάν ιατρικές εξετάσεις στους κατοίκους απομακρυσμένων χωριών ανά την Ελλάδα. Η ομάδα των γιατρών προσέφερε πολύτιμες ιατρικές υπηρεσίες και συμβουλές στους κατοίκους του χωριού, οι οποίοι, όπως και η τοπική Δημοτική Αρχή, αγκάλιασαν με θέρμη αυτήν την πρωτοβουλία. Την ομάδα των γιατρών συνόδευσαν στελέχη της MetLife Alico και, πιο συγκεκριμένα, ο κ. Μ. Φουσκαρής, Head of Communications & Branding, Eastern & Southern Europe, ο κ. Γ. Καντζούρος, Agency Executive, η κα Γ. Τριανταφύλλου, DSF Executive του Γραφείου Πωλήσεων της Πάτρας, καθώς επίσης και η κα Ν. Στούμπου, συντονίστρια ομάδας στο γραφείο πωλήσεων του κ. Λ. Χριστοδουλίδη στην Πάτρα. Η οργάνωση της επίσκεψης πραγματοποιήθηκε υπό την αιγίδα του Δήμου Ερυμάνθου. «Η MetLife Alico στηρίζει έμπρακτα μια σειρά φορέων που προσφέρουν σημαντικό κοινωνικό έργο, ενώ στα πλαίσια της κοινωνικής υπευθυνότητας βρίσκεται στο πλευρό κατοίκων απομακρυσμένων περιοχών ανά την Ελλάδα, οι οποίοι, είτε λόγω ηλικίας είτε λόγω απόστασης από μεγάλα αστικά κέντρα, δεν είναι πάντα εύκολο να έχουν αυτού του είδους την ιατρική φροντίδα», ανέφερε η κα Γ. Τριανταφύλλου. «Η προσπάθεια αυτή αποκτά ιδιαίτερο νόημα όταν βλέπουμε την ανταπόκριση του κόσμου και ενισχύει ακόμη περισσότερο την επιθυμία μας να συνεχίζουμε να προσφέρουμε και με αυτόν τον τρόπο». Παράλληλα, η κα Ν. Στούμπου υπογράμμισε τα εξής: «Η MetLife Alico, με αυτήν την κίνηση παροχής δωρεάν ιατρικών εξετάσεων, δηλώνει έμπρακτα το ενδιαφέρον της για τον συνάνθρωπο και ανταποδίδει την εμπιστοσύνη που μας δείχνουν οι ασφαλισμένοι μας, οι οποίοι αναγνωρίζουν τις υπηρεσίες που τους προσφέρουμε, μας εμπιστεύονται και υποστηρίζουν το έργο μας».
MATRIX
ΕΥΡΩΠΑΪΚΗ ΠΙΣΤΗ
ΘΥΓΑΤΡΙΚΗ ΣΤΗΝ ΤΟΥΡΚΙΑ
ΓΙΟΡΤΑΖΕΙ ΤΑ 36 ΧΡΟΝΙΑ
Με την ένταξη τριών διακεκριμένων στελεχών στο δυναμικό της, η Matrix Insurance & Reinsurance Brokers ολοκληρώνει την προετοιμασία της περαιτέρω επέκτασης και διεύρυνσης των εργασιών της, στο πλαίσιο της στρατηγικής διεθνοποίησής της, η οποία σε πρώτη φάση αναμένεται να ολοκληρωθεί μέσα στο 2014. Συγκεκριμένα, ο κ. Martin Gavigan, με έδρα τη Γλασκώβη, και από τη θέση του Director - UK Business, ανέλαβε την ανάπτυξη των εργασιών στο Ηνωμένο Βασίλειο (πλην της αγοράς του Λονδίνου). Με 25 χρόνια εμπειρίας, ο κ. Μ. Gavigan έχει διατελέσει περιφερειακός διευθυντής ανάπτυξης της Catlin Insurance Company [UK] Ltd, Glasgow, ενώ επί μία οκταετία ήταν Class Underwriter – PI για τις εργασίες της ίδιας εταιρείας στη Σκωτία και τη Β. Ιρλανδία. Πριν από την Catlin, o Martin Cavigan διετέλεσε Regional Broking Director, FinPro Division στη Marsh. Παράλληλα, στο δυναμικό της Matrix Cyprus εντάχθηκε ως Senior Broker ο κ. Χρίστος Ιερωνυμίδης, πρώην διευθυντής αντασφαλίσεων της CNP Ασφαλιστικής και, μεταξύ άλλων, ιδρυτικό μέλος του Ασφαλιστικού Ινστιτούτου Κύπρου. Ο κ. Ιερωνυμίδης, με νομικές σπουδές, 28χρονη παρουσία σε θέσεις ευθύνης στην τοπική αγορά, και σημαντική εμπειρία στο bancassurance, θα ενισχύσει περαιτέρω την ανάπτυξη των εργασιών της εταιρείας στην Κύπρο και θα συμβάλει καθοριστικά σε θέματα καινοτομίας, εκπαίδευσης και αυτοματοποίησης. Τέλος, με επικεφαλής τον κ. Gökhan Cengiz Bozkurt, η Matrix Insurance & Reinsurance Brokers προχωρεί σε ίδρυση θυγατρικής στην Τουρκία. Με έδρα την Κωνσταντινούπολη, ο κ. Bozkurt (M.A. in Business Administration, Istanbul University - Major in Accounting & Auditing) έχει διατελέσει, μεταξύ άλλων, γενικός διευθυντής αντασφαλίσεων στη Nasco Karaoglan France Liaison Office Turkey και επί πολλά έτη αναπληρωτής γενικός διευθυντής της Işık Sigorta A.Ş. και της Aon Re Τουρκίας. Στόχο έχει όχι μόνο τη διείσδυση της Μatrix στη μεγάλη, και πολύ ενδιαφέρουσα, αγορά της Τουρκίας, αλλά και την επέκταση των εργασιών στον γεωπολιτικό άξονα επιρροής της γειτονικής χώρας. Σχολιάζοντας τις εξελίξεις, ο CEO της Matrix, κ. Δημήτρης Τσεσμετζόγλου, τόνισε μεταξύ άλλων: «H δυναμική, αλλά και συγχρόνως εξορθολογισμένη πορεία της Matrix κατά την τελευταία τριετία αντικατοπτρίζεται αφενός στα αποτελέσματά της - κύκλος εργασιών και κερδοφορία που στα τέλη του 2013, σύμφωνα με τις προβλέψεις μας, θα ξεπεράσουν τα 9 εκατ. ευρώ και τα 3,5 εκατ. ευρώ αντίστοιχα - και αφετέρου στην εμπιστοσύνη των πελατών της, η οποία μετουσιώνεται σε μερίδιο αγοράς που ξεπερνά το 57% επί των αντασφαλίστρων της ελληνικής αγοράς ιδιωτικής ασφάλισης.
Τα 36 έτη επιτυχημένης παρουσίας στην ελληνική ασφαλιστική αγορά γιόρτασε την 1η Νοεμβρίου η «Ευρωπαϊκή Πίστη». Η ιστορία της εταιρείας ξεκινά την 1/11/1977 όταν 19 ασφαλιστές, σε ένα έντονα ανταγωνιστικό περιβάλλον, που αριθμούσε 149 ασφαλιστικές εταιρείες, δημιουργούν μια ασφαλιστική εταιρεία που βασίζεται στις αρχές της εντιμότητας, της συνέπειας, της φιλεργατικότητας και της χρηστής διαχείρισης. Η Ευρωπαϊκή Πίστη: ➺Είναι 100% ελληνική εταιρεία και η μόνη ασφαλιστική εισηγμένη στο Χ.Α. ➺Στη χρήση 2012 τριπλασίασε τα κέρδη της στα 12 εκατ. ευρώ και αύξησε την παραγωγή ασφαλίστρων της κατά 11,5% στα 162,1 εκατ. ευρώ. ➺Στα 36 έτη λειτουργίας της σημειώνει Μ.Ο. ρυθμών ανάπτυξης των μεγεθών της ως εξής: παραγωγή 25%, αποθέματα 28%, καθαρή θέση 24%, ανθρώπινο δυναμικό 16%. ➺Έχει βραβευθεί για τρία συνεχόμενα χρόνια με το βραβείο «True Leaders» της ICAP, και μεταξύ 500 επιχειρήσεων όλων των κλάδων της οικονομίας αποτελεί την πρώτη ασφαλιστική εταιρεία στην Ελλάδα με ανθρακικά ουδέτερο site, ενώ κατέχει από το 2002 πιστοποιητικό ISO για το σύνολο των υπηρεσιών της. ➺Έχει δημιουργήσει οφέλη για τους ασφαλισμένους της μέσω διαφόρων προγραμμάτων, αλλά και πιο πρόσφατα μέσω του «Ασφαλιστικού Γονέα», της πρωτοποριακής ασφάλισης που προφέρεται χωρίς κόστος σε ολόκληρη την ελληνική κοινωνία. Τον «Ασφαλιστικό Γονέα» έχουν αποκτήσει μέσα σε ένα έτος περισσότερες από 100.000 οικογένειες. ➺Απορρόφησε το 100% της ζημιάς από το PSI σε μία χρήση και δεν αξιοποίησε την ευνοϊκή ρύθμιση της Τράπεζας της Ελλάδος για τριετή απόσβεση, όπως έκανε σημαντικό μέρος της ασφαλιστικής αγοράς. Επιπροσθέτως, αξίζει να σημειωθεί ότι η εταιρεία δεν έχει τραπεζικό, ή άλλης μορφής δανεισμό, δεν έχει ούτε μία ληξιπρόθεσμη οφειλή, ενώ η φερεγγυότητα και η ταμειακή της ρευστότητα βρίσκονται σε υψηλά επίπεδα. Η διοίκηση της εταιρείας παρακολουθεί προσεκτικά τις εξελίξεις και είναι επικεντρωμένη στην κερδοφόρο ανάπτυξη, αλλά και στη συνέχιση της επιτυχημένης πορείας της.
ΥΔΡΟΓΕΙΟΣ ΧΟΡΗΓΟΣ ΤΗΣ Α1 ΚΑΤΗΓΟΡΙΑΣ ΜΠΑΣΚΕΤ Τη χορηγική τους συνεργασία ανανέωσαν για δεύτερη συνεχή χρονιά η «Υδρόγειος Ασφαλιστική» και ο ΕΣΑΚΕ, που διοργανώνει το επαγγελματικό Πρωτάθλημα Μπάσκετ Α1. Στο πλαίσιο της συμφωνίας, η «Υδρόγειος» προβάλλεται ως επίσημος χορηγός της Basket League ΟΠΑΠ για την αγωνιστική περίοδο 2013-2014, με το χορηγικό πρόγραμμα να περιλαμβάνει, μεταξύ άλλων, προβολή της εταιρείας εντός των γηπέδων του πρωταθλήματος και τηλεοπτικά μηνύματα από τα κανάλια της NOVA. «Η περσινή μας, ιδιαίτερα επιτυχημένη, συνεργασία με τον ΕΣΑΚΕ και η σύνδεσή μας με έναν υψηλού προφίλ θεσμό, όπως αυτόν του Πρωταθλήματος Μπάσκετ, δικαίωσαν τις προσδοκίες μας. Επιλέγουμε να δώσουμε συνέχεια και έμφαση σε αυτήν τη συνεργασία, καθώς αποτελεί για μας σημαντικό όχημα εξωστρέφειας και προβολής. Επιπλέον, αισθανόμαστε πραγματικά υπερήφανοι να στηρίζουμε ένα τόσο αγαπητό άθλημα και έναν θεσμό που γίνεται κάθε χρόνο καλύτερος», δήλωσε σχετικά ο κ. Παύλος Κασκαρέλης, αντιπρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της «Υδρογείου Ασφαλιστικής». Ο πρόεδρος του ΕΣΑΚΕ, κ. Γιώργος Χαλβατζάκης, τόνισε από την πλευρά του: «Είμαστε απόλυτα ικανοποιημένοι από το γεγονός ότι δίνεται συνέχεια στη συνεργασία που ξεκινήσαμε πέρυσι με την “Υδρόγειο Ασφαλιστική”. Στόχος του ΕΣΑΚΕ ήταν, και παραμένει, να συμμαχούμε με τους καλύτερους, να βάζουμε κοινούς στόχους και να δουλεύουμε μαζί για να πετύχουμε το καλύτερο δυνατό αποτέλεσμα. Απόδειξη του ότι βρισκόμαστε στην ίδια “σελίδα” με την “Υδρόγειο” είναι η επέκταση της συμφωνίας μας και ευελπιστούμε να πορευτούμε μαζί για πολλά χρόνια ακόμη». Η συνεργασία της «Υδρογείου» με τον ΕΣΑΚΕ εγκαινιάσθηκε κατά την εκδήλωση της κλήρωσης πρωταθλήματος, κατά την οποία ο αναπληρωτής γενικός διευθυντής της εταιρείας, κ. Γιάννης Σουρλής, παρέδωσε το τιμητικό βραβείο ήθους στην ομάδα του «Απόλλωνα Πατρών».
asfalizomai.com
Δεκέμβριος 2013
ERGO
GLASSDRIVE
ΕΠΙΣΗΜΟΣ ΥΠΟΣΤΗΡΙΚΤΗΣ ΤΟΥ ΜΑΡΑΘΩΝΙΟΥ
ΝΕΟΣ ΣΤΑΘΜΟΣ ΣΤΑ ΧΑΝΙΑ
H ERGO, για τρίτη συνεχόμενη χρονιά, ήταν ο επίσημος υποστηρικτής με αποκλειστικότητα στην κατηγορία των «Ασφαλιστικών Υπηρεσιών» του Κλασικού Μαραθωνίου Αθηνών, ο οποίος διοργανώθηκε από τον ΣΕΓΑΣ στις 10 Νοεμβρίου του 2013.
Νέο σταθμό εντάσσει στο δυναμικό της η Glassdrive στα Χανιά, του κ. Γιάννη Μαρκουλάκη, ο οποίος διατηρεί σύγχρονη μονάδα φανοποιείου και σταθμό αντικατάστασης κρυστάλλων αυτοκινήτου στα Χανιά από το 1987. Οι εγκαταστάσεις του βρίσκονται στην περιοχή Πελεκαπίνα της πόλης των Χανίων και έχουν έκταση 250 τ.μ.
Στη φετινή διοργάνωση του 31ου Κλασικού Μαραθωνίου συμμετείχαν δρομείς από όλες τις ηπείρους.
Ο σταθμός λειτουργεί καθημερινά 8:00-20:00 και το Σάββατο 8:30-15:00.
Κεντρικό μήνυμα της εταιρείας ήταν η φράση «Ασφαλίζω σημαίνει καταλαβαίνω», το οποίο, όπως αναφέρει η εταιρεία, εκφράζει την ταυτότητα και τη φιλοσοφία της ERGO, αλλά αποτελεί και την υλοποίηση της υπόσχεσης, και ταυτόχρονα δέσμευσής της, ότι θα διαμορφώσει ένα νέο πρότυπο ασφαλιστικής εταιρείας, στην οποία η κατανόηση των αναγκών των ασφαλισμένων, των συνεργατών της, αλλά και της κοινωνίας βρίσκεται στο επίκεντρο των δράσεών της.
Στον σταθμό Glassdrive του κ. Μαρκουλάκη, οι πελάτες έχουν τη δυνατότητα πλέον να απολαμβάνουν υπηρεσίες όπως: ➺Επισκευή και αντικατάσταση των κρυστάλλων τους χωρίς γραφειοκρατικές διαδικασίες. ➺Άμεση εξυπηρέτηση εντός 24 ωρών από την αναγγελία της ζημιάς. ➺Πιστοποίηση της γνησιότητας των κρυστάλλων. ➺Εγγύηση εργασίας «εφ’ όρου ζωής».
Η ERGO, λοιπόν, κατανοεί τη σημασία και την αξία του Κλασικού Μαραθωνίου, τα ιδανικά ιδεώδη που πρεσβεύει και την καθοριστική του συμβολή στην ανάπτυξη του δρομικού κινήματος στη χώρα μας, παράλληλα όμως και στην προώθηση ενός άλλου τρόπου ζωής με υψηλές αξίες - όπως η υγεία - όπου το τρέξιμο έχει ενταχθεί στην καθημερινή δραστηριότητα πολλών συμπολιτών μας. Γι’ αυτό και επέλεξε να σταθεί αρωγός του για άλλη μια φορά, αποδεικνύοντας έμπρακτα τη δέσμευσή της να ενεργεί με γνώμονα την κοινωνική υπευθυνότητα.
Το δίκτυο της Glassdrive αποτελείται από 35 σταθμούς, 15 κινητές μονάδες και 80 συνεργάτες σε όλη την επικράτεια, αποτελώντας το μεγαλύτερο δίκτυο σταθμών επισκευής και αντικατάστασης κρυστάλλων αυτοκινήτου. Η εταιρεία, μέλος του πολυεθνικού ομίλου εταιρειών Saint-Gobain, ειδικεύεται στην επισκευή και αντικατάσταση κρυστάλλων αυτοκινήτου, παρέχοντας μόνο γνήσια ανταλλακτικά, κατασκευασμένα σύμφωνα με τις προδιαγραφές κατασκευαστών πρωτότυπου εξοπλισμού (OEM). Συνεργάζεται δε, με την πλειονότητα των ασφαλιστικών εταιρειών στην Ελλάδα και παράλληλα προσφέρει εγγυημένη ποιότητα εργασίας χάρη στην πολυετή εμπειρία του εξειδικευμένου προσωπικού της.
9
10
ασφαλίζομαι
Δεκέμβριος 2013
ΓΙΑ ΤΗ ΣΤΗΡΙΞΗ ΜΙΚΡΩΝ ΚΑΙ ΜΕΓΑΛΩΝ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ
Ασφαλίστε τη διακοπή λειτουργίας και τις «απώλειες κερδών» της επιχείρησής σας Σημείο τριβής στα συμβόλαια αυτά είναι ο προσδιορισμός των ανώτατων ορίων κάλυψης και των ποσών που θα πρέπει να καταβληθούν μετά από ένα ζημιογόνο γεγονός. Για το λόγο αυτό, τα ποσά προσεγγίζονται και συμφωνούνται με βάση εμπορικές και οικονομικές έννοιες, όπως είναι ο κύκλος εργασιών της επιχείρησης, τα σταθερά έξοδα, τα καθαρά κέρδη (πριν ή μετά από φόρους), ο συντελεστής ακαθάριστων κερδών κ.λπ.
Ο
ι κίνδυνοι που διατρέχει μια επιχείρηση ή ένας επαγγελματίας δεν είναι μόνο η τυχόν ζημιά στα περιουσιακά στοιχεία της επιχείρησης και στις εγκαταστάσεις της μετά από ένα απρόοπτο συμβάν. Ισάξια - ή και μεγαλύτερη ζημιά - μπορεί να προκληθεί από τη διακοπή της λειτουργίας της επιχείρησης, αλλά πολλοί επαγγελματίες και επιχειρήσεις δεν γνωρίζουν την ύπαρξη αυτών των καλύψεων, που μπορούν να τους στηρίξουν σε μια δύσκολη στιγμή ή να διασώσουν μια επιχείρηση. Μια άλλη κατηγορία καλύψεων, που επίσης λίγοι επαγγελματίες και επιχειρήσεις αναζητούν, είναι οι χρηματικές απώλειες. Σε αρκετά πολυασφαλιστήρια επιχειρήσεων οι καλύψεις αυτές εμπεριέχονται με συγκεκριμένα ανώτατα όρια αποζημιώσεων που ίσως δεν καλύπτουν όλες τις περιπτώσεις. Για το λόγο αυτό, οι μεγάλες επιχειρήσεις ζητούν ανεξάρτητα συμβόλαια που ανταποκρίνονται στις πραγματικές τους ανάγκες.
Ασφάλιση χρηματικών απωλειών Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο Χρηματικών Απωλειών περιλαμβάνει συνήθως τρία μέρη: Α. Κλοπή μετά από διάρρηξη ή ληστεία χρηματοκιβωτίου/ Ληστεία ταμείου Με την παροχή αυτή καλύπτεται κάθε απώλεια χρημάτων που βρίσκονται αποκλειστικά και μόνο εντός του χρηματοκιβωτίου της ασφαλισμένης επιχείρησης, μετά από διάρρηξη με βίαια μέσα του χώρου όπου βρίσκεται το χρηματοκιβώτιο και του ίδιου του χρηματοκιβωτίου, που θα αποδεικνύεται από τις κακώσεις και τα ίχνη παραβίασης. Καλύπτεται επίσης η ληστεία του ταμείου ή της ταμειακής μηχανής ή του χρηματοκιβωτίου, που πραγματοποιείται κατά τις εργάσιμες ημέρες και ώρες, μετά από επίθεση ή/και χρήση βίας (ή απειλής χρήσης βίας) στον ασφαλισμένο επιχειρηματία ή σε εργαζόμενο ή σε πρόσωπο που νόμιμα βρίσκεται στο χώρο της επιχείρησης.
Β. Κλοπή κατά τη μεταφορά χρημάτων Με την παροχή αυτή καλύπτεται κάθε απώλεια χρημάτων που οφείλεται σε ληστεία από αγνώστους, με τη χρήση βίας ή απειλής βίας, κατά τη μεταφορά των χρημάτων της επιχείρησης από τον ίδιο τον ασφαλισμένο επιχειρηματία ή υπαλλήλους του ή ειδικά εξουσιοδοτημένα άτομα (π.χ. από και προς τη συνεργαζόμενη τράπεζα). Για τις συνθήκες της μεταφοράς πρέπει να ισχύουν ορισμένες προϋποθέσεις, όπως, για παράδειγμα, η ηλικία του υπαλλήλου που μεταφέρει τα χρήματα, ο χρόνος εργασίας του στο συγκεκριμένο εργοδότη, τα μέτρα προστασίας κ.λπ. Γ. Κατάχρηση εμπιστοσύνης υπαλλήλων Με την παροχή αυτή καλύπτεται κάθε απώλεια χρημάτων που οφείλεται σε κατάχρηση της εμπιστοσύνης που ο ασφαλισμένος επιχειρηματίας είχε δείξει στο συγκεκριμένο υπάλληλό του. Ουσιαστικά πρόκειται για υπαλλήλους που διαχειρίζονται ή μεταφέρουν χρήματα της επιχείρησης και τα οποία οικειοποιούνται, χωρίς να δεχθούν οποιαδήποτε επίθεση, βία ή να είναι θύματα κλοπής ή ληστείας. Στις περιπτώσεις αυτές υπάρχουν συνήθως συγκεκριμένες προθεσμίες, εντός των οποίων πρέπει να αποκαλυφθεί η κατάχρηση και να δηλωθεί στην ασφαλιστική εταιρεία.
Ασφάλιση απώλειας κερδών Τα γνωστά ασφαλιστήρια συμβόλαια «περιουσίας» καλύπτουν μια επιχείρηση από πολλούς κινδύνους, όπως π.χ. η πυρκαγιά, η έκρηξη, η διαβροχή, ο σεισμός κ.λπ., που μπορούν να προκαλέσουν μικρές ή μεγάλες ζημιές στο κτήριο, τον εξοπλισμό, τα εμπορεύματα (αν υπάρχουν) και γενικά στις εγκαταστάσεις της επιχείρησης. Συμπληρωματικά, στο πλαίσιο ενός «πολυασφαλιστηρίου», καλύπτονται επίσης η κλοπή, η αστική ευθύνη της επιχείρησης προς τρίτους, τα προσωπικά ατυχήματα των εργαζομένων κ.λπ. Μια ιδιαίτερη κάλυψη, που λίγες επιχειρήσεις την έχουν, είναι η κάλυψη της απώλειας κερδών. Συγκεκριμένα, αν η επιχείρηση υπο-
στεί ζημιά από κάποια αιτία που έχει ήδη ασφαλίσει, π.χ. από φωτιά και λόγω της ζημιάς αυτής διακόψει για κάποιο χρονικό διάστημα τη λειτουργία της, τότε η ασφαλιστική εταιρεία έρχεται να τη στηρίξει με την κάλυψη της απώλειας κερδών, η οποία συνήθως περιλαμβάνει τρεις ομάδες εξόδων: 1. Την απώλεια του καθαρού κέρδους, λόγω μερικής ή ολικής διακοπής της λειτουργίας της επιχείρησης, 2. Τα γενικά έξοδα, όπως ενοίκια, δάνεια, ασφάλιστρα, μισθούς, έξοδα κίνησης, φόρους, τόκους και λοιπά έξοδα, τα οποία συνεχίζουν να υφίστανται και να πληρώνονται κατά τη διάρκεια της διακοπής των εργασιών της επιχείρησης και 3. Τυχόν πρόσθετα έξοδα θα δημιουργηθούν λόγω της ζημιάς που υπέστη η επιχείρηση, όπως έξοδα προσωρινής εγκατάστασης, προσωρινή ενοικίαση μηχανημάτων για αντικατάσταση καταστραφέντων, έξοδα περιορισμού των επιπτώσεων της ζημιάς, πρόσθετα εργατικά έξοδα κ.λπ. Σημείο δυσκολίας στα συμβόλαια αυτά είναι πάντα ο προσδιορισμός των ανωτάτων ορίων κάλυψης και των ποσών που θα πρέπει να καταβληθούν μετά από ένα ζημιογόνο γεγονός. Για το λόγο αυτό, τα ποσά προσεγγίζονται και συμφωνούνται με βάση εμπορικές και οικονομικές έννοιες, όπως είναι ο κύκλος εργασιών της επιχείρησης, τα σταθερά έξοδα της επιχείρησης, τα καθαρά κέρδη (πριν ή μετά από φόρους), ο συντελεστής ακαθάριστων κερδών κ.λπ. Η κάθε ασφαλιστική εταιρεία δημιουργεί τους δικούς της ειδικούς όρους ασφάλισης σχετικά με το εύρος των καλύψεων, το ύψος των κεφαλαίων ασφάλισης, αλλά και την ανώτατη περίοδο διακοπής των εργασιών για την οποία αποζημιώνει την επιχείρηση. Επίσης, υπάρχουν πάντοτε εξαιρέσεις, που μπορεί να διαφέρουν μεταξύ των ασφαλιστηρίων της αγοράς. Συνεπώς, το πιο σωστό είναι η ενδιαφερόμενη επιχείρηση να απευθυνθεί στο μεσίτη ή τον πράκτορα με τον οποίο συνεργάζεται και να ζητήσει εναλλακτικές προσφορές από 2-3 ασφαλιστικές εταιρείες, τις οποίες θα μελετήσει, θα συγκρίνει και θα επιλέξει αυτή που βρίσκεται πιο κοντά στις απαιτήσεις, αλλά και στις δυνατότητες της επιχείρησης.❙
asfalizomai.com
Δεκέμβριος 2013
11
Η ασφάλιση της απώλειας εισοδήματος αποτελεί κρίσιμο παράγοντα διατήρησης του επιπέδου ζωής μιας οικογένειας CASE STUDY Για τον κ. Γεωργίου, επιτυχημένο στέλεχος μεγάλης εταιρείας πληροφορικής, η λέξη «ανεργία» αποτελούσε κάτι άγνωστο, κάτι που αφορούσε κάποιους άλλους… Ως τη στιγμή που ο αδελφός του έγινε αυτός ο «κάποιος άλλος». Ο άτυχος αδελφός του προσβλήθηκε από μια σπάνια αρρώστια, η οποία θα τον άφηνε εκτός εργασίας για έξι τουλάχιστον μήνες. Επιτυχημένος και αυτός στη δουλειά του, τώρα θα αναγκαζόταν να ζει μόνο από το πενιχρό επίδομα του ταμείου κοινωνικής ασφάλισης, το οποίο μάλιστα θα τον κάλυπτε για περιορισμένο χρονικό διάστημα. Ο κ. Γεωργίου θα έπρεπε να βοηθήσει οπωσδήποτε την οικογένεια του αδελφού του, αλλά περνώντας την είσοδο του ασφαλιστικού γραφείου στο οποίο απευθύνθηκε, θέλησε να μάθει πώς θα ασφαλιστεί σωστά για να μην έρθει κι αυτός αντιμέτωπος με αυτήν την οδυνηρή πραγματικότητα.
Η
οικονομική κρίση που βιώνουν όλοι οι Έλληνες πολίτες, έχει αλλάξει την ιεράρχηση των αξιών στη χώρα μας. Στην εποχή της ευφορίας, του πληθωρισμού και του εύκολου χρήματος, η οποία κρατάει ακόμα ζωντανές μνήμες αφού παρήλθε πολύ πρόσφατα, οι αξίες ήταν διαφορετικές. Ο ελεύθερος χρόνος, οι διακοπές, το καλό αυτοκίνητο, τα ακριβά ρούχα, ένα άνετο σπίτι, ένα εξοχικό κάπου κοντά και καλά, κ.λπ. Η υλοποίηση του «ονείρου», συνήθως, περνούσε από τον γκισέ κάποιου τραπεζικού υπαλλήλου μέσω του οποίου εγκρινόταν η χρηματοδότηση του σχεδίου... Σήμερα ένα πολύ μεγάλο ποσοστό συνανθρώπων μας οφείλουν μεγάλα ποσά στις τράπεζες, ενώ η αξία του χρήματος έχει πλέον τεράστια σπουδαιότητα. Πριν 4-5 χρόνια μια δόση δανείου 500 ευρώ στην τράπεζα αντιμετωπιζόταν με μειδίαμα και απαξιωτική διάθεση. Σήμερα το ίδιο ποσό για κάποιους
EUROLIFE ERB
αποτελεί το σύνολο των μηνιαίων εσόδων του και για κάποιους των οποίων η οικονομική επιβίωση κρέμεται από μια κλωστή, ευσεβή πόθο. Έτσι λοιπόν η ιεράρχηση των αξιών έχει μεταβληθεί. Σε κοινωνικό επίπεδο έχουν αναπτυχθεί οι αξίες της αλληλεγγύης, της φιλανθρωπίας, της φιλίας, της προσφοράς, ενώ σε οικονομικό επίπεδο την κορυφαία θέση έχει η εργασία και η ικανότητα κάποιου να εργάζεται και να αποδίδει εισόδημα, τη στιγμή που στρατιές ανέργων αναζητούν εναγωνίως μια «θέση στον ήλιο». Υπό αυτές τις συνθήκες, η προστασία της ικανότητας προς εργασία από θέματα υγείας αποκτά τεράστια σημασία για τον προϋπολογισμό εξόδων της κάθε οικογένειας και του κάθε επαγγελματία. Οι ασφαλιστικές εταιρείες παρέχουν μια ευρεία «παλέτα» προγραμμάτων, που προστατεύουν το εισόδημα σε περίπτωση ασθένειας, ατυχήματος ή ανικανότητας του ασφαλισμένου.
τ 210 930 3600 www.eurolife.gr
ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΑΠΩΛΕΙΑΣ ΕΙΣΟΔΗΜΑΤΟΣ Ένα ατύχημα ή μια ασθένεια μπορεί, πολλές φορές, να μας εμποδίσει να εργαστούμε για ένα διάστημα, διαταράσσοντας τις καθημερινές μας ισορροπίες. Τα έξοδα και οι υποχρεώσεις συνεχίζουν και τρέχουν, ενώ η δυνατότητα να τα καλύψουμε περιορίζεται. Μόνο η έγκαιρη δράση μπορεί να εξασφαλίσει σε εμάς και στους δικούς μας ανθρώπους την ηρεμία και τη βοήθεια που απαιτείται σε αυτές τις περιστάσεις. Το πρόγραμμα ασφάλισης απώλειας εισοδήματος της Eurolife ERB προσφέρει στον ασφαλισμένο οικονομική προστασία για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα, εξασφαλίζοντας καθορισμένο κεφάλαιο σε περίπτωση πρόσκαιρης ολικής ή μερικής ανικανότητας από ατύχημα ή ασθένεια, η οποία δεν του επιτρέπει να εργαστεί. H αποζημίωση που θα εισπράξει ο ασφαλισμένος σχετίζεται με το μηνιαίο εισόδημά του και μπορεί να φτάσει μέχρι και το 75% του καθαρού μηνιαίου του εισοδήματος, με ανώτατο όριο το ποσό των 1.500 ευρώ και με διάρκεια μέχρι 2 έτη. Η κάλυψη απώλειας εισοδήματος παρέχεται συμπληρωματικά με κάποια από τις βασικές ασφαλίσεις ζωής (πρόσκαιρη, ισόβια, μικτή ή με κάποιο από τα προγράμματα δημιουργίας κεφαλαίου: Easy, Easy Plan, Easy Plus) και υποχρεωτικά με τις καλύψεις θανάτου από ατύχημα και μόνιμης ολικής ανικανότητας ή μόνιμης μερικής ανικανότητας από ατύχημα, προσφέροντας ολοκληρωμένη προστασία.
i
Το ασφάλιστρο επηρεάζεται από: ➺Το δηλωθέν εισόδημα ➺Τη συχνότητα καταβολής των ασφαλίστρων ➺Το επάγγελμα του ασφαλισμένου ➺Την κατάσταση της υγείας του ασφαλισμένου ➺Την επιλογή μεταξύ 15 ή 30 ημερών αναμονής για την έναρξη καταβολής της αποζημίωσης Το κόστος αναπροσαρμόζεται ετησίως με ποσοστό αύξησης 2%. Για παράδειγμα: Ασφαλισμένος με καθαρό μηναίο εισόδημα 1.000 ευρώ, που επιλέγει πρόγραμμα με περίοδο αναμονής 15 ημέρες, λαμβάνει αποζημίωση 750 ευρώ τον μήνα, καταβάλλοντας καθαρό ετήσιο ασφάλιστρο 225 ευρώ.
Γενικά στοιχεία για την Eurolife ERB Ασφαλιστική Η Eurolife ERB Ασφαλιστική ανήκει στον όμιλο Εurobank και αποτελεί μία από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες στην ελληνική αγορά. Τα προϊόντα της χαρακτηρίζονται από τον σύγχρονο σχεδιασμό τους και καλύπτουν πλήρως τις ανάγκες κάθε ανθρώπου για τη δημιουργία κεφαλαίου σύνταξης, την προστασία της ζωής του, της περιουσίας του, της επιχείρησής του, καθώς και για την κάλυψη εξόδων που αφορούν την υγεία του. Περισσότερα στοιχεία για την εταιρεία και για τα προγράμματα που προσφέρει, μπορείτε να βρείτε στο www.eurolife.gr.
12
ασφαλίζομαι
Δεκέμβριος 2013 τ 210 878 7000 www.metlifealico.gr
METLIFE ALICO ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ ΕΙΣΟΔΗΜΑΤΟΣ
Έ
να ατύχημα ή μια ασθένεια μπορεί να προκύψουν οποιαδήποτε στιγμή, επηρεάζοντας όχι μόνο την υγεία μας, αλλά και την οικονομική ισορροπία της οικογένειάς μας. Με τη MetLife Alico μπορείτε να προνοήσετε ώστε να αντιμετωπίσετε αποτελεσματικά τις οικονομικές τους συνέπειες. Τα προγράμματα προσωπικών ατυχημάτων της MetLife Alico αποτελούν την αξιόπιστη και δυναμική λύση απέναντι σε ένα ευρύ φάσμα κινδύνων, προσφέροντας αποτελεσματική οικονομική προστασία για εσάς και τα αγαπημένα σας πρόσωπα σε μια δύσκολη στιγμή, απελευθερώνοντάς σας από το άγχος του απροόπτου και εξασφαλίζοντάς σας τη σιγουριά της «αυριανής» ημέρας.
i
Προσωπική προστασία σε περίπτωση ατυχήματος Το πρόγραμμα σάς προσφέρει σοβαρή οικονομική υποστήριξη στην περίπτωση που ένα σοβαρό ατύχημα προκαλέσει μόνιμες σωματικές βλάβες που δεν σας επιτρέπουν πλέον να συνεχίσετε, είτε εν μέρει είτε συνολικά, τα επαγγελματικά σας καθήκοντα. ➺Πολύτιμη οικονομική ενίσχυση που ξεκινά από 100.000 ευρώ. ➺Το κεφάλαιο κάλυψης καταβάλλεται εφάπαξ. ➺Ουσιαστική στήριξη για την αντιμετώπιση των άμεσων συνεπειών ενός σοβαρού ατυχήματος (ειδικός εξοπλισμός, βοήθεια στο σπίτι, κ.λπ.). ➺Διατήρηση και ενίσχυση του διαθέσιμου εισοδήματός σας για την αντιμετώπιση των τρεχουσών οικονομικών υποχρεώσεων (προσωπικών και οικογενειακών), με ιδιαίτερα προσιτό ασφάλιστρο, που ξεκινά μόλις από 8,3 ευρώ τον μήνα.
Οικογενειακή προστασία σε περίπτωση ατυχήματος Το πρόγραμμα παρέχει πολύτιμη οικονομική στήριξη στην οικογένεια του ασφαλισμένου σε περίπτωση απώλειας της ζωής του από ατύχημα, καταβάλλοντας εφάπαξ το καλυπτόμενο ποσό. ➺Σοβαρή οικονομική υποστήριξη με κεφάλαιο που ξεκινά από 100.000 ευρώ σε περίπτωση απώλειας ζωής του ασφαλισμένου από ατύχημα. ➺Καταβάλλεται εφάπαξ στην οικογένεια του ασφαλισμένου. ➺Εξασφαλίζει τη διατήρηση του οικογενειακού εισοδήματος και την απρόσκοπτη συνέχιση της ζωής της οικογένειας σε μια δυσάρεστη στιγμή, με ιδιαίτερα προσιτό ασφάλιστρο που ξεκινά μόλις από 8,3 ευρώ τον μήνα.
Προστασία εισοδήματος Τα προγράμματα προστασίας εισοδήματος της MetLife Alico σάς εξασφαλίζουν σταθερή οικονομική υποστήριξη στην περίπτωση που ένα σοβαρό ατύχημα ή ασθένεια, δεν σας επιτρέπει να εργασθείτε προσωρινά. ➺Πολύτιμη οικονομική ενίσχυση του εισοδήματός σας στο διάστημα της αδυναμίας σας να εργαστείτε (έως και 24 μήνες). ➺Σημαντικό κεφάλαιο για να ανταποκριθείτε στην κάλυψη των τρεχουσών οικονομικών υποχρεώσεων (προσωπικών και οικογενειακών) για το προσωρινό διάστημα της ανικανότητάς σας για εργασία. ➺Δυνατότητα επιλογής του ποσού αποζημίωσης και του τρόπου καταβολής που επιθυμείτε, σύμφωνα με τις οικονομικές ανάγκες που θέλετε να καλύψετε.
τ 210 909 9000 www.ethniki-asfalistiki.gr
ΕΘΝΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΑΠΩΛΕΙΑΣ ΕΙΣΟΔΗΜΑΤΟΣ
Η
Εθνική Ασφαλιστική, ηγέτιδα δύναμη στην εγχώρια ασφαλιστική αγορά, μέλος του Ομίλου της Εθνικής Τράπεζας της Ελλάδος, με 122 συνεχή έτη λειτουργίας και αρωγής στα προβλήματα του Έλληνα, προσφέρει πλήθος προγραμμάτων που ανταποκρίνονται στα σημερινά δεδομένα, καλύπτοντας κάθε ανάγκη. Πιστεύοντας ότι η αξία της ασφάλισης είναι για κάθε σύγχρονο άνθρωπο σημαντικότατη, αφού διασφαλίζει τη συνέχιση της ομαλής διαβίωσής του ακόμη και μετά από ένα ατυχές γεγονός, η Εθνική Ασφαλιστική παρέχει καλύψεις Προστασίας Εισοδήματος - Απώλειας Εισοδήματος και Πρόσκαιρης Ανικανότητας - μαζί με την κάλυψη Προσωπικού Ατυχήματος, που: ➺εξασφαλίζουν την εύρυθμη διαχείριση των υποχρεώσεων του ασφαλισμένου και της οικογενείας του στην περίπτωση αδυναμίας για εργασία λόγω ανικανότητας από ατύχημα ή και από ασθένεια και παρέχουν ημερησίως ένα ποσό, το ύψος του οποίου επιλέγει ο ασφαλισμένος ➺αναπληρώνουν το εισόδημα του πελάτη, σε ποσοστό ακόμη και 70% ➺προσφέρονται με διαφοροποίηση ασφαλίστρου προκειμένου να καταβάλλεται δίκαιο ασφάλιστρο από κάθε επαγγελματική κατηγορία, διατηρώντας το ασφάλιστρο σταθερό μέχρι τη λήξη της ζητηθείσας παροχής. Αναλυτικότερα η Εθνική Ασφαλιστική προσφέρει κάλυψη για:
i
➺Ευελιξία - δυνατότητα επιλογής των χρονικών αναμονών για ενεργοποίηση μέσα από μια γκάμα 16 διαφορετικών συνδυασμών ➺Δυνατότητα επιλογής κάλυψης από την 1η ημέρα της αδυναμίας για εργασία λόγω ατυχήματος.
Πρόσκαιρη Ανικανότητα Η κάλυψη αναπληρώνει το απωλεσθέν εισόδημα από αδυναμία για εργασία λόγω ανικανότητας από ατύχημα ή παρέχει επίδομα για κάλυψη των αναγκών του ασφαλισμένου εάν δεν εργάζεται (φοιτητής, νοικοκυρά). Απευθύνεται σε εργαζόμενους που ανησυχούν περισσότερο για κάποιο ατύχημα στο χώρο εργασίας (π.χ. εργάτες, οικοδόμους, ξυλουργούς, ηλεκτρολόγους), αλλά και στη νοικοκυρά και το φοιτητή που δεν εργάζονται, διατρέχουν ωστόσο κίνδυνο ατυχήματος και σε ενδεχόμενη πρόσκαιρη ανικανότητα θα χρειαστούν κάποια οικονομική ενίσχυση. Η κάλυψη έχει για τον ασφαλισμένο τα εξής πλεονεκτήματα: ➺Ευελιξία - δυνατότητα επιλογής του ύψους της ημερήσιας επιθυμητής αποζημίωσης ➺Πλήρη κάλυψη, σε περίπτωση πρόσκαιρης ανικανότητας που θα διαρκέσει πάνω από 10 ημέρες, αφού καταβάλλεται στον πελάτη ημερήσια αποζημίωση από την 1η ημέρα του ατυχήματος (σε περίπτωση νοσηλείας σε νοσοκομείο η παροχή της πρόσκαιρης ανικανότητας διπλασιάζεται για τις ημέρες παραμονής σε αυτό).
Απώλεια Εισοδήματος Η κάλυψη αναπληρώνει το απωλεσθέν εισόδημα από αδυναμία για εργασία λόγω ανικανότητας από ασθένεια ή ατύχημα, με την καταβολή ημερήσιας αποζημίωσης στον ασφαλισμένο για τις ημέρες αποχής από την εργασία του μετά από μικρή περίοδο αναμονής. Απευθύνεται σε κάθε ενήλικα 18-55 ετών που εργάζεται και επιθυμεί σε ενδεχόμενη προσωρινή ανικανότητα να εξασφαλίσει το ημερομίσθιό του, καθώς και σε κάθε αυτοαπασχολούμενο. Επίσης, απευθύνεται στον μισθωτό και τον επιχειρηματία καλύπτοντας την περίπτωση σοβαρής πρόσκαιρης ανικανότητας που θα οδηγήσει σε πολύμηνη απουσία από την εργασία του. Τα πλεονεκτήματα της κάλυψης για τον ασφαλισμένο είναι:
Εκτός από τις προαναφερθείσες καλύψεις, η Εθνική Ασφαλιστική προσφέρει και κάλυψη των οικονομικών αναγκών που θα δημιουργηθούν σε περίπτωση που ο ασφαλισμένος χάσει τη δουλειά του εξαιτίας μόνιμης ανικανότητας. Συγκεκριμένα, με την ασφάλιση της Διαρκούς Ολικής Ανικανότητας εξασφαλίζεται ένα σοβαρό χρηματικό ποσό σε περίπτωση μόνιμης ολικής ανικανότητας για εργασία, ενώ μέσα από την κάλυψη του Προσωπικού Ατυχήματος παρέχεται στον ασφαλισμένο ένα κεφάλαιο ή ποσοστό αυτού (ανάλογα με το βαθμό ανικανότητας), εάν εξαιτίας ατυχήματος προκληθεί μόνιμη ολική ή μερική ανικανότητα για εργασία. Επιπλέον εάν οι ανωτέρω συνέπειες προκληθούν από τροχαίο ατύχημα, η καθορισμένη παροχή διπλασιάζεται.
asfalizomai.com
Δεκέμβριος 2013
13
η
4 έκθεση Allianz για τον παγκόσμιο πλούτο Στα 111 τρισ. η παγκόσμια ακαθάριστη περιουσία
Η ραγδαία άνοδος των κινητών αξιών δίνει ώθηση στην αύξηση της ιδιωτικής περιουσίας: ➺Οι ακαθάριστες περιουσίες, σε παγκόσμιο επίπεδο, σημειώνουν νέο ρεκόρ, που αγγίζει τα 111 τρισ. ευρώ ➺Ο ρυθμός αύξησης του χρέους παραμένει ελεγχόμενος ➺Άνω του μέσου όρου η αύξηση της ιδιωτικής περιουσίας στη Γερμανία μετά την κρίση ➺Η Γερμανία στη 17η θέση των πλούσιων χωρών ➺Τα χαμηλά επιτόκια μεταβάλλουν την αποταμιευτική συμπεριφορά ➺Ο αριθμός των πλουσίων παρουσιάζει ανοδική τάση στις φτωχές χώρες, ενώ στις πλούσιες χώρες αυξάνεται η χαμηλή οικονομική τάξη
➺
14
ασφαλίζομαι
Δεκέμβριος 2013
Σύμφωνα με τα πορίσματα της έκθεσης, τα ακαθάριστα περιουσιακά στοιχεία των νοικοκυριών σε παγκόσμιο επίπεδο αυξήθηκαν κατά 8,1% εντός του 2012.
Η
Allianz κυκλοφόρησε την τέταρτη «Έκθεση για τον Παγκόσμιο Πλούτο», η οποία βάζει στο μικροσκόπιο την κατάσταση ενεργητικού-παθητικού των νοικοκυριών σε περισσότερες από 50 χώρες. Σύμφωνα με τα πορίσματα της έκθεσης, τα ακαθάριστα περιουσιακά στοιχεία των νοικοκυριών, σε παγκόσμιο επίπεδο, αυξήθηκαν κατά 8,1% εντός του 2012. Η αύξηση αυτή ήταν η μεγαλύτερη που έχει σημειωθεί τα τελευταία έξι χρόνια και βρίσκεται πολύ πιο πάνω από τον μακροπρόθεσμο μέσο όρο του 4,6% ανά έτος (από το 2001 έως το 2012), μετά τις προσαρμογές των συναλλαγματικών ισοτιμιών. Ένας από τους κύριους παράγοντες ώθησης της ανάπτυξης κατά το τελευταίο έτος ήταν η θετική τάση των χρηματιστηρίων: τα περιουσιακά στοιχεία σε κινητές αξίες αυξήθηκαν κατά 10,4%, γεγονός το οποίο είχε ως αποτέλεσμα η συνολική αύξηση των ιδιωτικών περιουσιών παγκοσμίως να φτάσει στο νούμερορεκόρ των 111 τρισ. ευρώ. Παράλληλα, η αύξηση του παθητικού (στο οποίο περιλαμβάνονται και οι οφειλές σε στεγαστικά δάνεια) παρέμεινε στο ελεγχόμενο επίπεδο του 2,9% κατά το 2012, τον τέταρτο χρόνο μετά την κατάρρευση της Lehman. Η παγκόσμια αναλογία χρέους (το παθητικό εκφραζόμενο ως ποσοστό του ΑΕΠ) έπεσε κατά μία ακόμη ποσοστιαία μονάδα στο 65,9%, σε σύγκριση με το 71,6% του 2009. Αυτό σημαίνει ότι, παγκοσμίως, τα καθαρά περιουσιακά στοιχεία (τα ακαθάριστα περιουσιακά στοιχεία μείον το παθητικό) σημείωσαν στην πραγματικότητα διψήφια αύξηση, της τάξης του 10,4%. Όλες οι οικονομικές περιφέρειες ωφελήθηκαν από τη σημαντική αυτή αύξηση. Ακόμη και στην περιοχή της Ευρωζώνης, που πλήττεται από την κρίση, τα καθαρά περιουσιακά στοι-
χεία παρουσίασαν αύξηση 7,2% - κυρίως λόγω της στασιμότητας του χρέους - ξεπερνώντας για πρώτη φορά προς το τέλος του 2012 την αξία που είχαν πριν από την κρίση. Η περιουσιακή ανάπτυξη στη Γερμανία ήταν εξαιρετικά σταθερή κατά το προηγούμενο έτος, με τα ακαθάριστα περιουσιακά στοιχεία να σημειώνουν άνοδο 4,9% και τα καθαρά περιουσιακά στοιχεία αύξηση κατά 6,8%, τοποθετώντας τη Γερμανία στο μέσο της ευρωπαϊκής κατάταξης. Όμως οι θετικές εξελίξεις του προηγούμενου έτους δεν επαρκούν για να εξομαλύνουν τα προβλήματα των ισολογισμών των νοικοκυριών στην περιοχή της Ευρωζώνης. Το χάσμα του πλούτου βαθαίνει ολοένα και περισσότερο. Η μέση καθαρή ιδιωτική περιουσία στην Ελλάδα, αυτή τη στιγμή, ανέρχεται μόλις στο 28% του μέσου όρου της Ευρωζώνης, ενώ πριν από την κρίση το ποσοστό αυτό βρισκόταν αρκετά πάνω από το 50%. Στην Ισπανία το αντίστοιχο ποσοστό έπεσε από το 61% στο 44% τον περασμένο χρόνο. «Το αυξανόμενο χάσμα πλούτου εντός της Ευρωζώνης είναι επακόλουθο της κρίσης», σχολίασε ο Μίκαελ Χάιζε, ο επικεφαλής οικονομολόγος της Allianz, προσθέτοντας: «εάν το χάσμα αυτό μεταξύ βορρά και νότου μεγαλώσει περισσότερο, θα μπορούσε να υπονομεύσει τη συνοχή της Ευρωζώνης. Οι αναμορφωτικές προσπάθειες που έχουν γίνει μέχρι σήμερα άρχισαν να αποδίδουν καρπούς φέτος. Χρειάζονται περαιτέρω αποφασιστικά βήματα προς την ολοκλήρωση, προκειμένου να δοθεί ξανά σε όλους τους Ευρωπαίους μια ξεκάθαρη προοπτική ανάπτυξης κι ευημερίας». Η περιουσιακή ανάπτυξη στη Γερμανία ήταν εξαιρετικά σταθερή κατά το προηγούμενο έτος, με τα ακαθάριστα περιουσιακά στοιχεία να ση-
μειώνουν άνοδο 4,9% και τα καθαρά περιουσιακά στοιχεία αύξηση κατά 6,8%, τοποθετώντας τη Γερμανία στο μέσο της ευρωπαϊκής κατάταξης. Όμως, μια πιο μακροπρόθεσμη ανάλυση φωτίζει πολύ πιο αισιόδοξα την ανάπτυξη στη Γερμανία: χάρη στην αυστηρή αποχή από το χρέος, η καθαρή κατά κεφαλήν ιδιωτική περιουσία ήταν σχεδόν κατά 18% υψηλότερη μέχρι το τέλος του 2012 από ό,τι κατά την περίοδο πριν από την κρίση - καμία άλλη ισχυρή χώρα της ΟΝΕ δεν μπορεί να ανταγωνιστεί αυτόν τον ρυθμό ανάπτυξης. Οι μόνες χώρες που επίσης κατάφεραν να σημειώσουν διψήφιο ποσοστό ανάπτυξης κατά την ίδια περίοδο ήταν η Ολλανδία και η Αυστρία. Εντούτοις, σε διεθνές επίπεδο, η Γερμανία παρέμεινε κολλημένη στη 17η θέση των πλουσιότερων χωρών, με τη μέση καθαρή κατά κεφαλήν ιδιωτική περιουσία να ανέρχεται συνολικά στα 41.950 ευρώ κατά το τέλος του 2012 (βλ. πίνακα). Όμως η απόσταση που τη χωρίζει από χώρες όπως η Γαλλία και η Ιταλία, οι οποίες βρίσκονται σε (ακόμα) καλύτερη θέση στην κατάταξη, έχει μειωθεί σημαντικά. «Οι αποταμιευτές της Γερμανίας έχουν αντεπεξέλθει με αρκετή επιτυχία στην κρίση μέχρι σήμερα», παρατήρησε ο Χάιζε. «Η ισχυρή τάση αποταμίευσης, σε συνδυασμό με την υγιή αύξηση των κερδών, έχουν μέχρι τώρα καταφέρει να αναχαιτίσουν την απότομη πτώση των επιτοκίων. Παρ' όλα αυτά δεν υπάρχει περιθώριο επανάπαυσης, μιας και η μέτρια κατάταξη της Γερμανίας δεν θα πρέπει να μας κάνει περήφανους σε καμία περίπτωση. Το ζήτημα της μακροπρόθεσμης συσσώρευσης περιουσίας ανήκει στην πολιτική ατζέντα, ιδίως λόγω των επικείμενων δημογραφικών μεταβολών».
asfalizomai.com
Δεκέμβριος 2013 Οι σχετικώς καλές επιδόσεις της Γερμανίας και η σημαντική ανάπτυξη που σημείωσε το προηγούμενο έτος δεν πρέπει, ωστόσο, να μας οδηγήσουν στο συμπέρασμα ότι τα εξαιρετικά χαμηλά επιτόκια δεν ασκούν καμία απολύτως επίδραση στην αύξηση της περιουσίας. Η πραγματικότητα είναι εντελώς αντίθετη, σύμφωνα με τη σχετική ανάλυση αποταμιευτικής συμπεριφοράς που διενεργήθηκε στις ΗΠΑ και την Ευρωζώνη. Οι αποταμιευτές δείχνουν ιδιαίτερη προτίμηση στη ρευστότητα τα τελευταία χρόνια. Το ποσοστό συσσώρευσης περιουσιακών στοιχείων που περιλαμβάνει τις τραπεζικές καταθέσεις έχει γίνει πολύ μεγαλύτερο κατά την περίοδο της ύφεσης. Στο διάστημα των τελευταίων πέντε ετών, οι τράπεζες ωφελούνταν σε ποσοστό μεγαλύτερο του μισού των νέων λογαριασμών ταμιευτηρίου εντός της Ευρωζώνης και τα δύο τρίτα των λογαριασμών αυτών στις ΗΠΑ. Η τάση αποφυγής μακροπρόθεσμων επενδύσεων που παρουσιάζουν μια λογική σχέση κινδύνου/απόδοσης, απλά επιτείνει τις μακροπρόθεσμες συνέπειες των χαμηλών επιτοκίων, όσον αφορά τη συσσώρευση περιουσιακών στοιχείων. Κατά συνέπεια, η αύξηση της ιδιωτικής περιουσίας στις οικονομικές αυτές περιφέρειες έχει αρχίσει να παρουσιάζει ομοιότητες με αυτήν της Ιαπωνίας, τουλάχιστον στο πλαίσιο μιας πιο μακρόχρονης ανάλυσης: μετά την κατάρρευση της Lehman, το μέσο ποσοστό ανάπτυξης σε ακαθάριστα κατά κεφαλήν περιουσιακά στοιχεία ανέρχεται σε 0% (Ιαπωνία), 0,1% (ΗΠΑ) και 1,1% (Ευρωζώνη). Αντίθετα, κατά τη συγκρινόμενη περίοδο πριν από την ύφεση, η σχετική κλίμακα εκτεινόταν από το 1,6% στην Ιαπωνία μέχρι το 10,3% στις ΗΠΑ. Άλλη μία συνέπεια της κρίσης και των χαμηλών επιτοκίων είναι και η επίταση της άνισης κατανομής του πλούτου. Στις Ηνωμένες Πολιτείες και στην Ευρωζώνη, ο αριθμός των ατόμων που ανήκουν στην υψηλή οικονομική τάξη έχει παρουσιάσει πτώση τόσο σε απόλυτους όσο και σε σχετικούς (ποσοστό επί του συνολικού πληθυσμού) αριθμούς. Στην Ιαπωνία τα σχετικά νούμερα παραμένουν στάσιμα. Από την άλλη πλευρά, σήμερα πιο πολλοί άνθρωποι συγκαταλέγονται στη χαμηλή οικονομική τάξη στις τρεις αυτές οικονομικές περιφέρειες. Η κατηγορία αυτή αποτελεί το 30% τόσο στην Ευρωζώνη όσο και στις Ηνωμένες Πολιτείες, ενώ ανέρχεται στο 10% περίπου στην Ιαπωνία. Η αξιοσημείωτη ανισοκατανομή πλούτου στην Ευρωζώνη και στις ΗΠΑ προκαλεί την ανησυχία ότι οι ρωγμές στον κοινωνικό ιστό που οφείλονται στην πολιτική του μηδενικού επιτοκίου θα γίνουν αισθητές πολύ συντομότερα στις οικονομικές αυτές δυνάμεις από ό,τι στην Ιαπωνία, όπου υπάρχει ακόμα σχετική ισότητα. «Τις συνέπειες της πολιτικής του μηδενικού επιτοκίου θα κληθούμε να πληρώσουμε σε βάθος χρόνου», συμπέρανε ο Χάιζε.
έτος. Κατά τη διάρκεια των τελευταίων δώδεκα χρόνων, οι αναδυόμενες οικονομίες συγκεκριμένα έχουν πραγματοποιήσει αξιοσημείωτη πρόοδο·από την αλλαγή της χιλιετίας και έπειτα, η μερίδα του πληθυσμού που κατατάσσεται στη μεσαία τάξη σε παγκόσμιο επίπεδο έχει διπλασιαστεί στην Ανατολική Ευρώπη και τη Λατινική Αμερική, ενώ έχει σχεδόν δεκαπλασιαστεί στην Ασία (με την εξαίρεση της Ιαπωνίας). Αυτό σημαίνει ότι το πρόσωπο της παγκόσμιας μεσαίας τάξης έχει αλλάξει σημαντικά. Το 2000, σχεδόν το 60% των μελών της προερχόταν από τη Βόρεια Αμερική ή τη Δυτική Ευρώπη, ενώ σήμερα κάθε δεύτερο μέλος της είναι από την Ασία - μια τάση που προβλέπεται ότι θα συνεχιστεί. Το ποσοστό που αναλογεί στη Βόρεια Αμερική και τη Δυτική Ευρώπη έχει πέσει κάτω από το 30%.
Και ενώ η κρίση έχει οδηγήσει στην αύξηση της «χαμηλής τάξης» στις εδραιωμένες προηγμένες οικονομίες, οι εξελίξεις στις φτωχότερες χώρες είναι πιο ενθαρρυντικές: εδώ, η αύξηση του αριθμού των μελών της παγκόσμιας μεσαίας τάξης αποτελεί την κύρια τάση. Μόνο το τελευταίο έτος, η τάξη αυτή αυξήθηκε κατά 140 εκατομμύρια ανθρώπους περίπου, με την Κίνα να κατέχει τη «μερίδα του λέοντος» στην αύξηση αυτή. Αυτό σημαίνει ότι περίπου 860 εκατομμύρια άνθρωποι με καθαρά περιουσιακά στοιχεία μεσαίου μεγέθους, ζούσαν σε χώρες που περιλαμβάνονταν στην ανάλυσή μας για το 2012. Όμως η εκπληκτική αυτή ορμή που ώθησε στην αύξηση της παγκόσμιας μεσαίας τάξης δεν παρατηρείται μόνο κατά το προηγούμενο
Αυτή η διαδικασία της κάλυψης της απόστασης ωθείται από τη διαρκή ισχυρή ανάπτυξη στις ακαθάριστες περιουσίες. Παρότι υπήρξε έντονη επιβράδυνση από το 2007 και μετά, η Ανατολική Ευρώπη παραμένει η «πρωταθλήτρια» της ανάπτυξης, στο πλαίσιο μιας μακροπρόθεσμης σύγκρισης, με τη μέση ετήσια ανάπτυξη να ανέρχεται στο 14,7% την περίοδο μεταξύ 2001 και 2012. Η Ασία (με την εξαίρεση της Ιαπωνίας) ακολουθεί σε μικρή απόσταση, ενώ μετά έρχεται η Λατινική Αμερική. Παράλληλα όμως υπάρχει και μια αρνητική πλευρά: το ιδιωτικό χρέος αυξάνεται με ακόμη πιο γρήγορους ρυθμούς από όσο η ιδιωτική περιουσία. Στο διάστημα των τελευταίων δώδεκα ετών, τα νοικοκυριά της Ανατολικής Ευρώπης έχουν αυξήσει το παθητικό τους κατά 25,4%
15
Ακόμη και στην περιοχή της Ευρωζώνης, που πλήττεται από την κρίση, τα καθαρά περιουσιακά στοιχεία παρουσίασαν αύξηση 7,2%– κυρίως λόγω της στασιμότητας του χρέους– ξεπερνώντας για πρώτη φορά προς το τέλος του 2012 την αξία που είχαν πριν από την κρίση.
κατά μέσο όρο ετησίως. Εντούτοις, ο ρυθμός αύξησης του χρέους στην οικονομική αυτή περιφέρεια σημείωσε επιβράδυνση μετά την οικονομική κρίση, όπως ακριβώς και ο ρυθμός αύξησης της περιουσίας. Στις υπόλοιπες αναδυόμενες οικονομίες της Λατινικής Αμερικής και της Ασίας (με την εξαίρεση της Ιαπωνίας) δεν υπάρχουν ενδείξεις εμφάνισης ανάλογου φαινομένου. Τα νοικοκυριά στη Λατινική Αμερική έχουν διατηρήσει σταθερό τον μέσο όρο αύξησης του χρέους τους στο 17% περίπου, κατά το χρονικό διάστημα πριν και μετά το 2007, ενώ στην Ασία (με την εξαίρεση της Ιαπωνίας), ο μέσος ρυθμός της ετήσιας ανάπτυξης αυξήθηκε από το 12,3% για την περίοδο μεταξύ 2003 και 2007 σε 15,8% για την περίοδο μεταξύ 2008 και 2012. «Παρόλο που το ιδιωτικό χρέος βρίσκεται ακόμη σε χαμηλά επίπεδα στις περισσότερες από αυτές τις χώρες, οφείλουμε να παρακολουθούμε πολύ στενά την εξέλιξή του. Οι χώρες αυτές δεν πρέπει να κάνουν τα ίδια λάθη με τους Ευρωπαίους και τους Αμερικανούς, η ανάπτυξη που τροφοδοτείται από το χρέος δεν είναι ποτέ βιώσιμη», διαπιστώνει ο Χάιζε. Όπως και τα προηγούμενα χρόνια, η «Παγκόσμια Έκθεση για τον Πλούτο» της Allianz κατατάσσει τα άτομα που διαθέτουν περιουσιακά στοιχεία σε τρεις παγκόσμιες τάξεις. Στην παγκόσμια μεσαία τάξη συγκαταλέγονται όλα τα άτομα που διαθέτουν περιουσία από 4.900 ευρώ έως και 29.200 ευρώ. Η κατηγορία της «χαμηλής τάξης» περιλαμβάνει τα άτομα με καθαρά περιουσιακά στοιχεία κάτω του ορίου των 4.900 ευρώ, ενώ όσοι ανήκουν στην «υψηλή τάξη» διαθέτουν καθαρή περιουσία πάνω από 29.200 ευρώ.❙