ασφαλίζομαι #46, Σεπτέμβριος 2016 by ethosMEDIA

ασφαλίζομαι asfalizomai.com

free press ασφαλιστική εφημερίδα ➺ λύσεις για κάθε ασφαλιστική ανάγκη

# 46 ΣΕΠ. '16

Οδική βοήθεια

Φροντίδα ατυχήματος

Επικουρικό Κεφάλαιο

Ασφαλιστείτε με βάση τις δικές σας ανάγκες

«Ο άνθρωπός μας» αν εμπλακούμε σε ατύχημα

Διασφαλίζει τα συμφέροντα όλων των πολιτών

Πώς θα επιλέξετε την καλύτερη δυνατή ασφάλιση για το όχημά σας Η ασφάλιση ενός αυτοκινήτου ή μιας μοτοσικλέτας φαίνεται απλή υπόθεση. Είναι όμως; Πόσο ενημερωμένοι είμαστε ώστε να αναζητήσουμε την καλύτερη δυνατή ασφάλιση, το πρόγραμμα δηλαδή που ανταποκρίνεται στις πραγματικές ασφαλιστικές μας ανάγκες και ταυτόχρονα βρίσκεται μέσα στις οικονομικές μας δυνατότητες; Και πώς ασφαλίζονται όλα εκείνα τα επαγγελματικά οχήματα που κυκλοφορούν κατά χιλιάδες στους ελληνικούς δρόμους; Τι σχέση μπορεί να έχει η ασφάλιση μιας θεριζοαλωνιστικής μηχανής με την ασφάλιση ενός βυτιοφόρου υγρών καυσίμων; Ένας απλός καταναλωτής δεν μπορεί να γνωρίζει ούτε όλα τα ασφαλιστικά προγράμματα σε βάθος, ούτε τις επιμέρους καλύψεις, ούτε βέβαια τους όρους και τις προϋποθέσεις για τη σωστή ασφάλιση του οχήματός του. Αυτό που πρέπει να γνωρίζει είναι ότι η ασφάλισή του πρέπει να γίνει με τέτοιον τρόπο ώστε πραγματικά να τον προστατεύει αν εμπλακεί σε ένα ατύχημα. Πρέπει να ενδιαφερθεί προσωπικά, να ενημερωθεί από αξιόπιστους επαγγελματίες, να ζητήσει συγκριτικές προσφορές και να επιλέξει ο ίδιος, χωρίς να εμπιστεύεται άσχετους τρίτους που… κάτι άκουσαν για φθηνά ασφάλιστρα ή για… τρομερές εκπτώσεις.

σ.04

ασφαλίζομαι

Editorial

Σεπτέμβριος 2016 Τριμηνιαία Free Press Εφημερίδα

Γενικός Διευθυντής ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ ouzounis.k@ethosmedia.eu

Επιμέλεια - Διόρθωση ΑΜΑΛΙΑ ΛΟΥΒΑΡΗ louvari.a@ethosmedia.eu

Αρχισυντάκτης ΓΙΩΡΓΟΣ ΚΑΛΟΥΜΕΝΟΣ kaloumenos.g@ethosmedia.eu

Υπεύθυνος Κυκλοφορίας & Ψηφιακών Συνδρομών ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΣΑΛΒΑΡΛΗΣ salvarlis.k@ethosmedia.eu

Νίκος Κλήμης

Το φθηνό συνήθως δεν είναι ποιοτικό Η ασφάλιση της αστικής ευθύνης έναντι τρίτων από τη λειτουργία των αυτοκινήτων είναι υποχρεωτική, και για αυτόν ίσως τον λόγο είναι «αντιπαθής» στην πλειοψηφία των πολιτών. Ως γνωστόν, κανείς δεν έχει εκπαιδεύσει τον Έλληνα καταναλωτή για το αγαθό της ασφάλισης γενικότερα, και κανείς δεν τον έχει ενημερώσει, ειδικότερα, για τους κινδύνους που διατρέχει αν εμπλακεί σε ένα τροχαίο ατύχημα και είναι ανασφάλιστος. Τα τελευταία χρόνια, προβλήθηκαν περισσότερο τα φθηνά ασφάλιστρα παρά τα ποιοτικά χαρακτηριστικά της ασφάλισης οχημάτων και η αγορά, με αφορμή ή/και δικαιολογία την οικονομική κρίση, παγιδεύτηκε σε έναν φαύλο κύκλο μειώσεων των ασφαλίστρων από τον οποίο δεν έχει ακόμη βγει. Με τη λήξη του πρώτου έτους εφαρμογής της νέας ευρωπαϊκής κοινοτικής οδηγίας Solvency II, που άλλαξε τον τρόπο λειτουργίας της ασφαλιστικής αγοράς, η αγορά θα αναγκαστεί να επαναπροσδιορίσει τις διαδικασίες, τις πρακτικές και τους στόχους της. Η ασφάλιση κάθε μορφής οχημάτων για την αστική τους ευθύνη προς τρίτους αλλά και ως περιουσιακών στοιχείων αποτελεί τη μεγαλύτερη πηγή εισροής ασφαλίστρων στην ελληνική ασφαλιστική αγορά. Η αναμενόμενη, από το νέο έτος, αλλαγή πολιτικής θα αλλάξει και συνολικά την εικόνα της αγοράς.

περιεχόμενα cover story (σ.4)

ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΟΧΗΜΑΤΩΝ Πληθώρα επιλογών, αλλά προσοχή στις λεπτομέρειες.

➺➺σ.03 ➺➺σ.07 ➺➺σ.08 ➺➺σ.10 ➺➺σ.11 ➺➺σ.12 ➺➺σ.14

Φιλικός Διακανονισμός: Ένα επιτυχημένο σύστημα προς όφελος όλων των εμπλεκομένων σε ένα τροχαίο ατύχημα Οδική βοήθεια: Σε βλάβη ή ατύχημα, ο πολύτιμος βοηθός μας Φροντίδα ατυχήματος: «Ο άνθρωπός μας» αν εμπλακούμε σε ατύχημα Θραύση κρυστάλλων: Η κάλυψη που προσφέρει πολύ περισσότερα από ένα κρύσταλλο Γραφείο Διεθνούς Ασφάλισης: Η εικόνα της αγοράς μας στην Ευρώπη Επικουρικό Κεφάλαιο: Όταν δεν υπάρχει ασφαλιστική εταιρεία να μας αποζημιώσει Πλατφόρμες πολυτιμολόγησης: Χρήσιμες, αλλά θέλουν προσοχή

Απαγορεύεται η αναδημοσίευση, η αναπαραγωγή, ολική, μερική ή περιληπτική ή κατά παράφραση ή διασκευή απόδοσης του περιεχομένου της εφημερίδας με οποιονδήποτε τρόπο, μηχανικό, ηλεκτρονικό, φωτοτυπικό, ηχογραφήσεως ή άλλο, χωρίς προηγούμενη γραπτή άδεια του εκδότη. Νόμοι 238/1970, 4301/1979, 100/1975, ΝΔ 3565/1956 και 4254/1962 και κανόνες του Διεθνούς Δικαίου. Όλα όσα αναφέρονται στην παρούσα έκδοση προέρχονται από δημοσιογραφικές πληροφορίες. Τα ακριβή στοιχεία και οι πληροφορίες περί των καλύψεων, των γενικών & ειδικών όρων και προϋποθέσεων ασφάλισης, των εξαιρέσεων & απαλλαγών και οτιδήποτε άλλο έχει σχέση με ασφαλιστήρια συμβόλαια, παρέχονται από την κάθε Ασφαλιστική Εταιρεία και τα πιστοποιημένα διαμεσολαβούντα πρόσωπα.

επόμενο φύλλο: Δεκέμβριος 2016

Ειδικός Συνεργάτης ΝΙΚΟΣ ΚΛΗΜΗΣ klimis.n@ethosmedia.eu Συντάκτες ΓΑΛΑΤΕΙΑ ΜΠΑΣΕΑ bassea.g@ethosmedia.eu EΛΕΝΑ ΕΡΜΕIΔΟΥ ermidou.e@ethosmedia.eu Υπεύθυνη Διαφημιστικού Τμήματος ΡAΝΤΩ ΜΑΝΩΛΟΓΛΟΥ manologlou.r@ethosmedia.eu Υποδοχή Διαφήμισης ΔEΣΠΟΙΝΑ ΡΟΠOΔΗ ropodi.d@ethosmedia.eu Διεύθυνση Marketing & Εταιρικής Επικοινωνίας ΠΕΓΚΥ ΦΙΛΙΠΠΟΥ filippou.p@ethosmedia.eu Publications & Digital Media Manager ΑΝΤΖΕΛΑ ΚΟΥΡΤΕΣΗ kourtessi.a@ethosmedia.eu

Σύμβουλος Διοίκησης ΝΑΤΑΣΣΑ ΛΑΖΑΡΑΚΟΥ lazarakou.n@ethosmedia.eu Λογιστήριο ΜΑΡΙΑΝΝΑ ΜΟΝΟΠΩΛΗ monopoli.m@ethosmedia.eu Φωτογραφία SHUTTERSTOCK Εκτύπωση-Βιβλιοδεσία IRIS ΕΚΤΥΠΩΣΕΙΣ Α.Ε.Β.Ε. Ιδιοκτησία

Θεσσαλίας 29, 17456 Άλιμος τ 210 9984950 f 210 9984953 e info@ethosmedia.eu www.ethosmedia.eu www.hrima.gr www.insuranceworld.gr www.asfalizomai.com www.virus.com.gr ISSN: 1792-6866

διανομή H free press εφημερίδα ασφαλίζομαι διατίθεται σε επιλεγμένα σημεία διανομής, μεταξύ των οποίων σε:

➺ Σε κεντρικά εμπορικά σημεία της Αθήνας και του Πειραιά ➺ Σε μεγάλα εμπορικά κέντρα (The Mall, Metro Mall, River West κ.α.) ➺ Επιλεγμένες αλυσίδες καταστημάτων εστίασης της Αττικής, όπως

Γρηγόρης Μικρογεύματα, Απολλώνιον Bakery, Flocafe, Everest κ.ά.

➺ Σε επιλεγμένα βιβλιοπωλεία, όπως Ευριπίδης (Χαλάνδρι, Κηφισιά), Libro (Κολωνάκι), Μεταίχμιο (Αθήνα)

➺ Σε επιλεγμένα café, όπως Φίλιον (Κολωνάκι), Public café (Αθήνα),

Αίγλη (Ζάππειο), Koralli (Αγ. Παρασκευή), Patron (Ν. Ψυχικό), Paris (Πειραιάς) κ.ά.

Με στοχευμένες χειροδιανομές σε κεντρικά εμπορικά σημεία, όπως:

➺ ➺ ➺

Μεγάλα εμπορικά κέντρα Κεντρικούς σταθμούς μετρό Κεντρικούς εμπορικούς δρόμους

Κυκλοφορεί έντυπα και ηλεκτρονικά

asfalizomai.com

Σεπτέμβριος 2016

Φιλικός Διακανονισμός

Ένα επιτυχημένο σύστημα προς όφελος όλων των εμπλεκομένων σε ένα τροχαίο ατύχημα

Για την ένταξη μιας ζημιάς στο σύστημα άμεσης πληρωμής, δεν είναι πλέον απαραίτητη η συμπλήρωση του εντύπου της Φιλικής Δήλωσης Τροχαίου Ατυχήματος. Η συμπλήρωσή του όμως διευκολύνει και επιταχύνει τις διαδικασίες του διακανονισμού και της αποζημίωσης.

➺➺Του Νίκου Κλήμη

χουν περάσει 16 χρόνια από τότε που το Σύστημα του Φιλικού Διακανονισμού άλλαξε τον χάρτη των αποζημιώσεων στον κλάδο της ασφάλισης οχημάτων. Από το 2000 οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις που ασκούν στην Ελλάδα τον κλάδο ασφάλισης αστικής ευθύνης αυτοκινήτων καθιέρωσαν ένα σύστημα αποζημίωσης σύμφωνα με το οποίο οι παθόντες που ενεπλάκησαν σε ένα τροχαίο ατύχημα απαλλάχθηκαν από την ανάγκη να στραφούν κατά της ασφαλιστικής επιχείρησης που καλύπτει την ευθύνη του υπαίτιου οδηγού. Απαλλάχθηκαν δηλαδή από την υποχρέωση να συναλλαχθούν με μια «άγνωστη» για αυτούς εταιρεία, στην οποία δεν ήταν πελάτες και η οποία τους αντιμετώπιζε μόνο ως «ζημιά».

Συμφωνία Κυρίων Ο Φιλικός Διακανονισμός είναι μια Συμφωνία Κυρίων, ανοικτή σε όλες τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις που ασκούν τον κλάδο ασφάλισης αστικής ευθύνης αυτοκινήτων. Με τη συμφωνία αυτή, καθιερώθηκε Σύστημα Άμεσης Πληρωμής (ΣΑΠ) σε περίπτωση τροχαίου ατυχήματος, έτσι ώστε η ασφαλιστική εταιρεία του οδηγού που δεν φταίει (αναίτιος οδηγός) να τον αποζημιώσει για λογαριασμό της ασφαλιστικής εταιρείας που καλύπτει την ευθύνη του οδηγού που φταίει (υπαίτιου). Με τον τρόπο αυτό, κάθε οδηγός που εμπλέκεται σε ένα τροχαίο και δεν φταίει αποζημιώνεται από τη δική του ασφαλιστική εταιρεία, την εταιρεία στην οποία είχε επιλέξει να ασφαλιστεί. Συνεπώς, έχει την ευκαιρία να διαπιστώσει ο ίδιος την ποιότητα των υπηρεσιών που προσφέρει η δική του ασφαλιστική εταιρεία, αποφεύγει χρονοβόρες διαδικασίες και δεν απευθύνεται σε άγνωστες για αυτόν ασφαλιστικές εταιρείες. Αντίστοιχα, η ασφαλιστική του εταιρεία έχει ως κίνητρο να τον εξυπηρετήσει και να τον αποζημιώσει σωστά και γρήγορα, γιατί σε αντίθετη περίπτωση είναι πολύ πιθανό να τον χάσει από πελάτη.

Όρια αποζημίωσης για να ενταχθεί ένα ατύχημα στον Φιλικό Διακανονισμό Από την 1η Μαΐου 2000, που άρχισε να λειτουργεί το σύστημα, έχει βελτιωθεί, έχει διευρυνθεί και, με βάση τις εμπειρίες που αποκτήθηκαν αλλά και τις εξελίξεις των στατιστικών των ζημιών, έχουν αλλάξει και τα όρια των αποζημιώσεων ώστε να ενταχθεί ένα ατύχημα στον Φιλικό Διακανονισμό. Τα όρια αυτά καθορίζονται από τη Διαχειριστική Επιτροπή του συστήματος και από την 1η Απριλίου 2010 τα ποσά αυτά ανέρ-

χονται για την αποζημίωση υλικών ζημιών στις 6.500 ευρώ, και από την 1η Σεπτεμβρίου 2011 για την αποζημίωση σωματικών βλαβών στις 30.000 ευρώ για κάθε ατύχημα συνολικά, και με ανώτατο όριο ανά ζημιωθέν πρόσωπο τις 12.000 ευρώ. Σε περίπτωση ατυχήματος με σύγκρουση περισσότερων των δύο οχημάτων, το εκάστοτε ισχύον όριο των υλικών ζημιών εφαρμόζεται ανά διακανονισμό μεταξύ δύο οχημάτων.

Προϋποθέσεις για να ενταχθεί ένα ατύχημα στον Φιλικό Διακανονισμό Στην διάρκεια των 16 χρόνων τροποποιήθηκαν και διευρύνθηκαν και οι περιπτώσεις που μπορούν να ενταχθούν στο σύστημα. Σήμερα, ο Φιλικός Διακανονισμός εφαρμόζεται σε ατυχήματα με σύγκρουση μεταξύ δύο ή περισσότερων οχημάτων ασφαλιζομένων για την αστική ευθύνη τους από ασφαλιστικές επιχειρήσεις που μετέχουν στο σύστημα. Η συμφωνία εφαρμόζεται ακόμη κι αν η ευθύνη δύο εκ των εμπλεκόμενων οχημάτων καλύπτεται από την ίδια συμβαλλόμενη ασφαλιστική επιχείρηση. Σε περίπτωση ατυχήματος με σύγκρουση περισσότερων των δύο οχημάτων, το εκάστοτε ισχύον όριο των υλικών ζημιών εφαρμόζεται ανά διακανονισμό μεταξύ δύο οχημάτων. Επίσης, ατύχημα που προκλήθηκε από φορτίο ή από διαρροή υγρών ή υγραερίων κάθε φύσης, χρησιμοποιούμενα για τη λειτουργία εμπλεκόμενου οχήματος ή από εξάρτημα που αποσπάστηκε από εμπλεκόμενο όχημα, ακόμη κι αν δεν υπάρχει σύγκρουση μεταξύ των δύο εμπλεκόμενων οχημάτων, εμπίπτει στο πεδίο εφαρμογής του Φιλικού Διακανονισμού. Τέλος, σε περίπτωση που από τη σύγκρουση των εμπλεκόμενων οχημάτων προκαλείται ζημιά σε αντικείμενο εκτός των οχημάτων, όπως π.χ. σε κολώνα φωτισμού, σε πίνακα σήμανσης, σε κάδο απορριμμάτων, σε τοιχίο περίφραξης κ.λπ., ο διακανονισμός της ζημιάς των εμπλεκόμενων οχημάτων γίνεται σύμφωνα με το Σύστημα του Φιλικού Διακανονισμού, αλλά η τυχόν απαίτηση για τη ζημιά του αντικειμένου γίνεται από την ασφαλιστική εταιρεία που καλύπτει την ευθύνη του υπαίτιου οδηγού, εκτός συστήματος. Ο φιλικός Διακανονισμός εφαρμόζεται και στην περίπτωση της ύπαρξης κάλυψης ιδίων ζημιών των εμπλεκόμενων οχημάτων. Για την ένταξη μιας ζημιάς στο Σύστημα άμεσης Πληρωμής, δεν είναι πλέον απαραίτητη η συμπλήρωση του εντύπου της Φιλικής Δήλωσης Τροχαίου Ατυχήματος. Η συμπλήρωσή του όμως διευκολύνει και επιταχύνει τις διαδικασίες του διακανονισμού και της αποζημίωσης.

ΠΟΙΕΣ ΕΤΑΙΡΕIΕΣ ΜΕΤEΧΟΥΝ ΣΤΟ ΣYΣΤΗΜΑ Όπως αναφέραμε, στο σύστημα εντάσσονται οικειοθελώς οι ασφαλιστικές εταιρείες. Λόγω της τεράστιας επιτυχίας του συστήματος και της αποδοχής του από το καταναλωτικό κοινό, πολλές εταιρείες που στην αρχή ήταν επιφυλακτικές, προσχώρησαν στο σύστημα και το παρέχουν στους πελάτες τους. Επίσης, στο σύστημα μετέχει και το Επικουρικό Κεφάλαιο ως ειδικό μέλος. Σήμερα στον Φιλικό Διακανονισμό μετέχουν οι εξής εταιρείες: ➺➺ΑΓΡΟΤΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΕ ➺➺ΑΙΓΑΙΟΝ ΑΑΕ ➺➺ΑΤΛΑΝΤΙΚΗ ΕΝΩΣΗ ΑΕΓΑ ➺➺ΔΥΝΑΜΙΣ ΑΕΓΑ ➺➺Η ΕΘΝΙΚΗ ΑΕΕΓΑ ➺➺ΕΠΙΚΟΥΡΙΚΟ ΚΕΦΑΛΑΙΟ (ΕΙΔΙΚΟ ΜΕΛΟΣ) ➺➺ΕΥΡΩΠΑΪΚΗ ΕΝΩΣΙΣ ΑΕΕΓΑ-ΜΙΝΕΤTΑ ➺➺ΕΥΡΩΠΑΪΚΗ ΠΙΣΤΗ ΑΕΓΑ ➺➺ΕΥΡΩΠΗ ΑΕΓΑ ➺➺ERGO ΑΑΕΖ ➺➺ΙΝΤΕΡΑΜΕΡΙΚΑΝ ΕΕΑΖ ΑΕ ➺➺ΟΡΙΖΩΝ ΑΕΓΑ ➺➺ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΑΕΕΓΑ ➺➺ΥΔΡΟΓΕΙΟΣ ΑΑΑΕ ➺➺ALLIANZ ΕΛΛΑΣ ΑΑΕ ➺➺ΑΧΑ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΕ ➺➺AIG EUROPE LIMITED ➺➺EURO INSURANCE LTD ➺➺EUROLIFE ERB ΑΕΓΑ ➺➺HELLAS DIRECT INSURANCE LTD ➺➺GENERALI HELLAS AAE ➺➺GROUPAMA ΦΟΙΝΙΞ AEAE ➺➺INTERASCO ΑΕΓΑ ➺➺INTERLIFE ΑΑΕΓΑ ➺➺INTERNATIONAL LIFE ΑΕΓΑ ➺➺ΝP INSURANCE-ΝΕΟΣ ΠΟΣΕΙΔΩΝ ΑΕΑΕ ➺➺PERSONAL INSURANCE ΑΕΓΑ ➺➺PRIME INSURANCE LTD

ασφαλίζομαι

ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΟΧΗΜΑΤΩΝ

Πληθώρα καλύψεων για την ασφάλιση ενός οχήματος Ο Νόμος απαγορεύει την έκδοση και την παράδοση στον πελάτη ασφαλιστηρίου, νέου ή «ανανεωτηρίου», αν δεν έχουν προκαταβληθεί τα ασφάλιστρα.

Σεπτέμβριος 2016

➺➺Του Νίκου Κλήμη

λοι έχουμε άμεση σχέση με ένα όχημα, είτε αυτό είναι το αυτοκίνητό μας, είτε η μοτοσικλέτα μας, είτε η καλοκαιρινή μας «γουρούνα». Είναι το καθημερινό μας αναγκαίο μεταφορικό μέσο ή το εργαλείο για τη διασκέδασή μας ή την εκδρομή μας. Δεν είναι όμως μόνο αυτά. Χιλιάδες επαγγελματίες βασίζουν την καθημερινή τους εργασία και το εισόδημά τους σε ένα ή περισσότερα οχήματα. Λεωφορεία, φορτηγά, ταξί, βυτιοφόρα, μηχανήματα έργου, μπουλντόζες, τρακτέρ, μέχρι και θεριζοαλωνιστικές μηχανές. Όλα αυτά, και πολλά άλλα, περιλαμβάνονται στα οχήματα που υποχρεωτικά πρέπει να ασφαλίζονται εφόσον έχουν πινακίδες κυκλοφορίας.

Η υποχρεωτικότητα της ασφάλισης Γιατί όμως είναι υποχρεωτική η ασφάλιση των οχημάτων; Γιατί ενδιαφέρει την Πολιτεία να ασφαλίσει κάποιος ένα περιουσιακό του στοιχείο; Ποιος κερδίζει και ποιος χάνει; Κατ’ αρχάς, υποχρεωτική είναι μόνο η ασφάλιση της αστικής ευθύνης προς τρίτους από τη λειτουργία ενός οχήματος, δεν είναι υποχρεωτικές όλες οι καλύψεις. Ο νομοθέτης, με την υποχρεωτικότητα της ασφάλισης αυτής, προστατεύει κάθε άνθρωπο ξεχωριστά από τη ζημιά που μπορεί να υποστεί από ένα όχημα, είτε στον ίδιο του τον εαυτό (σωματικές βλάβες ή/και θάνατο) είτε στα περιουσιακά του στοιχεία (υλικές ζημιές). Οι παθόντες πρέπει να αποζημιώνονται σωστά και έγκαιρα, ανεξάρτητα από την περιουσιακή κατάσταση ή τη θέληση του υπαίτιου του ατυχήματος. Ταυτόχρονα όμως προστατεύεται και ο ιδιοκτήτης ή ο οδηγός του οχήματος, γιατί, από μια κακή στιγμή, ένα λάθος ή μια απροσεξία, μπορεί να προξενήσει ένα ατύχημα για το οποίο, αν δεν ήταν ασφαλισμένος, θα έπρεπε να αποζημιώσει ο ίδιος τους παθόντες και θα μπορούσε, πιθανότατα, να καταστραφεί οικονομικά, να χάσει την περιουσία του ή να βρεθεί στον δρόμο. Η υποχρεωτικότητα της ασφάλισης της αστικής ευθύνης προς τρίτους από τη λειτουργία ενός οχήματος αποτελεί πρόνοια της Πολιτείας προς όσους εμπλακούν σε τροχαίο ατύχημα, είτε ως υπαίτιοι είτε ως παθόντες.

Ανασφάλιστα οχήματα Κι όμως, χιλιάδες οχήματα κυκλοφορούν στους ελληνικούς δρόμους ανασφάλιστα! Κανείς δεν γνωρίζει τον ακριβή αριθμό τους, αλλά, σύμφωνα με εκτιμήσεις, είναι πολλές εκατοντάδες χιλιάδες. Την τελευταία πενταετία, λόγω της οικονομικής κρίσης και της μείωσης των μέσων εισοδημάτων, ο αριθμός τους διογκώθηκε επικίνδυνα. Παρά τις νέες νομοθετικές ρυθμίσεις, τη δημοσιότητα που έλαβε το γεγονός και τα τσουχτερά πρόστιμα που θεσπίστηκαν για κάθε ανασφάλιστο όχημα, δεν υπάρχουν θεαματικά αποτελέσματα, και τα ανασφάλιστα οχήματα που κυκλοφορούν στους δρόμους παραμένουν εκατοντάδες χιλιάδες. Το γεγονός αυτό αφενός είναι απαράδεκτο για οποιαδήποτε σύγχρονη πολιτισμένη κοινωνία και αφετέρου κρύβει πολλούς κινδύνους, όχι μόνο για όσους κατέχουν ή οδηγούν ένα ανασφάλιστο όχημα, αλλά και για όλους τους υπολοίπους. Είναι μια πραγματική βραδυφλεγής «βόμβα», που δεν ξέρουμε πότε, πού και εις βάρος ποιου θα σκάσει. Η κυκλοφορία ανασφάλιστων οχημάτων δεν αποτελεί απλώς παράβαση του Νόμου, αποτελεί ακραία αντικοινωνική συμπεριφορά, με απρόβλεπτες επιπτώσεις. Το ατύχημα μπορεί να συμβεί οπουδήποτε, ακόμη και στην πιο μικρή διαδρομή. Ο μόνος τρόπος για να προφυλαχθεί κάποιος από τις υλικές ζημιές που θα του προκαλέσει ένα ανασφάλιστο όχημα, όταν εμπλακεί σε ένα τροχαίο ατύχημα, είναι να ζητήσει από τη δική του ασφαλιστική εταιρεία να προσθέσει στο ασφαλιστήριό του και την κάλυψη «υλικές ζημίες από ανασφάλιστο όχημα». Κάθε εταιρεία τηρεί τη δική της πολιτική, δηλαδή με ποιες προϋποθέσεις, σε ποια οχήματα και μέχρι ποιο ύψος ζημιάς προσφέρει την κάλυψη αυτή.

asfalizomai.com

Σεπτέμβριος 2016

Σε αντίθετη περίπτωση, αν δεν υπάρχει αυτή η κάλυψη στο ασφαλιστήριο ή αν υποστεί κάποιος σωματικές βλάβες, θα πρέπει να απευθυνθεί αμέσως στο Επικουρικό Κεφάλαιο για να διεκδικήσει την αποζημίωσή του.

Ποιοι ευθύνονται για την ασφάλιση; Τα προγράμματα ασφάλισης οχημάτων απευθύνονται σε όλους τους κατόχους κάθε μορφής οχήματος, δηλαδή σε όσους έχουν στην ιδιοκτησία τους επιβατικό αυτοκίνητο, μοτοσικλέτα, φορτηγό, μηχάνημα έργου, πούλμαν, λεωφορείο, ταξί, μοτοποδήλατο κ.λπ. Υπεύθυνος για την ασφάλισή του είναι πάντα ο ιδιοκτήτης του, είτε είναι φυσικό πρόσωπο είτε νομικό πρόσωπο. Ιδιοκτήτης, σύμφωνα με τον Νόμο, είναι το πρόσωπο που αναφέρεται στην άδεια κυκλοφορίας του οχήματος, ανεξάρτητα από το αν –με κάποια προφορική ή γραπτή συμφωνία– το όχημα το χρησιμοποιεί συνεχώς ή το οδηγεί περιστασιακά κάποιος άλλος. Ο ιδιοκτήτης του φέρει ακέραιη την ευθύνη, παράλληλα όμως ευθύνη για την ασφάλισή του φέρει και ο κάτοχος ή ο οδηγός του οχήματος. Συνεπώς, όταν για οποιονδήποτε λόγο οδηγούμε ένα ξένο αυτοκίνητο, πρέπει να είμαστε σίγουροι ότι είναι ασφαλισμένο σωστά από τον ιδιοκτήτη του.

5. Ασφάλιση ζημιών του αυτοκινήτου από κακόβουλες ενέργειες τρίτων 6. Ασφάλιση ζημιών κατά τη διάρρηξη 7. Ίδιες ζημιές συνεπεία ατυχήματος (μικτή) 8. Ασφάλιση ζημιών στα γυάλινα μέρη του αυτοκινήτου (θραύση κρυστάλλων) 9. Ασφάλιση ζημιών στο σύστημα αερόσακων συνεπεία ατυχήματος 10. Ασφάλιση ζημιών στο αυτοκίνητο από φυσικά φαινόμενα, όπως χαλάζι, σεισμό, πλημμύρα κ.λπ. 11. Ασφάλιση υλικών ζημιών του αυτοκινήτου από την πρόκληση ατυχήματος από ανασφάλιστο όχημα 12. Ζημιές κατά τη μεταφορά του κ.λπ.

Η υποχρεωτικότητα της ασφάλισης της αστικής

Κίνδυνοι που καλύπτονται Πολλές και διαφορετικές είναι οι καλύψεις που αφορούν στα οχήματα –άλλες υποχρεωτικές και άλλες όχι– τις οποίες μπορούμε να χωρίσουμε σε τρεις βασικές κατηγορίες:

➺➺Καλύψεις αστικής ευθύνης προς τρίτους ➺➺Καλύψεις που αφορούν στο ίδιο το όχημα, ως περιουσιακό στοιχείο

➺➺Καλύψεις που αφορούν πρόσθετες υπηρεσίες που παρέχονται στον ιδιοκτήτη ή/και τον οδηγό, σε σχέση βέβαια με το όχημα. Α. Καλύψεις αστικής ευθύνης προς τρίτους

ευθύνης προς τρίτους από τη λειτουργία ενός οχήματος αποτελεί πρόνοια της Πολιτείας προς όσους εμπλακούν σε

Γ. Καλύψεις που αφορούν πρόσθετες υπηρεσίες που παρέχονται στον ιδιοκτήτη ή/και τον οδηγό, σε σχέση βέβαια με το όχημα 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8.

Οδική βοήθεια από βλάβη Φροντίδα ατυχήματος Ρυμούλκηση οχήματος από ατύχημα Νομική προστασία αυτοκινήτου/οδηγού Προσωπικό ατύχημα οδηγού Προστασία bonus-malus Παροχή οχήματος αντικατάστασης Μη θεωρημένη άδεια οδήγησης

Πέραν των καλύψεων αυτών, μερικές φορές, εντάσσονται στα ασφαλιστήρια οχημάτων και καλύψεις που αφορούν σε άλλα περιουσιακά στοιχεία των ασφαλισμένων πελατών, όπως για παράδειγμα η ασφάλιση της οικοσκευής τους έναντι φωτιάς και λοιπών κινδύνων. Τέτοιου είδους ασφαλίσεις παρέχονται ως «προσφορά», με μειωμένο ασφάλιστρο και ειδικούς όρους κάλυψης. Τα σύγχρονα ασφαλιστήρια των εταιρειών είναι συνήθως «πολυασφαλιστήρια», δηλαδή πακέτα με πολλές καλύψεις και προσφέρονται σε χαμηλότερες τιμές από την κάλυψη μεμονωμένων κινδύνων. Ο καταναλωτής επιλέγει το πακέτο που ικανοποιεί τις ανάγκες του, αλλά έχει και κάθε δικαίωμα να απαιτήσει να ασφαλιστεί μόνο για τις υποχρεωτικές από τον Νόμο καλύψεις. Κάποιες από τις προαναφερόμενες καλύψεις (π.χ. η θραύση κρυστάλλων, η οδική βοήθεια, η νομική προστασία κ.λπ.) μπορεί να προσφέρονται στους καταναλωτές από τις ασφαλιστικές εταιρείες σε συνεργασία με άλλες εξειδικευμένες εταιρείες.

Ασφαλιζόμενα κεφάλαια

τροχαίο ατύχημα, είτε ως

Μόνο η κάλυψη της αστικής ευθύνης προς τρίτους, όπως ακριβώς την προσδιορίζει ο Νόμος, έχει το ίδιο (ελάχιστο) ασφαλιζόμενο κεφάλαιο σε όλες τις εταιρείες, το οποίο σήμερα είναι:

υπαίτιοι είτε ως παθόντες.

➺➺Για σωματικές βλάβες (ΣΒ) τρίτων 1.000.000 ευρώ ανά 1. Αστική ευθύνη για σωματικές βλάβες (ΣΒ) τρίτων και για υλικές ζημιές (ΥΖ) σε πράγματα τρίτων 2. Αστική ευθύνη από πυρκαγιά 3. Αστική ευθύνη κατά τη λειτουργία του καλυπτόμενου οχήματος, ως εργαλείου 4. Αστική ευθύνη μεταφερόμενου φορτίου 5. . Αστική ευθύνη έναντι τρίτων εντός φυλασσόμενων χώρων 6. Αστική ευθύνη έναντι τρίτων κατά τη μεταφορά κ.λπ. Β. Καλύψεις που αφορούν το ίδιο το όχημα, ως περιουσιακό στοιχείο 1. Ασφάλιση πυρός, με την οποία καλύπτονται ζημιές στο αυτοκίνητο από πυρκαγιά, πτώση κεραυνού και έκρηξη 2. Ασφάλιση ζημιών του αυτοκινήτου από τρομοκρατικές ενέργειες 3. Ασφάλιση ζημιών που προκλήθηκαν στο αυτοκίνητο κατά τη διάρκεια στάσεων, απεργιών, οχλαγωγιών και πολιτικών ταραχών 4. Ασφάλιση ολικής ή και μερικής κλοπής του αυτοκινήτου

θύμα

➺➺Για υλικές ζημιές (ΥΖ) σε πράγματα τρίτων 1.000.000 ευρώ ανά ατύχημα

Για την ασφάλιση κάποιων από τους κινδύνους αυτούς οι περισσότερες εταιρείες θέτουν προϋποθέσεις. Για παράδειγμα, για την κάλυψη των ιδίων ζημιών (μικτή), οι εταιρείες θέτουν προϋποθέσεις ως προς την ηλικία του, την κατάσταση στην οποία βρίσκεται, την αξία του, τον προασφαλιστικό του έλεγχο κ.λπ. Πέραν των καλύψεων αυτών, στο πλαίσιο του ανταγωνισμού, παρέχονται συνεχώς από διάφορες εταιρείες όλο και περισσότερες καλύψεις, όπως η απώλεια των κλειδιών του οχήματος, η παροχή οχήματος αντικατάστασης για όσο καιρό το ζημιωθέν όχημα βρίσκεται σε συνεργείο ή λόγω κλοπής του, η αντικατάσταση εξαρτημάτων με καινούργια, ανεξαρτήτως παλαιότητας, κ.λπ. Οι καλύψεις αυτές από πολλούς δεν θεωρούνται ουσιαστικές, αλλά έχει αποδειχθεί ότι είναι πολύ χρήσιμες όταν πράγματι επέλθουν τέτοιοι κίνδυνοι.

Ουσιαστικά, η ευθύνη της ασφαλιστικής εταιρείας είναι απεριόριστη, αφού εξαρτάται από τον αριθμό των θυμάτων ενός ατυχήματος. Τα ποσά αυτά είναι κοινά για όλες τις χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης και αναπροσαρμόζονται ανά τακτά χρονικά διαστήματα. Αρκετές ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν πακέτα ασφάλισης και με μεγαλύτερα ποσά κάλυψης. Για κάθε άλλη κάλυψη, οποιασδήποτε μορφής, είτε είναι αστικής ευθύνης είτε ατυχημάτων κ.λπ., τα κεφάλαια μπορεί να διαφοροποιούνται από εταιρεία σε εταιρεία ή να υπάρχουν διαφορετικές επιλογές μέσα στην ίδια εταιρεία. Για παράδειγμα:

➺➺Για ζημιές από ανασφάλιστο όχημα, άλλη εταιρεία μπορεί να καλύπτει μέχρι 20.000 ευρώ και άλλη μέχρι 100.000 ευρώ.

➺➺Για ατύχημα οδηγού, άλλη εταιρεία μπορεί να καλύπτει μέχρι 15.000 ευρώ και άλλη μέχρι 30.000 ευρώ. Παράλληλα, μια εταιρεία μπορεί να καλύπτει και ιατροφαρμακευτικές δαπά-

Mε την ευγενική υποστήριξη των παρακάτω εταιρειών:

www.ethniki-asfalistiki.gr τ 210 909 9000

www.eurolife.gr τ 210 930 3600

www.groupama.gr τ 210 329 5111

* Στο προηγούμενο τεύχος (#45 Ιούλιος '16) έγινε εκ παραδρομής χρήση λάθος λογοτύπου της εταιρείας GROUPAMA.

ασφαλίζομαι

Σεπτέμβριος 2016

Το χαμηλό κόστος ασφάλισης μπορεί να είναι σημαντικό κριτήριο για έναν καταναλωτή, αλλά πολλές φορές κρύβει παγίδες. Η απόφαση ασφάλισης πρέπει να αξιολογεί και να συνδυάζει το κόστος, την εταιρεία, τις καλύψεις, τις απαλλαγές και το επίπεδο εξυπηρέτησης.

νες (π.χ. ύψους 1.000 ευρώ), ενώ άλλη εταιρεία να καλύπτει μόνο νοσοκομειακή περίθαλψη. Σε όλες τις πρόσθετες, μη υποχρεωτικές, καλύψεις υπάρχουν τέτοιου είδους διαφοροποιήσεις μεταξύ των προγραμμάτων κάθε ασφαλιστικής εταιρείας. Επίσης, σε διάφορες καλύψεις υπάρχουν περιορισμοί σε κεφάλαια συγκεκριμένων κινδύνων. Για παράδειγμα, ένα αυτοκίνητο μπορεί να είναι ασφαλισμένο για τον κίνδυνο της ολικής και μερικής κλοπής για 10.000 ευρώ, αλλά το ηχοσύστημα (ραδιοκασετόφωνο κ.λπ.) να καλύπτεται μέχρι 500 ευρώ, ανεξάρτητα από την αξία του. Σε σχέση με την ασφάλιση του οχήματος ως περιουσιακού στοιχείου (για φωτιά, κλοπή, ίδιες ζημιές, καιρικά φαινόμενα κ.λπ.), απαιτείται να προσδιορίσουμε την αξία του. Για τα καινούργια οχήματα, η αξία ταυτίζεται με την αξία του τιμολογίου αγοράς τους. Τα παλαιότερα οχήματα πρέπει να τα ασφαλίζουμε στην εμπορική τους αξία, δηλαδή στην αξία στην οποία μπορούν να πωληθούν εκείνη τη στιγμή. Συνεπώς, παίζει ρόλο η ηλικία του αυτοκινήτου, η εμπορευσιμότητα του συγκεκριμένου μοντέλου, η μέχρι τότε συντήρησή του, οι τυχόν υπάρχουσες φθορές κ.λπ. Για την αντικειμενική προσέγγιση των αξιών αυτών πολλές ασφαλιστικές εταιρείες εμπιστεύονται, και αποδέχονται ως βάση, τις εκτιμήσεις αξιών ανά μάρκα, μοντέλο, χρονολογία κυκλοφορίας κ.λπ. που δημοσιεύονται σε έγκριτα περιοδικά που παρακολουθούν την αγορά του αυτοκινήτου ή έχουν καταρτίσει πίνακες αξιών, με ελάχιστες και μέγιστες τιμές, ώστε να κατευθύνουν και οι ίδιες τον πελάτη σε μια ορθολογική και πραγματική αξία ασφάλισης. Τέλος, υπάρχουν και ειδικές περιπτώσεις οχημάτων, τα οποία δεν μπορούν να μπουν στους γενικούς κανόνες, και απαιτείται ειδική μεταχείριση για αυτά. Για παράδειγμα, ένα αυτοκίνητο-αντίκα του 1950, που έχει τελείως διαφορετική αξία, ή ένα ειδικά διαμορφωμένο όχημα μεταφοράς ατόμου με κινητικά προβλήματα, θα εκτιμηθούν από ειδικούς και θα ασφαλιστούν ανάλογα.

Απαλλαγές κατά την αποζημίωση Για κάποιες από τις προαιρετικές καλύψεις ενός συμβολαίου μπορεί να προβλέπονται χρηματικές απαλλαγές. Να προβλέπεται δηλαδή ένα ποσό μέχρι το οποίο δεν καταβάλλει η ασφαλιστική εταιρεία αποζημίωση ή αφαιρείται από το συνολικό ποσό της ζημιάς. Για παράδειγμα, αν έχουμε απαλλαγή 600 ευρώ στην κάλυψη των ιδίων ζημιών (μικτή) και το σύνολο της ζημιάς είναι 5.000 ευρώ, η ασφαλιστική εταιρεία θα καταβάλει τα 4.400 ευρώ, ενώ αν η ζημιά ήταν λιγότερη από 600 ευρώ, δεν θα καταβάλει αποζημίωση. Οι απαλλαγές δεν είναι ίδιες για όλες τις ασφαλιστικές εταιρείες και για όλους τους κινδύνους που ασφαλίζουμε. Κάθε εταιρεία έχει την πολιτική της, και πιθανώς προσφέρει εναλλακτικά πακέτα ασφάλισης, με ή χωρίς απαλλαγές. Για παράδειγμα, για ζημιές από καιρικά φαινόμενα, μια εταιρεία μπορεί να έχει απαλλαγή 600 ευρώ, άλλη εταιρεία να έχει απαλλαγή 750 ευρώ και άλλη εταιρεία να μην έχει καμία απαλλαγή.

νονται λόγω διαφόρων εκπτώσεων. Για παράδειγμα, υπάρχουν εκπτώσεις λόγω επαγγέλματος, λόγω συνδυαστικής ασφάλισης (π.χ. ασφάλισης αυτοκινήτου, και κατοικίας ή καταστήματος), λόγω πολλαπλής ασφάλισης (π.χ. περισσότερα από ένα αυτοκίνητα), λόγω μη ύπαρξης ζημιών, αλλά και άλλες εκπτώσεις που διαμορφώνει κάθε εταιρεία.

Η κυκλοφορία ανασφάλιστων οχημάτων δεν αποτελεί απλώς παράβαση του Νόμου, αποτελεί ακραία αντικοινωνική συμπεριφορά, με απρόβλεπτες επιπτώσεις.

Κόστος ασφάλισης Η τιμολόγηση ενός ασφαλιστηρίου περιλαμβάνει το κόστος της αστικής ευθύνης προς τρίτους και το κόστος των υπόλοιπων καλύψεων. Σημαντικότερο είναι το κόστος της αστικής ευθύνης προς τρίτους, των υποχρεωτικών δηλαδή καλύψεων, το οποίο εξαρτάται πλέον από πολλούς παράγοντες. Οι περισσότερες εταιρείες έχουν εγκαταλείψει το παλιό και απλό σύστημα της τιμολόγησης, που είχε ως μοναδικά κριτήρια την ιπποδύναμη του αυτοκινήτου και τη γεωγραφική περιοχή στην οποία κινείται, και έχουν αναπτύξει παραμετρικές εφαρμογές τιμολόγησης που λαμβάνουν υπόψη τους πολλά κριτήρια. Τα νέα αυτά κριτήρια αφορούν και το ίδιο το όχημα (ηλικία, ιπποδύναμη, μάρκα, μοντέλο, ιστορικό ζημιών κ.λπ.) και τον ιδιοκτήτη (ηλικία, οικογενειακή κατάσταση, επάγγελμα, ακριβής περιοχή κατοικίας, ιστορικό ζημιών κ.λπ.) και τους τυχόν πρόσθετους οδηγούς του οχήματος. Κάθε εταιρεία αξιολογεί διαφορετικά τα πρόσθετα αυτά κριτήρια και διαμορφώνει το τελικό κόστος ασφάλισης. Το χαμηλό κόστος ασφάλισης μπορεί να αποτελεί σημαντικό κριτήριο για έναν καταναλωτή, αλλά πολλές φορές κρύβει παγίδες. Η απόφαση ασφάλισης πρέπει να αξιολογεί και να συνδυάζει το κόστος, την εταιρεία, τις καλύψεις, τις απαλλαγές και το επίπεδο εξυπηρέτησης. Τα ασφάλιστρα μπορεί να επιβαρύνονται με επασφάλιστρα, όπως είναι τα επασφάλιστρα λόγω της ηλικίας του οδηγού ή λόγω πρόσφατου διπλώματος οδήγησης, αλλά μπορεί και να μειώ-

Ασφάλιση ορισμένου χρόνου Σύμφωνα με τη νέα νομοθεσία, κάθε όχημα ασφαλίζεται για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα, π.χ. για ένα εξάμηνο, και δεν ανανεώνεται αυτόματα για την επόμενη ασφαλιστική περίοδο. Ο καταναλωτής πρέπει να προκαταβάλει τα ασφάλιστρα της επόμενης περιόδου για να συνεχίσει να είναι ασφαλισμένος. Σε αντίθετη περίπτωση, παραμένει ανασφάλιστος, με όλες τις επιπτώσεις που μπορεί να έχει η απόφασή του αυτή. Ο Νόμος απαγορεύει την έκδοση και την παράδοση στον πελάτη ασφαλιστηρίου συμβολαίου, νέου ή «ανανεωτηρίου», αν δεν έχουν προκαταβληθεί τα ασφάλιστρα, και κάθε άλλη προσέγγιση που μπορεί να υφίσταται ακόμη στην αγορά εγκυμονεί κινδύνους. Ιδιαίτερη όμως προσοχή θέλουν τα στοιχεία επικοινωνίας που αναφέρονται στο ασφαλιστήριο (διεύθυνση, τηλέφωνο κ.λπ.), γιατί οι περισσότερες εταιρείες και οι περισσότεροι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές χρησιμοποιούν πλέον το σύστημα της ταχυπληρωμής. Αυτό σημαίνει ότι οι ειδοποιήσεις πληρωμής ή/και τα ασφαλιστήρια αποστέλλονται στη διεύθυνση που έχει δηλωθεί στην εταιρεία, και λάθος στοιχεία επικοινωνίας μπορεί να οδηγήσουν σε μη παραλαβή της ταχυπληρωμής, σε μη έγκαιρη πληρωμή των ασφαλίστρων, και κατ’ επέκταση σε ακύρωση του ασφαλιστηρίου. Συνεπώς, μπορεί, από μια μικρή αμέλεια, να βρεθούμε ανασφάλιστοι. Πολλοί καταναλωτές έχουν παρεξηγήσει την ασφάλιση του αυτοκινήτου –ίσως επειδή είναι υποχρεωτική– ως προς την αστική ευθύνη προς τρίτους, και τους δημιουργεί μια αρνητική προδιάθεση. Ένα σωστό ασφαλιστήριο συμβόλαιο όμως, από μια φερέγγυα εταιρεία, είναι η μόνη λύση, είναι η προστασία μας έναντι των κινδύνων που ελλοχεύουν. Κάθε όχημα έχει ιδιαιτερότητες, και η ασφάλισή του δεν είναι τόσο απλή υπόθεση όσο νομίζουμε. Πολλοί τη θεωρούν μια τυπική διαδικασία, που προκύπτει υποχρεωτικά από τον Νόμο και δεν δίνουν καμία προσοχή στις καλύψεις του ασφαλιστηρίου τους και στους όρους που ισχύουν. Πολλοί επίσης δεν δίνουν σημασία στη φερεγγυότητα της ασφαλιστικής εταιρείας στην οποία ασφαλίζονται, ούτε συμβουλεύονται ασφαλιστικό διαμεσολαβητή. Αυτό που κυρίως κοιτούν είναι να βρουν τα «φθηνότερα» ασφάλιστρα. Θα πρέπει να καταλάβουμε όλοι ότι είναι πανεύκολο ένα αυτοκίνητο που κυκλοφορεί στους δρόμους να εμπλακεί σε ατύχημα, ανεξάρτητα από το ποιος ευθύνεται για το ατύχημα αυτό και ανεξάρτητα από το αν θα προκαλέσει ζημιές σε άλλους ή θα υποστεί ζημιές το ίδιο. Η συνέχεια όμως είναι τελείως διαφορετική, ανάλογα με την ασφάλιση που έχει επιλέξει καθένας. Δυστυχώς, οι διαφορές είναι μεγάλες, από την πλήρη κάλυψη μέχρι την πλήρη καταστροφή.

του Αλέξανδρου Σαρρηγεωργίου, Προέδρου της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος

asfalizomai.com

Σεπτέμβριος 2016

ΟΔΙΚΗ ΒΟΗΘΕΙΑ

Γνωρίζετε τις παροχές και τους όρους της;

Ο πελάτης πρέπει να αναζητά πακέτα ασφάλισης που να εξυπηρετούν τις δικές του ανάγκες, και όχι αορίστως να αγοράζει και να πληρώνει κάλυψη οδικής βοήθειας που είτε περιλαμβάνει καλύψεις που ποτέ δεν θα χρειαστεί είτε, αντιθέτως, δεν περιλαμβάνει απόλυτα χρήσιμες καλύψεις, που μπορεί να του χρειαστούν καθημερινά. ➺➺Της Έλενας Ερμείδου

οδική βοήθεια είναι ένα ασφαλιστικό πρόγραμμα απόλυτα χρήσιμο σε κάθε ιδιοκτήτη και οδηγό ενός οχήματος. Κανείς δεν γνωρίζει πότε και πού θα συμβεί κάποια βλάβη ή θα σημειωθεί ένα ατύχημα που θα ακινητοποιήσει το όχημα. Συνήθως, τις «πιο δύσκολες ώρες» και «στη μέση του πουθενά» βρισκόμαστε ανήμποροι να αντιδράσουμε με «άχρηστο» το όχημά μας! Τότε χρειαζόμαστε –και απαιτούμε– με ένα απλό τηλεφώνημα, χωρίς γραφειοκρατία, χωρίς διαδικασίες και το συντομότερο δυνατόν, να έρθει η οδική βοήθεια, ώστε να μεταφερθούμε στην κατοικία μας ή σε άλλο ασφαλές σημείο. Με αυτήν την έννοια, η οδική βοήθεια αποτελεί μια απόλυτα χρήσιμη κάλυψη για κάθε άτομο, ανεξάρτητα από την οικονομική, οικογενειακή ή επαγγελματική του κατάσταση.

Από ποιους παρέχεται και για ποιου είδους οχήματα Η κάλυψη της οδικής βοήθειας παρέχεται από ασφαλιστικές εταιρείες που ασκούν τον συγκεκριμένο κλάδο είτε απευθείας προς τον καταναλωτή είτε μέσω των ασφαλιστικών εταιρειών που ασφαλίζουν το όχημα για τους κινδύνους της αστικής ευθύνης προς τρίτους και τους λοιπούς κινδύνους που απειλούν το ίδιο το όχημα. Οι βασικές κατηγορίες οχημάτων στα οποία παρέχεται η κάλυψη, και που αφορούν στη συντριπτική πλειοψηφία των καταναλωτών, είναι: α) τα ιδιωτικής χρήσης επιβατικά οχήματα, β) τα ιδιωτικής χρήσης φορτηγά οχήματα και γ) τα ιδιωτικής χρήσης φορτηγά-αγροτικά οχήματα. Η κάλυψη παρέχεται και σε μοτοσικλέτες (συνήθως άνω των 250 cc), σε λεωφορεία, σε βυτιοφόρα και, γενικώς, σε βαρέος τύπου οχήματα, αλλά όχι από όλες τις εταιρείες. Για όλες τις κατηγορίες, υπάρχουν ιδιαίτερες προϋποθέσεις, που αφορούν στο μικτό βάρος και στο ύψος του οχήματος, στο μήκος του μεταξονίου του κ.λπ.

Πού ισχύει η κάλυψη; Υπάρχουν περιοχές που εξαιρούνται; Το γεωγραφικό εύρος εντός του οποίου παρέχεται η κάλυψη της οδικής βοήθειας εξαρτάται από την εταιρεία που την παρέχει και από τους όρους του συγκεκριμένου πακέτου που έχει αγοράσει

ο πελάτης. Το ίδιο ισχύει και για κάποια ειδικά σημεία στα οποία υποχρεούται ή δεν υποχρεούται να εξυπηρετήσει τους πελάτες της η εταιρεία οδικής βοήθειας. Ως προς το εύρος, η διαχωριστική γραμμή βρίσκεται στα σύνορα της χώρας, δηλαδή αν ισχύει η κάλυψη και στο εξωτερικό και σε ποιες χώρες. Συνήθως, δεν ισχύει στο εξωτερικό, και χρειάζεται ειδική επέκταση για να ισχύσει σε ορισμένες ευρωπαϊκές χώρες. Ως προς τα σημεία εξυπηρέτησης, πολλές τριβές έχουν δημιουργηθεί κυρίως για δύο θέματα: Το πρώτο αφορά στο ερώτημα αν παρέχεται η κάλυψη στους κλειστούς χώρους γκαράζ των κατοικιών ή σε άλλους ιδιωτικούς χώρους στάθμευσης, όπως σε πολυκαταστήματα, εμπορικά κέντρα κ.λπ. Το δεύτερο αφορά στο ερώτημα αν παρέχεται η κάλυψη μόνο όταν το όχημα βρίσκεται ακινητοποιημένο στο οδικό δίκτυο της χώρας ή και εκτός επίσημων δρόμων, όπως π.χ. σε παραλίες. Οι απαντήσεις διαφέρουν από εταιρεία σε εταιρεία και περιλαμβάνονται στους γενικούς και ειδικούς όρους της κάλυψης, για τους οποίους πρέπει να ενημερώνεται ο καταναλωτής εκ των προτέρων.

Σε ποιες περιπτώσεις καλούμε την οδική βοήθεια; Στο ερώτημα αυτό συνήθως η απάντηση είναι ότι καλούμε την οδική βοήθεια μετά από μια βλάβη ή ένα ατύχημα. Καλούμε δηλαδή την οδική βοήθεια όταν ακινητοποιηθεί το όχημα, ώστε είτε να επιδιορθωθεί επιτόπου η βλάβη, και να μπορεί να κινηθεί το όχημα με τις δικές του δυνάμεις, είτε να μεταφερθεί σε ένα συνεργείο ή στο σπίτι του ιδιοκτήτη. Στην πραγματικότητα όμως, οι δύο αυτές βασικές παραδοχές εξαρτώνται από πολλές λεπτομέρειες και διαφοροποιούν αρκετά το εύρος των καλύψεων που παρέχουν οι εταιρείες. Καλό είναι ο πελάτης να είναι ενημερωμένος εκ των προτέρων, για να κάνει και σωστή χρήση της κάλυψης. Για παράδειγμα, αν ένα αυτοκίνητο μείνει από καύσιμα (βενζίνη, πετρέλαιο, υγραέριο κ.λπ.), μπορεί να κάνει χρήση της οδικής βοήθειας; Αν σπάσει το κλειδί στην κλειδαριά, μπορεί να ζητήσει να ρυμουλκήσουν το όχημα σε ένα ασφαλές μέρος (γκαράζ κ.λπ.); Αν σκάσει το λάστιχο, μπορεί να καλέσει την οδική βοήθεια να το αλλάξουν;

Οι απαντήσεις και σε αυτά τα ερωτήματα περιλαμβάνονται στους γενικούς και ειδικούς όρους κάθε εταιρείας.

Πόσες φορές μπορούμε να καλέσουμε την οδική βοήθεια; Ένα ιδιαίτερα λεπτό σημείο είναι το πόσες φορές μπορεί ο πελάτης να καλέσει την οδική βοήθεια. Κατ’ αρχάς, δεν υπάρχει αριθμητικός περιορισμός κλήσεων κατά τη διάρκεια της ισχύος του συμβολαίου του. Συνεπώς, μπορεί να καλεί την οδική βοήθεια κάθε φορά που τη χρειάζεται, είτε λόγω ατυχήματος είτε λόγω βλάβης. Υπάρχει όμως διαφορά στους όρους κάθε εταιρείας ως προς το αν μπορεί να καλέσει την οδική βοήθεια περισσότερες από μία φορές για το ίδιο συμβάν. Για παράδειγμα, αν κληθεί η οδική βοήθεια και μεταφέρει το όχημα από το σημείο ακινητοποίησης στην κατοικία του πελάτη, μπορεί μετά από 1-2 μέρες, όταν αποφασίσει ο πελάτης τι ακριβώς θα κάνει, να κληθεί και πάλι η οδική βοήθεια να μεταφέρει το όχημα από την κατοικία του πελάτη, παραδείγματος χάριν, στο συνεργείο στο οποίο θα επισκευαστεί; Από όλα τα προηγούμενα είναι σαφές ότι δεν υπάρχει ένα συγκεκριμένο πρόγραμμα οδικής βοήθειας. Κάθε εταιρεία σχεδιάζει τα δικά της προγράμματα, και σε πολλά σημεία οι διαφορές μπορεί να είναι σημαντικές. Συνεπώς, ο πελάτης πρέπει να ζητά να ενημερωθεί επακριβώς για όλες τις περιπτώσεις στις οποίες θα ισχύει η κάλυψη της οδικής βοήθειας –και που θα εξυπηρετηθεί– αλλά και για όλες τις περιπτώσεις που εξαιρούνται. Πρέπει να αναζητήσει πακέτα ασφάλισης που εξυπηρετούν τις δικές του ανάγκες, και όχι αορίστως να αγοράζει και να πληρώνει ένα πρόγραμμα που είτε περιλαμβάνει καλύψεις που ποτέ δεν θα χρειαστεί είτε, αντιθέτως, δεν περιλαμβάνει απόλυτα χρήσιμες καλύψεις, που μπορεί να του χρειαστούν καθημερινά.

10 8

ασφαλίζομαι

Σεπτέμβριος Μάρτιος Ιούνιος 2016 2015

ΦΡΟΝΤΙΔΑ ΑΤΥΧΗΜΑΤΟΣ

➺➺Της Γαλάτειας Μπασέα

Η Εμπλακήκατε σε τροχαίο; Αξιοποιήστε τη φροντίδα ατυχήματος! Πολλές φορές, στα μάτια του καταναλωτή, η οδική βοήθεια και η φροντίδα ατυχήματος ταυτίζονται. Είναι σημαντικό όμως να γνωρίζουμε ότι είναι δύο τελείως διαφορετικές καλύψεις και με διαφορετικούς όρους.

φροντίδα ατυχήματος είναι μια ιδιαίτερη ασφαλιστική κάλυψη, που απευθύνεται σε όλους όσοι ασφαλίζουν το όχημά τους, είτε είναι αυτοκίνητο, είτε μοτοσικλέτα, είτε φορτηγό κ.λπ., και την οποία την έχουν στο ασφαλιστήριό τους, αλλά ίσως να μην το γνωρίζουν. Διαφέρει από την οδική βοήθεια, είναι μια κάλυψη που προσφέρουν δωρεάν σχεδόν όλες οι ασφαλιστικές εταιρείες που ασφαλίζουν οχήματα για τους κινδύνους της αστικής ευθύνης προς τρίτους και ενεργοποιείται μόνο σε περίπτωση ατυχήματος. Ως κύριο αντικείμενο έχει τη βοήθεια προς τον ασφαλισμένο που ενεπλάκη σε ένα ατύχημα, τη συλλογή πληροφοριών και εγγράφων σχετικών με το ατύχημα ενώ, συνήθως, περιλαμβάνει και τη ρυμούλκηση του οχήματος μέχρι το συνεργείο.

Τι παρέχει η φροντίδα ατυχήματος; Η φροντίδα ατυχήματος είναι μια «αλυσίδα» υπηρεσιών που αποσκοπούν στην εξυπηρέτηση και την εξασφάλιση του οδηγού που θα εμπλακεί σε ένα τροχαίο ατύχημα με ένα ή περισσότερα οχήματα, ή θα υποστεί ζημιά στο ίδιο το ασφαλισμένο όχημα. Είναι σημαντικό ότι στη φροντίδα ατυχήματος δεν υπάρχουν «ασφαλισμένα κεφάλαια», δηλαδή αν συμβεί ατύχημα ή ζημιά, παρέχονται προς τον ασφαλισμένο μόνο υπηρεσίες και όχι χρήματα. Με ένα απλό τηλεφώνημα από το σημείο του ατυχήματος, ενεργοποιείται η κάλυψη της φροντίδας ατυχήματος και μεταβαίνει στον τόπο του συμβάντος εξουσιοδοτημένος εκπρόσωπος, ο οποίος:

➺➺Αναλαμβάνει όλες τις διαδικασίες που θα έπρεπε να διεκπεραιώσει εκ των υστέρων ο ασφαλισμένος με τον «ασφαλιστή» του, όπως τη δήλωση ατυχήματος, τα αντίγραφα αδειών κυκλοφορίας και οδήγησης κ.λπ. ➺➺Βοηθά στη συμπλήρωση της δήλωσης Φιλικού Διακανονισμού, εφόσον βέβαια υπάρχει συνεννόηση μεταξύ των εμπλακέντων στο ατύχημα. ➺➺Διασφαλίζει τα δικαιώματα του ασφαλισμένου σε σχέση με τις συνθήκες του ατυχήματος, όπως φωτογραφίες, στοιχεία εμπλακέντων κ.λπ. Είναι γνωστό ότι αρκετές φορές στο παρελθόν οι υπαίτιοι ατυχημάτων άλλαζαν γνώμη μετά την απομάκρυνση από το σημείο του ατυχήματος και μετά από «συμβουλή-καθοδήγηση» τρίτων προσώπων. Επιπλέον, η κάλυψη της φροντίδας ατυχήματος συμπεριλαμβάνει, στις περισσότερες περιπτώσεις, τη ρυμούλκηση του οχήματος προς την κατοικία του ιδιοκτήτη ή το συνεργείο της επισκευής χωρίς οποιαδήποτε επιβάρυνση.

Πότε και πού καλούμε τη φροντίδα ατυχήματος; Οι άριστες υπηρεσίες παρέχονται αν κληθεί η φροντίδα ατυχήματος τη στιγμή του ατυχήματος και στον τόπο του ατυχήματος. Αν, για οποιονδήποτε λόγο, αυτό δεν πραγματοποιηθεί, πολλές ασφαλιστικές εταιρείες δέχονται να κληθεί η φροντίδα ατυχήματος μέσα στις 1-2 επόμενες μέρες σε άλλο χώρο που εξυπηρετεί τον ασφαλισμένο πελάτη, είτε αυτός είναι η κατοικία του είτε ο χώρος της εργασίας του, με την προϋπόθεση βέβαια ότι εκεί θα βρίσκεται και το όχημα. Χρήση των υπηρεσιών της φροντίδας ατυχήματος μπορεί να κάνει κάθε άτομο που του έχει συμβεί ατύχημα με το ασφαλισμένο όχημα, ανεξάρτητα από το αν φταίει ή όχι. Επίσης, καλούμε τη φροντίδα ατυχήματος και όταν έχουμε ζημιές του ίδιου του ασφαλισμένου οχήματος που δεν οφείλονται σε τροχαίο ατύχημα, όπως σε περιπτώσεις φωτιάς, ιδίων ζημιών, ζημιών από φυσικά φαινόμενα κ.λπ.

asfalizomai.com

Μάρτιος 2016 Σεπτέμβριος Ιούνιος 2016 2015

Φροντίδα ατυχήματος και οδική βοήθεια Πολλές φορές, στα μάτια του καταναλωτή, η οδική βοήθεια και η φροντίδα ατυχήματος ταυτίζονται, γιατί συνήθως προσφέρονται από τις ίδιες εταιρείες, γιατί κάποιες παροχές είναι ίδιες και, τέλος, γιατί έχουν αρκετές ομοιότητες ως προς τις διαδικασίες (τηλεφώνημα από τον τόπο του ατυχήματος κ.λπ.). Είναι σημαντικό όμως να γνωρίζουμε ότι είναι δύο τελείως διαφορετικές καλύψεις και με διαφορετικούς όρους. Ας δούμε κάποιες από τις διαφορές:

Η χρήση της υπηρεσίας φροντίδας ατυχήματος από τον ασφαλισμένο αποτελεί μια λογική και έξυπνη κίνηση, όχι μόνο γιατί τον απαλλάσσει από πλήθος γραφειοκρατικών και χρονοβόρων διαδικασιών, που δημιουργούν εκνευρισμό και καθυστερήσεις, αλλά κυρίως γιατί διασφαλίζει τα συμφέροντά του.

➺➺Η οδική βοήθεια είναι μια προαιρετική κάλυψη στο ασφαλιστήριο αυτοκινήτου με πρόσθετο κόστος, ενώ η φροντίδα ατυχήματος περιλαμβάνεται συνήθως στις καλύψεις του ασφαλιστηρίου αυτοκινήτου χωρίς να τη ζητήσει ο ασφαλισμένος, και δεν έχει κόστος. ➺➺Η οδική βοήθεια ενεργοποιείται σε κάθε περίπτωση, είτε πρόκειται για ατύχημα είτε πρόκειται για βλάβη, ενώ η φροντίδα ατυχήματος ενεργοποιείται μόνο σε περίπτωση ατυχήματος. ➺➺Η οδική βοήθεια έχει ως κύριο αντικείμενο τη «βοήθεια προς το όχημα και τους επιβάτες του», ενώ η φροντίδα ατυχήματος τη «βοήθεια προς τον ασφαλισμένο» και τη συλλογή πληροφοριών και εγγράφων σχετικών με το ατύχημα και τη ζημιά.

Η χρήση της φροντίδας ατυχήματος ωφελεί και εξυγιαίνει την αγορά Η φροντίδα ατυχήματος είναι η μοναδική ίσως κάλυψη στον κλάδο της ασφάλισης οχημάτων η οποία αφενός απλοποιεί και επιταχύνει τις διαδικασίες και αφετέρου προστατεύει όλες τις εμπλεκόμενες σε ένα ατύχημα πλευρές από στρεβλώσεις και προβλήματα.

Ποιοι εμπλέκονται σε ένα ατύχημα; Ο ασφαλισμένος ιδιοκτήτης και ο οδηγός του οχήματος, οι παθόντες, η ασφαλιστική εταιρεία και ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής:

➺➺Ο ασφαλισμένος ιδιοκτήτης (ή ο οδηγός του οχήματος, αν είναι άλλο πρόσωπο) με ένα τηλέφωνο από τον τόπο του ατυχήματος, και με την άφιξη του εκπροσώπου της φροντίδας ατυχήματος, ξεμπλέκει από τις διαδικασίες που θα έπρεπε να τηρήσει τις επόμενες ημέρες με την ασφαλιστική του εταιρεία ή τον «ασφαλιστή» του (συνάντηση, δήλωση ζημιάς, συγκέντρωση εγγράφων, άδεια κυκλοφορίας, άδεια οδήγησης, πιθανές φωτογραφίες κ.λπ., περιγραφή ατυχήματος, παροχή πληροφοριών για το άλλο όχημα και τον οδηγό του κ.λπ.). ➺➺Η ασφαλιστική εταιρεία λαμβάνει σε ηλεκτρονική μορφή τον φάκελο της ζημιάς με όλα τα πραγματικά στοιχεία του ατυχήματος και τα περισσότερα δικαιολογητικά χωρίς απασχόληση των δικών της υπαλλήλων και χωρίς τον κίνδυνο της εκ των υστέρων τροποποίησης των στοιχείων του ατυχήματος (π.χ.

δήλωση άλλου οδηγού ή αναίρεση υπαιτιότητας).

➺➺Οι παθόντες διασφαλίζουν την (πρώτη) καταγραφή των ζημιών τους και την καταγραφή των πραγματικών συνθηκών του ατυχήματος και των εμπλεκομένων σε αυτό. ➺➺Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής δεν εμπλέκεται άμεσα στις γραφειοκρατικές διαδικασίες (συμπλήρωση της δήλωσης ατυχήματος, συγκέντρωση των δικαιολογητικών, αποστολή στην εταιρεία κ.λπ.), που πολλές φορές στο παρελθόν δημιουργούσαν προβλήματα με τον πελάτη του. Αντίθετα, συγκεντρώνει την προσοχή του στην εξυπηρέτηση του πελάτη, στην παρακολούθηση και επιτάχυνση της πορείας της ζημιάς και στη σωστή αποζημίωση. Η χρήση της υπηρεσίας φροντίδας ατυχήματος από τον ασφαλισμένο αποτελεί μια λογική και έξυπνη κίνηση, όχι μόνο γιατί τον απαλλάσσει από πλήθος γραφειοκρατικών και χρονοβόρων διαδικασιών που δημιουργούν εκνευρισμό και καθυστερήσεις, αλλά κυρίως γιατί διασφαλίζει τα συμφέροντά του.

10 8

ασφαλίζομαι

Σεπτέμβριος Μάρτιος Ιούνιος 2016 2015

ΘΡΑΥΣΗ ΚΡΥΣΤΑΛΛΩΝ

Μια σημαντική κάλυψη που αφορά στην ασφάλεια του οχήματος

➺➺Της Έλενας Ερμείδου

ασφάλεια των επιβατών, η σταθερότητα του οχήματος, ο συντελεστής αεροδυναμικότητας, και κατ’ επέκταση η κατανάλωση καυσίμου, οι αερόσακοι και πολλές άλλες λειτουργίες ενός οχήματος, επηρεάζονται από την κατάσταση και την ποιότητα των κρυστάλλων, και κυρίως του παρμπρίζ. Εδώ και πολλά χρόνια, τα κρύσταλλα είναι ενσωματωμένα εξαρχής στον σχεδιασμό και τις επιδόσεις κάθε οχήματος αφού, όπως είναι γνωστό, καλύπτουν πλέον πολύ μεγάλο μέρος του αμαξώματος. Ένα φθαρμένο ή κατεστραμμένο παρμπρίζ είναι πολύ επικίνδυνο, και μπορεί να έχει οδυνηρές επιπτώσεις, αντίστοιχες των φθαρμένων ελαστικών ή των ελαττωματικών φρένων. Το ίδιο επικίνδυνο είναι και ένα μη γνήσιο παρμπρίζ, που δεν έχει τις προδιαγραφές των κατασκευαστών του οχήματος και δεν μπορεί να αντεπεξέλθει στις απαιτήσεις του συγκεκριμένου οχήματος.

Αιτίες της θραύσης κρυστάλλων

Οι περισσότεροι καταναλωτές θεωρούν ότι εντάσσεται στην κάλυψη της θραύσης κρυστάλλων και οτιδήποτε άλλο είναι κατασκευασμένο από κρύσταλλο, όπως καθρέπτες, φανάρια κ.λπ. Δεν είναι όμως έτσι, και χρειάζεται ιδιαίτερη προσοχή στις εξαιρέσεις που αναφέρονται στο ασφαλιστήριο.

Οι αιτίες που μπορούν να προκαλέσουν τη θραύση κρυστάλλων ενός οχήματος είναι πολλές. Οι συνηθέστερες από αυτές είναι οι εξής:

➺➺τα φυσικά φαινόμενα, όπως ο σεισμός, η θύελλα, η καταιγίδα, το χαλάζι,

➺➺η πτώση δένδρων, στύλων ή άλλων αντικειμένων που οφεί-

γιατί, σε αντίθετη περίπτωση, μπορεί να εξελιχθεί σε μεγαλύτερη ρωγμή, με καταστρεπτικά αποτελέσματα. Κριτήριο για κάθε ζημιά που διαπιστώνεται είναι το πόσο επηρεάζεται η ασφάλεια του οχήματος και των επιβατών.

λεται σε ακραία καιρικά φαινόμενα,

➺➺ο κεραυνός, ➺➺οι κακόβουλες ενέργειες γνωστών ή άγνωστων δραστών, ➺➺το τυχαίο γεγονός, όπως μια πέτρα που πετάχτηκε από τον τροχό ενός άλλου οχήματος κ.λπ. Αν η θραύση κρυστάλλων δεν οφείλεται σε κάποια από τις προηγούμενες αιτίες, αλλά είναι αποτέλεσμα ενός τροχαίου ατυχήματος, τότε εντάσσεται στον συνολικό φάκελο της ζημιάς και αποζημιώνεται από την ασφαλιστική εταιρεία του υπαίτιου για το ατύχημα οδηγού. Συνεπώς, στην περίπτωση αυτή, η αποζημίωση δεν εντάσσεται στις προϋποθέσεις και τους όρους της κάλυψης της θραύσης κρυστάλλων, αλλά στην κάλυψη της αστικής ευθύνης του υπαίτιου οχήματος. Οι σύγχρονες μέθοδοι και η τεχνολογία προσφέρουν πλέον τη δυνατότητα να επιδιορθωθεί ένα παρμπρίζ, να επανέλθει στην αρχική του κατάσταση και να είναι απόλυτα ασφαλές. Οι απόλυτα εξειδικευμένοι τεχνικοί μπορούν να κρίνουν ποιου είδους και ποιου μεγέθους οπές μπορούν να «γεμίσουν» και να αποκατασταθούν. Σε κάποιες άλλες περιπτώσεις, η ζημιά μπορεί να φαίνεται μικρή, ή ένα φαινομενικά μικρό χτύπημα ή ρωγμή στο παρμπρίζ μπορεί να απαιτεί αντικατάσταση όλου του παρμπρίζ,

Καλύψεις, κεφάλαια και εξαιρέσεις Η κάλυψη της θραύσης κρυστάλλων έχει πάντοτε το δικό της αυτόνομο ασφαλιζόμενο κεφάλαιο, δηλαδή το ανώτατο όριο ευθύνης της εταιρείας. Το κεφάλαιο αυτό για ένα ΙΧ επιβατικό αυτοκίνητο κυμαίνεται, συνήθως, από 1.000 έως 2.000 ευρώ. Με την κάλυψη της θραύσης κρυστάλλων καλύπτεται η ζημιά που θα προκληθεί στο παρμπρίζ του αυτοκινήτου, είτε σε αυτό που βρίσκεται μπροστά είτε σε αυτό που βρίσκεται πίσω, καθώς και στα πλαϊνά παράθυρα του αυτοκινήτου. Συνήθως, καλύπτεται και το κρύσταλλο της ηλιοροφής, αν υπάρχει. Καλύπτεται επίσης οτιδήποτε είναι ενσωματωμένο μέσα στο κρύσταλλο, όπως μεμβράνες, κεραίες, αισθητήρες, τα υλικά συγκόλλησης ή στεγανοποίησης και τα εξαρτήματα που απαιτούνται για την περιμετρική στήριξη του κρυστάλλου. Οι περισσότεροι καταναλωτές θεωρούν ότι εντάσσεται στην κάλυψη της θραύσης κρυστάλλων και οτιδήποτε άλλο είναι κατασκευασμένο από κρύσταλλο, όπως καθρέπτες, φανάρια κ.λπ. Δεν είναι όμως έτσι, και χρειάζεται ιδιαίτερη προσοχή στις εξαιρέσεις που αναφέρονται στο ασφαλιστήριο. Για παράδειγμα, οι περισσότερες εταιρείες εξαιρούν τους καθρέφτες και τα κρύσταλλα των

φανών, ενώ δεν καλύπτουν και τα τυχόν διάφανα πλαστικά που αντικαθιστούν ή συμπληρώνουν τα παράθυρα κ.λπ. Η επισκευή ή η αντικατάσταση του κατεστραμμένου κρυστάλλου πραγματοποιείται συνήθως στις εγκαταστάσεις των αντιπροσώπων των εταιρειών κρυστάλλων. Στο πλαίσιο της εξυπηρέτησης και του ανταγωνισμού, πολλές εταιρείες προσφέρουν πλέον και τη δυνατότητα της επιδιόρθωσης ή αντικατάστασης κρυστάλλων και στον χώρο του πελάτη, με σύγχρονες κινητές μονάδες, χωρίς επιπλέον κόστος.

Συνεργαζόμενες εταιρείες κρυστάλλων Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες συνεργάζονται με εξειδικευμένες εταιρείες κρυστάλλων, και ο πελάτης, σε περίπτωση ζημιάς, επισκέπτεται απευθείας τον αντιπρόσωπο της εταιρείας κρυστάλλων. Στην περίπτωση αυτή, πραγματοποιείται η επισκευή (είτε αντικατασταθεί το κρύσταλλο είτε επισκευαστεί τοπικά) και, χωρίς άλλες διαδικασίες, ο πελάτης αποχωρεί χωρίς οποιαδήποτε οικονομική συναλλαγή. Τα έξοδα καταβάλλονται στην εταιρεία κρυστάλλων απευθείας από την ασφαλιστική εταιρεία. Ο ασφαλισμένος πελάτης έχει κάθε δικαίωμα να επιλέξει δικό του συνεργείο επισκευής, και δεν είναι υποχρεωμένος να πάει στις συνεργαζόμενες εταιρείες κρυστάλλων. Στην περίπτωση αυτή όμως, δημιουργείται κανονικός φάκελος ζημίας, γίνεται πραγματογνωμοσύνη, ο πελάτης πληρώνει την επισκευή και στη συνέχεια προσκομίζει τα τιμολόγια στην ασφαλιστική του εταιρεία για να αποζημιωθεί. Όταν η επισκευή ή η αντικατάσταση γίνεται μέσω των συνεργαζόμενων εταιρειών κρυστάλλων, δεν υπάρχει οποιαδήποτε απαλλαγή, ενώ όταν η επισκευή ή η αντικατάσταση γίνεται σε συνεργείο της επιλογής του ασφαλισμένου, μπορεί να υπάρχει μια μικρή απαλλαγή, η οποία προβλέπεται στους όρους του συμβολαίου και την οποία επιβαρύνεται ο πελάτης. Κάθε καταναλωτής, τη στιγμή που αγοράζει την κάλυψη της θραύσης κρυστάλλων, πρέπει να ενημερώνεται για τους όρους, τις προϋποθέσεις, το ύψος του κεφαλαίου για το οποίο ασφαλίζεται, την τυχόν απαλλαγή που έχει και φυσικά σε ποια εταιρεία μπορεί να επισκευάσει το όχημά του χωρίς να καταβάλει οποιοδήποτε ποσό. Κάθε ασφαλιστική εταιρεία έχει τους δικούς της όρους ασφάλισης, το δικό της κεφάλαιο αποζημίωσης και το δικό της τιμολόγιο, που δεν είναι πάντοτε άμεσα συγκρίσιμο με το τιμολόγιο του ανταγωνισμού λόγω διαφορετικών παροχών. Για κάποιον που δεν έχει την κάλυψη της θραύσης κρυστάλλων στο ασφαλιστήριό του, το κόστος επισκευής ή αντικατάστασης σε περίπτωση ζημιάς είναι πολύ μεγαλύτερο, είναι πολλαπλάσιο από τα ασφάλιστρα που θα πλήρωνε για να αγοράσει την κάλυψη αυτή μέσω του ασφαλιστηρίου του.

asfalizomai.com

Μάρτιος 2016 Σεπτέμβριος Ιούνιος 2016 2015

191

Οι πολύτιμες υπηρεσίες του Γραφείου Διεθνούς Ασφάλισης Αν εμπλακεί κάποιος σε τροχαίο ατύχημα στην Ελλάδα με όχημα με ξένες πινακίδες, πρέπει να καλέσει την Τροχαία, για να καταγράψει το ατύχημα και να επικοινωνήσει το συντομότερο δυνατόν με το Γραφείο Διεθνούς Ασφάλισης. ➺➺Του Νίκου Κλήμη

λοι όσοι έχουμε ταξιδέψει στο εξωτερικό με το αυτοκίνητό μας έχουμε εφοδιαστεί με Πράσινη Κάρτα για να περάσουμε τα σύνορα. Ποιος όμως εκδίδει τις Πράσινες Κάρτες, για ποιον λόγο και βάσει ποιου συστήματος; Το Σύστημα Διεθνούς Ασφάλισης Αυτοκινήτων, γνωστό και ως Σύστημα Πρασίνων Καρτών, τέθηκε σε εφαρμογή το 1949, προκειμένου να διευκολύνει τις μετακινήσεις και τις διεθνείς μεταφορές στην Ευρώπη και να βοηθήσει στην αποζημίωση των θυμάτων από τροχαία ατυχήματα. Σήμερα, στο σύστημα αυτό συμμετέχουν 45 χώρες με τα αντίστοιχα Γραφεία Διεθνούς Ασφάλισης, τα οποία έχουν υπογράψει μεταξύ τους Διεθνείς Συμβάσεις. Η Ενοποιημένη Συμφωνία είναι η τελευταία υπογεγραμμένη σύμβαση που αντικαθιστά όλες τις παλαιότερες συμβάσεις. Το ελληνικό Γραφείο Διεθνούς Ασφάλισης λειτουργεί από το 1987, και μέλη του είναι, υποχρεωτικά, όλες οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις που ασκούν στην Ελλάδα τον κλάδο ασφάλισης αστικής ευθύνης από την κυκλοφορία αυτοκινήτων. Συνεπώς, μέλη του ΓΔΑ είναι και οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις που έχουν την έδρα τους στην Ελλάδα, και οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις που έχουν την έδρα τους στο εξωτερικό και ασκούν στην Ελλάδα τον συγκεκριμένο κλάδο ασφάλισης, είτε μέσω εγκατάστασης είτε υπό καθεστώς ελεύθερης παροχής υπηρεσιών.

Σε ποιες χώρες είναι υποχρεωτική η Πράσινη Κάρτα; Η Πράσινη Κάρτα ή Πιστοποιητικό Διεθνούς Ασφάλισης πιστοποιεί και εγγυάται την ασφαλιστική κάλυψη της αστικής ευθύνης από την κυκλοφορία οχημάτων στις χώρες που μετέχουν στο Σύστημα της Πράσινης Κάρτας, σύμφωνα με τους όρους και τα όρια κάλυψης που ισχύουν στη χώρα του ατυχήματος. Εκδίδεται με ευθύνη του Γραφείου Διεθνούς Ασφάλισης της χώρας στην οποία είναι ασφαλισμένο το όχημα και χορηγείται στις ασφαλιστικές εταιρείες, οι οποίες, με τη σειρά τους, τις παρέχουν στους πελάτες τους. Με βάση την ισχύουσα Ενοποιημένη Συμφωνία, οι χώρες κατατάσσονται σε τρεις μεγάλες κατηγορίες: 1. Στις χώρες που έχουν υπογράψει το Τμήμα ΙΙΙ της Ενοποιημένης Συμφωνίας, στις οποίες ισχύει το ασφαλιστήριο και υπάρχει Τεκμαρτή Ασφαλιστική Κάλυψη με βάση τον τόπο συνήθους στάθμευσης (πινακίδα κυκλοφορίας) του αυτοκινήτου. Οι χώρες αυτές είναι όλες οι χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης, του Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου, και η Ανδόρα, η Κροατία, η Ελβετία και η Σερβία. 2. Στις χώρες που έχουν υπογράψει το Τμήμα II της Ενοποιημένης Συμφωνίας και εμπίπτουν στην Πράσινη Κάρτα. 3. Στις χώρες που είναι εκτός Συστήματος Πράσινων Καρτών και απαιτείται τοπική Συνοριακή Ασφάλιση. Προσοχή: Για να ταξιδέψει κάποιος στις χώρες της παραγράφου Ι (στις οποίες δεν απαιτείται η έκδοση Πράσινης Κάρτας), τα στοιχεία ασφάλισης πρέπει να αναγράφονται στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο με λατινικούς χαρακτήρες. Αν όχι, τότε καλό είναι να εκδώσουμε Πράσινη Κάρτα, ώστε να αποφύγουμε τυχόν ταλαιπωρία.

Χώρες του Τμήματος II της Ενοποιημένης Συμφωνίας. Η Πράσινη Κάρτα είναι απαραίτητη Χώρες της ΕΕ και του ΕΟΧ του τμήματος III της Ε.Σ. Το Ασφαλιστήριο Συμβόλαιο ισχύει Άλλες Χώρες του Τμήματος III της Ε.Σ. (Ανδόρα, Κροατία, Ελβετία και Σερβία). Το Ασφαλιστήριο Συμβόλαιο ισχύει. Χώρες εκτός του Συστήματος Πράσινων Καρτών. Η τοπική Συνοριακή Ασφάλιση είναι απαραίτητη.

Προσοχή στα στοιχεία της Πράσινης Κάρτας Στην Πράσινη Κάρτα πρέπει να αναγράφεται ο αριθμός της και:

λειτουργία του είναι πλήρως εναρμονισμένη προς τις Οδηγίες της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Παρέχει πολύτιμες υπηρεσίες στους καταναλωτές, είτε είναι ιδιοκτήτες οχήματος είτε όχι, μεταξύ των οποίων:

➺➺οι ημερομηνίες ισχύος της κάρτας να καλύπτουν όλη τη διάρ-

➺➺Χορηγεί στις ασφαλιστικές εταιρείες που λειτουργούν στην

κεια του ταξιδιού, ➺➺να μην έχει διαγραφεί με Χ κάποια από τις χώρες προορισμού, ➺➺να είναι σωστός ο αριθμός κυκλοφορίας, ο τύπος και η μάρκα του οχήματος και το όνομα του ιδιοκτήτη, ➺➺να αναγράφεται το αναγνωριστικό GR, το όνομα και ο κωδικός της ασφαλιστικής εταιρείας και να υπάρχει η υπογραφή της.

Τι είναι η Συνοριακή Ασφάλιση Πολλές φορές, εισέρχονται στην Ελλάδα οχήματα προερχόμενα από χώρες στις οποίες είναι υποχρεωτική η Πράσινη Κάρτα, τα οποία όμως δεν έχουν εφοδιαστεί με αυτήν, και οχήματα τα οποία έχουν πινακίδες κράτους που δεν είναι μέλος του Συστήματος Πρασίνων Καρτών. Στις περιπτώσεις αυτές, κατά τον έλεγχο που πραγματοποιείται στους χερσαίους συνοριακούς σταθμούς εισόδου της χώρας, το Ελληνικό Γραφείο είναι αρμόδιο για τη σύναψη Συνοριακής Ασφάλισης, που καλύπτει τις ζημιές που προκαλούνται στην Ελλάδα και σε ολόκληρο το έδαφος του Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου. Η Συνοριακή Κάρτα εκδίδεται μόνο μία φορά για διάστημα 30 ημερών, και ο ασφαλισμένος υπογράφει δήλωση ότι δεν πρόκειται να ξανακάνει χρήση της ευχέρειας που του παρέχεται.

Οι υπηρεσίες που παρέχει το Γραφείο Διεθνούς Ασφάλισης Το Γραφείο Διεθνούς Ασφάλισης (ΓΔΑ) είναι ΝΠΙΔ με έδρα στην Αθήνα, το οποίο εποπτεύεται από την Τράπεζα της Ελλάδος και η

Ελλάδα Πράσινες Κάρτες για τους ασφαλισμένους τους.

➺➺Διακανονίζει ζημίες που προκαλούνται στην Ελλάδα από οχήματα άλλων κρατών-μελών του Συστήματος Πρασίνων Καρτών. ➺➺Εγγυάται για την αποζημίωση των θυμάτων τροχαίων ατυχημάτων από την κυκλοφορία ελληνικών οχημάτων σε άλλα κράτη-μέλη του Συστήματος. ➺➺Εκδίδει Πιστοποιητικά Συνοριακής Ασφάλισης. ➺➺Έχει τον ρόλο του «αντασφαλιστή» των μελών του, παρέχοντας σε αυτά αντασφαλιστική υποστήριξη τύπου για το μέρος της ευθύνης τους που υπερβαίνει τα κατώτατα υποχρεωτικά όρια ασφάλισης αστικής ευθύνης που ισχύουν στην Ελλάδα. Σε κάθε περίπτωση, αν εμπλακεί κάποιος σε τροχαίο ατύχημα στην Ελλάδα με όχημα με ξένες πινακίδες, πρέπει να καλέσει την Τροχαία, για να καταγράψει το ατύχημα και να επικοινωνήσει το συντομότερο δυνατόν με το Γραφείο Διεθνούς Ασφάλισης. Σε περίπτωση που εμπλακεί κάποιος ασφαλισμένος στην Ελλάδα σε τροχαίο ατύχημα στο εξωτερικό, πρέπει να επικοινωνήσει το συντομότερο δυνατόν με το Γραφείο Διεθνούς Ασφάλισης της χώρας στην οποία βρίσκεται.

Στοιχεία επικοινωνίας Διεύθυνση: Ξενοφώντος 9, Σύνταγμα, 105 57, Αθήνα, Τηλέφωνα: 210 32 23 324, 210 32 36 562, 210 32 38 402, Fax: 210 32 38 370, E-mail: claims@mib-hellas.gr, Web: http://www.mib-hellas.gr Το Γραφείο λειτουργεί καθημερινά, εκτός Σαββάτου και Κυριακής και επισήμων αργιών, από τις 8:30 π.μ. μέχρι τις 5:30 μ.μ., και τις Παρασκευές από τις 8:30 π.μ. μέχρι τις 4:30 μ.μ.

ασφαλίζομαι

ΕΠΙΚΟΥΡΙΚΟ ΚΕΦΑΛΑΙΟ

➺➺Της Έλενας Ερμείδου

προστασία των καταναλωτών από την περίπτωση να βρεθούν μετέωροι και ανασφάλιστοι μετά από ένα τροχαίο ατύχημα αποτελεί υποχρέωση κάθε ευνομούμενης Πολιτείας. Στο πλαίσιο αυτό, όλα τα κράτη της Ευρωπαϊκής Ένωσης, είτε λόγω προσαρμογής τους σε Ευρωπαϊκές Οδηγίες είτε όχι, έχουν λάβει κατάλληλες αποφάσεις, ώστε να διασφαλίσουν τα συμφέροντα των πολιτών τους. Το Επικουρικό Κεφάλαιο Ασφάλισης Ευθύνης από Ατυχήματα Αυτοκινήτων, ή, όπως είναι γνωστό στο ευρύ κοινό, το Επικουρικό Κεφάλαιο, το οποίο λειτουργεί υπό την εποπτεία και τον έλεγχο της Τραπέζης της Ελλάδος, αποτελεί έναν οργανισμό για την προστασία των καταναλωτών. Διοικείται από εννεαμελή Διαχειριστική Επιτροπή, ένα μέλος της οποίας ορίζεται από την Εποπτική Αρχή. Μέλη του Επικουρικού Κεφαλαίου είναι, υποχρεωτικά, όλες οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις που ασκούν στην Ελλάδα τον κλάδο ασφάλισης αστικής ευθύνης από την κυκλοφορία αυτοκινήτων. Συνεπώς, μέλη του είναι και οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις που έχουν την έδρα τους στην Ελλάδα και οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις που έχουν την έδρα τους στο εξωτερικό και ασκούν στην Ελλάδα τον συγκεκριμένο κλάδο ασφάλισης, είτε μέσω εγκατάστασης είτε υπό καθεστώς ελεύθερης παροχής υπηρεσιών.

Σεπτέμβριος 2016

Πολύ σημαντική η αποστολή του Επικουρικού Κεφαλαίου

Μέλη του Ε.Κ. είναι υποχρεωτικά όλες οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στον κλάδο και έχουν την έδρα τους στην Ελλάδα καθώς και αυτές που λειτουργούν είτε ως υποκαταστήματα είτε υπό καθεστώς ελεύθερης παροχής υπηρεσιών. Περιπτώσεις που καλύπτονται από το Επικουρικό Κεφάλαιο Σκοπός του Επικουρικού Κεφαλαίου είναι να καταβάλλει αποζημίωση σε πρόσωπα που ζημιώθηκαν από αυτοκινητιστικό ατύχημα, όταν αυτά δεν αποζημιώνονται βέβαια από ασφαλιστικές επιχειρήσεις, είτε υπέστησαν υλικές ζημίες είτε σωματικές βλάβες, ακόμη και στις περιπτώσεις θανάτου. Οι περιπτώσεις που εντάσσονται στις υποχρεώσεις του Επικουρικού Κεφαλαίου είναι οι εξής: 1. Όταν είναι άγνωστος ο υπαίτιος του ατυχήματος Προϋπόθεση για την κάλυψη της περίπτωσης αυτής είναι να έχει επιληφθεί του ατυχήματος η Τροχαία, και δεν καλύπτονται οι υλικές ζημίες, εκτός αν προκλήθηκαν συγχρόνως και σωματικές βλάβες που απαιτούν νοσοκομειακή περίθαλψη, η οποία διήρκεσε τουλάχιστον για χρονικό διάστημα πέντε ημερών σε δημόσιο νοσοκομείο ή ιδιωτικό θεραπευτήριο.

2. Όταν το ατύχημα προκλήθηκε από ανασφάλιστο όχημα Αποζημιώνονται οι τρίτοι παθόντες, αλλά εξαιρούνται και δεν αποζημιώνονται τα πρόσωπα που επιβιβάστηκαν με τη θέλησή τους στο όχημα που προξένησε τη ζημιά, εφόσον το Επικουρικό Κεφάλαιο αποδείξει πως γνώριζαν ότι το όχημα δεν ήταν ασφαλισμένο. Φυσικά, αν ο ζημιωθείς έχει στο δικό του ασφαλιστήριο συμβόλαιο την κάλυψη «ζημιά από ανασφάλιστο όχημα», τότε δεν χρειάζεται να απευθυνθεί στο Επικουρικό Κεφάλαιο, αλλά μπορεί να απευθυνθεί στην ασφαλιστική του εταιρεία για την αποζημίωσή του. Στη συνέχεια, η ασφαλιστική του εταιρεία έχει κάθε δικαίωμα να στραφεί κατά του Επικουρικού Κεφαλαίου και να απαιτήσει το ποσό της αποζημίωσης. 3. Όταν το ατύχημα προκλήθηκε από όχημα το οποίο ήταν ασφαλισμένο, αλλά η ασφαλιστική επιχείρηση πτώχευσε ή ανακλήθηκε η άδεια λειτουργίας της λόγω παράβασης του Νόμου

asfalizomai.com

ΣεπτέμβριοςΙούνιος 2016 2015

4. Όταν το ατύχημα προκλήθηκε από ορισμένους τύπους οχημάτων ή από ορισμένα οχήματα με ειδική πινακίδα Στην περίπτωση αυτή, το Επικουρικό Κεφάλαιο που αποζημίωσε ζημία που προκλήθηκε από όχημα ειδικού τύπου ή όχημα με ειδική πινακίδα κυκλοφορίας άλλου κράτους-μέλους έχει δικαίωμα αναγωγής κατά του αντίστοιχου Επικουρικού Κεφαλαίου του τόπου συνήθους στάθμευσης του οχήματος.

Από την 1η Μαΐου 2015, τέθηκε σε λειτουργία η online εφαρμογή με την οποία κάθε κάτοχος Ι.Χ. μπορεί να δει αν το ασφαλιστήριό του βρίσκεται σε ισχύ και σε ποια ασφαλιστική.

Το Κέντρο Πληροφοριών Μονάδα του Επικουρικού Κεφαλαίου είναι και το Κέντρο Πληροφοριών που προβλέπεται να λειτουργεί σε κάθε χώρα της Ευρωπαϊκής Ένωσης, στο πλαίσιο της προστασίας των θυμάτων από αυτοκινητιστικά ατυχήματα. Σκοπός του Κέντρου Πληροφοριών είναι να παρέχει πληροφόρηση:

➺➺στους ζημιωθέντες που διαμένουν στην Ελλάδα, ώστε να διευκολύνονται στην απαίτηση αποζημίωσης για υλικές ζηµιές ή σωµατικές βλάβες από τροχαίο ατύχημα που συνέβη εκτός Ελλάδας, στο πλαίσιο της 4ης οδηγίας αυτοκινήτων, ➺➺στους ζημιωθέντες που διαμένουν σε κράτος-µέλος της ΕΕ και του ΕΟΧ, αν το ατύχημα συνέβη στην Ελλάδα ή προκλήθηκε σε αυτούς από όχημα µε ελληνικές πινακίδες, ➺➺για οχήματα που έχουν συνήθη τόπο στάθμευσης την Ελλάδα και έχουν εμπλακεί σε τροχαίο ατύχημα στην Ελλάδα, προκειμένου οι έχοντες έννομο συμφέρον ζημιωθέντες να διευκολύνονται για την απαίτηση της αποζημίωσής τους.

Τα Κέντρα Πληροφοριών των κρατών-μελών της Ευρωπαϊκής Ένωσης συνεργάζονται μεταξύ τους για την ανταλλαγή στοιχείων, σύμφωνα με τις αρχές της συμφωνίας που έχουν υπογράψει. Τα στοιχεία που παρέχει το Κέντρο Πληροφοριών προς κάθε φυσικό ή νομικό πρόσωπο που ζημιώθηκε από τροχαίο ατύχημα, και προς οποιοδήποτε πρόσωπο έχει έννομο συμφέρον, είναι τα εξής:

➺➺Η επωνυμία και η διεύθυνση της ασφαλιστικής επιχείρησης ➺➺Ο αριθμός του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ➺➺Το όνομα και η διεύθυνση του αντιπροσώπου της ασφαλιστικής επιχείρησης στην Ελλάδα που είναι υπεύθυνος για τον διακανονισμό των ζημιών. Τέλος, από την 1η Μαΐου 2015 τέθηκε σε λειτουργία η online εφαρμογή μέσω της οποίας κάθε κάτοχος αυτοκινήτου μπορεί να δει αν το ασφαλιστήριο συμβόλαιό του βρίσκεται σε ισχύ και σε ποια ασφαλιστική εταιρεία. Η διαδικασία είναι απλή και απαιτεί δύο μόνο βήματα: Πρώτον, πληκτρολογούμε την ηλεκτρονική

διεύθυνση του Κέντρου Πληροφοριών www.hic.gr, και εμφανίζεται η σχετική ιστοσελίδα. Στη συνέχεια, πληκτρολογούμε τον αριθμό κυκλοφορίας του οχήματος και τον ΑΦΜ του κατόχου του ασφαλιστηρίου συμβολαίου, και εμφανίζονται τα στοιχεία για τη διάρκεια του συμβολαίου και την εταιρεία στην οποία είναι ασφαλισμένο το όχημα. Με αυτόν τον τρόπο, είμαστε σίγουροι ότι το ασφαλιστήριο συμβόλαιό μας είναι σε ισχύ. Αν υπάρχει κάποιο πρόβλημα (δεν υπάρχει ασφαλιστήριο ή είναι λάθος τα στοιχεία), τότε εμφανίζεται το μήνυμα «Με βάση τα στοιχεία που καταχωρήσατε δεν μπορεί να εντοπιστεί το όχημά σας στη βάση δεδομένων μας».

Στοιχεία επικοινωνίας Διεύθυνση: Διονυσίου Αρεοπαγίτου και Μακρή 1, TK 117 42, Αθήνα, Τηλεφωνικό Κέντρο: 210 33 27 400, Fax: 210 33 27 426 & 210 33 27 444, E-mail: info@epikef.gr, Web: http://www.epikef.gr

ασφαλίζομαι

Σεπτέμβριος 2016

ΑΣΦAΛΙΣΗ ΜEΣΩ ΔΙΑΔΙΚΤYΟΥ Όταν κάποιος καταναλωτής αγοράζει απευθείας από το Διαδίκτυο, είναι απολύτως υπεύθυνος να προσέξει και όλα τα άλλα σημεία που πιθανώς θεωρεί δεδομένα, αλλά πολλές φορές δεν είναι. ➺➺Του Νίκου Κλήμη

κλασική παραδοσιακή μέθοδος αγοράς ενός ασφαλιστηρίου αυτοκινήτων ήταν η επαφή του καταναλωτή με τον «ασφαλιστή» του, δηλαδή με τον πράκτορα, τον μεσίτη ή τον ασφαλιστικό σύμβουλο με τον οποίο συνεργαζόταν, και ελάχιστοι απευθύνονταν και απευθείας στην ασφαλιστική εταιρεία, επισκεπτόμενοι τα γραφεία της. Τα τελευταία χρόνια, έχει αναπτυχθεί και ένα νέο κανάλι αγοράς ασφαλιστηρίων οχημάτων μέσω του Διαδικτύου. Τον τρόπο αυτόν τον προτιμά κυρίως μια ομάδα νέων σε ηλικία καταναλωτών που εισέρχονται στην αγορά, και οι οποίοι είναι εθισμένοι στη χρήση του Διαδικτύου για πολλές εφαρμογές, από την αγορά του αεροπορικού τους εισιτηρίου μέχρι το κλείσιμο θέσης στον κινηματογράφο και από την παραγγελία προϊόντων από το σουπερμάρκετ μέχρι τη συμμετοχή σε εκπαιδευτικές δράσεις μέσω e-learning. Παράλληλα, εδώ και χρόνια, όλες οι κυβερνητικές αποφάσεις στρέφουν τον πολίτη στη μέσω του Διαδικτύου επαφή του με όλους τους φορείς του Δημοσίου και στην εξόφληση κάθε οικονομικής του υποχρέωσης προς το κράτος, τις τράπεζες ή οποιονδήποτε τρίτον μέσω e-banking.

Η ασφαλιστική αγορά μεταξύ των αναδυόμενων αγορών ηλεκτρονικού εμπορίου Σύμφωνα με έρευνες και μελέτες επαγγελματικών φορέων αλλά και ειδικών επιστημών, η αγορά ασφαλιστικών προγραμμάτων (κυρίως του κλάδου οχημάτων) είναι μια αναδυόμενη αγορά στον χώρο του ηλεκτρονικού εμπορίου, με έντονη τάση ανάπτυξης, και ήδη κατέχει ένα ποσοστό άνω του 15%. Η μεταστροφή του καταναλωτικού κοινού προς τις διαδικτυακές αγορές οδήγησε τις μεγάλες και παραδοσιακές ασφαλιστικές επιχειρήσεις στην Ελλάδα στην ένταξη των online ασφαλίσεων στις στρατηγικές τους επιλογές, αλλά και στην ίδρυση και λειτουργία ασφαλιστικών εταιρειών που έχουν ως κανάλι πρόσκτησης εργασιών αποκλειστικά το Διαδίκτυο. Παράλληλα όμως, στον χώρο του ηλεκτρονικού εμπορίου εισήλθε και ο χώρος της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, με λίγες όμως ακόμη αξιόπιστες εφαρμογές αγοράς προϊόντων.

Πλατφόρμες εταιρειών και διαμεσολαβητών Μια μεγάλη διαφορά στις ηλεκτρονικές πλατφόρμες αγοράς ασφαλιστικών προγραμμάτων που ήδη λειτουργούν δημιουργεί το αν ανήκουν σε ασφαλιστικές εταιρείες ή σε εταιρείες ασφαλιστικής διαμεσολάβησης. Στην πρώτη περίπτωση, ο καταναλωτής έχει να επιλέξει μεταξύ των προγραμμάτων της εταιρείας

Πλατφόρμες πολυτιμολόγησης και αγορά από το Internet Η αγορά μέσω Διαδικτύου απαιτεί προσοχή, αφενός γιατί τα διάφορα πακέτα ασφάλισης των εταιρειών δεν είναι απόλυτα συγκρίσιμα μεταξύ τους και αφετέρου γιατί πέραν της υποχρεωτικής από τον Νόμο ασφάλισης της αστικής ευθύνης προς τρίτους, σχεδόν όλες οι άλλες καλύψεις διαφέρουν από εταιρεία σε εταιρεία. αυτής ενώ, στη δεύτερη, ο καταναλωτής έχει να επιλέξει μεταξύ των προγραμμάτων των εταιρειών με τις οποίες συνεργάζεται ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής. Η δεύτερη περίπτωση, ενώ φαίνεται πιο ελκυστική για τον καταναλωτή, αφού έχει να συγκρίνει και να διαλέξει μεταξύ περισσότερων ασφαλιστικών εταιρειών, χρειάζεται ακόμη μεγαλύτερη προσοχή. Ο λόγος είναι αφενός ότι τα διάφορα πακέτα των ασφαλιστικών εταιρειών δεν είναι απόλυτα συγκρίσιμα μεταξύ τους και αφετέρου ότι πέραν της υποχρεωτικής από τον Νόμο ασφάλισης της αστικής ευθύνης προς τρίτους, σχεδόν όλες οι άλλες καλύψεις διαφέρουν από εταιρεία σε εταιρεία ως προς τους όρους, τις προϋποθέσεις, τα κεφάλαια ασφάλισης, τις απαλλαγές κ.λπ.

Ασφαλιστικές ανάγκες και ενημέρωση; Σε όλα τα προηγούμενα υπάρχει και έντονος προβληματισμός από πολλές πλευρές, κυρίως από τους φορείς των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, και όχι αδικαιολόγητα. Από τη μία, κατηγορούν όσες ασφαλιστικές εταιρείες προωθούν στην αγορά μέσω Διαδικτύου ασφαλιστικά προγράμματα με τιμή χαμηλότερη από εκείνη που υποχρεώνουν τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές να προωθούν τα ίδια προγράμματα στην αγορά, γεγονός βέβαια που ίσως να μην ενδιαφέρει άμεσα τους καταναλωτές. Από την άλλη, οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές καταγγέλλουν ότι όταν η πώληση γίνεται μέσω Διαδικτύου δεν τηρούνται όλες εκείνες οι υποχρεώσεις που έχει θεσπίσει η Τράπεζα της Ελλάδος ως Εποπτική Αρχή σχετικά με την ανάλυση των ασφαλιστικών αναγκών του πελάτη, την ενημέρωσή του για τους όρους και τις προϋποθέσεις ασφάλισης, αλλά και για το σύνολο των δικαιωμάτων του. Είναι αλήθεια ότι ο Έλληνας καταναλωτής, κυρίως λόγω ιδιοσυγκρασίας, θεωρεί ότι «γνωρίζει τα πάντα» και θεωρεί απόλυτα ικανό τον εαυτό του να κρίνει, να συγκρίνει και να επιλέξει ασφαλιστικό πρόγραμμα χωρίς οποιαδήποτε συμβουλή ή ενημέρωση. Και είναι συχνό το φαινόμενο να ανακαλύπτει ο καταναλωτής,

δυστυχώς την ώρα της ζημιάς, ότι το ασφαλιστικό προϊόν που αγόρασε δεν ανταποκρίνεται στις επιθυμίες του ή τουλάχιστον δεν ανταποκρίνεται σε όσους κινδύνους νόμιζε ότι κάλυπτε. Πολύ περισσότερο να ανακαλύπτει όρους, προϋποθέσεις και απαλλαγές που… «δεν είχε προσέξει».

Προσοχή στις λεπτομέρειες Όταν κάποιος καταναλωτής αγοράζει απευθείας από το Διαδίκτυο, είναι απολύτως υπεύθυνος να προσέξει και όλα τα άλλα σημεία που πιθανώς θεωρεί δεδομένα, αλλά πολλές φορές δεν είναι. Για παράδειγμα, χρειάζεται μεγάλη προσοχή στην ακριβή χρονική στιγμή έναρξης της ισχύος της ασφάλισης, η οποία δεν συμπίπτει πάντοτε με τη στιγμή που εκτυπώνει κάποιος το ασφαλιστήριο συμβόλαιο στον εκτυπωτή του, ακόμη κι αν έχει προηγηθεί η εξόφληση των ασφαλίστρων μέσω e-banking. Μεγάλη επίσης προσοχή χρειάζεται στη σωστή καταχώριση των στοιχείων του οχήματος, του ιδιοκτήτη και του οδηγού, γιατί η παραμικρή απόκλιση από τα πραγματικά στοιχεία μπορεί να εμπλέξει τον ασφαλισμένο σε μεγάλες περιπέτειες. Ανεξάρτητα από το ότι θα έχει στα χέρια του ένα ασφαλιστήριο, μπορεί να είναι ουσιαστικά ανασφάλιστος τη στιγμή που θα προκαλέσει ένα ατύχημα αν έχουν καταχωριστεί από αυτόν τον ίδιο ψευδή ή αναληθή στοιχεία. Ακόμη κι αν αποζημιωθούν οι παθόντες, η εταιρεία θα έχει κάθε δικαίωμα να στραφεί κατά του ίδιου του πελάτη της για την επανείσπραξη των ποσών που κατέβαλε. Η αγορά ασφαλιστικών προγραμμάτων μέσω του Διαδικτύου θα διευρύνεται συνεχώς. Τόσο οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις όσο και οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές θα εντείνουν την παρουσία τους σε αυτό και οι καταναλωτές θα έχουν περισσότερες επιλογές. Σε κάθε όμως περίπτωση, όταν παρακάμπτεται ο επαγγελματίας «ασφαλιστής», οι ευθύνες για τη σωστή ασφάλιση βαρύνουν αποκλειστικά τον χρήστη του Διαδικτύου, και αυτό απαιτεί ακόμη μεγαλύτερη προσοχή.

asfalizomai.com

ΣεπτέμβριοςΙούνιος 2016 2015

ΝΝ Hellas

Generali και Progressive

Δημιουργεί μια νέα, μοναδική προσφορά για το NN Direct Health

Ανακοινώνουν συνεργασία έρευνας-ανάπτυξης στον τομέα της τηλεματικής

ΝΝ Ηellas σχεδίασε μια μοναδική εκπτωτική προσφορά για όσους επιθυμούν να αποκτήσουν το ολοκληρωμένο πρόγραμμα ασφάλισης υγείας NN Direct Health. Πιο συγκεκριμένα, η προσφορά αφορά έκπτωση ύψους 20% στα ασφάλιστρα του προγράμματος για τον ασφαλισμένο και όλα τα μέλη της οικογένειάς του που επιθυμεί να ασφαλίσει. Η προσφορά της NN Hellas απευθύνεται σε όλους όσοι επιθυμούν να αποκτήσουν το NN Direct Health και να απολαύσουν νοσοκομειακή κάλυψη και υπηρεσίες πρωτοβάθμιας φροντίδας και πρόληψης σε μια ανταγωνιστική τιμή. Εστιάζοντας για μία ακόμη φορά στην κάλυψη των αναγκών της σύγχρονης ελληνικής οικογένειας, η ΝΝ Hellas προσφέρει 20% έκπτωση στα ασφάλιστρα του ΝΝ Direct Health για όλους. Το NN Direct Health είναι ένα direct πρόγραμμα ασφάλισης υγείας, το οποίο συνδυάζει νοσοκομειακή κάλυψη και υπηρεσίες πρωτοβάθμιας φροντίδας και πρόληψης για όλη την οικογένεια. Το πρόγραμμα προσφέρει, μεταξύ άλλων, κάλυψη σε ένα δίκτυο 40 συμβεβλημένων ιδιωτικών νοσοκομείων στην Ελλάδα, δωρεάν εξετάσεις αξίας έως και 300 ευρώ στα διαγνωστικά κέντρα της Βιοϊατρικής, 5 ιατρικές επισκέψεις με μόλις 10 ευρώ, ένα δωρεάν τσεκάπ και άμεση μεταφορά σε περιπτώσεις επείγουσας ανάγκης.

Crowdhackathon Insurance Πρωτοπορεί, με βάση την κληρονομιά του NBI i-Bank #fintech crowdhackathon

ο πρώτο Crowdhackathon Insurance, που θα πραγματοποιηθεί 1-2 Οκτωβρίου στην Τεχνόπολη, στο Γκάζι, φιλοδοξεί να αποτελέσει σημείο αναφοράς για τα τεχνολογικά δρώμενα και τις ασφαλιστικές εξελίξεις. Ουσιαστικά, θα είναι ένα καινούργιο βήμα στην εφαρμοσμένη χρηματοοικονομική τεχνολογία (Fintech), κληρονομώντας την τεράστια επιτυχία που είχε το πρώτο Hackathon στην Ελλάδα με θέμα τις οικονομικές συναλλαγές, το NBG i-Bank #fintech crowdhackathon, που διοργανώθηκε με ιδιαίτερη επιτυχία το Σαββατοκύριακο 23 και 24 Απριλίου 2016 από την Crowdpolicy με την υποστήριξη της Εθνικής Τράπεζας και άλλων χορηγών/υποστηρικτών.

Όμιλος Generali και ο Όμιλος Ασφαλιστικών Εταιρειών Progressive, μεταξύ των παγκόσμιων ηγετών στον τομέα της τηλεματικής στην ασφάλιση αυτοκινήτου, σύναψαν συνεργασία έρευνας και ανάπτυξης (RnD), ώστε να βελτιώσουν τις δυνατότητές τους στην ανάλυση δεδομένων και να δημιουργήσουν νέες προϊοντικές λύσεις. Χάρη στην παρούσα συμφωνία, οι δύο όμιλοι θα μοιραστούν την τεχνογνωσία τους στην τηλεματική, ώστε να επωφεληθούν από κοινού με τη δημιουργία συνεργειών. Αξιοποιώντας την εμπειρία τους ως πρωτοπόροι στις αγορές στις οποίες δραστηριοποιούνται, η Generali και η Progressive θα αναπτύξουν ακόμη περισσότερο τα συστήματα ανάλυσης καταναλωτικής συμπεριφοράς, με σκοπό να εξερευνήσουν μια νέα γενιά εξατομικευμένων λύσεων στον τομέα της τηλεματικής αυτοκινήτου, που θα ανταμείβουν όσους οδηγούν με ασφάλεια, βοηθώντας τους να βελτιώσουν περαιτέρω την οδήγησή τους μέσω εξατομικευμένης επικοινωνίας και ανατροφοδότησης.

Εορταστική εκδήλωση για την ένταξη της ΑΤΕ Ασφαλιστικής στον Όμιλο ERGO

AXA Kορυφαία ασφαλιστική στον κόσμο στον τομέα της βιώσιμης ανάπτυξης

έα αύξηση της βαθμολογίας πέτυχε η ΑΧΑ στον δείκτη Dow Jones Sustainability Index (DJSI), αποδεικνύοντας τη δέσμευσή της να υιοθετεί πρωτοβουλίες και πρακτικές που ενισχύουν τη βιωσιμότητά της. Εξάλλου, όπως επισημαίνεται στη σχετική ανακοίνωση, από το 2006 οι επιδόσεις της ΑΧΑ ακολουθούν σταθερά ανοδική πορεία, με τελευταίο σταθμό τη φετινή ιδιαίτερα υψηλή βαθμολογία (85/100). Ο DJSI καταγράφει τις επιδόσεις των κορυφαίων εταιρειών στον κόσμο με βάση την ανάλυση οικονομικών, περιβαλλοντικών, κοινωνικών και διοικητικών παραγόντων και θεωρείται παγκόσμιο σημείο αναφοράς. Συγκεκριμένα, η βελτίωση της βαθμολογίας της AXA (μέσω RobecoSAM) αφορούσε περιβαλλοντικά και κοινωνικά θέματα, με τα οικονομικά αποτελέσματα να παραμένουν σταθερά.

ε εορταστική εκδήλωση, που πραγματοποιήθηκε τη Δευτέρα 5 Σεπτεμβρίου στη Στέγη Γραμμάτων και Τεχνών, στο πλαίσιο μιας σειράς παρόμοιων εκδηλώσεων που έχουν προγραμματιστεί, ο πρόεδρος του ομίλου της ERGO, Dr. Markus Riess, και ο CEO των εταιρειών του Ομίλου ERGO στην Ελλάδα, κ. Θεόδωρος Κοκκάλας, υποδέχθηκαν και ενημέρωσαν εκπροσώπους του επιχειρηματικού και οικονομικού χώρου για την ένταξη της ΑΤΕ Ασφαλιστικής στον όμιλο της ERGO. Στην εκδήλωση επισημάνθηκε ότι με την ολοκλήρωση της εξαγοράς του 100% των μετοχών της ΑΤΕ Ασφαλιστικής ο Όμιλος ERGO, μέλος του Ομίλου Munich Re, κατέστη, με βάση τα δημοσιευμένα στοιχεία, ο μεγαλύτερος οργανισμός στον κλάδο ασφαλίσεων ζημιών στην Ελλάδα, καθώς και ότι η συγκεκριμένη εξαγορά αποτελεί μια σημαντική στρατηγική επένδυση, που αποδεικνύει την εμπιστοσύνη του Ομίλου Munich Re-ERGO στη Διοίκηση της ERGO στην Ελλάδα και στις προοπτικές της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς και οικονομίας.