Insurance World #102, Νοέμβριος - Δεκέμβριος 2021 by ethosMEDIA

Α Σ Φ Α Λ Ι Σ Τ Ι Κ Ο Σ

Κ Ο Σ Μ Ο Σ

τεύχος 102|νοέμβριος-δεκέμβριος/2021

18 προφίλ

τεύχος#102 11-12/2021

ΤΑΣΟΣ ΗΛΙΑΚΟΠΟΥΛΟΣ Γενικός Διευθυντής Πωλήσεων, Interamerican Ο δρόμος για την επιτυχία

38 αφιέρωμα ΟΜΑΔΙΚΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ Επικεντρώνονται στον άνθρωπο και δίνουν αξία στις επιχειρήσεις

24 αφιέρωμα ΤΕΚΑ Άρθρο Πάνου Τσακλόγλου Υφυπουργού Κοινωνικών Ασφαλίσεων Τι είναι και πώς θα λειτουργεί το ΤΕΚΑ

Φιλίππα Μιχάλη ISSN 1791-8480

2021-2022

CEO, Allianz Ελλάδος

Τα ισχυρά αποτελέσματα επιβεβαιώνουν τη στρατηγική μας

γίνετε συνδρομητές! Γίνετε και εσείς πολίτης του ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΚΟΣΜΟΥ ΕΓΓΡΑΦΕΙΤΕ ΤΩΡΑ ΣΤΟ στοιχεία συνδρομητή ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ

E-MAIL

ΤΗΛΕΦΩΝΟ ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑΣ

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ/ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΕΙΑ

ΝΟΜΙΚΗ ΜΟΡΦΗ ΕΤΑΙΡΕΙΑΣ*

ΕΠΩΝΥΜΙΑ ΕΤΑΙΡΕΙΑΣ*

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘ. ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ*

ΑΦΜ

ΔΟΥ

E-MAIL ΑΠΟΣΤΟΛΗΣ ΤΙΜΟΛΟΓΙΟΥ*

ΤΚ

ΧΩΡΑ

ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ (ΟΔΟΣ, ΑΡΙΘΜΟΣ)

Μαζί σου

ΠΟΛΗ/ΠΕΡΙΟΧΗ

*ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

στις στιγμές που μετράνε

Αποδέχομαι πως τα προσωπικά μου στοιχεία θα τηρηθούν από την ethosMEDIA μόνο για τις ανάγκες αποστολής του περιοδικού Insurance World, στο οποίο είμαι συνδρομητής. Η έντυπη έκδοση αποστέλλεται μέσω συνεργαζόμενης εταιρείας διανομής Τύπου. Η ψηφιακή έκδοση του περιοδικού, σε μορφή e-book, αποστέλλεται στο e-mail που ορίστηκε στη φόρμα συνδρομής. Σε περίπτωση που έχετε ερωτήσεις σχετικά με την προστασία των δεδομένων σας και τα δικαιώματά σας, μπορείτε να επικοινωνήσετε με την κ. Γαλάτεια Μπασέα, στο τηλ. 210 998 4919, στο e-mail bassea.g@ethosmedia.eu ή εγγράφως στην ταχυδρομική διεύθυνση: Λυσικράτους 64, 176 74 Καλλιθέα.

αξία συνδρομών (σε έντυπη και ψηφιακή μορφή) ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΕΤΗΣΙΑ: 50€

ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ: 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΚΥΠΡΟΣ: 70€

ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ: 90€

αξία συνδρομών (αποκλειστικά σε ψηφιακή μορφή) ΕΤΗΣΙΑ: 10€ (Σε όλες τις συνδρομές συμπεριλαμβάνεται Φ.Π.Α 6%)

τρόποι πληρωμής Μ E TΡΑΠΕΖΙΚΗ ΚΑΤΑΘΕΣΗ ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Αρ. Λογαριασμού 089/470271-92 / ΙΒΑΝ: GR46 0110 0890 0000 0894 7027 192 ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΡΑΙΩΣ Αρ. Λογαριασμού 5028-041137-461/ ΙΒΑΝ: GR51 0172 0280 0050 2804 1137 461 Βεβαιώνεστε πάντα ότι ο λογαριασμός στον οποίο καταθέτετε είναι της εταιρείας ethosMEDIA Α.Ε. Σημειώνετε πάντα το ονοματεπώνυμό σας στο καταθετήριο ή την επωνυμία της εταιρείας, σε περίπτωση εταιρικής συνδρομής. Για την κατοχύρωση της συνδρομής σας, παρακαλείστε όπως αποστείλετε το αποδεικτικό κατάθεσης στο e-mail: oikonomaki.s@ethosmedia.eu.

Το Insurance World καινοτομεί τεχνολογικά, κυκλοφορεί και ψηφιακά, με e-mail! Ο συνδρομητής μπορεί να ξεφυλλίσει και να διαβάσει το περιοδικό από την οθόνη του υπολογιστή του, με τρόπο παρόμοιο του εντύπου. Η τεχνολογία e-book προσφέρει δυνατότητες αναζήτησης με λέξεις κλειδιά, rich media (video, ήχος, flash animations), hyperlinks, ψηφιακές σημειώσεις, κι όλα αυτά...οικολογικά!

ΕΠΙΤΑΓΗ Υπεύθυνη συνδρομών: Σταυρούλα Οικονομάκη, 210 998 4876, oikonomaki.s@ethosmedia.eu Διεύθυνση αποστολής επιταγών: ETHOS MEDIA Α.Ε., Λυσικράτους 64, 176 74 Καλλιθέα

ΔΕΝ ΠΡΟΣΦΕΡΟΥΜΕ ΑΠΛΑ ΑΣΦΑΛΕΙΕΣ.

ΕΜΠΝΕΟΥΜΕ ΑΣΦΑΛΕΙΑ.

Αυτή είναι η δουλειά μας. Γι’ αυτό είμαστε περήφανοι που αναδειχθήκαμε ΠΡΩΤΗ ΓΙΑ 5Η ΣΥΝΕΧΗ ΧΡΟΝΙΑ Ασφαλιστική εταιρία Γενικών Ασφαλίσεων & Ζωής στην Ελλάδα, με Δείκτη Φερεγγυότητας 275,42%. Γιατί με ακέραιη, σταθερή διοίκηση, και στελέχη γεμάτα γνώση και εμπειρία, αυτούς που εμείς αποκαλούμε ασφαλιστές «πρώτης γραμμής», έχουμε δημιουργήσει μια κουλτούρα αφοσίωσης και εντιμότητας προς τους συνεργάτες και τους πελάτες μας. Και θα συνεχίσουμε να εμπνέουμε την ασφάλεια που κάθε άνθρωπος έχει ανάγκη.

ΟΠΩΣ ΚΑΝΟΥΜΕ ΓΙΑ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΑΠΟ 50 ΧΡΟΝΙΑ.

editorial

τεύχος 102 νοέμβριος-δεκέμβριος 2021

Τα καλύτερα μπορεί να είναι μπροστά μας

ο γύρισμα της χρονιάς έρχεται με ανάμικτες εικόνες. Το «σύννεφο» από τη μετάλλαξη Όμικρον σκεπάζει τον πλανήτη και ο πληθωρισμός, λόγω του αερίου, «δαγκώνει». Αλλά η μετάλλαξη αυτή φαίνεται πως έχει ηπιότερα χαρακτηριστικά και ο πληθωρισμός είναι μικρό κομμάτι μιας οικονομίας που βγαίνει από το τούνελ. Καθώς οι μέρες από εδώ και εμπρός θα μεγαλώνουν, ας μη λησμονούμε και τι εφόδια κουβαλάμε μαζί μας από την άνοιξη και το προηγούμενο καλοκαίρι: ιψήφια ανάπτυξη-ρεκόρ της οικονομίας με πολύ μικρό πληθωρισμό, στην Δ πραγματικότητα, αν λάβουμε υπόψη ότι οι τιμές μειώθηκαν το 2020 (αρνητικός πληθωρισμός). Εντυπωσιακές επιδόσεις από τον τουρισμό και μάλιστα με επισκέπτες καλύτερης ποιότητας και μεγαλύτερου βαλαντίου, οι οποίοι κάλυψαν σε ελάχιστο χρόνο εισπράξεις που παλαιότερα απαιτούσαν περισσότερους μήνες. Δημιουργική διάθεση, ρεφλέξ και επιδόσεις σε πολλούς κλάδους ακόμα και σε κάποιους που είχαν βαλτώσει επί χρόνια, στις κατασκευές και τη μεταποίηση. Αύξηση στην παραγωγή ασφαλίστρων πάνω από τα 3,5 δισ. ευρώ μέχρι το τέλος Οκτωβρίου, για να εστιάσουμε και στο ασφαλιστικό κομμάτι. Στις επενδύσεις, επίσης, η κληρονομιά είναι καλή. Οι αποδόσεις των αμοιβαίων κεφαλαίων είναι εξαιρετικές. Όσοι ιδιώτες και νοικοκυριά επένδυσαν σωστά πήραν αποδόσεις που δεν θα μπορούσαν πουθενά αλλού να βρουν χωρίς να αυξήσουν το ρίσκο κατακόρυφα. Οι προοπτικές; Οι προοπτικές ποτέ δεν ήταν καλύτερες μετά το 2010, αυτή είναι η αλήθεια. Έχουμε όλοι περάσει εδώ και 10-12 χρόνια μια στενωπό, ένα «λούκι», που χειρότερό του έζησαν μόνο οι παππούδες μας στην Κατοχή, με την πείνα και τη δυστυχία. Για πρώτη φορά από το 2010, έχουμε αυτήν την ευκαιρία μιας οικονομίας σε ανάπτυξη. Κεφάλαια από το Ευρωπαϊκό Ταμείο Ανάκαμψης εισρέουν ήδη και θα συνεχίζουν επί χρόνια, για να χρηματοδοτήσουν τον εκσυγχρονισμό της οικονομίας, να ανακόψουν την κλιματική αλλαγή και τον κατήφορο ανοργανωσιάς και γραφειοκρατικής κουλτούρας περασμένων δεκαετιών. Δεν υπάρχει πιο έντονο συναίσθημα από αυτό της προσμονής και έχουμε πολλά να προσμένουμε και απτά κίνητρα για να κινητοποιηθούμε. Η πανδημία είναι μια μεγάλη ευκαιρία για τη μετάβαση και μπορούμε να την εκμεταλλευτούμε. Υπάρχουν ακόμα πολλές δυσκολίες και εμπόδια. Αλλά βλέπουμε ήδη φως, μετά από δύσκολα χρόνια σκότους. Τα καλύτερα μπορεί να είναι μπροστά μας…

Καλή χρονιά!

ιδιοκτησία

ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ CEO, ethosGROUP ouzounis.k@ethosmedia.eu ΧΡΗΣΤΟΣ ΚΩΝΣΤΑΣ Διευθυντής Σύνταξης konstas.c@ethosmedia.eu ΝΙΚΟΣ ΚΩΤΣΙΚΟΠΟΥΛΟΣ Αρχισυντάκτης kotsikopoulos.n@ethosmedia.eu Συντάκτες ΒΑΪΟΣ ΚΡΟΚΟΣ krokos.v@ethosmedia.eu ΜΥΡΤΩ ΤΣΑΒΑΛΟΥ tsavalou.m@ethosmedia.eu ΛΑΛΕΛΑ ΧΡΥΣΑΝΘΟΠΟΥΛΟΥ chrysanthopoulou.l@ethosmedia.eu ΠΟΠΗ ΚΑΛΟΓΙΑΝΝΗ Δημιουργικό popikalogianni@gmail.com ΑΜΑΛΙΑ ΛΟΥΒΑΡΗ Eπιμέλεια-Διόρθωση louvari.a@ethosmedia.eu ΡΑΝΤΩ ΜΑΝΩΛΟΓΛΟΥ Key Account Manager manologlou.r@ethosmedia.eu ΓΙΟΥΛΗ ΜΟΥΤΕΒΕΛΗ Διοικητική Υποστήριξη mouteveli.g@ethosmedia.eu ΔΕΣΠΟΙΝΑ ΡΟΠΟΔΗ Advertising Executive ropodi.d@ethosmedia.eu ΣΤΑΥΡΟΥΛΑ ΟΙΚΟΝΟΜΑΚΗ Υπεύθυνη Συνδρομών oikonomaki.s@ethosmedia.eu ΜΑΡΙΑ ΑΝΔΡΙΩΤΗ Λογιστήριο andrioti.m@ethosmedia.eu ΘΟΔΩΡΗΣ ΑΝΑΓΝΩΣΤΟΠΟΥΛΟΣ SHUTTERSTOCK Φωτογραφία PRESSIOUS ΑΡΒΑΝΙΤΙΔΗΣ Α.Β.Ε.Ε. Εκτύπωση-ΒιβλιοδεσίαΣακουλοποίηση

Νίκος Κωτσικόπουλος ISSN 1791-8480

Λυσικράτους 64, 176 74 Καλλιθέα T:+30 210 998 4950, E:info@insuranceworld.gr www.insuranceworld.gr

Επισκεφθείτε τον δικτυακό τόπο για συνεχή, σφαιρική & έγκυρη ενημέρωση!

insurance w*rld

www.banks.com.gr • www.virus.com.gr • www.nplconfidential.com • www.coffeemag.gr • www.ethomedia.eu • www.ethosevents.eu

* Απαγορεύεται αυστηρά η αναδημοσίευση φωτογραφιών και ύλης, ή μέρος αυτής, και η καθ’ οιονδήποτε τρόπο εκμετάλλευσή τους, χωρίς την έγγραφη άδεια του εκδότη.

3 ΣΥΝΕΔΡΙΟ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΚΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ Ο

22-23.02.2022 LiveOn Hybrid Event #ocin22 ethosevents.eu

SAVE THE DATE

Διοργάνωση

Σε συνεργασία με την

περιεχόμενα

τεύχος 102 | νοέμβριος-δεκέμβριος 2021

www.insuranceworld.gr

αφιέρωμα

Η έγκυρη και έγκαιρη διαδικτυακή ενημέρωση

Ομαδικές Ασφαλίσεις Επικεντρώνονται στον άνθρωπο και προσδίδουν αξία

συνέντευξη

απολογισμός

ΦΙΛΙΠΠΑ ΜΙΧΑΛΗ CEO, Allianz Ελλάδος

προφίλ

ΤΑΣΟΣ ΗΛΙΑΚΟΠΟΥΛΟΣ Γενικός Διευθυντής Πωλήσεων, INTERAMERICAN

MetLife

παρουσίαση

άρθρο

Primary Link

ΠΑΝΟΣ ΤΣΑΚΛΟΓΛΟΥ Υφυπουργός Κοινωνικών Ασφαλίσεων

αφιέρωμα

Τι είναι το ΤΕΚΑ και πώς θα λειτουργεί

33 θέμα

Πού επενδύουν τα ελληνικά επαγγελματικά ταμεία

insurance w*rld

72 θέμα

Ψηφιακός έλεγχος σε ανασφάλιστα και κλεμμένα ΙΧ

παλμός αγοράς

76 θέμα

Pension Funds

ΣΩΤΗΡΗΣ ΜΠΕΡΣΙΜΗΣ Αναπληρωτής καθηγητής, πρόεδρος του Τμήματος Στατιστικής & Ασφαλιστικής Επιστήμης του ΠΑΠΕΙ

38 80

συνέντευξη

παρουσίαση

24 26

3rd Cyber Insurance & Incident Response Conference Πώς απαντά η αγορά στους αυξανόμενους κινδύνους

διεθνή νέα

αιρετικός

portal 6

insurance w*rld

ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΣΤΟ

Με 14 πρωτοβουλίες για την ενίσχυση του κλάδου η 3η Εθνική Συνδιάσκεψη Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών

Με μεγάλη επιτυχία πραγματοποιήθηκε η 3η Εθνική Συνδιάσκεψη Εκλεγμένων Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών στα επιμελητήρια, στο αμφιθέατρο της Ραλλείου, στον Πειραιά. Ενδεικτικά, τα θέματα στα οποία αποφασίστηκε να ληφθούν επιμελητηριακές πρωτοβουλίες προς όλες τις κατευθύνσεις, και πρωτίστως προς την κυβέρνηση, με στόχο την ενίσχυση του κλάδου, είναι: Φοροαπαλλαγές για τους κλάδους ζωής και περιουσίας, απαλλαγή ΦΠΑ στις πράξεις μετά ανάμεσα σε μεσίτες

Στις σελίδες αυτές θα βρείτε τους τίτλους ειδήσεων και άρθρων που έχουν δημοσιευθεί τον τελευταίο μήνα στο ασφαλιστικό portal insuranceworld.gr

➧ ΕΣΑΠΕ: Νέο όνομα για τους συντονιστές και ισχυρές προοπτικές για το μέλλον Σε μια διαδικτυακή εκδήλωση, παρουσία κορυφαίων θεσμικών εκπροσώπων της διαμεσολάβησης και της ασφαλιστικής αγοράς, ο ΠΣΣΑΣ ανακοίνωσε τη νέα του ονομασία, προχωρώντας σε μια νέα εποχή μετά τα 35 χρόνια επιτυχημένης παρουσίας. Από την πλευρά του, ο πρόεδρος, κ. Γιάννης Τοζακίδης, ανέλυσε το πνεύμα και τον στρατηγικό άξονα των βασικών σημείων βάσει των οποίων θα κινηθεί η ΕΣΑΠΕ (Ένωση Συντονιστών Ασφαλιστικών Πρακτόρων Ελλάδος), δίνοντας έμφαση, μεταξύ άλλων, στο όραμα, την

και πράκτορες, φορολόγηση της αποζημίωσης κατά τη συνταξιοδότηση σαν αποζημίωση, δυνατότητα χρήσης επαγγελματικού αυτοκινήτου, δυνατότητα φορολογικής απαλλαγής των επισφαλειών, μέριμνα και αντιμετώπιση των αθέμιτων πρακτικών, προώθηση της λειτουργίας επαγγελματικού ταμείου της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, αυτόματη ενημέρωση των μητρώων των επιμελητηρίων με τα συμβόλαια αστικής ευθύνης απευθείας από τις ασφαλιστικές εταιρείες, μέριμνα για τις διαδικασίες που αφορούν τα ανασφάλιστα οχήματα, εξ αποστάσεως εξετάσεις πιστοποίησης, συνεργασία των επιμελητηρίων με στόχο τη δημιουργία εκπαιδευτικού οργανισμού, λειτουργία του νόμου για την υποχρέωση ασφάλισης αστικής ευθύνης σε 50 επαγγέλματα, ανάδειξη του επαγγελματικού προφίλ των επαγγελματιών ασφαλιστικών συμβούλων για την αναβάθμιση του θεσμού, δοκιμαστική περίοδος-περίοδος χάριτος για τους νέους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές.

ανάπτυξη, την εκπαίδευση και την εξωστρέφεια στον κλάδο. ➧ Γ. Χατζηθεοδοσίου: Ποια είναι η πρώτη «μάχη» για τον ασφαλιστικό κλάδο το 2022 Αναλύοντας την εικόνα από την ασφαλιστική αγορά της Κύπρου, ο πρόεδρος της ΚΕΕΕ και του ΕΕΑ, κ. Γιάννης Χατζηθεοδοσίου, επεσήμανε πως ο κλάδος κατέχει το 4,1% επί του εγχώριου ΑΕΠ όταν στην Ελλάδα το ποσοστό αυτό παραμένει πέριξ του 2%. Όπως εξήγησε, ωστόσο, στην Κύπρο έχουν 20 υποχρεωτικούς κλάδους ασφάλισης, ενώ στην Ελλάδα μόνο 3 (αυτοκίνητο, σκάφος, αστική ευθύνη).

«Η πρώτη “μάχη” για το 2022 είναι να πείσουμε την κυβέρνηση να κάνει 20 περίπου υποχρεωτικές ασφαλίσεις, που είναι και ο μέσος όρος της Ευρώπης. Αυτό, αυτόματα, θα έδινε στην αγορά ένα 1% με 1,5% επιπλέον επί του ΑΕΠ» σημείωσε χαρακτηριστικά από το βήμα της εκδήλωσης του ΣΠΑΤΕ, υπενθυμίζοντας την ανάγκη παροχής κινήτρων από την Πολιτεία. ➧ ΣΠΑΤΕ: Πλήθος παραγόντων στην εκδήλωση για τα 40 χρόνια του Στην κατάμεστη αίθουσα του Tennis Club Χαλανδρίου πραγματοποιήθηκαν οι εργασίες της ετήσιας τακτικής γενικής συνέλευσης του

portal ➧ Κλιματικός Νόμος: Υποχρεωτική ασφάλιση σε όλα τα νέα κτήρια σε ζώνες υψηλής τρωτότητας από το 2025 Από το 2025, όλα τα νέα κτήρια που βρίσκονται σε ζώνες υψηλής τρωτότητας ασφαλίζονται υποχρεωτικά, σύμφωνα με τον νέο κλιματικό νόμο, που έθεσε τον Νοέμβριο σε δημόσια διαβούλευση το Υπουργείο Περιβάλλοντος και Ενέργειας. Η ύπαρξη ασφαλιστηρίου συμβολαίου αποτελεί προϋπόθεση για την ηλεκτροδότηση του κτηρίου. Ως ζώνες υψηλής

τρωτότητας θεωρούνται οι περιοχές που βρίσκονται σε ζώνες δυνητικά υψηλού κινδύνου πλημμύρας, όπως αποτυπώνονται στους σχετικούς χάρτες, και πλησίον δασικών περιοχών που χαρακτηρίζονται από υψηλό κίνδυνο πυρκαγιάς. ➧ Φυσικές καταστροφές: Όταν οι ελληνικές ασφαλιστικές αποζημιώνουν με 250 εκατ. ευρώ σε 5 χρόνια Εντυπωσιακό είναι το στοιχείο πως τα τελευταία 30 χρόνια οι ασφαλιστικές εταιρείες στην Ελλάδα έχουν καταβάλει συνολικά μισό δισ. ευρώ για αποζημιώσεις από κλιματικές καταστροφές, ένα πολύ μεγάλο ποσό αν ληφθεί υπόψη και ο πληθωρισμός όλων αυτών των ετών. Ακόμη πιο εντυπωσιακό όμως είναι το γεγονός ότι τα μισά από αυτά τα χρήματα καταβλήθηκαν σε αποζημιώσεις μόλις κατά την τελευταία πενταετία. Περί τα 250 εκατ. ευρώ έφθασαν οι αποζημιώσεις στα πέντε τελευταία χρόνια. Τα παραπάνω σημείωσε, με χαρακτηριστικό τρόπο, ο επικεφαλής της Interamerican, κ. Γιάννης Καντώρος, στο πλαίσιο σχετικής εκδήλωσης. ➧ Πρόβλεψη: Οι επιχειρήσεις θα αυξήσουν την ασφαλιστική κάλυψη κυβερνοασφάλειας το 2022 Έξι κυρίαρχες προβλέψεις παραθέτει σε ανάλυσή της η WatchGuard για τον

κόσμο του cyber το 2022. Μεταξύ άλλων, εκτιμά πως το malware για κινητά παραμένει ένας υπαρκτός κίνδυνος ενώ πιστεύει ότι ειδήσεις τύπου «hacking στο διάστημα» θα γίνουν πρωτοσέλιδα το επόμενο έτος. Μια ενδιαφέρουσα τοποθέτηση της WatchGuard αφορά την ασφαλιστική κάλυψη cyber security, καθώς «βλέπει» πως οι απαιτήσεις κυβερνοασφάλειας για τους πελάτες των επιχειρήσεων ολοένα και αυξάνονται. ➧ Ασφαλιστικές: Στο εξωτερικό παραμένει το μεγαλύτερο μέρος των επενδύσεων Δεν έχει αλλάξει η «μεγάλη εικόνα» όσον αφορά τις τοποθετήσεις των ασφαλιστικών εταιρειών, όπως προκύπτει και από τα τελευταία στοιχεία της ΤτΕ, καθώς σχεδόν το 60% των επενδύσεων παραμένουν σε τίτλους του εξωτερικού. Πρόκειται βέβαια για ένα ζήτημα σύνθετο, που συνδιαμορφώνεται από πολλούς παράγοντες: από το τοπίο σε εγχώριο θεσμικό επίπεδο, από τις κατευθυντήριες γραμμές που ορίζει η ευρωπαϊκή εποπτεία (EIOPA) και από το γενικότερο χρηματοοικονομικό και μακροοικονομικό περιβάλλον. Την αναγκαιότητα, ωστόσο, να υπάρξουν οι διαβουλεύσεις εκείνες με την Πολιτεία με στόχο τον επαναπατρισμό κεφαλαίων έχει αναδείξει, εδώ και καιρό, από την πλευρά της η ΕΑΕΕ με προτάσεις.

➧ Υψηλότερα τα ελάχιστα ποσά κάλυψης στην αστική ευθύνη αυτοκινήτων το 2022 Αναθεωρήθηκαν προς τα πάνω τα ελάχιστα ποσά ασφαλιστικής κάλυψης στην ασφάλιση αστικής ευθύνης από ατυχήματα αυτοκινήτων. Σύμφωνα με την ΤτΕ, δεν μπορεί να είναι κατώτερα από 1.300.000 ευρώ ανά θύμα, σε περίπτωση σωματικής βλάβης, και 1.300.000 ευρώ ανά ατύχημα, ανεξάρτητα από τον αριθμό των θυμάτων, σε περίπτωση υλικής ζημίας. ➧ Ανοδική η παραγωγή ασφαλίστρων, πρωταγωνιστούν ξανά τα unit linked Σε ανοδική τροχιά παραμένει η συνολική παραγωγή ασφαλίστρων, σύμφωνα και με τα τελευταία στοιχεία δεκαμήνου της ΕΑΕΕ. Η συνολική άνοδος διαμορφώθηκε στο 8,8% σε σχέση με την ίδια περίοδο το 2020. Σε επιμέρους στοιχεία, ο κλάδος ζωής κινήθηκε ανοδικά κατά 13,1% και ο κλάδος γενικών ασφαλίσεων κατά 5,2%. Στην πρώτη περίπτωση, για μία ακόμη φορά, ο κλάδος ζωής με προϊόντα συνδεδεμένα με επενδύσεις υπήρξε πυλώνας ανόδου, σημειώνοντας σημαντική άνοδο 67,7%. Τα απλά συμβόλαια ζωής κινήθηκαν χαμηλότερα κατά 2,3%. Πτωτικά κινήθηκε η παραγωγή στην αστική ευθύνη οχημάτων με -2,1% και στην πυρκαγιά, στοιχεία της φύσεως με -1,1%. iw

νοέμβριος δεκέμβριος 2021

ΣΠΑΤΕ και παρουσιάστηκαν από τη γενική γραμματέα του συλλόγου, κ. Ελευθερία Μεταξά, οι δράσεις που έχουν πραγματοποιηθεί. Ακολούθησε ο οικονομικός απολογισμός 2020 και ο προϋπολογισμός για το 2021 από την ταμία, κ. Νατάσα Κατσαρού, και η παράθεση των στόχων που αφορούν το 2022 από την πρόεδρο, κ. Μαρία Δημητριάδη. Στο επίκεντρο της ΓΣ βρέθηκε ο αθέμιτος ανταγωνισμός με την παρουσίαση της νομικού του ΣΠΑΤΕ, κ. Αγάθης Μεταξά, που αποτέλεσε μια ευκαιρία γόνιμης συζήτησης σχετικά με τις ενέργειες που απαιτούνται για την προστασία του επαγγέλματος. Μετά την ολοκλήρωση των εργασιών, ακολούθησε στον ίδιο χώρο εκδήλωση-εορτασμός για τα «40 χρόνια Δράσης και Παρουσίας» του ΣΠΑΤΕ.

συνέντευξη στον Βάιο Κρόκο

« Τα ισχυρά αποτελέσματα επιβεβαιώνουν τη στρατηγική μας»

insurance w*rld

χοντας αντιμετωπίσει με επιτυχία μια σειρά προκλήσεων, το 2022 θα βρει την κ. Φιλίππα Μιχάλη να διανύει το έβδομο έτος της στην ηγεσία της Allianz Ελλάδος. Πλέον, στην ατζέντα των προτεραιοτήτων της δεν υπάρχουν μόνο οι οικονομικές προκλήσεις ή οι συνέπειες της εν εξελίξει πανδημίας, αλλά και ένα φάσμα μεγάλων αλλαγών για το σύνολο της ασφαλιστικής αγοράς, στις οποίες ο Όμιλος προσαρμόζεται και πρωταγωνιστεί. H κ. Φιλίππα Μιχάλη, CEO της Allianz Ελλάδος, φιλοδοξεί σε ένα ακόμη πιο ισχυρό αποτύπωμα του Ομίλου στην ελληνική αγορά. Τα στοιχεία είναι εξαιρετικά, όπως εξηγεί, μιας και τα επιμέρους μεγέθη για το 2021 καταγράφουν υψηλούς ρυθμούς ανάπτυξης. Σε μια εφ’ όλης της ύλης συνέντευξη στο iw, η επικεφαλής της Allianz στην Ελλάδα

περιγράφει διεξοδικά όλα όσα απασχολούν σήμερα τον κλάδο, αναλύει τους στόχους και τις αναπτυξιακές προοπτικές του Ομίλου στη χώρα, δίνοντας έμφαση στον ψηφιακό μετασχηματισμό και την εμπειρία του πελάτη. Τηρώντας όλα τα υγειονομικά πρωτόκολλα στα κεντρικά γραφεία της εταιρείας, η συζήτησή μας περιστράφηκε, μεταξύ άλλων, στους νέους κινδύνους που αναδύθηκαν από την πανδημία, το έντονο ενδιαφέρον γύρω από τα unit-linked, τις νέες τάσεις στην ασφάλιση αυτοκινήτου και τις ευκαιρίες που προσφέρουν στον ασφαλιστικό κλάδο οι διάφορες επενδυτικές πρωτοβουλίες που λαμβάνουν χώρα. Μιλώντας για τις φυσικές καταστροφές, ανέδειξε τα οφέλη της ασφάλισης και την ανάγκη σύμπραξης ιδιωτικής ασφάλισης και

Δημοσίου για την αντιμετώπισή τους. Αναφερόμενη στις τάσεις συγχωνεύσεων-εξαγορών στον κλάδο τόσο στην Ελλάδα όσο και στο εξωτερικό, η κ. Μιχάλη τόνισε πως η εταιρεία, σε συνεργασία με τον Όμιλο, διερευνά πάντα ευκαιρίες που θα υποστηρίξουν τη στρατηγική της κερδοφόρας ανάπτυξης. Ιδιαίτερη έμφαση έδωσε επίσης στο γεγονός ότι ταλαντούχοι νέοι με εξειδίκευση μπορούν να έχουν μια λαμπρή καριέρα στον ασφαλιστικό κλάδο, ενώ περιέγραψε τις πρωτοβουλίες που αναλαμβάνει ο Όμιλος σε επίπεδο εκπαίδευσης και κατάρτισης. Στο τέλος της ημέρας, άλλωστε, σύμφωνα με την κ. Μιχάλη, μπορεί η Allianz να αποτελεί έναν «τεράστιο οργανισμό, αλλά έχουμε την κουλτούρα μιας μικρής, δεμένης ομάδας, στην οποία φροντίζουμε ο ένας για τον άλλο».

Φιλίππα Μιχάλη* νοέμβριος δεκέμβριος 2021

*CEO, Allianz Ελλάδος 9

συνέντευξη iw? Περίπου δύο χρόνια πέρασαν από το ξέσπασμα της πανδημίας. Ποια είναι τα συμπεράσματά σας και τα αποτελέσματα των πρωτοβουλιών του Ομίλου υπό αυτήν την απρόσμενη συγκυρία και πώς κινείστε την «επόμενη μέρα»; Άλλαξε κάτι στις εσωτερικές δομές; Πώς προσαρμοστήκατε; Τι κάνατε σε επίπεδο ψηφιακού μετασχηματισμού;

insurance w*rld

απ. Πραγματικά, η πανδημία ήταν μια πρωτόγνωρη κρίση, που ακόμα και σήμερα, σχεδόν δύο χρόνια μετά, συνεχίζει να εξελίσσεται, και όλος ο επιχειρηματικός κόσμος παρακολουθεί με αγωνία. Ο Όμιλος Allianz έχει αντιμετωπίσει αντίστοιχες διεθνείς κρίσεις στην πολυετή ιστορία του και βγήκε πιο δυνατός μέσα από αυτές. Με αυτήν τη νοοτροπία και χωρίς πανικό αντιμετωπίσαμε και την κρίση του Covid-19. Η στήριξη που παρείχε ο Όμιλος

στις θυγατρικές του σε όλο τον κόσμο ήταν καταλυτική σε όλα τα επίπεδα για τη λειτουργικότητά μας, για τη στήριξη των ασφαλισμένων μας, για το ηθικό των εργαζομένων μας. Κρίνοντας τόσο από τα σημερινά οικονομικά μας μεγέθη όσο και από τους ποιοτικούς δείκτες, που έχουν ιδιαίτερη σημασία για εμάς, το αποτέλεσμα της διαχείρισης της πανδημίας είχε απόλυτα θετικό πρόσημο. Διαθέτουμε έναν καλό και δοκιμασμένο σχεδιασμό επιχειρησιακής συνέχειας, που βοήθησε τη μετάβασή μας στις συνθήκες της πανδημίας. Η ομάδα Επιχειρησιακής Συνέχειας του Ομίλου Allianz, καθώς και οι επιμέρους ομάδες σε κάθε χώρα ξεχωριστά, διασφαλίζουν την προστασία πελατών, συνεργατών και εργαζομένων σε όλο τον κόσμο, ακολουθώντας ένα δομημένο πλάνο ενεργειών. Διαθέτουμε τις τεχνολογικές υποδομές που μας επέτρεψαν

να μεταβούμε σε τηλεργασία, σχεδόν άμεσα. Από την πλευρά μας, ψηφιοποιήσαμε τις διαδικασίες μας, ώστε να συνεχίσουμε να εξυπηρετούμε τους ασφαλισμένους μας, και στόχος μας είναι να μπορούμε σύντομα να προσφέρουμε μια πλήρως ψηφιακή εμπειρία στους πελάτες μας. Τόσο στο αυτοκίνητο όσο και στις γενικές ασφαλίσεις, έχουμε ψηφιοποιήσει ένα σημαντικό μέρος της διαχείρισης και προοδευτικά προχωράμε και στη διαδικασία αποζημίωσης. Όσον αφορά στις σχέσεις των εργαζομένων, παρά τον προφανή κίνδυνο της απομόνωσης, βγήκαμε τελικά όλοι πιο δεμένοι μέσα από αυτήν την κρίση. Αξιοποιώντας τα ψηφιακά εργαλεία επικοινωνίας και συνεργασίας που διαθέτουμε, διοργανώνοντας δράσεις για τη βελτίωση της φυσικής και της ψυχικής μας υγείας, τόσο σε επίπεδο ομίλου όσο και τοπικά, παραμείναμε ενωμένοι

συνέντευξη μόνο από τον ιδιωτικό ασφαλιστικό τομέα, οι κυβερνήσεις θα πρέπει να εμπλακούν ως «ασφαλιστές έσχατης ανάγκης» σε προγράμματα μετριασμού του κινδύνου βασιζόμενες στη σημαντική τεχνογνωσία της ιδιωτικής ασφάλισης. Επιπρόσθετα, η οικονομική αστάθεια που επιφέρει μια τέτοια παγκόσμιας κλίμακας κρίση διαρκείας είναι ένας κίνδυνος για την επίδοση των ίδιων

και αλληλέγγυοι σε μια κατάσταση όπου όλοι αντιμετωπίζουμε τις ίδιες ανησυχίες. Κοιτώντας πίσω, είμαι ιδιαίτερα περήφανη που σε αυτό το διάστημα βελτιώσαμε αισθητά τα παραγωγικά μας αποτελέσματα, διατηρήσαμε την ηγετική μας θέση στην ικανοποίηση των πελατών μας στις γενικές ασφαλίσεις (NPS Survey, 2020 & 2021) και αυξήσαμε την ικανοποίηση των εργαζομένων μας (Allianz Engagement Survey, 2020 & 2021).

κές– σε ορισμένα κράτη μέλη της ΕΕ έχουν αρχίσει να διερευνούν συμπράξεις δημόσιου-ιδιωτικού τομέα, αξιοποιώντας την εμπειρία από συστήματα για την κάλυψη άλλων, αν και διαφορετικών, κινδύνων, όπως η τρομοκρατία ή οι φυσικές καταστροφές. Δεδομένου ότι η μέγιστη δυνατή απώλεια από ορισμένους κινδύνους της πανδημίας δεν είναι ασφαλίσιμη

iw? Ποια είναι η εκτίμησή σας για τους κινδύνους που αναδύθηκαν αυτήν την περίοδο και στους οποίους καλείται να ανταποκριθεί η ασφαλιστική βιομηχανία;

Απόλυτα θετικό πρόσημο στη διαχείριση της πανδημίας βάσει οικονομικών μεγεθών και ποιοτικών δεικτών.

νοέμβριος δεκέμβριος 2021

απ. Η πανδημία δημιούργησε πολλαπλές προκλήσεις, τις οποίες καλούμαστε να αντιμετωπίσουμε. Για τον ασφαλιστικό κλάδο σε όλο τον κόσμο μια σημαντική πρόκληση που ανέδειξε ο Covid-19 είναι η ασφαλιστική κάλυψη των επιχειρήσεων και των πολιτών έναντι των πανδημιών. Ειδικότερα, ο κίνδυνος διακοπής της επιχειρησιακής δραστηριότητας λόγω πανδημίας σήμερα καθίσταται μη ασφαλίσιμος, όχι μόνο λόγω του μεγέθους των απωλειών, αλλά και λόγω του παγκόσμιου χαρακτήρα του. Όταν ένας κίνδυνος συμβαίνει παντού και ταυτόχρονα, οι μηχανισμοί διαφοροποίησης, ομαδοποίησης και επιμερισμού, που αποτελούν την καρδιά του επιχειρηματικού μοντέλου της ιδιωτικής ασφάλισης, δεν μπορούν να λειτουργήσουν. Ο κίνδυνος πρέπει επίσης να είναι προσδιορίσιμος, οικονομικά μετρήσιμος και τυχαίος και πρέπει να υπάρχει ένα εύλογα μεγάλο ιστορικό ζημιών και δεδομένα από τα οποία να υπολογίζεται η πιθανότητα εμφάνισης του κινδύνου. Η πανδημία του Covid-19 δεν πληροί κανένα από αυτά τα κριτήρια. Οι κυβερνήσεις –και οι ασφαλιστι-

συνέντευξη

Covid-19: «Οι κυβερνήσεις θα πρέπει να εμπλακούν ως “ασφαλιστές έσχατης ανάγκης” σε προγράμματα μετριασμού του κινδύνου βασιζόμενες στη σημαντική τεχνογνωσία της ιδιωτικής ασφάλισης» των ασφαλιστικών επιχειρήσεων, παρά το γεγονός ότι μέχρι σήμερα η εγχώρια ασφαλιστική αγορά έχει ανταποκριθεί αποτελεσματικά, όπως δείχνουν τα παραγωγικά στοιχεία. Τέλος, η επιτάχυνση του ψηφιακού μας μετασχηματισμού, λόγω της πανδημίας, που αδιαμφισβήτητα μας οδηγεί στο να μπορούμε να εξυπηρετούμε τους ασφαλισμένους μας καλύτερα και να αντιδρούμε ταχύτερα σε αντίστοιχους κινδύνους, δημιουργεί και νέους κινδύνους έναντι των οποίων χρειάζεται να προστατευτούμε. Όπως, για παράδειγμα, περιστατικά τεχνικής αποτυχίας και κινδύνους κυβερνοεπιθέσεων. iw? Στο επίκεντρο του ενδιαφέροντος, δυστυχώς, βρίσκονται ζητήματα όπως η κλιματική αλλαγή και οι φυσικές καταστροφές. Πώς αξιολογείτε πρωτοβουλίες της Πολιτείας; Απαιτούνται, τελικά, κίνητρα, υποχρεωτικότητα, περισσότερη εκπαίδευση των πολιτών, για να προστατέψουν τις περιουσίες τους;

insurance w*rld

απ. Η κλιματική αλλαγή θα επηρεάσει σημαντικά την οικονομία και επομένως τις επιχειρηματικές μας δραστηριότητες. Οι οξείες και χρόνιες επιπτώσεις στην ανθρώπινη υγεία και την περιουσία θα επηρεάσουν τον κλάδο μας ως ασφαλιστή, αλλά και ως επενδυτή. Παρ’ όλο που οι πρωτοβουλίες για τον περιορισμό της κλιματικής αλλαγής και της προώθησης βιώσιμων λύσεων εξελίσσονται διαρκώς σε παγκόσμιο επίπεδο σε συνεργασία με τους αρμόδιους θεσμικούς φορείς, δεν υπάρχουν άμεσες λύσεις σε

ακραία γεγονότα (φυσικά φαινόμενα και καταστροφές όπως οι πρόσφατες πυρκαγιές στην Ελλάδα). Η ασφάλιση είναι ένα από τα βασικότερα «όπλα» που διαθέτουμε για να περιορίσουμε τις συνέπειες των κλιματικών κινδύνων. Όσο υψηλότερο είναι το επίπεδο ασφαλιστικής κάλυψης μιας χώρας τόσο πιο ανθεκτική είναι σε ακραία φυσικά γεγονότα. Επιπλέον, μετά από ένα ακραίο καιρικό φαινόμενο ή φυσική καταστροφή, οι ασφαλιστικές αποζημιώσεις είναι μια γρήγορη και αξιόπιστη λύση για να μπορέσουν οι πληγέντες να ανακάμψουν γρήγορα. Οι ασφαλιστικές εταιρείες διαθέτουμε την τεχνογνωσία και την εμπειρία της ανάληψης κινδύνου και της εκτίμησης ζημιών με μεγάλη πολυπλοκότητα, όπως είναι οι ζημιές από φυσικές καταστροφές, οι οποίες μπορεί να έχουν παρά πολύ υψηλό οικονομικό κόστος. Οι ασφαλιστικές εταιρείες θα μπορούσαν να επωμιστούν αυτό το κόστος αν η Πολιτεία δώσει φορολογικά κίνητρα στους πολίτες για να ασφαλίσουν την περιουσία τους. Όσον αφορά στην κρατική αρωγή σε επιχειρήσεις που έχουν πληγεί από φυσικές καταστροφές, όπως αυτή περιγράφεται στον πρόσφατο νόμο, πιστεύω ότι δημιουργεί αντικίνητρο για ασφάλιση και εξακολουθεί να προβάλλει τον κρατικό χαρακτήρα στις αποζημιώσεις για φυσικές καταστροφές, με τις προφανείς τεράστιες οικονομικές συνέπειες. Η πρόταση σύμπραξης της ιδιωτικής ασφάλισης με το Δημόσιο, που έχει καταθέσει η ΕΑΕΕ, αποτελεί μια αποτελεσματική και βιώσιμη λύση.

iw? Πώς βλέπετε τη «στροφή» της αγοράς σε προϊόντα unit-linked; Πώς κινείται ο Όμιλος Allianz σε αποταμίευση και επένδυση; απ. Τελευταία, το ενδιαφέρον των πολιτών έχει στραφεί στην αποταμίευση και ιδιαίτερα στα επενδυτικά προγράμματα, που ευνοούνται ως επιλογή από το περιβάλλον χαμηλών επιτοκίων. Ο Όμιλος Allianz κατέχει ηγετική θέση στη διαχείριση κεφαλαίων. Η PIMCO και η Allianz Global Investors είναι κορυφαίες εταιρείες επενδύσεων του Ομίλου παγκοσμίως και είμαστε τυχεροί που μπορούμε και αξιοποιούμε τη διεθνή τους εμβέλεια και την τεχνογνωσία τους και στα δικά μας αποταμιευτικά και επενδυτικά προγράμματα. Μία ακόμα σημαντική επένδυση που έχει κάνει η Allianz στην αγορά των unit-linked προγραμμάτων είναι η δημιουργία της εταιρείας Allianz Global Life, η οποία παρέχει εξειδικευμένες λύσεις αποταμιευτικών προγραμμάτων, συνδυάζοντας υψηλή τεχνογνωσία στη δημιουργία προϊόντων με τους κορυφαίους διαχειριστές επενδύσεων της Allianz. Με την Allianz Global Life φέραμε το πρόγραμμα Target4Life και στην Ελλάδα, το οποίο έχει μέχρι σήμερα εξαιρετικά θετικά αποτελέσματα. Σύντομα, πρόκειται να λανσάρουμε ένα ακόμα unit-linked πρόγραμμα νέας γενιάς της Allianz Global Life με εξατομικευμένη επενδυτική στρατηγική και παροχή προστασίας. iw? Έρχονται αρκετές αλλαγές στην ασφάλιση αυτοκινήτου: ηλεκτρο-

νοέμβριος δεκέμβριος 2021

συνέντευξη

συνέντευξη κίνηση, νέες ψηφιακές τεχνολογίες κ.λπ. Τι γνώμη έχετε; Στην Allianz, εστιάζουμε στην ανάπτυξη ανταγωνιστικών, καινοτόμων προϊόντων, που καλύπτουν τις εξελισσόμενες ανάγκες του αγοραστικού μας κοινού και μέχρι σήμερα η στρατηγική μας αυτή αποδίδει. Η ηλεκτροκίνηση και η υιοθέτηση νέων τεχνολογιών είναι καταλύτες εξελίξεων στην ασφάλεια αυτοκινήτου. Σταδιακά, αναμένουμε να εξισορροπηθεί το κόστος των ηλεκτρικών αυτοκινήτων με τα συμβατικά και ευελπιστούμε και στην ανάπτυξη των υποδομών που θα στηρίξουν την ηλεκτροκίνηση, όπως για παράδειγμα τη δημιουργία περισσότερων σταθμών φόρτισης. Παρά την πανδημία, η ανάπτυξη της αγοράς ηλεκτρικών οχημάτων

insurance w*rld

απ.

Σύντομα, πρόκειται να λανσάρουμε ένα ακόμα unit-linked πρόγραμμα νέας γενιάς της Allianz Global Life, με εξατομικευμένη επενδυτική στρατηγική και παροχή προστασίας.

συνεχίστηκε. Οι πωλήσεις αυξήθηκαν κατά 43% το 2020 σε περισσότερα από τρία εκατομμύρια οχήματα παγκοσμίως. Σε ό,τι αφορά στον κλάδο μας, η μετάβαση στην ηλεκτροκίνηση πιστεύω θα επιφέρει αλλαγές τόσο στις ασφαλιστικές καλύψεις όσο και τις αποζημιώσεις. Κι αυτό διότι οι εφαρμογές και οι μέθοδοι νέας τεχνολογίας στην κατασκευή των οχημάτων θα επηρεάσουν την εκτίμηση του κινδύνου από τη σκοπιά του ασφαλιστή ενώ και η ευθύνη θα μετατοπιστεί εντός της εφοδιαστικής αλυσίδας. Ειδικότερα, τα ηλεκτρικά οχήματα θα έχουν σημαντικό αντίκτυπο στην ασφάλιση αστικής ευθύνης προϊόντος, αλλά και στις ασφαλίσεις περιουσίας & ατυχημάτων. Παρ’ όλο που οι κίνδυνοι και η ευθύνη μπορεί

συνέντευξη Η ελληνική ασφαλιστική αγορά βρίσκεται στο επίκεντρο, λόγω συγχωνεύσεων-εξαγορών. Αρκετοί θεωρούν πως ένα «βαρύ όνομα» όπως αυτό της Allianz θα μπορούσε να βολιδοσκοπήσει για άλλες εταιρείες. Υπάρχουν ευκαιρίες πιστεύετε; iw?

απ. Παρατηρούμε, πράγματι, μια ισχυρή τάση συγχωνεύσεων-εξαγορών, κάτι που θα ενισχύσει την ανθεκτικότητα της αγοράς μας και την ικανότητά της να επενδύσει στον μετασχηματισμό. Οι καταναλωτές, σήμερα, απαιτούν απλότητα και

ταχύτητα στην εξυπηρέτησή τους και τα προϊόντα και οι υπηρεσίες μας χρειάζεται να προσαρμοστούν. Πίσω από αυτήν την αλλαγή συχνά κρύβονται σημαντικές επενδύσεις που χρειάζεται να γίνουν σε επίπεδο ΙΤ και η αγορά μας μπορεί να επωφεληθεί από τις οικονομίες κλίμακας που θα δημιουργηθούν. Άλλωστε αυτή η τάση συγχωνεύσεων και εξαγορών δεν παρατηρείται μόνο στην Ελλάδα, αλλά και σε πολλές άλλες αγορές, όπως για παράδειγμα στην Ιταλία, την Ελβετία κ.α. Στην Allianz Ελλάδος, σε συνεργασία με τον Όμιλο, πάντα διερευνούμε ευκαιρίες που θα υποστηρίξουν τη στρατηγική της κερδοφόρας ανάπτυξής μας. iw? Είδαμε πρόσφατα πολύ υψηλά αποτελέσματα από τη μητρική.

το κλείσιμο της χρονιάς, επιβεβαιώνοντας τις στρατηγικές μας επιλογές και ενέργειες. iw? Έντονη είναι η κινητικότητα σε επίπεδο επενδύσεων (ενέργεια, υποδομές, logistics και άλλους κλάδους) ελέω Ταμείου Ανάκαμψης. Βλέπετε ευκαιρίες σε βιομηχανικούς και άλλους κινδύνους που απασχολούν τις επιχειρήσεις; απ. Το μέλλον των εμπορικών και βιομηχανικών κινδύνων είναι ιδιαίτερα ευοίωνο στην Ελλάδα, κατά τη γνώμη μου. Έχουν ήδη ξεκινήσει πολλά ενδιαφέροντα και μεγάλα projects στη χώρα μας και αναμένεται να ξεκινήσουν κι άλλα. Η αύξηση αυτή της επιχειρηματικής δραστηριότητας θα επιφέρει προφανώς και αύξηση της ασφαλιστέας ύλης.

Στην Allianz Ελλάδος, σε συνεργασία με τον Όμιλο, πάντα διερευνούμε ευκαιρίες που θα υποστηρίξουν τη στρατηγική της κερδοφόρας ανάπτυξής μας. Υπάρχουν εκτιμήσεις από εσάς για το κλείσιμο του έτους στην Ελλάδα; απ. Η πορεία μας μέχρι τώρα είναι εξαιρετική και σύμφωνα με το πλάνο μας για το 2021. Σημειώνουμε υψηλούς ρυθμούς ανάπτυξης στις γενικές ασφαλίσεις, ιδιαίτερα στον κλάδο αυτοκινήτου μέσα από το πρακτορειακό δίκτυο και στον κλάδο μεγάλων κινδύνων μέσω των μεσιτών, ενώ το δίκτυο αποκλειστικής συνεργασίας σημειώνει εξαιρετικές επιδόσεις στην Υγεία και τα unit-linked. Η μέχρι τώρα πορεία μας αναμένεται να συνεχιστεί μέχρι

Επίσης, καταγράφεται αυξημένη ανάγκη των επιχειρήσεων για εξειδικευμένες, customized λύσεις, όπως αστικές ευθύνες D&O, Cyber, Climate Related προϊόντα. Στην Allianz διαθέτουμε την απαραίτητη εξειδίκευση για να προσφέρουμε τέτοιες λύσεις στις επιχειρήσεις. Οι εμπορικοί και βιομηχανικοί κίνδυνοι είναι ένας τομέας της αγοράς στον οποίο στοχεύουμε στρατηγικά και αξιοποιούμε τη συνεργασία μας με επιλεγμένους μεσίτες, που διαθέτουν την απαραίτητη εξειδίκευση καθώς και την εμπειρία και τεχνογνωσία του Ομίλου μας. νοέμβριος δεκέμβριος 2021

να μετατοπίζονται ελαφρά, σήμερα τα περισσότερα ασφαλιστικά προγράμματα μπορούν να διατεθούν για ηλεκτρικά οχήματα ενώ αναμένουμε και την ανάπτυξη εξειδικευμένων καλύψεων. Το νομοθετικό πλαίσιο θα πρέπει επίσης να προσαρμόζεται και να συμβαδίζει με την υιοθέτηση νέων τεχνολογιών, ώστε αυτές να κυκλοφορήσουν με επιτυχία και να χρησιμοποιηθούν από το καταναλωτικό κοινό με ασφάλεια. Τέλος –και ίσως το πιο σημαντικό–, στην Allianz πιστεύουμε ότι η επικοινωνία γύρω από τις νέες τεχνολογίες στη μετακίνηση πρέπει να είναι σαφής, συνοπτική και να ακολουθεί ένα καθολικό πρότυπο παντού. Οι καταναλωτές που πρόκειται να τις χρησιμοποιήσουν στην καθημερινότητά τους πρέπει να έχουν μια σαφή εικόνα για το τι μπορούν και τι δεν μπορούν να κάνουν για εκείνους, πόσο μπορούν να βασιστούν σε αυτές, και τους πιθανούς κινδύνους. Σε κάθε περίπτωση, προσμένω να δω την ασφαλή και επιτυχή υλοποίηση όλων αυτών των νέων τεχνολογιών. Στην Allianz διαθέτoυμε εξειδικευμένο Κέντρο Τεχνολογίας, που μελετά όλες αυτές τις συναρπαστικές εξελίξεις και προσφέρουμε ως Όμιλος την υποστήριξή μας και την τεχνογνωσία μας.

συνέντευξη

Οι εμπορικοί και βιομηχανικοί κίνδυνοι είναι ένας τομέας της αγοράς στον οποίο στοχεύουμε στρατηγικά. iw? Είστε επικεφαλής του Ομίλου στην Ελλάδα με επιτυχία τα τελευταία χρόνια. Πείτε μας διοικητικές εμπειρίες και άλλα περιστατικά που θα θέλατε να μοιραστείτε…

insurance w*rld

απ. Ανέλαβα το «τιμόνι» της Allianz Ελλάδος τον Απρίλιο του 2015, μια χρονιά που η χώρα μας αντιμετώπιζε τις επιπτώσεις της οικονομικής κρίσης και πάλευε να παραμείνει στην ευρωζώνη. Έπρεπε να φροντίσω για την ομαλή μετάβαση της εταιρείας στη νέα εποχή και τη συνοχή της ομάδας μας σε ένα περιβάλλον ύφεσης και capital controls. Επτά περίπου χρόνια μετά, κλείνουμε μια χρονιά ιδιαίτερα επιτυχημένη: σημειώνουμε σημαντικό ρυθμό

ανάπτυξης, διατηρούμε για έβδομη χρονιά ηγετική θέση στον Δείκτη Ικανοποίησης Πελατών NPS για τις Γενικές Ασφαλίσεις, είχαμε εξαιρετικά αποτελέσματα στην Έρευνα Δέσμευσης των Εργαζομένων μας και, τέλος, η στρατηγική ανάπτυξης και μετασχηματισμού μας έχει τεθεί σε πλήρη ισχύ. Τι μεσολάβησε από τότε μέχρι σήμερα; Πολλή δουλειά, αντιμετώπιση προκλήσεων, μάχες, επιλογές, σχεδιασμοί και υλοποίηση. Μια σημαντική εμπειρία για μένα ήταν και η αναδιάρθρωση της λειτουργίας μας στην Κύπρο. Μετά τη λήξη της συνεργασίας μας με τη Συνεργατική Τράπεζα, επιλέξαμε να τηρήσουμε την υπόσχεσή μας στους πελάτες μας στην Κύπρο και

να δημιουργήσουμε το δικό μας υποκατάστημα. Με τη στήριξη του μετόχου, δημιουργήσαμε και υλοποιήσαμε ένα πλάνο για να χτίσουμε τη δική μας αυτόνομη παρουσία στην κυπριακή αγορά, την οποία και συνεχίζουμε να ενισχύουμε. Τέλος, θα ήθελα να μοιραστώ μαζί σας κάτι που δεν έχει να κάνει με αποφάσεις και επιτυχίες ή δυσκολίες. Θυμάμαι όταν ζήσαμε τις καταστροφικές φωτιές στο Μάτι, τα πιο υψηλόβαθμα διοικητικά στελέχη του Ομίλου να επικοινωνούν άμεσα μαζί μου, όχι για να μάθουν το ύψος των ζημιών ή τις πιθανές επιπτώσεις στο αποτέλεσμά μας, όπως κάποιος ίσως ανέμενε, αλλά ως συνάδελφοι που ενδιαφέρθηκαν να μάθουν αν είμα-

συνέντευξη iw? Μπορεί ο ασφαλιστικός κλάδος να προσελκύσει νέους, ταλαντούχους ανθρώπους; Τι απαιτείται; απ. Μα και βέβαια! Θα συμβούλευα τους νέους που ξεκινούν τώρα την επαγγελματική τους πορεία να επενδύσουν προσωπικά σε μια καριέρα στον ασφαλιστικό κλάδο –έχει πολύ μεγαλύτερο ενδιαφέρον απ’ ό,τι ίσως πιστεύουν. Είναι ένας χώρος που μετασχηματίζεται και εκσυγχρονίζεται σε πολλαπλά επίπεδα. Επενδύουμε στην ψηφιοποίηση, στην απλοποίηση των προϊόντων μας και την αυτοματοποίηση των διαδικασιών μας. Η ασφάλιση, σήμερα, συνδέεται με την καθημερινή ζωή του καταναλωτή, καθώς παρέχεται ολοένα και για περισσότερα καταναλωτικά αγαθά, τον προστατεύει από κινδύνους στο Διαδίκτυο, του παρέχει πρόσβαση σε on-demand λύσεις, προσαρμοσμένες στις δικές του ανάγκες. Για να διαμορφώσουμε αυτές τις εξατομικευμένες λύσεις αξιοποιούμε νέες τεχνολογίες, όπως η ρομποτική, ενώ και τα Data Analytics και η Τεχνητή Νοημοσύνη έχουν κάνει την είσοδό τους στον χώρο μας. Αυτό σημαίνει ότι είμαστε ένας κλάδος που χρειάζεται νέες επαγγελματικές ειδικότητες, με εξειδικευμένες γνώσεις και δεξιότητες, και ένα εύφορο έδαφος για τους νέους ανθρώπους να αξιοποιήσουν τα skills τους και να αναπτυχθούν. Για να προσελκύσουμε νέους, ταλαντούχους ανθρώπους χρειάζεται ο

Τηρήσαμε την υπόσχεσή μας στους πελάτες μας στην Κύπρο και δημιουργήσαμε το δικό μας υποκατάστημα. κλάδος μας να γίνει πιο εξωστρεφής. Να έχουμε παρουσία στις πλατφόρμες που οι νέοι αναζητούν τον εργοδότη στον οποίο θα εμπιστευτούν την εξέλιξή τους. Στην Allianz επενδύουμε στο Employer Branding και είναι σημαντικός στόχος για εμάς όχι μόνο να προσελκύουμε, αλλά και να διατηρούμε τα νέα ταλέντα. Τους παρέχουμε ευκαιρίες για εξέλιξη, για εκπαίδευση και για μετακίνηση μέσα στον Όμιλό μας. Τέλος, είναι απαραίτητο να φροντίζουμε για τις ανάγκες τους, ώστε να μπορούν να ισορροπούν την επαγγελματική με την προσωπική τους ζωή. Στην Allianz δίνουμε ιδιαίτερη βαρύτητα σε τέτοιου είδους παροχές προς τους εργαζομένους μας, από την ευέλικτη εργασία μέχρι παροχές για την υγεία και την ευημερία τους. iw? Ένα σχόλιο για τους μελλοντικούς προσωπικούς-επαγγελματι-

κούς στόχους και την «επόμενη μέρα» της Allianz… απ. Ο στόχος μου για την Allianz Ελλάδος είναι να αναπτυχθούμε με βιώσιμο τρόπο ενώ θα προσφέρουμε στον πελάτη μας μια συναρπαστική, απλή και ψηφιακή εμπειρία. Παράλληλα, να φροντίζουμε για τους ανθρώπους μας, τους εργαζόμενους και τους συνεργάτες μας, ώστε να έχουν κίνητρο να αναπτύσσονται μαζί με εμάς. Το αναπτυξιακό μας πλάνο καλύπτει τους παραπάνω στόχους και θέτει τον ψηφιακό μετασχηματισμό και την πελατοκεντρικότητα πολύ ψηλά στην ατζέντα μας. Είναι προσωπικό μου στοίχημα να υλοποιήσουμε αυτό το πλάνο ανάπτυξης και να έχω οδηγήσει την Allianz να αποκτήσει τον χώρο που της αναλογεί στη χώρα μας, παραμένοντας εγώ και οι άνθρωποί μου υγιείς, με μια ισορροπημένη οικογενειακή και επαγγελματική ζωή. iw

νοέμβριος δεκέμβριος 2021

στε όλοι καλά και για να φροντίσουν να μας παρέχουν στήριξη σε ό,τι τυχόν χρειαζόμαστε. Ήταν μια κίνηση που μου απέδειξε, για μία ακόμα φορά, ότι μπορεί να είμαστε ένας τεράστιος παγκόσμιος οργανισμός, αλλά έχουμε την κουλτούρα μιας μικρής, δεμένης ομάδας, στην οποία φροντίζουμε ο ένας για τον άλλο. Και αυτό είναι κάτι που το βιώνω σε κάθε παρόμοια δύσκολη συγκυρία.

προφίλ

της Μυρτώς Τσάβαλου

Ένα καταξιωμένο στέλεχος δείχνει τον δρόμο προς την επιτυχία

insurance w*rld

ρόκειται για ένα «γνήσιο τέκνο» της INTERAMERICAN. Ένα υψηλόβαθμο στέλεχος της κορυφαίας ασφαλιστικής, που ταύτισε το όνομά του με την πρόοδο, την εξέλιξη και την πρωτοπορία, αξίες που έχουν καταστήσει την INTERAMERICAN συνώνυμη του “success story”. Ο Τάσος Ηλιακόπουλος, γενικός διευθυντής Πωλήσεων της INTERAMERICAN, ο οποίος έχει υπηρετήσει, όπως μας αναφέρει, σε πολλές θέσεις του Ομίλου στη διάρκεια της καριέρας του, γαλουχήθηκε και υπηρέτησε με απόλυτη αφοσίωση αυτές τις αξίες. Αν και μόλις 48 ετών, έχει διανύσει ήδη πολλά χιλιόμετρα στον επαγγελματικό στίβο, καθώς μετρά 22 έτη παρουσίας και δραστηριοποίησης στον κλάδο, έχοντας ξεκινήσει την καριέρα του το 1999. «Ξεκίνησα την καριέρα μου στην INTERTRUST, την εταιρεία διαχειρίσεως των αμοιβαίων κεφαλαίων της INTERAMERICAN. Είχα την τύχη να ξεκινήσω από πολύ χαμηλά μέσα στην εταιρεία και να περάσω από πολλές θέσεις. Ξέρετε, αυτό μου έδω-

σε τη δυνατότητα να έχω μια σφαιρική εικόνα του Ομίλου και να μπορώ να γνωρίζω πράγματα που είναι πολύ σημαντικά για τη λειτουργία του. Πάντοτε, ή σχεδόν πάντοτε, σε θέσεις που έχουν να κάνουν με τις πωλήσεις γενικότερα (Marketing, Πωλήσεις, Contact Center), και φυσικά στην Anytime, στην οποία είχα τη χαρά να είμαι από τους πρωτεργάτες της. Αλλά πέρασα και ένα κομμάτι του εργασιακού μου χρόνου και σε θέσεις Operations, οι οποίες με βοήθησαν να καταλάβω σε βάθος πολλά πράγματα. Γιατί, ξέρετε, εμείς στις πωλήσεις μπορεί να θέλουμε να γίνουν πολλά πράγματα γρήγορα, αλλά πρέπει να γνωρίζουμε τελικά και τι μπορεί να γίνει μέσα σε μια εταιρεία» θα μας πει. Μιλά με αγάπη για τη δουλειά του, εξαίρει τη σημασία της συμμετοχικότητας και είναι υπέρμαχος της ομαδικότητας στη λήψη αποφάσεων. Συνομιλώντας μαζί του, διακρίνει κανείς πως πρόκειται για έναν άνθρωπο στοχοπροσηλωμένο, αποφασιστικό, έναν “pioneer”, που με ευγένεια, ενδιαφέρον και χαρά ακούει τον

συνομιλητή του. Και εκεί για τον ίδιο έγκειται η «συνταγή» της επιτυχίας ενός γενικού διευθυντή Πωλήσεων σε οποιαδήποτε εταιρεία. Η «συνταγή» αυτή, όπως μας λέει, δεν αποτελείται από ένα ή δύο «συστατικά». Μπορεί, και πρέπει, να είναι διορατικός, ευέλικτος, πρωτοπόρος. Όμως δεν είναι μόνο αυτά. Πάνω από όλα, πρέπει να μάθει να είναι καλός ακροατής. Ίσως για ορισμένους να μοιάζει απλό, όμως το να μάθει κάποιος να ακούει είναι χάρισμα και μια αρετή μοναδική. «Πρέπει να μάθεις να αφουγκράζεσαι τις ανάγκες του κόσμου. Έτσι και μόνο έτσι», αναφέρει, «δημιουργείς με έναν σωστό και δομημένο τρόπο όλες εκείνες τις συνθήκες και προχωράς σε όλες τις ενέργειες που χρειάζονται προκειμένου να λύσεις όλα τα θέματα τα οποία προκύπτουν». Οι προκλήσεις δεν τρομάζουν τον Τάσο Ηλιακόπουλο. Αντιθέτως, τον γοητεύουν. Λόγω της θέσης του στην εταιρεία, έρχεται συχνά αντιμέτωπος με τέτοιες προκλήσεις, όπως για παράδειγμα ο διττός ρόλος που έχει να διαδραματίσει και να φέρει εις πέρας

προφίλ

Τάσος Ηλιακόπουλος Γενικός Διευθυντής Πωλήσεων, INTERAMERICAN

Είναι οι άνθρωποι εκείνοι που λειτουργούν ως «γέφυρα», μεταφέροντας τα μηνύματα του έξω κόσμου στην εταιρεία μέσω αυτής της επαφής. Αυτή η επαφή για τον κ. Ηλιακόπουλο αποτελεί το «κλειδί» για την αποτελεσματικότητα μιας εταιρείας στις προκλήσεις με τις οποίες μπορεί να έρθει αντιμέτωπη. «Πολλές εταιρείες δεν λαμβάνουν έγκαιρα τα μηνύματα της αγοράς και αυτό σημαίνει πως η αντίδρασή τους θα είναι by default πιο αργή. Εμείς, εδώ στην INTERAMERICAN, έχουμε μάθει να μην προσπερνάμε αυτήν την επαφή, ειδικά με τα δίκτυα πωλήσεων» εξηγεί. Ένας άριστος επαγγελματίας. Ένα στέλεχος σε μια υψηλόβαθμη θέση αυστηρών προδιαγραφών και υψηλών απαιτήσεων. Αν αναρωτιέται κάποιος πώς μπορεί ένας άνθρωπος να επιτελέσει στην καθημερινότητά του έναν τόσο σοβαρό ρόλο συνδυάζοντάς τον με ελεύθερο χρόνο, τότε θα βρεθεί μπροστά σε μια δυσεπίλυτη εξίσωση. Ωστόσο ο Τάσος Ηλιακόπουλος, πέρα από το μεγάλο του μεράκι για το έργο

που υπηρετεί, τρέφει βαθιά αγάπη για τη δεκάχρονη κόρη του, για την οποία κάνει τα αδύνατα δυνατά, βρίσκοντας χρόνο να περάσει μαζί της ποιοτικές στιγμές, όπως θα μας πει. Ο χρόνος ενός υψηλόβαθμου στελέχους είναι λιγοστός, καθώς το εικοσιτετράωρο είναι απαιτητικό και μοιράζεται μεταξύ σκληρής εργασίας, επαγγελματικών ταξιδιών, προσωπικής επαφής με συνεργάτες και πελάτες, όπως λέει ο κ. Ηλιακόπουλος. Ο χώρος των ασφαλίσεων επιτάσσει προσήλωση σε πελάτες και δίκτυα, και για τον λόγο αυτό ο άνθρωπος που υπηρετεί τον κλάδο δεν είναι ένας συνήθης εργαζόμενος, καθώς βάζει πάντα πρώτα τον άνθρωπο και δεν σκέφτεται τα τυπικά ωράρια, που φαντάζουν εντελώς διεκπεραιωτικά σε άλλα επαγγέλματα.

«Επιταχυντής» αλλαγών οι εξελίξεις στο μέτωπο της Covid-19 Φυσικά, στη συζήτησή μας δεν θα μπορούσαμε να μην αναφερθούμε σε όλες τις εξελίξεις που συμβαίνουν

νοέμβριος δεκέμβριος 2021

με επιτυχία σε καθημερινή βάση. «Ο ρόλος ο δικός μου στην εταιρεία έχει δύο “πόδια” θα έλεγα, το ένα είναι μέσα στην εταιρεία και το δεύτερο έξω από αυτήν» μας λέει. «Το πρώτο αφορά τον ρόλο μου ως μέλος της εκτελεστικής επιτροπής του Ομίλου. Αυτό σημαίνει συμμετοχή σε καθημερινή βάση στη λήψη αποφάσεων αναφορικά με το πώς λειτουργεί ο Όμιλος, πώς προχωράμε, τι κάνουμε σε όλα τα επίπεδα, όχι μόνο στο σκέλος των πωλήσεων». Το δεύτερο, το οποίο είναι εξίσου σημαντικό για τον ίδιο, αφορά την καθημερινή επαφή με ανθρώπους έξω από την εταιρεία. «Είναι τα δίκτυα πωλήσεων, η καθημερινή επαφή με τους ανθρώπους της “πρώτης γραμμής”. Εκείνοι είναι οι “μαχητές”, οι άνθρωποι που δίνουν σε καθημερινή βάση μεγάλες μάχες τόσο με τους υφιστάμενους πελάτες, για ενημέρωση και καλύτερο service, όσο και για την προσέλκυση νέων πελατών, προκειμένου να αυξήσουν το χαρτοφυλάκιό τους και κατ’ επέκταση τα εισοδήματά τους».

προφίλ 20

insurance w*rld

γύρω μας μετά το ξέσπασμα της πανδημίας. «Πολλοί θεωρούμε ότι αυτό που συνέβη στην Ελλάδα με τον κορωνοϊό, το οποίο φυσικά είχε επίπτωση και στην αγορά μας, ήταν η αιτία να αλλάξουν πράγματα. Λάθος, δεν ήταν η αιτία. Ο κορωνοϊός ήταν ένας επιταχυντής, ένας accelerator πραγμάτων τα οποία θα συνέβαιναν, απλώς τα έφερε πιο κοντά» θα πει ο κ. Ηλιακόπουλος. Όπως επισημαίνει, «δεν ήταν κάτι πρωτόγνωρο για τις εταιρείες, ήταν κάτι αναμενόμενο, που απλώς ήρθε νωρίτερα». «Έχουμε μάθει πια –και επαναλαμβάνω όχι μόνο στην ασφαλιστική αγορά– να λειτουργούμε περισσότερο ψηφιακά. Έχουμε μάθει να δουλεύουμε από απόσταση, να λειτουργούμε, να δρούμε, να αποφασίζουμε σε ένα περιβάλλον το οποίο διακρίνεται από πολύ μεγάλη αστάθεια. Όλα αυτά δεν ήρθαν λόγω του κορωνοϊού, ήρθαν απλώς νωρίτερα, γιατί ο κορωνοϊός λειτούργησε ως επιταχυντής». Στο σημείο αυτό ο Τάσος Ηλιακόπουλος εφιστά την προσοχή των εταιρειών, καθώς υπάρχει μια ειδοποιός διαφορά: Είναι άλλο να λειτουργεί μια εταιρεία ψηφιακά και άλλο η πλήρης ψηφιοποίησή της. Πρόκειται για μια ομολογουμένως νέα και μεγάλη πρόκληση: «Θέλω να σταθώ σε ένα θέμα το οποίο, γενικά, για την αγορά μας είναι κομβικής σημασίας, νομίζω. Πολλοί θεωρούν ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες κατάφεραν να προσαρμοστούν και να λειτουργήσουν περισσότερο ψηφιακά σε αυτό το περιβάλλον το οποίο δημιουργήθηκε. Σωστή διαπίστωση. Το λάθος εδώ και η παγίδα είναι να νομίζουν οι εταιρείες ότι έχουν ψηφιοποιηθεί. Άλλο λειτουργώ ψηφιακά και άλλο ψηφιοποιούμαι. Είναι δύο εντελώς διαφορετικές καταστάσεις. Αυτό που συνέβη είναι ότι οι υφιστάμενες λειτουργίες μιας εταιρείας κατάφεραν σε έναν πολύ μεγάλο βαθμό

να γίνουν ψηφιακές. Οι εταιρείες έδωσαν τη δυνατότητα στους πελάτες και στους συνεργάτες τους να κάνουν πολλά πράγματα ψηφιακά και από απόσταση. Αυτό όμως για τις εταιρείες δεν σημαίνει απαραίτητα και ψηφιοποίηση. Ψηφιοποίηση σημαίνει κάτι διαφορετικό. Ψηφιοποίηση σημαίνει, πρώτα από όλα, απλοποίηση διαδικασιών και στη συνέχεια η πλήρης ψηφιοποίησή τους. Εμείς αυτό στην INTERAMERICAN το κάνουμε καθημερινά πράξη. Το μεγάλο στοίχημα των ασφαλιστικών εταιρειών και των εταιρειών γενικότερα στο μέλλον είναι να πετύχουν κάτι αντίστοιχο, και όχι απλά να ολοκληρώνουν ψηφιακά κάποιες υφιστάμενες διαδικασίες».

Κοιτάζοντας την Υγεία με διαφορετική ματιά Μια νέα τάξη πραγμάτων δημιουργήθηκε όμως, σύμφωνα με τον κ. Ηλιακόπουλο, και στον τομέα της υγείας. Και, πρώτα από όλα, άλλαξε ο τρόπος με τον οποίο ο κόσμος εκλαμβάνει το αγαθό της υγείας και τις υπηρεσίες που προσφέρονται. «Ο κόσμος έγινε πιο ευαίσθητος. Ο κόσμος πια σκέφτεται πάρα πολλά πράγματα αναφορικά με το πώς θα καλυφθεί ασφαλιστικά η υγεία του τα επόμενα χρόνια. Αναφέρομαι στην ασφαλιστική κάλυψη της υγείας του συνολικά, όχι μόνο μέσω των ιδιωτικών προγραμμάτων υγείας. Ο κόσμος, εν γένει, είναι πια προβληματισμένος για το πώς θα καλυφθεί η υγεία του τα επόμενα χρόνια. Και είναι προβληματισμένος διότι βλέπει τις ανεπάρκειες του συστήματος υγείας. Επιπλέον, εκτός από τις κλασικές, παραδοσιακές ασθένειες που γνωρίζουμε, τις οποίες θα τις έχουμε και στο μέλλον, έρχεται να προστεθεί και το απρόβλεπτο: σήμερα, είναι ο κορωνοϊός, αύριο μπορεί να είναι κάτι διαφορετικό. Και αυτό αύξησε σημαντικά το ενδιαφέρον των Ελλήνων για την κάλυψη της υγείας τους

και εν τέλει την ασφαλιστική τους συνείδηση». Ακριβώς αυτή η μεταστροφή του κόσμου είναι που έχει φέρει στο τραπέζι μια συζήτηση που «στην Ελλάδα προσπαθούμε να αποφύγουμε»: τις συμπράξεις. Ο κ. Ηλιακόπουλος δηλώνει σίγουρος ότι λύσεις για τον τομέα της υγείας θα βρεθούν και θα είναι αποτελεσματικές. «Η κουβέντα σε πολλές ευρωπαϊκές χώρες έχει ήδη ξεκινήσει για την υγεία και την κάλυψή της. Συζητάμε ως ασφαλιστές υγείας, και όταν λέω ασφαλιστές υγείας, εννοώ όλους όσοι ασφαλίζουμε την υγεία, γιατί την υγεία δεν την ασφαλίζουμε μόνο εμείς, οι ασφαλιστικές εταιρείες, την ασφαλίζει και το κράτος. Αυτή, λοιπόν, η κουβέντα στις ευρωπαϊκές χώρες έχει ξεκινήσει για το πώς στο μέλλον μπορούμε να προσαρμοστούμε σε αυτό που έρχεται στον τομέα της υγείας. Και νομίζω ότι οι λύσεις θα έρθουν πολύ γρήγορα, θα είναι δομικές και θα περιλαμβάνουν μια λέξη που προσπαθούμε εδώ στην Ελλάδα να αποφύγουμε: τη λέξη “σύμπραξη”. Γιατί ξέρουμε ότι ούτε εμείς ως ασφαλιστικές εταιρείες ούτε τα κράτη από μόνα τους μπορούν να αντιμετωπίσουν αυτό το πρόβλημα. Το πρόβλημα θα αντιμετωπιστεί από κοινού. Και καταλαβαίνετε, νομίζω, τι σημαίνει για εμάς ως αγορά η από κοινού αντιμετώπιση αυτού του προβλήματος. Σημαίνει πολλαπλασιασμός της ασφαλιστικής αγοράς στην Υγεία. Διότι, εδώ, στην Ελλάδα, το πρόβλημα προσπαθεί ο καθένας να το λύσει μόνος του. Όταν το αντιμετωπίσουμε μαζί ως φορείς, η ασφαλιστική αγορά υγείας θα εκτοξευθεί».

Η ΙΝΤΕRAMERICAN προλαβαίνει τις εξελίξεις Πριν καν ο κορωνοϊός και τα lockdowns «επιβάλουν» ένα νέο μοντέλο εργασίας, η INTERAMERICAN

προφίλ

Πολλές εταιρείες δεν λαμβάνουν έγκαιρα τα μηνύματα της αγοράς και η αντίδρασή τους είναι πιο αργή. Εμείς, εδώ στην INTERAMERICAN, έχουμε μάθει να μην προσπερνάμε την επαφή με τα δίκτυα πωλήσεων.

INTERAMERICAN και digital transformation Στο θέμα της ψηφιοποίησης, ο κ. Ηλι-

ακόπουλος αναφέρει πως η εταιρεία βρίσκεται πάντα ένα βήμα μπροστά, παρ’ όλα αυτά παρατηρεί: «Έχουμε λίγο δρόμο ακόμα να διανύσουμε. Εμείς στην INTERAMERICAN στοχεύουμε στην πλήρη ψηφιοποίηση της εταιρείας». Σε αυτό που στοχεύει η INTERAMERICAN είναι μια ολιστική προσέγγιση όσον αφορά το digitalization. «Ψηφιοποίηση, όπως προανέφερα, δεν σημαίνει ότι αυτό που κάνω σήμερα προσπαθώ να το κάνω ψηφιακά. Σημαίνει ότι αυτό που κάνουμε σήμερα προσπαθώ να το δώσω στον πελάτη, στον συνεργάτη, στον υπάλληλο, με έναν τρόπο απλό, προκειμένου να γλυτώσουμε από περιττές διαδικασίες και κόστη. Άρα η INTERAMERICAN σε αυτό το θέμα έχει απαντήσει ήδη, μάλιστα αποτελεσματικά» θα μας πει ο γενικός διευθυντής Πωλήσεων της εταιρείας.

Η INTERAMERICAN έτοιμη να αντιμετωπίσει τις προκλήσεις στον κλάδο της υγείας Με μια πληθώρα στρατηγικών επιλογών της, αναφέρει ο κ. Ηλιακόπουλος, η INTERAMERICAN βρίσκεται στην «πρώτη γραμμή» στον κλάδο της υγείας, έτοιμη να υποδεχθεί τις προκλήσεις που έρχονται. «Θα ήθελα, αρχικά, να σας αναφέρω πως η INTERAMERICAN ήταν η πρώτη ασφαλιστική εταιρεία που έφερε την ασφάλιση υγείας στην Ελλάδα. Και οι στρατηγικές επιλογές που έκανε μετά από αυτό ήταν πολύ συγκεκριμένες και καθοριστικές για την αγορά μας, ευρύτερα».

Δεν υπάρχουν ισόβια προγράμματα, υπάρχουν ισόβιες εταιρείες «Πρώτον, το 2009 ήμασταν η πρώτη εταιρεία που ουσιαστικά λανσάραμε τα ετησίως ανανεούμενα προγράμματα υγείας σε όλα μας τα δίκτυα πωλήσεων, καταργώντας τα αντίστοιχα ισόβια. Ξέρετε, τότε, έγινε χαμός. Έλεγαν ότι μόνο ισόβια προγράμματα πρέπει να υπάρχουν. Μετά από λίγα χρόνια, ακολούθησαν σχεδόν όλες οι ασφαλιστικές εταιρείες. Σήμερα, δεν υπάρχει, νομίζω, εταιρεία που να διαθέτει ισόβια προγράμματα υγείας. Προσπαθούσα από τότε να τους πω ότι δεν υπάρχουν ισόβια προγράμματα, υπάρχουν ισόβιες εταιρείες. Γιατί υπήρχαν εταιρείες που διέθεταν μόνο ισόβια προγράμματα, οι οποίες ξαφνικά σταμάτησαν να υπάρχουν ως εταιρείες».

Η μοναδικότητα της INTERAMERICAN στις υπηρεσίες υγείας «Μια δεύτερη σημαντική επιλογή που κάνουμε εδώ και πολλά χρόνια είναι η επένδυση σε υπηρεσίες υγείας. Η INTERAMERICAN είναι η μοναδική ασφαλιστική εταιρεία στην Ελλάδα η οποία παρέχει και υπηρεσίες υγείας, όχι μόνο ασφάλιση υγείας. Τα πολυϊατρεία MEDIFIRST, η ATHINAIKI MEDICLINIC, τα ιδιόκτητα μέσα υγειονομικής μεταφοράς και η πρωτοποριακή 24ωρη «Γραμμή Υγείας 1010» είναι μερικά παραδείγματα. Αυτή τη στιγμή που μιλάμε, έχουν ξεκινήσει οι εργασίες για τη δημιουργία του τρίτου MEDIFIRST στην

νοέμβριος δεκέμβριος 2021

είχε ήδη προλάβει τις εξελίξεις. Σύμφωνα με τον κ. Ηλιακόπουλο: «H INTERAMERICAN, ξέρετε, έχει μια ιδιαιτερότητα. Είμαστε η μοναδική ασφαλιστική εταιρεία στην Ελλάδα η οποία δεν παρέχει μόνο ασφαλιστικά προϊόντα. Διαθέτουμε στους ασφαλισμένους μας και πάρα πολλές υπηρεσίες σε όλους τους τομείς. Υπηρεσίες υγείας, βοηθείας κ.λπ. Παρ’ όλη αυτήν την πολυπλοκότητα, τολμήσαμε και υιοθετήσαμε ένα νέο μοντέλο λειτουργίας». Η πρωτοπορία της INTERAMERICAN έγκειται ακριβώς στο νέο αυτό μοντέλο εργασίας που, σημειωτέον, υιοθετήθηκε πριν την έλευση της πανδημίας. Βασίζεται δε στη συμμετοχικότητα. «Η INTERAMERICAN, πλέον, λειτουργεί Agile. Με μια διαφορετική δομή, χωρίς πολύπλοκη ιεραρχία, με ομάδες οι οποίες αποφασίζουν οι ίδιες πώς θα εκτελεστεί κάτι και πώς αυτό θα βγει στον αέρα. Ταυτόχρονα με αυτήν την αλλαγή υιοθετήσαμε και έναν άλλο τρόπο δουλειάς, σύμφωνα με τον οποίο οι εργαζόμενοι της εταιρείας δεν θα δουλεύουν εξ ολοκλήρου στα γραφεία μας. Εμείς θα λειτουργήσουμε στη μετά-Covid εποχή σε μια λογική όπου οι εργαζόμενοι θα δουλεύουν κατά το 60% του εργασιακού τους χρόνου από το σπίτι τους και κατά το 40% από τα γραφεία της εταιρείας. Άρα, τη λογική του distance working την είχαμε υιοθετήσει πριν. Απλώς ο κορωνοϊός επιτάχυνε τις εξελίξεις».

προφίλ Αθήνα, στο Περιστέρι. Μια επένδυση σημαντική, με υψηλό κόστος. Ειδικά για τα MEDIFIRST θα ήθελα να αναφέρω ότι δεν είναι διαγνωστικά κέντρα. Το “ταξίδι” του πελάτη μας σε αυτά, το “customer journey”, δεν ξεκινά από μια διαγνωστική εξέταση. Ξεκινά από τον γιατρό, για να συνεχίσει, αν χρειαστεί, στη διαγνωστική εξέταση και ίσως στη νοσηλεία. Είναι μια εντελώς διαφορετική προσέγγιση, μοναδική στην Ελλάδα. Με στόχο το συμφέρον του πελάτη. Όλα τα παραπάνω είναι επενδύσεις που έγιναν για να προσφέρουν στον πελάτη μας την καλύτερη δυνατή εξυπηρέτηση και το καλύτερο δυνατό customer experience. Είμαστε, όπως είπα, οι μοναδικοί που το κάναμε. Αυτό μας βοήθησε πάρα πολύ στο να δημιουργήσουμε αυτό που ονομάζουμε, εσωτερικά, “οικοσυστήματα”. Πρόκειται για κάτι πολύ σημαντικό για τη δουλειά μας. Γιατί όποιος πιστεύει ότι στο μέλλον οι ασφαλιστικές εταιρείες θα διαθέτουν μόνο ασφαλιστικά προϊόντα, νομίζω ότι ζει σε κάτι που δεν θα έρθει. Πρέπει να καταλάβουμε ότι οι εταιρείες θα πρέπει να προσφέρουν στους πελάτες τους συνολικές λύσεις, όπου στο κέντρο θα είναι η ασφάλιση και περιμετρικά θα βρίσκονται υπηρεσίες που σχετίζονται με αυτή. Και αυτό το μοντέλο το ακολουθούμε πιστά εμείς στην ΙNTERAMERICAN».

Ψηφιοποίηση σημαίνει πρώτα από όλα απλοποίηση διαδικασιών και στη συνέχεια η πλήρης ψηφιοποίησή τους. Εμείς αυτό στην INTERAMERICAN το κάνουμε καθημερινά πράξη.

Τα φυσικά δίκτυα διανομής όχι ως πωλητές, αλλά ως σύμβουλοι

Σε όλες τις επιλογές η INTERAMERICAN είχε, και έχει πάντοτε, ως επίκεντρο τον πελάτη και τις ανάγκες του. Με αυτήν την αρχή συνδέεται και η τέταρτη στρατηγική επιλογή στην οποία προέβη η εταιρεία πριν από τριάμισι χρόνια. «Τον Σεπτέμβριο του 2018, αποφασίσαμε να προχωρήσουμε σε κάτι ριζοσπαστικό» θα πει ο κ. Ηλιακόπουλος. «Ξέρετε, δεν είμαστε θεοί

insurance w*rld

Έμφαση δίνει η INTERAMERICAN στην ενδυνάμωση των φυσικών της δικτύων διανομής, που πρέπει και οφείλουν να λειτουργούν ως σύμβουλοι. Γιατί, όπως διαβλέπει ο κ. Ηλιακόπουλος, οι πελάτες του «σήμερα», αλλά και του μέλλοντος, θα αναζητούν τη συμβουλή, την

επαφή, όχι απλώς τη διεκπεραίωση μιας εργασίας. «Μια τρίτη επιλογή είναι ο σαφής προσανατολισμός μας στην ασφάλιση υγείας και η παροχή εμπιστοσύνης στη διανομή αυτών των προϊόντων μέσω των φυσικών μας δικτύων. Γιατί πιστεύουμε πως ένας επαγγελματίας ασφαλιστικός σύμβουλος πρέπει να είναι advisor, πρέπει να εξυπηρετεί ουσιαστικά κάθε πελάτη του και να τον συμβουλεύει. Τη συμβουλή ψάχνει ο πελάτης μας. Δεν ψάχνει τη διεκπεραίωση, δεν ψάχνει τη διαδικασία. Η διαδικασία και ό,τι αφορά γενικά διαδικαστικά ζητήματα, ακόμη και αποζημιώσεις, είναι θέματα που πρέπει να απλοποιήσουν και να λύσουν οι εταιρείες. Ο ασφαλιστικός σύμβουλος είναι εκεί, για να είναι δίπλα στον πελάτη του, προκειμένου να του παρέχει τις καλύτερες συμβουλές και να του προτείνει τις λύσεις που του ταιριάζουν απόλυτα».

Η INTERAMERICAN είναι το εργοστάσιο παραγωγής καλύψεων, όχι προϊόντων

και δεν μπορούμε να αποφασίζουμε εμείς τι θέλει να κάνει ο πελάτης. Όλοι στην αγορά υγείας, και εμείς μαζί, είχαμε αποφασίσει να διαθέτουμε δύο ή τρία προϊόντα και έπρεπε όλη η Ελλάδα να “χωρέσει” σε αυτά. Εμείς, λοιπόν, αυτό το αλλάξαμε. Το τελικό προϊόν πρέπει να το χτίζει ο σύμβουλος με τον πελάτη. Για αυτό λανσάραμε το σύστημα Bewell, μέσω του οποίου ο κάθε σύμβουλος μπορεί να συνθέσει την ασφαλιστική πρόταση για κάθε πελάτη του χωριστά, δίνοντάς του χιλιάδες επιλογές. Αυτήν τη μοναδικότητα την έχουμε αποκλειστικά εμείς ως εταιρεία στην ασφαλιστική αγορά. Και νομίζω ότι μας δίνει ένα συγκριτικό πλεονέκτημα για αυτά τα οποία έρχονται στο μέλλον στην ασφάλιση υγείας. Η INTERAMERICAN είναι το εργοστάσιο παραγωγής καλύψεων, όχι το εργοστάσιο παραγωγής προϊόντων. Το τελικό προϊόν το δημιουργεί ο πελάτης με τον σύμβουλο. Αυτές οι τέσσερις στρατηγικές επιλογές μάς έχουν βοηθήσει να είμαστε σε θέση ισχύος, προκειμένου να ανταποκριθούμε στις μεγάλες προκλήσεις του μέλλοντος». Κλείνοντας, ο κ. Ηλιακόπουλος βλέπει με αισιοδοξία το νέο έτος, ελπίζοντας το 2022 «να μας βρει με περισσότερο χαμόγελο». Όσον αφορά τον ίδιο, προσωπική του επιδίωξη αποτελεί να γίνει ακόμη καλύτερος ως άνθρωπος και ως επαγγελματίας. «Και αυτό το καταφέρνεις μέσα από εμπειρίες» όπως μας είπε. iw

σεπτέμβριος μάιος οκτώβριος ιούνιος 2018 2021

προφίλ

άρθρο 24

insurance w*rld

Ασφαλιστική μεταρρύθμιση με το βλέμμα στραμμένο στο μέλλον

άρθρο

του κ. Πάνου Τσακλόγλου, Υφυπουργού Κοινωνικών Ασφαλίσεων

χώρας μας– δημογραφικού κινδύνου μετριάζεται. Οι ασφαλισμένοι του νέου συστήματος θα λαμβάνουν τρεις συντάξεις: Εθνική, Ανταποδοτική και Επικουρική. Αυτές υπόκεινται σε διαφορετικούς κινδύνους: Δημοσιονομικό, Δημογραφικό και Αγορών, αντιστοίχως. Λόγω του ότι οι κίνδυνοι αυτοί δεν έχουν πολύ υψηλή θετική συσχέτιση, ο συνολικός κίνδυνος μειώνεται και αυτό βελτιώνει τη σταθερότητα ολόκληρου του συστήματος κοινωνικής ασφάλισης. Το ΤΕΚΑ θα λειτουργεί όχι μόνο ως διαχειριστής, αλλά και ως θεματοφύλακας των συμφερόντων των ασφαλισμένων. Στο πλαίσιο αυτό, οι επενδύσεις θα πραγματοποιούνται έχοντας ως πρωταρχικό κριτήριο το βέλτιστο συμφέρον των ασφαλισμένων, με γνώμονα την ασφάλεια, την ποιότητα και την κερδοφορία του χαρτοφυλακίου. Τμήμα των ασφαλιστικών εισφορών θα επενδύεται στην εγχώρια οικονομία. Υψηλότερες επενδύσεις συνεπάγονται υψηλότερη παραγωγικότητα, υψηλότερους μισθούς και περισσότερες θέσεις απασχόλησης. Αυτά, με τη σειρά τους, οδηγούν σε υψηλότερα φορολογικά έσοδα και υψηλότερες εισφορές κοινωνικής ασφάλισης, δηλαδή υψηλότερα δημοσιονομικά έσοδα. Στο νέο σύστημα ο εργαζόμενος θα έχει ισχυρά αντικίνητρα για συμμετοχή σε αδήλωτη εργασία, καθώς θα κατανοεί πως όσο εργάζεται ανασφάλιστος το ποσό που σωρεύεται

και επενδύεται στον ατομικό του λογαριασμό θα είναι χαμηλότερο, με προφανείς αρνητικές συνέπειες για την ευημερία του κατά την περίοδο της συνταξιοδότησής του. Η διαφάνεια είναι ένα από τα βασικά χαρακτηριστικά του νέου Ταμείου. Κάθε ασφαλισμένος θα έχει τη δυνατότητα άμεσης ηλεκτρονικής πληροφόρησης για τον ατομικό του λογαριασμό, όπου θα αποτυπώνονται οι εισφορές και οι αποδόσεις των επενδύσεών του. Σύμφωνα με τον νόμο, η Διοίκηση του ΤΕΚΑ θα διορίζεται με αυστηρά κριτήρια επαγγελματικών δεξιοτήτων, επιστημονικής κατάρτισης και επαγγελματικής εμπειρίας, με ανοικτές και διαφανείς διαδικασίες. Τα μέλη του Διοικητικού Συμβουλίου προεπιλέγονται από ανεξάρτητο Συμβούλιο Επιλογής που αποτελείται από έναν υποδιοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος, τον πρόεδρο της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς, τον πρόεδρο του ΑΣΕΠ, τον γενικό διευθυντή του ΟΔΗΧ και έναν καθηγητή ΑΕΙ που εξειδικεύεται σε θέματα κοινωνικής ασφάλισης. Κατόπιν, το Διοικητικό Συμβούλιο επιλέγει τον διευθύνοντα σύμβουλο του Ταμείου με ανοικτές διαδικασίες και αξιοκρατικά κριτήρια. Συμπερασματικά, ο νόμος για την «Ασφαλιστική μεταρρύθμιση για τη νέα γενιά» έχει βαθιά προνοητικό χαρακτήρα, με μακρόπνοο ορίζοντα και με το βλέμμα στραμμένο στο μέλλον. iw νοέμβριος δεκέμβριος 2021

μεταρρύθμιση της επικουρικής ασφάλισης που ψηφίστηκε τον περασμένο Σεπτέμβριο (ν. 4826/2021) εισάγει σειρά καινοτομιών. Η Προσωρινή Διοικούσα Επιτροπή του νέου Ταμείου εργάζεται με συστηματικό τρόπο από την επόμενη ημέρα της ψήφισης του νόμου, ώστε από την αρχή της νέας χρονιάς να ξεκινήσει η λειτουργία του Ταμείου Επικουρικής Κεφαλαιοποιητικής Ασφάλισης (ΤΕΚΑ). Βασική καινοτομία του νέου συστήματος είναι ότι οι εισφορές των εντασσόμενων από την 1η Ιανουαρίου 2022 στο ΤΕΚΑ θα σωρεύονται σε ατομικούς λογαριασμούς και θα επενδύονται. Η παρεχόμενη – αναλογιστικά ουδέτερη– σύνταξη θα αντιστοιχεί στις εισφορές του εργαζομένου και τις αποδόσεις των επενδύσεών του. Η εμπειρία χωρών στις οποίες λειτουργούν εδώ και δεκαετίες κεφαλαιοποιητικά συστήματα ασφάλισης δείχνει ότι, για δεδομένες εισφορές, το ύψος σύνταξης που παρέχουν είναι υψηλότερο σε σύγκριση με τα διανεμητικά συστήματα ασφάλισης, ιδίως αυτά γερασμένων κοινωνιών, όπως η ελληνική. Η εισαγωγή κεφαλαιοποιητικών στοιχείων στην επικουρική και, κατά συνέπεια, στην κοινωνική ασφάλιση έχει ως στόχο τη διασπορά του ασφαλιστικού κινδύνου στο σύνολο της κοινωνικής ασφάλισης. Με τη μεταρρύθμιση η επίδραση του –ιδιαίτερα υψηλού στην περίπτωση της

αφιέρωμα

Επιμέλεια: Νίκος Κωτσικόπουλος

insurance w*rld

Τι είναι το ΤΕΚΑ, στο οποίο θα ασφαλιστούν υποχρεωτικά όλοι οι νέοι ασφαλισμένοι, και πώς θα λειτουργεί

αφιέρωμα Ταμείο, νομικό πρόσωπο δημοσίου δικαίου, στο οποίο θα υπάγονται υποχρεωτικά με τον νέο χρόνο οι νέοι ασφαλισμένοι, ενώ θα μπορούν προαιρετικά να υπαχθούν σε αυτό αν το επιθυμούν, από την 1η Ιανουαρίου 2023, ασφαλισμένοι στον κλάδο επικουρικής ασφάλισης του e-ΕΦΚΑ (πρώην ΕΤΕΑΕΠ) που έχουν γεννηθεί από την 1η Ιανουαρίου 1987 και μετά και οι οποίοι επιθυμούν να μεταβούν από τον προαναφερόμενο κλάδο στο ΤΕΚΑ. Στο ΤΕΚΑ θα μπορούν να υπαχθούν

προαιρετικά όσοι το επιθυμούν μέχρι τα 35 χρόνια τους. Σκοπός του Ταμείου είναι η χορήγηση επικουρικής σύνταξης σε ασφαλισμένους και δικαιοδόχα πρόσωπα, για κάλυψη των κινδύνων γήρατος, αναπηρίας και θανάτου. Ο σκοπός θα επιτυγχάνεται με εφαρμογή του κεφαλαιοποιητικού συστήματος προκαθορισμένων εισφορών, στο οποίο οι εισφορές αποταμιεύονται σε ατομικούς λογαριασμούς και επενδύονται προς όφελος του ασφαλισμένου, για να ενισχύσουν

νοέμβριος δεκέμβριος 2021

ε την Πρωτοχρονιά ξεκινά η ισχύς του νόμου για το ΤΕΚΑ, το νέο Ταμείο Επικουρικής Ασφάλισης, που φέρνει στην ελληνική κοινωνική ασφάλιση μερικές από τις δομές που ισχύουν εδώ και πολλές δεκαετίες στο εξωτερικό, όπως γνωρίζουν όχι μόνο οι επαγγελματίες των χρηματοοικονομικών και ασφαλιστικών δραστηριοτήτων, αλλά και όλοι όσοι διαβάζουν τις οικονομικές ειδήσεις και συχνά-πυκνά πέφτει το μάτι τους στη φράση “pension funds”. Το ΤΕΚΑ είναι το νέο Επικουρικό

αφιέρωμα

✓ Το ΤΕΚΑ φέρνει στην ελληνική κοινωνία δομές από τον τρόπο λειτουργίας των pension funds.

το εισόδημά του στο διάστημα της συνταξιοδότησής του. Στο ΤΕΚΑ θα μπορούν να ασφαλίζονται επικουρικά μισθωτοί του δημόσιου και του ιδιωτικού τομέα, μηχανικοί και δικηγόροι, αλλά και όσοι δεν έχουν υποχρέωση επικουρικής ασφάλισης, δηλαδή ελεύθεροι επαγγελματίες, αγρότες, αυτοαπασχολούμενοι υγειονομικοί κ.λπ. Οι εισφορές υπέρ του νέου Ταμείου θα είναι αντίστοιχες με εκείνες του επικουρικού κλάδου του e-ΕΦΚΑ. Δηλαδή θα ανέρχονται στο 6,5% επί των μικτών αποδοχών των μισθωτών (3,25% για ασφαλισμένους και 3,25% για τους εργοδότες) από την 1η Ιανουαρίου 2022 και 6% από την 1η Ιουνίου 2022.

Το σχέδιο εφαρμογής του ΤΕΚΑ

insurance w*rld

Με την ψήφιση του νόμου, συστάθηκε με υπουργική απόφαση η επταμελής Προσωρινή Διοικούσα Επιτροπή του Ταμείου, ως μεταβατικό όργανο διοίκησής του. Έργο της επιτροπής είναι να προετοιμάσει αποτελεσματικά την ομαλή και κατά το δυνατόν πληρέστερη σε επιχειρησιακούς όρους έναρξη λειτουργίας του νέου Ταμείου. Μεταξύ των προπαρασκευαστικών αυτών ενεργειών περιλαμβάνεται η σύνταξη προσχεδίων των βασικών κανονιστικών-ρυθμιστικών κειμένων για τη λειτουργία του φορέα, και κυρίως του Οργανισμού του, του Κανονισμού Εσωτερικής Λειτουργίας και του Κανονισμού Οικονομικής Οργάνωσης και Λειτουργίας.

Επιπλέον, περιλαμβάνονται η στέγαση του Ταμείου, η σύναψη προγραμματικής συμφωνίας με τον e-ΕΦΚΑ για τη συλλογή και απόδοση των εισφορών του TEKA καθώς και η μέριμνα για τις ψηφιακές λειτουργίες και τον απαραίτητο υλικοτεχνικό εξοπλισμό του Ταμείου, μέχρι τον διορισμό του πρώτου διοικητικού συμβουλίου του. Με τον διορισμό του διοικητικού συμβουλίου, το ΤΕΚΑ θα βρίσκεται πλέον σε πλήρη λειτουργία προκειμένου να εκπληρώσει τους στόχους του, δηλαδή: Τ ην ενίσχυση της βιωσιμότητας του ασφαλιστικού συστήματος, που επιτυγχάνεται με τη διασπορά του ασφαλιστικού κινδύνου. Τ η διασφάλιση υψηλότερων επικουρικών συντάξεων για τους νέους ασφαλισμένους. Τ ην αποκατάσταση της εμπιστοσύνης των νέων στο σύστημα κοινωνικής ασφάλισης και τη δημιουργία ισχυρών αντικινήτρων για συμμετοχή στη «μαύρη», αδήλωτη αγορά εργασίας. Τ η συμβολή στην ανάπτυξη της ελληνικής οικονομίας μέσω της επένδυσης τμήματος των εισφορών του Ταμείου εγχωρίως. Σύμφωνα με το Υπουργείο Εργασίας και Κοινωνικών Υποθέσεων, το Ταμείο εισάγει όρους ενισχυμένης διαφάνειας, λογοδοσίας, επαγγελματικής διακυβέρνησης και διαχείρισης στο κοινωνικοασφαλιστικό σύστημα, ενώ ταυτόχρονα διαμορφώνει μια νέα προσέγγιση της διαγενεακής αλληλεγγύης.

Παροχές Προϋπόθεση θεμελίωσης δικαιώματος μηνιαίας επικουρικής σύνταξης είναι η έκδοση κύριας σύνταξης και η συμπλήρωση δεκαπέντε (15) ετών

επικουρικής ασφάλισης. Σημαντική καινοτομία του νόμου 4826/2021 αποτελεί το γεγονός ότι στις περιπτώσεις που δεν θεμελιώνεται δικαίωμα μηνιαίας επικουρικής σύνταξης (δηλαδή αν για οποιονδήποτε λόγο δεν απονεμηθεί κύρια σύνταξη ή δεν συμπληρώνονται 15 έτη επικουρικής ασφάλισης), οι καταβληθείσες εισφορές επιστρέφονται σε πραγματική αξία στον ασφαλισμένο κατά τη συμπλήρωση του γενικού ορίου ηλικίας συνταξιοδότησης, κάτι που δεν ισχύει σήμερα. Σε περίπτωση μετάβασης ασφαλισμένου από τον κλάδο επικουρικής ασφάλισης του e-ΕΦΚΑ στο ΤΕΚΑ (δηλαδή στις περιπτώσεις προαιρετικής υπαγωγής), η επικουρική σύνταξη απαρτίζεται από δύο μέρη: ένα μέρος από τον κλάδο επικουρικής ασφάλισης του e-ΕΦΚΑ και ένα μέρος από το ΤΕΚΑ για τις εισφορές που αντιστοιχούν σε καθένα από τα Ταμεία. Η δεκαπενταετία υπολογίζεται αθροιστικά για την ασφάλιση στα δύο Ταμεία. Για παράδειγμα: Ασφαλισμένος που έχει διανύσει χρόνο ασφάλισης δεκατεσσάρων (14) ετών στον κλάδο επικουρικής ασφάλισης του e-ΕΦΚΑ και 12 ετών στο ΤΕΚΑ θεμελιώνει δικαίωμα επικουρικής σύνταξης, εφόσον δικαιωθεί, και κύριας. Στην περίπτωση αυτή, η σύνταξη θα υπολογιστεί σε διακριτά τμήματα ως εξής: με βάση το σύστημα νοητής κεφαλαιοποίησης για τα 14 έτη και τη ράντα που ισχύει για τον κλάδο επικουρικής ασφάλισης του e-ΕΦΚΑ και σύμφωνα με τη ράντα που ισχύει για το ΤΕΚΑ, στη βάση του ποσού που έχει σωρευτεί στον ατομικό λογαριασμό του από τις καταβληθείσες εισφορές και τις αποδόσεις τους κατά τη δωδεκαετή υπαγωγή στην ασφάλιση του Ταμείου αυτού.

Χαρακτηριστικά επενδύσεων Οι εισφορές των ασφαλισμένων θα

αφιέρωμα σης, της μέτρησης, της αξιολόγησης και της διαχείρισης του ρίσκου των επενδύσεων των ασφαλισμένων. Ο επικεφαλής της Διεύθυνσης Διαχείρισης Κινδύνων θα αναφέρεται απευθείας στο διοικητικό συμβούλιο. Στους ασφαλισμένους του ΤΕΚΑ θα προσφέρεται ένα βασικό συνταξιοδοτικό-επενδυτικό προϊόν (default), που θα συνδυάζει το κατάλληλο μείγμα κινδύνου, απόδοσης και ασφάλειας για όλη τη διάρκεια του εργασιακού βίου ενός τυπικού ασφαλισμένου, χωρίς ο ίδιος να χρειάζεται να ασχοληθεί περισσότερο με τη διαχείριση των εισφορών του. Το χαρτοφυλάκιο αυτό θα έχει δομή κύκλου ζωής. Δηλαδή η σύνθεσή του θα διαφοροποιείται ανάλογα με την ηλικία κάθε ασφαλισμένου και θα αντιστοιχεί σε σύνθεση με υψηλότερο ρίσκο για τους νεότερους

σε ηλικία ασφαλισμένους, το οποίο βαθμιαία θα μειώνεται, καθώς ο ασφαλισμένος πλησιάζει στην ηλικία συνταξιοδότησης. Στους ασφαλισμένους θα προσφέρονται και άλλα συνταξιοδοτικά-επενδυτικά προϊόντα, επίσης με δομή κύκλου ζωής, αλλά με διαφορετικό προφίλ ρίσκου για αυτούς που θέλουν μόνοι τους να επιλέξουν τη διαβάθμιση του ρίσκου που επιθυμούν να αναλάβουν. Ο ασφαλισμένος θα κατατάσσεται αυτομάτως στο default χαρτοφυλάκιο και θα μπορεί μέσω ηλεκτρονικής πλατφόρμας να επιλέξει διαφορετικό χαρτοφυλάκιο ή συνδυασμό χαρτοφυλακίων. Αν το επιθυμεί, ο ασφαλισμένος θα έχει τη δυνατότητα να μεταβάλει το χαρτοφυλάκιό του κάθε τρία χρόνια. Σε κάθε περίπτωση, η σύσταση του ΤΕΚΑ προς τους ασφαλισμένους θα είναι να εμπιστευτούν τους επαγ-

νοέμβριος δεκέμβριος 2021

επενδύονται σε ευρέως διαφοροποιημένα χαρτοφυλάκια μετοχικών, ομολογιακών και καταθετικών επενδυτικών προϊόντων. Το διοικητικό συμβούλιο του ΤΕΚΑ, το οποίο φέρει και την τελική ευθύνη των επενδύσεων, συνεπικουρούμενο από την Επενδυτική Επιτροπή του Ταμείου, χαράσσει τη στρατηγική των επενδύσεών του. Το ΤΕΚΑ θα αναπτύξει εσωτερικά, μέσω της Διεύθυνσης Επενδύσεων του Ταμείου, ισχυρή επενδυτική ομάδα διαχείρισης από άρτια καταρτισμένους επαγγελματίες διαχειριστές, η οποία, σε συνεργασία με εξωτερικούς διαχειριστές, θα υλοποιεί την καθορισμένη επενδυτική στρατηγική με τον βέλτιστο τρόπο για το συμφέρον των ασφαλισμένων. Η Διεύθυνση Διαχείρισης Κινδύνων του ΤΕΚΑ θα έχει την ευθύνη της αναγνώρισης, της παρακολούθη-

αφιέρωμα γελματίες διαχειριστές του Ταμείου και να παραμείνουν στο default χαρτοφυλάκιο καθ’ όλη τη διάρκεια του εργασιακού τους βίου.

Εγγυήσεις

insurance w*rld

Πέραν των προαναφερόμενων καινοτομιών, στο ΤΕΚΑ ενισχύεται και η προστατευτική λειτουργία του συστήματος έναντι των ασφαλισμένων. Αυτό επιτυγχάνεται χάρη στη ρητή πρόβλεψη ότι το κράτος εγγυάται την καταβολή ελάχιστης ανταποδοτικής μηνιαίας επικουρικής σύνταξης, η οποία υπολογίζεται στη βάση του ύψους της πραγματικής αξίας των εισφορών που κατέβαλαν οι ασφαλισμένοι. Κατά συνέπεια, απονέμεται στους ασφαλισμένους επικουρική σύνταξη τουλάχιστον ίση με αυτή που αντιστοιχεί στις εισφορές τις οποίες κατέβαλαν, λαμβανομένου υπόψη και του πληθωρισμού –με άλλα λόγια, το κράτος εγγυάται μη αρνητικές αποδόσεις. Με τον τρόπο αυτό οι ασφαλισμένοι του ΤΕΚΑ απολαμβάνουν αποτελεσματικότερη προστασία απέναντι στον επενδυτικό κίνδυνο, καθώς στις διακυμάνσεις της αγοράς υπόκεινται μόνο οι αποδόσεις και όχι το καταβληθέν κεφάλαιό τους. Στο ΤΕΚΑ προβλέπεται κατώτατη επικουρική σύνταξη σε περίπτωση αναπηρίας ή θανάτου ενεργού ασφαλισμένου, κάτι που δεν ισχύει στο υφιστάμενο σύστημα επικουρικής ασφάλισης νοητής κεφαλαιοποίησης. Ειδικότερα, αν το υπόλοιπο του ατομικού λογαριασμού του ασφαλισμένου υπολείπεται του ποσού των εισφορών ασφαλισμένου με δεκαπέντε (15) έτη ασφάλισης και αποδοχές ίσες με τον νομοθετημένο κατώτατο μισθό υπαλλήλου για πλήρη απασχόληση, ο κρατικός προϋπολογισμός καλύπτει τη διαφορά και στη συνέχεια υπολογίζεται το ποσό της σύνταξης του ασφαλισμένου ή των λοιπών δικαιοδόχων προσώπων.

Τι θα ισχύει για εργοδότες και εργαζομένους Για κάθε νέα πρόσληψη, ο ασφαλισμένος χαρακτηρίζεται «νέος» ή «παλαιός» και υπάγεται αντίστοιχα στο ΤΕΚΑ ή στον κλάδο επικουρικής ασφάλισης του e-ΕΦΚΑ. Οι τεχνικές λεπτομέρειες υποβολής της ΑΠΔ θα προσδιοριστούν πολύ σύντομα, και ΕΦΚΑ-ΤΕΚΑ συνεργάζονται πολύ στενά πάνω στο συγκεκριμένο θέμα. Οι προθεσμίες και ο χρόνος υποβολής των ΑΠΔ δεν τροποποιούνται και συνεχίζουν να ισχύουν όπως και σήμερα, δηλαδή η ΑΠΔ υποβάλλεται έως το τέλος του επόμενου μήνα από αυτόν που απασχολήθηκε ο εργαζόμενος. Μια βασική διαφοροποίηση που προωθείται είναι ότι η καταβολή των εισφορών πραγματοποιείται με βάση δύο ταυτότητες πληρωμής: μία για τον e-ΕΦΚΑ και μία για το ΤΕΚΑ. Ο εργοδότης δεν μπορεί να προβεί σε καταγγελία σύμβασης εργαζομένου αν δεν έχει εξοφλήσει τις οφειλόμενες εισφορές επικουρικής ασφάλισης προς το ΤΕΚΑ. Με άλλα λόγια, είναι άκυρη η απόλυση όταν δεν έχουν καταβληθεί εγκαίρως οι εισφορές επικουρικής ασφάλισης στο νέο Ταμείο.

Ατομικοί λογαριασμοί Ο ασφαλισμένος θα μπορεί να έχει πρόσβαση στον ατομικό λογαριασμό του μέσω site και εφαρμογής για κινητά τηλέφωνα καθώς και μέσω άλλων φορητών ηλεκτρονικών συσκευών εντός του 2022. Κατά το πρώτο εξάμηνο του 2022, θα καθοριστεί λεπτομερώς το περιεχόμενο, η διάρκεια και η διαδικασία τήρησης των ατομικών λογαριασμών. Πρόκειται για απαραίτητο στάδιο προκειμένου να καταστεί δυνατή η πρόσβαση των ασφαλισμένων στην εφαρμογή που θα τους επιτρέπει να παρακολουθούν τους λογαριασμούς τους. Η ιστοσελίδα του νέου Ταμείου –με όλες τις απαραίτητες πληροφορίες για τη λειτουργία του– θα λειτουργήσει στη διαδικτυακή διεύθυνση

teka.gov.gr. Επίσης, θα λειτουργήσει και η εφαρμογή myteka.gov.gr, μέσω της οποίας θα γίνεται πρόσβαση των ασφαλισμένων στους ατομικούς τους λογαριασμούς.

Διακυβέρνηση Όπως ήδη αναφέρθηκε, τον Οκτώβριο του 2021 συγκροτήθηκε η Προσωρινή Διοικούσα Επιτροπή του ΤΕΚΑ ως μεταβατικό όργανο διοίκησης μέχρι τον Σεπτέμβριο του 2022. Βασική αποστολή της είναι η προπαρασκευή της διαδικασίας ανάδειξης των μελών του πρώτου διοικητικού συμβουλίου του Ταμείου καθώς και η προετοιμασία για την κάλυψη της θέσης του διευθύνοντος συμβούλου, προκειμένου να διασφαλιστούν οι αυστηρές απαιτήσεις διακυβέρνησης και οι προϋποθέσεις επαγγελματικής διαχείρισης που προβλέπονται για το ΤΕΚΑ. Η πρόσκληση εκδήλωσης ενδιαφέροντος για τη στελέχωση του διοικητικού συμβουλίου του ΤΕΚΑ θα δημοσιευθεί εντός του πρώτου τριμήνου του 2022. Η διαδικασία επιλογής των προσώπων που θα απαρτίζουν το διοικητικό συμβούλιο έχει σχεδιαστεί κατά τρόπο που να ανταποκρίνεται σε ιδιαίτερα αυξημένες αυστηρές απαιτήσεις διαφάνειας και αξιοκρατίας. Ειδικότερα, τα πρόσωπα που θα επιλεγούν πρέπει να είναι εγνωσμένου κύρους, υψηλής επιστημονικής κατάρτισης και να διαθέτουν σημαντική εμπειρία, επαρκή χρόνο και εξειδικευμένες γνώσεις ώστε να ασκούν χρηστή και συνετή διαχείριση, σύμφωνα με τους σκοπούς του Ταμείου και προς το βέλτιστο συμφέρον των ασφαλισμένων του. Τα μέλη του διοικητικού συμβουλίου προεπιλέγονται από ανεξάρτητο Συμβούλιο Επιλογής, το οποίο αποτελείται από πρόσωπα κύρους (έναν υποδιοικητή της Τραπέζης της Ελλάδος, τον πρόεδρο της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς, τον πρόεδρο του Ανώτατου Συμβουλίου Επιλογής

αφιέρωμα Διαλειτουργικότητα e-ΕΦΚΑ - ΤΕΚΑ Κατά το πρώτο τρίμηνο του επόμενου έτους, αναμένεται να ρυθμιστούν λεπτομερώς τα ζητήματα είσπραξης και απόδοσης των ασφαλιστικών εισφορών από τον e-ΕΦΚΑ στο ΤΕΚΑ. Ήδη, έχει συσταθεί και ξεκινήσει το έργο της, εδώ και τρεις μήνες, σχετική ομάδα εργασίας, υπεύθυνη ιδίως για τον σχεδιασμό της παραμετροποίησης του υφιστάμενου συστήματος του e-ΕΦΚΑ σε σχέση με την αρμο-

✓ Οι εισφορές αποταμιεύονται σε ατομικούς λογαριασμούς και επενδύονται προς όφελος του ασφαλισμένου, για να ενισχύσουν το εισόδημά του στο διάστημα της συνταξιοδότησής του.

διότητα συλλογής και απόδοσης στο ΤΕΚΑ των ασφαλιστικών εισφορών. Στο πλαίσιο των ανωτέρω, θα συναφθεί προγραμματική συμφωνία με τον e-ΕΦΚΑ αναφορικά με τη διαλειτουργικότητα των συστημάτων των δύο φορέων, καθώς και με θέματα που αφορούν στην ΑΠΔ, με σκοπό τη διευκόλυνση της είσπραξης και απόδοσης των ασφαλιστικών εισφορών. Επίσης, θα ληφθεί μέριμνα για την ανάπτυξη των πληροφοριακών συστημάτων του νέου Ταμείου και τη διασφάλιση της διαλειτουργικότητάς τους με συστήματα και άλλων φορέων, πέραν του e-ΕΦΚΑ, όπως για παράδειγμα της ΗΔΙΚΑ.

Επενδυτική λειτουργία Η επενδυτική λειτουργία του Ταμείου θα αναπτυχθεί σταδιακά σε τρεις φάσεις (περιόδους). Το επίπεδο, η δομή και η διαβάθμιση του ρίσκου των τοποθετήσεων των αποταμιεύ-

σεων των ασφαλισμένων είναι στην απόλυτη ευθύνη του διοικητικού συμβουλίου του ΤΕΚΑ (η Προσωρινή Διοικούσα Επιτροπή δεν διαθέτει τα κατάλληλα εργαλεία για να αναλάβει αυτήν την ευθύνη). Κατά την πρώτη, μεταβατική, περίοδο, οι επενδύσεις των εισφορών των ασφαλισμένων θα επενδυθούν σε χρηματοοικονομικά προϊόντα πολύ χαμηλού κινδύνου (υψηλότοκες καταθέσεις του Κοινού Κεφαλαίου των Νομικών Προσώπων Δημοσίου Δικαίου και Ασφαλιστικών Φορέων που διαχειρίζεται η Τράπεζα της Ελλάδος). Η μεταβατική περίοδος θα διαρκέσει έως και ένα εξάμηνο μετά την εκλογή του διοικητικού συμβουλίου, ώστε αυτό να έχει τον απαραίτητο χρόνο για να διαμορφώσει και να παραμετροποιήσει την επενδυτική στρατηγική του Ταμείου. Κατά τη δεύτερη περίοδο, θα προσφέρεται στους ασφαλισμένους μόνο το default χαρτοφυλάκιο με νοέμβριος δεκέμβριος 2021

Προσωπικού (ΑΣΕΠ), τον γενικό διευθυντή του Οργανισμού Διαχείρισης Δημοσίου Χρέους (ΟΔΔΗΧ) και έναν καθηγητή ΑΕΙ που εξειδικεύεται σε θέματα κοινωνικής ασφάλισης). Το Συμβούλιο Επιλογής συνεπικουρείται στο έργο του από εξειδικευμένο σύμβουλο προσλήψεων ανθρώπινου δυναμικού. Το Συμβούλιο προτείνει στον υπουργό Εργασίας και Κοινωνικών Υποθέσεων κατάλογο των επικρατέστερων υποψηφίων και ο υπουργός, με τη σειρά του, επιλέγει και ορίζει τον πρόεδρο και τα μέλη του διοικητικού συμβουλίου με σχετική απόφασή του. Με αντίστοιχων προδιαγραφών διαδικασία πρόκειται να λάβει χώρα μέχρι το τέλος του 2022 και η επιλογή του πρώτου διευθύνοντος συμβούλου του ΤΕΚΑ, στη βάση προεπιλογής από το διοικητικό συμβούλιο των επικρατέστερων υποψηφίων, και η υποβολή σχετικής πρότασης προς τον υπουργό Εργασίας και Κοινωνικών Υποθέσεων, ο οποίος είναι ο αρμόδιος να λάβει την τελική απόφαση. Η Προσωρινή Διοικούσα Επιτροπή θα προβεί στη σύνταξη προσχεδίων κανονιστικών κειμένων, όπως του Οργανισμού του Ταμείου και όσων κανονισμών είναι αναγκαίοι για τη λειτουργία του, όπως, ενδεικτικά, του Κανονισμού Ασφάλισης και Παροχών, του Κανονισμού Οικονομικής Οργάνωσης και Λογιστικής Λειτουργίας και του Κανονισμού Επενδύσεων.

αφιέρωμα 32

insurance w*rld

επενδύσεις σε ένα διευρυμένο και διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο αξιογράφων, το οποίο θα έχει δομή κύκλου ζωής. Στην πράξη, σε αυτήν τη φάση όλοι οι ασφαλισμένοι θα έχουν τον ίδιο τύπο χαρτοφυλακίου, λόγω του ομοιόμορφου/παραπλήσιου της ηλικίας τους. Η επενδυτική επιτροπή της ΕΔΕΚΤ ΑΕΠΕΥ θα υποστηρίζει το διοικητικό συμβούλιο στη διαμόρφωση της επενδυτικής στρατηγικής του Ταμείου, ενώ η ΕΔΕΚΤ ΑΕΠΕΥ θα λειτουργεί ως εξωτερικός διαχειριστής και θα υποστηρίζει την υλοποίηση της επενδυτικής στρατηγικής του Ταμείου. Η δεύτερη φάση αναμένεται να διαρκέσει έως το τέλος του 2024. Κατά το διάστημα αυτό, η Διεύθυνση Επενδύσεων του Ταμείου θα στελεχωθεί και θα αποκτήσει επιχειρησιακή επάρκεια. Κατά την τρίτη περίοδο (από τις αρχές του 2025 και πέρα), μετά και την προσθήκη των προαιρετικά ασφαλισμένων στο ΤΕΚΑ (γεννηθέντων μετά την 1η Ιανουαρίου 1987), η δομή κύκλου ζωής στο default χαρτοφυλάκιο θα αποκτήσει και λειτουργική διάσταση. Δηλαδή τα χαρτοφυλάκια

των ασφαλισμένων θα διαφοροποιούνται στο επίπεδο ρίσκου ανάλογα με την ηλικία τους. Ταυτόχρονα, θα προσφερθούν στους ασφαλισμένους και άλλα κατάλληλα διαμορφωμένα συνταξιοδοτικά/επενδυτικά προϊόντα διαβαθμισμένου ρίσκου για εκείνους τους ασφαλισμένους που επιθυμούν να επιλέγουν και να ρυθμίζουν μόνοι τους το επίπεδο κινδύνου των συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεών τους. Παράλληλα, το Ταμείο θα συστήσει τη δική του Επενδυτική Επιτροπή, η Διεύθυνση Επενδύσεων θα αναλάβει πιο ενεργητικό ρόλο, ενώ η ΕΔΕΚΤ ΑΕΠΕΥ θα συνεχίσει να υποστηρίζει την επενδυτική λειτουργία του ΤΕΚΑ ως εξωτερικός διαχειριστής. Εντός διετίας από την έναρξη της τρίτης περιόδου, το ΤΕΚΑ θα δημιουργήσει μητρώο πιστοποιημένων εξωτερικών διαχειριστών, διευρύνοντας την γκάμα των επενδυτικών του επιλογών.

Στρατηγική επικοινωνίας Η Προσωρινή Διοικούσα Επιτροπή μεριμνά ώστε εντός του πρώτου τριμήνου του 2022 να εδραιωθεί και να προωθηθεί η «συνομιλία» του ΤΕΚΑ

με τους ασφαλισμένους και τους πολίτες μέσω της δημιουργίας του ιστότοπου myteka.gov.gr. Επίσης, θα προβεί στη διοργάνωση δράσεων ενημέρωσης των ασφαλισμένων αλλά και παραγόντων της αγοράς (ιδίως εργοδοτών, λογιστών κ.λπ.), προκειμένου να προσαρμοστούν στα νέα δεδομένα που προκύπτουν από τη λειτουργία του Ταμείου.

Λοιπές δράσεις Η χρηματοδότηση των απαιτούμενων δράσεων για την έναρξη λειτουργίας του ΤΕΚΑ θα γίνει, κατά κύριο λόγο, από το ΕΣΠΑ και προϋπολογίζεται στο ποσό των 6-7 εκατ. ευρώ, περίπου. Ενδεικτικά, οι δράσεις αυτές περιλαμβάνουν: Τ η στέγαση, τη διαμόρφωση και την προμήθεια εξοπλισμού για τα γραφεία του νέου Ταμείου. Τ ον σχεδιασμό των επιχειρησιακών διαδικασιών του Ταμείου και τη σύνταξη των απαραίτητων κανονισμών για τη λειτουργία του (Κανονισμός Εσωτερικής Λειτουργίας, Κανονισμός Επενδύσεων κ.ά.). iw

θέμα

του Νίκου Κωτσικόπουλου

Πού επενδύουν τα επαγγελματικά ταμεία τα κεφάλαιά τους

ε μερίδια αμοιβαίων της ευρωζώνης είναι η μεγαλύτερη τοποθέτηση των κεφαλαίων των επαγγελματικών ταμείων με το 21,9% του ενεργητικού τους, ακολουθούμενη από τοποθετήσεις σε ομόλογα της ευρωζώνης με ποσοστό 18,3%, ενώ έπονται τα ελληνικά ομόλογα με 14%. Το ποσοστό των καταθέσεων των επαγγελματικών ταμείων αυξήθηκε και είναι πλέον το 15,6% του ενεργητικού τους, ενώ το ίδιο το ενεργητικό αυξήθηκε επίσης σε 1,777 δισ. ευρώ στο τέλος Σεπτεμβρίου, από 1,591 δισ. ευρώ τον Ιούνιο φέτος (+1,43%). Βεβαίως, η μεγάλη αύξηση του ενεργητικού των Ταμείων ήρθε τα προηγούμενα τρίμηνα, αφού πέρσι τον Σεπτέμβριο το σύνολο του ενεργητικού ήταν στα 1,591 δισ. ευρώ και μέσα στο δωδεκάμηνο μεταξύ Σεπτεμβρίου 2020 και Σεπτεμβρίου 2021 αυξήθηκε κατά 11,69%. Τα στοιχεία για τα Επαγγελματικά Ταμεία δημοσιοποίησε η Τράπεζα της Ελλάδος και δείχνουν τα εξής:

μετοχές στην ευρωζώνη και στο 7,1% σε μετοχές σε άλλες χώρες, πιθανότατα στις ΗΠΑ, τουλάχιστον για μεγάλο τμήμα αυτών. Οι συνολικές καταθέσεις των Ταμείων αυξήθηκαν σε 278 εκατ. ευρώ στο τέλος του τρίτου τριμήνου του 2021, έναντι 236 εκατ. ευρώ (+17,8%) το προηγούμενο τρίμηνο και 242 εκατ. ευρώ το τρίτο τρίμηνο του 2020. Η αξία των τοποθετήσεων των Ταμείων σε χρεωστικούς τίτλους μειώθηκε σε 716 εκατ. ευρώ στο τέλος του τρίτου τριμήνου του 2021 έναντι 730 εκατ. ευρώ το προηγούμενο τρίμηνο και 737 εκατ. ευρώ το τρίτο τρίμηνο του 2020 και το ποσοστό τους επί του συνόλου μειώθηκε σε 40,3% έναντι 41,6% το προηγούμενο τρίμηνο και 46,3% το τρίτο τρίμηνο του 2020. Η αξία των τοποθετήσεων σε μερίδια επενδυτικών οργανισμών αυξήθηκε σε 453 εκατ. ευρώ από 435 εκατ.

✓ Το 40,3% των κεφαλαίων τους τοποθετείται σε σταθερούς τίτλους, σύμφωνα με στοιχεία της ΤτΕ.

ευρώ το προηγούμενο τρίμηνο και 354 εκατ. ευρώ το τρίτο τρίμηνο του 2020 και το ποσοστό τους επί του συνόλου αυξήθηκε σε 25,5% από 24,8% το προηγούμενο τρίμηνο και 22,3% το τρίτο τρίμηνο του 2020. Η αξία των τοποθετήσεων των Ταμείων σε μετοχές και άλλα μέσα κυριότητας μειώθηκε σε 285 εκατ. ευρώ από 302 εκατ. ευρώ το προηγούμενο τρίμηνο και 214 εκατ. ευρώ το τρίτο τρίμηνο του 2020 και το ποσοστό τους επί του συνόλου μειώθηκε σε 16% από 17,2% το προηγούμενο τρίμηνο και 13,5% το τρίτο τρίμηνο του 2020. iw

νοέμβριος δεκέμβριος 2021

ι μεγαλύτερες θέσεις των Ταμείων Ο είναι σε σταθερούς τίτλους 40,3%. Τοποθετούν σε τίτλους του εσωτερικού το 14% του ενεργητικού τους, εκ των οποίων το 10% σε τίτλους του Δημοσίου. Σε ομόλογα της ευρωζώνης τοποθετούν το 18,3% του ενεργητικού τους, εκ των οποίων το 15,3% σε κρατικούς τίτλους. Επενδύουν συνολικά το 16% του ενεργητικού τους σε μετοχές. Στο 4,1% φθάνουν οι επενδύσεις σε ελληνικές μετοχές, στο 4,8% σε

συνέντευξη

Σωτήρης Μπερσίμης Αναπληρωτής καθηγητής, πρόεδρος του Τμήματος Στατιστικής & Ασφαλιστικής Επιστήμης του ΠΑΠΕΙ

«Πώς τα Big Data φέρνουν ανάπτυξη και κερδοφορία στις ασφαλιστικές εταιρείες» στον Βάιο Κρόκο

Μια πιο αισιόδοξη εικόνα για το μέλλον της ασφάλισης και το πώς αντιλαμβάνονται οι νεότερες γενιές τον κρίσιμο ρόλο της μεταφέρει ο πρόεδρος του Τμήματος Στατιστικής & Ασφαλιστικής Επιστήμης του ΠΑΠΕΙ, αναπληρωτής καθηγητής, κ. Σωτήριος Μπερσίμης. Στη συνέντευξή του στο iw, ο κ. Μπερσίμης περιγράφει τα αμοιβαία οφέλη που δημιουργούνται με την πρόσφατη συμφωνία συνεργασίας ΕΑΕΕΠΑΠΕΙ, αναλύοντας τα σύγχρονα προγράμματα σπουδών Στατιστικής και Ασφαλιστικής Επιστήμης που παρέχει το Πανεπιστήμιο Πειραιώς. Παράλληλα, θέτει επί τάπητος τον κρίσιμο ρόλο που διαδραματίζουν τα Big Data με αφορμή τον εν εξελίξει ψηφιακό μετασχηματισμό που συντελείται στο σύνολο της ασφαλιστικής βιομηχανίας. Όπως εξηγεί, μεταξύ άλλων, η ανάλυση των μεγάλων δεδομένων και η αξιοποίησή τους αποτελούν το εφαλτήριο για υψηλότερους κύκλους εργασιών, με νέα εξειδικευμένα προϊόντα και καλύτερους ελέγχους σε επίπεδο αποζημιώσεων, προστατεύοντας από φαινόμενα ασφαλιστικής απάτης και σπατάλης. iw? Με αφορμή το πρόσφατο μνημόνιο συνεργασίας με την ΕΑΕΕ, αναλύστε μας, αν θέλετε, τους βασικούς άξονες. Ποια αμοιβαία οφέλη θα προκύψουν;

insurance w*rld

απ. Η διασύνδεση του πανεπιστημίου με τις επιχειρήσεις και την πραγματική οικονομία αποτελεί βασική παράμετρο σχεδιασμού της εκπαιδευτικής διαδικασίας, διότι αφενός μεν το πρόγραμμα

σπουδών εναρμονίζεται σε σημαντικό βαθμό με τις πραγματικές ανάγκες των επιχειρήσεων, αφετέρου δε προάγει τη γνώση και την καινοτομία στο πεδίο των εφαρμογών. Με τη συγκεκριμένη διάδραση η παρεχόμενη από το πανεπιστήμιο γνώση φιλτράρεται σε συνθήκες πραγματικής οικονομίας και καλείται να δώσει λύσεις σε υπαρκτά προβλήματα που επηρεάζουν την ανάπτυξη και ευημερία της κοινωνίας μας.

συνέντευξη iw? Πείτε μας δυο λόγια για τις προπτυχιακές, μεταπτυχιακές και διδακτορικές σπουδές στο Τμήμα Στατιστικής και Ασφαλιστικής Επιστήμης του ΠΑΠΕΙ. Ποιοι είναι οι μελλοντικοί σας στόχοι; απ. Έχουμε τη χαρά να υπηρετούμε μια επιστήμη που μπορεί να δώσει ουσιαστικές λύσεις στις σύγχρονες ανάγκες της κοινωνίας και ένα απαιτητικό πρόγραμμα σπουδών που, μέσα από μια δυναμική διαδικασία αναπροσαρμογής, ανταποκρίνεται στις προκλήσεις του συνεχώς εξελισσόμενου περιβάλλοντος, δημιουργώντας ταυτόχρονα μεγαλύτερες επαγγελματικές προοπτικές για τους αποφοίτους μας.

Το Τμήμα στο προπτυχιακό επίπεδο έχει δύο γνωστικούς πυλώνες, Στατιστικής και Ασφαλιστικής Επιστήμης. Αμφότερες εξασφαλίζουν την απαραίτητη επιστημονική εξειδίκευση και δίνουν τα εφόδια στους φοιτητές μας ώστε να επιτύχουν στην αγορά εργασίας. Ο κύκλος σπουδών ενισχύεται επιστημονικά με την παρακολούθηση και ολοκλήρωση των μεταπτυχιακών προγραμμάτων του Τμήματος, τα οποία αντιστοιχούν στις δύο κατευθύνσεις σπουδών. Το πρώτο μεταπτυχιακό πρόγραμμα έχει αντικείμενο την «Εφαρμοσμένη Στατιστική» και το δεύτερο την «Αναλογιστική Επιστήμη και Διαχείριση Κινδύνων». Τα δύο αυτά μεταπτυχιακά προγράμματα εμπλουτίζουν και εξειδικεύουν τις γνώσεις των αποφοίτων μας. Αξίζει να σημειωθεί ότι το Τμήμα μας δίνει τόσο σε προπτυχιακό όσο και σε μεταπτυχιακό επίπεδο την ευκαιρία εργασιακής απασχόλησης μέσω της πρακτικής εξάσκησης των φοιτητών σε επιχειρήσεις και Οργανισμούς. Μετέπειτα, για όσους πραγματικά θέλουν να εμβαθύνουν τις γνώσεις τους και αποβλέπουν στην πραγματοποίηση επιστημονικής έρευνας υψηλής ποιότητας, υπάρχει και το πρόγραμμα διδακτορικών σπουδών που τροφοδοτεί την κοινωνία με πολύτιμη και καινοτόμο γνώση. Αυτή είναι η χαρτογράφηση του Τμήματος από πλευράς προγράμματος σπουδών, η οποία το έχει καταστήσει ένα από τα πιο ελκυστικά από την πλευρά της επαγγελματικής αποκατάστασης. Από την άλλη πλευρά, τώρα, αναφορικά με τους στόχους του Τμήματος, την πεμπτουσία της προσπάθειάς μας αποτελεί η διαρκής και ποιοτική αναβάθμιση του προγράμματος σπουδών, που οδηγεί στην περαιτέρω αναβάθμιση του Τμήματός μας και των φοιτητών μας. Όσο η ποιότητά μας βελτιώνεται

Το πρόγραμμα σπουδών του ΠΑΠΕΙ εναρμονίζεται σε σημαντικό βαθμό με τις πραγματικές ανάγκες των επιχειρήσεων ενώ προάγει τη γνώση και την καινοτομία στο πεδίο των εφαρμογών.

νοέμβριος δεκέμβριος 2021

Γι’ αυτόν τον λόγο προχωρήσαμε στη σύναψη ενός πενταετούς μνημονίου συνεργασίας μεταξύ του Τμήματος Στατιστικής & Ασφαλιστικής Επιστήμης του Πανεπιστημίου Πειραιώς και της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος. Τα οφέλη που αναμένεται να προκύψουν είναι σημαντικά για όλους. Πρωτίστως, οι φοιτητές μας θα διευρύνουν τις γνώσεις τους αλλά και την εμπειρία τους μέσω της συμμετοχής στη διενέργεια στοχευμένων δράσεων, όπως για παράδειγμα συμμετοχή σε μελέτες και έρευνες, καθώς και της πρακτικής τους άσκησης σε ένα εργασιακό περιβάλλον αιχμής. Από την άλλη, οι εταιρείες θα μπορέσουν να έχουν απευθείας πρόσβαση στην τεχνογνωσία του Τμήματος Στατιστικής & Ασφαλιστικής Επιστήμης σε εξειδικευμένα ασφαλιστικά θέματα, ιδιαίτερα αυτά που διασυνδέουν την ασφάλιση με την αξιοποίηση των δεδομένων, να επιμορφώσουν τα στελέχη τους και τελικά να ανανεώσουν την εταιρική τους κουλτούρα μέσα από τη διάδραση με τους νέους επιστήμονες, οι οποίοι αποτελούν εξαιρετικά δυναμικό μέρος της κοινωνίας μας αναφορικά με την ανάπτυξη.

συνέντευξη

επιτυγχάνεται η αναβάθμιση του επιπέδου του παραγόμενου ερευνητικού μας έργου και συντελείται η ταχύτερη αποδοχή των πτυχιούχων μας στην αγορά εργασίας. Στο ταξίδι της συνεχούς βελτίωσης σημαντικό ρόλο διαδραματίζει η διασύνδεση του Τμήματος με την κοινωνία και τις επιχειρήσεις, η συνεργασία του με ερευνητικά ιδρύματα στην Ελλάδα και διεθνώς. Ήδη κατέχουμε διακριτή θέση ανάμεσα στα ευρωπαϊκά πανεπιστήμια και οι πτυχιούχοι μας είναι ευπρόσδεκτοι στα σημαντικότερα εξ αυτών. iw? Πώς κινήθηκαν τα προγράμματα σπουδών εν μέσω πανδημίας και ποιος είναι ο ρόλος των σύγχρονων τεχνολογιών;

insurance w*rld

απ. Είναι γεγονός ότι το νέο ακαδημαϊκό έτος το διανύουμε μέσα στη δίνη της πανδημίας. Βιώνουμε, λοιπόν, μια πραγματικότητα περιοριστική και με αρκετά εμπόδια, που προκύπτουν από την αναγκαιότητα εφαρμογής των προβλεπόμενων μέτρων ασφαλείας και των υγειονομικών πρωτοκόλλων. Φοιτητές και προσωπικό όμως έχουν δείξει πραγματικά αυξημένο αίσθημα ευθύνης και συνεργασίας, γεγονός που μας επιτρέπει να αισιοδοξούμε ότι στο τέλος θα ολοκληρώσουμε και αυτή τη χρονιά με επιτυχία. Πρέπει να τονίσουμε όμως ότι, με την εμπειρία που διαθέτουμε, την τεχνολογική επάρκεια και πάνω από όλα την αποφασιστικότητά μας, έχουμε διαμορφώσει ένα εκπαιδευτικό πλαίσιο που βοηθά τους φοιτητές μας να αναπτύξουν τις γνώσεις και να καλλιεργήσουν τα ταλέντα τους ακόμη και μέσα σε αυτές τις δύσκολες συνθήκες που δημιουργεί η πανδημία. Άλλωστε η εμπειρία από την εκπαιδευτική διαδικασία υπό το βάρος των πιεστικών υγειονομικών συνθηκών έδειξε ότι η σύγχρονη τεχνολογία και

η ορθολογική της χρήση μπορεί να αναπληρώσει σε μεγάλο βαθμό και με ασφάλεια τη διά ζώσης εκπαίδευση, χωρίς αυτό όμως να σημαίνει ότι μπορεί να την αντικαταστήσει επαρκώς. iw? Τι δραστικές αλλαγές φέρνουν τα Big Data και ο ψηφιακός μετασχηματισμός στην Ασφαλιστική Επιστήμη (π.χ. στον αναλογισμό και στην ανίχνευση της ασφαλιστικής απάτης); απ. Τα Big Data και τα προερχόμενα από αυτά insights έχουν αλλάξει ραγδαία όχι μόνο την επιστημονική προσέγγιση της ασφαλιστικής επιστήμης ως προς το αντικείμενο, αλλά και τον τρόπο λειτουργίας της ανθρώπινης κοινωνίας στο σύνολό της. Οι αλλαγές θα είναι ολοένα και σημαντικότερες όσο τα διαθέσιμα μεγάλα δεδομένα (Big Data) γίνονται «μεγαλύτερα». Η ανάλυση σε πραγματικό χρόνο των μεγάλων δεδομένων και η αξιοποίηση των αποτελεσμάτων της ανάλυσης αυτής επιφέρει και θα επιφέρει ακόμη περισσότερο θεμελιώδεις αλλαγές στο οικοσύστημα της ασφάλισης. Ειδικοί επιστήμονες με ισχυρό γνωστικό υπόβαθρο στην Αναλυτική των Δεδομένων και στη Μηχανική Μάθηση, οι οποίες βασίζονται στην επιστήμη της Στατιστικής, μπορούν να αναλύσουν τα μεγάλα δεδομένα και να καταλήξουν σε συμπεράσματα σχετικά με το τι αναζητούν και θέλουν οι καταναλωτές των ασφαλιστικών προϊόντων, πόσα χρήματα είναι διατεθειμένοι να πληρώσουν, ποιος είναι ο καταλληλότερος τρόπος προσέγγισης αυτών και πολλά άλλα στοιχεία σχετικά με την καταναλωτική τους και όχι μόνο συμπεριφορά. Οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν και πρέπει να είναι σημαντικοί χρήστες των μεγάλων δεδομένων, αφού η ανάλυση αυτών προάγει με μαθηματική ακρίβεια την ανά-

συνέντευξη συνθέτουν το ασφαλιστικό προϊόν. Σε εμάς απομένει η δυνατότητα να αξιοποιήσουμε τις αλλαγές αυτές και να τις καταστήσουμε εφαλτήριο μόνο θετικών εξελίξεων. iw? Γνωρίζουμε για τη χαμηλή ασφαλιστική συνείδηση στη χώρα, τι γίνεται όμως με την απήχηση της Στατιστικής και Ασφαλιστικής Επιστήμης στους νέους; Πώς θα προκαλέσουμε μεγαλύτερο ενδιαφέρον από τις νεότερες γενιές; απ. Η ασφαλιστική συνείδηση ποικίλλει από χώρα σε χώρα, γεγονός που οφείλεται σε μεγάλο βαθμό στη διαφορετική κουλτούρα των λαών, το θεσμικό και κοινωνικοοικονομικό περιβάλλον. Άλλοι παράγοντες που επηρεάζουν τη διαμόρφωση ασφαλιστικής συνείδησης είναι η ελκυστικότητα των προγραμμάτων ασφάλισης και η επιμόρφωση των πολιτών σε θέματα ασφαλιστικής κουλτούρας. Σε όλα αυτά χρειάζεται να ανατρέξουμε για να εξηγήσουμε γιατί η Ελλάδα βρίσκεται ανάμεσα στις πιο υπασφαλισμένες χώρες της Ευρώπης, υστερώντας σημαντικά του ευρωπαϊκού μέσου όρου ασφάλισης. Ως πανεπιστημιακός, ερχόμενος σε διάδραση καθημερινά με το πιο δυναμικό μέρος της κοινωνίας μας, τους νέους, θα ήθελα να σας μεταφέρω μια περισσότερο αισιόδοξη εικόνα για το μέλλον. Οι νέοι μας έχουν την ορθολογικότητα και κατανοούν ότι μέσα στο επισφαλές κοινωνικοοικονομικό μας περιβάλλον τα οφέλη της ασφάλισης είναι ιδιαίτερα σημαντικά και ότι ως πράξη διαχείρισης μελλοντικών κινδύνων η ασφάλιση αποτελεί πραγματικά επένδυση ζωής. Το έλλειμμα της ασφαλιστικής συνείδησης αμβλύνεται όσο η ενημέρωση και η τεχνοκρατική σκέψη αναπτύσσονται. Στο Τμήμα μας, σε κάθε δράση εξωστρέφειας που αναπτύσσουμε, εργαζόμαστε προς αυτόν τον σκοπό. iw

Τα επόμενα χρόνια, οι αλλαγές θα είναι θεμελιακές, με κύριο στοιχείο την επαρκή πρόβλεψη και εκτίμηση όλων των παραμέτρων που συνθέτουν το ασφαλιστικό προϊόν.

νοέμβριος δεκέμβριος 2021

πτυξη και κερδοφορία τους. Από την άλλη πλευρά, οι ασφαλιστικές εταιρείες αποτελούν σημαντικό παραγωγό μεγάλων δεδομένων, κάτι που μπορεί να προαχθεί μέσα από τον ψηφιακό μετασχηματισμό των διαδικασιών τους. Σημαντική παράμετρο αποτελεί και η εξαγωγή δεδομένων από τους τόνους χαρτιού που διαθέτουν σήμερα στις αποθήκες τους από την παρελθοντική τους λειτουργία. Η προαγωγή της κερδοφορίας των ασφαλιστικών εταιρειών μέσα από την ανάλυση των μεγάλων δεδομένων επιτυγχάνεται τόσο με την αύξηση του κύκλου εργασιών όσο και με τη μείωση των αποζημιώσεων μέσω της αξιοποίησης των αποτελεσμάτων της ανάλυσης. Από τη μια, δηλαδή, η ανάλυση των μεγάλων δεδομένων και η αξιοποίηση των αποτελεσμάτων της ανάλυσης αυτής συντελεί στην αύξηση του κύκλου εργασιών, μέσω της δημιουργίας εξατομικευμένων ασφαλιστικών προϊόντων, της ακριβέστερης μέτρησης του ασφαλιστικού κινδύνου καθώς και της δημιουργίας καινοτόμων προϊόντων, από την άλλη συντελεί στον βέλτιστο έλεγχο των αποζημιώσεων, κύρια μέσω του καθορισμού ενός πλέγματος προστασίας από την ασφαλιστική απάτη και σπατάλη. Όλα αυτά έχουν ήδη αντίκτυπο και θα έχουν ακόμη μεγαλύτερο στο μεγάλο πλήθος των εκφάνσεων της διάδρασης μεταξύ ασφαλιστικής εταιρείας και δυνητικού πελάτη. Έχουμε υποχρέωση να εργαστούμε, ώστε να αποκομίσουμε τα μέγιστα οφέλη για τους ασφαλισμένους και την κοινωνία συνυπολογίζοντας, βέβαια, τη βιωσιμότητα των ασφαλιστικών οργανισμών. Τα επόμενα χρόνια, οι αλλαγές θα είναι θεμελιακές, με κύριο στοιχείο την επαρκή πρόβλεψη και εκτίμηση όλων των παραμέτρων που

αφιέρωμα

Επιμέλεια: Μυρτώ Τσάβαλου

Ομαδικές ασφαλίσεις

Επικεντρώνονται στον άνθρωπο και προσδίδουν προστιθέμενη αξία στις εταιρείες

insurance w*rld

λοένα και μεγαλύτερη δυναμική αποκτούν τα ομαδικά ασφαλιστήρια συμβόλαια, με τα συνταξιοδοτικά να κατέχουν τη μερίδα του λέοντος στην παραγωγή διαχρονικά. Κοινή συνιστώσα είναι πως οι ηγεσίες ομίλων και εταιρειών εμφανίζονται περισσότερο συνειδητοποιημένες ως προς την ομαδική ασφάλιση, η οποία πολλαπλασιάζει τα οφέλη του ασφαλισμένου σε περιπτώσεις, για παράδειγμα, εργατικών ατυχημάτων ή άλλων μεγάλων κινδύνων. Πολύ δε περισσότερο εν μέσω υγειονομικής κρίσης, η οποία δημιούργησε νέες ανάγκες, ιδιαίτερα για ευκολότερη και αμεσότερη πρόσβαση σε υπηρεσίες υγείας. Οι ομαδικές ασφαλίσεις αποτελούν ένα «όχημα» που προσδίδει προστιθέμενη αξία στις εταιρείες και καλύπτουν τα κενά που αφήνει η κοινωνική ασφάλιση στην περίθαλψη των εργαζομένων, ενώ επικεντρώνονται στο ανθρώπινο δυναμικό και, εν τέλει, στον ίδιο τον άνθρωπο. Σύμφωνα με τα νεότερα στοιχεία της ΕΑΕΕ, η παραγωγή ασφαλίστρων στο πρώτο εξάμηνο του 2021 ανήλθε σε 316 εκατ. περίπου, έναντι 298 εκατ. ευρώ την αντίστοιχη περίοδο του 2020, ήτοι σημειώνοντας αύξηση 6,2%.

ΠΙΝΑΚΑΣ 1 Οι ασφαλίσεις δανειοληπτών κατέγραψαν μείωση στο πρώτο εξάμηνο του έτους, ενώ, αντιθέτως, μεγάλη αύξηση παρουσίασαν οι ασφαλίσεις για συνταξιοδοτικά προγράμματα και εργαζομένων (ζωής-υγείας-ατυχημάτων). Αυξημένες ήταν και οι αποζημιώσεις που καταβλήθηκαν από τις ασφαλιστικές στο πρώτο εξάμηνο του 2021 έναντι της αντίστοιχης περιόδου του 2020, ήτοι 280 εκατ. έναντι 208 εκατομμυρίων. ΠΙΝΑΚΑΣ 2 Ενδεικτικό της ανόδου που γνωρίζει ΠΙΝΑΚΑΣ 1

ΠΙΝΑΚΑΣ 2

ο κλάδος των ομαδικών ασφαλίσεων είναι το γεγονός ότι το μεγαλύτερο βάρος της αύξησης του συνόλου των αποζημιώσεων, ήτοι το 12,9%, έπεσε στα ομαδικά συμβόλαια, στα οποία υπήρξε αύξηση 34,3%, ενώ στα ατομικά περιορίστηκε στο +5,5%. Το iw ζήτησε τη γνώμη των ανθρώπων που είναι καλοί γνώστες της αγοράς, οι οποίοι απαρίθμησαν τα οφέλη των ομαδικών προγραμμάτων, σκιαγράφησαν το μέλλον και τις προκλήσεις που αντιμετωπίζει ο κλάδος, ενώ περιέγραψαν και τις τρέχουσες εξελίξεις που προέκυψαν από το digital transformation.

νοέμβριος δεκέμβριος 2021

αφιέρωμα

άρθρο

Η ομαδική ασφάλιση είναι συχνά προτιμότερη από μια μικρή αύξηση Γιάννης Χατζηκωνσταντίνου M.Sc., Προϊστάμενος Υποδιεύθυνσης Ανάληψης Εργασιών Ομαδικών Ασφαλίσεων, Εθνική Ασφαλιστική

✓

insurance w*rld

«Η ομαδική ασφάλιση του προσωπικού θα συνεχίσει να αποτελεί την επιτομή των παροχών που συμβάλλουν στη δημιουργία σταθερών δεσμών μεταξύ εργοδότη και εργαζομένου».

ίναι ευρέως γνωστό και αποδεκτό ότι το ανθρώπινο δυναμικό μιας επιχείρησης είναι οι άνθρωποί της, οι οποίοι αποτελούν και το μεγαλύτερο κεφάλαιό της, και ένας κατάλληλος συνδυασμός αποδοχών και παροχών είναι πολύ σημαντικός για τον σημερινό εργαζόμενο. Η ομαδική ασφάλιση αποτελεί σημαντική ανταμοιβή για το προσωπικό μιας επιχείρησης και την πιο σημαντική παροχή για τον σημερινό εργαζόμενο, δίνοντας στην επιχείρηση τη δυνατότητα να προσελκύει ικανά στελέχη και να διατηρεί κλίμα αμοιβαίας εμπιστοσύνης και πίστης, επιτυγχάνοντας υψηλά επίπεδα παραγωγικότητας και δημιουργώντας σταθερούς και ισχυρούς δεσμούς ανάμεσα στην εταιρεία και τους εργαζομένους της. Η ομαδική ασφάλιση είναι ένα βασικό εργαλείο με το οποίο ο εργοδότης αποδεικνύει έμπρακτα το ενδιαφέρον του για τον εργαζόμενο και την οικογένειά του. Πολλές φορές, μάλιστα, η ύπαρξη της ομαδικής ασφάλισης είναι προτιμότερη, τόσο από τον εργοδότη όσο και από τους εργαζομένους, σε σχέση με μια μικρή αύξηση των αποδοχών. Ο εργαζόμενος, με τη σειρά του, διακρίνει το σύγχρονο προφίλ που

αποπνέει η επιχείρηση μέσα από την ύπαρξη αυτής της παροχής, αποκτά πρόσβαση στην ιδιωτική περίθαλψη και κίνητρα για αποταμίευση, ενώ περιβάλλεται με ένα αίσθημα ασφάλειας, που συνδέεται άμεσα με την ίδια την εργασιακή του πορεία μέσα στην εταιρεία, όπου εκ των πραγμάτων διανύει ένα μεγάλο μέρος της καθημερινότητάς του. Οι ομαδικές ασφαλίσεις απευθύνονται σε όλες τις επιχειρήσεις που έχουν τουλάχιστον 10 εργαζομένους στο δυναμικό τους, ανεξαρτήτως τομέα δραστηριοποίησης. Τα προγράμματα είναι ευέλικτα και μπορούν να προσαρμοστούν στο budget που διαθέτει η επιχείρηση για αυτήν την παροχή, ενώ ταυτόχρονα μπορούν να σχεδιαστούν έτσι ώστε το κόστος τους να παραμείνει ελεγχόμενο σε βάθος χρόνου. Η κάλυψη εξόδων πρωτοβάθμιας και δευτεροβάθμιας περίθαλψης είναι αναμφισβήτητα αυτό που οι επιχειρήσεις ενδιαφέρονται να προσφέρουν ως βασική κάλυψη στο προσωπικό τους. Ωστόσο, η ασφάλιση ζωής, ανικανότητας και προστασίας από την απώλεια εισοδήματος των εργαζομένων λόγω ατυχήματος ή ασθένειας είναι καλύψεις που επίσης αποδεικνύονται ιδιαίτερα σημαντικές στις

αφιέρωμα δύσκολες στιγμές ενός εργαζομένου και επιλέγονται από τις περισσότερες επιχειρήσεις. Στο πλαίσιο των Employee Benefits της εκάστοτε επιχείρησης, η ομαδική ασφάλιση του προσωπικού θα συνεχίσει να αποτελεί την επιτομή των παροχών που συμβάλλουν στη δημιουργία σταθερών δεσμών μεταξύ εργοδότη και εργαζομένου. Η υφιστάμενη φορολογική νομοθεσία παρέχει στις επιχειρήσεις τα απαραίτητα κίνητρα για τις ομαδικές ασφαλίσεις ζωής, υγείας και σύνταξης, συμβάλλοντας έτσι και στην εμπέδωση της ασφαλιστικής συνείδησης. Οι ομαδικές ασφαλίσεις θα πρέπει να αποτελέσουν αναπόσπαστο κομμάτι των παροχών προσωπικού σε όλες τις επιχειρήσεις με 10 εργαζομένους και πάνω. Σύμφωνα με στοιχεία από το ΕΡΓΑΝΗ, το πλήθος των επιχειρήσεων με πάνω από 10 εργαζομένους ανέρ-

χεται σε 32.000 περίπου (Q4 2020), ενώ σύμφωνα με στοιχεία της ΕΑΕΕ το πλήθος των ενεργών επιχειρηματικών ομαδικών συμβολαίων ζωής και υγείας ανέρχονταν σε λιγότερο από 6.000 (Q2 2021). Είναι αντιληπτό ότι με μια διείσδυση μόλις 19%, υπάρχει ακόμη πολλή δουλειά να γίνει από όλους τους επαγγελματίες της ιδιωτικής ασφάλισης. Διαφαίνεται, επίσης, ότι σταδιακά ο συμπληρωματικός ρόλος της ιδιωτικής ασφάλισης στην κοινωνική ασφάλιση θα γίνεται όλο και πιο έντονος και είναι ευνόητο ότι οι ομαδικές ασφαλίσεις θα είναι το βασικό εργαλείο σε αυτόν τον ουσιώδη μετασχηματισμό. Η Εθνική Ασφαλιστική, με μακρόχρονη παρουσία στον κλάδο των ομαδικών ασφαλίσεων, διατηρεί σταθερή, συνεχή, αδιάλειπτη και στενή συνεργασία με τους εταιρικούς πελάτες της, έχοντας σταθεί δίπλα σε

αυτούς σε όλες τις δύσκολες στιγμές των εργαζομένων τους και έχοντας χτίσει σχέσεις εμπιστοσύνης. Στο χαρτοφυλάκιο των επιχειρηματικών ομαδικών ασφαλίσεων της Εθνικής Ασφαλιστικής περιλαμβάνονται όχι μόνο αμιγώς ελληνικές, αλλά και πολλές πολυεθνικές εταιρείες, οι οποίες δραστηριοποιούνται στη βιομηχανία, το εμπόριο, την παροχή υπηρεσιών, καθώς και στους υπόλοιπους κλάδους της οικονομίας. Διαβλέποντας από νωρίς τη στροφή στην ιδιωτική ασφάλιση, η Εθνική Ασφαλιστική προχώρησε στη διεύρυνση των συνεργασιών της με όλα τα μεγάλα νοσηλευτικά ιδρύματα και διαγνωστικά κέντρα της χώρας, διευκολύνοντας την απαραίτητη πλέον πρόσβαση στην ιδιωτική περίθαλψη, χωρίς χρονοβόρες διαδικασίες αλλά και χωρίς έκπτωση στα επίπεδα της ανθρωποκεντρικής και αποτελεσματικής εξυπηρέτησης.

Εθνική Ασφαλιστική και ομαδική ασφάλιση τα ασφαλιστικά ταμεία επαναπροσδιορίζουν τις παροχές προς τους ασφαλισμένους τους και οι ανάγκες των ασφαλισμένων για ιατροφαρμακευτική και νοσοκομειακή περίθαλψη είναι φανερές, η ομαδική ασφάλιση των εργαζομένων ως παροχή της εταιρείας-εργοδότη τους, λειτουργώντας συμπληρωματικά με την ατομική και κοινωνική ασφάλιση, μπορεί να επιτύχει την πλήρη κάλυψη των ασφαλιστικών τους αναγκών. Επίσης, ομάδες ατόμων με κοινά χαρακτηριστικά (π.χ. μέλη συλλόγων) μπορούν να ασφαλιστούν σε ομαδική βάση και να απολαύσουν τα παρακάτω προνόμια της ομαδικής ασφάλισης:

ορολογικά κίνητρα για την Φ επιχείρηση/επιχειρηματία Χαμηλό κόστος ασφάλισης συγκριτικά με τα ατομικά προγράμματα ασφάλισης Γρήγορη εξυπηρέτηση, χωρίς γραφειοκρατικά εμπόδια Δυνατότητα ασφάλισης με προσιτό κόστος και των οικογενειών των εργαζομένων και του ίδιου του επιχειρηματία Τα προγράμματα ομαδικής ασφάλισης της Εθνικής Ασφαλιστικής παρέχουν στους ασφαλισμένους και στους συμβαλλομένους (εταιρείεςεργοδότες) την ασφάλεια, τη σιγουριά και την αξιοπιστία της πρώτης ασφαλιστικής εταιρείας της χώρας νοέμβριος δεκέμβριος 2021

Το ανθρώπινο δυναμικό της επιχείρησης, οι άνθρωποί της, είναι το μεγαλύτερο κεφάλαιό της. Ένας συνδυασμός αποδοχών και παροχών είναι πολύ σημαντικός για τον σημερινό εργαζόμενο. Η ομαδική ασφάλιση αποτελεί σημαντική ανταμοιβή για το προσωπικό μιας επιχείρησης και την πιο σημαντική παροχή για τον σημερινό εργαζόμενο, δίνοντας στην επιχείρηση τη δυνατότητα να προσελκύει ικανά στελέχη και να διατηρεί κλίμα αμοιβαίας εμπιστοσύνης και πίστης, επιτυγχάνοντας υψηλά επίπεδα παραγωγικότητας και δημιουργώντας σταθερούς και ισχυρούς δεσμούς ανάμεσα στην εταιρεία και στους εργαζομένους της. Ιδιαίτερα στη σημερινή εποχή, που

αφιέρωμα μαζί με την ανάλογη εξειδίκευση που αναζητούν οι ασφαλιζόμενες ομάδες, για την καλύτερη δυνατή κάλυψη των αναγκών τους. Η Διεύθυνση Ομαδικών Ασφαλίσεων της Εθνικής Ασφαλιστικής συμμετέχει σε διεθνείς συνεργασίες (IGP της John Hancock).

Γνωρίστε τα προγράμματα ομαδικής ασφάλισης της Εθνικής Ασφαλιστικής: Ομαδική ασφάλιση ζωής και υγείας Η ομαδική ασφάλιση ζωής και υγείας απευθύνεται στις επιχειρήσεις όλων των δραστηριοτήτων που απασχολούν περισσότερους από 10 εργαζομένους και επιθυμούν να τους ασφαλίσουν με προγράμματα για: σφάλιση Υγείας (πρωτοβάθμια Α & δευτεροβάθμια περίθαλψη, ιατροφαρμακευτικές δαπάνες) Ασφάλιση Ζωής Ασφάλιση Ατυχημάτων Ασφάλιση Ανικανότητας για εργασία Ασφάλιση Προστασίας Εισοδήματος Ασφάλιση Ταξιδιωτικής Βοήθειας Σημαντικοί λόγοι για τους οποίους οι μεγαλύτερες επιχειρήσεις επιλέγουν για την ομαδική ασφάλιση του ανθρώπινου δυναμικού τους την Εθνική Ασφαλιστική: Τα προγράμματα ομαδικής ασφάλισης της Εθνικής Ασφαλιστικής προσφέρουν: ειτουργία των ομαδικών προΛ γραμμάτων συμπληρωματικά με

ατομικά νοσοκομειακά προγράμματα Full της Εθνικής Ασφαλιστικής για μεγαλύτερη κάλυψη του ασφαλισμένου Περιορισμένες εξαιρέσεις Ευελιξία και προσαρμογή τους στις ανάγκες και τις οικονομικές δυνατότητες των πελατών Πρόσβαση στο δίκτυο υπηρεσιών υγείας της Εθνικής Ασφαλιστικής Εκπτώσεις και δωρεάν παροχές στα συμβεβλημένα με την Εθνική νοσοκομεία Παρέχονται: ενημερωτικό έντυπο για το προσωπικό, μηχανογραφική ανάλυση ασφαλίστρων, στατιστικά συμβολαίων, παρουσίαση του προγράμματος στο προσωπικό της επιχείρησης

Ομαδική ασφάλιση προσωπικών ατυχημάτων Η Εθνική Ασφαλιστική, με εμπειρία πολλών δεκαετιών στην ομαδική ασφάλιση, παρέχει πλήρη πακέτα ασφαλιστικών καλύψεων ατυχήματος σε ομάδες 10 ατόμων και άνω με κοινά χαρακτηριστικά, όπως υπάλληλοι-εργαζόμενοι εταιρείας, μέλη συλλόγου, μέλη αθλητικών σωματείων, φροντίζοντας για την καλύτερη δυνατή κάλυψη των αναγκών τους. Τα πακέτα ομαδικής ασφάλισης προσωπικών ατυχημάτων που παρέχει η Εθνική Ασφαλιστική είναι: μαδικής ασφάλισης εργαζομέΟ νων Ομαδικής ασφάλισης αθλητικών ερασιτεχνικών ομάδων Ομαδικής ασφάλισης αθλητικών ακαδημιών Σχολικό πρόγραμμα ομαδικής ασφάλισης Ταξιδιωτικό πρόγραμμα ομαδικής ασφάλισης

μαδικής ασφάλισης χιονοδρομιΟ κών-ορειβατικών συλλόγων Κατασκηνωτικό πρόγραμμα ομαδικής ασφάλισης Ομαδικής ασφάλισης αθλοπαιδιών που διοργανώνονται σε ειδικά διαμορφωμένους χώρους κατά τη διάρκεια της καλοκαιρινής περιόδου-Camp Ομαδικής ασφάλισης κυνηγετικών συλλόγων Όλα τα πακέτα προσφέρουν κάλυψη του ασφαλισμένου σε περίπτωση: όνιμης Ολικής Ανικανότητας για Μ εργασία από ατύχημα Μόνιμης Μερικής Ανικανότητας για εργασία από ατύχημα, θανάτου από ατύχημα Επιπλέον, τα περισσότερα πακέτα προσφέρουν και κάλυψη για: απάνες ιατροφαρμακευτικής Δ περίθαλψης από ατύχημα Δαπάνες επείγοντος περιστατικού από ασθένεια Δαπάνες νοσοκομειακής περίθαλψης από ατύχημα Ημερήσιο νοσοκομειακό επίδομα για νοσηλεία από ατύχημα Χειρουργικό επίδομα από ατύχημα ή ασθένεια Έκτακτη διακομιδή Απώλεια προσωπικών αποσκευών Δαπάνες καθυστέρησης πτήσης Ένας ασφαλιστικός διαμεσολαβητής της Εθνικής Ασφαλιστικής βρίσκεται πάντα στη διάθεσή σας για να σας δώσει περισσότερες πληροφορίες, να αναλύσει τις ανάγκες σας προτείνοντας το κατάλληλο πρόγραμμα για εσάς και να σας δώσει οποιαδήποτε διευκρίνιση χρειαστείτε.

insurance w*rld

Για περισσότερες πληροφορίες για τα προγράμματά μας απευθυνθείτε στο τηλεφωνικό κέντρο εξυπηρέτησης 18189 (Ελλάδα) ή στο +30 213 0318189 (Ελλάδα και εξωτερικό) ή αποστείλετε ηλεκτρονικό μήνυμα στο e-mail επικοινωνίας της εταιρείας: ethniki@insurance.nbg.gr.

αφιέρωμα άρθρο

Ομαδικές ασφαλίσεις: Αξία έχει να στηρίζουμε τους ανθρώπους μας

Λεωνίδας Σίδερης Διευθυντής Δικτύων Πωλήσεων Ομαδικών και Affinities, Εurolife FFH

τα ή/και συνάπτοντας νέα συμβόλαια. Η επιστροφή της οικονομίας σε πιο φυσιολογικούς ρυθμούς ακολουθήθηκε από αύξηση στη ζήτηση νέων προγραμμάτων υγείας και σύνταξης –τόσο από πλευράς ενημέρωσης όσο και αγοράς–, με τα τελευταία να καταγράφουν υψηλότατους ρυθμούς στο τελευταίο τρίμηνο του έτους. Κατά τη διάρκεια της χρονιάς, η Eurolife FFH επένδυσε στα προγράμματα υγείας, βελτιώνοντας τις παροχές και τις καλύψεις τους, καθώς και στον ψηφιακό μετασχηματισμό των υπηρεσιών προς τα ασφαλισμένα μέλη. Ταυτόχρονα, χάρη στις συνεχείς επαφές με τα δίκτυα συνεργατών της και δίνοντας αξία στη σχέση της με κάθε άνθρωπο που την εμπιστεύεται, κατάφερε να διπλα-

✓ «Η Eurolife FFH πιστεύει πολύ στην αξία ενός ομαδικού προγράμματος υγείας. Με την παροχή του, ενισχύεται άμεσα το εισόδημα του εργαζομένου, καθώς δεν φορολογείται ως παροχή». νοέμβριος δεκέμβριος 2021

α τελευταία χρόνια, παρατηρούμε άνοδο στα ομαδικά συμβόλαια ασφάλισης, που επιλέγονται πλέον από τις σύγχρονες επιχειρήσεις ως μια ιδιαίτερα σημαντική παροχή προς τους εργαζομένους. Το 2021, παρ’ όλο που ήταν μια χρονιά με αβεβαιότητες και πολλά ερωτηματικά, συνεχίστηκε η τάση αυτή, με τις ομαδικές ασφαλίσεις να αποτελούν πραγματικό εργαλείο για επιχειρήσεις και ανθρώπινο δυναμικό, ιδιαίτερα μετά το πρώτο τρίμηνο, όταν η οικονομία άρχισε να επιστρέφει σε «κανονικούς» ρυθμούς. Η υγειονομική κρίση επέτεινε την ανάγκη πρόσβασης σε υπηρεσίες υγείας, με αποτέλεσμα ο κλάδος ομαδικών υγείας να είναι περισσότερο ενισχυμένος. Είναι μεγάλος, πλέον, ο αριθμός των επιχειρήσεων που συνειδητοποιούν ότι με την παροχή ιδιωτικής ασφάλισης υγείας στους εργαζομένους καλύπτουν μια ιδιαίτερα σημαντική ανάγκη τους. Σε αντίθεση με το 2020, υπήρξαν πολλοί κλάδοι της ελληνικής οικονομίας που κατέγραψαν σημαντικές αυξήσεις εργασιών και κερδοφορίας, επαναφέροντας και επαυξάνοντας την καταβολή εισφορών σε ομαδικά αποταμιευτικά προγράμμα-

αφιέρωμα σιάσει τις προσφορές ομαδικών σε νέους πελάτες. Σημαντικότατη αλλαγή στην ψηφιακή εξυπηρέτηση αποτέλεσε η παροχή πρόσβασης και στα μέλη ομαδικών συμβολαίων υγείας στο portal εξυπηρέτησης πελατών https://partners. eurolife.gr/. Εδώ, τα μέλη των ομαδικών συμβολαίων έχουν απευθείας πρόσβαση στο ομαδικό συμβόλαιο και μπορούν να ελέγχουν παροχές, καλύψεις, καθώς και τα αναλωθέντα ποσά ανά καλυπτόμενο μέλος (κύριο και εξαρτώμενο), ώστε να προγραμματίζουν σωστά τη χρήση υπηρεσιών υγείας. Επιπροσθέτως, μέσω του ίδιου portal, τα ασφαλισμένα μέλη μπορούν πλέον να υποβάλουν, σε ελάχιστο χρόνο, ψηφιακά αιτήματα αποζημιώσεων, επιλέγοντας το είδος δαπάνης και επισυνάπτοντας αντίγραφα των παραστατικών/απο-

δείξεων, ελαχιστοποιώντας τον χρόνο αποζημίωσης. Σήμερα, παρατηρούμε την αγορά να τρέχει με γοργούς ρυθμούς και να εξελίσσεται από “cost sensitive” σε “digital services”, βελτιώνοντας την όλη εμπειρία των ασφαλισμένων και συρρικνώνοντας το κόστος ενός προγράμματος. Κλάδοι της οικονομίας που βγήκαν ενισχυμένοι από την υγειονομική κρίση και δεν διέθεταν κάποιο ομαδικό πρόγραμμα έχουν στραφεί προς τα δίκτυα συνεργατών αναζητώντας λύση, έχοντας εκτιμήσει ότι η παροχή αυτή αποτελεί την καλύτερη επιβράβευση για έναν εργαζόμενο. Στα ομαδικά συμβόλαια υγείας, το ενδιαφέρον φαίνεται να μονοπωλούν τα προγράμματα δευτεροβάθμιας περίθαλψης, με έμφαση στην πρόσβαση σε εκτεταμένα δίκτυα συμβεβλημένων νοσοκομείων, με

υπηρεσίες απευθείας εξόφλησης. Από την άλλη, στα ομαδικά αποταμιευτικά προγράμματα, μετά και τις μηδενικές εγγυημένες αποδόσεις, η έμφαση δίνεται στις επενδυτικές επιλογές, αλλά και στους συνδυασμούς εργοδοτικών και εθελοντικών εισφορών που συνάδουν με την εκάστοτε εταιρική κουλτούρα. Η Eurolife FFH πιστεύει πολύ στην αξία ενός ομαδικού προγράμματος υγείας. Με την παροχή του ενισχύεται άμεσα το εισόδημα του εργαζομένου, καθώς δεν φορολογείται ως παροχή (μέχρι 1.500 ευρώ). Επιπροσθέτως, εξασφαλίζει τόσο τον ίδιο όσο και την οικογένειά του θωρακίζοντάς τον απέναντι σε απρόβλεπτες ή προβλέψιμες συνθήκες, συμπληρώνει και αναβαθμίζει τις παροχές του κοινωνικού του ταμείου και προσφέρει αίσθημα σιγουριάς και ασφάλειας.

Ομαδική ασφάλιση και προνόμια προσωπικού Στην Eurolife FFH αναγνωρίζουμε ότι το σημαντικότερο κεφάλαιο μιας επιχείρησης είναι οι άνθρωποί της. Για αυτόν τον σκοπό δημιουργήσαμε ομαδικά ασφαλιστικά προγράμματα, που τους επιτρέπουν να προσηλωθούν ανενόχλητα στην πρωταρχική αποστολή τους: τη δημιουργία αξίας για τους πελάτες τους.

insurance w*rld

Ευελιξία: Ποτέ κανένα ομαδικό πρόγραμμα ασφάλισης της Eurolife FFH δεν είναι το ίδιο με ένα άλλο. Είτε πρόκειται για μια μικρή οικογενειακή επιχείρηση είτε για έναν πολυεθνικό κολοσσό, είμαστε σίγουροι ότι μπορούμε να σχεδιάσουμε μια λύση που ταιριάζει

καλύτερα στις εκάστοτε ανάγκες. Διαφάνεια: Χρήση απλής και κατανοητής γλώσσας για την περιγραφή των παροχών, εύκολες και γρήγορες διαδικασίες αποζημίωσης και online παρακολούθηση των ασφαλιστικών εργασιών των εργαζομένων μέσα από το EurolifeConnect. Επένδυση: Εξελισσόμαστε συνεχώς, επενδύοντας τόσο στους ανθρώπους όσο και στην τεχνολογία, κάτι που έχει καταστήσει την Eurolife FFH μία από τις ταχύτερα αναπτυσσόμενες εταιρείες στον χώρο των ομαδικών ασφαλίσεων. Τα ομαδικά ασφαλιστικά

προγράμματα της Eurolife FFH στοχεύουν: τη μείωση του αισθήματος της σ ανασφάλειας που έχει δημιουργήσει η υποχώρηση της κοινωνικής προστασίας τόσο στην υγεία όσο και στη σύνταξη, στην καλλιέργεια του αισθήματος του ανήκειν σε μια μεγαλύτερη κοινότητα, η οποία θα στηρίξει σε δύσκολες καταστάσεις που μπορεί να αντιμετωπίσει κανείς στη ζωή του. Σκοπός είναι η δημιουργία ενός ξεχωριστού περιβάλλοντος εργασίας, το οποίο θα συμβάλει ουσιαστικά στην αύξηση της παραγωγικότητας.

αφιέρωμα ανάλυση

Αλλαγή επιπέδου στις ομαδικές ασφαλίσεις υγείας της INTERAMERICAN

Γιώργος Πλωμαρίτης Group Business Manager, INTERAMERICAN

Τα ομαδικά προγράμματα της INTERAMERICAN Στο πλαίσιο αυτό, η εταιρεία έχει παρουσιάσει από το 2020 τα νέα ομαδικά προγράμματα ζωής και υγείας Managed Care Plan (MCP). Τα προγράμματα, μέχρι σήμερα, έχουν καταγράψει εντυπωσιακά αποτελέσματα, προκαλώντας το ενδιαφέρον πολλών επιχειρήσεων, καθώς και των συνεργατών από τα δίκτυα διανομής. Με τα Managed Care Plan η εταιρεία παρέχει ολοκληρωμένη διαχείριση της υγείας του εργαζομένου, με βασικό πυλώνα τις ιδιόκτητες υποδομές υπηρεσιών υγείας που διαθέτει, συνδυαστικά με άλλα νοσηλευτικά ιδρύματα και με δίκτυα

πρωτοβάθμιας περίθαλψης. Χαρακτηριστικό των MCP είναι η μείωση του κόστους της ασφάλισης και η βιωσιμότητά τους, ενώ παράλληλα διατηρείται υψηλό το επίπεδο παροχών και εξυπηρέτησης των ασφαλισμένων. Σύμφωνα με τα στοιχεία της έρευνας που διενεργεί τακτικά η INTERAMERICAN, η ικανοποίηση των ασφαλισμένων από την ποιότητα των παρεχόμενων υπηρεσιών είναι αρκετά πάνω από τα διεθνή standards, ενώ ο ειδικός δείκτης ποιοτικού ελέγχου Net Promoters Score-NPS (κυρίως πρόθεση σύστασης της εταιρείας σε τρίτους) ανέρχεται στο 49,7 για τις συμβεβλημένες επιχειρήσεις.

Η νέα, ενισχυμένη πρόταση ομαδικής ασφάλισης της INTERAMERICAN Σε αυτήν τη βάση, η INTERAMERICAN σήμερα λανσάρει μια ενισχυμένη πρόταση, το νέο Managed Care Plan PLUS. Το νέο πρόγραμμα έχει ακριβώς τα ίδια πλεονεκτήματα με το MCP, σε ιδιαίτερα ανταγωνιστικό κόστος, διευρύνοντας τον κατάλογο των συνεργαζόμενων νοσοκομείων στην Αττική, ενώ παράλληλα για τους ασφαλισμένους περιλαμβάνει την πλήρη κάλυψη στην Αθηναϊκή Mediclinic. νοέμβριος δεκέμβριος 2021

ε στόχο να δημιουργήσει προστιθέμενη αξία στις επιχειρήσεις που εξυπηρετεί, η ΙΝΤΕRAMERICAN αλλάζει τα δεδομένα στον τομέα των ομαδικών ασφαλίσεων υγείας. Με μια βάση 1.000 εταιρικών πελατών από όλο το φάσμα του επιχειρείν, την οποία διατηρεί σε υψηλά επίπεδα, η κορυφαία ασφαλιστική εταιρεία πρωτοπορεί, προσφέροντας καινοτόμες και δυναμικές λύσεις βασιζόμενη σε σχέσεις σταθερής και αμοιβαίας εμπιστοσύνης.

αφιέρωμα

✓ Το νέο ατομικό πρόγραμμα υγείας bewell σχεδιάστηκε ειδικά για ασφαλισμένους με ομαδικά συμβόλαια και δημιουργήθηκε για την ενίσχυση της κάλυψης σε ατομικό επίπεδο.

ειδικότητες και υποκατηγορίες. Με την υπηρεσία αυτή κάθε ασφαλισμένος, με ένα τηλεφώνημα στη «Γραμμή Υγείας 1010», μπορεί να ζητήσει δεύτερη γνώμη από τους καλύτερους γιατρούς στον κόσμο, σε σχέση με τη διάγνωση που του έχει δοθεί ή τη θεραπεία που του έχει συστηθεί να ακολουθήσει.

Από την ομαδική στην ατομική ασφάλιση με προνόμια Επιπροσθέτως, σε όλα της τα ασφαλιστήρια: αρέχεται εξατομικευμένη εξυπηΠ ρέτηση στους ασφαλισμένους, με όλες τις δυνατές επιλογές αποστολής δικαιολογητικών εκ μέρους τους προς την εταιρεία (αποστολή σε ατομικούς φακέλους, με e-mail από τον συνεργάτη διαμεσολαβητή, αλλά και από τον ίδιο τον ασφαλισμένο). Έχει, δηλαδή, κάθε ασφαλισμένος την ευχέρεια να επιλέξει τον τρόπο που τον εξυπηρετεί για την αποστολή των δικαιολογητικών, με απλοποίηση διαδικασιών.

insurance w*rld

Ε ισάγεται η υπηρεσία δεύτερης γνώμης γιατρού από τους Best Doctors, ένα παγκόσμιο δίκτυο με περισσότερους από 53.000 κορυφαίους και απόλυτα εξειδικευμένους γιατρούς, σε 430

Προκειμένου οι ασφαλισμένοι να έχουν πλήρη κάλυψη όχι μόνο σήμερα αλλά και στο μέλλον, η INTERAMERICAN διαθέτει ένα νέο προϊόν ατομικής ασφάλισης. Είναι αξιοσημείωτο το ότι το πρόγραμμα αυτό εντάσσεται στο σύστημα bewell και απευθύνεται στους ασφαλισμένους με ομαδικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο υγείας όχι μόνο της INTERAMERICAN, αλλά και οποιασδήποτε άλλης ασφαλιστικής εταιρείας. Το νέο ατομικό πρόγραμμα υγείας bewell σχεδιάστηκε ειδικά για ασφαλισμένους με ομαδικά συμβόλαια και δημιουργήθηκε για την ενίσχυση της κάλυψης σε ατομικό επίπεδο, παρέχοντας υψηλό εύρος νοσοκομειακής περίθαλψης, που ανέρχεται μέχρι και σε 1.000.000 ευρώ. Ο ασφαλισμένος έχει τη δυνατότητα να επιλέξει ποσό συμμετοχής το οποίο να καλύπτει το ομαδικό του

συμβόλαιο και να συνεχίσει την ασφάλισή του οποτεδήποτε αποχωρήσει από το ομαδικό, σε οποιονδήποτε συνδυασμό του συστήματος bewell, χωρίς επανέλεγχο της υγείας, δηλαδή διατηρώντας την ασφαλισιμότητα. Το νέο ατομικό bewell παρέχει στον ασφαλισμένο πλήρη ευελιξία με πολλές επιλογές σύνθεσης καλύψεων. Το δικαίωμα μετατροπής της ασφάλισης από το ομαδικό στο ατομικό ασφαλιστήριο μπορεί να το ενεργοποιήσει σε οποιαδήποτε ηλικία μετά την αποχώρησή του από το ομαδικό συμβόλαιο και χωρίς περιορισμό παραμονής στο ατομικό. Το νέο ατομικό bewell περιλαμβάνει επιπλέον άμεση ιατρική βοήθεια, κάλυψη check-up, ενώ ισχύει και για τα εξαρτώμενα μέλη με οικογενειακές εκπτώσεις. Ακόμη, συνδυάζεται με οποιοδήποτε άλλο υπάρχον πρόγραμμα του bewell στο ίδιο συμβόλαιο τόσο κατά τη διάρκεια ισχύος του ομαδικού συμβολαίου όσο και μετά την αποχώρηση του ασφαλισμένου από αυτό. Με τα νέα προγράμματα Managed Care Plan PLUS και ατομικό bewell για ασφαλισμένους με ομαδικό συμβόλαιο, καθώς και με τις ιδιόκτητες υποδομές της, η INTERAMERICAN δημιουργεί μια μεγάλη ομπρέλα ασφαλιστικής κάλυψης της υγείας, εδραιώνοντας την ηγετική θέση της στον κλάδο.

αφιέρωμα συνέντευξη

Ομαδικές ασφαλίσεις: Ενισχύουν την εργασιακή ηρεμία και τον δεσμό εργαζομένων και επιχείρησης Γεώργιος Βλασσόπουλος iw? Πώς επωφελούνται εργοδότες και εργαζόμενοι από τα ομαδικά προγράμματα ασφαλίσεων; απ. Η ομαδική ασφάλιση είναι μια πολύτιμη παροχή για τον εργαζόμενο, αφού:

ε νδυναμώνει το αίσθημα ασφάλειας και σιγουριάς για τον ίδιο τον εργαζόμενο, αλλά και για την οικογένειά του, καθώς δίνει πρόσβαση σε παροχές και υπηρεσίες που θα ήταν δύσκολο να αγοράσει ο εργαζόμενος με δική του δαπάνη, προσφέρει αποτελεσματική οικονομική προστασία και ηρεμία στις δύσκολες στιγμές, διατηρώντας ένα ικανοποιητικό επίπεδο διαβίωσης για τον ίδιο τον εργαζόμενο και την οικογένειά του, συμβάλλει έμμεσα στη βελτίωση του εισοδήματος του εργαζομένου. Από την άλλη πλευρά, ο εργοδότης διασφαλίζει εργασιακή ηρεμία και ενισχύει την πίστη του εργαζομένου προς την εταιρεία, γεγονός που συμβάλλει στην αύξηση της παραγωγικότητας. Επιπλέον, η δαπάνη ασφαλίστρων λογίζεται ως παραγωγική και φοροεκπίπτει κατά 100%.

Στο σημείο αυτό, αξίζει να τονίσουμε ότι η Ατλαντική Ένωση, με πάνω από 52 χρόνια γόνιμης παρουσίας στην Ελλάδα, αναδεικνύεται συνεχώς τα τελευταία χρόνια πρώτη ασφαλιστική εταιρεία γενικών ασφαλίσεων και ζωής στην ελληνική αγορά, με Δείκτη Φερεγγυότητας 275,42, έχει μακρά παράδοση συνεχούς κερδοφορίας, απολαμβάνει της εμπιστοσύνης 400.000 ατομικών και εταιρικών πελατών, ανήκει στο club των 50 ταχύτερα ανερχόμενων ελληνικών επιχειρήσεων (Fortune), διαθέτει κορυφαίες διεθνείς συνεργασίες σε επίπεδο αντασφαλιστών και μετόχων και έχει μέτοχο την Basler, που είναι μέλος του ομίλου της κορυφαίας ελβετικής τραπεζοασφαλιστικής εταιρείας B�loise. iw? Ποια είναι τα τελευταία προγράμματα που προσφέρετε; απ. Τα ομαδικά προγράμματα που προσφέρει η Ατλαντική Ένωση είναι δυνατόν να περιλαμβάνουν τις παρακάτω παροχές: Ασφάλεια ζωής-ατυχήματος-αναπηρίας, προστασία εισοδήματος Κάλυψη εξόδων περίθαλψης-επιδόματα νοσοκομειακής περίθαλνοέμβριος δεκέμβριος 2021

Υπεύθυνος Μονάδας Ομαδικών Ασφαλίσεων Κλάδου Ζωής, Ατλαντική Ένωση ΑΕΓΑ

αφιέρωμα

✓ «Σήμερα, η εταιρεία μας παρέχει tailor-made λύσεις, που απευθύνονται σε κάθε μεγέθους ομάδα ή επιχείρηση. Ειδικά για ΜμΕ, αθλητικές ακαδημίες, εκπαιδευτήρια, κατασκηνώσεις, έχουμε αναπτύξει πολύ ανταγωνιστικά προτιμολογημένα προγράμματα ευρέος φάσματος καλύψεων».

ψης, χειρουργικής επέμβασης, σοβαρών ασθενειών, τοκετού-προληπτική ιατρική Επείγουσα μεταφορά Τα τελευταία χρόνια, η εταιρεία μας έχει ενισχύσει το χαρτοφυλάκιο προϊόντων ομαδικής ασφάλισης με νέα, εξειδικευμένα προϊόντα, που απευθύνονται σε όλο και πιο πολλούς τομείς της αγοράς. Ενδεικτικά, αναφέρουμε ότι σήμερα η εταιρεία μας παρέχει προς τους συνεργάτες της tailor-made λύσεις, με προγράμματα που απευθύνονται σε κάθε μεγέθους ομάδα ή επιχείρηση. Ειδικά για μικρομεσαίες επιχειρήσεις, αθλητικές ακαδημίες, εκπαιδευτήρια, κατασκηνώσεις, έχουμε αναπτύξει πολύ ανταγωνιστικά προτιμολογημένα προγράμματα ευρέος φάσματος καλύψεων, που καλύπτουν άριστα τις ανάγκες κάθε επιχείρησης. iw? Ποιες πρόσθετες και άλλες ειδικές καλύψεις προσφέρονται;

insurance w*rld

απ. Παραθέτουμε, συνοπτικά, μερικά από τα στοιχεία που διακρίνουν την εξυπηρέτησή μας προς τους ασφαλισμένους: Σύγχρονο σύστημα διαχείρισης και άμεση καταβολή παροχών, με απευθείας πληρωμή εξόδων υγείας σε συμβεβλημένους παρόχους. Δίκτυο Υγείας: Τα μέλη ενός ομαδικού συμβολαίου στην Ατλα-

ντική Ένωση αποκτούν αυτόματα πρόσβαση σε ένα ευρύ σύστημα υπηρεσιών πρωτοβάθμιας και δευτεροβάθμιας περίθαλψης, που υποστηρίζεται από ένα εκτεταμένο δίκτυο 50 συμβεβλημένων νοσοκομείων, γιατρών και διαγνωστικών κέντρων, όπου τα έξοδα καλύπτονται απευθείας, αλλά και από τηλεφωνικό κέντρο 24ωρης λειτουργίας (αριθμός κλήσης 10234). iw? Ποια στρατηγική πώλησης ακολουθείτε; απ. Η Ατλαντική Ένωση στηρίζει την ανάπτυξη των πωλήσεων στα ομαδικά, στα ανεξάρτητα δίκτυα με τα οποία συνεργάζεται, με προϊόντα απλά, εύληπτα και εύκολα τόσο σε επίπεδο προώθησης-πώλησης όσο και σε επίπεδο διαχείρισης. Με ειδική μονάδα ομαδικών ασφαλίσεων, φροντίζουμε με αμεσότητα και ταχύτητα για την αποτελεσματική υποστήριξη των συνεργατών μας σε κάθε τομέα, όπως εκπαίδευση, έκδοση προσφοράς, υποστήριξη στην παρουσίαση της προσφοράς, υποστήριξη στην επικοινωνία του προγράμματος, αυτοματοποιημένες διαδικασίες διαχείρισης και εξυπηρέτησης των ασφαλισμένων. iw? Τι συμβαίνει στις επιχειρήσεις εν μέσω πανδημίας και ποιες είναι οι προοπτικές του κλάδου την «επόμενη μέρα»;

απ. Η πανδημία είναι πλέον μέρος της καθημερινότητάς μας, με άγνωστη προς το παρόν διάρκεια. Συνεπώς, ο σχεδιασμός των επιχειρήσεων για την «επόμενη ημέρα» οφείλει να λαμβάνει υπόψη πιθανές επιπτώσεις από μελλοντική λειτουργία με υγειονομικούς περιορισμούς. Υπό αυτές τις συνθήκες, η αποτελεσματική αξιοποίηση του δοκιμαζόμενου ανθρώπινου δυναμικού αποτελεί κρίσιμο παράγοντα στην προσπάθεια των επιχειρήσεων να συγκρατήσουν τα κόστη τους και ταυτόχρονα να διατηρήσουν την παραγωγικότητα και την αφοσίωση των εργαζομένων τους. Η ομαδική ασφάλιση, αποδεδειγμένα, είναι το εργαλείο εκείνο που χρειάζονται αυτήν τη στιγμή οι εργοδότες. Ένα σύγχρονο και ευέλικτο ομαδικό πρόγραμμα μπορεί να προσαρμοστεί στις ανάγκες της επιχείρησης και κυρίως των εργαζομένων της με καλύψεις ζωής, υγείας, αποταμίευσης, συνταξιοδότησης και να τους βοηθήσει να μειώσουν τις ανησυχίες και την ανασφάλεια για το μέλλον τους. Με την προϋπόθεση ότι οι δυνατότητες που δίνει η ομαδική ασφάλιση στη διαχείριση αυτής της σύνθετης πραγματικότητας θα φθάσουν στους αποδέκτες της αγοράς ως ένα ισχυρό μήνυμα, η προοπτική του κλάδου προδιαγράφεται αισιόδοξη για το μέλλον. iw? Αποτελούν τα ομαδικά προγράμματα ένα «όπλο» για το πολυπόθητο “brain regain”;

αφιέρωμα απ. Οι ομαδικές ασφαλίσεις δεν προσφέρουν μόνο το προφανές (κάλυψη ζωής, υγείας κ.λπ.), αλλά βοηθούν σημαντικά στην αύξηση της καλής εργασιακής εικόνας των επιχειρήσεων και στο «δέσιμο» των εργαζομένων με την επιχείρηση, καθώς δείχνει ότι η επιχείρηση εκτιμά και ανταμείβει τους εργαζομένους της. Μελέτες και έρευνες επιβεβαιώνουν διαρκώς ότι οι εργαζόμενοι είναι πιο

αφοσιωμένοι στον εργοδότη, δουλεύουν πιο σκληρά και αποδίδουν καλύτερα όταν είναι ασφαλισμένοι. Επίσης, κατανοούν πλέον ότι μόνο ένα πρόγραμμα ομαδικής ασφάλισης που τους προσφέρεται από τον εργοδότη τους μπορεί να συμπληρώσει σήμερα τα τεράστια κενά των παροχών της κοινωνικής ασφάλισης, και μάλιστα χωρίς οι ίδιοι να επιβαρυνθούν οικονομικά με κόστος ασφάλισης ατομικού προγράμματος.

Όλα αυτά τα οφέλη της ομαδικής ασφάλισης είναι ισχυρό κίνητρο ανάσχεσης του “brain drain” και ισχυρό εργαλείο για ευόδωση του “brain regain”, αλλά θα ήταν ουτοπία να πιστέψει κανείς ότι αρκεί από μόνο του. Σε κάθε περίπτωση, όμως, μπορεί να αποτελέσει έναν από τους θετικούς παράγοντες για επιστροφή της κανονικότητας στην εργασία μετά τις δραματικές συνέπειες της πολυετούς κρίσης στη χώρα.

Προϊόντα ομαδικής ασφάλισης Τα προϊόντα ομαδικής ασφάλισης της Ατλαντικής Ένωσης απευθύνονται σε κάθε μεγέθους επιχείρηση από 5 άτομα και πάνω. Διακρίνονται στις παρακάτω μεγάλες κατηγορίες: Ι. Τυποποιημένα ομαδικά προγράμματα για ατομικές επιχειρήσεις, μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, σχολεία, εκπαιδευτήρια, παιδικές κατασκηνώσεις κ.λπ. ΙΙ. Ομαδικά προγράμματα ειδικού σχεδιασμού (tailor-made plans) για μεγάλες εταιρείες: Σχεδιάζονται με βάση τα ιδιαίτερα χαρακτηριστικά της προς ασφάλιση

ομάδας, μετά από σχετική ανάλυση αναγκών. ΙΙΙ. Ομαδικά προγράμματα ειδικής στόχευσης: Με στόχευση στην κάλυψη των ιδιαίτερων ασφαλιστικών αναγκών επαγγελματικών ομάδων και πελατολογίων. ΙV. Ομαδικά προγράμματα προστασίας δανειοληπτών και καρτούχων: Σε περίπτωση θανάτου ή μόνιμης αναπηρίας, τα προγράμματα αυτά καλύπτουν τις πληρωμές δόσεων δανείων, υπολοίπων πιστωτικών καρτών, λογαριασμών ηλεκτρικού, τηλεφωνίας κ.λπ. με

βάση ένα προκαθορισμένο ποσό, που καταβάλλεται για συγκεκριμένη χρονική περίοδο. iw

ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ ΥΓΕΙΑΣ Ο εργαζόμενος και η οικογένειά του που έχουν ασφαλιστεί σε ομαδικό συμβόλαιο αποκτούν αυτόματα δωρεάν πρόσβαση σε ένα ευρύ σύστημα υπηρεσιών πρωτοβάθμιας και δευτεροβάθμιας περίθαλψης, που υποστηρίζεται 24 ώρες την ημέρα/365 ημέρες τον χρόνο από εξειδικευμένο κέντρο τηλεφωνικής εξυπηρέτησης.

ΕΝΔΕΙΚΤΙΚΑ ΠΑΚΕΤΑ ΟΜΑΔΙΚΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΑΤΛΑΝΤΙΚΗΣ ΕΝΩΣΗΣ ΓΙΑ ΟΜΑΔΕΣ ΑΝΩ ΤΩΝ 5 ΑΤΟΜΩΝ PROTECTION AT CAMPS

νοέμβριος δεκέμβριος 2021

ΠAΚΕΤΑ ΑΤLAS BUSINESS ACCIDENT STUDENT PROTECTION SHIELD PROTECTION 1. ΑΠΩΛΕΙΑ ΖΩΗΣ 2. ΜΟΝΙΜΗ ΑΝΙΚΑΝΟΤΗΤΑ 3. ΙΑΤΡΟΦΑΡΜΑΚΕΥΤΙΚΑ ΕΞΟΔΑ ΑΤΥΧΗΜΑΤΟΣ - 4. ΕΠΙΔΟΜΑ ΝΟΣΟΚΟΜΕΙΑΚΗΣ ΠΕΡΙΘΑΛΨΗΣ 5. ΕΠΙΔΟΜΑ ΧΕΙΡΟΥΡΓΙΚΗΣ ΕΠΕΜΒΑΣΗΣ - 6. ΕΠΕΙΓΟΥΣΑ ΜΕΤΑΦΟΡΑ - 7. ΑΠΩΛΕΙΑ ΕΙΣΟΔΗΜΑΤΟΣ - - 8. ΝΟΣΟΚΟΜΕΙΑΚΗ ΠΕΡΙΘΑΛΨΗ - - 9. ΕΞΩΝΟΣΟΚΟΜΕΙΑΚΗ ΠΕΡΙΘΑΛΨΗ - - 10. ΕΠΙΔΟΜΑ ΤΟΚΕΤΟΥ - -

του Βάιου Κρόκου

CYBER INSURANCE & INCIDENT RESPONSE CONFERENCE 2021

Πώς απαντά η αγορά στους αυξανόμενους κινδύνους από τις κυβερνοεπιθέσεις Ransomware Ready: Βασικό μέρος της λύσης οι σωστές προδιαγραφές στα συμβόλαια Cyber Insurance

insurance w*rld

πίκαιρο όσο ποτέ ήταν το φετινό Cyber Insurance & Incident Response Conference, που πραγματοποιήθηκε στις 11 Νοεμβρίου 2021 και είχε θέμα “Ransomware Ready”. Το συνέδριο διοργανώθηκε για τρίτη συνεχόμενη χρονιά από την ethosEVENTS, σε συνεργασία με το οικονομικό και επιχειρηματικό portal banks.com.gr, το ασφαλιστικό περιοδικό Insurance World και το portal insuranceworld.gr, και ήταν μια ψηφιακή παραγωγή με την

τεχνολογία LiveOn, από το καινοτόμο 3D εκθεσιακό και συνεδριακό της κέντρο, το LiveOn Expo Complex. Η έλευση της πανδημίας σε συνδυασμό με την ευρεία χρήση των νέων τεχνολογιών από οργανισμούς και επιχειρήσεις δημιουργούν ένα τοπίο αυξανόμενων cyber κινδύνων. Ειδικότερα, περισσότεροι από 30 διακεκριμένοι ομιλητές, με πολυετή παρουσία στην εγχώρια και τη διεθνή αγορά, ασχολήθηκαν μεταξύ άλλων με τα περιστατικά που απασχολούν την παγκόσμια κοινό-

τητα, τη διαχείριση των κινδύνων και τις αξιώσεις μετά από ένα γεγονός. Ανέλυσαν το νομοθετικό πλαίσιο, τις βέλτιστες πρακτικές ως «απάντηση» των εν λόγω απειλών και τον κρίσιμο ρόλο του Cyber Insurance ως ενός βασικού μέρους της λύσης για τη διαχείριση του κινδύνου. Στον χαιρετισμό του, ο CEO του ethosGROUP, κ. Κωνσταντίνος Ουζούνης, ανέδειξε τη σημαντικότητα του συνεδρίου ως ενός πρωτοποριακού event που αφορά την εξέλιξη των ελληνικών και διεθνών

επιχειρήσεων. «Το Cyber Insurance, συνολικά ως θέμα, είναι ένα μεγάλο κομμάτι του risk management, γεγονός που αφορά όλους τους οργανισμούς» σημείωσε. «Κάθε περιστατικό ασφάλειας γεννά μια κρίση. Η πληροφορία αποτελεί το πιο σημαντικό στοιχείο μιας επιχείρησης» τόνισε, μεταξύ άλλων, ο κ. Νίκος Γεωργόπουλος, Cyber Privacy Risks Insurance Advisor, Cromar Insurance Brokers LtdLloyd’s Coverholder. Τα περιστατικά παραβίασης ασφάλειας αποτελούν, πλέον, στοιχείο της καθημερινότητας και η αντιμετώπισή τους απαιτεί τη βοήθεια εξειδικευμένων συμβούλων. Ωστόσο, είναι απαραίτητη πλέον η πρόληψη και λήψη μέτρων ασφαλείας για την προστασία του πιο σημαντικού στοιχείου μιας εταιρείας: της πληροφορίας. «Η μεγαλύτερη αξία ενός ισολογισμού, γύρω στο 80%, αφορά τα άυλα περιουσιακά στοιχεία μιας εταιρείας (πληροφορία, δεδομένα, πατέντες), στοιχεία που είναι συνήθως ανασφάλιστα» σημείωσε.

Μαργαρίτα Αντωνάκη

Τι κάνει η ΕΑΕΕ για να αυξηθεί η ανθεκτικότητα έναντι των κινδύνων

ών Ελλάδος (EAEE), κ. Μαργαρίτα Αντωνάκη. Ειδικότερα, ανέφερε πως η πιθανότητα, ξαφνικά, να έχουμε σοβαρά προβλήματα και διαταραχές στον τρόπο με τον οποίο λειτουργούμε καθημερινά ως κοινωνία και επιχειρήσεις (κυβερνοαπειλές, κυβερνοεκβιασμοί) κάνει εξαιρετικά σημαντικό το να μπορέσουμε να αυξήσουμε την ψηφιακή ανθεκτικότητα: την ανθεκτικότητα των συστημάτων απέναντι σε τέτοια εγκλήματα. «Η ασφαλιστική αγορά έχει μεγάλη

εμπειρία στη διαχείριση κινδύνων και θα διαδραματίσει σημαντικό ρόλο» σημείωσε. Μιλώντας για τις προκλήσεις σε αυτόν τον τομέα σήμερα, η κ. Αντωνάκη επεσήμανε πως βασικό χαρακτηριστικό είναι η εξέλιξη των μεθόδων. «Το τοπίο των κινδύνων του κυβερνοχώρου εξελίσσεται συνεχώς. Οι τάσεις, οι μέθοδοι και οι πρακτικές για την πραγματοποίηση επιθέσεων αλλάζουν όλη την ώρα. Το περιβάλλον που έχει διαμορφωθεί με την ύπαρξη του Covid-19 δημιουργεί νοέμβριος δεκέμβριος 2021

εμφάνιση της πανδημίας ανέδειξε με τον πιο εμφατικό τρόπο τη σημασία της ψηφιοποίησης προκειμένου οι κοινωνίες να μπορέσουν να δουλέψουν στις ειδικές συνθήκες που διαμορφώθηκαν. Παρότι τα οφέλη, ασυζητητί, είναι προφανή, η αυξανόμενη εξάρτηση οδηγεί αναπόφευκτα σε αύξηση των κινδύνων στην ψηφιακή ασφάλεια και την πιθανότητα ψηφιακών εγκλημάτων» τόνισε από την πλευρά της η γενική διευθύντρια της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρει-

ζεται. Αρκετοί πιστεύουν πως αν υπάρχει ασφαλιστική κάλυψη, ίσως ενθαρρύνονται ακόμη περισσότερο οι εγκληματίες του κυβερνοχώρου. Ωστόσο, είναι μια κάλυψη που έχει να προσφέρει πολλά».

Η αγορά των ΗΠΑ και η διεθνής αγορά

ευκαιρίες για επιθέσεις σε σπίτια, σε επιχειρήσεις, σε κυβερνήσεις και κρίσιμες υποδομές. Έχουν καταγραφεί ακόμα και περιπτώσεις σε βάρος απλών καταναλωτών (phising, παραπλανητικές διαφημίσεις για εμβόλια, φάρμακα κ.λπ.)» σημείωσε. Σύμφωνα με τον ENISA, «η επίθεση με κακόβουλο λογισμικό αποτελεί τη Νο1 απειλή στον κυβερνοχώρο, σε όλη την ΕΕ».

Οι δύο όψεις για τους ασφαλιστές Όπως τόνισε η κ. Αντωνάκη, από τη μια πλευρά οι ασφαλιστικές εταιρείες καλούνται να προστατεύσουν τις ίδιες τις επιχειρήσεις τους έναντι τέτοιων επιθέσεων. Ο δεύτερος ρόλος τους είναι μέσα από τα ασφαλιστικά προϊόντα που παρέχουν να προστατεύσουν τις υπόλοιπες επιχειρήσεις/ πελάτες. Όμως η ασφάλιση των κινδύνων του κυβερνοχώρου δεν είναι μια απλή υπόθεση, καθώς έχει αρκετές δυσκολίες. Επιγραμματικά:

insurance w*rld

Ε ίναι δύσκολο να εκτιμηθούν από τους ασφαλιστές οι μελλοντικές ζημιές που μπορεί να προκύψουν από τις εξελισσόμενες κυβερνοεπιθέσεις: πρέπει κανείς να είναι πολύ προσεκτικός όταν κάνει

underwriting στις εκτιμήσεις του. εν υπάρχουν ακόμη στη διάΔ θεση των ασφαλιστών ποιοτικά και ασφαλή στατιστικά στοιχεία, γεγονός που δυσκολεύει το έργο του κλάδου, καθώς η ασφαλιστική επιστήμη στηρίζεται στην ύπαρξη αυτών. ι κίνδυνοι στον κυβερνοχώρο Ο μπορεί να ενεργοποιήσουν μια αλυσίδα συσχετισμένων κινδύνων: λόγω της ευρείας χρήσης διαδικτυακών συστημάτων, μπορούν να επηρεαστούν επίσης άλλες κρίσιμες λειτουργίες. Η κ. Αντωνάκη μίλησε για ένα πρόσφατο παράδειγμα: Μια επίθεση σε γνωστή συμβουλευτική εταιρεία (παροχής υπηρεσιών ΙΤ σε ναυτιλιακές) έλαβε χώρα, όπου οι hackers μπήκαν στα συστήματα και των ναυτιλιακών, αποδεικνύοντας πως οι κίνδυνοι βρίσκονται παντού! Μιλώντας ειδικότερα για το ransomware, τόνισε: «Είναι ένα αυξανόμενο φαινόμενο και είναι κρίσιμο για τις ασφαλιστικές να παρέχουν καλύψεις για αυτές τις περιπτώσεις. Πολλά συμβόλαια, σήμερα, έχουν τέτοιες καλύψεις, αλλά η συζήτηση μεταξύ δημοσίων αρχών-κυβερνήσεων-ασφαλιστικού κλάδου συνεχί-

Πρωταγωνιστικό ρόλο σε αυτό το νέο τοπίο έχει η αγορά των ΗΠΑ, στην οποία σημειώνεται κατακόρυφη άνοδος των ασφαλίστρων. Ειδικότερα, το 2018, τα ασφάλιστρα για αυτούς τους κινδύνους παγκοσμίως διαμορφώνονταν στα 4,5 δισ. δολάρια. Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις των ειδικών, μέχρι το 2025 θα έχουν ξεπεράσει τα 20 δισ. δολάρια. Σε διεθνές επίπεδο, η ασφαλιστική βιομηχανία παίζει πολύ σημαντικό ρόλο, ο οποίος έχει τρεις βασικές πτυχές: 1. Στην καθοδήγηση των πελατών και, όσο είναι δυνατόν, στην πρόληψη μέσα από κατάλληλα μέτρα. 2. Στην πληρωμή αποζημιώσεων όταν οι κίνδυνοι αυτοί συμβούν. 3. Στη νομική υποστήριξη για την καλύτερη δυνατή διαχείριση ενός συμβάντος: τα προϊόντα που κυκλοφορούν στην αγορά είναι άλλοτε αυτοτελή (stand alone προγράμματα) ή σαν επεκτάσεις άλλων ασφαλιστικών καλύψεων (ασφάλιση περιουσίας, D&O, αστική ευθύνη κ.λπ.). Ανάμεσα σε αυτές τις δύο κατηγορίες την κυρίαρχη τάση δίνουν τα αυτοτελή προϊόντα. Ο τύπος και η ασφαλιστική κάλυψη ποικίλλουν, ανάλογα με το ποιες ανάγκες έχει ο ασφαλισμένος, ποιος είναι ο τύπος των κινδύνων, το μέγεθος μιας επιχείρησης και το επίπεδο ψηφιοποίησης που έχει. Σημαντική υπηρεσία που παρέχει ο ασφαλιστικός κλάδος είναι και η

διαχείριση του κόστους ζημιάς στη φήμη του ασφαλισμένου (ανάληψη του κόστους δημοσίων σχέσεων, διαφήμισης).

Στην Ελλάδα-Τι κάνει η ΕΑΕΕ Από την πλευρά της, η ΕΑΕΕ έχει δημιουργήσει μια ειδική ομάδα εργασίας, η οποία ασχολείται συγκεκριμένα με όλους αυτούς τους κινδύνους.

Έφτιαξε τον Οδηγό Ασφάλισης Cyber, με τον οποίο: αρουσιάζονται με κατανοητό π τρόπο οι βασικές έννοιες και οι κίνδυνοι, δίνοντας χρήσιμες πληροφορίες για τις παροχές που προσφέρει η ασφαλιστική αγορά, βρίσκονται στα σκαριά κι άλλες πρωτοβουλίες για την καλύτερη

ενημέρωση για τη θωράκιση από τέτοιες απειλές. «Δεν υπάρχει καμιά αμφιβολία πως όλα αυτά θα συνεχίσουν να μας απασχολούν. Πρώτη προτεραιότητα όλων θα πρέπει να είναι το πώς θα αυξήσουμε την ανθεκτικότητα έναντι τέτοιων κινδύνων» σύμφωνα με την κ. Αντωνάκη.

Γεώργιος Ρουσόπουλος

Σχεδόν 20 παραβιάσεις τον μήνα εντός του 2021

πό πολλές οπτικές γωνίες πρέπει να δει κανείς την κυβερνοασφάλεια (επιχειρήσεις, πελάτης, ασφαλιστικές, ρυθμιστικές αρχές), σύμφωνα με τον δρα μηχ. Η/Υ και Πληροφορικής, ΕΕΠ της Αρχής Προστασίας Δεδομένων, κ. Γεώργιο Ρουσόπουλο. Το μεγαλύτερο κομμάτι των παραβιάσεων εντοπίζονται στον ιδιωτικό τομέα έναντι του δημόσιου, ενώ το 30% των επιθέσεων αφορούν υποθέσεις ransomware. «Ενδιαφέρον στοιχείο είναι να δούμε πόσα φυσικά πρόσωπα επηρεάζονται από περιστατικά παραβίασης προσωπικών δεδομένων. Όσο περισσότερα πρόσωπα (πελάτες-συνεργαζόμενοι) τόσο μεγαλύτερος είναι ο κίνδυνος για μια επιχείρηση» είπε.

GDPR, ενώ οι άλλες 38 είναι από το e-privacy (παρόχους). Από τα παραπάνω στοιχεία, τα 132 αφορούν επιχειρήσεις οι οποίες έχουν την έδρα τους στην Ελλάδα, οι υπόλοιπες εκτός χώρας και το γνωστοποίησαν και εδώ. Είναι αλήθεια πως υπάρχουν ακόμη επιχειρήσεις που δεν έχουν στα πλάνα τους σχέδια για το ποιος χειρίζεται ζητήματα για υποβολές περιστατικών γνωστοποίησης.

Το είδος και οι τομείς Σύμφωνα με τον κ. Ρουσόπουλο, κυριαρχούν ζητήματα εμπιστευτικότητας και ακολουθεί η διαθεσιμότητα.

Όσον αφορά τις γνωστοποιήσεις ανά τομέα, το μεγαλύτερο κομμάτι αφορά την ιδιωτική οικονομία ευρύτερα, κάτι που είναι αναμενόμενο. Ένα μικρό κομμάτι αφορά τον δημόσιο τομέα, κάποια μεμονωμένα περιστατικά αφορούν την Υγεία και άλλα λίγα επιχειρήσεις ιδιωτικής ασφάλισης.

Επιπτώσεις και αξιολόγηση Πόσα φυσικά πρόσωπα τελικά επηρεάζονται από κάθε περιστατικό παραβίασης προσωπικών δεδομένων; «Πρόκειται για ένα σημαντικό ζήτημα για τη φήμη της εταιρείας» σχολίασε ο κ. Ρουσόπουλος. Όσο

Πιο αναλυτικά:

νοέμβριος δεκέμβριος 2021

Η ελληνική πραγματικότητα είναι λίγο διαφορετική από την υπόλοιπη Ευρώπη. «Σχεδόν 18 με 20 γνωστοποιήσεις τον μήνα λαμβάνει η Αρχή Προστασίας Δεδομένων Προσωπικού Χαρακτήρα από την αρχή του 2021, γεγονός που αποτελεί μια κατακόρυφη αύξηση των παραβιάσεων» σημείωσε. Από αυτές 148 προέρχονται από τον Τομέα του Γενικού Κανονισμού

περισσότερα άτομα επηρεάζονται τόσο μεγαλύτερος είναι ο κίνδυνος για μια επιχείρηση. Η πλειονότητα των περιστατικών είναι μικρού αριθμού φυσικών προσώπων, αν και υπάρχουν κάποιες περιπτώσεις που επηρεάζουν πάνω από 1.000 άτομα (15%). Σήμερα, φαίνεται πως ακόμα δεν υπάρχει η κατάλληλη εμπειρία για να αντιληφθούμε τη διαφορά του κινδύνου σε ένα περιστατικό κυβερνοασφάλειας για τα αγαθά της επιχείρησης έναντι της διαφοράς του κινδύνου, όπως ορίζει η Αρχή Προστασίας Δεδομένων, δηλαδή με τα δικαιώματα των πελατών-των φυσικών προσώπων: ενώ οι ίδιοι οι υπεύθυνοι επεξεργασίας εκτιμούν πως τα περιστατικά έχουν μικρή ή αμελητέα επικινδυνότητα, την ίδια ώρα στο 55% των περιπτώσεων οι επιχειρήσεις εκτίμησαν πως ο κίνδυνος είναι μεγάλος.

Στις κατηγορίες των περιστατικών που λαμβάνει η Αρχή: Τ ο 30% αφορά υποθέσεις ransomware, που αυξήθηκαν αισθητά μέσα στη χρονιά.

T o 21% αφορά τη λανθασμένη αποστολή ταχυδρομικών αποστολών (πολλές φορές ευαίσθητων προσωπικών δεδομένων). Το 16% είναι υποθέσεις στις οποίες χάθηκαν-κλάπηκαν αρχεία με προσωπικά δεδομένα (USB sticks, laptop). Το 11% των περιπτώσεων, που δεν είναι αμελητέο, αφορά λάθη των ανθρώπων εκούσια ή ακούσια. Το 11% επίσης αφορά το social engineering. Υπάρχουν περιπτώσεις που ο web server μιας εταιρείας έχει υποστεί επίθεση (στοχευμένα σε συγκεκριμένους λογαριασμούς e-mail) με την οποία χάκερς υποκλέπτουν σημαντικές πληροφορίες στελεχών μιας επιχείρησης, γεγονός που πολλές φορές μπορεί να προκαλέσει οικονομικές απάτες. Τέλος, ένα ακόμη 11% αφορά περιπτώσεις που σχετίζονται με εφαρμογές στο Διαδίκτυο. Για παράδειγμα, να μην είναι καλά θωρακισμένο το e-shop μιας επιχείρησης. Παρόμοια εικόνα δίνει στα στοιχεία της η ENISA για το 2021, με σημαντικότερες απειλές να

είναι: Ransomware, Malware, Cryptojacking, E-mail Related Threats κ.ά.

Ο βασικός άξονας δράσεων της Αρχής, όπως επεσήμανε ο κ. Ρουσόπουλος είναι αν: έ χει γίνει σωστά η αξιολόγηση του κινδύνου, έχουν ενημερωθεί τα επηρεαζόμενα πρόσωπα (ή αν είναι κατάλληλη η ενημέρωση), έχουν γίνει ενέργειες αντιμετώπισης του περιστατικού τόσο στο παρόν όσο και για το μέλλον, προκύπτει σοβαρή παραβίαση των αρ. 32/33 ΓΚΠΔ. Καταλήγοντας, ο κ. Ρουσόπουλος τόνισε χαρακτηριστικά πως βασικός στόχος της Αρχής –αν και έχει τη δυνατότητα– δεν είναι να βάζει συνεχώς κυρώσεις, αλλά να εξετάζει την ορθή αντιμετώπιση-γνωστοποίηση των περιστατικών. Στις 132 υποθέσεις, ώς τις αρχές Νοεμβρίου 2021, είχαν γίνει 8 έγγραφες συστάσεις, ενώ 60 ήταν υπό εξέταση, ενώ σε αρκετές από αυτές αναμένεται να γίνει κάποια ενέργεια.

LiveOn

Η ασφαλής πλατφόρμα ολοκληρωμένης ψηφιακής επικοινωνίας

insurance w*rld

ην ασφαλή και καινοτόμο πλατφόρμα ολοκληρωμένης ψηφιακής επικοινωνίας LiveOn παρουσίασε ο κ. Ορέστης Φοίβος Πιτσάβας, Head of Business Development, LiveOn. Όπως επεσήμανε, «η κυβερνοασφάλεια είναι βασικό στοιχείο της πλατφόρμας». H LiveOn μεταμορφώνει πλήρως ολόκληρη την εμπειρία της επιχει-

ρηματικής σχέσης σε κάθε είδους εκδήλωση, είτε πλήρως ψηφιακή είτε υβριδική, διασφαλίζοντας ότι οι επιχειρήσεις και οι συμμετέχοντες απολαμβάνουν μοναδικές ευκαιρίες για ενδιαφέρον περιεχόμενο, επαγγελματική δικτύωση και στοχευμένη προώθηση, χωρίς τους περιορισμούς (ταξίδια, χώρος κ.λπ.) των φυσικών εκδηλώσεων και σε κλάσμα του

κόστους τους. Η LiveOn ηγείται της ψηφιακής επικοινωνίας του ομίλου με εσωτερικούς και εξωτερικούς πελάτες και συνεργάτες. Τους τελευταίους 18 μήνες, οι άνθρωποι της LiveOn αφουγκράζονταν την αγορά, χτίζοντας λύσεις που δίνουν απαντήσεις στις προκλήσεις των ημερών μας. Σήμερα, σε πολλές περιπτώσεις, η

πλατφόρμα αποτελεί και αναπόσπαστο κομμάτι-«εργαλείο» για αρκετές εταιρείες για ψηφιακή παρουσία. Η LiveOn έχει επενδύσει πολύ στο user confidentiality και οι υποδομές της είναι ικανές να περιορίζουν τους αυξανόμενους κινδύνους.

Εύρος λύσεων Events: Για οποιαδήποτε ανάγκη (ψηφιακό, υβριδικό event), με κάθε συμμετέχοντα να μπορεί να χρησιμοποιεί τις διευρυμένες δυνατότητες για networking. Εκθέσεις: Οι διοργανωτές εκθέσεων έχουν τη δυνατότητα να «ντύσουν» τον δικό τους ψηφιακό χώρο με 3D γραφικά. Επιχειρήσεις: Καλύπτονται οι ανάγκες μιας εταιρείας για κάθε ψηφιακή λύση (business centers, virtual solicitation facility, e-shops). Καταλήγοντας, ο κ. Πιτσάβας σημείωσε πως η πλατφόρμα LiveOn δεν

αποτελεί μόνο μια σύγχρονη λύση, αλλά δημιουργεί, πρακτικά, νέα επιχειρηματικά μοντέλα, προσφέροντας μια συνολική ψηφιακή εμπειρία για κάθε επιχείρηση και ενδιαφερόμενο. Σε μια ειδική παρουσίαση, επίσης, ο κ. Nick Economidis, Vice President, eRisk, Crum & Forster, μίλησε για τις τρέχουσες τάσεις γύρω από το Cyber

Insurance σε διεθνές επίπεδο. Παράλληλα, ανέλυσε, μεταξύ άλλων, τρόπους ώστε να τεθεί υπό έλεγχο το κυβερνοέγκλημα. Η εξειδικευμένη εκπαίδευση και η κατανόηση αποτελούν σημαντικούς παράγοντες για την επίλυση ζητημάτων γύρω από τους συστημικούς κινδύνους, σύμφωνα με τον ίδιο.

Πάνελ I

«Ενηλικιώνεται» το Cyber Insurance-Παραμετρικό το underwriting: Δεν ασφαλίζονται τα πάντα Manager, AIG, Σπύρος Λαθούρης, IT Security & Cyber Risks Expert, Όμιλος Howden Matrix, και Δήμητρα Ξηντάρα, Senior Cyber Risk Strategist, Όμιλος Eurolife FFH. Όπως τόνισαν, μεταξύ άλλων, οι ομιλητές, το Cyber Insurance είναι ένα προϊόν αξίας, που προσφέρει περισσότερα από όσο κοστίζει και «ενηλικιώνεται σταθερά όσο η αγορά ωριμάζει». Ωστόσο, οι μικρότερες επιχειρήσεις δεν έχουν αντιληφθεί τη σπουδαιότητα του κινδύνου. Γενικότερα, υπάρχει ανάγκη εκπαίδευσης, για να κατανοήσουν οι πελάτες ότι π.χ. στο cloud, ανάλογα με το μοντέλο

που επέλεξαν και μπορεί να είναι υβριδικό, μπορεί να έχουν και οι ίδιοι μερίδιο του κινδύνου. Ειδικότερη αναφορά έγινε στο ζήτημα του underwriting, καθώς οι πελάτες είναι υποχρεωμένοι να ακολουθήσουν οδηγίες και όρους που αναλύονται σε μακροσκελή απαιτητικά τεχνικά κείμενα, με πολλές λεπτομέρειες, οι οποίες πρέπει να εφαρμοστούν. Σήμερα, η αγορά βρίσκεται σε φάση παραμετρικού underwriting: πολλοί παράγοντες πρέπει να υπολογιστούν σωστά και τελικά ενδέχεται να μην είναι όλοι οι κίνδυνοι ασφαλίσιμοι. Πιο αναλυτικά: νοέμβριος δεκέμβριος 2021

ην ανάγκη εκπαίδευσης και κατανόησης των πελατών και των στελεχών εταιρειών για την «ασπίδα» που προσφέρουν οι υπηρεσίες του Cyber Insurance σε ένα περιβάλλον που ψηφιοποιείται ταχύτατα και μεταβάλλεται διαρκώς προέβαλαν οι ειδικοί του πρώτου πάνελ του συνεδρίου, με τίτλο «Τάσεις και προοπτικές της αγοράς ασφάλισης Cyber Insurance», το οποίο συντόνισε ο κ. Νίκος Γεωργόπουλος, Cyber Privacy Risks Insurance Advisor, Cromar Insurance Brokers Ltd. Στο πάνελ συμμετείχαν οι κ.κ. Κώστας Βούλγαρης, Financial Lines

Αλλαγές στο ransomware, το κόστος και η εκπαίδευση

insurance w*rld

Ο κ. Βούλγαρης σημείωσε πως το μέγεθος των ζημιών αυξάνεται, με ταυτόχρονη άνοδο σφοδρότητας και συχνότητας. «Κάποιοι δυστυχώς εκτιμούν πως δεν χρειάζονται το Cyber Insurance, ενώ τα ασφάλιστρα είναι υψηλά, κατά πολλούς. Ωστόσο, στις μικρές επιχειρήσεις τα ασφάλιστρα παραμένουν χαμηλά και οι όροι και οι υπηρεσίες είναι ελκυστικά» σημείωσε. Ο κ. Λαθούρης συμπλήρωσε πως οι αυξήσεις στα ασφάλιστρα είναι πράγματι μεγάλες. «Δεν αυξάνεται το κόστος, προσαρμόζεται στην αγορά. Η υπηρεσία χαρακτηρίζεται για το value for money, καθώς οι υπηρεσίες είναι πολύτιμες. Μεγάλη πρόκληση είναι η εκπαίδευση των πελατών, καθώς είναι επιτακτική ανάγκη να γίνουν αντιληπτοί οι κίνδυνοι, που μπορεί να είναι, εν τέλει, καταστροφικοί για μια οντότητα ή επιχείρηση». Η κ. Ξηντάρα ανέδειξε επίσης το ζήτημα της εκπαίδευσης και συμπλήρωσε πως η λογική της συνεργασίας πρέπει να ξεκινάει από νωρίς. Τι

θέλει ο πελάτης, αλλά και τι ορθά μέτρα πρέπει να λάβει; Παράλληλα, σημείωσε τις μεγάλες αλλαγές που έχουν σημειωθεί σε επίπεδο ransomware. Από τα περιστατικά σε συσκευές, πλέον, οι επιθέσεις στοχεύουν τις ίδιες τις επιχειρήσεις. «Υποκλέπτουν κωδικούς και εισέρχονται σε οργανισμούς εστιάζοντας σε στοιχεία και πληροφορίες που έχουν αξία για τους οργανισμούς στοχευμένα, προσωπικά δεδομένα, στοιχεία συνεργατών, στρατηγική της επιχείρησης κ.λπ. Πολλές φορές, οι κυβερνοεγκληματίες ζητάνε λύτρα από τις επιχειρήσεις και σε δεύτερη φάση από συνεργάτες, προμηθευτές κ.λπ. των οποίων τα στοιχεία επίσης απέκτησαν» τόνισε.

Τι άλλαξε στο underwriting Ο κ. Βούλγαρης τόνισε πως οι αλλαγές ήταν μεγάλες και τα ερωτηματολόγια προς τους πελάτες είναι πάρα πολλά και σύνθετα πλέον. Άλλαξαν τα δεδομένα και τα ερωτήματα και υπάρχει μια εντελώς διαφορετική αντιμετώπιση.

Το Cyber Insurance δεν αποτελεί ένα προϊόν που απλά θα σε γλυτώσει από τον έλεγχο μιας Αρχής, αλλά είναι ένα κομβικό στοιχείο για το risk management ενός οργανισμού συνολικά. Έχει άμεση σχέση με όλες τις διαδικασίες, και δεν είναι εύκολο να ασφαλιστεί κανείς αν δεν καλυφθούν όλες οι παράμετροι.

Τι γίνεται με τις παροχές στα συμβόλαια Τα συμβόλαια φαίνεται πως αλλάζουν, καθώς υπολογίζονται και προσαρμόζονται πλέον στις αυξημένες ζημίες και τα περιστατικά του παρελθόντος, ενώ υπάρχουν σε αρκετές περιπτώσεις υπο-όρια και όροι συνασφάλισης (με συμμετοχή του ασφαλισμένου στη ζημιά). Όλα αυτά πάντα με τους σχετικούς ελέγχους που έχει κάθε οργανισμός. «Αναμενόμενα ήταν όλα αυτά βάσει των μεγάλων αλλαγών που έχουν συντελεστεί στον ψηφιακό μετασχηματισμό και τις ζημιές που έχουν γίνει. Το πιο σημαντικό όμως είναι ότι οι υπηρεσίες παραμένουν σταθερά

ίδιες, γεγονός που ωφελεί τον ασφαλισμένο» είπε ο κ. Λαθούρης.

Τα λύτρα… και αν καλύπτονται Είναι κάτι που απασχολεί ιδιαίτερα τον ασφαλιστικό κλάδο, σύμφωνα με τον κ. Βούλγαρη. Κανένας άνθρωπος του κλάδου δεν θέλει τα ασφαλιστικά συμβόλαια να χρησιμοποιούνται ως εφαλτήριο για πιθανές επιθέσεις. Ο ίδιος σημείωσε πως ένας χάκερ στοχεύει μια εταιρεία που πιστεύει πως έχει τα οικονομικά μέσα να του δώσει τα λύτρα που ζητάει, άρα θα το πράξει ανεξαρτήτως της ύπαρξης συμβολαίου. «Το να πάψει να υπάρχει ασφαλιστική κάλυψη το μόνο που θα έχει ως αποτέλεσμα είναι οι μεγαλύτερες ζημιές για μια εταιρεία» είπε, ενώ τόνισε πως μια ασφαλιστική εταιρεία δεν πληρώνει μόνο τα λύτρα, αλλά αναλαμβάνει και τη διαπραγμάτευση με τους χάκερς. «Αν

δεν υπήρχε η ασφαλιστική εταιρεία, τα λύτρα που θα πληρώνονταν θα ήταν περισσότερα και όχι λιγότερα» τόνισε χαρακτηριστικά.

Αφορά όλους-Ποιοι τελικά ασφαλίζονται Όπως ειπώθηκε, το ζήτημα του Cyber δεν αφορά απλά έναν risk manager, αλλά είναι θέμα ολόκληρου του διοικητικού συμβουλίου, κάτι που πρέπει έχει κατά νου για τη λήψη στρατηγικών αποφάσεων. Γενικότερα, οι εταιρείες που επιδιώκουν να έχουν cyber ασφάλιση είναι εξωστρεφείς οργανισμοί, με συνεργασίες στο εξωτερικό, καθώς αντιλαμβάνονται καλύτερα τους κινδύνους. Για παράδειγμα, υψηλά στη λίστα αυτών που στρέφονται στο Cyber Insurance είναι τουριστικές επιχειρήσεις στην Ελλάδα αλλά και ναυτιλιακές εταιρείες.

Αναφορικά με το ενδιαφέρον ιδιωτών, η κ. Ξηντάρα σημείωσε πως τα προϊόντα αυτά πληθαίνουν ανά τον κόσμο: «Τον τελευταίο καιρό, ζούμε σε έναν μη ασφαλή κόσμο και ιδιαίτερα ψηφιακά. Το ενδιαφέρον των απλών πολιτών εστιάζεται στις καθημερινές online –οικονομικές– συναλλαγές, για τις οποίες απαιτείται ασφάλεια», σημειώνοντας πως το phising, το τελευταίο διάστημα, αυξάνεται. Επίσης, οι πελάτες ζητούν ασφάλεια στις online αγορές, ενώ κρίσιμο στοιχείο αποτελούν οι ψηφιακές μας ταυτότητες. «Έχουμε λογαριασμούς παντού (social media, e-mail, taxisnet), οπότε είναι απαραίτητη μια έξτρα προστασία» τόνισε. Παγκοσμίως, οι ασφαλιστικές καλύψεις αυξάνονται, όπως σε ζητήματα cyber bulling ή για δεδομένα σε συσκευές συνδεδεμένες σε cloud (IoT κ.λπ.).

Antonis Patrikios

Ransomware: Ένα στα τέσσερα θύματα περίπου πληρώνει τα λύτρα

Τι συνέβη το 2021 Τα περιστατικά αυξάνονται ραγδαία,

αλλά οι βασικές κατηγορίες παραμένουν το έγκλημα, περιστατικά σε κράτη-έθνη και ο ακτιβισμός. Στο επίκεντρο βρίσκεται, πλέον, το

supply chain risk, όπως και η σημαντική αύξηση του ransomware, ωστόσο υπάρχουν εκτιμήσεις πως η εικόνα θα ισορροπήσει. Η συντρινοέμβριος δεκέμβριος 2021

ιαρκής είναι η αύξηση των περιστατικών ransomware, όπως είπε επίσης ο κ. Antonis Patrikios, Partner, Privacy & Cybersecurity, Dentons. «Οι εγκληματίες ψάχνουν να βρουν αδυναμίες ώστε να διεισδύσουν στο δίκτυο και στη συνέχεια είτε ζητούν λύτρα είτε κλέβουν δεδομένα». Όπως τόνισε, η Dentons, ως κορυφαία δικηγορική εταιρεία, ασχολήθηκε με πάνω από 100 περιστατικά το τελευταίο δωδεκάμηνο, υπογραμμίζοντας τη σοβαρότητα του ζητήματος των κυβερνοεπιθέσεων, πλέον, παγκοσμίως.

πτική πλειοψηφία των επιθέσεων είναι όμως ευκαιριακές, δηλαδή δεν διενεργούνται όλες οι επιθέσεις με στόχευση. Επίσης, το επίπεδο πολυπλοκότητας είναι μεγάλο όταν μιλάμε για διεθνή περιστατικά, υπογράμμισε ο κ. Patrikios, τονίζοντας πως τη διετία 2020-21 υπήρξαν λιγότερα πρόστιμα από ό,τι αναμενόταν. Ωστόσο, αυξήθηκαν αισθητά οι αγωγές και οι μηνύσεις από πλευράς οργανισμών-πελατών συνεργαζόμενων με επιχειρήσεις που δέχθηκαν επίθεση. Το Cyber Insurance έχει εξελιχθεί σε «δύσκολο παζλ» για τις ασφαλιστικές, καθώς το ύψος των αποζημιώ-

σεων που καλούνται να καταβάλουν είναι πραγματικά μεγάλο.

Ειδικότερα για το ransomware… Υπάρχει, πλέον, καλύτερη πληροφόρηση, ενώ έχει ωριμάσει σημαντικά το επίπεδο συνεργασίας ανάμεσα σε εταιρείες που δέχθηκαν επίθεση και τις αρμόδιες υπηρεσίες και Αρχές. Κοινή πεποίθηση, πάντως, αποτελεί το γεγονός ότι ακόμη κι αν τα λύτρα πληρωθούν, κανείς δεν εγγυάται αν θα ανακτηθούν τα δεδομένα. Παράλληλα, αυξάνονται αυτοί που απλά κλέβουν δεδομένα και πληροφορίες, χωρίς να «κλειδώσουν» τα συστήματα, και αποχωρούν χωρίς να

ζητήσουν λύτρα, θεωρώντας ότι ίσως τραβήξουν παραπάνω προσοχή. Σύμφωνα με εκτιμήσεις, το 25% των επιχειρήσεων που έπεσαν θύματα ransomware αποφασίζουν να πληρώσουν. Αξίζει να σημειωθεί, επίσης, πως είναι μεγάλες οι εν εξελίξει αλλαγές στη νομοθεσία τόσο στην κυβερνοασφάλεια όσο και στην προστασία δεδομένων. Καταλήγοντας, ο κ. Patrikios ανέδειξε το γεγονός ότι τα περιστατικά δεν είναι όλα ίδια και οι τρόποι αντίδρασης διαφέρουν: «Όλοι θα έχουν ένα συμβάν κάποια στιγμή, αυτό που μένει είναι πώς αντιδρούμε, για αυτό η προετοιμασία είναι το παν» σημείωσε χαρακτηριστικά.

Πάνελ ΙI

Νομοθεσία & Συμμόρφωση: Να μην «ενοχοποιείται» κανείς αν πέσει θύμα επίθεσης

insurance w*rld

ξειδικευμένα ζητήματα γύρω από τη Νομοθεσία και τη Συμμόρφωση απασχόλησαν το δεύτερο πάνελ του συνεδρίου. Συμμετείχαν οι κ.κ. Antonis Patrikios, Partner, Privacy & Cybersecurity, Dentons, Απόστολος Βόρρας, Εταίρος και Επικεφαλής του Τμήματος Data Protection & Digital Technologies, Δικηγορική Εταιρεία Κοϊμτζόγλου-ΜπακάληςΒενιέρης-Λεβέντης & Συνεργάτες (Μέλος του Δικτύου Δικηγορικών Εταιρειών Deloitte Legal), Ιωάννης Γιαννακάκης, Group General Counsel & Chief Compliance Officer, Avramar Group, και Μίνα Ζούλοβιτς, Partner Lawyer at Zoulovits Kontogeorgou Law Firm. Συντονιστής ήταν ο δικηγόρος κ. Τάκης Κακούρης. Ιδιαίτερη αναφορά έγινε σε ζητήματα κουλτούρας και εξειδίκευσης, ενώ επισημάνθηκε πως πολλές φορές

υπάρχει σύγχυση σε έναν οργανισμό για τον ρόλο του DPO. Κατά τους ομιλητές, πρέπει να «απενοχοποιηθεί» το γεγονός ότι κάποιος έπεσε θύμα παραβίασης, καθώς δεν θα πρέπει να λογίζεται ως ένα συμβάν που αμαυρώνει τη φήμη μιας εταιρείας. Επίσης, περιέγραψαν τα βήματα για το ποιες ενέργειες πρέπει να λάβουν χώρα αν συμβεί μια επίθεση και στηλίτευσαν το γεγονός πως αρκετοί προσπαθούν να γνωστοποιήσουν τα περιστατικά σε χώρες στις οποίες οι Αρχές είναι πιο ελαστικές με τα πρόστιμα. Κατά γενική ομολογία, οι επιθέσεις αυξάνονται και σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις, οι οποίες, καθώς δεν έχουν πολλά περιθώρια επιλογής, θα πρέπει να αναζητήσουν τις κατάλληλες ασφαλιστικές καλύψεις. Στην ελληνική πραγματικότητα, υπάρχει άρνηση καταρχήν ή

δισταγμός των οργανισμών να γνωστοποιήσουν τα περιστατικά, παρά την ύπαρξη της νομικής υποχρέωσης.

Ειδικότερα: Ο κ. Γιαννακάκης περιέγραψε, από την πλευρά του, μια επίθεση ransomware από Ουκρανούς χάκερς, που έπληξε μικρομεσαίες επιχειρήσεις στη Βόρεια Ευρώπη. Ως συμπέρασμα, αυτό δείχνει πως οι επιθέσεις δεν περιορίζονται σε μεγάλες οντότητες, αλλά επεκτείνονται παντού, σύμφωνα με τον ίδιο. Ο κ. Βόρρας μίλησε για τις διασυνοριακές παραβιάσεις και τον αντίκτυπο σε νομικό επίπεδο: Πρωταρχικό ερώτημα για τον καθένα είναι σε ποια Αρχή θα απευθυνθεί. Όπως τονίζει, αρκετοί προτιμούν να ενημερώσουν Αρχές στις οποίες οι κυρώσεις δεν θα είναι υψηλές. Από την πλευρά της, η κ. Ζούλοβιτς συμπλήρωσε πως πολλές φορές επι-

Όσον αφορά τον DPO, ο ίδιος συμβουλεύει την εταιρεία, αλλά δεν είναι ο αρμόδιος να εκπροσωπήσει την εταιρεία εξωτερικά νομικά. Από την άλλη πλευρά, ένας εξωτερικός σύμβουλος μπορεί να αποτελεί μια μεγαλύτερη δαπάνη για έναν οργανισμό, όμως μπορεί να λειτουργήσει στοχευμένα, με μεγαλύτερη εξειδίκευση, να γλυτώσει χρόνο και περαιτέρω κόστος, εν τέλει. Κατά τις εκτιμήσεις των ομιλητών, είναι γεγονός πως οι περισσότερες εταιρείες και οργανισμοί δεν έχουν ένα Incident Response Plan, ώστε να ξέρει ο καθένας τι κάνει και ποιος είναι ο ρόλος του.

Ποιος αναλαμβάνει τελικά τον συντονισμό

Είναι ανεξάρτητος ο DPO, υπάρχει συνεργασία;

Όπως ειπώθηκε, το Security θα ξεκινήσει τις διαδικασίες και ο DPO θα αναλάβει συγκεκριμένα καθήκοντα, ενώ θα υπάρξουν και εξωτερικές συνεργασίες. Κατά κύριο λόγο, ο εξωτερικός σύμβουλος είναι αυτός που θα αναλάβει τις διαδικασίες με τις Αρχές.

Τι είναι ο DPO; «Αποτελεί την “προέκταση” μιας νομικής αρχής μέσα στην επιχείρηση που λειτουργεί ελεγκτικά και συμβουλευτικά» σχολίασαν οι ομιλητές, στηλιτεύοντας το γεγονός ότι στη χώρα μας (αλλά και στο εξωτερικό) ασκεί κι άλλα καθήκοντα μέσα σε μια επιχείρηση,

έχοντας μια «διπλή φύση», πρακτικά. Σίγουρα ο ρόλος του DPO είναι σημαντικός, αλλά στις περισσότερες περιπτώσεις δεν είναι αυτός που θα πάρει τις τελικές αποφάσεις, σύμφωνα με τα διεθνή παραδείγματα.

Γνωστοποιήσεις: Συμπεριφορές και αντιδράσεις Το «κλειδί» για όλους, και ιδιαίτερα για τις εμπορικές επιχειρήσεις, είναι η δημιουργία εμπιστοσύνης ανάμεσα σε αυτούς με τους οποίους συναλλάσσεται μια εταιρεία (καταναλωτές, προμηθευτές, εργαζομένους). Ως εκ τούτου, είναι κρίσιμο να στηθούν σωστά οι εσωτερικές υποδομές, με σαφείς κανόνες, πλάνα για την αντιμετώπιση περιστατικών ασφαλείας και μέτρα στο πλαίσιο ενός ορθού private policy, δημιουργώντας ένα ασφαλές περιβάλλον για όλους. Από την άλλη πλευρά, είναι αλήθεια ότι έχουν αυξηθεί τα πρόστιμα, αλλά δεν αποτελούν ακόμη «φόβητρο». Αρκετοί δε, σύμφωνα με τους ομιλητές, φοβούνται τη γνωστοποίηση (για νοέμβριος δεκέμβριος 2021

κρατεί πανικός μετά από ένα περιστατικό, μιας και μια επιχείρηση θα πρέπει να ενημερώσει όλα τα τμήματα, με όποιες δυσκολίες μπορεί να υπάρχουν σε νομικό επίπεδο. Σε μεγάλους οργανισμούς δε εμπλέκονται και ειδικοί διαχείρισης των κρίσεων, καθώς ελλοχεύει ο κίνδυνος για τη φήμη. Σε όλα αυτά ο κ. Patrikios συμπλήρωσε πως μια ομάδα διαχείρισης κρίσεων γίνεται πιο δεμένη και συνεκτική μετά από μια κρίση. Τόνισε επίσης πως οι μεγάλοι οργανισμοί δίνουν έμφαση στην εμπειρία, την εξειδίκευση και την κουλτούρα όσον αφορά σε ποιους θα απευθυνθούν για στήριξη και βοήθεια στην κρίση.

τη φήμη του οργανισμού) και όχι το ενδεχόμενο πρόστιμο. Την ίδια ώρα, έχει παρατηρηθεί επίσης πως, σε αρκετές περιπτώσεις, πληττόμενοι οργανισμοί από την ίδια επίθεση αναμένουν, ο ένας τον άλλον, ποιος θα προβεί πρώτος σε γνωστοποίηση στην αρμόδια Αρχή. Σε γενικές γραμμές, παρά τη νομική υποχρέωση, υπάρχει άρνηση ή δισταγμός των επιχειρήσεων στο να γνωστοποιήσουν ένα περιστατικό παραβίασης. Ειδικότερα στις ελληνικές επιχειρήσεις, αυτό έγκειται στη γενικότερη κουλτούρα –και– στο

ευρύτερο ζήτημα της προστασίας προσωπικών δεδομένων. Η εικόνα στο εξωτερικό είναι διαφορετική: Για παράδειγμα, στο Ηνωμένο Βασίλειο, το προηγούμενο διάστημα οι γνωστοποιήσεις ήταν ένα πολύ συχνό φαινόμενο, γεγονός που μπορεί να φέρει αντίθετα αποτελέσματα. Ενδιαφέρουσες όμως είναι και οι αλλαγές που αναμένονται σε επίπεδο GDPR, λόγω Brexit, καθώς ανεβαίνει ο πήχης για τα προαπαιτούμενα για να κοινοποιήσει κανείς στις Αρχές ένα περιστατικό, καθώς επικρατεί το φαινόμενο των «υπερκοινοποιήσεων».

Φιλοσοφία της πρόληψης Από τις αρχές του 2018, αυξήθηκε το ενδιαφέρον οργανισμών και επιχειρήσεων για να υπάρξει η απαιτούμενη Συμμόρφωση βάσει νόμου, όμως ο μαζικός χαρακτήρας που υπήρξε οδήγησε σε τυποποιημένες λύσεις, χωρίς την εξειδίκευση για τις ξεχωριστές ανάγκες του καθενός. Σε σχέση με τις ασφαλιστικές καλύψεις, κατά την εμπειρία των συμμετεχόντων στο πάνελ, η ύπαρξη Cyber Insurance ήταν εξαιρετικά σπάνια στα περιστατικά με τα οποία έχουν ασχοληθεί.

David Derigiotis

Ransomware: Η μεγάλη απειλή που επηρεάζει και τους ιδιώτες

insurance w*rld

ε ειδική παρουσίαση, ο κ. David Derigiotis, Corporate Senior Vice President and National Professional Liability Practice Leader, Burns & Wilcox, ανέλυσε τα τελευταία δεδομένα και ειδικότερα πώς το ransomware επηρεάζει ιδιώτες, επιχειρήσεις και μεγάλους οργανισμούς ξεχωριστά. Κατά τον ίδιο, το ransomware αναμένεται να αποτελέσει τον μεγαλύτερο «πονοκέφαλο» που πρέπει να απασχολεί το Cyber Insurance. Σύμφωνα με στοιχεία του FBI, το 2020, οι απώλειες από τέτοιες επιθέσεις αυξήθηκαν εκ νέου και διαμορφώθηκαν στα 4,2 δισ. δολ. και οι κυβερνοεγκληματίες αναμένεται να εκμεταλλευτούν το γεγονός πως, πλέον, όλοι εργάζονται και απασχολούνται διαδικτυακά. Η αύξηση, σύμφωνα με τον κ. Derigiotis, είναι αισθητή αν αναλογιστεί κανείς πως οι απώλειες για το 2019 ήταν στα 3,5 δισ., ενώ για το 2018 ακόμα χαμηλότερα, στα 2,7 δισ. δολάρια.

Αξιοσημείωτο είναι το γεγονός πως ενώ στο παρελθόν η Ελλάδα δεν ήταν στις σχετικές λίστες αναφοράς για τις κυβερνοεπιθέσεις που έγιναν γνωστές, βρέθηκε στην 4η θέση (επιθέσεις ανά πληθυσμό). Η αρνητική αυτή «αναβάθμιση» φέρνει τη χώρα μας πίσω από χώρες όπως η Ινδία (3η), ο Καναδάς (2η) και οι Ηνωμένες Πολιτείες (1η). Ο κ. Derigiotis σημείωσε πως ο καθένας μπορεί να πέσει θύμα

με απλές καθημερινές λειτουργίες: με αρχεία από e-mail, είσοδο σε «ύποπτα» links, με download άγνωστων εφαρμογών, με τη χρήση προγραμμάτων χωρίς update ή με την πλοήγηση σε άγνωστα websites. Για την καλύτερη πρόληψη-προετοιμασία έναντι των ransomware απειλών επεσήμανε πως χρειάζονται πολλαπλά back-up, σωστή εκπαίδευση, Remote Desktop (RDP) κ.ά.

Alex King

Η έννοια της ανθεκτικότητας συνεχώς μεταβάλλεται

ους τεχνολογικούς και cyber κινδύνους ανά κλάδο ανέλυσε στην ομιλία του ο κ. Alex King, Cyber & Tech Underwriter, Beazley, με τίτλο “Technology Risk and Resilience”. Σύμφωνα με τα συμπεράσματα σχετικής έρευνας, οι cyber κίνδυνοι είναι πλέον αισθητά υψηλότεροι, αλλά οι εταιρείες αισθάνονται πιο έτοιμες να τους διαχειριστούν. Κάτι άλλο που πρέπει να απασχολεί είναι η αποτυχία στην υιοθέτηση νέων τεχνολογιών, καθώς κάποιοι οργανισμοί δεν συμβαδίζουν με τις εξελίξεις. Επίσης, οι σωστές προσλήψεις στελεχών και οι κατάλληλες

επενδύσεις αποτελούν «κλειδί» στο νέο αυτό τοπίο. Τέλος, η έννοια της

ανθεκτικότητας είναι κάτι που συνεχώς μεταβάλλεται.

Sharif Gardner

Ναυτιλία & Cyber Risk: Απαιτείται «κοινή γλώσσα»

καλύψεις όπως θαλάσσιες cyber παραβιάσεις, αποτυχία διασύνδεσης, καλύψεις για επιθέσεις ransomware και εκβιασμών, απώλεια εισοδήματος και επιπλέον έξοδα από αποτυχία

εξωτερικού παρόχου, ασφάλεια διασύνδεσης και ευθύνη απορρήτου, ζημιά φορτίου πελάτη/αλλοίωση ή περιορισμός φορτίου και πολλά άλλα. νοέμβριος δεκέμβριος 2021

το Maritime Cyber Insurance εστιάστηκε, κατά την ομιλία του, ο κ. Sharif Gardner, Head of Training and Advisory Services, AXIS Capital. Όπως εξήγησε, απαιτείται «κοινή γλώσσα» ανάμεσα στους ανθρώπους που ασχολούνται με τη ναυτιλία και τους ειδικούς του Cyber Insurance, ώστε να υπάρξει πρόοδος και συνεργασία σε αυτόν τον τομέα. Αναλύοντας τον θαλάσσιο κυβερνοχώρο, σύμφωνα με τον ίδιο, απειλές μπορούν να υπάρξουν σε οποιαδήποτε επιχείρηση της εφοδιαστικής αλυσίδας: μπορεί να υπάρξει διακοπή εργασιών και οποιαδήποτε cyber επίθεση σε σκάφος όπως συμβαίνει στη στεριά. Στην αγορά ασφάλισης υπάρχουν

Πάνελ ΙΙΙ

Cyber Security: «Χέρι-χέρι» με τον στρατηγικό σχεδιασμό ενός οργανισμού

insurance w*rld

ημαντικούς ομιλητές είχε και το τρίτο πάνελ, με τίτλο “Cyber Risks Management & Cyber Claims” και συντονιστή τον κ. Χρήστο Ξενάκη, καθηγητή στο Τμήμα Ψηφιακών Συστημάτων του Πανεπιστημίου Πειραιώς. Συμμετείχαν οι κ.κ. Theodoros Bitis, Head of Cyber Center of Excellence, Howden Germany, Νότης Ηλιόπουλος, Director, Cyber Security Services, Χρόνης Καπαλίδης, Principal, Information Security Forum, Παναγιώτα Λαγού, Senior Manager, Cyber  Security  Consulting,  Adacom  SA, και Χριστόφορος Παπαχρήστου, Strategic Account Manager, Census Labs. Μεταξύ άλλων, επισημάνθηκε πως για την ασφάλιση cyber κινδύνων ελέγχεται η διακυβέρνηση και η πολιτική των εταιρειών (phising

campaigns, tests) και άλλες παράμετροι, ώστε οι ασφαλιστικές να προχωρήσουν στις απαιτούμενες καλύψεις. Σοβαρό ζητούμενο είναι το ότι, στις μέρες μας, οι διάφοροι τύποι ιών στο Διαδίκτυο μεταλλάσσονται, δημιουργώντας ενδεχομένως μια μικτή απειλή. Αξιοσημείωτο είναι, επίσης, το γεγονός πως τα ανθρώπινα λάθη είναι συχνά, και για αυτόν τον λόγο απαιτείται περαιτέρω εκπαίδευση, ενώ τονίστηκε πως η «υπερβολική εμπιστοσύνη ότι τα αυτόματα συστήματα λειτουργούν επαρκώς δημιουργεί κενά που μπορούν να εκμεταλλευτούν οι χάκερς». Επισημάνθηκε πως οι cyber απειλές δεν είναι κάτι που πρέπει να προβληματίζει μόνο το IT, αλλά το σύνολο μιας επιχείρησης και των εργαζομένων. Όπως είπαν οι ομιλητές, ο στρατη-

γικός σχεδιασμός ενός οργανισμού, σήμερα, πρέπει να πηγαίνει «χέρι-χέρι» με το Cyber Security. Πιο αναλυτικά: Πέντε χρόνια νωρίτερα, οι ασφαλιστικές εταιρείες εξέταζαν λιγότερα πράγματα για να ασφαλίσουν έναν ενδιαφερόμενο. Σήμερα, οι απαιτήσεις είναι σαφώς υψηλότερες σε συνάρτηση με το τι γίνεται στην αγορά, πώς κινούνται οι χάκερς. Κατά γενική ομολογία, οι ζημιές είναι πολλές το τελευταίο διάστημα, με τους δείκτες ζημιών (loss ratio) να έχουν ανέλθει στα ύψη. Κρίσιμο ζητούμενο για την αντιμετώπιση των απειλών είναι και η ορθή σειρά ενεργειών: πρώτα απαιτείται η συμβουλή, η αξιολόγηση των κινδύνων και των εσωτερικών δομών και έπονται οι λύσεις, ανάλογα με τις ανάγκες. Ωστόσο, πολλοί οργανισμοί ακολουθούν την ανάποδη σειρά,

αγοράζοντας πρώτα λύσεις και συστήματα… Όσες λύσεις κι αν υπάρχουν, βέβαια, αν οι άνθρωποι ενός οργανισμού δεν είναι ευαισθητοποιημένοι για τους αναδυόμενους αυτούς κινδύνους,

τότε όλα τα συστήματα είναι ευάλωτα στις απειλές. Έτσι, είναι χρήσιμο να υπάρχουν συνεχώς phishing campaigns και phishing tests, που θα φέρουν πιο κοντά τον άνθρωπο με τους κινδύνους αυτούς.

Σε αυτό το πλαίσιο, ένα εκπαιδευμένο προσωπικό σε αυτά τα ζητήματα αποτελεί σίγουρα πλεονέκτημα κατά την αξιολόγηση των underwriters για τη σύναψη ενός cyber ασφαλιστικού συμβολαίου.

Αργύρης Μακρυγεώργου

Τίποτα δεν είναι ασφαλές 100%

ίποτα δεν είναι ασφαλές 100%, σύμφωνα με τον κ. Αργύρη Μακρυγεώργου, υπεύθυνο μελών του Ελληνικού Chapter (ISC)2, όπως σημείωσε στην ομιλία του με τίτλο “IR: Not your standard last–minute hotel deal”. Μίλησε, ειδικότερα, για το «πριν και το μετά» ενός περιστατικού ασφαλείας, το οποίο μπορεί να ποικίλλει σε σοβαρότητα. Σε κάθε περίπτωση, χωρίς την κατάλληλη προετοιμασία, δεν θα μπορεί να υπάρξει επιτυχής αντιμετώπιση. Βασικές αλήθειες γύρω από το Cyber Security, όπως εξήγησε, είναι: ότι τίποτα δεν είναι ασφαλές 100%, όσες λύσεις και όση προετοιμασία και να υπάρχει, ενώ οι άνθρωποι που ασχολούνται με συστήματα ασφαλείας πάντα εκτιμούν πως «σε όλους θα τύχει κάποια στιγμή».

Αναφερόμενος στον άξονα ενός Incident Response, ο κ. Μακρυγεώργου επικεντρώθηκε σε 5 βασικά σημεία: προετοιμασία, εντοπισμός & αναφορά, ανάλυση, περιορισμός και εξουδετέρωση και, τέλος, τα «μαθή-

ματα» από ένα περιστατικό. «Αρκετές φορές, όταν ένας οργανισμός δεν έχει πληγεί αισθητά, δυστυχώς συνεχίζει την ίδια πολιτική, κάτι που είναι εν γένει λάθος» σημείωσε ο κ. Μακρυγεώργου.

Θεόδωρος Στεργίου

Αναγκαία η ύπαρξη πλάνου αντιμετώπισης περιστατικών-Μια πραγματική ιστορία τάπητος ο κ. Θεόδωρος Στεργίου, Director, Cyber Security Consulting, KPMG in Greece, θέτοντας στο επίκεντρο μια πραγματική ιστορία: «Εταιρεία μολύνθηκε από κακόβουλο λογισμικό –έχοντας πλάνο

αντιμετώπισης περιστατικών–, με αποτέλεσμα πολλά από τα συστήματά της να “κλειδωθούν”. Η γραμμή παραγωγής σταμάτησε να δουλεύει, οι διανομείς δεν μπορούσαν να πάρουν τα προϊόντα, νοέμβριος δεκέμβριος 2021

όσο σημαντική είναι τελικά η ύπαρξη ενός πλάνου αντιμετώπισης περιστατικών (Incident Response Plan); Τη διαχείριση περιστατικών παραβίασης ασφαλείας έθεσε επί

συστήματα τιμολογήσεων κ.λπ. δεν λειτουργούσαν, ενώ οι εργαζόμενοι δεν είχαν πρόσβαση στο δίκτυο. Το περιστατικό ασφάλειας μπορεί να ξεπερνάει τα όρια της εταιρείας, γεγονός που μπορεί να γίνει γνωστό στον Τύπο ή τους συνεργάτες. Από την έναρξη του συμβάντος μέχρι την επιστροφή στην ανάκαμψη πέρασαν 72 ώρες, ενώ το ασφαλιστικό συμβόλαιο ενεργοποιήθηκε σε 48 ώρες. Όλη η διαδικασία περιείχε πολλούς ανθρώπους (εσωτερικά-εξωτερικά) να εργάζονται πυρετωδώς και 4 διαφορετικές ομάδες». Τα παραπάνω περιέγραψε γλαφυρά ο κ. Στεργίου, αναδεικνύοντας τη συνθετότητα των απειλών αυτών και την ανάγκη ύπαρξης ενός καλά δομημένου πλάνου. Όπως τόνισε, μεταξύ

Πάνελ ΙV

άλλων, είναι κρίσιμο να απαντηθούν ερωτήματα όπως: ποιος είναι τελικά ο σκοπός του πλάνου, πώς καθορίζονται οι στόχοι του, τι συνεπάγεται η ανάθεση ρόλων, ποια η σύνδεσή

του με την επιχειρησιακή συνέχεια και την ανθεκτικότητα της εταιρείας, πώς εκπαιδεύονται όλα τα εμπλεκόμενα μέρη ή πώς, εν τέλει, δοκιμάζεται το πλάνο κ.ά.

insurance w*rld

Αντιμετώπιση περιστατικών: Σύνθετο και «επιθετικό» το περιβάλλον

Αυτήν τη στιγμή, παίζει καθοριστικό ρόλο ο Covid-19 στην επανεκκίνηση της αγοράς, η οποία είναι πλέον αρκετά ψηφιοποιημένη σε σχέση με το παρελθόν. Χρειάζεται πολλή προσοχή, καθώς οι μορφές των επιθέσεων μεταβάλλονται συνεχώς, καθιστώντας δύσκολη την ανίχνευση. Κρίσιμο στοιχείο αποτελεί το γεγονός πως κάθε οργανισμός που δέχεται επίθεση, ασχέτως αποτελέσματος, πρέπει να ξεχάσει τον πρότερο τρόπο λειτουργίας του. Τέλος, επισημάνθηκε πως κατά τη διάρκεια αντιμετώπισης τέτοιων περιστατικών γίνονται –και– λανθασμένοι χειρισμοί, με αποτέλεσμα να χάνονται πολύτιμες ώρες και δεδομένα μιας επιχείρησης. Αναφορικά με τις γνώσεις που πρέπει να έχει μια διοίκηση ενός οργανισμού, τονίστηκε μεταξύ άλλων πως

είναι απαραίτητο να γνωρίζει πως είναι «διαδικτυακά εκτεθειμένος», όπως και τι δεδομένα, ποιες επαφές και λειτουργίες είναι συνδεδεμένες, ώστε να καταρτίσει το ανάλογο στρατηγικό πλάνο προστασίας για τη σωστή διαχείριση κινδύνου. Κατά τις εκτιμήσεις των ομιλητών, στο άμεσο μέλλον θα απαιτηθούν ακόμη πιο εξειδικευμένες διαδικασίες, καθώς οι κίνδυνοι γίνονται ακόμη πιο σοβαροί. Ασφαλείς οργανισμοί και εφαρμογές του «σήμερα» ίσως να μην είναι αύριο… Από την άλλη πλευρά, στο μεταβαλλόμενο τοπίο, πλέον, οι ασφαλιστικές επαναξιολογούν πολύ αυστηρά τα δεδομένα και τη συνολική κατάσταση του εν δυνάμει πελάτη, ώστε να προβούν σε καλύψεις, μιας και οι κίνδυνοι είναι τόσο μεγάλοι και για τον ίδιο τον κλάδο (χαρτοφυλάκια, αποθεματοποίηση κ.λπ.). iw

νοέμβριος δεκέμβριος 2021

ε την αντιμετώπιση των περιστατικών ασχολήθηκαν, μεταξύ άλλων, οι ομιλητές του τέταρτου πάνελ, στο οποίο συντονιστής ήταν ο κ. Δημήτρης Γεωργόπουλος, Founder-CEO, Rethink Business Lab-RBL. Συμμετείχαν οι κύριοι Νίκος Γεωργόπουλος, Θεόδωρος Στεργίου, George Platsis, Senior Lead Technologist, Proactive Incident Response & Resiliency, Booz Allen Hamilton, Κωνσταντίνος Παπαδάτος, Founder & Managing Director, Cyber Noesis, και Ανάργυρος Χρυσάνθου, Ερευνητής και Ειδικός Ανάλυσης Ψηφιακών Πειστηρίων, Ερευνητικό Κέντρο «Αθηνά». Όπως τόνισαν, υπάρχει μια τάση μη πληρωμής λίτρων και επένδυσης σε υπηρεσίες που θα συμβάλουν στην ανάκαμψη μετά το «χτύπημα».

παρουσίαση

Για να νιώθουμε περισσότερη σιγουριά Λύσεις που προστατεύουν τον οικογενειακό προϋπολογισμό από έκτακτες δαπάνες υγείας

insurance w*rld

Θάλεια Αγγελίδη, Head of Marketing and Communications, MetLife Greece

ια κύρια πηγή άγχους για πολλούς Έλληνες αφορά τη δυνατότητά τους να αντεπεξέλθουν οικονομικά στις δαπάνες περίθαλψης, αν οι ίδιοι ή κάποιο μέλος της οικογένειάς τους αντιμετωπίσει πρόβλημα υγείας. Η ανησυχία αυτή δεν είναι αβάσιμη, παρά το γεγονός ότι σήμερα το 100% των πολιτών έχουν πρόσβαση στο δημόσιο σύστημα υγείας.

Σύμφωνα με σχετική έκθεση του ΟΟΣΑ και της Ευρωπαϊκής Ένωσης, οι Έλληνες καλούνται να πληρώσουν απευθείας πάνω από το ένα τρίτο των δαπανών για την υγεία τους (35%). Μάλιστα το ένα τρίτο αυτών των πληρωμών αφορούν τη νοσοκομειακή περίθαλψη, όπου τα ποσά είναι σημαντικά υψηλότερα σε σύγκριση με άλλες υγειονομικές δαπάνες. Το βάρος αυτών των

παρουσίαση τόπο κατοικίας, απουσία για ένα διάστημα από την εργασία, νοσηλευτική βοήθεια στο σπίτι κ.ά. Για την κάλυψη αυτών των εξόδων υπάρχουν μια σειρά από εξειδικευμένα ασφαλιστικά προϊόντα, που μπορούν να συμπληρώσουν ένα νοσοκομειακό πρόγραμμα ή ακόμη και να αξιοποιηθούν αυτόνομα σε συνδυασμό με τις παροχές της δημόσιας ασφάλισης. Μια τέτοια λύση είναι το MediPlan της MetLife. Πρόκειται για ένα πρόγραμμα κάλυψης εξόδων νοσηλείας και αποθεραπείας, το οποίο μπορεί να λειτουργήσει ανεξάρτητα ή σε συνδυασμό με οποιοδήποτε άλλο νοσοκομειακό πρόγραμμα. Έχει σχεδιαστεί ώστε να προσαρμόζεται στις ανάγκες και τον προϋπολογισμό κάθε ασφαλισμένου, προσφέροντας τη δυνατότητα επιλογής ανάμεσα σε πέντε επίπεδα επιδοματικών παροχών. Ειδικότερα, το MediPlan παρέχει νοσοκομειακό επίδομα, που μπορεί να φθάσει μέχρι και τα 100 ευρώ την ημέρα, ενώ σε περίπτωση νοσηλείας σε Μονάδα Εντατικής Θεραπείας το ποσό διπλασιάζεται. Παρέχει, επίσης, χειρουργικό επίδομα και επίδομα αναισθησιολόγου, επίδομα κάλυψης έκτακτων εξόδων (π.χ. έξοδα αποκλειστικής νοσοκόμας κ.ά.) καθώς και επίδομα ανάρρωσης στο σπίτι. Οι παροχές καταβάλλονται ακόμη και για μία ημέρα νοσηλείας, ενώ η διαδικασία είναι εξαιρετικά απλή. Ολοκληρωμένη οικονομική προστασία παρέχει, επίσης, το ExtraMed της MetLife, ένα εξειδικευμένο πρόγραμμα που καλύπτει την εμφάνιση 7 ή 31 σοβαρών ασθενειών. Το κεφάλαιο για την αντιμετώπιση της πάθησης μπορεί να φθάσει ώς και τις 100.000 ευρώ, ανάλογα με τις επιλογές του ασφαλισμένου. Τα χρήματα καταβάλλονται εφάπαξ σε 30 μέρες από τη διάγνωση, ανεξάρτητα από το αν θα απαιτηθεί νοσηλεία. Μπορούν μάλιστα να χρησιμοποιηθούν όπως κρίνει ο

ασφαλισμένος και ανάλογα με τις ανάγκες του. Ενδεικτικά, μπορούν να καλύψουν το ποσό της απαλλαγής ή τη συμμετοχή στις δαπάνες νοσηλείας –αν υπάρχει νοσοκομειακό συμβόλαιο–, πρόσθετα έξοδα σε περίπτωση επιλογής δημόσιου νοσοκομείου κ.ά. Πέρα όμως από την κάλυψη νοσοκομειακών ή επιδοματικών δαπανών, η ιδιωτική ασφάλιση μπορεί να είναι «σωτήρια» για τον οικονομικό προϋπολογισμό, εξασφαλίζοντας προνομιακή πρόσβαση σε ένα ευρύτερο φάσμα εξωνοσοκομειακών υπηρεσιών. Αυτό το πλεονέκτημα προσφέρουν τα προγράμματα υγείας της MetLife, τα οποία προσφέρουν χωρίς κανένα επιπλέον κόστος πρόσβαση σε μοναδικά προνόμια και δωρεάν παροχές μέσω του Advanced Benefit Club: ενός δυναμικού δικτύου το οποίο περιλαμβάνει νοσοκομεία και διαγνωστικά κέντρα στην Αττική και την υπόλοιπη Ελλάδα, καθώς και πάνω από 2.000 γιατρούς σε όλη την επικράτεια. Τα προνόμια περιλαμβάνουν δωρεάν ιατρικές επισκέψεις σε συνεργαζόμενα νοσοκομεία, δωρεάν ιατρικές επισκέψεις και διαγνωστικές εξετάσεις σε περίπτωση επείγοντος περιστατικού, απευθείας πληρωμή σε επιλεγμένα νοσοκομεία, σε περίπτωση νοσηλείας, έκπτωση στη συμμετοχή στο κόστος νοσηλείας, ειδικές προσυμφωνημένες τιμές για πακέτα check-up και διαγνωστικές εξετάσεις σε συνεργαζόμενα νοσοκομεία και διαγνωστικά κέντρα, καθώς και για ιατρικές επισκέψεις στο συνεργαζόμενο δίκτυο γιατρών. Επιλέγοντας ένα νοσοκομειακό πρόγραμμα ή μια πιο εξειδικευμένη λύση για πρόσθετη οικονομική προστασία, μπορούμε να απαλλαγούμε από ένα σημαντικό άγχος στην καθημερινότητά μας. Μπορούμε να γνωρίζουμε πως ό,τι κι αν συμβεί, θα έχουμε την πρόσβαση στις καλύτερες δυνατές υπηρεσίες υγείας, χωρίς να μας απασχολεί το κόστος. iw νοέμβριος δεκέμβριος 2021

εξόδων είναι συχνά δυσβάσταχτο για μια οικογένεια, με περίπου 1 στα 10 νοικοκυριά να αντιμετωπίζουν καταστροφικές για τα οικονομικά τους δαπάνες υγείας. Η αποκατάσταση της υγείας της δικής μας και αυτών που αγαπάμε είναι και θα παραμείνει πάντα πρώτη προτεραιότητα. Γι’ αυτό και στη δύσκολη στιγμή κανείς μας δεν θα δίσταζε να χρησιμοποιήσει τις αποταμιεύσεις του ή ακόμα και να δανειστεί για να εξασφαλίσει τη φροντίδα που χρειάζεται. Δεν είναι όμως απαραίτητο να ζούμε με αυτό το άγχος. Μπορούμε από τώρα να διασφαλίσουμε ότι αν κάποιο πρόβλημα προκύψει, θα έχουμε την καλύτερη δυνατή περίθαλψη, χωρίς να πρέπει να διαθέσουμε τις οικονομίες μας ή να υποβαθμίσουμε το επίπεδο διαβίωσης της οικογένειάς μας. Η ιδιωτική ασφάλιση παρέχει σήμερα μια σειρά από λύσεις για την κάλυψη των δαπανών υγειονομικής περίθαλψης, ιδιαίτερα στις περιπτώσεις που αυτές γίνονται δύσκολα διαχειρίσιμες. Ένα καλό νοσοκομειακό πρόγραμμα μας δίνει τη δυνατότητα να αξιοποιήσουμε τις υπηρεσίες υψηλού επιπέδου ιδιωτικών νοσοκομείων, με μικρότερη ή ακόμα και μηδενική συμμετοχή στα έξοδα, ανάλογα με το πρόγραμμα που διαθέτουμε. Ένα τέτοιο πρόγραμμα είναι το ABC Health Care της MetLife, το οποίο καλύπτει ένα μεγάλο εύρος αναγκών περίθαλψης σε κορυφαία ιδιωτικά νοσοκομεία στην Ελλάδα και στο εξωτερικό, με το κεφάλαιο κάλυψης να φθάνει μέχρι και τις 500.000 ευρώ ετησίως. Είναι όμως αλήθεια ότι η αντιμετώπιση ενός προβλήματος υγείας μπορεί να απαιτήσει και δαπάνες που υπερβαίνουν τα έξοδα νοσηλείας, είτε αυτή γίνεται σε ιδιωτικό είτε σε δημόσιο νοσοκομείο. Για παράδειγμα, ανάλογα με την περίπτωση, μπορεί να χρειαστεί μετακίνηση και διαμονή μακριά από τον μόνιμο

παρουσίαση

Επιμέλεια: Νίκος Κωτσικόπουλος

Primary Link:

Η δυναμική εταιρεία της διαμεσολάβησης που αναπτύσσεται με βασική αξία τη σχέση της με τον πελάτη

Primary Link είναι μια δυναμική και δραστήρια εταιρεία στον χώρο της διαμεσολάβησης, που συμπληρώνει 12 χρόνια δημιουργικής πορείας στον ασφαλιστικό κλάδο και ως μέλος του ΣΕΜΑ. Από την πρώτη μέρα της ίδρυσής της, το 2009, πρωτοπορεί και εντυπωσιάζει με την αποτελεσματικότητα και την αμεσότητα με την οποία λειτουργεί, έχοντας ως βασικό πυρήνα τη σχέση με τον πελάτη.

✓

insurance w*rld

«Προσεγγίζουμε ολιστικά τις ασφαλιστικές ανάγκες των ασφαλισμένων, παρέχοντας ένα πλαίσιο υπηρεσιών διαμεσολάβησης και συμβουλευτικών υπηρεσιών ανάλογα με τα χαρακτηριστικά της ασφαλιστικής περίπτωσης που διαχειριζόμαστε κάθε φορά».

Η εταιρεία εστιάζεται στην αξία της τεχνογνωσίας, την οποία διευρύνει καθημερινά στην επικοινωνία και στις ανάγκες των πελατών, προσεγγίζοντάς τες ολιστικά, παρέχοντας ένα πλαίσιο υπηρεσιών διαμεσολάβησης και συμβουλευτικών υπηρεσιών ανάλογα με τα χαρακτηριστικά της ασφαλιστικής περίπτωσης, κάθε φορά. Από την πρώτη στιγμή της ίδρυσής της, η Primary Link «έκτισε» σχέσεις με μικρομεσαίες εταιρείες του ιδιωτικού τομέα όλων των δραστηριοτήτων, από επιχειρήσεις λιανικής μέχρι εταιρείες υπηρεσιών όλων των κατηγοριών, τις οποίες και επέκτεινε γρήγορα, καθώς περιέλαβε στο πελατολόγιό της και πολυεθνικούς ομίλους, βιομηχανίες και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Επίσης, στο πελατολόγιο της εταιρείας ανήκει και ένας σημαντικός αριθμός φορέων του δημόσιου τομέα, με εταιρείες ενέργειας και μεταφοράς έως και κοινωφελείς οργανισμούς, στους οποίους παρέχει συμβουλευτικές ασφαλιστικές υπηρεσίες τόσο στους ίδιους όσο και στο πλαίσιο

διαγωνισμών και προμηθειών υπηρεσιών και έργων. Κινητήρια δύναμη στην πρόοδο της Primary Link είναι οι συνεργάτες της και ο επικεφαλής της εταιρείας, κ. Αλέξης Βακάλης, ένα από τα ικανότερα στελέχη που ανέδειξε η NN, ο οποίος αποχώρησε το 2003 για να συμμετάσχει στην ίδρυση άλλης μεσιτικής εταιρείας. Το 2009, ο κ. Βακάλης, έχοντας συνειδητοποιήσει το εύρος των ασφαλίσεων, έκανε το επόμενο βήμα με την ίδρυση της Primary Link. Σήμερα, η εταιρεία έχει μια μεγάλη γκάμα δραστηριοτήτων και η σύνθεση του χαρτοφυλακίου της περιλαμβάνει σχεδόν κάθε διαθέσιμο προϊόν από όλους τους κλάδους ασφάλισης. Μεγάλο μέρος κατέχει ο ευρύτερος κλάδος των ευθυνών (ασφαλιστήρια ευθύνης στελεχών διοίκησης, γενικής & εργοδοτικής ευθύνης, προϊόντων περιβαλλοντικής ευθύνης και ασφαλιστήρια ηλεκτρονικών και διαδικτυακών κινδύνων), όπως και ο κλάδος των επιχειρηματικών ομαδικών ασφαλίσεων.

παρουσίαση

Αλέξης Βακάλης - CEO, Primary Link: Σταθερή ανάπτυξη των εργασιών μέσω της διάκρισης του ονόματος της Primary Link

απ. Η αφετηρία της επαγγελματικής μου διαδρομής ήταν στα μέσα της δεκαετίας του ’80, όταν, ορμώμενος από επιθυμία αυτοδημιουργίας και έχοντας εκτίμηση και εμπιστοσύνη στον ρόλο του ασφαλιστικού θεσμού, εντάχθηκα στο δίκτυο ασφαλιστικών συμβούλων της τότε Nationale Nederlanden. Εκείνη η περίοδος αποτέλεσε μια σημαντική καμπή στις ασφαλίσεις ζωής, επιφέροντας, μεταξύ άλλων, αύξηση του ανταγωνισμού, διεύρυνση του πλαισίου παροχών, υιοθέτηση συ-

στηματικής εκπαίδευσης, θεμελιώνοντας αρχές και πρακτικές στις οποίες βασίστηκε, εν μέρει, η μετέπειτα εξέλιξη και η ανάπτυξη της ασφαλιστικής πρακτικής. Ήταν μια πολύ παραγωγική περίοδος για μένα, αποκόμισα εμπειρία στην επικοινωνία, στη μέθοδο προσέγγισης των πελατών, ενώ μου έγινε επαγγελματική συνείδηση η συνεχής βελτίωση της μεθόδου ανάλυσης αναγκών των ασφαλισμένων. Το 2003, έχοντας διαπιστώσει το εύρος των ασφαλίσεων, το μελλοντικό πεδίο ανάπτυξης αλλά και το ενδιαφέρον που παρουσιάζουν οι γενικοί κλάδοι ασφάλισης, αποφασίσαμε μαζί με άλλους συνεργάτες να ιδρύσουμε εταιρεία μεσιτικής διαμεσολάβησης.

Ωστόσο, το έτος-ορόσημο στην καριέρα μου ήταν το 2009, όταν αποφάσισα να κάνω το μεγάλο βήμα επαγγελματικής αυτονόμησης, ιδρύοντας την Primary Link, τη μεσιτική εταιρεία που έκτοτε διευθύνω. iw? Παρακαλώ, παρουσιάστε μας την εταιρεία. Εστιάζεστε ή ειδικεύεστε σε κάποιους κλάδους; απ. Σκοπός μας είναι η σταθερή ανάπτυξη των εργασιών μέσω της διάκρισης του ονόματος της Primary Link στην αγορά για τον επαγγελματισμό των στελεχών της, τον ποιοτικό τρόπο προσέγγισης, ανάλυσης και παρουσίασης των ασφαλιστικών θεμάτων, την αξιοποίηση μιας σταθερά διευρυνόμενης τεχνογνωσίας και την νοέμβριος δεκέμβριος 2021

iw? Παρακαλώ, πείτε μας για την πορεία σας στον χώρο, πώς ξεκινήσατε, πώς βρεθήκατε στον κλάδο και πώς αποφασίσατε να συστήσετε εταιρεία;

παρουσίαση

δώσετε την προσοχή σας αυτήν την περίοδο;

insurance w*rld

αποτελεσματική εξυπηρέτηση, με σεβασμό στον ασφαλιστικό θεσμό. Με αυτόν τον γνώμονα προσεγγίζουμε ολιστικά τις ασφαλιστικές ανάγκες των ασφαλισμένων, παρέχοντας ένα πλαίσιο υπηρεσιών διαμεσολάβησης και συμβουλευτικών υπηρεσιών ανάλογα με τα χαρακτηριστικά της ασφαλιστικής περίπτωσης που διαχειριζόμαστε κάθε φορά. Το πελατολόγιο της εταιρείας χαρακτηρίζεται από ευρεία γκάμα επιχειρηματικών δραστηριοτήτων του ιδιωτικού τομέα, μικρομεσαίες επιχειρήσεις λιανικής δραστηριότητας και εταιρείες παροχής υπηρεσιών όλων των κατηγοριών, μέχρι πολυεθνικούς ομίλους, βιομηχανίες και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Το χαρτοφυλάκιο συμπληρώνεται από σημαντικό αριθμό φορέων του δημόσιου τομέα, περιλαμβάνοντας ενδεικτικά κοινωφελείς οργανισμούς, εταιρείες ενέργειας και μεταφοράς, στις οποίες παρέχουμε συμβουλευτικές ασφαλιστικές υπηρεσίες σε διαδικασίες δημόσιων διαγωνισμών είτε για τις ασφαλιστικές ανάγκες των ίδιων των δημόσιων φορέων είτε για ασφαλιστικές ανάγκες σε δημόσιους διαγωνισμούς προμηθειών, υπηρεσιών και έργων. Η σύνθεση του χαρτοφυλακίου σχετικά με τον επιμερισμό των

εργασιών περιλαμβάνει τη συντριπτική πλειονότητα των διαθέσιμων προϊόντων όλων των κλάδων ασφάλισης. Τα μεγαλύτερο μερίδιο ωστόσο το κατέχουν ο ευρύτερος κλάδος των ευθυνών (ασφαλιστήρια ευθύνης στελεχών διοίκησης, γενικής & εργοδοτικής ευθύνης, προϊόντων περιβαλλοντικής ευθύνης και ασφαλιστήρια ηλεκτρονικών και διαδικτυακών κινδύνων) και ο κλάδος των επιχειρηματικών ομαδικών ασφαλίσεων. Το γεγονός αυτό καταγράφει μεν την εστίαση και προσήλωσή μας στους εν λόγω κλάδους, χωρίς ωστόσο αυτό να σημαίνει σε καμία περίπτωση ότι στερούμαστε ειδίκευσης στους λοιπούς κλάδους ασφάλισης. Θα έλεγα ότι τα μεγάλα ποσοστά που κατέχουν στο χαρτοφυλάκιό μας είναι περισσότερο απόρροια της πλήρους κατανόησης εκ μέρους μας της ιδιαίτερης σημασίας που έχουν στο σύγχρονο επιχειρηματικό γίγνεσθαι, καλύπτοντας ασφαλιστικές ανάγκες ως αποτέλεσμα ενός συνεχώς μεταβαλλόμενου νομικού, κοινωνικού και επιχειρηματικού περιβάλλοντος. iw? Βλέπετε επαγγελματικούς, εμπορικούς ή βιομηχανικούς κινδύνους στους οποίους αξίζει να

απ. Το πλαίσιο των κινδύνων που αντιμετωπίζουν οι επιχειρηματικές δραστηριότητες εν γένει μεταβάλλεται συνεχώς, προσαρμοζόμενο στις αντίστοιχα μεταβαλλόμενες οικονομικές, νομικές, κλιματικές, επιχειρηματικές και κοινωνικές συνθήκες. Παράλληλα, όπως καταγράφεται σε πλήθος σχετικών ερευνών, αυτό που χαρακτηρίζει τη σύγχρονη εποχή είναι ο αντίκτυπος που έχουν κάποιοι από τους κινδύνους που αντιμετωπίζουν οι επιχειρήσεις, οι οποίοι πλήττουν άμεσα τη φήμη τους, με συνέπεια πολλές φορές την απώλεια του μεριδίου αγοράς που είχαν αποκτήσει πριν την επέλευση του κινδύνου. Η έκθεση της φήμης των επιχειρήσεων είναι απόρροια της ευκολίας και της αμεσότητας στη διάδοση των πληροφοριών που αφορούν την επιχειρηματική τους δράση, ειδικά σε περιπτώσεις που αυτή έχει επιφέρει ζημία σε τρίτα πρόσωπα, συνδράμοντας στη διαμόρφωση αρνητικού κοινωνικού αντίκτυπου για την επιχείρηση. Αναλογιζόμενοι τους κινδύνους που πλήττουν δυνητικά την επιχειρηματική φήμη, εύλογα διαπιστώνουμε ότι τα ασφαλιστήρια που σχετίζονται με αυτούς είναι του ευρύτερου τομέα ευθυνών, είτε αφορούν διοικητικές ευθύνες είτε αστικές έναντι τρίτων και εργοδοτικές, συμπεριλαμβανομένων και των ευθυνών έναντι του περιβάλλοντος αλλά και της ευθύνης για την προστασία προσωπικών δεδομένων. Ως εκ τούτου, η άποψή μας είναι ότι η αναλυτική και προσεκτική μελέτη των ευθυνών που αναδεικνύει κάθε επιχειρηματική δραστηριότητα και η αντιστοίχιση των ασφαλιστικών αναγκών με ένα επαρκές πλαίσιο ασφάλισης ανάλογα με τη φύση των εκάστοτε ευθυνών είναι μία από τις σημαντικές προκλήσεις που καλούμαστε να διαχειριστούμε επιτυχώς τα επόμενα χρόνια. iw

παρουσίαση

η ζωντανή σας σύνδεση με την ασφαλιστική αγορά της Ελλάδας! Ο

Α Σ Φ Α Λ Ι Σ Τ Ι Κ Ο Σ

Κ Ο Σ Μ Ο Σ

τεύχος 83|σεπτέμβριος-οκτώβριος/2018

16 αφιέρωμα ΣΥΝΤΑΞΕΙΣΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΚΑ ΤΑΜΕΙΑ Αλλάζει άρδην το σκηνικό των συντάξεων

52 αφιέρωμα ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣΙΔΙΩΤΙΚΕΣ ΚΛΙΝΙΚΕΣ Νέες ισορροπίες στις δύο αγορές υγείας

48 θέμα CYBER INSURANCE

Ο ασφαλιστικός κλάδος ενώπιος ενωπίω με την πρόκληση του cyber κινδύνου

αφιέρωμα

Αλέξανδρος Σαρρηγεωργίου Πρόεδρος & CEO Eurolife ERB, Πρόεδρος ΕΑΕΕ

Η ιδιωτική ασφάλιση αρωγός του κράτους

www.insuranceworld.gr

visit us ethosmedia.eu Email: info@ethosmedia.eu T: 210 9984950

νοέμβριος δεκέμβριος 2021

ΝΟΜΙΚΗ ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ Κρίση και τεχνολογία αύξησαν τη ζήτηση για νέα προγράμματα και καλύψεις

θέμα 72

insurance w*rld

Ψηφιακός έλεγχος σε ανασφάλιστα και κλεμμένα οχήματα

του Βάιου Κρόκου

θέμα Ο γνωστός «πονοκέφαλος» Το συνολικό πλήθος των ανασφάλιστων και το ποσοστό τους επί του συνόλου των οχημάτων στη χώρα εξαρτάται προφανώς από το σύνολο του στόλου, τις νέες ταξινομήσεις κ.λπ. Συνδέεται ωστόσο και με τις οικονομικές συνθήκες και την ευρύτερη κατάσταση της κοινωνίας, όπως έχει παρατηρηθεί. Για παράδειγμα, αισθητή ήταν η ποσοστιαία αύξηση ανασφάλιστων ΙΧ στα χρόνια της οικονομικής κρίσης στη χώρα. Στο ίδιο μοτίβο, τα ανασφάλιστα οχήματα αυξήθηκαν σε κάποιο βαθμό και με την έναρξη του πρώτου lockdown, ως απόρροια της πανδημίας. Οι τελευταίες –επίσημες– εκτιμήσεις έκαναν λόγο για περίπου 550

ανασφάλιστα οχήματα, ενώ στο πρόσφατο παρελθόν ο αριθμός ήταν υψηλότερος. Για χρόνια, και ο ασφαλιστικός κλάδος τόνιζε την ανάγκη για καθημερινές διασταυρώσεις και όχι αποσπασματικά, ένα μέτρο που κι αυτό δεν έχει λειτουργήσει αποτελεσματικά.

Τι λέει η απόφαση Σύμφωνα με την απόφαση, στην Ενιαία Ψηφιακή Πύλη της Δημόσιας Διοίκησης (gov.gr-ΕΨΠ) δημιουργείται ειδικός ιστότοπος στον οποίο παρέχονται δημόσιες πληροφορίες (open data), με βάση μόνο τον αριθμό κυκλοφορίας των οχημάτων στο μητρώο οχημάτων της ΑΑΔΕ, σχετικά με την κατάσταση κίνησης ή ακινησίας των οχημάτων για τα οποία έχει εκδοθεί άδεια κυκλοφορίας στην Ελλάδα, την τρέχουσα κατάσταση ασφάλισής τους, τυχόν δήλωσή τους ως «απολεσθέντων» ή «κλαπέντων», καθώς και τα χαρακτηριστικά των οχημάτων. Σε σχέση με τη διαδικασία και τις λεπτομέρειες χορήγησης των στοιχείων μητρώου οχημάτων, προβλέπεται πως η ΑΑΔΕ θα πρέπει να διαθέτει στην Ενιαία Ψηφιακή Πύλη τα δεδομένα του Πληροφοριακού Συστήματος Οχημάτων που αφορούν στον αριθμό κυκλοφορίας του οχήματος, τα χαρακτηριστικά του οχήματος (ενδεικτικά χρώμα, κατασκευαστής και τύπος), την κατάσταση κίνησης ή ακινησίας αυτού, την τρέχουσα κατάσταση ασφάλισής του και την τυχόν δήλωσή του ως «απολεσθέντος» ή «κλαπέντος» για το σύνολο των οχημάτων για τα οποία έχει εκδοθεί άδεια κυκλοφορίας στην Ελλάδα από τις υπηρεσίες του Υπουργείου Υποδομών και Μεταφορών.

Διευκρινίζεται ότι «δεν θα αποστέλλονται προς δημοσίευση στοιχεία ταυτότητας των ιδιοκτητών ή κατόχων των οχημάτων, ούτε στοιχεία οφειλών από τέλη κυκλοφορίας».

Οι πληροφορίες της Ενιαίας Ψηφιακής Πύλης (gov.gr-ΕΨΠ) ληροφορία για την κατάσταση του Π οχήματος, ενδεικτικά σε «κλοπή», «κίνηση» ή «ακινησία», καθώς και ημερομηνία κατά την οποία τέθηκε σε ακινησία. Πληροφορία για την κατάσταση ασφάλισής του, αν είναι «ασφαλισμένο» ή «ανασφάλιστο» και στην περίπτωση που είναι ασφαλισμένο, την ημερομηνία και ώρα έναρξης και λήξης ασφάλισης. Χαρακτηριστικά του οχήματος, ενδεικτικά χρώμα, κατασκευαστής και τύπος. Σημειώνεται ότι η πρόσβαση στις πληροφορίες δεν θα απαιτεί αυθεντικοποίηση και πραγματοποιείται με βάση μόνο τον αριθμό κυκλοφορίας του οχήματος όπως αυτό εμφανίζεται στο μητρώο οχημάτων της Ανεξάρτητης Αρχής Δημοσίων Εσόδων. Η ΑΑΔΕ θα χορηγεί τα στοιχεία του Πληροφοριακού Συστήματος Οχημάτων προς δημοσίευση στον ειδικό ιστότοπο μέσω του Κέντρου Διαλειτουργικότητας της Γενικής Γραμματείας Πληροφοριακών Συστημάτων Δημόσιας Διοίκησης του Υπουργείου Ψηφιακής Διακυβέρνησης, ενώ οι απαιτούμενες διαλειτουργικότητες θα πραγματοποιούνται μέσω του Κέντρου Διαλειτουργικότητας της Γενικής Γραμματείας Πληροφοριακών Συστημάτων Δημόσιας Διοίκησης του Υπουργείου Ψηφιακής Διακυβέρνησης. iw νοέμβριος δεκέμβριος 2021

έλος σε ένα χρόνιο πρόβλημα που απασχολεί την ελληνική κοινωνία και την ασφαλιστική αγορά, αντίστοιχα, έρχεται να βάλει η σχετική υπουργική απόφαση που δημοσιεύθηκε στο ΦΕΚ. Σε αυτό ευελπιστούν άνθρωποι της ασφαλιστικής αγοράς και η Πολιτεία. Ο λόγος για τα ανασφάλιστα οχήματα. Ειδικότερα, τη δημιουργία ιστότοπου παροχής δημόσιων πληροφοριών για την κατάσταση οχημάτων για τα οποία έχει εκδοθεί άδεια κυκλοφορίας στην Ελλάδα προβλέπει απόφαση του διοικητή της Ανεξάρτητης Αρχής Δημοσίων Εσόδων (ΑΑΔΕ), Γιώργου Πιτσιλή. Πρακτικά, μόνο με τον αριθμό κυκλοφορίας θα μπορεί να δει ο καθένας –και οι αρμόδιες αρχές– αν κάποιο όχημα είναι ασφαλισμένο, κλεμμένο ή έχει τεθεί σε ακινησία.

παλμός παλμός τηςαγοράς αγοράς της

Επιμέλεια: Βάιος Κρόκος

SAFE PLUS Ασφαλίζει το προσωπικό του Σκλαβενίτη Την ασφαλιστική διαμεσολάβηση του ομαδικού συμβολαίου υγείας και ζωής της γνωστής αλυσίδας σουπερμάρκετ Σκλαβενίτης ανέλαβε η Safe Plus Πράκτορες Ασφαλίσεων, μια ασφαλιστική κάλυψη που παρέχεται από τις εταιρείες Eurolife FFH, Generali και Εθνική. Πρόκειται για ένα μεγάλο ομαδικό συμβόλαιο αν αναλογιστεί κανείς πως ο Όμιλος Σκλαβενίτη διαθέτει 500 καταστήματα (469 λιανικής και 13 χονδρικής στην Ελλάδα και 18 λιανικής στην Κύπρο), εξυπηρετεί κατά μέσο όρο 512.000 πελάτες καθημερινά και απασχολεί 32.000 εργαζομένους. Ο κύκλος εργασιών του, το 2019, ανήλθε στα 3,28 δισ. ευρώ. INSURANCEworld_eurolife_21x28cm.pdf

12/10/21

ΤΜΕΔΕ Τι ασφαλιστικές καλύψεις παρέχουν Allianz και Interamerican Το Ταμείο Μηχανικών Εργοληπτών Δημοσίων Έργων (ΤΜΕΔΕ), από την 1η Δεκεμβρίου 2021, συνεχίζει να προσφέρει εξειδικευμένες ασφαλιστικές καλύψεις, προσαρμοσμένες στους ειδικούς κινδύνους των τεχνικών επαγγελμάτων, διευρύνοντας τις ανταποδοτικές δράσεις για τα ενεργά μέλη του. Οι νέες καλύψεις, που φτάνουν μέχρι και σε τετραπλασιασμό του ποσού αποζημίωσης, αφορούν στα ομαδικά ασφαλιστικά προγράμματα που δημιούργησε για τα ενεργά μέλη-πιστούχους του το ΤΜΕΔΕ, κατόπιν διενέργειας δημόσιου ανοιχτού διαγωνισμού, με αναδόχους την Allianz για το ομαδικό συμβόλαιο επαγγελματικής αστικής ευθύνης και την Interamerican για το ομαδικό συμβόλαιο ζωής-υγείας.

HOWDEN MATRIX Συμφωνία με την AllRisk

insurance w*rld

Σε μία ακόμη σημαντική κίνηση, με την οποία διευρύνει το συνολικό αποτύπωμά του στην

αγορά, προχωρά ο Όμιλος Howden Matrix, δύο χρόνια μετά την εμβληματική εξαγορά της θυγατρικής μεσιτικής της Τράπεζας Πειραιώς, Πειραιώς Μεσίτες ΑΕ, και σε συνέχεια άλλων σημαντικών συνεργασιών το τελευταίο διάστημα. Τώρα, εντάσσει στο δυναμικό του τη γνωστή πρακτορειακή, με παρουσία δεκαετιών στον χώρο, AllRisk, των Γιάννη και Φίλιππου Τσαούση. 10:58 AM

NP ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ Επενδύει στους νέους ασφαλιστές-Είχαν επιτυχία άνω του 85% στις εξετάσεις Η NP Ασφαλιστική δίνει ιδιαίτερη βαρύτητα στον ανθρώπινο παράγοντα, καθώς έχει επιλέξει να αναπτύσσεται αποκλειστικά μέσω των επαγγελματιών ασφαλιστικών διαμεσολαβητών. Σύμφωνα με την εταιρεία, το εκπαιδευτικό πρόγραμμα της NP Ασφαλιστικής θεωρείται άκρως επιτυχημένο, αφού εμφανίζει ποσοστά επιτυχίας στις εξετάσεις άνω του 85% σε σύγκριση με το 45%, που είναι ο μέσος όρος επιτυχίας στις εξετάσεις της ΤτΕ.

EUROLIFE FFH Ασφαλίζει και τα Tesla, ανοίγοντας νέους δρόμους Η Eurolife FFH, λαμβάνοντας υπόψη της τις σημαντικές εξελίξεις που μετασχηματίζουν τον κλάδο της αυτοκίνησης, προσθέτει στα προγράμματα ασφάλισης αυτοκινήτων Safe Drive Standard

και Safe Drive Plus τη δυνατότητα ασφάλισης ηλεκτροκίνητων οχημάτων Tesla. Η νέα αυτή δυνατότητα από την Eurolife FFH αποτελεί την αφετηρία και ανοίγει τον δρόμο για την κάλυψη όλο και περισσότερων ασφαλιστικών αναγκών των κατόχων οχημάτων που ανήκουν σε αυτήν την κατηγορία.

ARAG Έσπασε το φράγμα των 10 εκατομμυρίων ασφαλισμένων Η ARAG κατάφερε φέτος να ξεπεράσει για πρώτη φορά τα 10 εκατομμύρια ασφαλισμένων σε 19 χώρες του κόσμου. Επιπλέον, ο όμιλος ARAG κατάφερε να γίνει η πρώτη δύναμη σε ασφάλιστρα στον κλάδο της νομικής προστασίας παγκοσμίως, καταλαμβάνοντας την πρώτη θέση στην καλύτερη εξάδα του κόσμου.

ΝΝ-METLIFE «Πράσινο φως» από Κομισιόν για το deal Το «πράσινο φως» για την απόκτηση των δραστηριοτήτων της MetLife στην Ελλάδα από την NN άναψε με απόφασή της η Ευρωπαϊκή Επιτροπή. Σχετική άδεια από την Κομισιόν έλαβε το NN Group και για τις δραστηριότητες στην Πολωνία. Υπενθυμίζεται ότι η πρόθεση απόκτησης της MetLife ανακοινώθηκε στις 5 Ιουλίου 2021. Η απόκτηση αυτή θα ενδυναμώσει την τρέχουσα ηγετική θέση της ΝΝ στην αγορά ζωής και συντάξεων στην Πολωνία και θα δημιουργήσει τη μεγαλύτερη εταιρεία της ασφαλιστικής αγοράς στην Ελλάδα.

παλμός της αγοράς ΕΥΡΩΠΑΪΚΗ ΠΙΣΤΗ

INTERAMERICAN

Συμμετοχή στην Ευρωπαϊκή Εβδομάδα Μείωσης Αποβλήτων με την καμπάνια #SkepsouAllios

Συνεργασία με τη θερμοκοιτίδα startups Orange Grove

AFFIDEA Νέα εξέταση στη «μάχη» κατά της πανδημίας Covid-19

ALLIANZ ΕΛΛΑΔΟΣ

Ο όμιλος διαγνωστικών κέντρων Affidea ενισχύει την ιατρική φαρέτρα του με νέα αξιόπιστα διαγνωστικά εργαλεία στην αντιμετώπιση του κορωνοϊού SARS-CoV-2, εντάσσοντας τον έλεγχο της κυτταρικής ανοσίας έναντι της λοίμωξης Covid-19.

Νέα υπηρεσία αναγγελίας περιστατικού οδικής βοήθειας

HORIZON HYBRID BROKERS UNION Οι διακριθέντες συνεργάτες για την περσινή χρονιά και το ταξίδι του 2021 Στη μαγική πόλη της Ηπείρου, που συνδέει το παλιό με το καινούργιο με μοναδικό τρόπο, τα Ιωάννινα, πραγματοποιήθηκε από τον Νοέμβριο το ταξίδι της Brokers Union για τους επιτυχόντες συνεργάτες του Διαγωνισμού Πωλήσεων 2021. Σε ένα πολύ όμορφο φθινοπωρινό τετραήμερο, οι συνεργάτες της Brokers Union και το διοικητικό προσωπικό που τους συνόδευσε γοητεύτηκαν από την υπέροχη διαδρομή για τα Ζαγοροχώρια, περπάτησαν στο όμορφο Πάπιγκο, περιηγήθηκαν στο Νησάκι των Ιωαννίνων και απόλαυσαν τη φιλοξενία του μαγευτικού Epirus Palace Congress & Spa Hotel πέντε αστέρων.

H νέα σειρά επενδυτικών λύσεων από την Groupama Η Groupama Ασφαλιστική, συνδυάζοντας επενδυτικές επιλογές τόσο από το χαρτοφυλάκιο της Groupama Asset Management (GAM), τον επενδυτικό βραχίονα του Ομίλου Groupama, όσο και από εκείνο των κορυφαίων διεθνών χρηματοοικονομικών οργανισμών BNP Paribas και BlackRock, σχεδίασε και παρουσιάζει το επενδυτικό πρόγραμμα Horizon Hybrid, μια σειρά έξυπνων επενδυτικών λύσεων για κάθε ανάγκη.

ΔΥΝΑΜΙΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ Με βελτιώσεις στα προγράμματα ασφάλισης περιουσίας Με βελτιώσεις στα προγράμματα ασφάλισης περιουσίας, η ΔΥΝΑΜΙΣ Ασφαλιστική έρχεται να δώσει έναν ακόμη λόγο και τη δυνατότητα στους πολίτες για να καλύψουν την περιουσία τους με

Η Allianz Ελλάδος διαθέτει πλέον στους ασφαλισμένους της τον νέο τετραψήφιο τηλεφωνικό αριθμό 1175, με στόχο τη διευκόλυνση της δυνατότητας επικοινωνίας τους για υπηρεσίες οδικής βοήθειας. Η Allianz Ελλάδος, σε συνεργασία με τη Mondial Assistance, δημιούργησε την πρωτοποριακή υπηρεσία RSA Digital, στο πλαίσιο της περαιτέρω αναβάθμισης των υπηρεσιών για την άμεση αναγγελία περιστατικού οδικής βοήθειας ή φροντίδας ατυχήματος με μηδενική καθυστέρηση για τον ασφαλισμένο. Βασικός σκοπός της εταιρείας είναι, στο πλαίσιο της ψηφιακής της στρατηγικής, να αναβαθμίσει την εξυπηρέτηση που παρέχει στον πελάτη της στο πιο σημαντικό σημείο της επαφής του μαζί της, τη φροντίδα ατυχήματος. iw νοέμβριος δεκέμβριος 2021

Η Ευρωπαϊκή Πίστη συμμετείχε με την εκστρατεία #SkepsouAllios στην Ευρωπαϊκή Εβδομάδα Μείωσης Αποβλήτων, αποτελώντας τον μοναδικό οργανισμό που εκπροσώπησε τον ελληνικό ασφαλιστικό κλάδο. Στόχος της συγκεκριμένης πρωτοβουλίας της Ευρωπαϊκής Ένωσης, η οποία πραγματοποιείται ανελλιπώς από το 2009, είναι η συγκρότηση ενεργειών που θα οδηγήσουν στην προστασία του περιβάλλοντος. Η εταιρεία, μέσω της δράσης #SkepsouAllios, έχει δημιουργήσει τη δική της κοινότητα κυκλικής οικονομίας, όπου τίποτα δεν πάει χαμένο και τα περισσότερα αντικείμενα ανακυκλώνονται ή επαναχρησιμοποιούνται, οδηγώντας σε ένα καλύτερο «αύριο».

Η Interamerican ανανέωσε τη χορηγική υποστήριξη που παρέχει στο μακρόπνοο έργο Orange Grove της ολλανδικής πρεσβείας από το ξεκίνημα της θερμοκοιτίδας, τον Σεπτέμβριο του 2013. Κατά το 2021, το Orange Grove έχει υποδεχθεί 34 νέες επιχειρηματικές ομάδες στα προγράμματα Incubation και Co-incubation που διοργανώνει, καθώς και 10 επιχειρηματικές ιδέες στο πρόγραμμα Pre-Incubation.

ασφαλιστικά πακέτα προσιτά, στοχευμένα στις καλύψεις που προσφέρουν και με διακριτά πλεονεκτήματα σε κάθε κάτοχό τους. Ταυτόχρονα, τα προγράμματα αποτελούν και μια ισχυρή πρόταση στα χέρια των συνεργατών, καθώς τους αφήνουν μεγάλα περιθώρια ευελιξίας στη διαμόρφωσή τους. Πρόκειται για εξατομικευμένες προτάσεις, σύμφωνα με τις ανάγκες κάθε πελάτη, προσφέροντας ολοκληρωμένη κάλυψη.

θέμα

του Νίκου Κωτσικόπουλου

insurance w*rld

Pension Funds

θέμα

Συνεχίζει την άνοδο το ενεργητικό των pension funds στην Ευρώπη, στα 3,25 δισ. ευρώ, αλλά ο ρυθμός ανόδου μειώθηκε. Σύμφωνα με στοιχεία της ΕΚΤ, το μεγαλύτερο μερίδιο σε αυτήν την «πίτα» είχαν στο τρίτο τρίμηνο της χρονιάς τα επενδυτικά funds (αμοιβαία και funds που επενδύουν κατά το ήμισυ σε μετοχές), καθώς διαθέτουν το 47,8% από το σύνολο των περιουσιακών στοιχείων στον κλάδο των συνταξιοδοτικών ταμείων. Η δεύτερη μεγαλύτερη κατηγορία Ταμείων από την άποψη του συνολικού ενεργητικού ήταν τα ομολογιακά αμοιβαία, τα οποία κατέχουν το 25,5% της συνολικής αξίας των Ταμείων. Μετά από αυτά είναι τα μετοχικά αμοιβαία, με ποσοστό 10,1% επί της συνολικής αξίας στο ενεργητικό των Ταμείων. Οι επενδύσεις των investment funds μειώθηκαν στο τρίτο τρίμηνο σε 1,154 τρισ. ευρώ από 1,567 τρισ. ευρώ στο δεύτερο τρίμηνο (-26,36%). Οι καθαρές πωλήσεις των επενδυτικών funds έφθασαν τα 34 δισ. ευρώ στο τρίτο τρίμηνο, ενώ οι τιμές είχαν επίπτωση 22 δισ. ευρώ στο ενεργητικό τους. Οι κύριες επενδύσεις τους σε μετοχές ήταν συνολικά 489 δισ. ευρώ, με καθαρές πωλήσεις αξίας 13 δισ. ευρώ.

Τα ομολογιακά αμοιβαία της ευρωζώνης Οι συμμετοχές των συνταξιοδοτικών ταμείων σε ομόλογα αυξήθηκαν σε

831 δισ. ευρώ στο τέλος του τρίτου τριμήνου από 816 δισ. ευρώ στο προηγούμενο τρίμηνο. Οι καθαρές αγορές ομολόγων κατά 15 δισ. ευρώ συνέβαλαν σε αυτό. Τα αποκλειστικά μετοχικά αμοιβαία αύξησαν την αξία τους στα 328 δισ. ευρώ από 326 δισ. ευρώ στο τρίτο τρίμηνο. Οι καθαρές πωλήσεις συνέβαλαν με 1 δισ. ευρώ, ενώ με 3 δισ. ευρώ συνέβαλαν οι αλλαγές στην αξία, σύμφωνα με την ΕΚΤ. Από αυτό προκύπτει ότι τα μετοχικά αμοιβαία είχαν 3 δισ. ευρώ κέρδη, αλλά η αξία του ενεργητικού τους αυξήθηκε κατά 2 δισ. ευρώ, επειδή έκαναν πωλήσεις αξίας 1 δισ. ευρώ. Το παθητικό των Ταμείων, λόγω δικαιωμάτων σε συντάξεις, έφθανε τα 2,756 τρισ. ευρώ στο τρίτο τρίμηνο, αυξημένο από τα 2,745 κατά 11 δισ. ευρώ στο δεύτερο τρίμηνο. Όλα τα στοιχεία περιλαμβάνουν την περιουσία και το παθητικό των γαλλικών ασφαλιστικών εταιρειών. iw

✓ Τα μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια και στην ευρωζώνη συνέχισαν να προηγούνται σε αποδόσεις στο τρίτο τρίμηνο. Μεγάλος χαμένος τα επενδυτικά funds. νοέμβριος δεκέμβριος 2021

τα 3,252 τρισ. ευρώ έφθασε το σύνολο του ενεργητικού των συνταξιοδοτικών ταμείων στην ευρωζώνη, το οποίο είχε πολύ καλή πορεία στο δεύτερο τρίμηνο, αλλά στο τρίτο τρίμηνο της χρονιάς τα περιουσιακά τους στοιχεία αυξήθηκαν μόλις κατά 2 δισ. ευρώ. Τα ευρωπαϊκά pension funds επηρεάστηκαν, όπως ήταν φυσικό, από την πορεία των αγορών στο τρίτο τρίμηνο, καθώς οι οικονομίες ανέκοψαν τον ρυθμό ανάπτυξης και ο πληθωρισμός έκανε εμφανή τα σημάδια του. Στο πλαίσιο αυτό, τα μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια συνέχισαν να έχουν καλύτερες αποδόσεις, ενώ τα ομολογιακά επηρεάστηκαν. Πολύ περισσότερο μάλιστα από τις αποφάσεις της ΕΚΤ και τις δηλώσεις της ηγεσίας της, που έστειλε το μήνυμα ότι θα επιμείνει στη χαλαρή πολιτική, η οποία έχει μειώσει τις αποδόσεις των ομολόγων και χρεωστικών τίτλων σε ιστορικά χαμηλά επίπεδα. Κέρδη πάντως είχαν μόνο τα αποκλειστικά μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια στο τρίτο τρίμηνο, χωρίς μεταβολές έμειναν τα ομολογιακά, ενώ τα επενδυτικά είδαν μεγάλη μείωση του ενεργητικού, λόγω της πτώσης των τιμών αλλά και λόγω των πωλήσεων που έκαναν.

διεθνή νέα

Επιμέλεια: Βάιος Κρόκος

ΣΥΝΤΑΞΗ Το 38% των πολιτών στην Ευρώπη δεν αποταμιεύουν

ΣΥΝΤΑΞΙΟΔΟΤΙΚΑ ΣΥΣΤΗΜΑΤΑ Τα τρία κορυφαία είναι ευρωπαϊκά Κάθε χρόνο, εκατομμύρια άνθρωποι σε όλο τον κόσμο εγκαταλείπουν την εργασία τους προκειμένου να συνταξιοδοτηθούν. Όμως, καθώς ο παγκόσμιος πληθυσμός ωριμάζει και η πανδημία Covid-19 επιταχύνει τον ήδη αυξανόμενο αριθμό συνταξιούχων, εξακολουθεί να υπάρχει μεγάλος βαθμός απόκλισης στην ποιότητα των δημόσιων συνταξιοδοτικών προγραμμάτων σε όλο τον κόσμο. Ποιες χώρες έχουν επενδύσει σε ισχυρά δημόσια συνταξιοδοτικά προγράμματα και ποιες υστερούν; Για να απαντηθεί αυτή η ερώτηση χρησιμοποιήθηκαν δεδομένα του 2021 από το Mercer CFA Institute Global Pension Index, που συγκρίνει τα συστήματα εισοδήματος συνταξιοδότησης παγκοσμίως. Επειδή το συνταξιοδοτικό σύστημα μιας χώρας είναι μοναδικό στο ιδιαίτερο οικονομικό και ιστορικό της πλαίσιο, είναι δύσκολο να γίνουν άμεσες συγκρίσεις. Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένα κοινά στοιχεία που οι εμπειρογνώμονες θεωρούν ότι οδηγούν σε καλύτερη οικονομική θέση τους ηλικιωμένους πολίτες. Πρόκειται για τους εξής τρεις υποδείκτες: Επάρκεια: Το βασικό επίπεδο εισοδήματος, καθώς και ο σχεδιασμός του ιδιωτικού συνταξιοδοτικού συστήματος μιας περιοχής. Βιωσιμότητα: Η ηλικία κατά την οποία παρέχεται κρατική σύνταξη, το επίπεδο προηγμένης χρηματοδότησης από την κυβέρνηση και το επίπεδο του δημόσιου χρέους. Ακεραιότητα: Κανονισμοί και διακυβέρνηση θεσπίζονται για την προστασία των μελών του σχεδίου.

insurance w*rld

Αυτά τα τρία μέτρα χρησιμοποιήθηκαν για την κατάταξη του συνταξιοδοτικού συστήματος 43 διαφορετικών χωρών, που αντιπροσωπεύουν περισσότερο από το 65% του παγκόσμιου πληθυσμού. Όσον αφορά τα καλύτερα συνταξιοδοτικά προγράμματα σε όλο τον κόσμο, η Ισλανδία, η Ολλανδία και η Δανία έχουν τα τρία κορυφαία συστήματα.

Το 38% των Ευρωπαίων πολιτών, σύμφωνα με τελευταία έρευνα της Insurance Europe, δεν αποταμιεύουν και το 30% αυτών δηλώνουν πως δεν μπορούν να το αντέξουν οικονομικά. Τα συνταξιοδοτικά συστήματα σε όλη την Ευρώπη αντιμετωπίζουν μεγάλες προκλήσεις. Το ζήτημα των συντάξεων βρίσκεται ψηλά στην πολιτική ατζέντα και οι πολίτες καλούνται όλο και περισσότερο να αναλάβουν την ευθύνη για τη μελλοντική τους συνταξιοδότηση. Μεταξύ άλλων, οι ασφαλιστικές εταιρείες είναι βασικοί πάροχοι συνταξιοδοτικών προϊόντων, έχουν, λοιπόν, σημαντικό ρόλο να διαδραματίσουν στην αντιμετώπιση του κενού αποταμίευσης για τις μελλοντικές συντάξεις. Μερικά ευρήματα άνω από το 1/3 δεν αποταμιεύουν για τη Π μελλοντική τους σύνταξη. Σχεδόν το 1/5 δήλωσαν πως ο Covid-19 επηρέασε τις αποταμιεύσεις τους για τη μελλοντική τους σύνταξη. Οι ασφαλισμένοι προτιμούν να ενημερώνονται ψηφιακά αντί σε έντυπη μορφή. Σε όλες τις έρευνες αποδεικνύεται πως υπάρχουν μεγάλες διαφορές στα συνταξιοδοτικά συστήματα στην ΕΕ. Το 55% αυτών που δεν αποταμιεύουν δηλώνουν πως θα ενδιαφέρονταν αν μπορούσαν να το αντέξουν οικονομικά, ωστόσο το 25% αυτών σημειώνουν πως δεν ενδιαφέρονται.

διεθνή νέα ΝΑΥΤΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ Η άνοδος στα ασφάλιστρα και άλλα τρία κρίσιμα σημεία

ALLIANZ PARTNERS

Αισιόδοξες είναι οι προβλέψεις για την τελική εικόνα του 2021 όσον αφορά την ανάπτυξη στις ναυτιλιακές ασφαλιστικές εταιρείες (εκτός από τα P&I). Αυτό, σύμφωνα με τους ειδικούς, έρχεται σε συνέχεια της αύξησης κατά 6,1% στα παγκόσμια ασφάλιστρα ναυτιλίας το 2020 σε σχέση με το 2019, φτάνοντας τα 30 δισ. δολ. ΗΠΑ. Ειδικότερα, η Διεθνής Ένωση Ναυτικών Ασφαλίσεων (IUMI) δημοσίευσε στις 16 Νοεμβρίου την ανάλυσή της για το 2021 σχετικά με την παγκόσμια αγορά ναυτιλιακών ασφαλίσεων, γνωστή ως Έκθεση Στατιστικής της IUMI. Η έκθεση παρουσιάζει μια σειρά στατιστικών δεδομένων από διάφορες πηγές, περιλαμβανομένων και των δεδομένων της IUMI, για να παρέχει μια εικόνα της αγοράς ναυτιλιακών ασφαλίσεων στο πλαίσιο του παγκόσμιου εμπορίου και της ναυτιλίας. Για το δεύτερο έτος, η IUMI Stats περιέχει επίσης ανάλυση από τη βάση δεδομένων βασικών αξιώσεων, η οποία τώρα περιλαμβάνει 9.000 αρχεία απαιτήσεων που ανέρχονται σε 14 δισ. δολ. ΗΠΑ και αφορούν μεγάλες ζημιές.

Συνεργασία με την UBER σε 23 χώρες της Ευρώπης

Άλλα βασικά σημεία: τομέας του hull αυξήθηκε κατά 6% το 2020 και τα παγκόσμια ασφάλιστρα Ο έφθασαν τα 7,1 δισ. δολ. ΗΠΑ. Είναι σημαντικό ότι το χάσμα μεταξύ των παγκόσμιων πριμοδοτήσεων και της παγκόσμιας χωρητικότητας είχε αρχίσει να μειώνεται. Ωστόσο, η οποιαδήποτε ανάκαμψη είχε ξεκινήσει από μια πολύ χαμηλή βάση και η επιστροφή σε πιο φυσιολογικά επίπεδα ναυτιλιακής δραστηριότητας είναι πιθανό να αυξήσει τα τρέχοντα χαμηλά επίπεδα συχνότητας αξιώσεων. πως και στον τομέα του hull, o τομέας του cargo επέστρεψε επίσης σε break Ό even position το 2020, έχοντας επιτύχει αύξηση 5,9% στα παγκόσμια ασφάλιστρα, φτάνοντας τα 17,2 δισ. δολ. ΗΠΑ. Έ να ράλι της τιμής του πετρελαίου ανέτρεψε τις τύχες του κλάδου υπεράκτιων ασφαλίσεων ενέργειας το 2020, για να σταματήσει τα πολλά χρόνια μιας φθίνουσας βάσης ασφαλίστρων –το 2020, η βάση ασφαλίστρων καταγράφηκε στα 3,6 δισ. δολ. ΗΠΑ. iw νοέμβριος δεκέμβριος 2021

Τη συνεργασία της με την Uber ανακοίνωσε η Allianz Partners για την παροχή προνομιακής ασφάλισης προστασίας σε ανεξάρτητους οδηγούς και ταχυμεταφορείς ανά την Ευρώπη. Σύμφωνα με τη σχετική ανακοίνωση, η Allianz Partners θα παρέχει το πρόγραμμα Uber’s Partner Protection, το οποίο καλύπτει ανεξάρτητους οδηγούς και ταχυμεταφορείς που χρησιμοποιούν τις εφαρμογές Uber και Uber Eats σε 23 ευρωπαϊκές χώρες. Η κάλυψη περιλαμβάνει επιδόματα ταξιδιού σε περιπτώσεις ατυχήματος, τραυματισμού ή νοσηλείας, καθώς και παροχές εκτός ταξιδιού, όπως αποδοχές ασθενείας και μητρότητας/ πατρότητας. Το πρόγραμμα Προστασίας Συνεργατών, το οποίο εισήχθη για πρώτη φορά στη βιομηχανία από την Uber το 2017, έχει σχεδιαστεί για να καλύψει ειδικά τις ανάγκες ανεξάρτητων οδηγών και ταχυμεταφορών, οι οποίοι χρησιμοποιούν την εφαρμογή Uber προκειμένου να έχουν πρόσβαση σε ευέλικτες ευκαιρίες κερδών. Είναι δωρεάν και διατίθεται αυτόματα σε όλους τους ανεξάρτητους συνεργάτες που πληρούν τα αντίστοιχα κριτήρια καταλληλότητας της Uber, με όλα τα έξοδα να βαρύνουν την εταιρεία.

Αγορά δύο ταχυτήτων

πανδημία υπήρξε καταλύτης σημαντικών αλλαγών, που οδηγεί τις ασφαλιστικές εταιρείες σε κινήσεις μετεξέλιξής τους. Κάποιοι πάνε ένα βήμα παρακάτω και μιλάνε… για κινήσεις στην αγορά άμεσα συνυφασμένες με την επιβίωσή τους ή ακόμη ότι ο Covid αποτελεί το εφαλτήριο για να «ξεχωρίσει η ήρα από το σιτάρι». Σε κάθε περίπτωση, οι πρωτοβουλίες των ασφαλιστικών εταιρειών, δύο χρόνια τώρα από το ξέσπασμα της πανδημίας, διαφέρουν και αποτελούν ξεχωριστά ίσως προπομπό για το τι επιφυλάσσει το μέλλον για κάθε οργανισμό αντίστοιχα, αλλά και για το σύνολο της αγοράς. Για παράδειγμα: Ποιοι έχουν πάρει πρωτοβουλίες για το λανσάρισμα καινοτόμων προϊόντων με ψηφιακές τεχνολογίες που εξυπηρετούν νέες

ανάγκες; Ποιοι έκαναν απλά ένα «λίφτινγκ» σε παλιά προγράμματα και ποιοι έμειναν στάσιμοι; Υπήρξε σε όλους ένας εκ βάθρων μετασχηματισμός στην εργασία με σύγχρονα ψηφιακά εργαλεία και μεθόδους τηλεργασίας ή απλά η πανδημία αποτέλεσε μια ευκαιρία για μείωση του λειτουργικού κόστους; Επωφελήθηκαν οι οργανισμοί από τις νέες τεχνολογίες σε επίπεδο underwriting, βελτιώθηκαν άραγε οι διαδικασίες και οι χρόνοι αποζημιώσεων; Γνωρίζουν όλοι πως όταν μιλάμε για βιώσιμη ανάπτυξη και δείκτες ESG, απαιτείται μια ολιστική προσέγγιση και όχι απλά μια –χρήσιμη αναμφίβολα– δράση ΕΚΕ στην ατζέντα των διοικήσεων; Από το νέο έτος, στην «εξίσωση» έρχεται να προστεθεί και η πρώτη εφαρμογή των λογιστικών προτύπων ΔΠΧΑ 17. Κατά τις εκτιμήσεις των ειδικών, στην Ελλάδα πιο έτοιμες εμφανίζονται εταιρείες-μέλη διεθνών ομίλων, ενώ άλλες, μικρότερες, καταγράφουν μικρή ή και καθόλου πρόοδο για τα νέα λογιστικά πρότυπα, που αναμένεται να απορροφήσουν μέρος των κερδών. Πόσοι μπορούν να αντεπεξέλθουν; Τέλος, στην αγορά κυοφορούνται σενάρια νέων συνεργασιών-συγχωνεύσεων, όπως μεταφέρουν στελέχη του κλάδου, εξελίξεις που το 2022 αναμένεται να αναδιαμορφώσουν εκ νέου τον «χάρτη» της ασφαλιστικής αγοράς.

insurance w*rld

ο αιρετικός

E-MAIL

ΤΗΛΕΦΩΝΟ ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑΣ

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ/ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΕΙΑ

ΝΟΜΙΚΗ ΜΟΡΦΗ ΕΤΑΙΡΕΙΑΣ*

ΕΠΩΝΥΜΙΑ ΕΤΑΙΡΕΙΑΣ*

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘ. ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ*

ΑΦΜ

ΔΟΥ

E-MAIL ΑΠΟΣΤΟΛΗΣ ΤΙΜΟΛΟΓΙΟΥ*

ΤΚ

ΧΩΡΑ

ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ (ΟΔΟΣ, ΑΡΙΘΜΟΣ)

Μαζί σου

ΠΟΛΗ/ΠΕΡΙΟΧΗ

*ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

στις στιγμές που μετράνε

αξία συνδρομών (σε έντυπη και ψηφιακή μορφή) ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΕΤΗΣΙΑ: 50€

ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ: 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΚΥΠΡΟΣ: 70€

ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ: 90€

αξία συνδρομών (αποκλειστικά σε ψηφιακή μορφή) ΕΤΗΣΙΑ: 10€ (Σε όλες τις συνδρομές συμπεριλαμβάνεται Φ.Π.Α 6%)

Α Σ Φ Α Λ Ι Σ Τ Ι Κ Ο Σ

Κ Ο Σ Μ Ο Σ

τεύχος 102|νοέμβριος-δεκέμβριος/2021

18 προφίλ

τεύχος#102 11-12/2021

ΤΑΣΟΣ ΗΛΙΑΚΟΠΟΥΛΟΣ Γενικός Διευθυντής Πωλήσεων, Interamerican Ο δρόμος για την επιτυχία

38 αφιέρωμα ΟΜΑΔΙΚΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ Επικεντρώνονται στον άνθρωπο και δίνουν αξία στις επιχειρήσεις

Φιλίππα Μιχάλη ISSN 1791-8480

2021-2022

CEO, Allianz Ελλάδος

Τα ισχυρά αποτελέσματα επιβεβαιώνουν τη στρατηγική μας