Insurance World #109, Ιανουάριος - Φεβρουάριος 2023

Ο ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΣ ΚΟΣΜΟΣ

τεύχος 109|ιανουάριος-φεβρουάριος/2023

16 αφιέρωμα

Η παρακαταθήκη του 2022 και οι προσδοκίες για το 2023 των

ασφαλιστικών επιχειρήσεων στην Ελλάδα

32 θέμα

Η «ανθρωπογεωγραφία»

της ελληνικής ασφαλιστικής

αγοράς

52 θέμα

Το σενάριο της επενδυτικής βαθμίδας

και τα ομόλογα

Πρόεδρος της EIOPA

Κοινωνική και οικονομική αναγκαιότητα η ανάπτυξη του θεσμού των Ταμείων Επαγγελματικής

Τα αλλεπάλληλα «σοκ», το ένα πίσω από το άλλο, ήταν μια μεγάλη δοκιμασία

για όλο τον κόσμο και περισσότερο για την ελληνική κοινωνία και οικονομία. Γιατί, μετά από δέκα και πλέον χρόνια κρίσης, συνέβησαν, διαδοχικά, η πανδημία, η διάρρηξη της εφοδιαστικής αλυσίδας, ο πόλεμος και ο πληθωρισμός.

Η ανάγκη να μπει ένα φρένο στην πλεονάζουσα ρευστότητα έφερε, με τη σειρά της, το «σοκ» της ταχύτατης και μεγάλης ανόδου των επιτοκίων. Έτσι αυξήθηκε και το χρηματοοικονομικό κόστος, που πλήττει όσους έχουν δάνεια και τις επιχειρήσεις σε κάθε κλάδο.

Σε αυτό το κλίμα, οι πρωτοφανείς αναπτυξιακοί ρυθμοί που είδαμε το 2021 –και επίσης και το 2022, αν εκτιμήσουμε ότι το ΑΕΠ θα μετρηθεί, παρά τα εμπόδια, πάνω από 5,5%, που προβλέπει η ΕΕ– φαίνεται πως τώρα υποχωρούν, αλλά το σημαντικό είναι ότι ακόμα έχουμε ανάπτυξη.

Με τα «σοκ» βλέπουμε μία ακόμη ανατροπή και μια μεγάλη ευκαιρία να κρατηθούμε σε αναπτυξιακή τροχιά. Με τα κεφάλαια από το Ταμείο Ανάκαμψης, το ΕΣΠΑ, τις βοήθειες του αναπτυξιακού νόμου και τα χρήματα των ξένων επενδυτών στις αγορές και την πραγματική οικονομία, η ελληνική οικονομία έχει τη δυνατότητα να παραμένει σε αναπτυξιακή τροχιά.

Αυτήν την έννοια έχει η αναβάθμιση της ελληνικής οικονομίας, η οποία έμεινε πολύ καιρό στη σκιά, για να χαθεί τώρα αυτή η ευκαιρία. Η αναβάθμιση είναι κοντά, οι τιμές της ενέργειας, τουλάχιστον για την ώρα, είναι ανεκτές, τα αυξημένα επιτόκια ανακόπτουν τον πληθωρισμό.

Βλέπουμε μια θετική ανατροπή, με την Ευρώπη και τη χώρα μας να κερδίζουν τον ενεργειακό πόλεμο του χειμώνα. Κεφάλαια εισρέουν. Πρέπει να εκμεταλλευτούμε το κλίμα για να δημιουργήσουμε τώρα δυναμική, γιατί δεν ξέρουμε ποια θα είναι η συνέχεια.

ιανουάριος-φεβρουάριος

ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ CEO, ethosGROUP ouzounis.k@ethosmedia.eu

ΧΡΗΣΤΟΣ ΚΩΝΣΤΑΣ Διευθυντής Σύνταξης konstas.c@ethosmedia.eu

ΝΙΚΟΣ ΚΩΤΣΙΚΟΠΟΥΛΟΣ Αρχισυντάκτης kotsikopoulos.n@ethosmedia.eu

ΜΥΡΤΩ ΤΣΑΒΑΛΟΥ Συντάκτρια tsavalou.m@ethosmedia.eu

ΠΟΠΗ ΚΑΛΟΓΙΑΝΝΗ Δημιουργικό popikalogianni@gmail.com

ΑΜΑΛΙΑ ΛΟΥΒΑΡΗ Eπιμέλεια-Διόρθωση louvari.a@ethosmedia.eu

ΡΑΝΤΩ ΜΑΝΩΛΟΓΛΟΥ Key Account Manager manologlou.r@ethosmedia.eu

ΓΙΟΥΛΗ ΜΟΥΤΕΒΕΛΗ Διοικητική Υποστήριξη mouteveli.g@ethosmedia.eu

ΔΕΣΠΟΙΝΑ ΡΟΠΟΔΗ Advertising Executive ropodi.d@ethosmedia.eu

ΣΤΑΥΡΟΥΛΑ ΟΙΚΟΝΟΜΑΚΗ Υπεύθυνη Συνδρομών oikonomaki.s@ethosmedia.eu

ΜΑΡΙΑ ΑΝΔΡΙΩΤΗ Λογιστήριο andrioti.m@ethosmedia.eu

www.eiopa.europa.eu SHUTTERSTOCK Φωτογραφία

PRESSIOUS ΑΡΒΑΝΙΤΙΔΗΣ Α.Β.Ε.Ε. Εκτύπωση-ΒιβλιοδεσίαΣακουλοποίηση

Νίκος Κωτσικόπουλος

ISSN 1791-8480

ιδιοκτησία

Λυσικράτους 64, 176 74 Καλλιθέα T:+30 210 998 4950, E:insurance-press@ethosmedia.eu www.insuranceworld.gr

Αριθμός ΓΕΜΗ: 00044774007000 www.banks.com.gr • www.virus.com.gr • www.nplconfidential.com • www.coffeemag.gr • www.ethomedia.eu • www.ethosevents.eu

Επισκεφθείτε τον δικτυακό τόπο για συνεχή, σφαιρική & έγκυρη ενημέρωση!

«σοκ»

περιεχόμενα

www.insuranceworld.gr

Η έγκυρη και έγκαιρη διαδικτυακή ενημέρωση

08

συνέντευξη

PETRA HIELKEMA

Πρόεδρος της EIOPA

Κοινωνική και οικονομική αναγκαιότητα η ανάπτυξη

του θεσμού των Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης

16

αφιέρωμα

Η παρακαταθήκη του 2022

και οι προσδοκίες για το 2023

των ασφαλιστικών επιχειρήσεων στην Ελλάδα

32

θέμα

Η «ανθρωπογεωγραφία»

της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς 48

θέμα

Ανασφάλιστες ιστορίες οδύνης

52

θέμα

Το σενάριο κατάκτησης της

επενδυτικής βαθμίδας μπορεί να

ανατρέψει τα δεδομένα στον κλάδο

ζωής και τις επενδύσεις

τεύχος 109 | ιανουάριος-φεβρουάριος 2023

60

θέμα

Ο ρόλος της ασφάλισης απέναντι

στον κλιματικό κίνδυνο

62

θέμα

Εκτεθειμένη επικίνδυνα απέναντι

στα τέσσερα σημεία του ορίζοντα

η Ελλάδα

64

αφιέρωμα

ΤΕΚΑ

Το μεγάλο στοίχημα

για τους εργαζομένους

74

θέμα

Η Ελλάδα είναι το καλύτερο μέρος

στον κόσμο για συνταξιοδότηση

76

θέμα

Πρόστιμα για εταιρείες οδικής

βοήθειας προβλέπει το νομοσχέδιο

του Υπουργείου Μεταφορών

78

θέμα

Παραδείγματα για τη χρήση της

Ψηφιακής Κάρτας Εργασίας στις

ασφαλιστικές εταιρείες

80

αιρετικός

Ασφαλίσεις η Allianz Ελλάδος

Επιμέλεια: Nίκος Κωτσικόπουλος

Επαληθεύοντας την επι-

κέντρωσή της στις ανά-

γκες των πελατών της, η

Allianz Ελλάδος βρέθη-

κε για 7η συνεχόμενη

χρονιά στην κορυφή του

ασφαλιστικού κλάδου

στη χώρα: Η εταιρεία

κατέκτησε την υψηλότερη θέση του Δείκτη Ικανοποίησης Πελατών (Net Promoter ScoreNPS) στον κλάδο γενικών ασφαλίσεων για το 2022, γεγονός που επιβεβαιώνει τη δυναμική της ως

➧ Η Groupama

Ασφαλιστική πρωτοπορεί

ξανά

Στο πλαίσιο της

αναβάθμισης των

Στις σελίδες αυτές

θα βρείτε τους

τίτλους ειδήσεων

και άρθρων που

έχουν δημοσιευθεί

τον τελευταίο μήνα

στο ασφαλιστικό portal

insuranceworld.gr

υπηρεσιών της και παραμένοντας πάντα πιστή

στη δέσμευσή της για την

κορυφαία εξυπηρέτηση

και εμπειρία των πελατών

της, η Groupama

Ασφαλιστική εντάσσεται

πλέον στην υπηρεσία

eGov-KYC «Συστηθείτε»

ή, αλλιώς, “Know Your Customer”.

Η διαδικασία είναι

ιδιαίτερα απλή, καθώς, μέσω των προσωπικών του κωδικών taxisnet, ο πελάτης μπορεί

ηλεκτρονικά και με

δύο μόνο «κλικ» να

επικυρώσει την ορθότητα

των στοιχείων του ή

να τα επικαιροποιήσει,

ηγέτη πιστότητας.

Διεθνώς, ο Δείκτης NPS

αποτελεί ένα από τα

πιο αξιόπιστα εργαλεία, που χρησιμοποιεί και

ο Όμιλος Allianz για

να μετρήσει με τον πιο

ασφαλή τρόπο την ικανο-

ποίηση των πελατών. Η

Allianz Ελλάδος διεξάγει

την έρευνα NPS από το

2006, ενώ φέτος πραγ-

ματοποίησε την έρευνα

ηλεκτρονικά μέσω της

πλατφόρμας YouGov.

Σχετικά με τα αποτε-

λέσματα, που έφεραν,

αποφεύγοντας έτσι

τις πολύπλοκες και χρονοβόρες διαδικασίες

που τον ταλαιπωρούσαν

έως τώρα.

Ο γενικός διευθυντής της Groupama Ασφαλιστικής, κ. Χρήστος Κάτσιος, αναφέρει: «Στην Groupama Ασφαλιστική, πρωτοπορούμε για ακόμη μία φορά, αξιοποιώντας

τις νέες, καινοτόμες

δυνατότητες που

προσφέρει ο ψηφιακός

μετασχηματισμός του

κράτους. Σταθερά δίπλα

στους πελάτες μας,

υλοποιούμε πρώτοι την

επικαιροποίηση των

προσωπικών στοιχείων

τους με εύκολο και

ασφαλή τρόπο, μέσω της

πλατφόρμας KYC του eGov».

για ακόμη μία φορά, την Allianz Ελλάδος

στη θέση του Loyalty Leader, ο κ. Χρήστος

Θεοδωρίδης, διευθυντής Marketing, Επικοινωνίας, CRM & CCC της εταιρείας, σημείωσε: «Είμαστε

υπερήφανοι που, για μία

ακόμη χρονιά, οι πελάτες

μας αναγνώρισαν την προσπάθεια που καταβάλλουμε καθημερινά

να είμαστε στο πλευρό τους, βοηθώντας τους να αισθάνονται πάντα Έτοιμοι για Ζωή».

➧ NN: Κορυφαίος εργοδότης στην Ελλάδα για πέμπτη συνεχόμενη

χρονιά

Το Ινστιτούτο Top Employers, ο παγκόσμιος οργανισμός που

αναγνωρίζει την αριστεία στις πρακτικές ανθρώπινου δυναμικού, ανέδειξε την NN Hellas «Κορυφαίο Εργοδότη 2023» για πέμπτη συνεχόμενη χρονιά.

Η πιστοποίηση Top Employer αναγνωρίζει οργανισμούς που δίνουν προτεραιότητα στους ανθρώπους τους μέσω του σχεδιασμού και της υλοποίησης καινοτόμων πρακτικών ανθρώπινου δυναμικού. Η αξιολόγηση και η πιστοποίηση των υποψήφιων εταιρειών ολοκληρώνεται με

Ξανά πρώτη στην ικανοποίηση πελατών στις Γενικές

μια σειρά απαιτητικών

ελέγχων και

αντικειμενικών κριτηρίων.

Η NN Hellas αποτελεί τη

μοναδική ασφαλιστική

εταιρεία στην ελληνική

αγορά που κερδίζει

τη διάκριση αυτή για

πέντε συνεχόμενα

χρόνια. Με οδηγό τις

αξίες της «Νοιαζόμαστε, Είμαστε Ξεκάθαροι, Δεσμευόμαστε» και

εφαρμόζοντας σε κάθε

επίπεδο της λειτουργίας

της μια ανθρωποκεντρική

φιλοσοφία, αποτελεί μια

πρότυπη ασφαλιστική

εταιρεία στην Ελλάδα, προσφέροντας ένα άρτιο

εργασιακό περιβάλλον.

➧ Ο κύριος Gauci δίνει

λύσεις

Τι απάντησε στον σύλλογο

εργαζομένων ο νέος CEO

της Εθνικής Ασφαλιστικής:

«Σε ευχαριστώ για την

επικοινωνία. Τηρώντας

τον λόγο μου και όσα

έχω ήδη ανακοινώσει σε

όλους, τόσο η προσωπική

μου δέσμευση όσο και

της εταιρείας είναι να

προχωρήσουμε στο

μέλλον σαν μια ομάδα

βασισμένη σε ένα ισχυρό

σύστημα ηθικών αξιών και

αρχών.

Το καλό της εταιρείας

και του συνόλου των

εργαζομένων μας αποτελεί

τη βασική προτεραιότητά

μας. Στο πλαίσιο αυτό,

δεν μπορεί να συνεχιστεί

το υφιστάμενο μοντέλο

παροχής υπηρεσιών με

σύμβαση έργου και, όπως

ανέφερα και στην από

13.02.23 ανακοίνωσή μου

προς όλο το προσωπικό

της εταιρείας, έχουμε ήδη ξεκινήσει να εξετάζουμε το πλάνο μετάβασης.

Οι συζητήσεις ξεκίνησαν με

την εταιρεία ICAP, αφενός λόγω των συμβατικών δεσμεύσεων που είχαμε και αφετέρου γιατί αφορά στην πλειοψηφία των συμβάσεων έργου.

Αυτό δεν σημαίνει ότι οι εργαζόμενοι μέσω της εταιρείας Action Line δεν αποτελούν προτεραιότητά μας.

Με εκτίμηση, Robert Gauci».

➧ Talanx: Αύξηση 16% των καθαρών εσόδων το 2022 Με βάση ενοποιημένα, μη ελεγμένα στοιχεία, ο όμιλος ενημέρωσε ότι υπερέβη ελαφρά

τον στόχο του για το οικονομικό έτος 2022, με αύξηση εσόδων 16%, σε 1,17 δισ. ευρώ. Η πρόβλεψη ήταν για ποσό 1,05-1,15 δισ. ευρώ. Τα ακαθάριστα εγγεγραμμένα ασφάλιστρα αυξήθηκαν με διψήφιο ποσοστό 17,0%, στα 53,4 δισ. ευρώ, ενώ στο 12,9% έφθασε η απόδοση των ιδίων κεφαλαίων, πολύ πάνω από τον ελάχιστο στόχο του 8,4%.

Για το οικονομικό έτος 2023, ο όμιλος αναμένει καθαρά έσοδα περίπου

1,4 δισ. ευρώ. Το ΔΣ σκοπεύει να αυξήσει το μέρισμα για το οικονομικό έτος 2022 κατά 25%, στα

2,00 ευρώ (1,60) ανά μετοχή.

➧ Συγκροτήθηκε σε σώμα

το νέο ΔΣ του ΣΕΣΑΕ Συγκροτήθηκε σε σώμα, στις 10 Φεβρουαρίου 2023, το νέο διοικητικό συμβούλιο του Συνδέσμου Εκπροσώπων & Στελεχών Ασφαλιστικών Εταιρειών για τη διετία 2023-2024, που εκλέχθηκε κατά τις αρχαιρεσίες της 8ης Φεβρουαρίου 2023. Το νέο διοικητικό συμβούλιο έχει ως εξής: πρόεδρος ο κ. Ιωάννης Βασιλάτος, αντιπρόεδρος ο κ. Κάρολος Σαΐας, γενικός γραμματέας ο κ. Ευστάθιος Τσαούσης, ταμίας ο κ. Εμμανουήλ Κούτης, διοικητικοί σύμβουλοι η κ. Νεκταρία

Μπέσσα και οι κύριοι Παναγιώτης Βαγιακάκος, Κωνσταντίνος Βούλγαρης, Άγγελος Μπεφών και Λυκούργος Πέτροβας.

➧ Απόδοση 3,02% στα ατομικά προγράμματα δημιουργίας κεφαλαίου για το 2022 Υψηλή απόδοση 3,02% κατέγραψε για το 2022 το χαρτοφυλάκιο επενδύσεων των ατομικών προγραμμάτων διαχείρισης κεφαλαίου της Eurolife FFH. Όπως ανακοίνωσε η εταιρεία, η σημαντική αυτή επίδοση αποδεικνύει την ικανότητα της εταιρείας, διαχρονικά, να σχεδιάζει και να διαχειρίζεται επενδυτικές λύσεις που δημιουργούν όφελος στους ασφαλισμένους της.

Σε μια χρονιά που

χαρακτηρίστηκε από τη

συνεχώς κλιμακούμενη

ενεργειακή κρίση,

τα σχεδόν μηδενικά

επιτόκια καταθέσεων, την

αυξημένη μεταβλητότητα

στις αποδόσεις

ομολόγων και μετοχών

και την αύξηση του

πληθωρισμού, η Eurolife

FFH πέτυχε αποτελέσματα

που επιστρέφουν αξία

στους ανθρώπους που την

εμπιστεύονται.

➧ Τα αποτελέσματα

των αρχαιρεσιών

στον Σύλλογο

Υπαλλήλων της Εθνικής

Ασφαλιστικής

Τα αποτελέσματα των

εκλογών στον Σύλλογο

Υπαλλήλων της Εθνικής

Ασφαλιστικής ανακοίνωσε

η εφορευτική επιτροπή.

Μετά την ολοκλήρωση

της ψηφοφορίας, τα

αποτελέσματα έχουν ως

εξής:

Ταμειακά εντάξει μέλη: 694

Ψήφισαν: 664

Ποσοστό συμμετοχής

95,68%

Λευκά-Άκυρα: 16

Έγκυρα: 648

Έλαβαν:

Ριζοσπαστική

Πρωτοβουλία:

192 ψήφους, 3 έδρες

ΔΑΚΕ:

157 ψήφους, 3 έδρες

Ανεξάρτητη Κίνηση:

155 ψήφους, 3 έδρες

Συνεργασία:

133 ψήφους, 2 έδρες

Ενιαία:

11 ψήφους, 0 έδρες iw

στον Χρήστο Ν. Κώνστα

Είναι προς το συμφέρον της Ελλάδας να προσαρμόσει

το θεσμικό πλαίσιο του δεύτερου ασφαλιστικού πυλώνα στα σύγχρονα ευρωπαϊκά δεδομένα

πρόεδρος της Ευρωπαϊκής Αρχής Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων (EIOPA) είναι μια νέα γυναίκα, με πλούσια και πολύμορφη επαγγελματική εμπειρία, που ξεκινά από τις «ρωσικές σπουδές»

και καταλήγει σε μεταπτυχιακούς

τίτλους νομικών και οικονομικών σπουδών.

Έχει εργαστεί ως επόπτρια στην Ολλανδική Κεντρική Τράπεζα και τον

τελευταίο ενάμιση χρόνο αγωνίζεται για τη διάδοση και εμπέδωση

του θεσμού των Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης στην Ευρώπη.

Γνωρίζει καλά την ελληνική πραγματικότητα και διαπιστώνει το αυτονόητο: το παραδοσιακό ασφαλιστι-

κό σύστημα δεν μπορεί από μόνο

του να καλύψει τις ανάγκες μιας

αξιοπρεπούς συνταξιοδότησης.

Η Ελλάδα πρέπει να προχωρήσει

με ταχύτερα βήματα και να πάρει

πιο θαρραλέες αποφάσεις για τον

δεύτερο πυλώνα του ασφαλιστικού

μας συστήματος.

Κοινωνική και

οικονομική αναγκαιότητα

η ανάπτυξη του

θεσμού των Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης

συνέντευξη

iw? Ας ξεκινήσουμε από την αρχή.

Το καθεστώς φερεγγυότητας του

ασφαλιστικού κλάδου πρέπει να επανεξετάζεται κατά διαστήματα.

Συμφωνούμε όλοι. Μήπως όμως

πιστεύετε ότι έχουν συμπεριλη-

φθεί πάρα πολλές δεσμεύσεις στην τρέχουσα αναθεώρηση Solvency

II; Μήπως δημιουργείται ένα περίπλοκο ρυθμιστικό καθεστώς, που τελικά δύσκολα θα εφαρμοστεί και

θα εποπτευθεί σωστά;

απ. Το εύρος της αναθεώρησης ήταν πράγματι αρκετά μεγάλο, ίσως και περισσότερο από το αναμενόμενο.

Πιστεύω όμως ότι αξίζει να ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά σε όλα τα

θέματα που είχε προτείνει η Ευρωπαϊκή Επιτροπή και να δούμε εάν

τα επιμέρους κεφάλαια που ρυθμίζει, τελικά, ισχύουν ήδη από μόνα τους.

Η εισαγωγή του Solvency II το 2016

ήταν ένα ορόσημο. Ο ασφαλιστικός

κλάδος χρησιμοποιεί, πλέον, μια προσέγγιση βασισμένη στον κίνδυνο για την αξιολόγηση και τον μετρια-

σμό των κινδύνων. Έχει επίσης καλύτερα ευθυγραμμισμένα κεφάλαια

με τους κινδύνους που διατρέχει. Οι

ασφαλιστές έχουν ενισχύσει σημαντικά τα μοντέλα διακυβέρνησής

τους και την ικανότητα διαχείρισης

κινδύνου.

Το πλαίσιο Solvency II λειτουργεί

καλά, γενικά, και, τα τελευταία χρόνια, έχει γίνει ένα μοντέλο ασφαλιστικής ρύθμισης που έχει αντιγραφεί

σε όλο τον κόσμο. Ακριβώς επειδή

το καθεστώς έχει αποδείξει την αξία

του από πολλές απόψεις, η συνολική προσέγγιση της EIOPA στην αναθεώρηση ήταν μια «εξέλιξη, όχι επανάσταση».

Προτείναμε αλλαγές σε διάφορους

τομείς, προκειμένου να τελειοποι-

ήσουμε το πλαίσιο με βάση την

εμπειρία των πρώτων 5 χρό-

νων εφαρμογής. Οι αλλαγές που

προτείναμε θα είχαν ισορροπημένο

συνολικό αντίκτυπο στους ασφαλιστές, σύμφωνα με την άποψή μας

ότι το Solvency II λειτουργεί, γενικά, καλά. Τα θεμέλια ήταν γερά από την

αρχή και δεν είδαμε την ανάγκη για

μια θεμελιώδη ανανέωση.

Ωστόσο, υπήρχαν ορισμένοι τομείς

όπου πιστεύαμε ότι το συνολικό

πλαίσιο χρειάζεται περαιτέρω βελτιώ-

σεις. Στο ζήτημα της αναλογικότητας, για παράδειγμα. Προτείναμε να

εισαχθεί μια κατηγορία για επιχειρήσεις χαμηλού κινδύνου για τις

οποίες θα ισχύουν απλούστερες απαιτήσεις. Κάναμε επίσης προτάσεις για να αντικατοπτρίζεται καλύτερα η οικονομική κατάσταση στον κανονισμό. Προτείναμε κατάλληλες προβλέψεις για τον κίνδυνο μεταβολής των επιτοκίων. Τέλος, προτείναμε να συμπληρωθεί η ρυθμιστική εργαλειοθήκη με μακροπροληπτικά εργαλεία, μέτρα ανάκαμψης και εξυγίανσης και συστήματα ασφαλιστικών εγγυήσεων. Αυτά τα εργαλεία θα συμβάλουν στην καλύτερη προστασία των αντισυμβαλλομένων και των δικαιούχων.

iw? Στο πλαίσιο της αναθεώρησης

της δεύτερης Οδηγίας για τα Ιδρύματα Επαγγελματικών Συνταξιοδοτικών Παροχών (IORP ΙΙ), αυτό που εμείς αποκαλούμε Ταμεία

Επαγγελματικής Ασφάλισης (ΤΕΑ), υπάρχουν πολλοί που πιστεύουν

ότι είναι καιρός πια η Ευρωπαϊκή

Αρχή Ασφαλίσεων και Επαγγελμα-

τικών Συντάξεων (ΕΑΑΕΣ ή EIOPA)

να διασφαλίσει ότι η αναλογικό-

τητα σημαίνει κάτι στην πράξη.

Ίσως η EIOPA θα έπρεπε με κάποιο

τρόπο να θέσει κριτήρια (τόσο

ποσοτικά όσο και ποιοτικά) και να

παράσχει καλύτερη καθοδήγηση

για την πρακτική αντιμετώπιση

«του μεγέθους, της φύσης, της κλί-

μακας και της πολυπλοκότητας»

των κινδύνων και των δραστηριο-

τήτων του εξαιρετικά ετερογενούς

ευρωπαϊκού τοπίου... Ποιες θα

ήταν οι σκέψεις σας για το θέμα της

αναλογικότητας στο πλαίσιο της

αναθεώρησης του IORP II;

απ. Είναι σημαντικό τα κράτη μέλη

και οι εθνικές εποπτικές αρχές

να εφαρμόζουν τις απαιτήσεις του

ΙΕΣΠ ΙΙ κατά τρόπο ανάλογο προς το προφίλ κινδύνου των ΤΕΑ. Η ανάγκη

για αναλογικότητα αναγνωρίζεται σε

πολλά σημεία στην Οδηγία καθώς

και στην πρόσκληση για τεχνικές

συμβουλές σχετικά με την αξιολόγηση και την αναθεώρηση της Οδηγίας

IORP ΙΙ, την οποία έλαβε η EIOPA

από την Ευρωπαϊκή Επιτροπή, τον περασμένο Ιούνιο.

Πέρυσι, η EIOPA ξεκίνησε τις εργασίες της για τις τεχνικές συμβουλές

πραγματοποιώντας χαρτογράφηση

της εφαρμογής της αναλογικότητας

σε εθνικό επίπεδο, σύμφωνα επίσης με τις συστάσεις της Συμβουλευτικής

Επιτροπής της EIOPA για την αναλογικότητα.

Λαμβάνοντας υπόψη τα ευρήματα, το επόμενο έγγραφο διαβούλευσης

θα διερευνήσει διάφορους τρόπους

για να βελτιώσει την αναλογική

εφαρμογή των προτύπων διακυβέρνησης και προληπτικής εποπτείας στο πλαίσιο της ΙΟRP II

Η Οδηγία ΙΕΣΠ ΙΙ περιέχει τη λεγόμενη εξαίρεση για τα μικρά ΙΕΣΠ, η

οποία επιτρέπει στα κράτη μέλη να

εξαιρούν τα μικρά Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης από ορισμένες απαιτήσεις. Το όριο για αυτήν την εξαίρεση –100 μέλη– είναι σχετικά

χαμηλό σε σύγκριση με τα κατώτατα όρια παρόμοιας φύσης που χρησιμοποιούνται στην Οδηγία Solvency II

για την εξαίρεση των μικρών ασφαλιστικών επιχειρήσεων. Η αύξηση του

ορίου θα παρείχε στα κράτη μέλη περισσότερα περιθώρια για την

εξαίρεση των μικρών ΤΕΑ από

ορισμένες απαιτήσεις, εάν το κρίνουν

κατάλληλο ενόψει του προφίλ κινδύ-

νου των μικρών ΙΕΣΠ τους.

Στο νέο έγγραφο διαβούλευσης,

θα διερευνήσουμε επίσης επιλογές

για την εισαγωγή ΙΕΣΠ χαμηλού

κινδύνου, παρόμοια με την ιδέα

που συνέστησε η EIOPA στο πλαίσιο

της αναθεώρησης του 2020 του

Solvency II. Αυτό σημαίνει ότι τα ΤΕΑ

χαμηλού κινδύνου θα ορίζονται με

χρήση ενός συνόλου ποσοτικών

κριτηρίων και στη συνέχεια αυτά

τα ΙΕΣΠ θα υπόκεινται σε ορισμένα

μέτρα αναλογικότητας.

Φυσικά, μια βασική διαφορά με το

Solvency II είναι ότι η Οδηγία IORP

II παρέχει ελάχιστα πρότυπα που

μπορούν να συμπληρωθούν σε εθνι-

κό επίπεδο. Επομένως, ένα σημαντι-

κό ερώτημα είναι εάν τα ελάχιστα

πρότυπα της ΕΕ, ή μάλλον οι εθνικές προσθήκες, θεωρούνται δυσανάλογα

για τα ΙΕΣΠ χαμηλού κινδύνου.

Η EIOPA θα δημοσιεύσει το έγγρα-

φο διαβούλευσης τον Μάρτιο

του 2023 και θα χαιρετίσει τη συνει-

σφορά των ενδιαφερομένων στη σχε-

τική διαδικασία αναφορικά με τις διάφορες επιλογές που παρουσιάζουμε

για την ενίσχυση της αναλογικότητας

στο ΙΕΣΠ II. Ειδικότερα, θα θέλαμε

να μάθουμε πώς θα προσέγγιζαν τα

διάφορα ενδιαφερόμενα μέρη τον

καθορισμό των κριτηρίων για τα ΙΕΣΠ χαμηλού κινδύνου, αλλά και ποια πρότυπα θεωρούνται ιδιαίτερα επαχθή αυτή τη στιγμή. Ελπίζουμε να λάβουμε πολύτιμα σχόλια για αυτά τα θέματα και υπολογίζουμε πολύ στο να ακούσουμε και την ελληνική προσέγγιση.

iw? Η Ελλάδα βρίσκεται στην τελευταία θέση μεταξύ των χωρών του ΟΟΣΑ, με μόνο το 1% του ΑΕΠ συνταξιοδοτικών περιουσιακών στοιχείων. Το μέσο διαθέσιμο εισόδημα στην Ελλάδα είναι σημαντικά χαμηλότερο από τον μέσο όρο του ΟΟΣΑ. Η συμμετοχή στον δεύτερο ασφαλιστικό πυλώνα παραμένει εθελοντική.

Τα ελληνικά ΤΕΑ φαίνεται ότι είναι καταδικασμένα να συμπληρώνουν τις κρατικές συνταξιοδοτικές παροχές μόνο με ένα μικρό έως μεσαίο εφάπαξ επίδομα κατά τη συνταξιοδότηση. Επιπλέον, η τοπική διά-

σπαρτη τριμερής εποπτεία, η κακή

εφαρμογή της αναλογικότητας στις

αυξανόμενες εποπτικές απαιτήσεις

και οι περιστασιακές τοπικές συζητήσεις για περαιτέρω περιορισμό

των φορολογικών κινήτρων του

δεύτερου πυλώνα είναι μερικές

από τις προκλήσεις που πρέπει να

αντιμετωπιστούν για την ανάπτυξη

του ελληνικού επαγγελματικού

συνταξιοδοτικού τομέα. Εσείς τι

θα συμβουλεύατε τους τοπικούς

φορείς λήψης αποφάσεων και

τις εθνικές αρχές ώστε η Ελλάδα

να αναπτύξει έναν ισχυρό και

βιώσιμο δεύτερο πυλώνα, που να

μπορεί, μεσοπρόθεσμα και μακρο-

πρόθεσμα, να συγκλίνει στον μέσο

όρο του ΟΟΣΑ;

απ. Η πραγματικότητα είναι ότι

το συνταξιοδοτικό τοπίο έχει

αλλάξει δραματικά τα τελευταία

20 χρόνια.

Πριν από μία γενιά, ένα

μεγάλο ποσοστό εργαζομένων θα

photo credits: www.eiopa.europa.eu

έμεναν στον ίδιο εργοδότη για το με-

γαλύτερο μέρος της επαγγελματικής

τους ζωής και θα λάμβαναν σύνταξη

γήρατος από τον εργοδότη καθώς

και σύνταξη από το κράτος. Αυτό δεν

ισχύει πλέον. Σήμερα, οι άνθρωποι

είναι πιθανό να έχουν πολλούς

εργοδότες κατά τη διάρκεια της

σταδιοδρομίας τους. Η αλλαγή

εργασίας σημαίνει, μερικές φορές, μετακίνηση σε διαφορετικές

πόλεις ή ακόμη και μετεγκατάσταση

σε νέες χώρες. Δεν θα προσφέρει

κάθε εργοδότης σύνταξη στον χώρο εργασίας. Όλο και περισσότεροι άνθρωποι συμμετέχουν σε μη τυπικές

μορφές εργασίας, έχουν διαλείπουσες περιόδους ανεργίας ή επιλέγουν

να εργαστούν μόνοι τους. Αυτοί οι άνθρωποι, τώρα, συχνά, διαπιστώνουν ότι έχουν λιγότερες επιλογές

όσον αφορά την αποταμίευση για

τη συνταξιοδότηση. Τα προγράμματα αλλάζουν από καθορισμένες

παροχές σε καθορισμένες εισφορές, μετατοπίζοντας τον κίνδυνο από τον εργοδότη στον εργαζόμενο.

Το γεγονός ότι ο πληθυσμός της Ευρώπης γερνά ασκεί πίεση σε όλα τα είδη των εθνικών συνταξιοδοτικών συστημάτων. Πιθανές μεταρρυθμίσεις θα σήμαιναν ότι οι άνθρωποι θα πρέπει να εργάζονται περισσότερο για να μπορέσουν να λάβουν την κρατική τους σύνταξη ή ότι το συνταξιοδοτικό εισόδημα από τα δημόσια ταμεία ενδέχεται να μην είναι τόσο γενναιόδωρο όσο παλιά.

Το χάσμα στις συντάξεις αυξάνεται και αυξάνεται σε όλη την Ευρώπη.

Η

τις χώρες όπου οι επαγγελματικές συντάξεις

έχουν τη χαμηλότερη διείσδυση στην Ευρώπη. Αυτό οφείλεται κυρίως στο ότι τα επαγγελματικά συνταξιοδοτικά συστήματα παραμένουν, ως επί το πλείστον, εθελοντικά, με λίγες μόνο εξαιρέσεις.

Περισσότεροι άνθρωποι αντιμετωπίζουν την προοπτική της φτώχειας κατά τη συνταξιοδότηση. Η

ανάπτυξη των συντάξεων του

δεύτερου πυλώνα είναι μέρος

της λύσης για να καλυφθεί αυτό το συνταξιοδοτικό χάσμα.

Πολλές χώρες αναζητούν τρόπους

μεταρρύθμισης του κρατικού συνταξι-

οδοτικού τους συστήματος με στόχο να το καταστήσουν πιο βιώσιμο. Οι μεταρρυθμίσεις του πυλώνα

Ελλάδα είναι μία από

photo credits: www.eiopa.europa.eu

2 και του πυλώνα 3 είναι επίσης

εξίσου θεμελιώδεις για τη συμπλή-

ρωση του πρώτου πυλώνα και για τη

διατήρηση των επιπέδων αναλογιών

αντικατάστασης στο μέλλον.

Η Ελλάδα είναι μία από τις χώρες

όπου οι επαγγελματικές συντάξεις

έχουν τη χαμηλότερη διείσδυση στην

Ευρώπη. Αυτό οφείλεται κυρίως στο

ότι τα επαγγελματικά συνταξιοδοτικά

συστήματα παραμένουν, ως επί το

πλείστον, εθελοντικά, με λίγες μόνο

εξαιρέσεις όπου η εγγραφή είναι

υποχρεωτική. Αυτό που μας λέει το

παραπάνω είναι ότι οι περισσότεροι

άνθρωποι δεν εγγράφονται ενεργά

για τη δημιουργία περισσότερων συ-

ντάξεων του δεύτερου ή του τρίτου

πυλώνα. Μπορούμε να επιτύχουμε

να καλύψουμε το χάσμα στις

συντάξεις μόνο εάν συμμετέχουν

περισσότεροι άνθρωποι, συμπερι-

λαμβανομένων των χαμηλοσυνταξι-

ούχων και των γυναικών.

Τα στοιχεία σε όλη την Ευρώπη

δείχνουν ότι οι γυναίκες έχουν χαμηλότερο ποσοστό αναπλή-

ρωσης συντάξεων, κατά μέσο όρο, από τους άνδρες –επομένως, το

χάσμα στις συντάξεις έχει σίγουρα και

μια πτυχή των φύλων.

Η πρόκληση της αντιμετώπισης

των συνταξιοδοτικών κενών

αποτελεί πραγματικότητα σε μεγάλο

μέρος του ανεπτυγμένου κόσμου,

και ορισμένες χώρες έχουν αναλά-

βει δράσεις που θα μπορούσαν να

προσφέρουν κάποιες λύσεις.

Το Ηνωμένο Βασίλειο, για παρά-

δειγμα, εφάρμοσε μεταρρυθμίσεις,

πριν από μερικά χρόνια, όπου προ-

χώρησαν στην αυτόματη εγγραφή.

Αυτό σήμαινε ότι οι μικρές και μεγά-

λες εταιρείες πρέπει να εγγράφουν

τους υπαλλήλους τους αυτόματα

σε επαγγελματική σύνταξη. Οι

εργαζόμενοι μπορούν να επιλέξουν

να εξαιρεθούν και να αποχωρήσουν

μετά την εγγραφή τους, αλλά εάν

ένα άτομο αποφασίσει ενεργά να

μη συμμετάσχει, θα παραμείνουν

εγγεγραμμένοι.

Τέτοια ημι-υποχρεωτικά καθεστώτα και πλαίσια δείχνουν ότι η συμμετοχή μπορεί να φτάσει σε πολύ υψηλότερα επίπεδα. Αλλά τα συστήματα πρέπει να σχεδιάζονται καλά και να εφαρμόζονται σωστά. Τα προγράμματα αυτόματης εγγραφής πρέπει να εμπνέουν άμεση εμπιστοσύνη από χορηγούς και υπαλλήλους. Πρέπει επίσης να επιτύχουν τη σωστή ισορροπία, βελτιώνοντας τη συμμετοχή χωρίς να επιβαρύνουν υπερβολικά τους εργοδότες και τους παρόχους.

Θα πρέπει να υπάρχουν λύσεις για τις μικρές επιχειρήσεις να ενώσουν τις δυνάμεις τους, ώστε να μπορούν και αυτές να προσφέρουν στους υπαλλήλους τους προγράμματα προεπιλεγμένων εισφορών. Είναι σημαντικό να ληφθούν μέτρα για την παρακολούθηση του αντίκτυπου των εισφορών αθέτησης υποχρεώσεων και για την παρακολούθηση της μη συμμόρφωσης από την πλευρά των εργοδοτών και των παρόχων.

iw? Τι θα λέγατε στους Έλληνες εργοδότες και εργαζόμενους ώστε να αποφασίσουν να ιδρύσουν ή να ενταχθούν σε ένα Ίδρυμα Επαγγελματικών Συνταξιοδοτικών Παροχών (ΤΕΑ);

απ. Δεν είναι στη θέση μου να ενθαρρύνω άμεσα τους εργοδότες να ιδρύσουν ΙΕΣΠ και να ενθαρρύνω τους εργαζομένους να συμμετάσχουν σε ένα. Πιστεύω όμως ότι είναι σημαντικό να επιτευχθεί μια ισορροπία μεταξύ διανεμητικού και κεφαλαιοποιητικών πυλώνων. Οι χρηματοδοτούμενες συντάξεις μπορούν να παρέχονται μέσω του πρώτου πυλώνα των δημοσίων συντάξεων, αλλά και μέσω του δεύτερου πυλώνα των επαγγελματικών συντάξεων και του τρίτου πυλώνα των προσωπικών συντάξεων.

Ξέρετε, οι επαγγελματικές συντάξεις

δεν παρέχονται μόνο από τα ΤΕΑ,

αλλά και από ασφαλιστικές εταιρείες.

Καταλαβαίνω ότι, πέρυσι, η κυβέρνηση στην Ελλάδα εισήγαγε μια

νέα χρηματοδοτούμενη συνταξιοδοτική ρύθμιση DC (TEKA)

στον πρώτο πυλώνα, η οποία είναι

παρόμοια με τα δημόσια προχρημα-

τοδοτούμενα σχήματα στη Δανία και

τη Σουηδία

Η απόφαση των εργοδοτών και

των εργαζομένων να συμπληρώ-

σουν τις δημόσιες συντάξεις πρέπει

να βασίζεται σε αξιολόγηση των

μελλοντικών συνταξιοδοτικών κενών.

Με άλλα λόγια, πρέπει να εξετάσουν

τι μπορούν να περιμένουν οι εργαζό-

μενοι στο συνταξιοδοτικό εισόδημα

κατά τη συνταξιοδότηση και να ρωτή-

σουν εάν αυτό το επίπεδο εισοδήμα-

τος είναι επαρκές για αυτούς.

Μια τέτοια αξιολόγηση δεν είναι

εύκολη υπόθεση, ειδικά ενόψει των

πολυάριθμων μεταρρυθμίσεων του

συνταξιοδοτικού συστήματος που

έχει εφαρμόσει η Ελλάδα την τελευταία δεκαετία.

Επίσης, δεν υπάρχει ακόμη στην

Ελλάδα σύστημα παρακολού-

θησης των συντάξεων που θα

παρέχει στους πολίτες μια διαφανή

επισκόπηση των προβλεπόμενων

συντάξεων.

Τον Δεκέμβριο του 2021, η EIOPA

παρείχε συμβουλές στην Ευρωπαϊκή

Επιτροπή σχετικά με τις βέλτιστες

πρακτικές για την ανάπτυξη τέτοιων

εθνικών συστημάτων παρακολού-

θησης. Οι συμβουλές μας, πιστεύω, μπορούν να είναι χρήσιμες για

κάθε χώρα που φιλοδοξεί να δώσει

στους πολίτες της περισσότερες πλη-

ροφορίες σχετικά με το αναμενόμενο

συνταξιοδοτικό τους εισόδημα.

Όταν οι εργοδότες συμπεραίνουν ότι

μεγάλο μέρος των εργαζομένων

τους αντιμετωπίζει μελλοντικά

κενά συνταξιοδότησης, μπορούν

να εξετάσουν το ενδεχόμενο να τους

προσφέρουν ένα επαγγελματικό

συνταξιοδοτικό πρόγραμμα.

Οι επαγγελματικές συντάξεις

μπορεί να είναι επωφελείς, καθώς

συνεπάγονται οικονομίες κλίμακας και ενθαρρύνουν τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις. Όπου η συμμετοχή σε τέτοια προγράμματα είναι εθελοντική, οι εργαζόμενοι δαπανούν γενικά περισσότερα για την τρέχουσα κατανάλωσή τους. Αυτό σημαίνει επίσης ότι δεν αποταμιεύουν και δεν επενδύουν τόσο για τα γηρατειά όσο πιθανόν θα έπρεπε. Απλές, διαφανείς

και εύχρηστες λύσεις παρακολού-

θησης θα μπορούσαν να βοηθήσουν

μεμονωμένους εργαζόμενους να

αποφασίσουν εάν οι μελλοντικές τους

συντάξεις θα επαρκούν ή όχι. Και αν

το ποσό είναι χαμηλότερο από τις

προσδοκίες τους, θα ήταν καιρός να επανεξετάσουν τα καταναλωτικά τους πρότυπα και να φύγουν περισσότερο για συνταξιοδότηση μέσω πρόσθετων συνταξιοδοτικών προϊόντων.

iw? Λοιπόν…

απ. Αν μου επιτρέπεται, θα ήθελα να προσθέσω μια τελευταία σκέψη σχετικά με την επιλογή ενός επαγγελματικού ή προσωπικού συνταξιοδοτικού προγράμματος ή παρόχου.

iw? Παρακαλώ…

απ. Είναι σημαντικό οι εργοδότες και οι εργαζόμενοι να λαμβάνουν υπόψη την αξία για τα χρήματα που προσφέρουν τα συνταξιοδοτικά προγράμματα και τα προϊόντα. Φαινομενικά χαμηλά κόστη και επιβαρύνσεις μπορεί να αθροίζονται με την πάροδο του χρόνου και να έχουν μεγαλύτερο από τον αναμενόμενο σωρευτικό αντίκτυπο

στο μελλοντικό εισόδημα από τις συντάξεις. Το ετήσιο κόστος του

1% των περιουσιακών στοιχείων μειώνει το μελλοντικό συνταξιο-

δοτικό εισόδημα κατά περισσότερο

από 20% μετά από σαράντα χρόνια συνταξιοδοτικής αποταμίευσης.

Ωστόσο, το κόστος δεν πρέπει να

είναι ο μόνος καθοριστικός παράγοντας στην επιλογή ενός συνταξιο-

δοτικού προγράμματος. Η ποιότητα των υπηρεσιών που λαμβάνουν

οι καταναλωτές σε αντάλλαγμα έχει

επίσης σημασία.

iw? Ελπίζω το μήνυμά σας να βρει

πολλούς παραλήπτες. Πείτε μου

κάτι άλλο, παρακαλώ… Η EIOPA

μόλις δημοσίευσε τη γνώμη της

σχετικά με το σχέδιο Ευρωπαϊκών

Προτύπων Αναφοράς Αειφορίας

(ESRS) όπως αναπτύχθηκε από

την EFRAG. Αυτά τα πρότυπα θα

καθορίζουν τι πληροφορίες απαι-

τούνται σχετικά με τη βιωσιμότητα

σύμφωνα με την Οδηγία για την

Αναφορά Εταιρικής Αειφορίας.

Οι ασφαλιστές και τα συνταξιο-

δοτικά ταμεία ενδέχεται να μην

είναι σε θέση να επηρεάσουν τη

διαδικασία λήψης αποφάσεων των επενδυτών. Εσείς πώς φαντάζεστε

μια ανάλογη και βασισμένη στον κίνδυνο εφαρμογή τους;

απ. Αναγνωρίζουμε ότι η ικανότητα

συνεργασίας με τους επενδυτές

διαφέρει μεταξύ των συμμετεχόντων

στις χρηματοπιστωτικές αγορές.

Η συλλογή και η αποκάλυψη των

σχετικών πληροφοριών είναι αρ-

κετά δύσκολη, αλλά πίσω από αυτήν

είναι η ικανότητα να καθοδηγείται η

δραστηριότητα των επενδυτών.

Οι συνεχιζόμενες συζητήσεις για

την ένταξη του χρηματοπιστωτικού

τομέα στο πεδίο εφαρμογής της

Οδηγίας για τη δέουσα επιμέλεια (due diligence) για την εταιρική

βιωσιμότητα είναι ενδεικτικές από

αυτήν την άποψη. Για να μετριαστούν

ορισμένες από αυτές τις δυσκολίες

θα ήταν σημαντικό να ενσωματωθεί

η βιωσιμότητα στην πηγή της επένδυ-

σης –στην πηγή της οικονομικής δρα-

στηριότητας, στην πραγματικότητα.

Από την άποψη της αναλογικότητας,

στη γνώμη μας για το ESRS σημει-

ώσαμε ότι θα χρειαζόταν περαιτέρω καθοδήγηση για την εφαρμογή με

αναλογικό τρόπο της αποκάλυψης

των επιπτώσεων στη βιωσιμότητα

στις αλυσίδες αξίας των ασφαλιστών και των συνταξιοδοτικών ταμείων.

Για παράδειγμα, είναι θεμιτό να αναρωτιόμαστε εάν οι ασφαλιστές και τα συνταξιοδοτικά ταμεία μπορούν

να αναφέρουν χωρίς κόστος τις επιπτώσεις στους εργαζόμενους στην αλυσίδα αξίας που συνδέονται με την επένδυση.

Από την άποψη που βασίζεται στον κίνδυνο, η προσδοκία για τους ασφαλιστές είναι να λαμβάνουν υπόψη τον πιθανό μακροπρόθεσμο αντίκτυπο της επενδυτικής στρατηγικής

και των αποφάσεών τους στους

παράγοντες βιωσιμότητας.

Στο πλαίσιο των συνεχιζόμενων εργασιών μας για την αναθεώρηση της Οδηγίας ΙΕΣΠ ΙΙ, εξετάζουμε εάν θα μπορούσε να ακολουθηθεί παρόμοια προσέγγιση για τα ΙΕΣΠ.

Παρατηρούμε, σήμερα, ότι ορισμένες εταιρείες διεξάγουν ενεργό διάλογο με τους επενδυτές τους, άλλες επεκτείνουν τις επενδύσεις σε βιώσιμα περιουσιακά στοιχεία ή απέχουν από το να χρησιμοποιήσουν τα χρήματά τους σε ορισμένους τομείς. Ορισμένες επενδύσεις μπορεί να μην κατευθύνονται προς μια πιο βιώσιμη πορεία, λόγω της υποκείμενης οικονομικής δραστηριότητας, αλλά για άλλες η πίεση και η απειλή πιθανής αποεπένδυσης μπορεί να ωθήσουν προς τις επιθυμητές αλλαγές.

iw? Είστε πρόεδρος της EIOPA για περισσότερο από έναν χρόνο. Θα θέλατε να μοιραστείτε μερικές από τις εμπειρίες σας σε μια τόσο δύσκολη θέση;

απ. Ο τελευταίος σχεδόν ενάμισης

χρόνος, από τότε που ανέλαβα τη

θέση στην EIOPA, πέρασε σαν μια

στιγμή –και σίγουρα όχι λόγω της

έλλειψης καθηκόντων. Το ξεκίνημά

μου συνέπεσε ακόμα με το τελευταίο

κύμα της πανδημίας Covid-19 και

όποιος μπήκε σε ένα νέο περιβάλλον κατά τη διάρκεια της κρίσης

πιθανότατα θα σας πει ότι η επιτάχυν-

απαραίτητες για το μέλλον του κλάδου. Η νεολαία του

«σήμερα» επιλέγει επαγγελματικούς δρόμους και τομείς

που μπορούν να κάνουν τη διαφορά. Αν δεν πίστευα ότι οι

ασφαλιστικοί και συνταξιοδοτικοί τομείς έχουν αυτές

τις ιδιότητες, δεν θα ήμουν εδώ που βρίσκομαι σήμερα.

ση υπό αυτές τις συνθήκες δεν είναι

πάντα η πιο εύκολη.

Είχα την τύχη να ενταχθώ σε ένα

ίδρυμα το οποίο γνώριζα ήδη

από τον προηγούμενο ρόλο μου

ως αναπληρώτρια και να γίνω

δεκτή τόσο θερμά από συναδέλφους

στην EIOPA και στην εποπτική κοινό-

τητα. Χωρίς την υποστήριξή τους, οι

πρώτες συναντήσεις με συννομοθέ-

τες, εκπροσώπους του κλάδου, ενώ-

σεις καταναλωτών, ακαδημαϊκούς

και άλλους ενδιαφερόμενους δεν θα

ήταν τόσο ομαλές όσο ήταν.

Μετά τους γύρους γνωριμίας, σηκώσαμε τα μανίκια και αρχίσαμε να

δουλεύουμε σοβαρά. Τους τελευ-

ταίους 18 μήνες, προσφέραμε τις συμβουλές των εμπειρογνωμόνων

μας στην Ευρωπαϊκή Επιτροπή για

ένα ευρύ φάσμα θεμάτων, από λια-

νικές επενδύσεις και γνωστοποιήσεις

έως εργαλεία παρακολούθησης

συντάξεων και ένα πιθανό σύστημα

resolution για τους ασφαλιστές, για

να αναφέρουμε μόνο μερικά.

Κάναμε προετοιμασίες για την

εφαρμογή του νέου νόμου για την

ψηφιακή επιχειρησιακή ανθεκτικότητα

και την επερχόμενη αναθεώρηση

της Οδηγίας IORP II, καθορίσαμε τη

στρατηγική μας για τον ψηφιακό με-

τασχηματισμό του ασφαλιστικού

τομέα, συμπεριλαμβανομένης της με-

γαλύτερης επικέντρωσης σε ζητήματα

του κυβερνοχώρου, δημοσιεύσαμε

το σχέδιο δράσης για τη βιώσιμη

χρηματοδότηση, επιλύσαμε μία

από τις πιο ακανθώδεις υποθέσεις

συμμόρφωσης στην ιστορία της EIOPA, εκδώσαμε προειδοποίηση για προϊόντα ασφάλισης πιστώσεων με τη διαμεσολάβηση τραπεζών, δρομολογήσαμε το PEPP και πραγματοποιήσαμε δύο ολοκληρωμένα stress tests, μεταξύ των οποίων το πρώτο της EIOPA με έμφαση στους κλιματικούς κινδύνους. Εργαστήκαμε ακούραστα για να βάλουμε τον κλάδο σε σταθερή βάση απέναντι σε αναδυόμενους κινδύνους και ενισχύσαμε περαιτέρω την προστασία των καταναλωτών περιγράφοντας μια κοινή προσέγγιση για την αντιμετώπιση ζητημάτων σχέσης ποιότητας/τιμής σε προϊόντα που συνδέονται με μονάδες, προτείνοντας πιο φιλικές προς τον χρήστη περιγραφές για το λιανικό εμπόριο-προϊόντα και διασφαλίζοντας ότι οι προτιμήσεις των καταναλωτών για βιωσιμότητα ακούγονται και λαμβάνονται δεόντως υπόψη. Ήμουν πολύ απασχολημένη και θα συνεχίσω έτσι –προχωράμε.

iw? Τι θα λέγατε στα νέα ταλέντα για να τα προσελκύσετε στον ασφαλιστικό και συνταξιοδοτικό κλάδο;

απ. Οι δεξιότητες και η ορμή της επόμενης γενιάς είναι απαραίτητες για το μέλλον του κλάδου. Η νεολαία του «σήμερα» επιλέγει επαγγελματικούς δρόμους και τομείς που μπορούν να κάνουν τη διαφορά. Αν δεν πίστευα ότι οι ασφαλιστικοί και συνταξιοδο-

τικοί τομείς έχουν αυτές τις ιδιότητες,

δεν θα ήμουν εδώ που βρίσκομαι

σήμερα.

Εμείς πρέπει να κάνουμε καλύτερη

δουλειά, για να δείξουμε την τερά-

στια αξία που προσφέρουν οι ασφά-

λειες και οι συντάξεις στην κοινωνία:

πώς η ασφάλιση συμβάλλει στην

οικονομική ανθεκτικότητα των

ανθρώπων και των επιχειρήσεων

παίρνοντας τους κινδύνους από

τους ώμους τους, πόσο καλά σχεδιασμένα είναι τα νέα προϊόντα αποταμίευσης, με στόχευση να συμβάλλουν στη

δημιουργία των συνθηκών για μια ευχάριστη και ευήμερη διαβίωση κατά τη μετα-εργασιακή περίοδο, πώς οι ασφαλιστικοί και συνταξιοδοτικοί πάροχοι, ως μακροπρόθεσμοι θεσμικοί επενδυτές, μπορούν να βοηθήσουν για να αντιμετωπίσουμε την υπαρξιακή πρόκληση

της κλιματικής αλλαγής διαθέτοντας

κεφάλαια σε επενδυτικά σχέδια

που επιταχύνουν τη μετάβαση σε μια καθαρότερη οικονομία.

Αυτή είναι η πλευρά των δικών μας

δράσεων, που πιστεύω ότι είναι

κρίσιμη για την προσέλκυση νέων

ταλέντων. Αντί, λοιπόν, να στείλω

ένα μήνυμα απευθείας σε νεαρά

ταλέντα, θα προτιμούσα να απευ-

θυνθώ σε όλους τους παράγοντες

του κλάδου και να τους πω: δείξτε

αυτήν την πλευρά του εμπορίου μας

περισσότερο –και, το πιο σημαντικό,

να ανταποκρινόμαστε σε αυτήν. iw

Οι δεξιότητες και η ορμή της επόμενης γενιάς είναι

Η

των

στην Ελλάδα

του 2022

λες αυτές οι προκλήσεις, σε συνδυασμό με το πολύπλοκο περιβάλλον της έντονης οικονομικής αβεβαιότητας και αστάθειας των αγορών –κυρίως λόγω του πολέμου μεταξύ Ρωσίας-Ουκρανίας, που διαρκεί

πάνω από έναν χρόνο, χωρίς ακόμα να διαφαίνονται πραγματικά σημάδια αισιοδοξίας– και τις πολυάριθμες φυσικές καταστροφές, μειώνουν την κερδοφορία των ασφαλιστικών, δοκιμάζοντας τα αποθεματικά τους κεφάλαια και επιδεινώνοντας τον δείκτη ζημιών και εξόδων προς τα καθαρά ασφάλιστρα.

Το μείγμα αυτό δεν προεξοφλεί θετικά αποτελέσματα, ωστόσο οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις έχουν λάβει «θέσεις μάχης» στο μέτωπο», στοχεύοντας να γυρίσουν τον τροχό, για να δώσουν το δικό τους κοινω-

νικό και οικονομικό αποτύπωμα το 2023.

Η ελληνική ασφαλιστική αγορά, παρά

τις δυσκολίες στην οικονομία, την παν-

δημία και τον ρωσο-ουκρανικό πό-

λεμο, που διαδέχτηκε την πανδημία,

έχει δείξει ότι αντέχει, παρουσιάζοντας

συνολική αύξηση στην παραγωγή

ασφαλίστρων 3,4% μεταξύ Ιανουαρίου και Νοεμβρίου 2022.

Για τους στόχους και τις προσδοκίες

της ασφαλιστικής αγοράς μιλούν

στο μεγάλο αφιέρωμα του iw οι

εταιρείες NP Ασφαλιστική, Generali, Interasco, ΔΥΝΑΜΙΣ Ασφαλιστική

και ARAG Νομικής Προστασίας, οι

ασφαλιστικές πιστώσεων Allianz Trade και Atradius, το Επαγγελματικό Επιμελητήριο Αθηνών (ΕΕΑ) και ο Πανελλήνιος Σύνδεσμος Ασφαλιστικών Συμβούλων (ΠΣΑΣ).

ανοιχτά μέτωπα έχουν να κλείσουν το 2023 οι ασφαλιστικές εταιρείες:

τις προκλήσεις & κανονιστικές εξελίξεις για τον κλάδο

Νίκος Ζάχος

Γενικός Διευθυντής, NP Ασφαλιστική

Έτσι, φιλοδοξούμε και το 2023, παρά τις όποιες

δυσκολίες ενσκήψουν

αυτήν την (εκλογική) χρονιά, να είναι μια παραγωγική και κερδοφόρα χρονιά.

συνέντευξη

Στρατηγικός στόχος για το 2023 είναι η κερδοφορία και η διεύρυνση πελατών σε ένα

από τα 140 ασφαλιστικά προϊόντα

που διαθέτει η ΝΡ, αναφέρει, μεταξύ

άλλων, ο γενικός διευθυντής της NP Ασφαλιστικής, κ. Νίκος Ζάχος, μιλώντας στο iw για τους στόχους και τις προσδοκίες για το 2023.

iw? Ποια είναι η παρακαταθήκη

που άφησε το 2022 στην ασφαλιστική αγορά; Τι έγινε το 2022

και ποιος ήταν ο αντίκτυπος στις εργασίες σας;

απ. Η παρακαταθήκη του 2022 στην

ασφαλιστική αγορά ήταν η ανθεκτι-

κότητα που έδειξε σε μια εξαιρετικά

δύσκολη χρονιά. Σύμφωνα με τα

στοιχεία της Ένωσης Ασφαλιστικών

Εταιρειών Ελλάδος (ΕΑΕΕ), η άνοδος

παραγωγής ήταν μεν μικρή, αλλά

τουλάχιστον η ασφαλιστική αγορά

άντεξε στις πιέσεις και της πανδημίας

–και τις επιπτώσεις του πολέμου στην

Ουκρανία, με την εκτίναξη του ενερ-

γειακού κόστους και του πληθωρι-

σμού στις επιχειρήσεις–, στην πτώση

των τιμών μετοχών και ομολόγων, στις επιπτώσεις από την κλιματική

αλλαγή με τις πολλές φυσικές καταστροφές.

Σίγουρα, τα αποτελέσματα που πα-

ρουσίασε η ασφαλιστική αγορά στην Ελλάδα δεν ήταν ενθουσιώδη, αλλά τουλάχιστον κατάφερε να κρατήσει μια ισορροπημένη στάση απέναντι στα προβλήματα.

Η NP Ασφαλιστική κατάφερε να

κινηθεί και πάλι ανοδικά και μάλιστα διατηρώντας τα ασφάλιστρα στα ίδια επίπεδα. Το σημαντικό για την εταιρεία μας είναι ότι έχουμε καταφέρει να διαμορφώσουμε μια μεγαλύτερη διασπορά στο χαρτοφυλάκιό μας, αυξάνοντας τις ασφαλίσεις περιουσίας και τις γενικές αστικές ευθύνες, όπως ήταν ο στόχος μας. Για μία ακόμη φορά, θα παρουσιάσουμε θετικά αποτελέσματα τόσο σε επίπεδο παραγωγής όσο και σε επίπεδο κερδοφορίας, ενώ θα είμαστε και πάλι πολύ ψηλά στους δείκτες φερεγγυότητας, όπου, όπως είναι γνωστό, η NP Ασφαλιστική αποτελεί μία από τις κεφαλαιακά ισχυρότερες ασφαλιστικές εταιρείες στην Ελλάδα.

iw? Ποια θέματα βρίσκονται ψηλά στην ατζέντα σας το 2023;

απ. Ο στόχος της κερδοφόρας ανάπτυξης παραμένει πάντα στρατηγικός στόχος για την NP Ασφαλιστική. Η

μεγάλη (σε επίπεδα 90%) διατηρη-

σιμότητα των συμβολαίων μας είναι δεδομένος στόχος και από εκεί και

Διατηρησιμότητα συμβολαίων 90%, στόχος

η διασπορά ασφαλιστικού

πέρα η διασπορά του ασφαλιστικού

χαρτοφυλακίου σε πολλούς κλά-

δους, η διεύρυνση των πωλήσεων

σε κάθε προϊόν από τα 140 ασφα-

λιστικά προϊόντα που διαθέτουμε

αποτελεί μια βασική μας κίνηση

ανάπτυξης. Μας ενδιαφέρει κάθε

πελάτης σε κάθε γωνιά της Ελλάδας,

και μπορούμε να καλύψουμε κάθε

ανάγκη που μπορεί να ανακύψει στις

Γενικές Ασφαλίσεις.

Έχουμε ένα από τα καλύτερα ανθρώ-

πινα δίκτυα πωλήσεων, στο οποίο

στηριζόμαστε αποκλειστικά, ενώ

έχουμε ισχυροποιήσει και τις υποδο-

μές σε IT, έτσι ώστε να διευκολύνου-

με τις πωλήσεις τόσο ως διαδικασία

όσο και ως παραγωγικότητα. Όπως

γνωρίζετε, η NP Ασφαλιστική παρα-

μένει μία από τις πλέον επικερδείς

ελληνικές επιχειρήσεις (όχι μόνο

ασφαλιστικές) και μάλιστα αναπτυ-

χθήκαμε σε κάθε χρόνο από τα 19 χρόνια λειτουργίας μας. Έτσι, φιλοδοξούμε και το 2023 –παρά τις όποιες δυσκολίες ενσκήψουν αυτήν την (εκλογική) χρονιά–να είναι μια παραγωγική και κερδοφόρα χρονιά.

iw? Ποιες είναι οι προσδοκίες σας για το 2023;

απ. Οι προσδοκίες μας είναι να τηρήσουμε όλους τους στρατηγικούς μας στόχους:

Ανοδικά μεγέθη, παραγωγικότητα και κερδοφορία:

Να καταγράψουμε αύξηση παραγωγής πάνω από τον μέσο όρο της αγοράς και να έχουμε και πάλι υψηλή κερδοφορία και απόδοση ιδίων κεφαλαίων.

Υψηλή κεφαλαιακή επάρκεια:

Να παραμείνουμε μέσα στις πρώτες

ασφαλιστικές επιχειρήσεις στην Ελλά-

δα στους δείκτες φερεγγυότητας και

να έχουμε μεγάλη ρευστότητα, που

είναι απαραίτητη στους δύσκολους

καιρούς.

Ικανοποιημένους πελάτες,

συνεργάτες, υπαλλήλους και

μετόχους:

Για την επίτευξη των ανοδικών μεγε-

θών βασιζόμαστε στην εμπιστοσύνη

και στη δυναμική του δικτύου μας και

τη στοχοπροσήλωση του διοικητικού

προσωπικού μας. Προσφέρουμε την

καλύτερη εκπαίδευση και οικονομικά

κίνητρα στους συνεργάτες μας και τις

καλύτερες αμοιβές στους υπαλλή-

λους μας.

Οι προοπτικές υπάρχουν για να έχου-

με ακόμη μία, την εικοστή, συνεχόμε-

νη, χρονιά ανάπτυξης.

Κωνσταντίνος

Διευθυντής Πωλήσεων & Marketing, Interasco

Ηδύναμη και το πάθος είναι η παρακαταθήκη που μας

άφησε το 2022, τονίζει στο iw ο διευθυντής Πωλήσεων & Marketing της Interasco, κ. Κωνσταντίνος Αρβανίτης, μιλώντας για το 2022 και για τις προσδοκίες του 2023.

iw? Ποια είναι η παρακαταθήκη που άφησε το 2022 στην ασφα-

λιστική αγορά; Τι έγινε το 2022

και ποιος ήταν ο αντίκτυπος στις

εργασίες σας;

απ. Το 2022 ήταν μία ακόμα δύσκο-

λη χρονιά, αλλά με θετικό πρόσημο,

τόσο στην ανάπτυξη της ελληνικής

οικονομίας όσο και στην ανάπτυξη

της αγοράς μας. Η υποχώρηση της

πανδημίας συνέπεσε με τον ρω-

σο-ουκρανικό πόλεμο, ο οποίος

Ψηλά στην ατζέντα

εκπαίδευση και

διεύρυνση της πελατειακής βάσης

Αρβανίτης

συνεχίζεται και επιφέρει παγκοσμίως

ενεργειακή κρίση και αύξηση του

πληθωρισμού, με τις γνωστές δυσμενείς επιπτώσεις στο διαθέσιμο

εισόδημα των πολιτών.

Όλα τα παραπάνω, καθώς και η

δύσκολη οικονομικά δεκαετία που

αφήνουμε πίσω μας, μας θωράκισαν

με υπομονή, δύναμη και πάθος

για συνεχή βελτίωση, και αυτό

θεωρώ πως είναι η παρακαταθή-

κη που μας άφησε το 2022.

Αυτό αποτυπώνεται και στην ανάπτυξη της ασφαλιστικής βιομηχανίας, αφού, ακόμα και στις δύσκολες αυτές

συγκυρίες της χρονιάς που πέρασε, παρουσίασε θετικό πρόσημα για το

διάστημα Ιανουαρίου-Νοεμβρίου

2022 της τάξης του 3,4%, σύμφωνα

με τα στοιχεία της ΕΑΕΕ.

Αντίστοιχα –και ακόμα περισσότε-

ρο–, κάτι τέτοιο απεικονίζεται και στα

παραγωγικά αποτελέσματα της

Ιnterasco, που ήταν διαρκώς αυξητικά, ώστε με το κλείσιμο του έτους 2022 εμφανίσαμε αύξηση παραγωγής της τάξης του 14,7%.

iw? Ποια θέματα βρίσκονται ψηλά στην ατζέντα σας το 2023;

συνέντευξη

απ. Για το 2023 θέλουμε να συνεχίσουμε να δίνουμε έμφαση στην

εκπαίδευση των συνεργατών μας,

να εντείνουμε τις προσπάθειές μας

για τον ψηφιακό μετασχηματισμό

της εταιρείας μας και να συνεχίσουμε να διευρύνουμε την πελατειακή

μας βάση σε όλους τους κλάδους

όπου δραστηριοποιούμαστε, με μοναδικό όχημα τους συνεργάτες μας.

iw? Ποιες είναι οι προσδοκίες σας

για το 2023;

απ. Με την αμέριστη υποστήριξη της

Γενικός Διευθυντής & Νόμιμος Εκπρόσωπος, ARAG SE-ARAG Hellas

ροσδοκία μας για το 2023 είναι ο κλάδος μας να καταφέρει να

αναδείξει το εύρος και τη χρησιμότη-

τά του ακόμα περισσότερο, με τρόπο

αυτόνομο και αυτόφωτο, και όχι ως

παρακολούθημα ή συμπλήρωμα

της αστικής ευθύνης αυτοκινήτου»,

διευκρινίζει ο γενικός διευθυντής και

νόμιμος εκπρόσωπος της ARAG SEARAG Hellas, Δημήτρης Τσεκούρας, αναφερόμενος στη δυναμική του κλάδου.

iw? Ποια είναι τα βασικά θέματα

που αντιμετώπισε η εταιρεία σας

και ο κλάδος της νομικής προστασίας το 2022; Ποιοι οι στόχοι και ποιες οι προσδοκίες σας για το 2023;

απ. Επιτρέψτε μου, καταρχάς, να

αναφερθώ στο τι κάναμε στην ARAG Hellas τον προηγούμενο χρόνο.

Εμείς, σαν ευρωπαϊκή εταιρεία (SE),

Η ARAG στηρίζει

πάντα τα συμφέροντα των ασφαλισμένων

Δημήτρης Τσεκούρας

Σταθμός για εμάς, το 2022, η στοχοθέτηση του μεγάλου project

«5 Στόχοι για το 2030»

μητρικής μας εταιρείας, Harel, ενός

χρηματοοικονομικού ομίλου παγκό-

σμιας εμβέλειας, και όπως δήλωσε

πρόσφατα ο CEO της εταιρείας, κ.

Κάρολος Σαΐας, προσδοκούμε για

το 2023, αλλά και για τα επόμενα

χρόνια:

να συνεχίσουμε δυναμικά την ανα-

πτυξιακή μας πορεία,

να προσδίδουμε προστιθέμενη

αξία στους μετόχους, τους πελάτες

και το ανθρώπινο δυναμικό της

εταιρείας μας,

με διεθνή παρουσία σε 19 χώρες

και με αιχμή του δόρατος τον κλάδο

της νομικής προστασίας, ενεργήσαμε

τοπικά, αλλά και ομιλικά πάνω στα

προδιαγεγραμμένα εταιρικά-κεντρικά

μοντέλα.

Στα πλαίσια του κεντρικού, λοιπόν, Strategic Planning Dialogue, καταρτί-

σαμε το σχεδιασμό μας για το τρέχον

έτος και την επόμενη τριετία, αναλαμ-

βάνοντας το μερίδιο της ευθύνης που

μας αναλογεί.

Σε αυτή τη διαδικασία μετείχαν

όλοι: Product Development, IT, Reserve Committee, Controlling, International Sales, International Claims, Risk κ.λπ.

Με δικαίωμα αναθεώρησης εντός

εκάστου έτους, καταφέρνουμε η

αρχική μας πρόβλεψη, σε συνδυα-

σμό με τα αποτελέσματα κάθε μηνός

και αυτά συγκρινόμενα με εκείνα του

προηγούμενου έτους, να είναι τελικά

κοντά στην πραγματικότητα.

Άλλοι σταθμοί για εμάς το 2022

ήταν:

H στοχοθέτηση του μεγάλου project

«5 Στόχοι για το 2030»

Η συμμετοχή μας στη διαμόρφωση

του Corporate Sustainability

να εκπαιδεύουμε διαρκώς τους ανθρώπους μας επενδύοντας σε νέες τεχνολογίες και πρακτικές,

να προτείνουμε, να δημιουργούμε και να υλοποιούμε επιτυχώς τα προϊόντα και τις υπηρεσίες μας, πάντα με αξιοπρέπεια, ήθος και σεβασμό προς τους συνεργάτες και πελάτες μας, προκειμένου η Interasco να συνεχίσει να τοποθετείται στις πλέον ανθρωποκεντρικές, αξιόπιστες και φερέγγυες εταιρείες στην ελληνική ασφαλιστική αγορά.

✓

Η δύσκολη, οικονομικά, δεκαετία που αφήνουμε πίσω

μας μάς θωράκισε με υπομονή, δύναμη και πάθος για συνεχή

βελτίωση, και αυτό θεωρώ πως

είναι η παρακαταθήκη που μας

άφησε το 2022.

H τοπική προσαρμογή του Integrity

Guidelines

H κατάρτιση του CO2 Balance Sheet

για την εξοικονόμηση ενέργειας

Η υιοθέτηση των εταιρικών SDGs

και ESGs

Τα μέτρα για το Financial Terrorism και η προστασία για το Data Transfer σε τρίτες χώρες, μαζί με την προώθηση της καινοτομίας και τις επενδύσεις σε εξειδικευμένο προσωπικό και σε εφαρμογές, δείχνουν ότι ενισχύουμε το διακριτό αποτύπωμα της εταιρείας μας στην ελληνική αγορά. Σχετικά τώρα με τον κλάδο της νομικής προστασίας, γενικότερα, ως πρόεδρος της Επιτροπής ΝΠ της ΕΑΕΕ, σας πληροφορώ πως το κυρίαρχο θέμα που μας απασχόλησε ήταν να βρούμε νομικό τρόπο αντίδρασης για τα συμφέροντα των ασφαλισμένων μας απέναντι στο γεγονός της ανάκλησης της αδείας λειτουργίας της CITY Insurance την 17.9.21.

Πρόκειται για ένα δύσκολο νομικό ζήτημα, με αμφιλεγόμενο είδος πληροφοριών και δεδομένων, που δημιούργησε σύγχυση σε όσους είχαν την υποχρέωση να ενεργήσουν τα δέοντα για τους ασφαλισμένους

τους που διεκδικούσαν αποζημίωση

από τροχαίο συμβάν.

Με επαφές προς θεσμούς και όργανα

(Ρουμάνικο Επικουρικό, εκκαθαριστές, ενεργοποίηση τοπικού δικηγορικού

γραφείου) βρήκαμε τελικά τον τρόπο

αντίδρασης, σε συνεννόηση με το

Ρουμάνικο FGA, το οποίο ανέλαβε να

εξετάσει τις αναγγελίες των απαιτή-

σεων και την υποβολή εκ μέρους

μας των αιτημάτων αποζημίωσης σε

συγκεκριμένες φόρμες και μεταφράσεις, αλλά σε αμφίβολες προθεσμίες.

Ήταν μια δύσκολη περίοδος, που

συνεχίζεται.

Όσον αφορά τώρα τις προσδο-

κίες μου για το 2023, εκείνο που

εύχομαι είναι ο κλάδος μας να

καταφέρει να αναδείξει το εύρος

και τη χρησιμότητά του ακόμα

περισσότερο, με τρόπο αυτόνομο

και αυτόφωτο, και όχι ως παρακολούθημα ή συμπλήρωμα της

αστικής ευθύνης αυτοκινήτου, όπως φαίνεται να ισχύει ακόμα, δυστυχώς για κάποιους.

Πιστεύω στη δυναμική του κλάδου

μας, που γίνεται όλο και πιο αναγκαί-

ος σε όλο το φάσμα της προσωπικής, κοινωνικής και επαγγελματικής ζωής

των ανθρώπων.

της Τερέζας Σκαρλάτου

CEO, Allianz Trade

άρθρο

θα φτάσουν

τα 12 δισ. ευρώ

παγκοσμίως το 2022

Ηπανδημία, ο πόλεμος στην Ουκρανία, ο υψηλός πληθωρισμός και η γεωπολιτική αστάθεια αποτελούν προκλήσεις

που απαιτούν καλύτερη διαχείριση

του κινδύνου, υπογραμμίζει η CEO, Allianz Trade, Τερέζα Σκαρλάτου, σε άρθρο της στο iw. Προσθέτει

επίσης ότι η Allianz Trade επενδύει στην επιχειρηματική ευφυΐα και σε προηγμένα στατιστικά εργαλεία και τεχνολογίες, για να ανταποκριθεί με στην κλιμακούμενη ανάγκη για επιχειρηματικά δεδομένα, τα οποία απαιτούνται για τη λήψη ορθών αποφάσεων πιστωτικού κινδύνου.

«Ο κλάδος της ασφάλισης πιστώσεων διαδραματίζει πολύ σημαντικό

ρόλο στην οικονομική ζωή και τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, παρέχοντας στις επιχειρήσεις τη δυνατότητα να αναπτύσσονται με ασφάλεια.

Σύμφωνα με την πρόβλεψη της

Η αυξανόμενη ανάγκη για αποτελεσματικές λύσεις, για την προστασία και τον μετριασμό των κινδύνων μη

πληρωμής σε διάφορους

κλάδους αγαθών και υπηρεσιών, δίνει ώθηση

στην ανάπτυξη της αγοράς.

International Credit Insurance & Surety Association (ICISA), η αγορά

ασφάλισης εμπορικών πιστώσεων θα

φτάσει τα 12 δισ. ευρώ σε παγκόσμιο

επίπεδο το 2022, ακολουθώντας

διψήφιο ρυθμό ανάπτυξης.

Η αυξανόμενη ανάγκη για αποτελεσματικές λύσεις, για την προστασία

και τον μετριασμό των κινδύνων μη

πληρωμής σε διάφορους κλάδους

αγαθών και υπηρεσιών, δίνει ώθηση

στην ανάπτυξη της αγοράς. Με τις

αυξανόμενες εισαγωγικές και εξαγωγικές δραστηριότητες, οι οργανισμοί

επενδύουν ευρέως σε διάφορα

χρηματοοικονομικά εργαλεία, όπως

η ασφάλιση πιστώσεων και εγγυήσεων, για να προστατευθούν από

οικονομικές ζημίες.

Ο αυξανόμενος αριθμός μικρομεσαίων επιχειρήσεων συμβάλλει επίσης στην ανάπτυξη της αγοράς. Διάφορες τεχνολογικές εξελίξεις, όπως η τεχνητή νοημοσύνη (AI) και οι ασφαλιστικές λύσεις που υποστηρίζουν το Internet of Things (IoT), λειτουργούν ως επιπλέον παράγοντες που

προάγουν την ανάπτυξη. Αυτές οι

τεχνολογίες βοηθούν στη λειτουργία

αυτοματοποιημένων επιχειρηματικών

κανόνων, μοντέλων αυτομάθησης, προγνωστικών αναλυτικών στοιχείων

και αναγνώρισης συσκευών, τα οποία

είναι εξαιρετικά ωφέλιμα για την πρόβλεψη κινδύνων.

Άλλοι παράγοντες, συμπεριλαμβα

νομένης της ταχείας ψηφιοποίησης

του ασφαλιστικού τομέα, μαζί με την εφαρμογή ευνοϊκών κυβερνητικών

πολιτικών που προωθούν πρακτικές θεμιτού εμπορίου, αναμένεται

να οδηγήσουν την αγορά προς την ανάπτυξη.

Η πανδημία, ο πόλεμος στην Ουκρανία, ο υψηλός πληθωρισμός και η γεωπολιτική αστάθεια αποτελούν προκλήσεις που απαιτούν καλύτερη διαχείριση του κινδύνου και ακόμη μεγαλύτερη ζήτηση για προστασία.

Ο κλάδος της ασφάλισης πιστώσεων

και εγγυήσεων πρέπει να διατηρεί

πάντα την οικονομική και κοινωνική του συνάφεια, προσφέροντας καινοτόμες λύσεις για όλους τους νέους και αυξανόμενους κινδύνους.

Στην Allianz Trade επενδύουμε στην επιχειρηματική ευφυΐα και σε προηγμένα στατιστικά εργαλεία και τεχνολογίες, όπως η τεχνητή νοημοσύνη, για να ανταποκριθούμε στην κλιμακούμενη ανάγκη για επιχειρηματικά δεδομένα, που απαιτούνται για τη λήψη ορθών αποφάσεων πιστωτικού κινδύνου.

Είμαστε ιδιαίτερα περήφανοι για τις πολλές συνεργασίες μας με fintech επιχειρήσεις που ερευνούν τη χρήση blockchain, έξυπνων αλγορίθμων

και API για να φέρουν επανάσταση

στο factoring, το εμπόριο και τη

χρηματοδότηση της εφοδιαστικής αλυσίδας».

Οι ασφαλίσεις πιστώσεων

Αρετή Καπέλη Manager/Head of Portfolio, Atradius

συνέντευξη

Αυξημένος ο κίνδυνος

των επισφαλειών το 2023

Οι ασφαλισμένοι μπορούν να εκχωρήσουν το ασφαλιστήριο

συμβόλαιο που διατηρούν με την Atradius σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα

και να αποκτήσουν με αυτόν τον τρόπο πρόσβαση σε φθηνότερη και ευκολότερη χρηματοδότηση.

Οι αγοραστές, ενδεχομένως, να μην μπορούν να διαθέσουν τα προϊόντα τους στις αγορές σε τιμές τέτοιες που να καλύπτουν τα έξοδά τους, με αποτέλεσμα να μην μπορούν να ανταποκριθούν στις αντίστοιχες υποχρεώσεις προς τους προμηθευτές τους, τονίζει η manager/head of Portfolio της Atradius, Αρετή Καπέλη, μιλώντας για τους στόχους της ασφάλισης πιστώσεων και τον ρόλο του ασφαλιστή πιστώσεων στην πρόβλεψη των επισφαλειών.

iw? Ποια είναι τα θέματα που πρέπει να αντιμετωπίσουν οι ασφαλιστές πιστώσεων το 2023; Ποιοι οι στόχοι και ποιες οι προσδοκίες σας; απ. Τα κυρίαρχο πρόβλημα που αναμένουμε ότι θα αντιμετωπίσει η παγκόσμια οικονομία τη νέα χρονιά

είναι οι συνέπειες από την αύξηση του πληθωρισμού. Ο πληθωρι-

σμός είναι πιθανόν να οδηγήσει, πέρα από την αύξηση των τιμών, σε ύφεση, κλυδωνισμό επιχειρήσεων, απώλεια θέσεων εργασίας και αναταραχή στις αναδυόμενες, και όχι μόνο, οικονομίες.

Η πιθανή ύφεση στην οικονομία το 2023 ακολουθεί χρονικά την πανδημία του Covid-19, που προηγήθηκε,

ενώ θα εξελίσσεται παράλληλα με

τον πόλεμο στην Ουκρανία. Έτσι, θα

επιφέρει, αναπόφευκτα, αρνητικά

αποτελέσματα στην πιστοληπτική

ικανότητα ενός ικανού αριθμού

εγχώριων, αλλά και διεθνών, επιχειρήσεων/αγοραστών.

Οι αγοραστές, ενδεχομένως, να μην

μπορούν να διαθέσουν τα προϊόντα

τους στις αγορές σε τιμές τέτοιες

που να καλύπτουν τα έξοδά τους, με αποτέλεσμα να μην μπορούν

να ανταποκριθούν στις αντίστοιχες

υποχρεώσεις προς τους προμηθευτές

τους. Με άλλα λόγια, να μη δύνανται

να ανταποκριθούν ταμειακά και να

αναγκαστούν να επιμηκύνουν τους

συμφωνηθέντες χρόνους αποπληρω-

μής τους.

Συνεπώς, και σύμφωνα με τις προ-

βλέψεις μας, δεν αναμένεται μόνο

αύξηση στις τιμές –άρα και σε αυ-

ξημένες απαιτήσεις σε ασφαλιστικά

πιστωτικά όρια–, αλλά και αυξημένος

κίνδυνος επισφαλειών.

iw? Ποιοι είναι οι στόχοι σας για το 2023;

απ. Στην Atradius στόχος μας είναι

η διαρκής υποστήριξη και ανάπτυξη

των ασφαλισμένων μας. Αυτό δεν

αφορά αποκλειστικά στα οικονομικά

μεγέθη μιας εταιρείας, αλλά, μεταξύ

άλλων, και στην εξωστρέφειά της.

Με άλλα λόγια, στη δυνατότητά της

να προσεγγίσει νέες αγορές με τη

μεγαλύτερη δυνατή ασφάλεια.

Δεν είναι τυχαίο ότι, χάρη στην

τεχνογνωσία και στο ευρύ network

πληροφοριών που διαθέτει, η

Atradius ασφαλίζει με τα πιστωτικά

όρια που διαθέτει σχεδόν το 25%

της συνολικής ελληνικής εξαγωγικής δραστηριότητας!

Το επιχειρείν ενέχει μια σειρά από κινδύνους, τους οποίους, μέσω των

υπηρεσιών μας, μπορούμε να εντοπί-

σουμε και να μειώσουμε, καθώς δια-

θέτουμε εμπορικές πληροφορίες για

αγοραστές σε όλο τον κόσμο μέσω της τεράστιας βάσης δεδομένων μας, την οποία συνεχώς επικαιροποιούμε.

Με αυτόν τον τρόπο όχι μόνο ενισχύουμε τις εξαγωγικές προσπάθειες του

ασφαλισμένου μας, αλλά και προλαμβάνουμε πιθανούς εμπορικούς

κινδύνους. Ας μην ξεχνάμε εξάλλου

ότι η πολυτιμότερη συνεισφορά του

ασφαλιστή πιστώσεων είναι η πρό-

ληψη των επισφαλειών.

Παρ’ όλα αυτά, σε περίπτωση μη

πληρωμής, χαρακτηριστικό γνώρισμα

της εταιρείας μας είναι ότι αποζημιώ-

νουμε την ασφαλισμένη απαίτηση σε

καθορισμένο χρόνο δίχως να απαι-

τείται από τον ασφαλισμένο μας η

οποιαδήποτε εξώδικη ή δικαστική δι-

συνέντευξη

εκδίκησή της, κάτι που του επιτρέπει

να οργανώνει τις χρηματοπιστωτικές

του ροές κατά τον βέλτιστο τρόπο.

Το τελευταίο, και ίσως το πολυτιμότερο, εργαλείο ανάπτυξης για πολλούς ασφαλισμένους μας είναι η χρηματοδότησή τους. Οι ασφαλισμέ-

νοι μας μπορούν να εκχωρήσουν το ασφαλιστήριο συμβόλαιο που διατηρούν με την Atradius σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και να αποκτήσουν με αυτόν τον τρόπο πρόσβαση σε φθηνότερη και ευκολότερη χρηματοδότηση.

Αυτή η επιλογή είναι ευεργετική, ειδικά την τρέχουσα περίοδο, που

τα επιτόκια δανεισμού παραμένουν

υψηλά και που μετατρέπουν τη

χρηματοδότηση, και άρα τη βιωσιμότητα, πολλών επιχειρήσεων σε ένα δυσεπίλυτο πρόβλημα.

Διεύθυνση Marketing, ΔΥΝΑΜΙΣ Ασφαλιστική

ηλά στην ατζέντα της

ΔΥΝΑΜΙΣ Ασφαλιστικής

βρίσκονται οι επενδύσεις

στο ανθρώπινο δίκτυο πωλήσεων και

η προσήλωση στην πελατοκεντρική

φιλοσοφία, που θέλει τον ασφαλι-

σμένο να απολαμβάνει προηγμένες

υπηρεσίες, να αποζημιώνεται δίκαια

και γρήγορα, όπως επισημαίνει o κ.

Γεώργιος Μούρτζος από τη Διεύθυν-

ση Marketing της εταιρείας, μιλώντας για τους στόχους και τις προσδοκίες

για το 2023.

Η ΔΥΝΑΜΙΣ στοχεύει, στην τιμολο-

γιακή της πολιτική, να απορροφήσει, στο μέτρο του εφικτού, τα αυξημένα

κόστη αποζημίωσης, και ταυτόχρονα

να αυξήσει το μερίδιό της στην αγορά.

Η ΔΥΝΑΜΙΣ Ασφαλιστική επενδύει σε ανθρώπινες και φερέγγυες σχέσεις με συνεργάτες και ασφαλισμένους

Γεώργιος Μούρτζος

iw? Ποια είναι η παρακαταθήκη

που άφησε το 2022 στην ασφαλιστική αγορά; Τι έγινε το 2022

και ποιος ήταν ο αντίκτυπος στις

εργασίες σας;

απ. Το 2022 έφερε, με τη σειρά του, σημαντικές αλλαγές στην ελληνική

ασφαλιστική αγορά, αλλαγές που ξε-

κίνησαν ήδη το 2018 και συνεχίζουν

με αμείωτο ρυθμό και ενδιαφέρον.

Νέοι νόμοι και κανόνες που καθορί-

ζουν τη λειτουργία των ασφαλιστικών

εταιρειών και των διαμεσολαβού-

ντων, ανακατατάξεις στις λίστες των

κορυφαίων ασφαλιστικών εταιρειών

ανά κλάδο, αξιοσημείωτες μεταβολές

σε παραγωγικά μεγέθη και εποπτι-

κούς δείκτες, επενδυτικές απώλειες, αλλά και μεγαλύτερη δυναμική στα

κανάλια διαμεσολάβησης, είναι μερι-

κές από τις πολυπληθείς και ταχύτατα

συντελούμενες αλλαγές.

Για τη ΔΥΝΑΜΙΣ ΑΕΓΑ το προηγού-

μενο έτος θεωρείται εξαιρετικά επιτυ-

χημένο. Πετύχαμε ανάπτυξη άνω του

11% και βελτιώσαμε σημαντικά την

αναλογία Λοιπών Γενικών Κλάδων

προς την Αστική Ευθύνη Αυτοκινή-

των. Την ίδια ώρα, διασφαλίσαμε

ένα πολύ καλό Τεχνικό Αποτέλεσμα.

Για δεύτερη συνεχόμενη χρονιά, υπό

τη νέα διοίκηση, είχαμε δυναμική

ανάπτυξη και εξασφαλίσαμε κερδο-

φορία, παρά τις γνωστές σε όλους

μας δυσμενείς συνθήκες. Τα οργανικά

αποτελέσματα και οι εποπτικοί μας

δείκτες κινήθηκαν σε υψηλά επίπεδα, και μάλιστα αν αναλογιστεί κανείς

το δυσμενές τοπίο του 2022, με την

ενεργειακή κρίση, τον πόλεμο στην

Ουκρανία, αλλά και τις γενικότερες

γεωπολιτικές αναταραχές και εντά-

σεις, συνοδευόμενες από αρρυθμίες

στην εφοδιαστική αλυσίδα, η επιτυ-

χία της εταιρείας μας είναι ακόμη πιο σημαντική.

iw? Ποια θέματα βρίσκονται ψηλά

στην ατζέντα σας το 2023;

απ. Πάγια επιδίωξή μας, και σαφώς

αδιαπραγμάτευτος στόχος μας, είναι να επενδύουμε πρωτίστως στην ανθρώπινη και φερέγγυα σχέση με τους συνεργάτες και τους ασφαλισμένους μας. Η εταιρεία στηρίζει το ανθρώπινο δίκτυο πωλήσεων και, την ίδια ώρα, παραμένει σταθερά προσηλωμένη στην πελατοκεντρική της φιλοσοφία, που θέλει τον ασφαλισμένο να απολαμβάνει προηγμένες υπηρεσίες, να αποζημιώνεται δίκαια και γρήγορα, όταν χρειαστεί. Το 2023, και σε ό,τι αφορά στην πορεία των μεγεθών της ΔΥΝΑΜΙΣ, θα είναι επίσης μια χρονιά ανοδικής πορείας και ανάπτυξης σε όλους τους κλάδους γενικών ασφαλίσεων.

Η εταιρεία όχι μόνο φιλοδοξεί να διατηρήσει τα καλά της αποτελέσματα, αλλά και να ενισχύσει περαιτέρω τα θεμελιώδη μεγέθη της και τα ήδη ψηλά επίπεδα αξιοπιστίας και φερεγγυότητας στην ασφαλιστική αγορά. Στοχεύει, επίσης, στο να ενισχυθεί επιπλέον η αναγνωρισιμότητά της από το καταναλωτικό κοινό.

iw? Ποιες είναι οι προσδοκίες σας για το 2023;

απ. Καταρχάς, η ΔΥΝΑΜΙΣ ΑΕΓΑ, ως μια σύγχρονη και δυναμική ασφαλιστική εταιρεία, δεν μπορεί παρά να θέτει φιλόδοξους, αλλά πάντα ρεαλιστικούς και βιώσιμους, στόχους, συνδεόμενους με τις γενικότερες προοπτικές της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς, οι οποίες, αναμφισβήτητα, εμφανίζονται ως θετικές.

Οι ρυθμοί ανάπτυξης της ελληνικής οικονομίας, η δυνατότητα διεύρυνσης της ασφαλιστικής βάσης (ακίνητα-επιχειρήσεις-επαγγελματική αστική ευθύνη και πολλά άλλα), η συνεχής εκπαίδευση και κατάρτιση των επαγγελματιών στελεχών του ασφαλιστικού κλάδου, η στιβαρή θεσμική εποπτεία, αλλά και η φερεγγυότητα των εταιρειών, που αυξάνει τη σιγουριά στο καταναλωτικό κοινό, υποδηλώνουν μεγάλη ανάπτυξη της αγοράς μας.

Φιλοδοξούμε να έχουμε

ακόμη μεγαλύτερη αύξηση

της συμμετοχής του κλάδου

πυρός και λοιπών κινδύνων

στη συνολική σύνθεση του

χαρτοφυλακίου παραγωγής μας.

Εμείς, απ’ την πλευρά μας, ως ΔΥΝΑΜΙΣ, σκοπεύουμε και αυτή τη

χρονιά να έχουμε μια τίμια τιμολογιακή πολιτική, απορροφώντας, στο

μέτρο του εφικτού, τα αυξημένα

κόστη αποζημίωσης.

Ταυτόχρονα, στοχεύουμε στην

περαιτέρω αύξηση του μεριδίου μας, προσφέροντας ανταγωνιστικές τιμές

και πληρότητα καλύψεων σε όλους

τους κλάδους στους οποίους δραστηριοποιούμαστε. Φιλοδοξούμε να

έχουμε ακόμη μεγαλύτερη αύξηση

της συμμετοχής του κλάδου πυρός

και λοιπών κινδύνων στη συνολική

σύνθεση του χαρτοφυλακίου παρα-

γωγής μας και να διατηρήσουμε την

κερδοφορία μας σε υψηλά επίπεδα.

Η διευρυμένη γκάμα ασφαλιστικών

προϊόντων, σε συνδυασμό με το ποι-

οτικό ανθρώπινο δυναμικό που δια-

θέτουμε, μας παρέχουν αναμφίβολα

τα εχέγγυα επιτυχίας. Αισιοδοξούμε, συνεπώς, γιατί πιστεύουμε στον

στρατηγικό μας προσανατολισμό και, φυσικά, στους ανθρώπους μας.

συνέντευξη

και ανάπτυξη

Ιωάννης Χατζηθεοδοσίου Πρόεδρος, ΕΕΑ Στηρίζουμε την ασφαλιστική διαμεσολάβηση. Θέλουμε να αναπτυχθεί ισχυρός δεσμός εμπιστοσύνης μεταξύ επαγγελματιών και πολιτών.

ο ΕΕΑ και εγώ προσωπικά είμαστε δίπλα στους ασφαλιστικούς

διαμεσολαβητές» δηλώνει στο iw o πρόεδρος του ΕΕΑ, κ. Ιωάννης Χατζηθεοδοσίου. Η παρακαταθήκη

του 2022 για το ΕΕΑ είναι μεγάλη και θα καθορίσει το 2023. Μεγάλες

είναι όμως και οι προσδοκίες για

τον κ. Χατζηθεοδοσίου, ο οποίος κατάφερε, μέσα σε ελάχιστο χρονικό διάστημα, να αναπτύξει και να μεταμορφώσει με τις ριζικές παρεμβάσεις του Επιμελητηρίου Αθηνών τις ΜμΕ, εξασφαλίζοντας μεταξύ άλλων το μέλλον της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης.

iw? Ποια είναι η παρακαταθήκη

που άφησε το 2022 στην ασφαλιστική αγορά; Τι έγινε το 2022

απ. Το 2022 ήταν ένα καθοριστικό

έτος όσον αφορά τη δράση του ΕΕΑ

και ποιος ήταν ο

αντίκτυπος στις εργασίες σας;

και την παρέμβασή του στην ασφαλιστική αγορά. Υποστηρίχθηκαν και «ανοίχτηκαν» θεσμικά θέματα, όπως οι υποχρεωτικές ασφαλίσεις και οι φοροαπαλλαγές ασφαλίστρων, και αναμένουμε αποτελέσματα στο άμεσο μέλλον. Υπήρξαν σαφείς δεσμεύσεις και υλοποιούνται, όπως ενημερωνόμαστε, για τον εντοπισμό και την εξάλειψη των ανασφάλιστων οχημάτων, που τόσα χρόνια έχει εξελιχθεί σε ένα θέμα θλιβερό, που προκαλεί ντροπή για την αδυναμία της Πολιτείας να το φέρει εις πέρας. Εξαγγέλθηκε και αποτελεί επιτυχία μας ως ΕΕΑ η ένταξη της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης στο επόμενο ΕΣΠΑ. Να σημειωθεί ότι το έτος που έφυγε αποτελεί σταθμό στον επαναπροσδιορισμό των δυνάμεων και της θέσης της ασφαλιστικής αγοράς: Εξελίχθηκαν τα μεγάλα γεγονότα των εξαγορών μεταξύ των εταιρειών. Διαμορφώθηκαν –και συνεχίζονται ακόμα– νέες ισορροπίες, οι οποίες δεν έχουν δείξει το πόσο και πώς θα επιδράσουν στην ασφαλιστική καθημερινότητα. Και σε επίπεδο ασφαλιστικών γραφείων έγιναν αλλαγές και επίσης έτρεξαν κάποιες συνεργασίες, δίνοντας στίγμα αλλαγών στην αγο-

Το ΕΕΑ δίνει ώθηση

ρά διαμεσολάβησης, η οποία έχει αναπτυχθεί, έχει εισαγάγει κάθε καινοτομία και τεχνολογική υποδομή,

δηλαδή στοιχεία που προσδίδουν

νέα αξία και χαρακτηριστικά.

Πρέπει να αξιολογήσουμε ότι, το

2022, στον απόηχο της πανδημίας, αναπτύχθηκαν όλες οι δυνάμεις που

είχαν συσσωρεύσει την περίοδο

των ειδικών μέτρων, και φάνηκε

στην άνοδο της παραγωγής και την

ικανή αύξηση της συμμετοχής του

κλάδου στο ΑΕΠ. Αυτά αποτελούν

μια μεγάλη παρακαταθήκη. Θα

φανεί στο τρέχον έτος, το 2023, όλη

η εμπειρία που αποκτήθηκε σε επί-

πεδο τεχνολογικό και σε υποδομές

που δημιουργήθηκαν. Εκτίμησή μου

είναι πως όλα δείχνουν ότι η ιδιω-

τική ασφάλιση και όλοι οι συντελε-

στές της θα βρεθούν στη χαραυγή

μια άλλης, διαφορετικής εποχής,

πιο απαιτητικής και πιο προκλητικής

από άποψη εργασιών, αλλά πολύ

πιο ουσιαστικής ως προς το ποιοτικό

και ποσοτικό χαρακτηριστικό των

εργασιών της.

iw? Ποια θέματα βρίσκονται ψηλά

στην ατζέντα σας το 2023;

απ. Ως ΕΕΑ, αυτό θα στηρίξουμε

με δράσεις και πρωτοβουλίες για

την ευημερία και την πρόοδο των

ανθρώπων και των δεικτών που

σχετίζονται με την ιδιωτική ασφά-

λιση. Ήδη για την ασφαλιστική

διαμεσολάβηση έχουμε δομήσει ένα

μεγάλο πρόγραμμα επιμόρφωσης

(e-learning) ενώ σε συνεργασία με

το Πανεπιστήμιο Πειραιά ξεκινήσαμε

διαδικτυακές εκπαιδεύσεις.

Επίσης, θα δώσουμε στην ΕΑΔΕ το

ποσό των 100 χιλιάδων ευρώ, που

θα διατεθεί σε ενέργειες αναπτυξια-

κές για τον κλάδο. Ακόμα, δημιουρ-

γούμε δωρεάν site και e-shop σε

ενδιαφερόμενους επαγγελματίες.

Μην ξεχνάμε ότι, εδώ και καιρό, υπάρχει αναρτημένο στα social media ειδικά σχεδιασμένο βίντεο, που αναδεικνύει την αξία του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή και του επαγγέλματος που ασκεί. Εκτιμώ ότι υπάρχει, πλέον, η ωριμότητα γνώσης και η κατάλληλη χρονική συγκυρία ώστε να αξιοποιηθεί ο τομέας και να λάβει τη θέση που του αντιστοιχεί και στην οικονομία και στα νοικοκυριά. Για να γίνει αυτό πρέπει να θεσπιστούν κίνητρα φορολογικά για κάποιες κατηγορίες ασφάλισης, κάτι που θεωρώ ότι είναι εύκολο να γίνει, καθώς ίσχυαν και στο παρελθόν, οπότε δεν θα είναι πρωτόγνωρη η εφαρμογή τους. Είναι γνωστό το πώς θα ισχύσουν και είναι μετρήσιμες και οι επιπτώσεις τους. Επίσης, θα πρέπει να προχωρήσει και η υποχρεωτικότητα σε σειρά ασφαλίσεων, όπως ισχύει και στο εξωτερικό.

Στο ΕΕΑ εκπονήσαμε ειδική μελέτη και αναδείξαμε το τι ισχύει σε άλλες ευρωπαϊκές χώρες και πώς έχουν εφαρμόσει την κοινοτική νομοθεσία θεσπίζοντας σειρά υποχρεωτικών ασφαλίσεων.

Πρέπει να γίνει και στην Ελλάδα αυτό, καθώς θα αποδώσει οφέλη και υψηλή προστασία και στους πολίτες και στην οικονομία. Ειδικά σε επίπεδο διαμεσολάβησης, στην ατζέντα μας είναι η περαιτέρω ανάδειξη του επαγγέλματος και η καθημερινή διευκόλυνσή του. Αυτό για τα μέλη της στο ΕΕΑ το επιτύχαμε μέσα από την πλήρη ψηφιοποίηση του Επιμελητηρίου. Όμως, για τον κλάδο γενικότερα, υπάρχουν και άλλες προοπτικές, όπως, για παράδειγμα, η διευκόλυνση της εισόδου νέων επαγγελματιών μέσα από την εξέλιξη του υφιστά-

μενου συστήματος εξετάσεων, η ενίσχυση των γραφείων.

iw? Ποιες είναι οι προσδοκίες σας για το 2023;

απ. Να προχωρήσουν οι υποχρεωτικές ασφαλίσεις, να θεσπιστούν

φοροαπαλλαγές ασφαλίστρων και

να αναγνωριστεί περαιτέρω ο κλάδος

της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης.

Να αναδειχθεί το έργο που ασκεί ο

κάθε επαγγελματίας και ο σημαντικός

ρόλος του στην κοινωνία.

Οι συνθήκες που έχουν διαμορφωθεί

σήμερα, με όσα έχουν επιτευχθεί

τόσα χρόνια από τη συνεργασία του

ΕΕΑ με τα σωματεία, είναι κατάλλη-

λες για να επέλθει αυτό το ποιοτικό

επιδιωκόμενο για την αξία της ασφα-

λιστικής διαμεσολάβησης. Θα στηρίξουμε οικονομικά με τεχνογνωσία και

ό,τι άλλο χρειαστεί τον κλάδο. Θα

επικοινωνήσουμε την αξία του στο

ευρύ κοινό, κάτι που ήδη ξεκίνησε με

το βίντεο που προβάλλει το επάγγελμα. Πρόσφατα, με παρέμβαση

του ΕΕΑ, μετατέθηκε για αργότερα η

εφαρμογή της «κάρτας εργασίας» για την ασφαλιστική διαμεσολάβηση.

Να επισημάνω ότι ο σύγχρονος επαγ-

γελματίας έχει δυναμικό «παρών»

στη ζωή του κάθε πολίτη, της κάθε

επιχείρησης, της κάθε οικονομικής

και κοινωνικής πτυχής. Η παρουσία

του είναι και αναγκαία και πολύτι-

μη. Αυτό πρέπει να γίνει κατανοητό

και να επικοινωνηθεί, ότι δηλαδή

μπορεί και πρέπει να αναπτυχθεί ένας

ισχυρός δεσμός εμπιστοσύνης μεταξύ

ασφαλιστικών διαμεσολαβητών και

πολιτών.

Θέλω να τονίσω ότι, εγώ προσωπικά

και το ΕΕΑ, θα είμαστε πάντα δίπλα

στον ασφαλιστή. Μέσα από τη συντο-

νισμένη δράση μας θα επιτευχθεί και

η διεύρυνση της ασφαλιστικής πίτας.

της Θεοδώρας Γουργούλη

Προέδρου του ΠΣΑΣ, Ασφαλιστικού & Επενδυτικού Συμβούλου, Financial Planner MDRΤ

Ο συγκεντρωτισμός

δεν πρέπει να γίνει τροχοπέδη για τις μικρότερες

ια τα μηνύματα που ο κλάδος της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης οφείλει να περάσει

στην κοινωνία και τους συμπολίτες

γράφει σε άρθρο της η κ. Θεοδώρα Γουργούλη, πρόεδρος του ΠΣΑΣ, ασφαλιστικός & επενδυτικός

σύμβουλος Financial Planner MDRΤ, απαντώντας σε ερωτήσεις του iw

για το έργο και τις προσδοκίες του Συνδέσμου για το νέο έτος.

«Αποχαιρετήσαμε ένα ανατρεπτικό

2022. Μια χρόνια που συνεχίσαμε να

ζούμε με Covid-19, εμβολιασμένοι

και καλύτερα προετοιμασμένοι. Μια

χρονιά που στην αρχή της έφερε

κοντά μας τον πόλεμο στην Ουκρανία

και μας έκανε θεατές σε απίστευτες

εικόνες πόνου. Ένας πόλεμος που

μας αγγίζει όλους, γιατί, εκτός της

ανθρωπιστικής κρίσης, έφερε ενερ-

γειακή κρίση, αύξηση πληθωρισμού, ακρίβεια...

Όλα αυτά άγγιξαν και τη δική μας αγορά. Επιτάχυναν και ευόδωσαν

εξαγορές-συγχωνεύσεις μεταξύ

ασφαλιστικών εταιρειών, που ήδη είχαν εξαγγελθεί. Οι εξαγορές δημιουργούν ισχυρά σχήματα, τα οποία είναι επιθυμητά και αναγκαία στους καιρούς μας.

Ο συγκεντρωτισμός όμως της αγοράς

δεν πρέπει να γίνει τροχοπέδη για τις μικρότερες ασφαλιστικές εταιρείες, οι οποίες είναι υγιείς, έχουν αναπτυξιακή πορεία και προσδίδουν ιδιαί-

τερη αξία στα φυσικά τους δίκτυα. Επιτυχημένες θα κριθούν οι εξαγορές που λαμβάνουν πολύ σοβαρά τη διαχείριση των δικτύων τους. Διαμεσολαβητές αναμένουν να γίνουν ισότιμα μέλη της νέας μεγάλης οικογένειας στην οποία έρχονται… χωρίς να έχουν δυνατότητα επιλογής. Εδώ είναι το στοίχημα για όλους μας. Εάν όλα γίνουν με σωστούς χειρισμούς, τα αποτελέσματα μόνο θετικά μπορεί να είναι. Ισχυρά σχήματα –μεγάλα και μικρά–, με ισχυρή διαμεσολάβηση.

Αυτά είναι τα μηνύματα που οφείλουμε να επικοινωνήσουμε

ως κλάδος στους συμπολίτες μας, διότι το 2022 ανέδειξε όσο ποτέ την

όμως της αγοράς

ασφαλιστικές εταιρείες, οι οποίες είναι υγιείς, έχουν αναπτυξιακή πορεία και προσδίδουν ιδιαίτερη αξία στα φυσικά τους δίκτυα.

αναγκαιότητα των υπηρεσιών που

προσφέρουν οι διαμεσολαβητές

στους πελάτες τους, όπως:

Υγεία: Η επιστροφή μας σε ρυθ-

μούς προ-πανδημικής περιόδου

φέρνει στο προσκήνιο νέους κινδύ-

νους που αφορούν την παραμελη-

μένη πρωτοβάθμια περίθαλψη, η

οποία είναι βέβαιο ότι θα οδηγήσει

σε αύξηση των σοβαρών ασθενει-

ών τους πολίτες.

Σύνταξη-Αποταμίευση: Ο πληθυ-

σμός στην Ελλάδα γηράσκει, με

αποτέλεσμα το εργατικό δυναμικό

να μειώνεται και να γίνεται άλυτη

εξίσωση συνταξιούχοι προς τους

εργαζόμενους, με αποτέλεσμα οι

συντάξεις του μέλλοντος να είναι

πενιχρότατες και η συμβολή των

ατομικών αποταμιευτικών προ-

γραμμάτων μαζί με τα ομαδικά και

τα επαγγελματικά ταμεία απολύτως απαραίτητα.

Ακραία καιρικά φαινόμενα: Όλο και γίνονται συχνότερα και καθιστούν την ασφάλιση της ακίνητης περιουσίας απολύτως απαραίτητη

για να διατηρήσουν οι πολίτες

την αξιοπρέπειά τους, καθότι οι κρατικές παρεμβάσεις επιδοματικού χαρακτήρα είναι σταγόνα στον ωκεανό της ζημιάς.

Νέοι κίνδυνοι: Περιβαλλοντικοί, προσωπικού χαρακτήρα και άλλοι απειλούν τη βιωσιμότητα των επιχειρήσεων.

Μια ισχυρή Διαμεσολάβηση, επαρκώς εκπαιδευμένη και εξειδικευμένη, παίζει πρωταγωνιστικό ρόλο στο παρόν και στο μέλλον.

Μπορεί να έμειναν στάσιμες ή με

μικρή άνοδο οι ασφαλιστικές εργασίες το 2022, η αναγκαιότητα όμως

αυτών αναδύθηκε στο έπακρο και

υλοποιείται ήδη σταδιακά το 2023.

Ο ΠΣΑΣ βρίσκεται στο πλευρό των διαμεσολαβούντων, για τη σωστή

ενημέρωση-διεκδίκηση των εργασια-

κών τους δικαιωμάτων. Συμμετέχει σε

διεθνή forum και επεξεργάζεται ό,τι

νέο προκύπτει σε επίπεδο IDD, για

να είναι σε θέση να λειτουργήσει επ’

ωφελεία των διαμεσολαβούντων.

Η προσδοκία μας, αλλά και το έργο

μας, για το 2023 είναι ισχυρή δια-

μεσολάβηση, με αξιοπρεπείς βάσεις

για τους διαμεσολαβητές, με ισχυρά

σχήματα –μεγάλα αλλά και μικρά–, επ’ ωφελεία του κοινωνικού-οικονο-

μικού ιστού της χώρας.

Η συσπείρωση είναι πάντα δύναμη

και καλούμε όλους τους διαμεσολα-

βητές να έλθουν κοντά στους φορείς

τους».

Βασιλόπουλος

Chief Insurance Officer, Generali

Πάγιος στόχος των ανθρώπων της Generali είναι να

οδηγήσουν την εταιρεία στην κορυφή, όπως τονίζει ο κ. Παναγιώτης Βασιλόπουλος, Chief Insurance Officer της Generali, υπογραμμίζοντας πως αυτό σημαίνει ανοιχτή επικοινωνία με τους ασφα-

λισμένους, συνεχή προσπάθεια για

βελτίωση των υπηρεσιών και σχεδια-

σμός νέων, καινοτόμων και προσω-

ποποιημένων ασφαλιστικών λύσεων.

Αναφερόμενος στις προσδοκίες για το

2023, τονίζει ότι η Generali επιδιώκει

την προστασία της φερεγγυότητας και

πως, ως παγκόσμιος ασφαλιστικός

Η Generali έτοιμη να

ηγηθεί των αλλαγών και

να συμμετάσχει στις

εξελίξεις του ευρύτερου

χρηματοπιστωτικού τομέα

Παναγιώτης

οργανισμός, είναι έτοιμη να ηγηθεί

της αλλαγής αυτής στον κλάδο και

να συμμετάσχει ενεργά στις εξελίξεις

του ευρύτερου χρηματοπιστωτικού τομέα.

iw? Ποια είναι η παρακαταθήκη

που άφησε το 2022 στην ασφα-

λιστική αγορά; Τι έγινε το 2022

και ποιος ήταν ο αντίκτυπος στις

εργασίες σας;

απ. Το 2022 υπήρξε η χρονιά κατά

την οποία η ασφαλιστική αγορά

συνέχισε να επιδεικνύει την ανθεκτικότητά της. Προηγήθηκε η περίοδος της πανδημίας, στη διάρκεια της οποίας ο κλάδος δοκιμάστηκε σφοδρότατα, για να ακολουθήσουν οι συνέπειες των πρόσφατων γεωπολιτικών ανακατατάξεων. Ασφαλώς, ο πόλεμος στην Ουκρανία είχε τεράστιο αντίκτυπο στην παγκόσμια οικονομική αλυσίδα και η συνεχιζόμενη ενεργειακή κρίση έχει, με τη σειρά της, επιφέρει μεγάλες πληθωριστικές πιέσεις στις οικονομίες των κρατών, επιβαρύνοντας κατ’ επέκταση τα ιδιωτικά εισοδήματα.

Από την πλευρά μας, ως ένας παγκόσμιος και υπεύθυνος οργανισμός, καταβάλλουμε συνεχώς σημαντικές προσπάθειες προκειμένου να απορροφήσουμε αυτές τις μεταβολές και

να ανταποκριθούμε στις δυνατότητες των ασφαλισμένων μας.

iw? Ποια θέματα βρίσκονται ψηλά στην ατζέντα σας το 2023;

απ. Πάγιος στόχος των ανθρώπων

της Generali είναι να οδηγήσουμε

την εταιρεία μας στην κορυφή. Αυτό

σημαίνει ανοιχτή επικοινωνία με

τους ασφαλισμένους μας, συνεχή προσπάθεια για βελτίωση των

υπηρεσιών μας και σχεδιασμός νέων

καινοτόμων και προσωποποιημένων

ασφαλιστικών λύσεων.

Εξίσου σημαντική είναι και η επέν-

δυση στους ανθρώπους και τα φυ-

σικά μας δίκτυα μέσα από σύγχρονα

προγράμματα επιμόρφωσης και ενδυνάμωσης. Προσφέροντάς τους

όλα τα εργαλεία, στοχεύουμε στη

δημιουργία δυναμικών στελεχών

που θα διαμορφώσουν την ασφαλιστική αγορά του «αύριο».

Σε εταιρικό επίπεδο, σε τελικό

στάδιο βρίσκεται η μετάβαση στο

Διεθνές Πρότυπο Χρηματοοικονομικής Αναφοράς ή αλλιώς IFRS

17, το οποίο εισάγει την απαίτηση

για αναλυτικότατη πληροφόρηση

όλων των ασφαλιστήριων συμβολαίων, ενώ αντίστοιχα ικανοποιητικά

οδεύει προς ολοκλήρωση και το integration του οργανισμού μας, που ξεκίνησε μετά την εξαγορά

του 2021. Τέλος, προχωρούμε

με συγκεκριμένο σχεδιασμό στην ενσωμάτωση των κανόνων ESG, αναζητώντας τις σωστές αναλογίες, που θα αποδώσουν τα βέλτιστα κατά την εφαρμογή των κανονιστικών απαιτήσεων.

iw? Ποιες είναι οι προσδοκίες σας για το 2023;

απ. Επιδιώκοντας την προστασία της φερεγγυότητας του οργανι-

σμού μας, καθώς βρισκόμαστε προ

πολλαπλών διαδοχικών εκλογι-

κών αναμετρήσεων στη χώρα μας, ακολουθούμε τη στρατηγική της

συνετής διαχείρισης των πόρων

μας σε κάθε επίπεδο. Το σκεπτικό μας βασίζεται στη συλλογιστική ότι, παρά το γεγονός ότι η ελληνική

οικονομία αναμένεται να αποδώσει

εξαιρετικά καλά, οι ασφαλιστικές

εταιρείες θα χρειαστεί να παραμεί-

νουν σε εγρήγορση, καθώς η πίεση

από την αύξηση του πληθωρισμού

και την άνοδο των επιτοκίων είναι

υπαρκτή και δεν δείχνει, προς το

παρόν, σημάδια αποκλιμάκωσης.

Επιπροσθέτως, οι κλιματικοί παρά-

γοντες που προκαλούν, συχνότερα

από ποτέ, σφοδρά καιρικά και περι-

βαλλοντικά φαινόμενα, με σοβαρές

επιπτώσεις στην περιουσία, κυρίως,

των πολιτών, πιθανότατα θα έχουν

σημαντικό αντίκτυπο στην τρέχουσα

και μελλοντική χρηματοοικονομική

απόδοση του κλάδου.

Σε ό,τι αφορά την εγχώρια ασφαλιστική αγορά, που βρίσκεται σε μια περίοδο δυναμικών μεταβολών, όπως διαφαίνεται, θα υπάρξουν και

νέες ανακατατάξεις, λόγω της αύ-

ξησης του κόστους της λειτουργίας

και της ανάγκης συμμόρφωσης των μικρού μεγέθους οργανισμών με τα

νέα ESG πρότυπα.

Πέραν των όσων σημειώνονται

παραπάνω, ο ασφαλιστικός τομέας, που στέκεται αρωγός των ελληνι-

κών επιχειρήσεων και των νοικο-

κυριών –τόσο για την υλοποίηση

των σχεδίων τους όσο και για την

αντιμετώπιση έκτακτων δυσκολιών–, παρά τις προκλήσεις θα αντιμετωπίσει ως πυλώνας του χρηματοοικονομικού συστήματος, έχει μια μεγάλη ευκαιρία στο προσεχές διάστημα:

να επενδύσει στον σχεδιασμό των

κινήσεων εκείνων που θα του

επιτρέψουν, στη συνέχεια, αφενός

να αυξήσει τη διείσδυσή του στην αγορά, αφετέρου να αυξήσει την παραγωγικότητά του.

Η αλλαγή της αντίληψης γύρω από

την έννοια της ασφάλισης ήταν το αποτέλεσμα των πρόσφατων, πρωτοφανών για τη γενιά αυτή, γεγονότων και των αντίστοιχων κρίσεων που αυτές δημιούργησαν σε υγειονομικό, οικονομικό και γεωπολιτικό

επίπεδο. Σε αυτό το πλαίσιο, αναδείχθηκε η αξία της ενεργού ασφάλισης ως το μοναδικό προστατευτικό

πλαισίωμα της ανθρώπινης ζωής

και περιουσίας, δημιουργώντας την ιδανικότερη συνθήκη για εμπέδωση

της απόκτησής της ως επένδυση για τον προσωπικό, οικογενειακό

και επαγγελματικό σχεδιασμό κάθε πολίτη.

Η Generali, ως ένας παγκόσμιος

ασφαλιστικός οργανισμός, είναι έτοιμη να ηγηθεί της αλλαγής αυτής στον κλάδο και να συμμετάσχει

ενεργά στις εξελίξεις του ευρύτερου χρηματοπιστωτικού τομέα.

άρθρο

του Ελευθέριου

Κυριακάκη Corporate Strategy Leader, Όμιλος Interamerican

Από το 2023 και τα επόμενα χρόνια, εκτιμώ πως η ασφαλιστική αγορά θα βρεθεί σε τροχιά ανάκαμψης.

εράστια είναι η δυναμική ανάπτυξης της ιδιωτικής ασφάλισης, όπως αναφέρει ο κ.

Ελευθέριος Κυριακάκης, Corporate Strategy Leader του Ομίλου

Interamerican, και ειδικά ο κλάδος

των γενικών ασφαλίσεων.

Η Interamerican, όπως διευκρινίζει, έχει ξεκάθαρες προτεραιότητες για

το 2023: Μεταξύ αυτών, σχεδιάζει

να δώσει έμφαση στον κλάδο της

τεχνολογίας και στην επένδυση σε

ψηφιακά εργαλεία, για να αναπτύξει

προϊόντα που θα εξυπηρετούν άρι-

στα τις ανάγκες των πελατών της.

«Στην καθημερινότητα, όλοι μας

βλέπουμε ότι η ιδιωτική ασφάλιση

δεν κινείται πλέον στο στενό πλαίσιο

του ασφαλιστικού προϊόντος, αλλά

σε ένα ευρύτερο πλέγμα υπηρεσιών,

που διευκολύνουν τη ζωή και την

καθημερινότητα των ασφαλισμένων.

Έχοντας περάσει από πολύ διαφορε-

τικά περιβάλλοντα και κλάδους στην καριέρα μου, εκτιμώ ότι ο ασφαλιστικός κλάδος την επόμενη δεκαετία

θα ακολουθήσει την ίδια κατεύθυνση που στηρίχθηκε και ο μετασχηματισμός του τραπεζικού κλάδου στην Ελλάδα, μέσα από πρωτοβουλίες και ενέργειες ολικής επαναφοράς με μεγάλη ανάπτυξη. Είμαι πεπεισμένος ότι ο κλάδος έχει τη δυνατότητα να υποστηρίξει αυτήν την τεράστια δυναμική μέσα από τη συγκέντρωση

που θα δούμε στον κλάδο των γενικών ασφαλίσεων και στην ασφαλιστική διαμεσολάβηση.

Από το 2023 και τα επόμενα χρόνια, εκτιμώ πως η ασφαλιστική αγορά θα βρεθεί σε τροχιά ανάκαμψης. Για εμάς, στην Interamerican, θα πρέπει να πω ότι η ανάπτυξη δεν είναι κάτι γενικό. Έχουμε σαφέστατους στόχους και προτεραιότητες. Ο τομέας των νέων τεχνολογιών είναι

στις κύριες προτεραιότητες και αυτό

γιατί θέλουμε να ξέρουμε τις ανάγκες

των πελατών μας. Ένας τρόπος για

να μάθουμε τις ανάγκες τους είναι η

ανάλυση των δεδομένων που οι ίδιοι

μας παρέχουν.

Έτσι, στην Interamerican, θα συνε-

χίσουμε να επενδύουμε σε ψηφιακά

εργαλεία και την πολυκαναλική

δομή, καθώς οδεύουμε προς έναν

συνδυασμό μοντέλου phygital =

physical + digital. Είμαστε συνοδοι-

πόροι με τους πελάτες και βλέπουμε ότι στην καθημερινότητά τους

επιζητούν απλές διαδικασίες για να

φέρουν σε πέρας τους στόχους τους.

Τη φυσική παρουσία την επιλέγει ο

πελάτης όταν θέλει κάποιος να του

εξηγήσει κάτι που δεν είναι πλήρως

κατανοητό.

Το επόμενο, λοιπόν, βήμα που θα

επιχειρήσουμε να κάνουμε είναι: να

έχουμε πολλά κανάλια και όλα αυτά

τα κανάλια να μπορούν να επικοι-

νωνούν μεταξύ τους με αρωγό την

τεχνολογία».

Κλάδοι με ευοίωνες

προοπτικές

Αισιοδοξία διαφαίνεται για τον κλάδο

της υγείας, της περιουσίας και των

φυσικών καταστροφών και των επι-

χειρηματικών ασφαλίσεων. iw

Ένδειξη της «ζωντά-

νιας» που επικρα-

τεί στην ελληνική

ασφαλιστική αγορά

αποτελεί το γεγονός ότι άλλαξε η «ανθρωπογεωγραφία» της το 2022, μια χρονιά που χαρακτηρίζεται

μέτρια και με πολλά προβλήματα.

Να όμως που ήταν ενδιαφέρουσα

και ίσως «έκλεισε το μάτι» για τη συνέχεια. Deals, εξαγορές, συγχωνεύσεις, μετακινήσεις στελεχών

«αναποδογύρισαν» τον χάρτη της

αγοράς και διαμόρφωσαν νέα εικό-

να. Επί της ουσίας, μάλιστα, εκτιμά-

ται από γνώστες της αγοράς ότι δεν έχουμε τελειώσει ακόμα και ίσως

έπονται και μεγαλύτερες εκπλήξεις, ενώ αναμένονται ασφαλώς επιχει-

ρηματικές κινήσεις και μεταγραφές

στελεχών.

Το 2022 αποτέλεσε αδιαμφισβή-

τητα ένα έτος ανατροπών και για

την ασφαλιστική βιομηχανία, στην

οποία καταγράφηκαν συγχωνεύσεις, εξαγορές, μετακινήσεις στελεχών και

αναθεώρηση στρατηγικών από τις

εταιρείες. Ως απόρροια όλων αυτών

των αλλαγών, διαμορφώθηκε μια

νέα «ανθρωπογεωγραφία» στα υψηλόβαθμα κλιμάκια, θέσεις-κλειδιά

των εταιρειών, με στόχο την καλύτερη δυνατή εφαρμογή στρατηγικών

πλάνων και την επίτευξη μακροπρόθεσμων στόχων.

Ασφαλώς, ο κόσμος των επιχειρήσεων αλλάζει και αναπόφευκτα

προσαρμόζεται στα νέα δεδομένα

που επιτάσσει η σύγχρονη εποχή, επιδεικνύοντας ευελιξία έναντι των προκλήσεων που επιφέρουν γεγονότα όπως η πανδημία, η οικονομική/ενεργειακή κρίση και οι γεωπολιτικές εξελίξεις. Σε έναν κόσμο διαρκών αλλαγών, το ελληνικό επιχειρείν βρίσκεται σε διαδικασία ανασχεδιασμού και προσαρμογών και αλληλεπιδρά με το νέο περιβάλλον που διαμορφώνεται. Κυοφορούμενες αλλαγές επιβεβαιώθηκαν, αιφνιδιαστικές μετατοπίσεις καταγράφηκαν, ενώ την ίδια ώρα η ελληνική ασφαλιστική αγορά, με την αξιοπιστία, τη φερεγγυότητα και τις μεγάλες προοπτικές ανάπτυξης, έλαβε «ψήφο εμπιστοσύνης» θεσμικά, σε διεθνές επίπεδο, με αποκορύφωμα την τοποθέτηση για πρώτη φορά ενός Έλληνα εκπροσώπου σε εξαιρετικά υψηλόβαθμη θέση στις τάξεις της Insurance Europe, της ενιαίας φωνής ασφαλιστών στην Ευρώπη.

Μέσα στο ίδιο έτος, οι ανακατατάξεις

που παρατηρήθηκαν στην εγχώρια βιομηχανία ξεπέρασαν την αντίστοιχη τάση ανόδου του αριθμού εξαγορών και συγχωνεύσεων στην ευρωπαϊκή ασφαλιστική αγορά. Οι συμμαχίες αυτές αποτελούν τον «οδηγό» για την επίτευξη στρατηγικών στόχων των εταιρειών προς την κατεύθυνση του μετασχηματισμού και της καινοτομίας.

Παλαιότερη έρευνα της KPMG

επιβεβαιώνει ότι η πλειοψηφία των

ασφαλιστικών εταιρειών αναζητούν

εξαγορές, συμπράξεις και επενδυτι-

κές ευκαιρίες, ώστε να αναδιαμορ-

φώσουν τα επιχειρηματικά και λει-

τουργικά τους μοντέλα, αποκτώντας

πρόσβαση σε δυνατότητες καινοτομίας και αναδυόμενες τεχνολογίες.

Είναι σαφές ότι οι ασφαλιστές, άνθρωποι «ανήσυχοι», όπως επιτάσσει

ο χώρος, κατανοούν την ανάγκη για

επένδυση στο innovation, αλλά η

τάση αυτή δεν είναι η μοναδική για

τον ασφαλιστικό κλάδο. Επανα-

προσδιορίζοντας τις εισηγήσεις για

επιχειρηματική αξία, πολλές εταιρείες δρομολογούν ριζικές αλλαγές

που αφορούν και σε πρόσωπα/στε-

λέχη σε όλη τη δομή τους, ώστε να

επιδείξουν μεγαλύτερη ετοιμότητα

έναντι του ανταγωνισμού.

Ιδού, λοιπόν, πώς διαμορφώνεται

η νέα «ανθρωπογεωγραφία» στον

κόσμο της ασφάλισης, έπειτα από τις

αναπροσαρμογές, τις νέες τοποθετή-

σεις και την αλλαγή σκηνικού όσον

αφορά τα πρόσωπα της ελληνικής

ασφαλιστικής αγοράς.

στην

Οι αποχωρήσεις, οι μετακινήσεις και οι νέες διευθυντικές ομάδες ✓

«Ψήφος εμπιστοσύνης»

Ελλάδα από διεθνείς

οργανισμούς και υψηλότατη

εκπροσώπηση.

INSURANCE EUROPE

Περί τα τέλη Νοεμβρίου 2022, ο κ. Αλέξανδρος Σαρρηγεωργίου, πρόεδρος

της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος και επικεφαλής της Eurolife

FFH, εξελέγη, έπειτα από τις σχετικές αρχαιρεσίες, αντιπρόεδρος της Insurance Europe, μια τιμητική εκλογή ύψιστου συμβολισμού και μεγά-

λης σπουδαιότητας για την ελληνική ασφαλιστική αγορά, που είναι σαφές

ότι κερδίζει μια ισχυρή «φωνή» στα

ευρωπαϊκά φόρουμ.

Η Insurance Europe, ως «φωνή» της

σύγχρονης ευρωπαϊκής ασφαλιστικής

αγοράς, αποτελεί θεσμό-κλειδί για τις

εξελίξεις στον ευρύτερο τομέα, χαράσσει πολιτικές, σχεδιάζει τα επόμε-

να βήματα και θέτει τις βάσεις για τη

συλλογική διαχείριση των εκάστοτε ζητημάτων που ανακύπτουν. Η τοποθέτηση του κ. Σαρρηγεωργίου

στη θέση αυτή αποτέλεσε «ψήφο εμπιστοσύνης» της ευρωπαϊκής οικογένειας ασφαλιστών στην εγχώρια βιομηχανία.

Σημειώνεται ότι ήταν η πρώτη φορά που εκπρόσωπος της ελληνικής

ασφαλιστικής αγοράς εξελέγη

στο σημαντικό αυτό αξίωμα. Είναι επίσης και ξεκάθαρο δείγμα του ότι

η ελληνική αγορά προσελκύει την προσοχή.

O κ. Σαρρηγεωργίου δεν χρειάζεται πολλές συστάσεις, καθώς αποτελεί κεφάλαιο για τον τόπο και τον κλάδο, έναν από τους πιο ισχυρούς

άνδρες της ελληνικής ασφαλιστικής

αγοράς. Η πείρα του γνωστή και μεγάλη, οι γνώσεις του στα χρηματοοικονομικά πλούσιες, η ακαδημαϊκή του πορεία εντυπωσιακή. Δίνει

έμφαση στην κοινωνική πλευρά της ασφάλισης και έχει πρωτοστατήσει σε πρωτοβουλίες προς αυτήν την κατεύθυνση. Η Eurolife FFH υπό τη διαχείρισή του έχει καταστεί μία από τις πιο κερδοφόρες εταιρείες του κλάδου, με κοινωνικό πρόσημο. O Αλέξανδρος Σαρρηγεωργίου είναι πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος του ομίλου της Eurolife FFH Ασφαλιστικής. Είναι πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος, μέλος του Advisory Board της Α.Μ. Nomikos Transworld Maritime Agencies SA και μέλος του Executive Board for Europe, Middle East and Africa του Wharton School, University of Pennsylvania.

Είναι επίσης πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου του Wharton Club of Greece, πρόεδρος του Hellenic Advisory Board του South East European Studies at Oxford (SEESOX), μέλος του Διοικητικού Συμβουλίου και της Εκτελεστικής Επιτροπής του Ιδρύματος Οικονομικών και Βιομηχανικών Ερευνών (ΙΟΒΕ) και μέλος του Διοικητικού Συμβουλίου της Grivalia Hospitality SA. Επιπλέον, έχει διατελέσει μέλος του Διοικητικού Συμβουλίου της S&B Industrial Minerals Holdings SARL, της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς και του Ελληνικού Ινστιτούτου Ασφαλιστικών Σπουδών (ΕΙΑΣ).

Είναι πτυχιούχος MBA Finance του Wharton School of the University of Pennsylvania και κάτοχος MSc και BSc Πολιτικού Μηχανικού του Columbia University. Σημειωτέον

ότι στο πανεπιστήμιο αυτό φοίτησαν, μεταξύ άλλων, ο Warren Buffett και ο Elon Musk.

Στο παρελθόν, εργάστηκε σε μεγάλους χρηματοοικονομικούς ομίλους

στην Ελλάδα και στις ΗΠΑ.

Αλέξανδρος Σαρρηγεωργίου: Ο «δικός μας» νέος αντιπρόεδρος της Insurance Europe

Ποιος είναι ο Αλέξανδρος Σαρρηγεωργίου

Από τον Απρίλιο του 2022 ξεκίνησε

ένα νέο κεφάλαιο για την Ένωση

Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος

μετά την αποχώρηση της κ. Μαργαρίτας

Αντωνάκη από τη θέση της γενικής διευ-

θύντριας. Η κ. Ελίνα Παπασπυροπούλου

διαδέχθηκε την κ. Αντωνάκη, φέρνοντας νέο

αέρα στις τάξεις της ένωσης, με στόχο πάντως

να συνεχίσει το έργο της προκατόχου της προς

την κατεύθυνση της συμπόρευσης και του

συντονισμού των εταιρειών-μελών της ΕΑΕΕ,

ιδιαίτερα σε ζητήματα που απασχολούν έντο-

να την αγορά, όπως οι αλλαγές στη νομοθε-

σία, ζητήματα ESG, επενδύσεις κ.ο.κ.

Η κ. Αντωνάκη αποχώρησε λόγω συνταξιοδό-

τησης από τη Διεύθυνση της ένωσης, έπειτα

από έναν επιτυχημένο κύκλο 27 χρόνων και 50 ετών συνολικά στην ασφαλιστική αγορά.

Ποια

Η κ. E. Παπασπυροπούλου είναι καταξιωμένο στέλεχος, με εμπειρία άνω των 25 ετών στον ασφαλιστικό κλάδο. Απόφοιτος της Νομικής Σχολής του Πανεπιστημίου Αθηνών, έχει υπηρετήσει

σε θέσεις ευθύνης στην ελληνική ασφαλιστική αγορά. Μεταξύ άλλων, έχει διατελέσει τεχνική διευθύντρια της HDI Global SE, Hellas και facultative manager της AON.

Η Ελίνα Παπασπυροπούλου, Γενική Διευθύντρια ΕΑΕΕ, ο Αλέξανδρος Σαρρηγεωργίου, Πρόεδρος ΕΑΕΕ και Αντιπρόεδρος Insurance Europe, και η Μαριάννα

Παπαδάκη, Lloyd’s Country Manager: Greece, Cyprus, Malta & Israel.

στην ΝΝ Hellas

ναμφίβολα, μία από τις μεγαλύτερες ειδήσεις της

χρονιάς που πέρασε όσον

αφορά τις μετακινήσεις στελεχών

ήταν η αποχώρηση της κ. Μαριάννας

Πολιτοπούλου από το «τιμόνι» του

ομίλου της NN Hellas. Φήμες κυκλο-

φορούσαν ήδη από τις αρχές του

Νοεμβρίου 2022, οι οποίες ήθελαν

την κ. Πολιτοπούλου να φεύγει από

την εταιρεία, θέλοντας να αναζητήσει

νέες επαγγελματικές ευκαιρίες.

Η επιβεβαίωση των φημών προκάλε-

σε έκπληξη, καθώς η κ. Πολιτοπού-

λου αποτέλεσε ένα μεγάλο κεφάλαιο

για την εταιρεία, έχοντας διαχειριστεί

στη σχεδόν επταετή πορεία της στην

ΝΝ τεράστιες προκλήσεις. Υπό την

ηγεσία της, η NN Hellas πέτυχε αξιο-

σημείωτη μετάβαση στην κερδοφορία και ισχυροποίησε τη θέση της στην αγορά.

Η Μαριάννα ηγήθηκε επίσης της εξαγοράς των δραστηριοτήτων της MetLife στην Ελλάδα. Τελικά, αποχώρησε από τη θέση της CEO του ομίλου στα τέλη Νοεμβρίου, έχοντας εξασφαλίσει τις καλύτερες συστάσεις από τον ασφαλιστικό όμιλο.

Η εξέλιξη αυτή έφερε και τα πρώτα ερωτήματα για τη διαδοχή της, με τη Διοίκηση της NN να αναλαμβάνει προσωπικά να διαχειριστεί το ζήτημα αυτό σε κορυφαίο επίπεδο, στα κεντρικά γραφεία της Ολλανδίας.

Το νέο πρόσωπο που θα αναλάμβανε καθήκοντα έπρεπε να εμπνέει εμπιστοσύνη, να είναι έμπειρο και πα-

ράλληλα να μπορεί να εξασφαλίσει

την ομαλή μετάβαση της ΝΝ Ηellas

στη νέα εποχή, επανασχεδιάζοντας τη

στρατηγική και τη φιλοσοφία της στην

αγορά της Ελλάδας.

Οι απαιτήσεις αυτές μετουσιώθηκαν

στο πρόσωπο της κ. Φιλίππας Μι-

χάλη, ενός καταξιωμένου στελέχους

στην αγορά, με πολλά χρόνια εμπει-

ρίας, η οποία έχει συνδέσει το όνομά

της με την επιτυχία. Η κ. Μιχάλη,

ως εκ τούτου, μεταπήδησε από τον

Όμιλο Allianz στην NN Hellas, έπειτα

από διαδοχικές συναντήσεις και

διαπραγματεύσεις με τη Διοίκηση. Το

βιογραφικό της είναι εντυπωσιακό και

δεν αφήνει περιθώρια αμφισβήτησης

σχετικά με το αν είναι κατάλληλη για το συγκεκριμένο πόστο.

Η Eλίνα Παπασπυροπούλου παίρνει τα ηνία της Ένωσης Ασφαλιστικών

Εταιρειών Ελλάδος

Η Φιλίππα Μιχάλη διαδέχεται τη Μαριάννα Πολιτοπούλου

ΕΝΩΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΕΤΑΙΡΕΙΩΝ ΕΛΛΑΔΟΣ

είναι η Ελίνα Παπασπυροπούλου

Ποια είναι η Φιλίππα Μιχάλη

Ξεκίνησε την καριέρα της στην Helvetia ΑΕΔΑΚ και στη συνέχεια

στην Allianz ΑΕΔΑΚ, όπου για μία

δεκαετία απασχολούνταν στη Διεύ-

θυνση Επενδύσεων στη διαχείριση

αμοιβαίων κεφαλαίων. Το 2009, πέρασε στον ασφαλιστικό κλάδο

και ανέλαβε τη θέση της υποδιευθύντριας Market Management

στην Allianz Ελλάδος, ενώ παράλ-

ληλα από τη θέση της υπεύθυνης

Καινοτομίας είχε την ευθύνη της

υλοποίησης στην Ελλάδα της πα-

γκόσμιας πρωτοβουλίας της Allianz

για την προώθηση της καινοτομίας.

Το 2011, ανέλαβε τη συνολική

ευθύνη της Διεύθυνσης Market Management & Επικοινωνίας ενώ, από το 2013, είχε υπό την εποπτεία της και τη λειτουργία του καναλιού

διανομής απευθείας πωλήσεων (Direct Business).

Από το 2013 συμμετείχε στο Συμβούλιο Διοίκησης της Allianz

Ελλάδος αλλά και στην Επιτροπή

Διαχείρισης Έργων. Από την ίδια

χρονιά έχει επιλεγεί να συμμετέχει στο παγκόσμιο πρόγραμμα Allianz Sponsorship for Diverse Leadership, που απευθύνεται σε γυναίκες με ηγετικά προσόντα και προοπτικές καριέρας.

Το 2015, έπειτα από 20 περίπου χρόνια στους κόλπους της Allianz, ανέλαβε καθήκοντα διευθύνουσας

συμβούλου. Επρόκειτο για την πρώτη Ελληνίδα μάνατζερ που πήρε τα ηνία πολυεθνικής ασφαλιστικής εταιρείας στην Ελλάδα. Κατά τη διάρκεια της θητείας της, εφάρμοσε επιτυχημένα μια αναπτυξιακή στρατηγική, μετασχηματίζοντας και απλοποιώντας το επιχειρηματικό μοντέλο. Για 11 χρόνια κατείχε τη θέση του διαχειριστή χαρτοφυλακίου στη θυγατρική του ομίλου, Allianz ΑΕΔΑΚ. Τον Ιανουάριο του 2023 ανέλαβε χρέη CEO στην NN Hellas.

ALLIANZ

Η συγχώνευση και ο νέος ρόλος του Χρήστου Γεωργακόπουλου

Ήταν στις αρχές του περασμένου έτους όταν ανακοινώθηκε το μεγάλο

deal που αφορούσε στην εξαγορά

από τον γερμανικό όμιλο Allianz της Ευρωπαϊκής Πίστης, μια συμφωνία

που αναμενόταν να αλλάξει τις ισορροπίες στην εγχώρια ασφαλιστική

αγορά, ξεκινώντας ένα νέο κεφάλαιο

στην ιστορία της ασφάλισης. Ακολούθησε η μεταβίβαση των μετοχών

από την οικογένεια Γεωργακόπουλου

(σ.σ. το 27,04% του μετοχικού κεφαλαίου της εταιρείας) της Ευρωπαϊκής

Τράπεζας για την Ανασυγκρότηση και

την Ανάπτυξη (σ.σ. το 15,54% του μετοχικού κεφαλαίου της εταιρείας),

των λοιπών μετόχων κ.ο.κ.

Η εξαγορά μεταφράστηκε σε «ψήφο

εμπιστοσύνης» από τον γερμανικό

όμιλο σε μια ελληνική ασφαλιστική

εταιρεία με 40 και πλέον έτη εμπειρί-

ας, αλλά και σε προσωπικό επίπεδο

στην οικογένεια του κ. Γεωργακόπου-

λου, που έχει διαγράψει μια επιτυχη-

μένη πορεία, συνυφασμένη με την

ανάπτυξη ενός ισχυρού ανθρώπινου

δικτύου πωλήσεων και διαμεσολά-

βησης όλα αυτά τα χρόνια.

Ο

στρατηγικός στόχος της Allianz

ήταν και παραμένει, μεταξύ άλλων, να δημιουργηθεί η Νο 1 ασφαλιστική εταιρεία στις Γενικές Ασφαλίσεις υπό

την καθοδήγηση του κ. Χρήστου

Γεωργακόπουλου. Ως εκ τούτου, από την 1η Ιανουαρίου 2023, ο κ. Γεωργακόπουλος ανέλαβε και τα ηνία της Allianz Ελλάδος και θα ηγηθεί του

έργου της συγχώνευσης των δύο

εταιρειών που θα δημιουργήσουν

έναν νέο μεγάλο πόλο στην ελληνική αγορά.

Ο κ. Γεωργακόπουλος καλύπτει, πλέον, από τις αρχές του τρέχοντος

έτους, και τις δύο θέσεις του CEO

στις δύο εταιρείες, μετά και την αποχώρηση της κ. Μιχάλη.

Παράλληλα, ορίστηκε και το νέο Executive Committee (ExCom),

που θα ηγηθεί της κοινής πορείας

ανάπτυξης των δύο εταιρειών, στοχεύοντας σε ένα καλύτερο μέλλον, γεμάτο ευκαιρίες για ασφαλισμένους,

εργαζομένους και συνεργάτες. Το νέο ExCom απαρτίζεται από τους κ.κ.:

Στέφανο Βερζοβίτη, που θα

αναλάβει τη θέση του Chief

Operations Officer. Διαθέτει πάνω

από 30 χρόνια εμπειρίας σε διοικη-

τικές θέσεις Οικονομικών και Πλη-

ροφορικής στην ελληνική ασφα-

λιστική αγορά, ενώ τα τελευταία

22 χρόνια είναι γενικός διευθυντής

Οικονομικών & Διοικητικών Υπηρε-

σιών στην Ευρωπαϊκή Πίστη.

Ισαβέλλα Βήτου, που θα αναλά-

βει τη θέση της Chief Strategy and Integration Officer. Διαθέτει 15

χρόνια εμπειρίας στον τομέα των

χρηματοοικονομικών υπηρεσιών & συμβούλων διοίκησης, ενώ

τον τελευταίο ενάμιση χρόνο είναι Chief Strategy and Transformation Officer στην Allianz Ελλάδος.

Χρήστο Γεωργίου, που θα

αναλάβει τη θέση τoυ Chief Financial Officer. Διαθέτει 15

χρόνια εμπειρίας στον ασφαλιστικό

κλάδο, με πιο πρόσφατο τον ρόλο

του CFO της Ευρωπαϊκής Πίστης.

Πριν από αυτό, και για 5 χρόνια, ήταν επικεφαλής αναλογιστής και Chief Product Officer στην Allianz

Ελλάδος.

Θωμά Κωνσταντινίδη, που

θα αναλάβει τη θέση του Chief Investments Officer. Διαθέτει

πάνω από 17 χρόνια εμπειρίας σε

διοικητικές θέσεις επενδυτικού ενδι-

αφέροντος, ενώ από το 2005 είναι

CEO της Ευρωπαϊκή Πίστη Asset Management ΑΕΔΑΚ.

Στέφανο Μαλαχιά, που θα αναλάβει τη θέση του Chief Commercial Officer. Διαθέτει 18 χρόνια εμπειρίας σε θέσεις Πωλήσεων ή Γενικής Διεύθυνσης, ενώ τα τελευταία 5 χρόνια είναι Chief Commercial Officer στην Allianz Ελλάδος.

Εύη Μαρτίνοβιτς, που θα αναλάβει τη θέση της Chief Legal and Compliance Officer. Διαθέτει 15 χρόνια εμπειρίας ως δικηγόρος, ενώ τα τελευταία 2 έτη είναι Chief Legal and Compliance Officer στην Allianz Ελλάδος.

Νίκο Χαλκιόπουλο, που θα ανα-

λάβει τη θέση του Chief Insurance Officer. Διαθέτει 35 χρόνια

εμπειρίας στην ελληνική ασφαλιστική αγορά, ενώ τα τελευταία 20

χρόνια είναι γενικός διευθυντής

Χαρτοφυλακίου στην Ευρωπαϊκή

Πίστη.

Δέσποινα Χαράπη, που θα

αναλάβει τη θέση της Chief HR

Officer. Διαθέτει πάνω από 20

χρόνια εμπειρίας στη Διαχείριση

Ανθρώπινου Δυναμικού, ενώ τα

τελευταία 6 χρόνια είναι Chief

Human Resources Officer στην Allianz Ελλάδος.

Ο Χρήστος Γεωργακόπουλος αποτελεί ένα από τα σημαίνοντα και ισχυρά μέλη της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς, έχοντας συμβάλει σημαντικά στη διαμόρφωση του κλάδου στην Ελλάδα, εδώ και 45 χρόνια. Έντονα δραστήριος, έμπειρος, πολυπράγμων και με μια οικογενειακή προσέγγιση

στους ανθρώπους της αγοράς, ο κ. Γεωργακόπουλος αποτελεί τεράστιο κεφάλαιο στην ασφαλιστική βιομηχανία. Με καταγωγή από την Αρκαδία, έχει σπουδές στη Νομική και τα Οικονομικά στο Αριστοτέλειο και στο Πάντειο Πανεπιστήμιο, αντίστοιχα, και διαθέτει πολύχρονη εμπειρία στο Marketing και τις Πωλήσεις. Έχει βραβευθεί

πολλάκις για το έργο του κατά τη διάρκεια της θητείας του ενώ ακολουθεί πιστά και με αφοσίωση όλα αυτά τα χρόνια τις αρχές της ασφάλισης, με επίκεντρο πάντα τον ασφαλισμένο.

Allianz Ελλάδος-Ευρωπαϊκή Πίστη: Το νέο Executive Committee της ενοποιημένης εταιρείας. Στο κέντρο ο κ. Γεωργακόπουλος.

Ποιος είναι ο Χρήστος Γεωργακόπουλος

ΕΘΝΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ

Ο Robert Gauci στο «τιμόνι» της Εθνικής Ασφαλιστικής

Το φθινόπωρο του 2022

υπήρξε αδιαμφισβήτητα

η εποχή των αλλαγών και ανακατατάξεων για την ελληνική ασφαλιστική αγορά. Νέα σελίδα γύρισε και η Εθνική Ασφαλιστική, καθώς, μετά τη «μετατόπιση» του κ.

Σταύρου Κωνσταντά στη Διεύθυνση

Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης της

Τράπεζας της Ελλάδος, CEO της

εταιρείας ανέλαβε ο Robert Gauci, ο

οποίος υπήρξε πρόεδρος της Uniqa Insurance Group για την Τσεχία και

τη Σλοβακία, ενώ θήτευσε και στην ΑΧΑ.

Πρόκειται για τον άνθρωπο-κλειδί, που αναλαμβάνει όλες τις διεργασίες και τις αλλαγές στο πλαίσιο των

στρατηγικών επιδιώξεων της εταιρεί-

ας, μετά την εξαγορά της από το CVC Capital Partners. Γνωρίζει καλά τα

Ελληνικά, καθώς η μητέρα του είναι Ελληνίδα, ενώ χαίρει της αμέριστης

εμπιστοσύνης του CVC Group, χάρη στη μακρόχρονη εμπειρία του σε νευραλγικά πόστα.

Γεννήθηκε το 1972. Μεγάλωσε στο Παρίσι και σπούδασε Οικονομικά και Τραπεζική. Με μακρόχρονη

θητεία 25 ετών σε ηγετικές θέσεις πολυεθνικών ασφαλιστικών οργανισμών, ο κ. Robert Gauci τέθηκε επικεφαλής της Εθνικής Ασφαλι-

στικής επίσημα την 1η Ιανουαρίου

2023.

Μέχρι πρόσφατα, ήταν πρόεδρος

της Uniqa Insurance Group για την Τσεχία και τη Σλοβακία. Νωρίτερα

κατείχε ανώτατους ρόλους στην

AXA, όπως του διευθύνοντος

συμβούλου για την Τσεχία και τη Σλοβακία και του COO για την Ιταλία, όπου ηγήθηκε του μετασχηματισμού των εταιρειών και της περαιτέρω ανάπτυξής τους. Στο ξεκίνημα της καριέρας του, εργάστηκε για την AIG και αργότερα για τη MetLife.

Γνωρίζει πολύ καλά Ελληνικά, καθώς είναι μεν Γάλλος, ωστόσο έχει ελληνικές ρίζες από τη μεριά της μητέρας του. Λατρεύει τα ταξίδια και έχει ως χόμπι τη φωτογραφία.

Εντάχθηκε στην Εθνική Ασφαλιστική το 2011, αναλαμβάνοντας καθήκοντα γενικού διευθυντή (CFO) έως το 2016, που ορίστηκε αναπληρωτής

διευθύνων σύμβουλος. Το 1991, προσλαμβάνεται στο Τμήμα Αναλογισμού στην ING Ζωής Ελλάδος. Έως το 1998 αναλαμβά-

νει διάφορες θέσεις ευθύνης στην Αναλογιστική Υπηρεσία και το 1999 ορίζεται υπεύθυνος αναλογιστής της εταιρείας. Το 1999 αναλαμβάνει Operations Manager και από το

2002 έως το 2008 διατελεί γενικός διευθυντής Οικονομικών Υπηρεσιών.

Το 2009 ορίζεται γενικός διευθυντής για την προώθηση του

Bancassurance με την Τράπεζα Πειραιώς. Επίσης, διετέλεσε αναπληρωτής διευθύνων σύμβουλος

στο ΔΣ της ING Ζωής και Ζημιών, διευθύνων σύμβουλος της ING

Bancassurance και μέλος του ΔΣ της

ING Μεσιτικής και ING Piraeus JV. Το 2010 εντάσσεται στην

Ποιος είναι ο Robert

Gauci

Ποιος είναι ο Σταύρος Κωνσταντάς

International Life ως γενικός διευθυντής (OPS, Finance, Risk).

Μετά τη θητεία του στην Εθνική

Ασφαλιστική, που ολοκληρώθηκε

στις 31 Δεκεμβρίου 2022, ανέλαβε

Λίγους μήνες μετά την ολοκλήρω-

ση του deal με τη CVC, υπήρξαν

αλλαγές στη δομή και τα πρόσωπα

που απαρτίζουν πλέον την ηγετική

ομάδα της Εθνικής Ασφαλιστικής.

Τρία νέα στελέχη-κλειδιά τοποθε-

τήθηκαν σε θέσεις ευθύνης στην

εταιρεία, με κύριο στόχο την ομαλή

καθήκοντα ως επικεφαλής στη Διεύθυνση Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης της Τράπεζας της Ελλάδος. Είναι κάτοχος πτυχιακού και μεταπτυχιακού τίτλου σπουδών της

Σχολής Μαθηματικών του Πανεπι-

στημίου Αθηνών, ενώ έχει ολοκλη-

ρώσει Αναλογιστικές Σπουδές και

είναι κάτοχος Άδειας Αναλογιστή

από το 1994.

μετάβαση και το business continuity στους κόλπους του ομίλου, με σαφή πελατοκεντρικό προσανατολισμό και έμφαση στη συνεργασία με όλα τα κανάλια.

Chief Investment Officer ορίστηκε ο Αχιλλέας Σωφρονίου, ένας άνθρωπος με 16 χρόνια υπηρεσίας στον

χώρο των παγκόσμιων αγορών και εξειδίκευση στον ασφαλιστικό τομέα.

Τη θέση του γενικού διευθυντή

Πωλήσεων ανέλαβε ο κ. Αντώνης

Χρηστίδης, ενώ ο κ. Τάσος Ανα-

στασίου τοποθετήθηκε στη Γενική

Διεύθυνση Γενικών Κλάδων ως Chief Transformation Officer.

Ο κ. Σωφρονίου διαθέτει εμπειρία στη διαχείριση χαρτοφυλακίων σε διαφο-

ρετικά ρυθμιστικά πλαίσια και δικαιο-

δοσίες. Ως επικεφαλής της επενδυτικής

ομάδας της Lloyd’s of London, είχε

όχι μόνο την ευθύνη διαχείρισης του

χαρτοφυλακίου, αλλά και τη ρυθμι-

στική και εποπτική ευθύνη στα μέλη

της αγοράς της Lloyd’s όσον αφορά τις

επενδύσεις. Ο κ. Σωφρονίου σπούδασε

στο Imperial College, αποκτώντας μετα-

πτυχιακό ως Μηχανολόγος Μηχανικός

και είναι κάτοχος MSc στα Χρημα-

τοοικονομικά από το Bayes Business

School. Είναι επίσης CFA charterholder.

Ο κ. Χρηστίδης διαθέτει πολύχρονη εμπειρία σε θέσεις ανώτερου στελέχους εταιρειών του χρηματοοικονομικού κλάδου. Τα τελευταία 13 χρόνια, εργάστηκε στη Marsh McLennan Companies, αρχικά ως partner στη Mercer στο Λονδίνο και στη συνέχεια ως partner στην Oliver Wyman στη Νέα Υόρκη, ενώ πλέον έχει επιστρέψει μόνιμα στην Ελλάδα. Είναι κάτοχος πτυχιακού τίτλου Οικονομικών και μεταπτυχιακού τίτλου σπουδών Finance & Business Economics από το Πανεπιστήμιο του Essex.

Ο κ. Αναστασίου διαθέτει πολύχρονη εμπειρία σε θέσεις ανώτερου

στελέχους διεθνών ασφαλιστικών

εταιρειών και είχε ηγηθεί της επιχει-

ρησιακής μονάδας Αναδυόμενων

Αγορών της Royal & Sun Alliance.

Είναι κάτοχος πτυχιακού τίτλου

σπουδών στον Αναλογισμό από

το London School of Economics,

μεταπτυχιακού τίτλου σπουδών

στη Διοίκηση Επιχειρήσεων από το

INSEAD, και είναι μέλος του Ινστι-

τούτου Αναλογιστών του Ηνωμένου

Βασιλείου.

Τα νέα πρόσωπα

Το who is who των νέων στελεχών της Εθνικής Ασφαλιστικής

AMICE

Ο

Τον Ιούνιο του 2022, η «φωνή»

του κλάδου της Συνεταιριστι-

κής Ασφάλισης στην Ευρώπη

ανέδειξε το νέο Διοικητικό Συμβούλιο

της Ένωσης Αλληλασφαλιστικών

INTERAMERICAN

Οργανισμών και Συνεταιριστικών

Ασφαλιστικών Εταιρειών της Ευρώπης

(AMICE), που θα έχει τριετή θητεία.

Ανάμεσα στα νέα, μόνιμα μέλη εκλέχθηκε και ο κ. Σπύρος Μπαρκούζος,

Chief Risk Officer της Συνεταιριστικής

Ασφαλιστικής, δεσμευόμενος να συνδράμει το έργο της ένωσης με δυναμική καθοδήγηση, ποικιλόμορφη τεχνογνωσία και διορατικότητα.

Η αποχώρηση του Γ. Ρούντου από την Ιnteramerican

Έπειτα από 28 συναπτά έτη που υπηρέτησε με

αφοσίωση, στοχοπροσήλωση, δημιουργικότητα και συνέπεια

στην Interamerican, ο κ. Γιάννης

Ρούντος αποφάσισε να αποσυρθεί

από την εκτελεστική θέση ευθύνης

που κατείχε, αφήνοντας πίσω του

ένα σημαντικό έργο και μια μεγάλη παρακαταθήκη.

Τη μακρά διαδρομή του στην Interamerican ο Γιάννης Ρούντος

συνέδεσε, πέραν των άλλων, με

εξαιρετικές πρωτοβουλίες για τον

Πολιτισμό, τα Γράμματα και τις

Τέχνες, αξιοποιώντας με δημιουργικές

ιδέες τις προσωπικές σχέσεις του. Ήταν ο άνθρωπος που αποτέλεσε τον

εισηγητή της οργανωμένης εταιρικής υπευθυνότητας με ανθρωποκεντρικό πρόσωπο, χαράσσοντας μια νέα οπτική και μια νέα πορεία για ολόκληρο τον κλάδο και την ελληνική επιχειρηματική κοινότητα εν γένει. Όσοι συναναστράφηκαν μαζί του έκαναν λόγο για ένα ανήσυχο πνεύμα, μια ισχυρή προσωπικότητα, έναν πραγματικό στοχαστή.

Ο τομέας του, που λειτουργούσε με μεγάλο εύρος αντικειμένου και δραστηριοτήτων υπό την ευθύνη του Γιάννη Ρούντου, ενσωματώθηκε στην απλοποιημένη διοικητική οργανω-

τική δομή του νέου μοντέλου της Interamerican, συγκεκριμένα στη Διεύθυνση Corporate Marketing.

Η Χρύσα Ελευθερίου Sustainability and Stakeholders Relations Leader και ο Ren� Scholten CFO στον Όμιλο Interamerican

«Διπλή» αλλαγή πόστου για δύο ικανά στελέχη που δραστηριοποιού-

νται σε ομίλους υπό την ομπρέλα της Achmea εν έτει 2022, καθώς ο ένας ανέλαβε τα καθήκοντα του άλλου.

Ο λόγος για τον Ren� Scholten και

τον Murat Erzincanli, αμφότεροι δυνατά οικονομικά μυαλά και ικανοί

συνεργάτες.

Ο πρώτος υπηρετούσε από τον Μάιο

του 2017 ως CFO της Union στη

Σλοβακία και ανέλαβε τη θέση του

Chief Financial Officer (CFO) του Ομίλου Interamerican στην Ελλάδα από την 1η Ιουλίου 2022.

Σε αντίστροφη κατεύθυνση, ο Murat Erzincanli, ο οποίος κατείχε από τον

Ιούλιο του 2018 τη θέση του CFO

Σπύρος Μπαρκούζος νέο μέλος στο ΔΣ της AMICE

της Interamerican, άλλαξε πόστο και

ανέλαβε CFO της Union με ισχύ την

ίδια ημερομηνία.

Ο Όμιλος Achmea θεώρησε τη συγκεκριμένη αλλαγή καταλυτική, κα-

θώς τα δύο πρόσωπα με τις γνώσεις

τους μπορούσαν να αξιοποιηθούν

σε διαφορετικά σημεία εντός του

ομίλου, ανταλλάσοντας τεχνογνωσία και εμπειρία.

Παράλληλα, η Interamerican, θέτοντας τη Βιωσιμότητα στον πυρήνα της στρατηγικής της, όρισε την κ. Χρύσα Ελευθερίου Sustainability and Stakeholders Relations Leader. Στόχος ήταν η κ. Ελευθερίου να ηγηθεί

Ποιος είναι ο René Scholten

Όσοι γνωρίζουν τον Ren� Scholten μιλούν για έναν άνθρωπο με οξύνοια και διορατικότητα, που κατανοεί πλήρως τους μηχανισμούς με τους οποίους λειτουργεί η αγορά.

Έχει σπουδάσει Strategy, Financial Management, Human Resource Management, Change Management and Innovation, Marketing στο Business School Nederland, και εργάστηκε σε μεγάλους ομίλους όπως η ING και η NN Group, στην Ολλανδία και την

της προσπάθειας αξιοποίησης των

αναδυόμενων ευκαιριών ανάπτυξης

αειφόρων επιχειρηματικών και οικο-

νομικών δραστηριοτήτων μέσω της

ενσωμάτωσης παραγόντων ESG στη

στρατηγική και στις δραστηριότητες

του ομίλου.

Με σπουδές στους τομείς της

Διοίκησης Υπηρεσιών, Δημοσί-

ων Σχέσεων & Επικοινωνίας και

Στρατηγικών Βιωσιμότητας, η κ.

Χρύσα Ελευθερίου εντάχθηκε στο

δυναμικό του ομίλου Interamerican

το 2007, κατέχοντας όλα τα χρόνια

θέσεις ευθύνης στους τομείς Εται-

ρικών Σχέσεων, Υπευθυνότητας και Business Development.

Η ομάδα Sustainability and Stakeholders Relations σχε-

διάστηκε και θα λειτουργεί με γνώμονα το όραμα, την αποστολή και τις αξίες του Οργανισμού και της μητρικής εταιρείας Achmea, σύμφωνα με τη νέα οργανωτική δομή και τον νέο τρόπο εργασίας της Interamerican και λαμβάνοντας υπ’ όψιν τις προκλήσεις και τις ευκαιρίες που δημιουργούνται τόσο στην ασφαλιστική αγορά όσο και στο ευρύτερο επιχειρηματικό περιβάλλον.

Ελλάδα, ενώ τελευταία εργαζόταν

στη Union. Αναλάμβανε κυρίως

πόστα που αφορούν τα χρηματοοι-

κονομικά ως Manager Accounting & Control και Chief Financial Officer.

Σύμφωνα με το βιογραφικό του, ειδικεύεται στους τομείς του Controlling, Internal Audit, Financial Accounting, Management Accounting, Risk Management, Internal Control, Project Management.

Ποια είναι η Χρύσα ΕλευθερίουΠώς λειτουργεί η νέα ομάδα υπό την ηγεσία της

MEGA BROKERS

Tάσος Χατζηθεοδοσίου: Επίσημα ο νέος CEO της Mega Brokers

Μια ευχάριστη έκπληξη, που σηματοδοτεί την εμπιστοσύνη που επιδεικνύει ο κ. Γιάννης Χατζηθεοδοσίου

στη νέα γενιά, ήταν και η τοποθέτη-

ση του

κ. Τάσου Χατζηθεοδοσίου

στη θέση του διευθύνοντος συμ-

βούλου της Mega Brokers. Εξάλλου

ο γιος του είναι ένας άνθρωπος

με βαθιά γνώση της ασφαλιστικής

αγοράς και των μηχανισμών της, ένα

ταλέντο προικισμένο με διορατικό-

τητα, που επιδεικνύει ετοιμότητα

στην αντιμετώπιση οποιασδήποτε πρόκλησης.

Έπειτα από μια επιτυχημένη επαγγελματική πορεία 10 και πλέον ετών στην ασφαλιστική βιομηχανία, ο κ.

Τάσος Χατζηθεοδοσίου ανέλαβε

καθήκοντα διευθύνοντος συμβούλου

στις 24 Οκτωβρίου 2022. Δεσμεύ-

τηκε, μέσα από τη νέα του θέση, να

συμβάλλει έτσι ώστε να συνεχίσει

η εταιρεία την πελατοκεντρική της προσέγγιση, πάντα στο πλευρό των συνεργατών της. «Αλλά και να εξα-

σφαλίζουμε ένα εξαιρετικό περιβάλ-

λον εργασίας για τους ανθρώπους

μας, ώστε να τους παρακινούμε για

να εξελίσσονται, αναπτύσσονται και

να πετυχαίνουν κάθε στόχο» δήλωσε χαρακτηριστικά.

Ο κ. Γιάννης Χατζηθεοδοσίου

διατήρησε τη θέση του προέδρου

του Διοικητικού Συμβουλίου και

την εκπροσώπηση της εταιρείας σε

θέματα ασφαλιστικής διαμεσολάβη-

σης με την άδεια του ασφαλιστικού πράκτορα.

Από πολύ μικρή ηλικία, ο κόσμος της διαμεσολάβησης γοήτευσε τον κ. Τάσο Χατζηθεοδοσίου. Όπως έχει δηλώσει σε συνέντευξή του στο iw, «με τα τότε παιδικά μου μάτια, ο κόσμος των διαπραγματεύσεων

και της επικοινωνίας μού φαινόταν συναρπαστικός… Είδα την όμορφη, την απαιτητική, την πιεστική, τολμώ να πω, πλευρά του επαγγέλματος και συνειδητά επέλεξα να το ακολουθήσω».

Ο κ. Χατζηθεοδοσίου είναι κάτοχος πτυχίου Στατιστικής και Ασφαλιστικής Επιστήμης από το Πανεπιστήμιο Πειραιώς και Master of Science in Finance, Banking and Insurance

από το Westminster Business School του Λονδίνου.

Ξεκίνησε την καριέρα του στη Mega Brokers ως ασφαλιστικός και χρηματοοικονομικός σύμβουλος, συνέχισε στην Willis Towers Watson στο Λονδίνο στο Τμήμα Εμπορι-

κών και Βιομηχανικών Κινδύνων, εργάστηκε στη Matrix Insurance & Reinsurance Brokers, τοποθετώντας

εργασίες Μarine, Property and Liability στους Lloyd’s of London

και επέστρεψε από το 2015 στη

Mega Brokers, έχοντας περάσει

από αρκετές διοικητικές θέσεις και

διατηρώντας τα τελευταία χρόνια τη

θέση του γενικού διευθυντή.

Συμμετέχει συχνά ως ομιλητής σε ελληνικά και διεθνή συνέδρια και στο Πανεπιστήμιο Πειραιώς για θέματα της ασφαλιστικής αγοράς

σε φοιτητές του Τμήματος Στατιστικής και Ασφαλιστικής Επιστήμης. Είναι μέλος του ΔΣ, ταμίας και υπεύθυνος Επικοινωνίας του ΣΕΜΑ. Παράλληλα, είναι μέλος της Επιτροπής Ασφάλισης, Εργασιακών Θεμάτων και Κοινωνικής Ασφάλισης του Ελληνοαμερικανικού Επιμελητηρίου.

Με μια δεκαετή θητεία στην ασφαλιστική αγορά, εκ των οποίων τα 7 χρόνια στη Mega Brokers σε διάφορες διοικητικές θέσεις, ο κ. Τάσος Χατζηθεοδοσίου είναι το κατάλληλο πρόσωπο στo κατάλληλo πόστο.

Ποιος είναι ο Τάσος

Χατζηθεοδοσίου

Παράλληλα, τομή αποτέλεσε η το-

ποθέτηση του κ. Γρηγόρη Κουδούνη

στην ηγεσία του τμήματος Ομαδικών

Ασφαλίσεων στον κλάδο ζωής και

υγείας της Mega Brokers. Η εταιρεία

βρήκε στο πρόσωπο του κ. Κουδούνη

ένα άξιο και έμπειρο στέλεχος στον

τομέα αυτό, που είχε τα προσόντα

για να στηρίξει αποτελεσματικά την

ανάπτυξη των ομαδικών ασφαλίσεων,

προσθέτοντας αξία για τους συνεργά-

τες και τους πελάτες της εταιρείας.

Ο κ. Κουδούνης διαθέτει πολυετή

εμπειρία στον χώρο των ομαδικών

ασφαλίσεων και έχει υποστηρίξει

με επιτυχία μεγάλο αριθμό πολυ-

εθνικών και ελληνικών μεγάλων

επιχειρήσεων στη διαχείριση των

ομαδικών τους ασφαλίσεων ζωής και

υγείας.

EUROP ASSISTANCE

Αποχώρησε

Ένα στέλεχος με μακρά

επαγγελματική εμπειρία

σε ανώτατες διευθυντι-

κές θέσεις μεγάλων Οργανισμών

στην Ελλάδα, ο Γιάννης Πετούλης, αποφάσισε να ακολουθήσει μια νέα

πορεία, αφήνοντας τη θέση του CEO

της Europ Assistance Greece.

O κ. Πετούλης γνώριζε καλά τον

χώρο της αυτοκινητοβιομηχανίας, καθώς είχε εργαστεί σε υψηλόβαθμες θέσεις μεγάλων ομίλων, όπως η BMW Hellas και η Volvo.

Η μεταπήδησή του στον κλάδο της

ασφάλισης –και μάλιστα με έντονη δραστηριοποίηση στην Οδική Ασφάλεια/Βοήθεια– ήταν ένα φυσικό

Ο κ. Γ. Κουδούνης έχει σπουδάσει Business Administration στο Πανεπιστήμιο Πειραιώς ενώ είναι κάτοχος Insurance Intermediation Certificate από την Τράπεζα της Ελλάδος. Έχει πολυετή εμπειρία σε θέσεις ευθύνης σε ασφαλιστικούς ομίλους. Ξεκίνησε ως underwriter και Group Representative στην Generali ενώ έχει αναλάβει νευραλγικά πόστα στη Marsh, μεταξύ άλλων ως Leader of Mercer Marsh Benefits και Head of Employee Benefits.

Europ Assistance ο Γιάννης Πετούλης

επακόλουθο της επαγγελματικής του εξέλιξης.

Κατά τη διάρκεια της θητείας του στη θέση του CEO, έδωσε έμφαση στην ενσωμάτωση στην εταιρική κουλτούρα της δύναμης της τεχνολογίας, στη διείσδυση σε νέους τομείς και στη βελτίωση της καθημερινότητας των πολιτών. Ανέλαβε με επιτυχία το έργο της περαιτέρω εξωστρέφειας και διεύρυνσης των εργασιών της εταιρείας.

Ο Γιάννης Πετούλης εργάστηκε στην Europ Assistance Greece για τριάμισι χρόνια ως Chief Sales Officer (το έτος 2019) και ως CEO από το 2020 έως τον Αύγουστο του 2022.

από CEO της

Ποιος είναι ο Γρηγόρης Κουδούνης

Ο Γρηγόρης Κουδούνης νέος επικεφαλής στις ομαδικές ασφαλίσεις του κλάδου ζωής και υγείας

Περίοδος αλλαγών υπήρξε

για την Interasco το καλοκαίρι του 2022. Ένα ακόμη μεγάλο κεφάλαιo έκλεισε με την αποχώρηση της κ. Ναταλίας Γιαννιού, η οποία, λίγους μήνες αργότερα, εντάχθηκε στην οικογένεια της ΜΙΝΕΤΤΑ Ασφαλιστικής, αναλαμβάνοντας

περίπου 9 χρόνια και τελούσε χρέη Sales and Marketing Manager.

καθήκοντα ως General Sales Manager

νέα

της εταιρείας. Πρόκειται για ένα στέλεχος με μεγάλη εμπειρία στην ασφαλιστική αγορά, που έχει διατελέσει μεταξύ άλλων Head of Brokers Channel της AIG και της Interamerican και Brokers & Non Tied Agents Manager της AXA Ασφαλιστικής. Στην Interasco είχε παραμείνει για

Την κ. Γιαννιού διαδέχθηκε ο κ. Κωνσταντίνος Αρβανίτης, που μέχρι πρότινος υπηρετούσε στην Interasco ως υποδιευθυντής Πωλήσεων & Marketing. Από τη νέα του θέση, δεσμεύτηκε να συνεχίσει το επιχειρηματικό πλάνο της Interasco, καταβάλλοντας προσπάθειες για την περαιτέρω ανάπτυξη των πωλήσεων και συμβάλλοντας στην ενίσχυση των νέων στόχων της εταιρείας. Παράλληλα, το καλοκαίρι του ίδιου έτους, ανακοινώθηκε η τοποθέτηση της κ. Γεωργίας Ασθενοπούλου ως Sales Supervisor.

Ο Κωνσταντίνος Αρβανίτης είναι πτυχιούχος του Πάντειου Πανεπιστημίου, του Τμήματος Δημόσιας Διοίκησης, και επί σειρά ετών στέλεχος πωλήσεων

στην ασφαλιστική αγορά. Η πορεία του στον κλάδο της ασφάλισης μετρά 15 χρόνια και έχει εργαστεί, μεταξύ άλλων, ως Bancassurance Account Manager στην Τράπεζα Κύπρου, Area Sales Supervisor στην ERGO Greece

και Account Manader-Non Tied Agents & Brokers στην AXA. Από το 2021 έχει ενταχθεί στην Interasco.

Η Γεωργία Ασθενοπούλου είναι κάτοχος πτυχίου Διοίκησης Μονάδων

Υγείας και μεταπτυχιακoύ τίτλου σπουδών στη Διοίκηση Επιχειρήσεων. Έχει

διατελέσει, επί σειρά ετών, στέλεχος στον χώρο των ασφαλιστικών εργασι-

ών. Ξεκίνησε την καριέρα της στην ασφαλιστική βιομηχανία από την CNP Ζωής, όπου παρέμεινε για 9 και πλέον έτη, συνέχισε στην AXA ως Field Coacher-Non Tied Agents και πριν την Interasco είχε εργαστεί ως Account Manager στην Generali.

Η αποχώρηση της Ναταλίας Γιαννιού από την Interasco και η αντικατάστασή της από τον Κωνσταντίνο Αρβανίτη

INTERASCO

Ποιος είναι ο Κωνσταντίνος Αρβανίτης

Ποια είναι η Γεωργία Ασθενοπούλου

MINETTA ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ

κ. Γιαννιού

Πέραν της κ. Ναταλίας

Γιαννιού, είχε προηγηθεί

τον Μάιο του 2022 η

τοποθέτηση ενός ακόμη ανθρώπου

σε νευραλγικό πόστο της ΜΙΝΕΤΤΑ

Ασφαλιστικής. Το πρόσωπο αυτό έχει συνδεθεί με την επίτευξη των στρατηγικών προτεραιοτήτων της εταιρείας. Ο λόγος για τον κ. Νικόλαο Κοντοβουνήσιο, ο οποίος ανέλαβε

της

χρέη διευθυντή Διαχείρισης Χαρ-

τοφυλακίου Γενικών Ασφαλίσεων

πλην Αυτοκινήτου, με στόχο την

περαιτέρω ενίσχυση της Διεύθυνσης

Ασφαλιστικών Εργασιών.

Διαθέτει μακρά εμπειρία στον κλάδο, που ξεπερνά τα 30 έτη. Έχοντας αναλάβει σημαντικά πόστα σε εταιρείες του ασφαλιστικού κλάδου και με την υψηλή εξειδίκευσή του στις Γενικές Ασφαλίσεις, αποτελεί ένα πρόσωπο εμπιστοσύνης για τη ΜΙΝΕΤΤΑ Ασφαλιστική, που συνεισφέρει ουσιαστικά στην επίτευξη των στόχων της εταιρείας και ειδικότερα στην περαιτέρω ανάπτυξη των Λοιπών Κλάδων. Διετέλεσε, μεταξύ άλλων, Ast. Manager of Commercial & Industrial Risks στην Interamerican, Director Property, Liability & Casualty στην NP Ασφαλιστική και, από τα μέσα περίπου του 2022, εντάχθηκε στην οικογένεια της ΜΙΝΕΤΤΑ.

ΔΥΝΑΜΙΣ ΑΕΓΑ

Αλλαγές στη ΔΥΝΑΜΙΣ ΑΕΓΑ

ετακινήσεις στελεχών και

ανάληψη νέων καθηκό-

ντων ανακοίνωσε στα τέλη

Δεκεμβρίου του 2022 και η ΔΥΝΑ-

ΜΙΣ Ασφαλιστική και συγκεκριμένα:

Ο κ. Εμμανουήλ Φουντουλάκης το-

ποθετήθηκε εμπορικός διευθυντής

της εταιρείας και, σε συνεργασία με

τη Διοίκηση, θα σχεδιάζει, θα επο-

πτεύει και θα συντονίζει τις ενέργειες

για την επίτευξη των παραγωγικών

στόχων που έχουν τεθεί.

Ο κ. Γεώργιος Μούρτζος ανέλαβε τον ρόλο του marketing manager, ως διάδοχος του κ. Θεόδωρου Λιώκη, ο οποίος μετακινήθηκε στη ΓΕΝΚΑ Εμπορική ΑΕ ως διευθυντής Marketing στην εταιρεία υπό την ομπρέλα του ομίλου. Ο κ. Λιώκης, στο εξής, θα συνδέεται άρρηκτα με το brand Cellier του ομίλου και τη ΓΕΝΚΑ, που εκπροσωπεί τους σημαντικότερους οίκους παραγωγής οίνου και αποσταγμάτων σε παγκόσμιο επίπεδο.

Ποιος είναι ο Εμμανουήλ Φουντουλάκης

Καταξιωμένο στέλεχος της αγοράς, με δύο δεκαετίες ενεργού

προσφοράς και εμπειρίας στον ασφαλιστικό κλάδο, ο κ. Φου-

Μία ακόμη τοποθέτηση στη ΜΙΝΕΤΤΑ

Ασφαλιστική εκτός

Ποιος είναι ο Νικόλαος Κοντοβουνήσιος

ντουλάκης διαθέτει τα εχέγγυα της επιτυχίας. Με σπουδές επί των Εφαρμοσμένων Μαθηματικών και μεταπτυχιακό

δίπλωμα στις Διαπραγματεύσεις, διαθέτει στέρεες βάσεις αλλά και μακροχρόνια εμπειρία στον κλάδο.

Στη διάρκεια της επαγγελματικής του πορείας, έχει διατελέσει εμπορικός διευθυντής και επιθεωρητής Πωλήσεων

σε διεθνείς και ελληνικές ασφαλιστικές εταιρείες, επενδύοντας στις πολύχρονες και ουσιαστικές σχέσεις με τους

ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές.

Ο κ. Γ. Μούρτζος, έχοντας δραστηριοποιηθεί επί σειρά ετών στον εμπορικό, βιομηχανικό και ασφαλιστικό κλάδο, σε θέσεις υπευθύνου Marketing, Operations, Πωλήσεων και Επικοινωνίας, αναλαμβάνει τον ρόλο του marketing manager στην εταιρεία. Πρόκειται για ένα πολύπειρο στέλεχος, με ιδιαίτερες ικανότητες στο κομμάτι του Marketing και της Επικοινωνίας.

Ποιος είναι ο Θωμάς Τόλης

Νωρίτερα, στις αρχές του περασμένου έτους, ο κ. Θωμάς Τόλης είχε αναλάβει καθήκοντα διευθυντή Ανάπτυξης

Δικτύου της εταιρείας.

Ο

κ. Τόλης έχει περισσότερα από 30 χρόνια επαγγελματικής διαδρομής στον κλάδο, με μακροχρόνια εμπειρία και εξειδίκευση στην ανάπτυξη πρακτορειακών δικτύων και μεσιτών.

Με στόχο να δημιουργηθεί

ένα «εκκολαπτήριο» σύγχρονων επαγγελματιών

του κλάδου της διαμεσολάβησης, μέσα από το σύστημα 3C Brokers

Mindset, η ΑΠΟΛΛΩΝ ενίσχυσε

και εξέλιξε το μοντέλο εκπαίδευσής

της. Στο πλαίσιο αυτό, η εταιρεία διόρισε την άνοιξη του 2022 τον κ.

Κωνσταντίνο Καλογήρου ως sales &

education manager, για να αναλάβει το έργο συντονισμού και οργάνωσης ενός ολιστικού συστήματος εκπαίδευσης, κατάρτισης και καθοδήγησης διαμεσολαβητών στην ΑΠΟΛΛΩΝ.

Ποιος είναι ο Κ. Καλογήρου

Ο Κωνσταντίνος Καλογήρου είναι ένα στέλεχος με πολυετή εμπειρία Έχει διακριθεί στην επαγγελματική του πορεία στον τομέα των πωλήσεων

και του mentoring. Ενστερνιζόμενος τη ανάγκη για διαρκή εξέλιξη και απόκτηση γνώσεων, συνεχίζει και ο ίδιος να αναζητά νέες ευκαιρίες εκπαίδευσης. Το 2021, μάλιστα, απέκτησε certificate από το Harvard Business School, έχοντας παρακολουθήσει courses στο Management, το Coaching και το Goal Setting. Είναι κάτοχος πτυχίου στο Business Administration and Management από το BCA College. Μεταξύ άλλων, διετέλεσε Life Insurance Specialist στην Εθνική Ασφαλιστική.

Το «εκκολαπτήριο» της ΑΠΟΛΛΩΝ

και ο νέος ρόλος του Κωνσταντίνου Καλογήρου

ΑΠΟΛΛΩΝ

Ποιος είναι ο Γεώργιος Μούρτζος

BROKERS UNION

Επιθεωρητής Πωλήσεων & Ανάπτυξης Δικτύου στην Brokers Union

AE ο Αντώνης Δουνδουλάκης

Τη θέση του επιθεωρητή Πωλήσεων & Ανάπτυξης Δικτύου εμπιστεύτηκε στον κ. Αντώνη

Δουνδουλάκη η Brokers Union AE. Ο

κ. Δουνδουλάκης δεσμεύτηκε να συμ-

βάλλει ουσιαστικά, σε συνεργασία με

τον CEO, κ. Φώτη Καλαμπαλίκη, και

τα υπόλοιπα στελέχη, στην εφαρμογή

του business plan που έχει σχεδιάσει

για τα επόμενα χρόνια η εταιρεία. Ο

ίδιος έθεσε εξαρχής υψηλά τον πήχη, θέτοντας έναν τριπλό στόχο: διαρκή

εξέλιξη-δυναμική ανάπτυξη-αναβάθμι-

ση των παρεχόμενων υπηρεσιών.

Ο κ. Δουνδουλάκης έχει ασχοληθεί

ενεργά με τον τομέα των πωλήσεων

ARISTON COVER

στον ασφαλιστικό κλάδο επί μακρόν και είναι πολύ καλός γνώστης του αντικειμένου. Απόφοιτος της Ριζαρείου Εκκλησιαστικής Σχολής Αθηνών και της Θεολογικής Σχολής του Πανεπιστημίου Αθηνών, γοητεύτηκε από πολύ νωρίς από τον κόσμο της ασφάλισης. Έχει πολυετή εμπειρία στις πωλήσεις και η καριέρα του στον κλάδο ξεκίνησε το 2003 στην Interamerican, όπου εργάστηκε στην Κρήτη έως τον Δεκέμβριο του 2010. Τέσσερα χρόνια μετά, μετακόμισε μόνιμα στην Αθήνα και, έχοντας περάσει από μεγάλα ασφαλιστικά πρακτορεία, τελικά εντάχθηκε στην ομάδα της Brokers Union

Ασφαλίσεων

AE, όπου πλέον έχει αναλάβει τα νέα του καθήκοντα.

Έχει ασχοληθεί με τη συγγραφή βιβλίων, ενώ είναι ενεργός αρθρογράφος

με κύριο αντικείμενο τον ευρύτερο

κλάδο της ασφάλισης.

ια θέση που απαιτεί multi-tasking, επικοινωνιακές δεξιότητες, ικανότητα ηγεσίας και όραμα ανέλαβε, το 2022, ο κ. Κωνσταντίνος Λαζόπουλος, στην εταιρεία ασφαλιστικής διαμεσολάβησης Ariston Cover. Ειδικότερα, ο κ.

Λαζόπουλος ανέλαβε χρέη διευθυντή Ανάπτυξης Δικτύου Κλάδου Ζωής και Γενικών Ασφαλίσεων της εταιρείας, δεσμευόμενος να στηρίξει ενεργά το πλούσιο δίκτυο των περισσότερων από 300 συνεργατών της σε όλη την Ελλάδα.

Ποιος είναι ο Κωνσταντίνος Λαζόπουλος

Η πορεία του μετρά σχεδόν 20 χρόνια εμπειρίας, κατά την οποία ασχολήθηκε ενεργά ως ασφαλιστικός σύμβουλος σε μεγάλες εταιρείες. Εργάστηκε, μεταξύ άλλων, ως κορυφαίος ασφαλιστικός σύμβουλος στην AXA και την Εθνική Ασφαλιστική, ενώ πριν την Ariston Cover εργαζόταν στο ασφαλιστικό γραφείο ΠΑΡΟΝ.

Η είσοδός του στην οικογένεια της Ariston Cover έγινε λίγους μήνες πριν την ανακοίνωση της στρατηγικής συνεργασίας με την Globalis Insurance, μέσω της οποίας δόθηκε η δυνατότητα στους συνεργάτες της Ariston Cover να απολαμβάνουν αποκλειστικές υπηρεσίες αλλά και να διαθέτουν ειδικά ασφαλιστικά προγράμματα για τους πελάτες τους. iw

Ο Κωνσταντίνος Λαζόπουλος διευθυντής Ανάπτυξης Δικτύου

Κλάδου Ζωής και Γενικών

Ανασφάλιστες ιστορίες οδύνης

υγκλονίζει την υφήλιο ο μεγάλος σεισμός της 6ης Φεβρουαρίου 2022 που

έπληξε θανάσιμα τη Νοτιοανατολική Τουρκία. Δυσθεώρητες

είναι οι οικονομικές απώλειες, με τον αριθμό των ανθρώπων που απεβί-

ωσαν σε κλάσματα δευτερολέπτου

να μην μπορεί να συγκριθεί ακόμη

και με τις απώλειες ενός μεγάλου πολεμικού χτυπήματος.

Μέχρι τη στιγμή που γράφονται αυτές

οι γραμμές, οι συνολικές οικονομικές

καταστροφές εκτιμώνται στα 20 δισ.

δολ., με τις ασφαλισμένες να πλησιά-

ζουν μόλις στο 5% με 6% του ποσού

των οικονομικών ζημιών. Ασφαλιστές

και αντασφαλιστές θα κληθούν να

πληρώσουν για την αποκατάσταση

των περιουσιακών στοιχείων των

περιοχών που επλήγησαν περί το 1

με 1,5 δισ. δολάρια.

Ο λόγος που οι (αντ)ασφαλιστές θα

καταβάλουν τόσο μικρά ποσά για

αποζημιώσεις οφείλεται στο γεγονός

ότι η περιοχή της Νοτιοανατολικής Τουρκίας χαρακτηρίζεται από πολύ χαμηλή ασφαλιστική διείσδυση. Ελλείψει σωστού μηχανισμού, πρόληψης και ασφάλισης έναντι των σεισμικών καταστροφών, οι κατοικίες ήταν υπασφαλισμένες ή ανασφάλιστες. Claims δεν θα υπάρξουν ούτε

Τουρκία «ώρα μηδέν»: Ένας μηχανισμός ασφάλισης σεισμού προς αποφυγή

✓

Ένα κενό στη νομοθεσία αφήνει «παραθυράκια» διαφυγής, προκαλώντας σήμερα την τεράστια αυτή οδύνη που βιώνουν οι κάτοικοι της περιοχής, και μάλιστα σε μια χρονική περίοδο κατά την οποία η χώρα βιώνει ασύλληπτες οικονομικές αναταράξεις.

για τις ανθρώπινες ζωές που χάθη-

καν, καθώς στις βάσεις των ασφαλι-

στικών δεν υπάρχουν ασφαλιστήρια

συμβόλαια για απώλειες ζωής.

Εκτιμήσεις AM Best, Verisk, Karen Clark & Company, Fitch

Η AM Best, η Verisk και η Fitch εκτιμούν πως το πλήγμα για τους (αντ)

ασφαλιστές από τον μεγάλο σεισμό

στην περιοχή της Τουρκίας και της

Συρίας μεγέθους Μ7+ δεν θα είναι

ανάλογα μεγάλο, εξηγώντας ότι

από το 2000, μετά τον σεισμό του

1999 στον Μαρμαρά, η ασφάλι-

ση σεισμού είναι υποχρεωτική για

τις κατοικίες εντός των δημοτικών

ορίων στην Τουρκία και τις ζημιές

καλύπτει το τουρκικό ασφαλιστικό σχήμα καταστροφών TCIP. Ωστό-

σο, επί σειρά ετών, ένα κενό στη νομοθεσία αφήνει «παραθυράκια»

διαφυγής, προκαλώντας σήμερα την τεράστια αυτή οδύνη που βιώνουν

οι κάτοικοι της περιοχής, και μάλιστα

σε μια χρονική περίοδο κατά την

οποία η χώρα βιώνει ασύλληπτες

οικονομικές αναταράξεις, με έναν αδυσώπητο πληθωρισμό, που έχει κυριολεκτικά αφανίσει το εισόδημα των πολιτών.

Το κενό στη νομοθεσία

Η νομοθεσία για την προστασία

από τον σεισμό προβλέπει την υποχρεωτικότητα στην ασφάλιση κατοικιών με τη δημιουργία του

TCIP, στο οποίο συμμετέχουν ιδιωτικές αντασφαλιστικές. Ωστόσο δεν

έχουν θεσπίσει νομικές κυρώσεις

και μέτρα για όσους δεν ανανέωσαν

τα ασφαλιστήρια συμβόλαια στον χρόνο που πρέπει ή για όσους ήταν ανέκαθεν ανασφάλιστοι. Η ασφάλιση σεισμού, κατά τον Νόμο, είναι υποχρεωτική για τους ιδιοκτήτες

κατοικιών και καλύπτει ποσά που έχουν εξασφαλιστεί από το TCIP μέχρι ένα προκαθορισμένο επίπεδο. Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια διανέμονται από ασφαλιστικές που ενεργούν

ως ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές και

όταν επέλθει ασφαλιστικό συμβάν,

οι δικαιούχοι αποζημιώνονται.

Όμως, στις περιοχές της Νοτιοανα-

τολικής Τουρκίας, σύμφωνα με την

AM Best, τα ποσοστά ασφαλιστικής

διείσδυσης είναι πολύ χαμηλότε-

ρα άλλων περιοχών, συνεπώς και

η συμμετοχή των αντασφαλιστών

στους μηχανισμούς αποζημίωσης θα

είναι πολύ χαμηλή.

Τη μεγαλύτερη έκθεση,

αλλά χωρίς συνέπειες, έχουν

η Swiss Re και η Munich Re

Σε αυτήν την καταστροφή τα υψηλό-

τερα μερίδια έκθεσης στον κίνδυνο

(excess of loss) έχουν η Swiss Re και

η Munich Re, ενώ μικρότερα μερίδια

είχαν άλλοι αντασφαλιστές στην

Ευρώπη, η αγορά του Λονδίνου και

οι Βερμούδες.

Ως μια πρώτη εκτίμηση για τον υπολογισμό των αποζημιώσεων, μόνο το

52% των κατοικιών, σύμφωνα με την

AM Best, ήταν ασφαλισμένες, οπότε

και το χάσμα μεταξύ ασφαλισμένων

και οικονομικών ζημιών είναι μεγάλο.

AM Best

Ο οίκος αξιολόγησης AM Best τονίζει

ότι τα γεγονότα αυτά συνέβησαν σε

μια ιδιαίτερα δύσκολη χρονική στιγμή

για την Τουρκία, καθώς ο πληθωρι-

σμός έχει εκτροχιαστεί, φτάνοντας,

σύμφωνα με τους υπολογισμούς των

αντασφαλιστών, στο 86% τον Οκτώ-

βριο του 2022 και με την τουρκική

λίρα να γράφει απώλειες 30% έναντι

του δολαρίου ΗΠΑ το 2022.

Verisk Extreme Event Solutions

Η Verisk Extreme Event Solutions, σε

μελέτη της, υπολογίζει ότι οι συνολι-

κές οικονομικές απώλειες φτάνουν τα

20 δισ. δολ., με τους (αντ)ασφαλιστές

να βρίσκονται κοντά στο φράγμα

του 1 δισ., ίσως και κάτι παραπάνω.

Εκτός υπολογισμού είναι οι 40.000

ζωές που χάθηκαν από τον μεγάλο

σεισμό που καταγράφηκε στο τριπλό

σταυροδρόμι μεταξύ της Ανατολίας, της Αφρικής και των αραβικών τεκτονικών πλακών.

Τι περιλαμβάνουν τα μοντέλα εκτίμησης σεισμών της Verisk Τα μοντέλα εκτίμησης ασφαλισμένων ζημιών της Verisk για τους σεισμούς περιλαμβάνουν ζημιές από σωματικές βλάβες που προκλήθηκαν από τις δονήσεις στο έδαφος που προκάλεσε ο Εγκέλαδος σε ακίνητα στην ξηρά –τόσο σε κατασκευές όσο και στο περιεχόμενό τους– καθώς και απώλειες χρήσης γης και διακοπή επιχειρησιακών λειτουργιών.

Ποιες ζημιές αποκλείουν τα μοντέλα της Verisk Τα μοντέλα εκτίμησης ασφαλισμένων ζημιών της Verisk αποκλείουν ζημιές λόγω πυρκαγιάς, υγροποίησης ή διαρροής σωλήνων, έξοδα προσαρμογής ζημιών, απώλειες σε ανασφάλιστα ακίνητα, απώλειες στις υποδομές, ζημίες από εξωσυμβατικές υποχρεώσεις, απώλειες από καθαρισμό επικίνδυνων αποβλήτων, βανδαλισμούς ή εμφύλιες ταραχές που προκλήθηκαν έμμεσα ή άμεσα στις περιοχές της Τουρκίας και της Συρίας. Επίσης, δεν περιλαμβάνουν μηχανικές απώλειες, όπως βλάβες σε σιδηροδρόμους, στις μεταφορές θαλάσσιων φορτίων, απώλειες στο κύτος των πλοίων, αεροπορικούς κινδύνους, κινδύνους αποθήκευσης προϊόντων, κινδύνους διαμετακόμισης, προσωπικό ατύχημα και άλλους κινδύνους αν αυτοί δεν έχουν οριστεί στα ασφαλιστήρια συμβόλαια.

Karen Clark & Company (KCC)

Σύμφωνα με την εταιρεία μοντέλων καταστροφής Karen Clark & Company (KCC), οι συνολικές ασφαλισμένες ζημιές από τον διπλό σεισμό μόνο στο Καχραμανμαράς υπολογίζονται σε 2,4 δισ. δολ., με τις οικονομικές στα 20 δισ. δολάρια.

✓

Ελλείψει

έναντι των σεισμικών

καταστροφών, οι κατοικίες ήταν υπασφαλισμένες ή

ανασφάλιστες.

Περίπου 41.000 κτήρια καταστράφη-

καν ολοσχερώς στην περιοχή ή έχουν

καταγραφεί με σοβαρές απώλειες.

Παρ’ όλα αυτά, σημειώνει η KCC, τα

κτήρια δεν πληρούσαν τις προϋπο-

θέσεις και τα πρωτόκολλα για τις

κατασκευές.

Fitch Ratings

Η Fitch Ratings υπολογίζει ότι οι

ασφαλισμένες ζημιές κυμαίνονται

μεταξύ 2 και 4 δισ. δολ., αλλά

αναφέρει ότι οι αποζημιώσεις των

αντασφαλιστών δεν θα ξεπεράσουν

το 1 δισ. δολ., λόγω της πολύ χαμηλής ασφαλιστικής διείσδυσης στις

πληγείσες περιοχές.

Οι ανανεώσεις του TCIP για τον

Ιανουάριο του 2023 δεν ξεπέρασαν

τα 300 εκατ. δολάρια. Τα claims,

προσθέτει η Fitch, δεν θα καλύπτουν

ευθύνες, ανθρώπινες απώλειες,

έμμεσες αξιώσεις για αποζημιώσεις.

Ο οίκος αξιολόγησης χαρακτηρίζει

παρόμοια την εικόνα και στη Συρία.

Σε ό,τι αφορά τα ομόλογα κατα-

στροφών (cat bonds), αυτά δεν θα

ενεργοποιηθούν, γιατί οι εκδόσεις

περιορίζονται στην περιοχή της Κων-

σταντινούπολης.

Αξίζει να σημειωθεί ότι, σύμφωνα

με τη Fitch Ratings, ο σεισμός στη

Νοτιοανατολική Τουρκία προκάλεσε

τόσες ανθρώπινες απώλειες όσες

ποτέ άλλοτε στο παρελθόν. iw

σωστού μηχανισμού, πρόληψης και ασφάλισης

Το σενάριο κατάκτησης της επενδυτικής βαθμίδας μπορεί

να ανατρέψει τα δεδομένα στον

κλάδο ζωής και τις επενδύσεις

Kαθώς το τελευταίο δί-

μηνο του 2022 κύλησε

ομαλότερα, η χρονιά

έκλεισε επιτρέποντας

μια μικρή νότα συγκρατημένης αισι-

οδοξίας για τον επόμενο χρόνο στον ασφαλιστικό κλάδο, που ταλαιπωρήθηκε, όπως όλοι στην Ελλάδα

και την Ευρώπη, από τον καλπάζοντα πληθωρισμό, που ροκανίζει εισοδήματα και επενδύσεις, από την ανησυχία για τον πόλεμο και την ενεργειακή επάρκεια, από την αύξηση των επιτοκίων και την απότομη

μεταβολή του περιβάλλοντος.

Από την έλλειψη προμηθειών, λόγω των προβλημάτων στην εφοδιαστι-

κή αλυσίδα, τα οποία συνέχισαν

όμως να υφίστανται ως έναν βαθμό, και την ενίσχυση της ρευστότητας, περάσαμε ξαφνικά σε μια περίοδο οικονομικής σύσφιξης και περι-

στολής της ρευστότητας. Την ίδια μάλιστα περίοδο κατά την οποία γινόταν αισθητή η έντονη άνοδος των τιμών, πρώτα στην ενέργεια και τις πρώτες ύλες, ενώ η χώρα πλησίαζε και σε εκλογική περίοδο, με όλη την

αβεβαιότητα που μπορεί να επιφέρει αυτό το κλίμα.

Εκείνο το διάστημα λίγο πριν το τέλος του 2022, ο πληθωρισμός έφθανε στην κορύφωσή του για την ελληνική οικονομία, καταγράφοντας άνοδο 12%, ενώ η ΕΚΤ αύξανε τα επιτόκιά της. Ακολούθησαν, στη συνέχεια, τέσσερις διαδοχικοί μήνες αποκλιμάκωσης σχεδόν τόσο έντονης όσο και η άνοδος που είχε προηγηθεί, με αποτέλεσμα τον Ιανουάριο του 2023 ο πληθωριστικός ρυθμός να έχει υποχωρήσει στο 7%.

Θετικά έχει ξεκινήσει η αγορά το 2023, παρά τα προβλήματα και την αβεβαιότητα, ενώ ο πληθωρισμός αποκλιμακώνεται

Αλλαγή τάσης πριν την εκπνοή

του 2022

Εκείνο το διάστημα της αποκλιμάκω-

σης του πληθωρισμού, επικράτησε

θετικότερο κλίμα στην ελληνική οικο-

νομία σε συνδυασμό και με άλλους

μακροοικονομικούς παράγοντες. Σε

μια χρονιά που είχε εξελιχθεί πολύ

δύσκολα από την αρχή της, με την

εισβολή της Ρωσίας στην Ουκρανία,

έγινε στη συνέχεια συγκριτικά καλύ-

τερη και διαχειρίσιμη, για να κλείσει

τελικά θετικά στο τέλος, αφήνοντας

και κάποιες υποσχέσεις για το 2023.

Η πρώτη έκπληξη ήρθε τον Νοέμ-

βριο του 2023, που ήταν ικανοποιη-

τικός μήνας από πλευράς παραγωγής

στον τροφοδότη κλάδο των ασφα-

λειών ζωής, συνοδευόμενο από

μικρή στροφή στα άλλα προϊόντα

του κλάδου και ενισχυμένο από τα

ομαδικά συμβόλαια, ως αντίδραση

στην πτώση της παραγωγής των

προϊόντων που ήταν συνδεδεμένα με επενδύσεις.

Ο πληθωρισμός είχε μεταβάλει την

τάση στις αγορές, οι μετοχές διεθνώς

υποχωρούσαν ενώ τα ομόλογα, υπό την πίεση νέων εκδόσεων με

υψηλότερα επιτόκια, έχαναν τιμές, για να ανεβάζουν αποδόσεις που θα συγκρίνονταν με τα κουπόνια των νέων εκδόσεων.

Ακολούθησε ο πολύ καλός Δεκέμ-

βριος στον κλάδο ζωής, όπου τα

προϊόντα ζωής ισορρόπησαν και, σε

συνδυασμό με τις καλές επιδόσεις σε άλλα προϊόντα και σε άλλους κλάδους, συνέβαλαν στην ετήσια άνοδο

της παραγωγής κατά 4,2%.

Θετικές οι ροές κεφαλαίων

Την ίδια περίοδο, αυξανόταν κατά

7,2% στο τελευταίο τρίμηνο το

συνολικό ενεργητικό των ΟΣΕΚΑ που διαχειρίζονται οι εγχώριες ΑΕΔΑΚ, με τη μείωση να περιορίζεται στο σύ-

νολο του έτους στο 2,2%, με τα υπό

διαχείριση κεφάλαια να φθάνουν τα

10,88 δισ. ευρώ συνολικά.

Οι συνολικές ροές κεφαλαίων

στους ΟΣΕΚΑ παρέμειναν θετικές

και το τέταρτο τρίμηνο του 2022, με κεφάλαια 373,8 εκατ. ευρώ, ενώ καταγράφουν εισροές κεφαλαίων που ξεπερνούν τα 3,62 δισ. ευρώ, καθώς σημειώνονται επί διαδοχικά τρίμηνα από τον Απρίλιο του 2020 και μετά. Τα προϊόντα του κλάδου ζωής που συνδέονται με επενδύσεις είναι εύλογο να επηρεάζονται από την πορεία των αγορών, η οποία μακροχρόνια είναι ανοδική, αλλά βραχυπρόθεσμα και μεσοπρόθεσμα μπορεί να παρουσιάζει διακυμάνσεις, κυμαινόμενη άλλοτε ανοδικά και άλλοτε πτωτικά. Για τον λόγο αυτό, τα θεσμικά κεφάλαια έχουν σταθερά μακροπρόθεσμο χαρακτήρα, για να εστιάζουν στη μακροπρόθεσμη κίνηση, ξεπερνώντας τους σκοπέλους. Ωστόσο, μερικές φορές, μικροεπενδυτές και ασφαλισμένοι με συμβόλαια που συνδέονται με επενδυτικά προϊόντα βιώνουν stress όταν οι διακυμάνσεις δεν είναι ευνοϊκές, ενώ οι αγορές ομολόγων, μέχρι να ισορροπήσουν στα νέα επίπεδα των επιτοκίων, δεν προσελκύουν το κοινό που μένει στη βραχυπρόθεσμη αξία των μεριδίων, αγνοώντας ότι μακροπρόθεσμα η εικόνα μπορεί να είναι πολύ διαφορετική.

Είναι χαρακτηριστικό εδώ το πόσο μπορεί να έχει αλλάξει το κλίμα, χάρη στις εκδόσεις των τραπεζικών ομολόγων και τα νέα προϊόντα που παρουσιάζουν οι ελληνικές τράπεζες, δίνοντας τη δυνατότητα ακόμα και σε μικρότερα βαλάντια να πάρουν αποδόσεις με ετήσια μερίσματα με πενταετή κλειστά αμοιβαία κεφάλαια. Με τον τρόπο αυτό φέρνουν στην αγορά και νέους επενδυτές που προτιμούσαν τις καταθέσεις προθεσμίας, ανοίγοντας τον δρόμο για να γνωρίσουν τις επενδύσεις.

Η αγορά προεξοφλεί την κατάκτηση της επενδυτικής

και οι αποδόσεις έχουν αυξηθεί

με την προσδοκία ανόδου των επιτοκίων, προσφέροντας παράλληλα

δυνατότητες για τοποθετήσεις όπου

η αγορά των ελληνικών ομολόγων,

κρατικών, τραπεζικών και εταιρι-

κών, έχει πολύ καλή παρουσία. Το

αποτέλεσμα είναι να έχει μειωθεί,

το τελευταίο διάστημα, το spread

των ελληνικών κρατικών δεκαετών

ομολόγων σε σχέση με το γερμανικό

δεκαετές bund, το οποίο αποτελεί

τον δείκτη αναφοράς για την πορεία

όλων των χρεογράφων.

Μάλιστα, το τελευταίο διάστημα, η

μείωση του ελληνικού spread έχει

φθάσει να δίνει 178-180 μονάδες

βάσης έναντι του δεκαετούς γερμα-

νικού bund, σε σχέση με τη θεω-

ρητική τιμή, που θα έπρεπε να ήταν

ελαφρώς υψηλότερη. Το spread είναι

χαμηλότερο από το αντίστοιχο των

ιταλικών ομολόγων αυτές τις μέρες.

Αλλά το πιο χαρακτηριστικό για την

πορεία των ελληνικών ομολόγων

είναι το ότι, ήδη από το 2022, το

ασφάλιστρο κινδύνου CDS για τα

ελληνικά ομόλογα τιμολογείται

επίσης φθηνότερα από τη θεωρητική

αξία του, σχεδόν με τις ίδιες τιμές

ασφαλίστρων χωρών τα ομόλογα

των οποίων κατατάσσονται στην

επενδυτική βαθμίδα όπως εκείνων

της Ιταλίας. Είναι επίσης πολύ κοντά

σε κόστος σε σχέση με τα ασφάλι-

στρα για τα ισπανικά και τα πορτογα-

λικά ομόλογα.

Από τους αναλυτές της αγοράς εκτι-

μούν ότι αυτό μπορεί να συμβαίνει

επειδή οι επενδυτές προεξοφλούν

μια θετική εξέλιξη, όπως την ανα-

βάθμιση του ελληνικού χρέους στα

επίπεδα της επενδυτικής βαθμίδας.

Η αναβάθμιση αυτή θα εξυπηρετού-

σε σημαντικά τους δημοσιονομικούς

στόχους της χώρας, με περαιτέρω

βελτίωση των όρων δανεισμού,

ενώ οι πρώτες που θα ωφελούνταν

θα ήταν οι ελληνικές τράπεζες, οι ασφαλιστικές εταιρείες και τα

ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια,

αφού διατηρούν υψηλό μερίδιο

σε ελληνικά κρατικά ομόλογα στα

χαρτοφυλάκιά τους.

Για τους επενδυτές των ομολόγων

και τους ασφαλισμένους σε προϊόντα συνδεδεμένα με επενδύσεις

αυτή η προοπτική είναι σημαντική,

γιατί μπορεί να αυξήσει την αξία των

ομολόγων στα οποία επενδύουν και

συνεπώς να αυξήσει θεωρητικά της

αξία των επενδύσεών τους.

Αυτό μπορεί να συμβεί λόγω του ότι

διαφορετικά funds και μεγαλύτερα

αμοιβαία κεφάλαια και θεσμικοί

από όλο τον κόσμο, οι οποίοι δεν

επενδύουν αυτήν την περίοδο σε ελληνικούς τίτλους, με την αναβάθμιση

θα μπορούν να επενδύσουν και να

διαφοροποιήσουν τα χαρτοφυλάκιά

τους. Αυτό αναμένεται να ανεβάσει

την τιμή των τίτλων, σύμφωνα με την

καθολική γνώμη των αναλυτών σε

ελληνικούς και ξένους οίκους.

Σημαντικό όφελος θα προέκυπτε

επίσης για τις ελληνικές τράπεζες και

τους πελάτες τους από τη δυνατότητα

αυξημένης ρευστότητας με καλύ-

τερους όρους που θα πρόσφεραν

οι ελληνικοί τίτλοι, ενώ αντίστοιχα

θα έπαιρναν σειρά για αναβάθμιση

και οι ίδιες οι ελληνικές τράπεζες.

Πότε αναμένεται η αναβάθμιση;

Ενδεχομένως στο δεύτερο εξάμηνο

της χρονιάς, με τις πιθανότητες να

είναι αυξημένες, καθώς τρεις οίκοι

από τους οποίους αρκεί μία και μόνο

θετική αξιολόγηση από έναν οίκο το-

ποθετούν την πιστοληπτική ικανότητα

της ελληνικής οικονομίας μόλις ένα

βήμα πριν το θετικό γεγονός, που θα

την επαναφέρει στη μεγάλη κατηγο-

ρία μετά από δέκα και πλέον χρόνια

και ένα βασανιστικό default.

Τι αναφέρει το report

της Τράπεζας Πειραιώς

για τα ελληνικά ομόλογα

Ενδείξεις για αυτά δίνουν τα CDS

και το ελληνικό spread, και είναι χαρακτηριστικό το τελευταίο report

του Τμήματος Οικονομικής Έρευνας

και Επενδυτικής Στρατηγικής της

Τράπεζας Πειραιώς, λίγο μετά το

οποίο, μάλιστα, το spread μειώθηκε

περαιτέρω στις προαναφερόμε-

νες τιμές, παρά το γεγονός ότι οι

αποδόσεις των ομολόγων κινούνταν

ανοδικά, αναμένοντας νέα αύξηση

επιτοκίων και παρά το γεγονός ότι

η ΕΚΤ έχει μειώσει την έκθεσή της

στα ελληνικά ομόλογα κατά 1,847

δισ. ευρώ, διατηρώντας ομόλογα

αξίας 37,758 δισ. ευρώ στο τέλος

του 2022. Μολονότι επίσης το PEPP

στο οποίο είναι ενταγμένα προστα-

τεύει περισσότερο σε σχέση με το

πρόγραμμα APP για τις χώρες με

επενδυτική βαθμίδα.

Ενδιαφέροντα στοιχεία για την πορεία

των ελληνικών ομολόγων προκύ-

πτουν από την τελευταία ανάλυση

του Τμήματος Οικονομικής Έρευνας

και Επενδυτικής Στρατηγικής της

Τράπεζας Πειραιώς, όπου αναφέρεται

ότι ξεκίνησε με ανοδική κίνηση για τις

αγορές κρατικών και εταιρικών ομολόγων το 2023, καθώς το επενδυτικό

κλίμα κατέγραψε βελτίωση λόγω της επιβράδυνσης του πληθωρισμού και των προσδοκιών για καλύτερη της αναμενόμενης οικονομική δραστηριότητα.

Πηγή: Τμήμα Οικονομικής Έρευνας και Επενδυτικής Στρατηγικής Τράπεζας Πειραιώς.

Αριστερά: Στην επάνω πλευρά της διακεκομμένης γραμμής με μπλε χρώμα είναι η τιμή του ελληνικού ασφαλίστρου CDS που κυμαίνεται στο πεδίο τιμών όπου βρίσκεται το χρέος χωρών με επενδυτική βαθμίδα και με κίτρινο η σημερινή βαθμίδα εκεί που θα έπρεπε να βρισκόταν κανονικά. Η αγορά προεξοφλεί αναβάθμιση. Δεξιά η τιμή του ελληνικού ασφαλίστρου CDS που κινείται στο πεδίο χωρών με καλύτερη βαθμίδα χρέους, με σκούρο μπλε, σχεδόν ταυτίζεται με την τιμή του ιταλικού ασφαλίστρου με το γαλάζιο χρώμα.

Θετική δυναμική από τον

Δείκτη Ισορροπίας Κινδύνου

Στις αρχές Φεβρουαρίου δεν κατα-

γράφεται σημαντική κίνηση, καθώς ο

δείκτης παραμένει ουσιαστικά σταθε-

ρός, όμως επισημαίνεται ότι ο δείκτης

ισορροπίας κινδύνου υποχωρεί ξανά

για δεύτερο τρίμηνο, μειώνοντας το

spread κατά 40 μονάδες βάσης σε

σχέση με τη θεωρητική τιμή του. Σύμ-

φωνα με το report, είναι ακόμα ένα

στοιχείο που δείχνει θετική δυναμική

και βλέπει προς την κατεύθυνση της

αναβάθμισης του ελληνικού χρέους.

Με ανοδική κίνηση για τις αγορές

κρατικών και εταιρικών ομολόγων

ξεκίνησε το 2023, καθώς το επενδυ-

τικό κλίμα κατέγραψε βελτίωση λόγω

της επιβράδυνσης του πληθωρισμού

και των προσδοκιών για καλύτερη

της αναμενόμενης οικονομική δρα-

στηριότητα. Ωστόσο, η αβεβαιότητα

που συνοδεύει τις συγκεκριμένες

προσδοκίες παραμένει σημαντική,

καθιστώντας εύθραυστη την ανοδική

δυναμική στα ελληνικά ομόλογα. Συγκεκριμένα, τον Ιανουάριο, ο

Δείκτης Κρατικών Ομολόγων της

Τράπεζας Πειραιώς κατέγραψε κέρδη

της τάξης του 1,2%, με την ανοδική

κίνηση, ωστόσο, να αποδυναμώνεται

στο δεύτερο μισό του μήνα. Από τις

568 μονάδες στις αρχές του μήνα ο

δείκτης σημείωσε υψηλό στις 586

μονάδες στις 19 Ιανουαρίου 2023 για

να μειωθεί στις 572 μονάδες στα τέλη

του μήνα.

Άντεξαν καλύτερα πέρσι τα

ελληνικά ομόλογα

Στις αρχές Φεβρουαρίου δεν κατα-

γράφεται σημαντική κίνηση, καθώς

ο δείκτης παραμένει ουσιαστικά

σταθερός. Σε ετήσια βάση, ο Δείκτης

κατέγραψε αρνητική απόδοση το

2022, της τάξης του 17%, δηλαδή

σημαντικά χαμηλότερη σε σχέση με

τα προηγούμενα χρόνια. Ωστόσο, δεδομένων των πληθωριστικών

πιέσεων και της έναρξης του κύ-

κλου αύξησης των επιτοκίων από τις κεντρικές τράπεζες το 2022, η μείωση

Πηγή: Τμήμα Οικονομικής Έρευνας και Επενδυτικής Στρατηγικής Τράπεζας Πειραιώς.

Το ρίσκο υποχωρεί με τα μικρότερα spread που προοιωνίζονται αναβάθμιση, αφού επαναλήφθηκαν το τελευταίο διάστημα μετά τη δύσκολη περίοδο στο μεγαλύτερο μέρος του 2022.

στην ελληνική αγορά ομολόγων ήταν αναμενόμενη και μάλιστα αντίστοιχη αυτής των ομολόγων της ευρωζώνης, όπου ο αντίστοιχος δείκτης κρατικών ομολόγων μειώθηκε κατά 18,2%.

Πού οφείλεται η άνοδος των ομολόγων στην αρχή του 2023 Σε επίπεδο επιμέρους ομολόγων, οι μεγαλύτερες απώλειες για το 2022 καταγράφηκαν για τα κρατικά ομόλογα με λήξη μετά το 2030, ξεπερνώντας σε αρκετές περιπτώσεις και το 20%. Ωστόσο, τον Ιανουάριο, στην πλειοψηφία των ομολόγων καταγράφηκε πτώση της απόδοσης στη λήξη, της τάξης των 30-50 μονάδων βάσης. Σύμφωνα με την εκτιμημένη καμπύλη επιτοκίων, από την προς τα κάτω μετατόπιση της καμπύλης τον Ιανουάριο, η μεγαλύτερη πτώση επιτοκίων άνω των 45 μονάδων βάσης σημειώθηκε στο μεσοπρόθεσμο

τμήμα σε εύρος τριετών-επταετών

λήξεων.

Δυο σημαντικές εξελίξεις ήταν οι

βασικοί παράγοντες της ανοδικής

κίνησης των κρατικών ομολόγων

εν μέσω της συνέχειας του κύκλου

αύξησης των βασικών επιτοκίων από

την ΕΚΤ:

Πρώτον, η επιτυχημένη έκδοση του

νέου δεκαετούς ομολόγου από τον

Οργανισμό Διαχείρισης Δημοσίου

Χρέους (ΟΔΔΗΧ) στις 17 Ιανουαρίου,

καθώς τα 3,5 δισ. ευρώ της έκδοσης

υπερκαλύφθηκαν κατά 6,2 φορές, με

τη συμμετοχή περίπου 230 λογα-

ριασμών. Το κουπόνι της έκδοσης

καθορίστηκε στο 4.25%, επίπεδο

το οποίο είναι κατά 250 μονάδες

βάσης υψηλότερο από το αντίστοιχου

κεφαλαίου δεκαετές ομόλογο που

εκδόθηκε τον Ιανουάριο του 2022.

Ωστόσο αξίζει να σημειωθεί ότι η συ

γκεκριμένη έκδοση καλύπτει το 50%

του προγραμματισμού

εκδόσεων 7 δισ. ευρώ του ΟΔΔΗΧ

για το 2023.

Δεύτερον, η Fitch προχώρησε στην

αναβάθμιση κατά μία βαθμίδα του

ελληνικού αξιόχρεου στα τέλη Ιανου-

αρίου από BB και θετικές προοπτικές

στο BB+ με σταθερές προοπτικές.

Πλέον, πέντε οίκοι (S&P, Fitch, DBRS,

R&I και Scope) καθιστούν τα ελλη-

νικά κρατικά ομόλογα μία βαθμίδα

κάτω από την επενδυτική διαβάθμι-

ση, με τις προσδοκίες για μια περαι-

τέρω αναβάθμιση μέσα στο δεύτερο

εξάμηνο του έτους να ενισχύονται.

Οι αγορές αναμένουν την επόμενη

απόφαση πιστοληπτικής αξιολόγησης

της Moody’s στις 17 Μαρτίου, καθώς η αξιολόγηση Βa3 (σταθερές προοπτι-

κές) είναι δύο βαθμίδες χαμηλότερη

από αυτή των υπόλοιπων οίκων.

Θετική δυναμική από τον

Δείκτη Ισορροπίας Κινδύνων

Το δεκαετές spread έφτασε στα τέλη Ιανουαρίου σχεδόν στα ίδια επίπεδα

με το αντίστοιχο ιταλικό spread, στις 202 μονάδες βάσης, διατηρώντας τη

θετική εικόνα στην ελληνική αγορά

ομολόγων. Ωστόσο, το ποσοτικό μοντέλο αποτίμησης που βασίζεται

σε μακροοικονομικά στοιχεία και πρόδρομους δείκτες της ελληνικής

και γερμανικής οικονομίας δείχνει ότι τα σημερινά επίπεδα υπερεκτιμούν

τα σχετικά θεμελιώδη της ελληνικής οικονομίας, ακόμα κι αν ληφθεί υπόψη η στήριξη της ΕΚΤ από τις επαναγορές ομολόγων μέσω του προγράμματος PEPP. Συγκεκριμένα, η αποτίμηση του δεκαετούς spread, που συνάδει με τα οικονομικά στοιχεία, είναι στο επίπεδο των 230-240 μονάδων βάσης, περίπου 43-53 μονάδες βάσης από τα τρέχοντα επίπεδα (9 Φεβρουαρίου 2023). Ωστόσο, η θετική δυναμική αντικατοπτρίζεται στον Δείκτη Ισορροπίας Κινδύνων, ο οποίος καταγράφει ενίσχυση της πιθανότητας για περαιτέρω πτώση του spread σε βραχυπρόθεσμο ορίζοντα σε σχέση με την πιθανότητα ενίσχυσής τους.

Τα στοιχεία του δείκτη κρατικών ομολόγων της Τράπεζας Πειραιώς.

Εταιρικά ομόλογα

Παρά τις παραπάνω θετικές εξελίξεις

για τις ελληνικές ομολογιακές εκδόσεις, η αβεβαιότητα, καθώς η οικονομία εισέρχεται σε περίοδο εκλογών, ο κίνδυνος δημοσιονομικών αποκλί-

σεων και το εύθραυστο οικονομικό

περιβάλλον στην ευρωζώνη συνε-

χίζουν να αποτελούν σημαντικούς

κινδύνους για τις αγορές.

Ακολουθώντας αντίστοιχη πορεία

με αυτήν των κρατικών ομολόγων, ο Δείκτης Εταιρικών Ομολόγων της

Τράπεζας Πειραιώς σημείωσε τον Ια-

νουάριο κέρδη της τάξης του 0,93%

σε μηνιαία βάση, φτάνοντας τις 137,4

μονάδες στα τέλη του μήνα. Τον

Ιανουάριο, η μεσοσταθμική απόδοση

στη λήξη των ομολόγων του Δείκτη

κατέγραψε οριακή πτώση της τάξης

των 8 μονάδων βάσης σε σχέση με

τον προηγούμενο μήνα, φτάνοντας

το 4,65%.

Σε ετήσια βάση, η σταθμισμένη διάμε-

ση απόδοση του δείκτη έχει ενισχυθεί

κατά 210 μονάδες βάσης από το

επίπεδο του 2,63%, με τις απώλειες

για το 2022 στο 7,5%, δηλαδή ιστορι-

κό χαμηλό επίπεδο των τελευταίων

8 ετών. Χαρακτηριστικά, τις μεγαλύ-

τερες απώλειες για το προηγούμενο

έτος κατέγραψαν το ομόλογo της

Frigoglass, με απώλειες της τάξης του 70%, και τα ομόλογα της Coca-Cola

και Noval Properties, με απώλειες

22,4% και 16,5%, αντίστοιχα.

Για τον Ιανουάριο, η πλειονότητα των

ομολόγων του δείκτη σημείωσε κέρ-

δη που κυμαίνονταν μεταξύ 0,16%

για το ομόλογο της Μυτιληναίος

με λήξη το 2024 και 3,75% για το

ομόλογο της Lamda Development με

λήξη το 2029.

Η «δίκαιη πιθανότητα»

της Soci�t� G�n�rale που

προέβλεψε σωστά

Προάγγελος των εξελίξεων για την

αγορά ομολόγων ήταν η έκθεση

της Soci�t� G�n�rale, τον Ιανουά-

ριο, η οποία προέβλεψε σωστά την

αναβάθμιση της Fitch, ενώ μάλιστα

είχε αρχικά τη θέση ότι η αναβάθμιση θα μπορούσε να έλθει και στο

πρώτο εξάμηνο της χρονιάς. Ο οίκος, με έκθεσή του, που έκανε αίσθηση, πρότεινε αγορά ελληνικών ομολόγων και δήλωσε ότι τα προτιμά από τα ιταλικά ομόλογα, γεγονός για το οποίο δικαιώθηκε επίσης σύντομα.

Ειδικότερα, ο γαλλικός οίκος ανέφερε τον Ιανουάριο:

Μία από τις τέσσερις κορυφαίες προτάσεις της Soci�t� G�n�rale για το 2023 παραμένει η αγορά ελληνικών ομολόγων έναντι των ιταλικών, ενώ η γαλλική τράπεζα εκτιμούσε μάλιστα πως υπάρχει «δίκαιη πιθανότητα» η Ελλάδα να ανακτήσει την επενδυτική βαθμίδα στις 21 Απριλίου, ακόμη και πριν τις εθνικές εκλογές.

Ο οίκος τόνιζε ότι συνεχίζουν να προσφέρουν ένα πολύ καλό προφίλ κινδύνου-ανταμοιβής, ενώ προέβλεπε πως η Ελλάδα θα πραγματοποιήσει το ντεμπούτο της στις αγορές τον Ιανουάριο με ένα νέο δεκαετές ομόλογο.

Αποδείχθηκε, πολύ σύντομα, πως ο γαλλικός οίκος είχε εκτιμήσει «διάνα». Όλες οι προβλέψεις έως τώρα

ήταν σωστές και εύλογα έχει γεννηθεί

η προσδοκία πως θα μπορούσε να

έχει δίκιο για το σημαντικότερο ζήτη-

μα, που είναι η αναβάθμιση.

Ο οίκος πρότεινε την αγορά δεκαε-

τών ελληνικών ομολόγων έναντι των

ιταλικών, αναμένοντας αναβάθμιση

της αξιολόγησης της Ελλάδας και

πολιτικούς κινδύνους στην Ιταλία.

Η γαλλική τράπεζα εκτιμούσε ότι οι

ανησυχίες για αυξημένους κινδύνους

υποβάθμισης της πιστοληπτικής

ικανότητας της Ιταλίας κάτω από το

investment grade θα μπορούσαν να

προκαλέσουν περαιτέρω μείωση του

ελληνοϊταλικού spread. Εντόπιζε ότι

το spread των δεκαετών ελληνικών

ομολόγων έναντι των ιταλικών έχει

περιοριστεί από τα τέλη Νοεμβρί-

ου, λόγω του χρονοδιαγράμματος

σύσφιξης της ΕΚΤ.

Ανέφερε ότι η Fitch θα αναθεωρήσει

την αξιολόγηση της Ελλάδας στις

27 Ιανουαρίου, την οποία η γαλλική

τράπεζα αναμένει να αναβαθμίσει σε

BB+ με σταθερές προοπτικές, από BB

με θετικές προοπτικές.

Έβλεπε μάλιστα μια «δίκαιη πιθα-

νότητα» ο οίκος S&P να εκπλήξει τις

αγορές, αναβαθμίζοντας την Ελλάδα

σε επενδυτική βαθμίδα στις 21 Απρι-

λίου, ακόμη και πριν από τις γενικές

εκλογές της χώρας.

Οι οικονομολόγοι του οίκου προ-

έβλεπαν ότι η Ελλάδα θα έχει το

υψηλότερο δημοσιονομικό πλεό-

νασμα μεταξύ των μεγάλων χωρών

της ζώνης του ευρώ έως το 2026

και ο δείκτης χρέους προς ΑΕΠ θα

συγκλίνει με εκείνον της Ιταλίας έως το 2027.

Η αναβάθμιση από τη Fitch στα τέλη Ιανουαρίου Η αναβάθμιση του ελληνικού χρέους από τη Fitch δεν αναμενόταν. Η

χρονιά μόλις είχε γυρίσει και, καθώς ήταν εκλογική χρονιά, εύλογα όλοι περίμεναν τις εξελίξεις στο δεύτερο εξάμηνο. Και ο διεθνής οίκος αξιολόγησης εξέπληξε.

Αναβάθμισε τη χώρα μας στο ΒΒ+ από BB, με το outlook να είναι σταθερό. Αυτό, πρακτικά, σήμαινε ότι το επόμενο βήμα ήταν η επενδυτική βαθμίδα.

και ισοσκελισμένη θέση το 2023»

έλεγε η Fitch στην ανακοίνωσή

της. Ανέφερε, ακόμα, ότι «υπάρχει

κάποια αβεβαιότητα σχετικά με τις

δημοσιονομικές πολιτικές μετά τις

επερχόμενες βουλευτικές εκλο-

γές, αλλά οι κίνδυνοι μετριάζονται

από μια ευρεία δέσμευση και ένα

πρόσφατο ιστορικό δημοσιονομικής

σύνεσης».

Η μείωση του χρέους

Το 2022, έλεγε οίκος, η Ελλάδα

επωφελήθηκε από ένα ισχυρό

φαινόμενο χιονοστιβάδας, λόγω

της υψηλής ονομαστικής ανάπτυξης

για δεκαετίες και μιας πολύ μέτριας

Ο

οίκος ανέφερε ότι αναμένει καλύτερα αποτελέσματα για το έλλειμμα και το χρέος το 2022-2024, χάρη στην ισχυρότερη ονομαστική ανάπτυξη, την καλή εκτέλεση του προϋπολογισμού και την ευνοϊκή δομή εξυπηρέτησης του χρέους. «Προβλέπουμε περαιτέρω μείωση του ελλείμματος της γενικής κυβέρνησης στο 1,8% του ΑΕΠ το 2024 από 3,8% που εκτιμάται ότι ήταν το 2022, εν μέρει λόγω του εξορθολογισμού των προσωρινών μέτρων στήριξης. Αυτό συνεπάγεται βελτίωση του πρωτογενούς ισοζυγίου κατά 2,5 π.μ., σε πλεόνασμα 0,9% το 2024

μόνο αύξησης στο μέσο κόστος των

επιτοκίων, που οδήγησε σε εκτιμώ-

μενο ρεκόρ μείωσης 24,5 ποσοστι-

αίες μονάδες στον λόγο χρέους της

γενικής κυβέρνησης προς ΑΕΠ στο

170%. «Αναμένουμε ότι ο δείκτης

χρέους θα μειωθεί με πιο συγκρατημένο ρυθμό μεσοπρόθεσμα, λόγω

των πλεονασμάτων του πρωτογενούς

ισοζυγίου.

Στο προβλεπόμενο 160,6%, το 2024, ο δείκτης χρέους εξακολουθεί να προβλέπεται ότι θα είναι μεταξύ των υψηλότερων, αλλά ελαφρυντικοί παράγοντες, όπως το χαμηλό

κόστος εξυπηρέτησης του χρέους, οι

πολύ μεγάλες λήξεις (κοντά στα 20 έτη) και τα σημαντικά ρευστά αποθέ-

ματα ρευστών διαθεσίμων (περίπου

15% του ΑΕΠ), μειώνουν τους κινδύνους των δημόσιων οικονομικών, προσέθετε.

Έβλεπε, μάλιστα, μείωση του ρίσκου

στον τραπεζικό κλάδο. Ο οίκος εντό-

πιζε συνέχεια στη σημαντική πρόοδο

για μείωση των Μη Εξυπηρετούμε-

νων Δανείων (ΜΕΔ), λόγω των συ-

ναλλαγών τιτλοποίησης στο πλαίσιο

του Ελληνικού Σχεδίου Προστασίας

Περιουσιακών Στοιχείων (HAPS) και

την οικονομική ανάκαμψη.

Περίμενε περαιτέρω βελτίωση του ενεργητικού στον κλάδο, υποστηριζόμενη από περιορισμένες νέες

εισροές, καθώς οι τράπεζες θα ολοκληρώνουν τις εκκρεμείς ανόργανες ενέργειες.

Πληθωρισμός

και ομόλογα

Ο πληθωρισμός, εκτιμούσαν οι

αναλυτές του οίκου, θα χαλαρώσει, αλλά ο κίνδυνος επιμένει: Ανέμεναν υποχώρηση από 9,3% το 2022 σε

5,0% το 2023 και δραστική επιβρά-

δυνση στο 1,5% το 2024.

Ο δομικός πληθωρισμός αναμενόταν

επίσης να υποχωρήσει, αλλά με πιο

ήπιο ρυθμό. «Οι εξελίξεις στην τρο-

χιά των μισθών συνιστούν κίνδυνο,

ιδίως εάν η αγορά εργασίας συνεχίσει

να περιορίζεται και οι υψηλότεροι

μισθοί σε ορισμένους τομείς, όπως οι

υπηρεσίες ή οι κατασκευές, διαχυθούν στην υπόλοιπη οικονομία»

προειδοποιεί ο Fitch.

Για την αγορά ομολόγων η Fitch

ανέφερε: Οι αποδόσεις των κρατικών ομολόγων σταθεροποιήθηκαν

τους τελευταίους μήνες, αφού αυξήθηκαν απότομα το 2022, σύμφωνα

με τις παγκόσμιες τάσεις. Τον Ιανουάριο, η Ελλάδα εξέδωσε ομόλογο

3,5 δισ. ευρώ με απόδοση 4,27% (οι αποδόσεις τον περασμένο Σεπτέμβριο ήταν 5,0%), που αντιστοιχεί στο ήμισυ των ανακοινωθεισών

αναγκών εξωτερικού δανεισμού για φέτος. «Προβλέπουμε ότι ο λόγος

τόκων προς έσοδα θα αυξηθεί μόνο

σταδιακά στο 5,5% το 2024 σε

σύγκριση με τη διάμεση πρόβλεψη

“BB” για 9,0%».

Πότε αναμένονται οι επόμενες

αξιολογήσεις φέτος

3/3 Scope Ratings

10/3 DBRS Ratings

17/3 Moody’s Ratings

21/4 S&P Ratings

9/6 Fitch Ratings

4/8 Scope Ratings

15/9 Moody’s Ratings

20/10 S&P Ratings

2/12 Fitch Ratings

Θετικές ροές κεφαλαίων στο

τελευταίο τρίμηνο 2022, σε μια

δύσκολη χρονιά

Το πόσο σχετίζονται τα προϊόντα

ζωής με τη θεσμική αγορά διαχείρισης έγινε φανερό στο τελευταίο

τρίμηνο του 2022, όταν, όπως και η ασφαλιστική παραγωγή στον κλάδο ζωής, αφού απορρόφησε τους

κραδασμούς μιας δύσκολης χρονιάς, έκλεισε θετικά με εισροές, όπως και η ασφαλιστική παραγωγή.

Τα στοιχεία της Ένωσης Θεσμικών Επενδυτών έδειξαν ότι το 2022 σημαδεύτηκε από τον πόλεμο στην Ουκρανία, με την εισβολή της Ρωσίας, με επιδείνωση της ενεργειακής κρίσης

και μεγάλη άνοδο του πληθωρισμού. Το δύσκολο αυτό πολιτικό και οικονομικό περιβάλλον σε διεθνές επίπεδο επηρέασε και τον κλάδο της θεσμικής διαχείρισης.

Το συνολικό ύψος των υπό διαχείριση κεφαλαίων στον κλάδο της θεσμικής διαχείρισης στο τέλος του 2022 διαμορφώθηκε στα 23 δισ.

ευρώ, αυξημένο κατά 5,04% από

το προηγούμενο τρίμηνο και 3,67% από το τέλος του 2021.

Ανά κατηγορία:

Η συνολική αγορά των ΟΣΕΚΑ που

διαχειρίζονται ελληνικές ΑΕΔΑΚ

παρουσίασε, στο τέλος του 2022, μείωση του συνολικού ενεργητικού

κατά 2,2%, αλλά και αύξηση 7,3%

από το προηγούμενο τρίμηνο, με

Κατά το 2022, τα μέλη της ΕΘΕ

αυξήθηκαν με έξι νέα Τακτικά Μέλη και ένα νέο Συνδεδεμένο

Μέλος. Η σύνθεση του συνόλου της αγοράς στο γράφημα.

το συνολικό ύψος των υπό διαχεί-

ριση κεφαλαίων να διαμορφώνε-

ται σε 10,88 δισ. ευρώ (ΟΣΕΚΑ

ν.4099/12 8,16 δισ. και ΟΣΕΚΑ ΕΕ

2,72 δισ. ευρώ).

Οι συνολικές ροές κεφαλαίων

στους ΟΣΕΚΑ παρέμειναν θετικές

και το τέταρτο τρίμηνο του 2022,

φθάνοντας τα 373,8 εκατ. ευρώ.

Συνέχισαν έτσι την αυξητική τους

πορεία για ενδέκατο συνεχιζόμενο

τρίμηνο, με συνολικές εισροές

κεφαλαίων από τον Απρίλιο 2020

άνω των 3,62 δισ. ευρώ.

Οι θετικές ροές ανά κατηγορία κατά

το τέταρτο τρίμηνο αφορούν τους

Ομολογιακούς, Σύνθετους, Χρημα-

ταγοράς και Μικτούς ΟΣΕΚΑ.

Οι γεωπολιτικές εντάσεις και η

ενεργειακή κρίση οι οποίες ση-

μάδεψαν το 2022 είχαν αρνητικό

αντίκτυπο στις διεθνείς αγορές

χρήματος και κεφαλαίου. Έτσι

οι αποδόσεις σχεδόν σε όλες τις

επιμέρους κατηγορίες ΟΣΕΚΑ

διαμορφώθηκαν αρνητικά. Εν αντι-

θέσει, η κατηγορία των Μετοχικών

ΟΣΕΚΑ Ελλάδας κατέγραψε θετική

μέση ετήσια απόδοση 3,95% και

η μικρή σε μέγεθος κατηγορία των

Μετοχικών ΟΣΕΚΑ Δείκτη απόδοση 4,56%.

Το 2022 αποτυπώθηκαν σε κλαδι-

κό επίπεδο στη Βάση Δεδομένων

της ΕΘΕ οι ΟΣΕΚΑ με χαρακτη-

ριστικά ESG, σε εφαρμογή του

Κανονισμού ΕΕ 2019/2088. Η

ελληνική αγορά αριθμεί 35 ΟΣΕΚΑ

του Άρθρου 8 του Κανονισμού

στις κατηγορίες των Μετοχικών, Μικτών, Ομολογιακών και Funds of Funds, με συνολικό ενεργητικό 874

εκατ. ευρώ.

Στον κλάδο του Asset Management, τα 17 Μέλη της ΕΘΕ

που ασκούν αυτήν τη δραστηριότη-

τα κατέγραψαν αύξηση ενεργητικών

κατά 4,98% από το προηγούμενο

τρίμηνο και 0,93% από την αρχή

του έτους και διαμορφώθηκε σε 7.540 εκατ. ευρώ. Στο ποσό αυτό συμπεριλαμβάνονται θεσμικά χαρτοφυλάκια Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης τα οποία είναι υπό διαχείριση στα μέλη της ΕΘΕ.

Το ενεργητικό των Οργανισμών Εναλλακτικών Επενδύσεων (ΟΕΕ), όπου περιλαμβάνεται και η Ανδρομέδα ΑΕΕΧ, το οποίο διαχειρίζονται μέλη της ΕΘΕ, κατέγραψε τριμηνιαία αύξηση 0,75% και ανέρχεται σε 305 εκατ. ευρώ, αντιστοιχώντας στο 1,3% του συνόλου της αγοράς.

Στον κλάδο των ΑΕΕΑΠ, συνεχίζεται η θετική πορεία, με το σύνολο των επενδύσεων σε ακίνητα μέχρι 30.06.2022 (τελευταία δημοσιευμένα στοιχεία) αυξημένο κατά 18,02%, στα 4.259 εκατ. ευρώ σε σχέση με την 31.12.2021.

Βελτιώθηκε η εικόνα στον κλάδο ζωής το 2023

Καλύτερα του αναμενομένου

κινήθηκε τελικά η ασφαλιστική

παραγωγή στο τέλος της χρονιάς, με

το τελευταίο τρίμηνο του 2022 να

αλλάζει τα δεδομένα για τον ασφαλι-

στικό κλάδο, που έκλεισε ανοδικά σε

σύγκριση με το 2021.

Έτσι, ενώ στο εννεάμηνο του 2022

η συνολική ασφαλιστική παραγωγή

σημείωνε οριακή άνοδο (+0,3%),

τελικά στη λήξη του έτους το ποσο-

στό αύξησης βελτιώθηκε, με άνοδο

+4,2%.

Αυτό επιτεύχθηκε χάρη στους γενι-

κούς κλάδους (+6,1%), αλλά κυρίως

χάρη στον κλάδο ζωής, που πέτυχε

να γυρίσει θετικά από το -5,2% στο

εννεάμηνο στο +2,4% στο σύνολο

του έτους.

Σημαντική ήταν η βελτίωση στο τέλος

της χρονιάς στην εικόνα των προϊό-

ντων που συνδέονται με επενδύσεις.

Η αύξηση της παραγωγής του τελευ-

ταίου τετραμήνου στον κλάδο ζωής

αποδίδεται από στελέχη της αγοράς

στο λανσάρισμα νέων αποταμιευ-

τικών-επενδυτικών προϊόντων από

αρκετές εταιρείες. iw

Ο ρόλος της ασφάλισης απέναντι στον κλιματικό κίνδυνο

Mέσο ανάκαμψης

έναντι του κλιματικού

κινδύνου για ευάλωτες

περιφέρειες είναι οι ασφαλίσεις, σύμφωνα με μελέτη του ΙΟΒΕ. Μάλιστα οι ασφαλίσεις έχουν

περαιτέρω πλεονεκτήματα, καθώς, μεταξύ άλλων, συμβάλλουν σε ταχύτερη αποκατάσταση και εξασφαλίζουν

ορθότερη διαχείριση των δημόσιων

πόρων, αναλαμβάνοντας οικονομικά

βάρη που διαφορετικά επωμίζεται το

κράτος.

Η μελέτη που εκπόνησε ο ΙΟΒΕ, με την υποστήριξη της Τραπέζης της

Ελλάδος, για την προσαρμογή στην

κλιματική αλλαγή παρουσιάστηκε σε

ειδική εκδήλωση της ΤτΕ για ένα θέμα

που σχετίζεται με τις φυσικές καταστροφές και αφορά τον ασφαλιστικό

κόσμο.

Στη μελέτη προτείνεται η ασφάλιση

στον κλιματικό κίνδυνο, ειδικά σε ευάλωτες περιφέρειες, καθώς εκτιμάται

ότι μπορεί να προσφέρει ταχύτερη ανάκαμψη μετά από καταστροφή, προσφέρει ολοκληρωμένη μεθοδολογία εκτίμησης κινδύνου, προτείνει δράσεις προσαρμογής για μείωση

κινδύνου και μπορεί να διαχειρίζεται

ορθότερα δημόσιους πόρους, εξαιτίας

της μείωσης παροχής αποζημιώσεων

από το κράτος.

Την εκδήλωση χαιρέτισαν ο διοικητής

της Τραπέζης της Ελλάδος, κ. Γιάννης Στουρνάρας, και o γενικός διευθυντής

του ΙΟΒΕ, καθηγητής κ. Νίκος Βέττας.

Τη μελέτη παρουσίασε ο κ. Ηλίας Ντεμιάν, επικεφαλής του Τμήματος Περιβαλλοντικών Οικονομικών του ΙΟΒΕ.

Στη συζήτηση συμμετείχαν επίσης ο κ. Χρήστος Ζερεφός, γενικός γραμματέας της Ακαδημίας Αθηνών, συντονιστής της Επιτροπής Μελέτης Επιπτώσεων

Κλιματικής Αλλαγής (ΕΜΕΚΑ), Εθνικός Εκπρόσωπος για την Κλιματική

Αλλαγή, ο κ. Αναστάσιος Ξεπαπαδέας, καθηγητής του Πανεπιστημίου της

Μπολόνια, ομότιμος καθηγητής του

Οικονομικού Πανεπιστημίου Αθηνών, μέλος της Συντονιστικής Ομάδας της

ΕΜΕΚΑ, και η κ. Θεοδώρα Αντωνακάκη, διευθύντρια του Κέντρου

Κλιματικής Αλλαγής και Βιωσιμότητας

της Τραπέζης της Ελλάδος.

Ο ρόλος της ασφαλιστικής

αγοράς

Στο επίκεντρο βρέθηκε και η ασφα-

λιστική αγορά, με τον διοικητή της

ΤτΕ να αναφέρεται, εν συντομία, στον

ρόλο της έναντι των κλιματικών κινδύ-

νων. Όπως είπε, η μελέτη αναδεικνύει

το γεγονός ότι η κλιματική αλλαγή

αυξάνει τους κινδύνους για τα οικονο-

μικά και τα κοινωνικά συστήματα.

«Η κλιματική αλλαγή αυξάνει την

πιθανότητα για ζημιές σε πολίτες και

επιχειρήσεις. Για παράδειγμα, μια τροπική καταιγίδα, πλημμύρα ή δασική

πυρκαγιά προκαλεί ζημιές σε σπίτια, αλλά και σε βιομηχανικές μονάδες.

Ένας μηχανισμός που μπορεί να

βοηθήσει τόσο στην καλύτερη ανα-

γνώριση του κλιματικού κινδύνου όσο

και στην κάλυψη των ζημιών που θα

προκύψουν μετά από μια καταστροφή

είναι οι ασφαλίσεις.

Σύμφωνα με εμπειρικά δεδομένα, οι

οικονομίες που διαθέτουν λειτουργικά

συστήματα ασφαλίσεων επανέρχονται γρηγορότερα μετά από μια καταστροφή σε σχέση με άλλες των οποίων τα ασφαλιστικά συστήματα δεν λειτουργούν αποτελεσματικά.

Σκοπός της ασφάλισης είναι η μεταφορά του κλιματικού κινδύνου από τον ασφαλισμένο στους παρόχους ασφαλιστικών υπηρεσιών, δημιουργώντας ένα ακόμη επίπεδο προστασίας και ανθεκτικότητας. Οι οικονομικές απώλειες που προκύπτουν από ακραία κλιματολογικά φαινόμενα περιορίζονται, καθώς μέρος τους μεταφέρεται στους ασφαλιστές.

Ο ασφαλιστής, παρέχοντας ασφαλιστικά προϊόντα στους ασφαλισμένους, αναλαμβάνει τον κίνδυνο χρεώνοντάς τους ένα ασφάλιστρο. Οι ασφαλιστές είναι, στη συνέχεια, υπεύθυνοι για

την κάλυψη μελλοντικών οικονομικών απωλειών, σύμφωνα με τους

όρους και τις προϋποθέσεις του

ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Το ύψος

του ασφαλίστρου διαμορφώνεται

κατ’ αντιστοιχία με τα παραδοσιακά

ασφαλιστικά προϊόντα και εξαρτάται

από το ύψος του κλιματικού κινδύνου, το ύψος κάλυψης και το μέγεθος των

ζημιών που διατίθενται να καλύψουν

οι ίδιες οι ασφαλιστικές εταιρείες.

Το ύψος του κλιματικού κινδύνου

εκτιμάται στη βάση υποδειγμάτων πρόβλεψης και εκτίμησης. Αυτά τα υποδείγματα επιτρέπουν στους ασφαλιστές και τους αντασφαλιστές, τις επιχειρήσεις, τις κυβερνήσεις και άλλους δημόσιους φορείς να αξιολογούν και να διαχειρίζονται την έκθεσή τους σε καταστροφικούς

κινδύνους».

Τι δείχνει η μελέτη του ΙΟΒΕ και πώς η ασφάλιση μπορεί να γίνει

παράγοντας ταχείας ανάκαμψης

Η μεταφορά του κλιματικού κινδύνου και τα μοντέλα

Τα μοντέλα κλιματικού κινδύνου αποτελούνται από τρία μέρη:

Κίνδυνος: πιθανότητα να συμβούν καταστροφές

Ο κίνδυνος αφορά τις πιθανότητες

εμφάνισης και τη σοβαρότητα κάθε

πιθανής καταστροφής, όπως μια τρο-

πική καταιγίδα, μια παρατεταμένη ξη-

ρασία ή πλημμύρα, σε μια δεδομένη

τοποθεσία, εντός μιας συγκεκριμένης

χρονικής περιόδου.

Επιπλέον, η συχνότητα και η ένταση

των φαινομένων διαμορφώνουν μέρος

του κλιματικού κινδύνου. Μια μεγάλη

πλημμύρα που προκαλείται από έντο-

νες βροχοπτώσεις έχει διαφορετικές

επιπτώσεις από μικρότερες πλημμύρες

που μπορεί να συμβαίνουν εξαιτίας

άλλων γεωγραφικών χαρακτηριστικών

ή της ποιότητας του εδάφους (π.χ.

πλημμύρες κοντά σε αστικά ρέματα σε νεόκτιστες περιοχές κτλ.).

Έκθεση στον κίνδυνο: απογραφή στοιχείων που πρέπει να ασφαλιστούν Η έκθεση στον κίνδυνο αναφέρεται στην απογραφή των στοιχείων που πρόκειται να ασφαλιστούν, όπως οι αξίες των ακινήτων ανά τοποθεσία, λαμβάνοντας υπόψη συγκεκριμένα χαρακτηριστικά, όπως: οικοδομικά υλικά, χρήσεις, ηλικία και κόστος αντικατάστασης.

Από αριστερά: Αντώνης Μαυρόπουλος, μέλος ομάδας έργου IOBE, Ηλίας Ντεμιάν, επικεφαλής του Τμήματος Περιβαλλοντικών Οικονομικών του ΙΟΒΕ, Σοφία Σταυράκη, μέλος ομάδας έργου ΙΟΒΕ, Χριστίνα Παπακωνσταντίνου, υποδιοικήτρια της

Τραπέζης της Ελλάδος, Χρήστος Ζερεφός, γενικός γραμματέας

της Ακαδημίας Αθηνών, Γιάννης Στουρνάρας, διοικητής της Τραπέζης της Ελλάδος, Αναστάσιος

Ξεπαπαδέας, καθηγητής του

Πανεπιστημίου της Μπολόνια, Θεοδώρα Αντωνακάκη, διευθύντρια του Κέντρου Κλιματικής

Αλλαγής και Βιωσιμότητας της

Τραπέζης της Ελλάδος, Νίκος

Βέττας, γενικός διευθυντής του

ΙΟΒΕ, Σύλβια Κουλούρη, μέλος

ομάδας έργου ΙΟΒΕ.

οποίες όμως επιτρέπουν τη λειτουργία

του σε κάποιο βαθμό.

Τέλος, η τρωτότητα σχετίζεται και με

το είδος του πληθυσμού/κοινωνίας

που ασφαλίζεται (ευάλωτα κοινωνικά

στρώματα, μικρές επιχειρήσεις, κρατι-

κή περιουσία κτλ.).

Η δυνατότητα αντασφάλισης

για μείωση του κινδύνου που

αναλαμβάνεται

Στο πλαίσιο του διαμοιρασμού του

κλιματικού κινδύνου, οι ασφαλιστικές

εταιρείες έχουν τη δυνατότητα της

αντασφάλισης. Κατά τη διαδικασία της

Από αριστερά: O γενικός διευθυντής του ΙΟΒΕ, Νίκος

Τρωτότητα: σχετίζεται με το ύψος ζημιάς σε διάφορα επίπεδα κινδύνου Η τρωτότητα αξιολογεί το ύψος και το είδος της ζημιάς που αναμένεται σε διαφορετικά επίπεδα έντασης του κινδύνου και περιλαμβάνει και δευτερογενείς επιπτώσεις, όπως τη διακοπή της επιχειρηματικής δραστηριότητας.

Βέττας, και ο διοικητής της Τραπέζης της Ελλάδος, Γιάννης Στουρνάρας.

Για παράδειγμα, η ανάγκη στέγασης πληθυσμού που εξαιτίας κλιματικής καταστροφής δεν έχει πρόσβαση

σε εστία ίσως να διαφέρει χρονικά από την αποζημίωση μιας μονά-

δας ή ενός οικισμού

που έπαθε λιγότερο σημαντικές ζημιές, οι

αντασφάλισης, οι ασφαλιστικές εται-

ρείες, για να περιορίσουν τον κίνδυνο

αποζημίωσης έναντι κλιματικού κινδύ-

νου, ασφαλίζονται σε αντασφαλιστικές

εταιρείες, οι οποίες αναλαμβάνουν

μέρος του κινδύνου της ασφαλιστικής

κάλυψης.

Οι αντασφαλιστές αποκομίζουν κέρδη

από την εμπορία κινδύνων μέσω

των ασφαλιστηρίων συμβολαίων. Τα

ασφαλιστήρια προϊόντα των ασφαλιστών συνθέτουν ένα ασφαλιστικό

χαρτοφυλάκιο.

Καθώς τα παραδοσιακά είδη ασφάλι-

σης εφαρμόζονται και στον διαμοιρα-

σμό του κλιματικού κινδύνου, αναλύ-

ονται είδη ασφάλισης που σχετίζονται

με συγκεκριμένες επιπτώσεις της κλιματικής αλλαγής, ενώ καταγράφεται και η υφιστάμενη κατάσταση στην Ελλάδα. iw

Eκτεθειμένη απέναντι και

στα τέσσερα σημεία του

ορίζοντα βρίσκεται η

Ελλάδα στο θέμα των φυσικών καταστροφών. Το κράτος

δεν μεταφέρει κινδύνους σε ιδιώτες, συνεχίζοντας να καλύπτει από τον

κρατικό προϋπολογισμό τις απώλει-

ες από φυσικές καταστροφές για την ανοικοδόμηση των περιοχών.

Η διάταξη του άρθρου 23, που προέβλεπε την υποχρεωτική ασφάλιση

των νέων κτηρίων και είχε συμπε-

ριληφθεί στον κλιματικό νόμο το 2022, αποσύρθηκε τον Μάιο του

ίδιου έτους, γιατί ήταν ασύμφωνη

με τους κανόνες της ασφαλιστικής

επιστήμης. Επτά μήνες μετά, έργο

που θα μπορέσει να περιορίσει το

χάσμα μεταξύ των οικονομικών και

ασφαλισμένων ζημιών σε συμβάντα

φυσικών καταστροφών από την

κυβέρνηση δεν έχει παραχθεί. Με

γνώμονα τα παραπάνω, ο πληθυ-

σμός της Ελλάδας είναι επικίνδυνα

ανασφάλιστος, ενώ η έννοια της

πρόληψης είναι σχεδόν άγνωστη.

Ο

ιδιωτικός τομέας και οι ιδιωτικές

ασφαλιστικές μπορούν να ανταπο-

κριθούν στις επιπτώσεις της κλιμα-

τικής αλλαγής. Ένας μηχανισμός

που μπορεί να βοηθήσει τόσο στην

καλύτερη αναγνώριση και πρόληψη

του κλιματικού κινδύνου όσο και

στην κάλυψη των ζημιών που θα

προκύψουν μετά από μια κατα-

στροφή, και την επαναφορά των

επιχειρήσεων στην κανονικότητα, είναι οι ασφαλίσεις, με τη μεταφορά του κλιματικού κινδύνου από

τον ασφαλισμένο στους παρόχους

ασφαλιστικών υπηρεσιών με τη χρήση ασφαλιστικών προγραμμάτων,

δημιουργώντας ένα ακόμα επίπεδο

προστασίας και ανθεκτικότητας.

Ορισμένα βασικά ασφαλιστικά

προγράμματα για την αντιμετώπιση

της κλιματικής αλλαγής, σύμφωνα

με μελέτη του ΙΟΒΕ: Η μικροασφά-

λιση αφορά στην άμεση ασφάλιση μικρών επιχειρήσεων και μεμονωμένων επιχειρηματιών. Η ενδιάμεση ασφάλιση αφορά στην ασφάλιση μιας μεγαλύτερης ομάδας επιχειρήσεων ή ιδιωτών, η οποία μπορεί να ανήκει και σε κάποιο συλλογικό όργανο.

Η μακροασφάλιση αφορά έναν δημόσιο φορέα, για παράδειγμα την κυβέρνηση, η οποία αγοράζει ασφαλιστικές υπηρεσίες που αφορούν περιπτώσεις εθνικής καταστροφής.

Η ληφθείσα αποζημίωση μπορεί να χρησιμοποιηθεί και για την εξασφάλιση της λειτουργίας του κράτους μετά την καταστροφή.

Η κατάσταση στην Ελλάδα Η κατάσταση στην Ελλάδα σε ό,τι αφορά την πρόληψη και την ασφάλιση περιορίζεται στη διεξαγωγή συζητήσεων και άκαρπων διαβουλεύσεων. Οι κυβερνήσεις αναγνωρίζουν

το κενό που υπάρχει στην προστασία και την ασφάλιση, υπόσχονται στη διάρκεια των προεκλογικών αγώνων... Ωστόσο, επί σειρά ετών, καμία κυβέρνηση στην Ελλάδα δεν θεσμοθέτησε αλλαγές.

Η δημιουργία ενός αντασφαλιστικού οργανισμού με τη συμμετοχή αντασφαλιστών όπου οι ασφαλιστικές θα μπορούσαν να λειτουργούν ως ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές απέχει ακόμη. Ωστόσο ακούγεται ότι η κυβέρνηση ενδεχομένως να εγκρίνει φορολογικά κίνητρα σε όσους ασφαλίζονται έναντι των φυσικών καταστροφών.

Η προσαρμογή στην κλιματική αλλαγή και η ελληνική οικονομία

Έως 67 δισ. ευρώ μέχρι το 2100 μπορεί να είναι το κόστος προσαρμογής της ελληνικής οικονομίας στην κλιματική αλλαγή, μειώνοντας

το κόστος από τις ζημιές από 701

δισ., στο δυσμενέστερο σενάριο, σε 510 δισ. μέχρι το 2100, σύμ-

φωνα με στοιχεία της Τράπεζας της

Ελλάδος.

Η χρηματοδότηση δράσεων προ-

σαρμογής στην κλιματική αλλαγή

στην Ελλάδα στηρίζεται, σχεδόν

αποκλειστικά, σε δημόσιους πόρους

που έχουν προέλθει από ευρωπαϊ-

κές και εθνικές πηγές.

Ο πυλώνας της Πράσινης Μετά-

βασης του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας περιλαμβάνει έργα

σε όλες τις διαστάσεις προστασίας

του περιβάλλοντος και έχει προϋ-

πολογισμό περίπου 6,2 δισ. για την

Ελλάδα, στοχεύοντας ωστόσο να

κινητοποιήσει επιπλέον επενδύσεις

της τάξης των 5,4 δισ. ευρώ.

Μέχρι τον Οκτώβριο του 2022, εντάχθηκαν έργα προσαρμογής στην

κλιματική αλλαγή προϋπολογισμού

1,8 δισ. ευρώ. Το Επιχειρησια-

κό Πρόγραμμα «Περιβάλλον και

Κλιματική Αλλαγή» του προγράμματος ΕΣΠΑ 2021-2027, το οποίο

εγκρίθηκε από την Ευρωπαϊκή

Επιτροπή τον Αύγουστο του 2022, έχει συνολικό προϋπολογισμό 3,6

δισ., εκ των οποίων τα 2,9 δισ. αποτελούν ευρωπαϊκή συμμετοχή και τα 629 εκατ. προέρχονται από εθνικούς

πόρους. iw ✓

Η μακροασφάλιση αφορά

δημόσιους φορείς που

αγοράζουν καλύψεις από

ασφαλιστικές υπηρεσίες οι

οποίες αφορούν περιπτώσεις

εθνικής καταστροφής. Η

ληφθείσα αποζημίωση μπορεί

να χρησιμοποιηθεί και για την

εξασφάλιση της λειτουργίας

του κράτους μετά την

καταστροφή.

ία από τις μεγαλύτερες τομές στο

ελληνικό σύστημα κοινωνικής ασφά-

λισης έλαβε σάρκα και οστά πριν

από έναν περίπου χρόνο. Έκτοτε,

οι εξελίξεις που αφορούν στο νέο

επικουρικό ταμείο, το Ταμείο Επικουρικής Κεφαλαιοποιητικής Ασφάλισης

(ΤΕΚΑ), ήταν ραγδαίες και η λειτουρ-

γία του σήμανε για την ελληνική

κοινωνία μια νέα πραγματικότητα,

με δομές από τον τρόπο λειτουργίας

των pension funds και με στόχο το

βασικό παραγόμενο προϊόν να είναι

η καθαρή απόδοση των επενδύσεων.

Με το ξεκίνημα της χρονιάς, άνοιξε η

πλατφόρμα προαιρετικής υπαγωγής

νέων εργαζομένων στην επικουρική

ασφάλιση του ΤΕΚΑ, που αποτελεί

ένα ακόμη σημαντικό βήμα στην

υλοποίηση της νέας επικουρικής κε-

φαλαιοποιητικής ασφάλισης. Πλέον, αποκτούν δικαίωμα υπαγωγής στην επικουρική ασφάλιση του Ταμείου Επικουρικής Κεφαλαιοποιητικής

Ασφάλισης (ΤΕΚΑ) και οι ήδη ασφαλισμένοι στον κλάδο επικουρικής του e-ΕΦΚΑ, εφόσον έχουν γεννηθεί από την 1η Ιανουαρίου 1987 και μετά.

Με αίτησή τους στη διεύθυνση

be.teka.gov.gr μπορούν να ενταχθούν

στο κεφαλαιοποιητικό σύστημα και

να αλλάξουν ασφαλιστικό φορέα, υπαγόμενοι πλέον στο ΤΕΚΑ, αντί του

e-ΕΦΚΑ. Η συγκεκριμένη κατηγορία

ασφαλισμένων μπορεί να ασκήσει

το δικαίωμά της για υπαγωγή στην

ασφάλιση του ΤΕΚΑ μέχρι την 31η

Δεκεμβρίου 2023. Πρόκειται για

be.teka.gov.gr

ένα ακόμη βήμα προς τη μετάβαση στη νέα πραγματικότητα και το νέο κεφαλαιοποιητικό σύστημα. Το ΤΕΚΑ αποτελεί μια τομή από τη γένεσή του. Να σημειωθεί ο προηγμένος χαρακτήρας του Ταμείου, καθώς η έννοια του «ατομικού κουμπαρά» για ένα ταμείο κεφαλαιοποιητικού χαρακτήρα δεν θεωρούνταν δεδομένη. Οι επιταγές από τον ΟΟΣΑ και τους Θεσμούς της Ευρώπης, το δημογραφικό ζήτημα, το εύθραυστο αναδιανεμητικό σύστημα, με τη χρηματοδότηση των συντάξεων από τις παρούσες ασφαλιστικές εισφορές και τον κρατικό προϋπολογισμό, συνιστούσαν ένα εκρηκτικό μείγμα, που απαιτούσε διαρθρωτική μεταρρύθμιση και μία εκ βάθρων αναθεώρηση του ελληνικού συστήματος κοινωνικής ασφάλισης. Ωστόσο, το έργο της υπέρβασης ενός συστήματος με τεράστιες παθογένειες «προσέκρουε», επί μακρόν, στην εμμονή και την προσκόλληση ορισμένων στο παρελθόν, σε απαρχαιωμένες απόψεις για παραμονή στο υπάρχον αναδιανεμητικό σύστημα αποκλειστικά, που, όπως έχει αποδειχθεί ιστορικά, δεν αποδίδει, ακόμη και με στοχευμένες παρεμβάσεις.

Όμως οι καιροί αλλάζουν και το

τοπίο στο ασφαλιστικό σύστημα

δεν θα μπορούσε να παραμένει το

ίδιο εσαεί. Αξίζει να σημειωθεί ότι, στις πρώτες δεκαετίες λειτουργίας

του αναδιανεμητικού συστήματος, ο

λόγος των εργαζομένων προς κάθε

συνταξιούχο ήταν 4 έως 5 προς 1, αντίστοιχα. Σήμερα, υπολογίζεται ότι

αντιστοιχούν μόλις περί τους 2 εργα-

ζομένους σε κάθε συνταξιούχο. Οι

προοπτικές δείχνουν ότι το ποσοστό

αυτό ολοένα και φθίνει.

Βάσει των παραπάνω, η θέσπιση του

ΤΕΚΑ αποτελούσε μάλλον μονό-

δρομο παρά μια τυχαία επιλογή. Το

Ταμείο συνδέεται άρρηκτα με τη νέα

γενιά, η οποία εκτιμάται ότι σε βάθος

χρόνου θα απολαύσει υψηλότερες

συντάξεις. Παράλληλα, βασίζεται στις

έννοιες της διαχείρισης κεφαλαίων, της απόδοσης, του προσωπικού κε-

φαλαίου, και στις αρχές της διαφάνει-

ας και της σύγχρονης διακυβέρνησης, με τον ασφαλισμένο να έχει διαρκή

πρόσβαση στον λογαριασμό του

μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας myTEKA.

Επί της ουσίας, με τη σχετική

μεταρρύθμιση προβλέπεται ότι οι

Νέο βήμα το άνοιγμα της ηλεκτρονικής πλατφόρμας

✓

Το ΤΕΚΑ φιλοδοξεί να αποτελέσει τον μεγαλύτερο θεσμικό επενδυτή στην Ελλάδα.

εισφορές επικουρικής ασφάλισης

των νεοασφαλισμένων θα κατευθύνονται σε ατομικούς λογαριασμούς, θα επενδύονται με βάση προτιμήσεις

τους από το Ταμείο και με βάση συγκεκριμένο αριθμό επενδυτικών

«προφίλ». Τελικά, η σύνταξή τους προσδιορίζεται από το σύνολο των

εισφορών τους και τις αποδόσεις των επενδύσεών τους.

Το σύνολο των επιχειρησιακών

δράσεων και λειτουργιών του Ταμείου

είναι διαρκώς προσβάσιμο για τους ασφαλισμένους, θεσπίζοντας έτσι ένα πρωτόγνωρο για τα ελληνικά δεδομέ-

να σύστημα ελέγχου και λογοδοσίας.

Η φιλοσοφία του Ταμείου, λοιπόν, συνοψίζεται στις πρόσφατες δηλώσεις

του υπουργού Εργασίας και Κοινωνι-

κών Υποθέσεων, κ. Κωστή Χατζηδά-

κη, ότι τα χρήματα των ασφαλισμέ-

νων «δεν μπαίνουν σε ένα μεγάλο κορβανά που τα διαχειρίζεται το κράτος. Αλλά υπάρχει ένας ατομικός λογαριασμός όπου ο ασφαλισμένος

μπορεί να βλέπει πώς εξελίσσονται

οι αποταμιεύσεις του σε σχέση με την επικουρική του σύνταξη».

Δομημένο στη βάση της διεθνούς

πρακτικής και εμπειρίας πρωτοποριακών οργανισμών κεφαλαιοποιητικού

χαρακτήρα του πρώτου πυλώνα, το

ΤΕΚΑ δίνει στη νέα γενιά το δικαίωμα

λόγου και συμμετοχής στον συνταξι-

οδοτικό θεσμό μέσω ενός συστήμα-

τος που έχει ήδη δοκιμαστεί διεθνώς.

Οι στόχοι του Ταμείου

Σκοπός του Ταμείου είναι η χορήγη-

ση επικουρικής σύνταξης σε ασφαλισμένους και δικαιοδόχα πρόσωπα, για την κάλυψη των κινδύνων

γήρατος, αναπηρίας και θανάτου.

Ο σκοπός θα επιτυγχάνεται με την

εφαρμογή του κεφαλαιοποιητικού

συστήματος προκαθορισμένων

εισφορών, στο οποίο οι εισφορές αποταμιεύονται σε ατομικούς

λογαριασμούς και επενδύονται προς

όφελος του ασφαλισμένου, για να

ενισχύσουν το εισόδημά του στο διάστημα της συνταξιοδότησής του.

Πριν όμως αναλυθούν τα βήματα

που έχουν γίνει προς την ολοκλήρωση της μεταρρύθμισης, καλό είναι να αναφερθούν οι στόχοι που έχουν τεθεί με το νέο σύστημα κεφαλαιοποιητικής επικουρικής ασφάλισης. Οι στόχοι αυτοί είναι οι εξής:

1. Η διασφάλιση υψηλότερων επικουρικών συντάξεων για τους νέους ασφαλισμένους. Είναι χαρακτηριστικό το ότι η εμπειρία άλλων χωρών που εφαρμόζουν κεφαλαιοποιητικά συστήματα δείχνει ότι μακροπρόθεσμα επιτυγχάνονται υψηλότερες επικουρικές συντάξεις.

2. Η ενίσχυση της βιωσιμότητας του ασφαλιστικού συστήματος, η άμβλυνση των επιπτώσεων του δημογραφικού προβλήματος και η διασπορά του ασφαλιστικού κινδύνου.

3. Η αποκατάσταση της εμπιστοσύνης των νέων στο σύστημα κοινωνικής ασφάλισης. Οι νέοι αποκτούν ενδιαφέρον για την ασφάλιση και τη μελλοντική τους σύνταξη, ενώ παράλληλα δημιουργούνται αντικίνητρα για την αδήλωτη εργασία.

4. Η συμβολή στην ανάπτυξη της ελληνικής οικονομίας μέσω της επένδυσης τμήματος των εισφορών του Ταμείου στην εγχώρια αγορά.

Ένα μεγάλο στοίχημα για τους

εμπνευστές του Ταμείου είναι το

ΤΕΚΑ, στο μέλλον, να αποτελέσει τον

μεγαλύτερο θεσμικό επενδυτή στη

χώρα, με διαφάνεια, καλή διακυβέρνηση και επαγγελματική διαχείριση.

Τα πρώτα βήματα και

οι εξελίξεις για τους

ασφαλισμένους

Από την 1η Ιανουαρίου 2022 στην

ασφάλιση του ΤΕΚΑ υπάγονταν υπο-

χρεωτικά όλα τα πρόσωπα, ανεξαρτήτως ηλικίας, που αναλάμβαναν για

πρώτη φορά ασφαλιστέα εργασία ή

απασχόληση ή αποκτούσαν ασφαλι-

στέα ιδιότητα για την οποία έως την

ημερομηνία αυτή υπήρχε υποχρέωση υπαγωγής στον κλάδο επικουρικής ασφάλισης του e-ΕΦΚΑ.

Επίσης, από την ίδια ημερομηνία

ορίστηκε ότι «στην ασφάλιση του

ΤΕΚΑ υπάγονται υποχρεωτικά όλοι

όσοι έχουν γεννηθεί από 1.1.2004

και εφεξής, εφόσον αναλάβουν εργασία ή απασχόληση ή αποκτήσουν ασφαλιστέα ιδιότητα για την οποία έως 31.12.2021 υπήρχε υποχρέωση υπαγωγής στον κλάδο επικουρικής

ασφάλισης του e-ΕΦΚΑ, ανεξαρτήτως εάν έχουν εργαστεί προ της 1.1.2022».

Μετά, λοιπόν, τα πρώτα μεγάλα βήματα, τέθηκαν και οι βάσεις για την ανάπτυξη και την ωρίμανση του Ταμείου, δίνοντας τη δυνατότητα στους νέους ασφαλισμένους και στους νέους εργαζομένους να έχουν έλεγχο πάνω στη σύνταξή τους.

Η ασφάλιση στο ΤΕΚΑ από την έναρξη του τρέχοντος έτους άνοιξε και για τους ήδη ασφαλισμένους στον κλάδο επικουρικής του e-ΕΦΚΑ, εφόσον έχουν γεννηθεί από 01.01.1987 και μετά (σ.σ. προαιρετικά).

Τα βήματα υπαγωγής είναι απλά και οι ενδιαφερόμενοι, με μία αίτηση στη διεύθυνση be.teka.gov.gr, μπορούν να ενταχθούν στο κεφαλαιοποιητικό σύστημα και να αλλάξουν ασφαλιστικό φορέα, υπαγόμενοι

πλέον στο ΤΕΚΑ, αντί του e-ΕΦΚΑ. Η συγκεκριμένη κατηγορία ασφαλισμένων μπορεί να ασκήσει το δικαίωμά

της για υπαγωγή στην ασφάλιση του ΤΕΚΑ μέχρι την 31.12.2023.

H νέα ψηφιακή πλατφόρμα be.teka. gov.gr ανοίγει αρχικά για όσους ήδη

εργάζονται και είναι ασφαλισμένοι,

υποχρεωτικά ή προαιρετικά, στην

επικουρική ασφάλιση του e-ΕΦΚΑ

και επιθυμούν να τη μεταφέρουν στο

ΤΕΚΑ.

Από τον Μάρτιο του 2023, στις

ηλεκτρονικές υπηρεσίες του ΤΕΚΑ

παρέχεται η δυνατότητα υπαγωγής

στην επικουρική ασφάλιση του ΤΕΚΑ

και σε ασφαλισμένους που απασχο-

λούνται σε κλάδους στους οποίους

μέχρι σήμερα δεν υπήρχε υποχρέω-

ση υπαγωγής στην επικουρική ασφά-

λιση (π.χ. ελεύθεροι επαγγελματίες, αγρότες, αυτοαπασχολούμενοι υγει-

ονομικοί, κ.λπ.). Το δικαίωμα ένταξης

στο ΤΕΚΑ σε αυτήν την περίπτωση

διατηρείται μέχρι τη συμπλήρωση

του 35ου έτους της ηλικίας τους.

Τι πρέπει να γνωρίζουν

Η διαδικασία αλλαγής φορέα επι-

κουρικής ασφάλισης είναι εύκολη και απαιτεί μόνο μερικά «κλικ». Για τη συμπλήρωση της σχετικής αίτησης, οι μισθωτοί τόσο του ιδιωτικού όσο και του δημόσιου τομέα πρέπει να γνωρίζουν τον Αριθμό Μητρώου Εργοδότη (ΑΜΕ), ο οποίος είναι διαθέσιμος από τις οικονομικές υπηρεσίες του φορέα απασχόλησής τους. Επιπλέον, πρέπει να μεριμνούν για την ενημέρωση του εργοδότη σχετικά με την αλλαγή φορέα επικουρικής ασφάλισης. Αντίστοιχα, οι μη μισθωτοί με υποχρέωση επικουρικής ασφάλισης πρέπει να γνωρίζουν τον Κωδικό Αριθμό Δραστηριότητάς (ΚΑΔ) τους, όπως έχει δηλωθεί στην ΑΑΔΕ. Επιπλέον, θα λαμβάνουν εφεξής διακριτό ειδοποιητήριο για την υποχρέωση καταβολής εισφορών στο ΤΕΚΑ. Σε περίπτωση άσκησης παράλληλης δραστηριότητας, αρκεί η δήλωση της μισθωτής δραστηριότητας και ο ΑΜΕ. Με την οριστική υποβολή της σχετι-

κής αίτησης, οι εργοδότες ενημερώ-

νονται αυτομάτως στην ηλεκτρονική

διεύθυνση που έχουν δηλώσει στο

Μητρώο Εργοδοτών. Η ενεργοποί-

ηση της αλλαγής φορέα πραγματο-

ποιείται τον μεθεπόμενο της αίτησης

μήνα, ώστε να παρέχεται επαρκής

χρόνος στους εργοδότες να αποτυ-

πώσουν την αλλαγή ασφάλισης στην

καρτέλα του εργαζομένου και να

ξεκινήσουν την υποβολή διακριτής

ΑΠΔ ΤΕΚΑ.

Επισημαίνεται ότι η αλλαγή του

φορέα γίνεται μόνο μία φορά και δεν

δύναται να ανακληθεί. Εφόσον οι

ασφαλισμένοι επιλέξουν τη μετάβα-

ση, τότε για το υπόλοιπο του εργασι-

ακού και ασφαλιστικού τους βίου θα

υπάγονται στον κλάδο επικουρικής

ασφάλισης του ΤΕΚΑ, αντί για τον e-

ΕΦΚΑ. Πλέον, το 2023, σύμφωνα με

το χρονοδιάγραμμα, θα αποτελέσει

το έτος στο οποίο οι προσπάθειες θα

επικεντρωθούν στην ανάπτυξη του

βασικού επενδυτικού προϊόντος.

Το ΔΣ και ο άνθρωπος στο «τιμόνι»

του ΤΕΚΑ

Εντός του 2022 ορίστηκαν και τα μέλη, καθώς και ο πρόεδρος του ΔΣ του νέου κεφαλαιοποιητικού ταμείου, γεγονός που σηματοδότησε την

ολοκλήρωση μιας διαδικασίας που επισφράγισε τη θέσπιση του νέου

συστήματος επικουρικής ασφάλισης. Το νέο ΔΣ αποτελείται από πρόσωπα υψηλού κύρους και άρτιας επιστημονικής κατάρτισης, με σημαντική εμπειρία και εξειδικευμένες γνώσεις, που θα μπορεί να ανταποκριθεί με επάρκεια στις αυξημένες λειτουργικές και επιχειρησιακές απαιτήσεις του ΤΕΚΑ.

Ο κ. Νικόλαος Τεσσαρομάτης, καθηγητής Χρηματοοικονομικής

στο EDHEC Business School της Γαλλίας (�cole des hautes �tudes commerciales), τοποθετήθηκε, τον Ιούλιο του περασμένου έτους, πρόεδρος του διοικητικού συμβουλίου, μετά την έγκριση του διορισμού του από την Επιτροπή Δημοσίων Επιχειρήσεων, Τραπεζών, Οργανισμών Κοινής Ωφέλειας και Φορέων Κοινωνικής Ασφάλισης της Βουλής.

Ο κ. Τεσσαρομάτης κρίθηκε ως το κατάλληλο πρόσωπο στην κατάλληλη θέση, αφού έχει να επιδείξει όχι μόνο μεγάλη εμπειρία στον χώρο της διαχείρισης κεφαλαίων ασφαλιστικών οργανισμών, τόσο στην Ελλάδα όσο και στο εξωτερικό, αλλά και αξιόλογη ακαδημαϊκή σταδιοδρομία στο πεδίο των Χρηματοοικονομικών. Ο κ. Τεσσαρομάτης, επί μία δεκαετία, διετέλεσε διευθύνων σύμβουλος και διευθυντής Διαχείρισης

της ΕΔΕΚΤ ΑΕΠΕΥ, υπήρξε στέλεχος σημαντικών εταιρειών διαχείρισης

κεφαλαίων στη Μεγάλη Βρετανία (Gartmore Investment Management, NatWest Investment Management, Hermes Investment Management).

Η θητεία του θα είναι πενταετής.

Τα υπόλοιπα μέλη του ΔΣ είναι τα εξής:

2. Αλλαμανής Γεώργιος, διαχειριστής επενδύσεων, ως μέλος, με θητεία πέντε ετών.

3. Δήγκας Άγις-Γεώργιος, σύμβουλος επιχειρήσεων, ως μέλος, με θητεία τεσσάρων ετών.

4. Λάμπρου Μαρίκα, σύμβουλος επιχειρήσεων, ως μέλος, με θητεία πέντε ετών.

5. Μωυσής Αβραάμ-Μίνος, μαθηματικός και αναλογιστής, ως μέλος, με θητεία τριών ετών.

6. Παπαρρηγοπούλου Πατρίνα, καθηγήτρια Νομικής Σχολής Εθνικού και Καποδιστριακού Πανεπιστημίου Αθηνών, ως μέλος, με θητεία τριών ετών.

7. Τήνιος Πλάτων, αναπληρωτής καθηγητής τμήματος Στατιστικής και Ασφαλιστικής Επιστήμης της Σχολής Χρηματοοικονομικής και Στατιστικής του Πανεπιστημίου Πειραιώς, ως μέλος, με θητεία τεσσάρων ετών.

Έφτασαν τους 145.000 οι ασφαλισμένοι στο τέλος

του 2022

Στα τέλη του 2022, οι αριθμοί αποτύπωναν τη δυναμική που αναπτύσσεται

για το Ταμείο Επικουρικής Κεφαλαιοποιητικής Ασφάλισης (ΤΕΚΑ), από τον πρώτο κιόλας χρόνο λειτουργίας του.

Σύμφωνα με τα τελευταία διαθέσιμα στοιχεία του Υπουργείου Εργασίας

και Κοινωνικών Υποθέσεων, οι νέοι

ασφαλισμένοι που εντάχθηκαν στο

ΤΕΚΑ φτάνουν τους 145.000, οι

εργοδότες τους 65.000, ενώ στους «ατομικούς κουμπαράδες» είχαν συσσωρευτεί στις 20 Δεκεμβρίου 2022

συνολικά 20 εκατ. ευρώ.

Οι αριθμοί των εγγραφών ξεπέρασαν τις προσδοκίες και, όπως εκτιμά το Υπουργείο Εργασίας, αυτό οφείλεται

κατά κύριο λόγο στην ανάπτυξη της οικονομίας.

Ανάλογη αισιοδοξία επικρατεί και

για το τρέχον έτος, από τη στιγμή

μάλιστα που, πέραν από τους νεοεισερχόμενους στην αγορά εργασίας –που υποχρεούνται να υπαχθούν στην επικουρική ασφάλιση–, πλέον δύνανται προαιρετικά να ενταχθούν στο ΤΕΚΑ και οι εργαζόμενοι κάτω των 35 ετών, εφόσον το επιθυμούν.

Κίνητρα-επιδότηση

Στο μεταξύ, με ειδική διάταξη σε νομοσχέδιο του Υπουργείου Εργασίας προβλέπεται η παροχή επιδότησης 40% επί των ασφαλιστικών τους εισφορών για ένα έτος και για θέσεις εργασίας που θα μετατραπούν από μερικής σε πλήρους απασχόλησης. Η ρύθμιση αφορά και τους νεοασφαλισμένους στο επικουρικό ταμείο, αρχής γενομένης από την 1η Ιανουαρίου 2023 και έως τα τέλη του τρέχοντος έτους.

Μεταξύ άλλων, προβλέπεται ότι:

Το 40% από το σύνολο των ασφαλιστικών εισφορών του ασφαλισμένου και του εργοδότη, για μία σύμβαση που μετατράπηκε από

μερικής σε πλήρους απασχόλησης, δεν θα καταβάλλεται στον ΕΦΚΑ.

Αντίθετα, κατά την υποβολή της

σχετικής Αναλυτικής Περιοδικής

Δήλωσης (ΑΠΔ) από την επιχεί-

ρηση, το ποσό που θα προκύπτει

θα καλύπτεται από το Υπουργείο

Εργασίας με πόρους από τον κρατι-

κό προϋπολογισμό και για χρονικό

διάστημα ενός έτους.

Το ίδιο ισχύει ακόμη κι αν πρό-

κειται για ασφαλισμένους που

είναι νεοεισερχόμενοι στην αγορά

εργασίας και πρέπει να εγγραφούν

στο Ταμείο Επικουρικής Κεφαλαιο-

ποιητικής Ασφάλισης. Τα ποσά που

θα προκύψουν μετά την ολοκλή-

ρωση της μεταφοράς τους από τον

κρατικό προϋπολογισμό προς το

ΤΕΚΑ εγγράφονται ως πιστωτικό

υπόλοιπο στο Ταμείο υπέρ της

επιχείρησης-εργοδότη και συμψη-

φίζονται με ασφαλιστικές εισφορές

επόμενων μισθολογικών περιόδων.

Προϋπόθεση για την επιδότηση

των εισφορών είναι η διάρκεια

των από μετατροπή συμβάσεων

πλήρους απασχόλησης να είναι

τουλάχιστον ενός έτους και να μην

καταγγελθεί από τον εργοδότη πριν

από την πάροδο ενός έτους από τη

μετατροπή.

Έλεγχοι

Στο πλαίσιο της ομαλής μετάβασης,

ο ΕΦΚΑ πρόσφατα εξέδωσε εγκύ-

κλιο με την οποία παρέχονται οδη-

γίες για την εφαρμογή της σχετικής

διάταξης. Οι έλεγχοι θα εκτελούνται

από τα αρμόδια ελεγκτικά όργανα

του e-ΕΦΚΑ για την τήρηση της

ασφαλιστικής νομοθεσίας και θα

γνωστοποιούνται στο ΤΕΚΑ όταν ο

έλεγχος αφορά σε ασφαλισμένους

με την ένδειξη ΝΕ (νέο επικουρικό).

Ειδικότερα ορίζεται ότι:

Σύμφωνα με τις κοινοποιούμενες

διατάξεις, σε όλους τους ουσιαστι-

κούς ελέγχους, τακτικούς, έκτακτους και από καταγγελία, που διενεργούνται σε επιχειρήσεις ή οικοδομοτεχνικά έργα και αφορούν σε χρονική περίοδο από 1.1.2022 και στο εξής, εντοπίζονται υποχρεωτικά

οι ασφαλισμένοι που υπάγονται στο νέο επικουρικό (ΝΕ) μέσω της ειδικής σήμανσης στο μητρώο του e-ΕΦΚΑ (web Μητρώο). Για την ορθή ασφαλιστική τακτοποίηση των συγκεκριμένων ασφαλισμένων (ΝΕ), χρησιμοποιούνται οι γνωστοί κατά περίπτωση ΚΑΔ, Κωδικοί Ειδικότητας και ΚΠΚ, προσθέτοντας «ΕΙΔ. ΠΕΡΙΠΤ. ΑΣΦΑΛ.», ώστε να μην περιλαμβάνεται ο κλάδος επικουρικής ασφάλισης.

Κατόπιν της διενέργειας του ουσιαστικού ελέγχου σε επιχείρηση ή οικοδομοτεχνικό έργο που περιλαμβάνει ασφαλισμένους που υπάγονται

στο νέο επικουρικό (ΝΕ) και μέχρι την υλοποίηση των κατάλληλων υπολογιστικών εφαρμογών που αναπτύσσονται για την αυτόματη ενημέρωση του ΤΕΚΑ σχετικά με τα αποτελέσματα των συγκεκριμένων ελέγχων του e-ΕΦΚΑ, ο ελεγκτής συμπληρώνει σε ειδικό έντυπο τον κωδικό ειδικότητας, τον κωδικό πακέτου κάλυψης του eΕΦΚΑ και του ΤΕΚΑ και τις αποδοχές

του ασφαλισμένου ΝΕ βάσει των

οποίων συντάχθηκε στον εργοδότη

πράξη επιβολής εισφορών (ΠΕΕ/Μ).

Σε περίπτωση που από τον έλεγχο προκύπτει ΑΚ.ΜΕΤ (μετατροπή

στοιχείων ασφάλισης), το έντυπο

συμπληρώνεται αναγράφοντας στον

κωδικό ειδικότητας, στον κωδικό πα-

κέτου κάλυψης και στις αποδοχές τα

ορθά στοιχεία που προκύπτουν μετά

τον έλεγχο, προκειμένου το ΤΕΚΑ να

λάβει γνώση για τη μετατροπή των

στοιχείων ασφάλισης του ασφαλι-

σμένου.

Αν μετά την 1.1.2022 έχει διενερ-

γηθεί ουσιαστικός έλεγχος που

περιλαμβάνει χρονική περίοδο απα-

σχόλησης από 1.1.2022 και αφορά

σε απασχολούμενο που υπάγεται

στο νέο επικουρικό (ΝΕ), ο ελεγκτής

πραγματοποιεί τροποποίηση των

ασφαλιστικών του στοιχείων για την

επικουρική ασφάλιση και ενημε-

ρώνει, σύμφωνα με τις παρούσες

οδηγίες, σχετικά το ΤΕΚΑ.

Στις ανωτέρω περιπτώσεις, το έντυπο

θα αποστέλλεται σε άμεσο χρόνο

από την έκδοση των αποτελεσμά-

των, μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρο-

μείου, στη διεύθυνση του ΤΕΚΑ

insurance@teka.gov.gr, προκειμένου

οι αρμόδιοι υπάλληλοι του Ταμείου

να προχωρήσουν σε ενέργειες αρμο-

διότητάς τους.

TEKA: Εισφορές, παροχές και

Παρακάτω παρατίθενται κάποια βασικά στοιχεία για την επενδυτική λειτουργία του ΤΕΚΑ, τις εισφορές και τις παροχές του, καθώς και το χρονοδιάγραμμα που έχει τεθεί για την ολοκλήρωση των θεμελιωδών λειτουργιών του.

Εισφορές

Το νέο σύστημα επικουρικής ασφάλισης, που εφαρμόζεται εδώ και έναν χρόνο, είναι κεφαλαιοποιητικού χαρακτήρα, με τις εισφορές των

νέων εργαζομένων να αποταμιεύο-

νται στον «ατομικό τους κουμπαρά».

Εκεί καταγράφονται οι ασφαλιστικές

εισφορές που έχουν καταβληθεί από τον εργοδότη για τους μισθωτούς ή

από τους ίδιους, εφόσον πρόκειται

για αυτοαπασχολουμένους, καθώς

και οι αποδόσεις των επενδύσεων, που αντιστοιχούν στις εισφορές τους και επενδύονται, δημιουργώντας

ένα αποθεματικό. Από το εν λόγω αποθεματικό θα καταβληθούν οι μελλοντικές συντάξεις τους, ενώ μέχρι πρότινος οι εισφορές τους χρησιμοποιούνταν για την πληρωμή των επικουρικών συντάξεων των

τωρινών συνταξιούχων.

Στο σημείο αυτό, διευκρινίζεται ότι δεν θίγονται οι συντάξεις των υφιστά-

μενων συνταξιούχων, και ο τρόπος

υπολογισμού των επικουρικών

συντάξεων των σημερινών εργαζομένων που παραμένουν στο υφιστάμενο σύστημα επικουρικής ασφάλισης θα διατηρηθεί ως έχει.

Οι εισφορές επικουρικής ασφάλισης συλλέγονται από τον e-ΕΦΚΑ, αποδίδονται στο ΤΕΚΑ και πιστώνονται

στους ατομικούς λογαριασμούς των ασφαλισμένων.

Από 1.6.2022, το ύψος των εισφο-

ρών για τους μισθωτούς διαμορ-

φώνεται σε ποσοστό 3% για τον

εργοδότη και 3% για τον εργαζόμενο,

σύμφωνα με όσα ισχύουν και για την

επικουρική ασφάλιση του e-ΕΦΚΑ.

Τα ποσοστά αφορούν την πλειο-

ψηφία των μισθωτών του ιδιωτικού

τομέα. Ωστόσο, υπάρχουν και κατηγορίες μισθωτών με διαφοροποιημέ-

να ποσοστά εισφορών, π.χ. μισθωτοί σε βαρέα και ανθυγιεινά επαγγέλματα. Επιμερίζονται ισομερώς στον εργοδότη και τον εργαζόμενο, με ανώτατο ποσό μηνιαίων αποδοχών

τις 6.500,00 ευρώ ενώ η παρακράτηση και η απόδοση των εισφορών

γίνεται από τον εργοδότη μέσω της ΑΠΔ ΤΕΚΑ.

Οι εισφορές επικουρικής ασφάλισης

των μη μισθωτών ασφαλισμένων για

το ΤΕΚΑ είναι ίδιες με τις εισφορές

του κλάδου επικουρικής ασφάλισης

του e-ΕΦΚΑ. Το ύψος των μηνιαίων

εισφορών καθορίζεται μέσω της

ασφαλιστικής κατηγορίας στην οποία

υπάγεται ο ασφαλισμένος μετά από

δική του επιλογή, ως εξής:

επενδυτική λειτουργία

Οι εισφορές επικουρικής

ασφάλισης συλλέγονται από

τον e-ΕΦΚΑ, αποδίδονται στο

ΤΕΚΑ και πιστώνονται στους

ατομικούς λογαριασμούς των

ασφαλισμένων.

Από 1.6.2022, το ύψος των

εισφορών για τους μισθωτούς,

διαμορφώνεται σε ποσοστό 3%

για τον εργοδότη και 3% για τον

εργαζόμενο, σύμφωνα με τα όσα

ισχύουν και για την επικουρική

ασφάλιση του e-ΕΦΚΑ (άρθρο 97

του ν. 4387/2016, όπως αντικα-

ταστάθηκε με το άρθρο 45 του ν. 4670/2020 και τροποποιήθηκε με

τις παρ. 1 και 2 του άρθρου 35 του

ν. 4756/2020).

Τα ποσοστά αφορούν την πλειο-

ψηφία των μισθωτών του ιδιωτικού

τομέα. Ωστόσο, υπάρχουν και

κατηγορίες μισθωτών με διαφορο-

ποιημένα ποσοστά εισφορών, π.χ.

μισθωτοί σε βαρέα και ανθυγιεινά

επαγγέλματα.

Επιμερίζονται, ισομερώς στον

Παροχές

Στο νέο σύστημα επικουρικής

ασφάλισης καλύπτονται οι κίνδυνοι

γήρατος, αναπηρίας και θανάτου.

Σύνταξη λόγω γήρατος

Α) Προϋποθέσεις θεμελίωσης

Το ΤΕΚΑ ακολουθεί τους γενικούς

κανόνες θεμελίωσης σύνταξης

γήρατος. Οι ασφαλισμένοι που έχουν

συμπληρώσει τουλάχιστον 15 έτη

ασφάλισης στο ΤΕΚΑ δικαιούνται

ισόβια μηνιαία επικουρική σύνταξη

γήρατος, εφόσον συνταξιοδοτηθούν

για την ίδια αιτία από τον φορέα

κύριας ασφάλισής τους.

Στην περίπτωση που ο ασφαλισμένος

δεν συμπληρώσει 15 έτη ασφάλι-

σης, οι καταβληθείσες εισφορές του

επιστρέφονται κατά τη συμπλήρωση

του γενικού ορίου ηλικίας συνταξιο-

εργοδότη και τον εργαζόμενο, με ανώτατο ποσό μηνιαίων αποδοχών τις 6.500,00 ευρώ ενώ η παρακράτηση και η απόδοση των εισφορών γίνεται από τον εργοδότη, μέσω της ΑΠΔ ΤΕΚΑ.

Οι εισφορές επικουρικής ασφάλισης των μη μισθωτών ασφαλισμένων για το ΤΕΚΑ είναι ίδιες με τις εισφορές του κλάδου επικουρικής ασφάλισης του e-ΕΦΚΑ (άρθρο 97 του ν. 4387/2016, όπως αντικαταστάθηκε με το άρθρο 45 του ν. 4670/2020 και τροποποιήθηκε με τις παρ. 1 και 2 του άρθρου 35 του ν. 4756/2020).

Το ύψος των μηνιαίων εισφορών καθορίζεται μέσω της

ασφαλιστικής κατηγορίας στην

οποία υπάγεται ο ασφαλισμέ-

νος μετά από δική του επιλογή,

όπως φαίνεται στον παρακάτω

πίνακα.

Σημειώνεται ότι οι έμμισθοι δικηγό-

ροι και οι μισθωτοί μηχανικοί κα-

ταβάλλουν εισφορές επικουρικής

ασφάλισης βάσει των ασφαλιστι-

κών κατηγοριών και όχι ως ποσοστό επί των αποδοχών τους.

Τα κατωτέρω ποσά της μηνιαίας

ασφαλιστικής εισφοράς επιμερίζο-

νται κατά 50% στον εντολέα (στην

περίπτωση των εμμίσθων δικη-

γόρων) ή στον εργοδότη και κατά 50% στον ασφαλισμένο.

Ασφαλιστική Μηνιαία εισφορά επικουρικής

ασφάλισης

1.1.2023

δότησης (67ο έτος ηλικίας).

Σε περίπτωση που ο ασφαλισμένος έχει συμπληρώσει τουλάχιστον 12 έτη ασφάλισης, τότε μπορεί να καταβάλει εφάπαξ το σύνολο των εισφορών που αντιστοιχεί στο χρονικό διάστημα που υπολείπεται, προκειμένου να συμπληρωθεί χρόνος ασφάλισης 15 ετών.

Β) Προϋποθέσεις θεμελίωσης σε περίπτωση διαδοχικής επικουρικής ασφάλισης σε e-ΕΦΚΑ και ΤΕΚΑ Σε αυτήν την περίπτωση, για την παροχή σύνταξης συνυπολογίζονται ο χρόνος ασφάλισης που διανύεται στο ΤΕΚΑ και ο χρόνος ασφάλισης που έχει προηγουμένως διανυθεί σε άλλους φορείς επικουρικής ασφάλισης.

Το ποσό της σύνταξης υπολογίζεται

διακριτά για το σύνολο του χρόνου

που έχει διανυθεί σε κάθε φορέα.

Δηλαδή ο εργαζόμενος που ήταν ήδη

ασφαλισμένος στον κλάδο επικουρι-

κής ασφάλισης του e-ΕΦΚΑ και θα

επιλέξει να ενταχθεί στο νέο Ταμείο, τη στιγμή της συνταξιοδότησής του, θα εισπράξει το αναλογούν ποσό και

από τα δύο Ταμεία με τη μορφή της

μηνιαίας επικουρικής σύνταξης.

Γ) Διαδικασία απονομής

Η απόφαση της επικουρικής σύνταξης

ακολουθεί την έκδοση της απόφασης

της κύριας σύνταξης. Το ΤΕΚΑ ενημε-

ρώνεται αυτόματα από τον e-ΕΦΚΑ

και προχωρά άμεσα στην έκδοση της

απόφασης της επικουρικής σύνταξης.

Δ) Υπολογισμός επικουρικής σύνταξης γήρατος

Η επικουρική σύνταξη γήρατος χορηγείται ισόβια και υπολογίζεται στη

βάση των καταβληθεισών εισφορών, των αποδόσεων των επενδύσεων και

του στατιστικού μέσου προσδόκιμου

ζωής, όπως συμβαίνει και σήμερα.

Σύνταξη λόγω αναπηρίας

Το Ταμείο χορηγεί συντάξεις αναπηρίας, εφόσον λαμβάνεται σύνταξη για

την ίδια αιτία από τον φορέα κύριας

ασφάλισης. Η επικουρική σύνταξη

αναπηρίας υπολογίζεται με βάση το

ποσό που έχει σωρεύσει ο ασφαλισμένος στον ατομικό του λογα-

ριασμό. Σε περίπτωση που το ποσό υπολείπεται αυτού που θα είχε σωρευθεί αν ο ασφαλισμένος λάμβανε

αποδοχές ίσες με τον κατώτατο μισθό υπαλλήλου με πλήρη απασχόληση για 15 χρόνια, η διαφορά καλύπτεται από τον κρατικό προϋπολογισμό.

Σύνταξη λόγω θανάτου

Το ΤΕΚΑ χορηγεί επικουρική σύνταξη

στα δικαιοδόχα μέλη στις περιπτώσεις θανάτου συνταξιούχου και ασφαλισμένου.

Α. Επικουρική σύνταξη λόγω θανά-

του συνταξιούχου: Υπολογίζεται

ως ποσοστό της επικουρικής που

λάμβανε ο θανών συνταξιούχος

με τους ίδιους ακριβώς όρους που ισχύουν και σήμερα.

Β. Επικουρική σύνταξη λόγω θανάτου ασφαλισμένου: Υπολογίζεται με βάση το ποσό που έχει σωρεύσει ο ασφαλισμένος στον ατομικό του λογαριασμό. Σε περίπτωση που το ποσό υπολείπεται αυτού που θα είχε σωρευθεί αν ο ασφαλισμένος λάμβανε αποδοχές ίσες με τον κατώτατο μισθό υπαλλήλου με πλήρη απασχόληση για 15 χρόνια, η διαφορά καλύπτεται από τον κρατικό προϋπολογισμό.

Η επενδυτική

λειτουργία

Η διαχείριση των επενδύσεων γίνεται με υψηλά στάνταρ. Το Υπουργείο

Εργασίας και Κοινωνικών Υποθέσεων, από τα «σπάργανα» του νέου Ταμείου, είχε ανακοινώσει ότι «η επενδυτική λειτουργία του Ταμείου αναπτύσσεται σταδιακά σε τρεις φάσεις. Το επίπεδο, η δομή και η διαβάθμιση

του ρίσκου των τοποθετήσεων των αποταμιεύσεων των ασφαλισμένων

είναι στην απόλυτη ευθύνη του Διοικητικού Συμβουλίου του ΤΕΚΑ.

Κατά την πρώτη, μεταβατική, το 2022, οι επενδύσεις των εισφορών των

ασφαλισμένων επενδύονται σε χρηματοοικονομικά προϊόντα πολύ χαμηλού κινδύνου (υψηλότοκες καταθέσεις

του Κοινού Κεφαλαίου των Νομικών Προσώπων Δημοσίου Δικαίου και Ασφαλιστικών Φορέων που διαχειρίζεται η Τράπεζα της Ελλάδος).

Κατά τη δεύτερη περίοδο (20232024), προσφέρεται στους ασφαλισμένους μόνο το default χαρτοφυλάκιο με επενδύσεις σε ένα διευρυμένο και διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο αξιογράφων, το οποίο θα έχει δομή κύκλου ζωής. Σε αυτήν τη φάση, όλοι οι ασφαλισμένοι θα έχουν τον ίδιο τύπο χαρτοφυλακίου, λόγω του ομοιόμορφου/παραπλήσιου της ηλικίας τους. Η επενδυτική επιτροπή της

ΕΔΕΚΤ ΑΕΠΕΥ υποστηρίζει το Διοικητικό Συμβούλιο στη διαμόρφωση της επενδυτικής στρατηγικής του Ταμείου, ενώ η ΕΔΕΚΤ ΑΕΠΕΥ λειτουργεί ως εξωτερικός διαχειριστής και υποστηρίζει την υλοποίηση της επενδυτικής

στρατηγικής του Ταμείου.

Κατά την τρίτη περίοδο (από τις

αρχές 2025 και πέρα), μετά και την προσθήκη των προαιρετικά ασφαλισμένων στο ΤΕΚΑ (γεννηθέντων

μετά την 1.1.1987), η δομή κύκλου ζωής στο default χαρτοφυλάκιο θα αποκτήσει και λειτουργική διάσταση. Τα χαρτοφυλάκια των ασφαλισμένων θα διαφοροποιούνται στο επίπεδο ρίσκου ανάλογα με την ηλικία τους. Ταυτόχρονα, θα προσφερθούν στους ασφαλισμένους και άλλα κατάλληλα διαμορφωμένα συνταξιοδοτικά/επενδυτικά προϊόντα διαβαθμισμένου ρίσκου για εκείνους τους ασφαλισμένους που επιθυμούν να επιλέγουν

και να ρυθμίζουν μόνοι τους το επίπεδο κινδύνου των συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεών τους.

Το Ταμείο θα συστήσει τη δική του Επενδυτική Επιτροπή, η Διεύθυνση

Επενδύσεων θα αναλάβει πιο ενεργητικό ρόλο, ενώ η ΕΔΕΚΤ ΑΕΠΕΥ

θα συνεχίσει να υποστηρίζει την επενδυτική λειτουργία του ΤΕΚΑ ως εξωτερικός διαχειριστής. Εντός διετίας

από την έναρξη της τρίτης περιόδου,

το ΤΕΚΑ θα δημιουργήσει μητρώο πιστοποιημένων εξωτερικών διαχειριστών, διευρύνοντας την γκάμα των

επενδυτικών επιλογών του».

Κατηγορίες επενδυτικών χαρτοφυλακίων

Οι εισφορές των ασφαλισμένων θα επενδύονται σε ευρέως διαφοροποιημένα χαρτοφυλάκια μετοχικών, ομολογιακών και καταθετικών επενδυτικών προϊόντων.

Το ΤΕΚΑ διαχειρίζεται τις εισφορές των ασφαλισμένων, τις οποίες

επενδύει με στόχο την αύξηση του

κεφαλαίου που οδηγεί σε υψηλότε-

ρη σύνταξη. Επίσης, προστατεύει τις

αποταμιεύσεις των ασφαλισμένων

από την επίδραση του πληθωρι-

σμού.

Για τον σκοπό αυτό, το Ταμείο ακολουθεί τις βέλτιστες πρακτικές καλής

διακυβέρνησης, εισάγοντας όρους

ενισχυμένης διαφάνειας, λογοδοσίας, επαγγελματικής διακυβέρνησης και

διαχείρισης στο κοινωνικοασφαλιστικό σύστημα.

Το Διοικητικό Συμβούλιο, το οποίο φέρει και την τελική ευθύνη των επενδύσεων, συνεπικουρούμενο

από την Επενδυτική Επιτροπή του Ταμείου, χαράσσει τη στρατηγική.

Η Διεύθυνση Διαχείρισης Κινδύνων

του Ταμείου έχει την ευθύνη της

αναγνώρισης, της παρακολούθη-

σης, της μέτρησης, της αξιολόγησης

και της διαχείρισης του ρίσκου των

επενδύσεων των ασφαλισμένων. Ο

επικεφαλής της Διεύθυνσης Διαχείρι-

σης Κινδύνων αναφέρεται απευθείας

στο διοικητικό συμβούλιο.

Το ΤΕΚΑ προσφέρει (κατά την τρίτη περίοδο) στους ασφαλισμένους έναν

μικρό αριθμό κατάλληλα διαμορ-

φωμένων συνταξιοδοτικών προϊόντων (επενδυτικών χαρτοφυλακίων)

διαβαθμισμένου ρίσκου (δυναμικό-ισορροπημένο-συντηρητικό)

για εκείνους τους ασφαλισμένους

που επιθυμούν να επιλέγουν και να

ρυθμίζουν μόνοι τους το επίπεδο

κινδύνου των συνταξιοδοτικών

αποταμιεύσεών τους. Το προϊόν θα συνδυάζει το κατάλληλο μείγμα κινδύνου, απόδοσης και ασφάλειας για όλη τη διάρκεια του εργασιακού βίου ενός τυπικού ασφαλισμένου, χωρίς ο ίδιος να χρειάζεται να ασχοληθεί περισσότερο με τη διαχείριση των εισφορών του. Ο ασφαλισμένος μπορεί να επιλέξει το συνταξιοδοτικό προϊόν στο οποίο θα τοποθετούνται οι εισφορές του μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας myTEKA, ενώ, αν το επιθυμεί, θα έχει τη δυνατότητα να μεταβάλλει την επιλογή του κάθε τρία χρόνια. Προκαθορισμένο (default) συνταξιοδοτικό προϊόν H επιλογή συνταξιοδοτικού προϊόντος είναι προαιρετική. Ο ασφαλισμένος κατατάσσεται αυτομάτως στο προκαθορισμένο (default) προϊόν και μπορεί μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας myTΕΚΑ να επιλέξει διαφορετικό συνταξιοδοτικό προϊόν. Το προκαθορισμένο (default) συνταξιοδοτικό προϊόν είναι το βασικό συνταξιοδοτικό προϊόν που προσφέρεται στους ασφαλισμένους του ΤΕΚΑ. Το προκαθορισμένο συνταξιοδοτικό προϊόν θα αντιστοιχεί σε ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο που θα έχει δομή κύκλου ζωής. Δηλαδή η σύνθεσή του θα είναι προσωποποιημένη, θα διαφοροποιείται ανάλογα με την ηλικία του κάθε ασφαλισμένου και θα αντιστοιχεί σε σύνθεση με υψηλότερο ρίσκο για τους νεότερους σε ηλικία ασφαλισμένους, το οποίο

βαθμιαία θα μειώνεται καθώς ο

ασφαλισμένος πλησιάζει στην ηλικία

συνταξιοδότησης.

Στους ασφαλισμένους θα προσφέ-

ρονται κι άλλα συνταξιοδοτικά-επεν-

δυτικά προϊόντα, επίσης με δομή

κύκλου ζωής, αλλά με διαφορετικό

προφίλ ρίσκου για αυτούς που

θέλουν μόνοι τους να επιλέξουν τη

διαβάθμιση του ρίσκου που επιθυμούν να αναλάβουν.

Εγγυήσεις

Πέραν των προαναφερόμενων

καινοτομιών, στο ΤΕΚΑ ενισχύεται

και η προστατευτική λειτουργία του

συστήματος έναντι των ασφαλι-

σμένων. Αυτό επιτυγχάνεται χάρη

στη ρητή πρόβλεψη ότι το κράτος

εγγυάται την καταβολή ελάχιστης

ανταποδοτικής μηνιαίας επικουρικής

σύνταξης, η οποία υπολογίζεται στη

βάση του ύψους της πραγματικής

αξίας των εισφορών που κατέβαλαν

οι ασφαλισμένοι.

Κατά συνέπεια, απονέμεται στους

ασφαλισμένους επικουρική σύντα-

ξη τουλάχιστον ίση με αυτήν που

αντιστοιχεί στις εισφορές τις οποίες

κατέβαλαν, λαμβανομένου υπόψη

και του πληθωρισμού –με άλλα λό-

για, το κράτος εγγυάται μη αρνητικές

αποδόσεις. Με τον τρόπο αυτό οι

ασφαλισμένοι του ΤΕΚΑ απολαμβά-

νουν αποτελεσματικότερη προστασία

απέναντι στον επενδυτικό κίνδυνο,

καθώς στις διακυμάνσεις της αγοράς

υπόκεινται μόνο οι αποδόσεις και όχι

το καταβληθέν κεφάλαιό τους. iw

HΕλλάδα είναι η καλύτερη χώρα για να

απολαύσουν τη σύνταξή

τους πολίτες από όλο

τον κόσμο, και ειδικά οι Ευρωπαίοι.

Τα έχει όλα: καλό κλίμα και πολλές

ημέρες ηλιοφάνειας, καλές τιμές και φθηνό κόστος ζωής για Ευρωπαίους και Έλληνες, ειδικά στην επαρχία, υψηλό προσδόκιμο ζωής, καλό κόστος διαμονής (ακόμα) και μεταφοράς με τα μαζικά μέσα και μια

σειρά από άλλους παράγοντες που

την καθιστούν ιδανική.

Τα παραπάνω αποτελούν κοινό τόπο, αλλά όχι όταν μπαίνουν συγκεκριμέ-

να ποιοτικά κριτήρια και γίνεται σύ-

γκριση με τον ανταγωνισμό, που ναι

μεν είναι σκληρός, αλλά η Ελλάδα

επικρατεί τελικά. Τα παραπάνω προ-

κύπτουν από έρευνα της βρετανικής

εταιρείας μεσιτών ασφαλίσεων ζωής Reassured, η οποία αποκάλυψε τις 30 πλέον προσιτές χώρες για όλους

τους συνταξιούχους το 2023 και, προφανώς, τους Βρετανούς.

Ωστόσο η έρευνα μπορεί να προκαλέσει έναν πολύ ωφέλιμο προβληματισμό και για τους Έλληνες εργαζόμενους που δεν έχουν ενταχθεί σε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα

ασφαλιστικής εταιρείας, με το οποίο θα μπορούσαν να δημιουργήσουν αντίστοιχα εισοδήματα με τους Βρετανούς, για να απολαύσουν τη συνταξιοδότησή τους στην Ελλάδα

Η Ελλάδα είναι το καλύτερο μέρος στον κόσμο για συνταξιοδότηση

Τι αποκάλυψε έρευνα βρετανικής εταιρείας

μεσιτών ασφαλίσεων για τους προορισμούς του συνταξιοδοτικού βίου

ή, αν το θέλουν, σε κάποια από τις

άλλες φθηνές χώρες.

Η μελέτη συμπεραίνει ότι η Ελλά-

δα είναι η καλύτερη χώρα για μια

προσιτή συνταξιοδότηση. Το Ηνωμένο

Βασίλειο έμεινε πίσω, καταλαμβάνο-

ντας την 85η θέση για τις πιο προσιτές

χώρες για συνταξιοδότηση. Αντίθετα,

ένα σκαλί κάτω από την Ελλάδα,

αλλά πολύ κοντά μεταξύ τους στη

βαθμολογία που προέκυψε, είναι η

Πορτογαλία και η Μάλτα. Λίγο πιο

κάτω επίσης, κατά σειρά, ακολουθούν

η Ιταλία, η Ισπανία, η Κούβα (για τους

Αμερικανούς) και η Κύπρος.

Τα 6 κριτήρια για την επιλογή

των πιο κατάλληλων χωρών

για συνταξιοδότηση

Η μελέτη προέκυψε από ενδελεχή

ανάλυση και μέτρηση συγκεκριμένων

παραγόντων. Όπως λέει η ίδια η

εταιρεία Reassured στην παρουσίασή

της: «Ποια χώρα στον κόσμο είναι η

καταλληλότερη σε οικονομικό μέτω-

πο για όσους πρόκειται να ολοκλη-

ρώσουν τον εργασιακό τους βίο»;

Για να το ανακαλύψουν, η ομάδα του

Reassured κατέληξε σε έξι βασικούς

παράγοντες που λαμβάνουν υπόψη

οι περισσότεροι άνθρωποι όταν σκέφτονται να μετακομίσουν στο εξωτερικό.

Αυτοί περιελάμβαναν:

1. Το ετήσιο επίπεδο ηλιοφάνειας

που καταγράφει η χώρα

2. Το μέσο προσδόκιμο ζωής

3. Τον δείκτη κόστους ζωής της συν-

δεδεμένης χώρας

4. Το μέσο κόστος διαμονής

5. Το μέσο κόστος μεταφοράς

6. Το ποσοστό του συνολικού πλη-

θυσμού ηλικίας άνω των 65 ετών

Από αυτούς τους έξι βασικούς παρά-

γοντες προσδιορίσαμε μια βαθμολο-

γία για τον καθένα, τους συνδυάσαμε

και, στη συνέχεια, κατατάξαμε όλες

τις χώρες από την υψηλότερη στη

χαμηλότερη. Αυτές με τις υψηλότερες

βαθμολογίες είναι οι καταλληλότερες

για μια οικονομική συνταξιοδότηση.

Η έρευνα «ξεσκόνισε» περισσότερες

από 100 χώρες για να διαλέξει κανείς. Όλες τους διαθέτουν διαφορετικούς πολιτισμούς και τρόπους ζωής και η εύρεση της ιδανικής τοποθεσίας για να ζήσουν τα χρυσά τους χρόνια οι συνταξιούχοι αποδείχθηκε δύσκολη. Η αναζήτηση, λέει η εταιρεία, μπορεί να προκαλέσει «πονοκέφαλο» σε εκατομμύρια ανθρώπους κάθε χρόνο. Αλλά ποια ακριβώς χώρα στον κόσμο είναι η καταλληλότερη από οικονομικής άποψης για όσους πρόκειται να ολοκληρώσουν την επαγγελματική τους ζωή; Η έρευνα αναλύει τους παραπάνω έξι βασικούς παράγοντες που οι περισσότεροι άνθρωποι εξετάζουν όταν σκέφτονται να μετακομίσουν στο εξωτερικό. Την πρώτη θέση καταλαμβάνει η Ελλάδα, η οποία είναι ήδη ένας δημοφιλής προορισμός για συνταξιοδότηση, οπότε δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι βρέθηκε στην κορυφή. Με 2.773 ετήσιες ώρες ηλιοφάνειας και τον τρίτο μεγαλύτερο παγκόσμιο πληθυσμό άνω των 65 ετών, είναι σίγουρο ότι θα χαλαρώνετε με καλή παρέα.

Η Ελλάδα τα έχει όλα και συμφέρει Η Ελλάδα έχει χιονισμένα βουνά, χρυσές παραλίες, εξαιρετικό φαγητό και αρχαία ιστορία, δίνοντας υπεραρκετά πράγματα για να εξερευνήσετε, τώρα που ζείτε, μια ζωή αναψυχής με περισσότερα χρήματα στην τσέπη σας.

Δεύτερη στην κατάταξη είναι η Πορτογαλία, ένας κλασικός προορισμός τόσο για τους ομογενείς όσο και για τους συνταξιούχους. Η Πορτογαλία φιλοξενεί μια πληθώρα δραστηριο-

τήτων φιλικών προς τη συνταξιοδότηση που μπορείτε να απολαύσετε όλο τον χρόνο. Κατατάσσεται δε στην 9η θέση όσον αφορά τις ετήσιες ώρες ηλιοφάνειας, λαμβάνοντας συνολικά

2.806, γεγονός που την καθιστά μία

από τις πιο ηλιόλουστες χώρες της

Ευρώπης.

Η Ιταλία, πατρίδα μερικών από

τις καλύτερες κουζίνες και με τον

καλύτερο πολιτισμό στην Ευρώπη,

σύμφωνα με την έρευνα, κατατάσσε-

ται ως το 4ο καλύτερο σημείο συντα-

ξιοδότησης. Με ένα σχετικά φθηνό

κόστος διαμονής, της τάξης των

511,92 ευρώ ανά μήνα. Η Ιταλία έχει

επίσης το τρίτο υψηλότερο ποσοστό

προσδόκιμου ζωής, στα 82 έτη, και

το δεύτερο υψηλότερο πληθυσμό

άνω των 65 ετών.

Η Κύπρος βρίσκεται στην 7η θέση,

με σχετικά χαμηλό κόστος ζωής και

υψηλό προσδόκιμο ζωής: το νησί

της Αφροδίτης είναι ένας απίστευτος

προορισμός για συνταξιούχους και

όχι μόνο.

Αν επιθυμείτε κάτι πιο εξωτικό για

τη συνταξιοδότησή σας, προτείνουν

οι ερευνητές, στην πρώτη δεκάδα

της λίστας κατατάσσεται η Κούβα

(6η), η Ιαπωνία (8η) και το Πουέρ-

το Ρίκο (10η) που είναι χώρες οι

οποίες καλύπτουν αυτήν την ανάγκη, ενώ περιλαμβάνονται επίσης στους

καλύτερους προσιτούς προορισμούς συνταξιοδότησης.

Ο Phil Jeynes, διευθυντής Εταιρικής

Στρατηγικής της Reassured, σχολίασε

ως εξής την έρευνα: «Με το σημερινό

υψηλό κόστος ζωής στο Ηνωμένο

Βασίλειο, πολλοί Βρετανοί αναζητούν

να μετακομίσουν στο εξωτερικό για

να συνταξιοδοτηθούν. Η έρευνά μας

εντόπισε μια σειρά από απίστευτους

προορισμούς για να διαλέξετε, για

να ζήσετε αυτά τα χρυσά χρόνια με

περισσότερα χρήματα στην τσέπη, για να απολαύσετε τη ζωή σε μια νέα

χώρα».

Πάντως, στη δεύτερη δεκάδα πε-

ριλαμβάνονται ουσιαστικά όλες οι

υπόλοιπες χώρες των Βαλκανίων, με πρώτη τη Βουλγαρία και λίγο πιο

κάτω τα Σκόπια. Στη δεύτερη δεκάδα

βρίσκονται, επίσης, το Μαυροβούνιο, η Σερβία, η Σλοβενία και η Ρουμα-

νία, ενώ στην τρίτη δεκάδα μπαίνει η

Κροατία και η Τουρκία. iw

Nομοθετικές αλλαγές που

προβλέπουν πρόστιμα για

τις εταιρείες οδικής βοήθειας προβλέπει το νομοσχέδιο «Εκσυγχρο-

νισμός των επιβατικών και εμπορευ-

ματικών μεταφορών-Διατάξεις για την εύρυθμη λειτουργία των εποπτευόμε-

νων φορέων και άλλες διατάξεις της Γενικής Γραμματείας Μεταφορών» του

Υπουργείου Υποδομών και Μεταφορών.

Στο άρθρο 25 του νομοσχεδίου

«Έλεγχοι επιχειρήσεων οδικής βοήθει-

ας οχημάτων και κυρώσεις-Τροποποίηση άρθρου 12 ν. 3651/2008»

προβλέπονται τα παρακάτω:

Το άρθρο 12 του ν. 3651/2008 (Α’ 44) αντικαθίσταται ως εξής:

«Άρθρο 12 Έλεγχοι και κυρώσεις

1. Καταγγελίες συνδρομητών ή ασφαλισμένων κατά επιχειρήσεων

οδικής βοήθειας οχημάτων για παράβαση της υποχρέωσης του άρθρου

2Α υποβάλλονται στη Διεύθυνση

Μεταφορών και Επικοινωνιών της Περιφερειακής Ενότητας (Π.Ε.) της έδρας της επιχείρησης ή στην Τράπεζα της Ελλάδος, εάν η επιχείρηση είναι και ασφαλιστική επιχείρηση.

2. Η επιχείρηση οδικής βοήθειας οχημάτων είναι υπεύθυνη για τις παραβάσεις του άρθρου 2Α που διαπράττονται από συνεργάτη οδικής βοήθειας με τον οποίο συνεργάζεται.

Καταγγελίες που αφορούν σε παρά-

βαση του άρθρου 2Α από συνεργάτη

οδικής βοήθειας στρέφονται κατά της

επιχείρησης οδικής βοήθειας με την

οποία συνεργαζόταν ο συνεργάτης και για λογαριασμό της οποίας παρείχε την υπηρεσία οδικής βοήθειας.

3. Η αρμόδια υπηρεσία της παρ. 1 αξιολογεί την καταγγελία για να διαπιστώσει εάν από αυτήν προκύπτει ότι έχει παραβιαστεί η υποχρέωση του άρθρου 2Α. Καταγγελίες που είναι ανώνυμες, αόριστες, ακατάληπτες, επαναλαμβάνονται κατά τρόπο καταχρηστικό ή είναι αβάσιμες αρχειοθετούνται και ενημερώνεται ο καταγγέλλων. Η αρμόδια υπηρεσία

κοινοποιεί την καταγγελία στην επιχείρηση οδικής βοήθειας, στην οποία τάσσει προθεσμία δέκα (10) ημερών για να εκθέσει τις απόψεις της. Η αρμόδια υπηρεσία, εάν διαπιστώσει ότι παραβιάστηκε η υποχρέωση του άρθρου 2Α και δεν

αποδεικνύεται η συνδρομή λόγου ανωτέρας βίας, επιβάλλει τις διοι-

κητικές κυρώσεις της παρ. 4. Στις μη ασφαλιστικές επιχειρήσεις οδικής βοήθειας, οι κυρώσεις επιβάλλονται

με αιτιολογημένη απόφαση του περιφερειάρχη, που εκδίδεται με εισήγηση της αρμόδιας Διεύθυνσης Μεταφορών και Επικοινωνιών. Στις ασφαλιστικές επιχειρήσεις οι διοικητικές

κυρώσεις επιβάλλονται με αιτιολογημένη απόφαση της Τράπεζας

της Ελλάδος. Κατά της απόφασης του περιφερειάρχη ασκείται η ειδική

διοικητική προσφυγή του άρθρου

227 του ν. 3852/2010 (Α’ 87).

4. Για παράβαση της υποχρέω-

σης του άρθρου 2Α επιβάλλεται διοικητικό πρόστιμο χιλίων πεντακοσίων (1.500) ευρώ. Εάν η υπέρβαση του ανώτατου χρόνου

ανταπόκρισης είναι μέχρι δεκαπέντε (15) λεπτά, επιβάλλεται διοικητικό πρόστιμο επτακοσίων (700) ευρώ.

5. Τα διοικητικά πρόστιμα που επιβάλλονται με απόφαση του περιφερειάρχη αποτελούν έσοδα της περιφέρειας. Τα διοικητικά πρόστιμα που επιβάλλονται από την Τράπεζα της Ελλάδος είναι έσοδα του κρατικού προϋπολογισμού. Τα πρόστιμα εισπράττονται κατά τον Κώδικα Είσπραξης Δημοσίων Εσόδων [ν. 4978/2022, Α’ 190)].

6. Με κοινή απόφαση των Υπουργών Ανάπτυξης και Επενδύσεων, Οικονομικών και Υποδομών και Μεταφορών, μπορούν να ρυθμίζονται ειδικά θέματα σχετικά με τη διαδικασία

ελέγχου των ασφαλιστικών και των μη ασφαλιστικών επιχειρήσεων οδικής βοήθειας οχημάτων, την επιβολή και την είσπραξη των διοικητικών προστίμων».

Σχετικά με τις εταιρείες οδικής βοήθειας είναι και τα άρθρα:

Άρθρο 22-Υποχρεώσεις των επιχειρήσεων οδικής βοήθειας και των συνεργατών οδικής βοήθειας-Αντικατάσταση άρθρου 2 ν. 3651/2008.

Άρθρο 23-Υποχρέωση ετοιμότητας επιχειρήσεων οδικής βοήθειας οχημάτων-Προσθήκη άρθρου 2Α στον ν. 3651/2008.

Άρθρο 24-Υποχρεώσεις συνεργατών οδικής βοήθειας οχημάτωνΑντικατάσταση παρ. 1 άρθρου 4 ν. 3651/2008. iw

Πρόστιμα για εταιρείες οδικής

βοήθειας προβλέπει το νομοσχέδιο του Υπουργείου Μεταφορών

Oκτώ χιλιάδες εργαζόμενοι

στον ασφαλιστικό κλάδο και

32.000 συνολικά μαζί με τους εργαζόμενους στις εταιρείες security χρησιμοποιούν, από τις 16 Φεβρουαρίου, την Ψηφιακή Κάρτα Εργασίας.

Η ψηφιακή κάρτα επιτυγχάνει την

ψηφιακή μετάδοση στο ΠΣ ΕΡΓΑΝΗ

ΙΙ των στοιχείων για την ώρα έναρξης και λήξης της εργασίας τους. Σταδιακά, θα επεκταθεί στη βιομηχανία, τις

ΔΕΚΟ, τον τουρισμό και την εστίαση.

Ο υπουργός Εργασίας και Κοινωνικών

Υποθέσεων, Κωστής Χατζηδάκης, δή-

λωσε: «Η Ψηφιακή Κάρτα Εργασίας είναι μια μεταρρύθμιση προς όφελος

των εργαζομένων, γιατί καταπολεμά την υποδηλωμένη και αδήλωτη

εργασία, προς όφελος των επιχειρήσεων, γιατί συμβάλλει στην αντιμετώπιση του αθέμιτου ανταγωνισμού

και διασφαλίζει τη διαφάνεια στους

ελέγχους, αλλά και προς όφελος του ασφαλιστικού συστήματος, καθώς

διασφαλίζει τα έσοδα από εισφορές και δημιουργεί προϋποθέσεις για επιπλέον μείωσή τους».

Ακολουθούν, ενδεικτικά, διευκρινίσεις και παραδείγματα από τον οδηγό που εξέδωσε το Υπουργείο Εργασίας:

Η επιχείρηση μπορεί να συνεχίσει να χρησιμοποιεί το υφιστάμενο σύστημα ωρομέτρησης, εφόσον υπάρχει, με ή χωρίς QR Code.

Εκπρόθεσμη δήλωση έναρξης/λήξης επιτρέπεται μόνο σε περιπτώσεις

ανωτέρας βίας ή αντικειμενικής αδυναμίας, που εμποδίζει τη λειτουργία

του συστήματος μέτρησης του χρόνου εργασίας των εργαζομένων ή τη διαβίβαση των στοιχείων στο ΠΣ ΕΡΓΑΝΗ ΙΙ (π.χ. πρόβλημα στα συστήματα του εργοδότη, διακοπή ρεύματος/τηλεπικοινωνιών, πρόβλημα σύνδεσης με το ΕΡΓΑΝΗ). Στις περιπτώσεις αυτές, ο εργοδότης υποχρεούται να ειδοποιήσει αμέσως, με κάθε πρόσφορο τρόπο, την οικεία Επιθεώρηση Εργασίας και, μόλις λήξει το πρόβλημα, να κάνει εκπρόθεσμη δήλωση.

Η σήμανση της Ψηφιακής Κάρτας Εργασίας αποτελεί υποχρέωση του εργαζομένου και δεν μπορεί να υποκατασταθεί από τον εργοδότη.

Η ευθύνη για την εφαρμογή και την ορθή χρήση της Ψηφιακής Κάρτας Εργασίας από τον εργαζόμενο ανήκει στον εργοδότη. Η επαναλαμβανόμενη

μη υποβολή δηλώσεων έναρξης και

λήξης στο ΠΣ ΕΡΓΑΝΗ ΙΙ συνιστά αιτία

ελέγχου από την Επιθεώρηση Εργασίας (risk analysis).

Σε περίπτωση που δεν υφίσταται

χτύπημα κάρτας κατά την έναρξη, ή/και κατά τη λήξη της απασχόλησης

των εργαζομένων, λόγω της φύσης

της εργασίας τους (π.χ. περιοδεύοντες

πωλητές), τεκμαίρεται ως ωράριο

εργασίας εκείνο που έχει δηλωθεί

στο ΠΣ ΕΡΓΑΝΗ για τη συγκεκριμένη

ημέρα. Σε περίπτωση προσέλευσης

μετά τη δηλωμένη έναρξη του ωραρί-

ου ή αποχώρησης πριν τη δηλωμένη

λήξη του ωραρίου, είναι απαραίτητη

η σήμανση της κάρτας, μεταξύ άλλων

και για λόγους ασφάλειας δικαίου του

εργαζόμενου (π.χ. εργατικό ατύχημα).

Η ευέλικτη προσέλευση γίνεται σε

διάστημα μέχρι και 120 λεπτά από την

έναρξη του προδηλωθέντος ωραρίου

και συμπαρασύρει και τη δηλωθείσα

ώρα λήξης του ωραρίου. Ευνόητο

είναι το ότι η ευέλικτη προσέλευση

ισχύει μόνο μετά την ώρα έναρξης

του δηλωθέντος ωραρίου και όχι πριν. Για παράδειγμα, αν έχει δηλωθεί

ευέλικτη προσέλευση εντός 120

λεπτών για έναν εργαζόμενο και το

δηλωθέν ωράριο εργασίας του είναι 09:00-17:00, τότε εάν ο εργαζόμενος

χτυπήσει κάρτα στις 10:30, νομιμο-

ποιείται να έχει σήμανση λήξης του

ωραρίου του στις 18:30. Αν, αντιθέτως, προσέλθει στην εργασία του στις 08:15 και χτυπήσει κάρτα με δηλωθέν ωράριο 09:00, δεν θεωρείται ότι καλύπτεται από την ευέλικτη προσέλευση και προκειμένου ο εργοδότης να είναι νόμιμος, θα πρέπει να έχει προβεί σε σχετική προδήλωση στο πλαίσιο του Μεταβαλλόμενου/Τροποποιούμενου Ωραρίου.

Διευκρινίζεται ότι ο χρόνος προπαρασκευής των εργαζομένων πριν

την ανάληψη υπηρεσίας ή κατά την αποχώρησή τους από την εργασία, π.χ. για αλλαγή ενδυμασίας, πλύσιμο κ.λπ. δεν αποτελεί χρόνο εργασίας, εκτός αντιθέτου συμφωνίας μεταξύ εργοδότη και εργαζομένου (ΑΠ 317/65).

Οι υπερωρίες δηλώνονται με Αναγγελία Νόμιμης Υπερωριακής Απασχόλησης (και, σε περίπτωση υπερβάσεων πέραν των νομίμων ωρών υπερωρίας, πρέπει να αναφέρεται και η σχετική αίτηση ή εγκριτική απόφαση του ΑΣΕ). iw

Παραδείγματα για τη

χρήση της Ψηφιακής Κάρτας Εργασίας στις

ΗΕλλάδα είναι ένας

παράδεισος για να ξεκοκκαλίζεις τη σύνταξή σου, διαβάζουμε σε

διπλανές στήλες του τεύχους που

κρατάτε στα χέρια σας. Παράδεισος

αν είσαι Βρετανός, Γερμανός, Σκαν-

διναβός ή Αμερικάνος. Για να τρως

αυτά που δούλεψες. Αν έχεις δου-

λέψει στην Ελλάδα και δεν έχεις φροντίσει ο ίδιος να ασφαλιστείς, ανακαλύπτεις ότι μπορεί και να μην είναι και τόσο ωραία. Γενικώς, περί σύνταξης, θα δούμε όλοι πώς και πότε…

Και το θέμα είναι ότι ναι μεν έρχονται μετεκλογικά νομοθετικές

ρυθμίσεις και για τα επαγγελματικά ταμεία, που εκτιμάται ότι θα γίνουν

πολυεργοδοτικά, αλλά ακόμα δεν

έχουν γίνει –και ασφαλώς όλα

αυτά δεν γίνονται από τη μία μέρα στην άλλη σε μια χώρα σαν την Ελ-

λάδα. Οι διεργασίες και διαδικασίες

θέλουν χρόνο, κι αν έχεις πενηνταρίσει ή κοντεύεις, διαπιστώνεις ότι μαζί με τα χρόνια αρχίζει να σου «κουνάει το μαντήλι» άλλη μία ευκαιρία να δημιουργήσεις αποταμίευση. Γιατί δεν πρέπει να ξεχνάμε ότι και το κόστος ζωής ανεβαίνει διαρκώς ανελέητα.

Ο πληθωρισμός αυξάνεται συνεχώς, απλά αυξάνεται λιγότερο

τελευταία, έχει όμως περάσει και στις υπηρεσίες –δεν θα ήταν δυνατόν να μείνει μόνο στα καύσιμα και στα τρόφιμα. Το ίδιο ισχύει φυσικά και στο εξωτερικό, μόνο που οι ασφαλισμένοι εκεί δημιούργησαν κουμπαρά μετά από χρόνια εργασίας και σχεδόν 12 χρόνια ράλι στις αγορές, που έχει αυγατίσει την αποταμίευσή τους και δεν θα σκάσουν γι’ αυτό.

Όσοι έξυπνοι και προνοητικοί έκαναν αποταμίευση και επένδυσαν σε ένα καλό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα ασφαλιστικής εταιρείας, διαβάζοντας αυτές τις γραμμές, θα αισθανθούν δικαιωμένοι. Φυσικά, οι άνθρωποι της αγοράς τα γνωρίζουν αυτά και τα ενστερνίζονται, αλλά το θέμα είναι η γενικότερη αντίληψη στη χώρα, η οποία αρχίζει πια και αλλάζει μεν, αλλά με τον άλλο τρόπο: τον δυσάρεστο. Η αλλαγή ξεκίνησε επειδή την επιβάλλει, πλέον, η ανάγκη. Αλλά οι μεγαλύτεροι δύσκολα θα προλάβουν.

Για να χαρείς

τη σύνταξη, πρέπει πρώτα

από όλα να έχεις…