Insurance World #110, Μάρτιος - Απρίλιος 2023

Ο ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΣ ΚΟΣΜΟΣ

τεύχος 110|μάρτιος-απρίλιος/2023

52 αφιέρωμα

Ο κλάδος αυτοκινήτου στο

προσκήνιο εν μέσω ανατροπών:

Νέες προκλήσεις για την ασφαλιστική

αγορά στην post-Covid εποχή

34 απολογισμός

4ο Συνέδριο της ΕΛΕΤΕΑ

για την επαγγελματική

ασφάλιση στην Ελλάδα

Χρήστος Τριαντόπουλος

Υφυπουργός στον Πρωθυπουργό,

ο λέγαμε, το ακούγαμε, αλλά, εδώ και πολύ καιρό, η κλιματική κρίση «έχει

δείξει τα δόντια της»! Και όχι μόνο στη χώρα μας. Το φαινόμενο της κλιματικής

αλλαγής μάς φανερώνει, συχνά και βίαια, ότι βρισκόμαστε μπροστά σε νέα δεδομένα.

Όλα αυτά καθιστούν επιτακτική ανάγκη την αλλαγή της στρατηγικής στη χώρα μας.

«Μια αλλαγή που υλοποιείται ήδη από την παρούσα κυβέρνηση», όπως μας εξηγεί, μεταξύ άλλων, ο υφυπουργός στον πρωθυπουργό, αρμόδιος για την Κρατική Αρωγή και την Αποκατάσταση από Φυσικές Καταστροφές, Χρήστος Τριαντόπουλος, ο οποίος ανέλαβε αυτόν τον δύσκολο σχεδιασμό μιας, ουσιαστικά, νέας πολιτικής κατεύθυνσης, που στηρίζεται σε τρεις συν έναν πυλώνες, όπως μας λέει σε μια εφ’ όλης της ύλης συνέντευξη, στην οποία πολλά λέγονται για πρώτη φορά.

Κυρίως, όμως, αυτό που καταγράφεται είναι η αλλαγή φιλοσοφίας. Πέρα από το απαραίτητο νομοθετικό πλαίσιο, η κυβέρνηση προχώρησε σε νέες, ψηφιοποιημένες, αλλά και απλοποιημένες διαδικασίες, ώστε μέσα από μια νέα, ενιαία ψηφιακή πλατφόρμα, το arogi.gov.gr, οι πολίτες να μπορούν με ταχύτητα να λάβουν άμεσα προκαταβολή της δικαιούμενης αποζημίωσής τους, την ενίσχυση πρώτης αρωγής κ.ά., μας τονίζει ο κ. Τριαντόπουλος.

Την ίδια ώρα, ο διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος, Γιάννης Στουρνάρας, τοποθετείται και αναλύει τις στρατηγικές προκλήσεις του ασφαλιστικού κλάδου ως διαχειριστή κινδύνων, αλλά και ως επενδυτή. Χαρακτηριστική των δηλώσεών του είναι η φράση: «Η συμβολή του ασφαλιστικού τομέα μπορεί να είναι κρίσιμη για την εφαρμογή των πολιτικών προσαρμογής στην αλλαγή του κλίματος, καθώς η ασφάλιση μπορεί να διαδραματίσει σημαντικό ρόλο στη διαχείριση των οικονομικών επιπτώσεων των φυσικών καταστροφών, απορροφώντας ορισμένες από τις ζημιές και παρέχοντας σχετικά γρήγορη πρόσβαση σε χρηματοδότηση».

Σε αυτό το υπαρκτό, πλέον, τοπίο, περισσότερες ασφαλίσεις έναντι κλιματικών καταστροφών ζητούν ΕΚΤ και EIOPA, καθώς μετρήθηκε ότι μόλις το ένα τέταρτο των καταστροφών που προέρχονται από αυτόν τον λόγο (πλημμύρες, πυρκαγιές κ.λπ.) έχουν ασφαλιστεί μέχρι τώρα στην Ευρώπη, ενώ η ετήσια έκθεση της ΕΑΕΕ έρχεται απλά να επιβεβαιώσει τα παραπάνω με αριθμούς. Μόνο το 2022, οι αποζημιώσεις έφτασαν τα 2,2 δισ. ευρώ, δηλαδή περίπου 6 εκατ. ευρώ την ημέρα!

Είπαμε, η ζωή μας άλλαξε και καλό θα είναι οι νομοθετικές ρυθμίσεις να συνεχιστούν και με τη νέα κυβέρνηση, λαμβάνοντας υπ’ όψιν τις απαιτήσεις που έχει θέσει ξεκάθαρα ο κλάδος της ιδιωτικής ασφάλισης.

Λάμπρος Αριστ. Ρόδης

110 μάρτιος-απρίλιος

ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ CEO, ethosGROUP ouzounis.k@ethosmedia.eu

ΧΡΗΣΤΟΣ ΚΩΝΣΤΑΣ Διευθυντής Σύνταξης konstas.c@ethosmedia.eu

ΛΑΜΠΡΟΣ ΡΟΔΗΣ Αρχισυντάκτης rodis.l@ethosmedia.eu

ΕΛΕΝΑ ΕΡΜΕΙΔΟΥ Συντάκτρια ermeidou.e@ethosmedia.eu

ΝΙΚΟΣ ΚΩΤΣΙΚΟΠΟΥΛΟΣ Συντάκτης kotsikopoulos.n@ethosmedia.eu

ΜΥΡΤΩ ΤΣΑΒΑΛΟΥ Συντάκτρια tsavalou.m@ethosmedia.eu

ΠΟΠΗ ΚΑΛΟΓΙΑΝΝΗ Δημιουργικό popikalogianni@gmail.com

ΑΜΑΛΙΑ ΛΟΥΒΑΡΗ Eπιμέλεια-Διόρθωση louvari.a@ethosmedia.eu

ΡΑΝΤΩ ΜΑΝΩΛΟΓΛΟΥ Key Account Manager manologlou.r@ethosmedia.eu

ΓΙΟΥΛΗ ΜΟΥΤΕΒΕΛΗ Διοικητική Υποστήριξη mouteveli.g@ethosmedia.eu

ΣΤΑΥΡΟΥΛΑ ΟΙΚΟΝΟΜΑΚΗ Υπεύθυνη Συνδρομών oikonomaki.s@ethosmedia.eu

ΜΑΡΙΑ ΑΝΔΡΙΩΤΗ Λογιστήριο andrioti.m@ethosmedia.eu

PHOTOPRESS/ Θ&Α ΑΝΑΓΝΩΣΤΟΠΟΥΛΟΙ SHUTTERSTOCK Φωτογραφία PRESSIOUS ΑΡΒΑΝΙΤΙΔΗΣ Α.Β.Ε.Ε. Εκτύπωση-ΒιβλιοδεσίαΣακουλοποίηση

ISSN 1791-8480

Λυσικράτους 64, 176 74 Καλλιθέα T:+30 210 998 4950, E:insurance-press@ethosmedia.eu www.insuranceworld.gr

Αριθμός ΓΕΜΗ: 00044774007000 www.banks.com.gr • www.virus.com.gr • www.nplconfidential.com • www.coffeemag.gr • www.ethomedia.eu • www.ethosevents.eu

Επισκεφθείτε τον δικτυακό τόπο για συνεχή, σφαιρική & έγκυρη ενημέρωση!

Λ. Κηφισίας 119, 15124 Μαρούσι Αττικής, Τηλ.: 210 8127600, Fax:210 8063585

Info.Gr@aig.com, www.aig.com.gr ∆ιαθέτετε µικροµεσαία επιχείρηση µε εργατοτεχνικό ή/και υπαλληλικό προσωπικό; Επιθυµείτε την ασφάλιση των εργαζοµένων σας για να ενισχύσετε την πιστότητά τους και για να διαφοροποιήσετε την επιχείρησή σας απέναντι στον ανταγωνισµό; Επιλέξτε το πρόγραµµα οµαδικής ασφάλισης προσωπικών ατυχηµάτων εργαζοµένων «ΣΥΝ-ΕΡΓΑΣΙΑ» της AIG µέσω του οποίου µπορείτε να προσφέρετε ουσιαστική προστασία στους εργαζόµενους σας, µε προσιτό κόστος αλλά σηµαντικά πλεονεκτήµατα.

ΣΥΝ-ΕΡΓΑΣΙΑ

Mάθετε περισσότερα στο www.aig.com.gr

περιεχόμενα

06

www.insuranceworld.gr

Η έγκυρη και έγκαιρη διαδικτυακή ενημέρωση

08

cover story

ΧΡΗΣΤΟΣ ΤΡΙΑΝΤΟΠΟΥΛΟΣ Υφυπουργός στον Πρωθυπουργό, Αρμόδιος για την Κρατική Αρωγή και την Αποκατάσταση από Φυσικές Καταστροφές 16

θέμα

Ποια μέτρα φέρνουν ΕΚΤ και

EIOPA για ασφαλίσεις έναντι κλιματικών καταστροφών

θέμα

Ο διοικητής της Τράπεζας

της Ελλάδος, Γιάννης Στουρνάρας, αναλύει τις

στρατηγικές προκλήσεις των

ασφαλιστών ως διαχειριστών

κινδύνων, αλλά και ως επενδυτών 26

θέμα

Ετήσια έκθεση της ΕΑΕΕ:

Η κλιματική κρίση παρέμεινε

«ο ελέφαντας στο δωμάτιο»

για την ελληνική ασφαλιστική

αγορά

τεύχος 110 | μάρτιος-απρίλιος 2023

30

θέμα

Οι πέντε πρώτες ασφαλιστικές σε

παραγωγή το 2022 στην Ελλάδα

34

απολογισμός

4ο Συνέδριο της ΕΛΕΤΕΑ για την

επαγγελματική ασφάλιση στην

Ελλάδα: Χίλιες ιδέες και μία

κατεύθυνση για το μέλλον των ΤΕΑ

50

συνέντευξη

ΓΙΩΡΓΟΣ ΞΕΝΟΦΟΣ

Διευθύνων Σύμβουλος, PCS

«Βαδίζουμε με σημαντικούς

διψήφιους ρυθμούς ανάπτυξης, με ακόμα σημαντικότερους

ρυθμούς κερδοφορίας»

52

αφιέρωμα

Ο κλάδος αυτοκινήτου στο

προσκήνιο εν μέσω ανατροπών:

Νέες προκλήσεις για την

ασφαλιστική αγορά στην

post-Covid εποχή

74

παλμός της αγοράς

80 αιρετικός

Την απόφαση να αποσύρει

το ζήτημα της κατάργησης

προμηθειών για

πωλήσεις ασφαλιστικών

προϊόντων συνδεδεμένων

με επενδύσεις έλαβε

η αρμόδια επίτροπος

Οικονομικών, κ. Μακ

Γκίνες. Το ζήτημα είχε φέρει σωρεία αντιδράσεων στους

Ευρωπαίους ασφαλιστές, με την Insurance Europe

να τονίζει ότι θα πρέπει

Στις σελίδες αυτές

θα βρείτε τους

τίτλους ειδήσεων

και άρθρων που

έχουν δημοσιευθεί

τον τελευταίο μήνα

στο ασφαλιστικό

portal

insuranceworld.gr

να αναγνωριστεί η ποικιλομορφία των

αγορών της ασφαλιστικής

διαμεσολάβησης στην ΕΕ, παραθέτοντας

παραδείγματα αγορών

για καθένα από τα οποία

τα κράτη μέλη δύνανται

να προσαρμόσουν τα μέτρα που θα λάβουν.

Η εξέλιξη έρχεται μετά τη σφοδρή αντίθεση

από τη βιομηχανία και μεγάλα κράτη της ΕΕ, όπως η Γερμανία. Η

επίτροπος ξεκαθάρισε

πάντως ότι η Ένωση θα

επιβάλει μια «ισχυρή ρήτρα αναθεώρησης στην προτεινόμενη

➧ Αλ. Σαρρηγεωργίου:

Η Ελλάδα σταθερά

ανασφάλιστη

Η Ελλάδα είναι μια χώρα υποασφαλισμένη, θέτοντας

σε μεγάλο κίνδυνο τους

πολίτες, ως απόρροια

της ασυνεννοησίας

μεταξύ των κομμάτων και της κυβέρνησης. «Δεν

μπορούμε να διαφωνούμε

για το ίδιο το πρόβλημα»

τόνισε, στην 117η ανοικτή

γενική συνέλευση της

ΕΑΕΕ, ο Αλέξανδρος

Σαρρηγεωργίου, πρόεδρος

της ΕΑΕΕ και αντιπρόεδρος

της Insurance Europe, συνομιλώντας με τον

διοικητή της Τραπέζης

της Ελλάδος, Γιάννη

Στουρνάρα.

➧ Ανασφάλιστη η

περιουσία των Ελλήνων

νομοθεσία. Αυτό θα μας επιτρέψει να επιβάλουμε

πλήρη απαγόρευση σε

μεταγενέστερο στάδιο, εάν χρειαστεί» δήλωσε.

Τι λέει η ΠΟΑΔ

Με ανακοίνωσή της η

Πανελλήνια Ομοσπονδία

Ασφαλιστικών

Διαμεσολαβητών (ΠΟΑΔ), σχολιάζοντας τις εξελίξεις, ανέφερε τα παρακάτω: «Η

ΠΟΑΔ, παρακολουθώντας

στενά –και συμμετέχοντας

όποτε αυτό κρίνεται

απαραίτητο–, τις ευρωπαϊκές

εξελίξεις αναφορικά με τα ζητήματα της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης,

Επικίνδυνα ανασφάλιστη

είναι η χώρα, με το κενό προστασίας να

διογκώνεται στον τομέα της προστασίας της περιουσίας.

Παρά την έξαρση των φυσικών καταστροφών, τις πλημμύρες, τις

χαλαζοπτώσεις και τους καταστροφικούς σεισμούς, μόνο το 15% των κατοικιών είναι ασφαλισμένες, σε αντίθεση με την Ευρώπη, όπου το ποσοστό αυτό φτάνει το 75% με 80%.

➧ Διπλάσια κεφάλαια από

τα αναγκαία διαθέτει η

ασφαλιστική αγορά

Η ασφαλιστική αγορά, όπως τόνισαν από

κοινού ο Αλέξανδρος

Σαρρηγεωργίου και ο

Γιάννης Στουρνάρας, έχει τα κατάλληλα

Επιμέλεια: Έλενα Ερμείδου

χαιρετίζει την απόφαση

της Ευρωπαίας επιτρόπου Οικονομικών, κ. Μακ Γκίνες, να αποσύρει το θέμα της κατάργησης προμηθειών για πωλήσεις ασφαλιστικών προϊόντων συνδεδεμένων με επενδύσεις. Η ομοσπονδία συνεχίζει να παρακολουθεί στενά όλα τα σημαντικά ζητήματα της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης

και συμμετέχει στη διαμόρφωση θέσεων και διεκδικήσεων

της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης τόσο

σε εθνικό όσο και σε ευρωπαϊκό επίπεδο».

κεφάλαια για να θεωρείται φερέγγυα. Συγκεκριμένα, διαθέτει κεφάλαια ύψους 1,9 δισ. ευρώ, δύο φορές περισσότερα

από τα αναγκαία για να θεωρείται φερέγγυα, καλύπτοντας με επάρκεια

την προβλεπόμενη στο θεσμικό πλαίσιο ελάχιστη κεφαλαιακή απαίτηση (MCR) και κεφαλαιακή απαίτηση φερεγγυότητας (SCR).

➧ Γ. Στουρνάρας: Φερέγγυες οι ασφαλιστικές-Οι στρατηγικές προκλήσεις της αγοράς Σύμφωνα με στοιχεία της 30ής Σεπτεμβρίου 2022, οι ελληνικές ασφαλιστικές επιχειρήσεις, έναντι συνολικών κεφαλαιακών

Εξελίξεις με τις προμήθειες: Αποσύρεται η πρόταση κατάργησής τους!

απαιτήσεων 1,9 δισ. ευρώ, όπως προβλέπεται με

βάση το θεσμικό πλαίσιο

Solvency II (Φερεγγυότητα

ΙΙ), διαθέτουν συνολικά

εποπτικά ίδια κεφάλαια 3,8

δισ. ευρώ.

Ο πληθωρισμός αποτελεί

μια πολύ σημαντική

μακροοικονομική

παράμετρο, την οποία

οι ασφαλιστικές

επιχειρήσεις θα πρέπει

να λάβουν υπόψη

τους. Ο συνδυασμός

του πληθωρισμού με

τα αυξημένα επιτόκια

ενδεχομένως απαιτεί

από τις ασφαλιστικές

επιχειρήσεις να

αναπροσαρμόσουν τη

στρατηγική συντονισμού

του ενεργητικού και

υποχρεώσεων (assetliability management).

➧ Ασφαλίσεις περιουσίας:

Τρεις άξονες επιτυχίας

Σε τρεις άξονες εδράζεται

η μεγάλη άνοδος των

ασφαλίσεων περιουσίας

και ατυχημάτων στην

Ελλάδα στο διάστημα

των τελευταίων δύο

ετών, σύμφωνα με

πολύ έμπειρο στέλεχος

από την ασφαλιστική

διαμεσολάβηση, που

μίλησε πρόσφατα στο

iw: στα μεγάλα έργα

υποδομών, που γίνονται

κυρίως στη Βόρεια Ελλάδα, στο bancassurance και στην

αύξηση της συχνότητας των

φυσικών καταστροφών.

➧ Έργα υποδομών

Οι επενδύσεις που

γίνονται σε μεγάλα

έργα υποδομών, με

την είσοδο μεγάλων funds και επενδυτικών

κοινοπρακτικών σχημάτων στην Ελλάδα, ανέβασαν τις στροφές στον κλάδο περιουσίας, εξηγεί το ίδιο στέλεχος διευκρινίζοντας

πως, εκτός του ότι τα funds

και οι ξένοι επενδυτές

έχουν υψηλή ασφαλιστική

συνείδηση, καλύπτουν πάντα τις ευθύνες τους και τα περιουσιακά τους στοιχεία για απώλειες. Η άνοδος θα συνεχίζεται, υπογραμμίζει, όσο εισρέουν τα επιχειρηματικά επενδυτικά κονδύλια στην Ελλάδα και υπογράφονται νέα έργα προς εκτέλεση.

➧ Ασφαλιστικές:

Η παρακαταθήκη του 2022 και οι προσδοκίες

για το 2023

Πέντε ανοιχτά μέτωπα έχουν να κλείσουν το 2023 οι ασφαλιστικές εταιρείες: τις προκλήσεις & κανονιστικές εξελίξεις για

τον κλάδο στον τομέα του ESG, την αντιμετώπιση της ασφαλιστικής απάτης μέσα από λύσεις blockchain, τις εξελίξεις για την εφαρμογή του λογιστικού προτύπου IFRS 17, τις αλλαγές & διευκρινίσεις στις φορολογικές και τις κυβερνοαπειλές. Όλες αυτές οι προκλήσεις, σε συνδυασμό με το πολύπλοκο περιβάλλον της έντονης οικονομικής αβεβαιότητας και αστάθειας των αγορών (κυρίως λόγω του πολέμου μεταξύ ΡωσίαςΟυκρανίας, για πάνω από έναν χρόνο, χωρίς ακόμα πραγματικά

σημάδια αισιοδοξίας)

και τις πολυάριθμες

φυσικές καταστροφές,

μειώνουν την κερδοφορία των ασφαλιστικών, δοκιμάζοντας τα αποθεματικά τους κεφάλαια και επιδεινώνοντας τον δείκτη ζημιών και εξόδων προς τα καθαρά ασφάλιστρα.

➧ Η Επιθεώρηση Φουφόπουλου, το agency system των διακρίσεων και των υψηλών στόχων Την έναρξη μιας εντυπωσιακής βραδιάς κήρυξε ο Γιώργος Φουφόπουλος, ένα όνομα ευρέως αναγνωρίσιμο στην ελληνική ασφαλιστική αγορά, με πολλές περγαμηνές, συνυφασμένο

με ένα επίσης «βαρύ»

όνομα, που με τη μακρόχρονη παρουσία του έχει σφραγίσει την ιστορία της Ελλάδας: αυτό της Εθνικής Ασφαλιστικής. Ο κ. Φουφόπουλος τόνισε ότι η ετήσια εκδήλωση είναι σημαντική, καθώς εορτάζονται η ανταπόκριση

στους στόχους και οι επιτυχίες της εταιρείας: «Γιορτάζουμε τη μεγάλη επιτυχία να είμαστε το κορυφαίο group με τα πολυάριθμα και βραβευμένα στελέχη μας σε κάθε βαθμίδα και αυτός ο κόπος και ιδρώτας με κάνει κάθε χρόνο να βρίσκομαι οπουδήποτε και να υποστηρίζω το έργο τους».

➧ Νέα ημέρα για την αγορά: Δ. Τσεσμετζόγλου & Φ. Μυτιληναίος ενώνουν τις δυνάμεις τους

Με εξαγορές σε θέσεις-

κλειδιά στην Ελλάδα και

το εξωτερικό, η Howden

σταθεροποιεί και ενισχύει

συνεχώς την παρουσία

της, με σκοπό να καλύψει

ασφαλιστικά όλους τους

κλάδους της οικονομίας,

να δώσει πρόσβαση στους

πελάτες της σε διεθνείς

αγορές αλλά και να

ανταποκριθεί στις τάσεις της

οικονομίας στην Ελλάδα, όπως χαρακτηριστικά

τονίζει ο Δημήτρης

Τσεσμετζόγλου, CEO Greece & Cyprus.

➧ 4ο Συνέδριο

Επαγγελματικής

Ασφάλισης

Το 4ο Συνέδριο

Επαγγελματικής

Ασφάλισης, με τίτλο «Σε

σταυροδρόμι το μέλλον

της επαγγελματικής

ασφάλισης: Αναγκαιότητα

άμεσων μεταρρυθμίσεων

για αναπτυξιακή ώθηση»,

είχε στόχο την καταγραφή

των εξελίξεων που έλαβαν

χώρα τον τελευταίο

χρόνο, σε εγχώριο και

διεθνές επίπεδο, στον

θεσμό της επαγγελματικής

ασφάλισης αλλά και

του συνταξιοδοτικού-

ασφαλιστικού συστήματος

γενικότερα.

Το 4ο Συνέδριο

Επαγγελματικής Ασφάλισης

#ocin23 διοργανώθηκε

από την Ελληνική Ένωση

Ταμείων Επαγγελματικής

Ασφάλισης (ΕΛ.Ε.Τ.Ε.Α.)

και την ethosEVENTS, σε συνεργασία με

το οικονομικό και

επιχειρηματικό portal banks.com.gr, το

ασφαλιστικό περιοδικό

Insurance World και το portal insuranceworld.gr. iw

Λάμπρο Ρόδη

την κορύφωση της προεκλογικής περιόδου και λίγο πριν τις εθνικές εκλογές της 21ης Μαΐου 2023, ο υφυπουργός στον πρωθυπουργό, αρμόδιος για την Κρατική Αρωγή και την Αποκατάσταση από

Φυσικές Καταστροφές, Χρήστος Τριαντόπουλος, κάνει τον απολογισμό μιας μεγάλης διαδρομής

κατά την οποία κλήθηκε να δώσει «σάρκα και οστά» στην κυβερνητική βούληση για εκσυγχρονισμό

της κρατικής αρωγής σε όλα τα επίπεδα.

Αρχικά από τη θέση του γενικού γραμματέα Οικονομικής Πολιτικής

και στη συνέχεια ως υφυπουργός στον πρωθυπουργό, ο κ.

Τριαντόπουλος μάς μιλά για τα παραγόμενα θεσμικά και όχι μόνο

αποτελέσματα αλλά και για τη συ-

νεργασία του με τον ασφαλιστικό

κλάδο, τις αρμόδιες υπηρεσίες και γενικά όλους τους stakeholders.

«Η ασφαλιστική κουλτούρα είναι κορυφαίο κοινωνικό ζήτημα»

στον

iw? Κύριε Τριαντόπουλε, συναντιό-

μαστε μετά την ανακοίνωση από

τον πρωθυπουργό της ημερομηνίας των εθνικών εκλογών και γι’

αυτό θέλω να ξεκινήσουμε την κουβέντα μας από τον δικό σας απολογισμό. Τι έχετε προλάβει να

κάνετε τους μήνες που κληθήκατε

να διεκπεραιώσετε το χαρτοφυλάκιο της κρατικής αρωγής;

απ. Κύριε Ρόδη, συνηθίζω να λέω ότι η υλοποίηση ενός σχεδίου

στήριξης και αποκατάστασης σε μια περιοχή που έχει πληγεί από κάποια φυσική καταστροφή δεν είναι ένα κατοστάρι, αλλά ένας μαραθώνιος, που πρέπει να τερματίσουμε όλοι

και να μη μείνει κανένας πίσω.

Έναν τέτοιο μαραθώνιο έπρεπε να

τρέξουμε και όλοι οι συναρμόδιοι φορείς που κληθήκαμε να δραστηριοποιηθούμε στο πεδίο της κρατικής αρωγής –έναν μαραθώνιο

για να εκσυγχρονίσουμε το θεσμικό πλαίσιο, να απλοποιήσουμε διαδικασίες, να επιταχύνουμε πληρωμές.

Και, πράγματι, υπό τις οδηγίες του πρωθυπουργού, Κυριάκου Μητσοτάκη, η κυβέρνηση έχει προχωρήσει στη ριζική αναθεώρηση του πλαισίου, ώστε να ανταποκριθεί στα νέα, δυσμενή δεδομένα που έχει φέρει

η κλιματική κρίση. Σε αυτήν την

προσπάθεια είχα την τιμή να συμμε-

τάσχω και εγώ, αρχικά από τη θέση

του γενικού γραμματέα Οικονομικής

Πολιτικής και στη συνέχεια ως υφυ-

πουργός στον πρωθυπουργό.

Καταρχάς, άλλαξε άρδην η φι-

λοσοφία. Ενώ, στο προηγούμενο

καθεστώς, η στήριξη προς τους πλη-

γέντες δεν ήταν απλά ανεπαρκής,

αλλά και αργή, η νέα φιλοσοφία

προτάσσει η βοήθεια να είναι επαρ-

κής και να χορηγείται το γρηγορό-

τερο δυνατόν σε όσους την έχουν

ανάγκη. Παράλληλος στόχος είναι η

όσο το δυνατόν ταχύτερη προώθηση των έργων αποκατάστασης, αλλά

και πρόληψης, απέναντι σε πιθανές

νέες φυσικές καταστροφές.

Προς αυτήν την κατεύθυνση, μεταρρυθμίσαμε το πλαίσιο της κρατικής

αρωγής, ξεκινώντας με τη θέσπι-

ση του νόμου 4797/2021 για την

κρατική αρωγή προς επιχειρήσεις

και αγροτικές εκμεταλλεύσεις. Δεν

μείναμε, όμως, εκεί. Στην πορεία, αναπροσαρμόσαμε και διευρύναμε το εν λόγω πλαίσιο, προκειμένου να ανταποκριθεί πληρέστερα στις ανάγκες στήριξης μετά από μια φυσική καταστροφή.

Ειδικότερα, η κυβέρνηση εμπλούτισε το πλαίσιο με νέες, ψηφιοποιημένες, αλλά και απλοποιημένες διαδικασίες, ώστε μέσα από μια νέα, ενιαία ψηφιακή πλατφόρμα, το arogi.gov.gr, οι πολίτες να μπορούν με ταχύτητα να λάβουν άμεσα προκαταβολή της δικαιούμενης απο-

ζημίωσής τους, την ενίσχυση πρώτης

αρωγής, η οποία προβλέφθηκε

τόσο για τις επιχειρήσεις όσο και για

τους πολίτες και τα νοικοκυριά που

επλήγησαν. Από την ίδια πλατφόρ-

μα, μάλιστα, οι ενδιαφερόμενοι

μπορούν να λάβουν πλήρη ενη-

μέρωση σχετικά με το υφιστάμενο

νομικό πλαίσιο, τα μέτρα στήριξης

και αποκατάστασης ανά πληγείσα

περιοχή, αλλά και οποιαδήποτε

άλλη σχετική πληροφορία.

Ταυτόχρονα, εισήχθησαν νέες

διαδικασίες, με στόχο την ενίσχυση

των αγροτικών εκμεταλλεύσεων

για τις απώλειές τους, λόγω και του

ευάλωτου χαρακτήρα τους απέναντι

σε ακραία φαινόμενα.

Παράλληλα, θεσμοθετήθηκε η

Κυβερνητική Επιτροπή Κρατικής

Αρωγής, ένα όργανο που διαδραμα-

τίζει, πλέον, καταλυτικό ρόλο στον

σχεδιασμό και την υλοποίηση μέ-

τρων στήριξης και αποκατάστασης,

καθώς είναι επιφορτισμένο με τον

συντονισμό των αρμόδιων υπηρε-

σιών και με την κινητοποίηση των

απαραίτητων πόρων για τη στήριξη

των πληγέντων συμπολιτών μας και

την προώθηση των απαραίτητων

έργων αποκατάστασης.

Βλέποντας, μάλιστα, πιο μακροπρό-

θεσμα, η κυβέρνηση έχει προσθέσει

και το στοιχείο της ανασυγκρότησης

για τις κοινωνίες που έχουν πληγεί

σφοδρά από κάποια φυσική κατα-

στροφή, ώστε όχι μόνο να επανέλθουν όσο το δυνατόν ταχύτερα στην

κανονικότητα, αλλά να αποκτήσουν

και νέες προοπτικές ανάπτυξης μέσα

από την αξιοποίηση των συγκριτικών τους πλεονεκτημάτων και των ιδιαίτερων χαρακτηριστικών τους.

Και δίπλα σε όλα αυτά, μια εξίσου σημαντική παρακαταθήκη είναι η προώθηση του πνεύματος της συνεργασίας σε όλα τα επίπεδα διακυβέρνησης, αλλά και με την κοινωνία των πολιτών. Με τη συνεχή παρουσία μας στο πεδίο και τη στενή συνεργασία με την τοπική αυτοδιοίκηση, τους παραγωγικούς φορείς και τους υπόλοιπους τοπικούς stakeholders, αποκτήσαμε πλήρη εικόνα για την κατάσταση που επικρατούσε σε κάθε περιοχή και τις ανάγκες που προέκυπταν και εξασφαλίσαμε πολύτιμη βοήθεια στην αποτελεσματική υλοποίηση των μέτρων. Κάθε σχέδιο στήριξης και αποκατάστασης είναι, με άλλα λόγια, κτήμα όλων. Αυτή η νέα φιλοσοφία αποτυπώνεται

και στους αριθμούς, καθώς έχουμε καταφέρει όλη αυτήν την περίοδο να κινητοποιήσουμε πόρους εκατοντάδων εκατομμυρίων προς αυτήν την κατεύθυνση. Για να έχετε μια αίσθηση, μόνο το 2021, η συνολική δημοσιονομική επίπτωση –για έργα και αποζημιώσεις σε πληγείσες περιοχές– ξεπέρασε το 1,3 δισ. ευρώ.

Μόνο για τον μεσογειακό κυκλώνα

«Ιανό», την πρώτη μεγάλη φυσική

καταστροφή που κληθήκαμε να

διαχειριστούμε, η συνολική δημοσι-

ονομική επίπτωση έχει ξεπεράσει τα

750 εκατ. ευρώ.

Για τη Βόρεια Εύβοια το συνολικό

δημοσιονομικό κόστος του σχεδίου

στήριξης και αποκατάστασης ανέρχε-

ται σε περίπου 315 εκατ. ευρώ, ενώ

και για το Αρκαλοχώρι η αντίστοιχη

επίπτωση ανέρχεται σε περίπου 300

εκατ. ευρώ.

iw? Αναλάβατε καθήκοντα με πρω-

τοβουλία του κ. Μητσοτάκη ύστε-

ρα από μια μεγάλη καταστροφική

πυρκαγιά στη Β. Εύβοια και γίνατε

το πρόσωπο που σήκωσε έναν

τεράστιο στόχο, την ανασυγκρότη-

σή της. Τι θυμάστε από τις πρώτες

ημέρες των καθηκόντων σας;

απ. Από την πρώτη στιγμή μετά τις

πυρκαγιές βρεθήκαμε στη Βόρεια

Εύβοια, για να αξιολογήσουμε

την κατάσταση και να ξεκινήσου-

με άμεσα τον σχεδιασμό και την

υλοποίηση των μέτρων στήριξης και

αποκατάστασης –πέραν των όσων

ήδη είχαμε εξαγγείλει. Τα συναι-

σθήματα ήταν πολύ στενάχωρα,

όμως μέσα από αυτά αναδύθηκε

αυτόματα η αίσθηση της ευθύνης.

Η κατάσταση ήταν πραγματικά

πολύ δύσκολη –πρωτίστως για τους

ρόλο στον σχεδιασμό

και την υλοποίηση μέτρων στήριξης και αποκατάστασης,

καθώς είναι επιφορτισμένο με τον συντονισμό των αρμόδιων

υπηρεσιών και με την κινητοποίηση των απαραίτητων πόρων

για τη στήριξη των πληγέντων συμπολιτών μας και

την προώθηση των απαραίτητων έργων αποκατάστασης.

Η Κυβερνητική Επιτροπή Κρατικής Αρωγής, ένα όργανο

που διαδραματίζει, πλέον, καταλυτικό

ανθρώπους που ζουν στην περιοχή.

Οι ζημιές που άφησαν πίσω τους οι

μεγάλες πυρκαγιές ήταν πρωτοφα-

νείς. Πέρα από το πανέμορφο δάσος

που εξαφανίστηκε, προκλήθηκαν

εκτεταμένες καταστροφές σε περιουσίες, υποδομές και δίκτυα ενώ

συγκεκριμένοι παραγωγικοί κλάδοι

δοκιμάστηκαν και δοκιμάζονται από την καταστροφή.

Θυμάμαι τη δικαιολογημένη απογο-

ήτευση και τον θυμό του κόσμου.

Και την αγωνία τους μήπως τους εγκαταλείψουμε αφού φύγουν οι κάμερες. Ήταν ένα μεγάλο στοίχη-

μα για την κυβέρνηση να εκπλήξει ευχάριστα τους κατοίκους της περιοχής, συμβάλλοντας με ένα συνεκτικό σχέδιο στην ταχύτερη δυνατή επάνοδο στην κανονικότητα και στην εξασφάλιση των όρων για υψηλούς και διατηρήσιμους ρυθμούς ανάπτυξης. Και είμαι πεπεισμένος ότι κερδίζουμε αυτό το στοίχημα. Με διαδοχικές επισκέψεις μας στο πεδίο και ορατά αποτελέσματα από την υλοποίηση των μέτρων, η αρχική επιφυλακτικότητα των κατοίκων έχει

αλλάξει. Συνεργαζόμαστε όλοι μαζί για το καλό της Βόρειας Εύβοιας.

iw? Ποιες, γενικότερα, ήταν οι

προκλήσεις με τις οποίες ήρθατε

αντιμέτωπος στην εκτέλεση των καθηκόντων σας;

απ. Κύριε Ρόδη, διαχρονικά, είχε παγιωθεί μια φιλοσοφία αποστασιοποίησης του κράτους από τον

πολίτη την επαύριον μιας φυσικής καταστροφής. Αυτό αποτυπωνόταν, άλλωστε, τόσο από τα χαμηλά επίπεδα και το περιορισμένο εύρος

στήριξης όσο και από τους υπερβολικά αργούς ρυθμούς αποζημίωσης.

Όταν, για παράδειγμα, υπηρετούσα

ως γενικός γραμματέας Οικονομικής

Πολιτικής, έρχονταν στο γραφείο

μου φάκελοι για αποζημίωση πλη-

γέντων από φυσικές καταστροφές

τρία και τέσσερα και πέντε χρόνια

μετά το συμβάν. Ο πολίτης και ο

επιχειρηματίας ένιωθαν εντελώς

μόνοι τους σε μια στιγμή μεγάλης

ανάγκης.

Πέρα από την απαρχαιωμένη φιλο-

σοφία, έπρεπε να αντιμετωπίσουμε

και τις ανάλογες διαδικασίες που

είχαν θεσπιστεί και είχαν οδηγήσει

σε αυτό το ελλιπές αποτέλεσμα. Και

όλοι αυτοί οι παράγοντες προκά-

λεσαν την εύλογη καχυποψία των

πολιτών απέναντι στο κράτος. Εμείς, από την πλευρά μας, με συνεργασία

και μεθοδική δουλειά, ερχόμαστε

να ανατρέψουμε αυτά τα κακώς

κείμενα. Και πιστεύω ότι έχουμε

κάνει ήδη αρκετά και βρισκόμαστε

σε καλό δρόμο.

iw? Οι φυσικές καταστροφές και η

κρατική αρωγή έγιναν ένα ξεχωριστό χαρτοφυλάκιο και στη χώρα μας. Θα λέγατε «κάλλιο αργά παρά ποτέ»;

απ. Κύριε Ρόδη, θα έλεγα μάλλον «τώρα ή ποτέ». Η κλιματική κρίση «έχει δείξει τα δόντια της». Βλέπουμε ότι έχουν αυξηθεί τόσο σε συχνότητα όσο και σε ένταση τα

ακραία καιρικά φαινόμενα. Όχι μόνο στη χώρα μας. Παντού. Βέβαια, βρισκόμαστε και σε μια περιοχή, τη Μεσόγειο, που αποτελεί το hotspot της κλιματικής κρίσης, καθώς εδώ η θερμοκρασία αυξάνεται με υψηλότερους ρυθμούς από όσο σε άλλες περιοχές, 20% ταχύτερα σε σύγκριση με τον παγκόσμιο μέσο όρο. Αυτό σημαίνει αυξημένες περιόδους

ξηρασίας και καύσωνα και, ως εκ τούτου, αυξημένο κίνδυνο πυρκαγιών. Παράλληλα, οι βροχοπτώσεις

γίνονται ιδιαίτερα βίαιες. Θυμηθείτε, για παράδειγμα, τις πλημμύρες

στην Αγία Πελαγία και τη Σητεία τον προηγούμενο Οκτώβριο.

Όλα αυτά καθιστούν επιτακτική ανάγκη την αλλαγή της στρατηγικής της

χώρας. Μια αλλαγή που υλοποιείται

ήδη από την παρούσα κυβέρνηση.

Η νέα στρατηγική στηρίζεται σε

τρεις συν έναν πυλώνες. Πρώτον, στην εξασφάλιση των όρων της βιώσιμης, πράσινης ανάπτυξης, που

θα αμβλύνει τους παράγοντες που

πυροδοτούν την κλιματική κρίση.

Δεύτερον, στην πρόληψη και την

αντιμετώπιση των φυσικών κατα-

στροφών, με δεσπόζοντα τον ρόλο

του Υπουργείου Κλιματικής Κρίσης

και Πολιτικής Προστασίας. Τρίτον,

στη στήριξη και αποκατάσταση

μετά από μια φυσική καταστροφή.

Και, τέλος, στην κατάρτιση σχεδίων

ανασυγκρότησης των περιοχών που

έχουν πληγεί σημαντικά από μια

μεγάλη φυσική καταστροφή. Ήταν

η μόνη επιλογή για να αντιμετωπίσουμε αποτελεσματικά τα νέα

δεδομένα. Επιλογή, όμως, που

δεν είναι αυτονόητη αν θα υπήρχε

κάποια άλλη κυβέρνηση στο τιμόνι

της χώρας.

iw? Συμβουλευτήκατε αντίστοιχα

κυβερνητικά κλιμάκια της Ευρώ-

πης ή αλλού για να οργανώσετε

καλύτερα το υφυπουργείο σας;

Πού δώσατε προτεραιότητες και τι παραδίδετε;

απ. Αμέσως μετά την κατάσβεση των πυρκαγιών, ήρθαμε σε επαφή με

διάφορους φορείς από το εξωτερικό, προκειμένου να ανταλλάξουμε

απόψεις και τεχνογνωσία ως προς

τη διαχείριση των φυσικών καταστροφών και των επιπτώσεών τους.

Μεταξύ άλλων, ήδη τον Αύγουστο

του 2021, είχαμε έρθει σε επαφή

με την αυστραλιανή κυβέρνηση,

ενώ τον ίδιο μήνα κιόλας είχαμε

πραγματοποιήσει συνάντηση υπό

τον πρωθυπουργό με τον Ευρωπαίο

Επίτροπο Αρμόδιο για τη Διαχείριση

Κρίσεων, κ. Janez Lenarčič

Παράλληλα, όμως, προωθήσαμε

και προωθούμε τις διεκδικήσεις

μας για την ενίσχυση του ρόλου

του Ταμείου Αλληλεγγύης της

Ευρωπαϊκής Ένωσης. Η θέση μας

σε αυτό το ζήτημα είναι ξεκάθαρη:

η κλιματική κρίση και οι επιπτώσεις

της δεν έχουν εθνικό, αλλά υπερε-

θνικό χαρακτήρα και μπορούν να

αντιμετωπιστούν αποτελεσματικά

σε υπερεθνικό επίπεδο. Και εδώ εντάσσεται στην εξίσωση η Ευρωπα-

κρατική επιχορήγηση επιπλέον της αποζημίωσης από την ασφαλιστική εταιρεία –για το ποσό

της ζημίας που δεν καλύπτεται από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο– και ότι το ποσό της αποζημίωσης που καταβάλλεται

από την ασφαλιστική εταιρεία είναι αφορολόγητο και ακατάσχετο.

αποτελεί, πλέον, ο νόμος 4797/2021. Παράλληλα,

προχωρά και η εναρμόνιση των άλλων θεσμικών πλαισίων

που αφορούν στη στεγαστική συνδρομή, την οικοσκευή και

την αποζημίωση του πρωτογενούς τομέα, δίνοντας πάντα

προτεραιότητα στην ψηφιοποίηση, στην ταχύτητα και στη

δικαιοσύνη. Με στόχο να κατευθύνεται, γρήγορα, επαρκής βοήθεια σε όσους την έχουν ανάγκη.

ϊκή Ένωση. Μέχρι στιγμής, το Ταμείο Αλληλεγγύης έχει περιορισμένη

βαρύτητα στη χρηματοδότηση

μέτρων στήριξης και αποκατάστασης

σε περιοχές που πλήττονται από φυσικές καταστροφές. Χαρακτηριστι-

κό είναι το παράδειγμα του «Ιανού»,

όπου ενώ η συνολική δημοσιο-

νομική επίπτωση ξεπερνά τα 750 εκατ. ευρώ –όπως προανέφερα–, η χρηματοδότηση από το Ταμείο Αλ-

ληλεγγύης δεν υπερέβη τα 22 εκατ. ευρώ. Όπως καταλαβαίνετε, αυτό πρέπει να αλλάξει. Και αυτή είναι η πρότασή μας.

iw? Επειδή η «καταστροφή», το «κακό», ο «κίνδυνος» είναι λέξεις συνυφασμένες με την ασφαλιστική

αγορά, αναρωτιέμαι πόσο κοντά

ήρθατε με αυτόν τον κλάδο το χρονικό διάστημα της θητείας σας;

απ. Η συνεργασία που αναπτύξαμε

όλη αυτήν την περίοδο αφορούσε

τόσο τις αρμόδιες υπηρεσίες όσο

και γενικά όλους τους stakeholders.

Φυσικά και είχαμε, λοιπόν, επαφές

και συνεργασία και με εκπροσώπους

της ασφαλιστικής αγοράς. Μάλιστα, τον περασμένο Ιανουάριο, απηύθυνα χαιρετισμό στο Πανελλήνιο

Συνέδριο Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών, το οποίο πραγματοποιήθηκε

στον Βόλο και στο οποίο μίλησα, μεταξύ άλλων, και για τη σημασία

της ιδιωτικής ασφάλισης –συμπληρωματικά με την κρατική αρωγή–στο πεδίο της αντιμετώπισης των επιπτώσεων των φυσικών καταστροφών. Λίγο νωρίτερα, είχα την τιμή να συμμετάσχω και σε πάνελ του 15th Insurance Conference για την προστασία της περιουσίας απέναντι στις μεγάλες καταστροφές.

iw? Σε καθαρά νομοθετικό επίπεδο, έχετε προσθέσει, έχετε αλλάξει θεσμικά ζητήματα με πρωτοβουλί-

ες σας, με στόχο τη θωράκιση και

των ανθρώπων και των κοινωνιών

μας;

απ. Όπως συζητήσαμε και προηγουμένως, κορωνίδα του θεσμικού πλαισίου για την κρατική αρωγή αποτελεί, πλέον, ο νόμος 4797/2021. Παράλληλα, προχωρά και η εναρμόνιση των άλλων

θεσμικών πλαισίων που αφορούν στη στεγαστική συνδρομή, την

οικοσκευή και την αποζημίωση του πρωτογενούς τομέα, δίνοντας πάντα

προτεραιότητα στην ψηφιοποίηση, στην ταχύτητα και στη δικαιοσύνη. Με στόχο να κατευθύνεται, γρήγορα, επαρκής βοήθεια σε όσους την έχουν ανάγκη. Μάλιστα, έχουμε δημιουργήσει τις απαραίτητες δικλίδες ασφαλείας ώστε να κατευθύνεται αυτή η βοήθεια δίκαια

και στοχευμένα και να αποτρέπονται

οποιεσδήποτε προσπάθειες απάτης. Για παράδειγμα, όσον αφορά στο πρόσφατο άνοιγμα της πλατφόρμας

πρώτης αρωγής για χορήγηση αρωγής έναντι στεγαστικής συνδρομής

από τον σεισμό της 3ης Μαρτίου 2021 σε περιοχές της Περιφέρειας Θεσσαλίας, εντοπίστηκαν 38 περιπτώσεις αιτήσεων με παρατυπίες.

Ήδη το Υπουργείο Οικονομικών έχει υποβάλει στην Εισαγγελία Πρωτοδικών Αθηνών τα απαραίτητα στοιχεία ώστε να προχωρήσουν οι απαραίτητες διαδικασίες.

Όλη αυτή η διεργασία θεσμικής

εξέλιξης είναι ιδιαίτερα απαιτητική, αφού αφορά διαδικασίες με ρίζες πολλές δεκαετίες πριν και πραγματοποιείται παράλληλα με την εφαρμογή του πλαισίου στήριξης και αποκατάστασης. Πρόκειται, λοιπόν, για ένα πρότζεκτ εν εξελίξει, κατά την υλοποίηση του οποίου προβαίνουμε σε αναπροσαρμογές όπου βλέπουμε ότι προκύπτουν ανάγκες. Φυσικά, έχουμε τη βούληση να προχωρήσουμε αυτήν τη μεταρρυθμιστική προσπάθεια και κατά τη δεύτερη θητεία της κυβέρνησης του Κυριάκου Μητσοτάκη.

iw? Η ασφαλιστική κουλτούρα εν

γένει πρέπει να είναι μείζον κυβερνητικό ζήτημα;

απ. Η ασφαλιστική κουλτούρα συ

-

Κορωνίδα του θεσμικού πλαισίου για την κρατική αρωγή

νιστά, καταρχάς, κοινωνικό ζήτημα.

Παράλληλα με το δίχτυ προστασίας

που παρέχει η κρατική αρωγή, είναι

σημαντικό να διασφαλίσουμε ότι

σταδιακά θα λειτουργεί συμπληρω-

ματικά και θα συμπορεύεται μαζί

της και η ιδιωτική ασφάλιση έναντι

φυσικών καταστροφών. Για αυτόν

τον λόγο, κατά τη μεταρρυθμιστική

προσπάθεια της κυβέρνησης, συ-

μπεριλήφθηκαν στον νόμο μια σειρά

κινήτρων υπέρ της ιδιωτικής ασφάλισης. Μεταξύ άλλων, προβλέφθηκε

η δυνατότητα για τις ασφαλισμένες

επιχειρήσεις να λαμβάνουν την

κρατική επιχορήγηση επιπλέον της

αποζημίωσης από την ασφαλιστική

εταιρεία –για το ποσό της ζημίας

που δεν καλύπτεται από το ασφαλι-

στήριο συμβόλαιο– και ότι το ποσό

της αποζημίωσης που καταβάλλεται

από την ασφαλιστική εταιρεία είναι

αφορολόγητο και ακατάσχετο.

Στην ίδια κατεύθυνση, προωθήθηκαν και περαιτέρω δράσεις, σε συνέχεια εισηγήσεων της Κυβερνητικής Επιτροπής Κρατικής Αρωγής, στην οποία έχω την τιμή να είμαι ο πρόεδρος, για τη μείωση των αντικινήτρων που υπάρχουν σε πολλές περιπτώσεις για την ιδιωτική ασφάλιση έναντι φυσικών καταστροφών από τις επιχειρήσεις. Σε αυτές συμπεριλαμβάνονται ο ορισμός ανώτατου ορίου κρατικής επιχορήγησης για κάθε επιχείρηση στα 120.000 ευρώ (όσο είναι δηλαδή και το ύψος της δωρεάν κρατικής αρωγής στο πλαίσιο της στεγαστικής συνδρομής για ζημιές σε κτήρια), η εφαρμογή κλίμακας ως προς το ποσοστό κάλυψης της εκτιμηθείσας ζημιάς, ώστε για μεγαλύτερες ζημιές –και άρα μεγαλύτερες επιχειρή-

σεις– το ποσοστό κάλυψης από την

κρατική αρωγή να είναι μικρότερο

και αντιστρόφως, καθώς και η υπα-

γωγή των κτηριακών εγκαταστάσεων

των επιχειρήσεων προς αποζημίωση

στο θεσμικό πλαίσιο της στεγαστικής

συνδρομής, που έχει συγκεκριμένα

όρια ως προς το ύψος της κτηριακής

αποζημίωσης και διαδικασίες παρα-

κολούθησης.

Βλέπουμε, επομένως, ότι το κράτος

στέκεται δίπλα στον πολίτη και τον

επιχειρηματία στις δύσκολες στιγμές

μετά το πλήγμα μιας φυσικής

καταστροφής, όμως δεν πρέπει να

αμελούμε ότι η μέριμνα για την

ασφάλιση έναντι του κινδύνου φυ-

σικών καταστροφών –ο οποίος είναι

αυξημένος σε αυτήν την περίοδο

της κλιματικής κρίσης– συνιστά και

υπεύθυνη στάση από τις ίδιες τις

επιχειρήσεις και τους πολίτες. iw

Περισσότερες ασφαλί-

σεις έναντι κλιματικών

καταστροφών ζητούν η

ΕΚΤ και η EIOPA, καθώς

μετρήθηκε ότι μόλις το ένα τέταρτο

των καταστροφών που προέρχονται

από αυτόν τον λόγο (πλημμύρες,

πυρκαγιές κ.λπ.) έχουν ασφαλιστεί

μέχρι τώρα στην Ευρώπη. Σε ορισμέ-

νες χώρες μάλιστα είναι κάτω από

5%, σύμφωνα με τα στοιχεία που

έχει η EIOPA.

Σε κοινό τους έγγραφο η ΕΚΤ και

η EIOPA κάνουν λόγο για ασφαλι-

στικό χάσμα (κενό) και τονίζουν ότι

αυτό εγκυμονεί κινδύνους για την

οικονομία και τη χρηματοπιστωτική

σταθερότητα, γεγονός που οδηγεί τις

δύο Αρχές σε ένα πλέγμα πολιτικών

που θα προωθήσουν τις ασφαλίσεις

έναντι κλιματικών καταστροφών, και

μάλιστα οι προτάσεις θα συζητηθούν

με εκπροσώπηση όλων των πλευ-

ρών στις 22 Μαΐου.

Στην ανάλυση των προτάσεων τονί-

ζεται, μεταξύ άλλων, ότι κάθε χώρα

έχει διαφορετικές πολιτικές, αλλά

και ότι οι ασφαλιστικές ασφαλίζουν

έναντι συχνών φαινόμενων που

επιφέρουν μικρές ζημιές, αλλά όχι

για πιο σπάνιες χρονικά, αλλά όμως

ζημιές μεγάλης κλίμακας, τις οποίες

αφήνουν σε αντασφαλιστικές εταιρεί-

ες που «φθάνουν στα όριά τους», όπως αναφέρεται, σε αυτές τις περι-

πτώσεις (με πρόβλεψη να αυξηθούν

οι ζημιές από κλιματικές καταστροφές

σε μεγάλη κλίμακα).

Οι αντασφαλιστές, πάλι, μοιράζουν

το ρίσκο με άλλες εταιρείες ή δεν

ασφαλίζουν καθόλου, σε κάποιες

περιπτώσεις, αφήνοντας το βάρος

στο Δημόσιο.

Έτσι, η ΕΚΤ και η EIOPA δημοσίευ-

σαν ένα κοινό έγγραφο συζήτησης

σχετικά με το πώς θα πρέπει να

ασφαλιστούν καλύτερα τα νοι-

κοκυριά και οι επιχειρήσεις στην

Ευρωπαϊκή Ένωση από φυσικές

καταστροφές που σχετίζονται με το κλίμα, όπως πλημμύρες ή πυρκαγιές. Οι επιλογές πολιτικής που ορίζονται στο έγγραφο στοχεύουν στην ενίσχυση της υιοθέτησης και της αποτελεσματικότητας της ασφάλισης για κλιματικές καταστροφές ενώ παράλληλα δημιουργούν κίνητρα για προσαρμογή και μείωση των κλιματικών κινδύνων. Μεταξύ άλλων, προτείνονται συμπράξεις μεταξύ του δημόσιου και του ιδιωτικού τομέα για μεγάλης κλίμακας καταστροφές, πολιτικές διάχυσης του ρίσκου και χρήση ομολόγων καταστροφών και πολιτικές κινήτρων με μπόνους για ασφαλιζόμενους πελάτες που λαμβάνουν μέτρα προστασίας έναντι πιθανών καταστροφών.

Τα μέτρα υπό διαμόρφωση έχουν σχεδιαστεί ώστε να αξιοποιούν το υπάρχον πλέγμα αλλά και για να το ενισχύουν κλιμακωτά με μια προσέγγιση τύπου «σκάλας» (ladder) και έχουν στόχο να:

αυξήσουν τη βοήθεια για την παροχή άμεσων εξοφλήσεων ασφαλιστικών αποζημιώσεων μετά από μια φυσική καταστροφή, ενισχύσουν την παροχή κινήτρων για τον μετριασμό του κινδύνου και τα μέτρα προσαρμογής, λειτουργούν έτσι ώστε να είναι συμπληρωματικά με τους υπάρχοντες μηχανισμούς ασφαλιστικής κάλυψης, επιτυγχάνουν καλύτερο επιμερισμό του κόστους και των ευθυνών μεταξύ των ενδιαφερόμενων μερών για να ισορροπήσουν τα κόστη και να μειώσουν τον «ηθικό κίνδυνο», να μειώσουν το μερίδιο των οικονομικών απωλειών από μεγάλες φυσικές καταστροφές που βαρύνουν τον δημόσιο τομέα μακροπρόθεσμα.

Τι δήλωσαν η Petra Hielkema

και ο Luis de Guindos

Για το θέμα αυτό ο αντιπρόεδρος

της ΕΚΤ, Luis de Guindos, δήλωσε:

«Πρέπει να αυξήσουμε την απορρό-

φηση της ασφάλισης για κλιματικές

καταστροφές, για να περιορίσουμε τον

αυξανόμενο αντίκτυπο των φυσικών

καταστροφών στην οικονομία και το

χρηματοπιστωτικό σύστημα. Ωστό-

σο, για να μειώσουμε τις απώλειες, καταρχάς, πρέπει να διασφαλίσουμε

ότι μια ομαλή και ταχεία πράσινη

μετάβαση θα συμπληρώνεται από

αποτελεσματικά μέτρα προσαρμογής

στην κλιματική αλλαγή».

Η πρόεδρος της EIOPA, Petra

Hielkema, πρόσθεσε: «Η ασφάλι-

ση διαδραματίζει σημαντικό ρόλο

στην προστασία των επιχειρήσεων

και των ανθρώπων από τις απώλειες

από καταστροφές που σχετίζονται

με το κλίμα, παρέχοντας γρήγορα τα

απαραίτητα κεφάλαια για την ανοικο-

δόμηση. Για να προστατεύσουμε αποτελεσματικά την κοινωνία μας πρέπει

να αντιμετωπίσουμε την ανησυχία του

αυξανόμενου κενού ασφαλιστικής

προστασίας προτείνοντας και βρίσκοντας κατάλληλες λύσεις».

Επί του παρόντος, μόνο το ένα τέταρ-

το περίπου όλων των απωλειών από

καταστροφές που σχετίζονται με το ✓

Η ΕΚΤ και η EIOPA

δημοσίευσαν ένα κοινό

έγγραφο συζήτησης σχετικά

με το πώς θα πρέπει να

ασφαλιστούν καλύτερα

τα νοικοκυριά και οι

επιχειρήσεις στην Ευρωπαϊκή

Ένωση από φυσικές

καταστροφές που σχετίζονται

με το κλίμα, όπως

πλημμύρες ή πυρκαγιές.

✓

Η έλλειψη ασφάλισης για την

κλιματική καταστροφή μπορεί

να επηρεάσει την οικονομία

και τη χρηματοπιστωτική

σταθερότητα. Αν οι ζημίες δεν

καλύπτονται από ασφάλιση,

η ταχύτητα με την οποία τα

νοικοκυριά και οι επιχειρήσεις

μπορούν να συνεχίσουν τις δραστηριότητές τους

μειώνεται, επιβραδύνοντας

την οικονομική ανάκαμψη.

κλίμα στην Ευρωπαϊκή Ένωση είναι ασφαλισμένο. Σε ορισμένες χώρες, το ποσοστό είναι κάτω από 5%. Αυτό

οφείλεται εν μέρει στο ότι πολλοί

άνθρωποι υποτιμούν το κόστος των

ζημιών που σχετίζονται με το κλίμα.

Μερικοί επίσης αποφεύγουν την

ασφάλιση, προτιμώντας να βασίζονται

στην κρατική υποστήριξη. Καθώς οι

φυσικές καταστροφές γίνονται πιο

συχνές και πιο σοβαρές, το κόστος

ασφάλισης αναμένεται να αυξηθεί. Ορισμένοι ασφαλιστές μπορεί να μειώσουν την κάλυψη κινδύνου ή να σταματήσουν να παρέχουν ορισμένους τύπους ασφάλισης καταστροφών, γεγονός που θα διεύρυνε περαιτέρω το ασφαλιστικό χάσμα.

Η έλλειψη ασφάλισης για την κλιματική καταστροφή μπορεί να επηρεάσει την οικονομία και τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα. Αν οι ζημιές δεν καλύπτονται από ασφάλιση, η ταχύτητα με την οποία τα νοικοκυριά και οι επιχειρήσεις μπορούν να συνεχίσουν τις δραστηριότητές τους μειώνεται, επιβραδύνοντας την οικονομική ανάκαμψη.

Οι μόνιμες διακοπές της εφοδιαστι-

κής αλυσίδας μπορούν επίσης να οδηγήσουν σε διαρροές από τη μια

επιχείρηση στην άλλη και να επηρεάσουν την ικανότητα των επιχειρήσεων

να αποπληρώσουν δάνεια, αυξάνοντας έτσι την έκθεση των τραπεζών στον πιστωτικό κίνδυνο. Επιπλέον, η

οικονομική θέση των κυβερνήσεων

μπορεί να αποδυναμωθεί αν χρειαστεί

να παράσχουν ανακούφιση για την

κάλυψη των ανασφάλιστων ζημιών.

Πώς διαμορφώνεται η

κατάσταση και τι προτείνεται

Για την ενίσχυση της ασφαλιστικής

κάλυψης, η ΕΚΤ και η EIOPA προτεί-

νουν οι ασφαλιστές να σχεδιάσουν τις

πολιτικές τους έτσι ώστε να ενθαρρύ-

νουν τα νοικοκυριά και τις επιχειρήσεις

να μειώσουν τον κίνδυνο, για παρά-

δειγμα χορηγώντας εκπτώσεις για την εφαρμογή αποτελεσματικών μέτρων μετριασμού ή προσαρμογής.

Για τη στήριξη της συνολικής προσφοράς ασφάλισης, η χρήση ομολόγων καταστροφής θα μπορούσε να αυξηθεί, για να μετακυλιστεί μέρος του κινδύνου στους επενδυτές της κεφαλαιαγοράς. Στο ίδιο πνεύμα, οι κυβερνήσεις θα μπορούσαν να δημιουργήσουν συμπράξεις δημόσιου και ιδιωτικού τομέα και backstops για να καλύψουν εν μέρει το κόστος που ενδέχεται να επιβαρυνθούν οι ασφαλιστές σε περίπτωση μεγάλων καταστροφών.

Για να προστατευθούν και να δια-

σφαλίσουν ότι τα δημόσια κονδύλια

χρησιμοποιούνται αποτελεσματικά, οι κυβερνήσεις θα πρέπει επίσης να παρέχουν ισχυρά κίνητρα για τη μείωση των κινδύνων.

Τέλος, τα ασφαλιστικά συστήματα

σε εθνικό επίπεδο θα μπορούσαν να συμπληρωθούν από ένα δημόσιο σύστημα σε επίπεδο Ευρωπαϊκής Ένωσης, που δια-

σφαλίζει ότι διατίθενται επαρκείς

πόροι στις ευρωπαϊκές χώρες για ανασυγκρότηση μετά από σπάνιες, μεγάλης κλίμακας καταστροφές που σχετίζονται με το κλίμα.

Το κοινό έγγραφο συζήτησης αποτελεί μέρος της κλιματικής ατζέντας της ΕΚΤ και, ευρύτερα, του έργου της για τη βελτίωση της κατανόησης των κινδύνων που σχετίζονται με το κλίμα. Το έγγραφο στοχεύει να ενθαρρύνει τη συζήτηση σχετικά με το πώς πρέπει να αντιμετωπιστεί το χάσμα προστασίας της κλιματικής ασφάλισης.

Η ΕΚΤ και η EIOPA θα συλλέξουν σχόλια και απαντήσεις σχετικά με τις επιλογές πολιτικής και θα τις συζητήσουν επίσης από κοινού με τις ρυθμιστικές αρχές, με φορείς χάραξης πολιτικής, ασφαλιστές και ακαδημαϊκούς στις 22 Μαΐου 2023. iw

3,8 δισ. ευρώ διαθέτουν

οι ασφαλιστικές στην Ελλάδα

για το σύστημα ασφάλισης

και προστασίας των Ελλήνων

ποπτικά ίδια κεφάλαια 3,8

δισ. ευρώ διαθέτουν οι ελληνικές ασφαλιστικές

εταιρείες, διπλάσια των

απαιτουμένων με βάση το θεσμικό

πλαίσιο Solvency II, όπως δήλωσε

ο διοικητής της Τράπεζας της Ελλά-

δος, Γιάννης Στουρνάρας, κατά την

τοποθέτησή του στη Γενική Συνέλευση

της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος.

Τα βασικά σημεία της ομιλίας του Γ. Στουρνάρα:

Στρατηγικές προκλήσεις της ασφαλι-

στικής αγοράς.

Νέοι τρόποι παροχής υπηρεσιών

εισάγονται στη βάση της εξ αποστά-

σεως λειτουργίας.

Συνεχώς αυξανόμενη δύναμη

για τον καταναλωτή, του οποίου

Ο διοικητής

της Τράπεζας

της Ελλάδος, Γιάννης

Στουρνάρας, αναλύει τις στρατηγικές

προκλήσεις των

ασφαλιστών ως

διαχειριστών

κινδύνων, αλλά και ως επενδυτών!

παράλληλα μεταβάλλονται οι ανάγκες ασφάλισής του αλλά και οι προσδοκίες του από τα ασφαλιστικά προϊόντα.

Νέες τεχνολογίες και σύγχρονα επιχειρηματικά μοντέλα κάνουν όλο και πιο δυναμικά την εμφάνισή τους και διαταράσσουν παραδοσιακά επιχειρηματικά μοντέλα.

Ανταγωνιστικές πιέσεις, που προέρχονται είτε από άλλες οντότητες του χρηματοπιστωτικού τομέα, όσον αφορά στην παραγωγή επενδυτικοσυνταξιοδοτικών προϊόντων, είτε από εναλλακτικά δίκτυα διανομής, όσον αφορά στη διαμεσολάβηση και προώθηση των προϊόντων. Η πρόσβαση σε νέα κεφάλαια και η διατήρηση αναπτυξιακής στρατηγικής από μια ασφαλιστική επιχείρηση συνδέονται όλο και περισσότερο, κατά πρώτον, με τη συνδρομή της στη συλλογική προσπάθεια μετριασμού των επιπτώσεων και προσαρμογής της παγκόσμιας κοινότητας στην κλιματική αλλαγή και στους λοιπούς περιβαλλοντικούς κινδύνους και, κατά δεύτερον, στη δυνατότητά της να σχεδιάζει και να προωθεί ασφαλιστικά προϊόντα που υποστηρίζουν τέτοιες προσπάθειες.

Στοιχεία φερεγγυότητας των

ασφαλιστικών επιχειρήσεων

Η τεχνογνωσία που έχουν αποκτή-

σει οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις, σε συνδυασμό με την αποτελεσματική

εποπτεία εντός του πλαισίου Φερεγ-

γυότητα ΙΙ, τους δίνει τη δυνατότητα

να αναλάβουν ουσιαστικό αναπτυξιακό ρόλο. Σύμφωνα με στοιχεία της 30/9/2022, οι ελληνικές ασφαλιστικές

επιχειρήσεις, έναντι συνολικών κεφαλαιακών απαιτήσεων 1,9 δισ. ευρώ, που προβλέπεται με βάση το θεσμικό πλαίσιο Solvency II (Φερεγγυότητα

ΙΙ), διαθέτουν συνολικά εποπτικά ίδια κεφάλαια 3,8 δισ. ευρώ.

Δηλαδή διαθέτουν συνολικά 1,9 δισ. ευρώ, ήτοι δύο φορές περισσότερα

κεφάλαια από τα αναγκαία για να θεωρούνται φερέγγυες, ενώ επίσης όλες οι ελληνικές ασφαλιστικές επιχειρήσεις καλύπτουν με επάρκεια την προβλεπόμενη στο θεσμικό πλαίσιο ελάχιστη κεφαλαιακή απαίτηση (MCR) και κεφαλαιακή απαίτηση φερεγγυότητας (SCR).

Ο πληθωρισμός αποτελεί μια πολύ σημαντική μακροοικονομική παράμετρο, που οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις

θα πρέπει να λάβουν υπόψη τους κατά τον υπολογισμό των τεχνικών τους προβλέψεων και των κεφαλαιακών απαιτήσεων φερεγγυότητας.

Ο συνδυασμός του πληθωρισμού με

τα αυξημένα επιτόκια ενδεχομένως

απαιτεί από τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις να αναπροσαρμόσουν τη

στρατηγική συντονισμού του ενεργητι-

κού και υποχρεώσεων (asset-liability management).

Solvency II Review

Εντός του έτους αναμένεται να

ολοκληρωθούν από τα ευρωπαϊκά

θεσμικά όργανα οι διαπραγματεύσεις

για την αναθεώρηση της Οδηγίας

Φερεγγυότητα ΙΙ. Η τελευταία αναμέ-

νεται να επιφέρει ευνοϊκές αλλαγές

(μείωση) στο περιθώριο κινδύνου των

τεχνικών προβλέψεων αλλά και στις

κεφαλαιακές απαιτήσεις για ορισμέ-

νους κινδύνους, π.χ. μακροχρόνιες

επενδύσεις σε μετοχές.

Αναμένεται επίσης να ενισχυθεί και

να διασαφηνιστεί η εφαρμογή της

αρχής της αναλογικότητας, που είναι

μια πολύ θετική εξέλιξη για τις μικρές

ασφαλιστικές επιχειρήσεις. Αναμένεται

όμως να αυξήσει τις απαιτήσεις για τις

μεγαλύτερες ασφαλιστικές επιχειρή-

σεις.

Ενδεικτικά για τις ασφαλίσεις ζωής:

Οι μικρές και λιγότερο πολύπλοκες

θα κληθούν να υπολογίζουν τις

τεχνικές προβλέψεις με μια απλο-

ποιημένη στοχαστική διαδικασία και

σενάρια που θα δίνει η ΕΙΟΡΑ.

Οι μεγάλες θα χρειαστεί να αναπτύ-

ξουν (αν δεν το έχουν ήδη κάνει)

πλήρες στοχαστικό υπόδειγμα.

ESG risks

Η ΤτΕ αναμένει από τις ασφαλιστικές

να συμπεριλάβουν στην ίδια αξιολό-

γηση κινδύνων και φερεγγυότητας (Own Risk and Solvency AssessmentORSA) μακροχρόνια σενάρια

κλιματικής αλλαγής (π.χ. αύξησης

της θερμοκρασίας πλέον του 1,5ο C

ή 2ο C) σε δύο επίπεδα: Αναφορικά

με την κλιματική αλλαγή σχεδιάζεται

διατομεακό (Τράπεζες-Ασφαλιστικές-

Επενδυτικές) stress test σχετικά με την

εκτίμηση επιπτώσεων των κινδύνων

μετάβασης σε ένα περιβάλλον μηδενι-

κών εκροών διοξειδίου του άνθρακα (transition risk) και θα υπάρχει και

συμμετοχή και από ελληνικές ασφαλιστικές επιχειρήσεις.

Εποπτεία επιχειρηματικών

πρακτικών των ασφαλιστικών

επιχειρήσεων

Η Τράπεζα της Ελλάδος, ως εποπτική

αρχή του τομέα ιδιωτικής ασφάλισης,

αξιολογεί συνεχώς τις επιπτώσεις όχι

μόνο των υφιστάμενων αλλά και των

ενδεχόμενων κινδύνων στο ενεργη-

τικό και στο παθητικό των ασφαλιστικών επιχειρήσεων, καθώς και την ανταπόκριση των ασφαλιστικών τους προϊόντων στις ανάγκες των καταναλωτών και τον τρόπο διάθεσης των προϊόντων αυτών. Μέριμνα της Τράπεζας της Ελλάδος είναι να καθιστά σαφές, με κάθε πρόσφορο τρόπο, ότι οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις έχουν συνεχώς ως γνώμονα της λειτουργίας τους τούς καταναλωτές ασφαλιστικών και συνταξιοδοτικών προγραμμάτων:

καθ’ όλο τον κύκλο ζωής των προϊόντων τους, από την επιλογή της αγοράς-στόχου, τον σχεδιασμό του κατάλληλου προϊόντος, τον τρόπο της διανομής του και τη συνεχή παρακολούθησή του μέχρι να λήξει, και από τη σώρευση των συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων μέχρι την πλήρη καταβολή τους.

Σκοπός της είναι να διασφαλίζεται ότι οι καταναλωτές αγοράζουν ασφάλιση και αποταμιεύουν για τη συνταξιοδότησή τους σύμφωνα με τις ανάγκες τους και κατανοούν πλήρως τι αγοράζουν, πού επενδύουν, τι κινδύνους εκχωρούν και τι κινδύνους διακρατούν, καθώς επίσης ότι γνωρίζουν με σαφήνεια και πληρότητα ποιοι κίνδυνοι και υπό ποιες προϋποθέσεις

καλύπτονται από το συμβόλαιό τους και ποιοι όχι. Η ΤτΕ, σε συνεργασία με την ΕΙΟΡΑ, βρίσκεται σε διαδικασία ανάπτυξης εποπτικών εργαλείων για τον εντοπισμό: πρακτικών που αναπτύσσουν οι ασφαλιστικές οι οποίες έχουν δυσμενείς επιπτώσεις στους ασφαλισμένους, διαμεσολαβητών στους οποίους θα εστιάσει η ΔΕΙΑ τον έλεγχό της, κάνοντας επιλογή όχι μόνο στη βάση του μεγέθους των οικονομικών μεγεθών του διαμεσολαβητή, αλλά και με άλλα κριτήρια, όπως π.χ. κάνοντας χρήση μέτρων και δεικτών επικινδυνότητας.

Είναι πολύ σημαντικό για την ΤτΕ οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις όσον

αφορά στα ασφαλιστικά προγράμματα που συνδυάζονται με επενδύσεις (unit-linked) να προσφέρουν αξία στα

χρήματα των ασφαλισμένων.

Περιμένουμε οι ασφαλιστικές για τα

προϊόντα αυτά (unit-linked):

να διαθέτουν δομημένη διαδικασία

τιμολόγησης, που να λαμβάνει

υπόψη με διακριτό/σαφή τρόπο τις

χρεώσεις προς τους ασφαλισμένους, να κατατάσσουν τα προϊόντα τους σε

μια κλίμακα πολυπλοκότητας, ώστε να καθορίζεται: 1) Το εύρος της

αγορά-στόχου καθώς και το πόσο

λεπτομερώς καθορισμένη θα πρέπει

να είναι, 2) Η ένταση της συμβουλής

που θα πρέπει να δίνεται προσυμ-

βατικά,

να διενεργούν κατάλληλο product testing, κάνοντας και χρήση σεναρίων, κατά την έναρξη του προϊόντος

και περιοδικά,

να ελέγχουν ότι κάθε στοιχείο (feature) του προϊόντος (π.χ. τα

υποκείμενα αμοιβαία/εσωτερικά

κεφάλαια, οι τυχόν εγγυήσεις, οι βιομετρικές καλύψεις) προσφέρει αξία

στα χρήματα των ασφαλισμένων, να παρακολουθούν την απόδοση

του προϊόντος, περιλαμβανομένης

και της απόδοσης των υποκείμενων αμοιβαίων και εσωτερικών

κεφαλαίων και σύγκρισής της με τις

επιδόσεις παρόμοιων προϊόντων

στην αγορά.

Εξετάσεις διαμεσολάβησης

Προβληματίζει το χαμηλό ποσοστό επιτυχόντων. Σε συνεννόηση με εκπροσώπους των διαμεσολαβούντων και την Επιτροπή Εξετάσεων της ΤτΕ, θα επανεξεταστούν διαδικασίες, ύλη, τόπος και χρόνος εξετάσεων.

Για φέτος, εξετάζεται η διενέργεια

ακόμη μίας εξέτασης (ήτοι 9 φορές το 2023 αντί για 8 που ισχύει σήμερα, 4 Αθήνα και 4 Θεσσαλονίκη) σε νέα γεωγραφική περιοχή.

Ψηφιακός μετασχηματισμός

και καινοτομία

Η ραγδαία τεχνολογική ανάπτυξη

έχει δημιουργήσει ένα ευρύ φάσμα καινοτομιών, όπως:

Δυνατότητα επεξεργασίας μεγάλου

όγκου δεδομένων (Big Data)

Χρήση τεχνητής νοημοσύνης (AI)

Λύσεις βασισμένες σε τεχνολογία

κατανεμημένου καθολικού (DLTDistributed Ledger Technology)

Υπάρχει ακόμα σημαντικό περιθώριο στην ελληνική ασφαλιστική

αγορά για την αξιοποίηση αυτών

των καινοτομιών, ώστε να αναβαθ-

μίσουν τις λειτουργίες, τα προϊόντα

τους, την εμπειρία του πελάτη και να

βελτιώσουν την ανταγωνιστικότητά τους.

Ενδεικτικά οφέλη:

Η πληρέστερη εκτίμηση κινδύνων (underwriting)

Η καλύτερη τιμολόγηση ασφαλιστικών προϊόντων

Η αυτοματοποίηση εργασιών (χαμηλότερο κόστος)

Η καταπολέμηση της ασφαλιστικής

απάτης (αφού πρώτα δημιουργηθούν οι κατάλληλες συνέργειες

μεταξύ των ασφαλιστικών επιχειρήσεων)

Η καλύτερη και προσωποποιημένη εξυπηρέτηση πελατών

Η ΤτΕ έχει αναπτύξει δύο σημαντικά εργαλεία για την προώθηση της καινοτομίας:

Κόμβος Καινοτομίας (Innovation Hub): Λειτουργεί στην ΤτΕ από το 2019 και μέσω αυτού οι επιχειρήσεις που ενδιαφέρονται να εισαγάγουν καινοτόμα χρηματοοικονομικά προϊόντα, υπηρεσίες ή επιχειρηματικά μοντέλα θέτουν ερωτήματα και ενημερώνονται σχετικά με τις απαιτήσεις του κανονιστικού πλαισίου. Προστατευμένο Κανονιστικό Περιβάλλον (Regulatory Sandbox): Το δημιούργησε η ΤτΕ. Δίνει, υπό προϋποθέσεις, τη δυνατότητα στις επιχειρήσεις να δοκιμάσουν σε αυτό καινοτόμα χρηματοοικονομικά προϊόντα, υπηρεσίες ή επιχειρηματικά σχέδια βάσει συγκεκριμένου προγράμματος δοκιμών.

Τον Απρίλιο του 2022, η ΔΕΙΑ πραγ-

ματοποίησε ενημερωτική τηλεσυνά-

ντηση με την ΕΑΕΕ αναφορικά με τη

λειτουργία του Regulatory Sanbox και

με σκοπό να παροτρύνει/ενθαρρύνει

την αξιοποίησή του από την αγορά. Οι κίνδυνοι

Act-DORA). Η DORA καθορίζει ενιαίες απαιτήσεις για την ασφάλεια των

συστημάτων δικτύου και πληροφοριών των εταιρειών και οργανισμών που δραστηριοποιούνται στον χρηματοπιστωτικό τομέα, των ασφαλιστικών και των μεγάλων διαμεσολαβητών συμπεριλαμβανομένων, καθώς

και των κρίσιμων τρίτων παρόχων υπηρεσιών ΤΠΕ (τεχνολογίες πληροφοριών και επικοινωνιών), όπως

πλατφόρμες υπολογιστικού νέφους

ή υπηρεσίες ανάλυσης δεδομένων.

Ο

ευρωπαϊκός αυτός κανονισμός

επιβάλλει αρκετές νέες απαιτήσεις και

θα απαιτηθούν αρκετές προσαρμογές

από τις επιχειρήσεις. Ένα καλό πρώτο

στάδιο προετοιμασίας αποτελεί η

συμμόρφωση με τις ήδη υφιστάμενες

απαιτήσεις που επιβάλλει η πράξη

της ΤτΕ 195/29-11-2021 («Υιοθέτηση

Κατευθυντήριων Γραμμών της ΕΙΟΡΑ

σχετικά με την ασφάλεια και τη διακυβέρνηση Τεχνολογίας Πληροφορικής και Επικοινωνιών»).

Συμβολή του ασφαλιστικού κλάδου στην αντιμετώπιση της κλιματικής αλλαγής

Οι ασφαλιστές μπορούν να διαδραματίσουν διπλό ρόλο στον μετριασμό και την προσαρμογή στην κλιματική

αλλαγή: ως διαχειριστές κινδύνων

αλλά και ως επενδυτές που κατευθύνουν τα κεφάλαιά τους σε δράσεις που συμβάλλουν στις κλιματικές πολιτικές, τον μετριασμό και την προσαρμογή.

Η συμβολή του ασφαλιστικού τομέα μπορεί να είναι κρίσιμη για την εφαρμογή των πολιτικών προσαρμογής

στην αλλαγή του κλίματος, καθώς η ασφάλιση μπορεί να διαδραματίσει σημαντικό ρόλο στη διαχείριση των οικονομικών επιπτώσεων των φυσικών καταστροφών, απορροφώντας ορισμένες από τις ζημιές και παρέχοντας σχετικά γρήγορη πρόσβαση σε χρηματοδότηση.

Ανθεκτικότητα του χρηματοπιστωτικού

τομέα (Digital Operational Resilience

Ο ρυθμός της διείσδυσης της ασφάλισης θεωρείται ότι υπολείπεται του ρυθμού της αύξησης των καταστρο-

φικών ακραίων καιρικών φαινομένων, με αποτέλεσμα τη διεύρυνση της

υπάρχουσας έλλειψης ασφαλιστικής

προστασίας.

Εκτιμάται ότι παγκοσμίως οι ασφα-

λίσεις για καταστροφικά φαινόμενα

αυξάνονται με ρυθμό 5%-7% ετησί-

ως, αλλά το κενό στην ασφάλιση από

καταστροφικά γεγονότα έχει αυξητική

τάση σε σχέση με τα επίπεδα της

προηγούμενης δεκαετίας.

Ο ρόλος της ιδιωτικής ασφά-

λισης στο σύστημα ασφάλισης

και προστασίας των Ελλήνων (insurance protection gap)

Ειδικότερα, η ιδιωτική ασφάλιση

παγκοσμίως διαδραματίζει έναν πολύ

σημαντικό οικονομικό και κοινωνικό

ρόλο. Μέσω των διαθέσιμων ασφα-

λιστικών προϊόντων οι ασφαλισμένοι

έχουν τη δυνατότητα να απορροφούν,

σε σημαντικό βαθμό, τις επιπτώσεις

από τυχόν δυσμενή γεγονότα.

Υπό τα υφιστάμενα δεδομένα, με

τις κατάλληλες ενέργειες, μπορεί να

καταστεί πιο ουσιαστικός ο ρόλος

της ιδιωτικής ασφάλισης εντός του

ευρύτερου κοινωνικού συστήματος

προστασίας των πολιτών.

Η πανδημία καθώς και οι πρόσφατες

φυσικές καταστροφές ανέδειξαν, πέρα

από κάθε αμφιβολία, το έλλειμμα

ιδιωτικής ασφάλισης των Ελλήνων κα-

ταναλωτών. Κυρίως όμως ανέδειξαν

ότι το έλλειμμα αυτό εν μέρει μόνο

οφείλεται στις δικές τους προσωπικές

αντιλήψεις για την ασφάλιση.

Το έλλειμμα οφείλεται κατά βάση σε

μια αδυναμία του κράτους να αναγνω-

ρίσει την ιδιωτική ασφάλιση ως μέσο

προστασίας από οικονομικές επιπτώ-

σεις που συνεπάγονται προσωπικοί ή

επιχειρηματικοί κίνδυνοι, και μάλιστα

συμπληρωματικό και όχι ανταγωνιστικό των υφιστάμενων κρατικών και κοινωνικών μηχανισμών.

Η ΕΙΟΡΑ, το προηγούμενο έτος, ανέ-

λαβε να κάνει μια σχετική μελέτη για

την ΤτΕ, χρηματοδοτούμενη από την Κομισιόν. Στη μελέτη αυτή διαπιστώ-

νεται ότι υπάρχει στην Ελλάδα ένα

από μεγαλύτερα ασφαλιστικά κενά

στην προστασία των πολιτών από

όλες τις χώρες της ΕΕ: Περίπου το 15% των νοικοκυριών στην Ελλάδα έχουν ασφαλίσει την οικία τους έναντι κινδύνων φυσικών καταστροφών. Την περίοδο 1980-2018, λιγότερο

από:

το 2% των συνολικών ζημιών από σεισμούς ήταν ασφαλισμένο, το 10% των συνολικών ζημιών από πλημμύρες ήταν ασφαλισμένο, το 1% των συνολικών ζημιών από πυρκαγιές ήταν ασφαλισμένο.

Επίσης, στη μελέτη αναγνωρίζεται ότι η Ελλάδα συγκαταλέγεται στα 5 κράτη της ΕΕ με τον υψηλότερο φόρο ασφαλίστρων στις ασφαλίσεις φυσικών καταστροφών: Για κάθε 100 ευρώ ασφάλιστρα που καταβάλλει ο ασφαλισμένος τα 20 ευρώ αφορούν φόρο ασφαλίστρων.

Η μελέτη αυτή καταλήγει στο ότι είναι αναγκαίο η Πολιτεία να αναγνωρίσει πως ο ιδιωτικοοικονομικός χαρακτήρας του ασφαλιστικού κλάδου όχι μόνο δεν αντίκειται στο κοινωνικό όφελος, αλλά μπορεί να έχει και σημαντική συμβολή στη δημιουργία πλούτου για την οικονομία: Μέσω της μείωσης των κινδύνων για τους ασφαλισμένους, αλλά και μέσω της αξιοποίησης κεφαλαίων για την πραγματοποίηση μακροχρόνιων παραγωγικών επενδύσεων.

Για τους λόγους αυτούς είναι ευπρόσδεκτη η θέσπιση κινήτρων που θα διευκόλυναν την αύξηση του μέχρι σήμερα χαμηλού ποσοστού ασφαλιστικής διείσδυσης που χαρακτηρίζει

την Ελλάδα σε σχέση με τον ευρωπαϊκό μέσο όρο.

Μια τέτοια εξέλιξη θα ελάφρυνε το κόστος των ζημιών, ιδίως σε περιπτώσεις φυσικών καταστροφών, τόσο για τους πληγέντες ασφαλισμένους όσο και για τον κρατικό προϋπολογισμό, και θα ελευθέρωνε πόρους που θα μπορούσαν να αξιοποιηθούν για τη χρηματοδότηση παραγωγικών επενδύσεων.

✓

Η ΤτΕ αναμένει από

τις ασφαλιστικές να συμπεριλάβουν στην ίδια

αξιολόγηση κινδύνων και

φερεγγυότητας (Own Risk and Solvency AssessmentORSA) μακροχρόνια σενάρια

κλιματικής αλλαγής.

Είναι προφανές, λοιπόν, ότι υπάρχει

σημαντικό πεδίο συνεργασίας μεταξύ

του κράτους και του τομέα ιδιωτικής

ασφάλισης μέσω, για παράδειγμα, συμπράξεων τύπου ΣΔΙΤ.

Η σύμπραξη αυτή και τα όποια

απαραίτητα κίνητρα θεσπιστούν θα

πρέπει να ενταχθούν σε ένα μακρό-

πνοο πλαίσιο πολιτικής. Επίσης,

είναι απαραίτητο οι όροι αυτής της

συνεργασίας να είναι σαφείς σε όλους

τους συμμετέχοντες και διαφανείς για

τα μέλη και τους δικαιούχους, και του

δημόσιου και του ιδιωτικού τομέα.

Προοπτική της ασφαλιστικής

αγοράς για το μέλλον και ο

ρόλος της ΤτΕ

Η ιδιωτική ασφάλιση είναι σε θέση

να ανταποκριθεί αποτελεσματικά στις

προκλήσεις της «επόμενης ημέρας».

Η αντιμετώπιση των προκλήσεων συ-

νοψίζονται στη λέξη «εμπιστοσύνη».

Εμπιστοσύνη των Ελλήνων πολιτών

προς την αγορά ιδιωτικής ασφάλισης

ότι μπορεί να καλύψει τις ανάγκες

προστασίας τους με καινοτόμα και

αποδοτικά ασφαλιστικά προϊόντα και, βέβαια, με φερέγγυο τρόπο.

Η Τράπεζα της Ελλάδος είναι έτοιμη

να συνδράμει την Πολιτεία όποτε

κληθεί, είτε σε επίπεδο συμβουλευτι-

κής είτε στις νομοθετικές πρωτοβου-

λίες της. Η αναβάθμιση του ρόλου

της ιδιωτικής ασφάλισης τόσο στην

οικονομία όσο και στην κοινωνία είναι

«μαραθώνιος» που απαιτεί επιμονή

και αντοχή. iw

Οι συνεργάτες μας που διακρίθηκαν το 2022

ΣΥΜΒΟΥΛΟΙ DIAMOND

ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΙ ΣΥΜΒΟΥΛΟΙ ΚΟΡΥΦΑΙΟΙ

ΚΟΡΥΦΑΙΟΣ

ΕΥΤΕΡΠΗ ΒΟΥΛΓΑΡΕΛΛΗ

Είναι οι Ασφαλιστικοί Σύμβουλοι της Interamerican που ξεχώρισαν και κέρδισαν επάξια τη

διάκριση «Diamond» και «Κορυφαίος». Είναι πάντα στην πρώτη γραμμή των πωλήσεων, υποστηρίζοντας κάθε ανάγκη των ασφαλισμένων μας. Καλλιεργούν σχέσεις αμοιβαίας

εμπιστοσύνης με τους πελάτες τους. Αναπτύσσουν συνεχώς τις γνώσεις και την επαγγελματική τους κατάρτιση. Κάνουν κάθε μέρα πράξη την αποστολή της Interamerican και βοηθούν τους ανθρώπους να ζουν ασφαλέστερα, περισσότερο και καλύτερα.

Η Interamerican είναι μέλος της

Η κλιματική κρίση παρέμεινε

«ο ελέφαντας στο δωμάτιο» για την ελληνική ασφαλιστική αγορά

Στα

6 εκατ. ευρώ ημερησίως οι αποζημιώσεις, σύμφωνα με την

Tο ποσό των 2,2 δισ. ευρώ

αγγίζουν οι αποζημιώσεις

που κατέβαλαν το 2022

οι ασφαλιστικές εταιρείες

στην Ελλάδα, σύμφωνα με την ετήσια

έκθεση της ΕΑΕΕ*. Όπως σχολίασε

ο πρόεδρος της ΕΑΕΕ, Αλέξανδρος Σαρρηγεωργίου, «πληρώνουμε αποζημιώσεις περίπου 6 εκατ. ευρώ την ημέρα», όπως προκύπτει συνολικά

από την εικόνα των αποτελεσμάτων της έκθεσης, ενώ για το 2023 «οι

πληθωριστικές πιέσεις θα συνεχίσουν να επηρεάζουν τις βραχυπρόθεσμες

οικονομικές προοπτικές και το 2023, με ένταση που αναμένεται να εξομαλυνθεί αργότερα απ’ ό,τι είχε αρχικά εκτιμηθεί».

«Η ασφάλιση αποτελεί ένα εργαλείο

απαραίτητο για την οικονομία και την ανάπτυξη»

Tο 2022 ήταν μία ακόμη χρονιά γεμάτη προκλήσεις στο παγκόσμιο στερέωμα.

Μία από τις σημαντικότερες εξελίξεις του έτους ήταν αδιαμφισβήτητα ο πόλεμος στην Ουκρανία, με αλυσιδωτές πολυεπίπεδες επιπτώσεις

στις γεωπολιτικές ισορροπίες, την

παγκόσμια οικονομία και κοινωνία, με την ενεργειακή κρίση, τα προβλή-

ματα στην εφοδιαστική αλυσίδα, τη μεγάλη αύξηση του πληθωρισμού.

Η κλιματική κρίση παρέμεινε «ο ελέφαντας στο δωμάτιο». Το 2022,

οι ωκεανοί ήταν θερμότεροι από ποτέ. Παράλληλα, η συχνότητα και η σφοδρότητα των φυσικών καταστροφών συνέχισε να απασχολεί πολλές χώρες, μεταξύ των οποίων και την Ελλάδα.

Το επίτευγμα της χρονιάς για την Ελλάδα ήταν η ανάπτυξη της οικονομίας, με την αύξηση του ΑΕΠ στην Ελλάδα να φτάνει το 5,9% το 2022, σύμφωνα με πλέον πρόσφατη εκτίμηση της ΕΛΣΤΑΤ.

του Αλέξανδρου Σαρρηγεωργίου Προέδρου της ΕΑΕΕ

νοποιητική χρονιά για την ελληνική

ασφαλιστική αγορά, καθώς σημειώ-

θηκε αύξηση 4,2%, ακολουθώντας

την αναπτυξιακή πορεία της οικονομί-

ας της χώρας.

Η δουλειά μας είναι να αποζημιώνουμε. Πληρώνουμε περί τα 2,2 δισ.

ευρώ σε αποζημιώσεις τον χρόνο,

δηλαδή περίπου 6 εκατ. ευρώ την

ημέρα. Είμαστε ο μεγαλύτερος

θεσμικός επενδυτής, με 17,4 δισ.

ευρώ επενδύσεις (IFRS 31.12.2021).

Είμαστε ένας κλάδος ισχυρός, αυστηρά εποπτευόμενος και αξιόπιστος.

Οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις που

λειτουργούν στην Ελλάδα διαθέ-

τουν δείκτη κάλυψης κεφαλαιακής

απαίτησης φερεγγυότητας σε επίπεδα

της Ελίνας Παπασπυροπούλου

Γενικής Διευθύντριας της ΕΑΕΕ

σημαντικά υψηλότερα του 100%.

Το κενό προστασίας στη χώρα μας αυξήθηκε τη χρονιά που πέρασε, καθώς ενώ η οικονομία αναπτύχθηκε

και οι πάσης φύσεως κίνδυνοι συνέχισαν να μεγαλώνουν, η διείσδυση των ασφαλειών στην οικονομία μειώθηκε.

✓

«Είμαστε ένας κλάδος

ισχυρός, αυστηρά

Tο 2022 ήταν μια χρονιά μεταβολών και εξελίξεων για την ελληνική ασφαλιστική αγορά, ενώ παράλληλα στο παγκόσμιο και

εγχώριο περιβάλλον υπήρξαν μια

σειρά από σημαντικές κοινωνικοοικο-

νομικές και πολιτικές προκλήσεις.

Κυρίαρχο γεγονός, το οποίο καθό-

ρισε τα δεδομένα, ήταν ο πόλεμος

στην Ουκρανία και οι συνακόλουθες

επιπτώσεις του, με την ενεργειακή

Η

ασφάλιση αποτελεί ένα εργαλείο απαραίτητο για την οικονομία και την ανάπτυξη. Βρισκόμαστε καθημερινά δίπλα στον πολίτη και τον επιχειρηματία. Προσφέρουμε πολλά, μπορούμε να προσφέρουμε πολλά περισσότερα μέσω συνεργασίας με το κράτος, κάτι που θα συνεχίσουμε να επιδιώκουμε με σθένος και το 2023.

εποπτευόμενος και

αξιόπιστος. Οι ασφαλιστικές

επιχειρήσεις που

λειτουργούν στην Ελλάδα

διαθέτουν δείκτη κάλυψης

κεφαλαιακής απαίτησης

φερεγγυότητας σε επίπεδα

σημαντικά υψηλότερα του

100%».

κρίση και τη μεγάλη αύξηση του πληθωρισμού.

Η πανδημία Covid-19 συνέχισε να μας απασχολεί και να επιβάλλει περιορισμούς στη δραστηριότητα, κυρίως στις αρχές του έτους, με τους μήνες που ακολούθησαν να χαρακτηρίζονται από περισσότερη ελευθερία. Τα φαινόμενα φυσικών καταστροφών στην Ελλάδα και τον κόσμο μάς υπενθύμιζαν διαρκώς ότι η κλιματική κρίση είναι η μεγαλύτερη πρόκληση που αντιμετωπίζει η ανθρωπότητα.

Σε αυτό το περιβάλλον, η ΕΑΕΕ συνέχισε εντατικά και ενέτεινε τη δράση της για την προώθηση των λύσεων που προσφέρει ο κλάδος σε μια σει-

ρά από σημαντικές προκλήσεις που

αντιμετωπίζει ο σύγχρονος κόσμος.

Το 2022, εστιάσαμε στην εξωστρέ-

φεια του κλάδου σε εθνικό και ευ-

ρωπαϊκό επίπεδο. Στο πλαίσιο αυτό, ενισχύσαμε τις δράσεις ενημέρωσης

των εκπροσώπων της Πολιτείας και

των φορέων ενώ εγκαινιάσαμε κύκλο

ενημερωτικών συναντήσεων με τους

Έλληνες ευρωβουλευτές. Για πρώτη

φορά, παρουσιάσαμε την ελληνική

ασφαλιστική αγορά στους Lloyd’s στο

Λονδίνο. Διοργανώσαμε ενημερω-

τικές εκδηλώσεις με θεματολογία

Sustainability, Πληθωρισμό & Ασφά-

λιση και Cyber Insurance σε Αθήνα

και Θεσσαλονίκη.

Παράλληλα, ασχοληθήκαμε, όπως

«Η ΕΑΕΕ συνέχισε εντατικά

και ενέτεινε τη δράση της

για την προώθηση των

λύσεων που προσφέρει ο

κλάδος σε μια σειρά από

σημαντικές προκλήσεις που

αντιμετωπίζει ο σύγχρονος

κόσμος»

λισης του ενεργειακού κόστους σε

αγαθά και υπηρεσίες που περιλαμ-

βάνονται στον πυρήνα του πληθω-

ρισμού βαίνει αυξανόμενος τους

τελευταίους μήνες, σύμφωνα με τα

διαθέσιμα στοιχεία σε Ελλάδα και

ευρωζώνη. Αυτό καθιστά πρόδηλο

ότι οι πληθωριστικές πιέσεις θα συνε-

χίσουν να επηρεάζουν τις βραχυπρόθεσμες οικονομικές προοπτικές και το

2023, με ένταση που αναμένεται να

εξομαλυνθεί αργότερα απ’ ό,τι είχε αρχικά εκτιμηθεί.

Ταυτοχρόνως, το 2023 είναι το

πρώτο έτος κατά το οποίο η ελ-

των τιμών της ενέργειας.

Η επιδείνωση των διεθνών νομισματικών και χρηματοπιστωτικών συνθηκών επηρέασε αυξητικά το κόστος

δανεισμού του Ελληνικού Δημοσίου. Οι αποδόσεις των ελληνικών ομολόγων εμφάνισαν μεγαλύτερη

μεταβλητότητα σε σύγκριση με τους αντίστοιχους τίτλους άλλων ευρωπαϊκών χωρών, λόγω της χαμηλότερης πιστοληπτικής τους διαβάθμισης, αλλά και του περιορισμένου βάθους της δευτερογενούς αγοράς ομολόγων.

πάντα, με τα επίκαιρα θέματα που απασχολούν την ασφαλιστική αγορά, όπως οι Φυσικές Καταστροφές, η Ασφαλιστική Απάτη, το Δικαίωμα στη Λήθη.

Τι προβλέπεται για το 2023

Σύμφωνα με την έκθεση της ΕΑΕΕ για το άμεσο μέλλον, αναμένονται επιβράδυνση του πληθωρισμού –με

βραδύτερο ρυθμό από ό,τι αρχικά προβλεπόταν όμως–, ανάπτυξη και

αύξηση του ΑΕΠ –αλλά μικρότερη–, πιθανή στενότητα και μείωση δημοσιονομικών δαπανών (σ.σ. με έναρξη του νέου Προγράμματος Σταθερότητας, που δεν έχει ακόμα συμφωνηθεί

όμως και όπου παρατηρούνται μεγάλες αποκλίσεις απόψεων), αύξηση των επενδύσεων και σημαντική εισροή επενδυτικών κονδυλίων από το Ταμείο Ανάκαμψης.

Ειδικότερα, οι προβλέψεις της ΕΑΕΕ αναφέρουν:

«Το 2023 η ενεργειακή κρίση και οι οικονομικές συνέπειες του πολέμου στην Ουκρανία θα συνεχίσουν ανα-

πόφευκτα να επιδρούν στην ελληνική οικονομία τόσο μέσω των καναλιών

του πληθωρισμού και της αβεβαιότητας όσο και μέσω της επιβράδυν-

σης της ανάπτυξης στην ευρωζώνη

οριακά πάνω από το επίπεδο της στασιμότητας.

Την ίδια στιγμή, ο βαθμός μετακύ-

ληνική οικονομία θα λειτουργήσει

εκτός της στενής δημοσιονομικής

επιτήρησης, που ξεκίνησε το 2010

με το πρώτο πρόγραμμα οικονομικής

προσαρμογής. Το γεγονός αυτό δίνει

σήμα αναβάθμισης των οικονομικών

προοπτικών της χώρας, αποτελώντας

μοχλό προσέλκυσης επενδύσεων και

φέρνοντας τη χώρα πιο κοντά στην ανάκτηση της επενδυτικής βαθμίδας, δεδομένου, μεταξύ άλλων, του

χαμηλού κόστους εξυπηρέτησης του

δημόσιου χρέους, του σημαντικού

ταμειακού αποθέματος ασφαλείας,

αλλά και των συνετών δημοσιονομι-

κών πολιτικών.

Οι επενδύσεις αναμένεται να αυξη-

θούν με πολύ υψηλούς ρυθμούς

καθ’ όλη την περίοδο 2023-2025, υποστηριζόμενες από τη μεγάλη

ρευστότητα στον τραπεζικό τομέα και

από την αξιοποίηση των διαθέσιμων ευρωπαϊκών πόρων. Ειδικότερα, τα επόμενα χρόνια, η Ελλάδα θα λάβει

στήριξη ύψους 40 δισ. ευρώ περίπου

από τον μακροπρόθεσμο προϋπολο-

γισμό της ΕΕ 2021-2027 και περίπου

30 δισ. ευρώ από τον Μηχανισμό

Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας (RRF)

έως το 2026, και αυτοί οι πόροι αναμένεται να προσελκύσουν επιπρό-

σθετα ιδιωτικά κεφάλαια.

Τα υψηλά επίπεδα πληθωρισμού

που κυριάρχησαν το 2022 αναμένε-

ται ότι σταδιακά θα αποκλιμακωθούν

το 2023 και περαιτέρω το 2024, κυ-

ρίως λόγω της αναμενομένης κάμψης

Οι πιθανοί κίνδυνοι που περιβάλλουν τις προβλέψεις της Τράπεζας

της Ελλάδος για την ανάπτυξη είναι κυρίως καθοδικοί και συνδέονται, ως επί το πλείστον, με εξωγενείς παράγοντες.

Έτσι, ο ρυθμός ανάπτυξης της ελληνικής οικονομίας μπορεί να επιβραδυνθεί περισσότερο σε περίπτωση:

α. περαιτέρω κλιμάκωσης του

πολέμου στην Ουκρανία, καθώς

αυτό θα οδηγήσει σε εντονότερη

επιβράδυνση της παγκόσμιας

οικονομίας,

β. εντονότερης αβεβαιότητας σχετικά με τον πληθωρισμό και την επιμο-

νή του, γ. νέου κύματος της πανδημίας, δ. χαμηλού ποσοστού απορρόφησης

κονδυλίων της ΕΕ στο πλαίσιο του

ευρωπαϊκού Μηχανισμού Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας και ε. εμφάνισης μιας νέας γενιάς μη

εξυπηρετούμενων δανείων, λόγω

της πανδημίας και της ενεργειακής

κρίσης μετά τη λήξη των μέτρων κρατικής στήριξης.

Πιθανή θετικότερη έκβαση σχετίζεται με την ταχύτερη αποκλιμάκωση του πληθωρισμού και την καλύτερη της αναμενομένης επίδοση του τουρισμού». iw

*Όλη η έκθεση στο http://www1.eaee.gr/etisia-ekthesi

Τις πέντε πρώτες θέσεις σε επίπεδο παραγωγής ασφαλίστρων

για το 2022 στην Ελλάδα κατέκτησαν κατά σειρά η ΝΝ, η

Εθνική Ασφαλιστική, η Εurolife, η Generali και η Interamerican.

Αλλαγές υπήρξαν στα μερίδιά τους στην αγορά, στην κερδοφορία

αλλά και στην καταγραφή των ιδίων κεφαλαίων.

Στην κορυφή της αγοράς η ΝΝ, η οποία έχει συγχωνευτεί

με τη MetLife

Τα εποπτικά ακαθάριστα εγγεγραμμένα ασφάλιστρα της ΝΝ ανήλθαν

σε 884,4 εκατ. ευρώ, σημειώνοντας

αύξηση 65% σε σύγκριση με την

περσινή χρονιά, κυρίως λόγω της

συγχώνευσης με την NN Hellas II,

η οποία συνεισέφερε 317,1 εκατ.

ευρώ στο σύνολο. Τα εποπτικά

ασφάλιστρα της NN Hellas αυξή-

θηκαν κατά 5,7% συγκριτικά με το

2021, γεγονός που οφείλεται κυρίως

στην αύξηση του χαρτοφυλακίου

ασφαλιστικών προϊόντων συνδεό-

μενων με δείκτες και προϊόντων που

συνδυάζουν ασφάλιση ζωής και

επένδυση (Unit/Index-Linked).

Τα συνολικά έσοδα μειώθηκαν κατά

9,4 εκατ. ευρώ το 2022, λόγω της

μείωσης κατά 116 εκατ. ευρώ της

αποτίμησης των Unit/Index-Linked

προϊόντων και της απομείωσης κατά

9 εκατ. ευρώ των διαθεσίμων προς

πώληση αμοιβαίων κεφαλαίων, που

αντισταθμίστηκαν μερικώς από επί-

δραση 77 εκατ. ευρώ που αφορούν

στην NN Hellas II, από τη μεγαλύτε-

ρη παραγωγή ασφαλίστρων κατά 30

εκατ. ευρώ και από την αύξηση 8

εκατ. ευρώ στα έσοδα από αμοιβές

και προμήθειες.

Τα συνολικά έξοδα αυξήθηκαν κατά 23 εκατ. ευρώ για τη συγχωνευμένη εταιρεία, ενώ σε επίπεδο ατομικών καταστάσεων, εξαιρουμένων των συνολικών εξόδων της ΝΝ Hellas II, σημείωσαν μείωση της τάξεως των 80 εκατ. ευρώ. Η μείωση αυτή οφείλεται στην πτώση των ασφαλιστικών υποχρεώσεων κατά 106 εκατ. ευρώ, που συνάδει με την προαναφερθείσα μείωση των Unit Linked στοιχείων ενεργητικού, η οποία αντισταθμίστηκε από τις κατά 14 εκατ. ευρώ μεγαλύτερες αποζημιώσεις και παροχές προς ασφαλισμένους και από τα μεγαλύτερα λειτουργικά

έξοδα κατά 12 εκατ. ευρώ, τα οποία σχετίζονται κυρίως με έκτακτα έξοδα

για την ενσωμάτωση της NN Hellas

II. Τα συνολικά έξοδα της NN Hellas

II ανήλθαν σε 103 εκατ. ευρώ, συμπεριλαμβανομένης επίδρασης

33,6 εκατ. ευρώ, ως απόρροια της Άσκησης Επάρκειας Αποθεμάτων.

Ο Δείκτης Φερεγγυότητας (SCR ratio) ανήλθε σε 181% στις 31 Δεκεμβρίου 2022. Ο Δείκτης Κάλυψης Ελάχιστης Κεφαλαιακής Απαίτησης (MCR ratio) ανήλθε σε 472% στις 31 Δεκεμβρίου 2022. Η εταιρεία για το 2022 δεν προέβη σε διανομή μερίσματος.

2Δεύτερη σε ασφαλιστική

παραγωγή

η Εθνική Ασφαλιστική

Το 2022, η Εθνική Ασφαλιστική

συνέχισε τη λειτουργική κερδοφο-

ρία της, καταγράφοντας κέρδη προ

φόρων (προ απομειώσεων συμμετο-

χών σε θυγατρικές) ύψους 41,9 εκατ.

ευρώ το δωδεκάμηνο του 2022, κυ-

ρίως λόγω θετικών αποτελεσμάτων

στα ομαδικά ζωής & υγείας, αλλά

και στις γενικές ασφαλίσεις, έναντι

90,5 εκατ. ευρώ το δωδεκάμηνο του

2021.

Η μείωση σε σχέση με το προηγούμε-

νο έτος προέρχεται από ζημιές αποτί-

μησης στα εγγυημένα συμβόλαια U/L, ✓

Τα εποπτικά ασφάλιστρα

της NN Hellas αυξήθηκαν

κατά 5,7% συγκριτικά με το

2021, γεγονός που οφείλεται

κυρίως στην αύξηση του

χαρτοφυλακίου ασφαλιστικών

προϊόντων συνδεόμενων με

δείκτες και προϊόντων που

συνδυάζουν ασφάλιση ζωής

και επένδυση (Unit/IndexLinked).

Το 2022, η Εθνική

Ασφαλιστική συνέχισε τη λειτουργική κερδοφορία της

καταγράφοντας κέρδη προ φόρων (προ απομειώσεων συμμετοχών σε θυγατρικές)

ύψους 41,9 εκατ. ευρώ το

δωδεκάμηνο του 2022,

κυρίως λόγω θετικών αποτελεσμάτων στα ομαδικά

ζωής & υγείας, αλλά και στις γενικές ασφαλίσεις, έναντι 90,5 εκατ. ευρώ το δωδεκάμηνο 2021.

3

Στην τρίτη θέση της αγοράς η Eurolife Τα εγγεγραμμένα ασφάλιστρα ξεπέρασαν τα 617,3 εκατ. ευρώ, ποσό

αυξημένο κατά 10,5 εκατ. ευρώ

σε σχέση με το 2021, ενώ αύξηση

ύψους 7% σημειώθηκε και στα ισοδύναμα ετησιοποιημένα ασφάλιστρα (APE). Σημαντική αύξηση σημειώθη-

κε και στις αποζημιώσεις του 2022

προς πελάτες και ασφαλισμένους, οι οποίες ανήλθαν σε 449 εκατ. ευρώ, ξεπερνώντας κατά 67 εκατ. ευρώ

το ποσό του 2021, αποδεικνύοντας

πως ο όμιλος βρίσκεται με συνέπεια

δίπλα στους ανθρώπους που τον εμπιστεύονται.

Τα συνολικά κέρδη προ φόρων

λήσεων και από τους δύο κλάδους

ασφάλισης, σημειώνοντας αύξηση

11,2% στον κλάδο ζωής και αύξηση

3,5% στον κλάδο ζημιών.

Τα καθαρά κέρδη ανήλθαν σε 27,4

εκατ. ευρώ για το 2022, κυρίως

λόγω του υψηλού λειτουργικού αποτελέσματος. Τα αποτελέσματα από

την επενδυτική δραστηριότητά της

διαμορφώθηκαν στα 9,4 εκατ. ευρώ, λαμβάνοντας υπόψη την αρνητική

επίδραση από τις πωλήσεις ομολόγων και αμοιβαίων κεφαλαίων, στο πλαίσιο του πλάνου βελτιστοποίησης των κεφαλαιακών απαιτήσεων. Στα παραπάνω αποτελέσματα περιλαμβάνεται η αρνητική επίδραση της αποτίμησης των Unit Linked 5,7

αλλά και από μη επαναλαμβανόμενα

έξοδα, λόγω του προγράμματος μετασχηματισμού που υλοποιείται

στην εταιρεία. Η συνολική παραγωγή

για την ίδια περίοδο ανήλθε σε 655,9 εκατ. ευρώ (2021: 689,6 εκατ. ευρώ),

λόγω ισχυρής απόδοσης τόσο στις ασφαλίσεις ζωής όσο και στις γενικές

ασφαλίσεις. Η μείωση κατά 4,9%

έναντι του 2021 προέρχεται από τα ατομικά παραδοσιακά συμβόλαια

με εγγυήσεις, τα οποία, πλέον, δεν διατίθενται. Από το σύνολο της παραγωγής του 2022 479,0 εκατ.

ευρώ αφορούσαν τις ασφαλίσεις ζωής

(2021: 518,6 εκατ. ευρώ) και 176,9

εκατ. ευρώ ασφαλίσεις κατά ζημιών (2021: 171,0 εκατ. ευρώ).

Το προφίλ κινδύνου της εταιρείας μεταβλήθηκε σε σχέση με την προηγούμενη περίοδο αναφοράς. Οι συνολικές κεφαλαιακές απαιτήσεις

παρουσιάζουν μείωση κατά 13,6%.

Η μείωση προήλθε κυρίως από τον κίνδυνο αγοράς και τον ασφαλιστικό

κίνδυνο (κατά 14% και 17%, αντίστοιχα). Σε αντιστάθμισμα, αυξήθηκε

ο πιστωτικός κίνδυνος κατά 22%. Ο

Δείκτης Φερεγγυότητας (κάλυψης SCR) είναι στο 225%, από 221% έναν χρόνο πριν.

ξεπέρασαν τα 112 εκατ. ευρώ, τα

λειτουργικά κέρδη προ φόρων του

ομίλου έφτασαν τα 75,7 εκατ. ευρώ, ενώ τα καθαρά κέρδη μετά από φό-

ρους ξεπέρασαν τα 84 εκατ. ευρώ.

Ο Όμιλος Eurolife FFH χαρακτη-

ρίζεται από υψηλή κεφαλαιακή

επάρκεια και είναι πάντα σε θέση

να ανταποκρίνεται στις υποχρεώσεις

απέναντι στους ασφαλισμένους του,

το οποίο επιβεβαιώνεται και από

τα πολύ υψηλά ποσοστά φερεγγυ-

ότητας (solvency ratios), τα οποία

ξεπέρασαν το 193% και το 144%

για τις ασφάλειες ζωής και τις γενικές ασφάλειες, αντίστοιχα. 4

Στην τέταρτη θέση η Generali

Η συνολική παραγωγή ασφαλί-

στρων το 2022 ανήλθε στα 477,6

εκατ. ευρώ, σημειώνοντας συνολική

αύξηση 6,8% συγκριτικά με το 2021,

διατηρώντας το υψηλής ποιότητας

χαρτοφυλάκιο, από το οποίο 213,8

εκατ. ευρώ ασφάλιστρα αφορούν

ασφαλίσεις ζωής και 263,7 εκατ.

ευρώ ασφαλίσεις ζημιών. Η αύξηση

προέρχεται από όλα τα δίκτυα πω-

εκατ. ευρώ.

Για το 2022, η Generali Hellas ΑAΕ κάλυψε επαρκώς το σύνολο των κεφαλαιακών απαιτήσεών της που απορρέουν από το σύστημα της Φερεγγυότητας ΙΙ. Ο δείκτης φερεγγυότητας SCR (SCR ratio) διαμορφώθηκε σε 149,7% με τη χρήση της προσαρμογής λόγω μεταβλητότητας στη σχετική διάρθρωση των επιτοκίων άνευ κινδύνου (volatility adjustment).

5Στην πέμπτη θέση η Interamerican H συνολική παραγωγή ασφαλίστρων του Ομίλου Interamerican διαμορφώθηκε στα 435,2 εκατ. ευρώ, έναντι 413,9 εκατ. ευρώ έναν χρόνο πριν, εκ των οποίων 236,4 εκατ. ευρώ είναι η παραγωγή της εταιρείας ζημιών, 163,1 εκατ. ευρώ της εταιρείας ζωής και 35,7 εκατ. ευρώ της εταιρείας βοηθείας.

Ο δείκτης φερεγγυότητας SCR (SCR ratio) της εταιρείας ζωής διαμορφώθηκε σε 176%, της εταιρείας ζημιών σε 186% και της εταιρείας βοηθείας (γενικών ασφαλίσεων) σε 150%. iw

©Ελένη Παπαδάκη/PHOTOPRESS Θ&Α Αναγνωστόπουλοι

©Θεόδωρος Αναγνωστόπουλος/PHOTOPRESS Θ&Α Αναγνωστόπουλοι

Επιμέλεια: Νίκος Κωτσικόπουλος

Το 4ο Συνέδριο Επαγγελματικής

Ασφάλισης άνοιξε ο Χρήστος Π.

Νούνης, πρόεδρος της Ελληνικής

Ένωσης Ταμείων Επαγγελματικής

Ασφάλισης (ΕΛΕΤΕΑ) & πρόεδρος

του ΔΣ του Ταμείου Επαγγελματικής

Ασφάλισης του Υπουργείου

Οικονομικών (ΤΕΑ-ΥΠΟΙΚ).

Tην ανάγκη προώθησης

απλών αλλά σύγχρονων μεταρρυθμίσεων, με σημαντικό κοινωνικό και οικονομικό αποτύπωμα, ανέδειξε φέτος το πολυσυζητημένο και επιτυχημένο 4ο Συνέδριο της Ελληνικής Ένωσης Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης (ΕΛΕΤΕΑ), το οποίο εξέπεμψε μηνύματα, έφερε στην επιφάνεια προβληματισμούς

και «υποχρέωσε», εκ των πραγμάτων, το σύνολο των κοινωνικών εταίρων στον χώρο της Ασφάλισης και Επαγγελματικής Διαχείρισης να

καταθέσουν τις απόψεις τους για

τον εξελισσόμενο θεσμό των ΤΕΑ.

Ήταν όλοι εκεί. Σε μια διήμερη

εκδήλωση, που κάθε χρόνο τυγχάνει της αναγνώρισης και της προσμονής όλων των ενδιαφερόμενων μερών, η ΕΛΕΤΕΑ κατάφερε, για 4η διαδοχική

χρονιά φέτος, στις 22 και 23 Φεβρουαρίου, να συγκεντρώσει πολιτειακούς παράγοντες, ακαδημαϊκούς, επαγγελματίες διαχειριστές και εκπροσώπους διεθνών και ελληνικών αρχών, από κοινού με διεθνείς διαχειριστές, για να

διαβουλευτούν ανοιχτά για το μέλλον

της Επαγγελματικής Ασφάλισης στην

Ελλάδα, να αναλύσουν τα διεθνή

παραδείγματα και να αναδείξουν τις

βέλτιστες πρακτικές σε συνδυασμό με

τις ανάγκες που έχουν προκύψει στην

ελληνική κοινωνία και οικονομία.

Το συνέδριο διοργάνωσε η Ελλη-

νική Ένωση Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης (ΕΛΕΤΕΑ) και η

ethosEVENTS σε συνεργασία με το οικονομικό και επιχειρηματικό portal banks.com.gr, το ασφαλιστικό περιοδικό Insurance World και το portal insuranceworld.gr, με φυσική παρουσία των συνέδρων στο ξενοδοχείο Athenaeum InterContinental, καθώς και με παράλληλη online μετάδοση από το LiveOn Expo Complex, το καινοτόμο 3D εκθεσιακό και συνεδριακό κέντρο της LiveOn, της ψηφιακής πλατφόρμας Επιχειρηματικής Επικοινωνίας και Εκδηλώσεων.

Φέτος, το συνέδριο είχε γενικό τίτλο «Σε σταυροδρόμι το μέλλον της Επαγγελματικής Ασφάλισης: Αναγκαιότητα άμεσων μεταρρυθμίσεων για αναπτυξιακή ώθηση».

Φιλοξένησε 6 υψηλού επιπέδου θεματικά πάνελ, περισσότερες από 35 παρεμβατικές ατομικές ομιλίες, ενώ σε

Χίλιες ιδέες και μία κατεύθυνση

για το μέλλον των ΤΕΑ

Ο

απολογισμός του 4ου Συνεδρίου της ΕΛΕΤΕΑ

για την Επαγγελματική Ασφάλιση στην Ελλάδα

αυτό συμμετείχαν συνολικά περισσό-

τεροι από 70 καταξιωμένοι ομιλη-

τές από την Ελλάδα και το εξωτερικό.

Κορυφαία παρουσία αποτέλεσε αυτή

της προέδρου της Ευρωπαϊκής

Εποπτικής Αρχής Ασφαλίσεων

και Επαγγελματικών Συντά-

ξεων (European Insurance and Occupational Pensions Authority-

EIOPA), Petra Hielkema, ως κεντρι-

κής ομιλήτριας του συνεδρίου.

Το συνέδριο παρακολούθησαν, τόσο διά ζώσης όσο και ηλεκτρονικά, περισσότεροι από 670 σύνεδροι ενώ υψηλή ήταν η συμμετοχή εκπροσώπων κοινωνικών εταίρων (εργοδοτών-εργαζομένων) από την αγορά εργασίας που εξετάζουν διερευνητικά

τη συμμετοχή τους στην αγορά της επαγγελματικής ασφάλισης.

Καταγράφηκαν επίσης οι εξελίξεις του τελευταίου χρόνου, σε εγχώριο

και διεθνές επίπεδο, στον θεσμό της επαγγελματικής ασφάλισης.

Οι συζητήσεις επικεντρώθηκαν στην

παρούσα κρίσιμη εγχώρια συγκυρία, κατά την οποία πρέπει να πραγματο-

ποιηθούν άμεσες και στοχευμένες μεταρρυθμιστικές παρεμβάσεις από

την Πολιτεία, προκειμένου να ενισχυθεί

η αναπτυξιακή διαδικασία του 2ου

ασφαλιστικού πυλώνα και των επαγ-

γελματικών ταμείων στη χώρα μας.

Με μεγάλη επιτυχία και σημαντική συμμετοχή ολοκληρώθηκαν οι εργασίες του Συνεδρίου Επαγγελματικής Ασφάλισης, το οποίο διοργανώθηκε για τέταρτη συνεχόμενη χρονιά από την Ελληνική Ένωση Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης (ΕΛΕΤΕΑ) και την ethosEVENTS, σε συνεργασία με το οικονομικό και επιχειρηματικό portal banks.com.gr, το ασφαλιστικό περιοδικό Insurance World και το portal insuranceworld. gr. Το συνέδριο διεξήχθη στο ξενοδοχείο Athenaeum InterContinental, καθώς και με παράλληλη online μετάδοση από το LiveOn Expo Complex. Στα έξι πάνελ, και στις περισσότερες από 35 ομιλίες κατά τη διάρκεια του διημέρου που διήρκεσε το συνέδριο, σημαντικοί ομιλητές από την Ελλάδα

και τη διεθνή κοινότητα, πολιτικοί, ακαδημαϊκοί και παράγοντες της αγοράς

ανέλυσαν την άμεση ανάγκη για μεταρρυθμιστικές παρεμβάσεις από την

πλευρά της Πολιτείας, ώστε να ενισχυθεί ο 2ος ασφαλιστικός πυλώνας

και να επιταχυνθούν οι διαδικασίες επίλυσης απτών προβλημάτων της ελληνικής κοινωνίας και οικονομίας.

ΤΕΑ

Αυξήθηκαν σε 31

στην Ελλάδα και προς αδειοδότηση

βρίσκονται 4 νέα

Όπως αναφέρθηκε χαρακτηριστικά

στο συνέδριο, ο θεσμός αριθμεί

σήμερα 31 ΤΕΑ, εκ των οποίων τα 27

είναι ΤΕΑ προαιρετικής ασφάλισης

και τα 4 ΤΕΑ υποχρεωτικής ασφάλισης. Καθοδόν για αδειοδότηση το

τρέχον έτος βρίσκονται 4 νέα επαγγελματικά ταμεία, εκ των οποίων

το πρώτο που αναμένεται να λάβει

έγκριση το καταστατικό του είναι αυτό

της Alpha Bank. Με την αδειοδότηση

αυτή, πλέον, ο τραπεζικός κλάδος

της οικονομίας θα συμμετέχει στον

θεσμό με τρεις (3) εκ των τεσσάρων

(4) συστημικών τραπεζών, διευρύ-

νοντας έτσι περαιτέρω τη συμμετοχή

των εταιρειών του χρηματοπιστωτι-

κού τομέα στον 2ο πυλώνα.

Το συνολικό ενεργητικό των ΤΕΑ στη

χώρα μας, σύμφωνα με τα στοιχεία

του 2022, προσεγγίζει το 1,81 δισ.

ευρώ, ενώ η μέση ετήσια απόδοση

των χαρτοφυλακίων τους την τελευ-

ταία δεκαετία ήταν της τάξεως του

4,5%, αποδεικνύοντας στην πράξη

τα οφέλη της δομημένης, μακροχρόνιας, συστηματικής και επαρκώς

διαφοροποιημένης αποταμίευσης

μέσω της αξιοποίησης της υψηλής ποιότητας επαγγελματικής διαχείρισης που παρέχουν τα ΤΕΑ.

Ιδιαίτερα ενθαρρυντικό είναι το

γεγονός ότι την τελευταία πενταετία ο

2ος πυλώνας στη χώρα μας διανύει

ανοδική πορεία, καθώς σε αυτό το

διάστημα έχουν ιδρυθεί 14 από τα

27 επαγγελματικά ταμεία.

Είναι πολύ αισιόδοξο το αυξημένο, πλέον, ενδιαφέρον των διοικήσεων των εργοδοτριών εταιρειών να δημιουργήσουν επαγγελματικά ταμεία, εντάσσοντας την ενέργεια αυτή στη συνολική στρατηγική διαχείρισης του ανθρώπινου δυναμικού τους, για την ενίσχυση των εργαζομένων τους.

Στο βήμα ο Κωστής Χατζηδάκης, εκπρόσωπος του Προέδρου της Ελληνικής

Κυβέρνησης, υπουργός Εργασίας και Κοινωνικών Υποθέσεων.

Έρχονται σημαντικές μεταρρυθμίσεις

Σε συνέχεια των παραπάνω ιδιαίτερα ενθαρρυντικών στοιχείων, να

σημειωθεί ότι, βάσει της ομιλίας του υπουργού Εργασίας και Κοινωνικών Υποθέσεων, Κωστή Χατζηδά-

κη, στο συνέδριο, το υπουργείο στηρίζει τον θεσμό της επαγγελματικής

ασφάλισης, ενώ τελούμε εν αναμονή της επικείμενης νομοθέτησης ενός

μεγάλου μέρους εκ των αναγκαίων μεταρρυθμίσεων που ζητά η αγορά της επαγγελματικής ασφάλισης.

Στο πεδίο των προτεινόμενων μεταρρυθμιστικών παρεμβάσεων για την περαιτέρω ώθηση του 2ου πυλώνα, κυριάρχησαν οι παρακάτω προτάσεις

μεταξύ των ομιλητών του συνεδρίου:

Ενοποίηση καθεστώτος αδειοδότησης και εποπτείας ΤΕΑ

Το σημερινό καθεστώς της κατακερματισμένης τριπλής εποπτείας

των επαγγελματικών ταμείων χρήζει

άμεσης αντικατάστασης με τη θεσμο-

θέτηση ενός ενιαίου, ανεξάρτητου

εποπτικού φορέα, με αποκλειστικό

αντικείμενο την αδειοδότηση και επο-

πτεία των ΤΕΑ. Όπως αναφέρθηκε, μοναδική βιώσιμη λύση προς αυτήν

την κατεύθυνση αποτελεί η άμεση, εντός του 2023, θεσμοθέτηση της νέας ανεξάρτητης Αρχής Επαγγελματικών Συντάξεων και η παράλληλη

πλαισίωσή της με έμπειρο, εξειδικευμένο προσωπικό και άρτια υλικοτεχνική υποδομή.

Ως προς το θέμα αυτό, ο υφυπουργός Κοινωνικής Ασφάλισης, Παναγιώτης Τσακλόγλου, ανέφερε χαρακτηριστικά: «Σχεδιάζουμε την ενίσχυση των εποπτικών αρχών και τη μετάβαση από το ισχύον κατακερματισμένο σχήμα σε μια ενιαία εποπτική δομή».

Θεσμοθέτηση νομοθετικά κατοχυρωμένων κανόνων αναφορικά με τους προβλεπόμενους χρόνους για την έγκριση νέων ή την τροποποίηση υφιστάμενων καταστατικών, αλλά και για τις εν γένει ελεγκτικές

και εγκριτικές διαδικασίες που είναι απαραίτητες για την αδειοδότηση και την εύρυθμη λειτουργία των ΤΕΑ.

Προς αυτήν την κατεύθυνση, σημα-

ντική καινοτομία για την επιτάχυνση

του αδειοδοτικού έργου αποτελεί η

από το 2018 εισήγηση της ΕΛΕΤΕΑ

προς τις εποπτικές αρχές για θέσπιση

εκ μέρους τους ενός «τυποποιημέ-

νου» πρότυπου καταστατικού ΤΕΑ,

το οποίο θα είναι αναρτημένο στην

ιστοσελίδα του Υπουργείου Εργασί-

ας και θα συστήνεται για χρήση και

υιοθέτησή του από τα ενδιαφερόμε-

να μέρη (εργοδότες-εργαζομένους),

εμπλουτισμένο με τις κατάλληλες

εκάστοτε επιμέρους προσαρμο-

γές, προκειμένου να επιταχύνεται

σημαντικά η αδειοδοτική διαδικασία

σύστασης ενός νέου επαγγελματικού

ταμείου.

Ως προς το θέμα αυτό, ο υφυπουργός Κοινωνικής Ασφάλισης, Παναγιώτης Τσακλόγλου, ανέφερε χαρακτηριστικά: «Το Υπουργείο Εργασίας

σχεδιάζει νομοθετικές παρεμβάσεις

για το θεσμικό πλαίσιο οργάνωσης

και λειτουργίας των επαγγελματικών

ταμείων. Σχεδιάζουμε παρεμβάσεις

για την απλοποίηση και την επιτάχυν-

ση των διαδικασιών ίδρυσης ΤΕΑ,

καθώς και την εισαγωγή πρότυπου κανονισμού».

Θεσμοθέτηση πολυεργοδοτικών

ΤΕΑ

Το μέγεθος των ελληνικών επιχειρή-

σεων και το σημαντικό ποσοστό των αυτοαπασχολουμένων στη χώρα

μας, το οποίο είναι το υψηλότερο

εντός των χωρών της ΕΕ, λειτουργεί

αποτρεπτικά για την ίδρυση ΤΕΑ, με βάση το ισχύον ελάχιστο όριο των 100 ασφαλισμένων.

Μάλιστα, με βάση τα τελευταία στοιχεία του πληροφοριακού συστήματος

ΕΡΓΑΝΗ για το 2022, από το σύνολο των 294.892 επιχειρήσεων που λειτουργούν στην ελληνική οικονομία μόλις το 1,72% απασχολεί προσωπικό άνω των 50 εργαζομένων! Αυτό μεταφράζεται σε μόλις 5.072 επιχειρήσεις ή και λιγότερες που δυνητικά μπορούν να διεκδικήσουν εισιτήριο εισόδου στην επαγγελματική ασφάλιση.

Για τον λόγο αυτό, πρέπει άμεσα να προχωρήσει η νομοθέτηση της δυνατότητας ίδρυσης πολυεργοδοτικών ΤΕΑ, στα οποία θα μπορούν να συμμετέχουν μισθωτοί και αυτοαπασχολούμενοι ανεξαρτήτως επαγγελματικού δεσμού (οδηγώντας ουσιαστικά στην άρση της προϋπόθεσης για ύπαρξη κοινού επαγγελματικού δεσμού μεταξύ των μελών του εκάστοτε ΤΕΑ).

Ως προς το θέμα αυτό, η υποδιοικήτρια της Τράπεζας της Ελλάδος, Χριστίνα Παπακωνσταντίνου, ανέφερε χαρακτηριστικά: «Οι περιορισμοί στην ίδρυση πολυεργοδοτικών ταμείων δεν ευνοούν την επίτευξη οικονομιών κλίμακας, που θα επέτρεπαν τη μείωση του επενδυτικού

και διαχειριστικού κόστους. Επιπλέον, δημιουργούν στρέβλωση στον υγιή

ανταγωνισμό μεταξύ εγχώριων ΤΕΑ

και ΤΕΑ από άλλες χώρες της ΕΕ. Η

θέσπιση της δυνατότητας ίδρυσης

πολυεργοδοτικών ΤΕΑ θα μπορούσε

να δώσει τη δυνατότητα σε εργαζό-

μενους μικρομεσαίων επιχειρήσεων,

αλλά και ελεύθερους επαγγελματίες, να αποκομίσουν τα οφέλη της επαγγελματικής ασφάλισης, επανορθώ-

νοντας τη σημερινή κατάσταση, όπου

η πρόσβαση σε αυτά αποκλείεται

για τη συντριπτική πλειοψηφία των εργαζομένων».

Ως προς το θέμα αυτό, ο υφυπουργός Κοινωνικής Ασφάλισης, Παναγιώτης Τσακλόγλου, ανέφε-

ρε χαρακτηριστικά: «Σχεδιάζουμε

παρεμβάσεις για τη διευκόλυνση

ίδρυσης πολυεργοδοτικών ταμείων».

Αύξηση βαθμών ελευθερίας στην

επενδυτική διαχείριση-πρόσβαση

σε προϊόντα κύκλου ζωής

Ως προς το θέμα αυτό, ο υφυπουργός Κοινωνικής Ασφάλισης, Παναγιώτης Τσακλόγλου, ανέφερε χαρακτηριστικά: «Σχεδιάζουμε

παρεμβάσεις που θα δίνουν τη

δυνατότητα στα ΤΕΑ να παρέχουν

επιλογές επενδυτικού προφίλ αλλά

και προϊόντα κύκλου ζωής».

Δημιουργία εξειδικευμένου συ-

στήματος καταγραφής και παρακο-

λούθησης των συνταξιοδοτικών

παροχών για τους ασφαλισμένους

Ως προς το θέμα αυτό, η πρόεδρος

της Ευρωπαϊκής Εποπτικής Αρχής

Ασφαλίσεων και Επαγγελματι-

κών Συντάξεων, Petra Hielkema, ανέφερε χαρακτηριστικά: «Σε πολλές

χώρες, οι ασφαλισμένοι του 2ου

πυλώνα δεν μπορούν να έχουν μια

επισκόπηση όλων των συνταξιοδοτι-

κών τους δικαιωμάτων και παροχών

σε ένα μέρος. Ένα σύστημα καταγρα-

φής και παρακολούθησης θα έλυνε

αυτό το ζήτημα και θα βοηθούσε

Στο συνέδριο συμμετείχε και ο υφυπουργός Κοινωνικής Ασφάλισης, Παναγιώτης Τσακλόγλου.

τους ανθρώπους να κατανοήσουν

τι εισόδημα μπορούν να αναμένουν

κατά τη συνταξιοδότηση και να αρχίσουν να αξιολογούν εάν αυτό θα είναι επαρκές».

Εισαγωγή υποχρεωτικής εγγραφής στα Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης

Ως προς το θέμα αυτό, η πρόεδρος

της Ευρωπαϊκής Εποπτικής Αρχής

Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων, Petra Hielkema, ανέφερε χαρακτηριστικά: «Πρέπει να εξετάσουμε πώς θα κάνουμε τους

ανθρώπους να συμμετέχουν πραγματικά σε ένα συνταξιοδοτικό πλάνο

Petra Hielkema

στον χώρο εργασίας. Εδώ μια εξέλιξη

που βλέπουμε είναι η εισαγωγή της

υποχρεωτικής εγγραφής. Σύμφωνα

με αυτή, οι άνθρωποι εγγράφονται

αυτόματα σε ένα συνταξιοδοτικό

σύστημα στον χώρο εργασίας και

στη συνέχεια τους δίνεται η δυνατό-

τητα να εξαιρεθούν. Η Ιταλία και το

Ηνωμένο Βασίλειο έχουν αμφότερες

αυτό το είδος καθεστώτος, το οποίο

εισήγαγαν οι κυβερνήσεις τους. Και

αυτό που βλέπουμε είναι ότι τα

πλαίσια υποχρεωτικής εγγραφής

λειτουργούν!

Ανεβάζουν τη συμμετοχή σε πολύ

υψηλότερα επίπεδα. Βέβαια, όλα

αυτά απαιτούν χρόνο και προσεκτικό

σχεδιασμό.

Υπάρχουν πολλά ενδιαφερόμενα

μέρη που πρέπει να συμμετάσχουν

και τα συστήματα πρέπει να σχεδιαστούν κατάλληλα, ώστε να μην

επιβαρύνουν σε μεγάλο βαθμό τους εργοδότες ή τους παρόχους. Και

πρέπει επίσης να εξετάσουμε πώς

αυτά μπορούν να λειτουργήσουν

προς όφελος και των μικρότερων

εργοδοτών, όπως με την παροχή δυνατότητας για τις μικρές επιχειρήσεις

να ενώσουν τις δυνάμεις τους».

Πρέπει να δώσουμε σημασία στις συντάξεις-Ένας στους 5 εργαζομένους ρισκάρει

να βρεθεί κάτω από το όριο της φτώχειας-Τι είπε η πρόεδρος της EIOPA στο Συνέδριο της ΕΛΕΤΕΑ

Το κατακερματισμένο τοπίο των συντάξεων σε όλη την

Ευρώπη και ο τρόπος με τον

οποίο αντιμετωπίζεται το πρόβλημα

με τις καλές πρακτικές της EIOPA ήταν

κεντρικά θέματα στις ομιλίες της προέδρου της EIOPA, Petra Hielkema, στο 4ο Συνέδριο της ΕΛΕΤΕΑ.

Στην ομιλία της τόνισε ότι το τοπίο των συντάξεων είναι κατακερματι-

σμένο στην Ευρώπη και πως κάθε χώρα αντιμετωπίζει τις ίδιες προκλήσεις, τονίζοντας ότι πρέπει να

δώσουμε σημασία στις συντάξεις.

«Πολλοί λένε ότι δεν υπάρχει λόγος

να ασχολείσαι με τις αποταμιεύσεις, διότι όταν θα βγεις σε σύνταξη, δεν

θα υπάρχουν χρήματα. Έχουμε

πολλούς που βασανίζονται από

το σύνθετο αυτό θέμα. Όταν είναι

νέοι, βλέπουν από τόσο… μακριά

το ζήτημα, που δεν ασχολούνται.

Η συζήτηση για το συνταξιοδοτικό

δεν είναι ποτέ εύκολη. Χρειάζεται

ολύμπια υπομονή. Η πραγματικότητα

είναι ότι πρέπει να δώσουμε σημασία

στις συντάξεις.

Για παράδειγμα, το μεγαλύτερο

προσδόκιμο ζωής και η γήρανση

του πληθυσμού ασκούν πίεση στα συνταξιοδοτικά συστήματα. Αυτός

είναι ο λόγος για τον οποίο η παροχή επαρκούς συνταξιοδοτικού εισοδή-

ματος στους πολίτες και η διασφάλιση της βιωσιμότητας των δημόσιων

Κεντρική ομιλήτρια του συνεδρίου ήταν η Petra Hielkema, Chairperson, European Insurance and Occupational Pensions Authority (EIOPA), με θέμα ομιλίας “Demystifying pensions” (Απομυθοποιώντας τις συντάξεις).

οικονομικών αποτελούν προτεραιότητα για τις κυβερνήσεις.

Αυτήν τη στιγμή, αντιστοιχεί ένας συ-

νταξιούχος ανά τρεις εργαζομένους,

αλλά αυτή η αναλογία θα υποχωρή-

σει στο 1 προς 1,75, οπότε θα προ-

κληθεί πρόβλημα. Η βιωσιμότητα και

η επάρκεια των συνταξιοδοτικών πα-

ροχών αποτελεί το μείζον πρόβλημα,

πρέπει να δώσουμε επαρκή σύνταξη

και να εξασφαλίσουμε τη βιωσιμό-

τητα. Ένας στους πέντε εργαζομένους

ρισκάρει να βρεθεί κάτω από το όριο

της φτώχειας και η κατάσταση για τις

γυναίκες είναι χειρότερη. Αντιμετω-

πίζουμε μια κρίση όσον αφορά το

κόστος ζωής.

Στην Ελλάδα λαμβάνονται μέτρα για

την αντιμετώπιση του συνταξιοδοτι-

κού χάσματος. Η κυβέρνηση εισή-

γαγε το ΤΕΚΑ, ένα αντίστοιχο ταμείο

με τη Σουηδία, αλλά δεν πρέπει να

σταματήσει εκεί, μόνο στον 1ο πυ-

λώνα ασφάλισης. Υπάρχουν πολλοί

άνθρωποι άνω και κάτω των 30 ετών

που θέλουν να κάνουν πρόσθετες

αποταμιεύσεις, οπότε μπορείτε να

πάρετε κι άλλα παραδείγματα. Μπο-

ρείτε να αποφύγετε βασικά λάθη και

να προχωρήσετε. Εμείς, ως EIOPA,

διαδίδουμε τις καλύτερες πρακτικές

και τα βασικά βήματα.

Πρέπει να λάβουμε υπ’ όψιν τους

τρεις πυλώνες του συνταξιοδοτικού

συστήματος: κρατικά συστήματα, επαγγελματικά ταμεία και ιδιωτική ασφάλιση».

Μετάβαση σε προγράμματα καθορισμένων εισφορών

«Για τις συντάξεις στον χώρο εργασίας μια σημαντική τάση είναι η μετάβαση από τα προγράμματα καθορισμένων παροχών σε προγράμματα καθορισμένων εισφορών, θέτοντας περισσότερους κινδύνους στον εργαζόμενο.

ένα εργαλείο που είναι διαφανές

και εύκολο να χρησιμοποιηθεί. Τα

προϊόντα που προσφέρονται πρέπει

να καλύπτουν τις ανάγκες των πολι-

τών και φυσικά το κόστος πρέπει να

βρίσκεται σε ισορροπία με το κόστος λειτουργίας.

Η μεταρρύθμιση των συνταξιοδοτι-

κών συστημάτων μπορεί να φαίνεται

μνημειώδες έργο, αλλά είναι σημα-

ντικό και μπορεί να επιτευχθεί. Και

εδώ η EIOPA μπορεί να συνδράμει,

βοηθώντας στην ανταλλαγή καλών

πρακτικών και εμπειριών από κράτη

μέλη που έχουν ήδη ολοκληρώσει

Η

απομυθοποίηση των συντάξεων –παρέχοντας σαφείς πληροφορίες και συστήματα παρακολούθησης– θα βοηθήσει τους ανθρώπους να λαμβάνουν τεκμηριωμένες αποφάσεις σχετικά με τις συντάξεις τους. Είναι επίσης σημαντικό τα συστήματα να τυγχάνουν καλής διαχείρισης και επίβλεψης. Σε αυτό το σημείο η EIOPA διαδραματίζει βασικό ρόλο. Οι ιδιωτικές συντάξεις είναι επίσης ένας σημαντικός τρόπος αποταμίευσης

για άτομα που δεν βρίσκονται σε παραδοσιακές μορφές απασχόλησης.

Και η ιδιωτική ασφάλιση μπορεί να αποταμιεύσει για το μέλλον. Είναι

τις μεταρρυθμίσεις.

Τα ΤΕΑ πρέπει να δουλεύουν με

σωστό τρόπο, όπου παίζει ρόλο η

εποπτεία, οι κανονισμοί, τα πλαίσια.

Πρέπει, ως αρχή, να εποπτεύουμε

σωστά όλη τη διαδικασία. Ειδικότε-

ρα, πρέπει να εξετάσουμε πώς μπο-

ρούν να δουλεύουν τα διασυνοριακά ταμεία και η πληροφόρηση

των πολιτών.

Πάρα πολλοί άνθρωποι δεν αποταμιεύουν αρκετά για τη συνταξιο-

δότησή τους. Αυτός είναι ο λόγος

που τώρα είναι η ώρα να δώσουμε μεγαλύτερη προσοχή στις συντάξεις» κατέληξε η κ. Hielkema.

Ο διάλογος συμβάλλει στην ανάδειξη του θεσμού-Τι είπε στην παρέμβασή της η υποδιοικήτρια της ΤτΕ

ημαντική παρέμβαση για τη

λειτουργία των ΤΕΑ στην Ελλάδα έκανε η υποδιοικήτρια

της ΤτΕ, Χριστίνα Παπακωνσταντίνου.

Όπως είπε, υπάρχουν διάφορα πιθα-

νά αίτια για τη σχετικά περιορισμένη

ανάπτυξη και λειτουργία των ΤΕΑ στην Ελλάδα.

Η πρώτη πιθανή αιτία εντοπίζεται στα θεσμικά χαρακτηριστικά του

παραδοσιακού συστήματος κοινω-

νικής ασφάλισης της χώρας μας, το οποίο εμπεριείχε διαχρονικά έναν ισχυρό και αρκετά γενναιόδωρο 1ο πυλώνα, με έντονα αναδιανεμητικό χαρακτήρα, καθώς και υψηλά ποσοστά αναπλήρωσης σε σχέση με άλλες χώρες.

Επιπλέον, παρατηρείται εν γένει χαμηλός βαθμός εμπιστοσύνης

των ελληνικών νοικοκυριών σε συ-

μπληρωματικούς θεσμούς ασφάλι-

σης, πέραν των διευθετήσεων που παρέχονται από τον δημόσιο τομέα.

Στην περιορισμένη ανάπτυξη του

θεσμού στην Ελλάδα συντελούν

και διαρθρωτικά χαρακτηριστικά της

ελληνικής οικονομίας, ειδικότερα

το μικρό μέγεθος των επιχειρήσεων

και το υψηλό ποσοστό αυτοαπα-

σχόλησης σε σύγκριση με άλλες

χώρες. Συγκεκριμένα, στην Ελλάδα

ο μέσος αριθμός απασχολουμένων

Η Χριστίνα Παπακωνσταντίνου, υποδιοικήτρια της Τράπεζας της Ελλάδος, αναφέρθηκε στις θετικές επιπτώσεις που θα μπορούσε να έχει μια μεταρρύθμιση

η οποία θα επέτρεπε τα πολυεργοδοτικά ΤΕΑ.

ανά επιχείρηση είναι περίπου 33% χαμηλότερος από τον αντίστοιχο στην ΕΕ. Επίσης, το ποσοστό των αυτοαπασχολουμένων στο σύνολο των απασχολουμένων στη χώρα μας είναι διπλάσιο από αυτό της ΕΕ.

Επιπροσθέτως, η ανάπτυξη του θεσμού είναι πιθανόν να δυσχεραίνεται από το χαμηλό επίπεδο ιδιωτικής αποταμίευσης.

Τέλος, η σχετικά υψηλή «φορολογική σφήνα», όπως διαμορφώνεται

από τις ασφαλιστικές εισφορές

και τη φορολογία εισοδήματος

εξαρτημένης εργασίας, ενδεχομέ-

νως αποτρέπει τους εργαζομένους

από το να επιλέξουν επιπρόσθετες

κρατήσεις επί των αποδοχών τους.

Ωστόσο, τα οφέλη από την ύπαρξη αλλά και την ενίσχυση του θεσμού των ΤΕΑ είναι πολλαπλά. Ειδικότερα, μέσω των ΤΕΑ επιτυγχάνεται:

διάχυση του ασφαλιστικού κινδύνου μεταξύ των πυλώνων του συστήματος,

βελτίωση της επάρκειας των συνταξιοδοτικών παροχών, ενίσχυση της παραγωγικότητας και της αποταμίευσης, αύξηση των επενδύσεων και, ως αποτέλεσμα όλων των παραπάνω, βελτίωση του βιοτικού επιπέδου των εργαζομένων.

«Επιπροσθέτως, όπως προανέφερα, οι δυσμενείς δημογραφικές προ-

βλέψεις για τη χώρα μας είναι μια διαρθρωτική εξέλιξη που καθιστά

την ανάπτυξη του θεσμού επιτακτικά

αναγκαία. Η γήρανση του πληθυσμού έχει αρνητική επίδραση στο

διανεμητικό σύστημα κοινωνικής

ασφάλισης και επιβαρύνει τόσο τους

εργαζομένους (μεγαλύτερο βάρος

σε όρους εισφορών) όσο και τους συνταξιούχους (μεγαλύτερη ανα-

σφάλεια σε όρους συνταξιοδοτικών παροχών).

Παράλληλα, οι διεθνείς τάσεις για

αύξηση των ορίων συνταξιοδότησης

και επιμήκυνση του εργασιακού

βίου καθιστούν επίκαιρη τη συζήτη-

ση για τη διαφοροποίηση όχι μόνο

του ασφαλιστικού κινδύνου, αλλά

και του είδους των παροχών ή ακόμη και του χρόνου συνταξιοδότησης

σε σχέση με τον 1ο πυλώνα.

Προφανώς, η επαγγελματική

ασφάλιση δεν θα μπορούσε από

μόνη της να αντιμετωπίσει όλες τις παραπάνω προκλήσεις. Ένα μικτό σύστημα ασφάλισης όμως, που θα συνδυάζει διανεμητικά και κεφαλαιοποιητικά χαρακτηριστικά υπό

τη μορφή χωριστών πυλώνων, θα μπορούσε να επιτύχει τη διάχυση και τη μεγαλύτερη διαφοροποίηση

του ασφαλιστικού κινδύνου, προς όφελος των ασφαλισμένων, αυξάνοντας την ευημερία τους.

Το υφιστάμενο θεσμικό πλαίσιο παρέχει μια σταθερή βάση για την οργάνωση και λειτουργία των ΤΕΑ. Ταυτόχρονα, ενέχει και αρκετές περιοχές που θα μπορούσαν να βελτιωθούν, ώστε ο θεσμός των ΤΕΑ να καταστεί περισσότερο λειτουργικός εντός ενός συστήματος τριών πυλώνων ασφάλισης στην Ελλάδα. Μια σημαντική περιοχή βελτίωσης του υφιστάμενου θεσμικού πλαισίου σχετίζεται με το γεγονός ότι δεν προβλέπεται η σύσταση επαγγελματικών ταμείων πολλαπλών εργοδοτών (“πολυεργοδοτικά” ΤΕΑ). Ο ν. 3029/2002 επιτρέπει την ίδρυση ΤΕΑ “ανά επιχείρηση ή κλάδο ή κλάδους εργαζομένων”, θέτοντας έτσι ως απαραίτητη προϋπόθεση τον κοινό επαγγελματικό δεσμό των μελών του ταμείου από την πλευρά των εργοδοτών. Ως εκ τούτου, τα επαγγελματικά ταμεία που έχουν συσταθεί και λειτουργούν έως σήμερα από τις επιχειρήσεις στην Ελλάδα είναι κατά βάση “κλειστά” και στοχεύουν στην αποκλειστική κάλυψη των εργαζομένων σε αυτές. Επιπλέον, για την ίδρυση ενός ΤΕΑ ισχύει ελάχιστο όριο 100 ασφαλισμένων. Οι περιορισμοί

αυτοί αποκλείουν τους μικρότερους

εργοδότες, οι οποίοι μπορεί να μην

έχουν τους απαραίτητους πόρους

για να ιδρύσουν ένα δικό τους, εξατομικευμένο, ΤΕΑ. Η διάδοση

του θεσμού καθίσταται συνεπώς

δυσχερής, εφόσον η ελληνική οικονομία αποτελείται, όπως ανέφερα

και προηγουμένως, κατά βάση από

μικρομεσαίες επιχειρήσεις.

Οι περιορισμοί στην ίδρυση πολυ-

εργοδοτικών ταμείων δεν ευνοούν

την επίτευξη οικονομιών κλίμακας,

που θα επέτρεπαν τη μείωση του

επενδυτικού και διαχειριστικού

κόστους. Επιπλέον, δημιουργούν

στρέβλωση στον υγιή ανταγωνισμό

μεταξύ εγχώριων ΤΕΑ και ΤΕΑ από

άλλες χώρες της ΕΕ. Είναι ενδεικτικό

ότι ΤΕΑ με έδρα σε άλλα κράτη-

μέλη, που ασκούν διασυνοριακή

δραστηριότητα στην Ελλάδα, έχουν

τη δυνατότητα να ασφαλίζουν διαφορετικούς ημεδαπούς εργοδότες χωρίς κοινό επαγγελματικό δεσμό, σε αντίθεση με τα εγχώρια ΤΕΑ. Εν κατακλείδι, η θέσπιση της δυνατότητας ίδρυσης πολυεργοδοτικών ΤΕΑ θα μπορούσε να δώσει τη δυνατότητα σε εργαζόμενους μικρομεσαίων επιχειρήσεων, αλλά και ελεύθερους επαγγελματίες, να αποκομίσουν τα οφέλη της επαγγελματικής ασφάλισης, επανορθώνοντας τη σημερινή κατάσταση, όπου η πρόσβαση σε αυτά αποκλείεται για τη συντριπτική πλειοψηφία των εργαζομένων.

Είναι αυτονόητο ότι μια μεταρρύθ-

μιση προς αυτήν την κατεύθυνση

θα πρέπει να συνοδεύεται από τη

θέσπιση ελάχιστων προϋποθέσεων

και υψηλών προτύπων λειτουργίας, που θα πρέπει να πληρούν τα πολυεργοδοτικά ταμεία.

Θεωρώ ότι ο διάλογος για το θέμα

αυτό συμβάλλει στην ανάδειξη

της σημασίας των ΤΕΑ και των

ενδεδειγμένων παρεμβάσεων προς

όφελος όλων των εμπλεκομένων, και κυρίως των ασφαλισμένων, και

χαιρετίζω την πρωτοβουλία σας

για την οργάνωση του σημερινού

συνεδρίου».

της ΕΘΕ,

Αποκαλυπτικός για τις δυ-

σκολίες της περιόδου ήταν

ο κ. Κρις Αίσωπος, διευθύ-

νων σύμβουλος της ALPHA TRUST,

πρόεδρος του ΔΣ της Ελληνικής

Ένωσης Διαχειριστών Συλλογικών

Επενδύσεων και Περιουσίας (ΕΘΕ). Ο

κ. Αίσωπος χαρακτήρισε το 2022 μια

«σπάνια κακή χρονιά» από πλευράς

αποδόσεων, με τους επενδυτές να

μην έχουν κάποιο ασφαλές καταφύ-

γιο, παρά μόνο σε μετρητά.

«Τέτοια κακή χρονιά, με διψήφιες

απώλειες σε μετοχές και ομόλογα

είχαμε να δούμε εδώ και 30 περίπου

χρόνια, από το 1994. Αυτό μας έχει

προβληματίσει» είπε μεταξύ άλλων

και πρόσθεσε: «Παρ’ όλα αυτά, οι

διαχειριστές των ταμείων σε ενεργη-

τική διαχείριση και με χαμηλά fees

υπεραπέδωσαν των δεικτών αναφο-

ράς. Αυτό συνδέεται με τη σωστή και

συνετή διαχείριση».

Σύμφωνα με τον κ. Αίσωπο, «το βα-

σικό είναι ότι το 2022 πρέπει να μας

προβληματίσει σε 2 άξονες:

Ο Κρις Αίσωπος, πρόεδρος του ΔΣ της Ένωσης Θεσμικών Επενδυτών (ΕΘΕ), χαρακτήρισε το 2022 μια «σπάνια κακή χρονιά» από πλευράς αποδόσεων, με τους επενδυτές να μην έχουν κάποιο ασφαλές καταφύγιο, παρά μόνο σε μετρητά.

Πρώτον στον άξονα των διαθεσίμων των ταμείων –να ενταχθούν asset classes που να αποδίδουν σε χρονιές σαν αυτή.

Δεύτερον, και σημαντικότερο, είναι

το κομμάτι του κεφαλαιοποιητικού

συστήματος, που ευτυχώς είναι

σχετικά πρόσφατο στην Ελλάδα

Η θεσμική παρέμβαση του προέδρου

κ. Κρις Αισώπου

που λείπει και δεν έχει βοηθήσει το κανονιστικό περιβάλλον. Τα ΤΕΑ

έχουν τα Life-cycled funds, που επιτρέπουν στους ασφαλισμένους, με το

πέρασμα των χρόνων, να φεύγουν σε

ένα πιο συντηρητικό χαρτοφυλάκιο

και αμέσως μετά σε ένα ακόμη πιο συντηρητικό.

Γιώργος Κεντούρης:

Βέλτιστο όχημα αποταμίευσης τα ΤΕΑ

Αυτό το μοτίβο θα πρέπει να

καθοδηγήσει το νέο πλαίσιο πάνω

στο οποίο θα πρέπει να στηριχθεί η

λειτουργία τους» είπε.

εφάπαξ. Επιπλέον, το 24% των

προγραμμάτων δίνουν εγγύηση.

Οι εταιρείες χρησιμοποιούν στην

πλειονότητά τους τα ομαδικά

ασφαλιστήρια κατά 70% και μόλις 10% χρησιμοποιούν τα ΤΕΑ ως

εργαλείο συνταξιοδοτικής κάλυψης.

Σε αυτό, ανέφερε ο κ. Κεντούρης, βασικό ρόλο διαδραματίζει και ο

χρόνος, καθώς τα ομαδικά επικρατούν εδώ και 40-50 χρόνια.

Από τους εργοδότες που στοχεύουν να παράσχουν συνταξιοδοτική

κάλυψη μόνο ένας στους τρεις επιλέγει ένα Ταμείο Επαγγελματικής Ασφάλισης.

Ο

Γεώργιος Κεντούρης, πρόεδρος & διευθύνων σύμβουλος της AON Solutions Greece, τόνισε ότι τα ΤΕΑ μπορούν να αποτελέσουν βέλτιστο όχημα

αποταμίευσης, σύμφωνα με τη νέα έρευνά της, "ΑΟΝ 2022 DC Survey".

Η έρευνα που παρουσίασε ο πρόεδρος

και CEO της AON Solutions Greece, Γιώργος Κεντούρης

Βέλτιστο όχημα αποταμίευσης μπορούν να αποτελέσουν τα ΤΕΑ, σύμφωνα με τη νέα έρευνα της

«ΑΟΝ 2022 DC Survey: Συνταξιοδοτικές παροχές-Προτεραιότητες και προκλήσεις» που έκανε ο κ. Γιώργος Κεντούρης, πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της AON Solutions Greece.

Η μελέτη διεξήχθη το δεύτερο εξάμηνο του 2022 ανάμεσα σε περίπου

130 εταιρείες, μεταξύ των οποίων και

επιχειρήσεις με 130.000 και πλέον

εργαζομένους και με εργοδότες

που συμμετέχουν σε ομαδικά προγράμματα ή σε ΤΕΑ

Το ποσοστό εταιρειών που συμμετέχουν σε ομαδικά ανέρχεται στο 90%.

Συμμετείχαν εταιρείες που στην πλειονότητά τους (90%) έχουν ομαδικά

προγράμματα με συσσώρευση 1,3

δισ. ευρώ.

Διαπιστώθηκε πως το 93% των

προγραμμάτων είναι καθορισμένης εισφοράς, και στόχευση έχει το εφάπαξ, άρα οι εργοδότες

στην πλειονότητά τους επιλέγουν ιδιωτικά σχήματα για να δώσουν

Η πλειοψηφία πιστεύει ότι η κάλυψη μέσω ΤΕΑ αυξάνει την εργασιακή δέσμευση και την οικονομική ευημερία.

Έξι στους 10 εργοδότες έθεσαν ως προτεραιότητα να υπάρχει πολύ καλύτερη επικοινωνία και μέσα

επικοινωνίας για τα μέλη τους, ενώ οι περισσότεροι θέτουν το επενδυτικό χαρτοφυλάκιο στην κορυφή των προτεραιοτήτων.

Παρά τα κίνητρα που παρέχονται, αναδεικνύεται ότι δεν αποτελούν τα ΤΕΑ επιλογή στην πλειοψηφία των εργοδοτών.

Ο κ. Κεντούρης κατέληξε: «δεν χρειάζεται να επιβληθεί στα ταμεία φορολογική ασφυξία».

Δρ. Κυριάκος Σαμπατακάκης:

Βαθιά εμπιστοσύνη στα ΤΕΑ -

«Ως εταιρεία, εκφράζουμε τη

βαθιά εμπιστοσύνη μας

στον θεσμό της επαγγελ-

ματικής ασφάλισης» ανέφερε ο Δρ.

Κυριάκος Σαμπατακάκης, πρόεδρος

και διευθύνων σύμβουλος της

Accenture, στην έναρξη της ομιλίας

του από το βήμα του 4ου Συνεδρίου

Επαγγελματικής Ασφάλισης.

«Αν έπρεπε να συμπυκνώσουμε σε

μία πρόταση την εμπειρία μας, θα

λέγαμε ότι αποτελεί παρακαταθή-

κη για τους εργαζομένους μας. Ως

Accenture, επενδύουμε συνεχώς στο

εργατικό δυναμικό, αναγνωρίζοντας

ότι αποτελεί παράγοντα διαφοροποί-

ησής μας στην αγορά.

Σχεδιάσαμε και υλοποιήσαμε ένα

από τα πρώτα ιδιωτικά ΤΕΑ στην

Ελλάδα τον Οκτώβριο του 2017, θέ-

λοντας να δώσουμε μια σημαντική

συνταξιοδοτική επιλογή στους

εργαζόμενους μας, με πολλαπλά

οφέλη και συνετή διαχείριση, εστι-

άζοντας στη μακροχρόνια αποταμί-

ευση.

Η εταιρεία κατάφερε να επαναπα-

τρίσει 30 Έλληνες στο δυναμικό

της, χάρη στη βοήθεια του ΤΕΑ που δημιούργησε. Αν υπήρχε πολυεργοδοτικό ΤΕΑ, δεν θα δημιουργού-

Τι είπε ο CEO της Accenture στο Συνέδριο

της ΕΛΕΤΕΑ

Ο Κυριάκος Σαμπατακάκης, πρόεδρος & διευθύνων σύμβουλος της Accenture, ανέφερε: «Ως εταιρεία, εκφράζουμε τη βαθιά εμπιστοσύνη μας στον θεσμό της επαγγελματικής ασφάλισης».

σε το δικό της, αλλά θα αγόραζε το προϊόν» είπε ο κ. Σαμπατακάκης. «Πιστεύοντας στον θεσμό, παρέχουμε εργοδοτικές εισφορές 5% για τα ανώτερα στελέχη, τα οποία έχουν και την επιλογή προαιρετικών εισφορών», όπως είπε. Το ΤΕΑ της Accenture μετρά ήδη 340 μέλη, ήτοι το 1/4 του συνολικού εργατικού

Οι προηγμένες οικονομίες αναπτύσσουν τον θεσμό

δυναμικού της, και παρέχει υψηλές

αποδόσεις, παρά το ασταθές χρηματοοικονομικό περιβάλλον.

Κατά τον κ. Σαμπατακάκη, είναι καλό τα αποθεματικά να παραμείνουν

στο τραπεζικό σύστημα, καθώς θα υπάρχει ισχυρότερο πολλαπλασιαστικό αποτέλεσμα συγκριτικά με το

να μετατραπεί σε φόρο.

της Eurobank

Τα στοιχεία μιλούν από μόνα τους

για την ωφέλεια της επαγγελματι-

κής ασφάλισης, είπε ο κ. Σταύρος Ιωάννου, αναπληρωτής CEO και εκτελεστικό μέλος της Eurobank. «Οι

προηγμένες οικονομίες αναπτύσσουν δυναμικά τον θεσμό. Τα ΤΕΑ αποτελούν μια αμοιβαία συνθήκη και λειτουργούν ως αναπτυξιακός μοχλός για το σύνολο της οικονομίας. Τα assets των ΤΕΑ έφθασαν το 2022 τα 84, 5 τρισ. δολάρια παγκοσμίως».

Για το ΤΕΑ της Eurobank ο κ. Ιωάννου ανέφερε: «Η Eurobank, με την

πολύτιμη συνδρομή του εξειδικευ-

μένου προσωπικού της Eurobank

Asset Management, αποφάσισε το

2021 την ίδρυση του ταμείου μας.

Ενάμιση χρόνο μετά, το σύνολο των

εργαζομένων μας, σχεδόν 6.500

άτομα, έχουν ενταχθεί στο ΤΕΑ μας, που διαθέτει ενεργητικό άνω των

19 εκατ. ευρώ.

Τι είπε ο αναπληρωτής διευθύνων σύμβουλος

Σταύρος Ιωάννου:

Το νούμερο είναι ενδεικτικό, αλλά

η όλη διαδικασία έχει για εμάς μια

ισχυρή συμβολική αξία. Η αποδοχή της πρωτοβουλίας από τους

εργαζομένους αποδεικνύει το πόσο εμπιστεύτηκαν την άρτια και διαφανή

δομή του Ταμείου, που σχεδιάσαμε

και θωρακίσαμε με ένα ισχυρό, νομικό και θεσμικό πλαίσιο, με στιβαρές εγκριτικές διαδικασίες, εξασφαλίζοντας ορθή διακυβέρνηση, σύμφωνα

με τις υψηλές προδιαγραφές του ομίλου» τόνισε. Ήταν ένα εγχείρημα με

ξεκάθαρο πρόσημο ESG και ισχυρό κοινωνικό αποτύπωμα, πρόσθεσε.

Ο κ. Ιωάννου αναφέρθηκε στη

μελέτη του ΙΟΒΕ, που εκτιμά ότι, με την ανάπτυξη της επαγγελματικής ασφάλισης, τα κεφαλαιακά αποθέματα μπορούν να αυξηθούν ακόμη και κατά 10 ποσοστιαίες μονάδες μακροχρόνια.

Οι λύσεις που πρότεινε ο κ. Ιωάννου για την ανάπτυξη του θεσμού είναι: Να επιταχύνουμε ολοκλήρωση υποδομών, που έχουν ανάγκη οι φορείς που ασκούν εποπτικό έργο:

Ο Σταύρος Ιωάννου, αναπληρωτής διευθύνων σύμβουλος της τράπεζας Eurobank AE, τόνισε ότι τα ΤΕΑ αποτελούν μια αμοιβαία συνθήκη και λειτουργούν ως αναπτυξιακός μοχλός για το σύνολο της οικονομίας.

Διατηρώντας τα φορολογικά κίνητρα (ως προς τις εισφορές και τις παροχές εφάπαξ) και διασφαλίζοντας ένα σταθερό περιβάλλον λειτουργίας.

Θέτοντας ως προτεραιότητα την ενημέρωση κοινωνικών εταίρων, συνδικαλιστικών φορέων, πολιτών και εργαζομένων, προκειμένου να τονωθεί η εμπιστοσύνη στον θεσμό.

λένε οι ξένοι θεσμικοί που συμμετείχαν στο συνέδριο

Tim Currell

Partner, Head of Investment, AON International Wealth

ημαντική ήταν η παρουσία

του κ. Tim Currell, Partner, Head of Investment, AON International Wealth, στο 4ο Συνέδριο Επαγγελματικής Ασφάλισης. Ο

τίτλος της ομιλίας του ήταν “EU IORP investment governance, lessons learned and future developments”.

Ο κ. Currell εστίασε κυρίως στο

ζήτημα της διακυβέρνησης και στα

διδάγματα που απορρέουν από

την εμπειρία των τελευταίων ετών.

«Συμφωνούμε όλοι ότι ένα επαγ-

γελματικό ταμείο θα πρέπει να απο-

τελεί ασφαλές καταφύγιο για τις συντάξεις. Ειδικά τα μεγαλύτερα ΤΕΑ

οφείλουν να έχουν μια σταθερή και στιβαρή διακυβέρνηση. Θα πρέπει ακόμη να υπάρχει πλήρης διαφάνεια, όλα να είναι ξεκάθαρα, σαφή, απλά, ώστε ο ασφαλισμένος να γνωρίζει τι μπορεί να αναμένει από αυτά» είπε ο

κ. Currell.

«Όλα περιστρέφονται γύρω από τη

Τι δείχνει το παράδειγμα των άλλων ευρωπαϊκών χωρών για τα ΤΕΑ-Τι

διαχείριση του κινδύνου. Η ασφά-

λεια των assets των ασφαλισμένων

είναι ο σημαντικότερος στόχος. Τα

συστήματά μας θα πρέπει να είναι

ασφαλή, προκειμένου να θέτουμε

εκεί τα στοιχεία του ενεργητικού, τα

οποία θα είναι διαθέσιμα μόνο για το

ΤΕΑ. Επιπλέον, οι επενδύσεις μπο-

ρούν να γίνονται συνδυαστικά, αλλά

δεν θα πρέπει να βασίζεται κάποιος

σε έναν διαχειριστή, είναι ευθύνη της

διακυβέρνησης να ελέγχει την ποιό-

τητα του συμβούλου» είπε.

Σχετικά με το ζήτημα της στρατη-

γικής, ανέφερε: «Αυτό που μάθα-

με, είναι ότι κάθε ασφαλισμένος

είναι διαφορετικός, αλλά πρέπει να

αντιμετωπίζεται ισότιμα. Οι κίνδυ-

νοι αλλάζουν κατά τη διάρκεια της

εργασιακής ζωής ενός ανθρώπου.

Είναι καλό να υπάρχει μέριμνα, έτσι

ώστε να αυξηθούν τα assets του στα

πρώιμα χρόνια της εργασιακής του

ζωής. Τα μεγαλύτερα μέλη θέλουν

άλλη στρατηγική, που να διαφυλάξει

τις αποταμιεύσεις τους».

Σχετικά με το τρίτο δίδαγμα, που

Henk Becquaert:

Ο Tim Currell, Partner, Head of Investment at AON International Wealth, στάθηκε στην αναγκαιότητα δημοσιοποίησης διαφορετικών στοιχείων, όπως τα φορολογικά, καθώς αυτό «είναι μια ευκαιρία για τα ΤΕΑ να παρουσιάζουν το έργο που κάνουν».

σχετίζεται με τη δομή, όπως τόνισε, αυτή «θα πρέπει να είναι ξεκάθαρη, όπως και οι ευθύνες που αναλαμβάνει ο καθένας. Τα μεγάλα ΤΕΑ έχουν ανάγκη από μια επιτροπή διαχείρισης που θα καθορίζει ποιος είναι υπεύθυνος να ελέγχει διαχειριστές, τη

διαχείριση assets».

Τέλος, ο κ. Currell τόνισε την

αναγκαιότητα δημοσιοποίησης

διαφορετικών στοιχείων, όπως τα

φορολογικά, καθώς αυτό «είναι μια

ευκαιρία για τα ΤΕΑ να παρουσιά-

ζουν το έργο που κάνουν».

Η δημιουργία υποδομών και οι τεχνολογικοί κίνδυνοι-Τι είπε ο υπεύθυνος για τη

λειτουργική εποπτεία ασφάλισης και συντάξεων της εποπτικής αρχής του Βελγίου

Οκ. Henk Becquaert υπήρξε

μέλος του Ομοσπονδιακού

Γραφείου Σχεδιασμού του

Βελγίου και το 2005 εντάχθηκε στο

CBFA, το οποίο αναδιοργανώθηκε

και μετονομάστηκε σε FSMA από

την 1η Απριλίου 2011. Από τις 2

Μαΐου 2014 έως τις 25

Μαΐου 2021

ήταν υπεύθυνος για τη λειτουργική

εποπτεία χρηματοοικονομικών προϊ-

όντων και συντάξεων, για υπηρεσίες

πληροφορικής και για εγκαταστάσεις

και υποδομές. Από τις 26 Μαΐου

2021 έως τις 6 Μαρτίου 2022 ήταν υπεύθυνος της επιχειρησιακής εποπτείας ασφαλιστικών, διαμεσολαβητών και συντάξεων. Από τις 7 Μαρτίου 2022 είναι υπεύθυνος για τη λειτουργική εποπτεία των συντάξεων και των ασφαλίσεων, για την τεχνογνωσία στην ανάλυση δεδομένων καθώς και για τις υπηρεσίες, τις εγκαταστάσεις και τις υποδομές πληροφορικής.

Με τη μεγάλη εμπειρία του, παρέθεσε παραδείγματα από το Βέλγιο και

τόνισε ότι το DORA δημιουργεί ένα

πλαίσιο, αλλά τόνισε ότι ο (τεχνολο-

γικός) κίνδυνος υπήρχε από πριν.

Στο Βέλγιο, είπε, «έχουμε μικρά

ταμεία και αυτά οργανώνονται με

ισότητα εργοδότη-εργαζομένου. Είναι

σαφές ότι όταν μιλάμε για αυτό το

σχήμα οργάνωσης, εννοούμε την

κοινωνική και εταιρική ευθύνη. Για να

λειτουργήσει σωστά πρέπει να εφαρ-

μόζονται κάποιοι βασικοί κανόνες».

Σήμερα, είπε, ακολουθείται μια

διαδικασία και «όλα γίνονται τυ-

ποποιημένα, ενώ οι περισσότερες

εταιρείες και διαχειριστές έχουν αυτό

υπόψη τους. Εμείς δημιουργήσαμε

ένα πλαίσιο για τους κινδύνους που

ξεκαθαρίζει τι ακριβώς πρέπει να

γίνεται για να υπάρχει αξιολόγηση

κινδύνου. Υπάρχει ένας κατάλογος

διαδικασιών που πρέπει να ακολουθηθούν. Θα προσαρμοστούμε στους νέους κανονισμούς, ώστε όλα να είναι ξεκάθαρα».

Για τις «πράσινες επενδύσεις»

είπε: «Πρέπει όλοι να μπορούν να καταλάβουν εάν ένα προϊόν είναι “πράσινο”. Είναι ανάγκη να κατανοήσουμε ότι ακόμη δουλεύουμε σε έναν πολύπλοκο, σκοτεινό κόσμο. Τα πράγματα δεν είναι τόσο ξεκάθαρα. Χρειάζεται προσοχή». iw

Ο Henk Becquaert, Member of the Management Committee, FSMA (Εποπτική Αρχή ΙΕΣΠ Βελγίου).

Στο κλείσιμο και της δεύτερης ημέρας των εργασιών του συνεδρίου, έγινε ένας συνεκτικός απολογισμός των αποτελεσμάτων και των βασικών συμπερασμάτων από τον δρα Χρήστο Νούνη, πρόεδρο της ΕΛΕΤΕΑ, και τον δρα Χαράλαμπο Φύτρο, Β' αντιπρόεδρο της ΕΛΕΤΕΑ.

PCS Group Pension

PCS Group Pension Platform is a modern software solution, which provides group pension providers with a fully featured platform that consolidates policy and IRAs administration, investment definition, contribution/transaction monitoring, reporting and other tools.

IRA Management

Policy Issuing Amendment Issuing

Interest Calculator

Receipt Issuing

Payment of Benefits

Fees Calculator

Contributions

Regular

Percentage of salary

Ad-hoc

User-Defined Amounts

Investments

Basket Products

Position per contribution type

Multiple Investment types

Tax Calculator

Rebalancing Calculator

Employee

Employer

Position per Employer

PCS, member of Epsilonnet group of companies, is an innovative FinTech company that enables forward-looking financial institutons to leverage advanced technology solutions to be more efficient, agile and responsive to business challenges.

opf.pcs.gr

Mε εμπειρία που ξεκινά

από το 1993, η PCS

σήμερα συνεχίζει να διευρύνει τα ανταγωνιστικά

της πλεονεκτήματα, μετεξελισσόμενη παράλληλα

σε Innovation Hub του

ομίλου και εστιάζοντας στην ανάπτυξη πρόσθετων λύσεων

στον τομέα Digital Services.

Ο διευθύνων σύμβουλος, Γιώργος Ξενόφος, με αφορμή

το επιτυχημένο συνέδριο

της OCIN, μας μιλά για

τις εξειδικευμένες λύσεις

που παρέχει η PCS στους

πελάτες της, με κορυφαία τη

λύση PCS Pension Schemes (https://opf.pcs.gr/), η

οποία καλύπτει απόλυτα

τις ανάγκες των παρόχων

ομαδικών συνταξιοδοτικών

προγραμμάτων ή της

επαγγελματικής ασφάλισης.

Διευθύνων Σύμβουλος, PCS

Ξενόφος

iw? Γνωρίζουμε ότι η PCS είναι μια εταιρεία που ειδικεύεται στην παραγωγή software για τον χρηματοπιστωτικό τομέα. Θέλετε να μας

πείτε λίγα λόγια για την εταιρεία

σας και αν υπάρχουν κάποιες σημαντικές εξελίξεις που θα θέλατε να μοιραστείτε μαζί μας;

απ. Το «ταξίδι» της εταιρείας ξεκίνησε

το 1993, όταν οραματιστήκαμε μια

εταιρεία πληροφορικής η οποία θα

παρείχε αξιόπιστες, ολοκληρωμέ-

νες λύσεις σε κάθετους τομείς του χρηματοπιστωτικού τομέα. Το 1998,

οι ιδρυτές της εταιρείας μεταβιβάζουν

το 50,5% αυτής στην τότε εισηγμένη DIS AE, ενώ περίπου δέκα χρόνια

πριν, μέσω αντιστοίχων M&A, η PCS γίνεται μέλος του SingularLogic Group. Τον περασμένο Νοέμβριο, η Epsilon Νet αποφάσισε να επενδύσει στην PCS αγοράζοντας το 88% των μετοχών της.

Σήμερα, συνδυάζοντας τη δική της εμπειρία και εξειδίκευση στον χώρο

του Fintech, με την υψηλή τεχνογνω-

σία και την ισχυρή πελατειακή βάση του Ομίλου Epsilon Net, η PCS είναι σε θέση να διευρύνει τα ανταγωνιστικά της πλεονεκτήματα, μετεξελισσόμενη παράλληλα σε Innovation

Hub του ομίλου και εστιάζοντας στην ανάπτυξη πρόσθετων λύσεων στον τομέα Digital Services.

Τα καλά νέα όμως δεν σταματούν

εδώ. Ήδη, μέσα στο 2022, η PCS απέσπασε το βραβείο “Fintech of the Year”, που αποτελεί πράγματι την επιβεβαίωση και το επιστέγασμα των προσπαθειών όλου του προσωπικού της εταιρείας προς έναν κοινό στόχο.

Παράλληλα, την τελευταία διετία, η εταιρεία παρουσιάζει σημαντικούς

διψήφιους ρυθμούς ανάπτυξης, με

ακόμα σημαντικότερους ρυθμούς

κερδοφορίας.

«Βαδίζουμε με σημαντικούς διψήφιους ρυθμούς ανάπτυξης, με ακόμα σημαντικότερους ρυθμούς κερδοφορίας»

Γιώργος

iw? Ποιες εξειδικευμένες λύσεις

παρέχετε στους πελάτες σας;

απ. Η PCS αναπτύσσει ολοκληρωμέ-

να (κυρίως middle office-back office)

πληροφοριακά συστήματα για την

καθημερινή λειτουργική υποστήριξη

των εταιρειών Διαχείρισης Αμοιβαίων

Κεφαλαίων, της διάθεσης Α/Κ (είτε

στο δίκτυο μιας τράπεζας είτε over the web), την υποστήριξη των υπηρεσιών θεματοφυλακής των τραπεζών,

των εταιρειών διαχείρισης περιουσίας (wealth management, private banking). Καλύπτουμε επίσης την παρακολούθηση του Μετοχολογίου των

εισηγμένων εταιρειών σε ΧΑΑ & ΧΑΚ

ενώ, σχετικά πρόσφατα, καλύπτουμε

και τον συνταξιοδοτικό κλάδο του 2ου

και 3ου πυλώνα ασφάλισης, προσφέ-

ροντας ένα σύγχρονο μηχανογραφικό

σύστημα για τη βελτιστοποίηση των back office operations της διαχείρισης

των συνταξιοδοτικών προγραμμάτων

των ασφαλιστικών εταιρειών και των

επαγγελματικών ταμείων.

Με περισσότερες από 50 υλοποιή-

σεις σε μεγάλους οργανισμούς στην

Ευρώπη και την Αφρική, η PCS δίνει

τη δυνατότητα σε χρηματοοικονομικά

ιδρύματα να αξιοποιήσουν λύσεις

προηγμένης τεχνολογίας, ώστε να

είναι πιο αποτελεσματικά, ευέλικτα

και ικανά να ανταποκρίνονται στις

επιχειρηματικές προκλήσεις. Δεν είναι τυχαίο το γεγονός ότι μέσω των λύσε-

ων της PCS αποτιμώνται καθημερινά

επενδύσεις που αντιστοιχούν στο 79%

του Ενεργητικού των ΑΕΔΑΚ στην Ελ-

λάδα (source: ethe.org.gr) ή το 86%

του πλήθους των UCITS Funds στην

Κύπρο (source: cifacyprus.org).

iw? Πώς αποφασίσατε να καλύψετε

μηχανογραφικά τον 2ο και τον 3ο πυλώνα ασφάλισης;

απ. Από την έρευνα που κάναμε, διαπιστώσαμε ότι οι περισσότερες

λύσεις που υπάρχουν σήμερα στην

αγορά είναι αρκετά παλιές, με περιορισμένη λειτουργικότητα, ανεπτυγμένες σε παλιές τεχνολογίες. Αξιοποιώντας την πολυετή εμπειρία και την τεχνογνωσία που έχουμε αποκομίσει, αναπτύξαμε μια μοντέρνα λύση για την επιτυχημένη διαχείριση του κύκλου εργασιών ασφαλιστικών εταιρειών και ταμείων ασφάλισης. Η λύση PCS Pension Schemes (https:// opf.pcs.gr/) είναι μια σύγχρονη

λύση λογισμικού, η οποία καλύπτει απόλυτα τις ανάγκες των παρόχων ομαδικών συνταξιοδοτικών προγραμμάτων ή της επαγγελματικής ασφάλισης. Η πλατφόρμα διαθέτει πλούσια λειτουργικότητα, που απλοποιεί τις πολύπλοκες διαδικασίες της διαχείρισης των Ατομικών Λογαριασμών Συνταξιοδότησης (IRAs), την τήρηση των κανονισμών που τους διέπουν, τον ορισμό των επενδύσεων, την παρακολούθηση των εισφορών/ συναλλαγών και τη δημιουργία όλων των απαραίτητων αναφορών. Η πρότασή μας συμπληρώνεται κι από ένα εύχρηστο portal, που ψηφιοποιεί και υποστηρίζει όλες τις δραστηριότητες front-office και επικοινωνίας μεταξύ ταμείων ασφάλισης, ασφαλιστικών οργανισμών, αποταμιευτών, επαγγελματικών φορέων, εργοδοτών ή άλλων μερών, μεγιστοποιώντας την ευκολία και την ποιότητα των υπηρεσιών. iw

Η PCS δίνει τη δυνατότητα σε χρηματοοικονομικά ιδρύματα να αξιοποιήσουν λύσεις προηγμένης τεχνολογίας, ώστε να είναι πιο αποτελεσματικά, ευέλικτα και ικανά να ανταποκρίνονται στις επιχειρηματικές προκλήσεις.

κλάδος του αυτοκινήτου αποτελεί έναν από τους βασικότερους πυλώνες του συνόλου των δραστηριοτήτων της ασφαλιστικής αγοράς και από τους πλέον δημοφιλείς, με ευρεία ασφαλιστέα ύλη. Βρίσκεται όμως, σήμερα, σε ένα σημείο καμπής, αντιμέτωπος με μια σειρά προκλήσεων. Πληθωρισμός, γερα-

σμένος στόλος οχημάτων, ανταγωνισμός, αυξημένα ατυχήματα, loss ratios, ηλεκτροκίνηση, νέες τεχνολογίες, αυτοματοποίηση δημιουργούν

ένα νέο σκηνικό στην αγορά, η οποία

καλείται να λάβει αποφάσεις και να διαμορφώσει το κατάλληλο έδαφος για τη νέα εποχή του Αυτοκινήτου.

Παράλληλα, τα εκατοντάδες χιλιά-

Επιμέλεια: Μυρτώ Τσάβαλου

δες ανασφάλιστα αυτοκίνητα που

κυκλοφορούν στους ελληνικούς

δρόμους, η αναρρίχηση των τιμών

των ανταλλακτικών, η διεύρυνση

του κόστους εργασιών στα συνεργεία

και η άνοδος των λειτουργικών δαπανών αποτελούν παράγοντες που περιορίζουν αισθητά τα κέρδη των ασφαλιστικών επιχειρήσεων.

Ο κλάδος αυτοκινήτου στο προσκήνιο εν μέσω ανατροπών

προκλήσεις για την ασφαλιστική αγορά στην post-Covid εποχή

Σήμερα, στην post-Covid εποχή,

η αγορά χαρακτηρίζεται από μια

ρευστότητα, καθώς ο κύριος μοχλός

που την κινεί και τη διαμορφώνει είναι

ο υψηλός δείκτης πληθωρισμού, που

έφθασε στα υψηλά επίπεδα του 12%.

Οι ανατιμήσεις σε όλους τους κλά-

δους της οικονομίας συμπαρασύρουν

και την ασφάλιση αυτοκινήτου, καθώς

το κόστος επισκευής/ανταλλακτικών,

η συχνότητα των ατυχημάτων –που

τον Ιανουάριο του 2023 κατέγραψαν

άνοδο κατά 22,9%– κτλ. εμφανίζονται

αυξημένα, ενώ οι απαιτήσεις για απο-

ζημιώσεις ολοένα και πληθαίνουν.

Αξίζει να σημειωθεί ότι η άρση των

lοckdown και η επιστροφή στην

κανονικότητα σήμαναν την αύξηση της

κυκλοφορίας στους δρόμους, γεγονός

που δεν θα μπορούσε να αφήσει

ανεπηρέαστο και τον αριθμό των

ατυχημάτων στα οποία εμπλέκονται

αυτοκίνητα. Η τιμολογιακή πολιτική

που ακολουθούν οι εταιρείες καθορί-

ζεται εν πολλοίς από αυτές τις συνθή-

κες. Παρ’ όλα αυτά, αρκετές ήταν οι

ασφαλιστικές που το 2022 επιχείρη-

σαν και κατάφεραν να απορροφήσουν

τις αυξήσεις. Κάποιες άλλες προχώ-

ρησαν σε αυξήσεις που κυμάνθηκαν

το προηγούμενο έτος μεταξύ 4% και 12% συγκριτικά με το 2021.

Ανεξαρτήτως όμως των τιμολογιακών

πολιτικών που ακολούθησαν, οι

ασφαλιστικοί όμιλοι παρείχαν κίνητρα

και καινοτόμες υπηρεσίες ασφάλισης, όπως ασφάλεια αυτοκινήτου σε δό-

σεις, ανταμοιβές για συνετή οδήγηση, δίκαια ασφάλιστρα, προκειμένου να

προσελκύσουν ακόμη και τους πιο…

ασυνεπείς οδηγούς ώστε να ασφαλίσουν τα οχήματά τους.

Στο «μέτωπο» της ηλεκτροκίνησης

πολλές είναι οι αλλαγές που έχουν

συντελεστεί και άλλες που απομένει

να γίνουν. Οι ασφαλιστικές εταιρείες

επιδεικνύουν προσαρμοστικότητα και

πλήρη ευελιξία, παρακολουθώντας

στενά τις εξελίξεις στη νέα εποχή της

αυτοκίνησης, προσφέροντας νέες

υπηρεσίες και δημιουργώντας καινο-

τόμα προϊόντα.

Πίνακας 1

Αυξημένη παραγωγή το 2022

Σύμφωνα με τα στατιστικά στοιχεία της ΕΑΕΕ για το 2022, ο βασικός κλάδος της αστικής ευθύνης αυτοκινήτου ενισχύθηκε ελαφρώς, κατά 0,7%, στα 740,1 εκατ. ευρώ, γεγονός που αποδίδεται και στην επιστροφή στην κανονικότητα και την κυκλοφορία των οχημάτων στους δρόμους, παρά τις πληθωριστικές πιέσεις και την εκτίναξη των τιμών στα ανταλλακτικά. Οι ανατιμήσεις, κατά την Ένωση, επηρέασαν τον κλάδο συμπληρωματικών καλύψεων, μεταξύ άλλων τη θραύση κρυστάλλων, την κλοπή κ.ά. Ο εν λόγω κλάδος αύξησε τις δραστηριότητές του κατά 5,2%, με τα ασφάλιστρα για συμπληρωματικές καλύψεις

να διαμορφώνονται στα 250,1 εκατ. ευρώ, ανεβάζοντας και τα συνολικά ασφάλιστρα του κλάδου αυτοκινήτου στα 990,8 εκατ. ευρώ. Για φέτος, στο πρώτο δίμηνο, δεν καταγράφονται κάποιες αξιοσημείωτες διαφοροποιήσεις. Ενδεικτικά, σύμφωνα με τα νεότερα στοιχεία από την Ένωση, η Αστική Ευθύνη Οχημάτων κατέγραψε οριακή αύξηση, της τάξης

Πίνακας 2

του 0,1%, συγκριτικά με την αντίστοι-

χη περίοδο πέρσι. (πιν. 1)

Τούτων λεχθέντων, ένα εύλογο

ερώτημα που προκύπτει είναι αν οι

επιδόσεις στον ευρύτερο κλάδο είναι

ικανοποιητικές και αντανακλούν τις

ανάγκες που έχουν ανακύψει με την

αυξημένη κυκλοφορία οχημάτων στο

ελληνικό οδικό δίκτυο. Στο πλαίσιο

αυτό, ενδιαφέρον έχει να παρακολου-

θήσουμε τι συμβαίνει στο «μέτωπο»

των ανασφάλιστων οχημάτων.

Τα ανασφάλιστα

«Αγκάθι» για τον ευρύτερο κλάδο

αποτελεί το πάγιο ζήτημα των ανα-

σφάλιστων οχημάτων που εξακο-

λουθούν να κυκλοφορούν στους

ελληνικούς δρόμους. Υπολογίζεται

ότι, σήμερα, εκατοντάδες χιλιάδες οχή-

ματα που κινούνται στο εθνικό οδικό

δίκτυο δεν έχουν την απαραίτητη και

υποχρεωτική από τον Νόμο ασφάλιση

ή είναι υπασφαλισμένα. Αντίστοιχα, τα ατυχήματα που συντελούνται με

εμπλοκή ανασφάλιστων οχημάτων

τείνουν να γίνουν ένα σύνηθες φαινόμενο. Ενδεικτικά, σύμφωνα με τα

Πίνακας

στοιχεία από το Επικουρικό Κεφάλαιο, οι αναγγελθείσες ζημιές σε μη ασφαλισμένα οχήματα το πρώτο τρίμηνο του 2023 έφθασαν τις 383, έναντι 379 την

αντίστοιχη περίοδο πέρσι. (πιν. 2)

Θετική πάντως είναι η εικόνα για τις καταβληθείσες αποζημιώσεις, οι

οποίες το τρίμηνο Ιανουαρίου-Μαρ-

τίου 2023 διαμορφώθηκαν σε 1,88

εκατ., έναντι 4,08 εκατ. την αντίστοιχη

περίοδο του 2022. (πιν. 3)

Στο μεταξύ, στα τέλη του περασμένου έτους, είχε προαναγγελθεί η αυστηροποίηση του νομοθετικού πλαισίου, ώστε η είσπραξη των προστίμων από ανασφάλιστα να γίνεται απευθείας

από την Ανεξάρτητη Αρχή Δημοσίων Εσόδων. Η αναμενόμενη σχετική

νομοθετική ρύθμιση θα δίνει τη

δυνατότητα στην ΑΑΔΕ να επιβάλλει

εισπρακτικά μέτρα και όσα πρόστιμα

δεν καταβάλλονται να εντάσσονται

στα ληξιπρόθεσμα χρέη προς την

εφορία. Σε περίπτωση δε που τα χρέη

ξεπερνούν τα 500 ευρώ, θα ξεκινούν οι κατασχέσεις ή και φυλάκιση έως ένα έτος. Η νομοθετική ρύθμιση και οι

ακόλουθες διασταυρώσεις αναμένονται με ενδιαφέρον από την ασφα-

λιστική αγορά, καθώς αποτελεί ένα

ακόμη μέτρο για τον περιορισμό του φαινομένου των υπασφαλισμένων/ ανασφάλιστων οχημάτων.

οχημάτων έχει εφαρμοστεί από την Πολιτεία μόνον δύο φορές και αυτές ημιτελώς.

Μιλώντας στο iw, ο κ. Δημήτρης

Ζορμπάς, πρόεδρος της Επιτροπής

Αυτοκινήτου της ΕΑΕΕ, προκρίνει τον συστηματικό ηλεκτρονικό έλεγχο ως

τη μόνη λύση στο αέναο πρόβλημα της υπασφάλισης/μη ασφάλισης οχημάτων.

«Το πρόβλημα της κυκλοφορίας ανασφάλιστων οχημάτων στους δρόμους της Ελλάδος, δυστυχώς, παραμένει άλυτο. Σήμερα, στη χώρα μας, εκτιμάται ότι κυκλοφορούν εκατοντάδες χιλιάδες ανασφάλιστα οχήματα. Η κυκλοφορία των

ανασφάλιστων οχημάτων είναι ένα

φαινόμενο με μεγάλες κοινωνικές

και οικονομικές προεκτάσεις, που πρέπει να αντιμετωπιστεί άμεσα. Η ελληνική αστυνομία επιτελεί αναμφίβολα με αποτελεσματικότητα τον ρόλο της, διενεργώντας συνεχείς επιτόπιους ελέγχους στους δρόμους της χώρας. Είναι όμως γεγονός ότι οι επιτόπιοι έλεγχοι, παρότι χρήσιμοι, δεν μπορούν να λύσουν το πρόβλημα, καθώς είναι δειγματοληπτικοί και όχι καθολικοί.

Η μόνη αποτελεσματική λύση για τη

ριζική αντιμετώπιση του προβλήμα-

τος των ανασφάλιστων οχημάτων

είναι ο συστηματικός ηλεκτρονικός

έλεγχος, διαδικασία η οποία εφαρ-

μόζεται με επιτυχία εδώ και δεκαε-

τίες σε όλες τις ανεπτυγμένες χώρες.

Στην Ελλάδα, παρά την υιοθέτησή

της με Νόμο, η διαδικασία ηλε-

κτρονικού ελέγχου ανασφαλίστων

Η ΕΑΕΕ, αναγνωρίζοντας την ανάγκη βελτίωσης ορισμένων πτυχών της ισχύουσας σήμερα διαδικασίας ηλεκτρονικού ελέγχου, υπέβαλε προς την Πολιτεία συγκεκριμένη πρόταση για τροποποίηση της ισχύουσας

νομοθετικής ρύθμισης, με σκοπό την απλούστευση της διαδικασίας και την αποτελεσματικότερη εφαρμογή της στην πράξη.

Είμαστε αισιόδοξοι ότι για το

θέμα αυτό θα υπάρξουν σύντομα εξελίξεις και οι δυσλειτουργίες

του υφιστάμενου συστήματος θα αντιμετωπιστούν. Είναι ενθαρρυντικό

το γεγονός ότι η Πολιτεία συμμερίζεται απόλυτα τις απόψεις μας για την ανάγκη διασφάλισης της προστασίας

του κοινωνικού συνόλου μέσω της

εφαρμογής ενός νέου, αποτελεσμα-

τικού και λειτουργικού συστήματος

ηλεκτρονικού ελέγχου των ανασφάλιστων οχημάτων».

Ο κ. Δημήτρης Ζορμπάς στο iw

Μια ενδιαφέρουσα έρευνα

από την Pricefox

Για να γίνουν κατανοητές οι διαφο-

ροποιήσεις που συντελέστηκαν στη

μετά-Covid εποχή στην αγορά της

ασφάλισης αυτοκινήτου, πρέπει

να εξετάσουμε τι συνέβη κατά την

περίοδο της πανδημίας. Την εποχή

εκείνη, πολλοί ήταν εκείνοι που εί-

χαν θέσει τα οχήματά τους σε ακινη-

σία, με αποτέλεσμα τη μείωση των

ασφαλίσεων. Η κυκλοφορία ήταν

περιορισμένη, αν και τα ατυχήματα

ήταν, σε πολλές περιπτώσεις, πιο

σοβαρά και περισσότερο επιζήμια.

Με την άρση των μέτρων, αργότερα, ο μεγαλύτερος αριθμός αυτοκινήτων

στους δρόμους σήμανε και αυξημένες πιθανότητες ατυχημάτων.

Επιπλέον, όπως παρατηρεί η Pricefox, λόγω του πληθωρισμού

και της αύξησης των τιμών των ανταλλακτικών, πληθαίνουν οι αποζημιώσεις από πλευράς ασφαλιστικών εταιρειών και αυτό με τη σειρά του συνεπάγεται αυξημένα ασφάλιστρα αυτοκινήτου. Ένας άλλος παράγοντας που επηρεάζει τις τιμές είναι και το γεγονός ότι οι τεχνολογίες που χρησιμοποιούνται στα αυτοκίνητα είναι όλο και πιο εξελιγμένες και περίπλοκες, κάτι που οδηγεί σε υψηλότερο κόστος αντικατάστασής τους. Μάλιστα, ακόμη και η πόλη στην οποία ζει κάθε πολίτης παίζει σημαντικό ρόλο, καθώς αυτό σχετίζεται άμεσα με την κίνηση στους δρόμους και τις περισσότερες πιθανότητες ατυχημάτων.

Πιο συγκεκριμένα, το Pricefox.gr, μετά από σύγκριση ασφαλιστικών

εταιρειών αναφορικά με τις μέσες

αυξήσεις τιμών ασφάλειας αυτοκι-

νήτου, παρατήρησε ότι στην Ελλάδα

συνολικά υπάρχει αύξηση των

ασφαλίστρων το 2022 σε σχέση με

το 2021 κατά 7%, με τις αυξήσεις

να φθάνουν έως το 12%, κυρίως για

τα πιο συνηθισμένα οχήματα από

1.000 έως 1.600 κυβικά.

Στην Αθήνα, η αύξηση που παρατη-

ρείται στα ασφάλιστρα αυτοκινήτου

είναι της τάξης του 7%, με εύρος

από 3% έως 12%, ενώ στη Θεσσα-

λονίκη είναι λίγο χαμηλότερη, στο

5,3%, με εύρος από 1% έως 12%,

την ώρα που στην Κρήτη η αύξηση

ξεπερνά το ποσοστό της Αθήνας,

αγγίζοντας το 7,5%, με εύρος από 4% έως 14%.

ε ένα κλίμα γεμάτο προκλήσεις

για την ασφαλιστική αγορά

και τον κλάδο αυτοκινήτου, «αχίλλειο πτέρνα» αποτελούν και οι ιδιομορφίες που χαρακτηρίζουν

τον Έλληνα οδηγό, ο οποίος συχνά επιδεικνύει επικίνδυνες ή/και παραβα-

τικές συμπεριφορές. Όπως χαρακτηριστικά αναφέρει στο iw η διεπιστη-

μονική ομάδα του Ινστιτούτου Οδικής Ασφάλειας «Π. Μυλωνάς», είναι απαραίτητη η αλλαγή κουλτούρας

στους δρόμους, αλλά και η σωστή εκπαίδευση. «Η αλλαγή κουλτούρας

πολύ συχνά συνδέεται με το ζήτημα

της τροποποίησης και της αλλαγής της ακατάλληλης οδικής συμπεριφοράς με ασφαλέστερη» τονίζει.

iw? Πώς κρίνετε την οδηγική συμπεριφορά του Έλληνα σήμερα; Έχει αλλάξει κάτι συγκριτικά με το παρελθόν;

απ. Στην Ελλάδα οι βασικοί παράγοντες πρόκλησης τροχαίων συγκρούσεων, όπως και στις άλλες χώρες, σχετίζονται με παραβάσεις του ΚΟΚ [αναπτύσσονται στην ερώτηση 3]. Από κει και πέρα όμως, ξεκινούν οι ιδιομορφίες της ελληνικής περίπτωσης, καθώς αν αναλογιστούμε

την επιθετικότητα που διακρίνει τους Έλληνες οδηγούς (η οποία τεκμηριώνεται με σχετικές έρευνες), σε συνδυασμό με την ελλιπή αστυνόμευση, καταλήγουμε να συναντάμε πολλές

επικίνδυνες συμπεριφορές στη χώρα μας μεγεθυμένες. Για παράδειγμα, το 45,3% των οδηγών αναφέρουν ότι μιλούν με το κινητό ανά χείρας ενόσω οδηγούν, ποσοστό που κατατάσσει

τους Έλληνες στην κορυφαία τριάδα των χωρών της ΕΕ σε χρήση κινητού κατά την οδήγηση (ESRA, 2019).

Παρ’ όλα αυτά, με ικανοποίηση διαπιστώνουμε πως οι οδηγοί όταν ενημερώνονται, ειδικά σε νεαρή ηλικία, αλλάζουν/προσαρμόζουν τη συμπεριφορά τους. Η σημαντική ευρωπαϊκή πρωτιά και επίτευξη του στόχου μείωσης των τροχαίων θανάτων

κατά 50% για τη δεκαετία 2010-2020

αποτελεί συλλογική προσπάθεια της

Πολιτείας, των θεσμών, της Κοινωνίας

των Πολιτών και της επέκτασης του δικτύου σύγχρονων αυτοκινητοδρόμων που σήμερα η χώρα διαθέτει. Το Ινστιτούτο, από την πλευρά του, έχει συμβάλει στην προσπάθεια της χώρας να βελτιώσει τις επιδόσεις της χώρας σε θέματα οδικής ασφάλειας. Παρά τη μείωση που έχει επιτευχθεί, κανένας θάνατος στον δρόμο δεν μπορεί να γίνει αποδεκτός.

iw? Υπάρχουν διαφορές ως προς την οδηγική συμπεριφορά με

βάση ποιοτικά στοιχεία (φύλο, ηλικία κ.λπ.);

απ. Διαφορές στην οδηγική συμπε-

ριφορά εμφανίζονται σε σχέση με ατομικά χαρακτηριστικά των οδηγών. Αρχικά, πιο ριψοκίνδυνη συμπεριφο-

ρά και πιο συχνές παραβάσεις του

ΚΟΚ γίνονται από νέους ανθρώπους, ηλικίας ακόμη και κάτω των 19 ετών.

Η μεγαλύτερη συχνότητα της ριψοκίνδυνης συμπεριφοράς αντανακλάται

στο γεγονός ότι για τις ομάδες 5-29

ετών οι τροχαίες συγκρούσεις είναι η πρώτη αιτία θανάτου (WHO, 2018).

Τα αγόρια είναι πιο πιθανό από ό,τι τα κορίτσια να εμπλακούν σε τροχαία

σύγκρουση, καθώς τα αγόρια κάτω των 25 ετών αντιστοιχούν περίπου

στο 73% των θανάτων από τροχαία (Gentile, 2011).

Στις χώρες της ΕΕ η οδήγηση με ταχύτητα υψηλότερη του ορίου, η χρήση κινητού τηλεφώνου (είτε στο χέρι, είτε με handsfree, είτε με συγγραφή μηνύματος), η οδήγηση υπό συνθήκες κόπωσης, εμφανίζεται μέσω αυτοαναφοράς, κατά κανόνα, σε υψηλότερο ποσοστό στους άνδρες σε σύγκριση με τις γυναίκες, ενώ επίσης η ηλικιακή ομάδα με μεγαλύτερη συχνότητα αυτής της συμπεριφοράς είναι η ομάδα 18-34 ετών. Η οδήγηση έπειτα από κατανάλωση αλκοόλ, άλλων ψυχοτρόπων ουσιών, εμφανίζεται μέσω αυτοαναφοράς πιο συχνά από άνδρες έναντι των γυναικών, με ποσοστό 27,4% έναντι 13,3% και 6,9% έναντι 3%, αντίστοιχα (ESRA, 2022).

Στοιχεία της προσωπικότητας έχουν επίσης βρεθεί να σχετίζονται με

ριψοκίνδυνη οδηγική συμπεριφορά.

Κατά αυτόν τον τρόπο, η αναζήτηση διέγερσης (sensation seeking), η

Η οδηγική συμπεριφορά του Έλληνα

και η ανάγκη αλλαγής κουλτούρας

στους δρόμους

συνέντευξη

ΙΟΑΣ «Π. Μυλωνάς»:

O ΚΟΚ δεν εφαρμόζεται

παρορμητικότητα και χαρακτηριστικά

που σχετίζονται με διαπροσωπική

εκμετάλλευση και αδιαφορία για τους

κανόνες και τα δικαιώματα των άλλων

σχετίζονται με παραβάσεις του ΚΟΚ (Brown et al., 2013).

iw? Ως προς τον ΚΟΚ, θεωρείτε

ότι ο Έλληνας οδηγός σε γενικές

γραμμές συμμορφώνεται; Τι συμβαίνει με τους κανόνες ασφαλείας;

απ. Παρά τη βελτίωση των τελευταί-

ων χρόνων, υπάρχει ακόμη, όπως προαναφέραμε, θέμα με την τήρηση

των κανόνων του ΚΟΚ, όχι μόνο από

τους οδηγούς, αλλά από όλες τις

κατηγορίες χρηστών της οδού, στους

οποίους περιλαμβάνονται, επιπρό-

σθετα, οι μοτοσικλετιστές, ποδηλάτες

και χρήστες μέσων μικροκινητικότητας

(ηλεκτρικά πατίνια κτλ.) και οι πεζοί.

Θα πρέπει να γίνει αντιληπτό ότι οι

κανόνες του ΚΟΚ θα πρέπει να τηρού-

νται, για την ομαλότερη συνύπαρξη

όλων αυτών των χρηστών και για την αποφυγή επικίνδυνων καταστάσεων,

που μπορεί να έχουν ως αποτέλεσμα

την πρόκληση τροχαίου δυστυχή-

ματος. Να υπενθυμίσουμε ότι οι

κυριότερες αιτίες πρόκλησης τροχαίων δυστυχημάτων είναι η κίνηση με

ακατάλληλη/υπερβολική ταχύτητα, η

οδήγηση υπό την επήρεια αλκοόλ και η απόσπαση προσοχής του οδηγού.

Παράλληλα, παρατηρείται ότι στη χώρα μας δεν γίνεται πάντα χρήση της ζώνης ασφαλείας από τους οδηγούς

και τους επιβάτες και του κράνους από τους μοτοσικλετιστές.

Ενδεικτικά είναι τα αποτελέσματα στοχευμένων ελέγχων που γίνονται από την Τροχαία, καθώς καταγράφονται παραβάσεις από πολύ μεγάλο ποσοστό των οδηγών. Εξίσου ανησυχητικά είναι τα αποτελέσματα πρόσφατων ελέγχων που έγιναν σε φορτηγά και λεωφορεία και αφορούσαν στην τήρηση της νομοθεσίας σχετικά με τους ταχογράφους και το ωράριο των οδηγών αλλά και την κατάσταση των ελαστικών.

iw? Τα στοιχεία αναφορικά με τα τροχαία ατυχήματα και δυστυχήματα στους ελληνικούς δρόμους είναι αμείλικτα. Το 2022 είδαμε και πάλι αύξηση του ποσοστού τροχαίων στην Ελλάδα. Υπάρχουν περιθώρια βελτίωσης της οδικής ασφάλειας και ποια μέτρα πρέπει να ληφθούν προς αυτήν την κατεύθυνση;

απ. Περιθώρια βελτίωσης υπάρχουν, φυσικά. Όραμα του Ινστιτούτου είναι ένα μέλλον χωρίς απώλειες εξαιτίας τροχαίων συγκρούσεων. Ονειρευόμα-

στε ένα ασφαλές οδικό περιβάλλον, που θα βασίζεται στην αμοιβαιότητα

και την υιοθέτηση μιας κουλτούρας

οδικής ασφάλειας που θα προ-

στατεύει τη ζωή και θα κάνει την

καθημερινότητά μας καλύτερη. Κάτι

τέτοιο όμως δεν είναι ούτε απλή ούτε

εύκολη υπόθεση, αλλά ένα πολυπα-

ραγοντικό ζήτημα.

Η αλλαγή κουλτούρας πολύ συχνά

συνδέεται με το ζήτημα της τροπο-

ποίησης και της αλλαγής της ακα-

τάλληλης οδικής συμπεριφοράς με

ασφαλέστερη. Η τροποποίηση αυτή

ενδεχομένως να απαιτεί μεγάλη προ-

σπάθεια, μιας και τα εγκατεστημένα

πρότυπα οδικής μας συμπεριφοράς

είναι προϊόν μιας μακροχρόνιας

πορείας εμπειριών μάθησης. Για

παράδειγμα, είναι δυνατόν οι μαθη-

σιακές διαδικασίες να συμβαίνουν

μέσω παρατήρησης και μίμησης, έτσι

ώστε ήδη από την παιδική ηλικία

να υπάρχει σημαντική επίδραση στα

παιδιά από την οδική συμπεριφορά

των γονέων. Μάλιστα ένα από τα

δημοφιλή σποτ του ΙΟΑΣ «Πάνος

Μυλωνάς» πραγματεύεται ακριβώς το

εν λόγω ζήτημα.

Στο Ινστιτούτο προσπαθούμε να

IOAΣ: Στιγμιότυπα από τις δράσεις του ΙΟΑΣ «Π. Μυλωνάς».

χτίσουμε μια κουλτούρα οδικής ασφάλειας στοχεύοντας στην

πρόληψη των τροχαίων συμβάντων

και στην εδραίωση μιας κυκλοφοριακής παιδείας που προστατεύει

τη ζωή. Έχουμε εκπαιδεύσει πάνω

από 300.000 μαθητές τα τελευταία

χρόνια και έχουμε κάνει επιμορφωτικά

σεμινάρια σε 5.500 εκπαιδευτικούς, παρέχοντάς τους εργαλεία που τους

βοηθούν μέσα στην τάξη.

Παράλληλα, ενώ o ΚΟΚ και αυστηρός είναι και Νόμος της Πολιτείας, δεν εφαρμόζεται. Είναι γεγονός ότι

στη χώρα μας υπάρχει έλλειμμα σε

τεχνικά μέσα που θα μπορούσαν με

την κατάλληλη οργάνωση να ενισχύσουν τους τροχονομικούς ελέγχους, ένα μέτρο με άμεσα αποτελέσματα

στη συμπεριφορά των οδηγών και καθοριστική συμβολή στην ασφαλή κυκλοφορία.

Το έχουμε δει σε άλλες χώρες, έχουμε παραδείγματα για τη μείωση της παραβατικότητας των οδηγών

στη Γαλλία, την Αγγλία, την Ισπανία αλλά και σε μικρότερες χώρες, όπως Ιρλανδία και Πορτογαλία κ.ά.

Η απουσία των συστηματικών

ελέγχων και η μη ύπαρξη ηλεκτρονι-

κών μέσων δυστυχώς αποθρασύνει

εκείνους που συμπεριφέρονται χωρίς

να συμμορφώνονται στους νόμους, χωρίς να σέβονται τη ζωή τη δική τους

και των άλλων που μοιράζονται τον δρόμο μαζί τους.

iw? Ως φαίνεται, το μέλλον του αυτοκινήτου είναι η ηλεκτροκίνηση. Πιστεύετε ότι οι νέες τεχνολογίες, όπως η ΑΙ, μπορούν να συνδράμουν σε μια ασφαλέστερη καθημερινότητα στους δρόμους ή το αντίθετο;

απ. Οι δύο κυρίαρχες τάσεις στην αυτοκίνηση είναι η μετάβαση στην ηλεκτροκίνηση και η αυτοματοποιημένη οδήγηση μέσω της χρήσης αυτόνομων οχημάτων.

Παρά το γεγονός ότι οι δύο αυτές τεχνολογίες είναι ανεξάρτητες μεταξύ τους και εξυπηρετούν διαφορετικούς

στόχους, συνδέονται τελικά μεταξύ τους. Η ηλεκτροκίνηση θεωρείται προαπαιτούμενο για τη μετάβαση

στην αυτόνομη οδήγηση.

Ο ρόλος της τεχνολογίας είναι να

βελτιώσει την απόδοση του οδηγού προλαμβάνοντας και διορθώνοντας

ενδεχόμενα λάθη του. Περισσότερο

από το 95% των τροχαίων δυστυχημάτων προκαλείται από ανθρώπινο λάθος. Έρευνες από ανεξάρτητους

Οργανισμούς έχουν δείξει ότι τα συστήματα υποβοήθησης του οδηγού (ADAS) που είναι διαθέσιμα εμπορικά, όπως π.χ. η αυτόματη πέδηση εκτάκτου ανάγκης, μπορούν να αποτρέψουν συγκρούσεις. Η επίδραση, λοιπόν, της αυτόνομης οδήγησης

στην οδική ασφάλεια θα είναι θετική

και αναμένεται να συμβάλει στην

επίτευξη των στόχων που έχουν τεθεί από την ΕΕ για τον μηδενισμό των

θανάτων από τροχαία μέχρι το 2050.

Στο ΙΟΑΣ παρακολουθούμε στενά τις εξελίξεις συμμετέχοντας σε διεθνή fora, έχοντας ενεργό ρόλο και στη διαμόρφωση κανονισμών/πολιτικών

για το μέλλον, και ήδη ενσωματώνουμε στα εκπαιδευτικά μας προγράμματα τις νέες τεχνολογίες της αυτοκίνησης.

ατά την επιλογή ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου αυτοκινήτου, παρέχονται στον ασφαλισμένο και έξτρα προαιρετικές

καλύψεις, με ίσως σημαντικότερη την

Οδική Βοήθεια.

Στην αγορά προσφέρονται κυρίως

δύο πακέτα οδικής βοήθειας, το βα-

σικό και το πλήρες, με τις αντίστοιχες καλύψεις.

Το βασικό συνήθως περιλαμβάνει:

Εξυπηρέτηση στο σημείο που

έμεινε το όχημα

Μεταφορά του αυτοκινήτου σε

συνεργείο της περιοχής

Επαναπατρισμό του αυτοκινήτου

εντός της Ελλάδας

Αλλαγή ελαστικού

Παροχή βοήθειας σε περίπτωση

έλλειψης καυσίμου

Παροχή βοήθειας σε περίπτωση

απώλειας κλειδιών

Το πλήρες πακέτο συνήθως περιλαμ-

βάνει:

Επαναπατρισμό του αυτοκινήτου

στην Ελλάδα (σε περίπτωση ζημιάς

στο εξωτερικό)

Κάλυψη

τόπο μόνιμης διαμονής

Σήμερα, κρίνεται απαραίτητο όσο ποτέ να συμπεριλάβει ο ασφαλισμένος ένα πακέτο οδικής βοήθειας στο ασφαλιστήριο συμβόλαιό του, δεδομένου του ότι, από τη μία, η Ελλάδα διαθέτει τον πιο γερασμένο στόλο οχημάτων που κυκλοφορούν στους δρόμους και, από την άλλη, ότι τα ατυχήματα ολοένα και πληθαίνουν. Ενδιαφέρον παρουσιάζουν τα πρόσφατα στοιχεία από έρευνα της Hellas Direct, που αποκαλύπτουν ότι τα ποσοστά κλήσης οδικής βοήθειας λόγω μηχανικής βλάβης για οχήματα 26 ετών και πάνω έχουν εκτοξευθεί.

Στατιστικά και προκλήσεις

απόψεις

Hellas Direct:

Τι αλλάζει όσο μεγαλώνει η ηλικία του οχήματος

στοιχεία της ασφαλιστικής εταιρείας Hellas Direct, που δείχνουν σαφή σχέση ανάμεσα στην ηλικία των οχημάτων και τις αιτίες κλήσης Οδικής Βοήθειας.

Πρωτιά για τη μηχανική βλάβη

Μπασατένα

Head of Firmwide Strategy & OKR coach, Ηellas Direct

την τελευταία θέση στην

Ευρωπαϊκή Ένωση βρίσκεται

η Ελλάδα αναφορικά με την

ηλικία του στόλου οχημάτων που

κυκλοφορούν στους ελληνικούς

δρόμους. Σύμφωνα με τα στοιχεία

που έδωσε πριν λίγο καιρό στη

δημοσιότητα η Ευρωπαϊκή Ένω-

ση Κατασκευαστών Αυτοκινήτων (ACEA), την ώρα που ο ευρωπαϊκός

μέσος όρος διαμορφώνεται στα 12

χρόνια για τα επιβατικά αυτοκίνητα, η

Ελλάδα έχει φτάσει τη 17ετία.

Τις συνέπειες του γερασμένου στόλου

τις βλέπουμε και τις βιώνουμε όλοι

καθημερινά. Εύκολα μπορεί κανείς να

συμπεράνει πως όσο μεγαλύτερο σε

ηλικία είναι ένα όχημα τόσο πιθανό-

τερο είναι να χρειαστεί Οδική Βοήθεια

και ειδικά για λόγους που σχετίζονται

με τα χρόνια κυκλοφορίας του, όπως

είναι οι μηχανικές βλάβες.

Την εικόνα αυτή επιβεβαιώνουν τα

Σύμφωνα με τα στοιχεία της εταιρείας για το διάστημα Ιουλίου-Δεκεμβρίου 2022, σχεδόν 6 στις 10 κλήσεις για Οδική Βοήθεια είχαν ως αιτία τη μηχανική βλάβη. Συγκεκριμένα, ποσοστό 58,2% των κλήσεων αφορούσε βλάβες, με την μπαταρία να ακολουθεί στη δεύτερη θέση σε ποσοστό 25,5%. Τρίτη συχνότερη αιτία είναι το λάστιχο, με σχεδόν μία στις 10 κλήσεις –ποσοστό 9,5%. Καταγράφονται και πολύ μικρά ποσοστά οχημάτων που ξέμειναν από καύσιμα αλλά και οχημάτων που κάπου ακινητοποιήθηκαν και χρειάστηκαν Οδική Βοήθεια.

Τι λέει η ηλικία του οχήματός σου για την πιθανότητα να χρειαστείς Οδική Βοήθεια Μηχανική βλάβη, μπαταρία και λάστιχο είναι οι τρεις συχνότεροι λόγοι κλήσης της Οδικής Βοήθειας, αλλά με ποσοστά που αλλάζουν όσο μεγαλώνει η ηλικία του οχήματος.

Όπως δείχνουν τα στοιχεία της Hellas Direct, στα οχήματα ηλικίας 0-5 ετών, η μηχανική βλάβη είναι η αιτία για το 38% των κλήσεων Οδικής Βοήθειας

και ακολουθούν από κοντά η μπατα-

ρία με 33% και το λάστιχο με 30%.

Στην αμέσως επόμενη «ηλικιακή

ομάδα» οχημάτων, ηλικίας 6-15

ετών, οι συσχετισμοί ήδη αρχίζουν

να αλλάζουν: η μηχανική βλάβη

αντιπροσωπεύει το 54% των κλήσε-

ων, 27% αφορά μπαταρία και 11%

λάστιχο.

Στα οχήματα ηλικίας 16-25 ετών,

πάνω από 6 στις 10 κλήσεις έχουν

ως αιτία τη μηχανική βλάβη (ποσο-

στό 61%), 1 στις 4 αφορά μπαταρία

(24%) και μόλις 8% αφορά λάστιχο.

Για τα οχήματα ηλικίας 26-30 ετών

και 30 ετών και άνω, η μηχανική

βλάβη είναι η αιτία για σχεδόν 7 στις

10 κλήσεις, με ποσοστό 68%!

Η αναγκαιότητα της

Οδικής Βοήθειας και

η μεγάλη εικόνα

Τα παραπάνω στοιχεία δείχνουν

ξεκάθαρα την αναγκαιότητα της κά-

λυψης Οδικής Βοήθειας, ειδικά όσο

μεγαλώνει η ηλικία του οχήματος.

Η εκτόξευση του ποσοστού κλήσης

Οδικής Βοήθειας λόγω μηχανικής

βλάβης από το 38% για οχήματα

έως 5 ετών στο 68% για οχήματα 26

ετών και πάνω μιλά από μόνη της.

Η εικόνα όμως αποτυπώνει και τη

συνολικότερη ανάγκη για καλύτερη

συντήρηση αλλά και ανανέωση

του ελληνικού στόλου οχημάτων.

Ασφαλή οχήματα στους δρόμους ση-

μαίνουν ασφαλείς μετακινήσεις, που

είναι και το ζητούμενο για όλους.

Αυτοί είναι οι 3 συχνότεροι λόγοι

κλήσης της Οδικής Βοήθειας

της Κατερίνας

Σέιχ αλ

Europ Assistance:

της Διονυσίας Μέξη

Sales Manager, Εurop Assistance

Ηπερίοδος της πανδημίας

άφησε ως κατάλοιπο την αποφυγή των μαζικών μέσων μετακίνησης, ο τουρισμός διαμορφώνεται σε υψηλά επίπεδα και οι κυκλοφοριακές ρυθμίσεις σε σημεία

που εκτελούνται έργα δυσχεραίνουν

τις συνθήκες κυκλοφορίας κυρίως

στην Αττική και τη Θεσσαλονίκη, ειδικά κατά τη διάρκεια των ωρών αιχμής.

Ως εκ τούτου, οι επιχειρήσεις Οδικής

Βοήθειας καλούνται να αντιμετωπίσουν το πρόβλημα του κυκλοφορια-

κού φόρτου με ευέλικτες και άμεσες λύσεις.

Η στρατηγική που ακολουθεί η

Europ Assistance την τελευταία τριετία βασίζεται σε επενδύσεις που

αφορούν την ενίσχυση του στόλου

της και την ανάπτυξη τεχνολογικών

μέσων που εξασφαλίζουν αμεσότητα στην επικοινωνία μεταξύ του ασφαλι-

σμένου, της εταιρείας και του οδηγού που μεταβαίνει στο σημείο του περιστατικού, οπότε και εξοικονόμηση

χρόνου αναφορικά με τη συνολική διάρκεια του περιστατικού.

Η ενδυνάμωση του στόλου της

εταιρείας με την ένταξη μέσων βοη-

θείας που μπορούν να κινηθούν με μεγαλύτερη ευελιξία (μοτοσικλέτες, van, 4x4) και έχουν τη δυνατότητα να

δώσουν λύση επί τόπου λόγω του εξοπλισμού τους, σε συνδυασμό με

την αύξηση του αριθμού των μέσων

που χρησιμοποιούνται για τη μετα-

φορά των ασφαλισμένων οχημάτων, αποτελεί ένα μέρος της προσπάθειας

προσαρμογής της Europ Assistance

στις νέες συνθήκες και ανταπόκρισης

στις ανάγκες των πελατών της.

Ο ψηφιακός μετασχηματισμός, που αναπτύσσεται συνεχώς, εξασφαλίζει

μείωση της συνολικής διάρκειας ενός

περιστατικού Οδικής Βοήθειας από

τη χρονική στιγμή της αναγγελίας έως

την ολοκλήρωσή του. Αυτό συμ-

βάλλει στην αύξηση της παραγωγι-

κότητας ως προς την εξυπηρέτηση

των περιστατικών. Οι εναλλακτικές

επιλογές επικοινωνίας με το κέντρο

βοήθειας της Europ Assistance, οι

εφαρμογές εντοπισμού του σημεί-

ου του ατυχήματος με απόλυτη

ακρίβεια, η αυτόματη ανάθεση στο

όχημα που θα μεταβεί στο σημείο

αποτελούν μόνο ένα δείγμα της

ψηφιακής επιχειρησιακής υποδομής

της εταιρείας.

Παρά τη δύσκολη συγκυρία που

δημιούργησε η ραγδαία άνοδος του

πληθωρισμού μέσα στο προηγούμενο έτος, το επιχειρηματικό πλάνο της εταιρείας συνεχίστηκε απρόσκοπτα

και εξακολουθεί να υποστηρίζεται με σκοπό την προσαρμογή της στις συνθήκες που δημιουργεί η σύγχρονη πραγματικότητα αλλά και τη συνεχή αναβάθμιση των υπηρεσιών της. Όσον αφορά τα προϊόντα του κλάδου αυτοκινήτου, αυτά εκσυγχρονίζονται ώστε να καλύπτουν τις ανάγκες της νέας τεχνολογίας των οχημάτων και να ανταποκρίνονται στις νέες ασφαλιστικές απαιτήσεις

που δημιουργεί η εξέλιξη στον χώρο της αυτοκινητοβιομηχανίας.

Η τεχνολογία των ηλεκτρικών οχημάτων επιβάλλει διαφοροποιήσεις στον τρόπο αντιμετώπισης του περιστατικού ακινητοποίησης του ασφαλισμένου ηλεκτρικού οχήματος και επιφέρει αλλαγές στην περιγραφή των ασφαλιστικών καλύψεων.

Αν έπρεπε όλα τα παραπάνω να συμπεριληφθούν σε μία φράση, θα έλεγα ότι η κατεύθυνση της εταιρείας όσον αφορά τον κλάδο αυτοκινήτου είναι «προσαρμογή στις νέες συνθήκες, ψηφιακός μετασχηματισμός και βελτιστοποίηση των υπηρεσιών της».

Προχωρούμε σε επενδύσεις, εξασφαλίζουμε αμεσότητα στην επικοινωνία

Νέα δεδομένα για τα EVs

ο πλέον φλέγον ζήτημα σήμε-

ρα όσον αφορά το Αυτοκίνητο

και την ευρύτερη αγορά είναι

η υιοθέτηση της ηλεκτροκίνησης. Οι

προθέσεις των κυβερνώντων σε εγχώ-

ριο και διεθνές επίπεδο είναι ξεκάθα-

ρες ως προς την πράσινη μετάβαση

και τη χρήση ηλεκτρικών οχημάτων.

Η παγκόσμια αγορά ηλεκτροκίνησης

αναμένεται να διαμορφωθεί από 171 δισ. δολ. το 2020 σε 725 δισ. δολ. το 2026. Μέχρι το 2030 αναμένεται να κυκλοφορεί στους δρόμους παγκοσμίως ένας στόλος 115 εκατομμυρίων ηλεκτρικών οχημάτων. Παράλληλα στην Ευρώπη, άρα και στην Ελλάδα, το έτος 2050 αποτελεί ορόσημο για την αλλαγή πλεύσης

στη βιομηχανία αυτοκινήτου, μιας και

έως τότε προβλέπεται να κυκλοφο-

ρούν στους δρόμους αυτοκίνητα

αποκλειστικά με οικολογικό πρόσημο και μηδενικούς ρύπους. (πιν. 4)

Για τη βιομηχανία της ασφάλισης

η μετάβαση αυτή συνεπάγεται

διαρθρωτικές αλλαγές, ειδικά στη δημιουργία νέων υπηρεσιών και

(Πηγή ACEA)

Πίνακας 4

προϊόντων, καθώς και στη διαμόρφωση των εκάστοτε τιμολογιακών

πολιτικών.

Οι νέες τεχνολογίες στο αυτοκίνητο

συνδυάζουν ακριβά εξαρτήματα με

υψηλό κόστος επισκευής. Αξίζει να

σημειωθεί ότι σε γενικές γραμμές

τα αμιγώς ηλεκτρικά αυτοκίνητα

δεν έχουν σημαντικές διαφορές

στη σχεδίασή τους συγκριτικά με τα

συμβατικά. Ένα ζήτημα όμως που

τα διαφοροποιεί σε αρκετά μεγάλο

βαθμό είναι η χρήση ηλεκτρικού

κινητήρα αντί θερμικού μοτέρ, καθώς

και η μπαταρία.

Οι μπαταρίες ιόντων λιθίου που χρησιμοποιούν οι κατασκευαστές διαφέρουν από κατασκευαστή σε κατασκευαστή, όπως άλλωστε και τα παρελκόμενά τους, γεγονός που καθιστά έργο δύσκολο την τυποποίησή τους. Η διαφοροποίηση αυτή κάνει

πιο δύσκολη και εξαιρετικά κοστο-

βόρα την εργασία επισκευής τους.

Δεδομένου δε του ότι η μπαταρία

αποτελεί ίσως το πιο ακριβό εξάρ-

τημα ενός EV και συνυπολογίζοντας

όλα τα προαναφερθέντα, καθίσταται

σαφές ότι η τιμή επισκευής ή αντικα-

τάστασής της εκτοξεύεται.

Βάσει των παραπάνω, πλέον, τείνει

να καταστεί σύνηθες φαινόμενο ηλε-

κτρικά οχήματα που έχουν εμπλακεί

σε ατύχημα να κρίνονται ως ολικώς μη λειτουργικά και, ουσιαστικά, να αχρηστεύονται.

Χαρακτηριστικές είναι οι δηλώσεις του Andy Keane, commercial motor product manager της ΑΧΑ για το Ηνωμένο Βασίλειο στο Reuters, ο οποίος είπε ότι το υψηλό κόστος

«μπορεί μερικές φορές να καθιστά την αντικατάσταση μιας μπαταρίας ανέφικτη».

Επί της ουσίας, μια ολική διαγραφή ενός ηλεκτρικού οχήματος θα μπορούσε να σημάνει σημαντικά υψηλότερες αποζημιώσεις στον ασφαλισμένο οδηγό και, ως εκ τούτου, μακροπρόθεσμα αυξημένα ασφάλιστρα για όλους τους τύπους αυτοκινήτων.

Με δεδομένους τους νέους κινδύ-

νους και τις νέες ανάγκες που δημιουργούνται, οι ασφαλιστές οφείλουν

να σχεδιάζουν διαρκώς προγράμματα

που να ανταποκρίνονται στις εκάστοτε ανάγκες, περιλαμβανομένων και των σχεδίων συντήρησης οχημάτων για

την παράταση της διάρκειας ζωής

τους, επιλογές για υπηρεσίες παραγγελίας και παράδοσης. Παράλληλα, κατά τον σχεδιασμό των προϊόντων, θα πρέπει να λαμβάνουν υπόψη μια

σειρά από κινδύνους που ανακύ-

πτουν, μεταξύ άλλων τον κίνδυνο

πυρκαγιάς από μπαταρίες υψηλής

τάσης, και να αναπροσαρμόζουν τις πολιτικές ανάληψής τους.

Οι νέες τεχνολογίες

«υπερόπλο» στα χέρια των

ασφαλιστών

Όπως προαναφέρθηκε, οι ασφαλιστικές, τόσο στην Ελλάδα όσο και διεθνώς, εισήγαγαν νέες παροχές για τους οδηγούς, όπως προνόμια για

όσους επέδειξαν καλή οδηγική συμπεριφορά, δίκαια ασφάλιστρα κ.ο.κ.

Το όφελος από τη χρήση των νέων

αυτών εργαλείων μπορεί υπό προϋ-

ποθέσεις να είναι αμοιβαίο τόσο για

τις εταιρείες ασφάλισης όσο και για

τους πελάτες τους, σε μια εποχή που

η τηλεματική και οι νέες τεχνολογίες

δείχνουν τον δρόμο για το μέλλον

της αυτοκίνησης.

Η χρήση τεχνολογιών αιχμής μπορεί

να συνδράμει ενεργά στη μείωση

ατυχημάτων στους δρόμους, με

ό,τι αυτό συνεπάγεται για οδηγούς

και ασφαλιστικές, ενώ οι εταιρείες

δύνανται να έχουν μια σαφέστερη

εικόνα για την οδηγική συμπεριφορά

των πελατών τους, προσαρμόζοντας

ανάλογα την τιμολογιακή τους πολιτι-

κή. Ως εκ τούτου, μια καλή χρήση

του αυτοκινήτου μπορεί να σημάνει

αυτόματα λιγότερο κόστος ασφάλι-

σης –ή και το αντίθετο.

Και μπορεί στο παρελθόν η ασφά-

λιση βάσει χρήσης να φάνταζε ένα έργο δύσκολο, παρ’ όλα αυτά, σήμερα, χάρη στην τεχνολογία, η

τηλεματική και η παρακολούθηση

καθίστανται πιο εύκολες από ποτέ, χάρη στη χρήση αισθητήρων προηγμένης τεχνολογίας, των plug-anddrive συσκευών και φυσικά των πιο εξελιγμένων smartphones.

Πλέον, οι ασφαλιστές έχουν στα

χέρια τους μια πληθώρα δεδομένων

προς αξιοποίηση, που τους βοηθούν να βελτιώσουν τα προϊόντα τους, να αναπροσαρμόσουν τα ασφάλιστρα, δημιουργώντας custom-made λύσεις για τους πελάτες τους.

Παράλληλα, η τεχνητή νοημοσύνη, το IoT, τα συστήματα υποβοήθησης (ADAS) και άλλες καινοτομίες που είναι ενσωματωμένες στην πλειονότητα των νέων αυτοκινήτων αποτελούν

ένα νέο «όπλο» για τους οδηγούς, καθώς τους βοηθούν στην πρόληψη ατυχημάτων, γεγονός που θα οδηγήσει σε μειωμένο Δείκτη Ζημιών για τις ασφαλιστικές και πιο χαμηλά ασφάλιστρα για τους ίδιους. Μακροπρόθεσμα, οι εξελίξεις αυτές ενδεχομένως να επηρεάσουν γενικότερα το “business plan” της ασφάλισης αυτοκινήτου, καθώς οι κίνδυνοι θα «περάσουν» από τους οδηγούς προς τις εταιρείες διαχείρισης αυτόνομων οχημάτων.

Οι καλύψεις

Οι καλύψεις που παρέχονται σε ένα ηλεκτρικό αυτοκίνητο είναι οι ίδιες με ένα συμβατικό. Η αστική ευθύνη ασφαλίζεται υποχρεωτικά από τον Νόμο και πρόκειται για την ελάχιστη κάλυψη που μπορεί να έχει ο οδηγός.

Παράλληλα, παρέχεται μια ευρεία γκάμα προαιρετικών καλύψεων, όπως κλοπή, ασφάλιση πυρός, θραύση κρυστάλλων, ίδιες ζημιές

κ.ά. Ιδιαίτερα σημαντική (και) για

τα ηλεκτρικά οχήματα είναι η οδική

βοήθεια, καθώς το δίκτυο φορτιστών

στην Ελλάδα παραμένει σε πρώιμο

στάδιο και ως εκ τούτου ελλοχεύει

ο κίνδυνος να μείνετε από μπαταρία

χωρίς να έχετε εύκολη πρόσβαση για

να τη φορτίσετε.

Παρά τις προσπάθειες που

καταβάλλονται πανευρω-

παϊκά στο «μέτωπο» της

μικροκινητικότητας (ηλεκτρικά πατί-

νια, ηλεκτρικά ποδήλατα, e-rollers, e-

skateboards κ.λπ.) για τη δημιουργία

ενός ενιαίου νομοθετικού πλαισίου ή

μέριμνα για έκδοση αδείας και υπο-

χρεωτικότητας στην ασφάλιση, είναι

γεγονός ότι το τοπίο στον συγκεκρι-

μένο τομέα παραμένει θολό.

Στην Ευρώπη σχεδιάζονται νομοθε-

τικές παρεμβάσεις για τους χρήστες

ΕΠΗΟ (σ.σ. Ελαφρών Προσωπικών

Ηλεκτροκίνητων Οχημάτων), με τους

ιθύνοντες να θέτουν στο τραπέζι ζητήματα όπως η υποχρεωτικότητα

και τα νέα ηλικιακά όρια.

Παράλληλα, σχεδιάζεται η υιοθέτηση νέων πινακίδων οδικής σήμανσης, στο πλαίσιο μιας ευρύτερης από-

πειρας να συντελεστεί μια αρμονική

ενσωμάτωση του micromobility στην

καθημερινότητα στους δρόμους.

Στη χώρα μας, οι όποιες συζητήσεις

για την υποχρεωτικότητα στον τομέα

της μικροκινητικότητας βρίσκονται

σε εμβρυακό στάδιο. Προς το

παρόν, οι νομοθέτες υποχρεώνουν

τους οδηγούς να φορούν κράνος,

ωστόσο δεν υπάρχει κάποια ενεργή συζήτηση για έκδοση άδειας κυκλοφορίας και υποχρεωτικής ασφάλισης του χρήστη.

Το ηλικιακό όριο χρήσης διαμορφώνεται στα 15 έτη για ΕΠΗΟ με ταχύτητα που κυμαίνεται από 6 έως 25 χλμ./ώρα και στα 12 έτη για ΕΠΗΟ με τελική ταχύτητα 6 χλμ. ανά ώρα.

Τι καλύπτουν

οι ασφαλιστικές

Μια ευρεία σειρά από καλύψεις παρέχουν οι ασφαλιστικές εταιρείες στην Ελλάδα, στο πλαίσιο του micromobility. Ειδικότερα, τα συμβόλαια αφορούν:

Αστική ευθύνη: Προβλέπεται αποζημίωση για υλικές ζημίες σε βλάβη προσώπων (θανάτου ή τραυματισμού) εξαιτίας του οχήματος του ασφαλισμένου, με όριο κάλυψης ενδεικτικά τις 50.000 ευρώ ανά γεγονός και ανά έτος. Προσωπικό ατύχημα: Παρέχει κάλυψη στον οδηγό για ατυχήματα κατά την οδήγηση, με αποζημιώσεις

για απώλεια ζωής και μόνιμη μερική

ή ολική ανικανότητα.

Νομική προστασία: Η κάλυψη αφο-

ρά δικαστικά έξοδα και δικηγορικές

αμοιβές σε περιπτώσεις διεκδίκησης

αποζημίωσης σε πιθανή βλάβη του

οχήματος ή του οδηγού από τροχαίο

ατύχημα για το οποίο δεν ευθύνεται

ο ίδιος, αλλά και για αντίκρουση

αντίστοιχων αξιώσεων από τρίτους, ποινική υπεράσπιση λόγω τραυμα-

τισμού ή απώλειας ζωής τρίτων και

προσφυγή σε διοικητικές αρχές και

δικαστήρια.

Έξοδα οδοντιατρικής αποκατάστα-

σης και οπτικών: Με όριο ενδεικτι-

κά τα 500 ευρώ έως 600 ευρώ, το συμβόλαιο θα καλύψει βλάβες στην

οδοντοστοιχία ή τα γυαλιά οράσεως

και τους φακούς επαφής που συνέβη-

σαν κατά τη χρήση του οχήματος.

Επιπλέον καλύψεις: Ο ασφαλισμέ-

νος μπορεί να ενισχύσει το πακέτο με

πρόσθετες καλύψεις για κλοπή, οδική

βοήθεια και ζημιές που θα προκλη-

θούν από τον ίδιο κατά τη χρήση

του οχήματος, όπως σε περίπτωση

πρόσκρουσης ή πτώσης.

Ο λόγος… στους ασφαλιστές.

Νομοθεσία και χρήση ηλεκτρικού

πατινιού στην Ελλάδα

του Κωνσταντίνου Βερύκοκκου Διευθυντή Ασφάλισης Αυτοκινήτου, Εθνική Ασφαλιστική

Ηενεργειακή κρίση και η άνοδος των δεικτών πληθωρισμού, σε συνδυασμό

με την αύξηση της συχνότητας των τροχαίων ατυχημάτων ως αποτέλεσμα

της επιστροφής στην κανονικότητα στη

μετά-Covid εποχή, δεν θα μπορούσαν

να αφήσουν ανεπηρέαστο τον κλάδο ασφάλισης αυτοκινήτου.

Οι ασφαλιστικές εταιρείες οδηγήθηκαν στην αναπόφευκτη αναπροσαρμο-

γή της τιμολογιακής πολιτικής τους, προκειμένου να ανταποκριθούν στις επιπτώσεις που έχουν επιφέρει οι νέες συνθήκες. Έπειτα από μια μεγάλη περίοδο μείωσης των ασφαλίστρων,

ο κλάδος ασφάλισης αυτοκινήτου

καλείται να αντιμετωπίσει την αύξηση

του μέσου κόστους ζημιών, όπως

επίσης και την αύξηση της συχνότητας

των τροχαίων ατυχημάτων σε επίπεδα

σαφώς υψηλότερα από εκείνα του

2019 –της τελευταίας χρονιάς πριν την πανδημία.

Ο ευρύτερος ανασχεδιασμός του ασφαλιστικού κλάδου, χάρη στις νέες τεχνολογίες, αναμένεται να φέρει την εισαγωγή της τηλεματικής για την καταγραφή δεδομένων που σχετίζονται με τις συνθήκες ατυχήματος. Τα UBI

προϊόντα ασφάλισης και τα προϊόντα ασφάλισης που είναι βασισμένα στην τηλεματική και παρακολουθούν την οδηγική συμπεριφορά του ασφαλισμένου αναμένεται να αποκτήσουν με-

γαλύτερα μερίδια στην αγορά, καθώς

θα επιφέρουν τον εξορθολογισμό του

ασφαλίστρου σε σχέση με τις προκλη-

θείσες ζημιές, εξατομικεύοντας με τον

τρόπο αυτό το ασφάλιστρο. Παράλ-

ληλα, θα δημιουργούν ισχυρότερους

δεσμούς μεταξύ ασφαλισμένων και

ασφαλιστικής εταιρείας, γρηγορότερες

διαδικασίες εξυπηρέτησης, ενώ ταυ-

τόχρονα θα ενισχύουν την πελατοκε-

ντρική προσέγγιση μέσω end-to-end

υπηρεσιών, που σχετίζονται τόσο με

το ίδιο το ασφαλισμένο όχημα όσο και

με την κίνησή του συνολικά.

Στη χώρα μας οι υψηλοί δείκτες

θνησιμότητας από τροχαία ατυχήματα

και ο αυξημένος μέσος όρος ηλικίας

των οχημάτων που κυκλοφορούν

στους δρόμους δημιουργούν έναν

πολύ σοβαρό παράγοντα επικινδυνό-

τητας. Όπως μαρτυρούν τα στατιστικά

στοιχεία, υπάρχει σαφής συσχετισμός

ανάμεσα στην ηλικία του οχήματος

και στην πιθανότητα θανατηφόρου

τροχαίου ατυχήματος. Στην περίπτωση

των νεότερων οχημάτων, τα καινοτόμα

συστήματα υποβοήθησης οδηγού θα

μπορούσαν ενδεχομένως να περι-

ορίσουν την πιθανότητα τροχαίου,

αυξάνοντας το επίπεδο ενεργητικής και

παθητικής τους ασφάλειας.

Ο παράγοντας ηλεκτροκίνηση αναμένεται να μας απασχολήσει επίσης, δεδομένου ότι τα επόμενα χρόνια τα ηλεκτροκίνητα οχήματα θα αποτελούν ολοένα και μεγαλύτερο μερίδιο του στόλου αυτοκινήτων. Για το 2022

από το σύνολο των νέων ταξινομήσεων μόλις το 2,7% αφορούσε BEV (Αμιγώς Ηλεκτρικά Οχήματα) και το 5,2% PHEV (Επαναφορτιζόμενα Υβριδικά), αντίστοιχα. Από αυτά τα μεγέθη

γίνεται εύκολα αντιληπτό ότι ακόμη

δεν έχουμε επαρκή δεδομένα για να

προβλέψουμε με σιγουριά τη διαμόρφωση του μελλοντικού κόστους

ασφάλισης των οχημάτων αυτών

όταν το μερίδιό τους στην αγορά θα

είναι αρκετά μεγαλύτερο. Έρευνες

έχουν δείξει ως τώρα ότι το κόστος

επισκευής των ηλεκτρικών οχημάτων

είναι υψηλότερο. Είναι βέβαιο όμως

ότι αυτό θα μειώνεται όσο το μερίδιο του συγκεκριμένου τύπου οχημάτων

αυξάνεται.

Σε ένα συνεχώς μεταβαλλόμενο

περιβάλλον, ο κλάδος της ασφάλισης αυτοκινήτου, με τη συνδρομή των νέων τεχνολογιών, την ουσιαστικότερη επεξεργασία των δεδομένων οδηγούοχήματος και τον συσχετισμό αυτών με τα επίπεδα των τροχαίων ατυχημάτων, αναμένεται να μετασχηματιστεί

και να παρουσιάσει νέα μοντέλα τιμολόγησης.

Στην Εθνική Ασφαλιστική, έχουμε γυρίσει νέα σελίδα στη μακρά ιστορία μας. Ακολουθώντας τον παλμό της

εποχής, έχουμε ως προτεραιότητά μας

την καλύτερη κατανόηση των νέων

αναγκών των ασφαλισμένων μας και

τον σχεδιασμό καινοτόμων και ανταγωνιστικών προϊόντων και υπηρεσιών.

Εθνική Ασφαλιστική: «Σε ένα συνεχώς μεταβαλλόμενο περιβάλλον,

ο κλάδος ασφάλισης αυτοκινήτου αναμένεται να μετασχηματιστεί»

Ηασφάλιση αυτοκινήτου

υπήρξε ανέκαθεν μια δύσκο-

λη εξίσωση για τις ασφαλιστικές εταιρείες. Αυτό αποδεικνύεται

από το γεγονός ότι, παρά τη νομική

υποχρεωτικότητα της ασφάλισης των

οχημάτων, ένας μεγάλος αριθμός εξ

αυτών παραμένουν χωρίς κάλυψη.

Κατά το πρόσφατο παρελθόν, μια σειρά από αναπάντεχες συγκυρίες, όπως η πανδημική κρίση, το ξέσπασμα του

πολέμου στην Ουκρανία και η απότο-

κη κρίση στον τομέα της ενέργειας και

της οικονομίας, οδήγησαν τον ασφα-

λιστικό κλάδο σε συνεχείς επανασχεδιασμούς, με σκοπό τη συγκράτηση

των ασφαλίστρων προς όφελος των ασφαλισμένων.

Ωστόσο, το γεγονός ότι οι πολεμικές συγκρούσεις διαρκούν έως σήμερα έχει ως αποτέλεσμα την επέκταση μιας συνεχιζόμενης ενεργειακής κρίσης, η

οποία με τη σειρά της έχει επιφέρει

μεγάλες πληθωριστικές πιέσεις στις οι-

κονομίες των κρατών, επιβαρύνοντας

κατ’ επέκταση τα ιδιωτικά εισοδήματα.

Οι επιχειρήσεις, από την πλευρά τους, καταβάλλουν σημαντικές προσπάθει-

ες προκειμένου να απορροφήσουν

αυτές τις μεταβολές, σε κάθε περίπτω-

ση όμως δεν μπορούν να τις εξαφα-

νίσουν.

Η Generali, ως ένας παγκόσμιος

ασφαλιστικός ηγέτης με εμπειρία και

τεχνογνωσία δύο αιώνων, κατανοεί

ότι οι σύγχρονες ανθρώπινες ανάγκες

δημιουργούν νέες απαιτήσεις. Σε

αυτό το πλαίσιο, ο Οργανισμός, που

επιδιώκει να αποτελεί κομμάτι της

καθημερινότητας των ασφαλισμένων

του μέσα από την ανθρωποκεντρική

στρατηγική του Lifetime Partner,

αξιοποιεί τη σύγχρονη τεχνολογία με

στόχο την άμεση και αποτελεσματική

εξυπηρέτησή τους.

Ειδικά στον τομέα της ασφάλισης του

αυτοκινήτου, η Generali προσφέρει

μέσα από το ασφαλιστικό οικοσύστη-

μα των προγραμμάτων Speed On μια

σειρά προσωποποιημένων λύσεων

που δίνουν στον ενδιαφερόμενο τη

δυνατότητα να αποκτήσει την ασφάλι-

ση που του ταιριάζει.

Ταυτόχρονα, θέτοντας στην υπηρεσία

των πολιτών μια σειρά από ψηφιακές

υπηρεσίες, εφαρμογές και εργαλεία,

η εταιρεία δίνει στους ασφαλισμέ-

νους της πρόσβαση από όπου κι αν

βρίσκονται, μειώνει τους χρόνους

ανταπόκρισης των αιτημάτων και ανα-

βαθμίζει την οδηγική τους εμπειρία.

Πιο συγκεκριμένα, όλοι οι ασφαλι-

σμένοι της Generali έχουν δυνατότητα

πρόσβασης στην πολυδιάστατη πλατ-

φόρμα εξυπηρέτησης MyGenerali, μέσω της οποίας μπορούν κάθε στιγμή να αναζητήσουν τη συνολική εικόνα της ασφαλιστικής τους σχέσης. Η πλατφόρμα προσφέρει δυνατότητες πληρωμής ασφαλίστρων, υποβολής και παρακολούθησης αιτημάτων (αναβάθμισης, αποζημίωσης, πραγματογνωμοσύνης), εξ αποστάσεως πραγματογνωμοσύνης, κλήσης Οδικής Βοήθειας και αναζήτησης

ασφαλιστικού συμβούλου.

Ειδικότερα για τους κατόχους προγραμμάτων αυτοκινήτου προσφέρεται ακόμη ενσωματωμένη στην πλατφόρμα MyGenerali η εφαρμογή My Drive, η οποία, καταγράφοντας τις διαδρομές του χρήστη, συμβάλλει στη βελτίωση της οδηγικής του συμπεριφοράς, προσφέροντάς του χρήσιμες συμβουλές για άνετες και ασφαλείς διαδρομές. Με τη συνεχή χρήση της εφαρμογής, κάθε οδηγός διαμορφώνει το προσωπικό του Σκορ Ασφαλούς Οδήγησης και παράλληλα απολαμβάνει μηνιαίες επιβραβεύσεις και εκπτώσεις στα ασφάλιστρά του. Το My Drive συνδυάζει τη σύγχρονη τεχνολογία της τηλεματικής και της ανάλυσης οδηγικής συμπεριφοράς, στοχεύoντας στην παροχή μιας σειράς προνομίων στους χρήστες με έναν έξυπνο και διασκεδαστικό τρόπο, κατευθύνοντάς τους, ταυτόχρονα, στην υιοθέτηση βέλτιστων πρακτικών μέσα από την αξιολόγηση της απόδοσης συγκεκριμένων παραγόντων, όπως η υπέρβαση του ορίου ταχύτητας, το φρενάρισμα, η χρήση κινητού τηλεφώνου και η επιτάχυνση. Η υψηλή συνδυαστική επίδοση των στοιχείων αυτών δημιουργεί ασφαλέστερες

Generali: Το μέλλον της ασφάλισης βρίσκεται

εκεί όπου η κάλυψη γίνεται αντιληπτή

ως ένας ολιστικός τρόπος προστασίας

του Σωτήρη Γουγούση

Independent Agents & Brokers Sales Manager, Generali Hellas

συνθήκες οδήγησης, μειώνοντας έτσι σημαντικά τον κίνδυνο ενός τροχαίου, καθώς και τη βέλτιστη κατανάλωση

καυσίμων, ενώ οι χρήστες που επιδεικνύουν υπεύθυνη οδηγική συμπερι-

φορά και κάνουν σταθερή χρήση της

εφαρμογής απολαμβάνουν μια σειρά μοναδικών προνομίων ως επιβράβευση από την Generali.

Το μέλλον της ασφάλισης, επομένως, βρίσκεται εκεί όπου η κάλυψη γίνεται αντιληπτή όχι ως χρηματική αποζημί-

Interamerican:

Πάνος Κούβαλης

Mobility & Convenience Tribe Leader, Interamerican

ταδιακές διορθώσεις τιμών, που θα κυμανθούν στο 7%10%, «βλέπει» ο κ. Πάνος

Κούβαλης, Mobility & Convenience

Tribe Leader της Interamerican, εν

μέσω πληθωριστικών πιέσεων και

αυξημένου loss ratio. Οι εταιρείες

καλούνται να διαχειριστούν μια σειρά

προκλήσεων το 2023, αναφέρει ο

κ. Κούβαλης στο iw, μεταξύ των

οποίων η αύξηση του μέσου κόστους

επισκευής και ο γερασμένος στόλος

των οχημάτων.

iw? Πώς κινείται ο κλάδος αυτοκινήτου την τρέχουσα περίοδο;

απ. Οι ασφαλίσεις αυτοκινήτων καλούνται μέσα στο 2023 να διαχειριστούν μια σειρά από προκλήσεις, όπως:

την αύξηση των ατυχημάτων κατά 4,5% σε σχέση με τα αντίστοιχα στατιστικά το 2019, την αύξηση του μέσου κόστους επισκευής περισσότερο από 10%, σαν αποτέλεσμα των πληθωριστικών πιέσεων, την περαιτέρω αύξηση της μέσης ηλικίας (16,6 χρόνια) των οχημάτων στους ελληνικούς δρόμους, που αποκλίνουν σημαντικά από τον ευρωπαϊκό μέσο όρο (11,8 χρόνια).

iw? Ο πληθωρισμός πίεσε, αναπόφευκτα, τα τιμολόγια σε παγκόσμιο επίπεδο. Στην Ελλάδα η ασφαλιστική αγορά επιχείρησε να συγκρατήσει τις τιμές όσο το δυνατόν πιο χαμηλά, προς όφελος των ασφαλισμένων. Ποιες πιστεύετε ότι θα είναι οι εξελίξεις εν μέσω πληθωριστικών πιέσεων για τα ασφάλιστρα, λαμβάνοντας υπόψη και το loss ratio;

ωση, αλλά ως ένας ολιστικός τρόπος

προστασίας, που συνδέει την ενημέ-

ρωση, την πρόληψη, την πρόβλεψη

και, βεβαίως, τον σχεδιασμό προσω-

ποποιημένων ασφαλιστικών λύσεων

έναντι των κινδύνων.

απ. Οι ασφαλιστικές εταιρείες ήταν

και είναι εξαιρετικά ευαισθητοποιημέ-

νες στη διατήρηση προσιτών ασφα-

λίστρων, τουλάχιστον για τις βασικές

καλύψεις. Όμως η αύξηση του loss ratio, λόγω των παραπάνω τάσεων, τις κατευθύνει με σταδιακά βήματα

προς μια πιο ισορροπημένη τιμολογιακή προσέγγιση, που θα επιτρέπει

να καλυφθεί σωστά το εκτιμώμε-

νο ρίσκο που αναλαμβάνουν, σε

συνδυασμό πάντα με την αγοραστική

δυνατότητα των καταναλωτών.

Σε αυτό το πλαίσιο, αναμένονται

σταδιακές διορθώσεις τιμών, που θα

κυμανθούν από 7% έως 10%.

iw? Η ηλεκτροκίνηση έφερε νέα

δεδομένα στην αγορά ασφάλισης.

Πώς προσαρμόστηκε η εταιρεία

σας στα νέα αυτά δεδομένα και τι

λύσεις προτείνετε;

απ. Η ηλεκτροκίνηση αλλάζει ουσι-

ωδώς την εμπειρία μετακίνησης και

χρήσης ενός οχήματος και ταυτό-

χρονα δημιουργεί μια σειρά από

προκλήσεις, ασφαλιστικές ή μη. Σε

αυτό το νέο πλαίσιο, η Interamerican

παρέχει όχι μόνο τα κατάλληλα προ-

ϊόντα και υπηρεσίες Οδικής, αλλά και

οικονομικά κίνητρα, παρά το γεγονός

H αύξηση του loss ratio κατευθύνει

τις ασφαλιστικές προς μια πιο ισορροπημένη τιμολογιακή προσέγγιση

ότι το μέσο κόστος επισκευής ενός ηλεκτρικού οχήματος είναι μεγαλύτερο σε σχέση με ένα συμβατικό αυτοκίνητο.

Γιατί συμβαίνει αυτό; Για να στηριχθεί

η στροφή των καταναλωτών προς καινούργια, πιο ασφαλή οχήματα, με μειωμένο ή μηδενικό αποτύπωμα

ρύπων.

iw? Όσον αφορά την ηλεκτροκίνηση γενικότερα, πολλές αλλαγές δρομολογούνται σε άλλες χώρες.

Για τα ηλεκτρικά πατίνια στην Ισπανία η έκδοση σχετικής άδειας κυκλοφορίας αναμένεται να φέρει

μαζί της και την υποχρεωτική

ασφάλιση. Στην Ελλάδα, προς

το παρόν, τα βήματα προς αυτήν

την κατεύθυνση είναι μικρά. Τι

πιστεύετε ότι θα πρέπει να αλλάξει προκειμένου να διασφαλιστεί η πιο ασφαλής κυκλοφορία τέτοιου

της Δήμητρας Παναγέα

Προϊσταμένης του Κλάδου Αυτοκινήτου, ΕΥΡΩΠΗ Ασφαλιστική

ΕΥΡΩΠΗ Ασφαλιστική

αναπτύσσεται σταθερά

σε υγιείς

βάσεις και, με

παρουσία ήδη από το 1985 στην

ελληνική ασφαλιστική αγορά, παρέχει στις ασφαλίσεις αυτοκινήτου

ποιοτικές υπηρεσίες, που καλύπτουν

είδους οχημάτων στους δρόμους; Πώς κινείται η συγκεκριμένη αγορά;

απ. Θα πρέπει να πάμε στην ίδια

κατεύθυνση, όπως και άλλες χώρες, με τη δημιουργία πλαισίου που θα

επιτρέπει την ασφαλή κυκλοφο-

ρία των συγκεκριμένων οχημάτων

αλλά και την ασφάλισή τους. Όλο

και περισσότερο θα πρέπει να μας

ενδιαφέρει η συνολική ασφαλιστική

κάλυψη της μετακίνησης του κατα-

ναλωτή και όχι μόνο το κομμάτι που

αφορά τη μετακίνηση με συμβατικού

τύπου οχήματα.

iw? Πώς διαγράφεται το μέλλον

της ασφάλισης ΙΧ;

απ. Σίγουρα, στα επόμενα χρόνια, θα δούμε όλο και μεγαλύτερη έμφαση

σε:

τις πραγματικές ανάγκες των πελατών

της, όπως αυτές διαμορφώνονται

στην τρέχουσα, ιδιαίτερη οικονομική

συγκυρία.

Τα ολοκληρωμένα και σύγχρονα

πακέτα ασφάλισης αυτοκινήτου της

«ΕΥΡΩΠΗ Ασφαλιστική» αντασφαλί-

ζονται πλήρως στη διεθνούς φήμης

αντασφαλιστική εταιρεία Munich Re

και όλες οι προσφερόμενες καλύψεις

συγκεντρώνονται στα τρία διαφορο-

ποιημένα προγράμματά της, Euro Public, Euro Popular και Euro Perfect, τα οποία προσφέρουν:

Υψηλή ποιότητα σε καλύψεις

Παροχές υγείας με πλήρη κάλυψη

Υποχρεωτικά συστήματα ασφαλεί-

ας υψηλής τεχνολογίας, που θα

αλλάξουν σημαντικά το επίπεδο

ασφάλειας στη χρήση των αυτοκινήτων.

Περαιτέρω εξέλιξη της τιμολόγησης

και της ανάληψης του κινδύνου με

τη χρήση όλο και περισσότερων

δεδομένων που θα είναι διαθέσιμα

και θα επιτρέπουν μια σαφώς πιο

δίκαιη τιμολόγηση.

Εμπειρία του πελάτη όχι μόνο στη

στιγμή της αγοράς ενός ασφαλιστι-

κού συμβολαίου, αλλά, πολύ πε-

ρισσότερο, στις στιγμές που γίνεται

χρήση του, τη στιγμή του ατυχήμα-

τος, της βλάβης και της ενημέρωσης

όπου απαιτείται. Η εμπειρία αυτή θα

πρέπει να είναι σίγουρα εφάμιλλη

αντίστοιχων εμπειριών του καταναλωτή σε άλλες βιομηχανίες.

για τον ιδιοκτήτη του οχήματος

Συνδυαστικές εκπτώσεις

Προσιτά ασφάλιστρα

Πλήρη ψηφιακή υποστήριξη των

συνεργατών της και την αξιοπιστία

της «ΕΥΡΩΠΗ Ασφαλιστική» την

ώρα της αποζημίωσης

Στην ΕΥΡΩΠΗ Ασφαλιστική, διαχρονικά, οι αποζημιώσεις καταβάλλονται

άμεσα, δίχως καθυστερήσεις, γραφειοκρατικές διαδικασίες ή προθεσμίες

και, βάσει των όσων προβλέπουν οι

όροι των συμβολαίων της, ο στόχος

της εταιρείας είναι όλα τα σοβαρά

ατυχήματα να επιλύονται εξωδικαστικά.

Ευρώπη Ασφαλιστική: Συνδυάστε με την ασφάλιση αυτοκινήτου

τη φροντίδα της υγείας σας

Τα προγράμματα ασφάλισης

αυτοκινήτου

Το Euro Public εστιάζει στην κάλυψη

των υποχρεωτικών από τον Νόμο

ασφαλιστικών αναγκών, περιλαμ-

βανομένης και της κάλυψης του

Ανασφάλιστου για τον πελάτη.

Το Euro Popular, πέραν των βασικών

αναγκών ασφάλισης, είναι εμπλουτι-

σμένο με τις καλύψεις για Ανασφάλι-

στο, Νομική Προστασία και Προσωπικό Ατύχημα.

Το Euro Perfect προσφέρει πλήρη

κάλυψη των αναγκών ασφάλισης του

πελάτη και, εκτός από τις καλύψεις

του Euro Popular, περιλαμβάνει και

Πυρός, Ολικής & Μερικής Κλοπής, Τρομοκρατικές και Θραύσης Κρυστάλ-

λων.

Επιπροσθέτως, ο πελάτης έχει την

επιλογή, ανάλογα με το πρόγραμμα,

να προσθέσει προαιρετικές καλύψεις, ούτως ώστε να προσαρμόσει πλήρως

το πρόγραμμα στις δικές του ανάγκες.

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι όλα

τα προγράμματα ασφάλισης αυτοκινήτου επιβραβεύουν τον πελάτη, προσφέροντας σημαντικά οφέλη όταν

επιλέξει ετήσια διάρκεια συμβολαίου, επιθυμεί ηλεκτρονική επικοινωνία, διαθέτει και άλλα ασφαλιστήρια συμβόλαια, πλην του αυτοκινήτου, στην εταιρεία και πολλά ακόμη κίνητρα, που καθιστούν τη σχέση με τον πελάτη περισσότερο ανταποδοτική.

Προαιρετική κάλυψη πρωτοβάθμιας φροντίδας υγείας

Η ΕΥΡΩΠΗ Ασφαλιστική, καινοτομώντας, για ακόμη μία φορά, στην ελληνική αγορά, δίνει τη δυνατότητα στον ιδιοκτήτη του ασφαλισμένου οχήματος να επιλέξει την προαιρετική κάλυψη υγείας ΕΥΡΩΠΗ CARE ΙΙ στην ιδιαίτερα προνομιακή τιμή του 1,25 ευρώ τον μήνα, προσφέροντάς του αναβαθμισμένες υπηρεσίες πρωτοβάθμιας φροντίδας υγείας και χωρίς περιορισμούς ηλικίας και ιατρικού ιστορικού. Οι παροχές για τον κάτοχο συμβολαίου, μεταξύ άλλων, περιλαμβάνουν δωρεάν check-up, απεριόριστες διαγνωστικές εξετάσεις και ιατρικές επισκέψεις, καθώς και πρόσθετες παροχές και εξειδικευμένες εξωνοσοκομειακές υπηρεσίες σε πολύ υψηλού

κύρους νοσηλευτικά ιδρύματα, πολυϊατρεία, διαγνωστικά κέντρα, καθώς

και ιδιωτικά ιατρεία που αποτελούν

μέλη του πανελλαδικού δικτύου

παρόχων υγείας της εταιρείας.

Ενδεικτικά να αναφέρουμε ότι νοση-

λευτικά ιδρύματα όπως το Υγεία, το

ΙΑΣΩ, το ΙΑΣΩ Θεσσαλίας, το Ερρίκος

Ντυνάν, το Μητέρα, η Γενική Κλινική

Θεσσαλονίκης καθώς και η Γενική

Κλινική Άνασσα Βόλου αποτελούν

μέλη του δικτύου παρόχων υγείας της

προαιρετικής κάλυψης υγείας ΕΥΡΩ-

ΠΗ CARE II.

Το πανελλαδικό δίκτυο των ιατρικών

παρόχων είναι ηλεκτρονικά συνδεδε-

μένο με το τηλεφωνικό συντονιστικό

κέντρο της εταιρείας, γεγονός που δί-

νει τη δυνατότητα στον ασφαλισμένο

να κλείνει, με ένα τηλεφώνημα στον

αριθμό 211 10 69 830, το ραντεβού

του με γιατρό του δικτύου, 24 ώρες

το 24ωρο, 365 ημέρες τον χρόνο.

Περισσότερες πληροφορίες για τις

ασφαλίσεις αυτοκινήτου και την κάλυ-

ψη πρωτοβάθμιας φροντίδας υγείας

της «ΕΥΡΩΠΗ Ασφαλιστική», μπο-

ρείτε να βρείτε στο site της εταιρείας: https://europe-asfalistiki.gr/idiwtes/ asfaleia-aytokinhtoy/

Το 2022 ήταν μια χρονιά εντελώς διαφορετική από τις προηγούμενες για την κοινωνία και κατ’ επέκταση για την ασφαλιστική αγορά. Η ΙΝΤΕΡΣΑΛΟΝΙΚΑ ΑΕΓΑ παρουσίασε αξιοσημείωτη αύξηση παραγωγής, που έφτασε το 8,5%.

Είναι η πρώτη χρονιά επιστροφής σε

μια νέα κανονικότητα στη μετά-Covid εποχή. Θα έλεγα ότι κύριο χαρακτη-

ριστικό για την ασφαλιστική βιομηχα-

νία ήταν η επιδείνωση του τεχνικού

αποτελέσματος, κυρίως στον κλάδο

αυτοκινήτου.

Η επιδείνωση αυτή ήταν αναμενόμε-

νη σε μεγάλο βαθμό, ίσως βέβαια

όχι σε τόσο σύντομο χρονικό διάστη-

μα. Οι δείκτες ζημιών ξεπέρασαν τα

επίπεδα του 2019.

Σαν αποτέλεσμα, είδαμε το τελευταίο

συλλογή δεδομένων οδήγησης αλλάζει ήδη το παιχνίδι

του Βαγγέλη Βερνάρδου Business Line Manager, ΙΝΤΕΡΣΑΛΟΝΙΚΑ ΑΕΓΑ

τρίμηνο του 2022 και το πρώτο του

2023 να γίνονται αξιοσημείωτες αυ-

ξήσεις από τις περισσότερες εταιρείες

που δραστηριοποιούνται στην ασφά-

λιση οχημάτων. Καθώς φαίνεται η

τάση αυτή να εμφανίζει μια σταθερο-

ποίηση, θεωρώ πως δεν θα υπάρξει

ανάγκη περαιτέρω αυξήσεων.

Στο επίκεντρο του ομίλου μας τίθεται

πάντοτε ο πελάτης. Προσπαθούμε

πάντα να κάνουμε πράξη το σύνθη-

μά μας «Νοιαζόμαστε για σας!»

Βελτιωνόμαστε στην εξυπηρέτηση και

στις διαδικασίες μας. Η μεγάλη μας

προσπάθεια, πλέον, επικεντρώνεται

στην αυτοματοποίηση και ψηφιοποί-

ηση της εμπειρίας των συνεργατών

μας, με βασικό στόχο να καθιστούμε

τις διαδικασίες πιο απλές, εξοικονομώντας πολύτιμο χρόνο για όσους χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες μας.

Η

τεχνολογία εξελίσσεται σε όλους

τους τομείς με ραγδαίους ρυθμούς.

Αυτό δεν μπορεί να αφήσει ανεπη-

ρέαστο και τον κλάδο αυτοκινήτου.

Η αυτόνομη οδήγηση, η τηλεματική,

του Ανδρέα Πολίτη

Motor & Property Technical Manager, ΔΥΝΑΜΙΣ ΑΕΓΑ

η αλληλεπίδραση των οχημάτων

μεταξύ τους αποτελούν παράγοντες

που θα επηρεάσουν σε πολύ μεγάλο

βαθμό την ασφάλιση του κλάδου.

Διαφοροποιούνται σχεδόν όλα τα

κριτήρια τιμολόγησης, με αποτέλε-

σμα να οδηγηθούμε σε μια εντελώς

νέα φιλοσοφία ασφάλισης. Η αστική

ευθύνη του οδηγού θα αντικατα-

σταθεί με άλλες, ίσως και νέες, καλύψεις. Η ευθύνη θα μεταφερ-

θεί από τον οδηγό στο όχημα. Θα

μιλάμε για αστική ευθύνη προϊόντος, για καλύψεις cyber κ.ο.κ. Οι νέες τεχνολογίες ασφαλέστερης οδήγησης

εξελίσσονται και ενσωματώνονται

υποχρεωτικά σε όλα τα νέα οχήματα.

Τα ατυχήματα από ανθρώπινο λάθος

θα μειωθούν και στον αντίποδα

θα παρατηρούμε να αυξάνονται τα

ατυχήματα από λάθη των κατασκευαστών. Τα διασυνδεδεμένα οχήματα,

επί της ουσίας, θα επικοινωνούν

μεταξύ τους, αλλά και με τις υποδομές του οδικού άξονα, με σκοπό τη μείωση, ακόμα και τον μηδενισμό,

ΔΥΝΑΜΙΣ

των τροχαίων ατυχημάτων. Ένα οικοσύστημα στην κινητικότητα, το οποίο εξελίσσεται και διαμορφώνεται με βάση το Internet of Things. Η συλλογή δεδομένων οδήγησης

μέσω τηλεματικής αλλάζει ήδη το παιχνίδι. Οι αλγόριθμοι μηχανικής

εκμάθησης μπορούν να χρησιμοποιήσουν αυτά τα δεδομένα για να εξατομικεύσουν τα προφίλ κινδύνου

για τους πελάτες και να παρακινήσουν τους πελάτες να οδηγούν με μεγαλύτερη ασφάλεια με την αξιολόγηση αυτών των δεδομένων και να ανταμείβουν την καλή συμπεριφορά οδήγησης ή να τιμωρούν την κακή συμπεριφορά.

Ίσως όλα αυτά να ακούγονται δυσοίωνα, αλλά σίγουρα υπάρχει μέλλον

για τον κλάδο αυτοκινήτου και τα

ανεξάρτητα χαρτοφυλάκια, τα οποία

θα συνεχίσουμε να στηρίζουμε και

με τη βοήθεια της τεχνολογίας θα

εκσυγχρονίσουμε και θα εξασφαλίσουμε τη βιωσιμότητά τους στη νέα αυτή εποχή.

ΑΕΓΑ:

Ηλεκτροκίνηση

και Νέες

Τεχνολογίες (AI/ML)

το

αυτοκινήτου

ηλεκτροκίνηση και οι

νέες τεχνολογίες, όπως

είναι η τεχνητή νοημοσύνη

(Artificial Intelligence-AI) και η μη-

ασφάλιση αυτοκινήτων.

Από τη μία η στροφή στην ηλεκτροκίνηση, λόγω της αύξησης

των τιμών των καυσίμων, και από

την ασφαλιστική αγορά στον συγκε-

κριμένο τομέα.

Αξίζει να σημειωθεί ότι, τα τελευταία

χρόνια, δίνεται έμφαση στην εξέλιξη

χανική

μάθηση (Machine LearningML) αποτελούν οδηγό για το άμεσο

μέλλον, αν και σε ορισμένες περι-

πτώσεις έχουν ήδη αλλάξει το τοπίο στην αυτοκινητοβιομηχανία και στην

την άλλη η δέσμευση σε επίπεδο

Ευρωπαϊκής Ένωσης για κλιματικά

ουδέτερη οικονομία μέχρι το 2050, επηρεάζουν, αδιαμφισβήτητα, την

αγορά αυτοκινήτων και εν συνεχεία

των μπαταριών των ηλεκτρικών

οχημάτων, κυρίως ως προς την

αυτονομία, που είναι μέχρι σήμερα

το «αγκάθι» για την επικράτηση

της ηλεκτροκίνησης. Στη χώρα μας

μέλλον στην ασφάλιση

δόθηκαν κίνητρα για αγορά αμιγώς

ηλεκτρικών (BEV) ή υβριδικών αυτο-

κινήτων (PHEV) και αυτό αποτυπώ-

θηκε άμεσα στις νέες ταξινομήσεις,

όπου διπλασιάστηκε ο στόλος των

BEV και PHEV μέσα στο 2022, φτά-

νοντας τις περίπου 19.000 οχήματα (στοιχεία ΥΠΕΝ). Μάλιστα, υπάρχει

σχεδιασμός ώστε μέσα στο 2023

να «τρέξουν» προγράμματα περαι-

τέρω στήριξης της ηλεκτροκίνησης,

όχι μόνο για την αγορά ηλεκτρικών

οχημάτων, αλλά και για τις υποδομές

φόρτισης, δίνοντας λύσεις στο μείζον

αυτό ζήτημα.

Κοιτώντας την «επόμενη μέρα» στην

αγορά αυτοκινήτου, στη ΔΥΝΑΜΙΣ

Ασφαλιστική δημιουργήσαμε το

πρόγραμμα “MyDynamis e”, για αμι-

γώς ηλεκτρικά και plug-in υβριδικά

οχήματα, με εξειδικευμένες καλύψεις

που σχετίζονται με τη φόρτιση του

οχήματος.

Παράλληλα με την ηλεκτροκίνηση,

παρατηρείται μια ολοένα αυξανόμε-

νη τάση για την ενσωμάτωση νέων

τεχνολογιών στα σύγχρονα οχήματα

Πέννυ Κυπριτίδου

Διευθύντρια του Τομέα Ανάληψης Διαδικτυακών Ασφαλίσεων της Groupama

(connected cars), όπως η χρήση μιας σειράς αισθητήρων και της τηλεματικής (telematics), όπου συλλέγονται δεδομένα από το όχημα, αποστέλλονται μέσω του Διαδικτύου και υφίστανται κατάλληλη επεξεργασία, αξιοποιώντας τεχνολογίες Big Data, Artificial Intelligence (AI) και Machine Learning (ML). Αποτέλεσμα αυτής της επεξεργασίας είναι η δημιουργία εξατομικευμένων προϊόντων ασφάλισης και ως προς τις προσφερόμενες καλύψεις, αλλά και ως προς την τιμολόγηση. Εδώ διακρίνουμε το Pay As You Drive (PAYD), όπου τα ασφάλιστρα υπολογίζονται με βάση τα χιλιόμετρα που διανύει ο ασφαλισμένος, και το Pay How You Drive (PHYD), όπου, εκτός από την απόσταση, συνυπολογίζεται και ο τρόπος οδήγησης. Η ΔΥΝΑΜΙΣ Ασφαλιστική μάλιστα συμμετείχε στο Ευρωπαϊκό Πρόγραμμα Έρευνας και Καινοτομίας INFINITECH, σε ένα πιλοτικό πρόγραμμα για την ασφάλιση PHYD, που διήρκεσε 3,5 χρόνια και ολοκληρώ-

θηκε τον Μάρτιο του 2023, αποκομί-

ζοντας εμπειρίες και τεχνογνωσία που

θα φανούν ιδιαίτερα χρήσιμα στο

άμεσο μέλλον.

Κλείνοντας, δεν μπορούμε να μην

αναφερθούμε στα συστήματα autopilot, που θα επιτρέπουν στο όχημα

να λειτουργεί αυτόνομα ή σχεδόν

αυτόνομα, χωρίς την παρέμβαση

οδηγού. Οι αισθητήρες και η τεχνητή

νοημοσύνη θα αναγνωρίζουν την

κατάσταση του περιβάλλοντος και

το όχημα θα κινείται αυτόνομα, με

τον κατάλληλο, για κάθε περίπτωση,

τρόπο.

Σίγουρα, αυτή η εξέλιξη αλλάζει την

ασφάλιση αυτοκινήτων, αφενός βελ-

τιώνοντας σημαντικά την ασφάλειά

τους –επομένως μειώνεται ο κίνδυνος

για τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις–,

αφετέρου δεν είναι ξεκάθαρο ποιος

φέρει την ευθύνη σε περίπτωση

ατυχήματος.

Ένα είναι σίγουρο: το μέλλον στην

ασφάλιση αυτοκινήτων είναι γεμάτο

προκλήσεις και η ΔΥΝΑΜΙΣ είναι

έτοιμη να τις αντιμετωπίσει.

«Η σωστή ενημέρωση

και η επικοινωνία με τον

πελάτη αποτελούν το Α και

το Ω για την Groupama

Ασφαλιστική» Γ

ια τις προκλήσεις που αντιμετωπίζει ο κλάδος σήμερα, τις αλλαγές που συντελούνται

αλλά και για το στρατηγικό πλάνο της Groupama το 2023 μιλά η κ. Πέννυ Κυπριτίδου, διευθύντρια του Τομέα Ανάληψης Διαδικτυακών Ασφαλίσεων της εταιρείας.

iw? Ο κλάδος αυτοκινήτου βρίσκεται αντιμέτωπος με πλήθος προκλήσεων. Πληθωρισμός, κόστος επισκευής και δείκτες loss ratio είναι κάποιες από αυτές. Πώς ανταποκρίνεστε σε ένα τέτοιο περιβάλλον;

✓

Στην Groupama Ασφαλιστική διασφαλίζουμε την καλύτερη

εξυπηρέτηση των πελατών μας μέσω της πολύ καλής συνεργασίας που διατηρούμε με εξωτερικό πάροχο οδικής βοήθειας.

απ. Τόσο για τις εταιρείες που δραστηριοποιούνται στις ασφαλίσεις οχημάτων όσο και για τον ασφαλιστικό κλάδο, γενικότερα, η τρέχουσα περίοδος ενέχει σημαντικές προκλήσεις. Μια καλά επεξεργασμένη, μακροπρόθεσμη στρατηγική είναι το «κλειδί» για να ανταποκριθούμε σε ένα τέτοιο περιβάλλον. Ειδικά για τον κλάδο των αυτοκινήτων καθοριστικό ρόλο παίζει ο στρατηγικός προσανατολισμός μας σε σχέση με τον εκσυγχρονισμό των διαδικασιών πωλήσεων, ο ακριβής έλεγχος αποθεμάτων, ο επαναπροσδιορισμός των ασφαλίστρων αλλά και οι σχέσεις συνεργασίας που αναπτύσσουμε με συνεργεία αυτοκινήτων σε όλη την Ελλάδα.

iw? Πιστεύετε ότι η direct πώληση και η ψηφιοποίηση μπορούν να συγκρατήσουν τις μεγάλες αυξήσεις;

απ. Η πληθώρα των διαθέσιμων ψηφιακών δυνατοτήτων, καθώς και η ταχύτατη εξέλιξή τους, αγγίζει έντονα κάθε έκφανση της καθημερινότητάς μας. Για εμάς, στην Groupama Ασφαλιστική, η ψηφιοποίηση των διαχειριστικών εργασιών και η υιοθέτηση σύγχρονων back office εφαρμογών, ανεξαρτήτως καναλιού πώλησης, βοηθούν σημαντικά, πάντα σε συνάρτηση με τη διαρκή αναθεώρηση και βελτιστοποίηση των διαδικασιών μας. Αδιαμφισβήτητα, πλέον, η διαθεσιμότητα πλήθους δεδομένων προς ανάλυση, σε συνδυασμό με

προηγμένες τεχνολογικές λύσεις, προσφέρουν προσωποποιημένες προτάσεις σε επίπεδο ασφάλισης, συμβάλλοντας σημαντικά στη μείωση του κόστους αλλά και στην ανταπόκριση στις ανάγκες του κάθε πελάτη.

iw? Ένα άλλο ζήτημα είναι αυτό των υπασφαλισμένων/ανασφάλιστων οχημάτων. Ποιες ενέργειες

πιστεύετε ότι πρέπει να γίνουν για

τον περιορισμό τους;

απ. Εν γένει, η σωστή ενημέρωση

και η επικοινωνία με τον πελάτη

αποτελούν το Α και το Ω για την Groupama Ασφαλιστική. Στόχος

μας είναι οι κάτοχοι αυτοκινήτων να

είναι πάντα ενήμεροι σχετικά με την

ουσιώδη προστασία της ασφάλισης

αυτοκινήτου, ακόμα και στα προ-

γράμματα αστικής ευθύνης. Παράλ-

ληλα, είμαστε βέβαιοι ότι η εφαρ-

μογή του νόμου περί ηλεκτρονικού

εντοπισμού ανασφάλιστων οχημάτων

είναι το πλέον αποτελεσματικό μέτρο για τον περιορισμό των ανασφάλιστων οχημάτων.

iw? Ποια είναι η τρέχουσα κατάσταση στον κλάδο;

απ. Καλούμαστε να είμαστε ευέλικτοι και να προσαρμοζόμαστε σε ένα περιβάλλον όπου οι συνθήκες μεταβάλλονται διαρκώς. Στην αγορά εντοπίζονται ολοένα και χαμηλότερα

ασφάλιστρα, ενώ οι αυξομειώσεις στις τιμές των ασφαλίστρων είναι πολύ συχνό φαινόμενο. Από εκεί και

πέρα, βρισκόμαστε σε μια κατάσταση

αλυσιδωτών αντιδράσεων, όπου, εξαιτίας της αύξησης του κόστους επισκευής και των ανταλλακτικών, παρατηρείται επίσης αύξηση στις τιμές των μεταχειρισμένων και των καινούργιων αυτοκινήτων, ενώ η έλλειψη των πρώτων υλών καθυστερεί την παραγωγή νέων. Παράλληλα, κυκλοφορούν όλο και περισσότερα οχήματα και, κατ’ επέκταση, σημειώνεται πολλαπλασιασμός των τροχαίων ατυχημάτων, με ταυτόχρονη αύξηση του κόστους των αποζημιώσεων.

iw? Στο «μέτωπο» της οδικής βοήθειας τι έχει αλλάξει μετά την επιστροφή στην κανονικότητα; Ποιες λύσεις παρέχετε;

απ. Όπως αναφέρθηκε και παραπάνω, η αύξηση κυκλοφορίας των οχημάτων καταλήγει στην αύξηση των τροχαίων και κατ’ επέκταση στον πολλαπλασιασμό κλήσεων για οδική βοήθεια. Στην Groupama Ασφαλιστική, διασφαλίζουμε την καλύτερη εξυπηρέτηση των πελατών μας μέσω της πολύ καλής συνεργασίας που διατηρούμε με εξωτερικό πάροχο οδικής βοήθειας.

iw? Ποια στρατηγική ακολουθείτε το 2023 και ποιοι είναι οι δικοί σας στόχοι ως εταιρεία;

απ. Το στρατηγικό πλάνο της Groupama Ασφαλιστικής για το 2023

καλύπτει όλο το φάσμα λειτουργιών

της εταιρείας και περιλαμβάνει επαναπροσδιορισμό των ασφαλίστρων, ενδελεχή έλεγχο του κόστους ζημιών με διορθωτικές ενέργειες, όπου αυτές απαιτούνται, υψηλές επενδύσεις

στον ψηφιακό μετασχηματισμό του οργανισμού και περαιτέρω ανάπτυξη της στρατηγικής πωλήσεων. Όπως

πάντα, στόχος μας είναι να βρισκόμα-

στε «Σίγουρα Δίπλα» στους ασφαλι-

σμένους μας. iw

Επιμέλεια: Έλενα Ερμείδου

ΣΕΜΑ

Το νέο Διοικητικό Συμβούλιο

Το νέο διοικητικό συμβούλιο του

συνδέσμου, που αναδείχθηκε από τις

αρχαιρεσίες της γενικής συνέλευσης της

21ης Μαρτίου 2023, συγκροτήθηκε σε

σώμα στις 29 Μαρτίου, με πρόεδρο

τον κ. Μιχάλη Τζωρτζωρή, αντιπρό-

εδρο τον κ. Κωστή Αλφιέρη, γενική

γραμματέα την κ. Αλίκη Βιτάλη, ταμία

τον κ. Νικόλαο Βαγιάννη και μέλη τον

κ. Νικόλαο Γαβρίλη, την κ. Βασιλική

Δράκου, τον κ. Νικόλαο Κόκκινο, τον

κ. Τζων Κρόκερ και την κ. Μαρία Τσιλι-

μπάρη. Αναπληρωματικό μέλος είναι η

κ. Λουκία Παυλίδου.

Αναφερόμενος στο νέο διοικητικό

συμβούλιο του ΣΕΜΑ, ο πρόεδρος, κ. Μιχάλης Τζωρτζωρής, τόνισε: «Πρεσβεύει τις διαχρονικές μας θέσεις και εκπροσωπεί την επιθυμία των μεσιτών να συνεισφέρουν καθοριστικά τα

επόμενα χρόνια στην υγιή μεγέθυνση

της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς, η οποία είναι άμεσα συνδεδεμένη

τόσο με την ανάπτυξη της ελληνικής

κοινωνίας όσο και με την ανάπτυξη της

οικονομίας μας».

Τέλος, ο κ. Μ. Τζωρτζωρής ευχαρί-

στησε θερμά τα μέλη του ΣΕΜΑ για

τη στήριξη και συμμετοχή τους και

το απερχόμενο ΔΣ για την εξαιρετική

απόδοση και συνεισφορά του, ενώ καλωσόρισε τη νέα διοίκηση εκφράζοντας

τη βεβαιότητά του ότι θα συνεισφέρει

τα μέγιστα για τη στήριξη του θεσμού

του μεσίτη ασφαλίσεων. Έκανε έναν

σύντομο απολογισμό του έργου του, τονίζοντας ότι σε ετήσια βάση το ΔΣ

ανέλαβε περί τις 120 δράσεις, ενώ κατά

την τελευταία τετραετία οι συνολικές

δράσεις του ΣΕΜΑ ανήλθαν σε 584.

Μεταξύ άλλων, ο κ. Τζωρτζωρής ξεχώρισε τις παρεμβάσεις που έλαβαν χώρα

για την καθιέρωση κινήτρων σχετικά

με την ασφάλιση των ακινήτων, την

επέκταση των υποχρεωτικών καλύψεων

επαγγελματικής αστικής ευθύνης, τη

διαμόρφωση πλαισίου για την υποχρε-

ωτική ασφάλιση των διαχειριστών αφερεγγυότητας, τις επαφές για τον νέο κλιματικό νόμο, την κατοχύρωση χρήσης της ονομασίας Insurance Brokers, ενώ αναφέρθηκε και στην υπογραφή μνημονίου συνεργασίας με το Πανεπιστήμιο Πειραιά.

LIFE PLAN

Ταξίδι επιβράβευσης συνεργατών στην Κύπρο Συνεχίζοντας την παράδοση της επιβράβευσης των συνεργατών που κάλυψαν τον παραγωγικό στόχο, η Life Plan επέλεξε για φετινό προορισμό την Κύπρο. Για άλλη μια χρονιά, το ταξίδι υλοποιήθηκε με την υποστήριξη της Eurolife FFH, από τις 30 Μαρτίου έως τις 2 Απριλίου 2023. Κατά τη διάρκεια της τετραήμερης παραμονής τους στην Κύπρο, οι συνεργάτες της Life Plan είχαν την ευκαιρία να γνωρίσουν τις ομορφιές του τόπου, αλλά και να γευτούν τις νοστιμιές του νησιού της Αφροδίτης.

Πρώτος σταθμός επίσκεψης ήταν το Anama Concept home, όπου περίμενε τους συνεργάτες της Life Plan μια ευχάριστη έκπληξη, μιας και συναντήθηκαν με διακεκριμένους

ασφαλιστές της Universal Life, τους οποίους συνόδευσαν ο διευθυντής Πωλήσεων, κ. Κούλλης Σαββίδης, και διοικητικά στελέχη της εταιρείας. Εκεί είχαν την ευκαιρία όχι μόνο να ανταλλάξουν ενδιαφέρουσες απόψεις καλών πρακτικών που εφαρμόζονται στις δύο χώρες, αλλά και να λάβουν μέρος σε ένα διαδραστικό παιχνίδι γνώσεων για τον κλάδο.

Η τετραήμερη εκδρομή για τους συνεργάτες

της Life Plan περιλάμβανε επισκέψεις σε ιστορικούς χώρους του νησιού, όπως την Πέτρα του Ρωμιού (γενέτειρα της Αφροδίτης) και τους τάφους των Βασιλέων στη

Λεμεσό, αλλά και επίσκεψη στο Κυπριακό

Μουσείο στη Λευκωσία.

Φυσικά, από το ταξίδι δεν θα μπορούσε να

λείπει και μια στάση στον Όμοδο, το γραφικό

και όμορφο χωριό της επαρχίας Λεμεσού, με

τα στενά δρομάκια και τα παραδοσιακά πε-

τρόκτιστα σπίτια, που είναι κτισμένο

στην πλαγιά του βουνού. Για δέκατη

συνεχή χρονιά, η Life Plan τίμησε

τους συνεργάτες της με αυτόν τον

ξεχωριστό τρόπο, επιβραβεύοντας

την εργατικότητα, τη στοχοπροσή-

λωση και τη συνέπειά τους.

EUROLIFE FFH

Ο Μπάμπης Αναστασιάδης

νέος Chief Product Manager

Ένα καινούργιο, έμπειρο στέλεχος καλωσορίζει στο ανθρώπινο

δυναμικό της η Eurolife FFH, τον

Μπάμπη Αναστασιάδη, ο οποίος

αναλαμβάνει τη θέση του Chief Product Manager στη Γενική Διεύθυνση Πωλήσεων, Εκπαίδευσης και Product Development της εταιρείας. Ο Μπάμπης Αναστασιάδης είναι

στέλεχος με μεγάλη εμπειρία και

γνώση της ασφαλιστικής αγοράς,

αφού κατά τη διάρκεια της καριέρας

του έχει αναλάβει σημαντικές θέσεις

ευθύνης και έχει αποδείξει τις ικανό-

τητές του στην ανάπτυξη προϊόντων

και υπηρεσιών για όλα τα δίκτυα

πωλήσεων, καθώς και σε ενέργειες

προώθησής τους σε μεγάλες ασφα-

λιστικές εταιρείες. Μέσα από τα νέα

του καθήκοντα θα συμβάλει ουσι-

αστικά στην περαιτέρω ανάπτυξη

και διεύρυνση των προϊόντων και

υπηρεσιών της Eurolife FFH, πάντα

με στόχο η εταιρεία να βρίσκεται δίπλα

στους ανθρώπους που την εμπιστεύ-

ονται καθημερινά, καλύπτοντας κάθε

σύγχρονη ασφαλιστική τους ανάγκη.

Η άφιξη του Μπάμπη Αναστασιάδη στην

Eurolife FFH αποδεικνύει, για άλλη μια

φορά, την έμφαση που δίνει η εταιρεία

στο ανθρώπινο δυναμικό της και τη συ-

νεχή της επένδυση στη στελέχωση των

ομάδων και την προσέλκυση ταλέντου.

Ο Νίκος Δελένδας, γενικός διευθυντής

Πωλήσεων, Εκπαίδευσης και Ανάπτυξης

Προϊόντων της Eurolife FFH, ανέφερε

σχετικά: «Είμαστε πολύ χαρούμενοι για

την ένταξη του Μπάμπη Αναστασιάδη

στην οικογένεια της Eurolife FFH και

είμαστε βέβαιοι ότι με την πολύχρονη

εμπειρία του στην ανάπτυξη προϊό-

ντων και σε άλλους τομείς ευθύνης

θα μπορέσει να συμβάλει καθοριστικά

στην ενίσχυση της ομάδας μας. Στόχος

μας είναι να εξελίσσουμε συνεχώς τις

υπηρεσίες και τα προϊόντα που ήδη

διαθέτουμε, καθώς και να αναπτύσ-

σουμε καινούργια, προκειμένου να

είμαστε πάντα ένα βήμα μπροστά στην

κάλυψη κάθε ασφαλιστικής ανάγκης του

σύγχρονου Έλληνα. Ο στόχος μας αυτός υποστηρίζεται καθοριστικά μέσα από τη

διαρκή αναζήτηση και προσέλκυση από

πλευράς μας στελεχών με ταλέντο και

ικανότητες. Καλωσορίζω, λοιπόν, τον

Μπάμπη Αναστασιάδη και του εύχομαι

κάθε επιτυχία στον νέο του ρόλο».

ERGO

Mια βραδιά με τους

συνεργάτες της στο Μουσείο

Κυκλαδικής Τέχνης

Με μεγάλη επιτυχία ολοκληρώθηκε η

συνάντηση της ERGO Ασφαλιστικής με

τους στρατηγικούς της συνεργάτες από

το δίκτυο μεσιτών στο εμβληματικό κτή-

ριο του Μουσείου Κυκλαδικής Τέχνης, με στόχο την παρουσίαση των ενεργειών

ανάπτυξης της εταιρείας, την ανταλλαγή

απόψεων για επίκαιρα θέματα της ασφαλιστικής

αγοράς και την περαιτέρω ενίσχυση της συνεργασίας

της εταιρείας με τους μεσίτες ασφαλίσεων.

Τους συμμετέχοντες καλωσόρισε στη συνάντηση ο διευθυντής Πωλήσεων του δικτύου, κ. Γιώργος Παπαδάκης, ο οποίος δήλωσε ότι τέτοιες συναντήσεις

με τους συνεργάτες της εταιρείας αποτελούν πάγια τακτική της ERGO, η οποία στοχεύει στον ανοιχτό διάλογο και την ειλικρινή ανταλλαγή απόψεων, με στόχο τη σύσφιξη των σχέσεων και την ενίσχυση του κλίματος αμοιβαίας εμπιστοσύνης και κατανόησης ανάμεσα στα στελέχη της εταιρείας και τους συνεργάτες της.

Στη συνέχεια, τον λόγο πήρε ο διευθύνων σύμβουλος της ERGO, κ. Νίκος Αντιμησάρης, ο οποίος ανέλυσε τη στρατηγική της εταιρείας και ανέπτυξε τον καθοριστικό ρόλο που διαδραματίζουν οι μεσίτες για την ανάπτυξή της. Ο κ. Αντιμησάρης ανέφερε χαρακτηριστικά: «Το μέλλον για τα επόμενα χρόνια θα είναι πολυκαναλικό. Μέλημά μας είναι η απρόσκοπτη συνύπαρξη όλων των δικτύων πωλήσεων και η ενδυνάμωση της εγγύτητάς τους, με όραμά μας να γίνουμε η πρώτη επιλογή για τους πελάτες και τους συνεργάτες. Στα σχέδιά μας είναι να στηρίξουμε με επιπλέον ψηφιακά εργαλεία, υψηλού επιπέδου υπηρεσίες και σύγχρονα προγράμματα ασφάλισης

όλους εσάς, τους συνεργάτες μας, έτσι ώστε να ενισχύσουμε ακόμα περισσότερο το ήδη έμπειρο δίκτυο μεσιτών μας, αλλά και να προσελκύσουμε νέους επαγγελματίες διαμεσολαβητές».

Από την πλευρά του, ο κ. Στάθης Τσαούσης, διευθυντής του Τομέα Πωλήσεων, έκανε εκτενή αναφορά στον Νέο Κανονισμό Πωλήσεων της εταιρείας, ο οποίος διακρίνεται για τη διαφάνεια, την απλότητα και την ανταποδοτικότητά του και δημιουργεί μια νέα προοπτική για τους συνεργάτες, με προϋποθέσεις για την ένταξη νέων επαγγελματιών, με σκοπό τη διεύρυνση του δικτύου της ERGO Ασφαλιστικής.

πωλήσεων τη συνεργασία της με τα ελεύθερα δίκτυα, συνεχίζει να επενδύει στους ανθρώπους της και να στηρίζει κάθε τους βήμα, αυτή τη φορά θέτοντας νέα δεδομένα στην παροχή υπηρεσιών του κλάδου περιουσίας & αστικών ευθυνών. Σύμφωνα με εγκύκλιο που απέστειλε η εταιρεία στο δίκτυο συνεργατών της, από τις 10 Απριλίου 2023, δεσμεύθηκε απέναντί τους οριοθετώντας τους χρόνους αποστολής προσφορών, έκδοσης συμβολαίων και πρόσθετων πράξεων

INTERASCO

στον τομέα των

που έχουν να κάνουν με την κάλυψη κινδύνων κατοικιών-επιχειρήσεων & αστικών ευθυνών στους retail και corporate κινδύνους. Ο διευθύνων σύμβουλος της Interasco, κ. Κάρολος Σαΐας, επεσήμανε ότι: «Η Interasco πιστεύει και επενδύει διαρκώς στη βελτίωση των υπηρεσιών της προς τους συνεργάτες και κατ’ επέκταση τους ασφαλισμένους πελάτες της. Η δημιουργία Διαχείρισης, Δέσμευσης και Παρακολούθησης Συμφωνιών έχει ως αποτέλεσμα να βελτιώσει την απόδοση των υπηρεσιών μας, να δημιουργήσει ένα άριστο περιβάλλον συνεργασίας και επικοινωνίας με τους συνεργάτες μας, ενισχύοντας ακόμα περισσότερο την εμπιστοσύνη των ασφαλισμένων πελατών. Θέτοντας χρονικά όρια και προϋποθέσεις για την επίτευξή τους, δημιουργείται ένα κλίμα αμοιβαίων υποχρεώσεων, ορθής διαχείρισης, παρακολούθησης και διασφάλισης της υψηλής ποιότητας παροχής των υπηρεσιών μας».

INTERAMERICAN

Ταξίδι επιβράβευσης στη

Βραζιλία για το δίκτυο

πωλήσεων agency

Ένα αξιομνημόνευτο ταξίδι στη Βρα-

ζιλία διοργάνωσε η Interamerican, επιβραβεύοντας τους συνεργάτες

του δικτύου πωλήσεων agency για

το υψηλό επίπεδο επαγγελματι-

σμού και τα εξαιρετικά παραγωγικά

αποτελέσματά τους το 2022.

Στο ταξίδι αυτό, που πραγματοποιή-

θηκε από τις 20 έως τις 27 Μαρτί-

ου, συμμετείχαν 103 συνεργάτες

του οργανισμού και συγκεκριμένα

συντονιστές ασφαλιστικών συμβού-

λων, unit managers και ασφαλιστι-

κοί σύμβουλοι, καθώς και διοικη-

τικό προσωπικό, όπως ο κ. Γιάννης

Καντώρος, CEO Interamerican, ο

κ. Τάσος Ηλιακόπουλος, γενικός

διευθυντής Πωλήσεων, ο κ. Μανώλης Κούτης, διευθυντής Πωλήσεων Δικτύου Agency, ο κ. Γιάννης Γιαννακόπουλος, Sales Operations Manager, και οι κύριοι Γιώργος Γάκης και Λουκάς Γερασίμου, Senior Account Managers.

Έχοντας ως βάση την πόλη του Ρίο

ντε Τζανέιρο, οι συμμετέχοντες από-

λαυσαν ένα πλούσιο επταήμερο

πρόγραμμα, κατά τη διάρκεια του

οποίου τους δόθηκε η ευκαιρία να

απολαύσουν την πλούσια φύση της

χώρας, να επισκεφθούν παγκοσμί-

ου φήμης και ομορφιάς τοπόσημα

και να γευτούν την τοπική κουζίνα, παίρνοντας μαζί στην επιστροφή

μνήμες και εικόνες που θα τους

συντροφεύουν για πάντα.

Επιπλέον η εταιρεία, στο πλαίσιο

της στρατηγικής της για τη Βιώσι-

μη Ανάπτυξη και τη μείωση του

περιβαλλοντικού αποτυπώματος σε

κάθε έκφανση της επιχειρηματικής

δραστηριότητάς της, υπολόγισε,

μέσω διεθνών προτύπων, τις

εκπομπές αερίων του θερμοκηπίου, τις οποίες και αντιστάθμισε σε διεθνή πιστοποιημένα περιβαλλοντικά έργα.

MEDIFIRST

3ο Πολυϊατρείο στο Περιστέρι

Τη Δευτέρα 3 Απριλίου, το τρίτο πολυϊατρείο Medifirst της Interamerican άνοιξε επίσημα τις πόρτες του, προσφέροντας σύγχρονες υπηρεσίες πρωτοβάθμιας υγείας μέσω 14 ιατρικών και 5 διαγνωστικών τμημάτων στους δημότες του Περιστερίου και των όμορων δήμων της Αττικής. Τα εγκαίνια του Medifirst Περιστερίου τίμησαν με την παρουσία τους οι κύριοι Ανδρέας Παχατουρίδης, Δήμαρχος Περιστερίου, Γιώργος Μπεκιάρης, Αντιδήμαρχος Υγείας, και Γιάννης Καλαντώνης, πρόεδρος του Εμπορικού Συλλόγου Περιστερίου. Το Medifirst Περιστερίου, από την έναρξη της λειτουργίας του στις αρχές Οκτωβρίου 2022, έχει υποδεχθεί περίπου 10.000 περιστατικά. Μόνο κατά τους δύο πρώτους μήνες του 2023, διαχειρίστηκε 4.728 περιστατικά, ενώ έχουν πραγματοποιηθεί 2.403 επισκέψεις σε γιατρούς, 2.120 διαγνωστικές εξετάσεις και 205 τσεκάπ, στοιχεία που επιβεβαιώνουν τη στρατηγική επιλογή της Interamerican να επενδύσει στη συγκεκριμένη περιοχή.

Τα Medifirst αποτελούν ένα μοναδικό, ιδιαίτερα καινοτομικό και ανθρωποκεντρικό μοντέλο παροχής υπηρεσιών πρωτοβάθμιας υγείας στη χώρα μας. Ξεκίνησαν τη λειτουργία τους πριν 20 χρόνια και σήμερα έχουν παρουσία στην Αργυρούπολη, στο Μαρούσι και πρόσφατα στο Περιστέρι. Στελεχώνονται από γιατρούς διαφόρων ειδικοτήτων, ενώ είναι εξοπλισμένα με σύγχρονο τεχνολογικό εξοπλισμό, παρέχοντας υψηλού επιπέδου ιατρικές υπηρεσίες. Λειτουργούν 24 ώρες το 24ωρο, 365 ημέρες τον χρόνο και μπορούν

να καλύψουν τις ανάγκες για ιατρικές υπηρεσίες

πρόληψης, διάγνωσης, θεραπείας και

διαχείρισης χρόνιων ασθενειών, είτε

αυτές αφορούν προγραμματισμένα

είτε έκτακτα περιστατικά.

Ο κ. Γιάννης Καντώρος, CEO Interamerican, δήλωσε σχετικά:

«Στην Interamerican η αξία της

πρόληψης και της πρωτοβάθμιας πε-

ρίθαλψης αποτελεί ακρογωνιαίο λίθο

της στρατηγικής και λειτουργίας μας, και για αυτόν τον λόγο επενδύουμε

σε ιατρικές μονάδες πρωτοβάθμιας

φροντίδας υγείας, που λειτουργούν

συμπληρωματικά στο δημόσιο

σύστημα υγείας της χώρας μας, προς

όφελος πάντα των συμπολιτών μας».

GENERALI

Το My Drive είναι ο

συνοδηγός που θέλεις

Η Generali, επιδιώκοντας σταθερά να

βρίσκεται δίπλα στους ανθρώπους

που την εμπιστεύονται για την ασφά-

λισή τους, επενδύει στον σχεδιασμό

σύγχρονων υπηρεσιών και προγραμμάτων, με στόχο την παροχή ενός

συνεχόμενα ενεργού ασφαλιστικού

πλέγματος για την προστασία κάθε

πτυχής της ανθρώπινης ζωής.

Το My Drive, η επιτυχημένη υπηρεσία που προσφέρεται μέσω των

ευέλικτων και προσωποποιημένων

προγραμμάτων ασφάλισης αυτοκινήτου Speed On, ανανεώνεται και

ξανασυστήνεται στο ευρύ κοινό.

Καταγράφοντας τις διαδρομές του

χρήστη, το My Drive συμβάλλει στη

βελτίωση της οδηγικής του συμπεριφοράς, προσφέροντας χρήσιμες

συμβουλές για άνετες και ασφαλείς

διαδρομές. Με τη συνεχή χρήση της

εφαρμογής, κάθε οδηγός διαμορφώ-

νει το προσωπικό του Σκορ Ασφα-

λούς Οδήγησης και παράλληλα

απολαμβάνει μηνιαίες επιβραβεύσεις

και εκπτώσεις στα ασφάλιστρά του.

Η υπηρεσία αυτή, που συνδυάζει τη

σύγχρονη τεχνολογία της τηλεματι-

κής, την υψηλού επιπέδου τεχνογνωσία και την ανθρωποκεντρική φιλοσοφία του οργανισμού, δίνει υπόσταση στη στρατηγική της Generali να αποτελεί τον Lifetime Partner

των ασφαλισμένων της, παρέχοντας κάτι

παραπάνω από ασφάλιση αυτοκινήτου.

ENDLESS EC

Για 4η συνεχόμενη χρονιά στο

ΟΠΑΠ Forward

Με γνώμονα τη διαρκή εξέλιξη, η Endless

EC συμμετέχει από το 2019 στο πρόγραμμα

Εταιρικής Υπευθυνότητας ΟΠΑΠ Forward.

Στη διάρκεια αυτών των τεσσάρων ετών, λαμβάνει καθοδήγηση από εξειδικευμένους

μέντορες και συμμετέχει σε εκπαιδευτικά

σεμινάρια και δράσεις δικτύωσης που έχουν συνδράμει στην επίτευξη σημαντικών αποτελεσμάτων.

Με την παρουσία του CEO της εταιρείας, κ. Γιώργου Τρακάκη, στο Speed Dating

Event, που πραγματοποίησε πρόσφατα ο

ΟΠΑΠ, η Endless EC αποδεικνύει, για μία

ακόμη φορά, τη διάθεσή της να επενδύει

στην «επόμενη ημέρα»: «Η συγκεκριμένη

πρωτοβουλία της ΟΠΑΠ είναι μια ευκαιρία

να συναντήσεις επιχειρηματίες από όλο το

φάσμα της αγοράς και να διευρύνεις το πρί-

σμα που αντιλαμβάνεσαι τις προκλήσεις και

τις ευκαιρίες που απασχολούν το δικό σου

επιχειρηματικό εγχείρημα και στόχο. Είναι

μια εμπειρία και γνώση που ενσωματώ-

νουμε στον στρατηγικό σχεδιασμό της

Endless EC για την “επόμενη μέρα”»

σημείωσε ο κ. Τρακάκης.

H Endless EC βελτιώνει συνεχώς τις

διαδικασίες της σε επίπεδο λειτουργίας

και προωθεί το ομαδικό πνεύμα εντός

του οργανισμού, φροντίζοντας να είναι

πάντα ένα βήμα μπροστά, κάτι που

διαφαίνεται και από τη μέχρι τώρα

πορεία της.

Στη συμπλήρωση των 38 χρόνων

λειτουργίας της, η εταιρεία διεκδικεί

σταθερά δυναμικό ρόλο στην αγορά

ειδών προσωπικής υγιεινής και σπιτιού, με νέες παραγωγικές δυνατότητες, χάρη στο ολοκληρωμένο επενδυτικό πλάνο, ύψους 17.000.000 ευρώ, που πρόσφατα ολοκληρώθηκε, αλλά και τη νέα αντίληψη ως προς τις ESG προτεραιότητες της εταιρείας, όπως αυτές προωθούνται από τη νέα Πολιτική Εταιρικής Διακυβέρνησης που εισήγαγε το 2021. Επιπλέον, η εταιρεία, δρώντας σύμφω-

να με την ταχύτητα που επιτάσσουν οι καιροί, αναπροσάρμοσε την εμπορική

της πολιτική άμεσα, μειώνοντας τον

δανεισμό, συγκρατώντας τα έξοδα και «ακούγοντας» ταυτόχρονα τις ανάγκες των καταναλωτών. Παράλληλα, η Endless EC δημιουργεί καινοτόμα προ-

ϊόντα με χαρακτηριστικό το παράδειγμα

της νέας σειράς χαρτικών κουζίνας και υγείας “Good mood”, με τα ποιοτικά

χαρακτηριστικά του brand Endless EC σε τιμές χαμηλές και προσιτές για το καταναλωτικό κοινό. Η δημιουργία της είναι προϊόν των αντανακλαστικών της εταιρείας να διαβλέπει τις ανάγκες της αγοράς, δεδομένων των συχνών αλλα-

γών που τη χαρακτηρίζουν, καθώς και των ενισχυμένων δυνατοτήτων της εται-

ρείας να σχεδιάζει, να παράγει και να

διαθέτει νέα είδη και κωδικούς, ικανά

να ανεβάσουν τη διάθεση, συνδυάζο-

ντας υψηλή ποιότητα σε προσιτή τιμή.

Στόχος της Endless EC είναι η διαρκής

εξέλιξη και η καινοτομία, πάντα με

σταθερά υψηλές αξίες, και αυτό το

αποδεικνύει με κάθε τρόπο.

ΕΕΑΕ-ΣΠΑΤΕ

Δύο ιστορικά σωματεία ενώνουν τις δυνάμεις τους

Μετά από διεργασίες και έπειτα από ομόφωνη απόφαση των δύο διοικητικών συμβουλίων, υπογράφτηκε μνημόνιο συνεργασίας μεταξύ των

δύο ιστορικών σωματείων ασφαλιστι-

κών πρακτόρων της Ένωσης Επαγγελματιών Ασφαλιστών Ελλάδος-ΕΕ-

ΑΕ και του Συλλόγου Ασφαλιστικών

Πρακτόρων Νομού Αττικής-ΣΠΑΤΕ.

Αφουγκραζόμενοι τη διαχρονικά

κοινή απαίτηση των συναδέλφων

τους για συνένωση δυνάμεων και

ισχυρή εκπροσώπηση, τα σωματεία

προχώρησαν σε αυτήν την κίνηση

προκειμένου να διεκδικήσουν από

κοινού τα δίκαια αιτήματα του κλάδου και να προβάλουν περαιτέρω την αναντίρρητη αξία του επαγγελματία ασφαλιστικού πράκτορα.

Θέματα όπως οι διαπιστωμένες

συχνές παραβιάσεις του Νόμου που

αφορούν τους διανομείς ασφαλιστι-

κών προϊόντων, οι αθέμιτες πρακτικές

εναλλακτικών δικτύων και τραπεζών, οι εγκύκλιοι και οι συμβάσεις που

συχνά δημιουργούν παρερμηνεί-

ες και διαφορές, αλλά και πολλά

ακόμη που καθημερινά προκύπτουν

και χρήζουν άμεσης αντιμετώπισης

και παρέμβασης, αποτελούν κοινούς

στόχους των δύο σωματείων και

απαιτούν συστράτευση.

Τα σωματεία διατηρούν την αυτοτέλειά τους, αλλά συμφωνούν ότι με κοινές δράσεις και συνένωση δυνάμεων θα υπηρετήσουν τον σκοπό της

εκπροσώπησης των ασφαλιστικών

πρακτόρων στις ιδιαίτερα κρίσιμες

εποχές που διανύουμε, με τις αλλαγές στην ασφαλιστική αγορά να είναι

καταιγιστικές, καθώς αυτή βρίσκεται σε ένα σταυροδρόμι ανάπτυξης αλλά και ταυτόχρονης συρρίκνωσης. iw

Στο ελληνικό λεξικό, ο «ανασφάλιστος» έχει κοινή ρίζα με τη λέξη «ανοχύρωτος» και αναλύεται σε αν- στερητικό + ασφαλίζω.

Στην ίδια τη ζωή, ο «ανασφάλι-

στος» είναι ο ίδιος μας ο εαυτός, καθώς, μόνο στον κλάδο του αυτοκινήτου, εκατοντάδες χιλιάδες

οχήματα που κινούνται στο εθνικό

οδικό δίκτυο δεν έχουν την απαραίτητη και υποχρεωτική από τον

Νόμο ασφάλιση ή είναι υπασφαλισμένα. Μόνο στο πρώτο τρίμηνο του 2023, οι αναγγελθείσες ζημιές σε μη ασφαλισμένα οχήματα έφθα-

σαν τις 383, έναντι 379 την αντίστοιχη περσινή περίοδο! Το θέμα των ανασφαλίστων δεν είναι ασφαλώς ένας εγχώριος «πονοκέφαλος». Ως ένα αντιπροσωπευτικό παράδειγμα, ο αντιπρόεδρος της ΕΚΤ, Λουίς ντε Γκίντος,

και η πρόεδρος της EIOPA, Petra Hielkema, δηλώνουν σε κάθε τόνο ότι η ασφάλιση διαδραματίζει σημαντικό ρόλο στην προστασία των

επιχειρήσεων και των ανθρώπων από τις απώλειες από καταστροφές που σχετίζονται με το κλίμα, παρέχοντας γρήγορα τα απαραίτητα κεφάλαια για την ανοικοδόμηση.

Παράλληλα, η έλλειψη ασφάλισης για την κλιματική καταστροφή μπορεί να επηρεάσει την οικονομία και τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα και γι’ αυτό τονίζουν προς τους ασφαλιστές να σχεδιάσουν

τις πολιτικές τους έτσι ώστε να ενθαρρύνουν τα νοικοκυριά και τις

επιχειρήσεις να μειώσουν τον κίνδυνο, χορηγώντας εκπτώσεις για την εφαρμογή αποτελεσματικών μέτρων μετριασμού ή προσαρμογής, με στόχο να αντιμετωπιστεί το χάσμα προστασίας της κλιματικής ασφάλισης.

Ως ακτίνες φωτός θα κρατήσουμε τη μεταρρυθμιστική προσπάθεια της κυβέρνησης με μια σειρά

κινήτρων υπέρ της ιδιωτικής

ασφάλισης που συμπεριλήφθηκαν στον νόμο 4797/2021, όπου

προβλέφθηκε η δυνατότητα για τις ασφαλισμένες επιχειρήσεις να λαμβάνουν την κρατική επιχορήγηση επιπλέον της αποζημίωσης από την ασφαλιστική εταιρεία και ότι το ποσό της αποζημίωσης που καταβάλλεται από την ασφαλιστική εταιρεία είναι αφορολόγητο και ακατάσχετο.

Δεν είναι για χειροκρότημα, αλλά ούτε και για να μας αφήνει αδιάφορους!

Ο ανασφάλιστος, οι ανασφάλιστοι, τα ανασφάλιστα!