Insurance World #77, Σεπτεμβριος-Οκτώβριος 2017

Ο Ο ΑΑ ΣΣ Φ Φ ΑΑ ΛΛ ΙΙ ΣΣ ΤΤ ΙΙ ΚΚ Ο Ο ΣΣ ΚΚ Ο Ο ΣΣ Μ ΜΟ Ο ΣΣ

τεύχος € 6.00 τεύχος 49|νοέμβριος-2013| 77|σεπτέμβριος-οκτώβριος/2017

Επαγγελματικά ταμεία Το βήμα της επόμενης δεκαετίας στην ασφάλιση Το ασφαλιστικό σύστημα μετεξελίσσεται: Από ανακεφαλαιοποιητικό σε μικτό σύστημα δύο πυλώνων, σε πρώτη φάση, και τριών πυλώνων στο τέλος

Γιάννης Ξηρογιαννόπουλος Πρόεδρος Διοικητικού Συμβουλίου, ΣΕΜΑ

S S PO

ES R

X+7

P

P

ΚΕΜΠ. KAΛΛΙΘΕΑΣ

562

SS POS RE

T

21-0116

Το άνοιγμα της αγοράς θα πρέπει να γίνει επί ίσοις όροις

T

τεύχος#77 09-10/2017 τεύχος#49 11/2013

AΦΙΕΡΩΜΑ

Φανή Κλειδά: Πώς ο κλάδος των ασφαλειών θα «πλοηγηθεί» στην επιτυχή αντιμετώπιση των προκλήσεων | 20 Σε τροχιά σύγκλισης ιδιωτικές κλινικές και ασφαλιστικές εταιρείες | 28 Affidea Dose Excellence: Βελτιστοποίηση της δόσης ακτινοβολίας κατά τη διενέργεια αξονικής τομογραφίας | 30 Ευρωκλινική: Δίπλα στον ασθενή με βραβεύσεις… και καινοτομίες | 44 Αφιέρωμα CIOs: «Απόπλους» ασφαλιστικών προς νέα, σύγχρονα «λιμάνια» | | 54 Εταιρείες θραύσης κρυστάλλων: Κι αν σπάσει το γυαλί… ξανακολλά |

γίνετε συνδρομητές!

Γίνετε και εσείς πολίτης του ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΚΟΣΜΟΥ Εγγραφείτε τώρα στο Insurance World! ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΗΤΗ ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ

ΕΤΑΙΡΙΑ

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ* ΟΔΟΣ

Τ.Κ.

ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ

ΧΩΡΑ

ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL

ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ

ΚΙΝΗΤΟ

FAX

ΑΦΜ*

ΔΟΥ*

*ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Σε έντυπη και ψηφιακή μορφή) ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΕΤΗΣΙΑ: 50€

ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ: 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΚΥΠΡΟΣ: 70€

ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ: 90€

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Αποκλειστικά σε ψηφιακή μορφή) ΕΤΗΣΙΑ: 10€ (Σε όλες τις συνδρομές συμπεριλαμβάνεται Φ.Π.Α 6%)

Το Insurance World καινοτομεί τεχνολογικά, κυκλοφορεί και ψηφιακά, με e-mail!

Δύο μαζί, έχουν πιο θεαματικά αποτελέσματα.

Ο συνδρομητής μπορεί να ξεφυλλίσει και να διαβάσει το περιοδικό από την οθόνη του υπολογιστή του, με τρόπο παρόμοιο του εντύπου. Η τεχνολογία e-book προσφέρει δυνατότητες αναζήτησης με λέξεις κλειδιά, rich media (video, ήχος, flash animations), hyperlinks, ψηφιακές σημειώσεις, κι όλα αυτά...οικολογικά!

ΤΡΟΠΟΙ ΕΞΟΦΛΗΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ ΚΑΤΑΘΕΣΗ ΣΤΟΝ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ: ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ (089/470271-92 / ΙΒΑΝ: GR46 0110 0890 0000 0894 7027 192) Βεβαιώνεστε πάντα ότι ο λογαριασμός στον οποίο καταθέτετε είναι της εταιρίας ETHOS MEDIA Α.Ε. Σημειώνετε πάντα το όνομα σας στο καταθετήριο. Παρακαλούμε όπως αποστείλετε το καταθετήριο με fax στο 210 998 4953, υπόψιν κ. Κωνσταντίνου Σαλβαρλή.

ΕΠΙΤΑΓΗ

ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

Υπεύθυνος συνδρομών: Κωνσταντίνος Σαλβαρλής, 210 998 4909, salvarlis.k@ethosmedia.eu Διεύθυνση αποστολής επιταγών: ETHOS MEDIA S.A., Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος, Fax: 210 998 4953

editorial

Ασφαλιστική κοινότητα: «Κι όμως, κινείται», αλλά με ρυθμούς χελώνας…

Φ

τάνοντας στο τέλος της χρονιάς, ασυναίσθητα κάνουμε μια ανασκόπηση για τα πεπραγμένα της. Το 2017 θα μπορούσε να χαρακτηριστεί ως θετικά ουδέτερη χρονιά για την ασφαλιστική αγορά. Οι ρυθμοί ανάπτυξης φαίνονται αυξημένοι σε αντίστοιχα ποσοστά με την αύξηση του ελληνικού ΑΕΠ, οι εταιρείες δείχνουν να συντηρούν τους δείκτες φερεγγυότητάς τους, έστω κι αν αρκετές μεγάλες ασφαλιστικές έκαναν χρήση των μεταβατικών μέτρων, οι διαμεσολαβούντες κατάφεραν να κρατηθούν, παρά τα συνεχή χτυπήματα από τη φορολογία και το ασφαλιστικό, η κυβέρνηση εξετάζει πλέον και τη λειτουργία ΣΔΙΤ για τις περιπτώσεις υγείας και φυσικών καταστροφών και, επιτέλους, ενεργοποιήθηκε η διαδικασία ελέγχου των ανασφάλιστων οχημάτων. Το σημαντικότερο, φυσικά, γεγονός της χρονιάς ήταν η πώληση της Εθνικής Ασφαλιστικής. Σε ό,τι αφορά τις πωλήσεις, ο απλός καταναλωτής εξακολουθεί να ενδιαφέρεται για προϊόντα υγείας και σύνταξης, βλέποντας την κατάρρευση των ταμείων κοινωνικής ασφάλισης. Οι θεσμικές μεταρρυθμίσεις έφεραν κόπωση και, σε αρκετές περιπτώσεις, οπισθοδρόμηση στην ασφαλιστική αγορά. Τα Solvency II συνιστούν έναν «κυκεώνα», που φαινομενικά πέρασαν οι ασφαλιστικές εταιρείες στην Ελλάδα το 2017, αλλά πλέον πρέπει να συνηθίσουμε σε αυτούς τους εξοντωτικούς ρυθμούς. Η σταδιακή εισαγωγή μέχρι το 2021 και των διεθνών λογιστικών προτύπων IFRS 17 θα δυσκολέψει ακόμη περισσότερο τις συνθήκες για τις ασφαλιστικές. Η Οδηγία IDD για τη διαμεσολάβηση φαίνεται ότι αποτελεί ένα τεράστιο «βουνό» για να το περάσει ο –ήδη ταλαιπωρημένος– κλάδος. «Κι όμως, κινείται» η εγχώρια ασφαλιστική κοινότητα. Μπορεί τα δύσκολα να γίνονται δυσκολότερα και οι καταναλωτές να μη διαθέτουν τα χρήματα του παρελθόντος, αλλά διακρίνουμε μεγαλύτερη ωριμότητα και ισχυρότερη ασφαλιστική συνείδηση. Αποδεικνύεται πλήρως ότι η ασφαλιστική συνείδηση «τρέφεται» από τις καθημερινές δυσκολίες. Κι όμως, μέσα από τις δυσκολίες, φαίνεται να ανοίγει μια Νίκος Σακελλαρίου νέα πραγματικότητα, που ίσως γίνει πιο ορατή μέχρι το 2019-2020.

τεύχος 77 σεπτέμβριος-οκτώβριος 2017 τιμή τεύχους 10 €

Επισκεφθείτε τον δικτυακό τόπο για συνεχή, σφαιρική & έγκυρη ενημέρωση!

Γενικός Διευθυντής ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ ouzounis.k@ethosmedia.eu

Διοικητική Υποστήριξη ΓΙΟΥΛΗ ΜΟΥΤΕΒΕΛΗ mouteveli.g@ethosmedia.eu

Σύμβουλος Διοίκησης ΝΑΤΆΣΣΑ ΛΑΖΑΡΆΚΟΥ lazarakou.n@ethosmedia.eu

Υποδοχή Διαφήμισης ΔΕΣΠΟΙΝΑ ΡΟΠΟΔΗ ropodi.d@ethosmedia.eu

Αρχισυντάκτης ΒΑΪΟΣ ΚΡΟΚΟΣ krokos.v@ethosmedia.eu

ΝΙΚΟΣ ΑΘΑΝΑΣΙΟΥ athanasiou.n@ethosmedia.eu

Συντάκτες ΕΛΕΝΑ ΕΡΜΕΙΔΟΥ ermeidou.e@ethosmedia.eu

Υπεύθυνος Συνδρομών και Κυκλοφορίας ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΣΑΛΒΑΡΛΗΣ salvarlis.k@ethosmedia.eu

ΓΙΩΡΓΟΣ ΚΑΛΟΥΜΕΝΟΣ kaloumenos.g@ethosmedia.eu ΝΙΚΟΣ ΣΑΚΕΛΛΑΡΙΟΥ sakellariou.n@ethosmedia.eu

2 insurance w*rld

Λογιστήριο ΜΑΡΙΑΝΝΑ ΜΟΝΟΠΩΛΗ monopoli.m@ethosmedia.eu

ΛΑΛΈΛΑ ΧΡΥΣΑΝΘΟΠΟΎΛΟΥ chrysanthopoulou.l@ ethosmedia.eu

Φωτογραφία ΘΟΔΩΡΗΣ ΑΝΑΓΝΩΣΤΟΠΟΥΛΟΣ SHUTTERSTOCK

Eπιμέλεια-Διόρθωση ΑΜΑΛΙΑ ΛΟΥΒΑΡΗ louvari.a@ethosmedia.eu

Σελιδοποίηση ΠΟΠΗ ΚΑΛΟΓΙΑΝΝΗ popikalogianni@gmail.com

Key Account Manager ΡΆΝΤΩ ΜΑΝΏΛΟΓΛΟΥ manologlou.r@ethosmedia.eu

Εκτύπωση - ΒιβλιοδεσίαΣακουλοποίηση IRIS ΕΚΤΥΠΩΣΕΙΣ Α.Ε.Β.Ε.

Ιδιοκτησία

ETHOS MEDIA S.A. Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος T:210 9984950, Φ:210 9984953 E:info@insuranceworld.gr www.insuranceworld.gr www.ethosmedia.eu www.ethosevents.eu www.hrima.gr www.alivemag.gr www.virus.com.gr

ISSN 1791-8480 * Απαγορεύεται αυστηρά

η αναδημοσίευση φωτογραφιών και ύλης, ή μέρος αυτής, και η καθ’ οιονδήποτε τρόπο εκμετάλλευσή τους, χωρίς την έγγραφη άδεια του εκδότη.

Σιγουριά στις επιχειρηµατικές αποφάσεις

Ασφαλιστικές λύσεις Ευθύνης Στελεχών ∆ιοίκησης απο την AIG Σήµερα, περισσότερο από ποτέ, διευθυντικά και διοικητικά στελέχη αντιµετωπίζουν µεγαλύτερους κινδύνους λόγω της αυξηµένης πολυπλοκότητας και της διαρκώς αυστηρότερης εφαρµογής του κανονιστικού πλαισίου στο οποίο δραστηριοποιούνται και παίρνουν αποφάσεις. Η επαρκής ασφαλιστική κάλυψη καθίσταται απαραίτητη. Στην AIG προσφέρουµε πρωτοποριακές ασφαλιστικές λύσεις ειδικά προσαρµοσµένες στις προκλήσεις της ευθύνης των στελεχών διοίκησης του σήµερα και συνεχίζουµε να καινοτοµούµε για να ανταποκριθούµε στις προκλήσεις του αύριο. Μάθετε περισσότερα στο www.aig.com.gr/BusinessGuard ή επικοινωνήστε µε τον ασφαλιστικό σας σύµβουλο.

H ασφαλιστική κάλυψη παρέχεται απο την ασφαλιστική εταιρία AIG Europe Limited µε νόµιµο αντιπρόσωπο στην Ελλάδα την AIG ΕΛΛΑΣ ΑΕ. Η παρούσα καταχώρηση ειναι ενηµερωτική και δεν παρέχει καµία απολύτως ασφαλιστική κάλυψη.

περιεχόμενα τεύχος 77 | σεπτέμβριος-οκτώβριος 2017

06 www.insuranceworld.gr Η έγκυρη και έγκαιρη διαδικτυακή ενημέρωση

08 συνέντευξη ΓΙΑΝΝΗΣ ΞΗΡΟΓΙΑΝΝΟΠΟΥΛΟΣ Πρόεδρος Διοικητικού Συμβουλίου, ΣΕΜΑ

14 συνέντευξη ΦΑΝΗ ΚΛΕΙΔΑ Διευθύνουσα Σύμβουλος, ManpowerGroup

18 παρουσίαση Ερρίκος Ντυνάν Hospital Center: Πρωτοπορία με κοινωνικό πρόσωπο σε γερά θεμέλια

20 αφιέρωμα Συνεργασία ασφαλιστικών με ιδιωτικές κλινικές (Μέρος β’) Η ζήτηση ιατρικών υπηρεσιών και οι παροχές των ασφαλιστικώνΟι παράμετροι και ο ρόλος του κράτους

28 παρουσίαση Affidea Dose Excellence: Βελτιστοποίηση της δόσης ακτινοβολίας κατά τη διενέργεια αξονικής τομογραφίας

30 παρουσίαση Ευρωκλινική: Δίπλα στον ασθενή με βραβεύσεις… και καινοτομίες

34 αφιέρωμα Επαγγελματικά ταμεία Το βήμα της επόμενης δεκαετίας στην ασφάλιση

συνέντευξη

08

44 αφιέρωμα CIOs «Απόπλους» ασφαλιστικών προς νέα, σύγχρονα «λιμάνια»

54 αφιέρωμα Εταιρείες θραύσης κρυστάλλων Πληθώρα επιλογών και εξειδικευμένες λύσεις για κάθε ζημιά με τη σημαντική συνεισφορά των ασφαλιστικών εταιρειών

62 παρουσίαση ABC Health Care Ένας «άσος από το μανίκι» της MetLife για τους ασφαλισμένους της

Γιάννης Ξηρογιαννόπουλος Οδηγία IDD: Είναι αναγκαίο να προσδιοριστούν τα κριτήρια και οι προϋποθέσεις άσκησης ασφαλιστικής διαμεσολάβησης

αφιέρωμα

34

64 διεθνή νέα

72 νέα της αγοράς

80 αιρετικός

Επαγγελματικά ταμεία Το βήμα της επόμενης δεκαετίας στην ασφάλιση

συνέντευξη

14

32 θέμα Σε κατάσταση άμεσης ανάγκης ο κλάδος προμηθευτών ορθοπεδικού υλικού

Φανή Κλειδά Πώς ο κλάδος των ασφαλειών θα «πλοηγηθεί» στην επιτυχή αντιμετώπιση των προκλήσεων 4 insurance w*rld

portal

Διαβάστε στο Στις σελίδες αυτές θα βρείτε τους τίτλους ειδήσεων και άρθρων που έχουν δημοσιευθεί τον τελευταίο μήνα στο ασφαλιστικό portal insuranceworld.gr

Πώς ο ασφαλιστής θα αγαπήσει το επάγγελμά του; Αγαπούν όλοι οι ασφαλιστές το επάγγελμά τους, τι είναι αυτό που θα τους κάνει να έρθουν πιο κοντά στο επάγγελμα και στις ανάγκες των ιδιωτών και εμπορικών-βιομηχανικών πελατών; Αν κρατήσουμε εκτός τις ασταθείς πολιτικές και οικονομικές συνθήκες που επικρατούν στην Ελλάδα και την αβεβαιότητα που απορρέει από αυτές προς την κοινωνία, η εκπαίδευση είναι αυτή που μπορεί να κάνει τους ασφαλιστές να αγαπήσουν το επάγγελμά τους, αλλά και αυτή που μπορεί να προσελκύσει νέους στο επάγγελμα.

Alpha Bank-AXA: Συνεργασία που γράφει πόντους Ισχυροποιείται μετά από τις πρόσφατες κινήσεις της Alpha Bank η συνεργασία με την AXA προς αμοιβαίο όφελος και των δύο πλευρών. Σύμφωνα με πληροφορίες από ανώτερα τραπεζικά στελέχη, οι πωλήσεις τραπεζοασφαλιστικών προϊόντων σύνταξης και υγείας καταγράφουν σημαντική αύξηση (άνω του 20%) κατά το 2017, με αποτέλεσμα και να δημιουργούν αυξημένη κερδοφορία στην τράπεζα, αλλά και να ενισχύουν την παραγωγή της AXA.

Διαδικτυακοί κίνδυνοι: Ποιοι από την αγορά 6 insurance w*rld

μπορούν να τους ασφαλίσουν; Οι κίνδυνοι είναι εδώ, ήρθαν για να μείνουν. Δημιουργούν μια αγορά αξίας άνω των 14 δισ., πράγματι, είναι πολλοί και ολοένα γίνονται και πιο ισχυροί. Τίθεται το ερώτημα όμως: Πόσοι ασφαλιστές, πόσες ασφαλιστικές, πόσοι μεσίτες γνωρίζουν πραγματικά το αντικείμενο και μπορούν να πωλήσουν καλύψεις που να «κουμπώνουν» πραγματικά με τις σύγχρονες ανάγκες των επιχειρήσεων και των ιδιωτών;

Τι σημαίνει για ασφαλιστικές και bancassurance η αύξηση των κόκκινων δανείων Κάθε μη εξυπηρετούμενο δάνειο συνοδεύεται πάντα από κάποια υποχρεωτική ασφάλιση. Η μη πληρωμή των δόσεων του δανείου δεν επιφέρει λύση της ασφάλισης, αλλά ωστόσο, στις περιπτώσεις που υπάρχουν στρατηγικοί «μπαταχτσήδες», οι φόβοι πληθαίνουν όχι μόνο για τη μη πληρωμή των ασφαλίστρων, αλλά κυρίως για πιθανή δόλια συμπεριφορά και εσκεμμένες καταστροφές.

Cyber Risk: Μια αγορά για όλους… αξίας άνω των 14 δισ. Σε ομιλία του στο ετήσιο συνέδριο του ΣΕΜΑ, με τίτλο “Meeting the Brokers of a Cyber Secure World”, ο πρόεδρος του ΣΕΜΑ, κ. Γιάννης Ξη-

ρογιαννόπουλος, επεσήμανε πως οι κίνδυνοι του Διαδικτύου (cyber risks) αφορούν όλες τις επιχειρήσεις, δίνοντας το στίγμα με το οποία θα πρέπει να κινηθούν οι μεσίτες ασφαλίσεων. Όπως εξήγησε, οι επιχειρήσεις θα πρέπει: > να αντιληφθούν τη σημασία και τους κινδύνους που διατρέχουν, > να λάβουν τα απαραίτητα μέτρα, > να ενημερωθούν για τα προγράμματα που καλύπτουν τις ανάγκες τους.

Interasco: +13% η παραγωγή ασφαλίστρων, με 35% «τρέχει» στη Β. Ελλάδα Με διψήφιους ρυθμούς «έτρεξε» η συνολική ασφαλιστική παραγωγή της Interasco στο κλείσιμο του Αυγούστου σε σχέση με την περσινή αντίστοιχη χρονική περίοδο. Συγκεκριμένα, η ασφαλιστική κατέγραψε αύξηση παραγωγής κατά 13%, ενώ ακόμη πιο ισχυρά είναι τα στοιχεία που έρχονται από τη Βόρεια Ελλάδα, αν αναλογιστεί κανείς ότι σημειώθηκε άνοδος για το ίδιο διάστημα 35%. Υπενθυμίζεται πως η Interasco «επέστρεψε στις ρίζες της» με υποκατάστημα στα τέλη του προηγούμενου έτους, στοχεύοντας στην περαιτέρω ανάπτυξη των εργασιών της στη Βόρεια Ελλάδα.

Η μάχη των ασφαλιστών με τα capital controls Οι μηχανές της αγοράς των unit

portal

Crowdhackathon #insurance 2.0

Διήμερος μαραθώνιος καινοτομίας με επίκεντρο την ασφαλιστική αγορά Με μεγάλο ενδιαφέρον αναμένεται και φέτος o διήμερος μαραθώνιος καινοτομίας, μια πρωτοβουλία της Ethos Media, με την υποστήριξη του insuranceworld.gr, σε συνεργασία με την εταιρεία τεχνολογίας και καινοτομίας Crowdpolicy, στο πλαίσιο της δράσης Crowdhackathon. com. Στις 25 και 26 Νοεμβρίου 2017, στο InnovathensΚόμβο Καινοτομίας και Επιχειρηματικότητας, οι συμμετέχοντες θα έχουν την ευκαιρία να δουν από κοντά καινοτόμες προτάσεις, που συνδέουν την ασφαλιστική αγορά με τις νέες τεχνολογίες και εφαρμογές.

linked αναμένεται να δουλέψουν με γοργούς ρυθμούς από τις αρχές του νέου έτους, λόγω της περαιτέρω άρσης των μηχανισμών κίνησης κεφαλαίων. Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις, η Τράπεζα της Ελλάδος αναμένεται να ανάψει το «πράσινο φως» για την περαιτέρω χαλάρωση των capital controls κατά το πρώτο εξάμηνο του 2018, και κυρίως αμέσως μετά την ομαλοποίηση της κατάστασης με τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια.

Blue Aigaion και Carina P&I ενώνουν τις δυνάμεις τους Νέα μερίδια στην αγορά επιχειρεί να κερδίσει η η Blue Aigaion μέσα από τη συνένωση των δυνάμεών της στην αγορά με την Carina P&I. Η Carina είναι μια εξειδικευμένη εταιρεία κάλυψης ευθυνών μικρών σκαφών, μέχρι 5.000 GT, και το μάνατζμεντ αυτής το έχει η εταιρεία Tindall Riley & Co Limited.

Πότε θα είναι έτοιμο το μητρώο διαμεσολαβητών; Με τους καλύτερους οιωνούς ετοιμάζεται να υποδεχθεί η ασφαλιστική αγορά το ενιαίο μητρώο διαμεσολαβητών. Η ΕΑΕΕ, με πρωτοβουλία της, ήδη έχει κάνει συναντήσεις, με στόχο την ολοκλήρωση του έργου, το οποίο αναμένεται να τεθεί σε εφαρμογή την 1η Ιανουαρίου 2018.

Το ερώτημα που τίθεται, μετά την ανακοίνωση της Insurance Europe για την πιθανή αναβολή της IDD, είναι αν θα υπάρξει επίσης καθυστέρηση σε ό,τι αφορά την ολοκλήρωση του έργου. Μπορεί και όχι…

Πάει για αναβολή η ΙDD «διά χειρός» Insurance Europe H Insurance Europe, η ευρωπαϊκή ομοσπονδία που εκπροσωπεί τις ενώσεις ασφαλιστικών επιχειρήσεων 35 χωρών, υποστηρίζει την αναβολή ενός έτους της εφαρμογής της Οδηγίας ΕΕ 2016/97 (IDD) σχετικά με τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων.

Επικουρικό Κεφάλαιο Αυτοκινήτου: οι 3 άξονες δράσης Το Επικουρικό Κεφάλαιο δρομολογεί δράσεις σε 3 άξονες για τη σωτηρία και την εξυγίανσή του. Ο πρώτος άξονας είναι η δημιουργία ενός υγιούς Εγγυητικού Κεφαλαίου. Ο δεύτερος άξονας που μπορεί να δώσει άμεση λύση σε προβλήματα είναι η επιλογή των Run-Off. Ο τρίτος έχει σχέση με τη διοίκηση του Επικουρικού Κεφαλαίου, που θέλει να αξιοποιήσει με τον αποδοτικότερο τρόπο την ακίνητη περιουσία του Ταμείου προκειμένου με τα έσοδά του να καλύψει μέρος των υποχρεώσεών του.

Αγία Ζώνη ΙΙ: Τι θα πληρώσει για ευθύνες, πόσο κόστισε η ολιγωρία Καθοριστική για την εξάπλωση της διαρροής των καυσίμων ήταν η υποεκτίμηση του επιπέδου του κινδύνου τα πρώτα εικοσιτετράωρα του 45χρονου Αγία Ζώνη ΙΙ και τα επικοινωνιακά τρικ, όπως δήλωσαν ειδικοί στο iw, συμπληρώνοντας ότι η καθυστέρηση αυτή απέβη πολύ δαπανηρή. H οικολογική καταστροφή θα διαρκέσει και θα έχει μακροχρόνιες συνέπειες στο θαλάσσιο περιβάλλον και στον άνθρωπο, ενώ οι συνολικές ζημιές, μαζί με τις εν δυνάμει αποζημιώσεις, ενδεχομένως να φτάσουν και τα 300 εκατ. ευρώ.

Ο πόλεμος των πληκτρολογίων είναι εδώ, το θεσμικό πλαίσιο cyber insurance απόν Τον Αύγουστο του 2018, αναμένεται να ολοκληρωθεί το θεσμικό πλαίσιο προστασίας των ευρωπαϊκών επιχειρήσεων για τις κυβερνοεπιθέσεις και οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν είναι στην πρώτη κατηγορία που η ΕΕ θα υποχρεώσει να εφαρμόσουν μέτρα προστασίας, όπως λέχθηκε στο 19ο ασφαλιστικό συνέδριο της Ύδρας. Αυτό σημαίνει ότι πρέπει οι ασφαλιστικές εταιρείες να κινηθούν αυτόνομα μέχρι τότε, για να προστατευθούν, αλλά και για να προστατέψουν τους ασφαλισμένους τους.

σεπτέμβριος-οκτώβριος 2017 7

συνέντευξη

Γιάννης Ξηρογιαννόπουλος | Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου του ΣΕΜΑ |

» συνέντευξη στον Νίκο Σακελλαρίου

«Το άνοιγμα της αγοράς θα πρέπει να γίνει επί ίσοις όροις» Οδηγία IDD: Είναι αναγκαίο να προσδιοριστούν τα κριτήρια και οι προϋποθέσεις άσκησης ασφαλιστικής διαμεσολάβησης

Γ

ια τις τελευταίες εξελίξεις, τις προκλήσεις και τις προοπτικές της διαμεσολάβησης και των Ελλήνων μεσιτών μιλά ο πρόσφατα εκλεγείς πρόεδρος του ΣΕΜΑ, κ. Γιάννης Ξηρογιαννόπουλος, στο iw, έχοντας ως γνώμονα την ομαδική δράση και σύμπνοια για την ανάδειξη της υπεραξίας του μεσίτη ασφαλίσεων. Μεταξύ άλλων, αναφέρεται στο μείζον θέμα της οδηγίας IDD και στο κατά πόσο θα επηρεάσει τον κλάδο, στις θέσεις του ΣΕΜΑ σε σχέση με τις ασφαλιστικές εταιρείες, στον αθέμιτο τραπεζικό ανταγωνισμό και στο Μητρώο Ασφαλιστών. Ο κύριος Ξηρογιαννόπουλος είναι από το 2000 μεσίτης ασφαλίσεων και αντασφαλίσεων στην εταιρεία Ξηρογιαννόπουλος ΙΚΕ, η οποία ιδρύθηκε το 1968, με επιτυχημένη παρουσία 50 ετών στην ασφαλιστική αγορά και εξειδίκευση στη διαχείριση και ασφάλιση μεγάλων εμπορικών και βιομηχανικών κινδύνων. Από το 2015, έχει αναλάβει τη διαχείριση της εταιρείας ως διευθύνων σύμβουλος. Ως ενεργό μέλος σε διάφορες επιτροπές του ΣΕΜΑ, έχει αναλάβει δράσεις για τη σύναψη της πρότυπης σύμβασης συνεργασίας των μεσιτών, την αντιμετώπιση πρακτικών αθέμιτου ανταγωνισμού στην ασφαλιστική αγορά, την εκπαίδευση και επαναπιστοποίηση των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών και την εν γένει αναβάθμιση και προβολή του ρόλου του μεσίτη ασφαλίσεων στην ελληνική αγορά.

8 insurance w*rld

σεπτέμβριος-οκτώβριος 2017 9

συνέντευξη

iw? Πείτε μας για τις εξελίξεις στο μείζον θέμα της IDD και πώς αυτό θα επηρεάσει τη διαμεσολάβηση και τους μεσίτες… Γιάννης Ξηρογιαννόπουλος: Η προσαρμογή της νέας Ευρωπαϊκής Οδηγίας IDD στην ελληνική νομοθεσία είναι κάτι που μας απασχολεί ιδιαίτερα στον ΣΕΜΑ. Για τον λόγο αυτό, δημιουργήσαμε ειδική ομάδα εργασίας, με τη συμμετοχή ειδικού νομικού συμβούλου με εξειδίκευση στο ασφαλιστικό δίκαιο, που επεξεργάζεται τα κείμενα της IDD και υποβάλλει τεκμηριωμένα υπομνήματα, με τις θέσεις και την επιχειρηματολογία μας, στη Νομοπαρασκευαστική Επιτροπή, που είναι υπεύθυνη για την εναρμόνιση της Οδηγίας. Παράλληλα, είμαστε σε διαρκή επαφή και επικοινωνία με το Υπουργείο Οικονομικών, την Εποπτική Αρχή της ΤτΕ, την Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος, τα κατά τόπους Επαγγελματικά Επιμελητήρια και την ΕΑΔΕ, που απαρτίζουν τη Νομοπαρασκευαστική Επιτροπή, ώστε οι θέσεις μας να εισακουστούν και να υιοθετηθούν στην τελική διαμόρφωση του κειμένου της νέας νομοθεσίας. Σκοπός της Οδηγίας και πανευρωπαϊκή τάση είναι, από τη μια πλευρά, να «ανοίξει» η αγορά –πλέον συζητάμε για δίκτυα διανομής και όχι απλά για ασφαλιστική διαμεσολάβηση– και από την άλλη, να διασφαλιστεί η προστασία του καταναλωτή-ασφαλιζομένου. Πλέον, από την Οδηγία προβλέπεται και ορίζεται η ασφαλιστική διαμεσολάβηση ως δευτερεύουσα δραστηριότητα και, ως εκ τούτου, αναμένονται νέοι «παίκτες» να ενταχθούν στην αγορά, ταυτόχρονα και παράλληλα με τα παραδοσιακά υφιστάμενα δίκτυα διαμεσολάβησης που υπάρχουν σήμερα. Μεγάλες αλυσίδες καταστημάτων λιανικής πώλησης, σουπερμάρκετ, εκθέσεις αυτοκινήτων και διάφορες άλλες επιχειρήσεις θα έχουν πλέον τη δυνατότητα να προωθούν ασφαλιστικά προϊόντα τα οποία θα είναι συναφή με τα προϊόντα που εμπορεύονται. Στο πλαίσιο αυτό, είναι γεγονός ότι θα γίνει μια ανακατάταξη και επανατοποθέτηση των διαφορετικών κατηγοριών διαμεσολάβησης στην αγορά και θα αλλάξει σημαντικά ο τρόπος με τον οποίο θα προωθούνται πλέον τα ασφαλιστικά προϊόντα, και κυρίως στο κομμάτι των ατομικών κινδύνων (retail business). Θεωρούμε, λοιπόν, ότι θα πρέπει να προσδιοριστούν τα

κριτήρια και οι προϋποθέσεις άσκησης ασφαλιστικής διαμεσολάβησης ως δευτερεύουσας δραστηριότητας και να υπάρχει ξεκάθαρη οριοθέτηση, ώστε να είναι ξεκάθαρο ποιες από αυτές τις δραστηριότητες εμπίπτουν στις διατάξεις της Οδηγίας και ποιες δεν υπάγονται σε αυτήν. Ως γενική αρχή, πιστεύουμε ότι το ίδιο επίπεδο προστασίας θα πρέπει να ισχύει ανεξάρτητα από τον δίαυλο μέσω του οποίου οι πελάτες αγοράζουν ένα ασφαλιστικό προϊόν. Η θέση μας, λοιπόν, στον ΣΕΜΑ είναι ότι η μετάλλαξη αυτή της αγοράς θα πρέπει να γίνει συντονισμένα και οργανωμένα. Το άνοιγμα αυτό της αγοράς θα πρέπει να γίνει «επί ίσοις όροις» για όλα τα κανάλια διανομής ασφαλιστικών προϊόντων και θα πρέπει όλα τα δίκτυα διανομής, παραδοσιακά και νέα, να υπάγονται σε νομοθετικές διατάξεις και κανόνες πιστοποίησης επαγγελματικών γνώσεων και πρακτικών και σε συστήματα ελέγχου της άσκησης της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης που ασκούν από την Εποπτική Αρχή. Μόνο με αυτόν τον τρόπο θα διασφαλιστεί, από τη μία πλευρά, η σωστή ενημέρωση και η προστασία του καταναλωτή/ασφαλιζόμενου πελάτη και, από την άλλη, θα αποφευχθεί η δημιουργία πεδίων ανάπτυξης αθέμιτων πρακτικών στην ασφαλιστική αγορά. iw? Πώς βλέπετε, γενικότερα, την πορεία της διαμεσολάβησης (μεσίτες) σε μια αγορά που αλλάζει; Γ.Ξ.: Κάθε επιχειρηματικός κλάδος που προσδοκά να έχει παρουσία και στο μέλλον οφείλει να έχει γρήγορα αντανακλαστικά, να μπορεί να προσαρμόζεται έγκαιρα στις νέες συνθήκες και να είναι σε θέση να αντεπεξέρχεται στις προκλήσεις που δημιουργούνται. Δεν θα μπορούσε να ισχύει κάτι διαφορετικό και για την ασφαλιστική αγορά, γενικότερα, όσο και για τη διαμεσολάβηση και τους μεσίτες ασφαλίσεων, ειδικότερα. Ο επαγγελματίας μεσίτης ασφαλίσεων οφείλει να προσαρμοστεί, αντίστοιχα, στα νέα δεδομένα, να παρακολουθεί από κοντά τις εξελίξεις στην αγορά και να ενσωματώνει στην επαγγελματική του δραστηριότητα, όσο το δυνατόν γρηγορότερα και πιο αποτελεσματικά, τα εργαλεία και τις δυνατότητες που του παρέχονται από τη ραγδαία ανάπτυξη και ευρύτατη χρήση των τεχνολογικών και ηλεκτρονικών συστημάτων.

Θα γίνει μια ανακατάταξη και επανατοποθέτηση των διαφορετικών κατηγοριών διαμεσολάβησης στην αγορά και θα αλλάξει σημαντικά ο τρόπος με τον οποίο θα προωθούνται πλέον τα ασφαλιστικά προϊόντα, και κυρίως στο κομμάτι των ατομικών κινδύνων (retail business) 10 insurance w*rld

Γιάννης Ξηρογιαννόπουλος

Είναι βέβαιο –και ήδη συντελείται σε μεγάλο βαθμό– ότι ένα κομμάτι των πωλήσεων ασφαλιστικών προϊόντων (κυρίως retail ασφαλιστικά προϊόντα) θα προωθείται, πλέον, είτε μέσω απευθείας πωλήσεων ασφαλιστικών εταιρειών (direct sales) είτε ηλεκτρονικά μέσω εξειδικευμένων ασφαλιστικών sites. Επιπλέον, με την καθιέρωση της διαμεσολάβησης ως δευτερεύουσας δραστηριότητας, όπως προβλέπεται από τη νέα Ευρωπαϊκή Οδηγία IDD, η αγορά θα ανοίξει περαιτέρω και θα δημιουργηθούν νέα κανάλια διανομής ασφαλιστικών προϊόντων, που θα παρέχουν την ασφάλιση συμπληρωματικά με το αγαθό που εμπορεύονται ή την υπηρεσία που παρέχουν. Από την άλλη πλευρά όμως, πιστεύουμε ότι πάντα θα υπάρχει ανάγκη και ζήτηση για παροχή εξειδικευμένων ασφαλιστικών υπηρεσιών προς τους ενδιαφερόμενους πελάτες μας. Όσο πιο εξειδικευμένος είναι ο προς ασφάλιση κίνδυνος τόσο μεγαλύτερη είναι η ανάγκη ενημέρωσης και καθοδήγησης του πελάτη μέσω των συμβουλευτικών υπηρεσιών προστιθέμενης αξίας που ο επαγγελματίας μεσίτης ασφαλίσεων μπορεί να του παρέχει. Μόνο έτσι θα είναι σε θέση να αξιολογήσει την έκθεσή του στους κινδύνους που αντιμετωπίζει και, λαμβάνοντας υπόψη όλες τις εναλλακτικές προτάσεις και λύσεις που του προτείνονται, θα μπορεί να αποφασίσει για τον πιο αποτελεσματικό τρόπο διαχείρισης και αντιμετώπισής τους.

iw? Ποια είναι η θέση σας ως ΣΕΜΑ απέναντι στις ασφαλιστικές επιχειρήσεις; Γ.Ξ.: Ο μεσίτης ασφαλίσεων λειτουργεί για λογαριασμό του πελάτη του, είναι ανεξάρτητος από τις ασφαλιστικές εταιρείες και δεν έχει καμία δέσμευση από αυτές. Δεν πρακτορεύει ασφαλιστικές εταιρείες, συνεργάζεται αυτόνομα μαζί τους και δεν έχει υποχρέωση υπογραφής σύμβασης συνεργασίας. Ως εκ τούτου, τα μέλη του ΣΕΜΑ αποτελούν, κατά κάποιον τρόπο, κομμάτι του πελατολογίου των ασφαλιστικών εταιρειών και οι ασφαλιστικές εταιρείες λειτουργούν, αντίστοιχα, ως προμηθευτές μας στην παροχή των ασφαλιστικών υπηρεσιών που προσφέρουμε στους πελάτες μας. Τα μέλη του συνδέσμου μας αποτελούν, ως επί το πλείστον, οργανωμένες επιχειρηματικές μονάδες, κατά συνέπεια ο ΣΕΜΑ αποτελεί ένα σημαντικό και μεγάλο κομμάτι της ασφαλιστικής αγοράς, με συνολική παραγωγή ασφαλίστρων περί τα 500.000.000 ευρώ σε ετήσια βάση και ποσοστό 15% επί της συνολικής ετήσιας παραγωγής ασφαλίστρων της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς. Επιπλέον, οι μεσίτες ασφαλίσεων παίζουν πολύ σημαντικό ρόλο στην ανάλυση, παρουσίαση και διαχείριση των μεγάλων εμπορικών και βιομηχανικών κινδύνων, αλλά και στην τοποθέτησή τους στην ασφαλιστική αγορά, καθώς επίσης και στη μετέπειτα εξυπηρέτηση των «μεγάλων ασφαλιστηρίων συμβολαίων», κάτι που πρακτικά οι ασφαλιστικές εταιρείες

σεπτέμβριος-οκτώβριος 2017 11

συνέντευξη

Ο ΣΕΜΑ δεν βάλλει εναντίον της χρήσης των δικτύων των τραπεζών και της εκμετάλλευσης του πελατολογίου τους. Το πρόβλημα δημιουργείται όταν η προσέγγιση στον τραπεζικό πελάτη γίνεται εκβιαστικά και από δεσπόζουσα θέση ισχύος. αδυνατούν να αναλάβουν, καθώς δεν υπάρχουν εσωτερικά οι κατάλληλες δομές για να υποστηρίξουν κάτι τέτοιο. Τέλος, είναι επίσης πολύ σημαντικό να αναφέρουμε ότι, μέσω της συνεργασίας τους με επαγγελματίες μεσίτες ασφαλίσεων, οι ασφαλιστικές εταιρείες αποκτούν πρόσβαση σε ένα ευρύτερο πελατολόγιο ασφαλιζόμενων επιχειρήσεων και ιδιωτών, χωρίς καμία οικονομική επιβάρυνση σε έξοδα πρόσκτησης και εξυπηρέτησης των συγκεκριμένων αυτών πελατών, σε αντίθεση με τα υπόλοιπα δίκτυα διανομής που διατηρούν, όπου εκεί αναλαμβάνουν μέρος ή και εξ ολοκλήρου τα έξοδα αυτά.

■

■

■ ■

■ ■

ε τη δανειακή σύμβαση, ο δανειολήπτης δεν έχει δεΜ σμευθεί να ασφαλιστεί σε συνεργαζόμενη με το πιστωτικό ίδρυμα ασφαλιστική επιχείρηση. Ο δανειολήπτης διατηρεί το συμβατικό δικαίωμα να προσκομίζει ασφαλιστήριο της επιλογής του, εφόσον αυτό πληροί τις καλύψεις που αναφέρονται στη δανειακή σύμβαση. Ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να συνεργαστεί με ασφαλιστικό διαμεσολαβητή της επιλογής του. Κατ’ ουδένα τρόπο επιτρέπεται η παραπομπή του δανειολήπτη σε ασφαλιστικό διαμεσολαβητή συνεργαζόμενο με το πιστωτικό ίδρυμα. Επισημαίνεται στα πιστωτικά ιδρύματα ότι οφείλουν να αποφεύγουν κάθε μορφή παραπλανητικής πώλησης. Τα πιστωτικά ιδρύματα δεν δύνανται να προβαίνουν σε αυτόματες χρεώσεις πιστωτικών καρτών ή τραπεζικών λογαριασμών για την εξόφληση ασφαλίστρων.

Δυστυχώς, όμως, έχει διαπιστωθεί στην πράξη –και είναι πάρα πολύ συχνό φαινόμενο– τα παραπάνω σημεία να καταστρατηγούνται σε αρκετές περιπτώσεις, όμως όταν η βιωσιμότητα μιας επιχείρησης κρίνεται από τη χορήγηση ή μη κάποιας δανειακής σύμβασης, είναι αδύνατον να υπάρξουν επώνυμες καταγγελίες από τους πελάτες που υφίστανται την πίεση, ώστε, μέσω της διαδικασίας των ελέγχων από την αρμόδια εποπτική αρχή και της υποβολής κυρώσεων, να μπορέσουν να εξαλειφθούν τα φαινόμενα αυτά αντιδεοντολογικών και αθέμιτων πρακτικών πρόσκτησης ασφαλιστικών εργασιών. iw? Τι πιστεύετε για το Μητρώο Ασφαλιστών;

iw? Τι θα γίνει με τον αθέμιτο τραπεζικό ανταγωνισμό; Γ.Ξ.: Το θέμα του αθέμιτου ανταγωνισμού, απ’ όπου κι αν αυτός προέρχεται, είναι ένα πολύ σημαντικό ζήτημα, που μας απασχολεί ιδιαίτερα ως ΣΕΜΑ. Θεωρούμε ότι μόνο με τη θέσπιση κοινά αποδεκτών κανόνων δεοντολογίας και επαγγελματικής πρακτικής θα μπορέσουμε να διασφαλίσουμε τον υγιή ανταγωνισμό μεταξύ όλων όσων εμπλέκονται στην ασφαλιστική διαμεσολάβηση. Στο σημείο αυτό, είναι πολύ σημαντικό να αναφέρουμε ότι ο ΣΕΜΑ δεν βάλλει εναντίον της χρήσης των δικτύων των τραπεζών και της εκμετάλλευσης του πελατολογίου τους για την πρόσκτηση ασφαλιστικών εργασιών, το οποίο μάλιστα θεωρούμε και αναφαίρετο δικαίωμά τους. Το πρόβλημα δημιουργείται όταν η προσέγγιση στον τραπεζικό πελάτη γίνεται εκβιαστικά, και από δεσπόζουσα θέση ισχύος η τράπεζα συνδέει τη χορήγηση οποιουδήποτε χρηματοπιστωτικού προϊόντος με τις ασφαλιστικές εργασίες του πελάτη και θέτει την ασφαλιστική συνεργασία με την τράπεζα ως απαραίτητη προϋπόθεση για την εξέταση οποιουδήποτε αιτήματος αφορά τραπεζικό δανεισμό. Άλλωστε, η σχετική Εγκύκλιος 462/14 Μαΐου 2013 της Τράπεζας της Ελλάδος, αναφορικά με το θέμα, είναι αρκετά ξεκάθαρη και αναφέρει τα κάτωθι κύρια σημεία:

12 insurance w*rld

Γ.Ξ.: Ως ΣΕΜΑ, χαιρετίζουμε και επικροτούμε την προσπάθεια που γίνεται την περίοδο αυτή για την ολοκλήρωση του έργου της δημιουργίας Ενιαίου Μητρώου Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών, με τη συμβολή και τη συνεργασία της Κεντρικής Ένωσης Επιμελητηρίων, της Εποπτικής Αρχής και τους ενδιαφερόμενους φορείς της ασφαλιστικής αγοράς. Πάγια θέση μας είναι ότι στο Ενιαίο Κεντρικό Μητρώο Ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης θα πρέπει να εγγράφονται όλοι όσοι συμμετέχουν στην προώθηση και διανομή ασφαλιστικών προϊόντων –είτε ως κύρια είτε ως δευτερεύουσα δραστηριότητα– και θα πρέπει επίσης να εμφανίζεται και να αναγράφεται ξεκάθαρα σε ποια κατηγορία διαμεσολάβησης ανήκουν και με ποια ιδιότητα ασκούν την ασφαλιστική διαμεσολάβηση. Επίσης, τα κριτήρια και οι προϋποθέσεις εγγραφής θα πρέπει να είναι ξεκάθαρα για κάθε κατηγορία διαμεσολάβησης ξεχωριστά και θα πρέπει να γίνεται συνεχής έλεγχος από την Εποπτική Αρχή, ώστε να διασφαλίζεται ότι τα κριτήρια και οι προϋποθέσεις αυτές πληρούνται όχι μόνο κατά την εγγραφή στα επιμέρους επιμελητήρια, αλλά και καθ’ όλη τη διάρκεια της άσκησης της δραστηριότητας ασφαλιστικής διαμεσολάβησης.

συνέντευξη

Φανή Κλειδά | Διευθύνουσα Σύμβουλος, ManpowerGroup | » συνέντευξη στην Έλενα Ερμείδου

Πώς ο κλάδος των ασφαλειών θα «πλοηγηθεί» στην επιτυχή αντιμετώπιση των προκλήσεων Η αυτοματοποίηση που συντελείται φέρνει αναστάτωση, θα επαναπροσδιορίσει θέσεις εργασίας, σίγουρα θα καταργήσει έναν σημαντικό αριθμό, αλλά θα δημιουργήσει έναν εξίσου μεγάλο αριθμό θέσεων εργασίας.

H

τεχνολογική επανάσταση, οι δημογραφικές μετατοπίσεις του ταλέντου, η ολοένα αυξανόμενη ατομική επιλογή και η επιτήδευση του καταναλωτή συνθέτουν το GPS του μακροοικονομικού περιβάλλοντος. Ο θεμιτός ανταγωνισμός μεταξύ των ασφαλιστικών εταιρειών αυξάνεται και θα αποτελεί σταθερά. Ο αθέμιτος ανταγωνισμός είναι σαφές ότι δεν διασφαλίζει τη βιωσιμότητα των ασφαλιστικών εταιρειών, μεσοπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα. Η ρευστότητα, η συνεχής εκμάθηση και η κινητικότητα αποτελούν τον πυρήνα του DNA των πρωτογενών δεξιοτήτων που θα δώσουν ώθηση στο upskill/reskill που χρειάζεται ο κλάδος των ασφαλειών. Πέραν των παγκόσμιων μακροοικονομικών εξελίξεων, σημαντικές –πιο εξειδικευμένες– προκλήσεις αντιμετωπίζει ο κλάδος των ασφαλειών, σύμφωνα με όσα δηλώνει σε συνέντευξή της στο περιοδικό Insurance World η διευθύνουσα σύμβουλος της ManpowerGroup, Φανή Κλειδά. Προέρχονται από τις θεσμικές αλλαγές, την ανάγκη και ένταξη νέων νομοσχεδίων εναρμόνισης με τις σύγχρονες συνθήκες, αλλά και τα νέα χρηματοοικονομικά πρότυπα. Βάσει των παραπάνω, είναι σαφές ότι η εγχώρια ασφαλιστική αγορά καλείται να αναγνωρίσει τις εξελίξεις στο περιβάλλον και μέσα από συνεργασίες να επιτύχει αξιοπιστία, άριστη παροχή καινοτόμων υπηρεσιών, απλότητα και ελκυστικότητα για μετόχους και επενδυτές κεφαλαίων. Απαραίτητη όσο ποτέ άλλοτε στο παρελθόν είναι η ενίσχυση των προσωπικών δεξιοτήτων. Το ιδανικό προφίλ του εργαζομένου διαφοροποιείται και βασίζεται, μεταξύ άλλων, πλέον, στον συνδυασμό δεξιοτήτων όπως είναι ο πραγματισμός, η ευελιξία και το ομαδικό πνεύμα. Η συστηματική ενδυνάμωση της γνωσιακής ευκινησίας, της συναισθηματικής και ψηφιακής νοημοσύνης, της τεχνολογικής επάρκειας και της δημιουργικής προσαρμογής στις ραγδαίες αλλαγές συνθέτουν την υπεραξία της τεχνολογίας προς όφελος του ανθρώπου και των επιχειρήσεων, προσθέτει η κυρία Φανή Κλειδά.

14 insurance w*rld

Φανή Κλειδά

iw? Ποια είναι τα νέα δεδομένα που διαμορφώνονται στον κλάδο των ασφαλειών στο νέο μακροοικονομικό περιβάλλον; Φανή Κλειδά: Όπως κατέδειξε από το 2011 η ManpowerGroup, στη σύγχρονη εποχή –χαρακτηριστικά επονομαζόμενη ως «Εποχή του Ανθρώπου»– τέσσερις μακροοικονομικές δυνάμεις καθορίζουν την επιχειρηματική ανάπτυξη, την καινοτομία και την εταιρική οικονομική ευρωστία. Πιο συγκεκριμένα, η τεχνολογική επανάσταση, οι δημογραφικές μετατοπίσεις του ταλέντου, η ολοένα αυξανόμενη ατομική επιλογή και η επιτήδευση του καταναλωτή συνθέτουν το GPS του μακροοικονομικού περιβάλλοντος. Ο κλάδος των ασφαλειών, πέρα, αλλά και λόγω του παραπάνω παγκόσμιου μακροοικονομικού πλαισίου, αντιμετωπίζει σημαντικές τοπικές προκλήσεις, οι οποίες πηγάζουν από τις παρούσες και μελλοντικές θεσμικές αλλαγές, την ανάγκη και ένταξη νέων νομοσχεδίων εναρμόνισης με τις σύγχρονες συνθήκες αλλά και νέα χρηματοοικονομικά πρότυπα. Ο θεμιτός ανταγωνισμός μεταξύ των ασφαλιστικών εταιρειών αυξάνεται και θα αποτελεί σταθερά. Ο αθέμιτος ανταγωνισμός είναι σαφές ότι δεν διασφαλίζει τη βιωσιμότητα των ασφαλιστικών εταιρειών, μεσοπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα, καθώς ο ανταγωνισμός, πλέον, δεν αφορά μόνο τους παίχτες του ίδιου κλάδου, αλλά και άλλων κλάδων, όπως για παράδειγμα του κλάδου ιδιωτικού νοσοκομείου και των υπηρεσιών ευρύτερα. Καθίσταται σαφές ότι η τοπική ασφαλιστική αγορά καλείται να αναγνωρίσει και μέσω συνεργασίας να επιτύχει την υλοποίηση ενός κοινού οράματος κεντρικός άξονας του οποίου είναι η αξιοπιστία, η άριστη παροχή καινοτόμων υπηρεσιών, η απλότητα και η ελκυστικότητα για μετόχους και επενδυτές κεφαλαίων. Ο εγχώριος ασφαλιστικός κλάδος έχει συνειδητοποιήσει τις κατευθυντήριες δυνάμεις του μακροοικονομικού περιβάλλοντος, τις τοπικές προκλήσεις, και ήδη σχεδιάζει και πράττει προς την υλοποίηση ενός ενιαίου οράματος, μέσω τριών βασικών πυλώνων, την ευελιξία των εταιρικών δομών, την παραγωγή καινοτόμων λύσεων και υπηρεσιών, την ενσωμάτωση των τεχνολογικών εξελίξεων και την αναβάθμιση/καλλιέργεια ανθρώπινου ταλέντου. Καθοριστικός παράγοντας επιτυχίας θα είναι η ταχύτητα υλοποίησης αυτών.

Φανή Κλειδά

Διευθύνουσα Σύμβουλος, ManpowerGroup

iw? Ποιες είναι οι νέες δεξιότητες των ανθρώπων που εργάζονται, άμεσα και έμμεσα, στον κλάδο των ασφαλειών; Οι άνθρωποι έχουν να φοβηθούν κάτι από τις μηχανές και τα ρομπότ; Τι αλλάζει; Φ.Κ.: H ManpowerGroup, σύμφωνα με αποτελέσματα της διεθνούς έρευνας «Προσωπικές Δεξιότητες για την ανάδειξη Ταλέντου στην εργασία» (συμμετοχή 3.791 επιχειρήσεων), καταδεικνύει ότι το ιδανικό προφίλ του εργαζομένου διαφοροποιείται και βασίζεται, πλέον, στον συνδυασμό δεξιοτήτων όπως είναι ο πραγματισμός, η ευελιξία και το ομαδικό πνεύμα. Δεξιότητες που ευνόητα αφορούν το «πώς» ο κλάδος των ασφαλειών θα πλοηγηθεί στην επιτυχή

Καθοριστικός παράγοντας επιτυχίας θα είναι η ταχύτητα υλοποίησης βασικών πυλώνων, όπως: ευελιξία των εταιρικών δομών, παραγωγή καινοτόμων λύσεων και υπηρεσιών, ενσωμάτωση των τεχνολογικών εξελίξεων και αναβάθμιση/καλλιέργεια ανθρώπινου ταλέντου

σεπτέμβριος-οκτώβριος 2017 15

συνέντευξη

Η ρευστότητα, η συνεχής εκμάθηση και η κινητικότητα αποτελούν τον πυρήνα του DNA των πρωτογενών δεξιοτήτων που θα δώσουν ώθηση στο upskill/reskill που χρειάζεται ο κλάδος των ασφαλειών

16 insurance w*rld

αντιμετώπιση των προκλήσεων που προαναφέρθηκαν σε παγκόσμιο και τοπικό επίπεδο. Η ικανότητα ανάλυσης δεδομένων, η επίλυση προβλημάτων, η προσήλωση στον στόχο και η συνεργασία, καθώς και το DQ (ψηφιακές δεξιότητες), συνθέτουν το προφίλ του Ταλέντου που, σήμερα, αλλά και αύριο, έχει ανάγκη ο ασφαλιστικός κλάδος. Το Ταλέντο, δηλαδή, προσδιορίζεται μέσα από ένα μείγμα βασικών ικανοτήτων και συμπεριφορών, που συνδράμουν στην επιτυχία των ατόμων και των εταιρειών. Η ρευστότητα, η συνεχής εκμάθηση και η κινητικότητα αποτελούν τον πυρήνα του DNA των πρωτογενών δεξιοτήτων που θα δώσουν ώθηση στο upskill/reskill που χρειάζεται ο κλάδος των ασφαλειών. Αφορούν στην ικανότητα ομαλής προσαρμογής, της δυναμικής και αποτελεσματικής εναρμόνισης με την εναλλαγή θέσεων εργασίας και στην πολυ-πραγματοσύνη, που επιφέρουν τη διεύρυνση της γνώσης και τη μετατροπή της σε νέες πρακτικές εφαρμογές. Η αυτοματοποίηση που συντελείται φέρνει αναστάτωση, θα επαναπροσδιορίσει θέσεις εργασίας, σίγουρα θα καταργήσει έναν σημαντικό αριθμό, αλλά θα δημιουργήσει έναν εξίσου μεγάλο αριθμό θέσεων εργασίας, με κύριες αυτές που σχετίζονται με την ψηφιοποίηση και την ανάλυση δεδομένων. Θα πλήξει περισσότερο τους λιγότερο «εξοπλισμένους», εκείνους δηλαδή που διαθέτουν περιορισμένο «portfolio» δεξιοτήτων. Η αναβάθμιση των δεξιοτήτων τους είναι μία από τις πρωταρχικές προκλήσεις της «Εποχής του Ανθρώπου 2.0». Το ίδιο ισχύει και για την προσέλκυση Ταλέντου, που ειδικά για τον τοπικό ασφαλιστικό κλάδο αφορά σε προσέλκυση επαγγελματιών από άλλους κλάδους που σήμερα διαθέτουν ήδη τις επιθυμητές δεξιότητες, όπως για παράδειγμα τον κλάδο των FMCGS. Το μέλλον της εργασίας καταδεικνύεται με θετικό πρόσημο, σύμφωνα με το άρθρο της ManpowerGroup

(NYSE: MAN) «Η Επανάσταση των Δεξιοτήτων», το οποίο δημοσιεύτηκε στο πλαίσιο του Παγκόσμιου Οικονομικού Φόρουμ στο Νταβός της Ελβετίας. Ένας στους πέντε εργοδότες (19%) αναμένουν ότι οι ανατρεπτικές τεχνολογικές εξελίξεις θα οδηγήσουν σε αύξηση των θέσεων εργασίας όσο οι θέσεις αυτές προσαρμόζονται στις μελλοντικές ανάγκες της εργασίας. Έξι στους δέκα εργοδότες (64%) προσδοκούν ότι θα διατηρήσουν τις υπάρχουσες θέσεις εργασίας εφόσον οι εργαζόμενοι διαθέτουν και καλλιεργούν τις κατάλληλες δεξιότητες. iw? Οι ασφαλιστικές έχουν αντιληφθεί τα νέα δεδομένα –διαφέρει ο βαθμός προσαρμογής των ασφαλιστικών στην Ελλάδα με αυτόν της Ευρώπης. Τι κάνουν ή τι πρέπει να κάνουν για να παραμείνουν στο προσκήνιο; Φ.Κ.: Με βασικό προσανατολισμό τον σεβασμό στον πελάτη, τη διαρκή βελτίωση και εξειδίκευση των παρεχόμενων υπηρεσιών, την αυστηρή κάλυψη των υποχρεώσεων που απορρέουν από τη νομοθεσία και την ταχύτατη προσαρμογή στα δεδομένα της οικονομίας, οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να προσδοκούν την ανάπτυξη του κλάδου. Στην εποχή της ψηφιακής επανάστασης, όπου η ταχύτητα παραγωγής, η πολυπλοκότητα και η καινοτομία νέων τεχνολογιών κυριαρχούν, η αξιοπιστία των ηγετών στον επιχειρηματικό κόσμο εστιάζεται στην ανεύρεση της σωστής ισορροπίας μεταξύ ανθρώπινου κεφαλαίου και τεχνολογικών εξελίξεων. Κεντρική πρόκληση αποτελεί η συνεχής αναβάθμιση και εξέλιξη των τεχνικών και προσωπικών δεξιοτήτων-upskill/reskill. Η συστηματική ενδυνάμωση γνωσιακής ευκινησίας, συναισθηματικής και ψηφιακής νοημοσύνης, τεχνολογικής επάρκειας και δημιουργικής προσαρμογής στις ραγδαίες αλλαγές συνθέτουν την υπεραξία της τεχνολογίας προς όφελος του ανθρώπου και των επιχειρήσεων.

παρουσίαση

Ερρίκος Ντυνάν Hospital Center

Πρωτοπορία με κοινωνικό πρόσωπο σε γερά θεμέλια Tο σχέδιο επανεκκίνησης και αναβάθμισης του Ερρίκος Ντυνάν Hospital Center, που βρίσκεται σε φάση πλήρους υλοποίησης, επιβεβαιώνει τη μεγάλη επιστροφή του νοσηλευτικού κέντρου, το οποίο ήδη καταγράφει κερδοφόρα αποτελέσματα και παρουσιάζει μια νέα εικόνα σε όλα τα επίπεδα.

Μ

ε νέο οργανόγραμμα και αναπτυξιακό πλάνο, ελκυστική τιμολογιακή πολιτική, καθώς και συνεχή και στοχευμένη ενίσχυση του ιατρικού δυναμικού με διακεκριμένους και νέους, ταλαντούχους γιατρούς –αρκετοί από τους οποίους είναι American Board Certified–, το Ερρίκος Ντυνάν Hospital Center έχει, πλέον, αλλάξει σελίδα. Η νέα εικόνα συμπληρώνεται από την επίσης συνεχή ενίσχυση του βιοϊατρικού εξοπλισμού με τεχνολογία αιχμής, όπως και τη διαρκή εκπαίδευση του προσωπικού σε κάθε τομέα, καθώς και την πληθώρα δράσεων με κοινωνικό πρόσημο. Το σχέδιο επανεκκίνησης που προώθησε η νέα διοίκηση,

18 insurance w*rld

με τη στήριξη του Ομίλου της Τράπεζας Πειραιώς, βασίστηκε σε νέα διεθνή πρότυπα για τη λειτουργία νοσηλευτικών κέντρων. Με καινοτομίες όπως την καθιέρωση απογευματινών εξωτερικών ιατρείων, σημαντικές μειώσεις στο κόστος εξετάσεων και νοσηλείας, συνεργασίες με όλες τις ασφαλιστικές εταιρείες και ένα επενδυτικό σχέδιο που ξεπέρασε τα 6 εκατ. ευρώ και ανανέωσε πλήρως την υλικοτεχνική υποδομή του, το Ερρίκος Ντυνάν Hospital Center διέγραψε οριστικά μια περίοδο έντονης αμφισβήτησης. Με νέους μαγνητικούς και αξονικούς τομογράφους, ψηφιακό μαστογράφο τελευταίας γενιάς, γ-camera, υπερσύγχρονο λιθοτρίπτη κ.ά., αποκτά, πλέον, μια προνομιακή θέση και σε επίπεδο τεχνολογικού εξοπλισμού, σε συνδυασμό και με τις μοναδικές κτηριακές υποδομές του, οι οποίες είναι εξαρχής και αποκλειστικά σχεδιασμένες για τη λειτουργία νοσοκομείου. «Η προσπάθεια για συνεχή ανοδική πορεία δεν σταματά. Κεντρικός στόχος μας είναι, πλέον, και η απόκτηση της διεθνώς αναγνωρισμένης διαπίστευσης κατά Joint Commission International (JCI), η οποία θα συμπληρώσει μια σειρά διεθνών πιστοποιήσεων που ήδη διαθέτει το νοσηλευτικό κέντρο» επισημαίνει ο διευθύνων σύμβουλος του Ερρίκος Ντυνάν Hospital Center, κ. Θέμος Χαραμής, προαναγγέλλοντας τα επόμενα βήματα του σχεδιασμού που ήδη υλοποιείται.

παρουσίαση

Νέος ψηφιακός μαστογράφος με σύστημα στερεοτακτικής βιοψίας.

Μοναδικές κτηριακές υποδομές, αποκλειστικά σχεδιασμένες για τη λειτουργία νοσοκομείου.

Για τις διεθνείς πιστοποιήσεις, ενδεικτικά, αναφέρεται η πιστοποίηση του νοσηλευτικού κέντρου ως Κέντρου Αναφοράς για τη χειρουργική αντιμετώπιση των περιστατικών κήλης, με τη σφραγίδα του εγκυρότερου διεθνούς οργανισμού Surgical Review Corporation (SRC).

αυξημένης φροντίδας και βραχείας νοσηλείας. Στο Ερρίκος Ντυνάν Hospital Center, λειτουργεί, επίσης, και ένα από τα μεγαλύτερα και πιο ολοκληρωμένα νεφρολογικά κέντρα της χώρας, με Μονάδα Τεχνητού Νεφρού 20 θέσεων, που εξασφαλίζει 24ωρη υποστήριξη και παρέχει τη δυνατότητα επείγουσας αιμοκάθαρσης. Τη δική τους ξεχωριστή θέση, εξάλλου, έχουν τα Τακτικά Εξωτερικά Ιατρεία, που καλύπτουν όλες τις ειδικότητες και λειτουργούν σε ενιαίο και ειδικά σχεδιασμένο χώρο 2.800 τ.μ., καθώς και η υπερσύγχρονη Μονάδα Εντατικής Θεραπείας (ΜΕΘ), δυναμικότητας 38 κλινών. Το νοσηλευτικό κέντρο διαθέτει, επίσης, και λειτουργικά αυτόνομο αμφιθέατρο 200 θέσεων, με την πλέον σύγχρονη υλικοτεχνική υποδομή.

Οι ασφαλιστικές εταιρείες Ο νέος σχεδιασμός δεν θα μπορούσε, βέβαια, να μη συνδεθεί και με μια νέα τιμολογιακή πολιτική, προσαρμοσμένη στα σημερινά οικονομικά δεδομένα, η οποία συνδυάζεται και με συντονισμένη προσπάθεια όλων των τμημάτων για ελαχιστοποίηση του απαιτούμενου χρόνου νοσηλείας. Το Ερρίκος Ντυνάν Hospital Center διαθέτει συμβάσεις με όλες τις ελληνικές και τις μεγαλύτερες ξένες ασφαλιστικές εταιρείες που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα, ενώ έχει σύμβαση με τον ΕΟΠΥΥ, παρέχοντας τη δυνατότητα στους ασφαλισμένους του να κάνουν χρήση των υψηλού επιπέδου υπηρεσιών του, τόσο για την πρωτοβάθμια (διαγνωστικές εξετάσεις) όσο και για τη δευτεροβάθμια φροντίδα υγείας (νοσηλεία). Βασικό κεφάλαιο της νέας φιλοσοφίας και στρατηγικής του αποτελούν τα πρότυπα εξειδικευμένα Κέντρα, τα οποία δημιουργούν ένα νέο τοπίο στην περίθαλψη και ενισχύουν το κύρος και την αξιοπιστία του νοσηλευτικού κέντρου. Πρόκειται για μια νέα κατεύθυνση στην οποία επενδύει το Ερρίκος Ντυνάν Hospital Center, έχοντας ήδη καταγράψει εξαιρετικά αποτελέσματα από τα πρώτα πέντε Κέντρα (Κέντρο Μαστού, Πόνου & Σπονδυλικής Στήλης, Μεταβολισμού & Διαβήτη, Αγγειακών Δυσπλασιών, Πρόληψης Γυναικείων Καρδιολογικών Νοσημάτων), τα οποία στηρίζονται σε απολύτως εξειδικευμένο ιατρικό δυναμικό, προηγμένη τεχνολογία, και λειτουργούν με γνώμονα τη συνέργεια πολλών διαφορετικών ειδικοτήτων, εξασφαλίζοντας μια συνολική αντιμετώπιση των ασθενών σε προληπτικό, διαγνωστικό, χειρουργικό και μετεγχειρητικό επίπεδο. Ιδιαίτερη έμφαση έχει δοθεί, εξάλλου, στο Τμήμα Επειγόντων Περιστατικών, το οποίο λειτουργεί σε 24ωρη βάση, στελεχωμένο με έμπειρο ιατρικό, νοσηλευτικό και παραϊατρικό δυναμικό, με όλες τις ειδικότητες σε εσωτερικές εφημερίες. Αποτελεί ένα από τα μεγαλύτερα ΤΕΠ στην Ελλάδα, με οκτώ ανεξάρτητα εξεταστήρια, χώρο μικροεπεμβάσεων και χώρο για την παρακολούθηση βαρέως πασχόντων, σε περιβάλλον

Υπερσύγχρονη Μονάδα Εντατικής Θεραπείας, δυναμικότητας 38 κλινών.

Το μεγαλύτερο Τμήμα Επειγόντων Περιστατικών, 24ωρης λειτουργίας.

σεπτέμβριος-οκτώβριος 2017 19

αφιέρωμα

Ασφαλιστικές-Ιδιωτικές κλινικές (Μέρος β’)

Σε τροχιά σύγκλισης ιδιωτικές κλινικές και ασφαλιστικές εταιρείες Η ζήτηση ιατρικών υπηρεσιών και οι παροχές των ασφαλιστικών-Οι παράμετροι και ο ρόλος του κράτους Στο δεύτερο αφιέρωμα, εξετάζουμε αρκετές παραμέτρους που διαμορφώνουν τη ζήτηση ιατρικών υπηρεσιών από τις ιδιωτικές ασφαλιστικές, την παροχή υπηρεσιών υγείας από κλινικές και διαγνωστικά κέντρα και πώς επηρεάζονται από διάφορες παραμέτρους και πρακτικές που ακολουθεί το κράτος. » του Νίκου Σακελλαρίου

H

κατάσταση της δημόσιας υγείας και η κατάρρευση της κρατικής πρόνοιας έχουν οδηγήσει στα χρόνια της κρίσης όλο και περισσότερους πολίτες στη σύναψη ιδιωτικών ασφαλίσεων υγειονομικής κάλυψης, με το 2015 να σημειώνεται ρεκόρ στην αξία των ασφαλίστρων. Σε έρευνα της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος, το 2016, επισημαίνονται οι έντονες αυξητικές τάσεις που καταγράφει η ζήτηση για ιδιωτικές ιατρικές υπηρεσίες μέσω των ασφαλιστικών συμβολαίων, με στοιχεία μάλιστα του 2015, που ήταν μία από τις χειρότερες χρονιές (λόγω capital controls και πολιτικής αστάθειας) για την ασφαλιστική αγορά των τελευταίων ετών. Σε ιδιαίτερα υψηλά επίπεδα έφτασε το 2015 η αξία των ιδιωτικών ασφαλίσεων υγείας, με τα συνολικά ασφάλιστρα να ανέρχονται στα 642,85 εκατ. ευρώ και τους Έλληνες πολίτες που έχουν προχωρήσει στη σύναψη ιδιωτικού συμβολαίου –είτε ατομικού είτε μέσω ομαδικών συμβάσεων– να φτάνουν τις 1.607,5 χιλιάδες. Η αξία των συμβολαίων, μάλιστα, έχει αυξηθεί κατά 2,5% σε σχέση με το 2012, ενώ παρουσιάζεται μικρή μείωση των ασφαλισμένων, κατά 38.000. Κύκλοι της αγοράς των ασφαλιστικών εταιρειών, πάντως,

20 insurance w*rld

εξακολουθούν να σημειώνουν ότι, όπως εξελίσσεται η κατάσταση στη δημόσια υγεία, οι ιδιωτικές ασφαλίσεις μπορεί να κινηθούν περαιτέρω ανοδικά, ενώ επισημαίνουν ότι στην Ελλάδα ακόμη δεν έχει ωριμάσει η ιδέα της ιδιωτικής ασφάλισης όπως στο εξωτερικό. Σύμφωνα με τα στοιχεία μελέτης της Επιτροπής Ζωής, Συντάξεων και Υγείας της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος (ΕΑΕΕ), το 2015, 832.199 Έλληνες είχαν κάποιο ατομικό συμβόλαιο, ενώ άλλοι 775.343 είχαν ασφαλιστεί μέσα από 3.191 ενεργά ομαδικά συμβόλαια. Όπως φαίνεται από τα στοιχεία αυτά, τα ατομικά συμβόλαια φαίνεται να μειώνονται από το 2012 και μετά, και σταδιακά αυξάνονται εκείνοι που επιλέγουν ομαδικά συμβόλαια. Ειδικότερα, το 2012, 926.068 πολίτες είχαν κάποιο ατομικό συμβόλαιο, δηλαδή περίπου 94.000 περισσότεροι από ό,τι πέρσι, ενώ σε ομαδικά συμβόλαια υγείας, το 2012 ήταν εγγεγραμμένοι 719.083, δηλαδή περίπου 56.000 λιγότεροι από ό,τι το 2015. Επίσης, τα εγγεγραμμένα ασφάλιστρα σε ατομικά συμβόλαια ήταν αξίας 513,5 εκατ. ευρώ πέρσι, έναντι 510 εκατ. ευρώ το 2012, ενώ τα ομαδικά ήταν αξίας 129,3 εκατ. ευρώ, έναντι 116,3 εκατ. ευρώ. Διαπιστώνεται, από τα τελευταία αυτά στοιχεία, ότι τα ομαδικά συμβόλαια αποτελούν πιο οικονομικές λύσεις.

ασφαλιστικές-ιδιωτικές κλινικές Μέρος Μέρος β' β'

Ασφάλιστρα Ιδιαίτερα σημαντική αναδεικνύεται, επίσης, η συμμετοχή των ιδιωτικών ασφαλιστικών εταιρειών την περίοδο της κρίσης στην κάλυψη εξόδων στην ιατρική περίθαλψη και τα νοσήλια. Συγκεκριμένα, η έρευνα της Ένωσης δείχνει ότι οι συνολικές πληρωθείσες αποζημιώσεις πέρσι έφτασαν στα 459,4 εκατ. ευρώ, από 436,5 εκατ. ευρώ το 2012. Την ίδια περίοδο, μέσω των ομαδικών ασφαλιστηρίων, πληρώθηκαν αποζημιώσεις 123,1 εκατ. ευρώ, έναντι 104,7 εκατ. ευρώ, ενώ μέσω των ατομικών συμβολαίων πληρώθηκαν 336,3 εκατ. ευρώ, έναντι 331,8 εκατ. ευρώ. Από τις συνολικές αποζημιώσεις, το 88% ή τα 402,2 εκατ. ευρώ αφορούσαν σε αποζημιώσεις για νοσοκομειακές δαπάνες, ενώ το 12% ή τα 57,2 εκατ. ευρώ σε εξωνοσοκομειακές. Η αναλογία αυτή είναι διαφορετική μεταξύ των ατομικών συμβολαίων και των ομαδικών, καθώς, συνήθως, τα ομαδικά συμβόλαια έχουν χαμηλότερες νοσοκομειακές παροχές. Έτσι, σχεδόν το 91% των αποζημιώσεων των ατομικών συμβολαίων αφορούσε νοσοκομειακές δαπάνες, που έφτασαν δηλαδή τα περίπου 304 εκατ. ευρώ, ενώ μόνο 32 εκατ. ευρώ αποδόθηκαν για εξωνοσοκομειακές δαπάνες. Αντίστοιχα, τα ομαδικά συμβόλαια αποζημίωσαν πέρσι

νοσοκομειακές δαπάνες 98,5 εκατ. ευρώ, δηλαδή το 80% των συνολικών αποζημιώσεων, ενώ το 20%, δηλαδή τα 24,6 εκατ. ευρώ, εξωνοσοκομειακές. Η έρευνα επίσης σημειώνει ότι, συνολικά, 359 εκατ. ευρώ καταβλήθηκαν προς ιδιωτικές κλινικές, ενώ στα 61,4 εκατ. ευρώ ανέρχονται οι αποζημιώσεις για επιδόματα και έξοδα προς δημόσια νοσοκομεία. Αποδεικνύεται ότι διαχρονικά από το 2012 και μετά, οι ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες διέθεσαν σημαντικά ποσά προς τις ιδιωτικές κλινικές, οι οποίες από τη χρονιά εκείνη προχώρησαν σε υποχρεωτικές συμβάσεις με τον ΕΟΠΥΥ και επίσης, σταδιακά, άρχισαν να συνεργάζονται με όλες τις ασφαλιστικές εταιρείες. Ειδικότερα, τα ποσά αυτά ήταν 338 εκατ. ευρώ το 2012, 333 εκατ. ευρώ για το 2013 και 363 εκατ. ευρώ για το 2014. Από τις δε νοσοκομειακές αποζημιώσεις στις ιδιωτικές κλινικές, το 30% αφορούσε αμοιβές γιατρών και το υπόλοιπο 70% λοιπά νοσοκομειακά έξοδα. Όπως αναφέραμε, οι περισσότερες κλινικές, πλέον, συνεργάζονται με το σύνολο των μεγάλων ασφαλιστικών εταιρειών. Αυτό αποδεικνύεται και από το γεγονός ότι, πέρσι, το 84% των αποζημιώσεων αφορούσε συνεργαζόμενες με την ασφαλιστική εταιρεία κλινικές, και μόλις το 14% ήταν μη συνεργαζόμενες (επίσης το 1,5% αφορούσε νοσηλεία στο

σεπτέμβριος-οκτώβριος 2017 21

αφιέρωμα

Από τις συνολικές αποζημιώσεις, το 88% ή τα 402,2 εκατ. ευρώ αφορούσαν σε αποζημιώσεις για νοσοκομειακές δαπάνες, ενώ το 12% ή τα 57,2 εκατ. ευρώ σε εξωνοσοκομειακές εξωτερικό και περίπου 0,5% δημόσια νοσοκομεία). Αντίστοιχα, το 2012, από το σύνολο των νοσοκομειακών αποζημιώσεων, το 68% αφορούσε συνεργαζόμενες κλινικές. Όπως τονίζει η ΕΑΕΕ, από τα στοιχεία δραστηριότητας που συλλέχθηκαν διαπιστώθηκε, για μία ακόμη χρονιά, αξιόλογη «αντοχή» των ασφαλίσεων υγείας, αλλά και σημαντικά αυξημένη χρήση των ασφαλιστικών παροχών των προγραμμάτων. Έτσι, ενώ τα συνολικά (ατομικά και ομαδικά) εγγεγραμμένα ασφάλιστρα, συγκρινόμενα με την προηγούμενη χρήση, εμφάνισαν σχετική σταθερότητα και ενώ ο συνολικά ασφαλισμένος πληθυσμός υπέστη οριακή μείωση, οι πληρωθείσες αποζημιώσεις σημείωσαν εκ νέου αύξηση. Βασικό συμπέρασμα από τα ανωτέρω είναι ότι οι πολίτες, παρά τη συρρίκνωση των εισοδημάτων τους και έχοντας βιωματική, πλέον, εμπειρία των αδυναμιών της κοινωνικής τους ασφάλισης και του δημόσιου συστήματος υγείας, καταβάλλουν κάθε δυνατή προσπάθεια να διατηρήσουν ή να αποκτήσουν ένα ιδιωτικό ασφαλιστικό πρόγραμμα, τις καλύψεις και τις παροχές του οποίου αξιοποιούν.

Τι αναφέρει η πρόσφατη έκθεση (2017) του ΙΟΒΕ για τους δείκτες Υγείας Η ιδιωτική ασφάλιση είναι ένας κλάδος με ουσιαστικό ρόλο και καθοριστική συμβολή στην οικονομική ανάπτυξη, αλλά και στην ενίσχυση της κοινωνικής συνοχής. Ο χαμηλός βαθμός ικανοποίησης των πολιτών από τις παροχές της κοινωνικής ασφάλισης και του δημόσιου συστήματος υγείας, καθώς και ο κίνδυνος των υψηλών δαπανών υγείας, με

22 insurance w*rld

τις οποίες έρχονται αντιμέτωποι οι πολίτες σε περίπτωση ασθένειας, ωθούν ολοένα και μεγαλύτερο ποσοστό του πληθυσμού στη σύναψη ιδιωτικών ασφαλιστηρίων συμβολαίων υγείας. Η ιδιωτική ασφάλιση υγείας σε κάποιες χώρες μπορεί να υποκαθιστά εξ ολοκλήρου την υποχρεωτική κοινωνική ασφάλιση, ενώ σε άλλες μπορεί να έχει πρόσθετο ή συμπληρωματικό χαρακτήρα. Μπορεί επίσης να έχει διάφορες μορφές κάλυψης ιατρικών αγαθών και υπηρεσιών, ανάλογα με τον τρόπο υπολογισμού των ασφαλίστρων, τις παρεχόμενες καλύψεις, τον τύπο των συμβολαίων (ατομικά ή ομαδικά) και τον σκοπό των εταιρειών, δηλαδή κερδοσκοπικού ή μη χαρακτήρα. Στην Ελλάδα, κυριαρχεί η πανομοιότυπη ιδιωτική ασφάλιση (11,5%), η οποία εξασφαλίζει γρηγορότερη πρόσβαση στις ιδιωτικές υγειονομικές υπηρεσίες, καθώς το χρονικό κόστος αναμονής στο δημόσιο σύστημα υγειονομικής περίθαλψης είναι υψηλό.

Δείκτης τιμών υγείας Η ύπαρξη ενός ακριβούς και αντιπροσωπευτικού δείκτη τιμών στον τομέα της υγείας είναι βασική προϋπόθεση για τη χάραξη στοχευµένων πολιτικών υγείας και για τη λήψη εποικοδομητικών αποφάσεων για κάθε κοινωνία.

O δείκτης τιμών υγείας είναι ένα στατιστικό εργαλείο το οποίο μετρά τις μεταβολές του επιπέδου των τιμών των αγαθών και υπηρεσιών του κλάδου της υγείας. Για την κατάρτιση του δείκτη και τη σωστή αποτύπωση της εξέλιξης των τιμών, η Ελληνική Στατιστική Αρχή διεξάγει τις Έρευνες Οικογενειακών Προϋπολογισμών (ΕΟΠ), με τις οποίες καταγράφονται οι καταναλωτικές συνήθειες των Ελλήνων. Κατά τη διεξαγωγή της ΕΟΠ, και βάσει του ερωτηματολογίου, ζητείται να δηλωθεί το συνολικό χρηματικό ποσό που δαπανήθηκε σε διάφορα είδη προϊόντων και υπηρεσιών. Οι συντελεστές στάθμισης αναφέρονται στην, κατά μέσο όρο, διάρθρωση της μηνιαίας καταναλωτικής δαπάνης του συνόλου των ιδιωτικών νοικοκυριών της χώρας, όπως προέκυψε από την ΕΟΠ. Ωστόσο, αυτό που πρέπει να ειπωθεί είναι ότι ο δείκτης τιμών υγείας αντανακλά µόνο την εξέλιξη των τιμών και όχι της δαπάνης των νοικοκυριών για ένα συγκεκριμένο σύνολο αγαθών και υπηρεσιών υγείας.

αφιέρωμα

Ιδιαιτερότητες και χαρακτηριστικά της αγοράς υγείας Οι ιδιαιτερότητες της αγοράς υγείας (ασυμμετρία πληροφόρησης μεταξύ γιατρού και ασθενή) και η μεγάλη προσφορά (περισσότεροι κατά κεφαλήν γιατροί μεταξύ των χωρών του ΟΟΣΑ) οδηγούν στην υπερκατανάλωση υπηρεσιών υγείας στην Ελλάδα και, συνεπώς, στην ανάπτυξη φαινομένων προκλητής ζήτησης. Το φαινόμενο της προκλητής ζήτησης, στον βαθμό που υφίσταται, αυξάνει το κόστος των ιατρικών υπηρεσιών, καθώς ο όγκος κατανάλωσης των ιατρικών υπηρεσιών είναι υψηλότερος. Σε αυτό το σημείο, ωστόσο, θα πρέπει να τονιστεί ότι ακόμη και στην ιδανική περίπτωση, για παράδειγμα σε περιπτώσεις ιδιωτικής ασφάλισης, που δεν παρατηρούνται φαινόμενα προκλητής ζήτησης, ο όγκος κατανάλωσης αποτελεί απαραίτητο εργαλείο για την αποτύπωση της εξέλιξης του κόστους. Δηλαδή, για τη σωστή αποτύπωση της εξέλιξης του κόστους ιδιωτικής ασφάλισης υγείας δεν μπορεί να χρησιμοποιηθεί ο δείκτης τιμών υγείας της ΕΛΣΤΑΤ, καθώς ο εν λόγω δείκτης αποτυπώνει μόνο την εξέλιξη των τιμών, χωρίς να περιλαμβάνει τον όγκο κατανάλωσης ιατρικών υπηρεσιών, που είναι απαραίτητο μέγεθος για τον υπολογισμό του κόστους των ιατρικών υπηρεσιών. Συνεπώς, είτε υπάρχει υπερκατανάλωση, λόγω φαινομένου προκλητής ζήτησης, είτε δεν υπάρχει υπερκατανάλωση, επειδή η αγορά υγείας είναι πλήρως αποτελεσματική, ο όγκος κατανάλωσης ιατρικών υπηρεσιών πρέπει να περιλαμβάνεται στον υπολογισμό του κόστους, γεγονός που δεν ισχύει στον δείκτη τιμών υγείας της ΕΛΣΤΑΤ, γι’ αυτό και πρέπει να θεωρηθεί πλήρως ακατάλληλος ως αντιπροσωπευτικός δείκτης κόστους. Η ηλεκτρονική συνταγογράφηση και οι ιατρικές παραπομπές έχουν περιορίσει σε σημαντικό βαθμό την «τεχνητή ζήτηση», ωστόσο δεν αποκλείεται να υφίστανται ακόμα τέτοια φαινόμενα. Στο πλαίσιο της ιδιωτικής ασφάλισης, τα φαινόμενα προκλητής ζήτησης έχουν εξαλειφθεί, καθώς γίνονται διαρκείς έλεγχοι για μη απαιτούμενες και μη σχετιζόμενες πράξεις και εξετάσεις, οι οποίες και δεν αποζημιώνονται. Η εξέλιξη τιμών των νέων τεχνολογιών που περιλαμβάνονται στα ΚΕΝ, και βάσει των οποίων καλούνται να αποζημιώσουν οι ιδιωτικές ασφαλιστικές, δεν αποτυπώνεται στον δείκτη τιμών υγείας της ΕΛΣΤΑΤ.

Προτάσεις Για τη σωστή αποτύπωση και παρακολούθηση του κόστους ιδιωτικής ασφάλισης υγείας απαιτείται ιδιαίτερη προσοχή στην καταναλισκόμενη ποσότητα προϊόντων και υπηρεσιών υγείας και, δευτερευόντως, στην εξέλιξη των τιμών. Ένας δείκτης τιμών δεν επαρκεί γενικά για να αποτυπώνει την εξέλιξη του οικονομικού βάρους που επωμίζεται ο καταναλωτής, αλλά και οι ασφαλιστικές εταιρείες, μέσω των αποζημιώσεων που καταβάλλουν, αν δεν παρακολουθούν συγχρόνως τη συχνότητα κατανάλωσης (όγκο εργασιών).

24 insurance w*rld

Κλινικές και Διαγνωστικά Κέντρα

Θέμος Χαραμής Διευθύνων Σύμβουλος, «Ερρίκος Ντυνάν»

Ο διευθύνων σύμβουλος του Ερρίκος Ντυνάν Hospital Center, κ. Θέμος Χαραμής, απαντά στις ερωτήσεις του iw τόσο για τη ζήτηση ιατρικών υπηρεσιών από τους πολίτες όσο και για τις σχέσεις των ιδιωτικών κλινικών με τις ασφαλιστικές εταιρείες. iw? Πώς επηρεάζεται η ζήτηση για ιατρικές υπηρεσίες ιδιωτών τα τελευταία χρόνια; Θέμος Χαραμής: Η παρατεταμένη οικονομική κρίση έχει, αναμφίβολα, επηρεάσει αρνητικά και τον χώρο των ιδιωτικών υπηρεσιών υγείας. Αυτό ήταν μάλλον αναμενόμενο επακόλουθο, από τη στιγμή που οι προϋπολογισμοί κάθε κλίμακας –από τον οικογενειακό έως τον κρατικό– συρρικνώνονταν σε ετήσια βάση. Θεωρητικώς, λόγω της προβληματικής εικόνας του δημόσιου τομέα, θα μπορούσε να περιμένει κανείς μια σημαντική στροφή προς τον ιδιωτικό τομέα. Οι αριθμοί λένε πως αυτό δεν συνέβη, τουλάχιστον στη βαθύτερη φάση της ύφεσης, αφού οι ιδιωτικές δαπάνες μειώθηκαν σε όλα τα επίπεδα. Σε ένα περιβάλλον σταθεροποίησης και μεγαλύτερης οικονομικής ασφάλειας, ωστόσο, μπορεί βάσιμα να προσδοκά κανείς ότι οι ιδιώτες ασθενείς θα αυξηθούν, είτε με προσωπική δαπάνη είτε μέσω των ιδιωτικών ασφαλιστικών εταιρειών. Η δυναμική επιστροφή του «Ερρίκος Ντυνάν» οδηγεί αναγκαστικά σε μια νέα αναδιανομή της πίτας, καθώς η κρίση έχει κάνει σοφότερους τους γιατρούς και τους ασθενείς που ζητούν υψηλότερο επίπεδο υπηρεσιών σε ένα εύλογο κόστος.

ασφαλιστικές-ιδιωτικές κλινικές Μέρος β' iw? Πώς διαμορφώνονται οι σχέσεις ασφαλιστικών εταιρειών-ιδιωτικών κλινικών-διαγνωστικών κέντρων τα τελευταία χρόνια; Θ.Χ.: Πρέπει να γίνει κατανοητό ότι, ανεξάρτητα από τους επιχειρηματικούς σχεδιασμούς που κάνει ο καθένας, όλοι θα έπρεπε να βρίσκονται στην ίδια πλευρά, προσφέροντας υπηρεσίες σε ένα κοινωνικό σύνολο. Η σχέση ασφαλιστικών εταιρειών και ιδιωτικών κλινικών θα έπρεπε από χρόνια να είναι αμφίδρομη, γιατί μόνο μέσα από ένα πλάνο στενής συνεργασίας μπορούν να επιτύχουν και οι δύο πλευρές θετικά αποτελέσματα. Η μη στενή και ειλικρινής συνεργασία καταλήγει τελικώς εις βάρος του ασφαλισμένου ασθενούς και πλήττει το κύρος και των δύο. Σε μία τέτοια κατάσταση, δεν υπάρχουν νικητές και ηττημένοι, παρά μόνον ηττημένοι. Τα τελευταία χρόνια, γίνονται εκατέρωθεν ουσιαστικές προσπάθειες για να ανατραπεί η εικόνα του παρελθόντος. iw? Τι μπορεί να βελτιωθεί επ’ ωφελεία και των δύο πλευρών; Θ.Χ.: Και οι δύο γνωρίζουν τον δρόμο. Καταρχάς, απαιτείται στενότερη συνεργασία στη διαμόρφωση των προϊόντων. Όπως χρειάζεται ευελιξία και νέα προσέγγιση στη δημιουργία μιας ποικιλίας προγραμμάτων που θα μειώνουν το κόστος και για τους δύο, αναβαθμίζοντας ταυτόχρονα τις παρεχόμενες υπηρεσίες προς τον ασφαλισμένο. Για το «Ερρίκος Ντυνάν» αυτή η προσέγγιση έχει αξιακό χαρακτήρα, γιατί δεν αντιμετωπίζει τον ασθενή ως πελάτη. Η υγεία είναι ένα αγαθό που πρέπει οι ιδιωτικές κλινικές και οι ασφαλιστικές εταιρείες να περιφρουρούν. iw? Πώς επηρεάζεται η σχέση ασφαλιστικών-ιδιωτικών κλινικών από το καθεστώς clawback και rebate, που έχει επιβάλει το ελληνικό Δημόσιο στις ιδιωτικές κλινικές και τα διαγνωστικά κέντρα; Θ.Χ.: Τα αποτελέσματα του clawback και του rebate είναι κατεξοχήν αρνητικά για τους ασφαλισμένους πολίτες, οι οποίοι, μακροχρόνια, θα δουν να συμμετέχουν ολοένα και περισσότερο στη νοσηλεία τους σε οποιονδήποτε δημόσιο ή ιδιωτικό πάροχο υπηρεσιών υγείας, αλλά και στις ιδιωτικές κλινικές και τις ασφαλιστικές εταιρείες, αφού δημιουργούνται στρεβλώσεις που δεν βοηθούν τη μεταξύ τους συνεργασία. Οι μεγάλες καθυστερήσεις πληρωμών από την πλευρά του Δημοσίου είναι ο κανόνας και, μάλιστα, μέσα σε μη ξεκάθαρες συνθήκες συνεργασίας. Είναι προφανές ότι η σχέση συνεργασίας ιδιωτικών κλινικών και ασφαλιστικών εταιρειών δεν λειτουργεί, στη βάση του σημερινού μοντέλου του ΕΟΠΥΥ, υπέρ των ασθενών. Επιβάλλεται η ρεαλιστική επανακοστολόγηση όλων των πράξεων (όχι αλά «Γκρέκα») και η ορθή εφαρμογή των DRGs όπως συμβαίνει στο εξωτερικό, όπου η δημόσια υγεία καλύπτει πλήρως το μεγαλύτερο μέρος του πληθυσμού.

iw? Θα μπορούσαν οι ιδιωτικές κλινικές και τα διαγνωστικά κέντρα να συμπράξουν και να συμμετάσχουν σε σχήματα ΣΔΙΤ (Συνεργασία ΔημόσιουΙδιωτικού Τομέα) πάνω σε ζητήματα υγείας; Θ.Χ.: Αυτό είναι ένα ερώτημα που ακούω χρόνια –κάποιοι το συνδέουν πρωτίστως με την αυτονόητη ανάγκη να λειτουργήσουν τα δημόσια νοσοκομεία με ιδιωτικοοικονομικά κριτήρια. Το ζητούμενο, ωστόσο, είναι το θεσμικό πλαίσιο, η λειτουργικότητα και η κατεύθυνση αυτής της συνεργασίας. Στο εξωτερικό έχουν βοηθηθεί πάρα πολύ τα δημόσια νοσοκομεία μέσω ΣΔΙΤ, και είμαι βέβαιος ότι αυτό θα μπορούσε να συμβεί κι εδώ εάν το Δημόσιο υιοθετούσε τις ανάλογες βέλτιστες πρακτικές. Εάν η συνεργασία έχει να κάνει με κοινωνικές δράσεις, αναμφίβολα, μπορούν να γίνουν πολλά –και το «Ερρίκος Ντυνάν», στη νέα εποχή του, φιλοδοξεί να πρωταγωνιστήσει σε αυτό το πεδίο. iw? Θα μπορούσαν τα νοσήλια και, κατά συνέπεια, τα ασφάλιστρα υγείας να γίνουν πιο χαμηλά για να ανταποκριθούν και τα χαμηλότερα εισοδήματα του πληθυσμού; Υπό ποιες προϋποθέσεις; Φοροαπαλλαγές πώς μπορούν να επιτευχθούν; Θ.Χ.: Αυτός θα έπρεπε να είναι κοινός στόχος και των ιδιωτικών κλινικών και των ασφαλιστικών εταιρειών, και όχι να λειτουργεί εις βάρος μόνο της μιας πλευράς. Η επαναφορά των φοροαπαλλαγών ή άλλων οικονομικών κινήτρων για τους ασφαλισμένους θα μπορούσε να προσφέρει θετικά αποτελέσματα, γιατί προεξοφλείται ότι θα οδηγούσε σε αύξηση του αριθμού των ασφαλισμένων από τις ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες. Είναι ζωτικής σημασίας, ωστόσο, κάθε κίνηση για χαμηλότερα νοσήλια να μην υποβαθμίζει την ποιότητα των υπηρεσιών που παρέχονται. iw? Η εξέλιξη της ιατρικής τεχνολογίας θα επηρεάσει τα ασφάλιστρα υγείας στο μέλλον; Θ.Χ.: Η εμπειρία λέει ότι κάθε εξέλιξη, μέσα από την έρευνα, τις καινοτόμες ιατρικές μεθόδους και τη βελτίωση του τεχνολογικού εξοπλισμού, οδηγεί –τουλάχιστον στα πρώτα στάδιά της– σε αύξηση κόστους, το οποίο μετακυλίεται στις μονάδες υγείας, τον τομέα της ασφάλισης και, εν τέλει, τους ασθενείς. Η εξέλιξη της βιοϊατρικής τεχνολογίας, για παράδειγμα, είναι ραγδαία. Ένα νοσηλευτικό κέντρο δεν μπορεί να μείνει πίσω και να μην αναβαθμίζει τις υποδομές του, ιδίως σε ένα σκληρό ανταγωνιστικό περιβάλλον. Συνακόλουθα, οι ασφαλιστικές εταιρείες θα καλούνται συνεχώς να διευρύνουν την κάλυψη που προσφέρουν, λαμβάνοντας υπόψη τα νέα πεδία στη διάγνωση και αντιμετώπιση ασθενειών.

σεπτέμβριος-οκτώβριος 2017 25

αφιέρωμα

που έχει επιβάλει το ελληνικό Δημόσιο στις ιδιωτικές κλινικές και τα διαγνωστικά κέντρα;

Σωκράτης Γουρλής Μέλος ΔΣ, Ιατρόπολις

Ο κύριος Σωκράτης Γουρλής, μέλος του ΔΣ του Ιατρόπολις, επισημαίνει ότι η οικονομική κρίση και οι κρατικές πρακτικές επηρεάζουν με ποικίλους τρόπους τις ιατρικές υπηρεσίες ιδιωτών και Δημοσίου, αλλά και τις σχέσεις παρόχων ιατρικών υπηρεσιών με τις ασφαλιστικές εταιρείες. iw? Πώς επηρεάζεται η ζήτηση για ιατρικές υπηρεσίες ιδιωτών τα τελευταία χρόνια; Σωκράτης Γουρλής: Η γενικευμένη οικονομική κρίση επηρεάζει αρνητικά τη ζήτηση για ιατρικές υπηρεσίες ιδιωτών. iw? Πώς διαμορφώνονται οι σχέσεις ασφαλιστικών εταιρειών-ιδιωτικών κλινικών-διαγνωστικών κέντρων τα τελευταία χρόνια;

Σ.Γ.: Σχεδόν όλα τα ιδιωτικά ασφαλιστήρια καθιστούν αναγκαία τη χρήση του ΕΟΠΥΥ. Η συνεργασία, για να έχει διάρκεια, πρέπει να αποδίδει θετικά αποτελέσματα και στις δύο πλευρές (ασφαλιστικές-ιδιώτες παρόχους). Με δεδομένο τον κλειστό προϋπολογισμό δαπανών για την υγεία, το clawback και το rebate αποτελούν δυστυχώς μια ανορθόδοξη μέθοδο συγκράτησης των δαπανών. Το αποτέλεσμα είναι οι πάροχοι με ποιοτικές υπηρεσίες, επειδή δέχονται μεγάλο όγκο ασφαλισμένων, να ζημιώνονται, συνεπώς ή θα υποχρεωθούμε να μετακυλίσουμε το κόστος clawback και rebate στην ασφαλιστική ή θα συμφωνήσουμε εκατέρωθεν σε μια λύση συμφέρουσα για τους ιδιώτες παρόχους και την ασφαλιστική. iw? Θα μπορούσαν οι ιδιωτικές κλινικές και τα διαγνωστικά κέντρα να συμπράξουν και να συμμετάσχουν σε σχήματα ΣΔΙΤ (Συνεργασία Δημόσιου-Ιδιωτικού Τομέα) πάνω σε ζητήματα υγείας; Σ.Γ.: Ήδη συμπράττουν έμμεσα μέσω του ΕΟΠΥΥ, που όλοι οι πάροχοι, σχεδόν, είμαστε συμβεβλημένοι. Αν υπάρξει στο μέλλον ασφαλές θεσμικό πλαίσιο, με έγκαιρη απόδοση δαπάνης στον ιδιώτη από πλευράς Δημοσίου, θα ήταν ωφέλιμο για τους ασθενείς οι ιατρικές πρακτικές που δεν εφαρμόζονται σε κρατικές δομές, μέσα από αυτό το πλαίσιο συνεργασίας, να πραγματοποιούνται από ιδιώτες. iw? Θα μπορούσαν τα νοσήλια και, κατά συνέπεια, τα ασφάλιστρα υγείας να γίνουν πιο χαμηλά για να ανταποκριθούν και τα χαμηλότερα εισοδήματα του πληθυσμού; Υπό ποιες προϋποθέσεις; Φοροαπαλλαγές πώς μπορούν να επιτευχθούν;

Σ.Γ.: Όπως είναι λογικό, αναπτύσσονται και εξελίσσονται εφόσον δεν υπάρχει θεσμικό πλαίσιο και πρόσφορο έδαφος οικονομικά για άμεση συνεργασία με κρατικούς φορείς. Θα ‘λεγε κανείς πως ο ΕΟΠΥΥ λειτούργησε και ως όχημα προκειμένου οι ασφαλιστικές εταιρείες να συνάψουν νέες συμβάσεις με κλινικές και διαγνωστικά κέντρα.

Σ.Γ.: Είναι ολοφάνερη η προσπάθεια μείωσης του κόστους εκατέρωθεν, νέα ελκυστικά προϊόντα έχουν εισαχθεί στην αγορά, με φανερή την προτίμηση του κοινού σε αυτά. Το 23,5% ποσοστό ανέργων μαζί με τους επαγγελματίες που δεν έχουν περίθαλψη, λόγω οφειλής σε ασφαλιστικές εισφορές, αποτελούν μια νέα αγορά. Σε ό,τι αφορά τις φοροαπαλλαγές, δεν είμαστε οι αρμόδιοι που θα καθορίσουμε το πλαίσιο.

iw? Τι μπορεί να βελτιωθεί επ’ ωφελεία και των δύο πλευρών;

iw? Η εξέλιξη της ιατρικής τεχνολογίας θα επηρεάσει τα ασφάλιστρα υγείας στο μέλλον;

Σ.Γ.: Σίγουρα, η υπάρχουσα κατάσταση δεν ευνοεί ιδιαίτερα ριζοσπαστικές αλλαγές. Μικρές διορθωτικές παρεμβάσεις στα θέματα κόστους επ’ ωφελεία των ασφαλισμένων θα έχουν ως αποτέλεσμα την αύξησή τους.

Σ.Γ.: Η ιατρική τεχνολογία έχει ήδη εξελιχθεί αρκετά, ώστε να μη χρειάζεται νοσηλεία σε αρκετές περιπτώσεις. Εμείς την εφαρμόζουμε με θεαματικά αποτελέσματα. Άρα, εάν οι ασφαλιστικές εταιρείες χρησιμοποιήσουν σωστά την τεχνολογία για τον προασφαλιστικό έλεγχο, την πρόληψη και τη θεραπεία, θα έχουν μεγαλύτερο κέρδος και χαμηλότερο κόστος, συνεπώς, με σωστή χρήση, θα επηρεαστεί θετικά.

iw? Πώς επηρεάζεται η σχέση ασφαλιστικών-ιδιωτικών κλινικών από το καθεστώς clawback και rebate,

26 insurance w*rld

Προγράμματα Ομαδικής Ασφάλισης: Αντιμετωπίστε αποτελεσματικά τις επιχειρηματικές σας προκλήσεις Στις σημερινές συνθήκες αβεβαιότητας, η πλειοψηφία των εργοδοτών αξιολογεί τα προγράμματα ομαδικής ασφάλισης, ως πολύ σημαντικό παράγοντα παροχής κινήτρων στους εργαζόμενους και ανάπτυξης της επιχείρησης, σύμφωνα με την έρευνα Employee Benefits Trends Study (EBTS). Η MetLife είναι η Νο1 επιλογή στον τομέα των Ομαδικών Ασφαλίσεων και στρατηγικός συνεργάτης των μεγαλύτερων επιχειρήσεων στην Ελλάδα και παγκόσμια.

Μάθετε περισσότερα για την έρευνα EBTS και τα «έξυπνα» Ομαδικά Προγράμματα της МеtLife στο www.metlife.gr

παρουσίαση

Affidea Dose Excellence

Βελτιστοποίηση της δόσης ακτινοβολίας κατά τη διενέργεια αξονικής τομογραφίας Xαμηλή δόση ακτινοβολίας για την παραγωγή άρτιων διαγνωστικά εικόνων από την Affidea Ευρωιατρική. Κι όμως, γίνεται! Μια καινοτομία που εφαρμόζει ο όμιλος πανευρωπαϊκά, με σκοπό τη διασφάλιση του βέλτιστου, διαγνωστικά, ιατρικού αποτελέσματος με τη χρήση της χαμηλότερης δυνατής δόσης ακτινοβολίας.

Ε

πειδή είσαστε ασφαλείς όταν κάνετε ασφαλείς εξετάσεις, αξίζει να ενημερωθείτε για την εκστρατεία βελτιστοποίησης της δόσης και να μάθετε περισσότερα σχετικά με τα μέτρα που λαμβάνει η Affidea για την προστασία των εξεταζομένων της. Η αλματώδης και συνεχής εξέλιξη της τεχνολογίας στον χώρο της ιατρικής απεικόνισης έχει συμβάλει στην αναβάθμιση της ποιότητας των υπηρεσιών υγείας προς όλους τους εξεταζόμενους, συνεισφέροντας καθοριστικά στη διάγνωση και αντιμετώπιση οξέων ή χρόνιων νοσημάτων. Ο όμιλος Affidea, επενδύοντας

28 insurance w*rld

συνεχώς στην καινοτομία και την τεχνολογία, έχει ως πρωταρχική μέριμνα την ασφάλεια των ασθενών και την προσφορά υψηλού επιπέδου ιατρικών υπηρεσιών σε εξεταζόμενους όλων των ηλικιών. Για τον λόγο αυτό εφαρμόζει μια σειρά διαδικασιών, σε όλα τα κέντρα του ομίλου, που ενισχύουν την ασφάλεια των εξεταζομένων και εξασφαλίζουν το καλύτερο δυνατό κλινικό αποτέλεσμα. Το πεδίο αυτών των ενεργειών περιλαμβάνει την ορθή διαχείριση της ακτινοβολίας κατά τη διενέργεια αξονικής τομογραφίας. Η αξονική τομογραφία αποτελεί μία από τις πέντε κορυφαίες ιατρικές εξελίξεις στα τελευταία 40 χρόνια, η συμβολή της οποίας έφερε επανάσταση στη διαγνωστική απεικόνιση, και το Νόμπελ Ιατρικής του 1979 απονεμή-

θηκε στους εφευρέτες της. Πρόκειται για μια τεχνική διαγνωστικής απεικόνισης η οποία χρησιμοποιεί ακτίνες Χ για την παραγωγή ψηφιακά επεξεργασμένων εικόνων, επιτρέποντας στον Ιατρό Ακτινολόγο να έχει λεπτομερή οπτική πρόσβαση στις εσωτερικές δομές του σώματος. Τα επίπεδα της ακτινοβολίας που απαιτούνται για την παραγωγή διαγνωστικών εικόνων εξαρτώνται από διάφορους παράγοντες, όπως η ηλικία, ο Δείκτης Μάζας Σώματος (ΔΜΣ) του ασθενούς καθώς και το υπό εξέταση μέρος του σώματος. Ο όμιλος Affidea, στο πλαίσιο της συνεχούς αναβάθμισης της ποιότητας των υπηρεσιών που προσφέρει, έχει ξεκινήσει πανευρωπαϊκά την καμπάνια Βελτιστοποίησης της Δόσης “Dose Excellence”, αποσκοπώντας στην ασφαλέστερη διεξαγωγή των αξονικών

παρουσίαση

τομογραφιών. Αυτό επιτυγχάνεται με τον συνεχή έλεγχο της δόσης ακτινοβολίας σε κάθε εξέταση αξονικής τομογραφίας, με στόχο αυτή να είναι η χαμηλότερη δυνατή, ώστε να εξασφαλίζεται η καλύτερη ποιότητα εικόνας με υψηλή διαγνωστική αξία. Κατά συνέπεια, σε ό,τι αφορά στη δόση ακτινοβολίας, ακολουθείται η Αρχή ALARA (As Low As Reasonably Achievable), δηλαδή η χαμηλότερη δυνατή ακτινοβολία για την παραγωγή άρτιων διαγνωστικά εικόνων. Η δόση ακτινοβολίας εξατομικεύεται σε κάθε ασθενή ανάλογα με τα χαρακτηριστικά του και το είδος της εξέτασης.

που διεξάγονται από εξειδικευμένο προσωπικό του ομίλου.

■ Με την παρακολούθηση των επιπέδων της δόσης ακτινοβολίας και τον έλεγχο της αθροιστικής δόσης, με στόχο τη ρύθμιση και την προσαρμογή της σε κάθε ασθενή, στοχεύοντας στην παραγωγή άρτιων διαγνωστικά εικόνων.

■ Με τη συνεχή εκπαίδευση του προσωπικού στη βελτιστοποίηση των παραμέτρων των πρωτοκόλλων της αξονικής τομογραφίας, με στόχο τη χαμηλότερη δυνατή δόση ακτινοβολίας σε κάθε εξέταση, χωρίς επιπτώσεις στην ποιότητα της εικόνας.

με τη δόση ακτινοβολίας, ώστε το σύνολο του προσωπικού να τηρεί πιστά την πολιτική του ομίλου για τη βελτιστοποίηση της δόσης (Dose awareness). Ειδική ομάδα από εξειδικευμένους επαγγελματίες, για να ελέγχει τα καταχωρημένα στοιχεία της χορηγούμενης δόσης ακτινοβολίας, να βελτιστοποιεί τα πρωτόκολλα και να αναπτύσσει ορθές πρακτικές. Η ομάδα περιλαμβάνει Ιατρό Ακτινολόγο, Τεχνολόγο, Ακτινοφυσικό και Ειδικό Κλινικών Εφαρμογών.

■

Στην Ελλάδα, τα κέντρα της Affidea

Η ελαχιστοποίηση των επιπέδων της δόσης ακτινοβολίας αποτελεί δέσμευση για τον όμιλο Affidea Η ελαχιστοποίηση της δόσης ακτινοβολίας επιτυγχάνεται ως εξής: ■ Με τη συμβολή κορυφαίας ομάδας άρτια εκπαιδευμένων επαγγελματιών του ιατρικού κλάδου, οι οποίοι καθορίζουν την ισορροπία ανάμεσα στη χαμηλότερη δυνατή δόση ακτινοβολίας και τη βέλτιστη, διαγνωστικά, παραγόμενη εικόνα (Balanced Radiography).

■ Με τη χρήση κορυφαίου ιατρικού εξοπλισμού, ο οποίος αντικαθίσταται και αναβαθμίζεται σύμφωνα με αυστηρά πρότυπα.

■ Με την υποβολή του εξοπλισμού σε ενδελεχείς ποιοτικούς ελέγχους,

Όπως εξηγεί ο διευθύνων σύμβουλος της Affidea Eυρωιατρική, κ. Θεόδωρος Καρούτζος, «δέσμευσή μας είναι να προάγουμε τις βέλτιστες πρακτικές. Επενδύουμε σε πρωτοποριακές μεθόδους, που συμβάλλουν στην έγκαιρη και έγκυρη διάγνωση, υιοθετούμε και εφαρμόζουμε τεχνολογίες που συνδράμουν με ποιοτικά κριτήρια στη βελτίωση των υπηρεσιών μας. Κάθε απόφαση που λαμβάνεται έχει σαν γνώμονα τη φροντίδα των ασθενών. Αυτό είναι το πρωταρχικό μέλημά μας. Η ασφάλεια του ασθενούς αποτελεί προτεραιότητα για εμάς, γι’ αυτό και επεκτείνουμε την καμπάνια Dose Excellence σε κάθε μονάδα υγείας του δικτύου μας». Η εφαρμογή της καμπάνιας σε ένα διαγνωστικό κέντρο Affidea περιλαμβάνει: ■ Αυξημένη ευαισθητοποίηση σχετικά

που συμμετέχουν στην καμπάνια είναι αυτά της Βάρης, του Ηρακλείου, της Θεσσαλονίκης και του Πειραιά. Όλα τα κέντρα του ομίλου που συμμετέχουν στην Α’ φάση του Dose Excellence έχουν τιμηθεί από την Ευρωπαϊκή Εταιρεία Ακτινολογίας (European Society of Radiology-ESR), για τη συμβολή τους στην ασφάλεια των ασθενών ως προς τη δόση ακτινοβολίας, με 4 και 5 αστέρια EuroSafe Imaging Stars. Η Affidea, ο μεγαλύτερος πάροχος στις υπηρεσίες Διαγνωστικής Απεικόνισης, Ακτινοθεραπείας και Βιοπαθολογίας στην Ευρώπη, συνεχίζει το έργο της με παρουσία σε 16 χώρες, με 4.000 εργαζόμενους, 800 ιατρούς, 228 ιατρικά κέντρα, πραγματοποιώντας 10 εκατομμύρια διαγνωστικές εξετάσεις ετησίως.

σεπτέμβριος-οκτώβριος 2017 29

παρουσίαση

ΕΥΡΩΚΛΙΝΙΚΗ

Δίπλα στον ασθενή με βραβεύσεις… και καινοτομίες O Όμιλος Ευρωκλινικής ξεχώρισε και φέτος, με τη διπλή βράβευσή του στα Healthcare Business Awards 2017, μια εκδήλωση-θεσμό για τον κλάδο της υγείας, κερδίζοντας Χρυσό βραβείο ποιότητας και Ασημένιο βραβείο καινοτομίας.

O

ι κορυφαίες υπηρεσίες υγείας που προσφέρει καθώς και η προσήλωση του ιατρικού και νοσηλευτικού της προσωπικού στους ασθενείς και τις ανάγκες τους ήταν οι λόγοι που 24 opinion leaders από τον χώρο της υγείας βράβευσαν για το 2017 την Ευρωκλινική μεταξύ των ιδιωτικών κλινικών και νοσοκομείων στην Ελλάδα. Η Ευρωκλινική Αθηνών από το 2016 είναι η πρώτη και η μόνη κλινική στην Ελλάδα και την Ευρώπη πιστοποιημένη ως «Φιλική προς τους ασθενείς» (Patients’ Friendly Hospitals) ενώ και η Ευρωκλινική Παίδων ακολούθησε φέτος το παράδειγμά της και έγινε η πρώτη παιδιατρική κλινική που επίσης πιστοποιήθηκε ως «Φιλική προς τους ασθενείς». Στο κέντρο της Αθήνας, πάντα με «κέντρο» τον ασθενή, η Ευρωκλινική διαθέτει 175 νοσηλευτικές κλίνες, 12 κλίνες στη Μονάδα Εντατικής Θεραπείας (ΜΕΘ), 8 χειρουργικές αίθουσες, 4 κλίνες στη Μονάδα Εμφραγμάτων, συνεργασία με 300 μόνιμους γιατρούς και 740 εξωτερικούς συνεργάτες, 500 άτομα μόνιμο διοικητικό και νοσηλευτικό προσωπικό, Τμήμα Επειγόντων Περιστατικών 24ωρης λειτουργίας και ασθενοφόρα σε ετοιμότητα όλο το 24ωρο. Το 2017 εγκαινιάστηκε το νέο πενταώροφο κτήριο στο κέντρο της Αθήνας, ακριβώς δίπλα στην Ευρωκλινική Αθηνών, που στεγάζει πλέον την Ευρωκλινική Παίδων, η οποία καλύπτει ένα ευρύ φάσμα παιδιατρικών ειδικοτήτων και υποειδικοτήτων.

ΣΗΜΕΙΟ Ε.Ν.Α.

(Εξυπηρέτησης Νοσηλευόμενων Ασθενών) Η Ευρωκλινική καινοτομεί έχοντας δημιουργήσει το Σημείο Ε.Ν.Α. (Εξυπηρέτησης Νοσηλευόμενων Ασθενών), όπου ο

κάθε ασθενής συναντά τον Προσωπικό του Οδηγό, ο οποίος βρίσκεται δίπλα του από τη στιγμή που θα κλείσει το ραντεβού μέχρι το εξιτήριό του. Έτσι ο ασθενής γνωρίζει, πλέον, ότι στην Ευρωκλινική, για οτιδήποτε χρειαστεί, θα έχει έναν άνθρωπο δίπλα του να τον βοηθήσει, να τον κατευθύνει και να διαχειριστεί όλες τις απρόσωπες και τυπικές διαδικασίες του νοσοκομείου με ανθρωπιά, ευελιξία και κατανόηση.

ΣΗΜΕΙΟ Δ.Υ.Ο. (Διάγνωση-Υγεία-Ομορφιά) Το 2017 ξεκίνησε τη λειτουργία του το Πολυϊατρείο της Ευρωκλινικής Σημείο Δ.Υ.Ο. (Διάγνωση-Υγεία-Ομορφιά), ένα νέο spot, κατάλληλα διαμορφωμένο ώστε να παρέχονται υπηρεσίες Αισθητικής Δερματολογίας, Παθολογίας, Αιμοληψιών, Γυναικολογίας κ.ά.

Από την πλευρά του, ο διευθύνων σύμβουλος του Ομίλου Ευρωκλινικής, κ. Αντώνης Βουκλαρής, σημειώνει: «Το όραμά μας και η φιλοσοφία της Ευρωκλινικής είναι να συνεχίσουμε με το ίδιο πάθος για άριστη, ασφαλή και ανθρώπινη κλινική αντιμετώπιση κάθε περιστατικού υγείας. Για αυτόν τον λόγο, φροντίζουμε με κάθε μέσο να διατηρούμε τον πήχη ψηλά, ώστε οι ασθενείς, αλλά και οι συνοδοί τους, να εξακολουθούν να μας εμπιστεύονται και να νιώθουν ασφάλεια. Στόχος μας παραμένει η καθημερινή προσπάθεια να βάλουμε τον ασθενή-άνθρωπο στο κέντρο». www.euroclinic.gr

30 insurance w*rld

σίγουρα, γρήγορα ... απλά!

Η Interasco εξ-ασφάλιση...εγγυάται. ...γιατί είμαστε στον ασφαλιστικό χώρο από το 1890. ...γιατί πάνω από 125 χρόνια συνεργαζόμαστε με συνέπεια, έντιμα και αρμονικά με όλους τους συνεργάτες μας. ...γιατί σήμερα σαν μέλος του ομίλου Harel που έχει 3 εκ. πελάτες, 2,3€ δις κύκλο εργασιών, 1€ δις ίδια κεφάλαια και 38€ δις επενδυμένα κεφάλαια είμαστε δυνατοί περισσότερο από ποτέ. Βασ. Γεωργίου 44 & Κάλβου, 152 33 Χαλάδρι Τηλ.:+302106793100,Fax:+302106776035 www.interasco.gr, e-mail: info@interasco.gr

Πάνω από όλα όμως λογαριάζουμε και σεβόμαστε εσάς που μας εμπιστεύεστε το χαρτοφυλάκιό σας, τους κόπους σας, τις προσδοκίες σας για σιγουριά και δικαίωση των πελατών σας. Αυτή την εμπιστοσύνη μετατρέπουμε σε σίγουρη δύναμη για να δημιουργείτε απερίσπαστοι, να προοδεύετε και να χτίζετε ένα σίγουρο μέλλον. Έτσι, γιατί ασφάλεια σημαίνει σίγουρα, γρήγορα ... απλά Interasco!

θέμα

Σε κατάσταση άμεσης ανάγκης ο κλάδος προμηθευτών ορθοπεδικού υλικού Ανδρέας Μπεκυράς: «Ο κλάδος έχει περιέλθει σε δύσκολη κατάσταση από έναν συνδυασμό εξωγενών παραγόντων, που δεν οφείλονται στη επιχειρηματική δράση των εταιρειών του κλάδου». » του Νίκου Σακελλαρίου

Π

ροτάσεις για την επιβίωση του κλάδου καταθέτει ο Πανελλήνιος Σύλλογος Προμηθευτών Ορθοπεδικού Υλικού. Ανάμεσα στις προτάσεις που κατατίθενται είναι το «κούρεμα» των ακάλυπτων δανείων που δημιουργήθηκαν από την αδυναμία κάλυψης εκ μέρους του κράτους των υποχρεώσεών του, η απόσβεση των ζημιών από το κούρεμα των ομολόγων των εταιρειών εντός 30 ετών και όχι σε 30 έτη (1/30 κάθε έτος), μέτρα διευκόλυνσης από τις τράπεζες και η επιτάχυνση των πληρωμών από το κράτος. Σε εξαιρετικά επιβαρυμένη θέση, λόγω της οικονομικής αντιμετώπισης από το κράτος, βρίσκεται ο κλάδος των προμηθευτών ορθοπεδικού υλικού. Ο κλάδος, που ουσιαστικά είναι ο επίσημος προμηθευτής των δημόσιων και ιδιωτικών νοσοκομείων με ειδικό-εμφυτευόμενο στους ασθενείς ορθοπεδικό υλικό, έχει συρρικνωθεί κατά τουλάχιστον 50% σε σχέση με την προ κρίσης περίοδο, καθώς το 2009 αριθμούσε 80 εταιρείες, οι οποίες

32 insurance w*rld

απασχολούσαν περίπου 2.000 άτομα προσωπικό, ενώ σήμερα υπάρχουν 40 αποδεκατισμένες εταιρείες, που απασχολούν 500-600 εργαζομένους. Όπως μας αναφέρει ο πρόεδρος του Πανελληνίου Συλλόγου Προμηθευτών Ορθοπεδικού Υλικού (ΠΑΣΥΠΟΥ), Ανδρέας Μπεκυράς, ο κλάδος έχει περιέλθει σε δύσκολη κατάσταση από έναν συνδυασμό εξωγενών παραγόντων, που δεν οφείλονται στη επιχειρηματική δράση των εταιρειών του κλάδου. Κατ’ αρχάς, οι εταιρείες, μετά από πολυετή περίοδο μη πληρωμών, είχαν αποδεχθεί ελληνικά κρατικά ομόλογα ως πληρωμή από το κράτος πριν το 2012. Με το PSI, τα ελληνικά ομόλογα που είχαν στην κατοχή τους οι εταιρείες του κλάδου μειώθηκαν πάνω από 50%, παρά την προσπάθεια εξαίρεσής τους από το PSI που είχε καταβάλει ο σύλλογος. Έτσι, η ρευστότητα των εταιρειών μειώθηκε δραματικά, και βρέθηκαν πολλές με υψηλό ακάλυπτο τραπεζικό δανεισμό.

θέμα

Μεγάλη η συρρίκνωση του κλάδου: Το 2009 αριθμούσε 80 εταιρείες, οι οποίες απασχολούσαν περίπου 2.000 άτομα προσωπικό, ενώ σήμερα υπάρχουν 40 αποδεκατισμένες εταιρείες, που απασχολούν 500600 εργαζομένους.

Το επόμενο πλήγμα για τον κλάδο ήρθε από τα capital controls το 2015, και ειδικά τους πρώτους μήνες, όταν οι ξένοι προμηθευτές απαιτούσαν άμεση εξόφληση των τιμολογίων. Η κατάσταση αυτή όξυνε ακόμη περισσότερο τα προβλήματα για τις εταιρείες του κλάδου, και αρκετές οδηγήθηκαν σε «λουκέτο», ενώ επιβίωσαν μόνο όσες είχαν ισχυρή κεφαλαιακή βάση και επιχειρηματικές στηρίξεις. Όπως επισημαίνουν στελέχη της αγοράς, ο προυπολογισμός και οι πληρωμές εξαντλούνται στο εννεάμηνο κάθε έτους. Τα νοσοκομεία καθυστερούν να στείλουν τις εντολές τιμολόγησης προς τις εταιρείες, οι δε εταιρείες έχουν σταματήσει να τιμολογούν τα ήδη πωληθέντα είδη τους, με αποτέλεσμα και το κράτος να μην εισπράττει ΦΠΑ και να πηγαίνουν όλες οι πληρωμές πίσω. Ταυτόχρονα, ο «φαύλος κύκλος» συνεχίζεται, καθώς οι μεταχρονολογημένες υποχρεώσεις στερούν τις εταιρείες από την παροχή στοιχειωδών εγγυήσεων για δάνεια,

και αρκετές εξ αυτών αναγκάζονται να προσφύγουν στα δικαστήρια για τη δικαίωσή τους. Το υπέρ ΕΟΦ τέλος ετοιμότητας –ένα μη ανταποδοτικό τέλος για τον κλάδο–, παρά τις υποσχέσεις για κατάργησή του, εξακολουθεί να υφίσταται σε βάρος των οικονομικών των εταιρειών. Η κατάσταση, πλέον, οδηγείται, σταδιακά, σε αδιέξοδο, και οι εταιρείες φαίνεται να αποζημιώνονται από το κράτος σε περίοδο 6-8 μηνών, ενώ πρέπει να προπληρώνουν κάθε δική τους υποχρέωση. Την ίδια στιγμή, υπάρχει η υποχρέωση που πηγάζει από τον Ν. 4152/2013, βάσει της οποίας το κράτος είναι υποχρεωμένο να πληρώνει υπερημερίες «άνευ οχλήσεως» για καθυστερήσεις άνω των 60 ημερών, υποχρέωση που ποτέ δεν τηρείται. Ο τζίρος του κλάδου (από τα δημόσια, ιδιωτικά και στρατιωτικά νοσοκομεία) διαμορφώνεται πλέον στα 95 εκατ. ευρώ, εκ των οποίων τα 30-40 εκατ. ευρώ είναι σε καθυστέρηση.

σεπτέμβριος-οκτώβριος 2017 33

αφιέρωμα

Επαγγελματικά ταμεία

Το βήμα της επόμενης δεκαετίας στην ασφάλιση Το ασφαλιστικό σύστημα μετεξελίσσεται σε ένα σύστημα που θα ευνοεί την ύπαρξη επαγγελματικών ταμείων. Από ανακεφαλαιοποιητικό σε μικτό σύστημα δύο πυλώνων, σε πρώτη φάση, και τριών πυλώνων στο τέλος. » του Νίκου Σακελλαρίου

34 insurance w*rld

επαγγελματικά ταμεία

Τ

α επαγγελματικά ταμεία (ΤΕΑ) αποτελούν τη μελλοντική μορφή ασφάλισης που θα δούμε στην ελληνική κοινωνία. Υπάρχουν, ήδη, 11 ΤΕΑ υποχρεωτικής ή προαιρετικής ασφάλισης, και τα στελέχη της αγοράς υπολογίζουν ότι μέχρι το 2020 θα φτάσουν στα 20 τουλάχιστον. Τα επαγγελματικά ταμεία αποτελούν μια υβριδική ασφάλιση κεφαλαιοποιητικού χαρακτήρα, στα οποία θα ενταχθούν πάνω από το 60% των σημερινών εργαζομένων, και είναι κάτω των 50 ετών. Στο νέο σύστημα, οι ασφαλιστικές εταιρείες θα κληθούν να διαδραματίσουν καθοριστικό ρόλο. Επίσης, καθοριστικό ρόλο θα έχουν και οι εταιρείες διαχείρισης κεφαλαίων, οι οποίες θα κληθούν να σηκώσουν τη διαχείριση των επενδύσεών τους. Από εκεί και πέρα, η εποπτεία θα είναι αυτή που θα καθορίσει την επιτυχία και τη φερεγγυότητα του θεσμού.

Εισαγωγή-Ιστορία Τα επαγγελματικά ταμεία (occupational funds, όπως είναι διεθνώς γνωστά) έχουν παλαιότερη ιστορία από τα ευρέως διαδεδομένα κοινωνικά ταμεία. Η ιστορία ξεκινά από τον 15ο αιώνα στη Γαλλία, τη Γερμανία και την Αγγλία όταν συνασπίζονται επαγγελματίες μεταξύ τους προκειμένου να έχουν αποθέματα σε ώρες ανάγκης και όταν γεράσουν. Οι βάσεις για τις ασφαλίσεις υγείας και ζωής είχαν μπει και αφορούσαν συγκεκριμένους κλάδους. Σταδιακά και τον 16ο αιώνα, μετά τη μεγάλη πυρκαγιά του Λονδίνου, οι πρώτες αγγλικές αλληλο-ασφαλιστικές εταιρείες, εκτός από τις καλύψεις αναγκών σε θέματα υγείας και εργασίας, αναλάμβαναν και τις αποζημιώσεις για όποιες ζημιές προκαλούνταν σε επιχειρήσεις και σπίτια.

Θεσμικό πλαίσιο Η προσπάθεια ανάπτυξης επαγγελματικών ταμείων πάνω σε θεσμικό πλαίσιο στήθηκε με τον Νόμο Ρέππα 3029/2002 από τον τότε υπουργό. Ακολούθησε η Οδηγία 41/2003 και ο νόμος 2341/2016, ενώ τα έτη 2012-2013 είχαν γίνει κάποιες τροποποιήσεις στον αρχικό νόμο, και μετά προστέθηκε και ο Κανονισμός Δεοντολογίας. Τα επαγγελματικά ταμεία είναι νομικά πρόσωπα ιδιωτικού δικαίου μη κερδοσκοπικού χαρακτήρα και έχουν ως σκοπό την παροχή στους ασφαλισμένους και δικαιούχους των παροχών επαγγελματικής ασφαλιστικής προστασίας, πέραν της παρεχόμενης από την υποχρεωτική κοινωνική ασφάλιση, καλύπτοντας ανάγκες γήρατος, ασθένειας, διακοπής της εργασίας. Είναι υποχρεωμένα να χορηγούν παροχές σε είδος ή σε χρήμα, που καταβάλλονται περιοδικώς ή εφάπαξ. Τα Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης (ΤΕΑ) μπορούν να ιδρυθούν από επιχείρηση ή κλάδο ή κλάδους εργαζομένων με πρωτοβουλία των εργαζομένων ή των εργοδοτών ή με συμφωνία των δύο πλευρών, υπό την προϋπόθεση ότι ο αριθμός των ασφαλισμένων κατά επιχείρηση ή επαγγελματικό κλάδο υπερβαίνει τους 100.

Καταστατικό Το καταστατικό κάθε ΤΕΑ καταρτίζεται με συμβολαιογραφικό έγγραφο και ρυθμίζει υποχρεωτικά: α) τη σύνθεση και τον αριθμό των μελών της διοίκησης του ταμείου, τη διαδικασία ανάδειξης του προέδρου και τον τρόπο λειτουργίας του, β) τους πόρους του ταμείου, τον τρόπο υπολογισμού και το ύψος των ασφαλιστικών εισφορών (εργαζομένων/ εργοδοτών) καθώς και τη διαδικασία μεταβολής ή αναπροσαρμογής του ύψους των ασφαλιστικών εισφορών, τα αποθεματικά, τον τρόπο επένδυσης, την αντασφάλιση ή αμοιβαία ασφάλιση, γ) τους όρους εγγραφής και διαγραφής των ασφαλισμένων, δ) τους ασφαλιζόμενους κινδύνους, ε) τα είδη και το ύψος των παροχών προς τους ασφαλισμένους και θέματα διαδοχικής ασφάλισης, στ) την έδρα του ταμείου και τους εκπροσώπους του, ζ) τη διαδικασία λύσης και εκκαθάρισης. Βάσει νόμου, τα ΤΕΑ που χορηγούν συνταξιοδοτικές παροχές λειτουργούν με βάση το κεφαλαιοποιητικό σύστημα. Το καταστατικό του ταμείου δημοσιεύεται στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως μετά από έγκριση από το Υπουργείο Εργασίας (Απασχόλησης) και Κοινωνικών Ασφαλίσεων, η οποία εκδίδεται μετά από τη σύμφωνη γνώμη της Εθνικής Αναλογιστικής Αρχής. Η Εθνική Αναλογιστική Αρχή δίνει και τις αντίστοιχες άδειες για τη συγχώνευση ή διάσπαση ΤΕΑ ή τη σύσταση ομοσπονδιών και ενώσεων με διαφορετικά χαρακτηριστικά. Η υπαγωγή στην ασφάλιση των Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης είναι προαιρετική. Κάθε εργαζόμενος στην επιχείρηση ή τον κλάδο που λειτουργεί το Ταμείο Επαγγελματικής Ασφάλισης έχει δικαίωμα να ασφαλίζεται στο ΤΕΑ χωρίς να απαιτείται να είναι μέλος στον συνδικαλιστικό του φορέα. Επίσης, κάθε ελεύθερος επαγγελματίας (αυτοτελώς εργαζόμενος) του κλάδου έχει δικαίωμα να ασφαλίζεται στο ΤΕΑ του χώρου του χωρίς να απαιτείται η συμμετοχή του σε επαγγελματική οργάνωση. Τα καταστατικά των ΤΕΑ δεν μπορούν να αρνηθούν στους επαγγελματίες του κλάδου (που έχουν τις προϋποθέσεις) να υπαχθούν στα ΤΕΑ. Ο ασφαλισμένος έχει δικαίωμα να επιλέξει σε ποια ταμεία επαγγελματικής ασφάλισης θα υπαχθεί σε περίπτωση που έχει δικαίωμα υπαγωγής σε περισσότερα ταμεία. Οι ασφαλισμένοι μπορούν να ζητήσουν να διαγραφούν από το ΤΕΑ μετά από ελάχιστο χρόνο ενός έτους παραμονής και έχοντας ενημερώσει έναν μήνα τουλάχιστον νωρίτερα. Στην περίπτωση αυτή, μπορεί να λάβει την παροχή που αντιστοιχεί κατά το διάστημα παραμονής του στο ταμείο.

σεπτέμβριος-οκτώβριος 2017 35

αφιέρωμα

ΔΙΟΙΚΗΣΗ-ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗ ΕΠΕΝΔΥΣΕΩΝ Τα Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης που χρηματοδοτούνται και από εργοδότες διοικούνται από ΔΣ με τετραετή θητεία, στο οποίο συμμετέχουν οι ασφαλισμένοι-συνταξιούχοι και οι εργοδότες. Σε ό,τι αφορά τη διαχείριση των επενδύσεών τους, γίνεται βάσει νόμου μέσα στα εξής πλαίσια: ■

οσοστό μέχρι 10% των τεχνικών αποθεματικών επενΠ δύεται σε ακίνητα, ποσοστό μέχρι 70% των τεχνικών αποθεματικών επενδύεται σε μετοχές, μεταβιβάσιμα χρεόγραφα εξομοιούμενα με μετοχές και σε εταιρικά ομόλογα σε αναγνωρισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στην Ελλάδα, σε χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης, και ποσοστό μέχρι 20% των τεχνικών αποθεματικών τους σε έντοκα γραμμάτια και τραπεζικές καταθέσεις.

Με νόμο του 2014, ορίζονται νέα επενδυτικά όρια αναφορικά με τη διαφοροποίηση του χαρτοφυλακίου επενδύσεων των ΤΕΑ (π.χ. επενδύσεις έως 5% σε μη εισηγμένες σε οργανωμένη αγορά κινητές αξίες, 15% ανά εκδότη, 25% σε καταθέσεις ανά πιστωτικό ίδρυμα για καταθέσεις πλέον των 50.000 ευρώ, σύνολο αξίας ακινήτων < 20% του ενεργητικού του ΤΕΑ, δυνατότητα δανειοδότησης των ΤΕΑ μόνο για σκοπούς ρευστότητας και σε προσωρινή βάση κ.ά.). Αν υπάρχει κάποια χρηματοδοτούσα επιχείρηση, οι επενδύσεις του ΤΕΑ σε χρηματοοικονομικά προϊόντα που εκδίδει η επιχείρηση επιτρέπονται μέχρι ποσοστού 5% των τεχνικών αποθεματικών του ταμείου. Ο κανονισμός επενδύσεων των ΤΕΑ περιέχει κατ’ ελάχιστον τα ακόλουθα: ■ ■ ■

■

■ ■ ■

■ ■

τ ην επωνυμία και τη διάρκεια του ΤΕΑ και την επωνυμία της εταιρείας διαχείρισης (εφόσον υφίσταται), την επωνυμία του θεματοφύλακά του και την περιγραφή των κυριότερων υποχρεώσεών του, τον επενδυτικό σκοπό και την επενδυτική του πολιτική σε σχέση με τους επιδιωκόμενους στόχους και σε συνάρτηση με τις ιδιαίτερες ανάγκες/υποχρεώσεις του, το είδος των επενδύσεων, τους επενδυτικούς περιορισμούς και όρια και την τυχόν επιλογή δείκτη συγκριτικής αξιολόγησης (benchmark), την τυχόν πρόθεσή του να λαμβάνει θέσεις σε παράγωγα χρηματοπιστωτικά μέσα, τους τρόπους και τις μεθόδους αποτίμησης, τον προσδιορισμό ανώτατου ορίου αναλαμβανόμενου κινδύνου, τις διαδικασίες και τεχνικές διαχείρισης κινδύνων που επιτρέπουν στο ΤΕΑ να ελέγχει και να υπολογίζει τους κινδύνους και την επίδρασή τους στη συνολική επενδυτική πολιτική, τις προμήθειες, τις αμοιβές και τα έξοδα που βαρύνουν το ΤΕΑ και τον τρόπο υπολογισμού τους και τη διαδικασία επικαιροποίησης του κανονισμού επενδύσεων και την άμεση ενημέρωση των αρμοδίων αρχών μετά από κάθε τροποποίηση.

36 insurance w*rld

ΓΕΝΙΚΟ ΠΕΡΙΓΡΑΜΜΑ ΤΩΝ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΚΩΝ ΤΑΜΕΙΩΝ Τι είναι τα Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης (ΤΕΑ) Τα Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης (ΤΕΑ) αποτελούν νομικά πρόσωπα ιδιωτικού δικαίου (ΝΠΙΔ) μη κερδοσκοπικού χαρακτήρα, με σκοπό την παροχή επαγγελματικής ασφαλιστικής προστασίας πέραν της παρεχόμενης από την υποχρεωτική κοινωνική ασφάλιση, για διάφορους ασφαλιστικούς κινδύνους, όπως: ■ Γήρατος ■ Θανάτου ■ Αναπηρίας ■ Ασθενείας Για κάθε κατηγορία ασφαλιστικού κινδύνου, δημιουργείται κλάδος με λογιστική αυτοτέλεια, όπως Κλάδος Εφάπαξ, Κλάδος Σύνταξης ή/και Κλάδος Υγείας.

Ποιοι δικαιούνται να είναι μέλη Μέλη των ΤΕΑ μπορούν να είναι άτομα που σχετίζονται άμεσα με έναν συγκεκριμένο κλάδο, και ειδικότερα: ■ Υπάλληλοι ■ Συνταξιούχοι ■ Ελεύθεροι επαγγελματίες Επιπλέον, μπορούν να ασφαλίζονται και εξαρτώμενα μέλη, δηλαδή σύζυγοι και τέκνα εάν υφίστανται κλάδοι υγείας. Όλα τα ασφαλισμένα μέλη ενός ΤΕΑ έχουν τα εξής δικαιώματα: ■ Δικαίωμα ίσης μεταχείρισης ■ Δικαίωμα ενημέρωσης ■ Δικαίωμα πρόσβασης σε έγγραφα του ταμείου ■ Δικαίωμα του εκλέγειν και εκλέγεσθαι ■ Δικαίωμα διαγραφής ■ Δικαίωμα διατήρησης των ασφαλιστικών δικαιωμάτων επί αλλαγής επαγγελματικής δραστηριότητας ή διαγραφής από το ταμείο για άλλο λόγο Η εγγραφή στα ΤΕΑ είναι προαιρετική, και για την υπαγωγή των αιτούντων αποφασίζει το Διοικητικό Συμβούλιο του ταμείου.

Διοίκηση των Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης Τα Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης διοικούνται από τους εξής φορείς: ■ Γενική Συνέλευση Μελών, ως ανώτατο όργανο του ταμείου, η οποία εκλέγει ή ανακαλεί τα μέλη των διοικητικών συμβουλίων, αποφασίζει για την τροποποίηση του καταστατικού, εγκρίνει τα πεπραγμένα του διοικητικού συμβουλίου κ.ο.κ.

■ Διοικητικό Συμβούλιο, το οποίο έχει ορισμένη χρονική

αφιέρωμα

■

θητεία και μεριμνά για την εκπλήρωση των σκοπών του ταμείου, λαμβάνοντας όλα τα κατάλληλα μέτρα για την ορθή διοίκηση και λειτουργία του ταμείου. Επενδυτική Επιτροπή, η οποία χαράσσει την επενδυτική πολιτική του ταμείου βάσει του Κανονισμού Δεοντολογίας και Καλών Πρακτικών, όπως εκάστοτε ισχύει.

Επιπλέον, τα ΤΕΑ ελέγχονται από διάφορους φορείς, όπως: Ελεγκτική Επιτροπή, η οποία εποπτεύει και ελέγχει την οικονομική διαχείριση του ΔΣ και συντάσσει εκθέσεις, τις οποίες υποβάλλει στις Τακτικές Γενικές Συνελεύσεις.

■ Εξωτερικούς Συνεργάτες, όπως Αναλογιστές και Ορκωτούς Ελεγκτές Λογιστές, οι εκθέσεις των οποίων είναι διαθέσιμες ηλεκτρονικά για κάθε ενδιαφερόμενο.

■

Οφέλη για τους ασφαλισμένους Ορισμένα από τα σημαντικότερα οφέλη από την εγγραφή σε ένα Ταμείο Επαγγελματικής Ασφάλισης είναι: ■ Οι εισφορές των μελών πιστώνονται στους Ατομικούς Συνταξιοδοτικούς Λογαριασμούς τους, για τους οποίους λαμβάνουν πλήρη γνώση επί του συνολικού ποσού, καθώς και ολόκληρου του ιστορικού καταθέσεων.

■ Βάσει Ν.4172/2013, οι εισφορές είναι αφορολόγητες.

■ Βάσει Ν.4172/2013, οι παροχές Εφάπαξ είναι επίσης αφορολόγητες.

■ Για την επένδυση των περιουσιακών στοιχείων ενός ταμείου ακολουθείται συντηρητική στρατηγική και καθημερινός έλεγχος.

■ Τα ταμεία βρίσκονται υπό την εποπτεία του Υπουργείου Εργασίας, Κοινωνικής Ασφάλισης και Κοινωνικής Αλληλεγγύης και τον έλεγχο της Εθνικής Αναλογιστικής Αρχής και της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς.

■ Υφίσταται πλήρης διαφάνεια και ενημέρωση για κάθε απόφαση και έγγραφο του ταμείου.

38 insurance w*rld

Τι είναι ο Ατομικός Συνταξιοδοτικός Λογαριασμός για τα μέλη ΤΕΑ Ο Ατομικός Συνταξιοδοτικός Λογαριασμός Εφάπαξ και Σύνταξης είναι η ατομική μερίδα κάθε ασφαλισμένου μέλους ενός Ταμείου Επαγγελματικής Ασφάλισης, η οποία αποτελείται από: ■ Τακτικές Μηνιαίες Εισφορές του εργαζομένου (είτε ως σταθερό ποσό είτε ως ποσοστό επί του μισθού) ■ Τακτικές Μηνιαίες Εισφορές του εργοδότη του ■ Προαιρετικές Εισφορές εργαζομένου και εργοδότη ■ Αποδόσεις από τις επενδύσεις της συνολικής περιουσίας του ταμείου Ειδικά για τις αποδόσεις των επενδύσεων, μπορούν να αυξήσουν σημαντικά τους ΑΣΛ των ασφαλισμένων, με συνέπεια τη μεγαλύτερη απόδοση συνταξιοδοτικών παροχών. Σημειώνεται πως τα ΤΕΑ είναι υποχρεωμένα να ενημερώνουν για το ύψος του ΑΣΛ κάθε ασφαλισμένου με ετήσιες τουλάχιστον βεβαιώσεις, καθώς και ηλεκτρονικά.

Εποπτεία για τα ΤΕΑ Η έγκριση της σύστασης και η μετέπειτα εποπτεία των ΤΕΑ πραγματοποιείται από το Υπουργείο Εργασίας, Κοινωνικής Ασφάλισης και Κοινωνικής Αλληλεγγύης (Διεύθυνση Επαγγελματικής Ασφάλισης), την Εθνική Αναλογιστική Αρχή και την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς για τις επενδύσεις τους. Το Υπουργείο θέτει το νομικό πλαίσιο και τους κανόνες λειτουργίας των ΤΕΑ, η Εθνική Αναλογιστική Αρχή εποπτεύει τα αποθεματικά του ταμείου και η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς ελέγχει τις επενδύσεις και τη διαδικασία αυτών. Γίνεται σαφές πως τα ΤΕΑ λειτουργούν υπό αυστηρό έλεγχο, με σκοπό τη μεγαλύτερη δυνατή εξασφάλιση πως θα διατελέσουν τον σκοπό της σύστασής τους και θα προστατεύσουν τα δικαιώματα των ασφαλισμένων.

επαγγελματικά ταμεία

Ποια είναι τα Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης στην Ελλάδα Τα Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης στην Ελλάδα χωρίζονται σε Ταμεία Υποχρεωτικής Επαγγελματικής Ασφάλισης και σε Ταμεία Προαιρετικής Επαγγελματικής Ασφάλισης

Ταμεία Υποχρεωτικής Επαγγελματικής Ασφάλισης 1. Ταμείο Επαγγελματικής Ασφάλισης Επικούρησης Ασφαλιστών και Προσωπικού Ασφαλιστικών Επιχειρήσεων (ΤΕΑ-ΕΑΠΑΕ-ΝΠΙΔ) (ΦΕΚ Β’ 411/22.2.2013), Υπουργική Απόφαση Φ. 51020/4883/105/21.2.2013.

2. Ταμείο Επαγγελματικής Ασφάλισης Υπαλλήλων Φαρμακευτικών Εργασιών (ΤΕΑ ΥΦΕ-ΝΠΙΔ) (ΦΕΚ Β’ 412/22.2.2013), Υπουργική Απόφαση Φ. 51020/5352/121/21.2.2013.

3. Ταμείο Επαγγελματικής Ασφάλισης Υπαλλήλων Εμπορίου Τροφίμων ΝΠΙΔ (ΤΕΑ ΥΕΤ-ΝΠΙΑ) (ΦΕΚ Β’ 410/22.2.2013), Υπουργική Απόφαση Φ. 51020/5054/113/21.2.2013.

4. Επαγγελματικό Ταμείο Επικουρικής Ασφάλισης Προσωπικού Εταιρειών Πετρελαιοειδών (ΕΤΕΑ ΠΕΠ-ΝΠΙΔ) (ΦΕΚ Β’ 409/22.2.2013), Υπουργική Απόφαση Φ. 51020/5358/123/21.2.2013.

Ταμεία Προαιρετικής Επαγγελματικής Ασφάλισης 1. Ταμείο Επαγγελματικής Ασφάλισης Υπουργείου Οικονομίας και Οικονομικών-ΝΠΙΔ (ΤΕΑ ΥΠΟΙΚ), Υπουργική Απόφαση Φ. 51020/8370/117 (ΦΕΚ Β’ 727/14.05.2004).

2. Ταμείο Επαγγελματικής Ασφάλισης Οικονομολόγων-ΝΠΙΔ (ΕΤΑΟ ΝΠΙΔ), Υπουργική Απόφαση Φ. 51020/20163/292 (ΦΕΚ Β’ 1307/26.08.2004).

3. Ταμείο Επαγγελματικής Ασφάλισης Προσωπικού ΕΛΤΑ-ΝΠΙΔ (ΤΕΑ ΕΛΤΑ), Υπουργική Απόφαση Φ. 51020/19631/283 (ΦΕΚ Β’ 1364/06.09.2004).

4. Επαγγελματικό Ταμείο Ασφάλισης Γεωτεχνικών ΝΠΙΔ (ΤΕΑ ΓΕ ΝΠΙΔ), Υπουργική Απόφαση Φ. 51020/8889/122 (ΦΕΚ Β’ 818/04.07.2006).

5. Ταμείο Επαγγελματικής Ασφάλισης Προσωπικού Καζίνο ΝΠΙΔ, Υπουργική Απόφαση Φ. 51020/20964/ 255 (ΦΕΚ Β’ 2192/23.10.2008).

6. Ταμείο Επαγγελματικής Ασφάλισης Ελεγκτών Εναέριας Κυκλοφορίας Ελλάδος (ΤΕΑ-ΕΕΚΕ ΝΠΙΔ), Υπουργική Απόφαση Φ. 51020/12693/ 141 (ΦΕΚ Β’ 1028/29.05.2009).

7. Ταμείο Επαγγελματικής Ασφάλισης Ελληνικού Τμήματος Διεθνούς Ενώσεως Αστυνομικών (ΤΕΑ ΕΤΔΕΑ-ΝΠΙΔ), Υπουργική Απόφαση Φ. 51020/15970/182 (ΦΕΚ Β’ 1903/04.09.2009).

8. Ταμείο Επαγγελματικής Ασφάλισης Προσωπικού των Εταιρειών Johnson and Johnson Ελλάς ΑΕΒΕ και JanssenCILAG Φαρμακευτική ΑΕΒΕ-ΝΠΙΔ (ΤΕΑ JandJ/JC-ΝΠΙΔ), Υπουργική Απόφαση Φ. 51020/10407/104 (ΦΕΚ Β’ 715/26.05.2010).

9. Ταμείου Επαγγελματικής Ασφάλισης Προσωπικού Ιντεραμέρικαν ΝΠΙΔ (ΤΕΑ Ιντεραμέρικαν), Υπουργική Απόφαση Φ. 51020/17229/147 (ΦΕΚ Β’ 1279/06-08-2010). Και τα δύο τελευταία χρόνια προστέθηκαν τα: 10. ΤΕΑ-ΣΟΕΛ (Σώμα Ορκωτών Ελεγκτών) 11. ΤΕΑ-ΙΣΘ (Ιατρικός Σύλλογος Θεσσαλονίκης)

σεπτέμβριος-οκτώβριος 2017 39

αφιέρωμα

Διαχείριση επενδύσεων Η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς αναφέρει ότι, με βάση την ισχύουσα νομοθεσία, τα Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης στην περίπτωση κατά την οποία δεν διαχειρίζονται τα ίδια τις επενδύσεις τους, οφείλουν να ορίσουν εταιρεία διαχείρισης του χαρτοφυλακίου τους (περιλαμβανομένων των τυχόν ακινήτων) η οποία έχει άδεια λειτουργίας ως: 1. ΕΠΕΥ 2. ΑΕΔΑΚ 3. ΑΕΔΟΕΕ 4. Πιστωτικό Ίδρυμα 5. Ασφαλιστική εταιρεία Αν και στα αρχικά νομοθετικά κείμενα δεν καθορίζονταν οι φορείς επενδύσεων, ούτε η διασπορά επενδύσεων και η προέλευση των διαχειριστών τους, εν τούτοις, μετά τα capital controls (2015), οι διαχειρίσεις των αποθεματικών των επαγγελματικών ταμείων έγιναν κυρίως από ελληνικές ΑΕΠΕΥ, κυρίως τραπεζικές, αλλά και ανεξάρτητες, όπως η Alpha Trust. Τα capital controls αποτέλεσαν τροχοπέδη στην ανάπτυξη του κλάδου και της διαχείρισης των κεφαλαίων τους. Σήμερα, η Eθνική Asset Management, η Alpha Asset Management, η Πειραιώς Asset Management και η Eurobank Asset Management, μαζί με την ανεξάρτητη Alpha Trust, διαχειρίζονται κεφάλαια ύψους 1,5 δισ. ευρώ περίπου.

Επαγγελματικά ταμεία-Ασφαλιστικές Η σχέση των επαγγελματικών ταμείων με τις ασφαλιστικές εταιρείες στην Ελλάδα ξεκίνησε ως σχέση «αγάπης-μίσους». Αν και οι διοικήσεις των ασφαλιστικών πίστευαν ότι θα έχουν κάποια συμμετοχή είτε σε θέματα διαχείρισης είτε σε θέματα πωλήσεων προϊόντων, εντούτοις, το ασαφές (αρχικά) θεσμικό πλαίσιο έκανε τα επαγγελματικά ταμεία ανταγωνιστικά των μεγάλων ομαδικών ασφαλιστηρίων. Από τη στιγμή που ο Νόμος επέτρεπε την ύπαρξη τουλάχιστον 100 εργαζομένων-ασφαλισμένων για την ίδρυση ταμείων, οι ασφαλιστικές θεωρούσαν ότι ήταν συμφερότερο για αυτές να προχωρήσουν σε ομαδικά ασφαλιστήρια αντί να προχωρούν σε ιδρύσεις ή συμμετοχές σε μικρά επαγγελματικά ταμεία. Από τις εξελίξεις είναι σαφές πλέον ότι: ■

■ ■

ι ασφαλιστικές έχουν τη δυνατότητα να ασχοληθούν Ο με τα επαγγελματικά ταμεία, αλλά δεν το κάνουν γιατί προφανέστατα ούτε τις συμφέρει ούτε διαθέτουν τον μακροχρόνιο σχεδιασμό. Τα επαγγελματικά ταμεία είναι ανταγωνιστικά των ασφαλιστικών. Σε λογιστικό επίπεδο, την περιουσία των ομαδικών συμβολαίων την ενσωματώνουν οι εταιρείες στον ισολογισμό, ενώ των επαγγελματικών ταμείων την περνούν ως λογαριασμό τάξεως.

40 insurance w*rld

■ ■

■

Οι ασφαλιστικές και οι επενδυτικές θυγατρικές τους θα μπορούσαν να διαχειριστούν τα κεφάλαια ΤΕΑ. Υπάρχει πρόβλημα με τον Κανονισμό Δεοντολογίας, ο οποίος δεν επιτρέπει την ίδια εταιρεία να διαχειρίζεται εισφορές και παροχές. Τα ΤΕΑ έχουν συγκεκριμένο επενδυτικό-αποταμιευτικό χαρακτήρα. Δεν διαχειρίζονται κίνδυνο. Οι ασφαλιστικές διαχειρίζονται κίνδυνο. Υπάρχει διαφορά στους στόχους και τις κινήσεις.

Προοπτικές για τον κλάδο Όλα τα στελέχη της αγοράς επενδύσεων, αλλά και της ασφαλιστικής αγοράς, θεωρούν ότι το παρόν ασφαλιστικό σύστημα μετεξελίσσεται σε ένα σύστημα που θα ευνοεί την ύπαρξη επαγγελματικών ταμείων. Δηλαδή θα πρόκειται για ένα σύστημα που από ανακεφαλαιοποιητικό, που είναι σήμερα, θα μετατραπεί σε μικτό σύστημα δύο πυλώνων, σε πρώτη φάση, και τριών πυλώνων σε δεύτερη. Στη φάση των δύο πυλώνων, που υπάρχουν σε αρκετούς κλάδους, θα υπάρχει η Εθνική Σύνταξη, που θα λειτουργεί με το ανακεφαλαιοποιητικό σύστημα, και μετά θα ακολουθούν τα επαγγελματικά ταμεία με τους Ατομικούς Λογαριασμούς τους, στα οποία η επικουρική σύνταξη θα είναι αποτέλεσμα επενδύσεων/εισφορών-χρόνου εργασίας. Όσο καταρρέει το Ασφαλιστικό –αναφέρουν τα περισσότερα στελέχη– τόσο αυξάνεται η προοπτική των επαγγελματικών ταμείων ειδικά για τους νέους ασφαλισμένους. Ήδη, υπάρχει ενδιαφέρον ενεργό και αυξανόμενο για τη δημιουργία νέων επαγγελματικών ταμείων, υπό τη λογική ότι πλέον οι εργαζόμενοι θα ορίζουν οι ίδιοι τις αποδοχές τους και δεν θα είναι έρμαια της εκάστοτε κρατικής πολιτικής.

Η σχέση των επαγγελματικών ταμείων με τις ασφαλιστικές εταιρείες στην Ελλάδα ξεκίνησε ως σχέση «αγάπηςμίσους». Όσο καταρρέει το Ασφαλιστικό, αναφέρουν τα περισσότερα στελέχη, τόσο αυξάνεται η προοπτική των επαγγελματικών ταμείων, ειδικά για τους νέους ασφαλισμένους

αφιέρωμα

Σε θεσμικό επίπεδο, η συνεισφορά των ασφαλιστικών εταιρειών στη διαμόρφωση νέων τάσεων για τα επαγγελματικά ταμεία θα εξαρτηθεί από την άρση του εμποδίου των 100 ατόμων (αρχικός νόμος) και ουσιαστικά ευνοεί τις ομαδικές ασφαλίσεις έναντι των ΤΕΑ. Επίσης, πρέπει να τονιστεί ότι δεν υπάρχει νόμος μετατροπής των ομαδικών ασφαλίσεων σε ΤΕΑ, προκειμένου να προστατευθούν οι ίδιες οι ασφαλιστικές.

Δικλείδες ασφαλείας Σύμφωνα με τους ειδικούς (διαχειριστές κεφαλαίου αλλά και διαχειριστές των ΤΕΑ), οι δικλείδες ασφαλείας για την αποδοτική και, κυρίως, μη επικίνδυνη διαχείριση επενδύσεων είναι η αποφυγή του υπέρμετρου ρίσκου ή του επιμερισμού των κινδύνων. Ωστόσο, η επενδυτική φυσιογνωμία των ΤΕΑ καθορίζεται από τα Διοικητικά Συμβούλια (ΔΣ), τα οποία γνωμοδοτούν βάσει των αναγκών των ταμείων και των μελών τους. Πρέπει πρώτα όμως να γίνουν οι αναλογιστικές μελέτες, οι οποίες θα καθορίζουν τους χρόνους των μελλοντικών υποχρεώσεων. Αυτά συνθέτουν και την επενδυτική φυσιογνωμία των επαγγελματικών ταμείων και καθορίζουν και την επενδυτική πολιτική των διαχειριστών. Για παράδειγμα, υπάρχουν επαγγελματικά ταμεία που δεν παίρνουν καθόλου ρίσκο (επενδύουν σε προθεσμιακές καταθέσεις) επειδή ο μέσος όρος ηλικίας των ασφαλισμένων είναι υψηλός και δεν επιθυμεί τη λήψη ρίσκου. Αντίθετα, υπάρχουν ταμεία των οποίων η πλειονότητα των μελών έχει μικρή ηλικία και μπορούν να πραγματοποιήσουν επενδύσεις υψηλότερου ρίσκου, πάντα μέσα στα πλαίσια που ορίζει η νομοθεσία. Εκτός από την αποφυγή ρίσκου και του επιμερισμού του κινδύνου, τα μέλη θα πρέπει να παρακολουθούν τους ατομικούς επενδυτικούς τους λογαριασμούς. Επίσης, είναι αναγκαία η ύπαρξη site με όλες τις απαραίτητες πληροφορίες σχετικά με τη διαχείριση, τις αποδόσεις και τα αιτιολογικά της. Το μυστικό μιας σωστής διαχείρισης, δηλαδή μιας διαχείρισης που καταφέρνει να έχει την καλύτερη απόδοση με το χαμηλότερο ρίσκο, είναι η αναζήτηση χαμηλής διακύμανσης.

Χρονιά-ορόσημο το 2025 για τα ΤΕΑ Το 2025, θεωρητικά, θα είναι χρονιά-ορόσημο για τα επαγγελματικά ταμεία, καθώς λήγει η διορία που έχει δώσει η EIOPA για την πλήρη ανακεφαλαιοποίησή τους. Αυτό σημαίνει ότι το ενεργητικό στην παρούσα συγκυρία θα πρέπει όχι μόνο να υπερκαλύπτει τις τρέχουσες υποχρεώσεις, αλλά και με βάση τις μελλοντικές ροές να υπερκαλύπτει τις υποχρεώσεις του 2025. Σε περίπτωση που οι αναλογιστικές μελέτες δείχνουν ότι δεν προβλέπεται να καλύπτονται οι μελλοντικές υποχρεώσεις μέχρι το 2025, τα ΤΕΑ υποχρεούνται είτε να προχωρήσουν σε αυξήσεις εισφορών είτε σε μειώσεις συντάξεων.

42 insurance w*rld

Η ΕΥΡΩΠΑΪΚΗ ΚΟΣΜΟΓΟΝΙΑ Πυλώνες για μια ευρωπαϊκή συνταξιοδοτική εναρμόνιση Τα επαγγελματικά ταμεία στην Ευρώπη αποτελούν, πλέον, ξεκάθαρα τους βασικούς πυλώνες παροχής συντάξεων για τους εργαζομένους σε 27 κράτη που παρακολουθεί η EIOPA. H Ευρωπαϊκή Επιτροπή θεωρεί ότι με τα επαγγελματικά ταμεία θα γίνει η σταδιακή μετάβαση σε ένα ενιαίο συνταξιοδοτικό σύστημα, στο οποίο οι εργαζόμενοι θα καθορίζουν οι ίδιοι τις συντάξεις τους και τον χρόνο είσπραξης των υπεραποδόσεων και δεν θα εξαρτώνται από την οικονομική δυνατότητα του κράτους. Οδεύουμε, πλέον, προς συνταξιοδοτικά συστήματα που κινούνται μέσα στο τρίπτυχο «εισφορές (εργοδοτών-εργαζομένων-συνταξιούχων)-αποδόσεις επενδύσεων-πληρωμές συντάξεων». Μέσα σε αυτό το πλέγμα, η ενιαία εποπτική αρχή των ασφαλιστικών και των επαγγελματικών ταμείων, η EIOPA, θα έχει την κύρια αρμοδιότητα για την εποπτεία αυτής της αγοράς (μεταβιβάζοντάς την προς τους κρατικούς εποπτικούς φορείς) όχι μόνο για την εύρυθμη λειτουργία της, αλλά και, κυρίως, για την ασφάλεια των μελλοντικών συντάξεων. Ήδη από το 2015, έχει καθιερώσει την τακτική διεξαγωγή stress tests βάσει της Οδηγίας Solvency II, τα οποία θα δείχνουν την αντοχή των επαγγελματικών ταμείων στους κινδύνους της αγοράς και των country risks, αλλά και το κατά πόσο μπορούν να αντισταθμίσουν τους κινδύνους αυτούς και να έχουν μελλοντικές επαρκείς ροές και πληρωμές συντάξεων. Στην Ευρώπη λειτουργούν 112.000 επαγγελματικά ταμεία, με υπό διαχείριση κεφάλαια ύψους 3,8 τρισ. ευρώ. Παγκοσμίως, τα κεφάλαια ανέρχονται σε 38 τρισ. ευρώ (στοιχεία 2015). Κι ενώ στην Ελλάδα αντιστοιχούν στο 0,6% του ΑΕΠ, στη Δανία αγγίζουν το 206%, στην Ολλανδία το 180%, στην Ισλανδία και τον Καναδά το 160% και στις ΗΠΑ το 135% του ΑΕΠ. Τα υψηλότερα ποσοστά διείσδυσης, ως ποσοστό του ΑΕΠ, εντοπίζονται σε χώρες όπως η Ολλανδία, η Δανία, η Μεγάλη Βρετανία, με ποσοστά που φθάνουν ακόμη και το 150% του ΑΕΠ, ενώ με μονοψήφια ποσοστά ακολουθούν η Νορβηγία, η Πορτογαλία, η Ιταλία, η Γερμανία και η Αυστρία.

Η Οδηγία IORP II θέτει κοινούς στόχους και προδιαγραφές στα επαγγελματικά ταμεία, που εστιάζονται στις ανάγκες για νέους τρόπους διαχείρισης και αντιμετώπισης των κινδύνων και ενίσχυσης των εποπτικών διαδικασιών

επαγγελματικά ταμεία

Στο τέλος του χρόνου τα αποτελέσματα των stress tests των επαγγελματικών ταμείων Τα αποτελέσματα του 2ου stress test στα επαγγελματικά ταμεία (Occupational Funds) περιμένουν στην Ευρωπαϊκή Επιτροπή μέχρι το τέλος του χρόνου. Τα stress tests έγιναν τον Ιούνιο του 2017 βάσει των κανόνων Solvency II και θα δείξουν τις αντοχές των επαγγελματικών ταμείων στην Ευρώπη. Οργανώθηκαν από την EIOPA (Ευρωπαϊκός Σύλλογος Εποπτικών Αρχών Ασφαλιστικών Εταιρειών και Επαγγελματικών Ταμείων), με στόχο να καταγραφούν αφενός οι αντοχές του συνταξιοδοτικού συστήματος και αφετέρου να υπάρξει κοινή δράση για εναρμονισμό της εποπτείας, με στόχο να δημιουργηθεί σε ορίζοντα δεκαετίας ένα ενιαίο συνταξιοδοτικό σύστημα στην Ευρώπη. Υπενθυμίζεται ότι τα ελληνικά επαγγελματικά ταμεία έχουν διορία μέχρι το 2025 να είναι πλήρως ανακεφαλαιοποιημένα και προσαρμοσμένα όχι μόνο στις τρέχουσες υποχρεώσεις τους, αλλά και στις μελλοντικές, σε ορίζοντα 10 ετών. Η Ευρωπαϊκή Ένωση στοχεύει να καταστήσει τα επαγγελματικά ταμεία βασικούς πυλώνες χορήγησης συντάξεων, γι’ αυτό νομοθετεί συνεχώς τα τελευταία χρόνια για τη μετακίνηση της συνταξιοδοτικής αρμοδιότητας από τα κοινωνικά ταμεία (τα οποία έχουν το αναδιανεμητικό σύστημα) προς τα επαγγελματικά ταμεία (τα οποία έχουν το κεφαλαιοποιητικό σύστημα). Σήμερα, τα επαγγελματικά ταμεία στην Ευρωπαϊκή Ένωση έχουν ασφαλισμένους περίπου 70 εκατομμύρια άτομα και έχουν κεφάλαια υπό διαχείριση ύψους 3,5 τρισ. ευρώ και για τις μελλοντικές πληρωμές συντάξεων.

«Κλειδί» η Οδηγία IORP II για τα ευρωπαϊκά επαγγελματικά ταμεία Η Οδηγία IORP II που πέρασε τον Οκτώβριο 2016 έχει ως στόχο τον εκσυγχρονισμό των συνταξιοδοτικών ταμείων και την ανάπτυξη του συστήματος επαγγελματικής συνταξιοδοτικής αποταμίευσης, με στόχο να μπορεί να προσφέρει υψηλότερες συντάξεις στους Ευρωπαίους πολίτες. Η Οδηγία θέτει κοινούς στόχους και προδιαγραφές στα επαγγελματικά ταμεία, που εστιάζονται στις ανάγκες για νέους τρόπους διαχείρισης, αντιμετώπισης των κινδύνων και ενίσχυσης των εποπτικών διαδικασιών. Επιπλέον, θέτει ως βασικό στόχο την εναρμόνιση των διακρατικών δραστηριοτήτων και πώς θα μπορούν τα κράτη να επικοινωνούν για θέματα των πολιτών τους μεταξύ τους. Σε ό,τι αφορά το καθεστώς επενδύσεων, η Οδηγία IORP II θέτει νέες προδιαγραφές για περισσότερες αλλά και ασφαλέστερες μορφές επενδύσεων, πέραν των ήδη παραδοσιακών επενδύσεων. Η Οδηγία IORP II τονίζει ότι τα επαγγελματικά ταμεία στην Ευρώπη θα διαδραματίσουν σημαντικό ρόλο στη χρηματοδότηση της οικονομίας της ευρωζώνης. Παρά τις προθέσεις της ευρωπαϊκής νομοθεσίας να δημιουργηθεί ένα ενιαίο συνταξιοδοτικό σύστημα, εντούτοις γίνεται σαφές με την Οδηγία IORP II ότι επειδή είναι εξαιρε-

Αξιοσημείωτο είναι το ότι η Ένωση Οργανισμών Επαγγελματικών Συντάξεων εκτιμά ότι η εφαρμογή των Solvency (Ι και ΙΙ) στους ελέγχους φερεγγυότητας των επαγγελματικών ταμείων δημιουργεί προβλήματα στις υπάρχουσες κεφαλαιακές υποδομές τους τικά δύσκολο –έως αδύνατο– να παραβλεφθούν οι εθνικές ιδιαιτερότητες, δεν υιοθετείται ένα μοντέλο για όλους, αλλά ενσωματώνονται στα εθνικά συστήματα συντάξεων σημαντικά στοιχεία που αφορούν ιδιαίτερα την παρουσία των επαγγελματικών ταμείων σε συστήματα πολλών πυλώνων.

Αρνητικές οι επιδράσεις των Solvency στα κεφαλαιακά αποθέματα των επαγγελματικών ταμείων Αξιοσημείωτο είναι το ότι η Ένωση Οργανισμών Επαγγελματικών Συντάξεων (Institutions for Occupational Retirement Provision) εκτιμά πως η εφαρμογή των Solvency (Ι και ΙΙ) στους ελέγχους φερεγγυότητας των επαγγελματικών ταμείων δημιουργεί προβλήματα στις υπάρχουσες κεφαλαιακές υποδομές τους, αφού τα αναγκάζει να δεσμεύουν κεφάλαια, γεγονός που μπορεί, σε ορίζοντα χρόνου, να οδηγήσει είτε σε σταδιακές μειώσεις συντάξεων είτε σε αυξήσεις εισφορών. Πάντως, παρά τους φόβους και τις επιφυλάξεις για την επίδραση των Solvency II στα κεφαλαιακά αποθέματα των επαγγελματικών ταμείων και τις όποιες κόντρες σε επίπεδο Βρυξελλών (Ευρωβουλής-Ευρωπαϊκής Επιτροπής), όλοι θεωρούν ότι τα Solvency αποτελούν δικλείδες ασφαλείας σε περιπτώσεις έκτακτων κινδύνων.

σεπτέμβριος-οκτώβριος 2017 43

αφιέρωμα

«Απόπλους» ασφαλιστικών προς νέα, σύγχρονα «λιμάνια»

Τεχνολογίες αιχμής: τηλεματική, Internet of Things, wearables, smart devices & sensors, επενδύσεις σε προηγμένες πλατφόρμες για την ανάλυση και επεξεργασία των IoT δεδομένων που «γεννούν» αυτές (Data Analytics) καθώς και σύγχρονες πλατφόρμες τεχνητής νοημοσύνης (Artificial Intelligence). Το «ταξίδι» των ασφαλιστικών ξεκίνησε και θα διαρκέσει, στο «τιμόνι» βρίσκονται οι chief information officers και στο βασικό «πλήρωμα» βρίσκονται οι οικονομικοί διευθυντές, οι διευθύνοντες σύμβουλοι, οι ΙΤ, με «επιβάτες» τους καταναλωτές. » της Έλενας Ερμείδου

Ο

CIO οφείλει να αντιλαμβάνεται βαθιά τις επιχειρηματικές ανάγκες και να τις θέτει ως άξονες στον σχεδιασμό του. Και φυσικά μπορεί να συνδράμει ουσιαστικά στην ανάπτυξη των πωλήσεων και στη λήψη καλύτερων αποφάσεων, θέτοντας στη διάθεση της επιχείρησης σημαντικά εργαλεία που προσφέρει η τεχνολογία. Σε αντίθεση με το παρελθόν, συνεργάζεται στενά με τους CFOs και τους CEOs για την εύρεση αρμονικών λύσεων. Είναι σημαντικός παράγοντας στη διαμόρφωση πολιτικής και αυτός που θα συμβάλει μέσα από την αναβαθμισμένη

44 insurance w*rld

εμπειρία του στην υιοθέτηση της καινοτομίας, στην προστασία της επιχείρησης από τους κινδύνους του κυβερνοχώρου, αλλά και τον έλεγχο των δαπανών. Εθνική Ασφαλιστική, Interamerican και Interlife καταθέτουν τις απόψεις τους, μιλούν για τον αναβαθμισμένο ρόλο του CIO, τους συσχετισμούς και τις αλληλεπιδράσεις που δημιουργούνται με τα άλλα τμήματα των ασφαλιστικών. Δίνουν βάρος στην υιοθέτηση της σωστής τεχνολογίας, στην αύξηση της κερδοφορίας, στην ευθυγράμμισή τους με τον ανταγωνισμό και στη σωστή και ποιοτική εξυπηρέτηση του πελάτη τους.

chief information officers

σεπτέμβριος-οκτώβριος 2017 45

αφιέρωμα

Αγγελική Σκανδαλιάρη Αναπληρώτρια Γενική Διευθύντρια, Εθνική Ασφαλιστική

Η Εθνική Ασφαλιστική ξεκινά πορεία τεχνολογικού μετασχηματισμού Πίσω από τις επιτυχημένες λύσεις κρύβεται πάντα ο προσεκτικός και σωστός σχεδιασμός, που γίνεται από ανθρώπους, και η σωστή υλοποίηση, που επίσης γίνεται από ανθρώπους. Ο CFO πρέπει να αντιλαμβάνεται σε βάθος τις σύγχρονες ανάγκες και ο CIO τους οικονομικούς περιορισμούς. Ο CIO οφείλει να αντιλαμβάνεται βαθιά τις επιχειρηματικές ανάγκες και να τις θέτει ως άξονες στον σχεδιασμό του.

Η

υιοθέτηση της καινοτομίας, η προστασία της επιχείρησης από τους κινδύνους του κυβερνοχώρου, ο έλεγχος των δαπανών είναι οι δύο όψεις του ίδιου νομίσματος. Οι νέες τεχνολογίες βελτιώνουν δραματικά την επικοινωνία ανάμεσα στην εταιρεία και στους πελάτες, δημιουργώντας τις συνθήκες για σημαντική αναβάθμιση της εμπιστοσύνης, της αντικειμενικής ενημέρωσης, της βελτίωσης των προϊόντων. Ωστόσο, πίσω από τις επιτυχημένες λύσεις, όπως δηλώνει η κυρία Αγγελική Σκανδαλιάρη, αναπληρώτρια γενική διευθύντρια της Εθνικής Ασφαλιστικής, κρύβεται πάντα ο προσεκτικός και σωστός σχεδιασμός, που γίνεται από

46 insurance w*rld

ανθρώπους και η σωστή υλοποίηση, που επίσης γίνεται από ανθρώπους. Η Εθνική Ασφαλιστική βρίσκεται σήμερα μπροστά σε μια εξαιρετική πρόκληση, καθώς με την ολοκλήρωση των διαδικασιών πώλησής της, με την καθοδήγηση του νέου της μετόχου, θα ξεκινήσει την υλοποίηση ενός ευρύτατου τεχνολογικού μετασχηματισμού, με όραμα, φαντασία, μέτρο και προσεκτικό σχεδιασμό. iw? Νέες τεχνολογίες: Έχουν έρθει για να μείνουν. Πώς επιδρούν όλα αυτά στο επιχειρηματικό μοντέλο του κλάδου των ασφαλειών; Αγγελική Σκανδαλιάρη: Η επιτυχία μιας ασφα-

chief information officers

Μπροστά σε εξαιρετικές προκλήσεις η Εθνική Ασφαλιστική: Με την ολοκλήρωση της εξαγοράς και την καθοδήγηση του νέου μετόχου, ξεκινά η υλοποίηση ενός ευρύτατου τεχνολογικού μετασχηματισμού λιστικής εταιρείας εξαρτάται από την ικανοποίηση των ασφαλισμένων της. Αυτή, με τη σειρά της, εξαρτάται από πολλούς παράγοντες, όπως η εμπιστοσύνη, η πλήρης και αντικειμενική ενημέρωση, η προσφορά προϊόντων που ανταποκρίνονται στις σύγχρονες ανάγκες, η σωστή σχέση ποιότητας-τιμής, η αποτελεσματική και γρήγορη ανταπόκριση. Οι νέες τεχνολογίες βελτιώνουν δραματικά την επικοινωνία ανάμεσα στην εταιρεία και στους πελάτες της, δημιουργώντας τις συνθήκες για σημαντική αναβάθμιση όλων των παραπάνω. iw? Όλοι μιλούν για μετασχηματισμό, για είσοδο σε μια νέα εποχή με τη νέα τεχνολογία. Μήπως χρειάζεται ένα μέτρο, για να μη γίνουν λάθη; Μήπως είναι υπερβολικά τα χρήματα για τις νέες τεχνολογίες και δεν καλύπτονται έτσι οι πραγματικές ανάγκες; Είναι η τεχνολογία το «χρυσό κλειδί» των λύσεων; Α.Σ.: Πίσω από τις επιτυχημένες λύσεις κρύβεται πάντα ο προσεκτικός και σωστός σχεδιασμός, που γίνεται από ανθρώπους, και η σωστή υλοποίηση, που επίσης γίνεται από ανθρώπους. Το «χρυσό κλειδί», πάντα, είναι οι άνθρωποι. Όσο για το μέτρο, φυσικά είναι απαραίτητο, όπως απαραίτητο είναι το όραμα και η φαντασία. Η Εθνική Ασφαλιστική βρίσκεται σήμερα μπροστά σε μια εξαιρετική πρόκληση, καθώς με την ολοκλήρωση των διαδικασιών πώλησής της, με την καθοδήγηση του νέου της μετόχου, θα ξεκινήσει την υλοποίηση ενός ευρύτατου τεχνολογικού μετασχηματισμού, με όραμα, φαντασία, μέτρο και προσεκτικό σχεδιασμό.

iw? Χρειάζεται να συνεργαστεί ο CIO με τον CFO για την αντιμετώπιση των cyber κινδύνων και την καινοτομία; Α.Σ.: Η συνεργασία του CIO με τον CFO πρέπει να είναι συνεχής και αρμονική. Ο CFO πρέπει να αντιλαμβάνεται σε βάθος τις σύγχρονες ανάγκες και ο CIO τους οικονομικούς περιορισμούς. Η στοχευμένη υιοθέτηση της καινοτομίας, η προστασία της επιχείρησης από τους κινδύνους του κυβερνοχώρου και ο έλεγχος των δαπανών είναι οι δύο όψεις του ίδιου νομίσματος και, προφανώς, πρέπει να αποτελούν κοινούς στόχους και των δύο. iw? Με ποιους άλλους κλάδους ο CIO θα πρέπει να διατηρεί μια καλή, αν μπορούμε να πούμε, «συμβιωτική» σχέση; Μπορούν οι CIOs να συνδράμουν στις ανάπτυξη των πωλήσεων με τη λήψη καλύτερων αποφάσεων; Α.Σ.: Ο CIO αποτελεί ένα από τα βασικά όργανα ενός ενιαίου οργανισμού. Η σχέση του με τους άλλους κλάδους δεν αρκεί να είναι «καλή», πόσο μάλλον «συμβιωτική». Το ζητούμενο είναι η δημιουργική και αποτελεσματική συνεργασία. Ο CIO οφείλει να αντιλαμβάνεται βαθιά τις επιχειρηματικές ανάγκες και να τις θέτει ως άξονες στον σχεδιασμό του. Και φυσικά μπορεί να συνδράμει ουσιαστικά στην ανάπτυξη των πωλήσεων και στη λήψη καλύτερων αποφάσεων, θέτοντας στη διάθεση της επιχείρησης σημαντικά εργαλεία που προσφέρει η τεχνολογία.

αφιέρωμα

Φώντας Λιαπάκης Γενικός Διευθυντής IT & Services, Όμιλος Interamerican

Ανταγωνισμός και συμπίεση της κερδοφορίας οδηγούν τις ασφαλιστικές στον ψηφιακό μετασχηματισμό Οι καταναλωτές γίνονται ολοένα και πιο απαιτητικοί από την ασφαλιστική τους εταιρεία, αναμένοντας καινοτόμες ψηφιακές υπηρεσίες, σε πραγματικό χρόνο. Οι ασφαλιστικές εταιρείες αναβαθμίζουν τις ψηφιακές υπηρεσίες που παρέχουν στους πελάτες τους, κυρίως στους χώρους του underwriting και της διαχείρισης ζημιών. Βλέπουμε, ήδη, να λειτουργούν chatbot υπηρεσίες που απαντούν στον πελάτη, ενώ στην άλλη πλευρά της γραμμής, στις περισσότερες των περιπτώσεων, δεν βρίσκεται άνθρωπος.

Δ

ημιουργούνται νέας γενιάς προϊόντα, συνδεδεμένα με τεχνολογίες αιχμής, όπως: τηλεματική, ΙοΤ, wearables, smart devices & sensors. Οι καταναλωτές γίνονται ολοένα και πιο απαιτητικοί, και οι απαιτήσεις τους αφορούν την παροχή ψηφιακών υπηρεσιών σε σχέση με τα προϊόντα, την πληροφόρηση για τα ασφαλιστήρια συμβόλαια που έχουν, την εύκολη πληρωμή των ασφαλίστρων τους και, φυσικά, την καλύτερη εξυπηρέτηση κατά την ώρα της αλήθειας για μια ασφαλιστική, που δεν είναι άλλη από τη διαχείριση της αποζημίωσης του πελάτη της, παρατηρεί ο Φώντας Λιαπάκης, γενικός διευθυντής IT & Services του Ομίλου Interamerican. Οι ασφαλιστικές εταιρείες βλέποντας τον ανταγωνισμό συνεχώς να αυξάνεται και τις τιμές και την κερδοφορία τους να βρίσκονται υπό πίεση, συνεχίζουν το ταξίδι του ψηφιακού τους μετασχηματισμού και προσαρμόζουν το επιχειρηματικό τους μοντέλο δημιουργώντας προϊόντα νέας γενιάς, συνδεδεμένα με τεχνολογίες αιχμής. Μία από τις εταιρείες

48 insurance w*rld

που έχει αναγνωρίσει τις ανάγκες αυτές και έχει προσαρμόσει το επιχειρηματικό της μοντέλο είναι η Interamerican. iw? Νέες τεχνολογίες: Έχουν έρθει για να μείνουν. Πώς επιδρούν όλα αυτά στο επιχειρηματικό μοντέλο του κλάδου των ασφαλειών και, συγκεκριμένα, στην Interamerican; Φώντας Λιαπάκης: Οι προσδοκίες και η συμπεριφορά των πελατών έχουν αλλάξει δραματικά τις τελευταίες δεκαετίες. Οι καταναλωτές γίνονται ολοένα και πιο απαιτητικοί από την ασφαλιστική τους εταιρεία, αναμένοντας καινοτόμες ψηφιακές υπηρεσίες, σε πραγματικό χρόνο και διαθέσιμες σε αυτούς 24x7. Υπηρεσίες παρόμοιες με εκείνες που απολαμβάνουν από εταιρείες όπως η Amazon, το Google, το eBay, η Uber και τα κοινωνικά μέσα που μετέχουν. Κυρίως, οι απαιτήσεις τους αφορούν την παροχή ψηφιακών υπηρεσιών σε σχέση με τα προϊόντα, την πληρο-

ªÈÛfi ·ÈÒÓ· ÙÒÚ·, Ì ٷ ¤ÚÁ· Ì·˜ οÓÔ˘Ì Ú¿ÍË ∆ÚÈÂıÓ‹˜ ∞ÛÊ·ÏÈÛÙÈ΋ ¢‡Ó·ÌË

ñ Ì ÂÓÙ˘ˆÛȷΤ˜ ‰ÈÂıÓ›˜ Û˘ÓÂÚÁ·Û›Â˜ Û Â›Â‰Ô ÌÂÙfi¯ˆÓ Î·È ·ÓÙ·ÛÊ·ÏÈÛÙÒÓ (Ô ŸÌÈÏÔ˜ Ù˘ ÎÔÚ˘Ê·›·˜ ÂÏ‚ÂÙÈ΋˜ ÙÚ·Â˙Ô-·ÛÊ·ÏÈÛÙÈ΋˜ ÂÙ·ÈÚ›·˜ Baloise Â›Ó·È ¤Ó· ·fi Ù· 13 È‰Ú˘ÙÈο ̤ÏË Ù˘ ŒÓˆÛ˘ ∞ÛÊ·ÏÈÛÙÈÎÒÓ ∂Ù·ÈÚÈÒÓ ∂ÏÏ¿‰Ô˜, ÙÔ 1907) ñ Ì ÙËÓ ¶PøTH ı¤ÛË ÛÙÔÓ ÂÏÏËÓÈÎfi ¯ÒÚÔ, ÛÙ· ·ÓÂ˘Úˆ·˚ο stress tests ·ÛÊ·ÏÈÛÙÈÎÒÓ ÂÙ·ÈÚÈÒÓ, Ì ‚¿ÛË ÙÔ “Solvency II” (2014) ñ Ì ÙËÓ ¶ƒø∆∏ ı¤ÛË Û ºÂÚÂÁÁ˘fiÙËÙ·, ·ÛÊ·ÏÈÛÙÈ΋ ÂÙ·ÈÚ›· ÛÙËÓ ∂ÏÏ¿‰·, ‚¿ÛÂÈ ÙˆÓ Â˘Úˆ·˚ÎÒÓ ÚԉȷÁÚ·ÊÒÓ. ¢È·ı¤ÙÂÈ, Ì ·ÔÙÂϤÛÌ·Ù· Ù˘ 31˘ ¢ÂÎÂÌ‚Ú›Ô˘ 2016, ¢Â›ÎÙË ºÂÚÂÁÁ˘fiÙËÙ·˜ 267,40%, ‰ËÏ·‰‹ ۯ‰fiÓ 3 ÊÔÚ¤˜ ÂÚÈÛÛfiÙÂÚÔ ·fi ÙÔ ··ÈÙÔ‡ÌÂÓÔ (ÂÏ¿¯ÈÛÙÔ Â›Â‰Ô ··›ÙËÛ˘ ÁÈ· οı ·ÛÊ·ÏÈÛÙÈ΋ ÂÙ·ÈÚ›·, ÔÛÔÛÙfi 100%) ñ Ì ·Ú¿‰ÔÛË Û˘Ó¯ԇ˜ ÎÂÚ‰ÔÊÔÚ›·˜ 28 ÂÙÒÓ Î·È ·Ú¿ÏÏËÏË ·‡ÍËÛË I‰›ˆÓ KÂÊ·Ï·›ˆÓ

ÙÔ˘˜ ÎÔÈÓÔ‡˜ Ì·˜ ÛÙfi¯Ô˘˜!

ñ Ì ÚˆÙÔÔÚȷΤ˜ ·ÛÊ·ÏÈÛÙÈΤ˜ ·ÚÔ¯¤˜ Î·È Û‡Á¯ÚÔÓ˜ Ì˯·ÓÔÁÚ·ÊÈΤ˜ ÂÊ·ÚÌÔÁ¤˜ ñ Ì ÙÔ Ó· Û˘ÌÂÚÈÏ·Ì‚¿ÓÂÙ·È ÛÙȘ 50 Ù·¯‡ÙÂÚ· ·ÓÂÚ¯fiÌÂÓ˜ ÂÏÏËÓÈΤ˜ ÂȯÂÈÚ‹ÛÂȘ fiÏˆÓ ÙˆÓ ÎÏ¿‰ˆÓ Ù˘ √ÈÎÔÓÔÌ›·˜ (Fortune) ñ Ì ÁÚ‹ÁÔÚ˜ Î·È ·Ϥ˜ ‰È·‰Èηۛ˜ ·Ô˙ËÌÈÒÛÂˆÓ ñ Ì ‰ÈÏ·ÛÈ·ÛÌfi Ù˘ ¤ÎÙ·Û˘ ÙˆÓ ÎÂÓÙÚÈÎÒÓ Ù˘ ÁÚ·Ê›ˆÓ ·fi Ù· 2.500 Ù.Ì. ÛÙ· 5.000 Ù.Ì. ñ Ì Â͢ËÚ¤ÙËÛË ¿Óˆ ÙˆÓ 300.000 ÂÏ·ÙÒÓ (ȉȈÙÒÓ & ÂȯÂÈÚ‹ÛˆÓ) ñ ÌÂ Û˘ÓÂÚÁ¿Ù˜ Î·È ÛËÌ›· Â͢ËÚ¤ÙËÛ˘ Û fiÏË ÙËÓ ∂ÏÏ¿‰· ñ Ì ÊÈÏÈ΋, ÚÔÛˆÈ΋ Î·È ·ÍÈfiÈÛÙË ÚÔÛ¤ÁÁÈÛË Û ÂÏ¿Ù˜ Î·È Û˘ÓÂÚÁ¿Ù˜!

αφιέρωμα

φόρηση για τα ασφαλιστήρια συμβόλαια που έχουν, την εύκολη πληρωμή των ασφαλίστρων τους και, φυσικά, την καλύτερη εξυπηρέτηση κατά την ώρα της αλήθειας για μια ασφαλιστική, που δεν είναι άλλη από τη διαχείριση της αποζημίωσης του πελάτη της. Οι ιστοσελίδες των εταιρειών που δίνουν προσφορά ή κάνουν σύγκριση τιμών εξακολουθούν ακόμη να είναι από τις πιο δημοφιλείς. Οι ασφαλιστικές εταιρείες, βλέποντας τον ανταγωνισμό συνεχώς να αυξάνεται και τις τιμές και την κερδοφορία τους να βρίσκονται υπό πίεση, συνεχίζουν το ταξίδι του ψηφιακού τους μετασχηματισμού και προσαρμόζουν το επιχειρηματικό τους μοντέλο, δημιουργώντας προϊόντα νέας γενιάς, συνδεδεμένα με τεχνολογίες αιχμής, όπως την τηλεματική, Internet of Things, wearables, smart devices & sensors, επενδύοντας παράλληλα σε προηγμένες πλατφόρμες για την ανάλυση και επεξεργασία των IoT δεδομένων που «γεννούν» αυτές (Data Analytics) καθώς και σύγχρονες πλατφόρμες τεχνητής νοημοσύνης (Artificial Intelligence). Βλέπουμε μια σειρά από ασφαλιστικά προϊόντα συνδεδεμένα με connected cars και homes, wearables σχετικά με το fitness και την πρόληψη συνδεδεμένα με προϊόντα υγείας, drones στον χώρο των αγροτικών ασφαλίσεων κ.ά., καθώς επίσης και τους πελάτες να μη διστάζουν να διαθέτουν προσωπικά τους δεδομένα, αρκεί να απολαμβάνουν και τις αντίστοιχες εκπτώσεις στα ασφάλιστρά τους. Η εκτίμηση των 50 δισεκατομμυρίων αισθητήρων IoT έως το 2020 αναμένεται να επηρεάσει ακόμη περισσότερο την ασφαλιστική αγορά. Οι ασφαλιστικές εταιρείες αναβαθμίζουν τις ψηφιακές υπηρεσίες που παρέχουν στους πελάτες τους, κυρίως στους χώρους του underwriting και διαχείρισης ζημιών, με στόχο να βελτιώσουν την εμπειρία του πελάτη (customer experience), αλλά και μέσω των αυτοματοποιήσεων που αναπτύσσουν να ελέγξουν και να μειώσουν το διαχειριστικό τους κόστος, αυξάνοντας την κερδοφορία τους. Παράλληλα, η ενσωμάτωση, σε πραγματικό χρόνο, προηγμένων εφαρμογών για ανίχνευση απάτης (Fraud detection) συμβάλλει σημαντικά στην προστασία και της εταιρείας αλλά και του καταναλωτή. Το ρυθμιστικό πλαίσιο που διέπει τον ασφαλιστικό κλάδο γίνεται συνεχώς αυστηρότερο, κάτι που υποχρεώνει τις εταιρείες να επενδύσουν σημαντικά ποσά με στόχο τη συμμόρφωση. Με τη νέα GDPR οδηγία προ των πυλών μας και τους μεγαλύτερους ομίλους στην Ευρώπη να δηλώνουν αδυναμία να προλάβουν την καταληκτική ημερομηνία, που είναι ο Μάιος του 2018, αυτό γίνεται εύκολα αντιληπτό. Ενισχύουν τις υποδομές ασφαλείας και διαχείρισης των δεδομένων τους (Data Governance), αναγνωρίζοντας ότι το cyber risk αποτελεί και για αυτές ένα από τα μεγαλύτερα ρίσκα, αλλά, ταυτόχρονα, και μια πηγή μελλοντικών εσόδων, μια και αναμένεται πολύ μεγάλη ανάπτυξη στον τομέα αυτό, κυρίως λόγω των δυσμενών προβλέψεων, που μιλούν για απώλειες κερδών των επιχειρήσεων, λόγω cyber crime, που θα αγγίζουν τα 2 τρισ. δολ. μέχρι το 2019.

50 insurance w*rld

Εστιάζουν σημαντικά στην παροχή omnichannel προσωποποιημένων υπηρεσιών, που αυξάνουν σημαντικά την εμπειρία και τον βαθμό ικανοποίησης του πελάτη, δίνοντάς του στην πράξη τη δυνατότητα να ξεκινήσει και να ολοκληρώσει μια υπηρεσία κάνοντας χρήση όποιων από τα διαθέσιμα κανάλια επιθυμεί, χωρίς κάθε φορά να πρέπει να «συστήνεται από την αρχή». Η χρήση της μεθοδολογίας Net Promotion Score (NPS) σε όλα τα σημεία επαφής μας με τον πελάτη έρχεται να μετρήσει τον βαθμό ικανοποίησής του και να αναδείξει τα δυνατά και τα αδύνατα σημεία στην εξυπηρέτησή του. Βλέπουμε, ήδη, σημαντικές επενδύσεις σε Artificial Intelligence τεχνολογίες στην ασφαλιστική αγορά, φέρνοντας απλότητα, διαφάνεια και εύκολη πρόσβαση στον χώρο του underwriting, αναγνωρίζοντας και τιμολογώντας κατάλληλα τα ρίσκα καθώς και τη διαχείριση αποζημιώσεων με την αναγνώριση και αξιολόγηση της ζημιάς, μέσω π.χ. της επεξεργασίας του αντίστοιχου φωτογραφικού υλικού. Άλλωστε, οι μεγαλύτερες έρευνες μέχρι σήμερα δείχνουν ότι το μεγαλύτερο μέρος των σημερινών θέσεων εργασίας θα επηρεαστεί από την πλατφόρμα AI έως το 2025. Ειδικότερα στον ασφαλιστικό κλάδο, πολλοί παραδοσιακοί ρόλοι, όπως ανάληψη κινδύνου, διαχείριση ζημιάς, λογιστές και οικονομικοί αναλυτές, αναμένεται να επηρεαστούν. Πρόσφατα, είχαμε το παράδειγμα μιας ιαπωνικής εταιρείας ασφάλισης ζωής, η οποία αντικατέστησε 34 εργαζόμενους στον τομέα της διαχείρισης ζημιών με τον “IBM Watson Explorer”. Βλέπουμε, ήδη, να λειτουργούν chatbot υπηρεσίες, που απαντούν στον πελάτη, ενώ στην άλλη πλευρά της γραμμής, στις περισσότερες των περιπτώσεων, δεν βρίσκεται άνθρωπος. Τέλος, οι ασφαλιστικές εταιρείες σε όλο τον κόσμο άρχισαν ολοένα και περισσότερο να προσφέρουν στους πελάτες τους μια σειρά από συμπληρωματικές, όχι ασφαλιστικές, υπηρεσίες, προκειμένου να αποκτήσουν μια πιο τακτική επαφή μαζί τους και να βελτιώσουν, παράλληλα, την εμπειρία των πελατών τους. Η Interamerican, αναγνωρίζοντας εγκαίρως την αλλαγή του περιβάλλοντος και τον σημαντικό ρόλο της τεχνολογίας σε αυτό, ξεκίνησε το ταξίδι του ψηφιακού της μετασχηματισμού αρκετά χρόνια πριν, προσαρμόζοντας το επιχειρηματικό μοντέλο της, επενδύοντας σημαντικά ποσά στον τεχνολογικό της εκσυγχρονισμό και τις δεξιότητες των ανθρώπων της. Άλλαξε την ασφαλιστική αγορά παρουσιάζοντας καινοτομίες: ■

Δημιούργησε το Anytime που ήταν, είναι και θα είναι ο leader της direct ασφάλισης όχι μόνο στην Ελλάδα, αλλά ελπίζουμε, πολύ σύντομα, και στην Κύπρο.

■

Παρέχει μέσω του My Anytime και My Interamerican μοναδικές προσφορές που έχει πετύχει για τους πελάτες της, κάτι που σκοπεύει να αναπτύξει ακόμη περισσότερο

chief information officers

στο άμεσο μέλλον, παρέχοντας ακόμη περισσότερες συμπληρωματικές, μη ασφαλιστικές, υπηρεσίες στον πελάτη της.

■

Δ ημιούργησε το «ηλεκτρονικό γραφείο» του ασφαλιστή, δίνοντάς του τη δυνατότητα να έχει στο χέρι του, μέσω του κινητού του, όλη την πληροφόρηση που χρειάζεται σχετικά με το χαρτοφυλάκιο και τους πελάτες του, έτσι ώστε να κάνει εύκολα και γρήγορα τη δουλειά του.

■

Π αρουσίασε στην ελληνική ασφαλιστική αγορά το buythe-mile, το πρώτο προϊόν τηλεματικής, ξεκινώντας με την pay-as-you drive έκδοση και προχωρώντας σύντομα στη how-as-you drive έκδοση, σε συνεργασία με τις πιο ταλαντούχες #insurtech start-ups.

■

Δ ημιούργησε πρώτη μια σειρά από digital συνεργασίες και προϊόντα στο ράφι αλυσίδων καταστημάτων, δημιουργώντας εναλλακτικά δίκτυα πωλήσεων.

■

Ε πένδυσε σημαντικά ποσά στη βελτίωση του customer experience, αναλύοντας το customer journey του πελάτη της, κάνοντας χρήση των σύγχρονων lean & agile μεθοδολογιών και βέλτιστων πρακτικών, μετρώντας τα αποτελέσματα μέσω του NPS, λόγω των οποίων είναι η θυγατρική του ομίλου με τους υψηλότερους NPS δείκτες, για το οποίο είναι περήφανη.

■

Ε φαρμόζει ήδη σύγχρονες υπηρεσίες εξυπηρέτησης πελατών μέσω αναγνώρισης φωνής, ενώ βρίσκεται ήδη στη φάση αναβάθμισής τους προσθέτοντας text και sentiment analytics εργαλεία, που θα βοηθήσουν στη καλύτερη εξυπηρέτησή τους.

■

Π αρέχει δυνατότητες προσωποποιημένης πρόσβασης του πελάτη της σε προϊόντα και υπηρεσίες μας, βασισμένης στην omnichannel στρατηγική της, όπου του επιτρέπει, μέσα από όποιο από τα διαθέσιμα κανάλια μας επιθυμεί, να συνεχίσει και να ολοκληρώσει απρόσκοπτα ό,τι είχε αρχίσει, διασφαλίζοντας ότι σε όλα αυτά τα ενδιάμεσα σημεία οι εφαρμογές της «θυμούνται τον πελάτη και τις επιθυμίες του».

■

Ε πένδυσε σημαντικά ποσά στον χώρο των big data, με στόχο την ταχύτερη και ασφαλέστερη λήψη αποφάσεων βασισμένη σε δεδομένα. Έκανε για πρώτη φορά συνεργασίες με τον ακαδημαϊκό χώρο και έφτασε σήμερα στο σημείο να δημιουργήσει ένα Center of Excellence στην Ελλάδα, το οποίο καλείται να προσφέρει υπηρεσίες σε όλες τις εταιρείες του ομίλου στην Ευρώπη. Κάτι πολύ σημαντικό για την Interamerican, αλλά και τη χώρα ευρύτερα.

■

Β λέποντας το ρυθμιστικό πλαίσιο να γίνεται ολοένα και αυστηρότερο, και ειδικά στον χώρο των προσωπικών

δεδομένων, έχει κάνει σημαντικές επενδύσεις στον χώρο του data governance, με στόχο να εναρμονισθεί με τη νέα GDPR οδηγία και τα πολύ μεγάλα και αυστηρά πρόστιμα που αυτή επιφέρει. Σε αντίθεση με την ανησυχία που έχουν οι μεγαλύτεροι όμιλοι στην Ευρώπη σχετικά με την έγκαιρη συμμόρφωσή τους με τη νέα οδηγία, ο στόχος που έχει τεθεί στην Interamerican είναι να έχει ολοκληρωθεί ό,τι απαιτείται μέχρι το τέλος του χρόνου, αρκετά πιο νωρίς από την καταληκτική ημερομηνία. Κι αυτό γιατί το νέο κανονιστικό πλαίσιο αποτελεί για αυτήν μια πολύ μεγάλη ευκαιρία για operational excellence και αύξηση της εμπιστοσύνης και της εμπειρίας του πελάτη. Άλλωστε, η συνεχής κλήση στελεχών της Interamerican, εντός και εκτός Ελλάδος, να παρουσιάσουν την GDPR προσέγγιση και λύση αποδεικνύει την προτεραιότητα που έχει για αυτήν. Η Interamerican, αναγνωρίζοντας ότι το ασφαλιστικό περιβάλλον συνεχίζει διεθνώς να αλλάζει με ακόμη ταχύτερους ρυθμούς, συνεχίζει το ταξίδι του ψηφιακού της μετασχηματισμού, αλλάζοντας μοντέλο εργασίας και με στόχο τη δυνατότητα ευέλικτης προσαρμογής στα νέα δεδομένα που διαμορφώνονται στην αγορά και τη δυνατότητα δοκιμών νέων, καινοτόμων προτάσεων, με ταχύτητα, μικρό κόστος και χωρίς τον φόβο της αποτυχίας (fail fast concept), εκμεταλλευόμενη τις ευκαιρίες που παρουσιάζονται. Γυρίζει ψηφιακή σελίδα και, για μία ακόμη φορά, καινοτομεί υιοθετώντας πρώτη την Agile φιλοσοφία και προχωρώντας στον Agile μετασχηματισμό όλου του οργανισμού, και ειδικά στον χώρο της πληροφορικής, όπου επιχειρεί έναν ολικό μετασχηματισμό, με στόχο τη μετατροπή της Interamerican σε μια προηγμένη «Εταιρεία Πληροφορικής». Την υιοθέτηση της Agile scrum μεθοδολογίας ως νέο μοντέλο εργασίας, με ομάδες διατμηματικές και αυτόνομες, την υιοθέτηση προηγμένων DevOps εργαλείων, τεχνικών και βέλτιστων πρακτικών, της Nexus μεθοδολογίας για την οργάνωση των τεχνικών εξαρτήσεων, την αλλαγή της οργανωτικής δομής εισάγοντας δομές τύπου spotlight, όπως τα tribes και chapters, το νέο μοντέλο προτεραιοποίησης των έργων, διαχείρισής τους, σύνδεσής τους με τη στρατηγική της εταιρείας, το κόστος υλοποίησής τους, την αξία τους για την επιχείρηση, τα πιθανά ρίσκα και τη συνεχή παρακολούθησή τους, με στόχο τη συχνότερη, ταχύτερη και ποιοτικότερη ανάπτυξη των έργων που έχουν τη μεγαλύτερη αξία για την επιχείρηση. Σήμερα, όλη η αγορά αναγνωρίζει την ψηφιακή υπεροχή της Interamerican και την καινοτομία που έχει φέρει στην ελληνική ασφαλιστική αγορά όλα αυτά τα χρόνια. Αυτό οφείλεται, κυρίως, στο ότι, από πολύ νωρίς, συνειδητοποιήσαμε ότι η αλλαγή που επιχειρούμε δεν είναι θέμα τεχνολογίας, αλλά, κυρίως, είναι θέμα κουλτούρας. Συνειδητοποιήσαμε ότι η καινοτομία και το ταξίδι του ψηφιακού μετασχηματισμού έχουν αρχή αλλά όχι τέλος, εντάσσοντάς τες στην καθημερινότητά μας και στο DNA μας.

σεπτέμβριος-οκτώβριος 2017 51

αφιέρωμα

Χρήστος Τσαντίλης-Ρέις CIO Interlife ΑΑΕΓΑ

Σημαντικός ο ρόλος του CIO στη στάθμιση του κόστους Στην Interlife, παρακολουθούμε τις νέες τεχνολογικές εξελίξεις, που ανατρέπουν την ασφαλιστική αγορά και δημιουργούν προϋποθέσεις για ανάπτυξη. Με δεδομένες τις εξελίξεις στην τεχνολογία, ο ρόλος του CIO επαναπροσδιορίζεται και επιβάλλει νέους συσχετισμούς και συνεργασίες με άλλα τμήματα, προκειμένου να προτείνει λύσεις που θα συμβάλουν στην αυτοματοποίηση των εργασιών. Η παραδοσιακή «κόντρα» στις εταιρείες μεταξύ των προϋπολογισμών και των επενδύσεων στις νέες τεχνολογίες στην Interlife έχει εξελιχθεί σε μια εποικοδομητική συνεργασία.

Μ

εγάλη πρόκληση για τον CIO είναι η δυνατότητα παροχής άμεσης πληροφόρησης προς τη Διοίκηση, προκειμένου να χαράσσεται εύκολα και γρήγορα η στρατηγική της επιχείρησης. Για το πώς επιδρούν οι νέες τεχνολογίες στον κλάδο των ασφαλειών, για τις πιθανές λύσεις που «κομίζουν» και τους νέους συσχετισμούς που δημιουργούν με τα άλλα τμήματα μιας ασφαλιστικής εταιρείας μιλά σε συνέντευξή του στο περιοδικό iw o κύριος Χρήστος Τσαντίλης-Ρέις, CIO της Interlife ΑΑΕΓΑ. Απαντά, παράλληλα, και στο αν το «χαρτοφυλάκιο» των CIOs έχει ρίσκο και αν ο CIO απαιτείται να συνεργαστεί με τον CFO για τον καλύτερο έλεγχο των δαπανών, την ανάπτυξη καινοτόμων λύσεων και την αντιμετώπιση των διαδικτυακών κινδύνων. iw? Νέες τεχνολογίες: Έχουν έρθει για να μείνουν. Πώς επιδρούν όλα αυτά στο επιχειρηματικό μοντέλο του κλάδου των ασφαλειών;

52 insurance w*rld

Χρήστος Τσαντίλης-Ρέις: Η αγορά παγκοσμίως αλλάζει, με αποτέλεσμα όλοι οι τομείς των υπηρεσιών να επενδύουν στις νέες τεχνολογίες. Οι νέες τεχνολογίες σίγουρα μπορούν να επηρεάσουν θετικά και τον ασφαλιστικό κλάδο. Στην Interlife, παρακολουθούμε τις νέες τεχνολογικές εξελίξεις, που ανατρέπουν την ασφαλιστική αγορά και δημιουργούν προϋποθέσεις για την ανάπτυξη νέων, καινοτόμων προϊόντων, την αυτοματοποίηση και ψηφιοποίηση των εργασιών, συμβάλλοντας στην αύξηση της παραγωγικότητας καθώς και στην εξοικονόμηση πόρων και τη μείωση του κόστους. Οι νέες τεχνολογίες, λοιπόν, είναι ένας μονόδρομος για τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις που θέλουν να ξεχωρίσουν. iw? Όλοι μιλούν για μετασχηματισμό, για είσοδο σε μια νέα εποχή με τη νέα τεχνολογία. Μήπως χρειάζεται ένα μέτρο, για να μη γίνουν λάθη; Μήπως είναι υπερβολικά τα χρήματα για τις νέες τεχνολογίες και

chief information officers

δεν καλύπτονται έτσι οι πραγματικές ανάγκες; Είναι η τεχνολογία το «χρυσό κλειδί» των λύσεων; Χ.Τ.: Η υιοθέτηση των νέων τεχνολογιών και η αγορά και εφαρμογή high-tech λύσεων μπορεί να έχουν σημαντικό κόστος για την εταιρεία, αλλά μπορεί και να επιφέρουν σημαντικές βελτιώσεις, που να αξίζει να επενδύσει κανείς. Για τον λόγο αυτό, πριν τη δέσμευση σε λύσεις νέων τεχνολογιών, θα πρέπει να γίνεται μια αξιολόγηση του κόστους και των κινδύνων ως προς τα πιθανά οφέλη. Ο ρόλος του CIO και της Διοίκησης είναι σημαντικός στο να σταθμίζουν το κόστος, σε σχέση με την εξοικονόμηση και τα οφέλη που συνδέονται με την εισαγωγή νέων τεχνολογιών. iw? Με βάση αυτές τις εξελίξεις, δημιουργούνται νέοι συσχετισμοί του τμήματός σας με άλλα τμήματα, όπως των CFO, οι οποίοι θα πρέπει να γνωρίζουν κάποια δεδομένα ώστε να χαράξουν την επενδυτική τους στρατηγική; Χ.Τ.: Με δεδομένες τις εξελίξεις στην τεχνολογία, ο ρόλος του CIO επαναπροσδιορίζεται και επιβάλλει νέους συσχετισμούς και συνεργασίες με άλλα τμήματα, προκειμένου να προτείνει λύσεις που θα συμβάλουν στην αυτοματοποίηση των εργασιών, την εξοικονόμηση πόρων καθώς και τη δυνατότητα άμεσης πληροφόρησης, προκειμένου ο CFO και η Διοίκηση να χαράζουν ευκολότερα την επενδυτική στρατηγική της επιχείρησης. iw? Χρειάζεται να συνεργαστεί ο CIO με τον CFO για την αντιμετώπιση των cyber κινδύνων και την καινοτομία; Χ.Τ.: Παραδοσιακά, ο CFO και ο CIO συνεργάζονται και, συχνά, αντιμετωπίζουν προκλήσεις μέσα από αυτή τη συνεργασία, καθώς ο πρωταρχικός ρόλος του CFO είναι να αυξήσει το κέρδος και να μειώσει τον κίνδυνο και το υπερβολικό κόστος, ενώ ο ρόλος του CIO είναι η υιοθέτηση των νέων τεχνολογιών καθώς και η καλύτερη εκμετάλλευση και χρήση των τεχνολογικών assets της εταιρείας, χωρίς να είναι σε θέση να συνυπολογίζει τα κόστη στον βαθμό που χρειάζεται. Ο νέος, διευρυμένος ρόλος και των δύο στη σημερινή εποχή, ειδικά η αναγκαία πλέον συμμετοχή του CIO στη λήψη αποφάσεων, έχει κάνει επιτακτική την ανάγκη συνεργασίας και των δύο, προκειμένου να επιτευχθεί η υιοθέτηση νέων τεχνολογιών, η ανταγωνιστικότητα, η οικονομική ευρωστία και η φερεγγυότητα της επιχείρησης, αλλά και η ασφάλεια των πληροφοριακών συστημάτων και των προσωπικών δεδομένων που θέτει ο νέος Ευρωπαϊκός Κανονισμός Προστασίας των Προσωπικών Δεδομένων (GDPR). Η παραδοσιακή «κόντρα» στις εταιρείες μεταξύ των προϋπολογισμών και των επενδύσεων στις νέες τεχνολογίες στην Interlife έχει εξελιχθεί σε μια εποικοδομητική συνεργασία.

iw? Οι δαπάνες είναι ένα από τα ζητήματα που απασχολούν τον κλάδο. Μπορεί να υπάρξει ένας καλύτερος έλεγχος των δαπανών μέσα από μια καλή συνεργασία του CIO με τον CFO; Χ.Τ.: Δεν υπάρχει καμία αμφιβολία ότι η συνεργασία των CIO, CFO και CEO δεν ήταν ποτέ πιο σημαντική από ό,τι σήμερα. Προκειμένου να υπάρξει ένας καλύτερος έλεγχος των δαπανών καθώς και μια καλύτερη διαχείριση έργων του ΙΤ, χρειάζεται να υπάρχει εποικοδομητική συνεργασία μεταξύ του CIO και του CFO. Για να γίνει αυτό θα πρέπει ο CIO να γίνει περισσότερο στρατηγικός και business oriented και ο CFO να είναι ενημερωμένος για τις νέες τεχνολογίες και να μη χαράζει την επενδυτική του στρατηγική μόνο βάσει των προϋπολογισμών και των εξόδων. Δεν σας κρύβω πως στην Interlife το έχουμε καταφέρει. iw? Με ποιους άλλους κλάδους ο CIO θα πρέπει να διατηρεί μια καλή, αν μπορούμε να πούμε, «συμβιωτική» σχέση; Μπορούν οι CIOs να συνδράμουν στην ανάπτυξη των πωλήσεων με τη λήψη καλύτερων αποφάσεων; Χ.Τ.: Όπως προανέφερα, ο CIO του σήμερα είναι περισσότερο business oriented. Συνεπώς, μπορεί να καταλάβει καλύτερα τις επιχειρηματικές ανάγκες των άλλων τμημάτων και να προτείνει καινοτόμες λύσεις για το underwriting και την ανάληψη κινδύνων, τη διαχείριση των πληρωμών, την αυτοματοποίηση και ψηφιοποίηση των εργασιών των αποζημιώσεων, καθώς και την ανάπτυξη των πωλήσεων. iw? Το χαρτοφυλάκιο των CFOs έχει ρίσκο, αποδόσεις, υποαποδόσεις. Το δικό σας το χαρτοφυλάκιο των CIOs έχει ρίσκο; Χ.Τ.: Το μεγαλύτερο ρίσκο στο χαρτοφυλάκιο του CIO είναι η ασφάλεια των πληροφοριακών συστημάτων. Η προστασία των επιχειρηματικών και προσωπικών δεδομένων από ευπάθειες και τρωτά σημεία ασφαλείας είναι ένας από τους σημαντικότερους στόχους όχι μόνο της Interlife, αλλά και πολλών ασφαλιστικών επιχειρήσεων, σύμφωνα με τον νέο Ευρωπαϊκό Κανονισμό Προστασίας Προσωπικών Δεδομένων (GDPR), που θα είναι σε ισχύ από τον Μάιο του 2018. Σημαντικό ρίσκο αποτελεί επίσης η καθυστέρηση στην υλοποίηση και ανάπτυξη των επιχειρηματικών απαιτήσεων, λόγω ελλιπών διαδικασιών στην ανάπτυξη και τον έλεγχο των εφαρμογών. Τέλος, μεγάλη πρόκληση για τον CIO είναι η δυνατότητα παροχής άμεσης πληροφόρησης προς τη Διοίκηση, προκειμένου να χαράσσεται εύκολα και γρήγορα η στρατηγική της επιχείρησης. Στην Interlife, η υλοποίηση των ανωτέρω είναι ύψιστης προτεραιότητας και αποτελεί τακτικό θέμα των συνεδριάσεων του Τεχνικού Συμβουλίου της εταιρείας, με άριστα μέχρι στιγμής αποτελέσματα.

σεπτέμβριος-οκτώβριος 2017 53

αφιέρωμα

Εταιρείες θραύσης κρυστάλλων Κι αν σπάσει το γυαλί... ξανακολλά

Πληθώρα επιλογών και εξειδικευμένες λύσεις για κάθε ζημιά με τη σημαντική συνεισφορά των ασφαλιστικών εταιρειών

» του Βάιου Κρόκου

M

ε διευρυμένο δίκτυο καταστημάτων και εξειδικευμένο προσωπικό, οι μεγάλες εταιρείες θραύσης κρυστάλλων (αντικατάσταση, επισκευή κ.λπ.) αντιμετωπίζουν κάθε ζημιά εύκολα και γρήγορα. Ιδιαίτερος, μάλιστα, είναι ο φόρτος εργασίας αν αναλογιστεί κανείς ότι περίπου ότι 1 στα 4 συμβάντα αφορά στη θραύση κρυστάλλων σχετικά με τις ζημιές στα αυτοκίνητα που κινούνται στη χώρα. Από την πλευρά τους, οι ασφαλιστικές, σε συνεργασία με τις εν λόγω εξειδικευμένες εταιρείες, προσφέρουν το σχετικό είδος ασφάλισης στα συμβόλαια των αυτοκι-

54 insurance w*rld

νήτων συνήθως προαιρετικά. Οι διαφοροποιήσεις στις παροχές των συμβολαίων υπάρχουν, ως είθισται, λόγω ανταγωνισμού, συγκεκριμένων παραμέτρων και εξαιρέσεων ανά περίπτωση. Ωστόσο, όπως επισημαίνουν και οι ειδικοί του κλάδου, τόσο η γνησιότητα των κρυστάλλων που έχουν τοποθετηθεί όσο και η σωστή επισκευή τους προστατεύουν τον οδηγό και τους συνεπιβάτες σε περίπτωση ατυχήματος, καθώς εξασφαλίζουν το 30% της παθητικής ασφάλειας στην καμπίνα του οχήματος. Ποια είναι όμως τα τελευταία νέα από τρεις κορυφαίες εταιρείες του κλάδου;

θραύση κρυστάλλων

Μάρθα Στεφανοπούλου Εμπορική Διευθύντρια, Carglass®

«Ο παλμός της Carglass® χτυπά από τις ασφαλιστικές» Τα κρύσταλλα αποτελούν κομμάτι αυτής της εξέλιξης, καθώς καταλαμβάνουν ολοένα μεγαλύτερο ποσοστό της συνολικής εξωτερικής επιφάνειας των οχημάτων

O

ι ασφαλιστικές εταιρείες, οι εταιρείες leasing καθώς επίσης και όσοι δεν έχουν στο συμβόλαιό τους την κάλυψη θραύσης κρυστάλλων είναι οι πελάτες της Carglass®, όπως τονίζει σε συνέντευξή της στο περιοδικό iw η κυρία Μάρθα Στεφανοπούλου, εμπορική διευθύντρια της Carglass®. Ωστόσο, η καρδιά της λειτουργίας της εταιρείας τροφοδοτείται από τις ασφαλιστικές, συμπληρώνει. Η Carglass®, όπως αναφέρει, βρίσκεται πάντα στο πλευρό των ασφαλιστικών εταιρειών για την καταπολέμηση της ασφαλιστικής απάτης, ενώ κινείται βάσει τριών βασικών στόχων, που δεν είναι άλλοι από τη μέγιστη ικανοποίηση του πελάτη, την καταπολέμηση της ασφαλιστικής απάτης και, όλα αυτά, στο σωστό αντίτιμο. Η εμπιστοσύνη και η αξιοπιστία που περιβάλλουν το όνομα της εταιρείας απαιτούν διαρκή δουλειά και, πάνω από όλα, όραμα, προσθέτει. iw? Πείτε μας λίγα λόγια για την Carglass®, για το πότε εισήλθατε στην αγορά και για τα μερίδια αγοράς… Μάρθα Στεφανοπούλου: Η Carglass® ανήκει στην Belron International, ηγέτιδα δύναμη στον χώρο της επισκευής και αντικατάστασης κρυστάλλων αυτοκινήτου παγκοσμίως. Δραστηριοποιείται στην ελληνική αγορά από τον Απρίλιο του 2001 και είναι η μόνη εταιρεία η οποία διαθέτει ιδιόκτητο εταιρικό δίκτυο, εξασφαλίζοντας ενιαίο τρόπο λειτουργίας, εξυπηρέτησης, ποιότητας και ασφάλειας. Παράλληλα, παρέχει πανελλαδική κάλυψη, με 20 εξουσιοδοτημένους συνεργάτες, 80 επιπλέον σημεία εξυπηρέτησης και πλήρως εξοπλισμένες κινητές μονάδες. Είναι η πρώτη εταιρεία η οποία εισήγαγε στην ελληνική αγορά την πρω-

τοποριακή λύση της επισκευής εμπρόσθιου παρμπρίζ με την αποκλειστική και πατενταρισμένη μέθοδο Glass Medic. Η προσήλωση στην απόλυτη ικανοποίηση του πελάτη έχει καταστήσει την Carglass® τη «Φυσική Επιλογή» στη θραύση κρυστάλλων. iw? Ποιοι είναι οι πελάτες σας, τα συνεργεία, οι ασφαλιστικές, και σε ποιους πελάτες στοχεύετε περισσότερο; Μ.Σ.: Οι πελάτες μας είναι οι ασφαλιστικές εταιρείες, οι εταιρείες leasing καθώς και οι πελάτες οι οποίοι δεν έχουν στο συμβόλαιό τους την κάλυψη θραύσης κρυστάλλων. Η καρδιά της λειτουργίας μας, όμως, τροφοδοτείται, κατά κύριο λόγο, από τις ασφαλιστικές εταιρείες, και η σχέση εμπιστοσύνης που έχουμε χτίσει όλα αυτά τα χρόνια βασίζεται σε τρεις βασικούς κοινούς στόχους, οι οποίοι δεν είναι άλλοι από τη μέγιστη ικανοποίηση του πελάτη, την καταπολέμηση της ασφαλιστικής απάτης, και όλα αυτά στο σωστό αντίτιμο. Οι στόχοι αυτοί είναι για την Carglass® αδιαπραγμάτευτοι. Χρησιμοποιούμε καινοτόμα προϊόντα και προσφέρουμε κορυφαίες υπηρεσίες σε όλους τους πελάτες μας. Οι δωρεάν κινητές μονάδες μας μόνο το 2016 εξυπηρέτησαν 12.000 πελάτες. Τοποθετούμε δωρεάν plexiglass σε περιπτώσεις θραύσης σπάνιων πλαϊνών κρυστάλλων, ως προσωρινή αντικατάσταση, σε οποιοδήποτε κατάστημα και χωρίς να χρειάζεται ραντεβού. Το τηλεφωνικό μας κέντρο λειτουργεί όλο το 24ωρο (7/365), ενώ δύο καταστήματά μας σε Αθήνα και Θεσσαλονίκη λειτουργούν έως το βράδυ. Ο υψηλός δείκτης ικανοποίησης των πελατών μας μετράται και επιβεβαιώνεται καθημερινά από έρευνα που διεξάγει η ανεξάρτητη εταιρεία ερευνών Qualtrics, και αναδεικνύει ότι 9 στους 10

σεπτέμβριος-οκτώβριος 2017 55

αφιέρωμα

Σε οποιοδήποτε κατάστημα επιλέξει ο πελάτης να εξυπηρετηθεί θα λάβει ακριβώς την ίδια ποιότητα εργασίας και τις ίδιες υψηλές προδιαγραφές πελάτες μας είναι απόλυτα ικανοποιημένοι από τις υπηρεσίες μας (NPS 2016: 87%). Βρισκόμαστε στο πλευρό των ασφαλιστικών εταιρειών για την καταπολέμηση της ασφαλιστικής απάτης με συγκεκριμένα «όπλα». Όλα ξεκινούν από τις αρχές και τις αξίες μας, με πρώτη την ακεραιότητα, η οποία και μας καθοδηγεί. Χτίσαμε δομές και άρτια οργάνωση σε όλα τα επίπεδα, ενώ ο τρόπος λειτουργίας των εταιρικών μας καταστημάτων παρέχει διαφάνεια και αξιοπιστία. Ομοίως και οι συνεργάτες μας. Είναι και αυτοί σύμμαχοι στην προσπάθεια, και όχι επιχειρηματικοί συνεργάτες με τη στενή έννοια. iw? Τι ξεχωριστό έχετε να προσφέρετε σε μια ασφαλιστική για να σας επιλέξει; Μ.Σ.: Το εταιρικό δίκτυο των καταστημάτων μας είναι αυτό που κάνει και τη βασική διαφορά, δίνοντας μεγάλη αξία στις υπηρεσίες που προσφέρουμε. Σε οποιοδήποτε κατάστημα κι αν επιλέξει ο πελάτης να εξυπηρετηθεί θα λάβει ακριβώς την ίδια ποιότητα εργασίας και τις ίδιες υψηλές προδιαγραφές. Όλοι ο τεχνικοί μας έχουν εκπαιδευτεί στα πρότυπα του “Belron® way of fitting”, ενώ η συνεχής εκπαίδευσή τους στις πιο απαιτητικές και σύγχρονες εξελίξεις των οχημάτων, όπως π.χ. ADAS, διασφαλίζουν τη σωστή τοποθέτηση εργοστασιακών προδιαγραφών. Η ασφάλεια των οδηγών αποτελεί για εμάς προτεραιότητα, για αυτόν τον λόγο το τμήμα Έρευνας και Ανάπτυξης της Belron® εξελίσσει συνεχώς την τεχνολογία των εργαλείων που χρησιμοποιούμε, διασφαλίζοντας την άρτια τοποθέτηση των κρυστάλλων. Σε αυτό το πλαίσιο, είμαστε εφοδιασμένοι ώστε να εξυπηρετούμε όλα τα νέα οχήματα που διαθέτουν προηγμένα συστήματα υποβοηθούμενης οδήγησης ή ADAS (Advanced Driver Assistance System), τα οποία συμβάλλουν στην ενεργητική ασφάλεια του οδηγού. Τέλος, οι διαδικασίες που ακολουθούμε σαν εταιρεία συνδράμουν στο να πιστοποιούμαστε από το 2005, και κάθε χρόνο, με το πρότυπο EN ISO 9001:2008 από τον φορέα Bureau Veritas. iw? Αρκετοί, τελευταία, εξαιρούν από τις καλύψεις του οχήματός τους τη θραύση κρυστάλλων αν στοιχίζει ελάχιστα παραπάνω από τη συνολική τιμή του ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Τι σημαίνει αυτό για τον πελάτη, πώς μεταφράζεται σε όρους κόστους στην

56 insurance w*rld

περίπτωση που συμβεί ζημιά, τι θα πρέπει να γνωρίζει η ασφαλιστική ή ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής; Μ.Σ.: Όπως ανέφερα και νωρίτερα, ο κλάδος του αυτοκινήτου και γενικότερα όλοι οι κλάδοι που στρέφονται γύρω από αυτό μεταβάλλονται συνεχώς, και με πολύ γρήγορους ρυθμούς. Τα κρύσταλλα αποτελούν κομμάτι αυτής της εξέλιξης, καθώς καταλαμβάνουν ολοένα μεγαλύτερο ποσοστό της συνολικής εξωτερικής επιφάνειας των οχημάτων. Κατά μέσο όρο, η συνολική επιφάνειά τους έχει αυξηθεί κατά 15% μόνο μέσα σε δέκα χρόνια! Αντιλαμβάνεστε, λοιπόν, πως αυτή η εξέλιξη αυξάνει δραματικά την πιθανότητα ένας οδηγός να αξιοποιήσει την κάλυψη θραύσης κρυστάλλου. Πιο συγκεκριμένα, βάσει στατιστικών, κάθε χρόνο, 1 στα 10 αυτοκίνητα που κυκλοφορούν έχει κάποια θραύση κρυστάλλου. Συνεπώς, είναι πολύ σημαντικό οι πελάτες να ενημερώνονται και να γνωρίζουν ακριβώς τις παροχές που λαμβάνουν μέσα από μια ασφάλεια αυτοκινήτου και να γνωρίζουν πώς ακριβώς μπορεί να αξιοποιηθεί. Κάθε είδους ζημιά ή ατύχημα είναι φυσιολογικό να δημιουργεί μια αίσθηση ανασφάλειας στον καθένα. Οφείλουμε, λοιπόν, όλοι όσοι δραστηριοποιούμαστε σε κλάδο που ασχολείται με ζημιές οχημάτων να συμβάλλουμε στη σωστή ενημέρωση του κάθε πελάτη, της ασφαλιστικής εταιρείας ή του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή, για να έχει πλήρη γνώση των παροχών του ασφαλιστηρίου συμβολαίου που επιλέγει. Άλλωστε, όσον αφορά στη θραύση κρυστάλλων, η αποκατάσταση μιας ζημιάς κοστίζει πολλαπλάσια από την αντίστοιχη ασφάλιση και, παράλληλα, η ζημιά δεν επηρεάζει το bonus malus. iw? Ποιοι είναι οι επιχειρηματικοί σας στόχοι για το επόμενο διάστημα; Μ.Σ.: Βασική φιλοσοφία μας, όλα αυτά τα χρόνια, είναι η εξής: Να κάνουμε τη διαφορά, δίνοντας λύση στα προβλήματα των πελατών με αληθινό ενδιαφέρον. Όλα όσα η Carglass® και οι εργαζόμενοί της πράττουν και πρεσβεύουν πηγάζουν από το παραπάνω όραμα. Αυτό είναι που «χτίζει» τις σχέσεις εμπιστοσύνης με τις ασφαλιστικές εταιρείες και, πάνω απ’ όλα, κάνει τον τελικό πελάτη να επιλέξει την Carglass® για τα περιστατικά θραύσης κρυστάλλων. Με αυτό το όραμα, λοιπόν, συνεχίζουμε να κάνουμε πλάνα για τα επόμενα χρόνια και πάνω σε αυτό βασίζουμε όλη την επιχειρηματική μας στρατηγική. Στόχος μας είναι να συνεχίζουμε να δικαιώνουμε τις υπάρχουσες συνεργασίες μας και να αποδεικνύουμε ότι η αξιοπιστία που μας χαρακτηρίζει είναι μια ιδιότητα που προσλαμβάνει ο πελάτης των ασφαλιστικών εταιρειών. Παρ’ όλα αυτά, δεν εφησυχάζουμε. Η εμπιστοσύνη και η αξιοπιστία που έχουμε δημιουργήσει γύρω απ’ το όνομά μας θέλει διαρκή δουλειά και πάνω απ’ όλα όραμα. Η Carglass® έχει δεσμευτεί προς αυτήν την κατεύθυνση και προσδοκία μας είναι να εντοπίζουμε ευκαιρίες που θα δώσουν υπεραξία τόσο στην εταιρεία μας όσο και στις ασφαλιστικές εταιρείες με τις οποίες συνεργαζόμαστε, δημιουργώντας συνθήκες υγιούς ανάπτυξης και για τις δύο πλευρές.

ειδική μας ασφάλιση!

αφιέρωμα

GlassFit®: Με εμπειρία δεκαετιών και παρουσία σε 16 χώρες Καθημερινά, γίνονται εργασίες για λεωφορεία, πούλμαν, φορτηγά, τρακτέρ, μηχανήματα έργων καθώς και τρένα, σκάφη και αεροπλάνα.

Η

Autoglassfit AE, με έδρα το Περιστέρι, είναι μια αμιγώς ελληνική εταιρεία, με ευρωπαϊκό προφίλ. Εισάγει και εμπορεύεται κρύσταλλα οχημάτων με κύριους αποθηκευτικούς χώρους στην Αθήνα και τη Θεσσαλονίκη. Πρόκειται για το μοναδικό μέλος από την ελληνική αγορά που συμμετέχει στο Automotive Glass Europe, την ευρωπαϊκή ομοσπονδία εταιρειών με δίκτυα επισκευής και αντικατάστασης κρυστάλλων οχημάτων, έχοντας παρουσία σε 16 χώρες, με 1.200 καταστήματα, 1.600 κινητές μονάδες και 7.000 εξειδικευμένους τεχνίτες, εξυπηρετώντας πάνω από 4.200 ζημιές την ημέρα.

Ίδρυση-εξέλιξη Η εταιρεία ξεκίνησε πριν από το 1970 με συντεχνιακή μορφή, έχοντας στους κόλπους της τεχνίτες-επαγγελματίες με εξειδίκευση αποκλειστικά στο αντικείμενο της θραύσης κρυστάλλων και σε συναφείς εργασίες του ευρύτερου κλάδου. Στην πορεία έγινε σωματείο, με τον τίτλο «Σωματείο Παρμπριζάδων Βορείου Ελλάδος», το οποίο αποτέλεσε τη βάση των μετόχων, με δυναμική παρουσία έως το 2012, εποχή που μετασχηματίστηκε σε ανώνυμη εταιρεία και με αυτήν την παρουσία λειτουργεί έως και σήμερα.

Υψηλή ποιότητα σε 142 καταστήματα-σταθμούς Οι έμπειροι Έλληνες μέτοχοι-μάστορες έχουν αυστηρά κριτήρια στις εργασίες αποκατάστασης και επισκευής κρυστάλλων, στηρίζοντας την καλή πίστη των πελατών και

της ασφαλιστικής αγοράς με την υψηλής ποιότητας εργασία που παρέχουν. Οι τεχνίτες κρυστάλλων στα καταστήματα της GlassFit®-3M Automotive Partner, σταδιακά, πιστοποιούνται από την DEKRA Γερμανίας, τον διεθνή φορέα πιστοποιήσεων με ειδίκευση στην αυτοκινητοβιομηχανία. Τα κρύσταλλα που χρησιμοποιούνται είναι γνήσια OEM (Original Equipment Manufacturer), από καταξιωμένα εργοστάσια του εξωτερικού. Συνοδεύονται πάντα με Πιστοποιητικό Γνησιότητας και παρέχεται Γραπτή Εγγύηση Εργασιών εφ’ όρου ζωής. Επιπλέον, διατηρώντας στο σύνολό της μία από τις μακροβιότερες παρουσίες στον τομέα της επισκευής και αντικατάστασης κρυστάλλων οχημάτων, σήμερα διαθέτει το μεγαλύτερο δίκτυο καταστημάτων στην Ελλάδα, με το νέο όνομα GlassFit®-3M Automotive Partner. Σταδιακά, όλοι οι σταθμοί μεταλλάσσονται σε καταστήματα σύγχρονων προδιαγραφών με πελατοκεντρική προσέγγιση και διεθνή πρότυπα, αξιοποιώντας με τον καλύτερο τρόπο την πολυετή εμπειρία και γνώση των επισκευαστών και τοποθετητών κρυστάλλων. Συγκεκριμένα, πρόκειται για το μεγαλύτερο δίκτυο καταστημάτων επισκευής και αντικατάστασης κρυστάλλων σε όλη την επικράτεια, με την επωνυμία GlassFit® (142 καταστήματα-σταθμοί).

Υπηρεσίες-Διαδικασία επισκευής και αποκατάστασης Στους σταθμούς της GlassFit®-3M Automotive Partner, καθημερινά, επισκευάζονται και τοποθετούνται κρύσταλλα

Διατηρώντας, στο σύνολό της, μία από τις μακροβιότερες παρουσίες στον τομέα της επισκευής και αντικατάστασης κρυστάλλων οχημάτων, σήμερα διαθέτει το μεγαλύτερο δίκτυο καταστημάτων στην Ελλάδα, με το νέο όνομα GlassFit®-3M Automotive Partner 58 insurance w*rld

θραύση κρυστάλλων

αυτοκινήτων, λεωφορείων, πούλμαν, φορτηγών, τρακτέρ, μηχανημάτων έργων καθώς και τρένων, σκαφών και αεροπλάνων. Οι σταθμοί διαθέτουν, επίσης, κινητές μονάδες (εξοπλισμένα αυτοκίνητα), τα οποία μπορούν να εξυπηρετήσουν ακόμη και τις πιο απομακρυσμένες γεωγραφικά περιοχές. Σε όλους τους σταθμούς, δίνονται με αξιοπιστία έξυπνες και γρήγορες λύσεις –όπως λένε στη γλώσσα τους οι τεχνίτες, το αποτέλεσμα είναι «τζάμι». Παράλληλα, το τηλεφωνικό κέντρο (χωρίς χρέωση) και το τμήμα Διεκπεραίωσης Ζημιών αναλαμβάνουν τη διαχείριση των θραύσεων, από την αναγγελία μέχρι την αποκατάσταση της ζημιάς και την αυτόματη ενημέρωση του φακέλου

ζημιάς στο μηχανογραφικό σύστημα του πελάτη, με απόλυτη ασφάλεια και προστασία των προσωπικών δεδομένων των πελατών (Οδηγία GDPR). Η τηλεφωνική ανταπόκριση είναι καθημερινά 10ωρη, σε πενθήμερη βάση, ενώ λειτουργεί όλα τα Σάββατα (πλην αργιών), και υπάρχει παρουσία στο τηλεφωνικό κέντρο από τις 08:00 μέχρι τις 14:00. Τις υπόλοιπες ώρες, η κατεύθυνση δίνεται με καταγραφή των κλήσεων και η διεκπεραίωση πραγματοποιείται την επόμενη ημέρα. Μετά από μια τηλεφωνική επικοινωνία, ακολουθεί μια ολιγόλεπτη παρουσία στο κατάστημα (φιλοξενία σε ειδικά διαμορφωμένο χώρο). Από εκεί και πέρα, η εταιρεία παραδίδει το αυτοκίνητο μετά από 3 ώρες, έχοντας τα ανταλλακτικά εντός του καταστήματος.

Συνεργασίες και επιχειρηματικοί στόχοι Την GlassFit® έχουν εμπιστευθεί το 80% των ασφαλιστικών εταιρειών, και με κάποιες από αυτές, πλέον, έχει πετύχει σχέσεις αποκλειστικότητας. Τέλος, στους επιχειρηματικούς στόχους της εταιρείας είναι η αύξηση του δικτύου, όπως και των συνεργασιών, σε όλα τα επίπεδα, διατηρώντας τη σχέση εμπιστοσύνης με όλους τους φορείς του επαγγέλματος.

Glassdrive®: «Κλειδί» η κεντρική διαχείριση και τιμολόγηση των ζημιών με τις ασφαλιστικές Σήμα κατατεθέν ο βασικός προμηθευτής, Saint-Gobain Sekurit, ο μεγαλύτερος παραγωγός κρυστάλλων αυτοκινήτων

H

Η Glassdrive®, μέλος του πολυεθνικού ομίλου Saint-Gobain, είναι μια πανευρωπαϊκά αναπτυσσόμενη εταιρεία, που εξειδικεύεται στην επισκευή και αντικατάσταση κρυστάλλων αυτοκινήτων. Δραστηριοποιείται σήμερα σε 11 ευρωπαϊκές χώρες: στην Εσθονία, τη Φινλανδία, την Ελλάδα, την Ιταλία, τη Λιθουανία, τη Νορβηγία, τη Δανία, την Πορτογαλία, την Ολλανδία, τη Γαλλία και την Ισπανία, με 1.135 ιδιόκτητους και franchise σταθμούς.

Ανήκει στη Saint-Gobain Autover, και βασική φιλοσοφία της είναι να επαναφέρει κάθε όχημα στην αρχική του κατάσταση χρησιμοποιώντας γνήσια ανταλλακτικά, παρέχοντας τη μέγιστη δυνατή ασφάλεια των επιβατών. Η ποιότητα, άλλωστε, αποτελεί το σήμα κατατεθέν του βασικού της προμηθευτή, της Saint-Gobain Sekurit, του μεγαλύτερου παραγωγού κρυστάλλων αυτοκινήτων στον κόσμο και επίσημου προμηθευτή όλων των αυτοκινητοβιομηχανιών.

σεπτέμβριος-οκτώβριος 2017 59

αφιέρωμα

Στην Ελλάδα, η Glassdrive® ξεκίνησε το 2008. Στα εννέα αυτά χρόνια, με την υποστήριξη των ασφαλιστικών εταιρειών, των συνεργατών της, αλλά και των καταναλωτών, κατάφερε να εξελιχθεί στο μεγαλύτερο δίκτυο επισκευής και αντικατάστασης κρυστάλλων αυτοκινήτου, καλύπτοντας όλες τις περιοχές της Ελλάδας, τόσο της χερσαίας όσο και της νησιωτικής, προσφέροντας στους Έλληνες υψηλών προδιαγραφών προϊόντα και υπηρεσίες. Μέσα στα εννέα αυτά χρόνια, το δίκτυο της Glassdrive® υπερδιπλασιάστηκε, και αριθμεί, πλέον, 64 επίσημους σταθμούς εξυπηρέτησης, 35 κινητές μονάδες και περισσότερα από 100 συνεργαζόμενα συνεργεία σε όλη την Ελλάδα, παρέχοντας έτσι στους πελάτες της την ασφαλέστερη λύση στην επισκευή και αντικατάσταση κρυστάλλων αυτοκινήτου. Επιπλέον, προσφέρει μοναδικές υπηρεσίες υψηλού επιπέδου, όπως 24ωρη τηλεφωνική εξυπηρέτηση 365 ημέρες τον χρόνο, αποφυγή γραφειοκρατικών διαδικασιών, άμεση εξυπηρέτηση εντός 24 ωρών, κινητές μονάδες εξυπηρέτησης, γραπτή πιστοποίηση γνησιότητας των κρυστάλλων και εγγύηση εργασίας «εφ’ όρου ζωής». Παράλληλα, πέρα από την επισκευή και την αντικατάσταση κρυστάλλων αυτοκινήτου, η Glassdrive®, ανταποκρινόμενη στις νέες συνθήκες της αγοράς, βελτιώνει συνεχώς το εύρος και το επίπεδο των προσφερόμενων υπηρεσιών της γύρω από τα κρύσταλλα του αυτοκινήτου, και όχι μόνο, παρέχοντας στους πελάτες της: τοποθέτηση αντηλιακών μεμβρανών, αντικατάσταση υαλοκαθαριστήρων, αντικατάσταση και επισκευή μηχανισμών πλαϊνών κρυστάλλων θυρών, αντικατάσταση πλαϊνών καθρεπτών, επισκευή φαναριών, εφαρμογή Aquacontrol και πολλές άλλες υπηρεσίες.

Η συνεργασία με τις ασφαλιστικές και η επιχειρηματική φιλοσοφία Η Glassdrive® συνεργάζεται άψογα με τις περισσότερες και τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες, με πλήρη διαφάνεια, σε ένα κλίμα αμοιβαίας εμπιστοσύνης, λόγω της ξεκάθαρης εμπορικής της πολιτικής, μέσω της κεντρικής διαχείρισης και τιμολόγησης των ζημιών, σύμφωνα με τις απαιτήσεις κάθε ασφαλιστικής εταιρείας και της ανάλογης εποπτικής αρχής. Το μυστικό της επιτυχίας της Glassdrive® εντοπίζεται στην επιχειρηματική της φιλοσοφία, που δεν είναι άλλη από την προτεραιότητα στους ανθρώπους –τους ανθρώπους που εργάζονται στην Glassdrive® και τους ανθρώπους που χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες της. Ως πάροχος υπηρεσιών θραύσης, η Glassdrive® επιλύει τα προβλήματα των κρυστάλλων των οχημάτων των πελατών της επαναφέροντάς τα στην αρχική τους κατάσταση και κάνοντάς τα και πάλι ασφαλή. Αλλά η εργασία δεν μπορεί να διεξαχθεί μόνο με ποιοτικά εργαλεία: οι άνθρωποι είναι εκείνοι που κάνουν τη διαφορά στην Glassdrive®.

60 insurance w*rld

Με ενθουσιασμό και δεξιότητες, οι τεχνικοί της Glassdrive® ενημερώνονται και εκπαιδεύονται διαρκώς από το παγκόσμιο δίκτυο της εταιρείας. Συνολικά, σε όλες τις δραστηριότητές της, η Glassdrive® εστιάζεται πάντοτε στην ασφάλεια, την αξιοπιστία, την ικανοποίηση του πελάτη, την άριστη ποιότητα, την άμεση και άρτια εξυπηρέτηση.

παρουσίαση

ABC Health Care

Ένας «άσος από το μανίκι» της MetLife για τους ασφαλισμένους της Πρόσβαση σε υπηρεσίες υγείας και εκτός Ελλάδας

Έ

να από τα μεγάλα πλεονεκτήματα του ABC Health Care είναι ότι επιτρέπει στον ασφαλισμένο να συνδυάσει τις παροχές που δικαιούται με τις παροχές άλλων φορέων στους οποίους είναι εγγεγραμμένος. Το ABC Health Care εξυπηρετεί κάθε ανάγκη δευτεροβάθμιας περίθαλψης, με κάλυψη των νοσοκομειακών εξόδων που φτάνει το 100% εντός δικτύου Advanced Benefit Club. Η MetLife μάς έχει αποδείξει, στα περισσότερα από 50 χρόνια δραστηριοποίησής της στην Ελλάδα, ότι «διαβάζει» προσεκτικά την αγορά και μπορεί να προσαρμόζει ταχύτατα τα προϊόντα και τις υπηρεσίες της, ακόμη και στις πιο δύσκολες συνθήκες, ώστε να καλύπτει τους ασφαλισμένους της από απρόβλεπτες καταστάσεις και μελλοντικούς κινδύνους. Σε αυτό το πλαίσιο, αναβαθμίζει σημαντικά ένα από τα πιο σύγχρονα προγράμματα που διαθέτει, το ABC Health Care, και το εμπλουτίζει με πρόσθετες παροχές και προνόμια. Έτσι, το πρόγραμμα νοσοκομειακής περίθαλψης ABC Health Care, ένα πρόγραμμα που προσφέρει άμεση πρόσβαση σε υπηρεσίες υγείας, ακόμη και εκτός Ελλάδας, αποτελεί, αυτή τη στιγμή, ένα από τα πιο καινοτομικά και ολοκληρωμένα προγράμματα της αγοράς. Το ABC Health Care εξυπηρετεί κάθε ανάγκη δευτεροβάθμιας περίθαλψης, με κάλυψη των νοσοκομειακών εξόδων που φτάνει το 100% εντός δικτύου Advanced Benefit Club και δίνει το δικαίωμα στον κάθε ασφαλισμένο να επιλέξει το επίπεδο νοσηλείας που επιθυμεί, ανάλογα με την οικονομική του δυνατότητα. Παράλληλα, νέες υπηρεσίες προστέθηκαν στο ήδη «πληθωρικό» πακέτο παροχών του και συγκεκριμένα:

62 insurance w*rld

1. Περαιτέρω μείωση εκπιπτόμενου στην πλειονότητα των νοσοκομείων του δικτύου Advanced Benefit Club.

2. Εφαρμογή εκπιπτόμενου μία φορά στους 12 μήνες για την ίδια αιτία, όχι σε κάθε νοσηλεία.

3. Κάλυψη συγγενών παθήσεων μετά την πάροδο 5 ετών από την έναρξη του συμβολαίου.

4. Κάλυψη μέχρι 30.000 ευρώ του νέου μέλους της οικογένειας, από τον 1ο μέχρι τον 6ο μήνα της ζωής του.

Ο ασφαλισμένος ελεύθερος να κάνει τον συνδυασμό παροχών και φορέων που ο ίδιος επιθυμεί Ένα όμως από τα μεγάλα πλεονεκτήματα του ABC Health Care είναι ότι επιτρέπει στον ασφαλισμένο να συνδυάσει τις παροχές που δικαιούται με τις παροχές άλλων φορέων στους οποίους είναι εγγεγραμμένος (κοινωνικός φορέας, ομαδική ασφάλιση), επιλέγοντας ο ίδιος τον συνδυασμό που τον συμφέρει περισσότερο, εξασφαλίζοντας μέχρι και μηδενισμό του εκπιπτόμενου. Το ετήσιο όριο κάλυψης φτάνει τις 500.000 ευρώ, ενώ περιλαμβάνει τη δυνατότητα απόκτησης μιας άμεσης, δεύτερης ιατρικής γνώμης, μέσω του δικτύου της WorldCare και της συνεργασίας με κορυφαία νοσοκομεία του κόσμου, όπως το Massachusetts General Hospital, το Brigham and Women’s Hospital, το Children’s Hospital Boston και τη Mayo Clinic. Το ανανεωμένο πρόγραμμα ABC Health Care είναι, λοιπόν, ένας «άσος από το μανίκι» της MetLife, που το προσφέρει σε κάθε ασφαλισμένο της για να βγαίνει πάντα νικητής!

διεθνή νέα Επιμέλεια: Λαλέλα Χρυσανθοπούλου-Έλενα Ερμείδου

Εφαρμογές τεχνητής νοημοσύνης εισάγουν τα Lloyd’s of London Τα Lloyd’s του Λονδίνου θέλουν να εισαγάγουν εφαρμογές τεχνητής νοημοσύνης στις καθημερινές συναλλαγές τους με τους πελάτες τους. Στο πλαίσιο αυτό, η μεγαλύτερη –και παλαιότερη– ασφαλιστική αγορά του κόσμου σύναψε συμφωνία με την Expert System, η οποία θα φέρει στα Lloyd’s εφαρμογές γνωσιακής αυτοματοποίησης (cognitive automation) μέσω του λογισμικού Cognito της Expert System, με στόχο τον εκσυγχρονισμό των διαδικασιών, ώστε να εξυπηρετούνται καλύτερα οι ανάγκες των συμμετεχόντων στην αγορά. Σύμφωνα με τον Craig Civil, επικεφαλής του τομέα Data Innovation των Lloyd’s, η συμφωνία (οι οικονομικοί όροι της οποίας δεν γνωστοποιήθηκαν) θα συμβάλει

στην αύξηση της παραγωγικότητας των συμμετεχόντων στην αγορά. «Η τεχνητή νοημοσύνη δίνει ώθηση στην παραγωγικότητα, αλλάζοντας τον τρόπο με τον οποίο αξιοποιούμε τα δεδομένα, και τα Lloyd’s συνεχίζουν την ιστορία καινοτομία… Οι γνωσιακές εφαρμογές της Expert System θα συνδράμουν στην επίτευξη του στρατηγικού μας στόχου και την αναβάθμιση των επιχειρησιακών μας μοντέλων». Ο Nicky Singh, αντιπρόεδρος της Expert System για τη Μ. Βρετανία και την Ιρλανδία, σημείωσε από την πλευρά του: «Σημαντικό μέρος της ασφαλιστικής βιομηχανίας θα έχει ως κινητήριο δύναμη την τεχνητή νοημοσύνη, και αυτή είναι μια πραγματικότητα που πρέπει να αγκαλιάσουμε».

AM Best: Κορυφαία αντασφαλιστική του κόσμου η Swiss Re Ο ελβετικός αντασφαλιστικός όμιλος Swiss Re αντικατέστησε τη γερμανική Munich Re στην πρώτη θέση της κατάταξης των 50 κορυφαίων αντασφαλιστικών εταιρειών του κόσμου, που καταρτίζει ο αμερικανικός οίκος αξιολόγησης ΑΜ Best. Είναι αξιοσημείωτο ότι πρόκειται για την πρώτη αλλαγή στην κορυφαία τριάδα από το 2010, με την επίσης γερμανική Hannover Re να παραμένει στην τρίτη θέση. Η Partner Re και η Everest Re έχασαν τη θέση τους στο τοπ-τεν των αντασφαλιστικών διεθνώς, όπως επισημαίνεται στην έκθεση της ΑΜ Best με τίτλο: «Οι αντασφαλιστικές επιχειρούν να επανατοποθετηθούν εν μέσω διαταραχής της αγοράς». «Οι Swiss Re και Munich Re παραμένουν οι αδιαφιλονίκητοι πρωταγωνιστές της διεθνούς αντασφαλιστικής αγοράς, με τη μεγαλύτερη επιρροή» σχολιάζει ο Robert DeRose, υψηλόβαθμο στέλεχος της ΑΜ Best: «Και οι δυο έχουν σχεδόν τον διπλάσιο όγκο ασφαλίστρων σε σχέση με τους κοντινότερους ανταγωνιστές τους, και

64 insurance w*rld

οι δυο προσφέρουν παρόμοιο capacity σε όλα σχεδόν τα προϊόντα και τις γεωγραφικές ζώνες και αποτελούν leader του κλάδου εδώ και πάνω από μια δεκαετία. Η μία είναι… αμετακίνητο αντικείμενο, η άλλη ασταμάτητη δύναμη. Εναπόκειται στους παράγοντες και τους παρατηρητές της αγοράς να αποφασίσουν ποια είναι ποια». Η κατάταξη για το 2017 στηρίζεται στο ύψος των ακαθάριστων εγγεγραμμένων αντασφαλίστρων, με τις 10 πρώτες εταιρείες να συγκεντρώνουν το 70% του συνόλου των αντασφαλίστρων που αντιστοιχούν στις κορυφαίες 50. Νέες παρουσίες στην πρώτη δεκάδα είναι η Great West Lifeco και η Korean Reinsurance, στις θέσεις 9 και 10. Οι περισσότερες από τις υπόλοιπες αλλαγές οφείλονται στη δραστηριότητα εξαγορών και συγχωνεύσεων στον κλάδο. Ο συνδυασμένος δείκτης των 50 κορυφαίων αντασφαλιστικών διαμορφώθηκε κατά μέσο όρο στο 93,1%, ποσοστό που αντανακλά τη συνετή πολιτική ανάληψης κινδύνων.

διεθνή νέα

«Μέτωπο» ασφαλιστικών εταιρειών κατά της παράνομης αλιείας «Μέτωπο» κατά της παράνομης αλιείας σύστησαν μεγάλες ασφαλιστικές, οι οποίες αποφάσισαν ότι στο εξής θα αρνούνται την ασφαλιστική κάλυψη σε πλοία που εμπλέκονται σε δραστηριότητες παράνομης αλιείας, το ύψος της οποίας εκτιμάται σε άνω των 10 δισ. δολ. ετησίως. Τα πλοία που απειλούνται με ασφαλιστικό «μπλόκο» βρίσκονται ήδη σε μαύρη λίστα της ΕΕ, που περιλαμβάνει πάνω από 100 σκάφη που έχουν εμπλακεί σε παράνομες, μη ρυθμισμένες και μη δημοσιοποιημένες δραστηριότητες αλιείας (Illegal, Unregulated, Unreported Fishing ή IUU). Μέχρι τώρα, νομικά «παραθυράκια» στον ορισμό της παράνομης ή πειρατικής αλιείας επέτρεπαν τη χορήγηση ασφαλιστικής κάλυψης σε αλιευτικά που επέφεραν βλάβη στα αποθέματα ιχθύων. Τώρα, πάνω από 20 εταιρείες συμφώνησαν να βάλουν τέλος στην πρακτική αυτή. Μεταξύ αυτών που υπέγραψαν το σχετικό κείμενο περιλαμβάνονται οι ακόλουθες: Allianz Global Corporate and Specialty, ΑΧΑ, Generali, Hanseatic Underwriters, Shipowner’s Club κ.ά. Η συμφωνία στηρίζεται και από τον Οργανισμό Ηνωμένων Εθνών.

«Θα ενθαρρύνουμε την υιοθέτηση μέτρων που συμβάλλουν στη μείωση της IUU αλιείας» αναφέρεται στο ανακοινωθέν των ασφαλιστικών που δημοσιοποιήθηκε στο πλαίσιο διεθνούς διάσκεψης για την προστασία των ωκεανών στη Μάλτα. Οι ασφαλιστικές συμφώνησαν, επίσης, «να μην ασφαλίζουν ή να μη διευκολύνουν εν γνώσει τους την ασφάλιση σκαφών που βρίσκονται στη μαύρη λίστα για εμπλοκή τους σε δραστηριότητες παράνομης αλιείας». Σύμφωνα με εκτιμήσεις επιστημόνων, η παράνομη αλιεία κοστίζει στην παγκόσμια οικονομία 10-25 δισ. δολ. ετησίως ή 11-26 εκατομμύρια τόνους ψαριών.

H FedEx δείχνει τον δρόμο για τις cyber ασφαλίσεις «Ανάγκα και θεοί πείθονται» λέει μια γνωστή παροιμία. Στην περίπτωση της FedEx, αυτό που έπεισε τον αμερικανικό κολοσσό των ταχυμεταφορών να ασφαλιστεί έναντι των cyber κινδύνων ήταν η cyber επίθεση που υπέστη τον Ιούνιο η μονάδα της στην Ολλανδία TNT Express, που είχε ως αποτέλεσμα να «ψαλιδιστούν» τα κέρδη γ’ τριμήνου κατά το διόλου ευκαταφρόνητο ποσό των 300 εκατ. δολαρίων. Όπως ανακοίνωσε η FedEx, η επίθεση μείωσε τα κέρδη της κατά 79 σεντς ανά μετοχή –απώλεια σχεδόν 40 φορές μεγαλύτερη σε σχέση με αυτήν που υπέστη λόγω του τυφώνα «Χάρβεϊ», που προκάλεσε βιβλικές καταστροφές στο νοτιοανατολικό Τέξας, καθώς και μείωση των κερδών της εταιρείας κατά 2 σεντς ανά μετοχή. Η FedEx έγινε ο τελευταίος «κρίκος» σε μια αλυσίδα εταιρειών που ανακοίνωσαν μεγάλη πτώση κερδών, εξαιτίας του κακόβουλου λογισμικού NotPetya, που «χτύπησε» στις 29 Ιουνίου, παραλύοντας πρώτα τις επιχειρήσεις της Ουκρανίας, προτού εξαπλωθεί διεθνώς «παγώνοντας» λιμάνια, παραγωγικές μονάδες και κεντρικά επιχειρήσεων. «Οι παρενέργειες της cyber επίθεσης στην TNT Express και τα κατώτερα του αναμενόμενου αποτελέσματα της FedEx Ground επηρέασαν αρνητικά τα κέρδη γ’ τριμήνου»

δήλωσε ο οικονομικός διευθυντής του ομίλου, Alan Graf. «Αυτή τη στιγμή, υλοποιούμε σχέδια για να αμβλύνουμε τις επιπτώσεις στα αποτελέσματα έτους. Η FedEx είπε ακόμη ότι οι περισσότερες υπηρεσίες της TNT Εxpress αποκαταστάθηκαν, πλην όμως ο όγκος συναλλαγών, τα έσοδα και τα κέρδη της παραμένουν κάτω από τα προ της cyber επίθεσης επίπεδα. Ο όμιλος δεν είχε ασφαλιστεί έναντι cyber κινδύνων και η επίθεση τον υποχρέωσε να επανεξετάσει την ασφαλιστική του στρατηγική.

σεπτέμβριος-οκτώβριος 2017 65

διεθνή νέα

Munich Re: Σε διαδικασίες run-off δύο εταιρείες της θυγατρικής Ergo Δύο μονάδες ζωής προετοιμάζει για run-off, η Munich Re: την Ergo Leben και τη Victoria Leben, σύμφωνα με τα γερμανικά μέσα ενημέρωσης. Αναλυτές της JP Morgan Cazenove χαρακτηρίζουν την κίνηση αυτή σημαντική, τονίζοντας ότι οι δύο αυτές μονάδες ζωής συνεισφέρουν ελάχιστα στην καθαρή κερδοφορία του ομίλου, ωστόσο εκπροσωπούν το 33% της απαιτούμενης βάσης κεφαλαίων του. «Σχεδόν κάθε θετικό που θα προκύψει από τη συναλλαγή αυτή θα ενισχύσει σημαντικά τον δείκτη Solvency II της Munich Re, και πιστεύουμε ότι η συναλλαγή αυτή δεν θα έχει σημαντικό αντίκτυπο στην κερδοφορία, καθώς μονάδες ζωής σαν αυτές δεν συμβάλλουν σημαντικά στα

κέρδη του ομίλου» αναφέρουν οι αναλυτές. Η εκφόρτωση των δύο μονάδων ζωής από το χαρτοφυλάκιο της Munich Re μεταβάλλει τις κεφαλαιακές απαιτήσεις από τα 15,3 δισ. ευρώ στα 9,1 δισ. ευρώ. Η ολοκλήρωση της συναλλαγής θα οδηγήσει στην αύξηση του δείκτη φερεγγυότητας του ομίλου, λειτουργώντας θετικά στην ανάπτυξη. Την ίδια στιγμή, αντισταθμίζει πιέσεις που δέχεται η αγορά αντασφαλειών λόγω χαμηλών τιμών συν το φορτίο των αυξημένων καταστροφών του 2017 που έχει να σηκώσει. Το χαρτοφυλάκιο run-off της Ergo διαθέτει πολιτικές συμβολαίων 6 εκατομμυρίων πελατών και συνολικά περιουσιακά στοιχεία 56 δισ. ευρώ.

Έτοιμη να διαταράξει και την ασφαλιστική αγορά η Amazon

Μήπως όμως ήρθε η ώρα που ο κλάδος… θα έπρεπε να ανησυχεί; «Ναι», απαντούν παράγοντες της αγοράς, και παραθέτουν τρεις λόγους: Πρώτον, η Amazon είναι εξαιρετικά δημοφιλής. Υπηρεσίες όπως η δυνατότητα παρακολούθησης των πακέτων, η παράδοση την επόμενη ημέρα, η διαφανής πολιτική επιστροφών και η αξιολόγηση των προϊόντων έχουν συμβάλει τα μέγιστα στη δημιουργία σχέσης εμπιστοσύνης με τους πελάτες. Δεύτερον, η Amazon πουλάει τα πάντα στους πάντες. Είναι αυτό που αποκαλείται «πάροχος υπηρεσιών-κλειδί» (key service provider) στα νοικοκυριά. Η υπηρεσία “Amazon Prime” (που προσφέρει ταχεία παράδοση των προϊόντων καθώς και πρόσβαση σε τηλεοπτικά κανάλια και κινηματογραφικές ταινίες) αποτελεί πρότυπο συνδρομητικής υπηρεσίας και, με δεδομένη τη στροφή της ασφαλιστικής αγοράς σε μοντέλα μηνιαίας ανανέωσης των συμβολαίων (από την συνήθη ετήσια ανανέωση), η Amazon πολύ εύκολα θα έμπαινε στην ασφαλιστική αγορά. Τρίτον, η Amazon είναι πρωτοπόρος στις τεχνολογικές εφαρμογές που προσπαθούν τώρα να αξιοποιήσουν οι ασφαλιστικές. Καθώς κινούμαστε προς την εποχή των «έξυπνων», διασυνδεδεμένων σπιτιών, η Amazon βρίσκεται σε πλεονεκτική θέση για την παροχή (και) ασφαλιστικών υπηρεσιών, καθώς οι τεχνολογικές εφαρμογές που χρησιμοποιεί κάθε νοικοκυριό (π.χ. στις οικιακές συσκευές του ή στα συστήματα ασφαλείας) σύντομα θα διαδραματίζουν ρόλο-κλειδί για τον καθορισμό των ασφαλιστικών του αναγκών.

Τον περασμένο χρόνο, η θυγατρική της Amazon στη Βρετανία λάνσαρε την υπηρεσία Amazon Protect, που προσφέρει ασφαλιστική κάλυψη έναντι κλοπής και καταστροφών για τα προϊόντα που αγοράζονται μέσω του κολοσσού του ηλεκτρονικού εμπορίου. Τώρα, η εταιρεία φέρεται να προσλαμβάνει στελέχη στο Λονδίνο, στοχεύοντας να «διαταράξει» τον ασφαλιστικό κλάδο στη Γερμανία, την Ιταλία, την Ισπανία και τη Γαλλία. Μέχρι πρότινος, το επιτυχημένο πελατοκεντρικό μοντέλο της Amazon ως ψηφιακού λιανοπωλητή ήταν αντικείμενο θαυμασμού από την ασφαλιστική βιομηχανία.

66 insurance w*rld

διεθνή νέα

Δεν είναι πια συστημικά σημαντική στις ΗΠΑ η ΑΙG «Χαράς ευαγγέλια» για την AIG αποτελεί η απόφαση του Συμβουλίου Εποπτείας Χρηματοοικονομικής Σταθερότητας των ΗΠΑ (FSOC), που επιτρέπει στον αμερικανικό ασφαλιστικό όμιλο να αποτινάξει τον χαρακτηρισμό τού «συστημικά σημαντικού χρηματοοικονομικού ομίλου» (SIFI), που συνεπαγόταν στενότερη εποπτεία (από την Ομοσπονδιακή Κεντρική Τράπεζα Fed, και όχι από τις τοπικές αρχές κάθε Πολιτείας στη οποία δραστηριοποιείται) και αυστηρότερες ρυθμίσεις για την κεφαλαιακή επάρκεια. Με δεδομένο το ότι είχε προηγηθεί ο «αποχαρακτηρισμός» της MetLife ως SIFI, η μοναδική ασφαλιστική των ΗΠΑ που θεωρείται ακόμη… πολύ μεγάλη για να καταρρεύσει είναι η Prudential Financial.

Ο διευθύνων σύμβουλος της AIG, Brian Duperreault, χαιρέτισε την απόφαση του FSOC, που αντανακλά τη σημαντική και επιτυχημένη απομόχλευση και μείωση της επικινδυνότητας (de-risking) που πέτυχαν οι εργαζόμενοι της AIG από το 2008 και μετά. Η εταιρεία δεσμεύεται να παρακολουθεί στενά τους κινδύνους που αναλαμβάνει και να συνεργάζεται αρμονικά με όλες τις εποπτικές αρχές, ώστε να μπορεί μια ισχυρή AIG να συνεχίσει να εξυπηρετεί τους πελάτες της. Σύμφωνα με εκτιμήσεις παραγόντων της αγοράς, η AIG θα εξοικονομήσει τουλάχιστον 150 εκατ. δολ. ετησίως, που αποτελούσαν κόστος συμμόρφωσης με τις εποπτικές απαιτήσεις για τους ομίλους SIFI. H κίνηση, επίσης, χαλαρώνει τον κλοιό της εποπτείας για μεγάλες εξαγορές, κάτι που θεωρητικά λύνει τα χέρια του κ. Duperreault, για να «κυνηγήσει» νέα deals, μετά από σειρά ετών κατά τα οποία η ΑΙG συρρίκνωνε το ενεργητικό της (που διαμορφώθηκε στα 500 δισ. δολ. τον Ιούνιο του 2017, ενώ υπερέβαινε το 1 τρισ. δολ. στο τέλος του 2007) και πουλούσε δραστηριότητές της για να γίνει μικρότερη και απλούστερη. Σημειώνεται ότι η αλλαγή «στάτους» της AIG αφορά την αμερικανική αγορά, αφού σε διεθνές επίπεδο –όπου η λίστα των συστημικά σημαντικών χρηματοοικονομικών ομίλων καταρτίζεται από το FSB– AIG, ΜetLife και Prudential Financial παραμένουν SIFIs, όπως και οι Prudential, AXA, Aegon, Allianz Aviva και Ping An, με βάση την τελευταία αναθεώρηση του σχετικού καταλόγου, στα τέλη του 2016.

Νέα πνοή στο ιστορικό κέντρο της Βενετίας διά χειρός Generali Το ιστορικό κτήριο της Βενετίας Procuratie Vecchie θα ανοίξει τις πόρτες του μετά την αποκατάσταση από τον παγκοσμίου φήμης αρχιτέκτονα David Chipperfield, αποτελώντας τον κόμβο του Human Safety Net (THSN). Πρόκειται για τη νέα, εμβληματική πρωτοβουλία του Ομίλου Generali, ανοιχτή σε συνεργασίες με φορείς από όλο τον κόσμο, με στόχο τη στήριξη των κοινωνικά ευάλωτων ομάδων. Το Human Safety Net βασίζεται στην ιδέα ότι οι κοινωνίες που αποτελούνται από ανθρώπους οι οποίοι βοηθούν άλλους ανθρώπους μπορούν να συμβάλουν στη βιώσιμη ανάπτυξη, δημιουργώντας μια αλυσιδωτή αντίδραση θετικής αλλαγής. Επίσης, αντανακλά τη δέσμευση της Generali να συμβάλει στη δημιουργία μιας υγιούς, βιώσιμης κοινωνίας, όπου οι άνθρωποι θα μπορούν να αναπτυχθούν, έχοντας πρόσβαση σε περισσότερες και καλύτερες ευκαιρίες. Οι τρεις άξονες του προγράμματος εστιάζονται σε σημα-

68 insurance w*rld

ντικά κοινωνικά θέματα, που επηρεάζουν τις κοινότητες στις οποίες δραστηριοποιείται ο Όμιλος Generali: στη δημιουργία ίσων ευκαιριών για παιδιά από κοινωνικά ευάλωτες οικογένειες, στην υποστήριξη της επιχειρηματικό-

διεθνή νέα

τητας των προσφύγων στην Ευρώπη και στην προστασία των νεογέννητων από τη νεογνική ασφυξία και τις επιπτώσεις της. Και οι τρεις αυτές θεματικές ενότητες έχουν έναν κοινό στόχο: να απελευθερώσουν το δυναμικό κοινωνικά ευάλωτων ανθρώπων, ώστε αυτοί να μπορέσουν να μεταμορφώσουν τη ζωή τους, τη ζωή της οικογένειάς τους, αλλά και τις κοινότητές τους.

H Generali θα στεγάσει τα κεντρικά γραφεία του THSN σε ένα από τα πιο περιζήτητα ακίνητά του: το Παλιό Διοικητήριο, γνωστό και ως Procuratie Vecchie, στην Πλατεία Αγίου Μάρκου στη Βενετία. H εταιρεία θα πραγματοποιήσει την ανακαίνιση του Procuratie Vecchie και θα ενοποιήσει μέρη της πλατείας με τους Βασιλικούς Κήπους.

Με την ολοκλήρωση των εργασιών, θα αποκατασταθούν τα ιστορικά μονοπάτια και οι διαδρομές από και προς την πλατεία του Αγίου Μάρκου. Ο Philippe Donnet, CEO του Ομίλου Generali, δήλωσε: «Η ομορφιά της Βενετίας αποτελεί πηγή έμπνευσης για όλον τον κόσμο, και ο Όμιλος Generali είναι ιδιαίτερα περήφανος για τον εμπλουτισμό της κληρονομιάς της πόλης, που προσφέρει η ανακαίνιση της Πλατείας του Αγίου Μάρκου. Ανοίγοντας το Procuratie Vecchie στο κοινό, για πρώτη φορά μετά από σχεδόν πέντε αιώνες, δημιουργούμε νέους, ζωντανούς χώρους, όπου οι άνθρωποι θα μπορούν να συζητούν σύγχρονα κοινωνικά θέματα παγκόσμιου ενδιαφέροντος».

Έτοιμη η πρώτη blockchain πλατφόρμα για τις ναυτασφαλίσεις Η EY και η Guardtime παρουσίασαν την πρώτη πλατφόρμα blockchain για τη ναυτιλιακή ασφάλιση διεθνώς. Η πλατφόρμα παρουσιάστηκε σε συνεργασία με τους AP Møller-Maersk A/S, ACORD, Microsoft, MS Amlin και XL Catlin, έπειτα από μια περίοδο δοκιμαστικής λειτουργίας, διάρκειας 20 εβδομάδων. Η πλατφόρμα blockchain, η οποία διαμορφώθηκε στην τεχνολογία cloud Microsoft Azure, θα εξασφαλίσει σημαντικά οφέλη για την ασφαλιστική αγορά και αναμένεται να τεθεί σε λειτουργία από το 2018. Η αρχική, σταδιακή ανάπτυξη της πλατφόρμας, η οποία είναι η πρώτη του είδους της για τον ασφαλιστικό κλάδο, θα περιλαμβάνει την αξιοποίηση των πλεονεκτημάτων της τεχνολογίας blockchain σε όλο το φάσμα του κλάδου της ναυτιλίας.

Η παγκόσμια blockchain πλατφόρμα συνδέει πελάτες, μεσίτες, ασφαλιστές, καθώς και τρίτα πρόσωπα σε διαμοιρασμένα, κοινά μητρώα, που συλλέγουν δεδομένα σχετικά με την ταυτότητα, τους κινδύνους και την έκθεση σε αυτούς, και ενσωματώνει αυτήν την πληροφόρηση σε ασφαλιστήρια συμβόλαια. Στις δυνατότητες της πλατφόρμας περιλαμβάνονται η δημιουργία και η συντήρηση στοιχείων ενεργητικού από πολλαπλές πηγές, η σύνδεση δεδομένων με ασφαλιστήρια συμβόλαια, η λήψη πληροφοριών, με βάση τις οποίες μπορούν να υλοποιηθούν αλλαγές τιμολογίων ή επιχειρηματικών διαδικασιών, η σύνδεση στοιχείων ενεργητικού, συναλλαγών και πληρωμών πελατών και η καταγραφή και επικύρωση επικαιροποιημένων αναγγελιών ζημιών.

σεπτέμβριος-οκτώβριος 2017 69

διεθνή νέα

Η πλατφόρμα blockchain στηρίζει τον κλάδο της ναυτιλιακής ασφάλισης στην αντιμετώπιση των προκλήσεων που δημιουργεί το πολύπλοκο, διεθνές οικοσύστημά της, περιλαμβάνοντας έναν μεγάλο αριθμό παικτών, πλήθος εγγράφων, διπλότυπα, υψηλό όγκο συναλλαγών και μεγάλο βαθμό ταυτοποιήσεων, παράγοντες που πιθανώς εμποδίζουν τη διαφάνεια, τη συμμόρφωση και την αποτελεσματική διαχείριση της έκθεσης σε κινδύνους. Οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να χρησιμοποιήσουν την πλατφόρμα για να αξιοποιήσουν καλύτερα τα κεφάλαιά τους και να βελτιώσουν την αποτελεσματικότητά τους, αυξάνοντας τη διαφάνεια και μειώνοντας τις χειρωνακτικές καταχωρίσεις στοιχείων, τις ταυτοποιήσεις και τα διοικητικά έξοδα.

Ο κύριος Λάμπρος Γκόγκος, εταίρος και επικεφαλής του τμήματος Ασφαλιστικών Υπηρεσιών της ΕΥ Κεντρικής και Νοτιοανατολικής Ευρώπης, δήλωσε: «Είμαστε υπερήφανοι που, σε συνεργασία με κορυφαίες εταιρείες από τον χώρο της πληροφορικής, αναπτύξαμε αυτήν την πρωτοποριακή πλατφόρμα, που μπορεί να μειώσει σημαντικά κόστη και κινδύνους στον ασφαλιστικό κλάδο. Η ναυτιλιακή ασφάλιση αποτελεί ένα εξαιρετικό παράδειγμα μιας περίπλοκης επιχειρηματικής διαδικασίας, η οποία μπορεί να βελτιστοποιηθεί αξιοποιώντας την τεχνολογία blockchain. Παρ’ όλα αυτά, υπάρχουν πολλοί ακόμα κλάδοι όπου μπορεί να εφαρμοστεί αυτή η τεχνολογία. Πρόκειται για μια εξέλιξη που μπορεί να αλλάξει ριζικά τα δεδομένα στον κλάδο της ασφάλισης».

Αποκαλύψεις για διπλό κινεζικό «φλερτ» στην Allianz Αίσθηση προκαλούν τα δημοσιεύματα του διεθνούς Τύπου που υποστηρίζουν ότι ο κινεζικός ασφαλιστικός όμιλος Anbang και ο πολυσχιδής όμιλος HNA Group κινήθηκαν στην κατεύθυνση της αγοράς μετοχικών μεριδίων στη γερμανική Allianz, στο πλαίσιο σχεδίων να δημιουργήσουν μια παγκόσμια χρηματοοικονομική αυτοκρατορία… made in China. Όπως ισχυρίζονται δυο άτομα με άμεση γνώση του θέματος, που μίλησαν στο πρακτορείο Reuters, οι δύο κινεζικοί όμιλοι εξέτασαν, ξεχωριστά, το ενδεχόμενο αγοράς πλειοψηφικού «πακέτου» μετοχών της Allianz –της τέταρτης μεγαλύτερης ασφαλιστικής εταιρείας στον κόσμο, με χρηματιστηριακή αξία που αγγίζει τα 100 δισ. δολ.–, ενώ η HNA ήταν ανοιχτή και στην ιδέα της αγοράς μειοψηφικού μεριδίου. Οι σχετικές διαπραγματεύσεις –που έμειναν σε αρχικό στάδιο και δεν κατέληξαν σε επίσημες προσφορές από πλευράς των Κινέζων– «πάγωσαν» νωρίτερα εντός του έτους, λόγω των αναμενόμενων ενστάσεων που θα ήγειραν οι ρυθμιστικές αρχές της Γερμανίας, αλλά και λόγω της έλλειψης ενδιαφέροντος από τη διοίκηση της Allianz. Σύμφωνα πάντα με το Reuters, θεωρείται «εξαιρετικά απίθανο» οι συνομιλίες αυτές να αναβιώσουν στο ορατό μέλλον. Τυχόν κατάθεση προσφοράς για εξαγορά πλειοψηφικού μεριδίου στην Allianz, μία από τις εννέα ασφαλιστικές που «καθορίζουν» την ευστάθεια του διεθνούς χρηματοπιστωτικού συστήματος, θα συναντούσε τεράστια πολιτικά και ρυθμιστικά εμπόδια στη Γερμανία, καθώς ο ασφαλιστικός όμιλος είναι ένας από

70 insurance w*rld

τους εθνικούς πρωταθλητές της χώρας, έχει τεράστια κεφαλαιακή ισχύ και αποτελεί πυλώνα του γερμανικού συνταξιοδοτικού συστήματος. Τα σχέδια της HNA να εξαγοράσει μερίδιο στην Allianz πρωτοαποκαλύφθηκαν τον Σεπτέμβριο από τη γερμανική εφημερίδα Sueddeutsche Zeitung. Οι εκπρόσωποι της Allianz, της Anbang και της ΗΝΑ (με την τελευταία να έχει ανακοινώσει deals αξίας άνω των 50 δισ. δολ. την τελευταία διετία, μεταξύ των οποίων συμπεριλαμβάνονται η αγορά «πακέτων» στην Deutsche Bank και την αμερικανική ξενοδοχειακή αλυσίδα Hilton) αρνήθηκαν να σχολιάσουν τις πληροφορίες του Reuters. Τα μεγάλα deals των κινεζικών εταιρειών στο εξωτερικό μπήκαν πρόσφατα στο «στόχαστρο» των αρχών του Πεκίνου, που επέβαλε περιορισμούς και υποχρέωσε τις τράπεζες της χώρας να κλείσουν τις κάνουλες της χρηματοδότησης τέτοιων συμφωνιών, το ύψος των οποίων ανήλθε στο ύψος-ρεκόρ των 221 δισ. δολ. το 2016. Την ίδια στιγμή, αυξανόμενες αντιδράσεις προκαλεί ο κινεζικός επεκτατισμός και στην Ευρώπη και, στο πλαίσιο αυτό, η Γερμανία, η Γαλλία και η Ιταλία έχουν ζητήσει από την Ευρωπαϊκή Επιτροπή την ενίσχυση των υφιστάμενων κανόνων που επιτρέπουν σε κράτημέλη της ΕΕ να μπλοκάρουν τις εξαγορές ευρωπαϊκών εταιρειών από ξένους.

διεθνή νέα

KPMG: Θα εδραιωθούν τα μοντέλα ασφάλισης on demand; Θα γίνει mainstream το μοντέλο της ασφάλισης «κατά παραγγελία» (insurance on demand) που έχουν εισαγάγει διάφορες νεοφυείς ασφαλιστικές εταιρείες υψηλής τεχνολογίας (insurtechs); To ερώτημα αυτό θέτει σε σχετική μελέτη της η KPMG, που αναφέρει ότι εταιρείες όπως η Trov, η Cuvva, η Slice και η Lemonade επιτρέπουν στους πελάτες τους να χρησιμοποιούν ψηφιακές εφαρμογές για να αγοράζουν ασφάλιση κατοικίας, ΙΧ, ταξιδιωτική κ.ά. «με το κομμάτι». Αυτό, πρακτικά, σημαίνει ότι οι πελάτες πληρώνουν για την ασφάλιση μόνο όταν χρησιμοποιούν το ασφαλιζόμενο αγαθό, που εκτίθεται έτσι σε κίνδυνο. Παρότι αυτές οι μορφές ασφάλισης, βάσει χρήσης (usage-based insurance), χρησιμοποιούνται εδώ και χρόνια, το μερίδιο των ασφαλίσεων κατά παραγγελία στη διεθνή ασφαλιστική αγορά είναι κάτω του 1%. Πλην όμως, οι ψηφιακοί ασφαλιστικοί «ταραξίες» προσελκύουν ένα αυξανόμενο επενδυτικό ενδιαφέρον και με το 93% των millennials στις ΗΠΑ να δηλώνουν υπέρ της «ευέλικτης» ασφάλισης, πολλοί υποστηρίζουν ότι είναι θέμα χρόνου να καταστεί το insurance on demand ο κυρίαρχος τρόπος πώλησης ασφαλιστικών προϊόντων. Είναι όμως πράγματι έτσι; Σύμφωνα με την KPMG, τρεις είναι οι παράγοντες προκειμένου η ασφάλιση κατά παραγγελία να γίνει κυρίαρχο μοντέλο, καλύπτοντας πάνω από το 50% της παγκόσμιας αγοράς: Πρώτον, το insurance on demand πρέπει να καλύπτει την πλειονότητα των αναγκών των πελατών. Παρότι

η ασφαλιστική κάλυψη «μόνο όταν χρειάζεται» είναι βολική εκ πρώτης όψεως, εντούτοις τα ασφάλιστρα «με το κομμάτι» ή βάσει χρήσης ίσως να διαμορφωθούν σε υψηλότερα επίπεδα σε σχέση με τα «συνήθη» συμβόλαια για άτομα με ευρύτερες ανάγκες, ή για τους πελάτες με προφίλ υψηλού ρίσκου. Ως αποτέλεσμα, οι τακτικοί ταξιδιώτες, οι οδηγοί μεγάλων αποστάσεων και άλλοι ίσως θα κατέληγαν όχι μόνο να πληρώνουν περισσότερα. Με άλλα λόγια, η ασφάλιση κατά παραγγελία μπορεί να μεταφραστεί σε αυξημένη αξία για ορισμένους πελάτες και σε αυξημένο κόστος για άλλους. Δεύτερον, οι «κατά παραγγελία ασφαλιστές» πρέπει να εδραιωθούν στη συνείδηση του ευρύτερου καταναλωτικού κοινού, κάτι που δεν έχει συμβεί ακόμα. Τρίτον, το χρηματοοικονομικό μοντέλο πρέπει να είναι βιώσιμο για τις ασφαλιστικές εταιρείες. Πώς θα εξελιχθούν τα πράγματα; Ορίζοντας ως “mainstream” κάτι που καταλαμβάνει μερίδιο αγοράς, η KPMG δεν αναμένει η ασφάλιση κατά παραγγελία να γίνει mainstream τα επόμενα πέντε χρόνια. Θεωρεί πιθανό ορισμένοι πάροχοι on demand να είναι επιτυχημένοι σε συγκεκριμένα προϊόντα ή γεωγραφικές περιοχές, αλλά θα χρειαστεί πολύς χρόνος για να διαταραχθεί το status quo της ασφαλιστικής αγοράς. Είναι πάντως πιθανό οι παραδοσιακές ασφαλιστικές εταιρείες να επιδιώξουν να υιοθετήσουν το νέο μοντέλο, με σχήματα ασφάλισης on demand εκτός του πυρήνα των δραστηριοτήτων τους.

σεπτέμβριος-οκτώβριος 2017 71

νέα της αγοράς

ΟΡΙΖΩΝ Ασφαλιστική: Νέο διοικητικό υποκατάστημα στη Λάρισα

Το πρώτο της υποκατάστημα στη Λάρισα λειτουργεί από τις 11 Οκτωβρίου η ΟΡΙΖΩΝ Ασφαλιστική, αφετηρία μιας σειράς στρατηγικών επενδύσεων που προσανατολίζεται να κάνει τα επόμενα χρόνια, με στόχο την ποιοτική διασπορά των εργασιών της στην ελληνική περιφέρεια. Το υποκατάστημα βρίσκεται επί της οδού Παπακυριαζή 31-33 και διευθύνεται από τον Άρη Καλύβα, καταξιωμένο ασφαλιστικό στέλεχος, με πολυετή εμπειρία και μεγάλη γνώση της τοπικής αγοράς.

Νέα πλατφόρμα e-learning από την Allianz Ελλάδος Η Allianz εκσυγχρονίζει περαιτέρω την εκπαιδευτική κατάρτιση των συνεργατών της μέσω της νέας ψηφιακής πλατφόρμας e-learning, δίνοντάς τους τη δυνατότητα να αξιοποιήσουν την ποιότητα των εκπαιδευτικών προγραμμάτων της Allianz από οποιοδήποτε σημείο της Ελλάδας κι αν βρίσκονται. Με τον τρόπο αυτό, η εταιρεία κάνει την εκπαίδευση πολύ πιο προσιτή, στον χρόνο και στον τόπο που ο ασφαλιστικός σύμβουλος επιλέγει.

Στρατηγική συνεργασία Νέας Οδού και Interamerican Στρατηγική συμφωνία συνεργασίας στον τομέα της οδικής βοήθειας υπέγραψαν η Interamerican και η Νέα Οδός, με αφορμή την παράδοση του αυτοκινητοδρόμου της Ιονίας Οδού σε κυκλοφορία. Η συμφωνία αφορά το έργο της ρυμούλκησης και απομάκρυνσης οχημάτων όλων των τύπων –ελαφρών, βαρέων, δικύκλων κ.λπ.– που ακινητοποιούνται στον αυτοκινητόδρομο της Ιονίας Οδού λόγω βλάβης ή ατυχήματος.

Eurostatus Insurance & Qudos Hellas: Πρόσβαση στην Υπηρεσία Στατιστικής Ασφαλιστικών Εταιριών Στην Υπηρεσία Στατιστικής Ασφαλιστικών Εταιριών (ΥΣΑΕ) εντάχθηκαν και συμμετέχουν ενεργά οι εταιρείες Eurostatus Insurance & Qudos Hellas, ύστερα από αίτημά τους προς την ΕΑΕΕ, το οποίο και εγκρίθηκε. Πρόκειται για σημαντική εξέλιξη, προς όφελος τόσο της Eurostatus Insurance και της Qudos Hellas όσο και της ασφαλιστικής αγοράς, καθώς θα υπάρχει αμφίδρομη ενημέρωση για τα ασφαλισμένα οχήματα και άλλα χρήσιμα στοιχεία που συντελούν στην προαγωγή των ασφαλιστικών εργασιών. Ταυτόχρονα, η αποδοχή του αιτήματος αποτελεί και στοιχείο αναγνώρισης της άμεμπτης δραστηριότητας στην αγορά των δύο εταιρειών, οι οποίες,

72 insurance w*rld

μέσω των συνεργατών τους, έχουν παρουσιάσει δείγματα υψηλής αξιοπιστίας και συνέπειας. Εφεξής, συμμετέχοντας ισότιμα με τις άλλες ασφαλιστικές εταιρείες στην καθοριστική αυτή πηγή πληροφόρησης, η Eurostatus Insurance και η Qudos Hellas έχουν πρόσβαση στην επίσημη εθνική βάση δεδοµένων οδικών ατυχηµάτων της ΥΣΑΕ.

νέα της αγοράς

Eurobrokers: Αίρεται η αναστολή διαπραγμάτευσης των μετοχών

Λαμβάνοντας υπόψη σχετικό αίτημα της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς, αίρεται η αναστολή διαπραγμάτευσης των μετοχών της εταιρείας «Γιουρομπρόκερς Μεσίτες Ασφαλίσεων ΑΕ» από τις 2 Οκτωβρίου 2017, καθώς

ήρθησαν οι λόγοι για τους οποίους είχε ζητηθεί η αναστολή, δεδομένου του ότι στην οικονομική έκθεση της περιόδου 01.01.-30.06.2017, ο ορκωτός ελεγκτής λογιστής της εταιρείας, στην από 29 Σεπτεμβρίου 2017 έκθεση επισκόπησής του, θεμελίωσε «μη διαφοροποιημένη» γνώμη. Από την ίδια ημερομηνία, οι μετοχές της εταιρείας διαπραγματεύονται στην κατηγορία Επιτήρησης.

Πτώση 1% στην παραγωγή του κλάδου αστικής ευθύνης Η συνολική παραγωγή ασφαλίστρων του κλάδου αστικής ευθύνης για το 2016 εκτιμάται σε 77,9 εκατ. ευρώ, σύμφωνα με μελέτη που πραγματοποίησε η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος, παρουσιάζοντας οριακή μείωση -0,9% σε σχέση με το προηγούμενο έτος. Ως προς την κατανομή των ασφαλιστηρίων συμβολαίων αστικής ευθύνης, το 48,1% αφορούσε γενική αστική ευθύνη, το 34,3% επαγγελματική αστική ευθύνη, το 14,4% εργοδοτική ευθύνη και το 3,2% λοιπές καλύψεις.

Αίτημα ΕΑΔΕ για αναβολή της εφαρμογής της Οδηγίας IDD

Νέα στελέχη στη Διοικητική Ομάδα της Carglass Ελλάδας Στην ένταξη δύο νέων, έμπειρων στελεχών στη Διοικητική Ομάδα προχώρησε η Carglass® Ελλάδας, με την κυρία Μάρθα Στεφανοπούλου να αναλαμβάνει την Εμπορική Διεύθυνση και τον κύριο Ηλία Ουγιαρίδη την Οικονομική Διεύθυνση.

Η Ένωση Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών ΕλλάδοςΕΑΔΕ προώθησε το πανευρωπαϊκό αίτημα του BIPAR, που εκπροσωπεί ασφαλιστικούς πράκτορες, μεσίτες και χρηματοοικονομικούς διαμεσολαβητές των χωρών της Ευρωπαϊκής Ένωσης, για αναβολή κατά 1 έτος της Οδηγίας IDD, που μέλλει να ισχύσει από τις 23 Φεβρουαρίου 2018. Η ΕΑΔΕ απηύθυνε το αίτημα αναβολής της εφαρμογής της Οδηγίας προς τους Έλληνες ευρωβουλευτές που μετέχουν στην αρμόδια Επιτροπή του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και προς το ελληνικό Υπουργείο Οικονομικών.

σεπτέμβριος-οκτώβριος 2017 73

νέα της αγοράς

Σύλλογος Υπαλλήλων Εθνικής Ασφαλιστικής: Συνάντηση με τους εκπροσώπους του EXIN Group 1.

2.

3.

4.

5.

6.

7.

Πραγματοποιήθηκε το απόγευμα της Πέμπτης 5 Οκτωβρίου 2017, στα γραφεία του συλλόγου, συνάντηση του Διοικητικού Συμβουλίου του Συλλόγου με τους εκπροσώπους του EXIN Group, κυρίους Matthew Fairfield και Παύλο Κανελλόπουλο. Τα θέματα που τέθηκαν από πλευράς συλλόγου ήταν τα παρακάτω:

Ανάπτυξη εταιρείας-Στρατηγικοί στόχοι για την εταιρεία Ε ργασιακές σχέσεις-Σεβασμός σε συλλογικές συμβάσεις Εσωτερικός κανονισμός εργασίας Εργαζόμενοι μέσω ICAP Εργαζόμενοι γραμματείς σε γραφεία πωλήσεων Σ υνέχιση των εκπτώσεων στα τραπεζικά προϊόντα της ΕΤΕ Π ληροφορική και αξιοποίηση του ανθρώπινου δυναμικού της 8. Κ αθυστερήσεις στην ολοκλήρωση των διαδικασιών πώλησης που έχουν αντίκτυπο στην παραγωγή της εταιρείας 9. Α νησυχία από δημοσιεύματα στον Τύπο για τo EXIN Group Ο σύλλογος ανέπτυξε τις θέσεις του για τα παραπάνω θέματα και ζήτησε τη συμμετοχή των εργαζομένων σε όλα τα ζητήματα που αφορούν εργασιακές σχέσεις. Επιπλέον, εξέφρασε την ανησυχία του για τις παρεμβάσεις της ΕΤΕ, που οδηγούν σε «φρενάρισμα» των εργασιών της εταιρείας. Η συνάντηση κινήθηκε σε θετικό κλίμα.

Generali: Νέα πνοή στο ιστορικό κέντρο της Βενετίας εγκαινιάζοντας το Human Safety Net Το ιστορικό κτήριο της Βενετίας Procuratie Vecchie θα ανοίξει τις πόρτες του μετά την αποκατάσταση από τον παγκοσμίου φήμης αρχιτέκτονα David Chipperfield, αποτελώντας τον κόμβο του Human Safety Net. Πρόκειται για τη νέα, εμβληματική πρωτοβουλία του Ομίλου Generali, ανοιχτή σε συνεργασίες με φορείς από όλο τον κόσμο, με στόχο τη στήριξη των κοινωνικά ευάλωτων ομάδων.

NP Ασφαλιστική: Πορεία δυναμικής ανόδου στο οκτάμηνο 2017 Με ανοδικούς ρυθμούς ανάπτυξης κινήθηκαν τα βασικά μεγέθη της NP Ασφαλιστικής κατά το οκτάμηνο (Ιανουάριος-Αύγουστος 2017). Η πορεία ανόδου που είχε παρουσιαστεί στο α’ εξάμηνο συνεχίστηκε, με αποτέλεσμα η οικονομική εικόνα της εταιρείας να εμφανίζεται ακόμη πιο ενισχυμένη. Η παραγωγή εγγεγραμμένων ασφαλίστρων στις 31/08/2017 διαμορφώθηκε στα 20,2 εκατ. ευρώ, αυ-

74 insurance w*rld

ξημένη κατά 9,45% σε σχέση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο και σημαντικά υψηλότερη από τον μέσο όρο της αγοράς. Το πλήθος ασφαλισμένων οχημάτων στο οκτάμηνο αυξήθηκε κατά 22,45% σε σχέση με το αντίστοιχο περσινό διάστημα, στα 153.210 οχήματα. Η παραγωγή των λοιπών κλάδων γενικών ασφαλίσεων αυξήθηκε άνω του 13%, στα 2,2 εκατ. ευρώ, ενώ οι Τεχνικές Προβλέψεις (αποθέματα) διαμορφώθηκαν στο α’ εξάμηνο 2017 στα 36 εκατ. ευρώ.

νέα της αγοράς

Interamerican: «Δικαίωμα στον Πολιτισμό», με πρόσβαση στους αρχαιολογικούς χώρους για όλους Ημερίδα διαλόγου, με σημαντικές εισηγήσεις από καλεσμένους επιστήμονες και εκπροσώπους φορέων των ενδιαφερόμενων μερών, με θέμα την «Προσβασιμότητα στους αρχαιολογικούς χώρους», πραγματοποιήθηκε στα κεντρικά γραφεία της Interamerican την 1η Οκτωβρίου. Η εκδήλωση οργανώθηκε από τον Οργανισμό για το αστικό και περιαστικό περιβάλλον Ecocity, μετά από πρωτοβουλία της εταιρείας και με τη συνεργασία της ως εταιρικού μέλους, στο πλαίσιο της εκστρατείας “FREEmoblity”, που αναπτύσσει το Ecocity σε όλη τη χώρα. Στόχος της ημερίδας αποτέλεσε η εξέταση των δυσκολιών και των προβλημάτων πρόσβασης που εντοπίζονται

Η ΑΧΑ συνεργάζεται με το ALBA Graduate Business School

Μέσα από ένα νέο πεδίο συνεργασίας με το ALBA Graduate Business School, η ΑΧΑ ολοκλήρωσε ένα έργο στην κατεύθυνση της βέλτιστης εξυπηρέτησης πελατών. Στο πλαίσιο της πτυχιακής τους εργασίας (Field Consulting Project, FPC), τέσσερις φοιτήτριες του ALBA εκπόνησαν μελέτη στρατηγικής που είχε ως στόχο την αξιολόγηση και την πιθανή τροποποίηση της διαδικασίας αποζημιώσεων υγείας.

στους αρχαιολογικούς χώρους της Ελλάδας μέσα από την εμπειρία ατόμων με αναπηρία, ηλικιωμένων και γενικότερα επισκεπτών με ιδιαίτερα γνωρίσματα.

Ευρωπαϊκή ΠίστηAύξηση κερδοφορίας 14,3% στο α’ εξάμηνο Σημαντική αύξηση της προ φόρων κερδοφορίας κατά 14,3%, σε συνδυασμό με αύξηση της παραγωγής των μικτών ασφαλίστρων και συναφών εσόδων κατά 9,7%, παρουσίασε η Ευρωπαϊκή Πίστη ΑΕΓΑ για το α’ εξάμηνο 2017, σε μια περίοδο κατά την οποία η παραγωγή της ασφαλιστικής αγοράς εκτιμάται ότι αυξήθηκε οριακά, κατά 1,2%.

Ξεκινά η πρώτη ανοιχτή διαβούλευση για την ιδιωτική ασφάλιση Την πρώτη δημόσια διαβούλευση γύρω από την ιδιωτική ασφάλιση εγκαινιάζει η Ethos Media. Στο πλαίσιο της συνεργασίας με την εταιρεία τεχνολογίας & καινοτομίας Crowdpolicy, και με φόντο τον διήμερο μαραθώνιο καινοτομίας Crowdhackathon.com, τίθεται επί τάπητος ο ρόλος της ιδιωτικής ασφάλισης σε σχέση με τις σύγχρονες ανάγκες των πολιτών στο σύνολό τους.

76 insurance w*rld

νέα της αγοράς

Αποκλειστική συνεργασία Blue Aigaion-Carina με ισχυρά πλεονεκτήματα H Blue Aigaion, σε συνεργασία με τα γραφεία της στο Λονδίνο και τη Velos Insurance Services (Lloyd’s Coverholders) παραχώρησε δεξίωση στα γραφεία της στη Γλυφάδα προς τιμήν της Carina P&I. Ο στόχος ήταν να ενημερώσει η εταιρεία για τη σύναψη αποκλειστικής συνεργασίας για την ελληνική αγορά με την Carina P&I, έπειτα από 3 έτη επιτυχούς συνεργασίας, και επίσης να έρθουν πιο κοντά οι πελάτες της Blue Aigaion και οι μεσίτες με τα στελέχη της Carina P&I. Τη δεξίωση άνοιξε ο διευθύνων σύμβουλος της Blue Aigaion, κ. Νικόλαος Βελλιάδης, ο οποίος, μέσα από τη σύντομη ομιλία του, παρέθεσε τα ισχυρά πλεονεκτή-

ματα που προκύπτουν από τη συνεργασία των δύο εταιρειών. Ο κύριος Justin Skinner (MD of Carina Managers) έκανε και αυτός μια σύντομη παρουσίαση της δομής της Carina και των προνομιακών καλύψεων των P&I.

Γ. Ξηρογιαννόπουλος/ΣΕΜΑ: Ευκαιρία ανάπτυξης το Cyber Risk Insurance Κοινό μήνυμα για τις ευκαιρίες ανάπτυξης τις οποίες κρύβει το Cyber Risk Insurance έστειλαν στην ασφαλιστική αγορά ο πρόεδρος του Συνδέσμου Ελλήνων Μεσιτών Ασφαλίσεων-ΣΕΜΑ, κ. Γιάννης Ξηρογιαννόπουλος και ο Αντιστράτηγος ΕΑ και ιδρυτής της Υπηρεσίας Δίωξης Ηλεκτρονικού Εγκλήματος της ΕΛΑΣ, Εμμανουήλ Σφακιανάκης, μιλώντας σε εκδήλωση του συνδέσμου με τίτλο “Meeting the Brokers of a Cyber Secure World”, η οποία σηματοδότησε την έναρξη των εργασιών του 19ου Διεθνούς Hydra Meeting της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος.

IFRS 17: Η νέα πραγματικότητα για τις ασφαλιστικέςαντασφαλιστικές Την προετοιμασία τους για την υιοθέτηση των Διεθνών Προτύπων Χρηματοοικονομικής Πληροφόρησης (IFRS 17-Insurance Contracts) συνεχίζουν οι μεγάλες ασφαλιστικές εταιρείες. Στο πλαίσιο αυτό, στο ξενοδοχείο Wyndham Grand της Αθήνας, διεξήχθη το συνέδριο που οργάνωσαν η Prudential και η Mazars, προκειμένου να παρουσιάσουν τον οδικό χάρτη των αλλαγών στις οποίες θα πρέπει να προσαρμοστούν οι ασφαλιστικές ενόψει του 2021. Στο συνέδριο έδωσαν το «παρών» 30 εταιρείες, δηλαδή το σύνολο της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς. Οι

εκπρόσωποι των εταιρειών ενημερώθηκαν για τα νέα λογιστικά πρότυπα, σκοπός των οποίων είναι να παρουσιάσουν με ακόμη πιο ξεκάθαρο τρόπο τα στοιχεία τα οποία ανακοινώνονται στο ευρύ κοινό –και όχι μόνο–, προκειμένου να μπορεί να γίνεται κατανοητή η χρηματοοικονομική κατάσταση πολύπλοκων οργανισμών, όπως είναι οι ασφαλιστικές εταιρείες. «Οι λογιστές ξεπεράσαν σε πολυπλοκότητα τους αναλογιστές» είπε ο κύριος Αλέξανδρος Ζυμπίδης, καθηγητής Αναλογισμού στο Οικονομικό Πανεπιστήμιο Αθηνών, εξηγώντας ότι εισάγονται νέες έννοιες, όπως το CSM (Περιθώριο Κέρδους) ή η «Επαχθής ή ζημιογόνος σύμβαση» (Onerous Contracts), που στο εξής θα παίζουν κομβικό ρόλο για τον καθορισμό των κερδών των εταιρειών μέσα στον χρόνο.

σεπτέμβριος-οκτώβριος 2017 77

νέα της αγοράς

Γ. Βελιώτης: Ο έλεγχος του κόστους Υγείας αποτελεσματικός με σύμπραξη δημόσιου-ιδιωτικού τομέα Σαφείς είναι οι θέσεις του Γιώργου Βελιώτη, γενικού διευθυντή ασφαλίσεων Ζωής και Υγείας της Interamerican και προέδρου της ευρωπαϊκής κοινοπραξίας EURAPCO Health Group, για τα σημαντικά ζητήματα που ταλανίζουν τον τομέα της υγείας, όπως διατυπώθηκαν και κατά τη διάρκεια πρόσφατου συνεδρίου. Το στέλεχος της Interamerican εντοπίζει τα βασικά αίτια της επιδείνωσης των προβλημάτων στη βάση της γήρανσης του

πληθυσμού και της αύξησης του κόστους της Υγείας. Ο Γ. Βελιώτης επισημαίνει ότι στο διπολικό σύστημα Υγείας στην Ελλάδα, το οποίο ο δημόσιος τομέας χρηματοδοτεί κατά 59,3% και ο ιδιωτικός –μέσω της ασφάλισης και των ιδιωτικών πληρωμών– κατά 40,7%, το κόστος αυξάνεται πολύ περισσότερο, εξαιτίας της αδυναμίας να υπάρξει μια συνεργασία δημόσιου και ιδιωτικού τομέα και ένας ενιαίος συντονισμός.

Κύριος χορηγός η Ευρώπη στην εκδήλωση Back to Business με κεντρικό ομιλητή τον Διοικητή της TτΕ

Εξαιρετική επιτυχία σημείωσε, για άλλη μία χρονιά, η εκδήλωση «Back-to-Business», που διοργάνωσε το Ελληνοβρετανικό Εμπορικό Επιμελητήριο στις 28 Σεπτεμβρίου 2017, με κεντρικό ομιλητή τον Διοικητή της Τραπέζης της Ελλάδος, καθηγητή Γιάννη Στουρνάρα, και κύριο χορηγό την ΕΥΡΩΠΗ Ασφαλιστική. Στην εκδήλωση, που έλαβε χώρα στο κατάλευκο νεοκλασικό κτήριο της κατοικίας της πρέσβεως της Μεγάλης Βρετανί-

ας, έδωσαν το «παρών» εκλεκτοί προσκεκλημένοι από τον πολιτικό και επιχειρηματικό κόσμο. Τα νέα δεδομένα που δημιουργούν στην Ευρώπη οι διαπραγματεύσεις για το Brexit, αλλά και η προσπάθεια που κάνει η Ελλάδα να προσελκύσει επενδύσεις και να επιστρέψει στην ανάπτυξη, κυριάρχησαν στις ομιλίες αλλά και στις συζητήσεις που ακολούθησαν. Την εκδήλωση χαιρέτισαν η πρέσβης της Μεγάλης Βρετανίας, κ. Κέιτ Σμιθ, καθώς και οι πρόεδροι του Ελληνοβρετανικού Επιμελητηρίου, Άννα Καλλιάνη και Αλέξανδρος Turner. Η Βρετανίδα πρέσβης αναφέρθηκε στη συμβολή του Ελληνοβρετανικού Επιμελητηρίου στην περαιτέρω ανάπτυξη των διμερών και εμπορικών σχέσεων μεταξύ της Ελλάδας και της Βρετανίας στη μετά Brexit εποχή.

«Τι σημαίνει Ασφαλιστική Συνείδηση για σένα;» Digital καμπάνια με κεντρικό μήνυμα «Τι σημαίνει Ασφαλιστική Συνείδηση για σένα;» ξεκίνησε η Interlife, στο πλαίσιο της ανάγκης λήψης μέτρων με στόχο την ευαισθητοποίηση των πολιτών για τη δημιουργία ασφαλιστικής συνείδησης. Η καμπάνια δημιουργήθηκε και υποστηρίχθηκε ενδοεταιρικά από το Τμήμα Marketing & Δημοσίων Σχέσεων της εταιρείας και προωθείται ήδη στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης (Facebook, Twitter, LinkedIn και YouTube), ενώ η κορύ-

78 insurance w*rld

φωσή της θα συμπέσει με τον εορτασμό της Παγκόσμιας Ημέρας Ιδιωτικής Ασφάλισης στις 11 Νοεμβρίου 2017. Παράλληλα, «Το στοίχημα της Ασφαλιστικής Συνείδησης στην Ελλάδα», ήταν το θέμα της ομιλίας του διευθύνοντος συμβούλου της Interlife, Γιάννη Βοτσαρίδη, στην 22η Ημερίδα του insuranceforum.gr και του Συλλόγου Διαμεσολαβούντων στην Ιδιωτική Ασφάλιση Δωδεκανήσου, στο Επιμελητήριο Δωδεκανήσου, στη Ρόδο.

ο αιρετικός

Ανανέωση σε ιδέες και όχι σε τόπους...

T

ο ξεπεσμένο, εκ των πραγμάτων, συνέδριο στην Ύδρα καταδεικνύει την ανάγκη αλλαγών όχι μόνο σε επίπεδο εργασιών, αλλά και σε επίπεδο θεσμικό. Οι σκέψεις για αλλαγή τόπου, ενόψει του 20ού πλέον συνεδρίου το 2018, δεν αποτελεί τη λύση. Η Ύδρα είναι ένα υπέροχο τουριστικό αξιοθέατο, που κάλυψε με επιτυχία 20 χρόνια πορείας, αλλά το ίδιο το συνέδριο χρειάζεται νέα πνοή. Τα στελέχη της ΕΑΕΕ καλούνται να επιστρατεύσουν τη φαντασία τους για να επαναφέρουν την αίγλη του συνεδρίου. Κάποτε, ήθελαν να το κάνουν ένα «ασφαλιστικό Davos». Σε έναν βαθμό, το κατάφεραν. Σήμερα, και με ορισμένες φωτεινές εξαιρέσεις, αλλά και λίγους πιστούς, φαίνεται ότι δεν μπορεί να ανταποκριθεί στις απαιτήσεις. Το συνέδριο πρέπει να ανοιχθεί στην κοινωνία. Θέλει

80 insurance w*rld

προσκεκλημένους από όλους τους φορείς –επιμελητήρια, συνδικάτα, πολιτικοί, πανεπιστημιακοί θα πρέπει να προσκληθούν. Το συνέδριο πρέπει να διαφημιστεί μέσα από τα διεθνή ΜΜΕ, όπως γίνεται με τα αντίστοιχα μεγάλα συνέδρια του εξωτερικού. Η εσωστρέφεια την οποία εμφανίζει τα τελευταία χρόνια έχει οδηγήσει σε εμφανή παράκαμψη από τον αρχικό στόχο. Το συνέδριο δεν είναι μόνο για λίγες επαφές επιχειρηματικού τύπου, ούτε για να διασκεδάσουν κάποιοι στα πάρτι της εκδήλωσης. Πρέπει να αποκτήσει νόημα ύπαρξης. Αλλιώς, θα καταντήσει μια απλή κοσμική εκδήλωση, σαν τα «απογευματινά τέια» άλλων δεκαετιών.

“If you wanna roll, you have to rock”…

ο αιρετικός

γίνετε συνδρομητές!

Γίνετε και εσείς πολίτης του ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΚΟΣΜΟΥ Εγγραφείτε τώρα στο Insurance World! ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΗΤΗ ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ

ΕΤΑΙΡΙΑ

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ* ΟΔΟΣ

Τ.Κ.

ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ

ΧΩΡΑ

ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL

ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ

ΚΙΝΗΤΟ

FAX

ΑΦΜ*

ΔΟΥ*

*ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Σε έντυπη και ψηφιακή μορφή) ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΕΤΗΣΙΑ: 50€

ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ: 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΚΥΠΡΟΣ: 70€

ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ: 90€

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Αποκλειστικά σε ψηφιακή μορφή) ΕΤΗΣΙΑ: 10€ (Σε όλες τις συνδρομές συμπεριλαμβάνεται Φ.Π.Α 6%)

Το Insurance World καινοτομεί τεχνολογικά, κυκλοφορεί και ψηφιακά, με e-mail!

Δύο μαζί, έχουν πιο θεαματικά αποτελέσματα.

Ο συνδρομητής μπορεί να ξεφυλλίσει και να διαβάσει το περιοδικό από την οθόνη του υπολογιστή του, με τρόπο παρόμοιο του εντύπου. Η τεχνολογία e-book προσφέρει δυνατότητες αναζήτησης με λέξεις κλειδιά, rich media (video, ήχος, flash animations), hyperlinks, ψηφιακές σημειώσεις, κι όλα αυτά...οικολογικά!

ΤΡΟΠΟΙ ΕΞΟΦΛΗΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ ΚΑΤΑΘΕΣΗ ΣΤΟΝ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ: ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ (089/470271-92 / ΙΒΑΝ: GR46 0110 0890 0000 0894 7027 192) Βεβαιώνεστε πάντα ότι ο λογαριασμός στον οποίο καταθέτετε είναι της εταιρίας ETHOS MEDIA Α.Ε. Σημειώνετε πάντα το όνομα σας στο καταθετήριο. Παρακαλούμε όπως αποστείλετε το καταθετήριο με fax στο 210 998 4953, υπόψιν κ. Κωνσταντίνου Σαλβαρλή.

ΕΠΙΤΑΓΗ

ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

Υπεύθυνος συνδρομών: Κωνσταντίνος Σαλβαρλής, 210 998 4909, salvarlis.k@ethosmedia.eu Διεύθυνση αποστολής επιταγών: ETHOS MEDIA S.A., Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος, Fax: 210 998 4953

Ο Ο ΑΑ ΣΣ Φ Φ ΑΑ ΛΛ ΙΙ ΣΣ ΤΤ ΙΙ ΚΚ Ο Ο ΣΣ ΚΚ Ο Ο ΣΣ Μ ΜΟ Ο ΣΣ

τεύχος € 6.00 τεύχος 49|νοέμβριος-2013| 77|σεπτέμβριος-οκτώβριος/2017

Επαγγελματικά ταμεία Το βήμα της επόμενης δεκαετίας στην ασφάλιση Το ασφαλιστικό σύστημα μετεξελίσσεται: Από ανακεφαλαιοποιητικό σε μικτό σύστημα δύο πυλώνων, σε πρώτη φάση, και τριών πυλώνων στο τέλος

Γιάννης Ξηρογιαννόπουλος Πρόεδρος Διοικητικού Συμβουλίου, ΣΕΜΑ

S S PO

ES R

X+7

P

P

ΚΕΜΠ. KAΛΛΙΘΕΑΣ

562

SS POS RE

T

21-0116

Το άνοιγμα της αγοράς θα πρέπει να γίνει επί ίσοις όροις

T

τεύχος#77 09-10/2017 τεύχος#49 11/2013

AΦΙΕΡΩΜΑ

Φανή Κλειδά: Πώς ο κλάδος των ασφαλειών θα «πλοηγηθεί» στην επιτυχή αντιμετώπιση των προκλήσεων | 20 Σε τροχιά σύγκλισης ιδιωτικές κλινικές και ασφαλιστικές εταιρείες | 28 Affidea Dose Excellence: Βελτιστοποίηση της δόσης ακτινοβολίας κατά τη διενέργεια αξονικής τομογραφίας | 30 Ευρωκλινική: Δίπλα στον ασθενή με βραβεύσεις… και καινοτομίες | 44 Αφιέρωμα CIOs: «Απόπλους» ασφαλιστικών προς νέα, σύγχρονα «λιμάνια» | | 54 Εταιρείες θραύσης κρυστάλλων: Κι αν σπάσει το γυαλί… ξανακολλά |