Insurance World #85, Ιανουάριος - Φεβρουάριος 2019 by ethosMEDIA

Α Σ Φ Α Λ Ι Σ Τ Ι Κ Ο Σ

Κ Ο Σ Μ Ο Σ

τεύχος 85|ιανουάριος-φεβρουάριος/2019

20 αφιέρωμα

τεύχος#85 01-02/2019

ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΙΧ Νέας ποιότητας «καύσιμα» στους «κινητήρες» του κλάδου αυτοκινήτου

40 αφιέρωμα Διευθυντές Μάρκετινγκ & Επικοινωνίας κορυφαίων εταιρειών ανοίγουν τα χαρτιά τους

58 συνέντευξη CRISTINA MIHAI Επικεφαλής Εποπτικών Κανονισμών & Διεθνών Υποθέσεων, Insurance Europe

ISSN 1791-8480

Στάθης Φρούσος Γενικός Διευθυντής και Υπεύθυνος Διοίκησης, Γενική Πανελλαδική

Πήραμε χρήσιμα διδάγματα από την κρίση. Προχωράμε μπροστά!

γίνετε συνδρομητές!

Οι κορυφαίοι του Δικτύου Επίλεκτων Συνεργατών για το 2018

Γίνετε και εσείς πολίτης του ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΚΟΣΜΟΥ ΕΓΓΡΑΦΕΙΤΕ ΤΩΡΑ ΣΤΟ στοιχεία συνδρομητή ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ

ΕΤΑΙΡΙΑ

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ*

Ιωάννης Μπακρατσάς

Γεώργιος Κουτσογεωργάκης

Γεώργιος Χατζηγεωργάκης

Άννα Σκάρπα

(ΖΕΥΣ Ι.Κ.Ε.)

(ΣΚΑΡΠΑΣ Ι.Κ.Ε.)

Η υπεύθυνη ενημέρωση τουλάχιστον δύο πολιτών την ημέρα για την αξία της Ασφάλισης, οδήγησε 9 Διακεκριμένους Συνεργάτες, μέλη του Δικτύου Επίλεκτων Συνεργατών της ΑΕΓΑ Ευρωπαϊκή Πίστη, στην κορυφή.

ΟΔΟΣ

Τ.Κ.

ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ

ΧΩΡΑ

ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL

ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ

ΚΙΝΗΤΟ

FAX

ΑΦΜ*

ΔΟΥ* *ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

αξία συνδρομών (σε έντυπη και ψηφιακή μορφή)

Νιώθουμε την ανάγκη να τους πούμε ένα μεγάλο ευχαριστώ που πρωταγωνιστούν συνειδητά στην «επανίδρυση» της Εταιρίας, υπηρετώντας το νέο «ΟΝΕΙΡΟ».

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΕΤΗΣΙΑ: 50€ Ανδρέας Καμπάνταης

ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ: 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΚΥΠΡΟΣ: 70€

ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ: 90€

αξία συνδρομών (αποκλειστικά σε ψηφιακή μορφή) ΕΤΗΣΙΑ: 10€ (Σε όλες τις συνδρομές συμπεριλαμβάνεται Φ.Π.Α 6%)

τρόποι εξόφλησης συνδρομών

Γεώργιος Αποστόλου

Γεώργιος Οικονομάκος (ΟΙΚΟΝΟΜΑΚΟΣ Γ. - ΠΑΠΑΔΑΚΟΥ Ε. Ε.Ε.)

Δημήτρης-Αδάμ Γροπατσάκης

Μαρία Αγγελίδου

Κ ΑΤΑΘΕΣΗ ΣΤΟΝ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ: ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ (089/470271-92 / ΙΒΑΝ: GR46 0110 0890 0000 0894 7027 192) εβαιώνεστε πάντα ότι ο λογαριασμός στον οποίο καταθέτετε είναι της Β εταιρίας ETHOS MEDIA Α.Ε. Σημειώνετε πάντα το όνομα σας στο καταθετήριο. Παρακαλούμε όπως αποστείλετε το καταθετήριο με fax στο 210 998 4953, υπόψιν κ. Κωνσταντίνου Σαλβαρλή.

ΕΠΙΤΑΓΗ

Τους επιβραβεύουμε, παρέχοντας τους ειδικά προϊόντα, ολοκληρωμένα μοντέλα προσέγγισης & υπερνίκησης αντιρρήσεων και σημαντικές πρόσθετες παροχές, που θα τους εξασφαλίσουν -περαιτέρω- οικονομική και συναισθηματική πληρότητα και δικαίωση.

ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

Το Insurance World καινοτομεί τεχνολογικά, κυκλοφορεί και ψηφιακά, με e-mail! Ο συνδρομητής μπορεί να ξεφυλλίσει και να διαβάσει το περιοδικό από την οθόνη του υπολογιστή του, με τρόπο παρόμοιο του εντύπου. Η τεχνολογία e-book προσφέρει δυνατότητες αναζήτησης με λέξεις κλειδιά, rich media (video, ήχος, flash animations), hyperlinks, ψηφιακές σημειώσεις, κι όλα αυτά...οικολογικά! Υπεύθυνος συνδρομών: Κωνσταντίνος Σαλβαρλής, 210 998 4909, salvarlis.k@ethosmedia.eu Διεύθυνση αποστολής επιταγών: ETHOS MEDIA S.A., Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος, Fax: 210 998 4953

Πάντα εκεί που είσαι κι εσύ Όλες οι διαδρομές είναι όμορφες, αρκεί να γίνονται με ασφάλεια

Οι πελάτες μας, θέλουν και πρέπει να αισθάνονται ασφαλείς. Εμείς, στη ΓΕΝΙΚΉ ΠΑΝΕΛΛΑΔΙΚΉ, την κορυφαία εταιρία στον κλάδο των ασφαλίσεων λεωφορείων, είμαστε πάντα δίπλα τους, καθημερινά. Με 24ωρη υποστήριξη. Με προϊόντα και υπηρεσίες που εξασφαλίζουν ηρεμία και σιγουριά στους επαγγελματίες και τους πελάτες τους. Για να απολαμβάνουν όλοι την ομορφιά κάθε διαδρομής, κάθε φορά.

ΑΘΉΝΑ Βουλής 7, Σύνταγμα, 10562 Τ 210 3217801 | F 210 3217109 athens@genpan.gr

ΘΕΣΣΑΛΟΝΙΚΉ Μ. Αντύπα 42, Πυλαία, 57001 Τ 2310 474422 | F 2310 473683 thessaloniki@genpan.gr

www.genikipanelladiki.gr

editorial

Πού κρύβεται η λύση του προβλήματος

ι Έλληνες είναι από τους πιο ανασφάλιστους λαούς στον ανεπτυγμένο κόσμο. Πληρώνουν ασφαλιστικές εισφορές στο κράτος που είναι από τις υψηλότερες, αλλά παίρνουν συντάξεις που ανήκουν στις χαμηλότερες, δίνουν αστρονομικά ποσά στην Υγεία από την τσέπη τους, αλλά κάνουν και τον σταυρό τους μήπως δεν τους μείνει τίποτα, χτίζουν σπίτια, αλλά τα αφήνουν στο έλεος των καταστροφών. Το πρόβλημα έχει παγιωθεί, παραμένει δυσεπίλυτο για χρόνια.

Τα χρόνια πέρασαν, ο κόσμος έχει ταλαιπωρηθεί, η ασφαλιστική αγορά ρυθμίστηκε και ωριμάζει, γίνεται όλο και πιο φερέγγυα. Τα ίδια κεφάλαια των ασφαλιστικών έχουν υπερδιπλασιαστεί από το 2012, ξεπερνώντας τα 3,7 δισ. ευρώ. Έχουν γίνει βήματα στην εταιρική διακυβέρνηση αλλά και στην αύξηση της διαφάνειας, στην πορεία προσαρμογής στο πλαίσιο της Solvency II. Η διαφάνεια θα ενισχυθεί περαιτέρω από την προωθούμενη νομοθεσία στην Ευρωπαϊκή Ένωση, που θα προβλέπει τη δημοσιοποίηση των πολιτικών για την αντιμετώπιση των κινδύνων διατηρησιμότητας, ώστε να γνωρίζει ο καταναλωτής ασφαλιστικών προϊόντων τον βαθμό στον οποίο είναι ο ίδιος εκτεθειμένος σε τέτοιους κινδύνους. Ο κλάδος είναι ο μεγαλύτερος μακροπρόθεσμος θεσμικός επενδυτής, με επενδύσεις που φτάνουν τα 14,5 δισεκατομμύρια. Όμως, για να δημιουργηθεί ένα ολοκληρωμένο ασφαλιστικό σύστημα πρέπει να συναινέσουν όλοι οι εμπλεκόμενοι και να κατανοήσουν τους ρόλους τους. Το κράτος δεν μπορεί, πλέον, να επιμένει να διατηρεί το μονοπώλιο των συνταξιοδοτικών παροχών. Δεν μπορεί να επιμένει να κρατά τους κινδύνους των φυσικών καταστροφών, τους κινδύνους της υγείας. Το κράτος έχει «κλειδώσει» το πρόβλημα και, μαζί του, κρατά δεμένα τα «χέρια» της ασφαλιστικής αγοράς. Εδώ κρύβεται η λύση. Κι αυτή η λύση δεν πρέπει να είναι «χρωματισμένη». Έλενα Ερμείδου

Ιδιοκτησία

insurance w*rld

Γενικός Διευθυντής ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ ouzounis.k@ethosmedia.eu Head of Content ΧΡΗΣΤΟΣ ΚΩΝΣΤΑΣ konstas.c@ethosmedia.eu

Ένα μέρος της ευθύνης ανήκει στο κράτος, το οποίο κρατά όλους τους κινδύνους επάνω και δεν τους μεταφέρει σε ιδιώτες. Ένα άλλο μέρος ανήκει στους πολίτες, που αρνούνται να δεχτούν την πραγματικότητα και διατηρούν φρούδες ελπίδες. Και, φυσικά, μεγάλο μέρος της ευθύνης αναλογεί και στην αγορά ιδιωτικής ασφάλισης, όχι μόνο γιατί υπήρξαν αφερεγγυότητες, αλλά και γιατί η αγορά δεν ήταν σωστά ρυθμισμένη.

τεύχος 85 ιανουάριος-φεβρουάριος 2019 τιμή τεύχους 10 €

Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος T:210 9984950, Φ:210 9984953, E:info@insuranceworld.gr www.banks.com.gr - www.virus.com.gr

Αρχισυντάκτης ΣΠΥΡΟΣ ΚΑΝΙΟΥΡΑΣ kaniouras.s@ethosmedia.eu Συντάκτες ΕΛΕΝΑ ΕΡΜΕΙΔΟΥ ermeidou.e@ethosmedia.eu ΛΑΛΕΛΑ ΧΡΥΣΑΝΘΟΠΟΥΛΟΥ chrysanthopoulou.l@ethosmedia.eu Eπιμέλεια-Διόρθωση ΑΜΑΛΙΑ ΛΟΥΒΑΡΗ louvari.a@ethosmedia.eu Key Account Manager ΡΑΝΤΩ ΜΑΝΩΛΟΓΛΟΥ manologlou.r@ethosmedia.eu Διοικητική Υποστήριξη ΓΙΟΥΛΗ ΜΟΥΤΕΒΕΛΗ mouteveli.g@ethosmedia.eu Υποδοχή Διαφήμισης ΒΟΥΛΑ ΚΑΡΑΝΤΖΑ karantza.v@ethosmedia.eu Υπεύθυνος Συνδρομών και Κυκλοφορίας ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΣΑΛΒΑΡΛΗΣ salvarlis.k@ethosmedia.eu Λογιστήριο ΜΑΡΙΑ ΑΝΔΡΙΩΤΗ andrioti.m@ethosmedia.eu Φωτογραφία ΘΟΔΩΡΗΣ ΑΝΑΓΝΩΣΤΟΠΟΥΛΟΣ SHUTTERSTOCK Δημιουργικό ΠΟΠΗ ΚΑΛΟΓΙΑΝΝΗ popikalogianni@gmail.com Εκτύπωση-ΒιβλιοδεσίαΣακουλοποίηση Pressious Αρβανιτίδης Α.Β.Ε.Ε.

ISSN 1791-8480

Επισκεφθείτε τον δικτυακό τόπο για συνεχή, σφαιρική & έγκυρη ενημέρωση! * Απαγορεύεται αυστηρά η αναδημοσίευση φωτογραφιών και ύλης, ή μέρος αυτής, και η καθ’ οιονδήποτε τρόπο εκμετάλλευσή τους, χωρίς την έγγραφη άδεια του εκδότη.

περιεχόμενα

τεύχος 85 | ιανουάριος-φεβρουάριος 2019

www.insuranceworld.gr

Η έγκυρη και έγκαιρη διαδικτυακή ενημέρωση

συνέντευξη ΣΤΑΘΗΣ ΦΡΟΥΣΟΣ Γενικός Διευθυντής και Υπεύθυνος Διοίκησης, Γενική Πανελλαδική

προφίλ

ΘΕΟΔΩΡΟΣ ΚΟΚΚΑΛΑΣ Διευθύνων Σύμβουλος, ERGO

παρουσίαση

Karavias Underwriting Agency Coverholder at Lloyd’s

αφιέρωμα Ασφάλιση αυτοκινήτου

Νέας ποιότητας «καύσιμα» στους «κινητήρες» του κλάδου αυτοκινήτου

αφιέρωμα Διευθυντές Μάρκετινγκ & Επικοινωνίας κορυφαίων εταιρειών ανοίγουν τα χαρτιά τους

συνέντευξη CRISTINA MIHAI Επικεφαλής Εποπτικών Κανονισμών & Διεθνών Υποθέσεων, Insurance Europe

αφιέρωμα Αυξάνεται η ανάγκη ασφάλισης για φυσικές καταστροφές

72 θέμα

Swiss Re Πώς μπορεί η ασφάλιση να καλύψει το παγκόσμιο συνταξιοδοτικό κενό;

74 άρθρο

Τα οφέλη της ομαδικής ασφάλισης

παλμός της αγοράς

διεθνή νέα

80 insurance w*rld

αιρετικός 4

portal 6

insurance w*rld

ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΣΤΟ

Αλ. Σαρρηγεωργίου: Ανάπτυξη σε τρεις άξονες «Με οδηγό την αξιοπιστία και την ενισχυμένη φερεγγυότητα –και ως μεγαλύτερος μακροπρόθεσμος επενδυτής–, η ασφαλιστική αγορά μελετά τα επόμενα βήματα της ανάπτυξής της, τα οποία βασίζονται σε τρεις κύριους άξονες: τις συντάξεις, την υγεία και τις φυσικές καταστροφές.

Στις σελίδες αυτές θα βρείτε τους τίτλους ειδήσεων και άρθρων που έχουν δημοσιευθεί τον τελευταίο μήνα στο ασφαλιστικό portal insuranceworld.gr

➧ Η Ευρώπη Ασφαλιστική επιφυλάσσει εκπλήξεις Η ατμόσφαιρα της εκδήλωσης που διοργάνωσε η Ευρώπη Ασφαλιστική, ήταν μοναδική, όπως άλλωστε συμβαίνει σε όλες τις εκδηλώσεις της. Το προσωπικό της και οι καλεσμένοι του προέδρου και διευθύνοντος συμβούλου, Νικόλαου Μακρόπουλου, ήταν όλοι εκεί, στο priv� Salon de Bricolage, για να μοιραστούν τα χρονικά του 2018 και να υποδεχθούν με θέρμη το 2019. ➧ Οι πιο διάσημες καλύψεις αυτοκινήτου Η οικονομική δυσχέρεια έφερε, τα τελευταία χρόνια, τα πάνω-κάτω και στα πακέτα ασφάλισης αυτοκινήτου. Οι ασφαλισμένοι, στην πλειοψηφία τους, επιλέγουν τις βασικές υποχρεωτικές καλύψεις. Στον αντίποδα, οι μικτές ασφαλίσεις τείνουν να εξαφανιστούν από τις προτιμήσεις των καταναλωτών. Το ποσοστό των πακέτων που περιλαμβάνουν μικτές ασφαλίσεις βρίσκεται κάτω από το 5%.

Ο κ. Σαρρηγεωργίου, μιλώντας στην 112η ετήσια Γενική Συνέλευση της ΕΑΕΕ, κάλεσε την αγορά, την Πολιτεία, τους δημόσιους και ιδιωτικούς φορείς, σε συσπείρωση, ζητώντας μεταρρυθμίσεις προς όφελος των πολλών. Ο κλάδος είναι ο μεγαλύτερος θεσμικός επενδυτής, με επενδύσεις

14,5 δισ., για τις οποίες η μέση διάρκεια είναι τα 78 χρόνια, γεγονός που τον καθιστά μοχλό ανάπτυξης της ελληνικής οικονομίας, διευκρίνισε. Η μείωση του φόρου ασφαλίστρων κατά 15%, τόνισε ο κ. Σαρρηγεωργίου, θα επιτρέψει σε περισσότερους να ασφαλίσουν την υγεία τους.

➧ Οι ασφάλειες, οι δύο όψεις του Brexit, τα απαγορευτικά Οι επιπτώσεις μιας εξόδου χωρίς συμφωνία θα είναι μεγάλες, τονίζουν στελέχη της αγοράς στο insuranceworld.gr, ωστόσο όχι τόσο για τα Lloyd’s του Λονδίνου, που κάνουν μικρούς τζίρους στην Ευρώπη. Τα ίδια στελέχη υπογραμμίζουν ότι η χώρα που θα έχει το μεγάλο πρόβλημα στα αντασφάλιστρα θα είναι η Γερμανία.

χαμηλού ασφαλίστρου και των υψηλών προμηθειών που δίνουν. Ωστόσο, ουκ ολίγοι ασφαλισμένοι οδηγοί οχημάτων βρέθηκαν «στον δρόμο».

➧ Οι ασφαλιστικές που φυτρώνουν σαν μανιτάρια Ανταγωνισμός μεταξύ ασφαλιστικών, παραγωγή, δείκτης ζημιών και κερδοφορία είναι τα τέσσερα βασικά στοιχεία που απασχολούν τον κλάδο του αυτοκινήτου. Ασφαλιστικές και ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές στόχευαν ανέκαθεν στο να αυξήσουν τα μερίδιά τους στην αγορά. Σοβαρά μερίδια έχουν πάρει μέχρι σήμερα από τη μαζική εμφάνισή τους οι ΕΠΥ, λόγω κυρίως του

➧ Generali: Μελετά προγράμματα υγείας για ηλικιωμένους Στη μελέτη νέων προγραμμάτων υγείας για ηλικιωμένους επικεντρώνει, μεταξύ άλλων, το ενδιαφέρον της η Generali. Όπως τονίζει ο Παναγιώτης Βασιλόπουλος, chief technical manager: «Υπάρχει η φιλοσοφία για προγράμματα ηλικιωμένων, πρέπει όμως να δούμε τι κρύβεται πίσω από τους κινδύνους… Υπάρχει ομάδα που μελετά όλα αυτά». ➧ Ευρώπη Ασφαλιστική: Υπόδειγμα στις αποζημιώσεις Μετά την κολοσσιαία για τα ελληνικά δεδομένα αποζημίωση που κατέβαλε η Ευρώπη Ασφαλιστική στη Sunlight, η ασφαλιστική, με την ίδια συνέπεια, θα αποζημιώσει τις ζημιές

portal ➧ Interlife: Πέμπτη στον ασφαλισμένο στόλο οχημάτων, συστήνει επαγγελματικό ταμείο Στην πέμπτη θέση κατατάσσεται για το 2018 η Interlife Ασφαλιστική όσον αφορά στον στόλο ασφαλισμένων οχημάτων ανάμεσα στις εταιρείες-μέλη της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος (ΕΑΕΕ). Ο διευθύνων σύμβουλος της Interlife, Ιωάννης Βοτσαρίδης, τόνισε ότι η εταιρεία μεγαλώνει, δεδομένου του στρατηγικού πλάνου και των επενδύσεων. Μιλώντας για τις ΕΠΥ, είπε: «Δεν τις φοβάμαι. Όπως φυτρώνουν σαν τα μανιτάρια, έτσι θα εξαφανίζονται. Ο κόσμος γνωρίζει». ➧ Στις «Συμπληγάδες» οι ΕΠΥ Το «φαινόμενο ΕΠΥ» ξεκίνησε με θετικούς οιωνούς, όμως στην πορεία τα πράγματα δυσκόλεψαν. Τα απανωτά προβλήματα που δημιουργήθηκαν από τις ανακλήσεις αδειών των ΕΠΥ το τελευταίο διάστημα έθεσαν ζητήματα εμπιστοσύνης τόσο των καταναλωτών όσο και των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών που τις εκπροσωπούσαν. Σήμερα, απέναντί τους έχουν όχι μόνο τις εποπτικές αρχές των κρατών στα οποία έχουν έδρα, αλλά και την Κομισιόν και το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο, και το πρόβλημα έχει πάρει πανευρωπαϊκές διαστάσεις.

➧ «Ψήνονται» τα αποτελέσματα των ασφαλιστικών Στις τελευταίες φάσεις των υπολογισμών τους βρίσκονται οι οικονομικοί διευθυντές των ασφαλιστικών εταιρειών για να εκδώσουν τους ισολογισμούς και τα αποτελέσματα της οικονομικής χρήσης 2018. Πριν ακουμπήσουν την πένα και βάλουν τη σφραγίδα τους, θα «κόψουν», ανάλογα με τις επιδόσεις τους, και θα «ράψουν», ανάλογα με τις τάσεις, τα μελλοντικά τους σχέδια και τις προοπτικές για το 2019. ➧ Ποια ακίνητα ασφαλιστικών πωλούνται Εκατόν τριάντα επτά ακίνητα ασφαλιστικών που έκλεισαν τα τελευταία χρόνια πωλούνται. Πρόκειται για τις εταιρείες: Εστία, Προστασία, Econ, Le Monde, Εγνατία, ΕΟΣ, Commercial Value, Απόλλων, Ασπίς, General Union, General Trust, Προποντίς-Μέριμνα, Σκούρτη, Εικοστός Αιών, Ευρωπαϊκή Πρόνοια, Eurostar, Evima, Διεθνής Ένωσις, Intrust, Αγροναυτική, Εθνικό Ίδρυμα, Express. ➧ Γ. Καντώρος: Σε ανηφόρα χωρίς γκάζια και βενζίνη Οι παγκόσμιες τάσεις, οι ανάγκες της κοινωνίας μετά από 10 χρόνια οικονομικής κρίσης, οι δομές της ελληνικής κοινωνίας και τα σκουριασμένα γρανάζια του κρατικού μηχανισμού προδιαγράφουν το μέλλον της ιδιωτικής ασφάλισης, το οποίο είναι πάντα συνδεδεμένο με το μέλλον

της ελληνικής οικονομίας. Αυτό το μήνυμα μεταφέρουν οι δηλώσεις του διευθύνοντος συμβούλου της Interamerican, Γιάννη Καντώρου, κατά την ετήσια κοπή πίτας της ασφαλιστικής. ➧ Ο άνθρωπος ή η τεχνολογία θα επικρατήσει στις ασφάλειες; Τεχνολογία ή άνθρωποι; Αυτό ήταν περίπου το ερώτημα που τέθηκε από την Generali, στην εκδήλωσή της για την κοπή της πρωτοχρονιάτικης πίτας, ενώπιον των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών. Η απάντηση είναι: «Η ανθρωπιά κερδίζει τους πελάτες, ο άνθρωπος κάνει τη διαφορά (…) πιο γρήγοροι από τις μηχανές δεν μπορούμε να γίνουμε εμείς οι άνθρωποι (…) μπορούμε όμως να καταλάβουμε την τεχνολογία (…) όχι να γίνουμε σαν την τεχνολογία». ➧ Τα προβλήματα του Επικουρικού Κεφαλαίου Αυτοκινήτου Ας σημειωθεί ότι το Επικουρικό Κεφάλαιο, επί σειρά ετών, παρουσιάζει προβλήματα τα οποία μέσα στο 2018 έπρεπε να επιλυθούν. H ασφαλιστική αγορά επεξεργαζόταν σχέδια εξυγίανσης των οικονομικών του, αλλά τα σχέδια κωλυσιεργούν και απόφαση ακόμη δεν έχει παρθεί. ➧ Ασφάλιση αυτοκινήτου με… ρίψη κερμάτων «Τσακώνονται μεταξύ τους οι ασφαλισμένοι για το ποιος έχει καταφέρει να έχει τη μικρότερη διάρκεια

ασφάλισης στο αυτοκίνητό του, οι ΕΠΥ έχουν κατεβάσει τα τιμολόγια και τραβάνε τους ασφαλιστικούς πράκτορες με χαμηλή παραγωγή κοντά τους, στο επόμενο στάδιο της ασφάλισης αυτοκινήτου, γιατί να μη βγει και κάποιος που να δίνει ασφάλιση αυτοκινήτου ρίχνοντας κέρματα σε ένα κουτάκι;» διερωτάται στέλεχος της αγοράς μιλώντας για την πορεία του κλάδου αυτοκινήτου στο insuranceworld.gr. ➧ Οι «μεγάλες δουλειές» είναι για τα «μεγάλα μαγαζιά» «Δουλειά υπάρχει για όλους τους μεσίτες αντασφαλειών» δήλωσε πρόσφατα στο iw στέλεχος από την ελληνική αγορά, ερωτώμενος για τις προοπτικές του κλάδου της μεσιτείας και την IDD. «Τα μεγάλα μαγαζιά θα παίρνουν τις μεγάλες δουλειές και τα μικρά τις μικρότερες» συμπλήρωσε, τονίζοντας ότι οι προαιρετικές αντασφαλίσεις έχουν ζήτηση στην Ελλάδα. Αυτό που έχει σημασία, πρόσθεσε, είναι οι συμφωνίες και οι συνέργειες. ➧ Τα σωματεία, τα σχέδια, οι στροφές και τα εμπόδια Βρισκόμαστε στη στροφή ενός νέου δρόμου ή στη μέση του παλιού και οδεύουμε για βελτιώσεις; Ή μήπως περπατάμε χωρίς να συναντάμε ή να βλέπουμε εμπόδια; Ο λόγος περί των φορέων και των σωματείων. Τι μέλλει γενέσθαι; Έχουν πέσει στο τραπέζι νέα σχέδια; ιανουάριος φεβρουάριος 2019

που υπέστη πρόσφατα το κεντρικό κτήριο της Εθνικής Ασφαλιστικής στην Αθήνα, στη Λεωφόρο Συγγρού, στον Νέο Κόσμο.

συνέντευξη

Στάθης Φρούσος 8

insurance w*rld

Γενικός Διευθυντής και Υπεύθυνος Διοίκησης, Γενική Πανελλαδική

συνέντευξη στον Χρήστο Ν. Κώνστα

κ. Στάθης Φρούσος συγκαταλέγεται στα έμπειρα και καταρτισμένα στελέχη της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς. Η συνολική επαγγελματική του διαδρομή, πάντα στον ιδιωτικό τομέα, αποτελεί απόδειξη της βαθιάς γνώσης αλλά και της συνέπειας με τις οποίες ασκεί τα καθήκοντά του. Ο κ. Φρούσος είναι οικονομολόγος. Το 2002 ανέλαβε καθήκοντα οικονομικού διευθυντή και από το 2010 μέχρι σήμερα ασκεί καθήκοντα γενικού διευθυντή και υπεύθυνου Διοίκησης στην ασφαλιστική επιχείρηση Γενική Πανελλαδική.

απ. Ήταν καλοκαίρι του 1978 όταν ιδρύθηκε αυτό το πρωτότυπο συνεταιριστικό εγχείρημα. Η Γενική Πανελλαδική, υπό την καθοδήγηση των εμπνευσμένων διοικήσεών της, ανέτρεψε όλα όσα γνωρίζαμε για τους συνεταιρισμούς στην Ελλάδα και, μέσα σε 40 χρόνια, επέτυχε να ασφαλίσει, αλλά κυρίως να ενώσει, τον κλάδο των τουριστικών μεταφορών σε όλη την Ελλάδα. Τα 58 μέλη της Αθήνας έγιναν 2.000 σε όλη τη χώρα. Τα πρώτα 100 τουριστικά λεωφορεία του 1978 ξεπερνούν σήμερα τις 5.000… H Γενική Πανελλαδική ξεκίνησε σ’ ένα μικρό γραφείο στην Πλάκα. Σήμερα, απασχολεί 35 εργαζομένους, σ’ αυτά τα όμορφα, σύγχρονα, ιδιόκτητα γραφεία που βλέπετε εδώ, στην πλατεία Συντάγματος. Διαθέτουμε ένα υποκατάστημα στη Θεσσαλονίκη κι ένα γραφείο εξυπηρέτησης στα Χανιά. iw?

Σήμερα;

απ. Η Γενική Πανελλαδική, σήμερα, κατέχει το μεγαλύτερο μερίδιο αγοράς στην ασφάλιση τουριστικών λεωφορείων, με ποσοστό που αγγίζει το 65%, και στόχος μας είναι μέσα στα επόμενα δύο χρόνια να υπερβεί το 75%. iw? Κερδίζετε μερίδια αγοράς, αλλά «ματώνετε»… Το κανονιστικό πλαίσιο είναι ακριβό και ο πόλεμος τιμών αδυσώπητος…

απ. Το εποπτικό πλαίσιο είναι αυστηρό, αλλά έτσι διασφαλίζεται η αξιοπιστία της αγοράς. Ο διαρκής ανταγωνισμός στην τιμολόγηση, ιδιαίτερα στον δικό μας, συγκεκριμένο και εξειδικευμένο τομέα της ασφαλιστικής αγοράς, είναι κάτι που με προβληματίζει. Εμείς δεν έχουμε άλλη επιλογή από το να είμαστε ισχυροί, σταθεροί, καινοτόμοι και αξιόπιστοι. Τα εγγεγραμμένα μικτά ασφάλιστρα της Γενικής Πανελλαδικής παρουσιάζουν αύξηση μεγαλύτερη του 24% από το 2015 μέχρι σήμερα. Στόχος μας είναι το 2020 τα εγγεγραμμένα μικτά ασφάλιστρα της Γενικής Πανελλαδικής να ξεπεράσουν τα 8,5 εκατ. ευρώ. Κατά την τριετία 2015-2017, πληρώσαμε αποζημιώσεις ύψους 6,2 εκατ. ευρώ. Η κεφαλαιακή μας βάση ανέρχεται σε 11,3 εκατ. ευρώ, με στόχο το 2020 τα ίδια κεφάλαιά της να αγγίξουν τα 14,5 εκατ. ευρώ. Σε ό,τι αφορά στον δείκτη Solvency II, η Γενική Πανελλαδική διαθέτει έναν από τους μεγαλύτερους δείκτες φερεγγυότητας της αγοράς μας, που υπερβαίνει σταθερά το 200%, ενώ στόχος μας είναι μέσα στα επόμενα δύο χρόνια, με την κατάλληλη διαχείριση των κινδύνων, η επάρκεια των κεφαλαίων μας να ξεπεράσει το 250%. iw? Δεν είναι λίγο υπερβολικό αυτό; απ. Καθόλου. Ο δείκτης φερεγγυότητας είναι υψηλότατος, ωστόσο αντανακλά τη φερεγγυότητά μας και είναι σίγουρα χρήσιμος μετά το «σοκ» αναξιοπιστίας που πέρασε ο κλάδος. Μην ξεχνάτε ότι περάσαμε μια μεγάλη, πολυετή και βίαιη οικο-

ιανουάριος φεβρουάριος 2019

Πήραμε χρήσιμα διδάγματα από την κρίση. Προχωράμε μπροστά!

iw? Ας μιλήσουμε λίγο για την ιστορία και τα μεγέθη της Γενικής Πανελλαδικής. Ξεκινήσατε σαν αλληλασφαλιστικός συνεταιρισμός το 1978. Ποια ήταν η πορεία;

συνέντευξη

νομική κρίση. Σε κάθε περίπτωση, ένας υψηλός δείκτης φερεγγυότητας είναι καλύτερος από έναν δείκτη που κινείται στα όρια. Επιπλέον, η ισχυρή κεφαλαιακή βάση αποτελεί ένα χρήσιμο εφαλτήριο για επέκταση και ανάπτυξη δραστηριοτήτων. iw? Ας μιλήσουμε γι’ αυτήν την επέκταση… Προς ποια κατεύθυνση κινείστε;

insurance w*rld

απ. Η αγορά μάς δείχνει την κατεύθυνση, εμείς προσπαθούμε να προπορευτούμε. Ασφαλίζουμε τουριστικά λεωφορεία. Οι άνθρωποι που οδηγούν αυτά τα λεωφορεία έχουν ασφαλιστικές ανάγκες διαρκώς πιο πολύπλοκες. Οφείλουμε να ανταποκριθούμε με σύγχρονα και αποτελεσματικά προϊόντα και υπηρεσίες. Επενδύσαμε και επενδύουμε σε ανθρώπινο δυναμικό υψηλού μορφωτικού επιπέδου, μηχανογραφικά συστήματα και εφαρμογές που θα απλοποιήσουν τις διαδικασίες για τους ασφαλισμένους και τους συνεργάτες μας, ενώ παράλληλα, ολοκληρώνουμε μια σειρά πελατοκεντρικών εφαρμογών, που θα

παρέχουν ουσιαστικές υπηρεσίες και στους ασφαλισμένους μας, αλλά και στους οδηγούς των λεωφορείων. Αναβαθμίζουμε τις μηχανογραφικές μας εφαρμογές που αφορούν στην ανάληψη και διαχείριση των κινδύνων, λειτουργούμε με υψηλές ταχύτητες σε ό,τι αφορά στην έκδοση των συμβολαίων και στη διεκπεραίωση των αποζημιώσεων, διευρύνουμε τις καλύψεις μας και προσθέτουμε νέες υπηρεσίες και ειδικά προνόμια, συνεργαζόμαστε με αξιόπιστες ασφαλιστικές εταιρείες για την παροχή στους ασφαλισμένους μας υπηρεσιών οδικής βοήθειας, νομικής προστασίας και φροντίδας ατυχήματος. Επίσης, απλοποιούμε και συστηματοποιούμε τις διαδικασίες και την επικοινωνία με τους ασφαλισμένους και τους συνεργάτες μας λαμβάνοντας πιστοποίηση ποιότητας ISO και εντάσσουμε την καινοτομία στην ασφάλιση των λεωφορείων οχημάτων, δημιουργώντας μια νέα γενιά πρωτοποριακών ασφαλιστικών προγραμμάτων λεωφορείων με τη χρήση της τηλεματικής τεχνολογίας.

συνέντευξη Η αποδοχή μας από την ΕΑΕΕ –την οποία και ευχαριστούμε– ως πλήρες μέλος αποτελεί επιβράβευση της πορείας και της συνεπούς στάσης μας στην αγορά όλα αυτά τα χρόνια. Οφείλω να σας ομολογήσω όμως ότι στα θέματα επέκτασης της δραστηριότητάς μας σε άλλους κλάδους ασφάλισης προχωρούμε με πολύ προσεκτικά βήματα. Δεν βιαζόμαστε. Αξιολογούμε τόσο το κανονιστικό πλαίσιο –που ειδικά για τους αλληλασφαλιστικούς συνεταιρισμούς είναι ιδιαίτερα στενό– όσο και την κατάσταση που επικρατεί στην αγορά στους λοιπούς κλάδους, όπου και εδώ παρατηρείται απ.

σμίκρυνση της πίτας και έντονος τιμολογιακός ανταγωνισμός. Προς το παρόν, η θυγατρική μας μεσιτική εταιρεία προσφέρει λύσεις στις πέραν του λεωφορείου ασφαλιστικές ανάγκες των πελατών μας, χωρίς να μας επιβαρύνει στους κινδύνους… iw? Μετά από 40 χρόνια επιτυχημένης παρουσίας της Γενικής Πανελλαδικής σε έναν εξαιρετικά εξειδικευμένο τομέα της ασφαλιστικής αγοράς, αποφασίσατε να «διαβείτε τον Ρουβίκωνα» και να δημιουργήσετε μια μεσιτική εταιρεία ασφαλίσεων. Με ποια στρατηγική κινείστε; απ. Η Γενική Πανελλαδική δραστηριοποιείται αποκλειστικά στην ασφάλιση λεωφορείων ιδιωτικής και δημοσίας χρήσεως. Στα τέλη του 2016, πήραμε την απόφαση της ίδρυσης της 100% θυγατρικής μεσιτικής εταιρείας ασφαλίσεων Γενική Πανελλαδική Μεσίτες Ασφαλίσεων-GP Brokers ΑΕ, με κύριο σκοπό

Η Γενική Πανελλαδική, σήμερα, κατέχει το μεγαλύτερο μερίδιο αγοράς στην ασφάλιση τουριστικών λεωφορείων, με ποσοστό που αγγίζει το 65%, και στόχος μας είναι μέσα στα επόμενα δύο χρόνια να υπερβεί το 75%

ιανουάριος φεβρουάριος 2019

iw? Είναι σχετικά πρόσφατη η συμφωνία σας με την ΕΑΕΕ για να καταστείτε πλήρες μέλος της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος. Αυτό σημαίνει ότι θα επιχειρήσετε να πάρετε τη σχετική αδειοδότηση για τη δραστηριότητά σας σε λοιπούς κλάδους της ασφαλιστικής αγοράς;

συνέντευξη

Επενδύσαμε και επενδύουμε σε ανθρώπινο δυναμικό υψηλού μορφωτικού επιπέδου, μηχανογραφικά συστήματα και εφαρμογές που θα απλοποιήσουν τις διαδικασίες για τους ασφαλισμένους και τους συνεργάτες μας, ενώ παράλληλα ολοκληρώνουμε μια σειρά πελατοκεντρικών εφαρμογών

την παροχή ασφαλιστικών λύσεων στους ασφαλισμένους της, στις λοιπές, αυξημένες, πλην λεωφορείου, ασφαλιστικές ανάγκες τους. Η GP Brokers έκλεισε ήδη δύο χρόνια λειτουργίας. Διαθέτει ισχυρή κεφαλαιακή βάση, που της επιτρέπει να αναπτύσσει με άνεση το επιχειρηματικό πλάνο της, έχει ανεξάρτητη διοικητική δομή, στεγάζεται σε σύγχρονα γραφεία στην περιοχή Συγγρού-Φιξ, επενδύει σταθερά στις σύγχρονες τεχνολογίες και στελεχώνεται με έμπειρα στελέχη, ικανά να διερευνούν την ελληνική και διεθνή ασφαλιστική αγορά για την παροχή των κατάλληλων ασφαλιστικών λύσεων στους πελάτες της. Στρατηγικός στόχος της εταιρείας είναι η περαιτέρω ενίσχυση της πελατειακής της βάσης και η δημιουργία εξειδικευμένων ασφαλιστικών προϊόντων, που θα προωθούνται μέσω Cover Note στο πελατολόγιό της.

insurance w*rld

iw? Αυτό που άλλαξε –δραματικά τολμώ να πω– την ελληνική ασφαλιστική αγορά είναι, προφανώς, η ισχύς της νέας ευρωπαϊκής οδηγίας IDD, που τώρα πια αποτελεί το πλαίσιο λειτουργίας της διανομής ασφαλιστικών προϊόντων. Η Insurance Distribution Directive (IDD) εισάγει νέες, αυξημένες κανονιστικές απαιτήσεις, που προφα-

νώς ανεβάζουν το λειτουργικό κόστος και δυσκολεύουν το έργο σας... απ. Η ευρωπαϊκή οδηγία IDD, η οποία ενσωματώθηκε τον Δεκέμβριο που μας πέρασε στην ελληνική νομοθεσία με τον Ν. 4583/2018, δημιουργεί σίγουρα αυξημένες κανονιστικές απαιτήσεις, τόσο στις ασφαλιστικές εταιρείες όσο και στους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές που διανέμουν τα προϊόντα τους και, κατά συνέπεια, αυξημένο λειτουργικό κόστος σε όλους τους εμπλεκόμενους στη διανομή. Στην περίπτωση της GP Brokers, υπήρξε, με τη συνεργασία εξειδικευμένου εξωτερικού συμβούλου, έγκαιρη προσαρμογή στην οδηγία, προτού αυτή ενσωματωθεί στην ελληνική νομοθεσία, και εξαρχής θεωρούσαμε, και εξακολουθούμε να θεωρούμε, ότι δεν θα πρέπει να τη βλέπουμε ως μια περαιτέρω δυσκολία στο έργο μας, αλλά ως μια ευκαιρία να εδραιωθεί απόλυτη διαφάνεια στην αλυσίδα διανομής που δημιουργείται μεταξύ πελάτη, ασφαλιστικού διαμεσολαβητή και ασφαλιστικής εταιρείας. Εφόσον η οδηγία-νόμος εφαρμοστεί απαρέγκλιτα από όλους, και με δεδομένο το αυξημένο λειτουργικό κόστος που δημιουργεί, θα δυσκολέψει τη δραστηριότητα μικρότερου παραγωγικού μεγέθους διαμεσο-

συνέντευξη iw? Στη νέα προσπάθειά σας θα στηριχθείτε κυρίως στα υφιστάμενα ασφαλιστικά συμβόλαια του ομίλου ή θα διαχωρίσετε τις δραστηριότητες; απ. Η GP Brokers δημιουργήθηκε με κύριο σκοπό την ικανοποίηση των ασφαλιστικών αναγκών των απευθείας (direct) ασφαλισμένων στη Γενική Πανελλαδική σε άλλους κλάδους ασφάλισης, πλην αυτού των λεωφορείων. Επομένως, στηρίζεται πελατειακά σε αυτήν τη σημαντική ομάδα, η οποία δραστηριοποιείται ευρύτερα στον τομέα του τουρισμού. Σε κάθε περίπτωση όμως, πρόκειται για δύο διαφορετικές δραστηριότητες, αυτές της πρωτασφάλισης όσον αφορά στη Γενική Πανελλαδική και της μεσιτείας ασφαλίσεων όσον αφορά στην GP Brokers, οι οποίες στα πλαίσια του ομίλου συνεισφέρουν το μερίδιό τους στο οικονομικό του αποτέλεσμα. iw? Ποιο δίκτυο σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε στην αρχική και κρίσιμη προσπάθεια καθιέρωσής σας στην αγορά; απ. Όπως ανέφερα και παραπάνω, η GP Brokers απευθύνεται, για την επίτευξη του σκοπού της, στους απευθείας (direct) ασφαλισμένους της Γενικής Πανελλαδικής. Επομένως, άμεση είναι και η προσέγγιση του συγκεκριμένου πελατολογίου από τους πιστοποιημένους ασφαλιστικούς υπαλλήλους της GP Brokers.

Ταυτόχρονα όμως, η GP Brokers, εκμεταλλευόμενη τη δυνατότητα που έχει ως μεσίτης να απευθύνεται στο σύνολο των ασφαλιστικών εταιρειών της ελληνικής, και όχι μόνο, αγοράς, απευθύνεται για συνεργασία και σε επιλεγμένους με αυστηρά κριτήρια ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές, που επιθυμούν να τοποθετήσουν την παραγωγή τους μέσω αυτής και να βελτιστοποιήσουν την εξυπηρέτηση προς τους δικούς τους πελάτες και τα οικονομικά αποτελέσματά τους.

Εφόσον η οδηγία-νόμος [IDD] εφαρμοστεί απαρέγκλιτα από όλους, και με δεδομένο το αυξημένο λειτουργικό κόστος που δημιουργεί, θα δυσκολέψει τη δραστηριότητα μικρότερου παραγωγικού μεγέθους διαμεσολαβητών και θα δώσει την ευκαιρία σε οργανωμένα σχήματα διαμεσολαβητών να αυξήσουν το μερίδιο αγοράς τους Επισημαίνω ότι η GP Brokers, πέραν όλων των άλλων, έχει συμμορφωθεί πλήρως με τον κανονισμό GDPR και βρίσκεται στο τελικό στάδιο για την πιστοποίησή της κατά ISO. Στα πλαίσια της συμμόρφωσης με όσα επιτάσσει ο νόμος για την IDD, ιδρύουμε νέα θυγατρική εταιρεία πρακτόρευσης ασφαλίσεων, την GP Agents, για να διαχωρίσουμε τη δραστηριότητα του δικτύου από τις άμεσες πωλήσεις της εταιρείας. iw

ιανουάριος φεβρουάριος 2019

λαβητών και θα δώσει την ευκαιρία σε οργανωμένα σχήματα διαμεσολαβητών να αυξήσουν το μερίδιο αγοράς τους. Ευελπιστούμε ότι η GP Brokers θα είναι ανάμεσα σε αυτά.

προφίλ

Θεόδωρος Κοκκάλας Το στέλεχος που δίδαξε στην Ελλάδα τις συγχωνεύσεις μεγάλων ομίλων

insurance w*rld

καθένας παίρνει αυτό που του αξίζει» λέει και ξαναλέει στους συνεργάτες του ο Θεόδωρος Κοκκάλας, και η προσωπική του διαδρομή απλώς επιβεβαιώνει το μότο. Ο κ. Κοκκάλας ξεκίνησε με σπουδές στη Νομική και στα Οικονομικά. Αφού αποφοίτησε, πήγε στη Γερμανία για να εκπαιδευτεί στον πανίσχυρο, εκείνη την εποχή, Όμιλο Gerling, που εξειδικευόταν στις βιομηχανικές ασφαλίσεις. Εκεί, ο Θεόδωρος Κοκκάλας έμαθε άριστα τον τομέα της αστικής ευθύνης, που ταίριαζε στις σπουδές του και που, τελικά, αποδείχθηκε χρησιμότατος στην καριέρα του. Μετά την εκπαίδευσή του στη Γερμανία, επέστρεψε στην Ελλάδα, για να διευθύνει ένα υποκατάστημα της Gerling. Όταν, εκείνη την εποχή, άλλοι φλέρταραν με μια διοικητική θέση στις κρατικές εταιρείες, εκείνος επέλεξε να αναλάβει τα ηνία μιας μικρομεσαίας ασφαλιστικής εταιρείας γερμανικών συμφερόντων, με έδρα τη Βόρεια Ελλάδα. Όραμά του ήταν να οδηγήσει αυτήν την εταιρεία στις πρώτες θέσεις της ελληνικής αγοράς, εκμεταλλευόμενος τις αναπτυξιακές προθέσεις της μητρικής της Ergo. Ο κ. Κοκκάλας πέτυχε την ομαλή μεταφορά της έδρας της Victoria από τη Θεσσαλονίκη στην Αθήνα, χωρίς

Η πορεία του επικεφαλής της Ergo Hellas δεν είναι γεμάτη μόνο επιτυχίες. Ωστόσο, έχει αφήσει ανεξίτηλη τη σφραγίδα του στην εξέλιξη της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς με σκληρή δουλειά, επιμονή για το αποτέλεσμα και «γερμανική υπομονή» στις δυσκολίες.

απώλειες σε ανθρώπινο δυναμικό, ορθολογικοποίησε το χαρτοφυλάκιό της και, από 85% ασφάλειες αυτοκινήτου με βάση τη Βόρεια Ελλάδα, το ισορρόπησε σε 60-40% με τις γενικές ασφάλειες. Η εταιρεία, που μετονομάστηκε σε Ergo Hellas, και είναι θυγατρική του ασφαλιστικού κολοσσού Munich Re, μετρά 30 χρόνια παρουσίας στην ελληνική αγορά, τα 15 από τα οποία φέρουν τη σφραγίδα του Θεόδωρου Κοκκάλα. Άλλωστε, κανένας στην ελληνική αγορά δεν μπορεί να αμφισβητήσει ότι ο Θ. Κοκκάλας εργάζεται πολύ. Εργάζεται συστηματικά, ενδιαφέρεται για τα κοινά, εφαρμόζει καινοτόμες μεθόδους, προσπαθεί να εξελίξει την ελληνική ασφαλιστική αγορά. Παντρεμένος με Γερμανίδα, με μια κόρη που υπεραγαπά, ο Θ. Κοκκάλας εργάζεται με φρενήρεις ρυθμούς και έχει να επιδείξει σημαντική συμβολή στη διαμόρφωση του νέου

εποπτικού πλαισίου της ασφαλιστικής αγοράς. Είχε ταχθεί, μάλιστα, από την αρχή, υπέρ της ανάγκης αυστηρότερης εποπτείας, για να ενισχυθεί το κύρος και η εμβέλεια των ασφαλιστικών εταιρειών. Η μεγάλη πρόκληση της καριέρας του ήταν, αναμφίβολα, η απορρόφηση της ΑΤΕ Ασφαλιστικής, που τότε ανήκε στην Τράπεζα Πειραιώς. Οι συγκρούσεις του Θ. Κοκκάλα με τους «σκληροπυρηνικούς» συνδικαλιστές της ΑΤΕ και τα μυριάδες πραγματικά ή τεχνητά προβλήματα που δημιουργήθηκαν κατά τη διάρκεια εκείνης της διαδικασίας συγχώνευσης θα ήταν ίσως χρήσιμο να αποτελέσουν κάποτε ειδικό μάθημα στα ελληνικά πανεπιστήμια. Μπροστά σε αυτήν τη συγχώνευση, η απορρόφηση της ING Πειραιώς Πρακτορειακής, σήμερα, μοιάζει αθώο παιδικό παιχνίδι… Η πώληση της ΑΤΕ Ασφαλιστικής είχε συμφωνηθεί από τον Αύγουστο

προφίλ

1. Συμμόρφωση με τους αυστηρούς ελέγχους των εποπτικών αρχών, 2. Σωστές επενδύσεις στην ψηφιακή τεχνολογία, 3. Άρτια επικοινωνία με τον πελάτη.

•από τον παρατηρητή

Είναι προφανές ότι το μέσο υλοποίησης αυτών των προτεραιοτήτων είναι η νέα ψηφιακή τεχνολογία, η οποία, όπως εξηγεί, «θα λειτουργήσει ως εργαλείο στην επικοινωνία που έχει

με τον πελάτη η ασφαλιστική διαμεσολάβηση», την οποία ξεκάθαρα στηρίζει ο ίδιος, η Ergo Ελλάδας και ο όμιλος. Ο Θ. Κοκκάλας επιβλέπει προσωπικά τις πολύ μεγάλες επενδύσεις στα κανάλια διάθεσης των προϊόντων της Ergo και προτρέπει τους συνεργάτες του να κατανοήσουν τα νέα δεδομένα και να προσαρμοστούν στις ραγδαίες αλλαγές που έρχονται στον κλάδο. iw

Διευθύνων Σύμβουλος, ERGO ιανουάριος φεβρουάριος 2019

του 2014, στο πλαίσιο του προγράμματος αναδιάρθρωσης της Τράπεζας Πειραιώς και της αποεπένδυσης από μη τραπεζικές δραστηριότητες. Είναι η δεύτερη μεγαλύτερη εξαγορά στον ασφαλιστικό κλάδο από πολυεθνικό όμιλο στη χώρα, ύστερα από την πώληση του 80% της Eurolife στον όμιλο Fairfax, και μόνο για την οριστικοποίηση των όρων της εξαγοράς απαιτήθηκαν δύο ολόκληρα χρόνια. Η βασική συμβουλή που δίνει πλέον στους συνεργάτες του –έχοντας συσσωρεύσει εμπειρία ετών και πολύπλοκων καταστάσεων– είναι «να προχωράνε μπροστά και να μην αφήνουν τις φοβίες να κυριαρχούν στις αποφάσεις τους». Οι Γερμανοί τού ανέθεσαν, εκτός από τη θέση στο Διοικητικό Συμβούλιο της αδελφής εταιρείας DAS Hellas, τη διεύθυνση και την εποπτεία της αχανούς τουρκικής αγοράς της Ergo, ακριβώς επειδή γνωρίζουν ότι ο Θεόδωρος Κοκκάλας αντιμετωπίζει το χάος και τις δυσκολίες ως προκλήσεις και ευκαιρία για ένα θετικό αποτέλεσμα. Η Ergo, η οποία κατέχει σήμερα την πρώτη θέση στις γενικές ασφαλίσεις, διαθέτει παγκόσμια σφραγίδα αλλά ελληνικό όνομα και ακολουθεί με πείσμα και πίστη τη στρατηγική της. «Σήμερα, γιορτάζουμε όσα η Ergo θα κατακτήσει με τη δύναμή της τα επόμενα χρόνια» είπε, πρόσφατα, στους συνεργάτες και διαμεσολαβούντες της Ergo, σε μία από τις πολλές εκδηλώσεις συντονισμού του μεγάλου δικτύου του ομίλου. Το σχέδιό του για το μέλλον είναι απλό: Θέλει να καταστήσει την Ergo βασικό πυλώνα ανάπτυξης της οικονομίας, όπως λέει, «ακολουθώντας τον κλασικό δρόμο, για να προλάβουμε το μέλλον». Για την υλοποίηση του σχεδίου έχει θέσει τρεις βασικές προτεραιότητες:

παρουσίαση

της Έλενας Ερμείδου

Μια μεγάλη ελληνική επιτυχία που φέρει την υπογραφή της

Karavias Underwriting Agency Coverholder at Lloyd’s Η τεχνολογία, η εμπειρία και η γνώση της εταιρείας δημιουργούν μια πρωτοποριακή κάλυψη

insurance w*rld

έρασαν 35 σχεδόν χρόνια από τότε που ο Γιώργος Καραβίας ξεκίνησε να εργάζεται στους Lloyd’s του Λονδίνου, το 1976. Δέκα χρόνια μετά, το 1986, επιστρέφει στην Ελλάδα από τους Lloyd’s του Λονδίνου και ιδρύει την Karavias & Associates. Το 1992 φέρνει το πρώτο binder στην Ελλάδα και από το 2014 και μετά η Karavias Undewriting Agency συνεχίζει να φέρνει νέες καινοτομίες και να αυξάνει την αξιοπιστία της, φτάνοντας στο 2019 να είναι πια έτοιμη να παίξει πρωταγωνιστικό ρόλο στην ανάπτυξη της αγροτικής ασφάλισης στην Ευρώπη, συμπαρασύροντας και όλη την ελληνική ασφαλιστική αγορά.

παρουσίαση

✓ Η πρόταση της κοινοπραξίας Beacon, της οποίας ηγείται η Karavias Underwriting Agency, για την ανάπτυξη της αγροτικής ασφάλισης με τη χρήση δορυφορικών δεδομένων και προηγμένων τεχνολογιών πληροφορικής, έλαβε την υψηλότερη βαθμολογία

ασφαλιστήριο συμβόλαιο βασισμένο στην ιστορικότητα του χωραφιού. Κάτι που δεν έχει γίνει μέχρι σήμερα. Με άλλα λόγια, από την ολοκλήρωση του προγράμματος θα προκύψει μια πλατφόρμα στην οποία θα υπολογίζεται με ακρίβεια κάθε παράμετρος που αφορά στην ασφάλιση καλλιεργειών. Έτσι θα μπορεί να προβλεφθεί και να εκτιμηθεί καλύτερα ο κίνδυνος και αυτό θα έχει ως συνέπεια την πιο δίκαιη, ανά περίπτωση, τιμολόγηση και την πιο ακριβή καταβολή απαιτήσεων. Επιπλέον, το κόστος της ασφάλισης θα μειωθεί, χάρη στο λεπτομερέστερο underwriting και τη διαφάνεια στην αξιολόγηση της ζημιάς. Η επεξεργασία δε των δορυφορικών εικόνων επιτρέπει την έγκαιρη εκτίμηση της ζημιάς που υφίστανται οι καλλιέργειες από ακραία καιρικά φαινόμενα, άρα τη γρήγορη αποζημίωση. Εν ολίγοις, το μοντέλο της Karavias Underwriting Agency φιλοδοξεί να αλλάξει τον τρόπο με τον οποίο τιμολογούνται οι αγροτικές ασφαλίσεις. Μια μεσιτική που βοηθά τις ασφαλιστικές Το όφελος για τις ασφαλιστικές εται-

ρείες: Να εξαλείψουν την αβεβαιότητα όσον αφορά τις μελλοντικές καιρικές συνθήκες, να εκτιμήσουν ακριβέστερα τον κίνδυνο και τις ζημιές και, συγχρόνως, να μειώσουν τις λειτουργικές και διοικητικές δαπάνες τους για την παρακολούθηση των ασφαλιστικών δεικτών και τη διαχείριση των ασφαλιστικών συμβολαίων. Και όχι μόνο… Εκτός από τις ασφαλιστικές, χρήστες του προγράμματος μπορεί να είναι αγρότες, αγροτικοί συνεταιρισμοί, οργανισμοί φυτικών προϊόντων, πανεπιστημιακές γεωπονικές σχολές, ειδικά ερευνητικά κέντρα σπόρων, βιομηχανίες τροφίμων, συμβολαιακές παραγωγές. Συνοδοιπόρος της Karavias Underwriting Agency η Ευρώπη Στην κοινοπραξία συμμετέχουν: 1) Project leader, Karavias Underwriting Agency, μεσίτες ασφαλίσεων, Ελλάδα, 2) Agroapps PC, εταιρεία παροχής τεχνολογικών υπηρεσιών στον αγροτικό τομέα, Ελλάδα, 3) Universidad Polit�cnica de Madrid, πανεπιστήμιο, Ισπανία, 4) Etherisc Gmbh, εταιρεία παροχής

✓ Θα μπορεί να προβλεφθεί και να εκτιμηθεί καλύτερα ο κίνδυνος και αυτό θα έχει ως συνέπεια την πιο δίκαιη, ανά περίπτωση, τιμολόγηση και την πιο ακριβή καταβολή απαιτήσεων ιανουάριος φεβρουάριος 2019

Το πώς έγινε αυτό το μάθαμε πρόσφατα. Μέσα από την τεράστια τεχνογνωσία που τη διακρίνει και με το όραμα που διαθέτει –μελετώντας τα βήματα από πριν–, αποφάσισε να τολμήσει, στοχεύοντας στην καινοτομία και τη διάκριση, και το πέτυχε. Τι έκανε, λοιπόν, αυτή η εταιρεία ασφαλιστικής διαμεσολάβησης; Διαγωνίστηκε για την ιδέα της στο πλαίσιο του προγράμματος Horizon 2020, κατέκτησε την πρωτιά και κατάφερε να αποσπάσει χρηματοδότηση από το πρόγραμμα έρευνας και καινοτομίας της Ευρωπαϊκής Ένωσης, σύμφωνα με τη συμφωνία επιχορήγησης No 821964. Ανάμεσα σε πλήθος προτάσεων απέσπασε στην Ευρωπαϊκή Ένωση τη μεγαλύτερη βαθμολογία η πρόταση της κοινοπραξίας Beacon (που σημαίνει «φάρος»), της οποίας ηγείται η Karavias Underwriting Agency, για την ανάπτυξη της αγροτικής ασφάλισης με τη χρήση δορυφορικών δεδομένων και προηγμένων τεχνολογιών πληροφορικής. Το μεγάλο αυτό έργο, του οποίου ηγείται η Karavias Underwriting Agency, αναμένεται να αλλάξει την αγροτική ασφάλιση, καθώς επιτρέπει τη δημιουργία εξειδικευμένων αποκλειστικών ασφαλιστικών συμβολαίων, τα οποία θα βασίζονται στην ιστορικότητα κάθε χωραφιού. Θα υπάρχει ένα αρχείο δεδομένων που αποθηκεύει πληροφορίες καιρικών συνθηκών, πρόληψης, παραγωγής και ζημιών αποκλειστικά για κάθε χωράφι, αυτοματοποίηση χρονοβόρων διαδικασιών (όπως ο προασφαλιστικός έλεγχος ή η διαχείριση της ζημιάς) και έγκαιρη πρόβλεψη καιρικών φαινομένων, παρέχοντας εξατομικευμένες προειδοποιήσεις στους αγρότες και τους ασφαλισμένους. Μεταξύ άλλων, η μεγάλη καινοτομία που επιτυγχάνει η μεσιτική είναι ότι για πρώτη φορά στην Ελλάδα δημιουργείται ένα εξειδικευμένο

παρουσίαση

✓ Τα 35 χρόνια συνεχούς έρευνας οδήγησαν την Karavias Underwriting Agency στη δημιουργία πολλών άλλων εξατομικευμένων προϊόντων, με αποκορύφωμα το Beacon

Το «βιογραφικό» της Karavias περιλαμβάνει και πολλά άλλα προσόντα H Karavias διακρίνεται και για το Open Market, το οποίο αποτελεί χώρο διαπραγμάτευσης και τοποθέτησης κινδύνων πέρα από τις συνηθισμένες και προκαθορισμένες λύσεις της ασφαλιστικής αγοράς. Πάντα σε συνεργασία με κορυφαίες, και εξειδικευμένες ανά περίπτωση, ασφαλιστικές εταιρείες από την αγορά των Lloyd’s, του Λονδίνου ή από τη διεθνή αγορά, η εταιρεία δημιουργεί tailor-made ασφαλιστικές συμβάσεις τόσο ως προς τη φύση του καλυπτόμενου κινδύνου όσο και ως προς τους όρους κάλυψης. Επιπλέον, η Karavias είναι εξουσιοδοτημένος ανταποκριτής των Lloyd’s για την ασφάλιση έργων τέχνης με το εξειδικευμένο συμβόλαιο κατά παντός κινδύνου. Καλύπτει ιδιωτικές συλλογές, εκθέσεις στην Ελλάδα και το εξωτερικό, μεταφορές (και παραμονή) των ασφαλισμένων αντικειμένων από και προς οποιονδήποτε προορισμό, με παγκόσμια κάλυψη.

2019: Χρονιά νέων προγραμμάτων

insurance w*rld

blockchain, Γερμανία, 5) Faculty of Civil Engineering, University of Belgrade, πανεπιστήμιο, Σερβία, 6) Inosens doo Novi Sad, συμβουλευτική εταιρεία, Σερβία, 7) Crevis Sprl, εταιρεία διαχείρισης και εμπορικής αξιοποίησης ερευνητικών αποτελεσμάτων, Βέλγιο, 8) Agroseguro, ασφαλιστικός φορέας, Ισπανία. Η γνώση που θα συγκεντρωθεί από τη μεσιτική, η τελική εφαρμογή του προγράμματος, θα μπορεί να χρησιμοποιηθεί ελεύθερα από όλη την Ευρώπη. Το πρόγραμμα δεν θα είναι μόνο για την Ελλάδα. Αργότερα, θα μπορεί να «πλεύσει» και προς άλλες ηπείρους.

To 2019 και το 2020 θα είναι άλλη μία διετία στη διάρκεια της οποίας η Karavias θα παρουσιάσει νέα, ακόμη πιο πρωτοποριακά προϊόντα, αρχής γενομένης από την έκδοση νέου πλήρους προγράμματος ασφάλισης θερμοκηπίων. Η αξιοπιστία και η τεχνογνωσία αποτελούν τα μεγαλύτερα πλεονεκτήματα της Karavias Underwriting Agency. Παρά τη μεταβλητότητα της αγοράς, δίνοντας τεράστια σημασία στην ομάδα που έχει δημιουργήσει, στους ανθρώπους της, στην τεχνολογία και τη συνεχή έρευνα της αγοράς, καταφέρνει να αποτελεί ένα αξιόπιστο “one stop shop” για κάθε ασφαλιστική ανάγκη. iw

αφιέρωμα

της Έλενας Ερμείδου

insurance w*rld

«Η αγορά επανατοποθετείται»

αφιέρωμα

Νέας ποιότητας «καύσιμα» στους «κινητήρες» του κλάδου αυτοκινήτου ραγωγή της κάλυψης αστικής ευθύνης παρουσίασε οριακή αύξηση (+0,2%). Σε ό,τι αφορά τις αποζημιώσεις, ο κλάδος αυτοκινήτου εξακολουθεί να στηρίζει με απόλυτη συνέπεια τους ασφαλισμένους του, και κυρίως τα θύματα των τροχαίων ατυχημάτων, καταβάλλοντας αποζημιώσεις που για το 2016 υπολογίζεται ότι ανήλθαν στο συνολικό ποσό των 399 εκατ. ευρώ. Η συνολική παραγωγή ασφαλίστρων του κλάδου ασφάλισης αυτοκινήτων του 2017 ήταν 1,06 δισ. ευρώ, αυξημένη κατά 2,7% σε σχέση με το 2016. Την ίδια χρονιά, οι ασφαλίσεις κατά ζημιών κατέγραψαν παραγωγή 2,1 δισ. ευρώ, αυξημένη κατά 2,9% έναντι της προηγούμενης χρονιάς.

Νέες διασταυρώσεις για τα ανασφάλιστα ξεκίνησε μέσα στον Μάρτιο η ΑΑΔΕ Στα μέσα της οικονομικής κρίσης, όσο οι φορολογικές επιδρομές και οι περικοπές μισθών και συντάξεων συνεχίζονταν τόσο οι πολίτες έψαχναν τρόπους να ψαλιδίσουν τις δαπάνες τους. Το αυτοκίνητο ήταν μια καλή «λύση» για να μειώσουν έστω λίγο τα έξοδά τους. Το αποτέλεσμα όλων αυτών ήταν να αυξάνονται στον δρόμο τα ανασφάλιστα. Μετά από μακροχρόνιες διαβουλεύσεις, στις 6 Ιουνίου του 2017, πραγματοποιήθηκε από την Πολιτεία η πρώτη προσπάθεια υλοποίησης του ηλεκτρονικού ελέγχου της κυκλοφορίας ανασφάλιστων οχημάτων, διαδικασία η οποία θεσπίστηκε με νόμο τον Απρίλιο του 2013 (άρθρο 26 του Ν. 4141/2013). Στο διάστημα που μεσολάβησε από

τον Ιούνιο έως τα τέλη Αυγούστου του 2017, οι ασφαλίσεις οχημάτων στη χώρα αυξήθηκαν κατά 500.000, αγγίζοντας το μέγεθος των 6,26 εκατομμυρίων ασφαλισμένων οχημάτων. Από την άλλη μεριά, η ηλεκτρονική διασταύρωση κατέδειξε μια σειρά αστοχιών στην τήρηση του αρχείου των κυκλοφορούντων οχημάτων, αποτέλεσμα τόσο εσωτερικών αδυναμιών της δημόσιας διοίκησης –που ανάγονται ακόμη και σε προηγούμενες δεκαετίες– όσο και της κακής ενημέρωσης ή αμέλειας των πολιτών. Λόγω των προβλημάτων που προέκυψαν, η δημόσια διοίκηση ακύρωσε τις έννομες συνέπειες της πρώτης διασταύρωσης και ανέλαβε πρωτοβουλίες αλλαγής του νομοθετικού και κανονιστικού πλαισίου, προκειμένου να δώσει στους πολίτες τη δυνατότητα να διορθώσουν την «εικόνα» του οχήματός τους, όπως αυτή τηρείται στο αρχείο των κυκλοφορούντων οχημάτων του Υπουργείου Υποδομών & Μεταφορών. Επιπλέον, συγκροτήθηκε ομάδα εργασίας, με εκπροσώπους των αρμόδιων δημόσιων υπηρεσιών και της ΕΑΕΕ, που στόχο έχει τη δημιουργία πληροφοριακού οδηγού για την ορθή ενημέρωση των πολιτών, την αντιμετώπιση των προβλημάτων που προέκυψαν κατά την πρώτη διασταύρωση και την αποφυγή παρόμοιων δυσλειτουργιών στο μέλλον. Η υλοποίηση της δεύτερης ηλεκτρονικής διασταύρωσης, σύμφωνα με όσα ανακοινώθηκαν, ξεκίνησε στις αρχές Μαρτίου από την ΑΑΔΕ. Μέχρι τη στιγμή που γράφονταν αυτές οι γραμμές δεν είχαν προκύψει νέα στοιχεία. ιανουάριος φεβρουάριος 2019

ύο αντικρουόμενες απόψεις κυριαρχούν στην αγορά: η μία είναι ότι το Αυτοκίνητο δεν έχει να δώσει και πολλά και ότι ανήκει στο παρελθόν, και η άλλη –εκ διαμέτρου αντίθετη– ότι έχει να δώσει πολλά στο μέλλον. Το τι θα συμβεί μόνο ο χρόνος μπορεί να το δείξει. Οι τάσεις όμως στον κλάδο προδιαγράφονται από την Ευρώπη, και η Ευρώπη, αυτήν τη στιγμή, σχεδιάζει το πλαίσιο μέσα στο οποίο θα κινηθεί το Αυτοκίνητο. Ευρωπαϊκή Επιτροπή, ενώσεις, ασφαλιστικές εταιρείες, ασφαλιστική διαμεσολάβηση προετοιμάζουν τους μηχανισμούς εκείνους που κρίνονται κατάλληλοι για να υποδεχθούν τις εξελίξεις. Στην Ελλάδα, και το 2017 και το 2018, σύμφωνα με τα στοιχεία της ΕΑΕΕ, το Αυτοκίνητο συνέχισε να αποτελεί έναν από τους σημαντικότερους κλάδους, λόγω όγκου παραγωγής, με εκτίμηση συμμετοχής περίπου 24% επί του συνόλου της παραγωγής ασφαλίστρων ζωής και ζημιών και 48% επί της παραγωγής ασφαλίστρων των κλάδων ασφαλίσεων κατά ζημιών. Μετά από έξι συνεχόμενες χρονιές, κατά τις οποίες καταγράφηκε μείωση της παραγωγής ασφαλίστρων του κλάδου αυτοκινήτων, το 2017 καταγράφεται αύξηση των εγγεγραμμένων ασφαλίστρων του κλάδου κατά 1,8% έναντι του 2016. Η αύξηση της παραγωγής ασφαλίστρων του κλάδου οφείλεται στην αύξηση της παραγωγής ασφαλίστρων της κάλυψης χερσαίων οχημάτων (συμπληρωματικών καλύψεων) κατά 8% περίπου, ενώ η πα-

αφιέρωμα

άρθρο

Δημήτρης Ζορμπάς Πρόεδρος της Επιτροπής Αυτοκινήτων, Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος

Η ασφάλιση αυτοκινήτου καταλαμβάνει το 25% του συνόλου παραγωγής ασφαλίστρων

Παρά τη μείωση, ο κλάδος παραμένει σταθερά ένας από τους πιο σημαντικούς στην ασφαλιστική αγορά

insurance w*rld

πρόεδρος της Επιτροπής Αυτοκινήτων της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος, κ. Δημήτρης Ζορμπάς, παραθέτει στο iw στοιχεία για την πορεία του κλάδου αυτοκινήτου, το μέγεθος της παραγωγής, το μέγεθος των ζημιών και το ύψος των αποζημιώσεων, των αποθεμάτων και της κερδοφορίας: «Η ασφάλιση αυτοκινήτων παραμένει σταθερά ένας από τους πιο σημαντικούς κλάδους στην ελληνική ασφαλιστική αγορά, κυρίως λόγω όγκου παραγωγής. Καταλαμβάνει το 25% περίπου του συνόλου παραγωγής ασφαλίστρων (ζωής & ζημιών) και το 47% της παραγωγής ασφαλίστρων ζημιών. Τα εγγεγραμμένα ασφάλιστρα του κλάδου το 2018 εκτιμάται ότι μειώθηκαν κατά 0,3% σε σχέση με το 2017, ενώ η παραγωγή ασφαλίστρων των ασφαλίσεων ζημιών κινήθηκε αυξητικά κατά 4% και η συνολική παραγωγή ασφαλίστρων (ζωής και ζημιών) επίσης αυξήθηκε (1,8%).

Με εξαίρεση το 2017, κατά το οποίο είχε σημειωθεί αύξηση στην παραγωγή ασφαλίστρων του κλάδου ύψους 2,7% σε σχέση με την προηγούμενη χρονιά, ο κλάδος καταγράφει μείωση της ετήσιας παραγωγής ασφαλίστρων από το 2011 μέχρι και σήμερα. Παρά τη μείωση στην παραγωγή, ο κλάδος αυτοκινήτου στηρίζει με απόλυτη συνέπεια τους ασφαλισμένους του, και κυρίως τα θύματα των τροχαίων ατυχημάτων, καταβάλλοντας αποζημιώσεις που για το έτος 2017 υπολογίζεται ότι ανήλθαν στο συνολικό ποσό των 404 εκατ. ευρώ (έναντι 399 εκατ. ευρώ το 2016). Πέραν των καταβολών, οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις έχουν σχηματίσει αποθεματικό ύψους 1,9 δισ. ευρώ για τις εκκρεμείς ζημιές, σύμφωνα με όσα ορίζει ο Νόμος. Ο δείκτης ζημιών τα τελευταία χρόνια κυμαίνεται άνω του 60%. Ο αριθμός των ζημιών, που ήταν 378.000 το 2010, μειωνόταν μέχρι το 2015, που ήταν 274.000, λόγω της οικονομικής κρίσης. Όμως, από το 2016 άρχισε να αυξάνεται, και το 2017 οι ζημιές έφθασαν τις 309.900 μόνο για την κάλυψη της αστικής ευθύνης οχημάτων. Ανάλογη εξέλιξη είχε και η συχνότητα των ζημιών. Από το 7,5% το 2010 έπεσε στο 6,50% το 2015, oπότε άρχισε να αυξάνεται και πάλι, και έφτασε το 2017 στο 6,6%».

αφιέρωμα άρθρο

για την ασφάλεια και τη μείωση των θανατηφόρων οδικών ατυχημάτων από το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο

ε μια προσπάθεια μείωσης των θανάτων και των τραυματισμών στους ευρωπαϊκούς δρόμους, οι ευρωβουλευτές της Επιτροπής Εσωτερικής Αγοράς του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου ενέκριναν νέους κανόνες, οι οποίοι μετατρέπουν κάποια εξελιγμένα χαρακτηριστικά ασφαλείας σε στάνταρ εξοπλισμό για τα οχήματα που πωλούνται στην ευρωπαϊκή αγορά. Η νομοθετική πρόταση προσαρμόζει τους υπάρχοντες κανόνες στις νέες παραμέτρους οδικής συμπεριφοράς, όπως αυτές διαμορφώνονται από κοινωνικές τάσεις (π.χ. την αύξηση των ποδηλατών και των πεζών, τη γήρανση του πληθυσμού) και τεχνολογικές εξελίξεις. Τα εξελιγμένα χαρακτηριστικά ασφαλείας, που θα είναι υποχρεωτικά εγκατεστημένα σε όλα τα οχήματα, είναι: η «έξυπνη» υποβοήθηση ταχύτητας, η διευκόλυνση (μέσω τυποποιημένων συστημάτων αλληλεπίδρασης) της εγκατάστασης μηχανισμών διαθέσιμων στο εμπόριο για την παρεμπόδιση της οδήγησης υπό την επήρεια οινοπνεύματος, τα συστήματα παρακολούθησης υπνηλίας και προσοχής του οδηγού/αναγνώρισης της διάσπασης της προσοχής, τα σήματα επείγουσας στάθμευσης, οι ανιχνευτές οπισθοπορείας, τα συστήματα καταγραφής δεδομένων ατυχήματος

(τα οποία προστέθηκαν από τους ευρωβουλευτές, καθώς η πρόταση της Ευρωπαϊκής Επιτροπής προέβλεπε τη χρήση τους μόνο σε επιβατικά αυτοκίνητα και ημιφορτηγά). Θα είναι επίσης υποχρεωτική η χρήση εξελιγμένων συστημάτων πέδησης έκτακτης ανάγκης και προειδοποίησης απόκλισης στα επιβατικά και τα ελαφρά επαγγελματικά οχήματα, τα οποία χρησιμοποιούνται ήδη στα φορτηγά και τα λεωφορεία υπό τον υφιστάμενο Κανονισμό για τη Γενική Ασφάλεια των Οχημάτων. Η προτεινόμενη νομοθεσία επεκτείνει το πεδίο εφαρμογής των υφιστάμενων υποχρεώσεων για τη χρήση συστημάτων καταγραφής πίεσης των ελαστικών από τα επιβατικά οχήματα σε όλες τις κατηγορίες οχημάτων. Τα ημιφορτηγά και τα αυτοκίνητα τύπου SUV, επιπροσθέτως, θα πάψουν να εξαιρούνται από τις υποχρεώσεις για σειρά χαρακτηριστικών ασφαλείας που μέχρι τώρα ήταν υποχρεωτικά μόνο για τα συνηθισμένα επιβατικά οχήματα.

Ειδικές προδιαγραφές για φορτηγά και λεωφορεία Τα φορτηγά και τα λεωφορεία θα πρέπει να σχεδιάζονται και να κατασκευάζονται με τρόπο που θα καθιστά άμεσα ορατούς στον οδηγό τούς ευάλωτους χρήστες των δρόμων, όπως π.χ. ποδηλάτες και πεζούς.

Αυτοματοποιημένα οχήματα Τα προτεινόμενα μέτρα προλειαίνουν το έδαφος και για τα αυτοματοποιημένα οχήματα (στα οποία η παρέμβαση του οδηγού θα συνεχίσει να χρειάζεται) και τα πλήρως αυτοματοποιημένα οχήματα (χωρίς ανθρώπινη εποπτεία). Με την υποχρεωτική χρήση εξελιγμένων χαρακτηριστικών ασφαλείας θα μπορέσουν οι οδηγοί να συνηθίσουν σταδιακά τις νέες τεχνολογίες, ενώ θα ενισχυθεί η εμπιστοσύνη του κοινού καθώς και η αποδοχή της μετάβασης προς την αυτόνομη οδήγηση.

Παίρνουν «θέση μάχης» οι ασφαλιστικές στην Ελλάδα Μελετούν τις εξελίξεις, αναδιοργανώνονται, επανατοποθετούνται στην αγορά οι ασφαλιστικές στην Ελλάδα και προσπαθούν να πάνε ένα βήμα ακόμα πιο κοντά σε πελάτες και συνεργάτες. Ετοιμάζουν νέα προγράμματα ή σχεδιάζουν, ανάλογα με τις ανάγκες τους, να αναβαθμίσουν ή να προσθέσουν καλύψεις στα ήδη υπάρχοντα προγράμματα. Στοχεύουν στην αύξηση της παραγωγής και της κερδοφορίας τους και ακολουθούν και συμμορφώνονται με τις οδηγίες της ΤτΕ. ιανουάριος φεβρουάριος 2019

Νέοι κανόνες

Σύμφωνα με τους ευρωβουλευτές, «αυτές οι προδιαγραφές θα εξαλείψουν τα “τυφλά σημεία” μπροστά από τον οδηγό, ενώ θα τα μειώσουν επίσης σημαντικά όσον αφορά τα πλευρικά παράθυρα». Τα χαρακτηριστικά των διαφορετικών τύπων οχημάτων θα πρέπει να ληφθούν υπόψη κατά περίσταση, πρόσθεσαν. Για τα οχήματα υδρογόνου, οι νέοι κανόνες αφορούν κυρίως την ποιότητα των υλικών και ανταλλακτικών που χρησιμοποιούνται, καθώς και τις δοκιμαστικές τους διαδικασίες.

αφιέρωμα

συνέντευξη

Σπύρος Λούκος

Διευθυντής Ανάπτυξης, ΔΥΝΑΜΙΣ ΑΕΓΑ

Η ασφάλιση ξεπερνά τα συμβόλαια και τους όρους, είναι ανθρώπινη υπόθεση

Οι συνεργάτες είναι θεματοφύλακες του κλάδου

ΔΥΝΑΜΙΣ στηρίζει και στηρίζεται στους συνεργάτες της, που ανήκουν στον μεγαλύτερο βαθμό στην κατηγορία των πρακτόρων, ενώ συνεργάζεται και με 10 περίπου επιλεγμένα μεσιτικά γραφεία, όπως διευκρινίζει ο διευθυντής Ανάπτυξης της ΔΥΝΑΜΙΣ ΑΕΓΑ, Σπύρος Λούκος. Μιλώντας με στοιχεία για τον κλάδο, τονίζει ότι η ΔΥΝΑΜΙΣ σε επίπεδο παραγωγής 2018 κινήθηκε ανοδικά κατά 5%, ενώ οι αποζημιώσεις, παρά τη μεγάλη αύξηση της παραγωγής κατά τη διετία 2017-2018, αυξήθηκαν αναλογικά. Η εταιρεία προσδοκά αύξηση των μεριδίων της στην αγορά μέσα από ένα πενταετές πρόγραμμα ανάπτυξης που υλοποιεί, και πιστεύει ότι θα το πετύχει. iw? Πώς βλέπετε την πορεία του κλάδου αυτοκινήτου τα τελευταία τρία χρόνια; Πιστεύετε ότι ο κλάδος χρειάζεται αλλαγές, ότι πρέπει να υιοθετήσει νέες μεθόδους πωλήσεων και νέα προϊόντα;

insurance w*rld

απ. Το τελευταίο χρονικό διάστημα, το τοπίο στον κλάδο αυτοκινήτου έχει αλλάξει. Σε αυτό συνετέλεσαν, ή και συντελούν, ορισμένοι παράγοντες. Αναφέρω, χαρακτηριστικά, τις μειώσεις που σημειώθηκαν στα

ασφάλιστρα του αυτοκινήτου και την αυστηρότερη στάση της Πολιτείας απέναντι σε αυτούς που έχουν ανασφάλιστα τα αυτοκίνητά τους, με τα πρόστιμα να είναι αρκετά τσουχτερά. Ο κλάδος, τελικά, δεν αποκόμισε ιδιαίτερο όφελος, αφού τα αποτελέσματα δεν ήταν τα αναμενόμενα. Ενδεικτικά, θα αναφέρω ότι κάποιες εταιρείες που αποφάσισαν να εισέλθουν στον κλάδο αυτοκίνητου και, παρότι ευαγγελίζονταν αυξήσεις ασφαλίστρων, τελικά, προβαίνουν σε ακόμη μεγαλύτερες μειώσεις, γεγονός που θέτει σε κίνδυνο τη σταθερότητα της αγοράς και μπορεί να επιφέρει ολέθρια αποτελέσματα. Είμαι υπέρμαχος των αλλαγών – χωρίς αλλαγή θα υπάρξει στασιμότητα και οπισθοδρόμηση. Ο κλάδος πρέπει να εκσυγχρονιστεί σύμφωνα με τις ανάγκες της εποχής, για αυτό και εξετάζουμε την όλο και μεγαλύτερη διείσδυση στη διεθνή αγορά της πρωτοποριακής τεχνολογίας της τηλεματικής. Όσον αφορά στον τομέα των πωλήσεων, υποστηρίζουμε με σθένος τον παραδοσιακό τρόπο πωλήσεων μέσω των συνεργατών μας, που τους θεωρούμε τους θεματοφύλακες του κλάδου μας. iw? Τι έχει κάνει η ΔΥΝΑΜΙΣ για αυτό; Πώς κινήθηκαν οι πωλήσεις

αφιέρωμα σας το 2018, αλλά και οι αποζημιώσεις; απ. Η ΔΥΝΑΜΙΣ, σταθερά εδώ και 42 χρόνια, σχεδιάζει συνεχώς νέα προϊόντα, τα οποία διαθέτει στην αγορά έχοντας ένα πενταετές πλάνο ανάπτυξης. Στο κομμάτι των πωλήσεων κινούμαστε αυξητικά, κατακτώντας στην αγορά αυτό που μας αναλογεί. Η παραγωγή το 2018 συνέχισε την αυξητική της τάση κατά 5%, ενώ οι αποζημιώσεις, παρά τη μεγάλη αύξηση της παραγωγής τη διετία 20172018, αυξήθηκαν αναλογικά. Στη ΔΥΝΑΜΙΣ πιστεύουμε πως μια ασφαλιστική εταιρεία κρίνεται κατά την αποζημίωση και για αυτό δίνουμε ιδιαίτερη έμφαση, με τους ασφαλισμένους να μας κατατάσσουν ανάμεσα στις καλύτερες και δικαιότερες εταιρείες της αγοράς στις αποζημιώσεις. iw? Πού στηρίζετε τα μερίδια των πωλήσεών σας (π.χ. σε πράκτορες, μεσίτες); απ. Τα τελευταία χρόνια, γίνεται μια συστηματική προσπάθεια από μέρους κάποιων εταιρειών να αντικαταστήσουν τον ανθρώπινο παράγοντα με ψυχρούς μηχανισμούς επικοινωνίας, αγνοώντας ότι τα περισσότερα

ασφαλιστικά προϊόντα δεν μπορούν να προωθηθούν χωρίς την προσωπική επαφή και την εξειδίκευση που μόνο ένας άνθρωπος μπορεί να προσφέρει. Η ασφάλιση ξεπερνά τα συμβόλαια και τους όρους, είναι ανθρώπινη υπόθεση, και αυτές οι υποθέσεις διαχειρίζονται μόνο από ανθρώπους. Η προσωπική επαφή αποτελεί για εμάς ακρογωνιαίο λίθο του λειτουργήματος της ασφάλισης. Η ΔΥΝΑΜΙΣ Ασφαλιστική, από την ίδρυσή της μέχρι και σήμερα, παραδοσιακά, στηρίζει και στηρίζεται στους συνεργάτες της, που είναι στον μεγαλύτερο βαθμό στην κατηγορία των πρακτόρων, ενώ συνεργάζεται και με 10 περίπου επιλεγμένα μεσιτικά γραφεία. iw? Οι ελληνικές ασφαλιστικές πώς μπορούν να ανταγωνιστούν τις ξένες μεγάλες στο Αυτοκίνητο; απ. Οι ελληνικές ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να ανταγωνιστούν τις ξένες εταιρείες όντας πιο ευέλικτες και με βαθιά γνώση των αναγκών και των απαιτήσεων του ελληνικού κοινού. Άλλωστε, βλέπουμε πως η πλειοψηφία των ελληνικών εταιρειών σήμερα αφενός μεν επενδύει στη βελτίωση της ποιότητας των παρεχόμενων υπη-

ρεσιών, αφετέρου δε προσαρμόζεται όσο ταχύτερα μπορεί στις διαδικασίες, σύμφωνα με τις νέες νομοθετικές ρυθμίσεις που προωθεί η Εποπτική Αρχή και επιβάλλει η εναρμόνιση με το Κοινοτικό Δίκαιο. Με τον τρόπο αυτό διαμορφώνεται ένα πιο δίκαιο καθεστώς ευγενούς ανταγωνισμού, που εξασφαλίζει οφέλη για τους καταναλωτές και για τον θεσμό γενικότερα. iw? Προσδοκάτε νέα μερίδια για το 2019; Ποιοι είναι οι στόχοι σας; απ. Όπως ανέφερα, η εταιρεία μας ακολουθεί ένα πενταετές πρόγραμμα ανάπτυξης, αποκτώντας συνεχώς νέο μερίδιο της αγοράς, και φυσικά για το 2019 όχι απλά προσδοκούμε, αλλά νιώθουμε τη βεβαιότητα ότι θα πετύχουμε την αύξηση που έχουμε καθορίσει στους στόχους μας, με μεθοδευμένα και σίγουρα βήματα. Πιστεύουμε πως μέσα από τη δημιουργία ασφαλιστικής συνείδησης στον Έλληνα καταναλωτή θα αυξήσουμε την παραγωγή μας στους λοιπούς κλάδους, και ιδιαίτερα στον κλάδο της περιουσίας. Έχουμε επενδύσει στη δημιουργία εξαιρετικών ασφαλιστικών προγραμμάτων πυρός, όπως είναι τα Dynamis Home, των οποίων την απήχηση στην αγορά θεωρούμε δεδομένη.

✓

ιανουάριος φεβρουάριος 2019

Κάποιες εταιρείες που αποφάσισαν να εισέλθουν στον κλάδο αυτοκινήτου και, παρότι ευαγγελίζονταν αυξήσεις ασφαλίστρων, τελικά, προβαίνουν σε ακόμη μεγαλύτερες μειώσεις

αφιέρωμα

συνέντευξη

Παναγιώτης Μαρκόπουλος Διευθυντής Εκδόσεων Κλάδου Αυτοκινήτου, Ευρωπαϊκή Πίστη

insurance w*rld

Σωστή, ισορροπημένη ανάπτυξη, με κριτήριο την κερδοφορία

Η Ευρωπαϊκή Πίστη στις τρεις μεγαλύτερες εταιρείες του κλάδου

τοχεύει στην αύξηση της παραγωγής και της κερδοφορίας για το 2019, παρακολουθεί στενά τις εξελίξεις και εμπλουτίζει ή ανανεώνει τα προγράμματα αυτοκινήτου. Ο κλάδος αυτοκινήτου στην Ευρωπαϊκή Πίστη είναι κερδοφόρος, όπως αναφέρει ο διευθυντής Εκδόσεων Κλάδου Αυτοκινήτου, κ. Παναγιώτης Μαρκόπουλος, προσθέτοντας ότι η εταιρεία τα τελευταία χρόνια βρίσκεται μεταξύ των τριών μεγαλύτερων εταιρειών που δραστηριοποιούνται στην ελληνική ασφαλιστική αγορά, συγκρίνοντας την παραγωγή του Αυτοκινήτου.

Η τεχνολογία των ημιαυτόνομων και αυτόνομων οχημάτων συνεχώς εξελίσσεται και κομμάτια της ενσωματώνονται σε ολοένα και περισσότερα οχήματα παραγωγής. Συνεπώς, χρειάζεται συνεχής παρακολούθηση και αλλαγή ή προσαρμογή των καλύψεων σύμφωνα με τις συνθήκες που διαμορφώνονται, αφενός από την τεχνολογική εξέλιξη, αφετέρου από τη ζήτηση, ώστε αυτές να καλύπτουν πραγματικές ανάγκες.

iw? Το Αυτοκίνητο πάει «στον αυτόματο» ή χρειάζονται αλλαγές σε καλύψεις που παρέχει ο κλάδος;

iw? Πού βρίσκεται η Ευρωπαϊκή Πίστη από πλευράς κατάταξης στην αγορά (παραγωγή); Τι μερίδια αντιστοιχούν στην ασφαλιστική διαμεσολάβηση και τις πωλήσεις που κάνει κατευθείαν η εταιρεία;

απ. Το αυτοκίνητο τεχνολογικά εξελίσσεται διαρκώς. Αυτό δημιουργεί την ανάγκη αφενός οι υπάρχουσες καλύψεις να εμπλουτίζονται με πρόσθετες παροχές, αφετέρου να αυξάνεται το όριό τους για νέες καλύψεις. Παρατηρούμε μεταστροφή των προτιμήσεων των αγοραστών σε υβριδικά και ηλεκτροκίνητα αυτοκίνητα. Οι ίδιες οι αντιπροσωπείες αυξάνουν τα μοντέλα τους με νέες τεχνολογίες, με αποτέλεσμα η τιμή διάθεσης των αυτοκινήτων να είναι προσιτή στο αγοραστικό κοινό.

απ. Η εταιρεία μας τα τελευταία χρόνια βρίσκεται μεταξύ των τριών μεγαλύτερων εταιρειών που δραστηριοποιούνται στην ελληνική ασφαλιστική αγορά, συγκρίνοντας την παραγωγή του Αυτοκινήτου. Η αύξηση και η διατήρηση της εταιρείας μας στις πρώτες, παραγωγικά, θέσεις έχει προέλθει και συνεχίζει να προέρχεται από τη στήριξη και τη συστηματική προσπάθεια των συνεργατών μας να βάλουν την Ευρωπαϊκή Πίστη σε κάθε ελληνικό σπίτι. Έχουμε δηλώσει ότι η πώληση

αφιέρωμα Κάποιοι λένε ότι χρειάζονται αυξήσεις τιμολογίων, κάποιοι επιμένουν πως όχι. Εσείς τι πιστεύετε και από ποιες παραμέτρους εξαρτώνται όλα αυτά;

που χρησιμοποιούν οι διαρρήκτες, και, τέλος, αύξηση και στις φωτιές, λόγω της ελλιπούς συντήρησης των οχημάτων. Ακόμα και καλύψεις που παλαιότερα αποτελούσαν μαξιλάρι ασφαλείας για τις ασφαλιστικές εταιρείες, τα τελευταία χρόνια αυξάνονται σημαντικά τα ποσοστά ζημιάς τους και σε αυτές. Εμείς παρακολουθούμε τόσο τη συχνότητα όσο και την εξέλιξη των ζημιών και κάνουμε τις απαραίτητες κινήσεις με σκοπό αφενός τη διόρθωση των αποτελεσμάτων, αφετέρου τη διατήρηση του χαρτοφυλακίου.

iw?

απ. Την τελευταία σχεδόν δεκαετία της οικονομικής κρίσης, το ασφάλιστρο του Αυτοκινήτου συρρικνώθηκε κατά 40-45%. Η μείωση της κυκλοφορίας των οχημάτων, και επομένως της συχνότητας των ατυχημάτων, καθώς και η συγκράτηση του κόστους των ζημιών, με την εισαγωγή στη διαδικασία αποζημίωσης των συμβεβλημένωνσυνεργαζόμενων συνεργείων, είχαν ως αποτέλεσμα να μειωθεί και το κόστος των ζημιών, με αποτέλεσμα να μην υπάρχουν κραδασμοί. Τα δύο τελευταία χρόνια, φαίνεται να αλλάζει η κατάσταση στον παράγοντα της κυκλοφορίας αυτοκινήτων και, επομένως, η συχνότητα ζημιών. Ήδη «έχει ανάψει το λαμπάκι» ότι πλέον δεν υπάρχει άλλο περιθώριο μείωσης του ασφαλίστρου, αλλά αντιθέτως αύξησης. Επίσης, όλο και συχνότερα, έχουμε εμφάνιση ακραίων φυσικών φαινομένων, όπως το χαλάζι και η πλημμύρα. Αύξηση της συχνότητας των κλοπών, λόγω αφενός έλλειψης ανταλλακτικών, ως αποτέλεσμα της κρίσης και ενός γερασμένου στόλου, αφετέρου της εξέλιξης των μέσων

iw? Κερδοφορία στο Αυτοκίνητο έχετε βγάλει; απ. Δεν μπορεί να λειτουργήσει ο κλάδος χωρίς κερδοφορία. Πέραν της νομοθεσίας και του εποπτικού μηχανισμού, που έχει θέσει τα όρια λειτουργίας και φερεγγυότητας, διαχρονικά, η εταιρεία μας στους στόχους που θέτει έχει περάσει στους ανθρώπους-στελέχη της τη φιλοσοφία της σωστής και ισορροπημένης ανάπτυξης, με πρωταρχικό κριτήριο την κερδοφορία. Μόνο μέσω της κερδοφορίας μπορείς να αναπτυχθείς και να βαδίζεις σε στέρεα βάση. Συνεπώς, υλοποιώντας τη συγκεκριμένη αρχή προσπαθούμε και έχουμε κερδοφορία στον κλάδο αυτοκινήτου.

iw?

Οι στόχοι σας για το 2019;

απ. Οι στόχοι μας για το 2019 δεν είναι άλλοι από την αύξηση της παραγωγής και της κερδοφορίας του κλάδου, όπως αυτοί έχουν περιγραφεί στο πενταετές πλάνο της εταιρείας μας. Παράλληλα, στόχος μας είναι να βελτιώσουμε τις υπηρεσίες μας τόσο ως προς τους συνεργάτες μας όσο και ως προς τους ασφαλισμένους μας.

✓ Η πώληση ασφαλειών γίνεται, και πρέπει να γίνεται, από ασφαλιστές, χωρίς αυτό να αποτελεί πρόβλημα στην οποιαδήποτε τεχνολογική εξέλιξη

iw? Νέα προγράμματα ετοιμάζετε για το 2019; απ. Είμαστε στην αρχή της χρονιάς. Το υφιστάμενο εύρος των προγραμμάτων μας κρίνουμε ότι ικανοποιεί τις ανάγκες των ασφαλισμένων μας. Παράλληλα, παρακολουθούμε τις εξελίξεις τόσο της αγοράς όσο και στον τομέα της εξέλιξης του αυτοκινήτου και εφόσον προκύψει ανάγκη, άμεσα εμπλουτίζουμε τα προϊόντα μας με πρόσθετες καλύψεις ή με αναβάθμιση των ήδη υπαρχόντων προγραμμάτων. ιανουάριος φεβρουάριος 2019

ασφαλειών γίνεται και πρέπει να γίνεται από ασφαλιστές, χωρίς αυτό να αποτελεί πρόβλημα στην οποιαδήποτε τεχνολογική εξέλιξη. Εξάλλου, για να μπορέσουν οι συνεργάτες μας να τοποθετήσουν στην εταιρεία μας τη συγκεκριμένη παραγωγή, προσπαθούμε να έχουν ένα όσο το δυνατόν αρτιότερο μηχανογραφικό σύστημα πληροφόρησης και εκτέλεσης των εργασιών τους, με τη μεγαλύτερη δυνατή ευελιξία και αποκέντρωση. Είναι κατανοητό ότι η παραγωγή μας προέρχεται εξολοκλήρου από τα δίκτυα πωλήσεων.

αφιέρωμα άρθρο

«Αναμείνατε στο ακουστικό σας» με την ένταξη των ΕΠΥ στον Φιλικό Διακανονισμό

ο Διοικητικό Συμβούλιο της ΕΑΕΕ, σε συνεργασία με τη Διαχειριστική Επιτροπή του ΣΑΠ, καταβάλλει το τελευταίο χρονικό διάστημα συστηματικές προσπάθειες προκειμένου να πειστεί το σύνολο των ασφαλιστικών επιχειρήσεων που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα στον κλάδο αυτοκινήτου να γίνουν μέλη του συστήματος Φιλικού Διακανονισμού, ανεξάρτητα από το αν είναι ή όχι μέλη της ΕΑΕΕ.

Στο πλαίσιο αυτό, δεν αποκλείεται το ενδεχόμενο να προβλεφθεί με νόμο η υποχρεωτική συμμετοχή στο σύστημα του Φιλικού Διακανονισμού. Ας μην ξεχνάμε και την ενημέρωση που είχε πραγματοποιήσει η ΕΑΕΕ για την ένταξη των ΕΠΥ στο σύστημα Φιλικού Διακανονισμού για τη διευκόλυνση των ασφαλισμένων. Η αποδοχή ήταν μεγάλη, ωστόσο μέχρι σήμερα μόνο μία ΕΠΥ εισήλθε στο σύστημα την 1η Δεκεμβρίου

ΜΗΤΡΩΟ ΜΕΛΩΝ ΑΜΕΣΟΥ ΔΙΑΚΑΝΟΝΙΣΜΟΥ ΖΗΜΙΩΝ ΑΠΟ ΤΡΟΧΑΙΟ ΑΤΥΧΗΜΑ (Σ.Α.Π.) ΕΤΟΥΣ 2019

insurance w*rld

A/A 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26

ΚΩΔ.ΕΤ. 1168 1140 5050 1164 5049 1142 5025 1171 1162 1141 5052 1163 1178 5027 5012 7606 1091 5013 1102 5048 5009 1019 1161 5019 5041 1093

ΕΤΑΙΡΕΙΑ AIG EUROPE S.A. ALLIANZ ΕΛΛΑΣ Α.Α.Ε. ERGO Α.Α.Ε. Ζ. EURO INSURANCES DAC EUROLIFE ERB Α.Ε.Γ.Α. GENERALI HELLAS A.A.E. GROUPAMA ΦΟΙΝΙΞ A.E.A.E. HD INSURANCE LTD INTERASCO Α.Ε.Γ.Α. INTERLIFE SA Α.Α.Ε.Γ.Α. PERSONAL INSURANCE Α.Ε.Γ.Α. PRIME INSURANCE LTD QIC EUROPE LTD ΑΤΛΑΝΤΙΚΗ ΕΝΩΣΗ Α.Ε.Γ.Α. ΑΧΑ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ Α.Ε. ΓΕΝΙΚΗ ΠΑΝΕΛΛΑΔΙΚΗ ΣΥΝ.Π.Ε. ΔΥΝΑΜΙΣ Α.Ε.Γ.Α. ΕΥΡΩΠΑΪΚΗ ΕΝΩΣΙΣ Α.Ε.Ε.Γ.Α.- ΜΙΝΕΤTΑ ΕΥΡΩΠΑΪΚΗ ΠΙΣΤΗ Α.Ε.Γ.Α. ΕΥΡΩΠΗ Α.Ε.Γ.Α. Η ΕΘΝΙΚΗ Α.Ε.Ε.Γ.Α. ΙΝΤΕΡΑΜΕΡΙΚΑΝ Ε.Ε.Α.Ζ. Α.Ε. ΝP ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ-ΝΕΟΣ ΠΟΣΕΙΔΩΝ Α.Ε.Α.Ε. ΟΡΙΖΩΝ Α.Ε.Γ.Α. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ Α.Ε.Ε.Γ.Α. ΥΔΡΟΓΕΙΟΣ Α.Α.Α.Ε.

2018, η QIC Europe Ltd. Η Συμφωνία καθιερώνει Σύστημα Άμεσης Πληρωμής (ΣΑΠ) στην περίπτωση τροχαίου ατυχήματος, εφόσον και οι δύο εμπλεκόμενες ασφαλιστικές εταιρείες έχουν προσχωρήσει σε αυτήν. Πρόκειται για μια «συμφωνία κυρίων», ανοικτή σε όλες τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις που παρέχουν υπηρεσίες ασφάλισης αυτοκινήτων. Η εφαρμογή του Συστήματος Άμεσης Πληρωμής ξεκίνησε το 2000 με την αποζημίωση ατυχήματος μόνο με υλικές ζημιές, ενώ μετά την 1η Σεπτεμβρίου 2005 επεκτάθηκε και στα ατυχήματα που προκαλούν μικρές σωματικές βλάβες. Αποζημιώνοντας οι ασφαλιστικές εταιρείες τους πελάτες τους για ατύχημα για το οποίο δεν φέρουν ευθύνη ενεργούν για λογαριασμό της ασφαλιστικής εταιρείας που καλύπτει την ευθύνη του υπαίτιου οδηγού. Η μεταξύ των δύο εμπλεκόμενων ασφαλιστικών εταιρειών χρηματική συναλλαγή τακτοποιείται μέσω ενός μηχανισμού συμψηφισμού που λειτουργεί μέσα στην Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος. Οι εκκαθαρίσεις των πληρωμών γίνονται σε μηνιαία βάση και οι επανεισπράξεις υπολογίζονται με μέσους όρους. Αναπόσπαστο μέρος της συμφωνίας αποτελούν οι Πίνακες Υπαιτιότητας. Πρόκειται για συμφωνημένες περιπτώσεις ατυχημάτων που, όταν συμβούν, οδηγούν με απόλυτη ασφάλεια στο συμπέρασμα για το ποιος από τους δύο εμπλεκόμενους οδηγούς ευθύνεται για το ατύχημα εξολοκλήρου ή έστω κατά 50%.

αφιέρωμα συνέντευξη

Διευθυντής Direct Business, Anytime, Interamerican

Λανθασμένη η ταυτοποίηση του κοινού, που επιλέγει να αγοράσει είτε μέσω δικτύων είτε από το Διαδίκτυο, με βάση τον ηλικιακό παράγοντα

Προσεχώς εκπλήξεις στο Αυτοκίνητο

ροσδοκά να αυξήσει τα μερίδιά της στην αγορά αυτοκινήτου η Interamerican μάς αποκαλύπτει ο διευθυντής Direct Business της Anytime, Πάνος Κούβαλης. Η εταιρεία βρίσκεται μέσα στις εξελίξεις, χρησιμοποιώντας όλα τα κανάλια για την πώληση των ασφαλιστηρίων, ωστόσο εκτιμά ότι η χρήση του Διαδικτύου θα αυξηθεί τα επόμενα χρόνια. Μιλώντας για τον ανταγωνισμό, αναμένει νέες εξελίξεις από την αγορά, ενώ όσον αφορά τις ΕΠΥ κρίνει θετική την απόφασή τους να μπουν στο σύστημα του Φιλικού Διακανονισμού. iw? H Interamerican και η Anytime έχουν μπει πολύ δυναμικά στον κλάδο αυτοκινήτου. Έχουν καλυφθεί οι προσδοκίες σας; απ. Το συνολικό μερίδιο αγοράς συνδυαστικά για την Interamerican και την Anytime στον κλάδο αυτοκινήτων ξεπερνά σημαντικά το 10% στη διάρκεια των τελευταίων ετών και έχει αυξητική τάση, ως αποτέλεσμα της στρατηγικής που ακολουθείται. Πρόθεση είναι η περαιτέρω αύξηση της παρουσίας μας, αλλά πάντα με γνώμονα τις αρχές με τις οποίες έχουμε κινηθεί έως τώρα, δηλαδή: την ευκολία και ταχύτητα σε όλες τις διαφορετικές πτυχές (π.χ. ανάληψη, διαχείριση ατυχημάτων) που επηρεάζουν την εμπειρία του πελάτη, ως αποτέλεσμα της εκτεταμένης

ψηφιοποίησης των εργασιών μας, τ ην ισορροπία μεταξύ οικονομικής τιμής και ποιότητας υπηρεσιών, όπως αυτή υποστηρίζεται από τις ιδιόκτητες υποδομές του ομίλου (Οδική Βοήθεια, Carpoints), την καινοτομία σε προϊόντα και υπηρεσίες που οδηγούν όλο και περισσότερο σε προσωποποιημένες λύσεις για κάθε πελάτη. iw? Από τα στοιχεία που έχετε συγκεντρώσει, ποιο είναι το προφίλ των ατόμων που αγοράζουν ασφάλειες από το Διαδίκτυο και ποιο το προφίλ των ατόμων που αγοράζουν από τα δίκτυα; Επίσης, ποια είναι τα μερίδιά τους στις συνολικές σας πωλήσεις; απ. Νομίζω θα ήταν λάθος να ταυτοποιήσουμε τα κοινά που επιλέγουν είτε να αγοράσουν μέσω δικτύων είτε από το Διαδίκτυο με βάση τον ηλικιακό παράγοντα. Όλο και περισσότερο βλέπουμε το κοινό να επιλέγει το μέσο αγοράς ανάλογα με την κατανόηση των αναγκών του σε θέματα ασφάλισης. Είναι πιθανό δηλαδή ο ίδιος άνθρωπος να επιλέξει να αγοράσει μια ασφάλεια για το σπίτι του στο Διαδίκτυο, αλλά την ίδια ώρα να επιλέξει έναν επαγγελματία συνεργάτη για την κάλυψη υγείας της οικογένειάς του. Μια σειρά από έρευνες, εξάλλου, έχουν αναδείξει τη σημασία που δίνουν οι νεότερες γενιές στην εξειδικευμένη συμβουλή. ιανουάριος φεβρουάριος 2019

Πάνος Κούβαλης

αφιέρωμα Φυσικά, σε πιο απλές ασφαλίσεις, όπως αυτήν του αυτοκινήτου ή του σπιτιού, όλο και περισσότεροι χρησιμοποιούν το Διαδίκτυο για την αγορά ασφάλισης και ακόμα περισσότεροι για να αποκτήσουν εικόνα των επιλογών σε προϊόντα και τιμές. Και τα δύο αυτά κοινά αναμένουμε να αυξηθούν εκθετικά τα επόμενα χρόνια. iw? Τι γίνεται αν υπάρξει απροσδόκητο συμβάν στην ομαλή λειτουργία της ιστοσελίδας ή γενικώς στο Διαδίκτυο και ο πελάτης τη στιγμή που χρειάζεται να επικοινωνήσει μαζί σας δεν μπορεί; Υπάρχει πρόβλεψη, κάποια λύση εναλλακτική; απ. Η ομάδα της Anytime υποστηρίζεται από ένα εξαιρετικό τηλεφωνικό κέντρο, που είναι συνεχώς διαθέσιμο αν υπάρχουν κάποια θέματα που αφορούν στους πελάτες μας και, φυσικά, η γραμμή Οδικής Βοήθειας 1158 είναι πάντα διαθέσιμη σε κάθε περίπτωση που αφορά περιστατικό Οδικής Βοήθειας ή ατυχήματος. Οι λύσεις που προτείνουμε στους πελάτες μας μέσω των προϊόντων Interamerican και Anytime είναι διαθέσιμες σε όλους. Σε κάποιες περιπτώσεις που η ανάληψη είναι λίγο πιο πολύπλοκη, επιλέγουμε για λόγους απλότητας να διαχειριζόμαστε τους

συγκεκριμένους πελάτες μέσα από τις δομές της Interamerican.

τος, η περιοχή κίνησης, αλλά και το ιστορικό ζημιών.

iw? Συμφωνείτε με τους νέους νόμους περί ανανέωσης αδειών οδήγησης σε άτομα άνω των 74 ετών;

iw? Τον ανταγωνισμό, περιλαμβανομένων και των ΕΠΥ, πώς τον βλέπετε;

Είναι ένα νέο πλαίσιο, στο οποίο εμείς οι ασφαλιστές πρέπει να προσαρμοστούμε, χωρίς τη δημιουργία πολύπλοκων διαδικασιών, γραφειοκρατίας και επιπρόσθετου κόστους. απ.

iw? Μήπως έχετε κάνει κάποιες μελέτες ή έχετε στη διάθεσή σας συγκρίσιμα στοιχεία σε ό,τι αφορά τα ατυχήματα που είχατε εσείς από άτομα ηλικίας 74 ετών και άνω και άτομα μικρότερης ηλικίας; Ποια ηλικιακή ομάδα προκαλεί λιγότερα ατυχήματα και ποια περισσότερα; Υπάρχουν κι άλλες παράμετροι υπολογισμού; απ. Ναι, όπως είναι ευρέως γνωστό, νεότεροι οδηγοί, με ηλικία μικρότερη των 25 ετών, καθώς και μεγαλύτεροι σε ηλικία οδηγοί, άνω των 70 ετών, έχουν επιβαρυμένο ιστορικό σε ατυχήματα. Πέρα όμως από την ηλικία του οδηγού, υπάρχει μια σειρά από παραμέτρους που είναι σημαντικές, όπως π.χ. τα τεχνικά χαρακτηριστικά του οχήματος, η ηλικία του οχήμα-

απ. Εκτιμούμε ιδιαίτερα τους ανταγωνιστές μας και πιστεύουμε ότι όλοι μας έχουμε βοηθήσει στη βελτίωση της ποιότητας που παρέχεται προς τον πελάτη στη διάρκεια των τελευταίων ετών. Τα διάφορα ρυθμιστικά πλαίσια (π.χ. Solvency ΙΙ) μάς έχουν βοηθήσει σε αυτήν την κατεύθυνση και περιμένουμε στο επόμενο διάστημα όλες τις εταιρείες να κάνουν περαιτέρω βήματα, με άξονες την ψηφιοποίηση και την καινοτομία. Σε σχέση με τις εταιρείες ΕΠΥ, θέλουμε απλά όλους μας να μας διέπουν κοινοί κανόνες σε όλες τις πτυχές της δραστηριότητάς μας. Θεωρώ ότι θα ήταν ένα εξαιρετικό πρώτο βήμα η ένταξή τους στο σύστημα Φιλικού Διακανονισμού. iw? Να περιμένουμε εκπλήξεις και νέα προγράμματα μέσα στο 2019; απ. Φυσικά, περισσότερη τεχνολογία, περισσότερη καινοτομία σε προϊόντα και υπηρεσίες, πάντα με κέντρο τον πελάτη και τις ανάγκες του.

Το Επικουρικό Κεφάλαιο Αυτοκινήτου στο επίκεντρο

insurance w*rld

ο 2017 ήταν, αναμφίβολα, χρονιά σημαντικών εξελίξεων και για το Επικουρικό Κεφάλαιο Αυτοκινήτων. Η Ολομέλεια του Αρείου Πάγου, με τις Αποφάσεις 4/2017 και 5/2017, έκρινε ως αντισυνταγματικές και αντίθετες με την ευρωπαϊκή νομοθεσία τις διατάξεις του Ν. 4092/2012, που περιόριζαν την ευθύνη του Επικουρικού Κεφαλαίου στις περιπτώσεις καταβολής αποζημιώσεων σε δικαιούχους από ασφαλιστική εκκαθάριση. Αντισυνταγματική κρίθηκε, επίσης, από την Ολομέλεια του Αρείου Πάγου και η ρύθμιση που όριζε ειδικό τόκο υπερημερίας 6% για τις αποζημιώσεις που καταβάλλει το Επικουρικό Κεφάλαιο στους δικαιούχους. Κατόπιν των παραπάνω, ανατράπηκε ριζικά το ισχύον μέχρι πρότινος θεσμικό πλαίσιο λειτουργίας του Επικουρικού Κεφαλαίου, καθιστώντας ακόμη πιο κρίσιμη και επιτακτική την ανάγκη για άμεση εύρεση βιώσιμης λύσης στα χρηματοδοτικά του προβλήματα. Η ΕΑΕΕ, σε συνεργασία με το Επικουρικό Κεφάλαιο και την Εποπτική Αρχή, έχει ήδη αναλάβει σημαντικές πρωτοβουλίες και δράσεις προς αυτήν την κατεύθυνση, οι οποίες ελπίζουμε να ευοδωθούν σύντομα, προς όφελος τόσο των καταναλωτών όσο και της ασφαλιστικής αγοράς.

αφιέρωμα συνέντευξη

Διευθυντής Διοικητικών & Οικονομικών Υπηρεσιών, NP Ασφαλιστική

Παρακολουθεί τις εξελίξεις, τη ζήτηση στην αγορά, τις ανάγκες των καταναλωτών, τον ανταγωνισμό

έα προϊόντα αναμένεται να κάνουν την είσοδό τους στον κλάδο αυτοκινήτου τα επόμενα χρόνια, καθώς αλλάζουν οι ανάγκες των καταναλωτών. Ο συγκεκριμένος κλάδος, όπως τονίζει σε συνέντευξή του στο περιοδικό iw ο κ. Νίκος Ζάχος, διευθυντής Διοικητικών & Οικονομικών Υπηρεσιών στην NP Ασφαλιστική, είναι από τους κατεξοχήν παραγωγικούς στην εταιρεία, και θα συνεχίσει να είναι. Συμπληρώνει δε πως η NP Ασφαλιστική στηρίζει την ανάπτυξή της αποκλειστικά στο δίκτυο συνεργατών της και πως ακόμη θα κάνει ό,τι μπορεί για να τους προστατεύσει έναντι των αθέμιτων πρακτικών, ενισχύοντάς τους, ταυτόχρονα, με τα κατάλληλα «εργαλεία». iw? Παραμένει για εσάς ο κλάδος αυτοκινήτου στους στόχους ανάπτυξής σας;

απ. Ο κλάδος αυτοκινήτου είναι για την NP Ασφαλιστική από τους βασικούς παραγωγικούς κλάδους στη δραστηριότητα της εταιρείας. Η τάση αυτή θα συνεχιστεί και στα επόμενα χρόνια, αλλά με πιο σύγχρονα χαρακτηριστικά και με διαμόρφωση των προϊόντων ασφάλισης αυτοκινήτου, που να ταιριάζουν στις νέες ανάγκες των ασφαλισμένων. Παράλληλα με τον κλάδο αστικής ευθύνης αυτοκινήτου, στην NP Ασφαλιστική έχουμε εστιάσει την ανάπτυξη του δικτύου μας στους κλάδους περιουσίας, τεχνικών ασφαλίσεων, μεταφορών, γενικής αστικής ευθύνης, επαγγελματικής ευθύνης, ατυχημάτων και σκαφών, με συνεχή εκπαίδευση των συνεργατών μας και με πολύ ποιοτικά και ανταγωνιστικά ασφαλιστικά προϊόντα. iw? Μήπως ο κλάδος χρειάζεται αέρα ανανέωσης; απ. Είναι σαφές ότι, πλέον, οι τεχνολογικές και οικονομικές εξελίξεις στην Ελλάδα και στο εξωτερικό έχουν αλλάξει τον τρόπο ασφάλισης στο Αυτοκίνητο. Οι αλλαγές αυτές θα είναι πολύ εντονότερες στο προσεχές μέλλον και θα πρέπει οι ιανουάριος φεβρουάριος 2019

Νίκος Ζάχος

Η NP Ασφαλιστική στηρίζει την ανάπτυξή της αποκλειστικά στο δίκτυο συνεργατών

αφιέρωμα

✓ Οι βασικές αρχές στην ασφάλιση αυτοκινήτου θα συνεχίσουν να υπάρχουν και στα ηλεκτρικά οχήματα, χωρίς ιδιαίτερες αλλαγές

εταιρείες που ασχολούνται με τον κλάδο να τις λάβουν υπόψη. Οι τεχνολογικές εξελίξεις στο αυτοκίνητο είναι θεαματικές και βοηθούν στη μείωση των ατυχημάτων και στον εξορθολογισμό του κόστους ασφάλισης. Στην NP Ασφαλιστική είμαστε δεσμευμένοι να παρακολουθούμε τις νέες οικονομικές και τεχνολογικές τάσεις στην ασφάλιση και να είμαστε πρωτοπόροι σε ασφαλιστικές λύσεις που θα καλύπτουν τις σύγχρονες απαιτήσεις των καταναλωτών. iw? Με τι κριτήρια διαμορφώνετε τα τιμολόγια αυτοκινήτου; Δεν θα ήταν δίκαιο οι πελάτες που δεν προκαλούν ατυχήματα να έχουν κάποια ιδιαίτερη μεταχείριση στην τιμολόγηση; απ. Τα τιμολόγια αυτοκινήτου διαμορφώνονται βάσει ποσοτικών και ποιοτικών κριτηρίων των ασφαλισμένων, με στόχο τον περιορισμό του κινδύνου και την επιβράβευση των ασφαλέστερων και προσεκτικότερων οδηγών. iw?

Τι έχετε κάνει για τα δίκτυά σας

✓

insurance w*rld

Έχουμε μια πληρέστατη γκάμα προϊόντων ασφάλισης αυτοκινήτου, που καλύπτουν κάθε ανάγκη και κάθε οικονομική δυνατότητα των καταναλωτών

για να βοηθήσετε τις πωλήσεις τους; Στο μέλλον, τα δίκτυα θα μπορούν να πωλούν καλύψεις αυτοκινήτου ή οι πωλήσεις θα γίνονται από το Διαδίκτυο; απ. Στην NP Ασφαλιστική βασίζουμε την ανάπτυξή μας, στηριζόμαστε και στηρίζουμε αποκλειστικά και μόνο το δίκτυο συνεργατών μας. Οι συνεργάτες μας είναι η δύναμή μας και η ανθρωποκεντρική φιλοσοφία μας ξεκινάει από τη βαθιά σχέση εμπιστοσύνης και αγάπης με το δίκτυό μας. Γνωρίζουμε τις δυσκολίες που έχει περάσει η διαμεσολάβηση όλα τα προηγούμενα χρόνια και γνωρίζουμε επίσης τις τεράστιες ανησυχίες που αντιμετωπίζει σήμερα η διαμεσολάβηση σε ό,τι αφορά τον σκληρό ανταγωνισμό που βιώνει από το Διαδίκτυο, τις direct πωλήσεις και το bancassurance. Θέλουμε να τους προστατεύσουμε από τις αθέμιτες πρακτικές της αγοράς και, ταυτόχρονα, να τους ενισχύσουμε με τεχνολογικά εργαλεία και συνεχή γνώση και εκπαίδευση, που θα τους βοηθήσουν να επιτυγχάνουν κάθε χρόνο όλο και υψηλότερους παραγωγικούς στόχους. iw? Τι θα συστήνατε σε έναν πελάτη σας τη στιγμή που θέλει να αγοράσει καλύψεις αυτοκινήτου; Τι πρέπει να προσέξει πριν την αγορά;

Καταρχάς, ο πελάτης πρέπει να επιλέγει πάντοτε εταιρείες με μεγάλη κεφαλαιακή φερεγγυότητα και ταχύτητα στην αποζημίωση και την εξυπηρέτηση. Η φιλοσοφία της εταιρείας μας είναι «Συνεπής σε ό,τι πει» και όλοι οι άνθρωποί μας τη στηρίζουμε απαρέγκλιτα. Ο πελάτης πριν ασφαλιστεί οφείλει να λάβει υπόψη του ότι η ασφάλιση του αυτοκινήτου του είναι μια σοβαρή απόφαση, διότι αφορά τόσο τη δική του προστασία όσο και των αγαπημένων του προσώπων. απ.

iw? Έχει τύχει να πληρώσετε ζημιές που προξένησε ανασφάλιστο όχημα; απ. Βεβαίως και έχουμε πληρώσει ζημιές που προξένησαν ανασφάλιστα οχήματα. Μία από τις πλέον διαδεδομένες καλύψεις μας στα ασφαλιστήρια συμβόλαια του κλάδου αυτοκινήτου είναι οι καλύψεις από ανασφάλιστα οχήματα. Ιδιαίτερα σε περιόδους όπου υπάρχει μεγάλο ποσοστό ανασφάλιστων οχημάτων, η κάλυψη που παρέχει η NP Ασφαλιστική είναι πολύ σημαντική για κάθε ασφαλισμένο. iw? Να κάνουμε ένα βήμα προς το μέλλον: Σε τι μπορεί να διαφέρει η ασφάλιση ηλεκτρικών οχημάτων (όχι αυτοκινούμενων) από την ασφάλιση συμβατικών οχημάτων; απ. Οι διαφορές μεταξύ των δύο κατηγοριών μπορεί να βρίσκονται κυρίως στα τεχνικά ζητήματα, στα ζητήματα συντήρησης των οχημάτων και στις επιδιορθώσεις τους. Τα ασφαλιστήρια του μέλλοντος για τα ηλεκτρικά αυτοκίνητα θα δίνουν μεγαλύτερη σημασία σε αυτά τα τεχνικά χαρακτηριστικά από ό,τι στα συμβατικά αυτοκίνητα. Κατά τα άλλα, πιστεύω ότι οι βασικές αρχές στην ασφάλιση αυτοκινήτου θα συνεχίσουν να υπάρχουν και στα ηλεκτρικά οχήματα, χωρίς ιδιαίτερες αλλαγές. iw? Στοχεύετε σε σχεδιασμό νέων προγραμμάτων ασφάλισης αυτοκινήτου; απ. Παρακολουθούμε πάντα τη ζήτηση στην αγορά, τις ανάγκες των καταναλωτών και τον ανταγωνισμό. Θεωρούμε ότι έχουμε μια πληρέστατη γκάμα προϊόντων ασφάλισης αυτοκινήτου, που καλύπτουν κάθε ανάγκη και κάθε οικονομική δυνατότητα των καταναλωτών, με πλούσιες καλύψεις και άκρως ανταγωνιστικές και συμφέρουσες τιμές για τους ασφαλισμένους μας.

αφιέρωμα συνέντευξη

Τεχνικός Διευθυντής, Συνεταιριστική Ασφαλιστική

Ο διαμεσολαβητής θα συνεχίσει να έχει σημαντικό ρόλο

έα συνεργασία στον τομέα του αυτοκινήτου μελετά η Συνεταιριστική Ασφαλιστική, όπως μας αποκαλύπτει σε συνέντευξή του ο τεχνικός διευθυντής της εταιρείας, κ. Θανάσης Οικονόμου. Η συνεργασία αυτή θα έχει διττό στόχο: να βελτιώσει την ποιότητα ζωής όλων και να συγκρατήσει την αύξηση των ασφαλίστρων. Αναφερόμενος στα τιμολόγια του κλάδου, εκτιμά ότι πρέπει να γίνουν αυξήσεις, καθώς από το 2016 αυξάνεται όχι μόνο το πλήθος των ζημιών, αλλά και η συχνότητά τους, γεγονός που μπορεί, πολύ εύκολα, να οδηγήσει σε αρνητικές εξελίξεις. Η Συνεταιριστική Ασφαλιστική χρησιμοποιεί σύγχρονες τεχνολογικές εφαρμογές και διατηρεί πάντα στενή επικοινωνία και συνεργασία με τα δίκτυα.

iw? Θα μπορούσατε να χαρακτηρίσετε τον κλάδο αυτοκινήτου δυναμικό, με τάσεις ανόδου; απ. Ο κλάδος αυτοκινήτου θα λέγαμε ότι είναι συνδεδεμένος με την οικονομική ανάπτυξη, με την έννοια ότι εξαρτάται άμεσα από την αγορά νέων αυτοκινήτων. Τα οχήματα που κυκλοφορούν, και άρα ασφαλίζονται, είναι συγκεκριμένα, και θα έχουμε τάσεις ανόδου όταν υπάρξει και αύξηση των

αυτοκινήτων που θα κυκλοφορούν. Πάντως, παραμένει ο μεγαλύτερος κλάδος ασφάλισης στις γενικές ασφαλίσεις και αποδίδει αρκετά καλά η προσπάθεια που συνεχίζει να γίνεται, και από την ασφαλιστική αγορά και από το κράτος, για τη μείωση των ανασφάλιστων οχημάτων. iw? Πλέον, υπάρχουν πολλά προγράμματα ασφάλισης αυτοκινήτου. Πώς μπορεί κάποιος να εντοπίσει και να καταλάβει τις διαφορές, κάποια φαίνονται ίδια… απ. Πράγματι, υπάρχουν πολλά προγράμματα και κάποια είναι σχεδόν ίδια μεταξύ τους. Ένας ασφαλιστικός διαμεσολαβητής όμως μπορεί πολύ εύκολα να εντοπίσει τις διαφορές που υπάρχουν και να κατευθύνει σωστά τον πελάτη του. Με την εφαρμογή και στη χώρα μας της Οδηγίας της ΕΕ για τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων (IDD), θα είναι σχετικά εύκολο και στον καταναλωτή να κάνει τη σύγκριση με το ειδικό έντυπο που πλέον υπάρχει, αλλά και πάλι πιστεύω ότι θα είναι σημαντική η συμβολή του διαμεσολαβητή. iw? Πιστεύετε ότι χρειάζεται να γίνουν αυξήσεις στα τιμολόγια αυτοκινήτου; ιανουάριος φεβρουάριος 2019

Θανάσης Οικονόμου

Η Συνεταιριστική Ασφαλιστική βρίσκεται πάντα σε στενή συνεργασία με το δίκτυο

αφιέρωμα απ. Αναμφίβολα, ναι. Είναι αναγκαίο να γίνει αύξηση στα τιμολόγια του αυτοκινήτου, γιατί έχει ήδη αρχίσει από το 2016 και αυξάνεται και το πλήθος των ζημιών και η συχνότητά τους. Το γεγονός αυτό, σε συνδυασμό με τη μεγάλη μείωση, λόγω του ανταγωνισμού, των ασφαλίστρων τα τελευταία χρόνια, θα οδηγήσει πολύ σύντομα σε αρνητικές εξελίξεις αν δεν παρθούν άμεσα από τις εταιρείες οι αποφάσεις για αυξήσεις. iw? Χρειάζονται, πιστεύετε, νέα προγράμματα ασφάλισης αυτοκινήτου; απ. Υπάρχουν ήδη τόσο πολλά, όπως είπαμε, που μάλλον λιγότερα προγράμματα χρειάζονται, παρά περισσότερα. Νέα προγράμματα που να περιλαμβάνουν καλύψεις οι οποίες θα ενσωματώνουν τις αλλαγές λόγω της ραγδαίας εξέλιξης της τεχνολογίας και στον χώρο του αυτοκινήτου σίγουρα θα χρειαστούν και είναι βέβαιο ότι θα υπάρξουν, αλλά παράλληλα θα πρέπει να καταργηθούν και αρκετά από τα ήδη υπάρχοντα. iw? Προσφέρετε κάποια προνόμια στους ασφαλισμένους σας; απ. Βεβαίως. Η εταιρεία μας, λόγω του κοινωνικού χαρακτήρα της, εστιάζει στον ανθρώπινο παράγοντα και προσπαθεί συνεχώς να βελτιώνει τις υπηρεσίες της και να ανταποδίδει στους ασφαλισμένους της την εμπιστοσύνη τους. Οι ασφαλισμένοι μας, ανάλογα με τη

✓

insurance w*rld

Οι ασφαλισμένοι μας, ανάλογα με τη χρήση του οχήματος ή το επάγγελμά τους, δικαιούνται ειδικές εκπτώσεις

χρήση του οχήματος ή το επάγγελμά τους, δικαιούνται ειδικές εκπτώσεις. Επίσης, αν ασφαλιστούν και σε άλλον κλάδο, όπως ζωής ή περιουσίας, τότε τους παρέχουμε και επιπλέον έκπτωση. iw? Ο διαμεσολαβητής θα συνεχίσει, πιστεύετε, να έχει ρόλο στην ασφάλιση αυτοκινήτου; απ. Οπωσδήποτε. Πιστεύω ότι ο διαμεσολαβητής, παρά την παρουσία με τον έναν ή με τον άλλο τρόπο του ίντερνετ, θα συνεχίσει να έχει σημαντικό ρόλο και στην ασφάλιση του αυτοκινήτου. Δεν είναι τυχαίο άλλωστε ότι, και σήμερα που μιλάμε, η συντριπτική πλειοψηφία, και στην εταιρεία μας, των ασφαλίσεων αυτοκινήτου γίνεται μέσω των διαμεσολαβητών. Πιστεύω ότι αυτό θα συνεχιστεί και στο μέλλον, γιατί βλέπουμε καθημερινά ότι ο πελάτης εμπιστεύεται τον ασφαλιστή του και του αναθέτει σχεδόν εν λευκώ την ασφάλιση του αυτοκινήτου του. iw? Θα σκεφτόσασταν να κάνετε, σε συνεργασία με κάποιον φορέα ή στο πλαίσιο μιας σχετικής εκδήλωσης, κάποιο σεμινάριο ασφαλούς οδήγησης; απ. Είναι μια πολύ καλή ιδέα, την οποία ήδη επεξεργαζόμαστε, που θα βοηθήσει στην κατεύθυνση της μείωσης των ατυχημάτων, η οποία με τη σειρά της αφενός θα βελτιώσει την ποιότητα της ζωής όλων μας και αφετέρου θα βοηθήσει στη συγκράτηση

της αύξησης των ασφαλίστρων. iw? Ο κλάδος αυτοκινήτου για εσάς είναι κερδοφόρος; Πώς μπορεί η τεχνολογία να βελτιώσει την κερδοφορία σας και τι κάνετε εσείς για αυτό σε συνεργασία με τα δίκτυά σας; απ. Το αποτέλεσμα του κλάδου αυτοκινήτου, που προέρχεται από τη σχέση μεταξύ των παραμέτρων ασφάλιστρα/ζημιές/προμήθειες/ έξοδα, δεν είναι κερδοφόρο ούτε για εμάς. Η χρήση της τεχνολογίας σίγουρα μάς έχει βοηθήσει στο να μην είναι χειρότερο το αποτέλεσμα, αλλά, όπως έχει σήμερα η κατάσταση, μόνο η αύξηση του τιμολογίου μπορεί να το «γυρίσει» θετικά. Στην εταιρεία μας εφαρμόζουμε ήδη πολλές σύγχρονες τεχνολογικές εφαρμογές, όπως την online πλατφόρμα των συνεργατών μας και έχουμε καταφέρει να μειώσουμε κάποια κόστη από την ανάρτηση πλέον αρκετών εγγράφων στο Διαδίκτυο, αλλά ταυτόχρονα έχουμε μειώσει σημαντικά και τους χρόνους εξυπηρέτησης και των συνεργατών και των πελατών μας. Άλλο παράδειγμα είναι ο διακανονισμός των ζημιών του κλάδου αυτοκινήτων, που γίνεται χωρίς την ύπαρξη χαρτιών σε φυσική μορφή, αλλά μόνο σε ηλεκτρονική. Για να τα πετύχουμε αυτά είμαστε σε στενή συνεργασία με το δίκτυο των συνεργατών μας, οι οποίοι μας μεταφέρουν τις ιδέες τους και τις ανάγκες τους, τις οποίες και υλοποιούμε, στον βαθμό που αυτό είναι εφικτό.

αφιέρωμα συνέντευξη

Διευθυντής Ανάληψης Κινδύνων, Υδρόγειος Ασφαλιστική

Η αγορά χρειάζεται νέα προγράμματα

Η κερδοφορία εξαρτάται από πολλούς παράγοντες

λλάζουν τα δεδομένα στην ασφάλιση αυτοκινήτου διαβεβαιώνει στο iw o κ. Σεραφείμ Αίσωπος, διευθυντής Ανάληψης Κινδύνων στην Υδρόγειο Ασφαλιστική. Το γεγονός αυτό δημιουργεί προκλήσεις στην ασφαλιστική διαμεσολάβηση, αλλά ταυτόχρονα και ευκαιρίες. Όπως τονίζει, η αγορά πρέπει να επανέλθει σε προγράμματα που δίνουν προστιθέμενη αξία και καλύπτουν ένα ευρύ φάσμα αναγκών. Μιλώντας για την κερδοφορία του κλάδου, εξηγεί ότι αυτή εξαρτάται από πολλούς παράγοντες, όπως είναι τα αποθέματα ζημιών και η εξέλιξή τους, η διαχείριση ζημιών και οι αντασφαλιστικές συμβάσεις. iw? Πώς βλέπετε την πορεία του κλάδου αυτοκινήτου; απ. Το 2018 συνεχίστηκε η μείωση παραγωγής των τελευταίων ετών, ιδιαίτερα στην αστική ευθύνη του κλάδου οχημάτων, που κατέγραψε πτώση κατά 1,7%. Αντίθετα, στα χερσαία οχήματα εμφανίζεται μια τάση ανάκαμψης, με δύο συνεχόμενα αυξητικά έτη (2017 και 2018) και αύξηση της τάξης του 8,1% και 5,6%, αντίστοιχα. Γεγονός πάντως είναι ότι, με εξαίρεση μια οριακή αύξηση κατά το 2017 (0,2%), ο κλάδος οχημάτων παρουσιάζει από το 2011 και μέχρι σήμερα

συνεχιζόμενη πτώση, με αποτέλεσμα η αγορά να έχει απολέσει το 50,47% της παραγωγής της. Παράλληλα, από το 2012 και μετά παρατηρούμε σταδιακή αύξηση της συχνότητας των ζημιών. Μελετώντας, λοιπόν, τους αριθμούς, δεν μπορούμε να χαρακτηρίσουμε θετική την πορεία του κλάδου. Από την άλλη, θεωρούμε ότι τα περιθώρια περαιτέρω ύφεσης της αγοράς έχουν εξαντληθεί και αναμένουμε οριακή ανάπτυξη το επόμενο διάστημα. iw? Πιστεύετε ότι θα αλλάξει ο τρόπος που γίνονται οι ασφαλίσεις αυτές; Ποιος είναι ο ρόλος της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης; απ. Η ραγδαία ανάπτυξη της τεχνολογίας και η ταχύτητα διακίνησης των πληροφοριών χαρακτηρίζουν την εποχή μας. Οι νέες καταναλωτικές συνήθειες, που δίνουν έμφαση στην αμεσότητα και την απλοποίηση, η επιθετική διείσδυση των εναλλακτικών δικτύων πώλησης, αλλά και νέες τεχνολογίες, όπως π.χ. η τηλεματική, αλλάζουν τα δεδομένα στην ασφάλιση οχημάτων, και όχι μόνο. Δημιουργούνται, λοιπόν, προκλήσεις για την ασφαλιστική διαμεσολάβηση, αλλά δημιουργούνται και ευκαιρίες. Τουλάχιστον αυτό πρεσβεύουμε εμείς στην Υδρόγειο Ασφαλιστική, όπως και ότι σ’ αυτήν τη νέα εποχή ιανουάριος φεβρουάριος 2019

Σεραφείμ Αίσωπος

αφιέρωμα της ψηφιοποίησης και της καταναλωτικής υπερπληροφόρησης, ο ρόλος του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή καθίσταται ακόμη πιο επίκαιρος. Με νέα «εργαλεία», αξιοποιώντας τα πλεονεκτήματα της νέας τεχνολογίας, ο επαγγελματίας της ασφάλισης καλείται σήμερα να αναδείξει ακόμη περισσότερο τον συμβουλευτικό του ρόλο, παρέχοντας υπεύθυνη και εμπεριστατωμένη ασφαλιστική ενημέρωση, προτείνοντας κατάλληλες ασφαλιστικές λύσεις αλλά και προστιθέμενης αξίας after-sales υπηρεσίες. Και για να γίνω πιο συγκεκριμένος: μπορεί μια ιστοσελίδα να μας ενημερώσει για τυχόν παροχές που το «κλικ» μας δεν συμπεριέλαβε, γιατί δεν τις προσέξαμε ή γιατί θεωρήσαμε ότι δεν τις χρειαζόμαστε, αφήνοντας, για παράδειγμα, το όχημά μας χωρίς νομική προστασία; Θεωρούμε, λοιπόν, ότι σε κάθε περίπτωση χρειαζόμαστε τον άνθρωπο-ασφαλιστή, που θα μας εξηγήσει τη διαφορά στην κάλυψη «Νομική Προστασία» από την κάλυψη «Νομικές Συμβουλές». Η χαρτογράφηση εξάλλου των καταναλωτικών συνηθειών της νέας γενιάς επιβεβαιώνει αυτήν την τάση. Μετά, δηλαδή, τους “millennials”, οι οποίοι θεωρούνται οι πλέον παραδοσιακοί αγοραστές του Διαδικτύου, έχουμε τη γενιά “Z”, αυτή των σημερινών εφήβων και μελλοντικών καταναλωτών. Οι έρευνες, λοιπόν, δείχνουν ότι παρότι αυτοί χρησιμοποιούν το Διαδίκτυο στο 80% των λειτουργιών και της καθημερινότητάς τους, ταυτόχρο-

✓

insurance w*rld

Μετά δηλαδή τους “millennials”, οι οποίοι θεωρούνται οι πλέον παραδοσιακοί αγοραστές του Διαδικτύου, έχουμε τη γενιά “Z”, αυτήν των σημερινών εφήβων

να όμως διαμορφώνουν και την τάση της πολυτέλειας, η οποία εκφράζεται ως η επιλογή του ανθρώπινου παράγοντα ή του επαγγελματία για αγορές, αρκεί εκείνος να λειτουργεί ως σύμβουλος. iw? Τι όγκους παραγωγής κάνατε μέσα στο 2018; απ. Η Υδρόγειος Ασφαλιστική κατέγραψε ένα από τα υψηλότερα ποσοστά ανάπτυξης στην ασφαλιστική αγορά: -14,3 % αύξηση στα συνολικά μικτά ασφάλιστρα. Η αύξηση στον κλάδο οχημάτων ήταν της τάξης του 13%. Να σημειώσουμε, επίσης, ότι η χρονιά έκλεισε για την εταιρεία μας με κερδοφορία που θα ξεπεράσει τα 6,5 εκατ. ευρώ, αλλά και με σημαντική ενίσχυση όλων των βασικών οικονομικών μεγεθών μας. iw? Είναι ζημιογόνος ή κερδοφόρος ο κλάδος για εσάς; απ. Η κερδοφορία του κλάδου εξαρτάται από πολλούς παράγοντες, με σημαντικότερο αυτόν που αφορά το ύψος του ασφαλίστρου. Η δομή των αντασφαλιστικών συμβάσεων, η διαχείριση των ζημιών, τα αποθέματα ζημιών και η εξέλιξή τους αποτελούν επίσης καθοριστικούς παράγοντες. Η Υδρόγειος Ασφαλιστική διαθέτει βαθιά τεχνογνωσία και μεγάλη εμπειρία στη διαχείριση των ζημιών καθώς και επαρκή αποθέματα ζημιών. Αυτά, σε συνδυασμό με την τιμολογιακή μας πολιτική, η οποία δεν έχει ακολουθήσει τις τάσεις των υπέρμετρων μειώσεων της αγοράς και στηρίζεται σε βαθιά ανάλυση των δεδομένων της αγοράς αλλά και της εξαιρετικής στατιστικής βάσης που διαθέτουμε, καθιστούν τον κλάδο κερδοφόρο για εμάς. iw? Πιστεύετε ότι πρέπει να γίνουν αυξήσεις στα τιμολόγια αυτοκινήτου και ποιο θα ήταν για εσάς το βασικό κριτήριο;

απ. Θεωρούμε ότι η αγορά έχει πιάσει προ καιρού τα χαμηλά της και η τιμολόγηση του κλάδου είναι οριακή, σε βαθμό που να απαιτεί διόρθωση. Η αύξηση της συχνότητας και του μέσου κόστους ζημιάς στον κλάδο το επιβάλλουν. Το πιο σημαντικό είναι ότι θα πρέπει να ξεφύγουμε από τον φαύλο κύκλο του ανταγωνισμού, που βασίζεται αποκλειστικά στο φθηνό ασφάλιστρο και τη διαρκή μείωση τιμών. Αυτό πρέπει να αποτελέσει βασική προτεραιότητα του συνόλου της αγοράς και για λόγους αναβάθμισης των παρεχόμενων υπηρεσιών προς τους ασφαλισμένους. iw?

Νέα προγράμματα χρειάζονται;

απ. Η αγορά πρέπει να επανέλθει σε προγράμματα που δίνουν προστιθέμενη αξία στον πελάτη και καλύπτουν ένα ευρύ φάσμα αναγκών. Απόρροια της οικονομικής κρίσης και της συρρίκνωσης του κλάδου μας ήταν και η προώθηση απλοποιημένων προϊόντων που καλύπτουν μόνο το υποχρεωτικό σκέλος της ασφάλισης. Η Υδρόγειος Ασφαλιστική δεν ακολούθησε αυτήν την τάση και αναβάθμισε τα ήδη πλούσια σε καλύψεις προϊόντα της. Η ανάπτυξή μας επιβεβαίωσε τη στρατηγική μας, η οποία στηρίζεται και στην ικανοποίηση των πελατών μας από το ευρύ φάσμα καλύψεων που προσφέρουν τα προγράμματά μας. Η αγορά χρειάζεται, επίσης, σε κάθε περίπτωση, νέα προγράμματα, που ανταποκρίνονται στις απαιτήσεις της σημερινής εποχής. Χαρακτηριστικά αναφέρω την ηλεκτροκίνηση αλλά και προγράμματα που στηρίζονται σε ποιοτικά και ποσοτικά χαρακτηριστικά του οχήματος και του οδηγού. Ευχή μας, αλλά και μέλημά μας, είναι να οδηγήσουμε τον κλάδο σε σωστές και σύγχρονες βάσεις, ξεφεύγοντας από το κριτήριο αποκλειστικά και μόνο της τιμής.

αφιέρωμα μελέτη

Τα «μαντάτα» από το Διαδίκτυο

οικονομική δυσχέρεια έφερε τα τελευταία χρόνια τα πάνω-κάτω και στα πακέτα ασφάλισης αυτοκινήτου. Οι ασφαλισμένοι, στην πλειοψηφία τους, επιλέγουν τις βασικές υποχρεωτικές καλύψεις. Στον αντίποδα, οι μικτές ασφαλίσεις φαίνεται να τείνουν να εξαφανιστούν στις προτιμήσεις των καταναλωτών. Το ποσοστό των πακέτων που περιλαμβάνει μικτές ασφαλίσεις βρίσκεται κάτω του 5%. Συγκεκριμένα, σύμφωνα με μελέτη της Insurance Market, το 71,7% των καταναλωτών επιλέγουν το βασικό πακέτο, το οποίο περιλαμβάνει κατ’ ελάχιστον την υποχρεωτική από τον Νόμο κάλυψη αστικής ευθύνης έναντι τρίτων για σωματικές βλάβες και υλικές ζημιές. Ποσοστό 23,7% επιλέγει πυρός/

ο 48,6% προσθέτει οδική Τ βοήθεια, ώστε να έχει τη βοήθεια της ασφαλιστικής σε περίπτωση ακινητοποίησης του οχήματος λόγω βλάβης, ελαστικών, βενζίνης αλλά και απροόπτων. ο 29,5% προσθέτει νομική Τ προστασία, κάλυψη που αναλαμβάνει τη νομική εκπροσώπηση του ιδιοκτήτη ή οδηγού όταν παρουσιαστεί πρόβλημα στο ύψος της αποζημίωσης από ατύχημα ή στην υπαιτιότητα. ο 20,3% προσθέτει προσωπικό Τ ατύχημα, κάλυψη που αναλαμβάνει την αποζημίωση για μόνιμη ολική ή μερική ανικανότητα ή θάνατο του οδηγού από ατύχημα. ο 18,3% προσθέτει θραύση Τ κρυστάλλων, κάλυψη που καλύπτει τα κόστη επισκευής και αντικατάστασης των κρυστάλλων του οχήματος από τυχαίο συμβάν. ιανουάριος φεβρουάριος 2019

Μελέτη της Insurance Market για το αυτοκίνητο μάς αποκαλύπτει τις προτιμήσεις των καταναλωτών στην ασφάλιση αυτοκινήτου τα τελευταία χρόνια μετά την κρίση

κλοπής, που περιλαμβάνει κατ’ ελάχιστον την κάλυψη από κλοπή και φωτιά. Και μόνο το 4,6% επιλέγει μικτή ασφάλιση, η οποία, πέρα από τις βασικές και προαιρετικές καλύψεις, εξασφαλίζει κάλυψη για ζημιές που θα προκαλέσει ο ίδιος ο ασφαλισμένος στο όχημά του. Στο κομμάτι των προαιρετικών καλύψεων, μεγάλο μερίδιο στην αγορά καταλαμβάνει η οδική βοήθεια και η νομική προστασία, και στον αντίποδα –αλλά με καλό ποσοστό– η θραύση κρυστάλλων. Ειδικότερα:

αφιέρωμα άρθρο

άρθρο

Αναθεωρείται η Οδηγία περί αστικής ευθύνης από την κυκλοφορία οχημάτων

insurance w*rld

οποίων εξέφρασαν τις απόψεις τους καταναλωτικές οργανώσεις, ασφαλιστικές επιχειρήσεις και ενώσεις τους, γραφεία διεθνούς ασφάλισης, αρμόδιες εθνικές αρχές και άλλοι φορείς. Οι τοποθετήσεις των ενδιαφερομένων θα αξιολογηθούν το επόμενο χρονικό διάστημα από την Ευρωπαϊκή Επιτροπή, προκειμένου να αποφασιστεί αν και σε ποιον βαθμό είναι αναγκαία η διαμόρφωση επίσημης πρότασης για την τροποποίηση της εν λόγω Οδηγίας. Η ΕΑΕΕ συμμετείχε στη διαβούλευση αποστέλλοντας τις θέσεις της προς την Insurance Europe.

#Data4Drivers

Καμπάνια της Insurance Europe

τις 29 Νοεμβρίου 2017, η Insurance Europe εγκαινίασε την καμπάνια #Data4Drivers, με την οποία καλεί τον Ευρωπαίο νομοθέτη να διασφαλίσει ότι οι οδηγοί, και όχι οι κατασκευαστές οχημάτων, θα είναι οι κύριοι των δεδομένων που αφορούν το όχημά τους και τη χρήση του, και τα οποία θα συλλέγονται ηλεκτρονικά. Οι οδηγοί των οχημάτων θα πρέπει να είναι αυτοί που θα ελέγχουν ποιοι θα έχουν πρόσβαση σε αυτά τα προσωπικά δεδομένα και για ποιον λόγο θέλουν την πρόσβαση σε αυτά.

τις 28 Ιουλίου 2017, η Ευρωπαϊκή Επιτροπή δημοσίευσε κείμενο διαβούλευσης που αφορά στην αναθεώρηση της Οδηγίας 2009/103/ΕΕ για την ασφάλιση αστικής ευθύνης που προκύπτει από την κυκλοφορία αυτοκινήτων οχημάτων και τον έλεγχο εφαρμογής της υποχρέωσης προς ασφάλιση της ευθύνης αυτής. Η διαβούλευση αυτή διήρκεσε 12 εβδομάδες και ολοκληρώθηκε στις 20 Οκτωβρίου 2017. Στο πλαίσιό της, η Ευρωπαϊκή Επιτροπή έθεσε προς συζήτηση συγκεκριμένα ζητήματα σχετικά με την εφαρμογή της Οδηγίας 2009/103/ΕΕ, επί των

Τα τελευταία τρία χρόνια, η Ευρωπαϊκή Επιτροπή αναγνωρίζει ότι το ζήτημα των δεδομένων του οχήματος, τα οποία συλλέγονται μέσω ηλεκτρονικών συσκευών ενσωματωμένων στο όχημα, είναι στρατηγικής σημασίας για όλους τους φορείς που εμπλέκονται στην αλυσίδα της αυτοκινητοβιομηχανίας. Οι συλλεγόμενες πληροφορίες ενδιαφέρουν και τους ασφαλιστές, στον βαθμό που καλύπτουν την ευθύνη από την κυκλοφορία του οχήματος, περιλαμβανομένου και του τροχαίου ατυχήματος. Σύμφωνα με τον Γενικό Κανονισμό

ΕΕ 2016/679 για την προστασία δεδομένων (GDPR), τα στοιχεία που παράγει ένα όχημα και τα οποία αφορούν στον ιδιοκτήτη/οδηγό θεωρούνται προσωπικά δεδομένα. Επομένως, ο οδηγός θα πρέπει να αποφασίσει ποιος μπορεί να έχει πρόσβαση στα στοιχεία του οχήματός του και για ποιον λόγο. Ωστόσο, οι κατασκευαστές οχημάτων αναπτύσσουν συστήματα για την πρόσβαση των στοιχείων του οχήματος, έτσι ώστε να ελέγχουν οι ίδιοι τη ροή των δεδομένων. Την πρωτοβουλία της Insurance Europe στηρίζει η ΕΑΕΕ. iw

αφιέρωμα

της Μυρτώς Τσάβαλου

Οι προτεραιότητες και οι προκλήσεις της ασφαλιστικής αγοράς Διευθυντές Μάρκετινγκ το & Επικοινωνίας

insurance w*rld

2019

κορυφαίων εταιρειών ανοίγουν τα χαρτιά τους στο iw

αφιέρωμα οικονομικό περιβάλλον, είναι κάποια από αυτά τα περίπλοκα ζητήματα. Τα στελέχη των εταιρειών γνωρίζουν καλά ότι οι καταιγιστικές εξελίξεις στον κλάδο απαιτούν έγκαιρες ενέργειες, προκειμένου να προσαρμοστούν σε ένα διαρκώς μεταβαλλόμενο και ρευστό περιβάλλον και κυρίως να ανταποκριθούν με υπευθυνότητα και πλήρη σεβασμό

στις ανάγκες των καταναλωτών. Το iw μίλησε με στελέχη Μάρκετινγκ και Επικοινωνίας ορισμένων από τις πιο επιτυχημένες εταιρείες του κλάδου που δραστηριοποιούνται στη χώρα μας, τα οποία παρουσίασαν τις στρατηγικές τους για το τρέχον έτος, τις άμεσες προτεραιότητές τους αλλά και τις προκλήσεις με τις οποίες έρχονται, καθημερινά, αντιμέτωπα.

ιανουάριος φεβρουάριος 2019

εποχή που διανύουμε είναι γεμάτη προκλήσεις. Το 2019 είναι έτος κομβικής σημασίας για τον ασφαλιστικό τομέα, καθώς μια σειρά επιμέρους θεμάτων αναζητούν άμεσες και αποτελεσματικές λύσεις. Νέες τεχνολογίες, νομοθετικές παρεμβάσεις, αλλαγές στις νόρμες όσον αφορά στις καταναλωτικές συνήθειες, σε ένα ασταθές πολιτικό και

συνέντευξη

αφιέρωμα

Μαρία Λαμπροπούλου Διευθύντρια Μarketing & Επικοινωνίας, Generali

Επενδύουμε στην καινοτομία και τη μακροχρόνια σχέση με τους συνεργάτες μας

iw? Με ποια μέσα γίνεται η επικοινωνία και η προώθηση των προϊόντων, δράσεων, υπηρεσιών; Ποια είναι τα επικρατέστερα κανάλια διανομής με βάση την αποδοτικότητά τους; απ. Στην Generali εφαρμόζουμε μια πολυκαναλική στρατηγική μάρκετινγκ, ώστε να είμαστε σε θέση να παρουσιάζουμε κάθε φορά με τον καλύτερο δυνατό τρόπο τα προϊόντα, τις υπηρεσίες και τις δράσεις μας, αποσκοπώντας στη διεύρυνση του κοινού και της ορατότητας των υπηρεσιών μας στον τελικό καταναλωτή. Ένα από τα σημαντικότερα «μέσα», βεβαίως, στα οποία επενδύουμε για την ανάπτυξή μας είναι το δίκτυο των συνεργατών μας, επιδιώκοντας να κάνουμε πράξη τη δέσμευση του ομίλου να αποτελούμε lifetime partner των ασφαλισμένων. Ταυτόχρονα, είμαστε μια εταιρεία με σαφή προσανατολισμό στο μέλλον, αγκαλιάζουμε τις τεχνολογικές εξελίξεις και επιδιώκουμε να τις αξιοποιούμε προς όφελος των καταναλωτών. Για τον λόγο αυτό υιοθετούμε και τα μέσα ψηφιακής επικοινωνίας και μάρκετινγκ. Ο σκοπός μας είναι να πετύχουμε μια αρμονική ισορροπία μεταξύ online και offline παρουσίας, που να απηχεί την αξιοπιστία της Generali και τη συνεχή επένδυση στην καινοτομία καθώς και τη μακροχρόνια σχέση με τους συνεργάτες μας. Εξάλλου, βασικό συστατικό της φιλοσοφίας μας είναι πως μόνο όταν η τεχνολογία συνδυαστεί με την ανθρώπινη επικοινωνία μπορεί να λειτουργήσει προς όφελος των ασφαλισμένων. iw? Σε ένα συνεχώς μεταβαλλόμενο, απαιτητικό και ανταγωνιστικό περιβάλλον, με ποιες στρατηγικές διατηρείτε το πελατολόγιό σας;

insurance w*rld

απ. Σημαντικός παράγοντας για τη διακράτηση των πελατών είναι η δυνατότητα να ανταποκρινόμαστε

στις προσδοκίες τους, παρέχοντας λύσεις που βελτιώνουν τη ζωή τους. Για τον λόγο αυτό, ακούμε τη γνώμη των συνεργατών και πελατών μας και προσπαθούμε να βελτιώνουμε συνεχώς τις υπηρεσίες μας. Για να το πετύχουμε, πραγματοποιούμε, συστηματικά, σε συνεργασία με τη Medalia, μια παγκοσμίως αναγνωρισμένη εταιρεία που ειδικεύεται στην εμπειρία του πελάτη, ένα σύστημα ηλεκτρονικών ερευνών ικανοποίησης πελατών, γνωστό ως Net Promoter System. Με αυτόν τον τρόπο επικοινωνούμε καθημερινά με τους ασφαλισμένους αλλά και τους συνεργάτες μας, καταγράφουμε τα σχόλιά τους και αναβαθμίζουμε τις υπηρεσίες και τις διαδικασίες μας, προκειμένου να απαντούν πιο αποτελεσματικά στα «θέλω» τους. Με ιδιαίτερη ικανοποίηση παρατηρούμε ότι, ήδη, από τον πρώτο χρόνο εφαρμογής του NPS, έχουμε καταφέρει να καταγράψουμε θετικά σκορ ικανοποίησης, τόσο σε επίπεδο συνεργατών όσο και σε επίπεδο ασφαλισμένων. iw? Πώς συγκρίνετε την απόδοση των ενεργειών σας με τους στόχους που είχατε ορίσει εξαρχής βάσει σχεδιασμού; απ. Η ψηφιοποίηση του μάρκετινγκ και της επικοινωνίας μάς δίνει ένα σημαντικό πλεονέκτημα, καθώς μπορούμε να θεσπίσουμε συγκεκριμένα KPIs, τα οποία βασίζονται σε πολύ αντιπροσωπευτικά στοιχεία, αναφορικά με το κοινό στο οποίο απευθυνόμαστε. Οπότε, μπορούμε να έχουμε έγκυρα, μετρήσιμα στοιχεία σχετικά με την απόδοση των ενεργειών μας αλλά και μεγαλύτερη ευελιξία στην αναπροσαρμογή της στρατηγικής μας για την επίτευξη καλύτερων αποτελεσμάτων. Επίσης, πραγματοποιούμε έρευνες καταναλωτών, ώστε να μπορούμε να θέτουμε και ποιοτικούς στόχους, βάσει των καταναλωτικών τάσεων. Τελικό κριτήριο της αποτελεσματι-

αφιέρωμα Ποιες είναι οι πρωτοβουλίες που αναπτύσσει η εταιρεία σας προκειμένου να ανταποκριθεί στα νέα δεδομένα της ψηφιακής εποχής; iw?

απ. Την τελευταία εξαετία, έχει ξεκινήσει, τόσο σε διεθνές όσο και σε τοπικό επίπεδο, μια δυναμική διαδικασία ψηφιακής αναμόρφωσης του οργανισμού μας. Έχουμε υλοποιήσει μια σειρά καινοτόμων ψηφιακών έργων, που στόχο έχουν την αναβάθμιση της εμπειρίας εξυ-

πηρέτησης των ασφαλισμένων αλλά και των συνεργατών μας. Ενδεικτικά, αναφέρω την πλατφόρμα OneView, που αποτελεί πολύτιμο εργαλείο για την καθημερινότητα των συνεργατών μας, το portal πελατών MyGenerali, το e-undewriting, που απελευθερώνει τη διαδικασία της ανάληψης του κινδύνου από τη γραφειοκρατία, και το e-sign, που πρόκειται να αποτελέσει επιταχυντή όλων των ασφαλιστικών μας διαδικασιών. Σημαντική προσπάθεια γίνεται επίσης και στην αναβάθμιση των προϊόντων μας, με την ένταξη νέων λογικών, προσανατολισμένων στην επιβράβευση του πελάτη και την πρόληψη. Η είσοδος στον κλάδο insurtech με την παρουσίαση του Generali My Drive, της εφαρμογής που επιβραβεύει την ασφαλή οδήγηση, αποτελεί για εμάς μόνο την αρχή ενός νέου κεφαλαίου εφαρμογής καινοτομίας, την οποία θέτουμε στην υπηρεσία του

συνεργάτη και του ασφαλισμένου. Ακολουθούν σύντομα και παρόμοιες λογικές στον τομέα της Ζωής. iw? Ποιες προτεραιότητες έχετε θέσει ως εταιρεία, ποιοι είναι οι βραχυπρόθεσμοι και μακροπρόθεσμοι στόχοι σας; απ. Στόχος μας είναι να αποτελέσουμε διά βίου εταίρους-lifetime partners των ασφαλισμένων μας. Για να το πετύχουμε αυτό, συμπράττουμε με τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές, η τεχνογνωσία και ο συμβουλευτικός ρόλος των οποίων αποτελεί συγκριτικό πλεονέκτημα στην καλύτερη εξυπηρέτηση των ασφαλισμένων. Ταυτόχρονα, επενδύουμε στην τεχνολογία και τις καινοτόμες λύσεις, που θα τους επιτρέψουν ποιοτικότερη και ταχύτερη εξυπηρέτηση των πελατών, μεγαλύτερη παραγωγικότητα και αποτελεσματικότητα.

Ο σκοπός μας είναι να πετύχουμε μια αρμονική ισορροπία μεταξύ online και offline παρουσίας, που να απηχεί την αξιοπιστία της Generali και τη συνεχή επένδυση στην καινοτομία ιανουάριος φεβρουάριος 2019

κότητάς μας αποτελούν τα θετικά αναπτυξιακά αποτελέσματα που πετυχαίνει η Generali διαχρονικά, αυξάνοντας το μερίδιο αγοράς της, κινούμενη σταθερά πάνω από τον μέσο όρο της αγοράς και κατακτώντας μια θέση μεταξύ των πρώτων ασφαλιστικών εταιρειών στην Ελλάδα.

συνέντευξη

αφιέρωμα

Χρήστος Θεοδωρίδης Διευθυντής Μάρκετινγκ, ERGO

insurance w*rld

Κεντρικός μας στόχος ήταν ανέκαθεν να παράγουμε πραγματική αξία για τον άνθρωπο

iw? Η θέση του διευθυντή Μάρκετινγκ και Επικοινωνίας θεωρείται κομβική σε κάθε εταιρεία που πρωταγωνιστεί στην ασφαλιστική αγορά. Ποιος είναι ο ρόλος και ο τομέας ευθύνης σας; απ. Η Διεύθυνση Μάρκετινγκ της ERGO υπάγεται στον Τομέα Εμπορικών Λειτουργιών της εταιρείας και κύρια αποστολή της είναι η συμβολή στην πλήρη κατανόηση των επιθυμιών, αναγκών και προσδοκιών των καταναλωτών και συνεργατών της καθώς και η αξιοποίηση αυτής της γνώσης για: • την ανάπτυξη προϊόντων, • τη δημιουργία ενεργειών προβολής με σκοπό την εμπέδωση σχέσεων εμπιστοσύνης προς το brand και τα προϊόντα, • τη στοχευμένη προώθηση λύσεων που θα καλύπτουν με διαφοροποιημένο τρόπο τις ανάγκες των ασφαλισμένων αλλά και των συνεργατών μας.

Η Διεύθυνσή μας, στην ουσία, ασχολείται με διεργασίες που σχετίζονται με τον τομέα του Μάρκετινγκ και της Επικοινωνίας, με κύριες τη διατύπωση προτάσεων για την ανάπτυξη νέων και τη βελτίωση υφιστάμενων προϊόντων και την τοποθέτησή τους στην αγορά, τον σχεδιασμό και την υλοποίηση της στρατηγικής της μάρκας (brand strategy) και κατ’ επέκταση του διαφημιστικού πλάνου της και όλων των υποστηρικτικών ενεργειών, τις έρευνες αγοράς, την υποστήριξη όλων των δικτύων πωλήσεων, ενώ παράλληλα διαχειρίζεται το περιεχόμενο και τις λειτουργίες του εταιρικού site, του portal, των ηλεκτρονικών εφαρμογών και των social media, με σκοπό τη διασφάλιση των εταιρικών και ομιλικών προδιαγραφών και την εξυπηρέτηση των πελατών και συνεργατών της. Παράλληλα, οργανώνει και αναπτύσσει το πρόγραμμα δράσεων Δημοσίων Σχέσεων της εταιρείας (χορηγίες, εταιρικές εκδηλώσεις, ενέργειες CSR) και δια-

χειρίζεται σχέσεις με εκπροσώπους των ΜΜΕ. Τέλος, σημαντικό κομμάτι αποτελεί η χρήση προηγμένων στατιστικών μοντέλων για την τμηματοποίηση του πελατολογίου αλλά και του συνεργατολογίου, με απώτερο σκοπό τη βελτίωση των παρεχόμενων υπηρεσιών, προσφορών και, κυρίως, του επιπέδου εξυπηρέτησης. iw? Με ποιον τρόπο οι σύγχρονες εταιρείες παράγουν νέα προϊόντα και υπηρεσίες με στόχο την πλήρη κάλυψη αναγκών των πελατών; απ. Στον ασφαλιστικό κλάδο, ο τρόπος σχεδιασμού προϊόντων και υπηρεσιών διαφέρει αρκετά από άλλους τομείς της οικονομίας, λόγω της ιδιαίτερης φύσης των ίδιων των προϊόντων, τα οποία βασίζονται αρκετά στην αναλογιστική επιστήμη. Εμείς, ως Μάρκετινγκ, για τον σχεδιασμό νέων προϊόντων ή ακόμα και για τη βελτίωση των υφιστάμενων παρακολουθούμε στενά τον ανταγωνισμό μας τόσο στην εγχώρια αγορά όσο και στο εξωτερικό και, φυσικά, χρησιμοποιούμε ποικίλες μεθόδους ερευνών, προκειμένου να ακούσουμε τους καταναλωτές, να αφουγκραστούμε τις ανάγκες και τις συνήθειές τους, να παρακολουθήσουμε τις νέες τάσεις που εμφανίζονται στην αγορά, αλλά ακόμα και για να προβλέψουμε και να εκτιμήσουμε εκ των προτέρων την εμπορευσιμότητα ενός νέου ασφαλιστικού προϊόντος, που πρόκειται να εισαγάγουμε στην αγορά. Επίσης, έχουμε το πλεονέκτημα της υποστήριξης ενός ισχυρού ομίλου, με διεθνή εμπειρία και τεχνογνωσία, που δραστηριοποιείται σε περισσότερες από 30 χώρες, με αποτέλεσμα να ανταλλάσσουμε μεταξύ μας ιδέες και τις καλύτερες πρακτικές για προϊόντα, υπηρεσίες ακόμα και για διαδικασίες σε όλους τους κλάδους στους οποίους δραστηριοποιούμαστε. Τέλος, χρησιμοποιούμε και τη μέθοδο του brainstorming μαζί με συναδέλφους από διαφορετικές οργανωτικές μονάδες της εταιρεί-

αφιέρωμα iw? Με ποια μέσα γίνεται η επικοινωνία και η προώθηση των προϊόντων, δράσεων, υπηρεσιών; Ποια είναι τα επικρατέστερα κανάλια διανομής με βάση την αποδοτικότητά τους; απ. Κεντρικός μας στόχος ήταν ανέκαθεν να παράγουμε πραγματική αξία για τον άνθρωπο, να παρέχουμε υψηλού επιπέδου εξυπηρέτηση και να προτείνουμε ουσιαστικές λύσεις για κάθε επίπεδο ανασφάλειάς του. Για την απευθείας ενημέρωση και προώθηση, λοιπόν, των υπηρεσιών και προϊόντων μας προς τον τελικό καταναλωτή, αξιοποιούμε όλα τα παραδοσιακά κανάλια προβολής με την above the line καμπάνια μας, την οποία χρησιμοποιούμε για το χτίσιμο της αναγνωρισιμότητας του ονόματός μας αλλά και του εκάστοτε προϊόντος μας, ενώ παράλληλα σχεδιάζουμε και υλοποιούμε below the line ενέργειες, που εστιάζουν σε συγκεκριμένες ομάδες κοινού. Παράλληλα, η ERGO αξιοποιεί και επενδύει σε νέες τεχνολογίες και δημιουργεί ψηφιακά εργαλεία που διευκολύνουν την πληρέστερη ενημέρωση και πρόσβαση των πελατών αλλά και των συνεργατών της στις υπηρεσίες της. Όσον αφορά τα κανάλια διανο-

✓ Κεντρικός μας στόχος ήταν ανέκαθεν να παράγουμε πραγματική αξία για τον άνθρωπο, να παρέχουμε υψηλού επιπέδου εξυπηρέτηση και να προτείνουμε ουσιαστικές λύσεις για κάθε επίπεδο ανασφάλειάς του

μής των ασφαλιστικών προϊόντων, πιστεύουμε ότι αποτελούν έναν τομέα που διαχρονικά εξελίσσεται δυναμικά, διαφοροποιείται και προσαρμόζεται στις εκάστοτε ανάγκες της αγοράς, αλλά και στην εξέλιξη της τεχνολογίας. Προς την κατεύθυνση αυτή, η ERGO προσπαθεί να διατηρεί υψηλό βαθμό ετοιμότητας, προκειμένου με τρόπο άμεσο και αποτελεσματικό να υποστηρίζει κάθε κανάλι πωλήσεων που ανταποκρίνεται στις εκάστοτε ανάγκες της αγοράς και των ασφαλισμένων της, πάντα βέβαια με διαδικασίες ίσων ευκαιριών, δικαιωμάτων και υποχρεώσεων, που αποτρέπουν τον μεταξύ τους αθέμιτο ανταγωνισμό. Ωστόσο, οφείλω να επισημάνω ότι βασικά κανάλια προώθησης των εταιρικών μας προϊόντων αποτελούν το δίκτυο ανεξάρτητων συνεργατών και το εταιρικό δίκτυο, τα οποία πιστεύουμε ότι θα παίξουν πρωταγωνιστικό ρόλο και στο μέλλον, ενώ πρόσφατα ανανεώσαμε μέχρι το 2030 την επιτυχή συνεργασία της εταιρείας μας με την Τράπεζα Πειραιώς, η οποία δημιουργεί μια πολυδιάστατη δημιουργική δυναμική, που προσδίδει πρόσθετη αξία στην ίδια την Τράπεζα Πειραιώς, στην εταιρεία μας, αλλά και σε όλους τους συνεργάτες μας. iw? Σε ένα συνεχώς μεταβαλλόμενο, απαιτητικό και ανταγωνιστικό περιβάλλον, με ποιες στρατηγικές διατηρείτε το πελατολόγιό σας; απ. Στην ERGO παραμένουμε προσηλωμένοι στη μακροχρόνια και συνετή στρατηγική της κερδοφόρου ανάπτυξης, που αποδίδει στέρεα και

θετικά αποτελέσματα και μας έφερε στις κορυφαίες θέσεις της αγοράς. Η ERGO στην Ελλάδα κατάφερε τα τελευταία 15 χρόνια, ακολουθώντας πιστά την ίδια στρατηγική, να βρεθεί από την 24η θέση που κατείχε στις γενικές ασφάλειες το 2004, στην 1η θέση. Εντούτοις, δεν μας ενδιαφέρει να είμαστε πρώτοι, όσο να ξεχωρίζουμε για το επίπεδο των υπηρεσιών που προσφέρουμε, πάντοτε σε ανταγωνιστική τιμή και φυσικά να είμαστε διαχρονικά κερδοφόροι. Διατηρούμε, λοιπόν, όλα αυτά τα χρόνια, μια σταθερή τιμολογιακή πολιτική, καθώς δεν θέλουμε να είμαστε ούτε μια μπουτίκ πολυτελείας ούτε ένα outlet της ασφαλιστικής αγοράς. iw? Πώς συγκρίνετε την απόδοση των ενεργειών σας με τους στόχους που είχατε ορίσει εξαρχής βάσει σχεδιασμού; απ. Στο πλαίσιο του νέου brand strategy της εταιρείας μας, ξεκινήσαμε ήδη από το 2017 τον σχεδιασμό και την υλοποίηση συγκεκριμένου πλάνου ενεργειών επικοινωνίας και προβολής, με κύριο στόχο να προβάλουμε στο ευρύ κοινό το νέο πρόσωπο της ERGO και να ενισχύσουμε την αναγνωρισιμότητα της εταιρείας στην ελληνική αγορά. Όλες μας, λοιπόν, οι προγραμματισμένες ενέργειες για την τριετία αυτή βασίστηκαν στη νέα στρατηγική της μάρκας και για την αξιολόγηση της επίτευξης ή μη του στόχου μας διενεργούμε συγκεκριμένη έρευνα με κοινά χαρακτηριστικά την ίδια χρονική περίοδο κάθε χρόνο. Έτσι, είμαστε ιδιαίτερα χαρούμενοι και περήφανοι που έχουμε καταφέρει να αυξήσουιανουάριος φεβρουάριος 2019

ας, αλλά και συνεργάτες μας που βρίσκονται στην πρώτη γραμμή και οι οποίοι μας μεταφέρουν την εμπειρία των πελατών μας, ώστε να διατυπώσουμε όλοι μαζί και να προτείνουμε νέες ιδέες για ασφαλιστικά προϊόντα ή ακόμη και ιδέες που αφορούν την καλύτερη εξυπηρέτηση των πελατών μας. Οι προτάσεις αυτές αξιολογούνται από τις αρμόδιες διευθύνσεις και με κύρια κριτήρια την επιθυμία της εταιρείας να αναλάβει τον προτεινόμενο κίνδυνο και το αν η σχετική τιμολόγησή του είναι αρκετά ανταγωνιστική, τότε συνεχίζουμε στο επόμενο βήμα της διαδικασίας, που είναι ο αναλυτικός σχεδιασμός του προϊόντος και του τρόπου τοποθέτησής του στην αγορά.

αφιέρωμα με το brand awareness μας πάνω από 50% τα τελευταία δύο χρόνια, αυξάνοντας παράλληλα τις δράσεις μας στον τομέα της ΕΚΕ.

ενημέρωση και καθοδήγηση να τον στηρίξουμε στη μετάβασή του στη νέα ψηφιακή εποχή, προς όφελος δικό του και των πελατών του.

iw? Ποιες είναι οι πρωτοβουλίες που αναπτύσσει η εταιρεία σας προκειμένου να ανταποκριθεί στα νέα δεδομένα της ψηφιακής εποχής;

iw? Ποιες προτεραιότητες έχετε θέσει ως εταιρεία, ποιοι είναι οι βραχυπρόθεσμοι και μακροπρόθεσμοι στόχοι σας;

Η αγορά μας -αλλά και η καθημερινότητά μας- αλλάζει διαρκώς και επηρεάζεται σε πολύ μεγάλο βαθμό από την ανάπτυξη και χρήση της υψηλής τεχνολογίας. Η ψηφιοποίηση επηρεάζει τον τρόπο λειτουργίας μας, την πώληση και την επαφή με τον πελάτη. Ζούμε στην ψηφιακή εποχή και οφείλουμε να προσαρμοστούμε στις απαιτήσεις της. Οφείλουμε να προσαρμόσουμε τις δικές μας λειτουργίες, αλλά και να προσφέρουμε αποτελεσματικά εργαλεία και λύσεις τόσο στους συνεργάτες μας όσο και στους ασφαλισμένους μας. Στην ERGO, πορευόμαστε προς αυτήν την κατεύθυνση, του digitalization, και συνεχίζουμε με θέρμη να υποστηρίζουμε τις δυνατότητες που δημιουργεί η υψηλή τεχνολογία, επενδύοντας κεφάλαια και εργατοώρες, αξιοποιώντας έμπειρα στελέχη καθώς και την υψηλή τεχνογνωσία που μας παρέχει η μητρική μας εταιρεία. Πιστεύαμε ανέκαθεν ότι αυτή η ψηφιακή εποχή επιφυλάσσει σε όλους μας ευχάριστες εκπλήξεις αλλά κυρίως τη δυνατότητα να εργαστούμε με μεγαλύτερη αμεσότητα, ευκολία και ταχύτητα, απελευθερώνοντας χρόνο για περισσότερη ανθρώπινη επαφή με τους πελάτες μας. Άλλωστε, οι νέες τεχνολογίες δεν πρόκειται να υποκαταστήσουν την παροχή υπηρεσίας από τον Έλληνα διαμεσολαβητή. Στόχος μας, λοιπόν, είναι να σταθούμε για άλλη μια φορά δίπλα στον επαγγελματία ασφαλιστικό διαμεσολαβητή, να τον βοηθήσουμε με συστηματική εκπαίδευση σε νέες μεθόδους και εργαλεία και με διαρκή

insurance w*rld

απ.

απ. Το 2018 ήταν μια χρονιά-ορόσημο για την ERGO, καθώς ολοκληρώθηκε και η νομική συγχώνευση της ΑΤΕ Ασφαλιστικής με τις εταιρείες του Ομίλου ERGO. Ένα έργο αρκετά πιο δύσκολο από όσο περιμέναμε, αλλά στο τέλος επιτυχημένο. Με την εξέλιξη αυτή η ERGO ενισχύει σημαντικά τη θέση της στην ελληνική αγορά και καταλαμβάνει ηγετική θέση στον κλάδο γενικών ασφαλίσεων. Επόμενη, λοιπόν, πρόκληση είναι η αναβάθμιση και εδραίωση της θέσης μας και στην ελληνική αγορά ασφαλειών Ζωής και Υγείας με βήματα σταθερά και στο πλαίσιο της πάγιας εταιρικής μας στρατηγικής για κερδοφόρα ανάπτυξη. Ταυτόχρονα, έχουμε ξεκινήσει και σημαντικές επενδύσεις για την προετοιμασία του μέλλοντος, με τη στήριξη και τη βοήθεια του ομίλου μας της ERGO και της Munich Re. Η ραγδαία τεχνολογική ανάπτυξη και η ψηφιοποίηση έχουν δημιουργήσει μεγάλες αλλαγές και ανατροπές στον κλάδο μας, αναδεικνύοντας νέες προκλήσεις και νέους κινδύνους που καλούμαστε να αντιμετωπίσουμε. Αποστολή μας, λοιπόν, είναι να προσαρμοστούμε στα δεδομένα της νέας ψηφιακής εποχής, δημιουργώντας προστιθέμενη αξία για τους πελάτες και συνεργάτες μας, θωρακίζοντάς τους ακόμη περισσότερο μπροστά στην αβεβαιότητα του μέλλοντος. Άλλωστε, για να αποκαλείται μια εταιρεία ηγέτης δεν αρκεί μόνο το μέγεθος και οι υψηλοί οικονομικοί δείκτες της. Πρέπει να πρωτοπορεί, να είναι αυτή που χαράζει τον δρόμο και γίνεται υπόδειγμα και για τις υπόλοιπες εταιρείες του κλάδου,

δημιουργώντας αξία σε όλα τα εμπλεκόμενα μέρη. Σήμερα, από την κυρίαρχη θέση που κατέχουμε, νιώθουμε πλέον ακόμη πιο έντονα την ευθύνη της συμβολής μας στην προσπάθεια ανάπτυξης της ασφαλιστικής συνείδησης και στη συνολική αναβάθμιση του θεσμού της ιδιωτικής ασφάλισης, προκειμένου να καταστεί ένας σημαντικός πυλώνας της ελληνικής οικονομίας και κοινωνίας. iw? Ποιες θεωρείτε ότι είναι οι μεγαλύτερες προκλήσεις για την ασφαλιστική αγορά το 2019; απ. Η οικονομική ύφεση στην Ελλάδα και η συρρίκνωση του διαθέσιμου εισοδήματος επηρέασαν αναπόφευκτα και τον ασφαλιστικό κλάδο, καθώς για τον μέσο καταναλωτή η ασφάλιση θεωρείται είδος πολυτελείας και όχι ένα αναγκαίο προϊόν, το οποίο του διασφαλίζει το παρόν και το μέλλον του. Έτσι, μετά από μια μακρά περίοδο οικονομικής ύφεσης, η χώρα μας αντιμετωπίζει την πρόκληση της επίτευξης σταθερής, ισχυρής και βιώσιμης ανάπτυξης, και σε αυτήν την αναπτυξιακή προσπάθεια είμαι αισιόδοξος ότι σημαντικό ρόλο μπορεί να επιτελέσει και ο κλάδος της ιδιωτικής ασφάλισης. Γι’ αυτό όμως απαιτείται η κοινή προσπάθεια όλων μας, για την ενθάρρυνση της καινοτομίας και του ψηφιακού μετασχηματισμού, την υιοθέτηση του υγιούς ανταγωνισμού, την προστασία των καταναλωτών και την ενίσχυση της αξιοπιστίας της. Η πιο μεγάλη όμως πρόκληση για τον κλάδο μας είναι η καλλιέργεια ασφαλιστικής συνείδησης των καταναλωτών, οι οποίοι πρέπει πλέον να εμπιστευθούν τον θεσμό της ιδιωτικής ασφάλισης. Μόνο με αυτόν τον τρόπο θα δούμε περαιτέρω ανάπτυξη των ασφαλιστικών εργασιών, έτσι ώστε σταδιακά τα επόμενα χρόνια να συγκλίνουμε με τα επίπεδα των υπόλοιπων ευρωπαϊκών χωρών όσον αφορά τις καλύψεις και την ασφαλιστική δαπάνη.

αφιέρωμα Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής Πωλήσεων & Marketing, Όμιλος Interamerican

Φέραμε την ψηφιοποίηση και το digital insurance στην ελληνική ασφαλιστική αγορά το 2006, μέσω της Αnytime iw? Η θέση του διευθυντή Μάρκετινγκ και Επικοινωνίας θεωρείται κομβική σε κάθε εταιρεία που πρωταγωνιστεί στην ασφαλιστική αγορά. Ποιος είναι ο ρόλος και ο τομέας ευθύνης σας; απ. Ο τομέας ευθύνης μου στην Interamerican είναι αρκετά διευρυμένος, αγγίζοντας πολλές πτυχές της ζωής της εταιρείας μας. Συγκεκριμένα,

με τα συναισθήματα των πελατών μας, που δεν άλλαξαν από παλιά», όπως χαρακτηριστικά αναφέρει ο γκουρού του Μάρκετινγκ, Seth Godin, στο πρόσφατο βιβλίο του, This is Marketing.

iw? Με ποιον τρόπο οι σύγχρονες εταιρείες παράγουν νέα προϊόντα και υπηρεσίες με στόχο την πλήρη κάλυψη αναγκών των πελατών;

απ. Ζούμε τον θαυμαστό καινούργιο κόσμο σε ό,τι αφορά στα κανάλια και τα μίντια που έχουμε σήμερα στη διάθεσή μας για να προωθήσουμε τα προϊόντα και τις υπηρεσίες μας (ευτυχώς, όχι του Άλντους Χάξλεϋ!). Ποτέ μέχρι σήμερα ένας marketer δεν είχε τόσα εργαλεία και εναλλακτικούς τρόπους στα χέρια του για να μπορέσει να κερδίσει την προσοχή του ακροατηρίου του! Αναμφίβολα, το ταξίδι του σημερινού καταναλωτή-πελάτη είναι “phygital” (physical & digital), δηλαδή τόσο στον ψηφιακό κόσμο και το Ίντερνετ με τις διάφορες εκδοχές του όσο και στον φυσικό κόσμο (σύμβουλοι, καταστήματα κ.λπ.). Συνήθως, το ταξίδι αυτό των ανθρώπων είναι υβριδικό. Έχει εξαιρετικά ενδιαφέρον το γεγονός ότι 60-70% αυτού του ταξιδιού είναι ψηφιακό μέσω μηχανών αναζήτησης, social media, internet platforms, ενημερωτικών blogs, sites, με τους πελάτες να έρχονται σε επαφή με τους ανθρώπους των πωλήσεων πολύ αργότερα. Ως εκ τούτου, δεν θα μπορούσαμε παρά να είμαστε παντού όπου οι πελάτες και οι εν δυνάμει πελάτες μας βρίσκονται: είτε στο κινητό τους, είτε στις οθόνες των υπολογιστών τους, είτε στο τηλέφωνο, είτε στο σπίτι και το γραφείο τους. Χρησιμοποιούμε όλα, σχεδόν, τα ψηφιακά και φυσικά κανάλια προκειμένου να προσεγγίσουμε τους πελάτες μας σε κάθε στάδιο της ζωής τους, προσπαθώντας να προσφέρουμε πάντα τις κατάλληλες και καλύτερες επιλογές σε αυτούς, αριστο-

απ. Δεν υπάρχει αμφιβολία ότι ο μόνος αποτελεσματικός τρόπος για να μπορέσει ένας οργανισμός να δημιουργήσει πετυχημένα προϊόντα ή υπηρεσίες είναι να υιοθετήσει το δίπτυχο «ακούω» και «καινοτομώ». Αυτό αποτελεί έναν ενάρετο κύκλο που μπορεί να βοηθήσει καθοριστικά ένα brand να πετύχει τους στόχους του και να αναπτυχθεί με ταχύτατους ρυθμούς στο σημερινό, ιδιαίτερα απαιτητικό, περιβάλλον. Για να γίνω πιο συγκεκριμένος και σαφής, μια επιχείρηση σήμερα -και πάντα- οφείλει να αφουγκράζεται και να αντιλαμβάνεται σε βάθος τις ανάγκες, τις επιθυμίες, τους φόβους, τα προβλήματα και τα συναισθήματα των πελατών της και των εν δυνάμει πελατών της και, μάλιστα, συνειδητοποιώντας ότι κάθε ένας εξ αυτών δεν επιθυμεί την ίδια λύση. Ίσως η λύση του κάθε πελάτη να περιλαμβάνει τα ίδια συστατικά στοιχεία, αλλά σίγουρα σε διαφορετικές αναλογίες. Οι εταιρείες θα πρέπει, επιπλέον, να δημιουργούν πραγματικά καινοτομικές λύσεις, ανταποκρινόμενες στις ανάγκες των πελατών τους, επιτυγχάνοντας έτσι τη μέγιστη διαφοροποίηση στην αγορά τους, καθώς και τη μέγιστη ικανοποίηση και πιστότητα σε ό,τι αφορά στο κοινό τους και την κοινωνία. «Χρειαζόμαστε νέες λύσεις, οι οποίες εργάζονται όμως αρμονικά

iw? Με ποια μέσα γίνεται η επικοινωνία και η προώθηση των προϊόντων, δράσεων, υπηρεσιών; Ποια είναι τα επικρατέστερα κανάλια διανομής με βάση την αποδοτικότητά τους;

ιανουάριος φεβρουάριος 2019

συνέντευξη

Μάρκος Φραγκουλόπουλος

αφορά στη διοίκηση του μάρκετινγκ των brands Ιnteramerican και Anytime, την ανάπτυξη και διαχείριση των σχέσεων (partnerships) με μεγάλους οργανισμούς με τους οποίους συνεργαζόμαστε για την προώθηση προϊόντων και υπηρεσιών στα πελατολόγιά μας, καθώς και την υποστήριξη του προγράμματος καινοτομίας “Imagine” της Interamerican, τόσο στο εσωτερικό όσο και στο εξωτερικό περιβάλλον.

αφιέρωμα ποιώντας ταυτόχρονα τη χρήση αυτού του μείγματος διαφορετικών επιλογών στην επικοινωνία και την πώληση. Θα ήθελα να τονίσω δε, με ιδιαίτερη έμφαση, ότι σεβόμαστε πάρα πολύ τις ανάγκες τους και τις επιθυμίες τους, προσπαθώντας να τους προσεγγίσουμε με υψηλού επιπέδου περιεχόμενο, να τους ενημερώσουμε και να τους εκπαιδεύσουμε όπως αυτοί επιθυμούν και, τέλος, να τους προσφέρουμε προσωποποιημένες λύσεις, για να είναι ουσιαστικά ικανοποιημένοι και ισχυροί πρεσβευτές μας. iw? Σε ένα συνεχώς μεταβαλλόμενο, απαιτητικό και ανταγωνιστικό περιβάλλον, με ποιες στρατηγικές διατηρείτε το πελατολόγιό σας; απ. Καταρχάς, με υψηλής ποιότητας και αξιοπιστίας υπηρεσίες και προϊόντα. Αυτό δε αποτυπώνεται στους εξαιρετικούς δείκτες εμπιστοσύνης, ικανοποίησης και συστάσεων των πελατών μας. Έχουμε έναν από τους υψηλότερους δείκτες NPS (Net Promoter Score) στην Ευρώπη, που σε ορισμένους τομείς, π.χ. στην Άμεση Βοήθεια, ξεπερνάει το 75! Επιπλέον, στο DNA του οργανισμού μας είναι εδραιωμένη η ενσυναίσθηση των αναγκών των πελατών μας, που εκφράζεται καθημερινά σε κάθε σημείο επαφής μαζί τους και ιδιαίτερα μέσω του δικτύου των ασφαλιστικών συμβούλων μας, οι οποίοι βρίσκονται δίπλα τους στις καλές αλλά και στις δύσκολες στιγμές τους. Τέλος, προσπαθούμε να είμαστε προδραστικοί, μελετώντας και αναλύοντας όλα τα δεδομένα, τα στοιχεία, τις συμπεριφορές των πελατών μας, ώστε να γνωρίζουμε όσο το δυνατόν καλύτερα τις προτεραιότητές τους και τις επιθυμίες τους και, βεβαίως, να ανταποκρινόμαστε ανάλογα.

insurance w*rld

απ. Φέραμε την ψηφιοποίηση και το digital insurance στην ελληνική ασφαλιστική αγορά το 2006, μέσω της Αnytime. Σήμερα, η Anytime έχει σχεδόν 400.000 πελάτες! Μια πρωτοβουλία η οποία άλλαξε την πορεία όχι μόνον της Interamerican, αλλά και της αγοράς γενικότερα. Η ψηφιοποίηση όμως είναι μια οριζόντια, συνεχώς εξελισσόμενη στρατηγική επιλογή της εταιρείας μας, που αγγίζει κάθε πτυχή της λειτουργίας μας και της επικοινωνίας με τους πελάτες και τους συνεργάτες μας. Ψηφιοποίηση για εμάς σημαίνει να είσαι, κατ’ αρχάς, στο επίπεδο που ο σημερινός πελάτης μας απαιτεί να βρίσκεσαι, έχοντας δεκάδες ψηφιακές εμπειρίες σε διάφορους τομείς, υπηρεσίες και μέσα κοινωνικής δικτύωσης. Σημαίνει να προσφέρεις καινοτομικές υπηρεσίες, όπως για παράδειγμα τα webinars για τη διατροφή που μόλις ξεκινήσαμε, επιθυμώντας να εκπαιδεύσουμε και να ευαισθητοποιήσουμε τους πελάτες μας και το κοινό για τον κρίσιμο ρόλο της διατροφής στην ποιότητα της υγείας. Σημαίνει απλότητα και απλοποίηση, μια στρατηγική επιλογή που έχει ξεκινήσει εδώ και χρόνια και απλώνεται σταδιακά σε κάθε τομέα της λειτουργίας μας. Σημαίνει ταχύτητα και υπηρεσίες 24/7. Ψηφιοποίηση σημαίνει να προσφέρεις online δυναμικές πληροφορίες στους συνεργάτες σου, στους ασφαλιστικούς συμβούλους σου και brokers μέσω από πλατφόρμες όπως είναι, για παράδειγμα, το “ask me”, μια μοναδική διαδικτυακή προσωποποιημένη δυναμική υποστήριξη των ανθρώπων της πρώτης γραμμής 24 ώρες το 24ωρο. iw? Πώς συγκρίνετε την απόδοση των ενεργειών σας με τους στόχους που είχατε ορίσει εξαρχής βάσει σχεδιασμού; απ. Σε κάθε τομέα τα αποτελέσματά μας είναι διαφορετικά και αξιοσημείωτα. Στον χώρο του αυτοκινήτου, η Interamerican, μέσω των δύο brands

που έχει στην αγορά, βρίσκεται στην κορυφή των προτιμήσεων των Ελλήνων, ενώ εντυπωσιακή είναι η πορεία της Anytime και στην Κύπρο εδώ και ενάμιση χρόνο. Αντίστοιχα, στην Υγεία, η είσοδος του νέου συστήματος Υγείας “bewell”, που είναι το μοναδικό σύστημα υγείας στη χώρα μας μέσω του οποίου ένας πελάτης μας μπορεί να κτίσει με απόλυτα εξατομικευμένο τρόπο το δικό του πλάνο ασφάλισης υγείας, έχει ήδη εξαιρετική αποδοχή από το κοινό, με αποτέλεσμα η Interamerican, σύμφωνα με τελευταία έρευνα αγοράς που «τρέξαμε», να βρίσκεται στην πρώτη θέση προτίμησης των Ελλήνων σε ό,τι αφορά την ασφάλιση υγείας. Επίσης, στον χώρο της Άμεσης Βοήθειας, η Interamerican εξακολουθεί να έχει ηγετική θέση, αξιοποιώντας στο έπακρο τις δικές της ιδιόκτητες υποδομές. iw? Ποιες θεωρείτε ότι είναι οι μεγαλύτερες προκλήσεις για την ασφαλιστική αγορά το 2019; απ. Θα έλεγα, λακωνικά, να ξεφύγει από το εδώ και πολλά χρόνια «πακτωμένο» 2% ως ποσοστό του ΑΕΠ, επιτυγχάνοντας να είναι μέρος της καθημερινής ζωής κάθε Έλληνα και κάθε Ελληνίδας. Αυτό προϋποθέτει ότι η αγορά μας πρέπει να ξεπεράσει εσωστρεφείς και πολύπλοκες λογικές, να αγγίξει το μυαλό και την καρδιά των ανθρώπων, να δημιουργήσει εξαιρετικά καινοτομικές και προσιτές λύσεις σε όλους τους κλάδους, να εντάξει απ’ άκρη σε άκρη την ψηφιοποίηση στη λειτουργία της, να δανειστεί και να εφαρμόσει πετυχημένες πρακτικές από άλλες άσχετες με την ασφάλιση αγορές και κλάδους οικονομικής δραστηριότητας (π.χ. retail), και, φυσικά, να αυξήσει ακόμα περισσότερο την αξιοπιστία της και την ανταποδοτικότητά της στην κοινωνία. Η ασφαλιστική αγορά, κατά την άποψή μου, χρειάζεται ένα άλλο “mindset”, όπου στο κέντρο αυτού του νέου «παραδείγματος» θα είναι πραγματικά ο πελάτης-άνθρωπος και όχι το προϊόν.

αφιέρωμα Sales & Marketing Manager, Interasco

Τα ελεύθερα δίκτυα ήταν, είναι και θα είναι το «κλειδί» της επιτυχίας μας

απ. Το Mάρκετινγκ αποτελεί την οργανωμένη προσπάθεια μιας επιχείρησης προκειμένου να ικανοποιήσει προπαντός τις ανάγκες και τις επιθυμίες των καταναλωτών. Κατά συνέπεια, ο ρόλος ενός διευθυντή Μάρκετινγκ & Επικοινωνίας, αυτομάτως, αποκτά μεγάλη βαρύτητα και τεράστια ευθύνη όχι μόνον για την πορεία, αλλά και για την ανάπτυξη και εξέλιξη μιας επιχείρησης. Βασικό προσόν είναι η δημιουργικότητα, σε συνάρτηση με τον λογικό τρόπο εφαρμογής της στρατηγικής του, αφού η προώθηση ενός προϊόντος ή υπηρεσίας θα πρέπει να είναι πλήρως εναρμονισμένη με το προφίλ, τις ανάγκες και την απόλυτη ικανοποίηση του τελικού αποδέκτη, που δεν είναι άλλος από τον πελάτη. Ζούμε σε μια εποχή όπου τα πάντα γύρω μας εξελίσσονται διαρκώς. Καθημερινά, εμφανίζονται νέες μέθοδοι προώθησης προϊόντων/υπηρεσιών, καθώς και νέοι τρόποι προσέγγισης πελατών. Και εμείς, στην Interasco, γνωρίζουμε πού θέλουμε να φτάσουμε και κυρίως το «γιατί», βρίσκοντας έτσι τη δύναμη να ξεπεράσουμε κάθε «πώς» και να πετύχουμε τον στόχο μας. Ο διευθυντής Μάρκετινγκ θα πρέπει, ανά πάσα στιγμή, να αντιλαμβάνεται τον παλμό της αγοράς, να προλαμβάνει τις εξελίξεις, να είναι σε θέση να βρει άμεσα λύσεις, να εφευρίσκει ιδέες, δημιουργώντας και προωθώντας προϊόντα τα οποία θα αναδείξουν την επιχείρησή του ως πρωτοπόρο στην ανταγωνιστική αγορά. Η ευθύνη του, λοιπόν, είναι τεράστια, αφού, εκτός των άλλων, ένας πολύ βασικός παράγοντας για την επιτυχία είναι η δημιουργία, σε συνάρτηση με τη διατήρηση μιας μακροχρόνιας σχέσης με τον πελάτη, η οποία επιτυγχάνεται με την παροχή υψηλής αξίας στα προϊόντα που του διαθέτει με τα

αντίστοιχα του ανταγωνισμού. Μέσω της υψηλότερης αξίας το πλεονέκτημα της επιχείρησης και η υπεροχή της χτίζουν γερά θεμέλια στις μεταξύ τους σχέσεις, οι οποίες οδηγούν όχι μόνο στις αυξανόμενες πωλήσεις των προϊόντων, αλλά και στη σταθερή προτίμηση και εμπιστοσύνη των πελατών της. Άλλωστε, όπως είναι σε όλους μας γνωστό, δεν υπάρχει μεγαλύτερη ικανοποίηση και παράλληλα μεγαλύτερη διαφήμιση από έναν «ευχαριστημένο πελάτη». iw? Με ποια μέσα γίνεται η επικοινωνία και η προώθηση των προϊόντων, δράσεων, υπηρεσιών; Ποια είναι τα επικρατέστερα κανάλια διανομής με βάση την αποδοτικότητά τους; απ. Βασικός άξονας των σχεδιασμών της Interasco στον τομέα των πωλήσεων παραμένει η συνεργασία με τα ελεύθερα δίκτυα. Για να βοηθήσουμε στην εξέλιξή τους, δημιουργήσαμε ένα ετήσιο εκπαιδευτικό πλάνο, το οποίο παρουσιάζεται από εξειδικευμένα στελέχη και έχει ως βασική αρχή την άριστη εξοικείωσή τους με την τεχνολογία μέσα από ενότητες και θεματολογίες άκρως ενδιαφέρουσες, όπως τις εξελίξεις στον επιχειρηματικό κόσμο, τη χρήση ψηφιακών μέσων, την πλοήγησή τους στο αναβαθμισμένο site της Interasco και γενικότερα όλες τις σύγχρονες μεθόδους, οι οποίες αποτελούν το βασικό εργαλείο από το οποίο μπορούν να αντλούν όλες τις απαραίτητες πληροφορίες. Απώτερος στόχος μας είναι οι παρευρισκόμενοι διαμεσολαβητές να εμπλουτίσουν όσο το δυνατόν περισσότερο τις τεχνολογικές γνώσεις τους και να τους δώσουμε τα κατάλληλα «όπλα» προκειμένου να αντιμετωπίσουν τις τρέχουσες προκλήσεις. Η Interasco δεν θα μπορούσε να μην ακολουθήσει τις νέες τάσεις της Digital εποχής και έτσι έγινε ενεργό μέλος της στα social media, άλλο ένα «όπλο» για τους διαμεσολαβητές, ενδυναμώιανουάριος φεβρουάριος 2019

συνέντευξη

Ναταλία Γιαννιού

iw? Η θέση του διευθυντή Μάρκετινγκ και Επικοινωνίας θεωρείται κομβική σε κάθε εταιρεία που πρωταγωνιστεί στην ασφαλιστική αγορά. Ποιος είναι ο ρόλος και ο τομέας ευθύνης σας;

αφιέρωμα νοντας και ενισχύοντας την αναγνωρισιμότητα και αξιοπιστία του κοινού μας, των πελατών μας. Παράλληλα, μέσω των social media προκύπτουν και νέα εργαλεία υποστήριξης των πωλήσεων, με στόχο τη δημιουργία νέων υποψήφιων πελατών. Φιλοδοξούμε να εμπνέουμε διαρκώς τους συνεργάτες μας ότι οι λύσεις που προσφέρουμε αφενός δημιουργούν την απαραίτητη προστιθέμενη αξία και αφετέρου εξυπηρετούν πραγματικές ασφαλιστικές ανάγκες. Τα ελεύθερα δίκτυα ήταν, είναι και θα είναι το «κλειδί» της επιτυχίας μας, διότι μαζί τους έχουμε δημιουργήσει μια εταιρεία με ανθρωποκεντρικό χαρακτήρα και προοπτικές, έχοντας ως κύριο στόχο την παροχή κορυφαίου επιπέδου υπηρεσιών προς τους ασφαλισμένους πελάτες μας μέσα από ευέλικτες διαδικασίες, ανταγωνιστικά και πρωτοποριακά προϊόντα, πάντα προς όφελος του πελάτη μας. iw? Ποιες είναι οι πρωτοβουλίες που αναπτύσσει η εταιρεία σας προκειμένου να ανταποκριθεί στα νέα δεδομένα ψηφιακής εποχής;

insurance w*rld

απ. Κάθε ασφαλιστική εταιρεία πρέπει να διαθέτει σύγχρονα εργαλεία τόσο για τους συνεργάτες όσο και για τους πελάτες της, καθώς και να υιοθετεί νέες πρακτικές βελτίωσης, προκειμένου να τους στηρίζει ουσιαστικά. Η Interasco είναι μια εταιρεία που δεν σταματά ποτέ να βρίσκει τρόπους να εκσυγχρονίζεται και να υλοποιεί μια σειρά από σχεδιασμούς που έχουν κύριο στόχο την υψηλή ποιότητα των παρεχόμενων προϊόντων και υπηρεσιών της, πάντα με την υποστήριξη του Ομίλου Harel. Ήμασταν οι πρώτοι, πριν από δύο περίπου χρόνια, όπου λανσάραμε το σύστημα ηλεκτρονικών πληρωμών e-pos, το οποίο δίνει τη δυνατότητα εξόφλησης ασφαλιστηρίων, σε πραγματικό χρόνο, με χρεωστικές/ πιστωτικές κάρτες σε άτοκες δόσεις, διασφαλίζοντας παράλληλα την προκαταβολική και καθημερινή ροή των

αμοιβών των συνεργατών μας. Με τη στρατηγική “Think Before you Print” όλοι οι όροι των προγραμμάτων μας, υγείας, κατοικίας & επιχείρησης, πακέτων αυτοκινήτου, είναι πλέον αναρτημένοι ηλεκτρονικά και εξατομικευμένα για τον κάθε πελάτη. Εγκαινιάσαμε τον νέο ψηφιακό μας κόσμο My Interasco, ο οποίος λειτουργεί μέσα από όλα τα ηλεκτρονικά μέσα (desktop, laptop, tablet, mobile app, Apple Store & Android Store). Δημιουργήσαμε μια νέα, αναβαθμισμένη ηλεκτρονική πλατφόρμα για τους συνεργάτες μας, την My Interasco Agent, με στόχο την απελευθέρωση του χρόνου τους και την καλύτερη παρακολούθηση όλου του φάσματος των καθημερινών τους εργασιών, ενισχύοντας την “on the spot” πώληση και το cross selling. Συνεχίσαμε με τη δημιουργία ηλεκτρονικής πλατφόρμας για τους πελάτες μας, την My Interasco Customer, προκειμένου να γνωρίζουν ανά πάσα στιγμή τα προϊόντα που έχουν, τις παροχές καθώς και τις αποζημιώσεις τους, να προχωρούν σε άμεση εξόφληση των οφειλών τους, να βρίσκουν άμεσα χρήσιμες πληροφορίες για συνεργαζόμενα συνεργεία, νοσοκομεία, κ.ά. Τέλος, πρόσφατα, λανσάραμε το πρόγραμμα επιβράβευσης των πελατών μας «Ευχαριστώ», το μόνο πρόγραμμα που επιβραβεύει τη συνολική σχέση του πελάτη με την εταιρεία μας, ανταποδίδοντας έμπρακτα το μεγάλο «ευχαριστώ» της εταιρείας μας προς όλους αυτούς τους ανθρώπους που μας εμπιστεύονται, δίνοντάς τους τη δυνατότητα να επιλέγουν οφέλη, μέσα από μια πλούσια γκάμα παροχών άμεσου ενδιαφέροντός τους. Και, φυσικά, δεν σταματάμε εδώ. Η εξέλιξη και ο εκσυγχρονισμός είναι μια διαρκής προκλητική διαδικασία και η συμμετοχή μας σε αυτή αποτελεί στρατηγική μας επιλογή. iw? Ποιες θεωρείτε ότι είναι οι μεγαλύτερες προκλήσεις για την ασφαλιστική αγορά το 2019;

απ. Έπειτα από μια αρκετά μεγάλη περίοδο προσαρμογής και εφαρμογής της ασφαλιστικής βιομηχανίας στο Solvency II, τον GDPR και την IDD, οι προκλήσεις στην ιδιωτική ασφάλιση είναι πλέον βασισμένες σε μια σταθερή και παράλληλα βιώσιμη ανάπτυξη, με νέα μοντέλα, νέες τεχνολογίες, εξωστρέφεια και κοινωνική μέριμνα. Οι αλλαγές στις καταναλωτικές συνήθειες, και γενικά στο νέο οικονομικό και θεσμικό περιβάλλον, θα συνεχίσουν να αποτελούν τους βασικούς παράγοντες που θα διαμορφώνουν την ασφαλιστική αγορά τα επόμενα χρόνια. Η μεγαλύτερη όμως πρόκληση για τον χώρο μας είναι η ανάπτυξη της ασφαλιστικής συνείδησης όλων, η οποία είναι άρρηκτα συνδεδεμένη με την εμπιστοσύνη των καταναλωτών ως προς την αξιοπιστία και τη φερεγγυότητα των ασφαλιστικών επιχειρήσεων που θα επιλέξουν για την κάλυψη των ασφαλιστικών τους αναγκών. Στο πλαίσιο αυτό, οι ασφαλιστικές εταιρείες αλλά και οι διαμεσολαβητές που τις αντιπροσωπεύουν θα πρέπει να συμβάλλουν θετικά στη συνεχή και σωστή ενημέρωση των καταναλωτών, με ενθάρρυνση στην καινοτομία, έμφαση στη διαφάνεια, σωστή ενημέρωση κατά την προώθηση ασφαλιστικών προϊόντων, σύμφωνη πάντα με τα χαρακτηριστικά και τις πραγματικές ανάγκες του πελάτη, τόσο για τα προϊόντα ασφάλισης, τα οποία διαρκώς αλλάζουν και εκσυγχρονίζονται, όσο και για την αναγκαιότητα απόκτησης ασφαλιστικής κάλυψης έναντι πιθανών κινδύνων. Η Ιnterasco είναι μια εταιρεία πλήρως εναρμονισμένη με όλες τις ευρωπαϊκές απαιτήσεις και Οδηγίες, ενώ η διανομή των ασφαλιστικών της προϊόντων παρέχει υψηλής ποιότητας υπηρεσίες τόσο από την ίδια, μέσω των εξειδικευμένων στελεχών της, όσο και από τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές, οι οποίοι την αντιπροσωπεύουν, και δεν θα σταματήσει ποτέ να καταβάλλει κάθε προσπάθεια προκειμένου να στηρίζει όλους όσους την επιλέγουν και την εμπιστεύονται.

*Την επιμέλεια της συνέντευξης ανέλαβε η κ. Αγγελική Τσουβαλά, Προϊσταμένη Διαχείρισης Sales & Marketing

αφιέρωμα Διευθυντής Τμήματος Marketing, ΜΙΝΕΤΤΑ Ασφαλιστική

Ο τεχνολογικός μετασχηματισμός είναι ένα από τα μεγάλα «στοιχήματα» της εποχής

απ. Η αποτελεσματική υλοποίηση της πολιτικής μάρκετινγκ εταιρείας, μέσα από την επιλογή του κατάλληλου μείγματος, είναι ο βασικός ρόλος του διευθυντή Μάρκετινγκ. Απώτερος στόχος, βέβαια, είναι η μέγιστη αξιοποίηση όλων των διαθέσιμων πόρων για τη δημιουργία αξίας για τους συνεργάτες και τους ασφαλισμένους. iw? Με ποιον τρόπο οι σύγχρονες εταιρείες παράγουν νέα προϊόντα και υπηρεσίες με στόχο την πλήρη κάλυψη αναγκών των πελατών; απ. Η ανάγκη ύπαρξης αποτελεσματικών διαδικασιών για την παραγωγή προϊόντων και υπηρεσιών είναι ζωτική για κάθε οργανισμό, κάτι που γίνεται ακόμα πιο ξεκάθαρο για τον ασφαλιστικό κλάδο στα προβλεπόμενα από την Πολιτική Εποπτείας και Διακυβέρνησης Προϊόντων. Η ανατροφοδότηση που λαμβάνουμε από το δίκτυο αλλά και τους ασφαλισμένους αποτελεί την «πρώτη ύλη» ώστε να προχωρήσουμε, έπειτα από τη συνδρομή των αρμόδιων Διευθύνσεων της εταιρείας (Αναλογιστικό, Τεχνική Διεύθυνση κ.λπ.) στη δημιουργία/επικαιροποίηση/τροποποίηση αποτελεσματικών ασφαλιστικών προγραμμάτων και λοιπών υπηρεσιών, προς όφελος όλων. iw? Με ποια μέσα γίνεται η επικοινωνία και η προώθηση των προϊόντων, δράσεων, υπηρεσιών; Ποια είναι τα επικρατέστερα κανάλια διανομής με βάση την αποδοτικότητά τους; απ. Από το σύνολο των διαθέσιμων καναλιών διανομής, στη ΜΙΝΕΤΤΑ Ασφαλιστική έχουμε επιλέξει, ως

αποκλειστικό, το δίκτυο των συνεργαζόμενων ασφαλιστικών διαμεσολαβητών. Για εμάς είναι απαραίτητη η ύπαρξη των διαμεσολαβητών, ώστε να λειτουργήσει σωστά η ιδιωτική ασφάλιση. Στη στήριξη του έργου τους, λοιπόν, προσβλέπει μεγάλο μέρος των προσπαθειών μας, πλαισιωμένο βέβαια από την επιλογή των πιο αποδοτικών μέσων για την ενίσχυση της εικόνας της εταιρείας στον τελικό καταναλωτή. iw? Σε ένα συνεχώς μεταβαλλόμενο, απαιτητικό και ανταγωνιστικό περιβάλλον, με ποιες στρατηγικές διατηρείτε το πελατολόγιό σας; απ. Το πιο σημαντικό στοιχείο για τη διατήρηση του πελατολογίου, πέρα από τις όποιες επιμέρους τεχνικές, είναι η συνολική εμπειρία που λαμβάνει ο συνεργάτης και ο ασφαλισμένος στη ΜΙΝΕΤΤΑ να αποτιμάται από τον ίδιο θετικά. Η σταθερά ευρεία πελατειακή βάση που διατηρούμε και το ποσοστό διατηρησιμότητας που πετύχαμε για το 2018 και που αγγίζει το 90% αποτελούν επιβράβευση της δουλειάς μας, αλλά ταυτόχρονα και πρόκληση να κρατήσουμε τον πήχη ψηλά. iw? Πώς συγκρίνετε την απόδοση των ενεργειών σας με τους στόχους που είχατε ορίσει εξαρχής βάσει σχεδιασμού; απ. Είμαστε στην ευχάριστη θέση να έχουμε επιτύχει σε μεγάλο βαθμό, υπερκαλύπτοντας σε αρκετές περιπτώσεις, τους στόχους που είχαμε θέσει για το προηγούμενο έτος. Σειρά από βασικά μεγέθη, όπως η αύξηση της παραγωγής, με αντίστοιχη μάλιστα αύξηση του πελατολογίου, και η περαιτέρω βελτίωση του δείκτη φερεγγυότητας, επιβεβαιώνουν αυτήν την καλή πορεία. iw? Ποιες είναι οι πρωτοβουλίες που αναπτύσσει η εταιρεία σας ιανουάριος φεβρουάριος 2019

συνέντευξη

Νίκος Μόσχοβος

αφιέρωμα προκειμένου να ανταποκριθεί στα νέα δεδομένα της ψηφιακής εποχής; απ. Ο τεχνολογικός μετασχηματισμός είναι ένα από τα μεγάλα «στοιχήματα» της εποχής και σε αυτήν την κατεύθυνση κινούμαστε με συνέπεια τα τελευταία χρόνια: MyΜΙΝΕΤΤΑ, MINETTADrive, Ενοποίηση του online συστήματος των συνεργατών, MINETTAapp, pay.minetta, M.A.C.I.S. είναι μερικά από τα έργα που έχουμε υλοποιήσει το τελευταίο διάστημα και τα οποία είναι ενδει-

✓

insurance w*rld

Η σταθερά ευρεία πελατειακή βάση που διατηρούμε και το ποσοστό διατηρησιμότητας που πετύχαμε για το 2018 και που αγγίζει το 90% αποτελούν επιβράβευση της δουλειάς μας, αλλά ταυτόχρονα και πρόκληση να κρατήσουμε τον πήχη ψηλά

κτικά αυτής της προσπάθειας. Μιας προσπάθειας που, πέρα από την αξιοποίηση των επιμέρους τεχνολογιών, διατηρεί στο επίκεντρο τη δημιουργία πρακτικών εργαλείων, τα οποία δίνουν λύσεις σε πραγματικές ανάγκες των εργαζομένων, του δικτύου συνεργατών και των ασφαλισμένων.

λύσεων, σε συνδυασμό με τη δίκαιη και ταχύτατη καταβολή των αποζημιώσεων, για την οποία είμαστε υπερήφανοι.

απ. Η εναρμόνιση με τη νέα νομοθεσία και τις κοινοτικές οδηγίες θα αποτελέσει για ακόμα μία χρονιά πεδίο το οποίο θα απαιτήσει μεγάλη προσπάθεια από το σύνολο του ασφαλιστικού κλάδου. Η μεγαλύτερη όμως πρόκληση δεν αφορά μόνο το 2019 αλλά, δυστυχώς, τείνει να γίνει διαχρονική. Και δεν είναι άλλη από την πολυσυζητημένη ασφαλιστική συνείδηση, που για να καλλιεργηθεί σε ένα, ασφαλιστικά ανεκπαίδευτο, κοινό, όπως είναι αυτό της χώρας μας, προϋποθέτει διαρκή και εντατική προσπάθεια από όλους τους εμπλεκόμενους στην ιδιωτική ασφάλιση (ασφαλιστικές εταιρείες, διαμεσολαβητές, θεσμικούς φορείς, Πολιτεία κ.λπ.).

απ. Ξεκινώντας από τα αυτονόητα, θα μπορούσαμε να αναφέρουμε την αύξηση της παραγωγής και του πλήθους των ασφαλισμένων ως στόχο και για τη φετινή χρονιά. Η ευρύτερη ενίσχυση του τεχνολογικού προφίλ, όπως αναφέρθηκε και παραπάνω, θα εξακολουθήσει να αποτελεί μία από τις βασικές μας στοχεύσεις. Δεν μπορούμε, τέλος, να μην αναφερθούμε και στις -από ιδρύσεώς της- βασικές επιδιώξεις της εταιρείας για προσφορά ολοκληρωμένων ασφαλιστικών

iw? Ποιες θεωρείτε ότι είναι οι μεγαλύτερες προκλήσεις για την ασφαλιστική αγορά το 2019;

αφιέρωμα Διευθυντής Marketing και Επικοινωνίας, ΔΥΝΑΜΙΣ ΑΕΓΑ

Η ΔΥΝΑΜΙΣ στηρίζει και στηρίζεται στους διαμεσολαβητές

απ. Το Μάρκετινγκ είναι μια σύνθετη επιστήμη, η οποία, κατά κάποιον τρόπο, συνδέεται με όλες τις λειτουργίες μιας εταιρείας. Αν μπορούσαμε να το απλοποιήσουμε, θα λέγαμε πως το έργο του διευθυντή Μάρκετινγκ ξεκινά από την ανάλυση της αγοράς, μετά ακολουθεί η χάραξη της στρατηγικής και στο τέλος γίνεται η εφαρμογή της. Στα πλαίσια της εφαρμογής υπάγεται ο σχεδιασμός των ασφαλιστικών προϊόντων, στον οποίο συμμετέχει η Διεύθυνση Μάρκετινγκ, η επιλογή των καναλιών προώθησης, ο σχεδιασμός του επικοινωνιακού πλάνου, η δημιουργία του υλικού για την προώθηση και ο απολογισμός. iw? Με ποιον τρόπο οι σύγχρονες εταιρείες παράγουν νέα προϊόντα και υπηρεσίες με στόχο την πλήρη κάλυψη αναγκών των πελατών; απ. Η δημιουργία των προϊόντων είναι μια πολύπλοκη διαδικασία, η οποία όμως συνήθως ξεκινά από την ανίχνευση των αναγκών της αγοράς. Αυτό επιτυγχάνεται με την πολύτιμη βοήθεια των συνεργατών-ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, οι οποίοι μας μεταφέρουν τα αιτήματα-ανάγκες των καταναλωτών. Στη συνέχεια, σε συνεργασία με την τεχνική διεύθυνση και το τμήμα πωλήσεων, η Διεύθυνση Μάρκετινγκ βοηθά στην εξέλιξη των ασφαλιστικών προϊόντων. Όταν το προϊόν είναι πλέον έτοιμο, αναλαμβάνει να το επικοινωνήσει στους ενδιαφερόμενους με τον πιο αποδοτικό τρόπο. iw? Με ποια μέσα γίνεται η επικοινωνία και η προώθηση των προϊόντων, δράσεων, υπηρεσιών; Ποια είναι τα επικρατέστερα κανάλια

διανομής με βάση την αποδοτικότητά τους; απ. Το επικρατέστερο κανάλι διανομής ήταν, και παραμένει, αυτό των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών. Νέα κανάλια διανομής, όπως το Διαδίκτυο, έχουν κάνει την εμφάνισή τους, χωρίς όμως να καταφέρουν να αποσπάσουν σημαντικό μερίδιο της αγοράς. Η ΔΥΝΑΜΙΣ στηρίζει και στηρίζεται στους διαμεσολαβητές. Πιστεύει στην προσωπική επαφή και θεωρεί πως επιβάλλεται τα ασφαλιστικά προϊόντα να πωλούνται από εξειδικευμένους επαγγελματίες. iw? Σε ένα συνεχώς μεταβαλλόμενο, απαιτητικό και ανταγωνιστικό περιβάλλον, με ποιες στρατηγικές διατηρείτε το πελατολόγιό σας; απ. Η τεχνική είναι απλή: προσωπική εξυπηρέτηση, ανταγωνιστικά ασφάλιστρα, δίκαιη και έγκαιρη αποζημίωση κατά την περίπτωση επέλευσης του κινδύνου. iw? Πώς συγκρίνετε την απόδοση των ενεργειών σας με τους στόχους που είχατε ορίσει εξαρχής βάσει σχεδιασμού; απ. Οι ενέργειες του μάρκετινγκ δεν αποτιμώνται τόσο εύκολα, λόγω του ότι υπάγονται σε μια μακροχρόνια διαδικασία, τα αποτελέσματα της οποίας, συνήθως, φαίνονται σε επόμενες χρήσεις. Επιμέρους καμπάνιες προώθησης μπορούν να αξιολογηθούν ως προς την αποτελεσματικότητά τους με διάφορους τρόπους. Η ηλεκτρονική προβολή ελέγχεται πιο εύκολα από κάθε άλλο είδος προβολής, αφού μας επιτρέπει να παρακολουθήσουμε την πορεία του χρήστη και να έχουμε εικόνα για την αλληλεπίδρασή του. Άλλοι τρόποι προβολής, όπως μέσω των εντύπων μέσων, του ραδιοφώνου ή της τηλεόρασης, μπορούν να αποτιμηθούν αν συνδυαστούν με ηλεκτρονική υποστήριξη ή αν προωιανουάριος φεβρουάριος 2019

συνέντευξη

Θεόδωρος Λιώκης

αφιέρωμα

ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΣΗ

iw?

απ. Η ψηφιακή τεχνολογία έχει διευκολύνει απεριόριστα το έργο του μάρκετινγκ. Το Ίντερνετ αποτελεί ένα σπουδαίο μέσο διαφήμισης, καθώς μας παρέχει τη δυνατότητα να στοχεύσουμε με εξαιρετική ακρίβεια το κοινό μας αλλά και να αποτιμήσουμε την απήχηση της καμπάνιας μας. Η ψηφιακή τεχνολογία μάς επιτρέπει να ενημερωνόμαστε άμεσα για την εικόνα της αγοράς μας, να κάνουμε αποδελτίωση εξαιρετικά γρήγορα, αλλά, το βασικότερο όλων, να επικοινωνούμε με πελάτες και συνεργάτες σε πραγματικό χρόνο. Η ψηφιακή τεχνολογία μάς βοηθά να περιορίσουμε την επιβάρυνση του πλανήτη, αλλά και τα έξοδα από τις εκτυπώσεις φυλλαδίων και γενικότερα προωθητικού υλικού, ενώ μας δίνει τη δυνατότητα να δημιουργήσουμε, εύκολα και γρήγορα, ενδιαφέρον υλικό για την προώθηση των ασφαλιστικών προϊόντων που διαθέτουμε.

απ. Προτεραιότητά μας αποτελεί η δημιουργία ασφαλιστικής συνείδησης στον Έλληνα καταναλωτή. Η δημιουργία ασφαλιστικής συνείδησης είναι μια μακροχρόνια διαδικασία, η οποία θα προστατεύσει πρωτίστως αυτούς που θα αντιληφθούν πόσο σημαντική είναι η ασφάλιση, ενώ θα μεγαλώσει την «πίτα» από την οποία διεκδικούμε το κομμάτι παραγωγής μας. Αναφέρομαι κυρίως στον κλάδο της περιουσίας (πυρός), η ασφάλιση της κατοικίας ή της επιχείρησης δεν είναι υποχρεωτική, και έτσι ο περισσότερος κόσμος δεν ασφαλίζεται. Μάλιστα η πλειοψηφία δεν γνωρίζει ότι η ασφάλιση είναι προσιτή: με τα νέα μας προγράμματα ασφάλισης κατοικίας Dynamis Home, η ασφάλιση κατοικίας 80 τ.μ. κοστίζει κάτι λιγότερο από 0,3 ευρώ τη μέρα και μας προφυλάσσει από τους βασικούς κίνδυνους, ενώ με κάτι λιγότερο από 0,5 τη μέρα απολαμβάνουμε πλήρη κάλυψη. Στόχος μας, λοιπόν, είναι, με τα νέα, εξαιρετικά ανταγωνιστικά προγράμματα πυρός, να αυξήσουμε το μερί-

θείται προϊόν κατ’ αποκλειστικότητα στα συγκεκριμένα μέσα.

insurance w*rld

Ποιες είναι οι πρωτοβουλίες που αναπτύσσει η εταιρεία σας προκειμένου να ανταποκριθεί στα νέα δεδομένα της ψηφιακής εποχής;

διό μας στη συγκεκριμένη αγορά. iw? Ποιες θεωρείτε ότι είναι οι μεγαλύτερες προκλήσεις για την ασφαλιστική αγορά το 2019; απ. Οι προκλήσεις είναι σίγουρα πολλές. Ξεκινώντας από το ασταθές πολιτικό και οικονομικό υπόβαθρο και φθάνοντας σε αθέμιτες πολιτικές «πτωχευτικών ασφαλίστρων» του κλάδου μας, έχουμε σίγουρα να αντιμετωπίσουμε σοβαρές προκλήσεις. Η αγορά μας, και ιδιαίτερα μετά τα τραγικά περιστατικά που συγκλόνισαν το πανελλήνιο, θα πρέπει να κερδίσει το στοίχημα της υποχρεωτικής ασφάλισης κατοικίας για το καλό όλων. Ο καταιγισμός νομοθετικών ρυθμίσεων είναι επίσης μια μεγάλη πρόκληση. Αναφέρομαι μεταξύ άλλων στον νόμο 4583/2018, ο οποίος μακροπρόθεσμα θα έχει ευεργετικά αποτελέσματα για τον κλάδο μας, ωστόσο μέχρι να ολοκληρωθεί η προσαρμογή των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, προϋποθέτει αρκετή προσπάθεια και από την πλευρά μας, αφού στόχος μας είναι να τους στηρίξουμε και να τους βοηθήσουμε όσο μπορούμε, διευκολύνοντας το έργο τους.

αφιέρωμα Διευθυντής Marketing, Prime Insurance

Σημαντική πρόκληση είναι η ενίσχυση των διαδικασιών εξυπηρέτησης πελατών και συνεργατών

απ. Ξεκίνησα την επαγγελματική μου πορεία στον χώρο της τεχνολογίας το 2005 ως product manager στην OTENET, επιφορτισμένος με καθήκοντα υποστήριξης των value added services, με άξονα τις ευρυζωνικές συνδέσεις, καθώς και εσωτερικού συντονισμού για την ανάπτυξη νέων υπηρεσιών και την καταγραφή απαιτήσεων για CRM σύστημα υποστήριξης των εταιρικών πωλήσεων. Συνέχισα στον χώρο της διαχείρισης έργων πληροφορικής το 2008 ως IT project manager/consultant στην εταιρεία Cyberstream, με καθήκον τον συντονισμό έργων πληροφορικής με δημόσιους φορείς. Το ίδιο έτος, μετακινήθηκα στο Compact Disc Club ως διευθυντής πωλήσεων (CRM & sales manager), μεταβαίνοντας στον χώρο που μέχρι και σήμερα με συναρπάζει, το Data Driven Marketing και το Customer Experience. Εκεί ανέλαβα την ευθύνη ανασχεδιασμού της βάσης δεδομένων πελατών, την τμηματοποίηση της πελατειακής βάσης με στόχο τη μεγιστοποίηση των αποτελεσμάτων των marketing & outbound call campaigns, ενώ απέκτησα εμπειρία στη διαχείριση, στελέχωση και αξιολόγηση μεγάλων ομάδων (agents τηλεφωνικού κέντρου) και την τηλεφωνική & online εξυπηρέτηση πελατών (omni channel στρατηγική). Παράλληλα, οργάνωσα και συντόνισα το έργο αντικατάστασης των εφαρμογών διαχείρισης τηλεφωνικών κλήσεων, παραγγελιοληψίας και τιμολόγησης από ένα σύγχρονο CRM, ενώ οργάνωσα επίσης τον ανασχεδιασμό του εταιρικού eshop σε συνεργασία με μία από τις μεγαλύτερες εταιρείες σχεδιασμού websites. Από τον Απρίλιο του 2010 βρέθηκα στον χώρο του mobile marketing, παραμένοντας στο Business

Intelligence και Customer Insights, εντασσόμενος στη VELTI και το BU των campaigns μέσω SMS με όλους τους παρόχους κινητής τηλεφωνίας παγκοσμίως: στην εταιρεία αυτή είχα την ευκαιρία να αποκτήσω διεθνή εμπειρία και συνεργασία με όλους τους μεγάλους παρόχους κινητής τηλεφωνίας, συνέβαλα ως επικεφαλής του Monetization Dept. στην ανάλυση και την παροχή αναφορών και δεδομένων για την προετοιμασία εισαγωγής της εταιρείας στο NASDAQ, καθώς και τον σχεδιασμό αναφορών για τις εποπτικές αρχές και τους επενδυτές. Κατά μείζονα λόγο, οργάνωσα το financial reporting, την παρακολούθηση της απόδοσης για τις καμπάνιες και την έρευνα μεγάλου όγκου δεδομένων από κάθε καμπάνια (big data), με στόχο την παροχή συμβουλών για τη μεγιστοποίηση της απόδοσης βάσει KPIs, καθώς και την αναβάθμιση των υποδομών με άξονα τα visualization των δεικτών για υποβοήθηση της λήψης έγκαιρων αποφάσεων. Το 2013, και για έναν χρόνο, συνεργάστηκα με την airtickets ως υπεύθυνος για την ελληνική και διεθνή ηλεκτρονική αγορά αεροπορικών εισιτηρίων ως υπεύθυνος αγοράς, επιφορτισμένος με την παρακολούθηση του P&L αγοράς και αεροπορικών βάσει στόχων από τη Διοίκηση, την ανάλυση και τον σχεδιασμό ενεργειών για την αύξηση της επισκεψιμότητας και των αγορών μέσω του website (funnel optimization), καθώς και τον συντονισμό και τη στρατηγική για paid search & SEO. Από τον Μάρτιο 2014 έως τον Φεβρουάριο 2015 ασχολήθηκα με τον ανασχεδιασμό λειτουργίας εξυπηρέτησης πελατών, τον σχεδιασμό απαιτήσεων CRM και την υποστήριξη πωλήσεων με στατιστικές αναφορές και μηνιαίο budgeting, rolling forecasts για μία από τις μεγαλύτερες ελληνικές εταιρείες FMCG και Εφοδιαστικής Αλυσίδας (ΕΛΓΕΚΑ), καθώς και με τον συντονισμό της ομάδας Client Service (σε Ελλάδα, ιανουάριος φεβρουάριος 2019

συνέντευξη

Βασίλης Δαβιλάς

iw? Μπορείτε να κάνετε μια περιγραφή της επαγγελματικής σας διαδρομής; Ποια είναι τα καθήκοντά σας στην Prime Insurance;

αφιέρωμα ΗΠΑ και Ινδία) για την υποστήριξη και υλοποίηση που αφορούσε τις καμπάνιες εκ μέρους της BlackBerry. Από τον Φεβρουάριο του 2015, στην Prime Insurance και τον χώρο των Ασφαλειών, ασχολούμαι με το μάρκετινγκ (ανέλαβα τη Διεύθυνση Μάρκετινγκ τον Δεκέμβριο 2015) και πλέον έχω τα καθήκοντα διευρυμένης Διεύθυνσης Μάρκετινγκ και Υποστήριξης Πωλήσεων από τον Μάρτιο του 2018: πέραν του σχεδιασμού ενεργειών μάρκετινγκ, τον προϋπολογισμό και την παρακολούθηση αυτού, τον συντονισμό της επικοινωνιακής στρατηγικής, την προβολή μέσω τηλεόρασης, ραδιοφώνου και social media και την παραγωγή εντύπων και υλικού πωλήσεων, συντονίζω τη διαδικασία υποστήριξης συνεργατών, επιμελούμαι των στατιστικών αναφορών για την Εμπορική Διεύθυνση και συντονίζω την υλοποίηση όλων των πρότζεκτ από πλευράς Εμπορικής Διεύθυνσης (ανασχεδιασμός διαδικασιών-υποδομών-κανονιστική συμμόρφωση, εξυπηρέτηση συνεργατών κ.λπ.).

insurance w*rld

Η αξιοποίηση των data και η εξέλιξη της τεχνολογίας συμβάλλουν στην εξατομικευμένη εμπειρία και την παροχή εξειδικευμένων ασφαλιστικών λύσεων στους πελάτες μας

iw? Μπορείτε να απαριθμήσετε τους στόχους σας για το μέλλον και τα επόμενα βήματα; απ. Στοχεύω στη συνέχιση της σταδιοδρομίας μου στον χώρο των ασφαλειών, αξιοποιώντας τα data και τις νέες τεχνολογίες με στόχο την όσο πιο εξατομικευμένη εξυπηρέτηση και παροχή ασφαλιστικών υπηρεσιών και λειτουργιών. Το Data Driven Marketing, η διαρκής εξέλιξη στρατηγικών CRM και καναλιών επικοινωνίας, η αξιοποίηση των customer insights στην ανάπτυξη νέων προϊόντων, η βελτιστοποίηση απόδοσης των τμημάτων ευθύνης βάσει συγκεκριμένων KPIs, καθώς και η ανταπόκριση στις νέες τεχνολογικές τάσεις αναδεικνύονται ως βασικοί στόχοι και προκλήσεις: ο συγκερασμός των τεχνολογικών εξελίξεων (π.χ. του μεγάλου όγκου δεδομένων που προκύπτουν από ενέργειες, συνήθειας και προφίλ ασφαλιζόμενου) με τη ζεστασιά και την άμεση επικοινωνία του ανθρώπινου δικτύου, την ποσοτική αξιολόγηση και βελτιστοποίηση της

απόδοσης είναι επίσης ένα επόμενο μεγάλο βήμα. Σημαντική πρόκληση είναι η ενίσχυση των διαδικασιών εξυπηρέτησης πελατών και συνεργατών, με απώτερο στόχο την καθιέρωση της εταιρείας στην κορυφή της προσωποποιημένης, φιλικής και άμεσης εξυπηρέτησης. Ο στόχος αυτός θα πραγματοποιηθεί, μεταξύ άλλων, από τη συνεχή ανάπτυξη νέων λειτουργιών για την αυτοματοποίηση διαδικασιών, τη βελτίωση της παραγωγικότητας και της εμπειρίας χρήστη (MIS, portal συνεργατών), την ενίσχυση του engagement και της επιβράβευσης των συνεργατών και των πελατών μας (ήδη λειτουργεί για τρία χρόνια η εφαρμογή επιβράβευσης συνεργατών Prime Awards για smartphones, με ιδιαίτερα ικανοποιητικά αποτελέσματα), καθώς και την ανάπτυξη έξυπνων εφαρμογών προς όφελος του ασφαλισμένου. Πιστεύω ότι, με βάση την εμπειρία μου, μπορώ να συμβάλω στην υλοποίηση των παραπάνω και στο άνοιγμα μιας νέας εποχής για την Prime Insurance. iw

συνέντευξη

Cristina Insurance Europe Mihai Προωθεί αλλαγές και καλεί Επικεφαλής Εποπτικών Κανονισμών & Διεθνών Υποθέσεων, Insurance Europe

την Κομισιόν να σπεύσει ταχέως προς όφελος των μακροπρόθεσμων επενδύσεων

στην Έλενα Ερμείδου

iw? Ποιο θα είναι το επόμενο βήμα για το Solvency II; Τι να περιμένει ο κλάδος;

Για το Solvency II και για τα επόμενα βήματα που πρέπει να γίνουν ώστε να αρθούν τα εμπόδια στις επενδύσεις και την ανάπτυξη μιλά σε συνέντευξή της στο iw η Cristina Mihai, επικεφαλής Εποπτικών Κανονισμών & Διεθνών Υποθέσεων στην Insurance Europe. Η Insurance Europe καλεί την Κομισιόν να κινηθεί άμεσα, προκειμένου να ομαλοποιηθεί η κατάσταση.

απ. Το Solvency ΙΙ, το εποπτικό ρυθμιστικό πλαίσιο που διέπει τoν κλάδο μας, είναι το πιο εξελιγμένο στον κόσμο. Οι ασφαλιστές της Ευρώπης εκτιμούν πραγματικά τα υψηλά πρότυπα διακυβέρνησης, τη διαχείριση κινδύνων, την υποβολή εκθέσεων και την προστασία των καταναλωτών που παρέχει το πλαίσιο αυτό. Ωστόσο –όπως και με κάθε μεγάλο νομοθετικό έργο–, έχει πολλά θέματα που πρέπει να αντιμετωπιστούν. iw?

Ποια είναι τα θέματα αυτά;

insurance w*rld

απ. Ένα ιδιαίτερα σημαντικό ζήτημα είναι η αντιμετώπιση των μακροπρόθεσμων επιχειρηματικών δραστηριοτήτων. Αυτό επηρεάζει την ικανότητα των ασφαλιστών να παρέχουν μακροπρόθεσμα προϊόντα και να πραγματοποιούν μακροπρόθεσμες επενδύσεις για να στηρίξουν την ευρωπαϊκή οικονομία. Καθώς οι ασφαλιστές είναι οι μεγαλύτεροι θεσμικοί επενδυτές στην Ευρώπη, με περιουσιακά στοιχεία άνω των 10 τρισ. ευρώ, είναι σαφώς σημαντικό να κατοχυρωθεί το δικαίωμα αυτό.

Ο ισχύων κανονισμός για το Solvency II, σε συνδυασμό με το σημερινό δύσκολο οικονομικό περιβάλλον, έχει ωθήσει τους ασφαλιστές στο να μην προσφέρουν μακροπρόθεσμα εγγυημένα προϊόντα τα οποία συχνά υποστηρίζονται από μακροπρόθεσμες επενδύσεις. iw?

Πιο συγκεκριμένα;

απ. Οι ασφαλιστές, συνήθως, πληρώνουν τις αξιώσεις και τα οφέλη των ασφαλισμένων για χρόνια, ακόμη και για δεκαετίες, στο μέλλον. Ωστόσο, προς το παρόν, το Solvency II δεν αναγνωρίζει τον μακροπρόθεσμο χαρακτήρα του ασφαλιστικού επιχειρηματικού μοντέλου. Αντιθέτως, το Solvency II υποθέτει ότι ο χρονικός ορίζοντας των περισσότερων ασφαλιστών για την πληρωμή των απαιτήσεων και την πραγματοποίηση επενδύσεων είναι βραχυπρόθεσμος. Αυτή είναι εσφαλμένη παραδοχή και σημαίνει ότι το Solvency II συχνά μετράει λάθος τους κινδύνους και με λάθος τρόπο, γεγονός που οδηγεί στην υπερβολή των αποτιμήσεων των υποχρεώσεων και των κεφαλαιακών απαιτήσεων σε σχέση με τους πραγματικούς μακροπρόθεσμους κινδύνους που

συνέντευξη iw? Υπάρχει πρόβλεψη για βελτιώσεις; απ. Ευτυχώς, όταν δημιουργήθηκε το Solvency ΙΙ, αναγνωρίστηκε ότι κάθε νέα ρύθμιση τόσο μεγάλη, όσο και φιλόδοξη, όπως το Solvency ΙΙ μπορεί να χρειαστεί να βελτιωθεί για να επιτευχθούν οι αρχικοί στόχοι του κανονισμού, καθώς και ένα βέλτιστο μακροπρόθεσμο αποτέλεσμα. Ως εκ τούτου, προβλέπονται δύο αναθεωρήσεις στον κανονισμό: η επανεξέταση του 2018, που επικεντρώθηκε στα μέτρα εφαρμογής στις κατ’ εξουσιοδότηση πράξεις, και η επανεξέταση του 2020, η οποία αποτελεί μια πιο περιεκτική αναθεώρηση και επιτρέπει αλλαγές στο Solvency II, που διέπει τον τρόπο με τον οποίο αναπτύσσονται οι κανόνες. iw?

Σε τι στάδιο βρίσκονται αυτά;

απ. Η επανεξέταση του 2018 βρίσκεται στα τελικά στάδιά της και η Κομισιόν δημοσίευσε τα σχέδια τροπολογιών της τον Οκτώβριο του 2018, με τις τελικές τροποποιήσεις που πρόκειται να δημοσιευθούν άμεσα. Το σχέδιο κειμένου περιελάμβανε έναν ευπρόσδεκτο αριθμό βελτιώσεων σε διάφορα θέματα, συμπεριλαμβανομένων των απλουστεύσεων και των βελτιώσεων. Ωστόσο, είμαστε απογοητευμένοι από τις προτάσεις της Κομισιόν σε ορισμένους βασικούς τομείς και ζητήσαμε τις ακόλουθες τέσσερις βασικές

βελτιώσεις στο σχέδιο κειμένου, οι δύο πρώτες από τις οποίες μειώνουν τα εμπόδια στις μακροπρόθεσμες επενδύσεις: είωση του κόστους της βαθΜ μονόμησης του κεφαλαίου, το οποίο αποτελεί βασικό στοιχείο για τον υπολογισμό του περιθωρίου κινδύνου. Καθορισμό κριτηρίων που χρησιμοποιούνται για να πληρούν τις προϋποθέσεις για το 22% βαθμονόμησης για μακροπρόθεσμα ίδια κεφάλαια. Βελτίωση της ενεργοποίησης του μηχανισμού για την προσαρμογή μεταβλητότητας. Διαγραφή των αυθαίρετων ορίων που εισάγονται στον κανονισμό που διέπει τον υπολογισμό του κεφαλαίου απορρόφησης ζημιών από αναβαλλόμενους φόρους (LAC DT). iw?

Και από εδώ και πέρα;

απ. Η Insurance Europe, συνεπώς, εγκαλεί την Κομισιόν να σπεύσει ταχέως για να τροποποιήσει την πρότασή της, έτσι ώστε η επανεξέταση του 2018 να έχει θετικό αντίκτυπο στις επενδύσεις. Θα απαιτηθούν ακόμη μεγαλύτερες βελτιώσεις στην αναθεώρηση του 2020, αλλά ο κλάδος υποστηρίζει τα πρώτα βήματα που πρέπει να γίνουν τώρα. iw

Το Solvency II υποθέτει ότι ο χρονικός ορίζοντας των περισσότερων ασφαλιστών για την πληρωμή των απαιτήσεων και την πραγματοποίηση επενδύσεων είναι βραχυπρόθεσμος ιανουάριος φεβρουάριος 2019

αντιμετωπίζουν οι ασφαλιστές. Αυτό δημιουργεί άσκοπα εμπόδια στην παροχή των μακροπρόθεσμων ασφαλιστικών προϊόντων και περιορίζει την ικανότητα των ασφαλισμένων να πραγματοποιούν μακροπρόθεσμες επενδύσεις, ακριβώς σε μια εποχή που η Ευρωπαϊκή Επιτροπή επιθυμεί να ενισχύσει τις επενδύσεις και την ανάπτυξη στην Ευρωπαϊκή Ένωση.

αφιέρωμα

της Κυρέλας Πέτρου

insurance w*rld

ς τέτοια φαινόμενα, όμως, το ύψος των οικονομικών απωλειών που προκαλούν παρουσιάζει έντονες διακυμάνσεις, γεγονός που προβληματίζει τόσο την κοινωνία όσο και τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις, στον βαθμό που καλούνται να διαχειριστούν τέτοιας φύσεως ασφαλιστικούς κινδύνους. Παρά το γεγονός της αύξησης των φαινομένων φυσικών καταστροφών, τα ποσοστά ασφάλισης έναντι αυτών των κινδύνων παραμένουν σε σχετικά χαμηλά επίπεδα. Η έλλειψη ενημέρωσης, συχνά, προκαλεί την αίσθηση ότι η ασφάλιση από φυσικές καταστροφές είναι «ακριβή», ενώ στην πραγματικότητα μπορεί να στοιχίζει λιγότερο ακόμη και από μια ασφάλιση αυτοκινήτου. Όπως προκύπτει από όσα αναφέρουν κορυφαία στελέχη της ασφαλιστικής αγοράς, η ασφαλιστική συνείδηση των ιδιωτών στην Ελλάδα χρειάζεται να ενισχυθεί, καθώς και το ίδιο το κράτος θα είχε περισσότερα οφέλη, ενώ τα ασφάλιστρα θα ήταν πολύ χαμηλότερα. Πάνω από 24.000 ζημιές που προκλήθηκαν από καταστροφικά γεγονότα, όπως σεισμούς, πυρκαγιές, βροχοπτώσεις κ.ά., δηλώθηκαν στις ασφαλιστικές εταιρείες που λειτουργούν στην Ελλάδα από το 1993 έως το 2018. Για τις ζημιές αυτές, τα ποσά απαίτησης υπερβαίνουν, συνολικά, τα 358 εκατ. ευρώ. Τα παραπάνω προκύπτουν από συγκεντρωτική μελέτη που πραγματοποίησε η ΕΑΕΕ για το πλήθος δηλωθεισών ζημιών και το ποσό

Tα φαινόμενα φυσικών καταστροφών στην Ελλάδα παρουσιάζονται όλο και πιο συχνά τα τελευταία χρόνια. Σεισμοί, πυρκαγιές και πλημμύρες έχουν ένα σταθερά αυξανόμενο κόστος για τους πολίτες σε ετήσια βάση

απαίτησης για συγκεκριμένα περιστατικά καταστροφών μεγάλης έκτασης και έντασης κατά τη χρονική περίοδο 1993-2018. Συνολικά, οι αιτίες που προκάλεσαν τις ζημιές στις καταγραφές της ΕΑΕΕ μεταξύ των ετών 1993-2018 είναι πέντε: χιονοπτώσεις, βροχοπτώσεις (συμπεριλαμβανομένων φαινομένων ανεμοστροβίλου και πλημμύρας), δασικές πυρκαγιές, σεισμός και ταραχές. Από τις παραπάνω αιτίες ζημιάς, προκλήθηκαν 24.106 δηλωθείσες ζημιές, με ποσό συνολικής απαίτησης 358,8 εκατ. ευρώ. Όπως γίνεται φανερό, τα περιστατικά έντονων βροχοπτώσεων που προκαλούν καταστροφές στην Ελλάδα εμφανίζονται αρκετά συχνά τα τελευταία χρόνια. Η ταξινόμηση των περιστατικών βροχοπτώσεων ανά μήνα του έτους (κατά τη διάρκεια του συνόλου της εξεταζόμενης περιόδου) δείχνει ότι το φαινόμενο αυτό μπορεί να συμβεί καθ’ όλη τη διάρκεια του έτους και όχι μόνο κατά τους χειμερινούς μήνες. Τα περιστατικά που κατα-

γράφηκαν στην περίοδο 1993-2018 κατανέμονται στην Αττική (10) κυρίως, αλλά και στην υπόλοιπη Ελλάδα (10), κι από ένα στις περιοχές: Ζάκυνθο, Θεσσαλονίκη, Θράκη, Κεφαλονιά, Κρήτη, Κω, Λευκάδα, Ρόδο. Η Αττική συγκεντρώνει τόσο το μεγαλύτερο πλήθος ζημιών όσο και το μεγαλύτερο ποσό αποζημιώσεων. Επισημαίνεται ότι η συγκεκριμένη κατάσταση της ΕΑΕΕ δεν είναι εξαντλητική των περιστατικών που συνέβησαν στην Ελλάδα στην περίοδο 1993-2018. Καταγράφει μόνο τα καταστροφικά γεγονότα μεγάλης έκτασης και έντασης, για τα οποία η ΕΑΕΕ διενήργησε έρευνα μεταξύ των ασφαλιστικών επιχειρήσεων-μελών της. Τα μεγέθη που καταγράφονται αποτελούν την πρώτη εκτίμηση που είχαν διαμορφώσει οι εν λόγω ασφαλιστικές επιχειρήσεις εντός σύντομου χρονικού διαστήματος ακολούθως του εκάστοτε περιστατικού. Μείζον είναι το θέμα της έγκαιρης αντιμετώπισης και αποζημίωσης, σε συνεργασία με την Πολιτεία.

αφιέρωμα ιανουάριος φεβρουάριος 2019

Αυξάνεται η ανάγκη ασφάλισης για φυσικές καταστροφές 61

αφιέρωμα

συνέντευξη

Απαραίτητη η ασφάλιση της ακίνητης περιουσίας από φυσικές καταστροφές Ερρίκος Μοάτσος Πρόεδρος της Επιτροπής Περιουσίας, Αντασφαλίσεων, Μεταφορών και Σκαφών της ΕΑΕΕ

insurance w*rld

Οι περιουσίες απειλούνται όλο και περισσότερο από καταστροφικούς κινδύνους, οι οποίοι αυξάνονται συνεχώς, λόγω και της κλιματικής αλλαγής

«Ο

διάλογος με την Πολιτεία βρίσκεται σε εξέλιξη και ευελπιστούμε ότι η χώρα μας θα θεσπίσει τέτοιο σύστημα σύμπραξης δημόσιου και ιδιωτικού τομέα αντίστοιχο με αυτά που υφίστανται σε πολλές άλλες χώρες του κόσμου οι οποίες απειλούνται από φυσικές καταστροφές» αναφέρει ο κ. Ερρίκος Μοάτσος, πρόεδρος της Επιτροπής Περιουσίας, Αντασφαλίσεων, Μεταφορών και Σκαφών της ΕΑΕΕ. Ο ίδιος επισημαίνει ότι το ποσοστό όσων ασφαλίζονται για φυσικές ζημιές στην Ελλάδα είναι ακόμη σχετικά χαμηλό. Σύμφωνα με στοιχεία της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος, λιγότερο από το 15% των σπιτιών είναι ασφαλισμένα σήμερα για τον κίνδυνο σεισμού. Πολλά δε από αυτά –τα 2/3 κατ’ εκτίμηση– ασφαλίστηκαν λόγω υποχρέωσης του ιδιοκτήτη στο πλαίσιο χορήγησης στεγαστικού δανείου. «Πρέπει να σημειώσουμε», τονίζει ο κ. Μοάτσος, «ότι η Ελλάδα είναι ιδιαίτερα σεισμογενής χώρα και ότι έχουμε το υψηλότερο ποσοστό (70%) ιδιοκτησίας κατοικίας σε όλη την Ευρώπη. Κατά συνέπεια, καθίσταται επιτακτικό να ρυθμίσουμε την προστασία της τόσο σημαντικής επένδυσης που έχουν κάνει οι πολίτες στην ακίνητη περιουσία. Αν λάβουμε υπ’ όψιν ότι, πέραν του σεισμού, οι περιουσίες απειλούνται όλο και περισσότερο και από άλλους καταστροφικούς κινδύνους, οι οποίοι αυξάνονται συνεχώς λόγω και της κλιματικής αλλαγής, ο ρόλος της ασφαλιστικής

αγοράς καθίσταται περισσότερο από κάθε άλλη φορά απαραίτητος στην εξασφάλιση των πολιτών». iw? Υπάρχει όμως επαρκής ενημέρωση; απ. Η ενημέρωση είναι η αφετηρία για την κατανόηση των επικινδυνοτήτων και τη λήψη των αναγκαίων μέτρων προστασίας. Συχνά, δεν ασφαλιζόμαστε απλά επειδή αγνοούμε τον κίνδυνο. Αυτό συμβαίνει ειδικά σε σπάνια γεγονότα, όπως π.χ. έναν ισχυρό σεισμό. Αν δεν έχουμε βιώσει ένα καταστροφικό γεγονός, δυσκολευόμαστε να κατανοήσουμε ότι μπορεί να συμβεί σε εμάς. Το αποτέλεσμα είναι ότι θεωρούμε – εσφαλμένα– τη μικρή πιθανότητα ως μηδενική και, κατ’ επέκταση, το ασφάλιστρο περιττή δαπάνη. Όλο και περισσότερο, τόσο οι ασφαλιστικές εταιρείες όσο και η ένωση στρέφονται προς την ενημέρωση και σχεδιάζουν καμπάνιες λιγότερο εστιασμένες στο προϊόν και περισσότερο στην ανάγκη γι’ αυτό, την πρόληψη και την προετοιμασία. iw? Ποιες είναι οι πρωτοβουλίες της ΕΑΕΕ στον τομέα αυτό; απ. Μεταξύ των στρατηγικών προτεραιοτήτων της ένωσης συγκαταλέγεται, τα τελευταία χρόνια, και η προστασία της περιουσίας των πολιτών από φυσικές καταστροφές. Στα πλαίσια αυτά, και στις επαφές της ένωσης με την Πολιτεία, πα-

αφιέρωμα iw? Έχει αλλάξει κάτι μετά την καταστροφή στο Μάτι; απ. Η 23η Ιουλίου 2018 θα παραμείνει χαραγμένη στη μνήμη μας ως μια εθνική τραγωδία. Πιστεύω ότι η υπεύθυνη στάση που κράτησαν όλες, ανεξαιρέτως, οι ασφαλιστικές εταιρείες, η υποδειγματική στήριξη των ασφαλισμένων και η ταχύτατη διεκπεραίωση και καταβολή των αποζημιώσεων είναι η απόδειξη στην πράξη της σημασίας της ιδιωτικής ασφάλισης στην αντιμετώπιση μεγάλων φυσικών καταστροφών. Περισσότεροι από 800 συμπολίτες μας αποζημιώθηκαν άμεσα για τη ζημιά που υπέστη η περιουσία τους, τη στιγμή που η κρατική βοήθεια, λόγω των δυσχερειών που προκαλεί η

γραφειοκρατία και η έλλειψη πόρων, καθυστερεί ή απλά δεν φτάνει ποτέ. Άλλωστε, δεν είναι υποχρέωση του κράτους να μας φτιάξει το σπίτι –είναι δική μας υποχρέωση να το προστατεύσουμε και να το ασφαλίσουμε. Μετά την καταστροφή στο Μάτι, διαπιστώθηκε μια σχετική αύξηση στα αιτήματα ασφάλισης. Εναπόκειται, βεβαίως, στις ασφαλιστικές εταιρείες να μην εφησυχάζουν και να διατηρούν ανοιχτό το κανάλι της επικοινωνίας και της ενημέρωσης έως ότου ασφαλιστεί κάθε σπίτι της χώρας. iw? Υπάρχουν κάποιες προϋποθέσεις που πρέπει να πληροί ο πελάτης για να ασφαλιστεί έναντι φυσικών καταστροφών; απ. Η ασφάλιση μιας κατοικίας είναι σχετικά απλή διαδικασία και, με την υποστήριξη των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, πραγματοποιείται με ασφάλεια και σε σύντομο χρόνο. Οι προϋποθέσεις ασφάλισης είναι οι συνήθεις και συνίστανται στη φυσιολογική επιμέλεια που πρέπει να δείχνει ένας συνετός ιδιοκτήτης ως προς την προστασία της περιουσίας του. Στις περιπτώσεις παλαιότερων κατασκευών και σε περιοχές σχετικά μεγαλύτερης επικινδυνότητας, είναι μερικές φορές απαραίτητο να παρασχεθούν ορισμένα πρόσθετα στοιχεία ως προς την κατασκευή και την εν γένει κατάσταση συντήρησης της οικοδομής. Οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις αναζητούν, όλο και περισσότερο, λύσεις για την ασφάλιση των πιο επικίνδυνων περιπτώσεων, με σκοπό την παροχή προστασίας και σε τμήματα της αγοράς που δεν εξυπηρετούνταν στο παρελθόν, όπως παλιά κτήρια. Η επέκταση της ασφάλισης στον γενικότερο πληθυσμό δημιουργεί συνθήκες καλύτερης διασποράς του κινδύνου και, κατ’ επέκταση, προϋποθέσεις ασφάλισης και των πιο εκτεθειμένων κινδύνων. iw?

Η ασφάλιση για φυσικές

καταστροφές θεωρείται «ακριβή». Ισχύει αυτό πραγματικά; απ. Αν λάβει κανείς υπόψη ότι έχουμε επενδύσει σημαντικό μέρος των αποταμιεύσεών μας στην ακίνητη περιουσία –στο σπίτι μας–, η καταβολή ενός ασφαλίστρου που δεν υπερβαίνει μερικά σεντς του ευρώ την ημέρα δεν θα έπρεπε να θεωρείται ακριβή υπόθεση. iw? Ποιο είναι το βασικό μοντέλο που εφαρμόζει το κράτος και ποια προβλήματα προκύπτουν από αυτό; απ. Το μοντέλο αποκατάστασης ζημιών από φυσικές καταστροφές που ισχύει σήμερα στη χώρα μας δεν έχει αποβεί αποτελεσματικό. Ουσιαστικά, μετά τον σεισμό της Θεσσαλονίκης το 1978, θεσπίστηκε ένα σύστημα παροχής δωρεάν κρατικής αρωγής για μέρος μόνο της αξίας ανακατασκευής της κατοικίας και άτοκου δανείου για το υπόλοιπο. Το σύστημα αυτό ίσχυσε και σε μετέπειτα γεγονότα, όπως π.χ. στον σεισμό της Πάρνηθας, δασικές πυρκαγιές και πλημμύρες, όμως τα προβλήματα ήταν πολλά τόσο ως προς το ύψος της χρηματοδότησης όσο και ως προς τη διαδικασία χορήγησης. Το αποτέλεσμα ήταν να μην καλύπτονται οι ανάγκες των πολιτών, πολλοί εκ των οποίων δεν κατάφεραν ποτέ να αποκαταστήσουν τη ζημιά τους. Η εκ των υστέρων χρηματοδότηση από τον κρατικό προϋπολογισμό έχει δημιουργήσει πολλά προβλήματα. Άλλωστε, ένα σπάνιο γεγονός μπορεί να έχει ως επίπτωση ζημιά αρκετών δισεκατομμυρίων ευρώ, που δεν μπορούν να χρηματοδοτηθούν στα πλαίσια του κρατικού προϋπολογισμού. Οι περισσότερες προηγμένες χώρες έχουν θεσπίσει μοντέλα, εκ των προτέρων, χρηματοδότησης, με τη συμμετοχή της ασφαλιστικής αγοράς και τη σύμπραξη του δημόσιου με τον ιδιωτικό τομέα. Ένα τέτοιο σύστημα υποστηρίζει η ένωση. ιανουάριος φεβρουάριος 2019

ρουσιάζονται οι προτάσεις που έχει εκπονήσει η ένωση για τη διεύρυνση της ασφάλισης των κατοικιών κατά του κινδύνου σεισμού και των άλλων φυσικών καταστροφών, όπως οι πλημμύρες και οι δασικές πυρκαγιές. Στην πρόσφατη συνάντηση ασφαλιστών-αντασφαλιστών, που διεξήχθη στο Costa Navarino, τον περασμένο Σεπτέμβριο, η ένωση είχε την ευκαιρία να παρουσιάσει μια ολοκληρωμένη μελέτη για τη δημιουργία ενός εθνικού συστήματος καθολικής ασφάλισης των κατοικιών από σεισμό. Ο διάλογος με την Πολιτεία βρίσκεται πλέον σε εξέλιξη και ευελπιστούμε ότι η χώρα μας θα θεσπίσει τέτοιο σύστημα σύμπραξης δημόσιου και ιδιωτικού τομέα αντίστοιχο με αυτά που υφίστανται σε πολλές άλλες χώρες του κόσμου οι οποίες απειλούνται από φυσικές καταστροφές. Επιπρόσθετα, τα τελευταία χρόνια, η ένωση εκπονεί ενημερωτική καμπάνια στο ίντερνετ για τους σημαντικούς κινδύνους, στους οποίους περιλαμβάνονται και οι κίνδυνοι ζημιάς στην περιουσία. Ιδιαίτερη έμφαση δίδεται στη σημασία της πρόληψης, το δε κεντρικό μήνυμα της ένωσης είναι «Ασφαλίζω σημαίνει φροντίζω».

αφιέρωμα

συνέντευξη

Θανάσης Πετρόπουλος Head of Personal Insurance, AΙG

Σε χαμηλά επίπεδα παραμένει το ποσοστό των ασφαλισμένων για τις φυσικές καταστροφές

Σε περιπτώσεις φυσικών καταστροφών, η ιδιωτική ασφάλιση είναι ο πλέον ενδεδειγμένος τρόπος αντιμετώπισης

«Κ

insurance w*rld

άθε φορά που συμβαίνει μια φυσική καταστροφή, όπως η πρόσφατη πλημμύρα στη Μάνδρα Αττικής και η τραγική πυρκαγιά στο Μάτι, έρχονται στο προσκήνιο τα προβλήματα του κρατικού μηχανισμού και, κυρίως, η αδυναμία του να αντιδράσει έγκαιρα» σημειώνει ο κ. Θανάσης Πετρόπουλος, head of Personal Insurance, AΙG. «Ταυτόχρονα, γίνεται αντιληπτό ότι και οι ίδιοι οι ιδιοκτήτες κατοικιών και επιχειρήσεων δεν δρουν προνοητικά, καθώς δεν αντιλαμβάνονται το ύψος του κινδύνου καταστροφής από φυσικά αίτια στα οποία εκτίθενται καθημερινά. Έτσι, εκ των υστέρων, ξεκινά ένας φαύλος κύκλος συζητήσεων, ο οποίος δεν καταλήγει σε καμία ουσιαστική λύση. Αν και οι έννοιες “πρόληψη” και “ασφάλιση” μπορεί να φαίνονται

αρχικά διαμετρικά αντίθετες μεταξύ τους, στην πραγματικότητα δεν είναι παρά οι δύο όψεις του ίδιου νομίσματος. Σε περιπτώσεις φυσικών καταστροφών και έκτακτης ανάγκης, η ιδιωτική ασφάλιση είναι ο πλέον μοναδικός, αποτελεσματικός και ουσιαστικός τρόπος αντιμετώπισής τους, καθώς προσφέρει την καλύτερη προετοιμασία απέναντι στο απρόβλεπτο μέλλον. Και από τις δύο πλευρές, η ασφάλιση σημαίνει φροντίδα εκ των προτέρων, ώστε να εξασφαλιστεί μια σταθερά καλή ποιότητα ζωής και να αποφευχθούν οι απρόοπτες μελλοντικές δυσκολίες» επισημαίνει ο κ. Πετρόπουλος. iw? Ποιο είναι το ποσοστό όσων ασφαλίζονται για φυσικές ζημιές στην Ελλάδα; απ. Το ποσοστό των ασφαλισμένων για τις φυσικές καταστροφές παραμένει σε χαμηλά επίπεδα, παρ’ όλο που η χώρα μας δεν αποτελεί εξαίρεση στην ένταση των φαινομένων φυσικών καταστροφών. Στα φαινόμενα σεισμού κατέχουμε την πρώτη θέση στη Μεσόγειο και στην Ευρώπη ενώ σε παγκόσμιο επίπεδο την έκτη.

αφιέρωμα προκαταβολές σε αρκετές περιπτώσεις και από τις πρώτες μέρες. Το γεγονός αυτό αναδεικνύει την αξιοπιστία των εταιρειών και τη σημασία του θεσμού της ασφάλισης, καθώς οι πολίτες είναι εντελώς απροστάτευτοι σε περίπτωση οποιασδήποτε φυσικής καταστροφής. Επομένως, η ανάγκη για ενεργοποίηση της ασφαλιστικής συνείδησης των πολιτών είναι επιτακτική.

απ. Μετά τα δραματικά γεγονότα της ολοκληρωτικής καταστροφής στο Μάτι, που βίωσε η χώρα μας το περασμένο καλοκαίρι, και σύμφωνα με την έρευνα της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος (ΕΑΕΕ), στην οποία συμμετείχαν συνολικά 29 ασφαλιστικές εταιρείες, που αθροίζουν το 99,3% της παραγωγής από πρωτασφαλίσεις του κλάδου 8-Πυρκαγιά και στοιχεία της φύσεως, οι συνολικές αποζημιώσεις για τις περιοχές της Ανατολικής και Δυτικής Αττικής τον Σεπτέμβριο του 2018 ξεπέρασαν τα 36 εκατ. ευρώ. Από αυτά, 34,5 εκατ. ευρώ αφορούν αποζημιώσεις περιουσίας (κατοικίες και επαγγελματικούς χώρους). Συνολικά, δηλώθηκαν 835 ζημιές τόσο σε κατοικίες όσο και σε επαγγελματικούς χώρους, με το μέσο κόστος ζημιάς να διαμορφώνεται σε 41.300 ευρώ περίπου. Επιπλέον, δηλώθηκαν 248 ζημιές σε αυτοκίνητα, οι αποζημιώσεις των οποίων υπολογίζονται σε 1,5 εκατ. ευρώ, με τη μέση ζημιά να υπολογίζεται σε 6.200 ευρώ περίπου. Οι ασφαλιστικές εταιρείες-μέλη της ΕΑΕΕ και η AIG υποστήριξαν άμεσα τους ασφαλισμένους, καταβάλλοντας τις αντίστοιχες αποζημιώσεις ή

Σε περιπτώσεις φυσικών καταστροφών και έκτακτης ανάγκης, η ιδιωτική ασφάλιση είναι ο πλέον μοναδικός, αποτελεσματικός και ουσιαστικός τρόπος αντιμετώπισής τους, καθώς προσφέρει την καλύτερη προετοιμασία απέναντι στο απρόβλεπτο μέλλον

iw? Υπάρχουν κάποιες προϋποθέσεις που πρέπει να πληροί ο πελάτης για να ασφαλιστεί έναντι φυσικών καταστροφών;

Για να ασφαλιστεί κάποιος έναντι φυσικών καταστροφών, όπως ενδεικτικά σεισμοί, πλημμύρες, πυρκαγιές κ.ά., υπάρχουν κάποιες συγκεκριμένες προϋποθέσεις που θα πρέπει να πληρούνται. Για παράδειγμα, η κάλυψη του σεισμού προϋποθέτει η οικοδομή να έχει ανεγερθεί βάσει νόμιμης άδειας, μετά το 1960. Ο πελάτης θα πρέπει να συμβουλευτεί τον ειδικό ασφαλιστικό σύμβουλο ή την ασφαλιστική εταιρεία και να ενημερωθεί για τις προϋποθέσεις και τους περιορισμούς που αναγράφονται στους γενικούς και ειδικούς όρους των ασφαλιστηρίων συμβολαίων, προκειμένου να έχει πλήρη γνώση των καλύψεων και των εξαιρέσεων και να διαμορφώσει ένα αξιοπρεπές πρόγραμμα ασφάλισης, βάσει των δυνατοτήτων του και των αναγκών του. Η AIG καλύπτει άμεσα, μέσω μιας ευρείας γκάμας προγραμμάτων ασφάλισης κατοικίας, σε πολύ προσιτές τιμές, την αποζημίωση από φυσικές καταστροφές, και το ύψος της αποζημίωσης μπορεί να φτάσει έως και το ύψος του ασφαλιζόμενου κεφαλαίου. απ.

iw? Έχει αλλάξει κάτι μετά την καταστροφή στο Μάτι;

✓

iw? Η ασφάλιση για φυσικές καταστροφές θεωρείται «ακριβή». Ισχύει αυτό πραγματικά; απ.

Ο κίνδυνος από φυσικές κατα-

στροφές είναι ένας κίνδυνος που συνήθως έχει μεγάλες συνέπειες και ζημιές. Στην Ελλάδα έχουμε συχνά καταγραφές ζημιών από ακραία καιρικά φαινόμενα, όπως βροχοπτώσεις, πλημμύρες και ανεμοστρόβιλους. Σε έρευνα στην οποία συμμετείχαν 30 ασφαλιστικές εταιρείες της ΕΑΕΕ, τον Σεπτέμβριο του 2018, αναφέρθηκαν 1.148 ζημιές εξαιτίας αυτών των φαινομένων, σε διάφορες γεωγραφικές περιοχές της Ελλάδας, το ύψος των οποίων ανέρχεται συνολικά σε 7 εκατ. ευρώ. Αλλά και οι ζημιές που προκαλούνται λόγω σεισμών είναι εξίσου μεγάλες. Στη Ζάκυνθο, η σεισμική ακολουθία τον Οκτώβριο του 2018 προκάλεσε ζημιές σε κατοικίες και σε ακίνητα εμπορικής χρήσης των οποίων η συνολική ασφαλισμένη αξία ήταν 129,3 εκατ. ευρώ. Εξαιτίας του σεισμού, δηλώθηκαν συνολικά στις συμμετέχουσες επιχειρήσεις 101 ζημιές επί των ασφαλίσεων περιουσίας, με ποσό πρώτης εκτίμησης για αποζημίωση της τάξης των 2,4 εκατ. ευρώ, επομένως η μέση δηλωθείσα ζημία έφτασε τις 23.772 ευρώ. Ακόμη και από το ακραίο καιρικό φαινόμενο των βροχοπτώσεων καταγράφεται μεγάλος αριθμός καταστροφών. Στην Κρήτη, για παράδειγμα, τον Οκτώβριο του 2017, δηλώθηκαν συνολικά στις συμμετέχουσες επιχειρήσεις της έρευνας της ιανουάριος φεβρουάριος 2019

Ταυτόχρονα, σε περιπτώσεις πυρκαγιών κατά τους θερινούς μήνες και περιπτώσεις πλημμυρών κατά τους χειμερινούς, έχουμε, επίσης, μεγάλες καταστροφές και απώλειες. Παρ’ όλα αυτά, ο Έλληνας αποφεύγει να προστατευτεί μέσω κάποιας ασφάλισης απέναντι σε ένα φυσικό γεγονός, το οποίο είναι και αδύνατο να αποτρέψει, καταλήγοντας να πληρώνει εκ των υστέρων τις ζημιές. Για παράδειγμα, μέχρι σήμερα, οι ασφαλισμένες κατοικίες στη χώρα μας ανέρχονται σε ποσοστό περίπου 15% του συνόλου των κατοικιών, δηλαδή 8 στις 10 κατοικίες είναι ανασφάλιστες.

αφιέρωμα ΕΑΕΕ 141 ζημιές, με ποσό πρώτης εκτίμησης για αποζημίωση της τάξης των 5,2 εκατ. ευρώ και μέση δηλωθείσα ζημία τις 37.164 ευρώ. Στην AIG έχουμε σχεδιάσει προγράμματα με καλύψεις έναντι φυσικών φαινομένων, με σκοπό να αποζημιωθούν όσο πιο άμεσα είναι δυνατόν οι ασφαλισμένοι μας. Μια φυσική καταστροφή είναι τόσο αναπάντεχη και απρόσμενη, που είναι εξαιρετικά δύσκολο να επιστρέψει κανείς άμεσα στην καθημερινότητά του. Η εταιρεία μας φροντίζει, με ένα μικρό επιπλέον κόστος που μπορεί να προστεθεί στη βασική κάλυψη, τόσο για τα συμβόλαια σπιτιού όσο και αυτοκινήτου, να επαναφέρει τον πελάτη μας όσο το δυνατόν συντομότερα στους προηγούμενους ρυθμούς της ζωής του. iw? Ποιο είναι το βασικό μοντέλο που εφαρμόζει το κράτος και ποια

προβλήματα προκύπτουν από αυτό; απ. Στην Ελλάδα, δεν έχει υπάρξει μέχρι σήμερα κάποιο βασικό μοντέλο που να εφαρμόζεται σε περιπτώσεις φαινομένων της φύσης τα οποία δημιουργούν σοβαρές καταστροφές. Πολύ συχνά, η Πολιτεία έρχεται αντιμέτωπη με τη διαχείριση κρίσεων εξαιτίας φυσικών καταστροφών. Όμως, χωρίς τη λειτουργία κάποιου μηχανισμού που να μπορεί άμεσα να αποκαταστήσει τους πληγέντες και κανένα συγκεκριμένο πρόγραμμα που να εφαρμόζεται σε αυτές τις περιπτώσεις, το κράτος μπορεί μόνο άτυπα να προβεί σε κάποια έκτακτα μέτρα ασφάλισης και αποζημίωσης. Συχνά, υπάρχει καθυστέρηση σε αυτού του είδους τις αποζημιώσεις που χορηγούνται από τον κρατικό μηχανισμό, ενώ το ύψος τους είναι πολύ μικρό σε σχέση με το μέγεθος

Πλήθος δηλωθεισών ζημιών και ποσό απαίτησης καταστροφών μεγάλης έκτασης και __ έντασης

insurance w*rld

1993-2018 μελέτη ΕΑΕΕ

της καταστροφής. Παρ’ όλα αυτά, για κάθε ασφαλιστικό συμβόλαιο το κράτος εισπράττει 15% φόρο ασφαλίστρων, φόρους από την ασφαλιστική εταιρεία, αλλά και από τα μερίσματα των μετόχων ασφαλιστικών εταιρειών. Σε αντίθεση με την Ευρώπη, η ασφαλιστική συνείδηση των ιδιωτών στην Ελλάδα χρειάζεται να ενισχυθεί, καθώς και το ίδιο το κράτος θα είχε περισσότερα οφέλη, ενώ τα ασφάλιστρα θα ήταν πολύ χαμηλότερα. Η AIG συμβάλλει ενεργά στη διάδοση της αξίας της ασφάλισης μέσα από ποικίλες δράσεις και εκδηλώσεις, ενώ ταυτόχρονα ενημερώνει διαρκώς τους ιδιώτες, δημιουργώντας μια κουλτούρα πρόληψης, προκειμένου να εξασφαλίσουν ένα πλεονέκτημα απέναντι στο απρόβλεπτο και ένα ασφαλές μέλλον για τους ίδιους, τις ιδιοκτησίες, τις επιχειρήσεις τους και τις οικογένειές τους.

αφιέρωμα συνέντευξη

Τεχνικός Διευθυντής Γενικών Ασφαλίσεων, Eurolife ERB

Τα ακραία φαινόμενα επηρεάζουν άμεσα άλλες πτυχές, όπως είναι η γεωργία ή η μεταφορά επιβατών και εμπορευμάτων

«Τ

α ακραία καιρικά φαινόμενα είναι η κατηγορία κινδύνων με τη μεγαλύτερη πιθανότητα εκδήλωσης σε παγκόσμιο επίπεδο την τελευταία τριετία, σύμφωνα με την ετήσια έκθεση κινδύνων του World Economic Forum. Σε αυτό το πλαίσιο, και η Ελλάδα πλήττεται από αυξανόμενα γεγονότα, τα οποία προκαλούν υλικές ζημιές και, σε ακραίες περιπτώσεις, θέτουν σε κίνδυνο ακόμα και τις ζωές των συνανθρώπων μας» επισημαίνει ο κ. Γιώργος Κροντήρης, τεχνικός διευθυντής Γενικών Ασφαλίσεων της Eurolife ERB, σημειώνοντας: «Οι πιο συχνές κατηγορίες φυσικών καταστροφών είναι οι πλημμύρες και οι δασικές πυρκαγιές, όμως το φαινόμενο με τη μεγαλύτερη επίπτωση σε πιθανό μέγεθος ζημιάς για τη χώρα μας είναι ο σεισμός».

iw? Πώς μπορεί κάποιος να προστατευθεί από τις φυσικές καταστροφές; απ. Το σημαντικότερο μέσο προστασίας είναι ο σωστός σχεδιασμός και η πρόληψη, τόσο σε ατομικό όσο και σε συλλογικό επίπεδο. Η στοχευμένη αναβάθμιση υποδομών σε ευπαθείς περιοχές, η κατάλληλη επιλογή ρυμοτομικού σχεδίου, τα σωστά υλικά κατασκευής και η επαρκής συντήρηση των εγκαταστάσεων είναι ορισμένες βασικές παράμετροι που μπορούν να μειώσουν την ενδεχόμενη ζημιά από φυσικά φαινόμενα. Πλέον, όμως, με τα φαινόμενα φυσικών καταστροφών να εντείνονται όλο και περισσότερο κάθε χρόνο στη χώρα μας, αυτά δεν είναι αρκετά. Η ασφάλιση είναι απαραίτητη, για να προστατεύσει από το απροσδόκητο και να επιτρέψει την ανάκαμψη από τέτοιας μορφής καταστροφές. Στη Eurolife ERB, ο σκοπός μας είναι να βρισκόμαστε πάντα στο πλευρό του ασφαλισμένου. Τα προγράμματά μας είναι σχεδιασμένα με τέτοιο τρόπο, ώστε να μας επιτρέπουν να ενεργούμε με ταχύτητα και αποτελεσματικότητα. Το βασικό μας κριτήριο ιανουάριος φεβρουάριος 2019

Γιώργος Κροντήρης

Η συμβολή της ασφάλισης είναι κομβική και δεν περιορίζεται μόνο στην κάλυψη κτηριακών εγκαταστάσεων

αφιέρωμα είναι να ανακάμψει γρήγορα ο ασφαλισμένος, είτε πρόκειται για φυσικό πρόσωπο είτε για επιχείρηση, και να επανέλθει στην κανονικότητα, χωρίς να επιβαρύνει τον προϋπολογισμό του –ο οποίος, στις περισσότερες περιπτώσεις, δέχεται πολύ ισχυρό πλήγμα. Η ιδιωτική ασφάλιση μπορεί να προσφέρει αυτού του είδους την προστασία και τη σιγουριά που χρειάζεται ο ασφαλισμένος, και ειδικά ο οικονομικά ασθενέστερος, ώστε να είναι καλύτερα προετοιμασμένος απέναντι στις φυσικές καταστροφές και τις επιπτώσεις τους. iw? Τι ποσοστό των Ελλήνων ασφαλίζουν το σπίτι τους; Υπάρχει επαρκής ενημέρωση; απ. Σε σχέση με το τι ισχύει στον ευρωπαϊκό μέσο όρο, η ιδιωτική ασφάλιση στη χώρα μας παραμένει σε πολύ χαμηλό επίπεδο. Η ασφάλιση κατοικίας, ειδικότερα, κυμαίνεται σε χαμηλά ποσοστά, κάτι που προβληματίζει ιδιαίτερα αν λάβει κανείς υπόψη του τον υψηλό βαθμό

insurance w*rld

Πλήθος δηλωθεισών ζημιών, ανά έτος, ανεξαρτήτως αιτίας

επικινδυνότητας της χώρας από πλευράς σεισμικότητας. Επίσης, η οικονομική κατάσταση σε ιδιωτικό, αλλά και σε κρατικό επίπεδο, καθιστά επισφαλή την άμεση ανάκαμψη από ένα τέτοιο γεγονός. Η ενίσχυση του ποσοστού ασφαλισμένων κατοικιών θα επιτρέψει την ασφάλιση με ευνοϊκότερους όρους και μπορεί, ως ένα βαθμό, να περιορίσει τον αντίκτυπο στην κοινωνία και την οικονομία της χώρας. Η ενημέρωση υπάρχει, αλλά ποτέ δεν μπορούμε να πούμε με σιγουριά ότι είναι επαρκής, καθώς οφείλουμε συνεχώς να υπενθυμίζουμε στον Έλληνα πολίτη τα προνόμια που προκύπτουν από την ιδιωτική ασφάλιση. Στη Eurolife ERB, φροντίζουμε, με κάθε ευκαιρία που μας δίνεται, να εξηγούμε τη σημασία της ασφάλισης και να ενημερώνουμε για τις θετικές προοπτικές της στη ζωή και την καθημερινότητα κάθε ανθρώπου. Αυτός είναι ο ρόλος μιας ασφαλιστικής εταιρείας σήμερα –να μη σταματά τις προσπάθειές της για ενημέρωση και να εστιάζει σε ένα ασφαλές μέλλον για κάθε πολίτη.

iw? Πώς βλέπετε το μέλλον αναφορικά με τα φυσικά φαινόμενα και την προστασία από αυτά; απ. Το βασικό σημείο στο οποίο πρέπει να σταθούμε είναι η εξέλιξη των ακραίων φυσικών φαινομένων. Είναι εμφανές πως η κλιματική αλλαγή επηρεάζει τη συχνότητα εμφάνισης και έντασής τους. Επομένως, είναι επιτακτική ανάγκη να εξελίξουμε αντίστοιχα τα μέτρα πρόληψης και ανάκαμψης από τέτοια φαινόμενα. Η συμβολή της ασφάλισης είναι κομβική και καθοριστική και δεν περιορίζεται μόνο στην κάλυψη κτηριακών εγκαταστάσεων και υποδομών. Για παράδειγμα, οι απότομες μεταβολές του καιρού και τα ακραία φαινόμενα επηρεάζουν άμεσα άλλες πτυχές, όπως είναι η γεωργία, η τιμή των παραγόμενων προϊόντων, η ανάγκη για θέρμανση και ηλεκτρισμό ή η μεταφορά επιβατών και εμπορευμάτων. Όλες αυτές οι πτυχές δημιουργούν την ανάγκη για μείωση του σχετικού κινδύνου και μπορούν, σταδιακά, να αποτελέσουν αντικείμενο ασφάλισης.

αφιέρωμα συνέντευξη

Διευθύντρια Γενικών Κλάδων, Ευρωπαϊκή Πίστη

Η ασφαλιστική συνείδηση στους Έλληνες παραμένει σε πολύ χαμηλά επίπεδα

Η ασφάλιση είναι πράξη σοφίας και οι ασφαλιστικές εταιρείες, τελικά, επιτελούν και κοινωνικό έργο

από μεγάλους αντασφαλιστικούς οργανισμούς, οι οποίοι αιτούνται ανάλογα αντασφάλιστρα της μεγάλης επικινδυνότητας. Παρ’ όλα αυτά, οι ασφαλιστικές εταιρείες, για να προσελκύσουν μεγαλύτερο μέρος υποψήφιων πελατών, παρέχουν τη συγκεκριμένη κάλυψη συνήθως μέσα σε πακέτα καλύψεων σε πολύ χαμηλές τιμές». iw? Έχει αλλάξει κάτι μετά την καταστροφή στο Μάτι;

«Η

ασφάλιση φυσικών καταστροφών είναι ιδιαίτερα προσιτή σχετικά με αυτό που προσφέρει», αναφέρει η κ. Εύα Λαμπρινούδη, διευθύντρια Γενικών Κλάδων στην Ευρωπαϊκή Πίστη, σημειώνοντας: «Η Ελλάδα είναι κατεξοχήν σεισμική χώρα και η έκταση κινδύνου είναι πολύ μεγάλη αν σκεφτεί κανείς τη συσσώρευση ανά περιοχή. Επίσης, τα τελευταία έτη, τα ακραία καιρικά φαινόμενα είναι πολύ συχνά και έντονα και ολόκληρες περιοχές πλήττονται από πλημμύρες και χαλάζι. Οι ασφαλιστικές εταιρείες, για να μπορούν να αντεπεξέλθουν σε πιθανή μεγάλη καταστροφή, αγοράζουν κεφάλαια

απ. Μετά την καταστροφική πυρκαγιά στο Μάτι, την 23η Ιουλίου 2018, θα περίμενε κανείς ότι η ζήτηση της ασφάλισης της περιουσίας έναντι πυρός και φυσικών καταστροφών θα αυξανόταν κατακόρυφα. Ειδικά αν αναλογιστούμε ότι μόνο το 15% των κατοικιών που έπαθαν ζημιές ήταν ασφαλισμένα. Θα περίμενε κανείς ότι ο κόσμος θα θορυβούνταν και θα έτρεχε να ασφαλίσει την περιουσία του. Δυστυχώς, όμως, δεν άλλαξε τίποτα, καταδεικνύοντας ότι η ασφαλιστική συνείδηση στους Έλληνες, παρ’ όλες τις καταστροφές και στο Μάτι και στην Κινέτα και στη Ζάκυνθο το 2018, εξακολουθεί να είναι σε πολύ χαμηλά επίπεδα.

iw? Υπάρχουν κάποιες προϋποθέσεις που πρέπει να πληροί ο πελάτης για να ασφαλιστεί έναντι φυσικών καταστροφών; απ. Οι προϋποθέσεις για την ασφάλιση έναντι φυσικών καταστροφών είναι για κάθε κάλυψη χωριστά. Για παράδειγμα, για την κάλυψη σεισμού, το κτήριο πρέπει να είναι κατασκευασμένο από το 1960 και μετά, σύμφωνα με τον αντισεισμικό κανονισμό και με άδεια κατασκευής. Για την κάλυψη πλημμύρας, το κτήριο δεν θα πρέπει να εφάπτεται με ρέμα ή ποτάμι ή χείμαρρο κ.λπ. iw? Ποιο είναι το βασικό μοντέλο που εφαρμόζει το κράτος και ποια προβλήματα προκύπτουν από αυτό; απ. Το κράτος μετά από μια μεγάλου μεγέθους καταστροφή συνεισφέρει με κάποιο βοήθημα, όμως σε καμιά περίπτωση δεν μπορεί να αντικαταστήσει την ασφαλιστική κάλυψη, που θα επαναφέρει την περιουσία που έχει πληγεί στην κατάσταση που ήταν πριν την καταστροφή. Η ασφάλιση είναι πράξη σοφίας και οι ασφαλιστικές εταιρείες, τελικά, επιτελούν και κοινωνικό έργο. ιανουάριος φεβρουάριος 2019

Εύα Λαμπρινούδη

αφιέρωμα

συνέντευξη

Βαγγέλης Βερνάρδος Dipl. Engineer, MSc, MBA, Non Motor Business Line Manager, Interamerican

Συχνά, η ασφάλιση για φυσικές καταστροφές στοιχίζει πολύ λιγότερο από την ασφάλιση ενός αυτοκινήτου

Μύθος η «ακριβή» ασφάλιση για φυσικές καταστροφές

ονόδρομο για την προστασία της περιουσίας έναντι φυσικών καταστροφών θεωρεί την ασφάλιση ο κ. Βαγγέλης Βερνάρδος, Dipl. Engineer, MSc, MBA, Non Motor Business Line Manager της Interamerican. iw? Ποιο είναι το ποσοστό όσων ασφαλίζονται για φυσικές ζημιές στην Ελλάδα; Υπάρχει επαρκής ενημέρωση; απ. Δυστυχώς, το ποσοστό όσων ασφαλίζονται για φυσικές ζημιές στην Ελλάδα ακολουθεί τη γενικότερη εικόνα της διείσδυσης της ασφάλισης και της ασφαλιστικής συνείδησης στη χώρα μας, που παραμένει σε πολύ χαμηλά ποσοστά. Εκτιμάται ότι μόνο το 15% των κατοικιών είναι ασφαλισμένο, ενώ οι επιχειρήσεις είναι συχνά μερικώς ασφαλισμένες. Η ασφαλιστική κουλτούρα δεν έχει καλλιεργηθεί στη χώρα μας και, συνεπώς, η ενημέρωση που υπάρχει δεν είναι επαρκής, γεγονός που αντικατοπτρίζεται και στο πολύ μικρό ποσοστό των ασφαλισμένων. iw? Έχει αλλάξει κάτι μετά την καταστροφή στο Μάτι;

insurance w*rld

απ.

Παρά το γεγονός ότι 100 συνάν-

θρωποί μας έχασαν τη ζωή τους από την πυρκαγιά στο Μάτι, φαίνεται ότι η ασφαλιστική ευαισθησία μας ίσχυσε μόνο προσωρινά. Έτσι, αυξήθηκε για λίγο η ζήτηση για την ασφάλιση των περιουσιακών στοιχείων, αλλά δυστυχώς αυτή η αλλαγή δεν διήρκεσε. Πάντως, έγινε φανερή η συμβολή της ιδιωτικής ασφάλισης στην καταστροφή στο Μάτι, καθώς αποζημιώθηκαν σε πολύ σύντομο χρονικό διάστημα όλοι οι πληγέντες. Εμείς, ως Interamerican, μάλιστα, είμαστε ιδιαίτερα υπερήφανοι, καθώς αποζημιώσαμε μέσα στο πρώτο 24ωρο αρκετούς από τους ασφαλισμένους μας, με πολύ συνοπτικές διαδικασίες. iw? Υπάρχουν κάποιες προϋποθέσεις που πρέπει να πληροί ο πελάτης για να ασφαλιστεί έναντι φυσικών καταστροφών; απ. Γενικότερα, θα έλεγα ότι δεν υπάρχουν ιδιαίτερες προϋποθέσεις που θα πρέπει να πληροί ο πελάτης για να ασφαλιστεί έναντι των φυσικών καταστροφών. Αρκεί να υπάρχει νόμιμη άδεια για την οικοδομή και να μην έχουν γίνει επιβαρυντικές παρεμβάσεις στον φέροντα οργανισμό του κτηρίου. Εκτιμώ ότι μεγαλύτερη ευθύνη φέρει

αφιέρωμα η Πολιτεία, μια και η έλλειψη ή η πλημμελής συντήρηση των υποδομών καθιστά, πολλές φορές, απαγορευτική την ασφάλιση ορισμένων κινδύνων.

Πλήθος καταγεγραμμένων περιστατικών ανά αιτία __ ζημιάς 1993-2018 μελέτη ΕΑΕΕ

iw? Η ασφάλιση για φυσικές καταστροφές θεωρείται «ακριβή». Ισχύει αυτό πραγματικά; απ. Θα τολμούσα να πω ότι αυτό είναι ένας μύθος. Συχνά, η ασφάλιση για φυσικές καταστροφές στοιχίζει πολύ λιγότερο από την ασφάλιση ενός αυτοκινήτου. Απλά, η έλλειψη ενημέρωσης και η παραπληροφόρηση έχουν οδηγήσει στην εσφαλμένη αντίληψη ότι η ασφάλιση είναι κάτι πολύ ακριβό. Αν αναλογιστεί, βέβαια, κάποιος ποια εξασφάλιση προσφέρει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο και πόσο σημαντικό είναι να μπορεί κανείς να είναι σίγουρος πως ό,τι και να συμβεί στην κατοικία ή στην επιχείρησή του θα μπορεί να το ξεπεράσει και να έχει τη δυνατότητα να επισκευάσει οποιαδήποτε ζημία, τότε αντιλαμβανόμαστε πόσο χαμηλό είναι το κόστος σε σχέση με την προστασία και τη σιγουριά

που προσφέρει. Ειδικά στο σημερινό περιβάλλον, όπου η οικονομική κρίση και ο σχεδόν αδύνατος τραπεζικός δανεισμός δεν αφήνουν περιθώρια επαναχρηματοδότησης των επιχειρήσεων, θα έλεγα πως ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο θα έπρεπε να αποτελεί μονόδρομο για τον Έλληνα οικογενειάρχη και επιχειρηματία. iw? Ποιο είναι το βασικό μοντέλο που εφαρμόζει το κράτος και ποια προβλήματα προκύπτουν από αυτό; απ.

Φοβάμαι πως δεν υπάρχει

κάποιο μοντέλο που να εφαρμόζεται από την Πολιτεία σήμερα. Σε περιπτώσεις φυσικών καταστροφών, γίνεται προσπάθεια να μοιραστούν όσα χρήματα είναι δυνατόν να διατεθούν από τον κρατικό προϋπολογισμό στους εκάστοτε πληγέντες. Αυτονόητο είναι πως σε περίπτωση ενός σοβαρού και σε μεγάλη έκταση γεγονότος, δεν θα είναι επαρκή τα χρήματα και η κατά κεφαλήν αποζημίωση θα είναι μηδαμινή. Επομένως, όπως δυστυχώς συμβαίνει και σε άλλους τομείς, η ιδιωτική ασφάλιση αποτελεί τη μοναδική εξασφάλιση που μπορεί να έχει κάποιος έναντι των φυσικών καταστροφών. iw

ιανουάριος φεβρουάριος 2019

Ποσό απαίτησης αποζημίωσης, ανεξαρτήτως αιτίας

θέμα

Μετάφραση-Επιμέλεια: Λαλέλα Χρυσανθοπούλου

Swiss Re

Πώς μπορεί η ασφάλιση να καλύψει το παγκόσμιο συνταξιοδοτικό κενό; Άρθρο της Jessie Guo, οικονομολόγου, Swiss Re Institute

insurance w*rld

Το συνταξιοδοτικό κενό, διεθνώς, αναμένεται να ανέλθει στο ιλιγγιώδες ποσό των 400 τρισ. δολ. έως το 2050. Οι εταιρείες ασφαλειών ζωής μπορούν να συμβάλουν στην κάλυψή του αφενός αναλαμβάνοντας τους κινδύνους που αντιμετωπίζουν τα συνταξιοδοτικά προγράμματα καθορισμένων παροχών και αφετέρου αναπτύσσοντας καινοτόμα «εργαλεία» αποταμίευσης.

θέμα που επιτυγχάνουν τα συνταξιοδοτικά ταμεία δεν είναι ευθυγραμμισμένες με τις προβλέψεις για καταβολές παροχών, ούτε τις προσδοκίες αποταμίευσης των ιδιωτών. Από την πλευρά του ενεργητικού, οι διαχειριστές συνταξιοδοτικών κεφαλαίων τοποθετούν ολοένα και περισσότερους πόρους σε μη κρατικά ομόλογα, αναζητώντας υψηλότερες αποδόσεις. Πλην όμως, το προφίλ ρίσκου-απόδοσης των επενδύσεων αυτών μπορεί να επιδεινωθεί έντονα σε ένα περιβάλλον αποστροφής κινδύνων και στροφής προς την ποιότητα, ιδίως με δεδομένο το ότι η διαχείριση συνταξιοδοτικών κεφαλαίων υπόκειται σε αυστηρούς εποπτικούς και λογιστικούς κανόνες. Άλλος ένας παράγοντας που έχει συνεισφέρει στη διεύρυνση του συνταξιοδοτικού κενού είναι η έλλειψη εύκολης πρόσβασης σε συνταξιοδοτικά προγράμματα σε μη οργανωμένους τομείς της οικονομίας, ιδίως στις αναδυόμενες αγορές. Στη χρηματοδότηση των συνταξιοδοτικών ταμείων μπορούν να συμμετέχουν οι κυβερνήσεις, οι εργοδότες και οι ιδιώτες. Το Παγκόσμιο Οικονομικό Φόρουμ υπολογίζει ότι πάνω από το 75% του παγκόσμιου συνταξιοδοτικού κενού προκύπτει από μη χρηματοδοτημένες συντάξεις (και υπεσχημένες συντάξεις) σε εργαζομένους του δημόσιου τομέα. Αν υποτεθεί ότι οι ρυθμοί ανάπτυξης της παγκόσμιας οικονομίας επιβραδυνθούν, αυτό αναδεικνύεται σε μείζον πρόβλημα, καθώς τα δημόσια οικονομικά πολλών χωρών θα παραμείνουν υπό πίεση. Στο χειρότερο σενάριο, μάλιστα, θα μπορούσε να εκδηλωθεί και κοινωνική αναταραχή, δεδομένης της διαγενεακής ανισότητας, καθώς οι απαιτήσεις χρηματοδότησης των συνταξιούχων θα επιβαρύνουν υπέρμετρα τον νεότερης ηλικίας πληθυσμό. Προκειμένου να αμβλυνθεί ο κίνδυνος μελλοντικών δημοσιονομικών ανισορροπιών, εξαιτίας των υποσχέσεων για συνταξιοδοτικές παροχές (που δεν μπορούν να εκπληρωθούν), οι κυβερνήσεις και οι διεθνείς οργανισμοί έχουν προτείνει την πιο ενεργή συμμετοχή του

ιδιωτικού τομέα στη χρηματοδότηση των συνταξιοδοτικών συστημάτων. Με την πάροδο του χρόνου, παρατηρούμε μια μετακίνηση από τα προγράμματα καθορισμένων παροχών (defined benefits) σε προγράμματα καθορισμένων εισφορών (defined contributions), στα οποία οι ιδιώτες αναλαμβάνουν μεγαλύτερη ευθύνη για τις αποταμιεύσεις τους κατά τη σύνταξη. Τα προγράμματα καθορισμένων εισφορών αναλογούν πλέον σε πάνω από το 50% των πόρων που προορίζονται για καταβολή συντάξεων διεθνώς, ενώ χώρες όπως η Αυστραλία, η Χιλή και οι ΗΠΑ έχουν δημιουργήσει ισχυρές δομές. Θεωρούμε ότι το συνταξιοδοτικό κενό συνιστά μια μεγάλη ευκαιρία ανάπτυξης για τον ασφαλιστικό κλάδο. Αποτελεί επίσης ένα «εργαλείο» ώστε οι ασφαλιστικές εταιρείες να καταστούν περισσότερο ανθεκτικές. Με δεδομένη τη μεγάλη τεχνογνωσία τους σε θέματα μακροζωίας και διαχείρισης του κινδύνου θνησιμότητας (mortality risk management), οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να προσφέρουν εξατομικευμένες λύσεις μεταβίβασης του κινδύνου σε ελλιπώς χρηματοδοτούμενα προγράμματα καθορισμένων παροχών, ώστε να μειωθεί η μεταβλητότητα των κερδών των εταιρειών που χρηματοδοτούν τα προγράμματα αυτά. Οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν, επίσης, να δημιουργήσουν γκάμα προϊόντων ετήσιας προσόδου (annuities), ώστε να βοηθήσουν τους ιδιώτες να διαχειριστούν καλύτερα τον κίνδυνο μακροζωίας που είναι εγγενής στα προγράμματα εθελοντικής αποταμίευσης (τρίτος πυλώνας). Τέλος, προκειμένου να διευρυνθεί το πεδίο της ασφαλιστικής κάλυψης, ενθαρρύνουμε δράσεις προς την κατεύθυνση της μείωσης των εισοδηματικών ανισοτήτων, τη βελτίωση του επιπέδου εξοικείωσης με βασικές χρηματοοικονομικές έννοιες, την παροχή προϊόντων που να συνοδεύονται με φορολογικά κίνητρα και την προώθηση του ψηφιακού μετασχηματισμού. iw ιανουάριος φεβρουάριος 2019

ο κενό στη χρηματοδότηση των συντάξεων ανά τον κόσμο προβλέπεται ότι θα αυξάνεται ετησίως κατά 5%, με αποτέλεσμα να ανέλθει από 70 τρισ. δολ. το 2015, στα 400 τρισ. δολ. το 2050. Σύμφωνα με τους υπολογισμούς της Swiss Re, σε αυτά τα επίπεδα το παγκόσμιο συνταξιοδοτικό κενό θα ανέλθει στο 108% του παγκόσμιου ΑΕΠ το 2050. Η Κίνα, η Ινδία και οι ΗΠΑ θα παρουσιάζουν τις μεγαλύτερες «τρύπες» στη χρηματοδότηση των συνταξιοδοτικών τους συστημάτων. Θεωρούμε ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να διαδραματίσουν ρόλο«κλειδί» για την κάλυψη του κενού αυτού αφενός παρέχοντας λύσεις μεταφοράς των κινδύνων για υποχρηματοδοτημένα ιδιωτικά συνταξιοδοτικά ταμεία (δεύτερος πυλώνας), αφετέρου δημιουργώντας προϊόντα ετήσιας προσόδου, ώστε να ενθαρρύνουν την αποταμίευση κατά τη συνταξιοδότηση. Το προσδόκιμο ζωής, διεθνώς, έχει αυξηθεί, χάρη στη βελτίωση του βιοτικού επιπέδου καθώς και την πρόοδο της ιατρικής επιστήμης. Ωστόσο, λόγω της υπογεννητικότητας, σε πολλές χώρες καταγράφεται γήρανση του πληθυσμού. Το φάσμα του περιορισμού του εργατικού δυναμικού, σε συνδυασμό με την αυτοματοποίηση πολλών εργασιών, εξηγεί τις προβλέψεις για διευρυνόμενα ελλείμματα στη χρηματοδότηση των συντάξεων. Το παρατεταμένο περιβάλλον μηδενικών-χαμηλών επιτοκίων μετά την παγκόσμια χρηματοπιστωτική κρίση όξυνε το πρόβλημα, με χαμηλά ποσοστά αποταμίευσης στις ανεπτυγμένες οικονομίες. Και με το κλίμα μεταβλητότητας που επικρατεί στις αγορές τους τελευταίους μήνες, η «δεξαμενή» των κρατικών ομολόγων με αρνητικές αποδόσεις αυξήθηκε εκ νέου και ανέρχεται σε 9,5 τρισ. ευρώ περίπου διεθνώς (όσο δηλαδή και το μέγεθος της οικονομίας της Κίνας). Σε ένα περιβάλλον χαμηλών επιτοκίων, χαμηλού πληθωρισμού και χαμηλότερων ρυθμών ανάπτυξης, οι αποδόσεις

παρουσίαση

Τα οφέλη της ομαδικής ασφάλισης

insurance w*rld

Στο σημερινό κοινωνικοοικονομικό περιβάλλον, τα προγράμματα ομαδικής ασφάλισης αναδεικνύονται σε στρατηγικό «εργαλείο», το οποίο εξασφαλίζει σημαντικά πλεονεκτήματα και οφέλη για τις σχέσεις εργοδοτών και εργαζομένων, αλλά και για την ανταγωνιστικότητα και την ανάπτυξη των ελληνικών επιχειρήσεων.

παρουσίαση Επικεφαλής Πωλήσεων Ομαδικών Συμβολαίων Ζωής, Υγείας και Συνταξιοδοτικών της MetLife

το σημερινό κοινωνικοοικονομικό περιβάλλον, τα προγράμματα ομαδικής ασφάλισης αναδεικνύονται σε στρατηγικό «εργαλείο», το οποίο εξασφαλίζει σημαντικά πλεονεκτήματα και οφέλη για τις σχέσεις εργοδοτών και εργαζομένων, αλλά και για την ανταγωνιστικότητα και την ανάπτυξη των ελληνικών επιχειρήσεων. Είναι γεγονός ότι, τα τελευταία χρόνια, ζούμε σε συνθήκες παρατεταμένης αβεβαιότητας, με το εισόδημα των πολιτών να μειώνεται όλο και περισσότερο και την ανασφάλεια για το μέλλον να εντείνεται. Σε μια περίοδο κατά την οποία οι παροχές της κοινωνικής ασφάλισης υποχωρούν αισθητά, οι ανάγκες των εργαζομένων για ποιοτικές καλύψεις στους τομείς της ζωής, της υγείας και της σύνταξης αυξάνονται. Όπως έχει δείξει έρευνα της MetLife στην Ελλάδα, πάνω από 9 στους 10 εργαζομένους εκφράζουν την αγωνία τους για το τι θα συμβεί σε περίπτωση ατυχήματος και 6 στους 10 για το πώς θα ανταποκριθούν στις υποχρεώσεις τους αν υπάρξει περιστατικό σοβαρής νόσου στους ίδιους ή στις οικογένειές τους. Επιπλέον, 4 στους

για το μέλλον των ίδιων και των οικογενειών τους. Με τον τρόπο αυτό οι επιχειρήσεις μπορούν να βελτιώσουν την πρόταση αξίας προς τους εργαζομένους τους, να κερδίσουν την εμπιστοσύνη και να τονώσουν την παραγωγικότητά τους. Όπως έδειξε η έρευνα της MetLife, όσο περισσότερο εκτιμούν οι εργαζόμενοι το ενδιαφέρον και την υποστήριξη από τον προϊστάμενό τους τόσο μεγαλύτερη είναι η αφοσίωση και η δέσμευσή τους προς τον εργοδότη. Παράλληλα, οι ίδιοι οι εργοδότες αναγνωρίζουν σε ποσοστό 97% ότι τα προνόμια που προσφέρουν τα προγράμματα ομαδικής ασφάλισης συμβάλλουν στην αύξηση της ικανοποίησης των εργαζομένων, ενώ αναγνωρίζουν σε ποσοστό 88% ότι βοηθούν στην αύξηση της παραγωγικότητάς τους. Η MetLife, ένας παγκόσμιος οργανισμός με ηγετική θέση στην αγορά ομαδικών ασφαλίσεων στην Ελλάδα, μπορεί να υποστηρίξει αξιόπιστα τις επιχειρήσεις και τους εργαζομένους, με σκοπό τη μεγιστοποίηση των πλεονεκτημάτων της ομαδικής ασφάλισης. Διαθέτει την εμπειρία και τα κατάλληλα «εργαλεία» ώστε να σχεδιάζει τις κατάλληλες λύσεις, με βάση τις οικονομικές δυνατότητες και τις συγκεκριμένες κάθε φορά ανάγκες τόσο της επιχείρησης όσο και των εργαζομένων. Δεν είναι τυχαίο το ότι η MetLife εξακολουθεί να αποτελεί τη Νο1 επιλογή των Ελλήνων εργοδοτών στην ομαδική ασφάλιση, αυξάνοντας μάλιστα τις πωλήσεις της περισσότερο από 50% το 2018 σε σχέση με το 2017. Με την αξιοποίηση της σωστής τεχνογνωσίας, η ομαδική ασφάλιση μπορεί να αναδειχθεί σε προσιτή και ταυτόχρονα στοχευμένη επένδυση, ώστε οι ελληνικές επιχειρήσεις και οι άνθρωποί τους να αντιμετωπίσουν το μέλλον με μεγαλύτερη αυτοπεποίθηση και καλύτερες προϋποθέσεις επιτυχίας. iw ιανουάριος φεβρουάριος 2019

Αντώνης Δένδης

10 εργαζομένους δεν ξέρουν πώς να σχεδιάσουν τη συνταξιοδότησή τους. Την ίδια στιγμή, οι επιχειρήσεις επιδιώκουν να κινητοποιήσουν τους εργαζομένους τους, αλλά και να προσελκύσουν και να διατηρήσουν ικανά στελέχη, που θα στηρίξουν τις προσπάθειές τους για ανάπτυξη, διατηρώντας πάντα τα κόστη τους σε λογικά επίπεδα. Ωστόσο, με δεδομένες τις προκλήσεις που εξακολουθεί να παρουσιάζει η αγορά, η αύξηση των ονομαστικών μισθών δεν είναι πάντα εφικτή, με αποτέλεσμα να υπάρχει ανάγκη για εναλλακτικές, προσιτές λύσεις. Στο πλαίσιο αυτό, δεν είναι τυχαίο το ότι, παρά τις πιέσεις που δημιούργησε η κρίση στην αγορά εργασίας, αυξάνεται σταθερά τα τελευταία έτη ο αριθμός των επιχειρήσεων που επιλέγουν την ασφάλιση των εργαζομένων τους σε ομαδικά προγράμματα. Το γεγονός αυτό πιστοποιείται και από τον σημαντικά μεγαλύτερο ρυθμό ανάπτυξης της παραγωγής των εγγεγραμμένων ασφαλίστρων των ομαδικών προγραμμάτων σε σχέση με τη γενική αύξηση των ασφαλίστρων ζωής. Μάλιστα, παρ’ όλο που μέχρι πρόσφατα η ομαδική ασφάλιση αποτελούσε «προνόμιο» κυρίως για τις μεγάλες και τις πολυεθνικές επιχειρήσεις, πλέον επιλέγεται από όλο και περισσότερους μεσαίους και μικρούς εργοδότες. Το γεγονός ότι τα ομαδικά προγράμματα που διατίθενται στην αγορά καλύπτουν επιχειρήσεις με προσωπικό 10 ατόμων και άνω εξασφαλίζει τη δυνατότητα σε επιχειρήσεις κάθε μεγέθους να αξιοποιήσουν τα πλεονεκτήματα της ομαδικής ασφάλισης. Με ευέλικτα σχεδιασμένα ομαδικά προγράμματα ζωής, υγείας, ατυχημάτων ή και σύνταξης, οι επιχειρήσεις έχουν την ευκαιρία να δημιουργήσουν έναν έξυπνο συνδυασμό απολαβών και πρόσθετων παροχών, οι οποίες συμπληρώνουν τον ρόλο της κοινωνικής ασφάλισης και περιορίζουν την αγωνία των εργαζομένων

παλμός παλμός τηςαγοράς αγοράς της

δρου της ΕΑΕΕ ανακοινώθηκε στην 112η Ετήσια Γενική Συνέλευσή της. Τη θέση του αντιπρόεδρου του Διοικητικού Συμβουλίου έλαβε ο κ. Πάνος Δημητρίου. Τη θέση του γενικού γραμματέα ο κ. Χριστόφορος Σαρδελής και τη θέση του ταμία ο κ. Δημήτρης Ζορμπάς.

ΕΥΡΩΠΑΪΚΗ ΠΙΣΤΗ Με δύο νέα προγράμματα εμπλουτίζεται το ιδιωτικό σύστημα υγείας Δύο νέα, σύγχρονα και με προσιτό κόστος προγράμματα υγείας σχεδίασε και διαθέτει η Ευρωπαϊκή Πίστη. Πρόκειται για τα ετησίως ανανεούμενα προγράμματα Family Plus και Health Plan, τα οποία έχουν ως στόχο να προσφέρουν στους ασφαλισμένους πρόσβαση στην ποιοτική περίθαλψη τόσο στην Ελλάδα όσο και στο εξωτερικό. Βασικά χαρακτηριστικά τόσο του Health Plan όσο και του Family Plus είναι η πληρότητα των παροχών και η ελευθερία στην επιλογή των καλύψεων, σύμφωνα με τις πραγματικές ανάγκες και τις οικονομικές δυνατότητες των ασφαλισμένων.

ΜΙΝΕΤΤΑ Ασφαλιστική Η κοινωνική ευθύνη αναπόσπαστο κομμάτι της κουλτούρας της Στον απολογισμό για την κοινωνική της προσφορά το 2017 προχώρησε η MINETTA Ασφαλιστική. Σε αυτόν περιλαμβάνονται στοιχεία που αφορούν στο προφίλ, στον τρόπο λειτουργίας και στις δράσεις της εταιρείας που υλοποιήθηκαν κατά το 2017 στο πλαίσιο της κοινωνικής υπευθυνότητας. Για να διασφαλιστεί η εγκυρότητα των πληροφοριών, η MINETTA αναφέρει ότι τήρησε τις προβλεπόμενες διαδικασίες που έχουν ενσωματωθεί στη λειτουργία της.

HELLAS DIRECT Απέκτησε μεγαλύτερη εταιρεία οδικής βοήθειας στην Κύπρο

MEGA BROKERS Ασφάλισε το Delphi Economic Forum Στη Mega Brokers εμπιστεύθηκε την ασφάλειά του το 4ο Delphi Economic Forum, αναθέτοντάς της την ασφαλιστική κάλυψη της εκδήλωσης. Η κορυφαία εταιρεία ασφαλιστικών και χρηματοοικονομικών προϊόντων της χώρας ανέλαβε το σημαντικό αυτό έργο, που αποτελεί για αυτήν μία ακόμη διάκριση και τιμή, καθώς διαθέτει την τεχνογνωσία, την αναγνώριση και τη δυναμική για να παράσχει άμεσα, καίρια και με βεβαιότητα το ασφαλιστικό προϊόν και τις ανάλογες υπηρεσίες.

ΕΑΕΕ Νέο ΔΣ

insurance w*rld

Η επανεκλογή του κ. Αλέξανδρου Σαρρηγεωργίου στη θέση του πρόε-

Η Hellas Direct, η ασφαλιστική εταιρεία επόμενης γενιάς, ανακοίνωσε την εξαγορά της Rescueline, της μεγαλύτερης εταιρείας οδικής βοήθειας στην Κύπρο, που εξυπηρετεί μερικές από τις σημαντικότερες ασφαλιστικές εταιρείες του νησιού και περισσότερους από 300.000 πελάτες. Η Rescueline δραστηριοποιείται στην εξυπηρέτηση μηχανοκίνητων οχημάτων στην Κύπρο από το 1990, προσφέροντας υπηρεσίες υψηλής ποιότητας σε κορυφαίους εισαγωγείς αυτοκινήτων, ασφαλιστικές εταιρείες, τράπεζες και τους πελάτες τους.

ΕΕΑ Οδοιπορικό της Διοίκησης για την πληρέστερη ενημέρωση των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών Επισκέψεις σχεδόν σε κάθε πόλη της Ελλάδας πραγματοποιούν ο αντιπρόεδρος της Κεντρικής Ένωσης Επιμελητηρίων και πρόεδρος του

Επαγγελματικού Επιμελητηρίου Αθηνών, κ. Γιάννης Χατζηθεοδοσίου, και ο γενικός γραμματέας και πρόεδρος της Επιτροπής Ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης του ΕΕΑ, κ. Δημήτρης Γαβαλάκης. Στόχος της περιοδείας είναι η ενημέρωση των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών για τον Ν. 4583/18.12.2018 «Ενσωμάτωση στην Ελληνική Νομοθεσία της Οδηγίας 2016/97/ ΕΕ (IDD) του ΕΚ, σχετικά με τη διανομή των Ασφαλιστικών Προϊόντων»: Αλλαγές και προσαρμογή των Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών και των Επιμελητηρίων.

BROKERS UNION Έκλεισε το 2018 με ασφάλιστρα 26.054.588 ευρώ Η Brokers Union έκλεισε την οικονομική χρήση 2018 με ασφάλιστρα 26.054.588 ευρώ και σύνθεση παραγωγής 60/40. Η εταιρεία, βάσει του επιχειρηματικού της σχεδίου και των συνεργασιών που επιτυγχάνει, προσβλέπει σε παραγωγικό στόχο άνω των 30 εκατ. ευρώ και σε σύνθεση παραγωγής 50/50. Όπως αναφέρεται χαρακτηριστικά σε σχετικό δελτίο τύπου, η Διοίκηση της BU επενδύει σε προγράμματα και εφαρμογές που επιτρέπουν στους συνεργάτες της να διαθέτουν τον χρόνο τους αποκλειστικά στις πωλήσεις, δίνοντας έμφαση στην ανάπτυξη μηχανογραφικών προγραμμάτων για τη μείωση του λειτουργικού κόστους των γραφείων τους καθώς και στη βελτιστοποίηση του επιπέδου εξυπηρέτησής τους.

παλμός της αγοράς Ετήσια εκδήλωση συνεργατών: «Συστράτευση δυνάμεων για μεγαλύτερη ανάπτυξη» Νέα τεχνολογικά εργαλεία, καινοτομίες και προϊόντα θα θέσει η Generali στην υπηρεσία του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή το 2019, καλύπτοντας και τις πιο υψηλές απαιτήσεις. Τη δέσμευση αυτή έδωσε η Διοίκηση της εταιρείας στους εκατοντάδες συνεργάτες της που συμμετείχαν στις ετήσιες εκδηλώσεις τις οποίες οργάνωσε προς τιμήν τους στο Makedonia Palace της Θεσσαλονίκης, στις 4 Φεβρουαρίου, και στο Μέγαρο Μουσικής Αθηνών, στις 8 Φεβρουαρίου. Στις δύο πολυπληθείς συγκεντρώσεις κυριάρχησε η αισιοδοξία, η οποία πήγαζε από τα πολύ καλά αποτελέσματα του προηγούμενου χρόνου αλλά και από τη μακροχρόνια σχέση που διατηρεί η Generali με τους συνεργάτες της.

χώρο της υγείας στη χώρα και θα δώσει τη δυνατότητα στους ασφαλισμένους της Εθνικής Ασφαλιστικής να κάνουν χρήση των κορυφαίων ιατρικών υπηρεσιών του ομίλου, απολαμβάνοντας, παράλληλα, ιδιαίτερα προνόμια που η Εθνική Ασφαλιστική εξασφάλισε για αυτούς.

ANYTIME Υποστηρικτής καινοτόμων ιδεών για την ασφάλιση-Crowdhackathon Insurance 3 Η Anytime, η direct ασφάλιση της Interamerican, υποστήριξε και φέτος τον διήμερο μαραθώνιο καινοτομίας Crowdhackathon Insurance 3, που οργανώθηκε 9-10 Φεβρουαρίου. Σε αυτόν συμμετείχαν 10 ομάδες, οι οποίες, σε δύο ημέρες, υλοποίησαν και παρουσίασαν καινοτόμες εφαρμογές στον τομέα της ασφάλισης, με στόχο να προωθήσουν τον ψηφιακό μετασχηματισμό στις ασφαλιστικές υπηρεσίες. Διακρίθηκαν και βραβεύθηκαν οι 5 ομάδες. Η Ομάδα Heart-Beat, που κέρδισε το πρώτο βραβείο (2.000 ευρώ), παρουσίασε μια εφαρμογή για γιατρούς και έκτακτες ανάγκες στη λογική του “taxi-beat”. Η ιδέα με δύο λόγια: ο πελάτης στέλνει distress call με ένα κουμπί και συνδέεται με τον κοντινότερο γιατρό, για άμεση επέμβαση.

ΕΘΝΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ Νέα συμφωνία με την Hellenic Healthcare Ολοκληρώθηκε η υπογραφή της νέας στρατηγικής συμφωνίας του ομίλου Hellenic Healthcare με την Εθνική Ασφαλιστική, για την κάλυψη των ασφαλισμένων της στα νοσοκομεία. Η νέα συμφωνία αποτελεί τομή στον

NP ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ Κατέβαλε αποζημιώσεις 12 εκατ. το 2018 Αποζημιώσεις ύψους 12 εκατ. ευρώ κατέβαλε άμεσα και ταχύτατα, προς τους ασφαλισμένους της και προς τρίτους, το 2018, η NP Ασφαλιστική. Ως αποτέλεσμα της άριστης εσωτερικής της οργάνωσης και της υψηλής τεχνογνωσίας που διαθέτει, ο δείκτης ζημιών της (loss ratio) διαμορφώθηκε στο 43%, ποσοστό που είναι εξαιρετικά χαμηλό μεταξύ όλων των εταιρειών γενικών ασφαλίσεων, όχι μόνο στην Ελλάδα αλλά

και σε ευρωπαϊκό επίπεδο, και το οποίο εξηγεί σε μεγάλο βαθμό τα επιτυχημένα τεχνικά αποτελέσματα και την υψηλή κερδοφορία του οργανισμού. Αξιοσημείωτο είναι, επίσης, το γεγονός ότι η NP Ασφαλιστική πληρώνει μέσα σε ταχύτατο χρονικό διάστημα και συγκαταλέγεται στις πρώτες εταιρείες του ΣΑΠ (Συστήματος Άμεσης Πληρωμής) της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος ως προς τον χρόνο πληρωμής των δικαιούχων αποζημίωσης.

ΕΚΘΕΣΗ ΑΟΝ Οκτώ cyber κίνδυνοι για τις επιχειρήσεις Η Aon plc (NYSE:AON) δημοσίευσε την «Έκθεση για την Ασφάλεια στον Κυβερνοχώρο 2019». Η έκθεση αυτή, η οποία εστιάζεται λεπτομερώς στις μεγαλύτερες απειλές και προκλήσεις που αντιμετωπίζουν σήμερα οι επιχειρήσεις στον κυβερνοχώρο, αναφέρει ότι, καθώς οι επιχειρήσεις συνεχίζουν να χρησιμοποιούν την τεχνολογία για να επιταχύνουν τη μεταφορά πληροφοριών, δημιουργούνται σημαντικές επιχειρηματικές ευκαιρίες αλλά και περισσότεροι κυβερνοκίνδυνοι. Η έκθεση «Η Κατάσταση Σήμερα και στο Άμεσο Μέλλον» επικεντρώνεται σε οκτώ κυβερνοκινδύνους, τους οποίους ενδέχεται να αντιμετωπίσουν οι επιχειρήσεις το 2019. Οι κίνδυνοι αποκαλύπτουν πως, καθώς οι επιχειρήσεις υιοθετούν μια ολοένα και πιο ψηφιακή προσέγγιση στις συναλλαγές τους, οι πιθανότητες για επίθεση αυξάνονται δραματικά και με απροσδόκητους τρόπους, παγκοσμίως.

ιανουάριος φεβρουάριος 2019

GENERALI

διεθνή νέα

αποδεκτά φορολογικά πρότυπα. Το ίδιο και η κυβέρνηση των Βερμούδων. Οι Βερμούδες είναι μία από τις 15 χώρες της «μαύρης λίστας» της ΕΕ. Μετακινήθηκε από την «γκρίζα» στη «μαύρη λίστα» για τη μη συμμόρφωσή της σε ανειλημμένες δεσμεύσεις.

GENERALI Αύξηση κερδών και μερίσματος κατά τη χρήση του 2018 Έπειτα από την αύξηση των καθαρών της κερδών το 2018 και την επίτευξη των στόχων βάσει του επιχειρηματικού της σχεδίου, η Generali ανακοίνωσε ότι πέτυχε αύξηση του μερίσματός της. Ειδικότερα, ο ιταλικός ασφαλιστικός όμιλος κατέγραψε καθαρά κέρδη χρήσης ύψους 2,31 δισ. ευρώ, ενώ πριν από ένα έτος είχε καταγράψει κέρδη 2,11 δισ. ευρώ. Η Generali ανέφερε, επίσης, ότι είναι σε θέση να επιτύχει τους στόχους του επιχειρηματικού σχεδίου για το 2021. Όπως δήλωσε ο διευθύνων σύμβουλος της εταιρείας, Philippe Donnet: «Η Generali έχει ολοκληρώσει το στρατηγικό σχέδιο του 2015-2018, υπερβαίνοντας όλους τους στόχους και ολοκληρώνοντας με επιτυχία τον εταιρικό της μετασχηματισμό».

ΠΑΝΕΥΡΩΠΑΪΚΟ ΣΥΝΤΑΞΙΟΔΟΤΙΚΟ ΠΡΟΪΟΝ Πολιτική συμφωνία για την υλοποίησή του Ένα σημαντικό βήμα για να λάβει «σάρκα και οστά» το Πανευρωπαϊκό Συνταξιοδοτικό Προϊόν (Pan-European Pension Product ή PPP), μια νέα κατηγορία ατομικής σύνταξης, πραγματοποιήθηκε στις 13 Φεβρουαρίου, καθώς επιτεύχθηκε πολιτική συμφωνία –σε επίπεδο μόνιμων αντιπροσώπων της ΕΕ– επί του σχεδίου κανονισμού που είχε εγκριθεί από την Προεδρία και το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο στις 13 Δεκεμβρίου 2018.

insurance w*rld

«Πυρετό» ανέβασαν οι ασφαλιστές και αντασφαλιστές όταν πληροφορήθηκαν ότι οι Βερμούδες περιλαμβάνονται στη «μαύρη λίστα» που εξέδωσε η Ευρωπαϊκή Ένωση για τη μη συμμόρφωσή τους σε

Νέα πλατφόρμα καινοτομίας Νέα online πλατφόρμα, με την ονομασία hr equarium (https:// equarium.hannover-re.com/), που θα συνδέει τις insurtech με τις παραδοσιακές ασφαλιστικές εταιρείες, παρέχοντάς τους πρόσβαση σε μια ευρεία γκάμα λύσεων που διατρέχουν όλη την εφοδιαστική αλυσίδα, παρουσίασε η Hannover Re. Σύμφωνα με τον γερμανικό αντασφαλιστικό κολοσσό, η «ψηφιακή διαταραχή», οι δημογραφικές μεταβολές και οι μεταβαλλόμενες προτιμήσεις των πελατών συνθέτουν ένα δύσκολο λειτουργικό περιβάλλον για τις ασφαλιστικές. Η νέα λύση αποσκοπεί στη διευκόλυνση των συνδέσεων με καινοτόμους insurtech εταίρους, βοηθώντας την ασφαλιστική βιομηχανία να βρει και να εφαρμόσει νέες τεχνολογίες.

METLIFE Ο Michel Khalaf στο «τιμόνι» της εταιρείας από την 1η Μαΐου

ΕΥΡΩΠΑΪΚΗ ΕΝΩΣΗ Οι Βερμούδες στη «μαύρη λίστα» για τους φορολογικούς «παραδείσους»

HANNOVER RE

Βάσει των νέων κανόνων, τα PPP θα έχουν τα ίδια τυποποιημένα χαρακτηριστικά σε οποιοδήποτε σημείο πωλούνται. Θα προσφέρονται από ένα ευρύ φάσμα παρόχων, κυρίως από ασφαλιστικές εταιρείες, τράπεζες, ιδρύματα επαγγελματικών συνταξιοδοτικών παροχών, επενδυτικές εταιρείες και διαχειριστές στοιχείων ενεργητικού. Τα νεοσύστατα προϊόντα θα δώσουν στους πολίτες μια νέα δυνατότητα εξοικονόμησης σε επίπεδο ΕΕ, που θα συμπληρώσει τα κρατικά, επαγγελματικά και εθνικά ατομικά συνταξιοδοτικά καθεστώτα.

Michel Khalaf είναι το όνομα του νέου CEO της MetLife Inc, που διαδέχεται τον Steven Kandarian και αναλαμβάνει καθήκοντα από την 1η Μαΐου 2019. O Michel Khalaf εργάζεται στη MetLife από το 2010, όταν η εταιρεία εξαγόρασε την American Life Insurance Company (Alico) από την American International Group (AIG) το 2010. O Μ. Khalaf, μέχρι

διεθνή νέα

LLOYD’S «Λουκέτο» σε 8 συνδικάτα τους το 2018 Η ασφαλιστική αγορά των Lloyd’s του Λονδίνου «μετρά», πλέον, 92 συνδικάτα, καθώς, κατά το 2018, οκτώ συνδικάτα έκλεισαν και μόνο ένα καινούργιο άνοιξε, εξέλιξη που συνιστά αντιστροφή της τάσης τα συνδικάτα που ανοίγουν να είναι περισσότερα από αυτά που κλείνουν. Πλην όμως, ο αντίκτυπος του κύματος εξαγορών και συγχωνεύσεων στον ασφαλιστικό κλάδο καθώς και η απόφαση της Διοίκησης των Lloyd’s να περάσει από «ψιλό κόσκινο» τα συνδικάτα, με αυστηρά κριτήρια για την αποδοτικότητά τους, είχαν ως αποτέλεσμα να μπει «λουκέτο» στα συνδικάτα AmTrust Life 44, TMK Life Syndicate 308, Advent Syndicate 780, Charles Taylor Standard Syndicate 1894, Novae Syndicate 2007, Catlin Syndicate 6111, Barbican Syndicate 6118, Axis Syndicate 6129 και Chaucer Syndicate 6130, όπως αναφέρει η βρετανική ιστοσελίδα Insurance Insider.

CHUBB & WTW

Επιμέλεια: Λαλέλα Χρυσανθοπούλου

Στη «γραμμή του πυρός» για τη συντριβή του Boeing 737 Max 8 της Ethiopian Airlines Ο αμερικανικός όμιλος Chubb, επικεφαλής της κοινοπραξίας που κάλυπτε ασφαλιστικά την Ethiopian Airlines, και η Willis Tower Watson, ο βασικός μεσίτης για το συγκεκριμένο συμβόλαιο, είναι οι πρώτες εταιρείες που θα επωμιστούν το βάρος των αποζημιώσεων που συνδέονται με τη συντριβή του αεροσκάφους της Ethiopian την Κυριακή 10 Μαρτίου (λίγο μετά την απογείωσή του από την Αντίς Αμπέμπα), που κόστισε τη ζωή σε 157 ανθρώπους. Εκπρόσωπος της WTW αποκάλυψε ότι η εταιρεία και η Chubb φέρουν τη βασική ευθύνη για τις ζημίες που προκύπτουν από το αεροπορικό δυστύχημα, οι οποίες αρχικά εκτιμώνται σε 50-60 εκατ. δολ. Σύμφωνα όμως με καλά πληροφορημένες πηγές, και οι ασφαλιστικές της κατασκευάστριας εταιρείας του αεροσκάφους Boeing είναι πιθανόν να βρεθούν αντιμέτωπες με σωρεία αιτήσεων αποζημιώσεων από τις οικογένειες των θυμάτων αν αποδειχθεί σφάλμα στην κατασκευή του αεροσκάφους. Παρότι τα αίτια του δυστυχήματος δεν έχουν ακόμη διευκρινιστεί, το αυτόματο σύστημα στήριξης του αεροσκάφους (ένα νεότευκτο Boeing 737 Max 8) έχει μπει στο «μικροσκόπιο» των ειδικών. Το νέο συμβάν με την εμπλοκή αεροσκάφους Boeing 737 Max 8 εγείρει ανησυχίες για την ασφάλεια του εν λόγω μοντέλου, καθώς ένα αεροσκάφος παρόμοιου τύπου της αεροπορικής εταιρείας Lion Air είχε συντριβεί τον Οκτώβριο του 2018 στην Ινδονησία, προκαλώντας τον θάνατο 189 ατόμων. Αν αποδειχθεί ότι για τα δυστυχήματα φταίει κάποιο σφάλμα στον σχεδιασμό του αεροσκάφους, τότε στο στόχαστρο θα βρεθεί και η Boeing, καθώς και οι ασφαλιστικές που την καλύπτουν. Η βρετανική Global Aerospace είναι ο κύριος ασφαλιστής της Boeing (όπως και της Lion Air), ενώ η βασική μεσιτική είναι η Marsh.

MUNICH RE Επενδύει στην τεχνητή νοημοσύνη Ο γερμανικός αντασφαλιστικός κολοσσός Munich Re επενδύει στο Γερμανικό Ερευνητικό Κέντρο Τεχνητής Νοημοσύνης (DFKI). Το DFKI θεωρείται ένα από τα κορυφαία ερευνητικά κέντρα για την τεχνητή νοημοσύνη στην Ευρώπη. Πρόκειται για μη κερδοσκοπική σύμπραξη δημόσιου και ιδιωτικού τομέα, που λαμβάνει χρηματοδότηση από τη γερμανική κυβέρνηση και την ΕΕ, αλλά και τις εταιρείες-μέλη του, που περιλαμβάνουν την Google, τη Microsoft και, τώρα, τη Munich Re. Όπως δήλωσε, κατά την τελετή υπογραφής της σχετικής σύμβασης, το μέλος του ΔΣ της Munich Re Torsten Jeworrek: «Η τεχνητή νοημοσύνη είναι μία από τις σημαντικότερες τεχνολογίες της εποχής μας και επιτρέπει τη δημιουργία εντελώς νέων προϊόντων, όπως ασφαλιστικές καλύψεις για τα διασυνδεδεμένα εργοστάσια ή για τις ζημίες που προκαλούνται από το cyber έγκλημα. Συνοδεύεται όμως και από μεγάλες προκλήσεις… Μέσω της συνεργασίας με το DFKI υλοποιούμε τη φιλοδοξία μας να διαδραματίσουμε πρωταγωνιστικό ρόλο στην ανάπτυξη της τεχνητής νοημοσύνης στον ασφαλιστικό κλάδο».

ιανουάριος φεβρουάριος 2019

τότε, εργαζόταν για την Alico για πάνω από δύο δεκαετίες, αναλαμβάνοντας διάφορους ρόλους και θέσεις. Σημειώνεται πως ο διορισμός του Michel Khalaf είναι ο δεύτερος πιο σημαντικός στις μεγάλες ασφαλιστικές ζωής των ΗΠΑ, μετά τον διορισμό του Charles ως CEO της ανταγωνίστριας Prudential Financial Inc, τον περασμένο Δεκέμβριο.

ούμε στην εποχή της ψηφιακής επανάστασης και καινοτομίας. Τα οφέλη και οι δυνατότητες είναι άπειρες, είναι όμως τεράστιοι και οι κίνδυνοι, σε όλα τα επίπεδα. Το παγκόσμιο επιχειρείν βρίσκεται πλέον αντιμέτωπο με προκλήσεις που προκύπτουν από το κράμα της ραγδαίας εξέλιξης της τεχνολογίας,

Αναδυόμενες αγορές, αναδυόμενες απειλές...

του ηλεκτρονικού εγκλήματος και των διαδικτυακών κινδύνων. Η «ασφάλιση κινδύνων κυβερνοχώρου» αποτελεί μια αναδυόμενη αγορά (η αξία της αγοράς cyber insurance, παγκοσμίως, υπολογιζόταν στα 3,5-4 δισ. δολ. το 2017, με καλύψεις έναντι πολλαπλών κινδύνων για τις επιχειρήσεις και 1.442 παραβιάσεις, από τις οποίες κλάπηκαν 3,4 δισ. στοιχεία), που μπορεί να βρίσκεται σε εμβρυακή μορφή, αλλά θα μας απασχολεί όσο περνούν τα χρόνια όλο και περισσότερο. Δεν είναι τυχαίο άλλωστε που το WEF (World Economic Forum) στην έκθεσή του για το 2018 αναφορικά με τα global risks συνηγορεί στο ότι η κυβερνοασφάλεια αποτελεί έναν από τους πέντε μεγαλύτερους κινδύνους που αντιμετωπίζουν σήμερα οι κυβερνήσεις, οι οργανισμοί και οι

κοινωνίες των πολιτών σε όλο τον κόσμο. Οι ασφαλιστικές καλύψεις και των κινδύνων του Διαδικτύου γίνονται υπόθεση της ασφαλιστικής βιομηχανίας. Μια νέα, αναδυόμενη αγορά εμφανίζεται στον κλάδο της ασφάλισης και όλα δείχνουν ότι τα επόμενα χρόνια αυτός ο νέος κλάδος θα παρουσιάσει μεγάλη ζήτηση. Ο GDPR, το NIS Directive και ο ENISA ουσιαστικά δεν αποτελούν τίποτα λιγότερο από την προσπάθεια της ΕΕ να θωρακιστεί απέναντι στο cyber risk. Πόσο έτοιμη είναι όμως η ελληνική ασφαλιστική αγορά για τις ασφαλιστικές καλύψεις των κινδύνων του Διαδικτύου; Η ασφάλεια έναντι των διαδικτυακών κινδύνων είναι ένας μεγάλος κίνδυνος, που παραμένει ανασφάλιστος. Η έκθεση στον κυβερνοχώρο, δυστυχώς, είναι από τις λιγότερο ασφαλισμένες. Πόσον καιρό θα πάρει στους επικεφαλής των ελληνικών ασφαλιστικών εταιρειών να επεκτείνουν τα χαρτοφυλάκιά τους με προϊόντα διαφορετικά από τους παραδοσιακούς κινδύνους, όπως το αυτοκίνητο και το σπίτι; Εύλογα κάποιος θα αναρωτηθεί για το αν αξίζει οι ελληνικές ασφαλιστικές εταιρείες –που έχουν να υποστηρίξουν τα ίδια απασχολούμενα κεφάλαιά τους– να δραστηριοποιηθούν ενεργά στον κλάδο της ασφάλισης κυβερνοκινδύνων ή αν, μέχρι να διαμορφωθεί μια δυναμική πελατεία, θα πρέπει (ελληνόκτητες ή και ξένες) να ικανοποιηθούν με τον ρόλο «χονδρεμπόρου-διανομέα» ή την αναλογική αντασφαλιστική υποστήριξη κάποιας ξένης μητρικής ή άλλων αντασφαλιστών. Το μόνο σίγουρο πάντως είναι αυτό που είχε πει ο διευθυντής του FBI, Ρόμπερτ Μιούλερ, το 2012: Υπάρχουν δύο ειδών επιχειρήσεις, αυτές που έχουν πέσει θύματα ηλεκτρονικών απειλών και εκείνες που θα δεχθούν επίθεση στο μέλλον…

insurance w*rld

ο αιρετικός

γίνετε συνδρομητές!

Οι κορυφαίοι του Δικτύου Επίλεκτων Συνεργατών για το 2018

Γίνετε και εσείς πολίτης του ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΚΟΣΜΟΥ ΕΓΓΡΑΦΕΙΤΕ ΤΩΡΑ ΣΤΟ στοιχεία συνδρομητή ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ

ΕΤΑΙΡΙΑ

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ*

Ιωάννης Μπακρατσάς

Γεώργιος Κουτσογεωργάκης

Γεώργιος Χατζηγεωργάκης

Άννα Σκάρπα

(ΖΕΥΣ Ι.Κ.Ε.)

(ΣΚΑΡΠΑΣ Ι.Κ.Ε.)

ΟΔΟΣ

Τ.Κ.

ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ

ΧΩΡΑ

ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL

ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ

ΚΙΝΗΤΟ

FAX

ΑΦΜ*

ΔΟΥ* *ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

αξία συνδρομών (σε έντυπη και ψηφιακή μορφή)

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΕΤΗΣΙΑ: 50€ Ανδρέας Καμπάνταης

ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ: 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΚΥΠΡΟΣ: 70€

ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ: 90€

αξία συνδρομών (αποκλειστικά σε ψηφιακή μορφή) ΕΤΗΣΙΑ: 10€ (Σε όλες τις συνδρομές συμπεριλαμβάνεται Φ.Π.Α 6%)

τρόποι εξόφλησης συνδρομών

Γεώργιος Αποστόλου

Γεώργιος Οικονομάκος (ΟΙΚΟΝΟΜΑΚΟΣ Γ. - ΠΑΠΑΔΑΚΟΥ Ε. Ε.Ε.)

Δημήτρης-Αδάμ Γροπατσάκης

Μαρία Αγγελίδου

ΕΠΙΤΑΓΗ

ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

Α Σ Φ Α Λ Ι Σ Τ Ι Κ Ο Σ

Κ Ο Σ Μ Ο Σ

τεύχος 85|ιανουάριος-φεβρουάριος/2019

20 αφιέρωμα

τεύχος#85 01-02/2019

ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΙΧ Νέας ποιότητας «καύσιμα» στους «κινητήρες» του κλάδου αυτοκινήτου

40 αφιέρωμα Διευθυντές Μάρκετινγκ & Επικοινωνίας κορυφαίων εταιρειών ανοίγουν τα χαρτιά τους

58 συνέντευξη CRISTINA MIHAI Επικεφαλής Εποπτικών Κανονισμών & Διεθνών Υποθέσεων, Insurance Europe

ISSN 1791-8480

Στάθης Φρούσος Γενικός Διευθυντής και Υπεύθυνος Διοίκησης, Γενική Πανελλαδική

Πήραμε χρήσιμα διδάγματα από την κρίση. Προχωράμε μπροστά!