relat贸rio de gest茫o 2013
PESSOAS,
NOSSO MAIOR
VALOR
Relat贸rio de Gest茫o Coopsefes 2013
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Com as pessoas,
Evoluímos
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Relatório de Gestão Coopsefes 2013
ÍNDICE 06
mensagem do presidente
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agradecimento da diretoria quem somos
21 27
10
33
15
37
Alterações no estatuto diferenciais da coopsefes
16
47
cooperativismo de crédito principais resultados destaques
serviços e produtos balanço, demonstrações e pareceres
apresentação
União que transforma Este Relatório de Gestão 2013 é um documento de grande importância para a Coopsefes e seus cooperados, pois traz números e fatos que mostram mais um ano de crescimento e fortalecimento da Cooperativa.
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até os novos serviços, as capacitações profissionais, as tecnologias e as ações para a educação financeira.
Os resultados aqui demonstrados são consequência da união entre o ideal cooperativista e ferramentas de gestão, gerando benefícios e alternativas para as pessoas que acreditam na cooperação.
Por meio destas demonstrações, a Coopsefes revela a sua força, sendo uma referência no cooperativismo de crédito capixaba e buscando um futuro ainda mais promissor. Sólida no mercado, a Cooperativa começa a se preparar para um novo salto, investindo num sistema operacional que abrirá um leque de possibilidades e serviços aos cooperados.
Com este Relatório, a Cooperativa também exercita a transparência, prestando conta de todas as suas realizações, desde a movimentação financeira, a evolução do quadro social, os pareceres do Conselho Fiscal e dos Consultores Independentes
Tudo porque a Coopsefes acredita na transformação gerada pela união de pessoas em torno do cooperativismo, uma atividade que vem registrando elevadas taxas de crescimento no Brasil e no mundo.
Relatório de Gestão Coopsefes 2013
uma cooperativa
que pulsa
com as pessoas
Relat贸rio de Gest茫o Coopsefes 2013
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mensagem do presidente
Salto para o futuro Em 2013, a Coopsefes deu um salto de crescimento em números e em ações que nos colocam num patamar mais elevado do cooperativismo de crédito. Junto com a Central de Cooperativas de Economia e Crédito Mútuo do Estado do Espírito Santo (Cecoopes), caminhamos para transformar a Central num Sistema de Cooperativas de Crédito, refletindo na qualidade, modernidade e diversidade de operações para melhor atender aos cooperados. Para isto, a Coopsefes passou por uma reestruturação, introduzindo novas tecnologias e ferramentas de gestão que permitiram a ampliação dos nossos serviços e nos preparam para saltos ainda maiores no futuro. Hoje, através da Cecoopes, somos uma das poucas cooperativas do país a ter autorização do Banco Central para realizar operações financeiras com autonomia e fazer as compensações próprias
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Relatório de Gestão Coopsefes 2013
sem um banco liquidante, o que reduz os nossos custos e gera novos serviços com melhores resultados para todos. Dentro deste projeto, a Coopsefes já não atua somente com operações de crédito. A partir de 2013, além de receber os seus salários na Cooperativa, os cooperados também começaram a pagar suas contas e movimentar a conta-corrente diretamente na nossa instituição. Para dar sequência a estas facilidades, em 2014, também estaremos implantando um novo sistema operacional para agilizar o atendimento e aumentar a acessibilidade dos cooperados, que poderão fazer operações financeiras online por meio do Internet Banking e do mobile banking. Em 2013, outro fato marcante no cooperativismo de crédito brasileiro que impacta no fortalecimento da nossa Coopsefes foi a
criação do Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crédito (FGCoop) determinada pelo Banco Central do Brasil, a exemplo do que já acontecia com os bancos. As cooperativas de crédito têm que fazer uma reserva de acordo com os depósitos de cada associado. O objetivo é aumentar a segurança e a confiança das cooperativas de crédito, protegendo os depósitos dos cooperados e garantindo o ressarcimento em caso de intervenção, liquidação extrajudicial ou algum desequilíbrio econômico-financeiro da entidade.
temente. Eles já refletem no salto de crescimento da Coopsefes ocorrido em 2013, demonstrado em vários itens disponíveis neste Relatório.
As conquistas da Coopsefes são resultados de um trabalho esmerado da nossa equipe de profissionais e diretores, que a cada dia busca as melhores experiências em cooperativismo de crédito do país e o alinhamento às normas e leis vigentes, mantendo a solidez e o crescimento contínuo da nossa Cooperativa. Uma prova está nos investimentos que realizamos recen-
Em cada passo dado em 2013, também programamos o nosso futuro, visando unir mais e mais pessoas num projeto cooperativo que pretende, sobretudo, distribuir oportunidades e transformar vidas com a democratização do crédito. Esta é a essência do cooperativismo, um movimento construído por pessoas e para pessoas em benefício de todos.
Como numa relação de causa e efeito, esses resultados são consequência da confiança e do apoio dos cooperados. Para nós, o maior valor está nas pessoas. E é para elas que a Coopsefes dedica a sua competência, colocando-se a serviço do bem-estar e do desenvolvimento coletivo.
“
Para nós, o maior valor está nas pessoas. É para elas que a Coopsefes dedica a sua competência técnica e profissional, colocando-se a serviço do bem-estar e do desenvolvimento dos cooperados.”
José Suzano de Almeida Presidente da Coopsefes Relatório de Gestão Coopsefes 2013
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o bem-estar
das pessoas,
nosso patrim么nio 8
Relat贸rio de Gest茫o Coopsefes 2013
agradecimentos
História
construída por pessoas
Por trás de resultados tão relevantes, que serão apresentados nas próximas páginas deste Relatório de Gestão de 2013, existem pessoas, sejam diretores, funcionários, cooperados e parceiros. É para elas que direcionamos esta publicação, não só para apresentar o balanço de tudo o que fizemos em 2013, como também para mostrar o quanto valem à pena o nosso esforço, a nossa união e a nossa cooperação. Todos os avanços são frutos do profissionalismo de nossos colaboradores e diretores, que exercem suas atividades com competência para colocar a Copopsefes numa posição de destaque no mercado financeiro capixaba. São também resultados do apoio dos cooperados que, dia a dia, nos
trazem novos desafios, onde cada resposta que damos representa um passo à frente na trajetória de crescimento e desenvolvimento da Cooperativa. Avançamos muito em 2013, como mostra a relação de ações e números deste Relatório, e estamos preparados para fazer muito mais. Para isto, queremos continuar contando com a motivação, o talento e a dedicação dos diretores e funcionários, além da indispensável confiança dos cooperados, que são a razão de ser e de existir da Coopsefes. Agradecemos a cada participante deste processo e o convidamos a continuar conosco, buscando novas conquistas. A diretoria
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quem somos
Realizando
sonhos A história da Coopsefes teve início no ano de 2000, quando a então diretoria do Sindicato dos Servidores Públicos Federais no Estado do Espírito Santo (Sindsep-ES) decidiu criar a Cooperativa com o objetivo de socorrer a categoria, que se encontrava, em boa parte, com salários defasados e endividada. Criada para oferecer serviços de crédito e de natureza bancária em condições mais acessíveis que as praticadas pelo mercado financeiro, a Coopsefes sempre foi gerida de forma democrática e participativa. Tendo como foco a elevação da qualidade de vida de seus cooperados, por meio da difusão dos valores do cooperativismo
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Relatório de Gestão Coopsefes 2013
e da solidariedade para estes e para a comunidade onde está situada, a Coopsefes é uma instituição cooperativa sem fins lucrativos, formada por servidores públicos de vários órgãos federais do Estado, além de servidores aposentados e pensionistas. Nela, além de diversos serviços financeiros como contacorrente, talonário de cheques, pagamento de contas e outros itens, o cooperado tem acesso a crédito com mais agilidade, com taxas menores e prazos especiais de pagamento. Com este trabalho, a Cooperativa cresce e realiza sonhos de seus cooperados.
MISSÃO Oferecer soluções às necessidades financeiras dos cooperados, proporcionando atendimento, produtos e serviços de qualidade, preservando a sustentabilidade da instituição, valorizando as pessoas e promovendo o desenvolvimento do cooperativismo e da economia na região.
VISÃO Ser a instituição de livre admissão referência em cooperativismo de crédito no Estado do Espírito Santo.
VALORES √ Uso do crédito com responsabilidade √ Excelência no atendimento √ Ética, transparência e credibilidade nos negócios √ Valorização dos colaboradores √ Crescimento com sustentabilidade √ Gestão participativa e democrática √ Desenvolvimento regional e inclusão social √ Inovação e eficiência √ Incentivo e apoio à intercooperação √ Fomento à educação financeira e cooperativista
Relatório de Gestão Coopsefes 2013
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governança
Estrutura e
funcionamento da Cooperativa
A Coopsefes tem como instância máxima de decisão a Assembleia Geral Ordinária (AGO), onde os cooperados têm direito a voz e voto para eleger entre os seus pares diretorias e conselhos, além de poder apresentar, discutir e aprovar propostas, regras e definições sobre os rumos da Cooperativa. Em sua estrutura de governança, ela também conta com a Diretoria, que responde pela gestão da Coopsefes. Por ser uma cooperativa de economia e crédito mútuo, a Coopsefes obedece a regulações e fiscalizações do Banco Central do Brasil visando garantir a sua sustentabilidade e confiabilidade. Para isto, além da gestão pela Diretoria, ela conta com o acompanhamento do Conselho Fiscal, segue as diretrizes do Estatuto alinhado à legislação e dispõe de sistemas de controles internos e externos. 12
Relatório de Gestão Coopsefes 2013
DIRETORIA Gestão 2011-2015 DIRETORES EFETIVOs
CONSELHO FISCAL Gestão 2013-2015
José Suzano de Almeida Fundacentro Diretor-presidente
Mauro Vieira de Carvalho Ministério da Agricultura Diretor Administrativo
Dealci Alves Ferreira
Conab / Diretora Financeira
Donário Silvio Pavan
CONSELHEIROS EFETIVOS Marcelo Brandão Teixeira Incra
Rosalina Esposito B. da Silva Ministério dos Transportes
Ricardo Murilo Hadler Costa Ministério da Agricultura
Fundacentro / Diretor
Edson Miguel Miranda Hucam / Diretor
CONSELHEIROS suplentes Kees Tjerk de Souza Leão Faber Incra
Altair Xavier de Brito Conab
Relatório de Gestão Coopsefes 2013
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eleição
Transparência com participação e controle Os atuais membros do Conselho Fiscal foram eleitos, na Assembleia Geral Ordinária e Extraordinária realizada em março de 2013, para o biênio 2013/2015. O Conselho é um órgão independente da administração da Cooperativa, sendo responsável pela fiscalização de sua gestão. Cabe ao Conselho Fiscal verificar se as obrigações legais e estatutárias estão sendo cumpridas, além de examinar as ações da gestão que têm impacto sobre os resultados da Coopsefes.
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Relatório de Gestão Coopsefes 2013
atualização
Alterações no Estatuto trazem avanços A Assembleia Geral Ordinária e Extraordinária, realizada em março de 2013, aprovou alterações importantes no Estatuto da Coopsefes, visando fortalecê-la ainda mais e adequá-la às novas regras do cooperativismo de crédito. Entre as mudanças, destaca-se a possibilidade de o cooperado ter acesso imediato às linhas de crédito já a partir da sua admissão no quadro social e da aprovação da análise de crédito, não havendo mais necessidade de ele esperar 30 dias após a sua filiação para requerer o empréstimo. Além desta agilidade, as alterações também permitiram outros avanços: Em caso de perdas e déficit no exercício da Cooperativa, não haverá mais necessidade de rateá-los entre os cooperados. Mediante decisão da Assembleia Geral, a Coopsefes poderá usar as sobras dos anos seguintes para cobrir o resultado negativo.
O mandato do Conselho Fiscal aumentou de um para dois anos, havendo mais tempo para preparação e prática do trabalho dos conselheiros. Antes, quando eles começavam a dominar a atividade tinham que ser substituídos.
A Cooperativa ganhou mais um mês de prazo para preparar os balanços e demonstrações de resultados anuais. Isto porque, antes, a Assembleia Geral Ordinária para apresentação e aprovação de resultados era obrigatória nos três primeiros meses do ano. Com a mudança no Estatuto, agora, ela pode acontecer no decorrer dos quatro primeiros meses após o término do exercício anterior.
Embora já estivesse sendo praticada pela Coopsefes, a Ouvidoria foi incluída no novo Estatuto, regulamentando o seu funcionamento e cumprindo a exigência do Banco Central do Brasil.
Relatório de Gestão Coopsefes 2013
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VANTAGENS
diferenciais da coopsefes Na Cooperativa, o cooperado não é apenas um número. Ele é atendido como uma pessoa com sonhos, necessidades e emoções.
Associativismo
Cooperados são donos
humanização
Uma cooperativa de crédito é resultado da associação de pessoas que se reúnem voluntariamente para satisfazer suas necessidades econômicas em comum. Por isso, funciona como uma empresa de propriedade conjunta e gestão democrática, criada para oferecer produtos e serviços financeiros adaptados às condições dos cooperados.
A Coopsefes faz tudo o que um banco faz, com uma diferença importante: os cooperados são os donos do negócio. Por isso, ela busca a participação de seus associados, facilitando o acesso ao crédito e dando-lhes o respaldo nas dificuldades, na realização de sonhos e seguindo os princípios de solidariedade que regem o cooperativismo.
O mais importante, para a Coopsefes, é a pessoa e não o capital. O atendimento personalizado e humanizado é um dos seus grandes diferenciais. Na Coopsefes, com a união de todos, as operações financeiras são transformadas em vantagens, com taxas e condições especiais e mais justas.
atualização
Facilidade e agilidade
segurança
solidez
Os cooperados têm acesso a operações bancárias e linhas de crédito, sem burocracia, com desconto em folha, juros baixos e facilidades de pagamento de acordo com a capacidade de contrair financiamento de cada pessoa.
A Coopsefes conta com instrumentos de controle que oferecem maior segurança e confiabilidade aos cooperados e à comunidade.
Filiada à Central de Cooperativas de Economia e Crédito Mútuo do Estado do Espírito Santo (Cecoopes), a Coopsefes faz parte de um sistema integrado e tem uma marca corporativa forte no mercado, sendo referência em ética na condução de sua gestão. A Cooperativa conta com assessorias técnicas especializadas e tem um crescimento sólido, sustentado e contínuo.
diferenciais
BANCOS
COOPERATIVAS DE CRÉDITO
São sociedades de capital.
São sociedades de pessoas.
O poder é exercido na proporção do número de ações de acionistas.
O voto tem peso igual para todos (cada pessoa, um voto).
As deliberações são concentradas.
As decisões são partilhadas entre muitos.
Os administradores são terceiros (homens do mercado).
Os administradores-líderes são cooperados.
O usuário das operações, produtos e serviços é cliente.
O usuário das operações e serviços é dono (cooperado).
O usuário não exerce qualquer influência na definição dos serviços, produtos e suas precificações.
Toda a política operacional é decidida pelos próprios donos (os cooperados).
Preferem o público de maior renda e as corporações.
Não discriminam, atendendo a todos os públicos, principalmente os de menos recursos que não têm acesso aos bancos.
Atendem a massa, priorizando ao autosserviço. Não têm vínculo com o público-alvo e a comunidade. Avançam pela competição. Visam ao lucro como prioridade. O resultado é de poucos donos.
O atendimento é personalizado e individualizado, tendo a informática como apoio. Têm compromisso com os usuários e a comunidade. Desenvolvem pela cooperação. O lucro está fora do seu objeto, seja por natureza ou pela legislação. O excedente (sobras) é dividido entre todos os cooperados, proporcionalmente às operações individuais.
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Relatório de Gestão Coopsefes 2013
Fonte: Portal do Cooperativismo de Crédito
PRINCIPAIS DIFERENÇAS ENTRE COOPERATIVAS DE CRÉDITO E BANCOS
EDUCAÇÃO
orientação financeira Para a Coopsefes, o que conta é o apoio às pessoas
investindo na reestruturação e reorganização financeira do cooperado Por ser uma Cooperativa, a Coopsefes tem sua atuação focada no bem-estar das pessoas, indo além do empréstimo de dinheiro. Ao democratizar o acesso ao crédito sem visar lucro, ela tem também o compromisso de promover a educação financeira, orientando os associados para uma vida financeira saudável e bem planejada. Os cooperados são informados sobre as armadilhas do sistema financeiro e do comércio, como mudar de comportamento em relação ao consumo e como usar o crédito como uma oportunidade de crescimento e não de
endividamento. A Coopsefes preocupa-se tanto com o bemestar das pessoas que até realiza um trabalho social com associados endividados, cujo número é alarmante entre os servidores públicos em geral. Além da compra de suas dívidas em outras instituições financeiras, a Cooperativa oferece orientações para que reestruturem suas finanças. Alguns cooperados vêm sendo acompanhados de perto pelos técnicos da Cooperativa, que avaliam cada caso, orientam onde cortar despesas e mostram as opções para a quitação dos débitos. Relatório de Gestão Coopsefes 2013
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atualização
Compra de dívidas
para reduzir o endividamento Muitos cooperados endividados com outras agências financeiras têm procurado a Coopsefes. Para apoiá-los, a Cooperativa oferece a opção de comprar as dívidas dos credores, concentrando-as na entidade e renegociando o pagamento com o associado com juros menores e prazos maiores. Com esta opção, a Coopsefes contribui para o cooperado retomar o controle de suas finanças, administrando melhor o valor devido e saindo do sufoco com os bancos. As soluções são possíveis porque a Coopsefes, apesar de
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Relatório de Gestão Coopsefes 2013
oferecer os mesmos serviços de um banco, não visa ao lucro, mas sim ao apoio ao acesso ao crédito. Para cada necessidade de empréstimo, a Cooperativa busca entender a situação do cooperado, oferecendo as melhores condições de pagamento sem comprometer a renda da pessoa. Este atendimento é feito dentro de critérios bem definidos e de acordo com as boas práticas de gestão dos recursos da Coopsefes, garantindo a sua solidez e sustentabilidade no mercado.
O QUE É e como funciona
Cooperativismo de crédito gera
oportunidades e inclusão financeira O cooperativismo de crédito é uma forma de organização econômica da sociedade, que tem um papel importante na inclusão financeira através da ajuda mútua, da cooperação e da parceria. As cooperativas de créditos são constituídas por pessoas que se unem voluntariamente para satisfazer suas necessidades econômicas em comum. Elas funcionam como uma instituição de crédito organizada em sociedade cooperativa e sustentada pelos próprios cooperados, que assumem o papel de donos e usuários. O objetivo é oferecer crédito e serviços de natureza bancária a seus associados em condições mais favoráveis que as praticadas no mercado financeiro, gerando oportunidades de desenvolvimento para pessoas, grupos e regiões. Surgidas na Europa no século XIX e no Brasil, em 1902, as cooperativas de crédito integram o Sistema Financeiro Nacional (SFN) e têm o seu funcionamento regulamentado
pelo Conselho Monetário Nacional (CMN), com fiscalização do Banco Central do Brasil. Elas também obedecem a valores éticos do cooperativismo, como honestidade, transparência, responsabilidade social e preocupação com o próximo, visando sempre contribuir para o equilíbrio econômico e social. PRINCÍPIOS UNIVERSAIS DO COOPERATIVISMO • Adesão voluntária e livre • Gestão democrática • Participação econômica dos membros • Autonomia e independência • Educação, formação e informação • Intercooperação • Interesse pela comunidade
Relatório de Gestão Coopsefes 2013
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QUANTOS SOMOS
O Cooperativismo de Crédito no mundo As cooperativas somam mais de 500 milhões de pessoas associadas no mundo
Movimentando o planeta
com a cooperação entre pessoas As cooperativas de crédito vêm crescendo em todo o mundo e apresentando-se como uma opção, sobretudo, em cenário de crise econômica mundial, gerando oportunidades de negócio. Enquanto muitas empresas e agentes financeiros sofrem os abalos da crise, as cooperativas mantêm um desempenho eficaz e têm atraído o interesse também crescente das pessoas em todo o planeta, principalmente trabalhadores e pequenos empresários que não são atendidos por redes bancárias. De acordo com os últimos dados divulgados por instituições internacionais, calcula-se que no mundo existam mais de 500 milhões de pessoas associadas a cerca de 85 mil cooperativas financeiras. O ranking internacional dos países com maior expressão no cooperativismo de crédito, divulgado no Portal do Cooperativismo de Crédito, mostra que a França ocupa o primeiro lugar, movimentando US$ 2,3 trilhões em empréstimos e US$ 4,9 trilhões em ativos. Países como Japão, Alemanha, China, Holanda, Estados Unidos, Itália, Áustria e Canadá também são expressivos nesta área. O Brasil está na 14ª posição, com US$ 68 bilhões em ativos e US$ 29 bilhões em empréstimos realizados por cooperativas de crédito.
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Relatório de Gestão Coopsefes 2013
PAÍSES COM MAIOR EXPRESSÃO NO COOPERATIVISMO DE CRÉDITO ranking
país
instituições Cooperativas
Pontos de atendimento
associados
clientes
ativos
(u$$) empréstimos
Ano base
1
França
4.671
25.498
21,9 milhões
119 milhões
4,9 trilhões
2,3 trilhões
2011
2
Japão
470
18.436
13 milhões
47 milhões
1,43 trilhão
349 bilhões
2011
3
Alemanha
1.104
14.403
17 milhões
30 milhões
1,37 trilhão
1,2 trilhões
2011
4
China
2.880
-
200 milhões
-
1,03 trilhão
230 bilhões
2009
5
Holanda
139
872
1,9 milhão
10 milhões
986 bilhões
604 bilhões
2011
6
EUA
7.440
21.429
93,1 milhões
-
974 bilhões
579 bilhões
2011
7
Itália
498
13.915
2,4 milhões
18,8 milhões
876 bilhões
719 bilhões
2011
8
Áustria
598
2.731
2,3 milhões
5,1 milhões
546 bilhões
277 bilhões
2011
9
Canadá
785
3.398
10,8 milhões
332 bilhões
244 bilhões
2011
10
Espanha
74
4.928
2,4 milhões
10,5 milhões
166 bilhões
123 bilhões
2011
11
Suíça
328
1.098
1,7 milhão
3,6 milhões
166 bilhões
147 bilhões
2011
12
Finlândia
209
535
1,3 milhão
4,2 milhões
121 bilhões
79 bilhões
2011
13
Austrália
106
-
4,5 milhões
-
84 bilhões
69 bilhões
2011
14
Brasil
1.273
4.825
5,8 milhões
-
68 bilhões
29 bilhões
2011
15
Índia
1.645
-
20 milhões
-
52 bilhões
30 bilhões
2011
16
Coréia
954
1.762
5,9 milhões
-
43 bilhões
27 bilhões
2011
17
Tailândia
2.064
13.089
3,5 milhões
14,6 milhões
37 bilhões
27 bilhões
2011
18
Inglaterra
1
90
3,5 milhões
2,3 milhões
24 bilhões
16 bilhões
2009
19
Irlanda
494
-
3 milhões
-
17 bilhões
7 bilhões
2011
Total
64.488
127.643
429 milhões
266 milhões
13,2 trilhões
7,1 trilhões
FONTE: portal do cooperativismo de crédito Relatório de Gestão Coopsefes 2013
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QUANTOS SOMOS
Uma força
crescente no Brasil No Brasil, as cooperativas de crédito também apresentam um crescimento significativo em relação ao Sistema Financeiro Nacional (SFN), ganhando credibilidade e confiança da população. De acordo com o Portal do Cooperativismo de Crédito, os dados do Banco Central do Brasil referentes a meados de 2013 mostram a existência de 1.195 cooperativas de crédito brasileiras, que juntas administram ativos totais de R$ 155 bilhões. Este volume representa uma participação de 2,44% no total de ativos do mercado financeiro brasileiro, colocando as cooperativas de crédito na sexta posição no ranking das maiores instituições financeiras do país. As operações de crédito totais realizadas pelas cooperativas de crédito chegam a cerca de R$ 65 bilhões no mesmo período, representando 2,57% do total do SFN, e os depósitos de R$ 76 bilhões representam 4,21%.
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Relatório de Gestão Coopsefes 2013
QUANTOS SOMOS
participação de mercado DAS INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS BRASILEIRAS* BASE JUN/2013
Instituição Financeira
Ativos Totais
% de Ativos Totais
Depósitos
% de Depósitos
Patrimônio Líquido
% do Patrimônio Líquido
Operações de Crédito
% das Operações de Crédito
Banco do Brasil
1.140.056.761
17,95%
478.751.254
26,55%
63.182.901
12,41%
536.681.882
21,08%
Itaú
990.297.225
15,59%
252.663.377
14,01%
84.244.330
16,55%
327.004.626
12,84%
Bradesco
770.792.629
12,14%
209.419.065
11,62%
66.216.739
13,01%
275.166.485
10,81%
Caixa Econ. Federal
814.487.216
12,83%
342.449.356
18,99%
25.612.551
5,03%
422.616.847
16,60%
Santander
478.124.605
7,53%
126.532.735
7,02%
64.609.419
12,69%
191.485.769
7,52%
Cooperativas de Crédito**
155.219.351
2,44%
75.815.154
4,21%
22.192.645
4,36%
65.525.027
2,57%
HSBC
143.804.238
2,26%
51.590.585
2,86%
10.137.826
1,99%
51.970.871
2,04%
Safra
131.084.907
2,06%
8.957.881
0,50%
7.076.854
1,39%
42.995.727
1,69%
Citibank
61.466.156
0,97%
15.265.038
0,85%
7.718.688
1,52%
14.080.259
0,55%
Banrisul
52.770.327
0,83%
28.750.572
1,59%
4.888.538
0,96%
23.738.116
0,93%
Total do SFN
6.350.578.814
1.802.943.149
508.990.005
2.545.813.423
FONTE: BACEN - 50 MAIORES BANCOS E CONSOLIDADO DO SISTEMA fINANCEIRO NACIONAL - POSIÇÃO DE JUN/2013 *Consideradas apenas as instituições financeiras de varejo (que possuem agências para atendimento aos clientes) ** Incluídos os bancos cooperativos FONTE: portal do cooperativismo de crédito
Relatório de Gestão Coopsefes 2013
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resultados que promovem qualidade de vida
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Relat贸rio de Gest茫o Coopsefes 2013
resultados
principais
resultados Indicadores apontam crescimento expressivo da Coopsefes em empréstimos e capital social
A Cooperativa obteve resultados importantes em 2013, com saltos de crescimento expressivos e avançando ainda mais no atendimento às necessidades dos cooperados. As conquistas são frutos de uma gestão competente, ética e comprometida com a solidez da Coopsefes, que vem crescendo de forma sustentável e responsável. O apoio e a confiança dos cooperados também contribuíram para esse desempenho, reafirmando que a Cooperativa é feita por pessoas para cuidar das pessoas, por meio da cooperação e da união. Relatório de Gestão Coopsefes 2013
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28
2004
2005
2006
2007
2013
2000
2001
2002
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
R$ 9.667.592,05
R$ 5.874.895,07
R$ 5.752.522,85
R$ 4.903.394,09
R$ 4.638.929,13
R$ 4.811.590,98
R$ 3.639.622,39
R$ 2.741.431,43
2003
R$ 1.758.549,04
R$ 40.647,99 2003
R$ 1.051.693,64
2002
R$ 1.025.279,59
2001
R$ 481.511,77
2012
325
217 2000
R$ 437.311,74
2011
1544
1410 2010
1476
1372 2009
1480
1360
1280
1212
1035
925
2008
628
859
resultados
2013
• Evolução do Quadro Social
• Carteira de Empréstimo
Em 2013, a Coopsefes conquistou ainda mais cooperados, saindo de 1476, em 2012, e indo para 1544 associados. O aumento do Quadro Social foi de 4,60%, resultado de um trabalho de aproximação da Cooperativa com os órgãos públicos federais, envolvendo os seus funcionários na busca por novos cooperados.
Em 2013, a Carteira de Empréstimo registrou um salto em sua evolução. O crescimento foi de 64,55%, saindo de cerca de R$ 5,9 milhões em 2012 e indo para quase R$ 10 milhões. Este resultado mostra que os cooperados têm com quem contar na hora da necessidade, podendo recorrer à Coopsefes para obter crédito com agilidade, sem burocracia, com taxas menores que as praticadas pelo mercado e condições justas de pagamento.
Relatório de Gestão Coopsefes 2013
R$ 10.500.876,44
R$ 7.586.315,92
2009
R$ 7.101.385,98
R$ 5.007.492,97
2008
R$ 5.668.999,89
R$ 5.361.336,23
R$ 4.207.989,10
R$ 3.529.170,18
R$ 2.418.240,26
R$ 1.636.357,96
2002
R$ 1.422.781,71
R$ 769.294,42
2001
-
R$ 641.197,37
R$ 5.154.703,60
R$ 4.312.801,57
2008
R$ 3.568.377,64
2007
R$ 2.846.175,14
2004
R$ 2.308.958,47
R$ 740.121,90
2003
R$ 1.997.121,90
R$ 582.313,01
2002
R$ 1.663.008,24
R$ 355.914,03
2001
R$ 1.374.131,33
R$ 208.070,40
2000
R$ 1.014.889,45
R$ 46.385,92
resultados
2005
2006
2009
2010
2011
2012
2013
2000
2003
2004
2005
2006
2007
2010
2011
2012
2013
• Capital Social
• Total Emprestado
Também mostrando a evolução da Coopsefes, o Capital Social cresceu 19,52% em 2013, o que atesta a confiança dos associados e a solidez da instituição. Resultado da soma de contribuições de cada cooperado, o Capital Social passou de cerca de R$ 4 milhões em 2012 para mais de R$ 5 milhões em 2013.
O volume de crédito concedido pela Coopsefes, em 2013, cresceu 38,42%, saindo de R$ 7,6 milhões em 2012 e indo para R$ 10,5 milhões. Isto mostra que a Cooperativa vem cumprindo o seu papel de socorrer os cooperados quando necessitam de recursos financeiros.
Relatório de Gestão Coopsefes 2013
29
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
R$ 627.346,68
R$ 863.157,47
R$ 978.249,92
R$ 910.283,03
R$ 947.590,06
R$ 944.192,88
R$ 694.202,80
R$ 567.221,71
R$ 227.515,99
2002
R$ 121.261,38
2001
R$ 177.376,80
R$ 48.298,25
2000
R$ 25.903,52
-
resultados
2013
• Evolução das Sobras Em 2013, houve um decréscimo de 27,32% nas sobras, em função dos investimentos necessários feitos pela Coopsefes visando diversificar os produtos e serviços que têm feito a Cooperativa crescer em vários indicadores.
30
Relatório de Gestão Coopsefes 2013
“
A Cooperativa busca o crescimento visando beneficiar os cooperados e seus familiares.”
• Evolução dos resultados da Coopsefes em 14 anos Desde a sua criação, em 2000, a Coopsefes vem crescendo de forma sustentável e planejada, oferecendo segurança aos seus associados e conquistando a confiança do mercado financeiro pela sua solidez. Os indicadores abaixo mostram essa evolução:
Quadro Social
Carteira de Empréstimo
Capital Social
Total Emprestado
Evolução das Sobras
2000
217
R$ 40.647,99
R$ 46.385,92
R$ 48.220,00
-
2001
325
R$ 437.311,74
R$ 208.070,40
R$ 641.197,37
R$ 25.903,52
2002
628
R$ 481.511,77
R$ 355.914,03
R$ 769.294,42
R$ 48.298,25
2003
859
R$ 1.025.279,59
R$ 582.313,01
R$ 1.422.781,71
R$ 177.376,80
2004
925
R$ 1.051.693,64
R$ 740.121,90
R$ 1.636.357,96
R$ 121.261,38
2005
1035
R$ 1.758.549,04
R$ 1.014.889,45
R$ 2.418.240,26
R$ 227.515,99
2006
1212
R$ 2.741.431,43
R$ 1.374.131,33
R$ 3.529.170,18
R$ 567.221,71
2007
1280
R$ 3.639.622,39
R$ 1.663.008,24
R$ 4.207.989,10
R$ 694.202,80
2008
1360
R$ 4.811.590,98
R$ 1.997.121,90
R$ 5.361.336,23
R$ 944.192,88
2009
1372
R$ 4.638.929,13
R$ 2.308.958,47
R$ 5.007.492,97
R$ 947.590,06
2010
1410
R$ 4.903.394,09
R$ 2.846.175,14
R$ 5.668.999,89
R$ 910.283,03
2011
1480
R$ 5.752.522,85
R$ 3.568.377,64
R$ 7.101.385,98
R$ 978.249,92
2012
1473
R$ 5.874.895,07
R$ 4.312.801,57
R$ 7.586.315,92
R$ 863.157,47
2013
1544
R$ 9.667.592,05
R$ 5.154.703,60
R$ 10.500.876,44
R$ 627.346,68
Relatório de Gestão Coopsefes 2013
31
32
Relat贸rio de Gest茫o Coopsefes 2013
DESTAQUES
1° Seminário Coopsefes
de educação financeira A educação financeira do cooperado é uma questão de princípio Visando cumprir o quinto princípio do Cooperativismo, que é Educação, Treinamento e Informação, a Cooperativa promoveu o 1° Seminário Coopsefes de Educação, Formação e Informação Financeira, no dia 10 de dezembro de 2013, em Vitória. O evento contou com a participação de 180 cooperados e teve como tema central “Realize seus sonhos planejando finanças”, orientando sobre como evitar o endividamento a partir do planejamento e do orçamento familiar. A programação contou com duas palestras, que por meio de dinâmicas e análise de situações cotidianas, orientou os cooperados a como buscar uma vida financeira saudável
e livre de preocupações através do planejamento das finanças pessoais. A primeira palestra apresentou o tema “Você é protagonista da sua vida”, abordando a necessidade de estabelecer metas e compartilhá-las com a família e a Coopsefes, que busca apoiar o cooperado. A segunda palestra teve como tema “Terapia financeira – Realize seus sonhos com educação financeira”. Além de apresentar passos essenciais para o controle e a organização das finanças, foi ressaltada a importância de educar e reeducar a vida financeira, com orientações sobre como definir sonhos de curto, médio e longo prazo, e o envolvimento e a participação da família. Relatório de Gestão Coopsefes 2013
33
projeto círculo coopera mulher
participação no encontro de
mulheres cooperativas A força feminina no movimento cooperativista Como parte do seu projeto Círculo Coopera Mulher, que visa incentivar a participação feminina no movimento cooperativista, a Coopsefes levou 36 cooperadas para o V Encontro Estadual de Mulheres Cooperativas, realizado entre 6 e 8 de dezembro, no Sesc de Aracruz. A Cooperativa mobilizou e acompanhou o grupo durante o evento que foi destinado às mulheres vinculadas a cooperativas, que somou, ao todo, a participação de 400 capixabas.
34
Relatório de Gestão Coopsefes 2013
Realizado anualmente pela Organização das Cooperativas Brasileiras – Espírito Santo (OCB-ES), o encontro visa valorizar e fortalecer a presença das mulheres no cooperativismo estadual. A programação foi elaborada para capacitar e profissionalizar colaboradoras e cooperadas, a partir de atividades culturais e momentos de integração. Também foram apresentadas palestras sobre “A prevenção ao câncer de mama”, “A arte de sair do lugar comum”, “Cooperativismo: estrutura e desenvolvimento local”, “Como controlar o orçamento familiar”, e “Sonhar é bom, mas realizar é melhor”.
Outros eventos com a participação da Coopsefes: • Confraternização em comemoração ao dia das mães na Superintendência de Administração do Ministério da Fazenda (ES) – Apoio e divulgação da Coopsefes, em 10 de maio, na sede do órgão. • Feijoada beneficente da Creche Pequeno Lar – Apoio e divulgação da Coopsefes, em 10 de junho, em Vila Velha.
Relatório de Gestão Coopsefes 2013
35
um olhar especial para as pessoas
36
Relat贸rio de Gest茫o Coopsefes 2013
SERVIÇOS E PRODUTOS
INVESTINDO NO FUTURO
Coopsefes evolui sem perder o foco:
servir as pessoas A Coopsefes registrou avanços importantes em 2013 dentro de um projeto que visa transformá-la na principal instituição financeira dos cooperados, oferecendo todas as operações financeiras realizadas pelas agências bancárias. Com este objetivo, a Cooperativa passou por adequações tecnológicas, começou a oferecer os mesmos serviços de um banco e ampliou as suas linhas de crédito, proporcionando melhorias e facilidades para atender ao cooperado. Estas conquistas fazem parte de um projeto mais abrangente, que visa tornar a Central de Cooperativas de Economia e
Crédito Mútuo do Estado do Espírito Santo (Cecoopes) num Sistema de Cooperativas de Crédito, formando uma rede de cooperativas singulares afiliadas para oferecer serviços financeiros integrados e de maior acessibilidade. Para isto, a Central obteve junto ao Banco Central autorização para ter a sua Conta de Liquidação e Compensação Própria (Compe) e o Código de Operações 114. Como afiliada à Central, a Coopsefes também se beneficia dessas medidas, possibilitando a modernização e a diversificação dos seus serviços. Relatório de Gestão Coopsefes 2013
37
FACILIDADES TECNOLÓGICAS
Coopsefes, agora,
sua cooperativa mais completa! Coban – A implantação do Coban/BB (Correspondente Bancário Banco do Brasil), através de convênio firmado entre a Central de Cooperativas de Economia e Crédito Mútuo do Espírito Santo (Cecoopes) e o Banco do Brasil, foi uma das ações da Coopsefes visando ao projeto de operar como uma agência bancária. O Coban possibilita as operações financeiras online como qualquer outra instituição bancária. Com este módulo, a Cooperativa pôde oferecer aos cooperados serviços de pagamento de contas, transferências de dinheiro, saldos e extratos, entre outros.
Contratação da Tecnocred – Com o objetivo de modernizar o seu sistema operacional e a sua estrutura tecnológica, através da Cecoopes, a Cooperativa contratou a Tecnocred, empresa gaúcha que presta serviços a grandes bancos e cooperativas de crédito no Brasil. Entre as vantagens do novo sistema, que deve entrar em operação em 2014, está maior acessibilidade e alcance dos serviços e produtos da Coopsefes e operações online através da internet banking e do mobile banking. 38
Relatório de Gestão Coopsefes 2013
Depósito e pagamento de salários dos cooperados – Com o Código de Operações financeiras 114 disponibilizado pela Cecoopes, a Coopsefes também passou a oferecer, em 2013, o depósito e o pagamento dos salários dos servidores públicos associados. O mês de junho, inclusive, entrou para a história da Coopsefes, com o primeiro contra-cheque de um cooperado com o código de operação 114. Isto porque o cooperado autorizou que o seu salário fosse depositado diretamente em sua conta-corrente na Cooperativa. O código 114 representou a autonomia da Coopsefes, não havendo mais necessidade da intermediação de banco liquidante. Os salários já podem ser depositados diretamente na Cooperativa, que os repassa aos associados que autorizarem previamente esta operação. Isso foi possível porque a Coopsefes passou para condição de instituição liquidante diretamente no Banco Central do Brasil, sem necessidade de uma instituição intermediadora com o mercado financeiro.
novos serviços
Cooperados começam a pagar suas contas na Coopsefes
Tipos de contas que podem ser pagas na Coopsefes • Títulos ou boletos de outros bancos até a data de vencimento; • Títulos ou boletos do Banco do Brasil vencidos (sem protesto); • Água, telefone e outras contas domésticas, exceto luz;
Em 2013, a Cooperativa começou a oferecer um conjunto de novos serviços aos cooperados: o pagamento de contas de água, telefone, títulos, impostos, taxas de veículos e outros boletos bancários diretamente na sede da Coopsefes, além de depósitos e saques em conta-corrente e caderneta de poupança.
• Taxas de trânsito, como: IPVA, DPVAT e licenciamento de veículo; • Guias, taxas e tributos como: DARF, DAE, IPTU, DARF simples, GPS, INSS e outros; • Recarga de celulares da Brasil Telecom, Claro, OI, Tim e Vivo.
Estas novidades são resultados de um projeto de reestruturação da Coopsefes, que investiu em tecnologia e treinamento de sua equipe. Com esta operação, os cooperados não precisam mais enfrentar filas e demoras em agências ou casas lotéricas para quitar suas contas ou realizar outras operações. Na Coopsefes, o atendimento é mais rápido, confortável e seguro.
Outros serviços criados em 2013 • Depósito em conta-corrente de até R$ 3 mil; • Depósito em conta poupança de até R$ 3 mil; • Saque em conta-corrente de até R$ 500,00; • Saque em caderneta de poupança de até R$ 500,00; • Pagamento de benefícios sociais vinculados ao Banco do Brasil, como aposentados do INSS, Pró Jovem e outros.
Relatório de Gestão Coopsefes 2013
39
OPORTUNIDADE
Novas linhas de crédito
e melhores condições de pagamento A Coopsefes criou novas opções de empréstimos pessoais e reformulou outras Maior valor para Empréstimos Consignados – O Empréstimo Consignado Coopsefes (ECC) foi reformulado com o aumento do prazo e menor juro, conforme a margem consignável disponível. Regularização de Dívida com a Coopsefes – A Cooperativa também criou uma linha especial para os cooperados endividados com a própria Coopsefes, refinanciando as parcelas atrasadas e criando condições para o cooperado quitar o seu débito. Empréstimo Pessoal Coopsefes – O EPC teve o seu prazo de pagamento ampliado, com juros de 2,8% ao mês, para cooperados que têm conta-corrente em outras instituições financeiras que não a Coopsefes.
40
Relatório de Gestão Coopsefes 2013
Empréstimo Pessoal Especial – Só para cooperados que têm conta-corrente na Coopsefes, teve prazo de pagamento estendido e juros reduzidos. Adiantamento de Recebíveis – Criado para o cooperado empreendedor, que necessita aumentar o capital de giro e acelerar o crescimento do seu negócio. Antecipa o fluxo de caixa tendo como garantia o valor que a empresa tem a receber. Financiamento com Alienação de Imóvel – Este crédito com alienação fiduciária tem como garantia o bem imóvel. O pagamento foi ampliado para 120 parcelas. A taxa de juros é a partir de 1,56% ao mês.
RENOVAÇÃO DE CONVÊNIOS
Atenção com a
saúde dos cooperados Visando ao bem-estar, às facilidades de crédito e à saúde dos cooperados, em 2013, a Cooperativa renovou os convênios odontológico com a Mega Odonto, com o Sesc e de consignação em folha de pagamento via Siapenet.
Mega Odonto – Oferece tratamento dentário aos cooperados e seus dependentes, incluindo serviços de clínica geral, ortodontia (aparelhos fixos e móveis), endodontia, dentística, próteses, periodontia, odontopediatria e odontologia preventiva.
Sesc – Além de descontos para tratamento médico e odontológico, este convênio permite o acesso à estrutura de lazer do Sesc, como clubes com piscinas, hotéis, chalés e restaurantes, entre outros.
Siapenet – Por meio desse convênio, são possíveis a consignação em folha de pagamento, a linha de crédito de empréstimo pessoal e os financiamentos com taxas diferenciadas no mercado para aquisição de carros e motos. Convênio Integração com o Banco do Brasil – Permite o acesso da Coopsefes e seus cooperados aos produtos e serviços do Banco do Brasil, como compensação de cheques, cheque especial, conta-corrente, adiantamento de recebíveis e outras movimentações financeiras. Relatório de Gestão Coopsefes 2013
41
GENTILEZA E COOPERAÇÃO
pessoas
Pessoas de qualidade
prestam melhores serviços
42
A Coopsefes conta com uma equipe de sete profissionais, contratados por critérios de competência, formação técnica e perfil alinhado às práticas do cooperativismo, que prima pelo atendimento humanizado, pela união e pelo apoio mútuo.
forte da Coopsefes. Com o engajamento de seus funcionários e o modelo de gestão de pessoas, a Cooperativa tem um ambiente de trabalho saudável e agradável tanto para quem trabalha quanto para o público atendido.
Atitudes como gentileza e cooperação fazem parte do relacionamento entre os funcionários e também deles com os associados. A qualidade no atendimento é uma característica
Este relacionamento é um importante diferencial da Coopsefes, que tem como foco a assistência personalizada e orientada para as necessidades de cada cooperado.
Relatório de Gestão Coopsefes 2013
FUNCIONÁRIOS
NÚMEROS DA EQUIPE DE ACORDO COM O NÍVEL DE ESCOLARIDADE: • Pós-graduação: três profissionais (Um pós-graduado em Gestão Financeira, Controladoria e Auditoria pela FGV; um em Gestão Pública Municipal pelo Centro de Educação à Distância (Cead) e Instituto Federal do Espírito Santo (Ifes), Polo UAB de Santa Teresa (ES); e um em Gestão Estratégica em Recursos Humanos pela Faesa.
• Curso superior completo: seis profissionais (Dois formados em Administração de Cooperativas pela Universidade Federal de Viçosa (MG); um Superior Tecnólogo em Processos Gerenciais pela Faesa (ES); um em Tecnólogo em Gestão de Recursos Financeiros pela Faculdade Novo Milênio (ES); um em Ciências Econômicas pela Ufes; e um em Administração de Empresas pela Unices).
• curso técnico: um profissional (Formado em Técnico em Contabilidade, Logística e Farmácia)
Relatório de Gestão Coopsefes 2013
43
QUALIFICAÇÃO
Coopsefes investe em
capacitação de dirigentes e funcionários A participação de dirigentes e funcionários em cursos, capacitações e eventos de relevância foi uma prioridade em 2013, visando à qualificação e à atualização de conhecimentos para o melhor desempenho das atividades. Entre os eventos, foi destaque o 8° Fórum de Presidentes e Executivos de Cooperativas Capixabas, em outubro, com palestras que buscaram contribuir para melhorias e modernização de gestão de cooperativas. Vale ressaltar também: o II Workshop de Capacitação do Consiste SCA, com palestras e treinamento para operacionalização do sistema Consiste SCA, vinculado ao Ministério do Planejamento e considerado uma solução para o controle em tempo real das consignações dos servidores; o Curso para Formação de Conselheiros Fiscais, promovido pela OCB/SescoopES, que abordou o papel exercido pelo Conselho Fiscal e sua importância nas cooperativas e no processo de gestão; e o Curso de Combate e Prevenção aos Crimes de Lavagem de Dinheiro, que teve a participação de conselheiros fiscais e da diretora responsável pela área.
44
Relatório de Gestão Coopsefes 2013
QUALIFICAÇÃO
Outros eventos e cursos que tiveram a participação de dirigentes e funcionários da Coopsefes e que também contribuíram para a qualificação da equipe: • curso de Cooperativismo – Em 24 e 25 de julho; • Reunião Técnica com o Banco Central – Em 04 de outubro; • Visita Técnica à Empresa Tecnocred (RS) – Em 15 de agosto; • Reuniões Técnicas com a CECOOPES – Em 12 de agosto e 25 de setembro; • Reunião Técnica de Gerentes com a OCB-ES – Em 18 de abril; • 5º Encontro Estadual de Mulheres Cooperativistas – Entre os dias 6 e 8 de dezembro; • 1º Seminário Coopsefes de Educação, Formação e Informação Financeira – Em 10 de dezembro.
Relatório de Gestão Coopsefes 2013
45
PERFIL DO COOPERADO
PESSOAS QUE COOPERAM E SOMAM A Coopsefes tem 1.544 pessoas (data-base de dezembro de 2013) em seu Quadro Social, que é constituído por servidores públicos. O Quadro Social da Coopsefes representa 8,6% dos servidores públicos do poder executivo federal no Estado do Espírito Santo. Dos 1.544 associados, 8% são pensionistas e 22% são aposentados. A média das idades é de 56 anos, representando 5,5% do total de cooperados. A maioria tem faixa etária entre 50 e 57 anos, representando 42% do total da carteira de associados. O Quadro Social tem uma renda média salarial de até 3,5 saláriosmínimos, onde 40% possuem renda entre R$ 2.000,00 e R$ 3.000,00. É formado por homens em sua maioria, ou seja, 60% das pessoas são do sexo masculino e 40% do sexo feminino. O serviço mais procurado são as linhas de empréstimo pessoal oferecido pela Coopsefes. Do total dos cooperados, cerca de 50% têm ensino médio completo, 25% têm ensino fundamental completo e 15% cursaram ensino superior completo. 46
Relatório de Gestão Coopsefes 2013
Os 10 órgãos públicos federais que têm mais cooperados na Coopsefes, representando aproximadamente 85% do quadro social, são: • Ufes • Ministério da Saúde • DNPM • INSS • Ministério da Fazenda • Conab • Ministério da Agricultura e Abastecimento • Funasa • Ifes • Ibama
balanço patrimonial / ativo Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo do Servidores do Poder Executivo Federal no Estado do Espirito Santo - Coopsefes balanço patrimonial / ativo
31/12/2013
30/6/2013
31/12/2012
30/6/2012
11.446.295,28
10.120.747,76
10.013.680,88
9.139.377,49
8.561.004,09
9.058.118,59
8.975.675,02
8.313.635,58
242.160,75
320.796,09
207.082,09
354.051,41
1.201.594,64
1.725.204,89
3.608.332,73
2.202.360,72
100.001,00
77.912,11
55.000,00
12.500,00
2.507.795,23
3.141.078,79
1.775.874,87
1.660.127,32
ATIVO CIRCULANTE Disponibilidades Aplicações Interfinanceiras de Liquidez Títulos e Valores Mobiliários Relações Interfinanceiras Relações Interdependências
-
-
4.481.776,60
3.760.432,20
3.272.591,98
4.016.896,81
76.313,93
63.746,22
50.510,56
17.083,46
4.590.321,16
3.974.114,67
3.482.204,13
4.183.996,28
(-) Provisão para Operações de Crédito de Liquidação Duvidosa
(184.858,49)
(277.428,69)
(260.122,71)
(184.182,93)
Outros Créditos
26.092,52
17.947,77
56.083,15
59.292,17
Operações de Crédito Adiantamento a Depositantes Empréstimos Títulos Descontados Financiamentos
Rendas a receber
-
-
17.353,25
21.105,65
35.280,28
62.647,13
78.051,19
76.582,27
(-) Provisão para Operações de Crédito de Liquidação Duvidosa
(9.187,76)
(44.699,36)
(39.321,29)
(38.395,75)
Outros Valores e Bens
1.583,35
14.746,74
710,20
8.407,15
Diversos
Outros Valores e Bens
-
-
-
-
Despesas Antecipadas
1.583,35
14.746,74
710,20
8.407,15
balanço patrimonial / ativo Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo do Servidores do Poder Executivo Federal no Estado do Espirito Santo - Coopsefes balanço patrimonial / ativo
NÃO CIRCULANTE
REALIZÁVEL A LONGO PRAZO Operações de Crédito
2.885.291,19
1.062.629,16
1.038.005,86
825.741,91
2.735.847,65
961.797,29
938.062,78
722.829,56
2.735.847,65
961.797,29
938.062,78
722.829,56
-
-
Adiantamento a Depositantes Empréstimos
2.759.353,40
979.599,24
951.514,67
738.858,84
(23.505,75)
(17.801,95)
(13.451,89)
(16.029,28)
149.443,54
100.831,87
99.943,08
102.912,35
136.900,00
86.900,00
86.900,00
86.900,00
-
-
138.650,00
88.650,00
88.650,00
88.650,00
(1.750,00)
(1.750,00)
(1.750,00)
(1.750,00)
12.543,54
13.910,70
12.893,69
15.734,74
116.706,19
116.706,19
(103.812,50)
(100.971,45)
Títulos Descontados Financiamentos (-) Provisão para Operações de Crédito de Liquidação Duvidosa Outros Créditos Diversos (-) Provisão para Operações de Crédito de Liquidação Duvidosa PERMANENTE Investimentos Participações Coligadas e Coligadas no País Outros Investimentos (-) Provisão para Perdas Imobilizado de uso Imobilizações em Curso Imobilizações de Uso (-)Depreciação Acumulada
-
-
120.351,19
120.036,19
(107.807,65)
(106.125,49)
Intangível Ativos Intangíveis (-) Amortização Acumulada Diferido Gastos de Organização e Expansão
-
21,17
149,39
277,61
-
7.108,30
7.108,30
7.108,30
-
(7.087,13)
(6.958,91)
(6.830,69)
Outros Gastos Diferidos (-)Amortização Acumulada
balanço patrimonial / passivo Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo do Servidores do Poder Executivo Federal no Estado do Espirito Santo - Coopsefes balanço patrimonial / passivo
31/12/2013
30/6/2013
31/12/2012
30/6/2012
11.446.295,28
10.120.747,76
10.013.680,88
9.139.377,49
CIRCULANTE
1.855.186,72
1.129.290,70
1.705.066,58
1.330.223,19
Depósitos
1.164.690,50
738.546,20
1.051.720,60
914.478,22
73.453,34
29.306,94
34.762,20
51.094,18
1.091.237,16
709.239,26
1.016.958,40
863.384,04
-
-
-
-
140,02
-
-
-
passivo
Depósito à Vista Depósitos a Prazo Relações Interfinanceiras Relações Interdependênciais Obrigações por Empréstimo Empréstimos País - Outras Instituições Outras Obrigações Cobrança e Arrecadação de Tributos e Assemelhados
140,02
-
-
-
690.356,20
390.744,50
653.345,98
415.744,97
1.439,78
840,37
617,14
694,44
Sociais e Estatutárias
399.520,74
249.219,50
511.391,67
291.906,48
Fiscais e Previdenciárias
39.658,87
12.705,55
36.499,62
12.603,33
Diversas
249.736,81
127.979,08
104.837,55
110.540,72
NÃO CIRCULANTE
-
-
-
-
Exigível a Longo Prazo
-
-
-
-
PATRIMÔNIO LÍQUIDO
9.591.108,56
8.991.457,06
8.308.614,30
7.809.154,30
Capital Social
5.154.703,60
4.811.628,86
4.312.801,57
4.034.017,51
Reservas de Sobras
4.042.190,86
3.995.812,73
3.419.934,31
3.352.183,91
394.214,10
184.015,47
575.878,42
422.952,88
Sobras ou Perdas Acumuladas
JOSÉ SUZANO DE ALMEIDA Diretor-presidente 817.488.418-15
DEALCI ALVES FERREIRA Diretor Tesoureiro 527.034.797-00
DAVI BRUSKE Contabilista/Contador CRC-ES 005393/O-9 / CPF: 658.565.977-53
Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo do Servidores do Poder Executivo Federal no Estado do Espirito Santo - Coopsefes DEMONSTRAÇÕES DE SOBRAS OU PERDAS • Exercícios Findos em 31/12/2013 e 31/12/2012 (em R$) Exercício de 2013 1º Semestre 10 - Ingressos da Intermediação Financeira
Exercício de 2012
2º Semestre
Totais
1º Semestre
2º Semestre
Totais
1.253.518,34
1.437.405,68
2.690.924,02
1.376.723,96
1.379.733,20
2.756.457,16
711 - Operações de Crédito
1.184.132,49
1.398.564,44
2.582.696,93
1.263.374,80
1.301.141,75
2.564.516,55
715 - Resultado de Operações com Títulos e Valores Mobiliários
69.385,85
38.841,24
108.227,09
113.349,16
78.591,45
191.940,61
(194.826,00)
(189.707,35)
(384.533,35)
(217.299,68)
(277.376,64)
(494.676,32)
(67.843,11)
(67.949,99)
(135.793,10)
(67.066,92)
(57.580,74)
(124.647,66)
-
-
-
-
719 - Resultado da Aplicações Compulsórias
-
15 - Dispêndios da Intermediação Financeira 812 - Operações de Captação no Mercado 814 - Operações de Empréstimos, Cessões e Repasses 820 - Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa
-
(126.982,89)
(121.757,36)
(248.740,25)
(150.232,76)
(219.795,90)
(370.028,66)
20 - Resultado Bruto da Intermediação Financeira
1.058.692,34
1.247.698,33
2.306.390,67
1.159.424,28
1.102.356,56
2.261.780,84
50 - Outros Ingressos (Dispêndios) Operacionais
(871.733,67)
(802.193,14)
(1.673.926,81)
(708.098,02)
(647.896,68)
(1.355.994,70)
721 - Ingressos de Prestação de Serviços
10.618,40
13.611,00
24.229,40
10.864,65
12.343,33
23.207,98
722 - Rendas de Tarifas Bancárias
51.420,65
48.956,00
100.376,65
51.710,00
50.368,36
102.078,36
822 - Dispêndios de Pessoal
(230.642,99)
(264.005,32)
(494.648,31)
(211.620,97)
(205.404,08)
(417.025,05)
824 - Outros Dispêndios Administrativos
(820.263,02)
(754.129,56)
(1.574.392,58)
(612.774,33)
(620.176,46)
(1.232.950,79)
826 - Dispêndios Tributários
(11.155,32)
(9.605,42)
(20.760,74)
(2.530,83)
(1.280,80)
(3.811,63)
725 - Outros Ingressos Operacionais
130.219,99
163.013,31
293.233,30
56.253,46
116.252,97
172.506,43
(1.931,38)
(33,15)
(1.964,53)
-
-
-
60 - Resultado Operacional
832 - Outros Dispêndios Operacionais
186.958,67
445.505,19
632.463,86
451.326,26
454.459,88
905.786,14
65 - Resultado Não Operacional
-
26,60
26,60
-
75 - Resultado Antes da Tributação s/Lucro e Participações
186.958,67
445.531,79
632.490,46
451.326,26
454.459,88
905.786,14
80 - Imposto de Renda e Contribuição Social
(2.943,20)
(2.200,58)
(5.143,78)
(10.494,38)
(5.796,06)
(16.290,44)
890 - Provisão para Imposto de Renda
(1.471,60)
(1.100,29)
(2.571,89)
(5.247,19)
(2.898,03)
(8.145,22)
891 - Provisão para Contribuição Social
(1.471,60)
(1.100,29)
(2.571,89)
(5.247,19)
(2.898,03)
(8.145,22)
184.015,47
443.331,21
627.346,68
440.831,88
448.663,82
889.495,70
(153.495,08)
(153.495,08)
(17.879,00)
(156.101,67)
(173.980,67)
90 - Sobras ou Perdas Líquidas 92 - Juros Sobre o Capital Próprio 95 - Participações Estatutárias
-
-
-
(79.637,50)
-
-
(139.636,61)
(-)Fates - Resultado Atos Não Cooperativos
-
-
(10.070,30)
-
-
(38.011,01)
(-)Fates - 5% conforme Estatuto
-
-
(23.189,07)
-
-
(33.875,20)
(-)Fundo de Reserva - 10% conforme Estatuto
-
-
(46.378,13)
-
-
(67.750,40)
-
-
394.214,10
-
-
575.878,42
96 - Sobras/Perdas à Disposição da AGO
As notas explicativas são partes integrantes das Demonstrações Contábeis
José Suzano de Almeida Diretor-presidente / 817.488.418-15
Dealci Alves Ferreira Diretor Tesoureiro / 527.034.797-00
Davi Bruske Contabilista/Contador / CPF: 658.565.977-53 CRC-ES 005393/P
Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo do Servidores do Poder Executivo Federal no Estado do Espirito Santo - Coopsefes
parecer do conselho fiscal
O Conselho Fiscal da Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Servidores Públicos do Poder Executivo Federal no Estado do Espírito Santo – Coopsefes, no cumprimento de suas atribuições estatutárias, declara que procedeu, em meses contínuos, ao exame das demonstrações contábeis e suas respectivas notas explicativas do exercício de 2013, fundamentando nas análises e verificações, nas averiguações periódicas, no relatório e parecer favorável da Auditoria, não tendo detectado irregularidades que comprometam a situação patrimonial e financeira da Cooperativa. Assim sendo, os membros do Conselho Fiscal abaixo assinados declaram que o balanço patrimonial, as notas explicativas e as demonstrações contábeis do exercício de 2013 estão de acordo com as normas e instruções do Banco Central do Brasil e refletem com fidedignidade os atos e fatos contábeis do exercício e, portanto, recomendam à Assembleia Geral Ordinária a aprovação, sem restrições, das contas apresentadas. Vitória, 14 de abril de 2014
Ricardo Murilo Conselheiro Fiscal Efetivo - Coordenador
Marcelo Brandão Conselheiro Fiscal Efetivo - Secretário
Rosalina Esposito Conselheira Fiscal Efetivo - Vogal
Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo do Servidores do Poder Executivo Federal no Estado do Espirito Santo - Coopsefes
RELATÓRIO DOS AUDITORES INDEPENDENTES SOBRE AS DEMONSTRAÇÕES CONTÁBEIS Aos Diretores e Associados da Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Servidores Públicos Federais do Estado do Espírito Santo – Coopsefes / Vitória – ES Examinamos as demonstrações contábeis da Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Servidores Públicos Federais do Estado do Espírito Santo - Coopsefes, que compreendem o balanço patrimonial em 31 de dezembro de 2013, e as respectivas demonstrações do resultado, das mutações do patrimônio líquido e dos fluxos de caixa, correspondentes ao exercício findo naquela data, assim como o resumo das principais práticas contábeis e demais notas explicativas. Responsabilidade da administração sobre as demonstrações contábeis A administração da Cooperativa é responsável pela elaboração e adequada apresentação dessas demonstrações contábeis de acordo com as práticas contábeis adotadas no Brasil aplicáveis às instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil – Bacen e pelos controles internos que ela determinou como necessários para permitir a elaboração de demonstrações contábeis livres de distorção relevante, independentemente se causada por fraude ou erro. Responsabilidade dos auditores independentes Nossa responsabilidade é a de expressar uma opinião sobre essas demonstrações contábeis com base em nossa auditoria, conduzida de acordo as normas brasileiras e internacionais de auditoria. Essas normas requerem o cumprimento de exigências éticas pelos auditores e que a auditoria seja planejada e executada com o objetivo de obter segurança razoável de que as demonstrações contábeis estão livres de distorção relevante. Uma auditoria envolve a execução de procedimentos selecionados para obtenção de evidência a respeito dos valores e divulgações apresentados nas demonstrações contábeis. Os procedimentos selecionados dependem do nosso julgamento, incluindo a avaliação dos riscos de distorção relevante nas demonstrações contábeis, independente
Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo do Servidores do Poder Executivo Federal no Estado do Espirito Santo - Coopsefes
RELATÓRIO DOS AUDITORES INDEPENDENTES SOBRE AS DEMONSTRAÇÕES CONTÁBEIS mente se causada por fraude ou erro. Nessa avaliação de riscos, consideramos os controles internos relevantes para elaboração e adequada apresentação das demonstrações contábeis da Cooperativa para planejar os procedimentos de auditoria que são apropriados nas circunstâncias, mas não para fins de expressar uma opinião sobre a eficácia desses controles internos da Cooperativa. Uma auditoria inclui, também, a avaliação da adequação das práticas contábeis utilizadas e a razoabilidade das estimativas contábeis feitas pela administração, bem como a avaliação da apresentação das demonstrações contábeis tomadas em conjunto. Acreditamos que a evidência de auditoria obtida é suficiente e apropriada para fundamentar nossa opinião. Opinião Em nossa opinião, as demonstrações contábeis acima referidas apresentam adequadamente, em todos os aspectos relevantes, a posição patrimonial e financeira da Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Servidores Públicos Federais do Estado do Espírito Santo – COOPSEFES em 31 de dezembro de 2013, o desempenho de suas operações e os seus fluxos de caixa, referentes ao exercício findo naquela data, de acordo com as práticas contábeis adotadas no Brasil aplicáveis às Entidades supervisionadas pelo Banco Central do Brasil (BACEN). 26 de março de 2014
MANDARINO & ASSOCIADOS AUDITORES (CRC-RJ 003812 / 0-8) Humberto da Silva Mandarino CONTADOR - CRC-RJ 62.074/0-7
Marcelo Fassini Branco CONTADOR - CRC-RJ 087.590/0-8
plano de ação 2014
plano de ação para 2014 • Implantação do novo sistema operacional, visando aumentar o alcance e facilitar a acessibilidade dos cooperados aos serviços e produtos da Coopsefes; • Promover um evento comemorativo do aniversário de 15 anos da Coopsefes; • Intensificar as ações para atrair novos associados e aumentar o quadro social, com visitas aos órgãos públicos, participações em eventos dos servidores e divulgação da entidade; • Criar novos produtos e serviços para melhor atender às necessidades dos cooperados, diversificando as linhas de crédito com condições melhores de prazos, juros e facilidades de pagamento; • Intensificar os programas de Educação Financeira entre os cooperados, para promover uma vida financeira saudável com planejamento; • Incentivar por meio de subsídios a qualificação, a capacitação e o aprimoramento técnico de cooperados, diretores, conselheiros e funcionários em cursos, seminários e congressos para melhor desempenho em suas atividades, com resultados para a Coopsefes; • Intensificar as ações de marketing visando à divulgação expressiva e ao fortalecimento da Cooperativa e da marca da Coopsefes; • Dar continuidade à elaboração do plano estratégico para aumentar a captação e fidelização de associados, ampliar o portfólio de produtos e serviços, modernizar a sede da Coopsefes e aumentar a carteira de empréstimos e o volume de operações de crédito; • Ampliar as parcerias com órgãos e entidades do serviço público federal e outras congêneres, através da Cecoopes, para o desenvolvimento de novos produtos e serviços e do cooperativismo. • Intensificar o trabalho de ação social com as mulheres (como o projeto “Círculo Coopera Mulher”), com os associados em geral e seus familiares, visando apoiá-los e fortalecer o cooperativismo.
educação financeira,
um desafio
www.coopsefes.com.br Rua Gama Rosa, nº 76 • Prédio do antigo Bar Britz • Centro de Vitória – ES • (27) 3132-4320 56
Relatório de Gestão Coopsefes 2013