“La APS resguarda los derechos de los asegurados y beneficiarios”

María Esther Cruz López, directora ejecutiva de la Autoridad de Fiscalización y Control de Pensiones y Seguros (APS), hizo una evaluación respecto a la gestión pasada, destacando los logros de la institución con relación a la industria de los seguros, así como las principales fortalezas y restos para este 2023. En esa misma línea, comentó que vienen implementando diversas actividades orientadas a fomentar una cultura del seguro. Por otra parte, la ejecutiva se refirióalatendenciadelcrecimientodelmercado asegurador en los próximos años.

¿CuálesfueronlostresprincipaleslogrosdelaAPSconrelaciónalaindustriadelossegurosen2022?

Si bien durante la gestión 2022 se llevaron adelante diversas acciones en el ámbito de los seguros, destacan como principales logros en este campo, los siguientes:

Logro 1: El Estado Plurinacional de Bolivia, con la finalidad de proteger a los sectores delasociedadquenocuentanconacceso a los seguros dadas sus características y situación económica; aprobó el “Reglamento de Seguros Inclusivos”, mediante la Resolución Administrativa APS/DJ/DS/ Nº1132/2022de15deagostode2022,a efecto de que las entidades aseguradoras e intermediarios cuenten con lineamientos para desarrollar productos inclusivos con seguros adecuados a determinados sectores de la población actualmente desatendidos. Actualmente, se tienen registrados tres productos y se encuentran dos en proceso de distintas entidades aseguradoras.

Logro 2: Fomentando la innovación tecnológica, dadas las condiciones en el Estado para implementar aplicaciones tecnológicas con mayor eficiencia en los procesos de seguros, para adquirirlos, pagar primas, facilitar el reporte de siniestros, obtener información en línea, a menores costos y mayor interacción con los clientes por vías remotas; la APS aprobó el “Reglamento para el Uso de Medios Electrónicos y Digitales”, mediante la Resolución Administrativa APS/DJ/DS/N° 992/2022 de 11 de julio de 2022.

Logro 3: Se llevó adelante la adecuación de la estructura organizacional en la Autoridad de Fiscalización y Control de Pensiones y Seguros - APS, con el propósito de realizar una supervisión basada en riesgos In Situ, Extra Situ, y priorizar la protección del ciudadano a objeto de prevenir y gestionar los riesgos inherentes a las actividades de seguros, empleando diversos mecanismos y herramientas, además de la implementación de áreas específicas de supervisión.

Losaspectosantesdetalladosbuscanpermitir que la ciudadanía acceda a la oferta de seguros, el cual responde a sus características y necesidades, constituyéndose laAPSenunpilardelEstadoPlurinacional, garantizando el pleno ejercicio de los derechos de los asegurados.

¿CuálessonlascincomayoresfortalezasdelaAPSenlagestión2022?

La Autoridad de Fiscalización y Control de Pensiones y Seguros – APS tiene como funciones y atribuciones, el fiscalizar, supervisar, regular y controlar a los actores del Sistema Integral de Pensiones y del Mercado de Seguros del Estado Plurinacional de Bolivia. En este sentido, dando cumplimiento a su misión institucional, resguarda los derechos de los asegurados y beneficiarios, haciendo cumplir las disposiciones legales y reglamentarias vigentes e informando a la sociedad en materia de pensiones y seguros. Por ello, como fortalezas destacamos:

Fortaleza 1: Implementación de estrategias para lograr una supervisión acorde a las tendencias existentes en otros países, con un enfoque basado en riesgos a mediano plazo, considerando el análisis y ejecución en lo que corresponda de las buenas prácticas y los principios básicos del ámbito de los seguros.

Fortaleza 2: Reconocimiento oportuno de las necesidades de la población, estableciendo mediante normativa, que el mercadoaseguradorrespondaconproductos quebeneficienapoblacionesvulnerables.

Fortaleza 3: Generación de modelos de supervisión de conglomerados de aseguradores y entidades que invierten en otras compañías que no necesariamente corresponden al sistema financiero.

Fortaleza 4: Capacidad técnica que permite establecer lineamientos normativos para afrontar adecuadamente el cambio climático, a través de la otorgación de seguros agrícolas, orientados a proteger la seguridad alimentaria del país, con el pago de primas con subsidio del Estado.

Fortaleza 5: Independencia para cumplir con la misión institucional y para la emisión de normativa relacionada a cumplir con lo establecido en la Ley de Seguros. ¿Cuán importante es el asegurador enBoliviaycuálessutendenciade sucrecimientoenlospróximoscinco años?

Para el Estado Plurinacional de Bolivia el mercado asegurador es primordial, en este marco, para que la población se encuentre protegida por el mismo, se establecieron políticas tendientes a la inclusión y a brindar educación financiera. Es así que a través de la Resolución MinisterialN°092seaprobóel“ProgramadeEducación Económica Financiera y Acceso a los Servicios Financieros”, cuyo objetivo es establecer directrices para la coordinación, desarrollo e implementación de la educación económica - financiera y acceso a servicios financieros de los bolivianos y bolivianas, con el fin de fortalecer los conocimientos del ámbito financiero de los mismos y promover el acceso a los servicios financieros.

Con relación a su tendencia, se ha visto un crecimiento en los seguros de vida y desgravamen hipotecario que suscriben los clientes de las Entidades de Intermediación Financiera, en la otorgación de créditos de vivienda social y de vivienda en general.

¿Cómo APS incentiva la cultura del

SeguroenBolivia?

La APS viene implementando diversas actividades orientadas a fomentar una cultura del seguro, empleando diversos medios para la difusión de contenido vinculado a este ámbito.

La APS, a través de su sitio web, redes sociales, talleres, ferias multisectoriales y de servicios financieros realizadas en distintos lugares e Instituciones de nuestro país durante la gestión 2022, incentivó la cultura de seguros. De igual manera, facilitó material didáctico en cursos, talleres, mesas de trabajo y capacitación a la población y a los actores del mercado de seguros.

¿Cómo se protegen los derechos de losusuariosdesegurosysefomenta eltratoigualitario?

En el marco de lo establecido en el Artículo 38 de la Ley Nº 1883 de Seguros, la Autoridad de Fiscalización y Control de Pensiones y Seguros - APS cuenta con políticas y lineamientos para la protección a los asegurados, tomadores y beneficiarios del seguro. Asimismo, el Estado Plurinacional de Bolivia ha determinado políticas de trato igualitario, considerándose los de mayor importancia la atención preferencial al adulto mayor o la exclusión de situaciones que deriven en un trato discriminatorio.

Una buena conducta de mercado protege a los usuarios de seguros, aspectos que deben estar amparados en el mandato de la Ley y de la normativa vigente. ¿Cómo se mide la satisfacción del usuariodeseguroenBolivia?

Se considera el número de reclamos y quejas presentados a la APS y la resolución de estos por parte de los operadores del mercado de seguros. En este sentido, como resultado del establecimiento de nuevos lineamientos para el proceso de atención de reclamos, a través de la comunicación transparente y oportuna entre los asegurados y operadores regulados, se ha logrado establecer un nivel desatisfacciónfavorableenlaúltimagestión, debido a que los casos han tenido respuesta efectiva y oportuna y en muchas situaciones favorables al asegurado.

¿Cuálessonlasprincipalessanciones oquejascontralasempresasaseguradorasenBolivia?

Las principales quejas están vinculadas a las respuestas que emiten los operadores del mercado de seguros ante los reclamos de los asegurados; ya que las mismas carecen de información queseacomprensible,faltadeasesoramiento, además de respuestas inoportunasalosreclamantes,publicidadquegenerecompetencia desleal, situaciones que causan malestar en la población.

¿Cuálesseránlosprincipales retosdelaAPSconrelación alossegurosgeneralesenla gestión2023?

Como entidad de control y fiscalización, trabajamos con el compromiso de que cada acción de esta Autoridad, responde a ejercer adecuada supervisión, vigilando la correcta prestación de los servicios otorgados por las entidades aseguradoras. En ese marco, en la gestión 2023, asumimos los siguientes retos: 1) Fortalecer la supervisión, fiscalización y control con un enfoque basado en riesgos a efecto de promover el desarrollo de la actividad aseguradora con transparencia y mejorando la conducta del mercado de seguros en el Estado Plurinacional de Bolivia. 2) Coadyuvar en el proceso de implementación de los seguros inclusivos por parte de los operadores del mercado de seguros, a través de la educación financiera. 3) Actualización y modificación de normativa, considerando el resultado de la evaluación de los Principios Básicos de Seguros y los estándares de buenas prácticas en seguros generales. 4) Contar con mecanismos que nos permitan medir el grado de satisfacción de los asegurados.

¿Cómo resumiría en cifras la actividaddesegurosenBolivia?

Durante la gestión 2022, hubo un crecimiento de 14,8% de la producción de seguros, con relación a la gestión 2021, de $us 617,2 MM a $us 708,5 MM. Asimismo, el comportamiento es creciente en los últimos 7 años, por lo que entre el 2016 y 2022 se tiene 51,6% de crecimiento de la producción de seguros, de $us 467,3 MM a $us 708,5 MM. En lo que corresponde a seguros generales, en 2022, se tiene un crecimiento de 9,7%, respecto de 2021. En el caso de seguros personales, el crecimiento es de 19,6% en 2022, con relación a la anterior gestión.

Entre la gestión 2016 y 2022, el crecimiento de los seguros generales alcanzó un 14% y el de los seguros personales un 123,7%. Es una industria en crecimiento.