Er 7 combined by Finance House

APRIL 2014 | ISSUE 07

FUTURE HERITAGE

www.emiratesreview.ae

Traditional business powered by modern technology

12 18 20 26

SAILING INTO THE FUTURE

UAE anchors itself as boat-building hub

OUTSIDE OPINION

How a rating agency can boost your business

CELEBRATING SCHOLARS

The best Shari’ah scholars in the business

SAFE AS HOUSES?

The implications of Dubai’s new mortgage law

FUTURE HERITAGE Traditional business powered by modern technology

www.emiratesreview.ae

page 3 contents.indd 1

3/24/14 11:05 AM

Money can lease oďŹ&#x192;ce space. But ambition dreams up a business worth launching.

Business Banking We believe the true power of money lies in the people who do great things with it. ADCB Business Banking oďŹ&#x20AC;ers award-winning products and services to make sure your business keeps pace with your ambitions. Learn more at adcb.com

bleed guide.indd 1

3/23/14 9:50 AM

CONTENTS APRIL 2014 | ISSUE 07

APRIL 2014 | ISSUE 07

12 18

www.emiratesreview.ae 20

www.emiratesreview.ae

FUTURE HERITAGE

OUTSIDE OPINION

CELEBRATING SCHOLARS in the business

SAFE AS HOUSES?

UAE anchors itself as

business How a rating agency can boost your The best Shari’ah scholars

The implications of Dubai’s new mortgage

law

modern technology

For CPI Financial Managing Editor Robin Amlôt robin@cpifinancial.net Tel: +971 4 391 3723

FUTURE SAILING INTO THE boat-building hub

business powered by FUTURE HERITAGE Traditional

CPI Financial P.O. Box 502491 Dubai Media City, U.A.E. Tel: +971 4 392 4681 Fax: +971 4 390 9576 www.cpifinancial.net

Traditional business powered by modern technology

5 6

www.emiratesreview.ae

Director - Client Services Fred Dubery fred@cpifinancial.net Tel: +971 4 391 3717

www.emiratesreview.ae

Manager - Client Services Simon Motwali simon@cpifinancial.net Tel: +971 4 391 4680

Chief Designer Buenaventura R. Jaluag Jr. jun@cpifinancial.net Tel: +971 4 391 3719

16 18

Produced on behalf of Finance House Printed by UPP Abu Dhabi, U.A.E.

This Magazine is published for information purposes only and shall not be construed to be valid, correct and/ or accurate at any point of time. The publishers regret they cannot accept liability for error or omissions contained in this Magazine, however caused. Opinions and views contained in this Magazine are not necessarily those of the publishers. Ownership of trademarks is acknowledged. No part of this Magazine may be reproduced, stored in a retrieval system or transmitted in any form without the prior written permission of the publishers. © 2014

Welcome to Emirates Review! Business Outlook UAE business confidence on the rise ManpowerGroup sees contract staffing boost to 2020 Finance House obtains final approvals for share buyback program, AGM approves 25 per cent cash dividend Marka lists first IPO on DFM in 5 years SCA approves secondary listing of Abu Dhabi bonds on ADX Insurance House registers healthy results for the second financial year EY: MENA companies benefit from low tax rates, investment incentives and tax treaty arrangements Finance House secures investment grade ratings In Focus The Darwish Bin Ahmed & Sons Group cement old values with modern standards Emirates Pride The UAE is anchoring itself as a boat-building hub Corporate Finance The Khalifa Fund for Enterprise Development turns young business dreams into reality IT The rise of cybercrime Investment How rating agencies boost business Islamic Finance Celebrating top scholars Insurance Compulsory health insurance comes to Dubai Real estate New laws push rents higher Law Dubai’s new mortgage law Health & Fitness Vitamin D deficiency rife in UAE Luxury & Travel Luxury desert camps Arts & Culture A history of the UAE passport Lifestyle Emirates Review visits Emirates Bowling Village Events Diary What’s on from April to June 2014 The Lighter Side Recent offbeat news to end things with a smile

ISSUE 07

page 3 contents.indd 3

3/24/14 11:07 AM

THE ART OF FINANCE

bleed guide.indd 1

3/19/14 1:09 PM

EDITORIAL

Welcome to Emirates Review! W

elcome to the latest issue of Emirates Review magazine, your guide to business, finance and lifestyle in the UAE. This issue, we meet Mr. Abdulla Darwish, Managing Director and Chairman of the Darwish Bin Ahmed & Sons Group. Over the last 50 years, it has built its success on traditional values, and accelerated growth through modern technology. Read how on page 8. On the subject of building, on page 12 you can read about how the UAE is becoming a yachtbuilding hotspot. The origins of Emirati culture are closely tied with creating the world’s most enviable vessels. These days, the humble dhow moors next to the world’s most luxurious yachts, but both are created in the UAE and enjoy world renown. If you’re looking to build a business but need financial and moral support, the Khalifa Fund for Enterprise Development may be able to help. Read about the ways in which it nurtures small businesses and start-ups on page 14. As technology gets smarter, so do cybercriminals. In fact, the UAE is battling a new wave of cybercrime threatening businesses’ data security. We explain how you can shore up your defences against IT intruders on page 16. You can further protect your businesses’ reputation by getting a rating from a reputable agency. Capital Intelligence spoke to us about the value of an outside opinion, which you can read on page 18. On page 20 we meet the people who form the backbone of the Islamic finance industry – the Shari’ah scholars. This issue we pay tribute to those who have made the Islamic finance industry what it is today, and what it will be in the future. Meanwhile, Dubai is following in the footsteps of Abu Dhabi by introducing compulsory medical insurance. Find out what this means for the industry and for businesses on page 22. Developments have also been happening in the real estate market, with Abu Dhabi abolishing its five per cent rental cap and Dubai issuing new rules on how much landlords can raise rents by. You can read about the impact this is having on the market on page 24. The UAE mortgage market has also seen a shakeup in recent times, with Dubai introducing new laws late last year. Law House’s Camille Chamoun explains the details and the implications on page 26. It seems residents of the UAE haven’t been getting out in the sun enough. On page 28, we raise awareness about vitamin D deficiency, which can affect bone health, the immune system and mood – so jump into that sunbath! If you want to get away from it all, how about a night under the stars? On page 29 we investigate the UAE’s most luxurious desert camps which combine ancient heritage with modern comfort. Further exploring the UAE’s past, on page 30 we document the history of the Emirati passport – the little book with a big story. And finally, if you’re wondering where to go for a family day out, corporate event or special occasion, turn to page 32 to read about Emirates Bowling Village – the perfect place to celebrate, socialise and get fit! We welcome your comments and suggestions so if you’d like to get in touch, feel free to drop us a line at emiratesreview@cpifinancial.net or by visiting our newly launched website www.emiratesreview.ae.

ISSUE 07

page 5 intro message.indd 5

3/23/14 10:36 AM

BUSINESSOUTLOOK

ManpowerGroup sees contract staffing boost to 2020

UAE business confidence on the rise Recent surveys suggest confidence among business leaders in the UAE is rising sharply. According to the YPO Global Pulse sentiment index, CEOs in the UAE are amongst the most optimistic in the world about current economic conditions and the future prospects for their organisations: 74 per cent expected to increase turnover by at least 10 per cent. Separately, the 9th Oliver Wyman/ Zogby Research poll also suggests executives in the UAE are the most confident and outward looking in the GCC; 75 per cent say conditions have improved over the last year and 79 per cent of senior executives in the UAE see things improving further over the next two years. Only six per cent see conditions worsening. By contrast, optimism in Saudi Arabia, Qatar, and Kuwait is more than 20 points lower, and pessimism about the future more pronounced – 23 per cent of Saudi executives expect a decline in business conditions.

Some 200,000 contract and temporary positions will be created in the UAE over the next six years. “Contract staffing in the UAE will become a trend over the next six years… As industries such as construction, infrastructure, real estate, hospitality, travel and tourism gear up for the coming years they will look at investing in outsourcing solutions that are cost effective and efficient,” said Simon Matthews, Managing Director, ManpowerGroup Thailand, Vietnam and Middle East. “There will be an influx of specialised projects requiring specialised skills and expertise leading to a demand in industry professionals and also forcing companies to seek temporary staff for this period,” he added.

Finance House obtains final approvals for share buyback program, AGM approves 25 per cent cash dividend Finance House (FH) secured the approval of the Central Bank of the UAE and the Securities and Commodities Authority to launch a share buyback program of up to 10% of its paid up capital. This comes after the FH Board of Directors recommended a cash dividend of 25 per cent during the Company’s recently held Annual General Meeting. FH posted a 15.9 per cent rise in its net profit for 2013, totaling AED 83.7 million. The total comprehensive income soared by 52.3 per cent to reach AED 117.6 million. Customer deposits grew by a robust 20.8 per cent to reach an all-time high of AED 2.18 billion – testimony to the market’s confidence in FH. Net loans and advances rose by 8.4 per cent and loans to deposits ratio stood at a healthy 72.5 per cent against 80.8 per cent a year earlier.

Marka lists first IPO on DFM in 5 years Marka, a public joint stock company under establishment, has launched an Initial Public Offering (IPO) in the UAE. Marka is aiming to establish itself as a leading retail operator in the Gulf Cooperation Council (GCC) region, with a primary focus on Dubai and Abu Dhabi. CAPM Investment, a subsidiary of Finance House, is Lead Manager of Marka’s IPO. Mahdi Mattar, CEO of CAPM Investment, said, “We are delighted to act as financial advisor and lead manager for this issue, which holds strategic significance for being the first IPO on the DFM in more than 5 years as well as the first IPO in the UAE of a firm exclusively focused on the retail and F&B sector. “We are confident that this issue will be a great success, given the significant growth prospects enjoyed by the company on the one hand, and the return of confidence to the financial markets on the other.”

ISSUE 07

page 6-7 Business outlook.indd 6

3/19/14 3:34 PM

BUSINESSOUTLOOK

SCA approves secondary listing of Abu Dhabi bonds on ADX Insurance House registers healthy results for the second financial year Insurance House (IH) achieved a net profit of AED 9.56 million for the year ended 31 December 2013. Gross Premiums Written (GPW) during this reporting period totaled AED 99.13 million. Total Assets doubled to AED 254.61 million compared to AED 125.8 million as of 11 April 2011, being the date on which it commenced operations. Mohammed Abdulla Alqubaisi, Chairman of Insurance House, said, “We have closed 2013 by achieving a robust Net Profit that is 26.7 per cent higher than the Net Profit recorded in the year ended 31 December 2012. We are delighted with this remarkable performance by such a young enterprise, operating in the fiercely competitive UAE insurance sector. This is an evidence of the importance of investing in qualified human resources, state-of-the-art systems and a robust Policies & Procedures framework.”

The Department of Finance (DoF) has announced that the Securities and Commodities Authority (SCA) has approved the secondary listing of Abu Dhabi Government bonds, which are due to mature in 2014 and 2019, on the Abu Dhabi Securities Exchange (ADX). The bonds, worth $3 billion, have been listed on the London Stock Exchange (LSE) since 2009 and were issued in two tranches, each worth $1.5 billion. The first tranche is set to mature in 2014, and the second in 2019. The approval is an important step towards enabling investors to trade the bonds directly through the ADX and the LSE simultaneously. HE Hamad Al Hurr Al Suwaidi, Chairman of Abu Dhabi Department of Finance, said the move ‘confirms Abu Dhabi’s position as an international and regional financial centre’.

EY: MENA companies benefit from low tax rates, investment incentives and tax treaty arrangements According to tax practitioners and specialists participating in the EY MENA Tax Conference 2014 held in Dubai, tax authorities across MENA are implementing investment and taxpayer-friendly tax measures to promote a competitive, business-friendly tax environment to encourage tax compliance. At present, MENA companies benefit from low tax rates, investment incentives and extensive tax treaty arrangements, but are also expected to ensure full and correct tax compliance with the tax laws and regulations. Withholding tax compliance is being stringently enforced in several MENA countries. Sherif El-Kilany, EY MENA Tax Leader, said, “The regional markets offer critical mass, higher purchasing power as well as some of the largest infrastructure and government investment programs. All these factors make the GCC and the overall MENA region very attractive for investment and doing business. The economic incentives are enhanced by the business-friendly tax environment that continues to attract the best companies to establish themselves and do business here.”

Finance House secures investment grade ratings Shortly after releasing its full year financials, Finance House revealed it had secured Investment Grade Corporate Credit Ratings of “BBB-” Long-Term and “A3” ShortTerm from credit rating agency Capital Intelligence (CI). According to CI, “FH’s ratings are supported by a strong capital base, good capital ratios, good liquidity ratios and rising profitability.” FH is one of the very few private sector corporates in the GCC to have secured an investment grade rating from a reputed international credit rating agency. Of the potential impact on FH’s business, Mohammed Abdulla Alqubaisi Chairman of Finance House, said the rating ‘will not only strengthen our existing relationships but will also open doors to many new relationships across the globe’.

ISSUE 07

page 6-7 Business outlook.indd 7

3/23/14 9:46 AM

INFOCUS

Darwish Bin Ahmed & Sons Group

The Darwish Bin Ahmed & Sons Group is a local group of companies, working to international standards.

he Darwish Bin Ahmed & Sons Group was founded some 50 years ago by the late Mr. Darwish Bin Ahmed. It is now successfully managed by his sons and grandsons and has enjoyed steady growth during this period by strategically investing and growing organically. The business has established itself as one of the leading business organisations in the UAE, now employing over 11,000 people, active in over 80 countries worldwide, with offices in Australia, New Zealand, South Africa, Russia, Ukraine, Kazakhstan, Uzbekistan and India, to name but a few. The Group Head Quarters in Mussafah, Abu Dhabi, seems to define the Company. The imposing HQ building was designed and constructed by Saif Bin Darwish, the Construction and Civil Engineering Division and an integral part of the Darwish Bin Ahmed & Sons Group. The building is environmentally-friendly, fitted with the latest state-of-the-art technology and includes a range of features designed to create an excellent working environment. It is here where we met, Mr. Abdulla Darwish, Managing Director and Chairman of the Group.

EARNING TRUST For over half a century the Group has retained the trust of its customers and it has never forgotten to give something back. “We believe that contributing to the economic, environmental and social wellbeing of the communities where we live and work is not only our responsibility but our duty,” said Mr. Darwish. “As a company with strong family values, the Darwish Bin Ahmed & Sons Group has always been committed to doing business in an ethical manner. It is key to our success – past, present and future. “As a people business, we recognise that our international reputation for quality and reliability is due to the skills, motivation, expertise and commitment of our staff. To ensure

ISSUE 07

page 8-10 In focus.indd 8

3/18/14 9:23 AM

INFOCUS

“We are five brothers,” said Mr. Darwish. “Any of our family members are welcome to join the business if they desire and we will train them to ensure the professionalism, integrity and family traditions we have developed and maintained, continue into the future. Those who choose to follow their own career path will also have our support. This ensures that those who do join the business want to be involved with us. It will always be a professionally-run family business. “Professionalism is key to our success. Our recruitment department is dedicated to sourcing only professional and experienced people who will bring added value and new skills into our business. We only employ the best people and we currently have employees from over 40 countries which has created a diverse and dynamic workforce.

GROWING FAMILY

our success into the future, we place a strong emphasis on training and developing all our employees to equip them with the skills, tools and support to realise their full potential; and internal promotion has been a key factor in the success of the Company. “It’s a family company, and a traditional company. We try to keep our staff as part of the family. As a responsible company, we place fundamental importance on our moral and legal duty to protect people and minimise any risks to their health and safety. “Commitment and adherence to strict health and safety standards prevents fatalities and significantly reduces the number and severity of accidents and near misses right across the business, on every site and in every office, to protect our staff, sub-contractors and the public. It also prevents undue stress

over 50 per cent of its employees have been with the company for five years or more

to our staff and their families, ensures compliance with health and safety legislation and reduces the cost to the business that may arise from injuryrelated absences and lost productivity.” The Company takes the responsibility and welfare of its staff very seriously and this care and appreciation of staff has manifested itself into an engaged workforce in which over 50 per cent of its employees have been with the Company over 5 years, 16 per cent of the employees over 10 years and its staff turnover rate is 40 per cent below the UAE private sector average – remarkable statistics for this region, and reflective of the excellent working conditions provided.

It is this attitude that has seen the Group expand across half the globe. It revised its vision and mission in the mid-nineties and started exploring emerging markets and it has no intention of slowing down. “Expansion is going on all the time,” said Mr. Darwish. “Currently there are several Divisions within the Group, each specialising in a specific sector; Saif Bin Darwish specialises in roads, bridges, airports, and infrastructure.” The Company has left its calling card all over Abu Dhabi; from iconic landmarks such as the Sheikh Khalifa Bridge, the Sheikh Zayed Tunnel to the city’s buses, the Darwish Bin Ahmed & Sons Group has been nurturing the emirate from the beginning. “On the trading side we have a number of business units – distribution for trucks, buses, heavy plants and machinery,” said Mr. Darwish. “The RTA buses you see in Dubai and Abu Dhabi are provided and maintained by us. cont. on pg10 ISSUE 07

page 8-10 In focus.indd 9

3/18/14 9:23 AM

INFOCUS cont. from pg9

Salam Street

This is part of the trade. We also have a joint venture in a major air conditioning business that has been operating for over 40 years. This business undertakes a wide range of international trading involving dealership operations in a large number of countries supplying HVAC – heating, ventilation and air conditioning – units. Additionally we have a range of other businesses specialising in a wider spectrum of activities, dealerships and franchises. “The company also has a significant local presence in the Real Estate Market in Abu Dhabi and Dubai which has built up over the years. “That was a basis of our business in the past,” said Mr. Darwish. Mr. Darwish explained that the Company has managed 50 successful years by moving with the times. “We try to modernise our Company year on year,” he said. “We introduce modern sophisticated systems, modern ways of working... we follow the international standards, working in Europe, America, Japan... We always try to keep our targets aligned with international standards. That’s why our company is certified by international benchmarks – that is the secret of keeping our company successful.”

FUTURE SUCCESS The last five years have, of course, presented a number of challenges in the wake of the global financial crisis.

Sheikh Zayed Tunnel

Sheikh Khalifa Bridge

As a company with strong family values, the Darwish Bin Ahmed & Sons Group has always been committed to doing business in an ethical manner

However, the Darwish Bin Ahmed & Sons Group pushed through the tough economic climate. “Business always has challenges,” Mr. Darwish said. “Trying to maintain growth is a challenge, especially in a world where economies are not at their best. We continued to grow, not as much as we wanted, but still against the trend of falling economies, this was satisfactory. The crisis wasn’t a disaster for us because we were on a good standing. Whilst we only had a small level of growth, we maintained volume and profitability. There was an impact – but not a major one.

“Whatever happens in UAE affects our business. What happens internationally affects our business too, because we are very much connected with the rest of the world. Our presence in UAE ensures that when there is a development here we move along with it.” This, of course, applies to positive developments too. With major infrastructure-spending planned in the run up to Expo 2020, the company is bound to benefit as the UAE thrives. “We are not directly involved in Expo 2020 at this stage, but indirectly we will be involved either by providing air conditioning or building roads or even supplying aggregates from our quarries for whatever they build,” said Mr. Darwish. At the heart of the Darwish Bin Ahmed & Sons Group are modern methods tied with old fashioned values; this is why it has been trusted for over half a century, and will continue to be for many more to come.

ISSUE 07

page 8-10 In focus.indd 10

3/18/14 9:23 AM

bleed guide.indd 1

3/19/14 1:08 PM

EMIRATESPRIDE

Sailing into the future

The United Arab Emirates has anchored itself as a global boat building hub.

he art of boat building is deeply ingrained in Emirati culture. In fact, when pearling was at its peak, boat-building was the most important manufacturing industry in the region – the livelihood of the nation depended on it. Today, the UAE’s maritime sector remains a major driver of the economy. Market research undertaken by Dubai Maritime City Authority revealed that Dubai’s maritime sector is a major income generator for the emirate, contributing AED 14.4 billion to Dubai’s GDP and supporting more than 75,000 job opportunities across the UAE due to integrated infrastructure and worldclass maritime regulations and services.

Saeed Hareb, Vice President, Dubai International Marine Club and Senior Advisor, Dubai International Boat Show, said, “Dubai is set to become the world’s leisure maritime capital, thanks to modern marina facilities, strong maritime tourism infrastructure, and increasingly-knowledgeable boat-buying customers. Dubai cementing its status as a hub for mega-events is making a

TOP 10 The United Arab Emirates was recently named among the world’s top 10 super yacht-building nations in the recently released 2014 Global Order Book, a report issued annually by the Boat International Group. The country claimed 9th place with 18 yachts over 24 metres currently under construction in the UAE.

UAE manufacturers can build a customised boat from scratch

Expo 2020 will propel the UAE’s maritime industry even further onto the global stage

major impact on the leisure maritime market, with millions of visitors wanting to experience the UAE from the water.” According to research by ART Marine Marinas Division, the UAE currently has 30 marinas and 4,816 berths, accounting for 38 per cent of the entire GCC marina berthing market. Emphasising the UAE’s booming maritime market, the Dubai International Boat Show, held in March, hosted 16 UAE-based boat builders. UAE-based Gulf Craft, one of the world’s top 10 super yacht manufacturers, showcased eight boats at the show. Over the last two years, Gulf Craft reported that orders for small boats (9-13 metres long) have tripled while super yacht orders are also posting strong growth. “With the recent breaking ground of a number of remarkable infrastructure and waterfront real estate projects like the Dubai Canal, marine community lifestyle stays very much at the heart of the on-going Dubai developments,” said Erwin Bamps, Chief Operating Officer of Gulf Craft. “It is the drive behind the recent

ISSUE 07

page 12-13 Emirates Pride.indd 12

3/18/14 9:24 AM

EMIRATESPRIDE

FULL STEAM AHEAD

upturn in demand for smaller leisure craft as well as mid-size fly-bridge yachts in the local market, with residents of the emirate displaying a natural affinity for on-water living and entertainment.” Mohammed Hussein Al Shaali, Chairman of Gulf Craft, congratulated His Highness Sheikh Khalifa bin Zayed Al Nahyan, President of the UAE and His Highness Sheikh Mohammed bin Rashid Al Maktoum, Vice President and Prime Minister and Ruler of Dubai, on laying the groundwork for the booming industry. “The Government’s economic policy and its strong support for entrepreneurship have played a vital role in enabling the company to maintain leadership in the super yacht market locally and internationally,” Al Shaali said. “Gulf Craft has been recognised as one of the leading shipyards on the global stage, joining other UAE brands in the luxury and marine lifestyle business that have successfully exported their expertise to foreign shores.”

According to another UAE boat manufacturer, the Expo 2020 will propel the UAE’s maritime industry even further onto the global stage. Ahmed Al Zaabi, Executive Manager at Julfar Craft, told state news agency WAM, “We are seeing strong demand, as more Dubai tourists and residents spend time on the water, and we expect a 20 per cent increase in sales following the introduction of a new model in June of this year. Having been in business since 1990, we can see that Expo 2020 is already boosting Dubai’s maritime presence.” the UAE currently has 30 marinas and 4,816 berths

Sultan A. Alshaali, Chief Executive Officer of Al Shaali Marine, agreed. “We are witnessing an increase in demand from customers, along with the marine industry, thanks to lenient policies and the availability of free ports across the GCC and Middle East,” he said. “Expo 2020 is already impacting the marine industry, with high demand for boats and yachts.”

According to the Superyacht Builders Association, nearly half of the Middle East’s Ultra High Net Worth Individuals are likely to own a super yacht with ‘propensity to buy’ at 48 per cent. Robert van Tol, Operational Director, Superyacht Builders Association (SYBAss), said, “While traditionally, Western Europe and North America are the major markets for superyachts of 40 metres and above in numbers, due to the many Ultra-High Net Worth Individuals (UHNWI) in these regions, the penetration percentage of each area - the number of UHNWIs versus number of superyacht owners provides a much more interesting insight into the markets.” “The 2013 SYBAss Economic Report, developed in cooperation with Boston Consulting Group, reveals that the Middle East has the highest ‘propensity to buy’ a superyacht, at 48 per cent. This means that nearly half of the UHNWIs in the Middle East are likely to own or buy a superyacht - higher than anywhere else in the world,” he added. The UAE’s maritime industry is likely to continue full steam ahead as the demand, the skills and the resources keep growing. The Emirati boat-building heritage is being kept safely afloat for generations to come.

ISSUE 07

page 12-13 Emirates Pride.indd 13

3/18/14 9:24 AM

CORPORATEFINANCE

Seeding growth Young, gifted and bursting with ideas? The Khalifa Fund for Enterprise Development is here to turn your business dreams into reality.

mall and medium enterprises (SMEs) are the backbone of any economy; in the UAE they contribute an estimated 60 per cent of nominal GDP and provide 86 per cent of all private sector employment. And yet, this vital sector is plagued by the challenge of securing sustainable finance, especially in the start-up phase, with many banks perceiving them as high risk. The UAEâ&#x20AC;&#x2122;s total bank lending to SMEs stood at around 3.85 per cent in 2013. With this in mind, in 2007 the Abu Dhabi Government launched The Khalifa Fund for Enterprise Development (Khalifa Fund) with a total capital investment of AED 2 billion. The Khalifa Fund was established to bridge the funding gap and create a new generation of Emirati entrepreneurs. As well as supporting and developing SMEs in Abu Dhabi, the Khalifa Fund aims to instil a culture of investment among young people by meeting the needs of investors seeking to establish or expand investments. In order to create a favourable investment environment and strengthen the capacity of entrepreneurs, the Khalifa Fund

Financing solutions are offered for viable projects, which help to feed the national economy

has developed a system of support services for entrepreneurs. These include training, development, data and consulting services, in addition to a number of marketing-focused initiatives. Financing solutions are offered for viable projects, which help to feed the national economy.

FAQs about the Khalifa Fund What are the financial programmes offered by Khalifa Fund? The financial programmes of Khalifa Fund are: Khutwa:Â A microfinance programme that offers flexible loans up to AED

ISSUE 07

page 14-15 Corporate finance.indd 14

3/18/14 9:25 AM

CORPORATEFINANCE

250,000 to support small enterprises (micro-businesses). Khutwa is a social initiative for generating income streams for specific groups; divorced women, widows and retirees. Bedaya: Bedaya supports new SMEs with flexible loans of up to AED 3 million. Zeyada: Zeyada supports owners of existing, early stage SMEs who wish to expand and develop their projects with flexible loans of up to AED 5 million. Tasnea: A financing programme which aims to stimulate industrial and economic diversification in the UAE by offering flexible loans of up to AED 10 million.

What are the social support programmes of Khalifa Fund? Khalifa Fund offers a number of social funding programmes and non-financial initiatives, targeted towards specific segments of the community. These include: Al Radda: A programme designed to offer opportunities to inmates of correctional facilities, allowing them to enter the business sector after serving their sentences. Ishraq: Ishraq helps Emiratis who have recovered from drug addiction, enabling them to enter the business sector and reintegrate into society. Sougha: Developed with several government agencies, Sougha seeks to preserve local heritage by artisan development and the marketing of Emirati crafts both locally and internationally. Amal: This programme empowers Emiratis with special needs with counselling services as well as financial and non-financial support.

The UAE’s total bank lending to SMEs stood at around 3.85 per cent in 2013

What are the standard documents needed to apply to Khalifa Fund? The documents needed for applying to Khalifa Fund programmes are: Registration form (available at Khalifa Fund offices); summary of the project idea; copy of the last academic degree (if any); copy of training certificates (if any); copy of valid passport; copy of UAE national family book; two photographs; resume of the applicant; copy of the National Identity Card (ID).

Does Khalifa Fund require any additional documents? The Khalifa Fund requests additional documentation from applicants who wish to expand their business through Zeyada, including: Auditing reports for the last two years if the loan is above AED 3 million; copy of trade licence; copy of membership certificate from the Abu Dhabi Chamber of Commerce and Industry.

What is the loan repayment period? The period to pay back the loans can be up to five years, including a grace period determined by the Khalifa Fund, which should not generally exceed two years.

Does Khalifa Fund finance the entire project? There is a funding limit according to each programme. The Khalifa Fund does not finance more than 90 per cent of any project’s value. The beneficiary must pay at least 10 per cent.

What are the training programmes offered by Khalifa Fund? The Fund offers various training courses aimed at developing skills in management, marketing and the preparation of feasibility studies. Courses are available in both Arabic and English.

How does the approval process for funding work? These are the steps for obtaining approval: Application submission; preparing feasibility studies, if applicable, with the help of a business counsellor; presenting the project idea to the Project Recommendation Committee (PRC); if applicable, presenting the project to the Board Executive Committee (BEC), which makes the final decision on which projects are approved.

How long does it take to obtain the final approval? This usually does not exceed two months, but the waiting time is connected with the beneficiary’s efforts during the preparation of feasibility study and whether attending a training course is required.

What are the criteria Khalifa Fund uses for funding? Khalifa Fund uses the following criteria for funding: The project idea (business feasibility, cost, applicability to market, etc.); personal qualities of the beneficiary (management skills, marketing, knowledge of the project’s idea, willingness to work); compliance with Khalifa Fund policies and with government guidelines for development.

SMEs seeking finance can also turn to Finance House, which provides financing products and services to corporate clients and has been particularly active in supporting the SME sector. It is very well equipped to provide complete financial solutions to its corporate customers through its branches that are spread all over the UAE (Abu Dhabi, Dubai and Sharjah). For more information visit www.financehouse.ae.

ISSUE 07

page 14-15 Corporate finance.indd 15

3/23/14 9:48 AM

Tech attacks As technology gets smarter, so do cybercriminals; how can businesses shore up defences against cyberattacks?

iddle East businesses are facing unprecedented levels of cyber attacks, as global security vulnerabilities and threats against systems, applications, and personal networks have reached their highest-ever recorded level, according to the Cisco 2014 Annual Security Report. “Working in a financial company, the most important concern is the data security. Unauthorized access, modifications, or disclosure to data is the most worrying threat,” said Tarek Soubra, Group Chief Information Officer at Finance House. “It could be internal or external. Hackers can stop access to your mission critical systems in order to harm the company, or they can steal information from your systems.”

EVOLVING CRIME As systems become more advanced, so does cybercrime. The Middle East and Africa region is posting strong adoption of smart devices, set to grow from 133 million in 2013 to 598 million in 2018, and cloud computing, set to post the world’s strongest cloud traffic growth rate from 17 exabytes in 2012 to 157 exabytes in 2017, according to Cisco. However, while increasing mobility is rapidly enhancing daily lives and businesses, it is also driving more complex security threats and solutions. Businesses across the Middle East are at high risk, with 65 per cent of employees not understanding the security risks of using personal devices at the workplace, according to Cisco’s recent Middle East ICT Security Study.

As a result, cybercriminals are increasingly attacking internet infrastructure rather than individual computers or devices, with password and credential theft, hidden-in-plainsight infiltrations, and breaching and stealing data. Soubra explained that educating staff about cyberthreats is one of the most important weapons in fighting cybercrime. “People, I think, are the weakest link,” he said. “That’s why you have to invest time in training and awareness, so that employees are aware of the fundamentals to avoid improper or insecure websites and not to reply to suspicious emails... All this can lead cybercriminals into your systems.” The Cisco 2014 Annual Security Report also flagged up a host of troublesome trends, including Android mobile devices bearing the brunt of 99 per cent of all mobile malware. According to a recent survey, most companies see the Bring Your Own Device (BYOD) trend, where employees use their personal mobile devices for work purposes, as a growing threat to business. Even so, the percentage of companies taking measures to minimise this threat is relatively small, according to the results of the Global Corporate IT Security Risks 2013 Survey, conducted by B2B International in collaboration with Kaspersky Lab.

ISSUE 07

page 16-17 IT.indd 16

3/18/14 9:25 AM

MOBILE THREAT “Definitely now, with the growth of tablets and smartphones, BYOD is becoming an urgent matter,” said Soubra. “The market is not ready for it. In order to protect yourself and allow employees to bring their own devices, the first thing you need to have in place are good processes which will govern the kind of access given to sensitive information.” However, the Global Corporate IT Security Risks 2013 Survey showed that while 19 per cent of respondents in the UAE said they plan to encourage the use of personal smartphones and tablets at work, only 30 per cent plan to prohibit the number and types of devices used and another 40 per cent said they did not believe that prohibitive measures would prevent employees from using their own devices. It’s easy to see why there are growing business concerns about threats posed by mobile devices: the survey also shows that the improper use of these devices is a frequent cause of IT security incidents, resulting in the loss of critical company data. 10 per cent of respondents in the UAE said their companies had suffered confidential data leaks through mobile email clients, text messaging, and other channels available to smartphone and tablet owners. But comparatively few companies are adopting specialised software products to protect themselves against such threats. Around 48 per cent of companies in the UAE are using antivirus solutions to integrate, protect and manage mobile devices on the corporate network, and only 33 per cent use Mobile Device Management solutions. According to Soubra, Mobile Device Managements are the most effective way to protect businesses from the threat BYOD poses. “There are tools in the market – Mobile Device Management solutions – which control what can be accessed through

Finance House is compliant and certified with ISO 27001, which is one of the renowned industry security standards

the mobile and segregate between personal information and workrelated information,” he said. “If the mobile is lost, then the Mobile Device Management solutions can remotely clear the information relating to the company so it does not get leaked by whoever finds it.” As BYOD becomes more commonplace and the number of incidents involving mobile devices grows, ensuring the centralised management of these devices and keeping them secure has become an important and relevant need. It is equally important that the solutions performing these functions are easy to use, easy to manage, and easy to integrate into the corporate network. “The two most important things to have are the proper technology to control access and a clear policy on BYOD,” said Soubra.

PEOPLE POWER However, to protect businesses against all forms of cyberattacks, there is one asset that is more important than any other: people. “As a standard, in terms of security, it’s very well known that you have to have the right people,” said

Tarek Soubra, Group Chief Information Officer of Finance House

Soubra. “You have to create awareness among your team. You must educate them on the importance of security. We work hard at Finance House to keep our staff aware and trained.” Unfortunately, the Cisco 2014 Annual Security Report indicates a shortage of more than 1 million security professionals across the globe in 2014, as most organisations do not have the people or systems to continuously monitor extended networks or detect infiltrations, and then apply protections, in a timely and effective manner. Soubra believes a company must have the right processes and technology in place to avoid any shortfall. “We do have processes that manage everything in terms of security. Finance House is compliant and certified with ISO 27001, which is one of the renowned industry security standards. We have to have good processes to organise our work in order to prevent any security threats. You must also have the right technology that is up-to-date. The threats to security are always changing, evolving and increasing. Whatever technology is available now will be useless within a year. It’s a continuous job to upgrade and update your technology.” The battle against cybercrime is ongoing, as laws do not move as fast as technology, especially in the Middle East. However, in following Finance House’s example of educating staff, implementing efficient processes, and keeping up to date with the latest technology, companies can minimise the risk. “Cyber laws in Arab countries have not yet reached maturity,” warned Soubra. “The laws are not 100 per cent ready. Most of the attacks come from countries that are far away. Crossborder laws will not allow you to follow cybercriminals. Cybercriminals can use a third party PC to initiate the attack, so you will not be able to track the originator – just the PC. They have ways to run away!”

ISSUE 07

page 16-17 IT.indd 17

3/18/14 9:25 AM

INVESTMENTS

The value of an outside opinion A trusted third party’s evaluation can lower the cost of funding for your business, give you better access to finance and make your company more attractive to investors; Capital Intelligence explains the value of being rated.

he word of an impartial observer goes a long way in business. The market may or may not have heard of your company, but they will have heard of established rating agencies such as Capital Intelligence, and they will trust what they say about you. Emirates Review chatted to Rory Keelan, Senior Credit Analyst at Capital Intelligence, about how being rated can give your business a boost.

What are the advantages to an SME of being rated? There are advantages to both SMEs and larger companies in being rated. The main ones are: • An independent, third party opinion on the creditworthiness of the company that can be used with both potential lenders and with both customers and suppliers – and for internal benchmarking; • A detailed discussion of and assessment of the main factors (both positive and negative) contributing to this creditworthiness – and therefore the eventual rating; • Potentially (but not always) a lower cost of funding; • The potential to then move on to obtain a rating to support a capital markets issue (such as a Sukuk).

What does a rating mean to an investor? The first thing that it provides is a calibrated third party opinion as to the credit standing of the issue or the issuer. Moreover such a rating is normally based not only on public information (to which the investor himself will have access) but also on internal information that is provided by the party that is being rated. • This latter point is very important. A rating agency will always ask an entity that is being rated for a great deal of information to be disclosed. This includes not only financial information concerning balance sheet, P/L and cash flow but also detail on concentrations in either assets or liabilities as well as information on management structures and processes, on procedures and controls and on areas of risk which might impact

the credit standing of the company in the future. Finally, CI will normally require forward looking financial forecasts with supporting notes for the next three to five years. • It should however be emphasised that while the information provided will form part of the data used for the rating decision, it will not necessarily find its way into the accompanying rating report. All rating agencies are mindful of the need to protect proprietary information and customer confidentiality and will therefore normally agree to alter content accordingly unless the items in question are vital to the credit judgment.

How can a company initiate the process of being rated and what is involved? To initiate the process, a company needs to open discussions with a rating agency and ideally explain for whom the ratings are intended. At this stage the rating agency should also be provided with annual financials for the previous three years plus any available quarterly financials for the current year. Once a rating agreement has been reached, the agency would both send written questions (financial and non-financial) as well as visiting the company in order to meet management and discuss matters such as business model and strategy.

In February, Finance House P.J.S.C (FH) secured Investment Grade Corporate Credit Ratings of “BBB-” Long-Term and “A3” Short-Term from Capital Intelligence (CI), making it one of the very few private sector corporates in the GCC to have secured an investment grade rating from a reputed international credit rating agency. CI said that FH’s ratings are supported by a strong capital base, good capital ratios, good liquidity ratios and rising profitability.

ISSUE 07

page 18 Investments.indd 18

3/18/14 9:26 AM

bleed guide.indd 1

3/19/14 1:28 PM

ISLAMICFINANCE

Celebrating scholars Behind every Islamic finance transaction is a great mind; Emirates Review pays tribute to the guardians of the Islamic finance industry.

he integrity of the Islamic finance industry is in their hands. No product, transaction or fund can escape their scrutiny. Shari’ah scholars bear the responsibility of ensuring Islamic financiers comply with Shari’ah. More than that, Shari’ah scholars find ways of making products Shari’ah-compliant. They devise new structures, resolve conflicts and raise new concepts to keep the industry moving forward. Emirates Review names some of the best in the business.

Sheikh Muhammad Taqi Usmani India-born scholar Sheikh Muhammad Taqi Usmani is an expert in the fields of Islamic Jurisprudence (Fiqh), economics and Hadith. He also held a number of positions on the Shari’ah boards of prestigious Islamic institutions, and is one of the most influential Islamic authors outside the Middle East. Usmani currently sits as Chairman of the Shari’ah board for the Accounting Auditing Organization of Islamic Financial Institutions, the Central Bank of Bahrain, Amanah Investments, Abu Dhabi Islamic Bank, Guidance Financial Group, Meezan Bank, BankIslami Pakistan, Jamiatul Ulama USA and Pak Qatar Takaful.

Dr. Hussain Hamed Hassan Hussain Hamed Hassan is considered one of the founding fathers of Islamic finance. He laid the foundations for many structures used in the day-to-day

running of Islamic banks and financial institutions, and has contributed to the institutionalisation of the Islamic banking and the finance industry. In a career spanning nearly half a century, Hassan, originally from Egypt, has been involved in product development, standard-setting and the establishment of many Islamic universities across the globe. Currently Chairman on the Shari’ah board of the world’s oldest Islamic bank (Dubai Islamic Bank), Hussain Hamed Hassan is one of the most respected scholars in the industry.

Dr. Mohammed Ali Elgari One of the industry’s most prominent scholars, Saudi Arabian Mohammed Elgari is an associate professor of Shari’ah-compliant Economics and the former Director of the Centre for Research in Islamic Economics at King Abdul Aziz University in Saudi Arabia. Elgari is an advisor to several Islamic financial institutions throughout the world, is on the Shari’ah board of the Dow Jones Islamic index, and is also Director of the

Shari’ah Supervisory Board Member at Islamic Finance House. He is also a member of the Islamic Fiqh Academy as well as the Islamic Accounting & Auditing Organisation for Islamic Financial Institution (AAIOFI). Elgari has written several books on Islamic banking.

Sheikh Abdul Sattar Ali Al-Kattan Sheikh Abdul Sattar Al-Kattan graduated from the College of Shari’ah, Al-Imam Muhammad Bin Saud Islamic University and a Higher Diploma in Comparative Fiqh from Kuwait University. Today, he is considered one of the leaders in Shari’ah law of Islamic finance, with over 20 years of experience. Sheikh Abdul Sattar is an expert at the Islamic Fiqh Academy as well as at the Islamic Accounting and Auditing Organization for Islamic Financial Institution (AAOIFI). He is also a member on the Shari’ah Supervisory Board at many Islamic financial institutions, including Islamic Finance House.

Sheikh Esam Mohammed Ishaq Among his many distinguished positions, Sheikh Esam is a Shari’ah Supervisory Board Member at Islamic Finance House. Sheikh Esam graduated from McGill University, Montreal, Canada, in 1982. He studied in a number of Islamic study circles together with various Sheikhs and students of Shari’ah. He currently teaches Fiqh, Aqeeda and Tafseer Islamic law and theology courses, in a number of Islamic studies centres supervised by the Ministry of Islamic Affairs. Those courses are in both English and Arabic at various institutes in Bahrain. Sheikh Esam is a member of the Shari’ah Panel of IIFM, and a member of the Accounting and Auditing Organization for Islamic Financial Institutions (AAOIFI). He is also an expert in the application of Shari’ah Law across many aspects of Islamic finance. He serves as Chairman of the Shari’ah Supervisory Boards of some Islamic financial institutions, and is a member of many others.

ISSUE 07

page 20 Islamic finance.indd 20

3/18/14 9:59 AM

‫وعد و ميثاق‬

promise & commitment

‫تأمين اليخوت الترفيهية‬

‫تأمين السيارات‬

‫التأمين على السفر‬

‫التأمين الشخصي‬

Motor Insurance • Corporate Insurance & Assets • Pleasure Craft • Travel Insurance • Personal Insurance

Abu Dhabi Delma St, Behind Judicial Court Opp: Al Fara’a Co Tower, Building Number: C54 P.O. Box 32774 Tel: +971 2 6565333 Fax:+971 2 6565334

bleed guide.indd 1

Dubai AW Rostamani Building, 8th Floor, Al-Ittihad Road, Port Saeed P.O. Box 186964 Tel: +971 4 2601 601 Fax: +971 4 2601 600

RAK Ben Daher Street, Al Baharai Al Mazrooy Building, Next to Etisalat & CenterPoint P.O. Box 4343 Tel : +971 7 2288 688 Fax: +971 7 2288 677

Al AIn Aoud Al Toba Street, Building Number: 711, Ground floor P.O. Box 88243 Tel: +971 3 7510424 Fax: +971 3 7510417

3/19/14 1:20 PM

INSURANCE

Taking care If you’re an employer in Dubai that doesn’t already provide health insurance, the clock is now ticking to get your staff covered; Emirates Review explores the options.

f you are an employer in Dubai with over 1,000 staff, you now have until end of October to get your employees insured as per DHA regulations. The new law requiring compulsory health insurance for all Dubai residents came into effect on Saturday 15 February, and the first phase

of the health insurance scheme aimed at larger companies went underway. Under the second phase, companies with 100 to 999 employees have until the end of July 2015 to provide insurance and employers with fewer than 100 workers have until the end of June 2016.

With hefty fines of up to AED 150,000 for companies that don’t comply, it’s time for employers to start considering what sort of health insurance policy would suit the company best. Although the cost of healthcare is likely to stabilize despite increased demand, insurers are also being encouraged to offer more affordable products to accommodate the lower income groups. Hence, there should be an option to suit every budget.

AGONY OF CHOICE Many lessons can be learned from Abu Dhabi, where health insurance is already mandatory. According to Haissam Itani, Senior Manager - Health Insurance Department at Insurance House, the policies taken

ISSUE 07

page 22-23 insurance.indd 22

3/18/14 9:27 AM

INSURANCE

out by employers vary from company to company. “Some companies go for the widest scope of cover,” he said. “Some companies like to have the wider network, including international cover. Other companies go for lower cope of cover due to budget constraints. “The maximum requirement by the Health Authority of Abu Dhabi puts a 30 per cent co-payment on medication and AED 50 deductible on outpatient visits. When the beneficiary goes to the doctor for a common complaint, they will typically pay around AED 200.”

BASIC CARE Under the new law, even a basic package must provide an acceptable standard of care. Much like Health Authority of Abu Dhabi (HAAD), Dubai Health Authority (DHA) is laying down minimum requirements for insurance policies. This includes all basic medical care but excludes as an example cosmetic, dental and optical procedures. Companies must provide basic health coverage with an annual premium between AED 500-AED 700 and a manimum insurance cover per person per annum of AED 150,000. As per The Health Authority of Abu Dhabi “The basic requirement for labourers with a threshold salary of AED 5,000 is a AED 250,000 aggregate limit per person per annum,” said Itani. “There is a maximum of 30 per cent co-payment on medication up to a limit of AED 1,500. There is also a deductible of AED 20 on outpatient visits; and an additional AED 10 if they are referred to a specialist. For any outpatient services, such as diagnostic tests, another AED 10 will be required.” As per HAAD and DHA pre-existing and chronic conditions are covered from day one for out-patient services and after a six-month waiting period for major inpatient services. Under the enhanced products, however, increase the annual aggregate

limit per person per annum, you can extend the coverage, add dental cover, increase the pharmaceutical limit etc...” said Itani. “You can reduce or eliminate the co-payment. Anything above the minimum requirements of Abu Dhabi law is considered an enhancement and can be sold as such.” Insurance House now provides health insurance cover for over 42,000 lives with the majority of clients choosing enhanced products. “Each product is tailor-made to the client’s requirements,” said Itani. “We don’t sell too many basic products as most of our products are enhanced. The new health insurance law for Dubai, which is being implemented in phases is a step forward in the right direction towards improving further the health care standards of Dubai residents.

Insurance House Head Office - Abu Dhabi Finance House Building, Zayed 1st Street, Khalidiya Area P.O. Box 129921, Abu Dhabi Toll free: 800 4441 within UAE Tel: +971 2 493 4444 Dubai Sheikh Zayed Road, Al Quoz P.O. Box 117474, Dubai Tel: +971 4 4174700 Sharjah Al Khan Corniche Street P.O. Box 6099 Sharjah U.A.E Tel: +971 6 5932400 Mussafah Street number 8, M3 Adnoc Petrol Station - Mussafah P.O. Box 129921, Abu Dhabi U.A.E Tel: +971 2 555 6211 Al Samha Sheikh Maktoum Bin Rashed Rd Adnoc Petrol Station - Al Samha P.O. Box 129921, Abu Dhabi U.A.E Tel: +971 2 562 3330

Soon all residents of Dubai and Abu Dhabi will have access to medical care

For more information, call 800 4441 or visit www.insurancehouse.ae

ISSUE 07

page 22-23 insurance.indd 23

3/18/14 9:27 AM

REALESTATE

Rents rocket

While Abu Dhabi has removed its 5 per cent rental cap, Dubai is allowing its landlords to increase rents by up to 20 per cent. Emirates Review goes property hunting.

ood news for landlords, not such good news for long-time tenants in Dubai and Abu Dhabi. In November, the Abu Dhabi Executive Council abolished the 5 per cent cap on annual rent increases in the emirate. In the absence of any contractual restriction on rent increases, landlords now have the sole right to set rental prices. The very next month in Dubai, Sheikh Mohammad Bin Rashid Al Maktoum, Prime Minister and Vice

President of the UAE and Ruler of Dubai, issued a new decree allowing landlords in the emirate to raise rents up to 20 per cent, although this is only allowed when the rent being paid is way below market average. Unlike Abu Dhabi, Dubai has set tiers for when a rent can be raised and by how much. A landlord can now raise the rent when a property is 11 per cent below market value. If a property is between 11 per cent and 20 per cent below the

average rent for a similar property, a landlord can increase the rent by five per cent. For a property that falls 21 per cent to 30 per cent below market rates a rise of 10 per cent is allowed. A landlord can increase the rent 15 per cent if the property falls 31 per cent to 40 per cent below average rents. Only when a property drops to more than 40 per cent below market average for a similar property in an area can rents be raised up to 20 per cent. The average rent, used as the benchmark for the rises, is determined by the Real Estate Regulatory Agency’s rent index. The new laws come as the cost of living is creeping up in both emirates. On the bank of Dubai’s successful bid to host the 2020 World Expo, positive sentiment has buoyed the market and supported the rise of real estate prices. According to Statistics Centre – Abu Dhabi (SCAD), Abu Dhabi’s inflation rate has risen to its highest level since July 2011. Inflation for 2013 was recorded at 1.3 per cent, with housing and utility costs accounting for almost 38 per cent of consumer expenses, gaining 1.5 per cent from a year earlier.

ISSUE 07

page 24-25 real estate.indd 24

3/18/14 9:27 AM

REALESTATE

“The residential sector returned to positive growth during 2013, albeit in highly fragmented fashion,” said property consultants Cluttons in a report. “The recovery is expected to gather further momentum over the next 12 months, as the impact of the recent rent cap removal is felt in earnest. “The recent move comes at a time when housing demand was already on the rise, following the earlier Government

intervention to change the conditions under which state-run companies paid housing benefits to their employees.” During 2013, rentals in the capital increased by an average of 16 per cent, with the strongest growth recorded during the final quarter when rates rose by as much as 9 per cent, according to Cluttons. Rental increases were highest for one bedroom units which jumped 11 per cent during the quarter.

Average Rental Rates (AED/unit/annum)

Chart 1: PRIME RESIDENTIAL DEVELOPMENT - RENTS 300,000 2BR

3BR

250,000 200,000 150,000 100,000 50,000 0

Marasy

Nation Towers

St. Regis Residences

Chart 2: TYPICAL RESIDENTIAL RENTS 250,000

10.0% High

9.0%

150,000

8.0%

100,000

7.0%

50,000

6.0%

5.0% Studio

1BR

2BR

3BR

Annual Change (%)

Residential Rates (AED/unit/annum)

Low

200,000

“Despite Abu Dhabi’s impressive return to growth, the market remains polarised in its performance, with significant variation found between the emirate’s key residential locations and by the age of the specific property,” Cluttons said. “With a large portion of the capital’s housing stock now quite dated in appearance, there has been widespread tenant migration towards new developments upon completion, which in turn has resulted in sustained rental deflation for many older units.” The rental gap between off-island properties and those in on-island’ locations remains firmly intact, with apartments in off-island locations 44 per cent cheaper than those on the main island, Cluttons said. The average annual rental for a two bedroom apartment unit off-island is now AED 66,500/unit/annum. This compares with AED 115,000/unit/ annum on island. “Whilst rental growth appears to be a new reality for the majority of residential tenants, the high volume of expected new supply may at least help to curb some of these inflationary pressures, although again this is likely to be location-specific and dependent on the local market fundamentals,” said Cluttons. “Over the next three years, roughly 40,000 new residential units are forecast for delivery across the capital with close to 45 per cent to be completed on Reem Island alone. “The residential sector will continue to see area-specific strengthening of lease and occupancy rates as the recovery finds greater traction amidst favourable market conditions. We can also expect an increase in the level of residential investment activity, particularly within established master plan locations. This in turn may lead to an increase in the number of new construction starts as we move through 2014, after what has been a relatively quiet period for the new development launches.”

ISSUE 07

page 24-25 real estate.indd 25

3/18/14 9:27 AM

LAWMATTERS

Safe as houses? Camille Chamoun of Law House explains all about the new mortgage law Dubai introduced late last year.

s part of its efforts to regulate the financial market and ensure its stability, the UAE Central Bank issued, in October 2013, Circular no. 31/2013 Regulating Mortgage Loans (the Regulations). The Regulations were published in the UAE Official Gazette on the 28th of November 2013 and entered into force a month after that. The new Regulations require banks and financial institutions to look at

some key risk factors that need to be checked before qualifying borrowers for a mortgage loan. According to these Regulations, lenders should adopt a diligent approach to giving mortgage loans and apply the principle of â&#x20AC;&#x153;substance over formâ&#x20AC;? in their decisionmaking process. The Regulations sets minimum standards to be adopted by bank and financial institutions. They give, at the same time, lenders the right to

apply more conservative measures to safeguard their interests and ultimately ensure market stability. In practice, the Regulations seek to eliminate fully financed purchases where risks are higher and where lenders may have to absorb increased losses with the lack of equity funding by buyers. Applicants for a mortgage loan will now be facing a quadruple limitation which are (i) the age of the applicant1 (65 years for expats

ISSUE 07

page 26-27 law.indd 26

3/18/14 9:27 AM

LAWMATTERS

and 70 years for self-employed expats and UAE Nationals), (ii) the Loan to Value (LTV) ratios, (iii) the value of the property being bought and (iv) the maximum period for a mortgage. The Regulations also differentiate between UAE Nationals and expats. Additionally, in an attempt to limit speculative buying and an overheating of the real estate market, the Regulations differentiate between a first purchase and a second and subsequent property purchase considered as an investment.

A LOOK AT THE NUMBERS The Regulations have cut the LTV ratios by 5 per cent from the rates previously applied/offered. The tables below set out the maximum ratios that expats and UAE Nationals are eligible to on the purchase of a built property. It is worth noting that the LTV caps will not apply to UAE Nationals under government housing programmes. Expats 1st Property

AED 5 Million ≥

LTV = 75%

AED 5 Million <

LTV = 65%

2nd or subsequent Property(ies)

LTV = 60%

UAE/GCC Nationals 2 1st Property

AED 5 Million ≥

LTV = 80%

AED 5 Million <

LTV = 70%

2nd or subsequent Property(ies)

LTV = 65%

The tables above set the maximum LTV for mortgage loan. It appears that the use of the word “maximum” in the

Regulations gives banks and financial institutions the discretion to grant a reduced mortgage rate following their assessment of applicants. Mortgage loan for purchases in off plan projects are limited to 50 per cent regardless of the value of the property and the nationality of the borrower. This adds a more conservative approach to properties that are under development and limits the exposure of banks and financial institutions in the event a developer fails to complete the construction of the project.

purpose of the Regulations (in addition to other measures such as doubling the registration fees) is to limit speculations and seek stability in the real estate market. As such it should not be tolerable for some banks to structure their mortgage offering in a way that will hamper the UAE Central Bank’s efforts. The question remains: will the Regulations yield the desired results and stop speculations or will it affect the growth of the real estate market?

CONTROLS

(Footnotes) 1At the payment of the last installment 2GCC Nationals are treated as UAE Nationals for the purposes of the Regulations.

The Regulations have set the perimeters for banks and financial institutions to grant mortgage loans but did not specify how such perimeters will be applied. As such lenders are expected to put in place an assessment mechanism, within the perimeters set by the Regulations, to evaluate on a case by case basis the eligibility of a borrower to a mortgage. Banks and financial institutions should perform what the Regulations referred to as a ‘Stress Test’ and look into the lifestyle of the applicant as well as his/her Debt to Burden Ratios (DBR) and other commitments to ensure that the risks of defaults or cross defaults are minimised. In an effort to limit ambiguity at the borrowers’ side that may lead to defaults, the Regulations also seek to ensure clarity to borrowers on their mortgage terms and their obligations stemming there from. It also requires banks to be as transparent as possible when it comes to terms and conditions applicable to a mortgage such as rates, payments, fees drawdown costs and pre-payment penalties. It remains to be seen how banks and financial institutions will apply these mortgage caps and what would be the actions taken by the UAE Central Bank to apply penalties. The Regulations did not put any formal sanctions on banks and financial institutions which violate its provisions. As mentioned at the outset, the

Law House Advocates & Legal Consultants Abu Dhabi Al Orjowan Tower, Office 404, Zayed 1st Street (Khalidiya) P.O. Box 62777, Abu Dhabi, United Arab Emirates Tel: +971 2 6334488 Fax: +971 2 6316655 Dubai Maze Tower, Office 402, Sheikh Zayed Road (Adjacent to DIFC) P.O. Box 72281, Dubai, United Arab Emirates Tel: +971 4 3517909 Fax: +971 4 3517919 www.lawhouse.ae

ISSUE 07

page 26-27 law.indd 27

3/18/14 9:27 AM

HEALTH&FITNESS

Bring me sunshine... Don’t shun the sun if you want to stay healthy! Vitamin D, aka the sunshine vitamin, is essential for healthy bones – and the majority of the UAE aren’t getting enough of it.

ne may wonder how anyone living in the UAE can escape getting enough sunshine. However, studies have shown that 78 per cent of the UAE’s population have Hypovitaminosis D, a vitamin D deficiency, predominantly caused by limited sun exposure. It seems warnings to be ‘sun safe’ and sizzling summer temperatures have seen the majority of UAE residents retreat into the shade – with potentially disastrous health consequences. A lack of vitamin D can lead to a variety of bone diseases, including rickets, a childhood disease characterised by impeded growth and deformity of the long bones, and craniotabes, an abnormal softening or thinning of the skull. Osteomalacia, a bone-thinning disorder that occurs exclusively in adults and is characterised by proximal muscle weakness and bone fragility, and Osteoporosis, a condition characterised by reduced bone mineral density and increased bone fragility, are also linked with Hypovitaminosis D. Muscle aches, weakness and twitching are also associated with the deficiency.

the best way to avoid Hypovitaminosis D is to go out and have fun in the sun

multiplying, enhances body immunity, improves insulin sensitivity and increases insulin secretion, lowering the risk of diabetes and high blood pressure. To get enough of this essential vitamin, Dubai Health Authority recommends exposure to direct sunlight for 15 minutes daily, or at least three days a week, without applying any sunscreen. Fortified foods and beverages such as milk, soy milk and orange juice and fish such as tuna, salmon and sardines, liver, and egg yolk are all good sources of vitamin D that should be consumed regularly. Quite simply, the best way to avoid Hypovitaminosis D is to go out and have fun in the sun!

Risk factors for Hypovitaminosis D, according to Dubai Health Authority: • No direct exposure of sun • People with dark skin because their skin has less ability to produce vitamin D from the sun • Breastfed infants that do not take any nutritional supplements • Not eating food rich in vitamin D • Smoking • Obesity

Complications of Hypovitaminosis D, according to Dubai Health Authority: Vitamin D is a fat-soluble vitamin which is stored in the fatty tissue of the body; its main role is balancing bone calcium levels, ensuring bone development and the mineralisation of the skeleton. Vitamin D plays a major role in the absorption of calcium and phosphorus. It also stops cancer cells from

• • • • • • • •

Bone fractures Bone pain Chronic fatigue Weakness Muscle cramps and weakness Rickets in children Osteoporosis (especially women) Chronic colds and flu

ISSUE 07

page 28 H&F.indd 28

3/23/14 9:45 AM

LUXURY&TRAVEL

Desert nights With a blanket of stars above and a luxury, cotton blanket to keep you warm, the UAE desert is now the place where legacy meets luxury.

hen living in a concrete oasis, it’s easy to forget that the UAE and its people were cradled by the mighty sand dunes which are now shadowed by towering office and apartment blocks. For many, only the country’s smouldering summer climate hints that the UAE is a desert land. The good news is that those who want to explore the origins of the UAE no longer have to leave the luxuries of the city behind. Forget battling with a pole and canvas in the desert’s unforgiving climate; ‘glamping’ is the thing for wannabe Bedouins. Major hotel chains and tour operators now boast a number of luxury camps, where facilities include running water, air conditioning, satellite TV, wi-fi, spas and even private pools. Some offer luxury tented villas, where ornately canopied ceilings are the only hint that you’re under canvas.

For an area defined as a barren land, the desert is surprisingly well inhabited, and if you choose a camp near Ras al Khaimah you will be kept company by the local wildlife that has populated the sands for centuries. You can admire passing gazelles, camels and oryxes from the privacy of your own terrace, or watch falcons gracefully skim the skyline. For those who prefer human company, camps housing activities such as henna painting, traditional music, camel riding, dune bashing and sand boarding are especially popular for those entertaining visitors to the UAE. For an unforgettable evening,

these camps offer a buffet of traditional Emirati culture to sample in the surroundings they originated in. If you’d like to be more secluded, tour operators also offer more adventurous nights under the stars, which burn uninhibited away from the city lights. Liwa is the ultimate place to get away from it all; on the tip of the infamous Empty Quarter, Saudi Arabia’s answer to the Bermuda Triangle, it boasts mountainous dunes, including the rarely visited Tal Mireb aka the Horrifying Hill – the largest in the UAE desert. Explore further and you’ll come to Liwa Oasis, a collection of Bedouin villages fortified by forests of date palms. The few travellers who visit often describe it as the most romantic place on earth. Tour operators can drive you to Liwa in time for sunset, where you’ll be treated to a barbeque dinner of traditional food and an evening around a campfire. Everything is laid on for you, including linen and towels, so you can experience the romantic trappings of Bedouin life without any of the work. For adventure in half the driving time, camps closer to Dubai offer a range of activities. Horse riding, biking and trekking are popular ways to explore the desert’s lonely landscape, while archery, falconry and tennis are on offer the sportier crowd. Whatever draws the modern traveller to the desert, they usually come away with two highlights: sunset and sunrise. Whether you watch this from a private pool deck or through the smoke of a campfire, the desert’s burnt orange skies remain the most beautiful sight it has to offer.

For you own luxury desert experience, we recommend the following resorts: Al Maha, Dubai • http://www.al-maha.com/ Bab Al Shams, Dubai • http://www.meydanhotels.com/babalshams/ Banyan Tree Al Wadi, Ras Al Khaimah • http://www.banyantree.com/en/al_wadi/ Qasr Al Sarab, Abu Dhabi • http://qasralsarab.anantara.com/

ISSUE 07

page 29 Luxury & Travel.indd 29

3/18/14 9:28 AM

ARTS&CULTURE

Emirati passport: A brief history

Emirates Review travels through the history of the Emirati passport.

he Emirati passport is a little book with a long, colourful history. Up until the formation of the UAE in 1971, each constituting state was responsible for issuing its own passports and travel documents. There was no uniform passport, but all were printed in Arabic and English. Passports issued in some emirates once consisted of a single page listing name, facial features, date of birth and

purpose of travel, and were signed by the late Sheikh Rashid Bin Saeed Al Maktoum. These were mostly valid for a period of six months to a year. Women’s features were simply listed as ‘veiled’. This all changed with the birth of the UAE in 1971, when the Emirati passport was born. The first passports were black and had to be renewed every two years, which was later extended to five years.

The UAE Ministry of Interior began to issue biometric passports on 11 December 2011, making it the second GCC state to launch the biometric passports after Qatar. The issue fee of an Emirati passport is one of the lowest in the world, with a cost of only AED 40. The new passports are valid for five years. The first and last pages are made of hard paper thicker than that of

This passport belongs to Mohammed Bin Darwish and dates back to 1964.

ISSUE 07

page 30-31 Arts & Culture.indd 30

3/18/14 9:29 AM

ARTS&CULTURE

the old passport â&#x20AC;&#x201D; a measure that allows it to remain in good shape until the passport expires. The first page contains a watercolour outline of the outer frame of Sheikh Zayed Mosque and the last page contains a drawing of the actual mosque with domes and columns. The passport identity page has all the particulars printed and laminated, unlike other countries, which might

have all the information written by hand. The new passports contain data to resolve name duplication, which is one of the biggest issues that existed with old passports. Today, the Emirati passport is becoming one of the best in the world for obtaining visas easily and, increasingly, visa-free travel. Holders of Emirati passports can currently visit 72 countries without the hassle

and expense of obtaining a visa. The UAE recently became the first county in the world to qualify for a visafree travel scheme to the UK, and a new initiative will soon allow Emirati passport holders to travel visafree to any of the 27 Schengen visa agreement states. The Emirati passport is not only a link with the countryâ&#x20AC;&#x2122;s heritage, but a ticket to the rest of the world.

ISSUE 07

page 30-31 Arts & Culture.indd 31

3/18/14 9:29 AM

LIFESTYLE

Get the ball rolling Emirates Review goes bowling at Marina Mall.

mirates Bowling Village is part of The National Entertainment Company LLC (Tarfeeh). Catering for all events, or just some spontaneous entertainment, the centre comes fully equipped for a variety of activities and aims to provide the most able and stylish bowling alley in Abu Dhabi. Each game of bowling consists of 10 rounds known as ‘frames’). Within each frame, each player has two opportunities to knock down as many pins as possible with a bowling ball. If a bowler is able to knock down all 10 pins with their first ball, also known as a ‘strike’, then the frame is completed. However, if some pins remain standing then the bowler is awarded their second shot, knocking down the remaining pins with this throw is known as a ‘spare’. Typically every pin knocked down awards one point, with additional bonuses if a player is able to achieve either a strike or a spare. Play passes between all players until they have completed the frame before moving onto the next frame. If a bowler is able to knock down all 10 pins in the tenth frame, the bowler is allowed to throw 3 balls for the duration of the frame. As such, the most potential strikes possible in one game is 12 which gives a maximum

ISSUE 07

page 32-33 lifestyle.indd 32

3/18/14 9:29 AM

LIFESTYLE

score of 300 points – known as a perfect game. Emirates Bowling Village keeps a record of their perfect game scorers, which is available to view on their website (details below). Located at Marina Mall, Abu Dhabi, Emirates Bowling Village has 32 lanes for hire, of which four are available exclusively for VIP bookings. In addition, 10 lanes can be configured with bumpers for children. Each lane is equipped with a touch-screen scoreboard, in addition to a state-of-the-art Brunswick GS-X series pinsetter, which is often touted as being one of the most reliable in the industry. All of the provided equipment is also phosphorescent – allowing for dramatic bowling in the dark. The centre offers all necessary equipment for hire if you do not possess your own. If you are looking to purchase your own equipment, then Emirates Bowling Village can help through its Brunswick authorised dealer, EBV Pro Shop. Opened in July 2006, the EBV Pro Shop offers a variety of balls, bags, shoes and accessories, as well as providing full servicing with professional fitting and drilling on all bowling balls. If bowling does not appeal, then there are other activities to participate in at the centre. There are the 15 Brunswick Billiard Gold Crown IV tables, which can accommodate up to 60 players at one time, as well as several newly installed table tennis tables for those who prefer a faster game. All the tables offer an opportunity to relax with friends and unwind. To end an evening at Emirates Bowling Village, why not try the adjoining restaurant. It serves a delicious wide range of home-made food such as soup, salad, burgers, sandwiches, pizzas and various cuisines; as well as a selection of juices and cocktails.

Emirates Bowling Village is about more than just bowling. It is the perfect place for a special occasion, a family outing or a corporate event. Emirates Bowling Village can cater to your individual needs, offering services such as: • • • •

A VIP lounge with privacy suitable for families and ladies only The VIP lounge is also the perfect place for a birthday party A restaurant catering to every taste, serving international fare Many other games will soon be available, such as PoolBall (a combination of billiards and football), a PhazerZone and a Bazooka Ball arena. • Emirates Bowling Village can accommodate corporate events such as team building and family days, as well as school trips and much more.

A Finance House credit card will give you access to savings on all of the activities offered. With a saving of 30 per cent off every game of bowling, 30 per cent off every hour of billiards, and 60 per cent off an hour of table tennis! The offer for bowling is not valid on weekends and public holidays.

Contact Details Emirates Bowling Village can be found through the South entrance of Marina Mall in Abu Dhabi. Telephone: +971 2 681 1185

ISSUE 07

page 32-33 lifestyle.indd 33

3/23/14 9:45 AM

Saucony Dubai Mall • Tel.No. 04 339 8081 Saucony Al Wahda Mall ABD • Tel. No. 02 445 9360 Orlando Sports Maktoum • Tel. No. 04 228 8876 Orlando Sports Al Ain • Tel. No. 03 - 764 5055 Orlando Sports Al Raha ABD • Tel. No. 02 556 6629 Orlando Sports Al Manal • Tel. No. 04 228 6571 Jack Woldskin ABD • Tel. No. 02 443 7802 Global Feet Al Raha ABD • Tel. No. 02 556 1125 Adidas Sharjah Mega Mall • Tel. No. 06 575 2494

bleed guide.indd 1

3/20/14 12:55 PM

EVENTSCALENDAR

Events Calendar

Upcoming events in the UAE to put in your diary…

2-5 April, Bride Dubai 2014, UAE

Bride Dubai is the largest bridal and fashion show in the Middle East. Venue: Dubai International Convention and Exhibition Centre www.thebrideshow.com

7-9 April, 9th Annual Middle East Retail Banking Forum (MERBF), UAE A retail banking event for those who wish to expand their business or client base, prove solutions, services and consultancy to the retail/consumer/personal banking sector. Venue: TBC, Dubai http://finance.fleminggulf.com/retailbanking-forum

8-10 April, Annual Investment Meeting 2014 (AIM), UAE

The region’s first Emerging Markets Foreign Direct Investments event, AIM targets rapidlychanging economies, emerging countries and industries with the most anticipated growth. Venue: Dubai International Convention and Exhibition Centre www.aimcongress.com

9-11 April, GETEX Spring 2014, UAE

The Gulf Education and Training Exhibition (GETEX) showcases higher education options from around the world and focuses on education, training and human resource capital. Venue: Dubai International Convention and Exhibition Centre www.mygetex.com

28-29 April, Smart Skyscrapers Summit 2014, UAE

International and regional senior architects, engineers, policy-makers, developers, contractors and building managers gather to discuss developing skyscrapers in the Middle East region. Venue: Sofitel, The Palm, Dubai www.smartskyscrapers.com

11-13 May, The Airport Show 2014, UAE

Aviation professionals gather to experience cutting-edge innovation and the latest regional developments in the airport industry. Venue: Dubai International Convention and Exhibition Centre www.theairportshow.com

13-14 May, Cards and Payments ME 2014, UAE

The region’s largest smart card, payments and ID card event to showcase the enabling technologies behind payments and identity innovation. Venue: Dubai International Convention and Exhibition Centre www.terrapinn.com

17-21 May, 20th GCC eGovernment and eServices Conference, UAE

Discussing the latest trends and issues in eGovernment and eServices. Venue: The Ritz-Carlton, DIFC www.datamatixgroup.com

9-11 June 2014, Gulf Information Security Expo & Conference, UAE

GISEC is the region’s only large-scale information security platform, assembling industry, government and thought leaders to tackle threats, issues and countermeasures. Venue: Dubai World Trade Centre www.gisec.ae

13 June 2014, Dubai Desert Road Run June 2014, UAE Featuring three distances, Dubai Desert Road Run is the perfect running event for both social and experienced runners. Venue: 7he Sevens Stadium www.dubairunning.com

30 April to 5 May, Abu Dhabi International Book Fair, UAE

PUBLIC HOLIDAYS AND OCCASIONS

5-8 May, Arabian Travel Market 2014, UAE

May 26, Israa and Miraj Israa and Miraj, observed on the 27th day of the month of Rajab, marks the night that Allah took the Profit Muhammed (PBUH) on a journey from Mecca to Jerusalem, and then into Heaven.

ADIBF aims to develop the book and publishing industry; promote reading and long-term networking opportunities between the Arab and international publishing communities. Venue: ADNEC, Abu Dhabi www.adbookfair.com Travel and tourism professionals from around the world showcase a diverse range of accommodation options, tourism attractions and new airline routes. Venue: Dubai International Convention and Exhibition Centre www.arabiantravelmarket.com

29 June, Ramadan 2014 (dates dependent on moon sighting) The holy month of Ramadan is one of the most important and reflective times in the Islamic calendar and commemorates the revelation of the Holy Quran.

ISSUE 07

page 35 events calendar.indd 35

3/23/14 9:45 AM

THELIGHTERSIDE

The lighter side It’s good to end things with a smile.

UAE develops drones to make deliveries Drones could be used in UAE to deliver urgent documents and medicines within a year. Two prototypes for the drones were unveiled at a Government Summit in February. During the first phase, drones will be used for Government services, delivering permits such driving licences and ID cards directly to the recipient’s window. Fingerprint and eye-recognition security systems will be used to protect the drones and their cargo, reported state news agency WAM. The first project of its kind in the world, the prototype is currently being tested for durability and efficiency and is expected to be introduced across the UAE within a year.

UAE’s first nurse dies at 80 Salma Salem Al Sharhan, dubbed ‘Florence of the UAE’, died peacefully from an age-related illness on 23 February. Salma was the first Emirati to become a nurse. She began her career at 14, when one of the sheikhs in Ras Al Khaimah decided to make her a nurse and taught her about the profession. The Saif Bin Gobash Hospital became her permanent home after the Ministry of Health decided never to retire her. She was awarded the Sheikh Hamdan Bin Rashid Al Maktoum Award for Medical Sciences as an appreciation for her work, and the Board of Trustees of the Institute of Applied Technology decided to name a laboratory after her at the Fatima College of Health Sciences in Abu Dhabi and Al Ain just before her death.

Recluse paid $17 million to vacate run-down apartment Herbert Sukenik, who had lived in a dilapidated apartment on top of a New York Hotel, was paid $17 million by developers to leave, Sky News reported. After refusing to move out for two years, developers eventually offered a $2 million replacement home on top of the multimillion dollar payout so they could demolish the hotel to build a luxury development. Sukenik, a highly intelligent bachelor who lived a reclusive life, died in his new, palatial home aged 80. Sukenik’s stubborn nature has now been immortalised in a book, House of Outrageous Fortune, by Michael Gross.

Woman arrested for not returning rented video A 27-year-old woman was arrested for failing to return a video she rented nine years ago, reported Fox Carolina. Kayla Michelle Finley was arrested when she went to the county sheriff's office to report a crime, where police discovered she had an active warrant for not returning a video. Finley was charged with petit larceny for failing to return a video cassette of the 2005 film Monster-In-Law. She spent the night in jail. The video store she rented the movie from is no longer in business. Finley reportedly said that she never received the letters ordering the return of the video, or the certified warrant sent in 2005.

Chinese man sues Government over smog A resident of Shijiazhuang has complained to the District Court that the Shijiazhuang Municipal Environmental Protection Bureau has failed to curb air pollution, according to local paper Yanzhao Metropolis Daily. Li Guixin is seeking compensation for the choking pollution that engulfed Shijiazhuang over the winter. Li claims to have spent money on face masks, an air purifier and a treadmill to get indoor exercise, according to a report from Reuters. Li is the first resident of China to ever pursue such a case, and it is unclear whether the court will accept the lawsuit.

ISSUE 07

page 36 the lighter side.indd 36

3/18/14 9:30 AM

‫خفايف‬

‫خفايف‬ ‫ال شيء يضاهي أن تسير األمور على ما يرام‪.‬‬

‫اإلمارات تبتكر طائرة من دون‬ ‫طيار للتوصيل‬ ‫كشفت حكومة اإلم��ارات ف��ي القمة الحكومية التي‬ ‫انعقدت في فبراير الماضي عن نموذجين من طائرات‬ ‫م��ن دون ط��ي��ار‪ ،‬وس��ي��ت��م ت��دش��ي��ن ه��ذه ال��خ��دم��ة إلي��ص��ال‬ ‫المستندات واألدوي��ة خ��ال ه��ذا ال��ع��ام‪ .‬وكمرحلة أولى‬ ‫ستستخدم ال��ط��ائ��رات إلي��ص��ال ال��خ��دم��ات الحكومية‬ ‫مثل تصاريح رخ��ص القيادة وبطاقات الهوية مباشرة‬ ‫للمستفيدين‪ .‬وذكرت وكالة األنباء اإلمارتية بأنه سيتم استخدام بصمة العين وأنظمة أمنية لحماية‬ ‫الطائرات‪ .‬ويعتبر هذا المشروع األول من نوعه على مستوى العالم‪ ،‬ومن المتوقع إج��راء اختبارات‬ ‫تحديد قوة التحمل والكفاءة لهذه الطائرات على أن يتم استخدامها في اإلمارات خال عام‪.‬‬

‫وفاة أول ممرضة إمارتية‬ ‫غ ًيب الموت سلمى سالم الشرهان‪ ،‬أول ممرضة إماراتية‪ ،‬في‬ ‫‪ 23‬فبراير الماضي بمرض مرتبط بتقدمها في العمر‪ .‬وبدأت‬ ‫الشرهان‪ ،‬التي يطلق عليها اسم "فلورنسا اإلم��ارات"‪ ،‬حياتها‬ ‫المهنية كممرضة عندما كانت في الرابعة عشر من العمر‬ ‫لدى أحد شيوخ رأس الخيمة الذي قرر أن يعين ممرضة له فقام بتعليمها المهنة‪.‬‬ ‫وأصبح مستشفى سيف بن غباش بمثابة بيتها الثاني بعد أن رفضت وزارة الصحة قبول تقاعدها‪.‬‬ ‫وحصلت الشرهان على جائزة الشيخ حمدان بن راش��د آل مكتوم تقديراً لعطائها وتفانيها في‬ ‫العمل‪ .‬كما قرر مجلس أمناء معهد التكنولوجيا التطبيقية إطاق اسمها على أحد المختبرات‬ ‫بكلية فاطمة للعلوم الصحية في أبوظبي والعين قبل وفاتها‪.‬‬

‫دفع ‪ 17‬مليون دوالر إلخالء شقة‬ ‫ذك��رت شبكة سكاي نيوز أن هيربرت سوكينك ال��ذي ك��ان يقطن‬ ‫في شقة متهالكة على سطح فندق نيويورك حصل على ‪ 17‬مليون‬ ‫دوالر من المالكين إلخائها‪ .‬والجدير بالذكر أن بعد سنتين من رفضه‬ ‫مغادرة الشقة‪ ،‬عرض المالكون عليه منز ًال بقيمة مليوني دوالر إلى‬ ‫جانب العرض الضخم األساسي ليتمكنوا من هدم الفندق‪.‬‬ ‫سوكينك رجل غير متأهل وقد عاش حياة منعزلة إلى أن توفى في‬ ‫منزله الجديد الفخم وهو بعمر الثمانين‪ .‬وقد قام مايكل جروس بتأليف كتاب بعنوان "الثروة الفاحشة"‬ ‫تخليداً لشخصية سوكينك العنيدة‪.‬‬

‫‪36‬‬

‫العدد ‪7‬‬

‫إعتقال إمرأة لعدم‬ ‫إعادتها شريط فيديو‬ ‫قامت باستئجاره‬ ‫ذكرت شبكة فوكس كارولينا أنه تم القبض‬ ‫عل�ى كايا ميشيل فينلي البالغة من العمر‬ ‫‪ 27‬عام ًا لعدم إرجاعها شريط فيديو كانت قد‬ ‫استأجرته قبل تسع سنوات‪ .‬وقالت الشبكة أنه‬ ‫تم توقيف فينلي عندما توجهت إل�ى مكتب‬ ‫الشرطة ل��إب��اغ ع��ن جريمة‪ ،‬حين اكتشفت‬ ‫الشرطة مذكرة توقيف ص��ادرة بحقها لعدم‬ ‫إرجاعها شريط فيديو بعنوان ‪Man-In-Law‬‬ ‫وال��ذي ك��ان��ت ق��د اس��ت��أج��رت��ه ف��ي ال��ع��ام ‪.2005‬‬ ‫وأمضت فينلي ليلة في السجن بعد اتهامها‬ ‫ب��ال��س��رق��ة‪ ،‬ع��ل��م� ًا أن��ه��ا ذك��رت أن��ه��ا ل��م تتلقى‬ ‫أي خ��ط��اب إلع��ادة ش��ري��ط ال��ف��ي��دي��و أو م��ذك��رة‬ ‫التوقيف الصادرة في عام ‪ .2005‬يذكر أن المتجر‬ ‫الذي است�أجرت منه الشريط أقفل أبوابه‪.‬‬

‫رجل صيني‬ ‫يقاضي‬ ‫الحكومة‬ ‫بشأن التلوث‬ ‫ذك��رت ص��ح��ي��ف��ة ي��ان��زاو‬ ‫م��ت��روب��ول��ي��س دي��ل��ي أن‬ ‫أح��د س��ك��ان م��دي��ن��ة ش��ي��ج��ي��ات��ش��وان��غ وي��دع��ى لي‬ ‫ج��وك��زي��ن ق��دم ش��ك��وى إل��ى ال��م��ح��ك��م��ة الجزئية‬ ‫م��ف��اده��ا أن م��ك��ت��ب ح��م��اي��ة ال��ب��ي��ئ��ة ف��ي ب��ل��دي��ة‬ ‫شيجياتشوانغ فشل في الحد من تلوث الهواء‪.‬‬ ‫ويسعى ج��وك��زي��ن للحصول على تعويض عن‬ ‫التلوث الخانق ال��ذي اجتاح مدينة شيجياتشوانغ‬ ‫خال فصل الشتاء‪ .‬ويقول جوكزين أنه أنفق المال‬ ‫على أقنعة ال��وج��ه‪ ،‬وج��ه��از لتنقية ال��ه��واء وجهاز‬ ‫للركض ليتمكن من ممارسة رياضة الركض في‬ ‫المنزل‪ ،‬وذلك وفق ًا لتقرير نشرته وكالة رويترز‪ .‬لي‬ ‫هو أول صيني يرفع دع��وى من هذا النوع‪ ،‬وليس‬ ‫واضح ًا ما إذا كانت المحكمة ستقبل الدعوى أم ال‪.‬‬

‫فعاليات اإلمارات‬

‫الفعاليات القادمة التي س ُتقام في دولة اإلمارات العربية المتحدة‪.‬‬

‫‪ 5 - 2‬أبريل‪،‬‬ ‫معرض العروس دبي ‪ ،2014‬اإلمارات‬ ‫يُعد معرض العروس أكبر وأرقى معرض ألزياء ومستلزمات‬ ‫العروس في منطقة الشرق األوسط‪.‬‬ ‫المكان‪ :‬مركز دبي الدولي للمؤتمرات والمعارض‬ ‫‪www.thebrideshow.com‬‬ ‫‪ 9 - 7‬أبريل‪ ،‬منتدى الخدمات المصرفية لألفراد في‬ ‫الشرق األوسط – الدورة التاسعة‪ ،‬اإلمارات‬ ‫حدث يستعرض الخدمات المصرفية لألفراد يستفيد منه‬ ‫جميع الراغبين في توسيع محفظة أنشطتهم أو قاعدة‬ ‫عمالئهم‪ ،‬وإثبات الحلول والخدمات واالستشارات لقطاع‬ ‫التجزئة والمستهلك والخدمات المصرفية الشخصية‪.‬‬ ‫المكان‪ :‬يتم تحديده الحق ًا‪ ،‬دبي‬ ‫‪http://finance.fleminggulf.com/retail-banking-forum‬‬ ‫‪ 10 - 8‬أبريل‪،‬‬ ‫ملتقى االستثمار السنوي ‪ ،2014‬اإلمارات‬ ‫يُعد الحدث األول في المنطقة الذي يركز على األسواق‬ ‫الناشئة لالستثمارات األجنبية المباشرة‪ ،‬ويستهدف‬ ‫الملتقى االقتصادات سريعة التغير‪ ،‬والدول والصناعات‬ ‫الناشئة مع عامل النمو األكثر توقع ًا‪.‬‬ ‫المكان‪ :‬مركز دبي الدولي للمؤتمرات والمعارض‬ ‫‪www.aimcongress.com‬‬ ‫‪ 11 - 9‬أبريل‪ ،‬معرض جيتكس ‪ -‬دورة الربيع ‪،2014‬‬ ‫اإلمارات‬ ‫يتناول معرض الخليج للتعليم والتدريب خيارات التعليم‬ ‫العالي من مختلف أنحاء العالم‪ ،‬ويركز على التعليم‬ ‫والتدريب ورأس مال الموارد البشرية‪.‬‬ ‫المكان‪ :‬مركز دبي الدولي للمؤتمرات والمعارض‬ ‫‪www.mygetex.com‬‬ ‫‪ 28‬و‪ 29‬أبريل‪ ،‬القمة لناطحات السحاب‬ ‫الذكية ‪ ،2014‬اإلمارات‬ ‫توفر هذه القمة للمهندسين المعماريين الدوليين‬ ‫واإلقليميين والمهندسين وصناع القرار والمطورين‬ ‫والمقاولين ومديري المباني منصة مثالية لمناقشة سبل‬ ‫تطوير ناطحات السحاب في منطقة الشرق األوسط‪.‬‬ ‫المكان‪ :‬سوفيتيل‪ ،‬النخلة‪ ،‬دبي‬ ‫‪www.smartskyscrapers.com‬‬ ‫‪ 30‬أبريل ‪ 5 -‬مايو‪،‬‬ ‫معرض أبوظبي الدولي للكتاب‪ ،‬اإلمارات‬ ‫يهدف معرض أبوظبي الدولي للكتاب إلى تطوير جميع‬ ‫المجاالت التي تتعلق بالنشر والكتاب‪ ،‬وتشجيع القراءة‬ ‫وإتاحة فرص التواصل طويلة المدى بين مجتمعات النشر‬ ‫العربية والعالمية‪.‬‬ ‫المكان‪ :‬شركة أبوظبي الوطنية للمعارض ‪ -‬أدنيك‪،‬‬ ‫أبوظبي‬ ‫‪www.adbookfair.com‬‬ ‫‪ 8 - 5‬مايو‪،‬‬ ‫سوق السفر العربي ‪ ،2014‬اإلمارات‬ ‫يعرض خبراء السفر والسياحة من جميع أنحاء العالم‬ ‫مجموعة متنوعة من خيارات اإلقامة والمعالم السياحية‬ ‫ومسارات الطيران الجديدة‪.‬‬ ‫المكان‪ :‬مركز دبي الدولي للمؤتمرات والمعارض‬

‫‪ 13 - 11‬مايو‪،‬‬ ‫معرض المطارات ‪ ،2014‬اإلمارات‬ ‫حدث يجمع خبراء الطيران تحت سقف واحد لمناقشة‬ ‫االبتكارات المتطورة وأحدث التطورات اإلقليمية في‬ ‫صناعة المطارات‪.‬‬ ‫المكان‪ :‬مركز دبي الدولي للمؤتمرات والمعارض‬ ‫‪www.theairportshow.com‬‬ ‫‪ 13‬و‪ 14‬مايو‪ ،‬معرض ومؤتمر بطاقات‬ ‫ومدفوعات ‪ ،2014‬اإلمارات‬ ‫الحدث األكبر في المنطقة المخصص للبطاقات‬ ‫الذكية والمدفوعات وبطاقة الهوية‪ ،‬ويسلط الضوء‬ ‫على التكنولوجيات التمكينية وراء االبتكار في‬ ‫المدفوعات وبطاقات الهوية‪.‬‬ ‫المكان‪ :‬مركز دبي الدولي للمؤتمرات والمعارض‬ ‫‪www.terrapinn.com‬‬ ‫‪ 21 - 17‬مايو‪ ،‬مؤتمر دول مجلس التعاون الخليجي‬ ‫العشرون للحكومة والخدمات اإللكترونية‪ ،‬اإلمارات‬ ‫يتيح هذا المؤتمر منصة لمناقشة أحدث االتجاهات‬ ‫والقضايا الخاصة بالحكومة اإللكترونية والخدمات‬ ‫اإللكترونية‪.‬‬ ‫المكان‪ :‬فندق ريتز كارلتون‪ ،‬مركز دبي المالي العالمي‬ ‫‪www.datamatixgroup.com‬‬ ‫‪ 11-9‬يونيو ‪ ،2014‬معرض ومؤتمر الخليج ألمن‬ ‫المعلومات‪ ،‬اإلمارات‬ ‫يعد معرض ومؤتمر الخليج ألمن المعلومات الحدث‬ ‫الضخم الوحيد ألمن المعلومات‪ ،‬حيث يلتقي قادة‬ ‫القطاع والحكومة والفكر لمناقشة التهديدات‬ ‫والمشاكل والتدابير المضادة‪.‬‬ ‫المكان‪ :‬مركز دبي التجاري العالمي‬ ‫‪www.gisec.ae‬‬ ‫‪ 13‬يونيو ‪ ،2014‬دبي ديزارت رود رن ‪ ،2014‬اإلمارات‬ ‫يضم سباق دبي ديزارت رود رن ثالثة مسافات‪ ،‬وهو‬ ‫الحدث األبرز لكل من الهواة والمتسابقين المحترفين‪.‬‬ ‫المكان‪ :‬ملعب «ذا سيفنز ستاديوم»‬ ‫‪www.dubairunning.com‬‬

‫العطالت الرسمية‬ ‫والمناسبات‬ ‫‪ 26‬مايو‪ ،‬ليلة اإلسراء والمعراج‬ ‫حسب التقويم الهجري تصادف ليلة اإلسراء‬ ‫والمعراج يوم ‪ 27‬من شهر رجب‪ ..‬الشهر الهجري‬ ‫السابع‪ .‬وهي ليلة مباركة أسرى بها اهلل برسوله‬ ‫محمد علية الصالة والسالم من مكة إلى‬ ‫القدس ومنها إلى السماء‪.‬‬ ‫‪ 29‬يونيو‪ ،‬شهر رمضان المبارك (قد تختلف التواريخ اعتماد ًا على مطلع القمر)‬ ‫شهر رمضان المبارك‪ ،‬شهر الخير والبركة والعطاء‪ ،‬يُعد من الشهور المباركة‬ ‫في التقويم اإلسالمي‪ .‬ويحتفل فيه المسلمون بذكرى نزول القرآن الكريم‪.‬‬

‫‪www.arabiantravelmarket.com‬‬

‫العدد ‪7‬‬

‫‪35‬‬

‫أسلوب حياة‬

‫تحتفظ ق��ري��ة اإلم��ارات للبولينج بسجل ألب��رز‬ ‫مسجلي “اللعبة المثالية” ل��دي��ه��ا‪ ،‬ويمكن‬ ‫االطالع عليه على الموقع اإللكتروني الخاص‬ ‫بها (التفاصيل أدناه)‪.‬‬ ‫تقع ق��ري��ة اإلم��ارات للبولينج ف��ي المارينا‬ ‫مول في أبوظبي وتشتمل على ‪ 32‬مضماراً‬ ‫للتأجير‪ ،‬منها أربعة متوافرة حصري ًا للحجوزات‬ ‫ال��خ��اص��ة ب��ك��ب��ار ال��ش��خ��ص��ي��ات‪ .‬وب��اإلض��اف��ة إل��ى‬ ‫ذل��ك‪ ،‬ت��م تجهيز ‪ 10‬م��الع��ب ب��م��ص��دات يمكن‬ ‫استخدامها خصيص ًا لألطفال‪.‬‬ ‫كما تم تجهيز كل مضمار بشاشة لعرض‬ ‫النتائج تعمل باللمس‪ ،‬باإلضافة إل��ى نظام‬ ‫“برونزويك جي إس‪ -‬إك��س” العصري لترتيب‬ ‫قطع البولينج‪ ،‬وال��ذي غالب ًا ما يعد واح��داً من‬ ‫المنتجات األكثر موثوقية في هذه الصناعة‪.‬‬ ‫وجرى تجهيز جميع المعدات بإضاءة فسفورية‬ ‫تتيح االستمتاع بممارسة اللعبة في الظالم‪.‬‬ ‫ويقدم المركز جميع المعدات الالزمة التي‬ ‫يمكن استئجارها إذا كنت ال تملك معداتك‬ ‫الخاصة‪ .‬وفي حال كنت ترغب بشراء المعدات‪،‬‬ ‫تقدم لك قرية اإلمارات للبولينج فرصة التسوق‬ ‫ف��ي م��ت��ج��ر “إي ب��ي ف��ي ب��رو ش��وب”‪ ،‬ال��وك��ي��ل‬ ‫المعتمد لمنتجات “برونزويك” لديها‪ ..‬افتتح هذا‬ ‫المتجر في يوليو ‪ 2006‬ويقدم مجموعة متنوعة‬ ‫من الكرات والحقائب واألحذية واألكسسوارات‪،‬‬ ‫وتوفر خدمات احترافية في حفر وتركيب الثقوب‬ ‫على جميع كرات البولينج‪.‬‬ ‫وإذا لم تكن من عشاق لعبة البولينج‪،‬‬ ‫ي��وف��ر ل��ك ال��م��رك��ز م��ج��م��وع��ة م��ت��ن��وع��ة من‬ ‫األن��ش��ط��ة األخ��رى‪ ،‬ب��م��ا ف��ي ذل��ك ‪ 15‬ط��اول��ة‬ ‫ب��ل��ي��اردو “ب��رون��زوي��ك ب��ل��ي��ارد ج��ول��د ك��راون‬ ‫‪،“Brunswick Billiard Gold Crown IV‬‬ ‫قادرة على استيعاب ما يصل إلى ‪ 60‬العب ًا في‬ ‫وقت واحد‪ ،‬باإلضافة إلى العديد من طاوالت‬ ‫كرة الطاولة ألولئك الذين يفضلون ممارسة‬ ‫ألعاب أخرى أكثر مفعمة بالنشاط والحركة‪..‬‬ ‫�واء مليئة‬ ‫إن كافة هذه األنشطة توفر لك أج� ً‬ ‫بالمتعة واالسترخاء برفقة األصدقاء‪.‬‬ ‫وبعد االنتهاء من اللعب والمرح‪ ،‬يمكنك‬ ‫التوجه إل��ى المطعم المجاور لقرية اإلم��ارات‬ ‫للبولينج واالستمتاع بأمسية غاية في التميز‪،‬‬ ‫ح��ي��ث ي��ق��دم المطعم تشكيلة واس��ع��ة من‬ ‫ال��م��أك��والت ال��ط��ازج��ة ال��ل��ذي��ذة مثل الشوربة‪،‬‬ ‫والسلطة‪ ،‬وال��ب��رغ��ر‪ ،‬وال��س��ن��دوي��ش��ات‪ ،‬والبيتزا‬ ‫ومختلف األطباق العالمية‪ ،‬فض ً‬ ‫ال عن تشكيلة‬ ‫مختارة من العصائر والكوكتيالت‪.‬‬

‫قرية اإلمارات للبولينج هي أكثر من مجرد مركز للعبة البولينج‪ ..‬إذ تعتبر‬ ‫وجهة مثالية لالحتفال بمناسبة عائلية أو قضاء يوم برفقة األصدقاء أو إقامة‬ ‫الفعاليات الخاصة بالشركات‪ .‬وتقوم قرية اإلمارات للبولينج بتلبية كافة‬ ‫احتياجاتك وتقديم مختلف الخدمات بما في ذلك‪:‬‬ ‫• صالة كبار الشخصيات التي توفر أجواء من الخصوصية التامة‪ ،‬وهي مناسبة للعائالت‬ ‫والسيدات‬ ‫• صالة كبار الشخصيات وهي أيض ًا مكان مثالي لالحتفال بأعياد الميالد‬ ‫• مطعم يقدم تشكيلة واسعة من األطباق العالمية التي ترضي كافة األذواق‬ ‫• سيتم توفير العديد من األلعاب األخرى قريب ًا‪ ،‬مثل لعبة الـ “‪( ”PoolBall‬عبارة عن مزيج من‬ ‫البلياردو وكرة القدم) وحلبة “فايزر زون” و”بازوكا بول”‬ ‫• تستضيف قرية اإلمارات للبولينج الفعاليات الخاصة بالشركات مثل دورات بناء فريق‬ ‫العمل ويوم العائلة‪ ،‬باإلضافة للرحالت المدرسية وغيرها الكثير‬

‫وإذا كنت من حاملي بطاقة االئتمان الخاصة‬ ‫بدار التمويل‪ ،‬يمكنك االستفادة من خصومات‬ ‫على جميع األنشطة والخدمات المقدمة‪ ،‬إذ تتيح‬ ‫لك ه��ذه البطاقة توفير ما نسبته ‪ 30‬في المئة‬ ‫على كل لعبة بولينج‪ ،‬و‪ 30‬في المئة على كل‬ ‫ساعة م��ن لعبة ال�ب�ل�ي��اردو‪ ،‬و‪ 60‬ف��ي المئة على‬ ‫كل ساعة من لعبة كرة الطاولة‪ ..‬وال يسري هذا‬ ‫ال�ع��رض على لعبة البولينج ف��ي عطلة نهاية‬ ‫األسبوع والعطالت الرسمية‪.‬‬

‫تفاصيل االتصال‬ ‫يمكن الوصول إلى قرية اإلمارات للبولينج‬ ‫من خالل المدخل الجنوبي للمارينا مول‬ ‫في أبوظبي‪.‬‬ ‫هاتف‪+971 2 681 1185 :‬‬

‫العدد ‪7‬‬

‫‪33‬‬

‫أسلوب حياة‬

‫إمرح ودحرج‬ ‫الكرات‬ ‫علوم اإلمارات تكشف عن متعة ممارسة‬ ‫لعبة البولينج في المارينا مول‪.‬‬

‫تشكل‬

‫قرية اإلم��ارات للبولينج ج��زءاً من‬ ‫ال��ش��رك��ة ال��وط��ن��ي��ة ل��ل��ت��رف��ي��ه (ت��رف��ي��ه)‪ ،‬وتلبي‬ ‫متطلبات جميع الفعاليات وت��ق��وم بتنظيم‬ ‫األنشطة الترفيهية‪ ،‬حيث تم تجهيز هذا المركز‬ ‫بشكل ك��ام��ل لتوفير مجموعة متنوعة من‬ ‫األنشطة‪ ،‬ويهدف إلى توفير مالعب البولينج‬ ‫األكثر تميزاً وأناقة في أبوظبي‪.‬‬ ‫تتألف كل لعبة بولينج من ‪ 10‬جوالت تعرف‬ ‫باسم “أط��ر”‪ .‬وفي كل إطار يحظى كل العب‬ ‫بفرصتين فقط لدحرجة كرة البولينج وإصابة‬ ‫وإسقاط أكبر عدد ممكن من القطع الخشبية‬ ‫الموضوعة في نهاية المضمار‪ .‬وينتهي اإلطار‬ ‫إذا نجح ال��الع��ب ف��ي اس��ق��اط القطع العشرة‬ ‫جميعها بضربة واحدة من الرمية األولى‪ ،‬وهذا‬ ‫ما يعرف باسم “الرمية الحاسمة”‪.‬‬ ‫وفي حال فشل الالعب في إسقاط جميع‬ ‫القطع‪ ،‬يحظى بتسديدة ثانية‪ .‬ويتم تسجيل‬ ‫ما يعرف ب�� “الضربة االحتياطية” إذا تمكن الرامي‬ ‫من إسقاط جميع القطع المتبقية‪ .‬يتم احتساب‬ ‫ن��ق��ط��ة واح��دة ل��ك��ل ق��ط��ع��ة ي��ت��م إس��ق��اط��ه��ا‪،‬‬ ‫ويحصل الالعب على نقاط إضافية إذا نجح في‬ ‫إحراز “رمية حاسمة” أو “ضربة احتياطية”‪.‬‬ ‫ويحظى جميع الالعبين بدور لدحرجة الكرة‬ ‫إلى أن ينتهي اإلط��ار وذلك قبل االنتقال إلى‬ ‫اإلط��ار التالي‪ .‬وإذا تمكن الرامي من إسقاط‬ ‫جميع القطع العشرة في اإلطار العاشر‪ ،‬يحق‬ ‫ل��ه دح��رج��ة ث��الث ك��رات إض��اف��ي��ة خ��الل اإلط��ار‪.‬‬ ‫وعلى ه��ذا النحو‪ ،‬يجب على الع��ب البولينج‬ ‫دحرجة ‪ 12‬ضربة متتالية في مباراة واحدة إلحراز‬ ‫‪ 300‬نقطة‪ ،‬وه��ي النتيجة النهائية في لعبة‬ ‫البولينج وتُ��ع��رف ب��اس��م “ال��ل��ع��ب��ة المثالية”‪.‬‬

‫‪32‬‬

‫العدد ‪7‬‬

‫فنون وثقافة‬

‫سماكة من الجواز القديم ما يسمح ببقائه في‬ ‫حالة جيدة حتى انتهاء صالحيته‪.‬‬ ‫وتحتوي الصفحة األول��ى من الخارج على‬ ‫رسم باأللوان المائية لإلطار الخارجي لمسجد‬ ‫الشيخ زاي��د فيما تحتوي الصفحة األخيرة على‬ ‫رس��م ك��ام��ل للمسجد ب��ق��ب��اب��ه وأع��م��دت��ه‪ .‬أم��ا‬ ‫صفحة الهوية وهي مطبوعة ومغلفة فتحتوي‬ ‫على كافة التفاصيل المطبوعة آلي ًا على خالف‬ ‫بعض الدول التي قد تجدها مكتوبة بخط اليد‪.‬‬ ‫كما يحتوي ج��واز السفر الجديد على بيانات‬

‫لتفادي تكرار األسماء وهي إحدى المشكالت‬ ‫التي كانت في جوازات السفر القديمة‪.‬‬ ‫واليوم أصبح جواز السفر اإلماراتي األفضل‬ ‫ع��ال��م��ي � ًا ف��ي م��ج��ال س��ه��ول��ة ال��ح��ص��ول على‬ ‫ال��ت��أش��ي��رات‪ ،‬حتى أن ع��دداً كبيراً م��ن ال��دول ال‬ ‫تطالب حاملي الجواز اإلماراتي بالحصول على‬ ‫تأشيرة دخ��ول مسبقة ويمكن حالي ًا لحاملي‬ ‫جواز السفر اإلماراتي دخول ‪ 72‬دولة من دون‬ ‫ت��ك� ّل��ف ع��ن��اء ال��ح��ص��ول ع��ل��ى ت��أش��ي��رة مسبقة‬ ‫كما أصبحت دولة اإلم��ارات األولى في العالم‬

‫التي يتمكن حامل جوازها من دخول المملكة‬ ‫ال��م��ت��ح��دة دون ت��أش��ي��رة‪ ،‬وه��ن��اك إج��راءات تم‬ ‫بموجبها إعفاء حاملي ج��واز السفر اإلماراتي‬ ‫من تأشيرة “شينغن” التي تطلبها دول اإلتحاد‬ ‫األوربي ال�‪.27‬‬ ‫ج��واز ال��س��ف��ر اإلم��ارات��ي ل��ي��س م��ج��رد صلة‬ ‫وص��ل ب��اإلرث العريق فقط ولكنه تذكرة سفر‬ ‫تتيح لحامله أن يلف أطراف المعمورة بال قيود‬ ‫أو حدود‪.‬‬

‫العدد ‪7‬‬

‫‪31‬‬

‫فنون وثقافة‬

‫جواز السفر اإلماراتي‪:‬‬ ‫لمحة تاريخية‬ ‫استعراض رحالت اإلمارتيين عبر تاريخ الجواز السفر اإلماراتي‪.‬‬

‫جواز‬

‫السفر اإلماراتي عبارة عن كتيب ذي‬ ‫تاريخ طويل وحافل‪ .‬وقبل قيام دولة اإلمارات‬ ‫العربية المتحدة في عام ‪ 1971‬كانت كل إمارة‬ ‫مسؤولة عن إص��دار ج��واز ووثائق سفر خاصة‬ ‫ب��م��واط��ن��ي��ه��ا‪ ،‬إذ ل��م ي��ك��ن ه��ن��اك ج��واز سفر‬ ‫موحد‪ ،‬وكانت جميع الجوازات تتم طباعتها‬ ‫باللغتين العربية واإلنجليزية‪ .‬وكانت بعض‬ ‫ج��وازات السفر ال��ص��ادرة ف��ي بعض اإلم��ارات‬ ‫ت��ت��ك��ون م��ن ص��ف��ح��ة واح��دة ت��ح��ت��وي على‬ ‫االس��م وص��ورة وت��اري��خ ال��م��ي��الد وال��غ��رض من‬

‫‪30‬‬

‫السفر‪ ،‬وك��ان��ت ج��وازات السفر ال��ص��ادرة في‬ ‫دبي على سبيل المثال تحمل توقيع الراحل‬ ‫الشيخ راشد بن سعيد آل مكتوم‪ .‬وتتراوح مدة‬ ‫صالحية الجواز بين ستة أشهر إلى العام وال‬ ‫يتم وض��ع ص��ورة ل��ل��م��رأة ب��ل يُكتفى بوضع‬ ‫كلمة محجبة‪ .‬ولكن ذلك تغير كله مع إعالن‬ ‫إت��ح��اد دول��ة اإلم��ارات ف��ي ال��ع��ام ‪ 1971‬وشهد‬ ‫ذاك العام ميالد جواز السفر اإلماراتي باللون‬ ‫األسود وكان يتم تجديده كل عامين إلى أن‬ ‫صار يصدر لخمسة أعوام‪.‬‬

‫ب��دأت وزارة الداخلية اإلمارتية إص��دار الجواز‬ ‫ال��ب��ي��وم��ت��ري ف��ي دي��س��م��ب��ر ‪ 2011‬ل��ت��ك��ون دول��ة‬ ‫اإلم��ارات ال��ع��رب��ي��ة ال��م��ت��ح��دة ال��ث��ان��ي��ة ف��ي دول‬ ‫مجلس التعاون الخليجي التي تُصدر الجواز‬ ‫البيومتري بعد قطر‪.‬‬ ‫وتعتبر رس��وم إص��دار ج��واز السفر اإلماراتي‬ ‫التي تبلغ فقط ‪ 40‬درهم ًا األق��ل على مستوى‬ ‫العالم وه��ي فقط ‪ 40‬دره��م� ًا‪ .‬وتصلح ج��وازات‬ ‫السفر ال��ج��دي��دة لخمسة أع��وام وق��د صنعت‬ ‫الصفحتان األولى واألخيرة من ورق مقوى وأكثر‬

‫هذا الجواز يخص محمد بن درويش ويرجع تاريخه إلى العام ‪.1964‬‬

‫العدد ‪7‬‬

‫رفاهية وسفر‬

‫أمسيات الصحراء‬ ‫مرصعة بالنجوم المتأللئة‪ ،‬ووسط أجواء حالمة وبطانية قطنية‬ ‫تحت سماء صافية ّ‬ ‫أنيقة تبقيك دافئ ًا‪ ،‬أصبحت صحراء اإلمارات وجهة تجمع بين اإلرث العريق والفخامة‪.‬‬

‫لقد‬

‫اس��ت��ح��وذت ه��ذه ال��واح��ة اآلس��رة ال��ت��ي‬ ‫نعيش في ربوعها‪ ،‬على ذاكرتنا‪ ،‬وجعلتنا ننسى‬ ‫أن الشعب اإلماراتي ترعرع على أرض تكسوها‬ ‫الكثبان الرملية المهيبة التي غطت الحضارة‬ ‫ال��ع��م��ران��ي��ة وال��م��ب��ان��ي ال��ش��اه��ق��ة وال��م��ك��ات��ب‬ ‫والشقق السكنية ج��زءاً كبيراً منها‪ .‬وبالنسبة‬ ‫للكثيرين‪ ،‬فإن ح��رارة فصل الصيف هي فقط ما‬ ‫يذكرنا بأن اإلمارات هي في األصل أرض صحراوية‪.‬‬ ‫ال��ي��وم‪ ،‬أصبح بإمكان أول��ئ��ك الراغبين في‬ ‫استكشاف جذور دولة اإلم��ارات وثقافتها الغنية‬ ‫وتراثها العريق القيام بذلك بأسلوب غاية في‬ ‫الفخامة يحاكي حياة الرفاهية التي ينعمون بها‬ ‫في المدينة‪ .‬هذا األسلوب المتفرد ال يحتاج إلى‬ ‫نصب الخيم وتجهيزها‪ ،‬بل يوفر تجربة متميزة‬ ‫تتيح “التخييم بأسلوب مرفه”‪ ،‬ال سيما للراغبين‬ ‫بخوض تجربة صحراوية أقرب إلى حياة البدو‪.‬‬ ‫ت��وف��ر م��ج��م��وع��ات ال��ف��ن��ادق ال��م��رم��وق��ة‬ ‫ومنظمو الرحالت السياحية عدداً من المخيمات‬ ‫ال��ف��اخ��رة ال��ت��ي تشتمل على مختلف المرافق‬ ‫بما في ذلك المياه‪ ،‬ومكيفات الهواء‪ ،‬وتلفاز‬ ‫مع قنوات فضائية‪ ،‬وخدمة اإلنترنت الالسلكي‬ ‫(الواي فاي)‪ ،‬والمراكز الصحية وأحواض سباحة‬ ‫خاصة‪ .‬وتم تصميم بعض الخيام الفاخرة على‬ ‫ش��ك��ل ف��ل��ل ذات س��ق��وف م��غ��ط��اة بالقماش‬ ‫المزخرف‪ .‬ه��ذه السقوف هي العنصر الوحيد‬ ‫الذي يذكرك بأنك في الواقع داخل خيمة‪.‬‬

‫ولطالما ُعرفت ه��ذه المنطقة بأنها أرض‬ ‫قاحلة‪ ،‬غير أن صحراءها أصبحت مأهولة ونابضة‬ ‫بالحياة‪ .‬وإذا وقع اختيارك على مخيم بالقرب من‬ ‫رأس الخيمة فإنك ستحظى بفرصة التعرف عن‬ ‫قرب على الحياة البرية المحلية التي اتخذت من‬ ‫الكثبان الرملية موطن ًا لها لقرون عدة‪ .‬ويمكنك‬ ‫مشاهدة الغزالن والجمال وحيوانات المها من‬ ‫الشرفة الخاصة بك أو مشاهدة الصقور وهي‬ ‫تحلق بخفة ورشاقة في األفق‪.‬‬ ‫وبالنسبة ألولئك الذين يفضلون ممارسة‬ ‫األنشطة‪ ،‬تقدم المخيمات مجموعة متميزة‬ ‫من األنشطة الترفيهية مثل الرسم بالح ّناء‪،‬‬ ‫وال��م��وس��ي��ق��ى ال��ت��ق��ل��ي��دي��ة‪ ،‬ورك��وب ال��ج��م��ال‪،‬‬ ‫وال��ق��ي��ادة على الكثبان الرملية والتزلج على‬ ‫الرمال التي يمكن لزوار دولة اإلم��ارات تجربتها‬ ‫واالس��ت��م��ت��اع ب��ه��ا‪ .‬وت��ق��دم ه��ذه ال��م��خ��ي��م��ات‬ ‫أمسيات ال تنسى تضم بوفيه من المأكوالت‬ ‫التقليدية ال��ت��ي تحمل ع��ب��ق وأص��ال��ة ال��ت��راث‬ ‫اإلماراتي العريق‪.‬‬

‫أم��ا إذا كنت ترغب بمستويات غير مسبوقة‬ ‫من الخصوصية فإن منظمي الرحالت السياحية‬ ‫ينظمون أمسيات مفعمة بالمغامرة والتشويق‬ ‫ت�ح��ت س �م��اء ص��اف�ي��ة م�زّي�ن��ة ب��ال�ن�ج��وم ب�ع�ي��داً عن‬ ‫ضوضاء المدينة‪ .‬وتعد صحراء ليوا وجهة مثالية‬ ‫تتيح أج��واء متفردة من الهدوء والسكينة؛ وهي‬ ‫ت�ق��ع ف��ي ال��رب��ع ال�خ��ال��ي وتتميز ب�م��وق��ع جغرافي‬ ‫استراتيجي بين دول��ة اإلم��ارات والمملكة العربية‬ ‫السعودية‪ ،‬وتتباهى بكثبانها الرملية الخالبة بما‬ ‫ف��ي ذل��ك ت��ل مرعب ال��ذي ن ��ادراً م��ا يقصده ال ��زوار‪،‬‬ ‫ورغ��م أنها تعد واح��دة من أكبر وأجمل الصحاري‬ ‫الرملية في دولة اإلمارات العربية المتحدة‪.‬‬ ‫وإذا ق��م��ت ب��اس��ت��ك��ش��اف ص��ح��راء ل��ي��وا‪،‬‬ ‫ف��إن��ك س��ت��ح��ظ��ى ب��ف��رص��ة ال��ت��ج��ول ف��ي رب��وع‬ ‫ال��واح��ة‪ ،‬وه��ي ع��ب��ارة ع��ن مجموعة م��ن القرى‬ ‫البدوية التي تحيطها واح��ات النخيل‪ .‬ويصف‬ ‫المسافرون القالئل الذين يزورون هذه المنطقة‬ ‫غ��ال��ب � ًا ب��ال��م��ك��ان األك��ث��ر روم��ان��س��ي��ة ع��ل��ى وج��ه‬ ‫األرض‪ .‬ويمكن لمنظمي ال��رح��الت السياحية‬ ‫اص��ط��ح��اب��ك إل��ى ل��ي��وا وق��ت غ��روب ال��ش��م��س‪،‬‬ ‫حيث تدلل نفسك بمأدبة عشاء تضم أشهى‬ ‫ال��م��ش��اوي وال��م��أك��والت التقليدية وتستمتع‬ ‫بأمسية ح��ول ن��ار المخيم‪ .‬ويتم ت��زوي��دك بكل‬ ‫م��ا ق��د ت��ح��ت��اج إل��ي��ه ب��م��ا ف��ي ذل��ك ال��ب��ط��ان��ي��ات‬ ‫والمناشف‪ ،‬كي تنعم بتجربة من فئة خمس‬ ‫ن��ج��وم تتيح ل��ك ال��ت��ع��رف ع��ل��ى طبيعة الحياة‬ ‫البدوية من دون جهد وعناء‪.‬‬ ‫وإذا كنت من عشاق المغامرة والتشويق‪،‬‬ ‫فإن المخيمات األقرب إلى دبي تقدم مجموعة‬ ‫متنوعة م��ن األنشطة الممتعة بما ف��ي ذلك‬ ‫رك��وب الخيل وال��دراج��ات ورح��الت المشي التي‬ ‫تتيح ف��رص��ة استكشاف المشاهد الصحراوية‬ ‫الطبيعية المذهلة‪ ،‬ف��ي حين يمكن لمحبي‬ ‫األنشطة الرياضية ممارسة الرماية ورياضة كرة‬ ‫المضرب والتعرف على هواية الصيد بالصقور‪.‬‬ ‫وبغض النظر عن األسباب التي تدفع المسافر‬ ‫العصري إلى استكشاف الصحراء وما تحتضنه من‬ ‫أس��رار وث��روات‪ ،‬فإن أكثر ما يشده إليها هو مشهد‬ ‫غروب وشروق الشمس‪ .‬وسواء كنت تشاهد هذه‬ ‫اللوحة األخ ��اذة عند ح��وض السباحة الخاص بك‬ ‫أو بينما تتربع ح��ول ألسنة النار في المخيم‪ ،‬فإن‬ ‫سماء الصحراء التي ترتدي حلتها البرتقالية اللون‬ ‫تبقى المشهد األكثر روعة على اإلطالق‪.‬‬

‫إذا كنت ترغب بخوض تجربة صحراوية فاخرة‪ ،‬ننصحك باالطالع على العروض التي تقدمها المنتجعات التالية‪:‬‬ ‫المها‪ ،‬دبي • ‪http://www.al-maha.com/‬‬ ‫باب الشمس ‪ ،‬دبي • ‪http://www.meydanhotels.com/babalshams/‬‬ ‫فندق بانيان تري الوادي‪ ،‬رأس الخيمة • ‪http://www.banyantree.com/en/al_wadi/‬‬ ‫قصر السراب‪ ،‬أبوظبي • ‪http://qasralsarab.anantara.com/‬‬

‫العدد ‪7‬‬

‫‪29‬‬

‫الصحة واللياقة‬

‫أغمرني بأشعة‬ ‫الشمس‪..‬‬

‫إف��رازه وخفض خطر اإلص��اب��ة بمرض السكري‬ ‫وارتفاع ضغط الدم‪.‬‬ ‫أوص��ت ه��ي��ئ��ة ال��ص��ح��ة ف��ي دب��ي ب��أن��ه إذا‬ ‫أردت الحصول على ه��ذا الفيتامين الضروري‬ ‫ع��ل��ي��ك ال��ت��ع��رض ألش��ع��ة ال��ش��م��س ال��م��ب��اش��رة‬ ‫لمدة ‪ 15‬دقيقة يومي ًا على األقل ثاثة أيام في‬ ‫األسبوع‪ .‬وتعتبر بعض األطعمة والمشروبات‬ ‫مثل الحليب وحليب الصويا وعصير البرتقال‬ ‫واألس��م��اك الدهنية مثل ال��ت��ون��ة والسلمون‬ ‫وال��س��ردي��ن وال��ك��ب��د وص��ف��ار ال��ب��ي��ض م��ن أه��م‬

‫إذا أردت أن تتمتع بصحة جيدة فا تحرم نفسك من أشعة الشمس! إذ يعتبر (فيتامين د)‬ ‫المعروف أيض ًا باسم فيتامين أشعة الشمس‪ ،‬من الفيتامينات الضرورية لصحة العظام‪،‬‬ ‫ولكن أغلب سكان اإلمارات ينأون بأنفسهم بعيداً عن التمتع بأشعة الشمس‪.‬‬

‫ربما‬

‫يتساءل ال��م��رء كيف يمكن لشخص‬

‫يعيش ف��ي اإلم��ارات أال ي��رغ��ب التمتع بأشعة‬

‫التمتع بأشعة الشمس هو أفضل‬ ‫طريقة لتجنب نقص (فيتامين د)‬

‫الشمس‪ ،‬فقد أظهرت ال��دراس��ات أن ‪ %78‬من‬

‫المصادر الجيدة التي تحتوي على (فيتامين د)‬ ‫وينبغي تناولها بشكل منتظم‪.‬‬ ‫إن أفضل طريقة لتجنب نقص (فيتامين د)‬ ‫هو الخروج والتمتع بأشعة الشمس!‬

‫العوامل المسببة لنقص فيتامين د‬ ‫كما أوردتها هيئة الصحة في دبي‪:‬‬ ‫• عدم التعرض المباشر ألشعة الشمس‬ ‫لفترة كافية‬ ‫• ذوو البشرة الداكنة وذلك ألن طبيعة‬ ‫بشرتهم أقل قدرة في الحصول على‬ ‫(فيتامين د) من أشعة الشمس‬ ‫• عدم تناول األطفال الرضع ألي مكمالت‬ ‫غذائية‬ ‫• عدم تناول األغذية الغنية بـ (فيتامين د)‬ ‫• التدخين‬ ‫• السمنة‬

‫سكان اإلم��ارات يعانون م��ن نقص (فيتامين‬ ‫د) ال��ذي يحدث في أغلب األحيان بسبب عدم‬ ‫تعرض الجسم ألشعة الشمس لفترات كافية‪.‬‬ ‫وعلى م��ا يبدو ك��ان لتحذير الجهات الصحية‬ ‫للسكان من ارتفاع درجات الحرارة في الصيف‬ ‫أثره على تجنب الغالبية العظمى من السكان‬ ‫التعرض للشمس مسبب ًا بذلك عواقب صحية‬ ‫غاية في الخطورة‪.‬‬ ‫ي�م�ك��ن أن ي��ؤدي ن�ق��ص (ف�ي�ت��ام�ي��ن د) إل��ى‬ ‫العديد من أم��راض العظام مثل الكساح‪ ،‬وهو‬ ‫أحد أم��راض الطفولة المعروف بتعطيل النمو‬

‫المضاعفات التي تحدث من نقص‬ ‫(فيتامين د) كما أوردتها هيئة الصحة‬ ‫في دبي‪:‬‬

‫وت� �ش ��وه ال��ع��ظ��ام‪ ،‬وم� ��رض ال �ت��اب��س ال�ق�ح�ف��ي‬ ‫(‪ )Craniotabes‬وهو مرض ترقق العظام الذي‬ ‫يصيب البالغين ويعمل على تليين العظام‬

‫‪28‬‬

‫ويسبب ضعف ال�ع�ض��ات وه�ش��اش��ة العظام‬

‫ف��ي ال��ع��ظ��ام وال��ت��أك��د م��ن اح��ت��واء الهيكل‬

‫وه��ي حالة مرتبطة بإنخفاض كثافة المعادن‬

‫ال��ع��ظ��م��ي ع��ل��ى ال��م��ع��ادن ال��ض��روري��ة لنمو‬

‫في العظام ولها عاقة أيضا بنقص (فيتامين د)‪.‬‬

‫العظام بشكل طبيعي‪.‬‬

‫(فيتامين د) من الفيتامينات التي تذوب‬

‫وي��ل��ع��ب (ف��ي��ت��ام��ي��ن د) دوراً رئ��ي��س��ي � ًا في‬

‫ف��ي ال��ده��ون وي��ت��م ت��خ��زي��ن��ه��ا ف��ي األن��س��ج��ة‬

‫امتصاص الكالسيوم وال��ف��وس��ف��ور وإي��ق��اف‬

‫الدهنية للجسم‪ ،‬ويرتكز دوره الرئيسي في‬

‫الخايا السرطانية من التكاثر‪ ،‬وتعزيز مناعة‬

‫تحقيق ال��ت��وازن بين مستويات الكالسيوم‬

‫الجسم‪ ،‬وتحسين مقاومة األنسولين وزي��ادة‬

‫العدد ‪7‬‬

‫• كسور العظام‬ ‫• ألم المفاصل‬ ‫• اإلرهاق‬ ‫• الضعف البدني‬ ‫• تشنج وضعف العضالت‬ ‫• مرض الكساح‬ ‫• مرض هشاشة العظام (خاصة عند النساء)‬ ‫• نزالت البرد واألنفلونزا المزمنة‬

‫شؤون قانونية‬

‫ب) نسبة قيمة القرض لثمن العقار‪ ،‬ج) قيمة‬

‫للمتقدمين‪ .‬كما أن قروض التمويل للشراء‬

‫التدابير األخ��رى مثل مضاعفة رس��وم التسجيل)‬

‫العقار الذي يتم تمويله‪ ،‬د) الحد األقصى لمدة‬

‫في المشاريع التي تباع على الخرائط هي‬

‫ه��و ال��ح��د م��ن ال��م��ض��ارب��ات وال��س��ع��ي لتحقيق‬

‫ال��ق��رض‪ .‬وت��ف��رق القوانين ف��ي بعض النقاط‬

‫محدودة ب� ‪ %50‬من قيمة العقار بغض النظر‬

‫بين اإلمارتيين وبين ال��واف��دي��ن‪ ،‬وف��ي محاولة‬ ‫الحد من المضاربة ورف��ع أسعار العقارات فإن‬ ‫القوانين تضع أي��ض� ًا ف��روق � ًا بين ال��ش��راء األول‬

‫ع��ن قيمة العقار وجنسية المقترض‪ .‬وه��ذا‬ ‫يضيف منهج ًا محافظ ًا على توجهات شراء‬

‫االستقرار في القطاع العقاري‪ .‬وعلى هذا النحو‬ ‫لن يكون مقبو ًال لبعض البنوك ان تضع هيكلية‬ ‫اشتراطات منح القروض بشكل يتعارض ويعيق‬

‫ال��ع��ق��ارات ال��ت��ي م��ا ت��زال قيد اإلن��ش��اء‪ ،‬وتحد‬

‫توجهات البنك المركزي ف��ي اإلم��ارات لتنظيم‬

‫وال��ش��راءات ال��ث��ان��ي��ة وال��الح��ق��ة ال��ت��ي يعتبرها‬

‫م��ن ت��ع��رض ال��ب��ن��وك وال��م��ؤس��س��ات المالية‬

‫السوق‪ ..‬ويبقى السؤال المطروح‪ :‬هل ستسفر‬

‫القانون عملية استثمارية‪.‬‬

‫ل��ل��م��خ��اط��ر ف��ي ح��ال��ة ف��ش��ل ال��م��ط��ور في‬

‫اللوائح التنظيمية الجديدة عن تحقيق النتائج‬

‫استكمال المشروع‪.‬‬

‫المرجوة وتحد من المضاربات أم هل ستؤثر على‬

‫نظرة على األرقام‬

‫نمو سوق العقارات؟‬

‫ال�ق��وان�ي��ن ال �ج��دي��دة خفضت ال�ن�س��ب ب��واق��ع ‪%5‬‬

‫الضوابط‪:‬‬

‫عن المعدالت السابقة التي ك��ان يتم عرضها‬

‫وض��ع القانون الضوابط للبنوك والمؤسسات‬

‫وت�ط�ب�ي�ق�ه��ا‪ .‬وت��ع��رض ال� �ج ��داول أدن � ��اه النسب‬

‫المالية لمنح قروض التمويل العقاري إال أنها لم‬

‫القصوى للوافدين واإلمارتيين المؤهلين لشراء‬

‫تحدد كيف سيتم تطبيق هذه الضوابط‪ .‬وعليه‬

‫وب �ن��اء ال��ع��ق��ارات‪ .‬وه ��ي ال تنطبق ع�ل��ى ب��رام��ج‬

‫يتعين على المقرضين أن يضعوا آلية التقييم‬

‫اإلسكان الحكومي من المستفيدين اإلماراتيين‪.‬‬

‫لمنح ال��ت��م��وي��ل ض��م��ن المعايير ال��ت��ي وضعها‬ ‫ال��ق��ان��ون‪ ،‬ك��ي يتم تقييم ك��ل ح��ال��ة على حدة‬

‫الوافدون‬ ‫العقار‬ ‫األول‬

‫‪ 5‬ماليين‬ ‫درهم ≥‬ ‫‪ 5‬ماليين‬ ‫درهم >‬

‫لتحديد المؤهل‪ ،‬وعلى البنوك والمؤسسات‬ ‫العقار(ات)‬ ‫الثاني(ة)‬

‫نسبة القرض‬ ‫إلى القيمة‬ ‫نسبة القرض‬ ‫= ‪%75‬‬ ‫إلى القيمة‬ ‫نسبة القرض = ‪%60‬‬ ‫إلى القيمة‬ ‫= ‪%65‬‬

‫اإلماراتيون‪/‬مواطنو مجلس التعاون‪ /‬الوافدون‪2‬‬

‫العقار‬ ‫األول‬

‫‪ 5‬ماليين‬ ‫درهم ≥‬ ‫‪ 5‬ماليين‬ ‫درهم >‬

‫الهامش‪:‬‬ ‫‪ 1‬عند دفع الدفعة األخيرة‬ ‫‪ 2‬مواطنو مجلس التعاون الخليجي‬ ‫يتم معاملتهم بالمثل طبق ًا للقوانين‪.‬‬

‫العقار(ات)‬ ‫الثاني(ة)‬

‫نسبة القرض‬ ‫إلى القيمة‬ ‫نسبة القرض‬ ‫= ‪%80‬‬ ‫إلى القيمة =‬ ‫نسبة القرض ‪%65‬‬ ‫إلى القيمة‬ ‫= ‪%70‬‬

‫المالية تحديد ماذا يعنيه القانون “باختبار اإلجهاد”‬ ‫والنظر ألسلوب حياة المقترض ونسبة تحمله‬ ‫أو تحملها لعبء ال��دي��ن وغيرها م��ن اإللتزامات‬ ‫ل��ض��م��ان م��خ��ت��ل��ف ال��س��ي��ن��اري��وه��ات وت��خ��ف��ي��ض‬ ‫المخاطرة ألدنى حد ممكن‪.‬‬ ‫وفي محاولة للحد من الغموض من جانب‬ ‫المقترض والذي يمكن أن يقودنا إلى افتراضات‬ ‫عديدة‪ ،‬فإن القوانين طالبت بضمان الشفافية‬ ‫وال��وض��وح فيما يتعلق بقدرتهم على ال��س��داد‬ ‫وواجباتهم‪ .‬ويطلب أيض ًا من البنوك أن تكون‬ ‫في غاية الشفافية مع المقترضين عندما يتعلق‬ ‫ال��م��وض��وع ب��ال��ش��روط واألح��ك��ام م��ث��ل م��ع��دالت‬ ‫أس��ع��ار ال��ف��ائ��دة‪ ،‬ال��دف��ع��ات‪ ،‬ال��رس��وم‪ ،‬التكاليف‬ ‫اإلدارية‪ ،‬وغرامات التأخير‪.‬‬ ‫وخ��الل ال��ف��ت��رة ال��م��ق��ب��ل��ة س��ن��ش��اه��د كيف‬ ‫ستقوم البنوك والمؤسسات المالية بتطبيق‬ ‫ه��ذه التعليمات وم��اذا ستكون في المقابل‬ ‫العقوبات التي سيطبقها المصرف المركزي‬

‫الجدول أعاله تب ّين الحد األقصى لنسبة‬

‫ف��ي اإلم��ارات‪ .‬ول��م يضع ال��ق��ان��ون ال��ج��دي��د أي‬

‫القرض إل��ى قيمة العقار لقروض التمويل‬

‫ل��وائ��ح ب��ال��ع��ق��وب��ات وال��غ��رام��ات ال��ت��ي سيتم‬

‫ال��ع��ق��اري‪ .‬وتظهر أن استخدام كلمة «الحد‬

‫ف��رض��ه��ا ع��ل��ى ال��ب��ن��وك وال��م��ؤس��س��ات المالية‬

‫األق��ص��ى» ف��ي ال��ق��وان��ي��ن ت��م��ن��ح ال��ب��ن��وك‬

‫التي تنتهك أحكامه‪.‬‬

‫والمؤسسات المالية حرية التصرف لمنح أو‬ ‫التمويل أو تخفيض قيمته طبق ًا لتقييمهم‬

‫وكما ذكر في البداية‪ ،‬إن الغرض من إصدار‬ ‫قوانين التمويل العقاري الجديدة (باإلضافة إلى‬

‫بيت المحاماة‬ ‫للمحاماة واالستشارات‬ ‫القانونية‬ ‫أبوظبي‬ ‫مبنى األرجوان‪ ،‬مكتب ‪ ،404‬شارع زايد األول‬ ‫(الخالدية)‬ ‫صندوق بريد ‪ ،62777‬أبوظبي‪ ،‬اإلمارات‬ ‫هاتف‪+971 2 6334488 :‬‬ ‫فاكس‪+971 2 6316655 :‬‬

‫دبي‬ ‫برج مايز‪ ،‬مكتب ‪ ،402‬شارع الشيخ زايد‬ ‫(بجوار مركز دبي المالي العالمي)‬ ‫صندوق بريد‪ ،72281 :‬دبي‪ ،‬اإلمارات‬ ‫هاتف‪+971 4 3517909 :‬‬ ‫فاكس‪+971 4 3517919 :‬‬

‫‪www.lawhouse.ae‬‬

‫العدد ‪7‬‬

‫‪27‬‬

‫شؤون قانونية‬

‫آمن كالمنزل؟‬ ‫كميل شمعون من بيت المحاماة يشرح لنا انعكاسات قانون التمويل العقاري الجديد الذي أعلن عنه في نهاية العام الماضي على القطاع‪.‬‬

‫ق��ام‬

‫‪26‬‬

‫م��ص��رف اإلم��ارات ال��م��رك��زي ف��ي أكتوبر‬

‫‪ 2013‬كجزء من جهوده لتنظيم السوق المالي‬

‫يتأهل المقترضون للحصول على القروض‪.‬‬ ‫وط��ب��ق� ًا ل��ه��ذا ال��ق��ان��ون ف��إن المقرضين يجب‬

‫العملية الحد من شراء العقارات عبر التمويل‬

‫في اإلمارات ولضمان االستقرار بإصدار تعميم‬

‫أن يتبنوا نهج ًا دقيق ًا لمنح ق��روض التمويل‬

‫عند وج��ود نسبة مخاطرة عالية وف��ي الحاالت‬

‫رق��م ‪ 2013/31‬ينظم من خالله قطاع التمويل‬

‫العقاري وتطبيق مبدأ “الجوهر قبل الشكل”‬

‫التي تفضي إلى أن يتحمل المقرضين خسائر‬

‫العقاري‪ .‬ص��در القانون في الجريدة الرسمية‬

‫في عملية أخذ القرار‪ .‬القوانين وضعت معايير‬

‫متزايدة م��ع انخفاض أو ع��دم استقرار دفعات‬

‫ل��دول��ة اإلم��ارات ف��ي نوفمبر ‪ 2013‬ودخ��ل حيز‬

‫الحد األدن��ى التي يجب أن تلتزم بها البنوك‬

‫التنفيذ بعد مرور شهر على هذا التاريخ‪.‬‬

‫والمؤسسات المالية‪ .‬وق��د منح القانون في‬

‫التسديد من المشترين الذين تقدموا بالحصول‬ ‫على قروض التمويل العقاري‪ ،‬وطبق ًا للقانون‬

‫وبموجب القانون الجديد‪ ،‬ينبغي على‬

‫الوقت نفسه المقرضين الحق بتطبيق معايير‬

‫البنوك والمؤسسات المالية أن تراجع عناصر‬

‫ح��م��اي��ة إض��اف��ي��ة ل��ض��م��ان ح��ف��ظ مصالحهم‬

‫ف��إن��ه��م ي��واج��ه��ون اآلن أرب��ع��ة ق��ي��ود ه��ي‪ :‬أ)‬ ‫عمر المتقدم (‪ 65‬ع��ام � ًا ل��ل��واف��دي��ن‪ ،‬و‪ 70‬عام ًا‬

‫المخاطرة الرئيسية التي تحتاج للتدقيق قبل أن‬

‫وبالتالي تأمين االستقرار للسوق‪.‬‬

‫ألصحاب األعمال من الوافدين والمواطنين‪،‬‬

‫العدد ‪7‬‬

‫وي��س��ت��ه��دف ال��ق��ان��ون ف��ي ال��م��م��ارس��ات‬

‫عقارات‬

‫في حين مثلت القيمة اإليجارية نسبة ‪ 38‬في‬ ‫المئة تقريب ًا من النفقات االستهالكية‪ ،‬لتسجل‬ ‫ب��ذل��ك ارت��ف��اع � ًا نسبته ‪ 1.5‬ف��ي ال��م��ئ��ة مقارنة‬ ‫بالعام السابق‪.‬‬ ‫وأصدرت شركة كالتونز المتخصصة في‬ ‫مجال االستشارات العقارية تقريراً جاء فيه أن‬ ‫“قطاع العقارات السكنية أظهر نمواً إيجابي ًا‬ ‫خ��الل ع��ام ‪ ،2013‬وإن ك��ان ذل��ك بشكل غير‬ ‫متجانس‪ .‬ومن المتوقع أن يؤدي إلى تحقيق‬ ‫م��زي��د م��ن ال��زخ��م خ��الل األش��ه��ر ال�� ‪ 12‬المقبلة‪،‬‬

‫حيث سيصبح إن��ع��ك��اس إل��غ��اء سقف زي��ادة‬ ‫اإليجار الذي صدر مؤخراً ملموس ًا للغاية”‪.‬‬ ‫“ج��اء ذل��ك في فترة شهدت طلب ًا متزايداً‬ ‫على الشقق السكنية‪ ،‬عقب تدخل الحكومة‬ ‫في وقت سابق لتغيير القوانين التي تفرضها‬ ‫ال��دول��ة على ال��ش��رك��ات ل��دف��ع ب��دالت السكن‬ ‫لموظفيها”‪.‬‬ ‫وأظ��ه��ر تقرير كالتونز أن��ه خ��الل ع��ام ‪،2013‬‬ ‫شهدت أسعار اإليجارات في العاصمة ارتفاع ًا‬ ‫ب��م��ع��دل ‪ 16‬ف��ي ال��م��ئ��ة‪ ،‬وس��ج��ل��ت ن��م��و أق��وى‬

‫الرسم البياني ‪ :1‬اإليجارات في المشاريع السكنية الفاخرة‬

‫متوسط معدالت اإليجار‬ ‫(درهم ‪ /‬الشقة ‪ /‬سنوي ًا)‬

‫‪300,000‬‬

‫غرفتا نوم‬

‫‪250,000‬‬

‫ثالث غرف نوم‬

‫‪200,000‬‬ ‫‪150,000‬‬ ‫‪100,000‬‬ ‫‪50,000‬‬ ‫‪0‬‬

‫نيشن تاورز‬

‫مراسي‬

‫الشقق السكنية‬ ‫في سانت ريجيس‬

‫الرسم البياني ‪ :2‬إيجارات الوحدات السكنية القياسية‬ ‫‪250,000‬‬

‫‪٪10.0‬‬ ‫منخفض‬

‫مرتفع‬

‫أسعار الوحدات السكنية‬ ‫(درهم ‪ /‬الشقة ‪ /‬سنوي ًا)‬

‫‪150,000‬‬

‫‪٪8.0‬‬

‫‪100,000‬‬

‫‪٪7.0‬‬

‫‪50,000‬‬

‫‪٪6.0‬‬

‫‪0‬‬

‫استوديو‬

‫غرفة نوم‬ ‫واحدة‬

‫غرفتا نوم‬

‫ثالث غرف‬ ‫نوم‬

‫‪٪5.0‬‬

‫التغير السنوي (‪)٪‬‬

‫‪200,000‬‬

‫‪٪9.0‬‬

‫خالل الربع األخير عندما ارتفعت األسعار بنسبة‬ ‫تصل إلى ‪ 9‬في المئة‪ .‬وارتفعت زيادة القيمة‬ ‫اإليجارية السيما بالنسبة للشقق التي تتألف‬ ‫من غرفة نوم واحدة‪ ،‬حيث سجلت نسبة ‪ 11‬في‬ ‫المئة على أساس ربع سنوي‪.‬‬ ‫وج��اء ف��ي تقرير ك��الت��ون��ز أي��ض � ًا أن��ه “على‬ ‫الرغم من طفرة النمو الهائلة التي تشهدها‬ ‫مدينة أبوظبي‪ ،‬فإن السوق الي��زال يعاني من‬ ‫وجود تفاوت كبير بين أسعار المواقع السكنية‬ ‫الرئيسية ف��ي اإلم��ارة وعمر ال��ع��ق��ارات‪ .‬وتحتاج‬ ‫نسبة كبيرة من المساكن في العاصمة إلى‬ ‫ترميم وصيانة شاملة‪ ،‬األم��ر ال��ذي دفع العديد‬ ‫من المستأجرين إلى تحويل اهتمامهم إلى‬ ‫المباني الجديدة فور دخولها السوق‪ ،‬ما أدى‬ ‫إلى انكماش ّ‬ ‫مطرد في نسبة تأجير العديد من‬ ‫الوحدات القديمة”‪.‬‬ ‫وأشار تقرير كالتونز إلى وجود فجوة سعرية‬ ‫بين إي��ج��ارات ال��ع��ق��ارات ال��واق��ع��ة خ��ارج الجزيرة‬ ‫وت��ل��ك ال��م��وج��ودة ع��ل��ى ال��ج��زي��رة ح��ي��ث تتوفر‬ ‫شقق ًا في مواقع خ��ارج الجزيرة أرخ��ص بنسبة‬ ‫‪ 44‬في المئة من تلك الموجودة على الجزيرة‬ ‫الرئيسية‪ .‬ويبلغ حالي ًا متوسط اإليجار السنوي‬ ‫لشقة خ��ارج ال��ج��زي��رة ت��ت��أل��ف م��ن غ��رف��ت��ي ن��وم‬ ‫‪ 66.500‬دره��م‪ /‬للشقة ‪ /‬سنوي ًا‪ ،‬وذلك مقارنة ب�‬ ‫‪ 115.000‬درهم‪ /‬للشقة‪ /‬سنوي ًا على الجزيرة‪.‬‬ ‫وج��اء ف��ي ال��ت��ق��ري��ر أي��ض � ًا أن “م��ع��دل نمو‬ ‫اإلي��ج��ارات يبدو واق��ع� ًا ج��دي��داً بالنسبة لغالبية‬ ‫ال��م��س��ت��أج��ري��ن‪ ،‬وق��د ي��س��ه��م ارت��ف��اع ح��ج��م‬ ‫ال��م��ع��روض ال��م��ت��وق��ع ف��ي ال��ح��د م��ن ه��ذه‬ ‫الضغوط التضخمية‪ ،‬على الرغم من أن هذا‬ ‫األم��ر يعتمد على الموقع وأساسيات السوق‬ ‫المحلية‪ .‬وم��ن المتوقع على م��دى السنوات‬ ‫الثالث المقبلة أن تكون ‪ 40‬ألف وحدة سكنية‬ ‫جديدة جاهزة للتسليم في أنحاء العاصمة‪،‬‬ ‫منها ‪ 45‬بالمئة في جزيرة الريم وحدها”‪.‬‬ ‫“ويشهد قطاع العقارات السكنية استمراراً‬ ‫ف��ي ال��ن��م��و ف��ي م��ن��اط��ق م��ح��ددة م��ن حيث‬ ‫م��ع��دالت اإلي��ج��ار واإلش��غ��ال‪ ،‬وي��ؤدي االنتعاش‬ ‫االق��ت��ص��ادي إل��ى تشجيع النشاط االستثماري‬ ‫السكني‪ ،‬ال سيما في المواقع المحددة في‬ ‫الخطة الرئيسية المعمول بها‪ .‬وهذا بدوره قد‬ ‫يؤدي إلى زيادة في عدد مشاريع البناء الجديدة‬ ‫خالل عام ‪ ،2014‬بعد فترة ركود هادئة نسبي ًا من‬ ‫حيث إطالق المشاريع الجديدة”‪.‬‬

‫العدد ‪7‬‬

‫‪25‬‬

‫عقارات‬

‫إرتفاع اإليجارات‬ ‫ألغت أبوظبي شرط الزيادة السنوية المسموح بها على عقود اإليجار والبالغة نسبتها‬ ‫‪ 5‬في المئة فقط‪ ،‬في حين سمحت دبي للمالك بزيادة سقف اإليجارات بنسبة تصل إلى‬ ‫‪ 20‬في المئة‪“ ..‬علوم اإلمارات” تكشف عن التطورات في قطاع العقارات‪.‬‬

‫م��راس��ي��م‬

‫ج��دي��دة ش��ك��ل��ت م��ف��اج��أة س��ارة‬ ‫ألص��ح��اب ال��ع��ق��ارات‪ ،‬غير أن وقعها ك��ان كبيراً‬ ‫ع��ل��ى المستأجرين ط��وي��ل��ي ال��م��دى ف��ي دب��ي‬ ‫وأبوظبي‪ .‬ففي نوفمبر‪ ،‬قام المجلس التنفيذي‬ ‫إلم��ارة أبوظبي بإلغاء شرط أال تتخطى الزيادة‬ ‫السنوية على عقود اإليجار نسبة ‪ 5‬في المئة في‬ ‫اإلم��ارة‪ .‬وفي غياب أي قيود على نسبة الزيادة‪،‬‬ ‫يحتفظ المالك بحق تحديد أسعار اإليجارات‪.‬‬ ‫وب��ع��د ش��ه��ر واح��د‪ ،‬أص��در ص��اح��ب السمو‬ ‫الشيخ محمد بن راشد آل مكتوم‪ ،‬نائب رئيس‬ ‫الدولة رئيس مجلس ال��وزراء حاكم إمارة دبي‪،‬‬

‫‪24‬‬

‫العدد ‪7‬‬

‫مرسوم ًا ج��دي��داً سمح م��ن خ��الل��ه للمالك في‬ ‫إمارة دبي بزيادة اإليجارات بنسبة تصل إلى ‪20‬‬ ‫في المئة‪ ،‬في حال كانت قيمة اإليجار أقل من‬ ‫متوسطها في السوق‪.‬‬ ‫وب��خ��الف أب��وظ��ب��ي‪ ،‬أرس��ت دب��ي ال��ش��روط‬ ‫ال��ت��ي يحق لمالك ال��ع��ق��ار بموجبها رف��ع بدل‬ ‫اإليجار وبأي نسبة‪ .‬وهي كالتالي‪:‬‬ ‫بإمكان مالك العقار زيادة اإليجار إذا كانت‬ ‫ال��ق��ي��م��ة اإلي��ج��اري��ة ت��ق��ل ع��ن ‪ 11‬ف��ي ال��م��ئ��ة من‬ ‫القيمة السوقية‪ .‬وإذا ك��ان إي��ج��ار العقار يقل‬ ‫بنسبة تتراوح بين ‪ 11‬و‪ 20‬في المئة من متوسط‬

‫إيجار عقار يماثله‪ ،‬يمكن لمالك العقار زي��ادة‬ ‫القيمة اإليجارية بنسبة ‪ 5‬في المئة فقط‪ .‬أما‬ ‫إذا كانت القيمة اإليجارية للوحدة العقارية تقل‬ ‫بنسبة تتراوح بين ‪ 21‬و ‪ 30‬في المئة من أسعار‬ ‫السوق‪ ،‬يحق للمالك زيادة نسبتها ‪ 10‬في المئة‬ ‫من القيمة اإليجارية‪ ،‬في حين حدد المرسوم‬ ‫زي��ادة بنسبة ‪ 15‬في المئة إذا ك��ان العقار يقل‬ ‫بنسبة ت��ت��راوح ب��ي��ن ‪ 31‬إل��ى ‪ 40‬ف��ي ال��م��ئ��ة من‬ ‫متوسط إيجار المثل‪.‬‬ ‫أم��ا إذا ك��ان��ت ال��ق��ي��م��ة اإلي��ج��اري��ة ل��ل��وح��دة‬ ‫العقارية أقل بنسبة تزيد عن ‪ 40‬في المئة من‬ ‫متوسط إي��ج��ار المثل فيحق عندها لصاحب‬ ‫العقار تطبيق زيادة بنسبة ‪ 20‬في المئة‪ .‬ويتم‬ ‫تحديد متوسط اإليجار المستخدم كمعيار في‬ ‫زي��ادة القيمة اإليجارية وفق ًا لمؤشر اإلي��ج��ارات‬ ‫المعتمد لدى مؤسسة التنظيم العقاري‪.‬‬ ‫وص��درت ه��ذه ال��م��راس��ي��م نتيجة الرت��ف��اع‬ ‫م��س��ت��وى غ��الء ال��م��ع��ي��ش��ة ف��ي ك��ل م��ن دب��ي‬ ‫وأب��وظ��ب��ي‪ .‬وج��اءت ف��ي أع��ق��اب ف��وز دب��ي‬ ‫باستضافة معرض اكسبو الدولي ‪ ،2020‬الذي‬ ‫نتج عنه تأثيرات إيجابية أنعشت السوق وأدت‬ ‫إلى ارتفاع أسعار العقارات‪.‬‬ ‫وأك��د م��رك��ز اإلح��ص��اء – أب��وظ��ب��ي إرت��ف��اع‬ ‫م��ع��دل ال��ت��ض��خ��م ف��ي إم��ارة أب��وظ��ب��ي ليصل‬ ‫إلى أعلى مستوى له منذ يوليو ‪ .2011‬وسجل‬ ‫معدل التضخم لعام ‪ 2013‬نسبة ‪ 1.3‬في المئة‪،‬‬

‫التأمين‬

‫وي��ق��ول هيثم عيتاني م��دي��ر أول ‪ -‬دائ��رة‬ ‫التأمين الصحي بدار التأمين‪”:‬إن وثائق التأمين‬ ‫التي يطلبها أصحاب العمل تختلف من حالة‬ ‫إل��ى أخ��رى‪ ،‬فبعض ال��ش��رك��ات ت��وف��ر تغطية‬ ‫تأمين شاملة‪ ،‬فيما ترغب بعض الشركات في‬ ‫الحصول على تغطية تأمين عالمية وعلى‬ ‫نطاق جغرافي أوسع‪ .‬وتلجأ بعض الشركات‬ ‫لتقليص ح��ج��م التغطية بسبب م��ح��دودي��ة‬ ‫ال��م��ي��زان��ي��ة‪ .‬وق��د ح��ددت ه��ي��ئ��ة ال��ص��ح��ة في‬ ‫أبوظبي المدفوعات المترتبة على المؤمن‬ ‫عليه بنسبة ‪ %30‬كحد أقصى من قيمة الدواء‬ ‫و‪ 50‬درهم ًا مقابل أج��رة كشف الطبيب التي‬ ‫ع��ادة م��ا يبلغ إجمالي قيمتها ‪ 200‬دره��م في‬ ‫الحاالت االعتيادية”‪.‬‬

‫خدمة الرعاية الصحية األساسية‬ ‫وبموجب القانون الجديد يجب أن يوفر برنامج‬ ‫التأمين الصحي األس��اس��ي مستوى مقبو ًال‬ ‫من الرعاية الصحية‪ .‬وقد وضعت كل من هيئة‬ ‫الصحة في أبوظبي وهيئة الصحة في دبي حد‬ ‫أدن��ى لمتطلبات وثائق التأمين‪ .‬وه��ذا يشمل‬ ‫الرعاية الطبية األساسية باستثناء مستحضرات‬ ‫التجميل‪ ،‬وخ��دم��ات ط��ب األس��ن��ان وال��ع��ي��ون‪.‬‬ ‫ويجب على الشركات توفير التغطية الصحية‬ ‫األساسية للعاملين لديها مقابل قسط سنوي‬ ‫يتراوح بين ‪ 500‬إلى ‪ 700‬درهم والحصول مقابل‬ ‫ذل��ك على تغطية تأمين تصل إل��ى ‪ 150‬ألف‬ ‫درهم سنوي ًا عن الشخص الواحد‪ .‬في المقابل‬ ‫ذكر عتياني‪“ :‬حددت هيئة الصحة في أبوظبي‬ ‫الحد األدن��ى لتغطية العمال الذين تساوي أو‬ ‫تقل رواتبهم السنوية عن ‪ 5.000‬درهم ب� ‪250.000‬‬ ‫دره��م‪ .‬ك��م��ا ت��م ت��ح��دي��د نسبة ‪ %30‬وم��ا ال يزيد‬ ‫عن ‪ 1.500‬دره��م كحد أقصى لنسبة المشاركة‬ ‫وتحمل بمقدار ‪20‬‬ ‫(التحمل) من قيمة األدوي��ة‬ ‫ّ‬ ‫ّ‬ ‫دره��م � ًا ف��ي ح��ال زي��ارة طبيب اختصاصي‪ ..‬أما‬ ‫عن خدمات العيادات األخ��رى مثل الفحوصات‬ ‫التشخيصية فيتطلب دفع ‪ 10‬دراهم أخرى‪ .‬وفيما‬ ‫يتعلق ب��األم��راض المزمنة ف��إن التغطية تبدأ‬ ‫من اليوم األول في العيادات الخارجية وبعد‬ ‫مضي فترة ستة أشهر للحاالت التي تتطلب‬ ‫عالج ًا داخل المستشفى‪ .‬ويمكنك زيادة حدود‬ ‫ال��ت��غ��ط��ي��ة ال��ك��ل��ي��ة ل��ك��ل م��وظ��ف ف��ي السنة‬ ‫وكذلك توسيع نطاق التغطية بإضافة تغطية‬

‫ال��ت��أم��ي��ن ل��ع��ي��ادة ط��ب األس��ن��ان وزي��ادة سقف‬ ‫التغطية في األدوية‪ ،‬وتعتبر ‪ 2.000‬درهم تحسين ًا‬ ‫االتحمل‪ .‬إن‬ ‫إضافي ًا ويمكنك خفض أو إلغاء‬ ‫ّ‬ ‫كل ما يزيد عن الحد األدنى لمتطلبات قانون‬ ‫التأمين الصحي يعتبر م��زاي��ا إض��اف��ي��ة يمكن‬ ‫الحصول عليها‪.‬‬ ‫وم��ن جهتها ت��ق��وم دار ال��ت��أم��ي��ن بتقديم‬ ‫تغطيات تأمينية لما يزيد عن ‪ 42.000‬شخص ًا‪،‬‬ ‫وفي كثير من األحيان يختار عمالء دار التأمين‬ ‫المنتجات المحسنة‪ .‬وذكر عتياني‪“ :‬لقد صمم‬ ‫ك��ل منتج لتلبية متطلبات العمالء ونحن ال‬ ‫نبيع الكثير من المنتجات األساسية فمعظم‬ ‫منتجاتنا محسنة‪.‬‬ ‫ويعتبر قانون التأمين الصحي والذي يتم‬ ‫تنفيذه على مراحل في دب��ي خطوة موفقة‬ ‫ف��ي االت��ج��اه ال��ص��ح��ي��ح‪ ،‬وت��ه��دف إل��ى تحسين‬ ‫م��س��ت��وى ن��وع��ي��ة ال��ح��ي��اة وال��رع��اي��ة الصحية‬ ‫لسكان دبي‪.‬‬

‫دار ال�ت�أم�ي�ن‬ ‫المكتب الرئيسي ‪ -‬أبوظبي‬ ‫بناية دار التمويل شارع زايد األول‪ ،‬الخالدية‬ ‫ص‪.‬ب‪ : 129921 :‬أبوظبي‪ ،‬اإلمارات العربية المتحدة‬ ‫الرقم المجاني‪( 800 4441 :‬داخل اإلمارات)‬ ‫هاتف‪+971 2 493 4444 :‬‬ ‫دبي‬ ‫شارع الشيخ زايد‪ ،‬القوز‬ ‫ص‪ .‬ب‪ ،117474 :‬دبي‪ ،‬اإلمارات العربية المتحدة‬ ‫هاتف‪+971 4 4174700 :‬‬ ‫الشارقة‬ ‫شارع كورنيش الخان‬ ‫ص‪.‬ب‪ ،6099 :‬الشارقة‪ ،‬اإلمارات العربية المتحدة‬ ‫هاتف‪+971 6 5932400 :‬‬ ‫المصفح‬ ‫شارع رقم ‪ ،8‬إم ‪3‬‬ ‫محطة بترول أدنوك ‪ -‬المصفح‬ ‫ص‪ .‬ب‪ ،129921 :‬أبوظبي‪ ،‬اإلمارات العربية المتحدة‬ ‫هاتف‪+971 2 5556211 :‬‬ ‫السمحة‬ ‫شارع الشيخ مكتوم بن راشد‬ ‫محطة بترول أدنوك – السمحة‬ ‫ص‪.‬ب‪ ،129921 :‬أبوظبي‪ ،‬اإلمارات العربية المتحدة‬ ‫هاتف‪+971 2 5623330 :‬‬

‫قريب ًا سيكون بإمكان سكان دبي وأبوظبي الحصول‬ ‫على الرعاية الصحية عبر التأمين الصحي اإللزامي‬

‫لمزيد من المعلومات يرجى االتصال على‬ ‫‪ 800 4441‬أو زيارة‬ ‫‪www.insurancehouse.ae‬‬

‫العدد ‪7‬‬

‫‪23‬‬

‫التأمين‬

‫الرع�اي�ة الصحي�ة‬ ‫إذا كنت صاحب عمل في دبي ولم تبدأ بعد في توفير التأمين الصحي لموظفيك‬ ‫فإن الساعة بدأت تدق اآلن‪ ..‬ومجلة علوم اإلمارات تعرض لك الخيارات‪:‬‬

‫إذا‬

‫كنت صاحب عمل في دب��ي ولديك أكثر‬ ‫من ‪ 1،000‬موظف فإنه يتوجب عليك إجراء التأمين‬ ‫الصحي للعاملين لديك قبل نهاية شهر أكتوبر‬ ‫ال��ق��ادم‪ ،‬وذل��ك بموجب ش��روط وأحكام قانون‬ ‫ال��ت��أم��ي��ن ال��ص��ح��ي ال��ج��دي��د‪ .‬إذ ي��ف��رض ال��ق��ان��ون‬ ‫الجديد ال��ذي دخ��ل ح ّيز التنفيذ ي��وم السبت ‪15‬‬ ‫فبراير على ال��ش��رك��ات ف��ي دب��ي تقديم خدمة‬

‫‪22‬‬

‫العدد ‪7‬‬

‫التأمين الصحي بشكل إلزامي‪ ،‬ويتم اآلن تنفيذ‬ ‫المرحلة األولى من خطة التأمين الصحي التي‬ ‫ت��س��ت��ه��دف ال��ش��رك��ات ال��ك��ب��ي��رة‪ ،‬بينما تغطي‬ ‫المرحلة الثانية التي تبدأ في أواخ��ر يوليو ‪2015‬‬ ‫الشركات التي يتراواح عدد موظفيها بين ‪-100‬‬ ‫‪ 900‬موظف أما فيما يتعلق بالشركات التي يقل‬ ‫ع��دد موظفيها ع��ن ‪ 100‬موظف فيتح ّتم عليها‬

‫توفير التأمين الصحي لموظفيها قبل حلول‬ ‫أواخر يونيو ‪.2016‬‬ ‫وي��غ �رّم ال��ق��ان��ون ال��ش��رك��ات ال��ت��ي ال تلتزم‬ ‫ب��ب��ن��وده ب��م��ب��ال��غ ت��ص��ل إل��ى ‪ 150‬أل��ف دره��م‪،‬‬ ‫ويتعين على أصحاب العمل البدء في التفكير‬ ‫والتخطيط لسياسات التأمين الصحي التي‬ ‫ت��ن��اس��ب ح��ج��م ش��رك��ات��ه��م‪ .‬وم��ن ال��م��رج��ح أن‬ ‫تستقر تكاليف خدمات الرعاية الصحية حول‬ ‫مستويات األس��ع��ار القائمة حالي ًا بالرغم من‬ ‫زي��ادة الطلب‪ ،‬ويتعين على شركات التأمين‬ ‫ت��ق��دي��م م��ن��ت��ج��ات ب��أس��ع��ار م��ق��ب��ول��ة لتغطية‬ ‫الفئات ذات الدخل المنخفض وبالتالي توفير‬ ‫خيارات متنوعة تناسب كل ميزانية‪.‬‬

‫صعوبة االختيار‬ ‫هناك العديد من ال��دروس التي يمكن تعلمها‬ ‫من تجربة التأمين الصحي اإللزامي في أبوظبي‪.‬‬

¿ÉæÄªWGh áMGQ

á«æ«eCÉàdG äÉeóÿGh ∫ƒ∏◊G øe áYƒª› ÚeCÉàdG QGO ºµd Ωó≤J øe É¡FÓªY äÉLÉ«àMG Ö°SÉæàd Ék °ü«°üN âªª°U »àdGh á∏eÉ°ûdG .OGôaC’Gh äÉ°ù°SDƒŸG

‫التمويل اإلسالمي‬

‫بادرة تقدير للعلماء‬ ‫وراء كل معاملة تتم في قطاع التمويل اإلسامي ّ‬ ‫فكر جليل‪..‬‬ ‫“علوم اإلمارات” تحتفي باألوصياء على قطاع التمويل اإلسامي‪.‬‬

‫وال��دك��ت��ور ال��ق��ري ع��ض��و ه��ي��ئ��ة ش��رع��ي��ة في‬ ‫ال��ع��دي��د م��ن ال��م��ؤس��س��ات ال��م��ال��ي��ة اإلس��ام��ي��ة‬ ‫حول العالم‪ ،‬وهو عضو في الهيئة الشرعية‬ ‫لمؤشر “داو جونز” لألسهم اإلسامية‪ ،‬وعضو‬ ‫هيئة الفتوى والرقابة الشرعية في دار التمويل‬ ‫اإلسامي‪ ،‬كما أنه عضو في المجلس الشرعي‬ ‫في هيئة المحاسبة والمراجعة للمؤسسات‬ ‫المالية اإلسامية (‪ ،)AAOIFI‬ول��ه العديد من‬ ‫الكتب واألبحاث في المصارف اإلسامية‪.‬‬

‫الشيخ عبد الستار علي القطان‬

‫إن‬

‫ال��ن��زاه��ة ال��ت��ي يتسم بها ق��ط��اع التمويل‬ ‫اإلس��ام��ي معلقة بأيديهم‪ ..‬جميع المنتجات‬ ‫والمعامات وصناديق االستثمار تخضع لتدقيق‬ ‫متمعن م��ن قبلهم‪ .‬وي��ق��ع على ع��ات��ق علماء‬ ‫الشريعة مسؤولية ض��م��ان ام��ت��ث��ال التمويل‬ ‫ألح��ك��ام الشريعة اإلس��ام��ي��ة‪ ،‬ويحرصون على‬ ‫إي��ج��اد ط��رق وت��ض��م��ن ت��واف��ق ال��م��ن��ت��ج��ات مع‬ ‫ّ‬ ‫وحل‬ ‫الشريعة‪ .‬ويقومون بوضع أنظمة جديدة‬ ‫ال��ن��زاع��ات وإرس��اء مفاهيم ج��دي��دة م��ن شأنها‬ ‫الحفاظ على نزاهة هذا القطاع والمضي قدم ًا‬ ‫نحو مستقبل أكثر ازدهاراً‪ .‬وفيما يلي‪ ،‬تستعرض‬ ‫“علوم اإلمارات” بعض ًا من أبرز األسماء‪.‬‬

‫الشيخ محمد تقي عثماني‬ ‫الشيخ محمد تقي عثماني ولد في الهند وهو خبير‬ ‫في عالم الفقه اإلسامي واالقتصاد والحديث‪.‬‬ ‫تقلد ع��دداً من المناصب في مجالس الشريعة‬ ‫اإلس��ام�ي��ة للمؤسسات ال�م��رم��وق��ة‪ ،‬وي�ع��د واح��داً‬ ‫من الكتاب اإلساميين األكثر نفوذاً خارج منطقة‬ ‫ال �ش��رق األوس� ��ط‪ .‬وي�ش�غ��ل ح��ال �ي � ًا منصب رئيس‬ ‫مجلس الشريعة في هيئة المحاسبة والمراجعة‬ ‫للمؤسسات المالية اإلسامية‪ ،‬ومصرف البحرين‬ ‫ال�م��رك��زي‪ ،‬وش��رك��ة أم��ان��ة لاستثمارات‪ ،‬ومصرف‬ ‫أبوظبي اإلسامي‪ ،‬ومجموعة “جايدنس” المالية‪،‬‬ ‫وب��ن��ك م� �ي ��زان‪ ،‬وب��ن��ك اس ��ام ��ي ف ��ي ب��اك �س �ت��ان‪،‬‬ ‫وجمعية العلماء في الواليات المتحدة األمريكية‬ ‫ومجموعة “باك قطر” للتكافل‪.‬‬

‫الدكتور حسين حامد حسان‬

‫يعتبر ال��دك��ت��ور حسين ح��ام��د حسن واح��داً من‬ ‫مؤسسي التمويل اإلسامي نظراً لمساهمته‬

‫‪20‬‬

‫العدد ‪7‬‬

‫ال��ك��ب��ي��رة ف��ي وض��ع أس��س ك��ث��ي��ر م��ن الهياكل‬ ‫المستخدمة في التشغيل المتنامي للبنوك‬ ‫والمؤسسات المالية اإلس��ام��ي��ة‪ ،‬كما ساهم‬ ‫في إضفاء الطابع المؤسسي على الخدمات‬ ‫المصرفية اإلس��ام��ي��ة وق��ط��اع التمويل‪ .‬وخ��ال‬ ‫حياته المهنية الممتدة ألكثر م��ن نصف ق��رن‪،‬‬ ‫ش��ارك ال��دك��ت��ور ح��س��ان‪ ،‬وه��و مصري الجنسية‪،‬‬ ‫في تطوير العديد من المنتجات ووضع المعايير‬ ‫وإنشاء عدد من الجامعات اإلسامية المرموقة‬ ‫في أنحاء العالم‪ .‬ويشغل الدكتور حسين حامد‬ ‫حسان حالي ًا منصب رئيس هيئة الفتوى والرقابة‬ ‫الشرعية ف��ي أق��دم بنك اس��ام��ي ف��ي العالم‬ ‫(بنك دبي اإلسامي)‪ ،‬ويعد واح��داً من العلماء‬ ‫األكثر نفوذاً وتأثيراً في هذا القطاع‪.‬‬

‫الدكتور محمد علي القري‬ ‫يُ��ع��د ال��دك��ت��ور محمد ال��ق��ري‪ ،‬وه��و س��ع��ودي‬ ‫ال��ج��ن��س��ي��ة‪ ،‬واح��د م��ن أب��رز ال��ع��ل��م��اء ف��ي‬ ‫ه��ذا ال��ق��ط��اع‪ ..‬ف��ه��و أس��ت��اذ االق��ت��ص��اد‬ ‫اإلس��ام��ي وم��دي��ر م��رك��ز أب��ح��اث االق��ت��ص��اد‬ ‫اإلس��ام��ي ف��ي ج��ام��ع��ة ال��م��ل��ك ع��ب��د ال��ع��زي��ز‬ ‫ف��ي المملكة ال��ع��رب��ي��ة ال��س��ع��ودي��ة س��اب��ق� ًا‪.‬‬

‫تخرج الشيخ عبد الستار القطان من جامعة اإلمام‬ ‫محمد بن سعود اإلسامية‪ ،‬وحصل على درجة‬ ‫الدبلوم العالي في الفقه المقارن من جامعة‬ ‫ال �ك��وي��ت‪ ،‬وي�ع��د واح� ��داً م��ن ال��رائ��دي��ن ف��ي قطاع‬ ‫التمويل اإلسامي بخبرة تمتد ألكثر من عشرين‬ ‫ع��ام� ًا‪ .‬الشيخ عبد الستار خبير ف��ي مجمع الفقه‬ ‫اإلس��ام��ي ال��دول��ي إض��اف��ة إل��ى أن��ه ع�ض��و لجنة‬ ‫المعايير الشرعية لهيئة المحاسبة والمراجعة‬ ‫للمؤسسات المالية اإلسامية (‪ .)AAOIFI‬كما‬ ‫أن��ه عضو في هيئة الرقابة الشرعية في العديد‬ ‫من المؤسسات المالية اإلسامية‪ ،‬بما في ذلك‬ ‫دار التمويل اإلسامي‪.‬‬

‫الشيخ عصام محمد إسحاق‬ ‫ش��غ��ل ال��ش��ي��خ ع��ص��ام ال��ع��دي��د م��ن المناصب‬ ‫ال��م��م��ي��زة م��ن بينها ع��ض��و ف��ي ه��ي��ئ��ة ال��رق��اب��ة‬ ‫ال��ش��رع��ي��ة ف��ي دار ال��ت��م��وي��ل اإلس��ام��ي‪ .‬تخرج‬ ‫الشيخ عصام عام ‪ 1982‬من جامعة ماكغييل‪،‬‬ ‫مونتريال‪ ،‬كندا‪ .‬درس العلوم الشرعية على‬ ‫ع��دد م��ن ال��م��ش��اي��خ وط��ل��ب��ة ال��ع��ل��م‪ ،‬وي��ق��دم‬ ‫دورات فصلية في الفقه والعقيدة‪ ،‬والتفسير‬ ‫باللغتين العربية واإلنجليزية ف��ي ع��دة مراكز‬ ‫إسامية تخضع إلشراف وزارة العدل والشؤون‬ ‫اإلسامية بالبحرين‪ .‬الشيخ عصام عضو في‬ ‫المجلس الشرعي للسوق المالية اإلسامية‬ ‫(‪ ،)IIFM‬إضافة إل��ى كونه عضواً في مجلس‬ ‫م��ع��اي��ي��ر ال��م��ح��اس��ب��ة وال��م��راج��ع��ة ف��ي هيئة‬ ‫المحاسبة وال��م��راج��ع��ة للمؤسسات المالية‬ ‫اإلسامية (‪ ،)AAOIFI‬ورئيس هيئة رقابة شرعية‬ ‫في العديد من المؤسسات المالية اإلسامية‪،‬‬ ‫وع��ض��و ه��ي��ئ��ة ش��رع��ي��ة ف��ي م��ؤس��س��ات مالية‬ ‫إسامية أخرى‪.‬‬





‫االستثمار‬

‫أهمية التقييم من طرف خارجي‬ ‫يمكن أن يساهم تقييم طرف خارجي‬ ‫موثوق به في خفض تكلفة تمويل‬ ‫أعمالك‪ ،‬وأن يمنحك فرص ًا أفضل‬ ‫للحصول على التمويل ويجعل‬ ‫شركتك أكثر جاذبية للمستثمرين‪.‬‬ ‫شركة كابيتال إنتليجنس توضح‬ ‫أهمية هذا التصنيف‪.‬‬

‫تتمتع‬

‫آراء المراقب المحايد بميزة خاصة في‬ ‫مجال األعمال‪ ،‬فربما كانت سمعة شركتك قد‬ ‫طبقت اآلف��اق ف��ي عالم األع��م��ال ورب��م��ا تكون‬ ‫على غير ذل��ك‪ ،‬ول��ك��ن ال��س��وق على علم تام‬ ‫ب��وك��االت التصنيف مثل “كابيتال إنتليجنس”‬ ‫وبالتأكيد يثق المطلعون بما ستقوله عنك‪.‬‬ ‫وقد تجاذبت مجلة “علوم اإلمارات” الحديث‬ ‫مع روري كيالن كبير محللي االئتمان في شركة‬ ‫“كابيتال إنتليجنس” حول كيف تساعد عملية‬ ‫التصنيف في ازدهار أعمالك في هذا الحوار‪:‬‬

‫ما هي مزايا عملية التصنيف للشركات‬ ‫الصغيرة والمتوسطة والكبيرة؟‬ ‫ه��ن��اك م��زاي��ا ل��ع��م��ل��ي��ة ال��ت��ص��ن��ي��ف ل��ك��ل من‬ ‫الشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات‬ ‫الكبيرة على حد سواء‪ ،‬أهمها‪:‬‬ ‫• اإلستقاللية‪ ،‬إذ يمكن استخدام رأي طرف‬ ‫ثالث فيما يختص ب��ال��ج��دارة االئتمانية مع‬ ‫المقرضين الدائمين والعمالء والموردين‬ ‫وأغراض القياس الداخلي؛‬ ‫• ح��وار تفصيلي لتقييم العناصر الرئيسية‬ ‫(اإلي��ج��اب��ي��ة وال��س��ل��ب��ي��ة) ال��ت��ي ت��س��ه��م في‬ ‫الجدارة االئتمانية ‪-‬وبالتالي التصنيف؛‬ ‫• إم��ك��ان��ي��ة (ول��ك��ن ل��ي��س دائ��م�� ًا) التمويل‬ ‫بتكلفة منخفضة؛‬ ‫ً‬ ‫• إم��ك��ان��ي��ة ال��م��ض��ي ق��دم �ا للحصول على‬ ‫تصنيف لدعم عملية إصدار في أسواق رأس‬ ‫المال (كالصكوك)‪.‬‬

‫‪18‬‬

‫العدد ‪7‬‬

‫ما الذي يعنيه التصنيف للمستثمر؟‬

‫أو ًال يقدم تقييم ًا من خالل األخذ بعين االعتبار‬ ‫رأي ط��رف ث��ال��ث ف��ي م��وض��وع م��ث��ل ائ��ت��م��ان‬ ‫المصدر‪ .‬كما أن تصنيف ًا من‬ ‫متعلق باإلصدار أو ُ‬ ‫ً‬ ‫ه��ذا القبيل ليس مبنيا على معلومات عامة‬ ‫(تلك التي يمكن للمستثمر الحصول عليها‬ ‫بنفسه) فقط‪ ،‬بل يعتمد أيض ًا على معلومات‬ ‫داخلية يقدمها الطرف الذي يجري تصنيفه‪.‬‬ ‫• والنقطة األخ��ي��رة مهمة للغاية‪ ،‬إذ تقوم‬ ‫ال��وك��ال��ة ال��ت��ي ت��ج��ري التصنيف بمطالبة‬ ‫ال��ج��ه��ة ال��ت��ي ي��ج��ري ت��ص��ن��ي��ف��ه��ا بكشف‬ ‫الكثير م��ن ال��م��ع��ل��وم��ات‪ ،‬وه��ذا ال يشمل‬ ‫المعلومات المالية المتعلقة بالميزانية‬ ‫العامة والربح والخسارة والتدفق النقدي‬ ‫ف��ق��ط‪ ،‬ول��ك��ن أي��ض�� ًا ت��ف��اص��ي��ل دق��ي��ق��ة‬ ‫ع��ن األص��ول وال��دي��ون وم��ع��ل��وم��ات عن‬ ‫هياكل اإلدارة والعمليات وعن اإلج��راءات‬ ‫وال��ض��واب��ط وك��ذل��ك م��ج��االت المخاطرة‬ ‫ال��ت��ي ق��د ت��ؤث��ر ع��ل��ى م��س��ت��ق��ب��ل ال��وض��ع‬ ‫اإلئتماني للشركة‪.‬‬

‫وأخ��ي��راً‪ ،‬تطلب شركة “كابيتال إنتليجنس”‬ ‫ع��ادة توقعات مالية مستقبلية مدعومة‬ ‫ب��م��الح��ظ��ات ل��ف��ت��رة ت��ت��راوح ب��ي��ن ث��الث إل��ى‬ ‫خمس سنوات مقبلة‪.‬‬ ‫• ولكن يجب التأكيد أن المعلومات المقدمة‬ ‫ستشكل جزءاً من البيانات المستخدمة لقرار‬ ‫التصنيف‪ ،‬وليس بالضرورة أن تجد طريقها‬ ‫إلى تقرير التصنيف المرفق‪ .‬فجميع وكاالت‬ ‫التصنيف تضع في اعتبارها الحاجة لحماية‬ ‫المعلومات الشخصية وال��س��ري��ة للعمالء‪،‬‬ ‫وب��ال��ت��ال��ي ووف��ق � ًا ل��ذل��ك ت��واف��ق ع��ل��ى تغيير‬ ‫المحتوى ما لم يؤثر على عناصر السؤال في‬ ‫مسألة ذات أهمية على تقييم االئتمان‪.‬‬

‫كيف يمكن لشركة الشروع في عملية‬ ‫التصنيف وماذا تشمل؟‬ ‫ت��ح��ت��اج ال��ش��رك��ة ل��ب��دء عملية التصنيف إل��ى‬ ‫ال��دخ��ول ف��ي مناقشات م��ع وك��ال��ة التصنيف‬ ‫واف بالمقصد من وراء التصنيف‪.‬‬ ‫وتقديم شرح ٍ‬ ‫وينبغي في هذه المرحلة مد وكالة التصنيف‬ ‫بالمعلومات المالية السنوية لثالثة أع��وام‬ ‫سابقة باإلضافة إل��ى أي معلومات متوافرة‬ ‫ع��ن ال��ع��ام ال��ح��ال��ي‪ .‬ف��إذا ت��م التوصل التفاق‬ ‫ال��ت��ص��ن��ي��ف ت��ب��ع��ث ال��وك��ال��ة أس��ئ��ل��ة مكتوبة‬ ‫(م��ال��ي��ة وغ��ي��ر م��ال��ي��ة) وت��ق��وم ب��زي��ارة للشركة‬ ‫لمقابلة اإلدارة ومناقشة المسائل مثل نموذج‬ ‫واستراتيجية األعمال‪.‬‬

‫في شهر فبراير‪ ،‬حصلت دار التمويل على تصنيف ائتماني طويل األجل بدرجة استثمارية ‪ BBB-‬وقصير األجل‬ ‫بدرجة استثمارية ‪ A3‬من “شركة كابيتال إنتليجنس” ما جعلها واحدة من الشركات القليلة في القطاع الخاص‬ ‫في دول مجلس التعاون الخليجي التي تحصل على تصنيف من الدرجة االستثمارية من وكالة تصنيف ائتماني‬ ‫عالمية ذات سمعة طيبة‪ .‬ووفق ًا للوكالة‪ ،‬شكلت قاعدة رأس المال القوية‪ ،‬ونسب رأس المال الجيدة‪ ،‬ونسب‬ ‫السيولة الجيدة وارتفاع الربحية عوامل داعمة للتصنيف االئتماني الذي حصلت عليه دار التمويل‪.‬‬

‫تكنولوجيا المعلومات‬ ‫التهديد ضئيلة وفق ًا لنتائج استبيان عام ‪2013‬‬ ‫ح��ول المخاطر األمنية التي تهدد تكنولوجيا‬ ‫المعلومات في المؤسسات العالمية والذي‬ ‫أعدته شركة بي تو بي الدولية بالتعاون مع‬ ‫شركة كاسبيرسكي الب‪.‬‬

‫التهديد المتحرك‬

‫وأض��اف س��وب��ره‪“ :‬يتضح اآلن وم��ع تنامي‬ ‫استخدام األجهزة اللوحية والهواتف المتحركة‬ ‫الذكية أن اتجاه “أحضر جهازك الخاص” أصبح أمراً‬ ‫ملح ًا فيما السوق غير مجهز بعد للتعامل معه‪.‬‬ ‫وأن السماح للموظفين باستخدام أجهزتهم‬ ‫الشخصية في العمل وحماية الشركات في‬ ‫ال��وق��ت نفسه يتطلب توفير مجموعة قوية‬ ‫من المعايير واإلج��راءات للتحكم في طبيعة‬ ‫الوصول للمعلومات الحساسة”‪.‬‬ ‫ول��ك��ن استبيان مخاطر أم��ن تكنولوجيا‬ ‫المعلومات في المؤسسات العالمية لعام‬ ‫‪ 2013‬أوض��ح أن ‪ 19‬بالمئة من المشتركين في‬ ‫االستبيان‪ ،‬ف��ي اإلم��ارات‪ ،‬يخططون لتشجيع‬ ‫ت��وج��ه م��وظ��ف��ي��ه��م الس��ت��خ��دام ه��وات��ف��ه��م‬ ‫المتحركة واألج��ه��زة اللوحية الشخصية في‬ ‫ال��ع��م��ل‪ ،‬بينما ي��خ��ط��ط ‪ 30‬ب��ال��م��ئ��ة ف��ق��ط من‬ ‫المشتركين لحظر استخدامها أم��ا نسبة ال�‬ ‫‪ 40‬بالمئة المتبقية م��ن المشتركين فإنهم‬ ‫يعتقدون أن إج��راءات المنع ل��ن ت��ح��ول دون‬ ‫استخدام الموظفين للهواتف الشخصية‪.‬‬ ‫وي��ت��ن��ام��ى ال��ق��ل��ق ف��ي ع��ال��م األع��م��ال من‬ ‫التهديدات التي تشكلها األجهزة المتحركة‪،‬‬ ‫وي��وض��ح التقرير أن االس��ت��خ��دام غير المناسب‬ ‫لهذه األجهزة يمثل سبب ًا متكرراً لحوادث أمن‬ ‫تكنولوجيا المعلومات التي ينتج عنها فقدان‬ ‫ال��ش��رك��ات بيانات حساسة‪ .‬وق��د أق��ر ‪ 10‬بالمئة‬ ‫م��ن المشتركين ف��ي االستبيان ف��ي اإلم��ارات‬ ‫أن شركاتهم عانت من تسريب بيانات سرية‬ ‫عبر تطبيقات ال��ب��ري��د االل��ك��ت��رون��ي ال��م��وج��ودة‬ ‫على األج��ه��زة المتحركة وال��رس��ائ��ل القصيرة‬ ‫وال��ق��ن��وات األخ��رى المتاحة ألص��ح��اب الهواتف‬ ‫الذكية واألجهزة اللوحية‪.‬‬ ‫وبالمقارنة يتبنى عدد قليل من الشركات‬ ‫ب��رام��ج متخصصة لحمايتها م��ن ال��ت��ه��دي��دات‪.‬‬ ‫ويستخدم ح��وال��ي ‪ 48‬بالمئة م��ن الشركات‬ ‫في اإلم��ارات الحلول الخاصة ببرامج مكافحة‬ ‫الفيروسات لدمج األجهزة المتحركة في شبكة‬ ‫ال��م��ؤس��س��ة وح��م��اي��ت��ه��ا وإدارت��ه��ا‪ ،‬أم��ا الحلول‬ ‫الخاصة ب��إدارة األجهزة المتحركة فيستخدمها‬ ‫‪ 33‬بالمئة فقط من الشركات‪.‬‬

‫دار التمويل حاصلة على شهادة األيزو‬ ‫‪ ،27001‬والتي تعد واحدة من أشهر المعايير‬ ‫المعتمدة في مجال أمن المعلومات‬ ‫وي��رى س��وب��ره أن ن��ظ��م إدارة األج��ه��زة‬ ‫المتحركة ‪Mobile Devices Management‬‬ ‫‪ Systems‬هي أكثر األساليب فعالية لحماية‬ ‫ال��ش��رك��ات م��ن ال��ت��ه��دي��د ال��ذي ي��م��ث��ل��ه ات��ج��اه‬ ‫“أحضر جهازك الخاص”‪ .‬وأض��اف‪“ :‬هناك أدوات‬ ‫ف��ي ال��س��وق يمكنها التحكم بالمعلومات‬ ‫التي يمكن الوصول اليها باستخدام الهاتف‬ ‫المتحرك وتفصل بين المعلومات الشخصية‬ ‫والمعلومات الخاصة بالعمل‪ .‬وإذا ُفقد الهاتف‬ ‫المتحرك‪ ،‬يمكن لهذه األدوات عندها مسح‬ ‫المعلومات الخاصة بالشركة عن بعد‪ ،‬لتفادي‬ ‫تسربها إلى من يعثر على الهاتف”‪.‬‬ ‫والن توجه “أح��ض��ر ج��ه��ازك ال��خ��اص” أصبح‬ ‫أك��ث��ر ش��ي��وع�� ًا ف��ق��د ت��زاي��دت ال��ح��وادث ال��ت��ي‬ ‫ت��ورط��ت فيها األج��ه��زة ال��م��ت��ح��رك��ة‪ ،‬وأصبحت‬ ‫اإلدارة المركزية لهذه األج��ه��زة والحفاظ على‬ ‫أم��ن��ه��ا ح��اج��ة م��ل��ح��ة‪ .‬وم��ن ال��ض��روري أي��ض � ًا أن‬ ‫تكون الحلول المعتمدة للقيام بهذه المهام‬ ‫سهلة االستخدام واإلدارة وال��دم��ج في شبكة‬ ‫ال��م��ؤس��س��ة‪ .‬وي��ق��ول س��وب��ره‪“ :‬أه��م عنصرين‬ ‫يجب توافرهما عند تطبيق اتجاه “أحضر جهازك‬ ‫الخاص” هما استخدام التكنولوجيا المناسبة‬ ‫ل��ل��ت��ح��ك��م ف��ي ال��وص��ول إل��ى ال��م��ع��ل��وم��ات‬ ‫وسياسة واضحة لتنظيم اإلستخدام‪.‬‬

‫العامل البشري‬

‫وم��ع ذل��ك ه��ن��اك ع��ام��ل واح��د يعتبر أكثر‬ ‫أهمية عن غيره في حماية األعمال من كافة‬ ‫أش��ك��ال الهجمات االلكترونية‪ ،‬وه��و العامل‬ ‫البشري‪ .‬يقول س��وب��ره‪ “ :‬م��ن المتعارف عليه‬

‫طارق سوبره‪ ،‬الرئيس التنفيذي لتكنولوجيا المعلومات‬ ‫بدار التمويل‬

‫ف��ي م��ج��ال أم��ن ال��م��ع��ل��وم��ات‪ ،‬وج��وب ت��واف��ر‬ ‫ال��م��وظ��ف��ي��ن ال��م��ؤه��ل��ي��ن وع��ل��ي��ه ي��ج��ب عليك‬ ‫أن تخلق ال��وع��ي األم��ن��ي بين أع��ض��اء الفريق‬ ‫وأن تثقفهم ح��ول أهمية أم��ن المعلومات‪.‬‬ ‫ونحن في دار التمويل نعمل بجد لزيادة وعي‬ ‫موظفينا وتثقيفهم”‪.‬‬ ‫ول��س��وء ال��ح��ظ‪ ،‬ي��وض��ح ت��ق��ري��ر سيسكو‬ ‫األمني السنوي لعام ‪ 2014‬وج��ود عجز بمقدار‬ ‫مليون محترف أم��ن��ي على مستوى العالم‪،‬‬ ‫ح��ي��ث ال تمتلك معظم ال��م��ؤس��س��ات ال��ع��دد‬ ‫الكافي من الكوادر األمنية أو النظم لمراقبة‬ ‫الشبكات الممتدة بشكل مستمر أو اكتشاف‬ ‫االختراقات ثم تطبيق برامج الحماية في الوقت‬ ‫وبالشكل المناسبين‪.‬‬ ‫وي��ع��ت��ق��د س��وب��ره أن أي ش��رك��ة ي��ج��ب أن‬ ‫يتوافر لديها اإلجراءات والتكنولوجيا المناسبة‬ ‫لتجنب أي نوع من اإلخفاقات األمنية‪ ،‬ويقول‪:‬‬ ‫“لدينا اجراءات محددة إلدارة كل ما يتعلق بأمن‬ ‫المعلومات‪ .‬فدار التمويل حاصلة على شهادة‬ ‫األيزو ‪ 27001‬والتي تعد واحدة من أشهر المعايير‬ ‫المعتمدة في مجال أمن المعلومات‪ .‬ولدينا‬ ‫إج��راءات جيدة لتنظيم عملنا بغرض تفادي‬ ‫أي تهديدات أمنية‪ .‬كما نمتلك التكنولوجيا‬ ‫المناسبة الحديثة‪ ،‬فالتهديدات األمنية تتغير‬ ‫وتتطور وتتزايد”‪ .‬ويضيف سوبره‪“ :‬وعليه فإن‬ ‫ال��ت��ك��ن��ول��وج��ي��ا ال��م��ت��وف��رة اآلن ت��ص��ب��ح عديمة‬ ‫الفائدة خالل عام‪ .‬ولذلك فإن عملية تحديث‬ ‫وتطوير التكنولوجيا المستخدمة لحماية أمن‬ ‫المعلومات عملية مستمرة”‪.‬‬ ‫ويضيف سوبره قائ ً‬ ‫ال‪“ :‬المعركة ضد الجريمة‬ ‫االلكترونية مواجهة مستمرة حيث ال تستطيع‬ ‫القوانين م��ج��اراة سرعة التقدم التكنولوجي‬ ‫خ��اص��ة ف��ي ال��ش��رق األوس��ط‪ .‬ول��ك��ن إذا س��ارت‬ ‫ال��ش��رك��ات على نهج دار التمويل ف��ي تثقيف‬ ‫الموظفين وتطبيق العمليات الفعالة والبقاء‬ ‫ع��ل��ى اط��الع ب��أح��دث ال��ت��ك��ن��ول��وج��ي��ات‪ ،‬فإنها‬ ‫تستطيع تقليل المخاطر”‪ .‬ويحذر سوبره قائ ً‬ ‫ال‪:‬‬ ‫“إن قوانين االنترنت في الدول العربية لم تصل‬ ‫بعد لمرحلة النضوج‪ .‬فالقوانين ليست جاهزة‬ ‫تمام ًا‪ .‬ومعظم الهجمات تأتينا من بالد بعيدة‪،‬‬ ‫وال تسمح لك القوانين بتعقب مجرمي االنترنت‬ ‫في ال��دول األخ��رى‪ .‬كما أن هؤالء المجرمين قد‬ ‫يستخدمون أجهزة كمبيوتر أخرى غير أجهزتهم‬ ‫ال��خ��اص��ة ل��ل��ه��ج��وم ب��ح��ي��ث ال ي��م��ك��ن��ك تعقب‬ ‫المهاجم الحقيقي ‪ -‬ولكن كل ما تستطيع‬ ‫فعله هو تعقب جهاز الكمبيوتر فقط ولكن‬ ‫القراصنة لديهم أساليبهم للهروب!”‬

‫العدد ‪7‬‬

‫‪17‬‬

‫تكنولوجيا المعلومات‬

‫الحرب اإللكترونية‬ ‫ذكاء يكتسب قراصنة االنترنت مهارات جديدة كل‬ ‫فيما تصبح التكنولوجيا أكثر‬ ‫ً‬ ‫يوم‪ ،‬ولكن كيف تبني األعمال دفاعاتها لمواجهة الهجمات االلكترونية؟‬

‫يواجه‬

‫عالم األع��م��ال ف��ي ال��ش��رق األوس��ط‬ ‫حالي ًا مستويات غير مسبوقة م��ن الهجمات‬ ‫االلكترونية وتتزايد الثغرات األمنية والتهديدات‬ ‫ال��م��وج��ه��ة للنظم والتطبيقات والشبكات‬ ‫الشخصية وقد سجلت أعلى مستوياتها وفق ًا‬ ‫للتقرير األم��ن��ي ال��س��ن��وي ال��ص��ادر ع��ن شركة‬ ‫سيسكو للعام ‪.2014‬‬ ‫ي� �ق ��ول ط � ��ارق س ��وب ��ره ال��رئ��ي��س ال�ت�ن�ف�ي��ذي‬ ‫لتكنولوجيا المعلومات للمجموعة بدار التمويل‬ ‫أن‪“ :‬أمن البيانات هو الشغل الشاغل لمن يعمل‬ ‫في مؤسسة مالية‪ .‬ويعتبر الوصول للمعلومات‬ ‫الحساسة أو اإلفصاح عنها أو إجراء التعديالت فيها‬ ‫م��ن قبل أش�خ��اص غير م�ص��رح لهم ه��و التهديد‬ ‫األكثر إثارة للقلق وقد يكون هذا التهديد داخلي ًا أو‬ ‫خارجي ًا‪ .‬ويضيف أيض ًا‪“ :‬بإمكان القراصنة أن يحجبوا‬ ‫إمكانية الدخول إلى النظم الحساسة ما يؤدي‬ ‫بالتالي إللحاق الضرر بالمؤسسة أو قد يقوموا‬ ‫بسرقة المعلومات م��ن النظم ال�خ��اص��ة ب��ك”‪.‬‬

‫‪16‬‬

‫العدد ‪7‬‬

‫تطور الجريمة‬

‫مع تطور النظم المعلوماتية تتطور معها‬ ‫الجريمة اإلل��ك��ت��رون��ي��ة‪ .‬ه��ن��اك ت��وج��ه ه��ائ��ل في‬ ‫منطقة الشرق األوسط وأفريقيا نحو استخدام‬ ‫ال��ه��وات��ف أو األل��واح ال��ذك��ي��ة‪ .‬وي��ت��وق��ع زي��ادة‬ ‫اس��ت��خ��دام ه��ذه األج��ه��زة م��ن ‪ 133‬مليون جهاز‬ ‫في ع��ام ‪ 2013‬إل��ى ‪ 598‬مليون في ‪ ،2018‬كما‬ ‫يُتوقع أن تسجل الحوسبة السحابية معدالت‬ ‫نمو كبيرة في ت��داول البيانات ليرتفع من ‪17‬‬ ‫اكسابايت في ع��ام ‪ 2012‬إل��ى ‪ 157‬اكسابايت‬ ‫بحلول عام ‪ 2017‬طبق ًا لتقرير سيسكو‪.‬‬ ‫وفيما تُحسن التنقلية التي تمنحنا إياها‬ ‫الهواتف الذكية واألجهزة اللوحية من أسلوب‬ ‫ال��ح��ي��اة واألع��م��ال‪ ،‬إال أن��ه��ا تشكل أي��ض � ًا ن��ذي��راً‬ ‫بتهديدات وح��ل��ول أمنية أك��ب��ر وأك��ث��ر تعقيداً‪.‬‬ ‫وح��س��ب ال��دراس��ة األخ��ي��رة ال��ت��ي ق��ام��ت بها‬ ‫سيسكو ع��ن أم��ن تكنولوجيا المعلومات‬ ‫واالت��ص��االت ف��إن ع��ال��م األع��م��ال ف��ي ال��ش��رق‬

‫األوسط يتعرض إلى مخاطر كبرى نتيجة عدم‬ ‫إدراك ‪ 65‬بالمئة م��ن ال��م��وظ��ف��ي��ن المخاطر‬ ‫األمنية التي قد تنجم عن استخدامهم األجهزة‬ ‫الشخصية في العمل‪.‬‬ ‫وت��ت��زاي��د ه��ج��م��ات ق��راص��ن��ة االن��ت��رن��ت على‬ ‫البنية التحتية للشركات أكثر منها على أجهزة‬ ‫ال��ح��اس��ب ال��ش��خ��ص��ي أو األج��ه��زة الشخصية‬ ‫األخ��رى عبر سرقة كلمات السر والمعلومات‬ ‫الشخصية واخ��ت��راق وسرقة البيانات والتسلل‬ ‫عبر طرق غير مباشرة لتنفيذ الهجمات‪.‬‬ ‫ويوضح سوبره أن تدريب الموظفين على‬ ‫مواجهة التهديدات االلكترونية هو أح��د أهم‬ ‫أساليب مكافحة الجرائم االلكترونية‪ ،‬ويضيف‪:‬‬ ‫“أعتقد أن العامل البشري هو أضعف الحلقات‬ ‫ف��ي ن��ظ��ام ال��ح��م��اي��ة‪ .‬ول��ذل��ك ي��ج��ب استثمار‬ ‫ال��وق��ت ف��ي ال��ت��دري��ب وزي��ادة ال��وع��ي بحيث‬ ‫ي��درك الموظفون أساسيات تجنب المواقع‬ ‫االلكترونية غير المناسبة أو غير اآلمنة وعدم الرد‬ ‫على الرسائل االلكترونية المريبة كي ال يفسح‬ ‫الطريق أم��ام مجرمي االنترنت لدخول النظم‬ ‫الخاصة بأعمالك“‪.‬‬ ‫وأوض��ح تقرير «سيسكو» السنوي للعام‬ ‫‪ 2014‬خطورة عدد من االتجاهات المزعجة ومنها‬ ‫أن أجهزة الهاتف المتحرك التي تعمل بنظام‬ ‫أندرويد تحمل ‪ 99‬بالمئة من مجموع البرمجيات‬ ‫الخبيثة التي تصيب الهواتف المتحركة‪ .‬ووفق ًا‬ ‫لدراسة حديثة ف��إن معظم الشركات ت��رى في‬ ‫ال��ت��وج��ه ال��م��ع��روف ب��” أح��ض��ر ج��ه��ازك ال��خ��اص”‬ ‫(‪ ،)BYOD‬والذي يرمز إلى استخدام الموظفين‬ ‫ل��ه��وات��ف��ه��م الشخصية ف��ي أغ��راض ال��ع��م��ل‪،‬‬ ‫تهديداً متنامي ًا لألعمال‪ .‬وم��ع ذل��ك نالحظ أن‬ ‫نسبة الشركات التي تتخذ إجراءات لتقليل هذا‬

‫تمويل الشركات‬ ‫األسئلة المتكررة حول صندوق خليفة‪..‬‬ ‫ما هي البرامج المالية التي يقدمها‬ ‫صندوق خليفة؟‬ ‫البرامج المالية التي يقدمها صندوق خليفة هي‪:‬‬ ‫خطوة‪ :‬ب��رن��ام��ج ت��م��وي��ل��ي ل��دع��م ال��م��ش��اري��ع‬ ‫الصغيرة للغاية ال��ذي يمنح قروض ًا مرنة تصل‬ ‫إلى ‪ 250‬ألف درهم‪ .‬ويعد مبادرة اجتماعية لتوليد‬ ‫مصادر دخ��ل لفئات محددة من المجتمع مثل‬ ‫السيدات المطلقات واألرامل و المتقاعدين‪.‬‬ ‫بداية‪ :‬ب��داي��ة ه��و ب��رن��ام��ج م��خ��ص��ص ل��دع��م‬ ‫الشركات الصغيرة والمتوسطة الجديدة حيث‬ ‫يتم توفير قروض مرنة تصل إلى ‪ 3‬ماليين درهم‪.‬‬ ‫زي��ادة‪ :‬ص��م��م ب��رن��ام��ج زي��ادة ل��دع��م أص��ح��اب‬ ‫الشركات الصغيرة والمتوسطة القائمة في‬ ‫مراحل نموها األولى والتي يرغب أصحابها في‬ ‫توسيعها وتطويرها‪ ،‬ويوفر هذا البرنامج قروض ًا‬ ‫مرنة تصل قيمتها إلى ‪ 5‬ماليين درهم‪.‬‬ ‫تصنيع‪ :‬يهدف برنامج تصنيع التمويلي إلى‬ ‫تحفيز التنوع الصناعي واالقتصادي في دولة‬ ‫اإلم��ارات ال��ع��رب��ي��ة ال��م��ت��ح��دة م��ن خ��الل تقديم‬ ‫قروض مرنة تصل إلى ‪ 10‬ماليين درهم‪.‬‬

‫ما هي برامج الدعم االجتماعي التي‬ ‫يقدمها صندوق خليفة؟‬

‫يقدم صندوق خليفة ع��دداً من برامج التمويل‬ ‫االج��ت��م��اع��ي��ة وال��م��ب��ادرات غ��ي��ر ال��م��ال��ي��ة ال��ت��ي‬ ‫ت��س��ت��ه��دف ش��رائ��ح م��ح��ددة م��ن ال��م��ج��ت��م��ع‪.‬‬ ‫وتشتمل هذه البرامج على‪:‬‬ ‫ال��رّدة‪ :‬ي��ه��دف ه��ذا ال��ب��رن��ام��ج إل��ى م��ن��ح ن��زالء‬ ‫ال��م��ن��ش��آت اإلص��الح��ي��ة ف��رص��ة دخ��ول ق��ط��اع‬ ‫األع��م��ال وإع��ادة إدم��اج��ه��م ف��ي المجتمع بعد‬ ‫قضاء األحكام الصادرة بحقهم‪.‬‬ ‫إش��راق‪ :‬ت��ه��دف ه��ذه ال��م��ب��ادرة إل��ى مساعدة‬ ‫اإلم��ارات��ي��ي��ن ال��م��ت��ع��اف��ي��ن م��ن اإلدم��ان على‬ ‫المخدرات ومنحهم فرصة دخول قطاع األعمال‬ ‫وإعادة اإلندماج في المجتمع‪.‬‬ ‫صوغة‪ :‬ت��م إط��الق ه��ذه ال��م��ب��ادرة بالتعاون‬ ‫مع عدد من الهيئات الحكومية‪ ،‬وتهدف إلى‬ ‫الحفاظ على التراث المحلي من خالل تنمية‬ ‫م��ه��ارات ال��ح��رف��ي��ي��ن وت��س��وي��ق ال��ح��رف ال��ي��دوي��ة‬ ‫اإلماراتية محلي ًا وعالمي ًا‪.‬‬

‫بلغ إجمالي اإلقراض من‬ ‫المؤسسات المصرفية في دولة‬ ‫اإلمارات إلى الشركات الصغيرة‬ ‫والمتوسطة نسبة تقدر بنحو ‪3.85‬‬ ‫في المئة فقط في عام ‪2013‬‬

‫أم��ل‪ :‬ي��ه��دف ه��ذا ال��ب��رن��ام��ج إل��ى ت��م��ك��ي��ن‬ ‫المواطنين من ذوي االحتياجات الخاصة من‬ ‫خ��الل ت��ق��دي��م ال��خ��دم��ات االس��ت��ش��اري��ة وت��وف��ي��ر‬ ‫الدعم المالي وغير المالي‪.‬‬

‫ما هي الوثائق المطلوبة للتقدم بطلب‬ ‫االستفادة من خدمات صندوق خليفة؟‬

‫هل يقوم الصندوق خليفة بتمويل‬ ‫المشروع بأكمله؟‬ ‫يوجد سقف للتمويل وفق ًا لكل برنامج‪ ،‬غير أن‬ ‫يمول أكثر من ‪ 90‬في المئة من‬ ‫صندوق خليفة ال ْ‬ ‫قيمة أي مشروع‪ ،‬ويتوجب على المستفيد دفع ما‬ ‫نسبته ‪ 10‬في المئة من إجمالي القرض كحد أدنى‪.‬‬

‫ما البرامج التدريبية التي يقدمها‬ ‫الصندوق خليفة؟‬ ‫يقدم الصندوق دورات تدريبية مختلفة تهدف‬ ‫إل��ى تنمية ال��م��ه��ارات ف��ي ال��م��ج��االت اإلداري��ة‬ ‫وال��ت��س��وي��ق وإع��داد دراس��ات ال��ج��دوى‪ .‬وتتوفر‬ ‫الدورات باللغتين العربية واإلنجليزية‪.‬‬

‫كيف تتم عملية الموافقة النهائية‬ ‫لتمويل المشروع؟‬

‫ال��وث��ائ��ق المطلوبة ه��ي‪ :‬اس��ت��م��ارة التسجيل‬ ‫(متوفرة في مكاتب صندوق خليفة)‪ ،‬ملخص‬ ‫ع��ن ف��ك��رة ال��م��ش��روع‪ ،‬نسخة م��ن آخ��ر شهادة‬ ‫دراس��ي��ة أك��ادي��م��ي��ة (إن وج��دت)‪ ،‬ن��س��خ��ة من‬ ‫الشهادات التدريبية (إن وجدت)‪ ،‬صورة من جواز‬ ‫السفر ساري الصالحية‪ ،‬صورة من خالصة القيد‪،‬‬ ‫ص��ورت��ان شخصيتان‪ ،‬السيرة ال��ذات��ي��ة لمقدم‬ ‫الطلب‪ ،‬صورة من بطاقة الهوية الوطنية‪.‬‬

‫تشمل خطوات الحصول على الموافقة ما‬ ‫يلي‪ :‬تقديم الطلب‪ ،‬وإع��داد دراس��ات الجدوى‪،‬‬ ‫إن وج��دت‪ ،‬بمساعدة م��ن استشاري األع��م��ال‪،‬‬ ‫عرض فكرة المشروع على اللجنة التي توصي‬ ‫بقبول ال��م��ش��روع أو رف��ض��ه‪ ،‬وف��ي ح��ال��ة قبول‬ ‫ال��م��ش��روع ي��ت��م ع��رض��ه ع��ل��ى ل��ج��ن��ة المجلس‬ ‫التنفيذي لتقرر الموافقة النهائية‪.‬‬

‫هل هناك وثائق إضافية يمكن أن‬ ‫يطلبها صندوق خليفة؟‬

‫ما هي الفترة التي يستغرقها الحصول‬ ‫على الموافقة النهائية؟‬

‫ي��ط��ل��ب ص��ن��دوق خ��ل��ي��ف��ة وث��ائ��ق إض��اف��ي��ة من‬ ‫المتقدمين الراغبين في توسيع مشاريعهم‬ ‫م��ن خ��الل ب��رن��ام��ج “زي��ادة”‪ ،‬منها‪ :‬ت��ق��اري��ر تدقيق‬ ‫حسابات للعامين السابقين في ح��ال كانت‬ ‫قيمة ال��ق��رض المطلوب أك��ث��ر م��ن ‪ 3‬ماليين‬ ‫دره��م‪ ،‬وص��ورة م��ن الرخصة التجارية‪ ،‬وص��ورة‬ ‫من شهادة العضوية من غرفة تجارة وصناعة‬ ‫أبوظبي‪.‬‬

‫ما هي الفترة التي يمكن خاللها سداد‬ ‫القرض؟‬ ‫يمكن أن تصل فترة سداد القروض إلى خمس‬ ‫س��ن��وات‪ ،‬ب��م��ا ف��ي ذل��ك ف��ت��رة س��م��اح يحددها‬ ‫صندوق خليفة على أالّ تتجاوز العامين‪.‬‬

‫ع��ادة ال تتجاوز الفترة شهرين‪ ،‬غير أنها ترتبط‬ ‫ارتباط ًا وثيق ًا بالجهود التي يبذلها المستفيد‬ ‫أث��ن��اء إع��داد دراس��ة ال��ج��دوى وح��ض��وره ل��ل��دورة‬ ‫التدريبية في حال طلب منه ذلك‪.‬‬

‫ما هي المعايير التي يعتمدها صندوق‬ ‫خليفة في منح التمويل؟‬ ‫ي��س��ت��خ��دم ال��ص��ن��دوق ال��م��ع��اي��ي��ر ال��ت��ال��ي��ة‪ :‬فكرة‬ ‫المشروع (الجدوى التجارية‪ ،‬والتكلفة‪ ،‬وقابلية‬ ‫تطبيقها في السوق وغيرها)‪ ،‬المزايا الشخصية‬ ‫للمستفيد (مهاراته اإلدارية والتسويقية‪ ،‬معرفته‬ ‫بفكرة المشروع‪ ،‬واستعداده للعمل)‪ ،‬االمتثال‬ ‫ل��س��ي��اس��ات ال��ص��ن��دوق وت��واف��ق��ه��ا م��ع ال��م��ب��ادئ‬ ‫التوجيهية الحكومية التنموية‪.‬‬

‫يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة التي تسعى للحصول على خدمات تمويلية االعتماد أيض ًا‬ ‫على دار التمويل التي توفر منتجات وخدمات تمويلية للعمالء من الشركات‪ .‬لطالما نجحت دار‬ ‫التمويل في ابتكار خدمات متميزة من شأنها دعم قطاع المشاريع الصغيرة والمتوسطة‪ ،‬كما أنها‬ ‫على أهبة االستعداد لتوفير حلول مالية متكاملة لعمالئها من الشركات‪ .‬لمزيد من المعلومات‬

‫يرجى زيارة ‪www.financehouse.ae‬‬

‫العدد ‪7‬‬

‫‪15‬‬

‫تمويل الشركات‬

‫تشجيع ريادة األعمال‬ ‫هل أنت من الشباب الموهوبين‬ ‫وأصحاب األفكار المبتكرة؟ صندوق‬ ‫خليفة لتطوير المشاريع على أتم‬ ‫االستعداد لتحويل أفكارك إلى‬ ‫مشاريع ناجحة‪.‬‬

‫تشكل‬

‫الشركات الصغيرة والمتوسطة‬ ‫العمود الفقري ألي اقتصاد‪ ،‬وفي دولة اإلمارات‬ ‫العربية المتحدة تسهم هذه الشركات بنسبة‬ ‫ت��ق��در بنحو ‪ 60‬ف��ي المئة م��ن ال��ن��ات��ج المحلي‬ ‫اإلج��م��ال��ي اإلس��م��ي وت��وف��ر ‪ 86‬ف��ي المئة من‬ ‫مجموع الوظائف في القطاع الخاص‪.‬‬ ‫غير أن ه��ذا القطاع الحيوي ي��واج��ه تحد‬ ‫ك��ب��ي��ر م��ت��م��ث��ل ف��ي ض��م��ان ال��ت��م��وي��ل‬ ‫ال��م��س��ت��دام‪ ،‬الس��ي��م��ا ف��ي م��راح��ل نموه‬ ‫األول��ى‪ ،‬حيث تعتبره البنوك يشكل درجة‬ ‫عالية من المخاطر‪.‬‬ ‫وب��ل��غ إج��م��ال��ي اإلق��راض م��ن المؤسسات‬ ‫المصرفية ف��ي دول��ة اإلم��ارات إل��ى الشركات‬ ‫الصغيرة والمتوسطة نسبة تقدر بنحو ‪3.85‬‬ ‫في المئة فقط في عام ‪.2013‬‬ ‫وأطلقت حكومة أبوظبي في عام ‪2007‬‬ ‫صندوق خليفة لتطوير المشاريع برأسمال‬ ‫ق��دره ‪ 2‬مليار دره��م‪ .‬وتم تأسيسه بهدف ردم‬ ‫ف��ج��وة ال��ت��م��وي��ل وخ��ل��ق ج��ي��ل ج��دي��د م��ن رواد‬ ‫األعمال اإلماراتيين‪.‬‬ ‫وي��ق��وم ص��ن��دوق خليفة ب��دع��م وتطوير‬ ‫المشاريع الصغيرة والمتوسطة في أبوظبي‪،‬‬

‫‪14‬‬

‫العدد ‪7‬‬

‫يقدم الصندوق حلو ًال تمويلية للمشاريع المجدية التي تصب في خدمة االقتصاد الوطني‬

‫وي��ه��دف إل��ى غ��رس وتعميق ثقافة االستثمار‬ ‫في أوساط الشباب من خالل تلبية احتياجات‬ ‫المستثمرين ال��ذي��ن يسعون إل��ى إن��ش��اء أو‬ ‫توسيع النشاط االستثماري الخاص بهم‪.‬‬ ‫وفي سياق جهوده إليجاد بيئة استثمارية‬ ‫مؤاتية وتعزيز ق��درات أص��ح��اب المشاريع‪ ،‬ب��ادر‬ ‫ص��ن��دوق خليفة ب��اس��ت��ح��داث ن��ظ��ام لخدمات‬

‫الدعم والمساعدة ألصحاب المشاريع‪ ،‬تشتمل‬ ‫ع��ل��ى ال��ت��دري��ب وال��ت��ط��وي��ر وت��وف��ي��ر ال��ب��ي��ان��ات‬ ‫والخدمات االستشارية‪ ،‬باإلضافة إلى عدد من‬ ‫المبادرات في مجال التسويق‪.‬‬ ‫ك��م��ا ي��ق��دم ال��ص��ن��دوق ح��ل��و ً‬ ‫ال ت��م��وي��ل��ي��ة‬ ‫للمشاريع المجدية التي تصب ف��ي خدمة‬ ‫االقتصاد الوطني‪.‬‬

‫فخر اإلمارات‬

‫نحو مستقبل مشرق‬

‫ارتــبــط نــمــط الــحــيــاة الــبــحــريــة بــقــوة بعمليات‬ ‫التطوير والتنمية في دبــي“‪ .‬وأضــاف بامبس‪:‬‬ ‫“ولــعــل ذلـــك هــو الــدافــع للتحسن األخــيــر في‬ ‫الطلب على القوارب الترفيهية األصغر حجم ًا‬ ‫وكـــذلـــك الــيــخــوت الــمــتــوســطــة الــحــجــم في‬ ‫السوق المحلي‪ ،‬مع إظهار سكان إمــارة دبي‬ ‫عالقة وطيدة مع الفعاليات الترفيهية البحرية”‪.‬‬ ‫وه ّنأ محمد حسين الشعالي‪ ،‬رئيس مجلس‬ ‫إدارة شركة “جلف كرافت”‪ ،‬صاحب السمو الشيخ‬ ‫خليفة بن زايد آل نهيان‪ ،‬رئيس الدولة‪ ،‬وصاحب‬ ‫السمو الشيخ محمد بن راشد آل مكتوم‪ ،‬نائب‬ ‫رئيس الدولة رئيس مجلس الــوزراء حاكم دبي‬ ‫على إرســاء األســس المتينة التي قامت عليها‬ ‫هذا الصناعة المزدهرة‪.‬‬ ‫وقــــال الــشــعــالــي‪“ ،‬إن الــنــهــج االقــتــصــادي‬ ‫لإلمارات ودعمها القوي لريادة األعمال لعب دوراً‬ ‫محوري ًا في تعزيز جهودنا وأتاح لنا أن نكون في‬ ‫طليعة سوق اليخوت الراقية على الصعيدين‬ ‫المحلي والــعــالــمــي”‪ ،‬وأضــــاف‪“ :‬تــحــتــل شركة‬ ‫الخليج لصناعة القوارب “جلف كرافت” موقع ًا‬ ‫عــالــمــيـ ًا مــتــقــدمـ ًا فــي قــطــاع صــنــاعــة الــقــوارب‪،‬‬ ‫منضمة بــذلــك إلــى ركــب الــشــركــات اإلمــاراتــيــة‬ ‫المتخصصة فــي الــصــنــاعــات البحرية الفاخرة‬ ‫التي نجحت في تصدير خبراتها إلى الخارج”‪.‬‬

‫إن استضافة معرض “إكسبو ‪”2020‬‬ ‫يــعــزز مــن تــوطــيــد مــكــانــة اإلمـــــارات في‬ ‫قطاع المالحة البحرية العالمية‪ ،‬وفق ًا‬ ‫لرأي مدير آخر إلحدى الشركات اإلماراتية‬ ‫المصنعة لــلــقــوارب‪ ،‬حــيــث قـــال أحمد‬ ‫الزعابي‪ ،‬المدير التنفيذي لشركة جلفار‬ ‫لصناعة الــقــوارب‪ ،‬فــي تصريح لــوكــالــة أنباء‬ ‫اإلمــــارات“وام”‪“ :‬نشهد في هــذه المرحلة نمواً‬ ‫قــويـ ًا فــي حجم الطلب‪ ،‬خصوص ًا مــع تنامي‬ ‫إقــبــال ســكــان وزوار دبـــي عــلــى قــضــاء أوقـــات‬ ‫أطــول في فعاليات الترفيه البحرية‪ ،‬ونتوقع‬ ‫ارتــفــاع حجم المبيعات بنسبة ‪ 20‬فــي المئة‬ ‫عقب إطالق الطراز الجديد المرتقب لهذا العام‬ ‫في شهر يونيو المقبل”‪.‬وأضاف‪“ :‬بحكم خبرتنا‬ ‫التي تعود إلى العام ‪ 1990‬في هذا القطاع‪ ،‬نرى‬ ‫أن فــوز دبــي باستضافة “إكسبو ‪ ”2020‬قــد عـزّز‬ ‫وضع دبي في قطاع المالحة البحرية”‪.‬‬

‫دولة اإلمارات تحتوي على ‪ 30‬مرسى‬ ‫للقوارب و‪ 4816‬مصف بحري‬ ‫ويتفق مــع هــذا الـــرأي سلطان الشعالي‪،‬‬ ‫الرئيس التنفيذي لشركة الشعالي مــاريــن‪،‬‬ ‫الذي قال‪“ :‬نشهد زيادة في الطلب من العمالء‪،‬‬ ‫أفـــراداً ومؤسسات‪ ،‬بفضل السياسات المرنة‬ ‫وتوافر الموانئ الحرة في جميع أنحاء منطقة‬ ‫الخليج والــشــرق األوســـط‪ ،‬وقــد بــدأ أثــر “إكسبو‬ ‫‪ ”2020‬يظهر منذ اآلن في القطاع المالحي مع‬ ‫ارتفاع الطلب على القوارب واليخوت”‪.‬‬

‫ووفــقـ ًا لتقرير “جمعية مصنعي اليخوت‬ ‫الـــفـــاخـــرة” فــــإن مـــا يـــقـــرب مـــن نــصــف األثـــريـــاء‬ ‫بالمنطقة مــرشــحــيــن لــشــراء يــخــوت فــاخــرة‪،‬‬ ‫حيث تبلغ نزعة الــشــراء لديهم نسبة ‪ 48‬في‬ ‫المئة‪ .‬وعلى ذلــك علق روبــرت فــان تــول‪ ،‬مدير‬ ‫إدارة العمليات لدى جمعية مصنعي اليخوت‬ ‫الــفــاخــرة “ســايــبــاس” قــائ ـ ً‬ ‫ال‪“ :‬إن أوروبــــا الغربية‬ ‫وأميركا الشمالية كانتا تقليدي ًا أهــم أســواق‬ ‫الــيــخــوت الــتــي يــزيــد طولها على ‪ 40‬مــتــراً في‬ ‫العالم‪ ،‬نظراً لألعداد الكبيرة من األثرياء الذين‬ ‫يعيشون فــي كلتا المنطقتين‪ ،‬إال أن النظر‬ ‫إلى كلتا المنطقتين من ناحية مقارنة أعداد‬ ‫األثرياء بأعداد مالكي اليخوت الفاخرة‪ ،‬يعطي‬ ‫المتابع فكرة مشوقة عن تلك األسواق”‪.‬‬

‫واســتــطــرد قــائ ـ ً‬ ‫ال‪“ :‬يكشف تقرير “ســايــبــاس”‬ ‫االقتصادي للعام ‪ ،2013‬الذي أعددناه بالتعاون مع‬ ‫“مجموعة بوسطن االستشارية”‪ ،‬عن أن منطقة‬ ‫الشرق األوســط تتسم بكونها صاحبة أكبر نزعة‬ ‫لشراء اليخوت الفاخرة‪ ،‬وذلك بنسبة ‪ 48‬بالمئة‪،‬‬ ‫ما يعني أن ما يقرب من نصف األثرياء بالمنطقة‬ ‫يتجهون لــشــراء يخت فــاخــر‪ ،‬وهــذه النسبة هي‬ ‫األعلى في العالم”‪.‬‬ ‫وهناك ثقة بأن قطاع الصناعات البحرية في‬ ‫دولة اإلمــارات العربية المتحدة سيواصل تقدمه‬ ‫المطرد فــي ظــل النمو المتزايد الــذي يشهده‬ ‫مثلث الطلب والمهارات والموارد‪ ،‬ليتم الحفاظ‬ ‫على تراث صناعة السفن اإلماراتي من االندثار‬

‫من أجل األجيال القادمة‪.‬‬

‫العدد ‪7‬‬

‫‪13‬‬

‫فخر اإلمارات‬

‫إبحـار ٌ نحو‬ ‫المستقبل‬

‫أثبتت اإلمارات مركزها كإحدى مراكز‬ ‫بناء السفن الرئيسية في العالم‪.‬‬

‫يعد‬

‫بناء السفن فن ًا عريق ًا ويشكل عنصراً أصي ً‬ ‫ال‬ ‫في الثقافة اإلماراتية‪ ،‬وكان بناء السفن والمراكب‬ ‫من الصناعات الرئيسية قبل ظهور النفط عندما‬ ‫كـــان ص ـيــد ال ـلــؤلــؤ يـمـثــل أسـ ــاس اق ـت ـصــاديــات‬ ‫المنطقة ومصدراً رئيسي ًا للرزق‪ ،‬وسيراً على هذه‬ ‫الخطى‪ ،‬ما زال قطاع بناء السفن في اإلمــارات‬ ‫اليوم أحد المحركات األساسية القتصاد الدولة‪.‬‬ ‫تكشف أبحاث السوق التي أجرتها سلطة‬ ‫مدينة دبــي المالحية أن القطاع البحري في‬ ‫دبي يعتبر مصدراً أساسي ًا للدخل في اإلمــارة‪،‬‬ ‫حيث يسهم بحوالي ‪ 14.4‬مليار درهم من الناتج‬ ‫المحلي لدبي‪ ،‬ويتيح أكثر من ‪ 75‬ألف وظيفة‬ ‫في أنحاء اإلمارات وذلك بفضل البنية التحتية‬ ‫المتكاملة‪ ،‬والمستوى العالمي الرفيع للوائح‬ ‫والقوانين والخدمات المالحية المتميزة التي‬ ‫يتمتع بها هذا القطاع‪.‬‬

‫ومن جهته قال سعيد حــارب‪ ،‬نائب رئيس‬ ‫نـــادي دبــي الــدولــي للرياضات البحرية وكبير‬ ‫استشاريي معرض دبــي العالمي للقوارب‪:‬‬ ‫“تــســتــعــد دبــــي ألن تــصــبــح عــاصــمــة عــالــمــيــة‬ ‫للترفيه البحري‪ ،‬وذلك بفضل ما تتمتع به من‬ ‫مــرافــق بحرية حديثة‪ ،‬والبنية التحتية القوية‬ ‫التي يتحلى بها قطاع السياحة البحرية في‬ ‫اإلمــــارة‪ ،‬بــاإلضــافــة لمعرفة العمالء المتزايدة‬ ‫بأسلوب شــراء الــقــوارب”‪ ،‬وأضـــاف‪“ :‬إن ترسيخ‬ ‫دبي لمكانتها كمركز للفعاليات الكبرى على‬

‫أفضل ‪ 10‬دول‬

‫انضمت اإلمارات مؤخراً إلى قائمة أفضل ‪ 10‬دول‬ ‫مصنعة لليخوت الفخمة على مستوى العالم‬ ‫وفق ًا لما ورد مؤخراً في سجل الطلب العالمي‬ ‫‪ 2014‬الصادر عن المجموعة العالمية لصناعة‬ ‫الــقــوارب‪ ،‬حيث تبوأت اإلمــارات المركز التاسع‬ ‫تقديراً لجهودها الحالية الرامية لتصنيع ‪ 18‬يخت ًا‬ ‫تزيد أطوالها على ‪ 24‬متراً‪.‬‬

‫‪12‬‬

‫العدد ‪7‬‬

‫بوسع مصنعي القوارب اإلماراتيين بناء القوارب المعدلة‬ ‫حسب الطلب من البداية‬

‫استضافة معرض «إكسبو ‪ »2020‬تعزز‬ ‫موقع اإلمارات في قطاع المالحة البحرية‬ ‫العالمية‬ ‫المستوى العالمي يؤثر بشكل إيجابي على‬ ‫سوق الترفيه البحري‪ ،‬حيث أن ماليين الزوار باتوا‬ ‫يتطلعون الستكشاف دولة اإلمارات من خالل‬ ‫االستمتاع بالتجارب البحرية الفريدة فيها”‪.‬‬ ‫وتظهر األبحاث التي أجرتها شعبة المرافئ‬ ‫فــي شركة آرت مــاريــن أن دولــة اإلمـــارات تضم‬ ‫‪ 30‬مرسى للقوارب و‪ 4816‬مصف ًا بحري ًا‪ ،‬مما‬ ‫يعني أن اإلمــارات وحدها تمتلك ما نسبته ‪38‬‬ ‫في المئة من مجموع المراسي والمصفات‬ ‫البحرية في منطقة الخليج‪.‬‬ ‫ومن منطلق دعم هذا التطور الحاصل في‬ ‫مجال الصناعات البحرية في المنطقة‪ ،‬احتضن‬ ‫معرض دبي العالمي للقوارب الذي أقيم في‬ ‫شهر مارس ‪ 16‬شركة مصنعة إماراتية‪ ،‬وعرضت‬ ‫شركة الخليج لصناعة القوارب “جلف كرافت”‬ ‫اإلماراتية‪ ،‬إحدى أكبر عشر شركات في العالم‬ ‫لصناعة اليخوت الكبيرة‪ ،‬خالل المعرض ثمانية‬ ‫قــوارب‪ ،‬فيما شهد العامان الماضيان تضاعف‬ ‫عــدد الطلبيات التي تلقتها الشركة لصناعة‬ ‫الــقــوارب الصغيرة التي تتراوح أطوالها بين ‪9‬‬ ‫و‪ 13‬متراً ثالث مرات‪ ،‬فيما تشهد القوارب األطول‬ ‫واليخوت رواج ًا كبيراً لدى الشركة‪.‬‬ ‫وقــال إرويــن بامبس‪ ،‬رئيس العمليات في‬ ‫شركة “الخليج لصناعة الــقــوارب”‪“ :‬مــع ظهور‬ ‫الــعــديــد مــن مــشــاريــع البنية التحتية المميزة‬ ‫ومــشــاريــع الــواجــهــة الــبــحــريــة مــثــل قــنــاة دبــي‪،‬‬

‫تحت األضواء‬ ‫تكملة ص ‪9‬‬

‫نفق الشيخ زايد‬

‫شارع السالم‬

‫وك��ج��زء م��ن أع��م��ال��ن��ا ال��ت��ج��اري��ة‪ .‬تربطنا‬ ‫شراكة في مجال تجارة أجهزة تكييف الهواء‬ ‫ال��ت��ي انطلقت منذ أك��ث��ر م��ن ‪ 40‬ع��ام � ًا‪ .‬ون��ال‬ ‫هذا المجال نصيب ًا واف��راً من تعامات التجارة‬ ‫ال��ع��ال��م��ي��ة م��ع ع��دد ك��ب��ي��ر م��ن ال��دول ال��ت��ي‬ ‫ت��ورد وح��دات تدفئة وتبريد وتكييف ال��ه��واء‪،‬‬ ‫وباإلضافة إلى ذلك لدينا عدد من الشركات‬ ‫ال��م��ت��خ��ص��ص��ة ف��ي ال��ع��دي��د م��ن األن��ش��ط��ة‬ ‫والوكاالت وحقوق االمتياز‪.‬‬ ‫وتحظى الشركة بحضور كبير في سوق‬ ‫ال��ع��ق��ارات ف��ي ك��ل م��ن أب��وظ��ب��ي ودب��ي وق��د‬ ‫ت��راك��م ذل��ك ع��ل��ى م��ر ال��س��ن��ي��ن وه��و أس��اس‬ ‫ن��ش��اط��ن��ا ال��ت��ج��اري ف��ي ال��م��اض��ي ك��م��ا يقول‬ ‫دروي��ش ال��ذي وأض��اف‪”:‬إن��ن��ا نسعى لتحديث‬ ‫الشركة عام ًا بعد عام‪ ،‬ونقدم أنظمة متطورة‬ ‫وح��دي��ث��ة وط��رق�� ًا وأس��ال��ي��ب ع��م��ل ت��ت��واف��ق مع‬ ‫المعايير العالمية وبعملنا في أوروب��ا وأمريكا‬ ‫وال��ي��اب��ان ن��ح��اول الحفاظ على التزامنا بأعلى‬ ‫المعايير العالمية ما منح شركتنا اعتماداً دولي ًا‪،‬‬ ‫وهذا االلتزام هو سر نجاح شركتنا‪.‬‬

‫وكشركة عائلية مترابطة تحتفي‬ ‫بالقيم العائلية أرست مجموعة درويش‬ ‫بن أحمد وأوالده في مشاريعها بمعايير‬ ‫الحفاظ على العمل بأسلوب يحترم‬ ‫القيم العالية في عالم األعمال‬ ‫تحدي ًا وخاصة في عالم يشهد االقتصاد فيه‬ ‫أوضاع ًا غير مؤاتية‪.‬‬ ‫لقد واصلنا تقدمنا‪ ،‬ليس كما كنا نتطلع‬ ‫ول��ك��ن ع��ل��ى ع��ك��س ال��ت��راج��ع ال��ذي ك��ان س��ائ��داً‬

‫هذا العالم‪ ،‬ووجودنا في اإلمارات يضمن أنه‬ ‫عندما يكون هناك تنمية وازده��ار اقتصادي‬ ‫فإننا نستطيع أن نشارك في تحقيق التنمية‬ ‫وأن نصبح جزءاً منها”‪ .‬وهذا ينطبق أيض ًا على‬ ‫المشاركة في التنمية وتطوير البنية التحتية‬ ‫استعداداً الستضافة إكسبو ‪ .2020‬إن الشركة‬ ‫ع��ل��ى أه��ب��ة االس��ت��ع��داد ل��دع��م س��ع��ي دب��ي‬ ‫الحثيث نحو المستقبل المشرق‪” .‬إن��ن��ا في‬ ‫غاية الحماس لدعم إكسبو ‪ ،2020‬وسنكون‬ ‫م��رت��ب��ط��ي��ن ب��ه م��ن خ��ال إم��ك��ان��ي��ة ال��ت��زوي��د‬

‫وكان ذلك مرضي ًا خال األزمة االقتصادية األخيرة‬

‫بمكيفات الهواء وبناء الشوارع وغيرها من‬

‫وأظهرت السنوات الخمس الماضية عدداً من‬

‫التي تخطيناها بوضع جيد‪ .‬وف��ي حين حققنا‬ ‫نمواً طفيف ًا‪ ،‬وتمكنا من المحافظة على حجم‬

‫مشاريع البناء”‪ .‬ويجتمع في مجموعة درويش‬

‫ذلك تخطت مجموعة درويش بن أحمد وأوالده‬

‫األرباح‪ .‬فاألزمة ألقت بظالها علينا‪ ،‬ولكن تأثيرها‬ ‫لم يكن كبيراً‪.‬‬

‫جنب م��ع القيم المتأصلة‪ ،‬ول��ه��ذا تمكنت‬

‫وق��ال دروي��ش‪” :‬م��ا ي��ح��دث ف��ي اإلم��ارات‬

‫الشركة من االستحواذ على الثقة لمدة تزيد‬

‫يؤثر على أعمالنا‪ ،‬وم��ا يحدث على مستوى‬ ‫العالم يؤثر على أعمالنا أيض ًا‪ ،‬إننا جزء من‬

‫عن أكثر من نصف قرن وستستمر بحصد مزيد‬

‫النجاح في المستقبل‬ ‫التحديات نتيجة األزمة المالية العالمية‪ ،‬ومع‬ ‫ه��ذا ال��وض��ع ال��ص��ع��ب‪ .‬ون��وه ال��س��ي��د دروي��ش‬ ‫ق��ائ�� ً‬ ‫ا‪”:‬إن األع��م��ال ع��ادة م��ا ت��أت��ي مصحوبة‬ ‫بالتحديات‪ ،‬فمحاولة الحفاظ على النمو هو‬

‫‪10‬‬

‫جسر الشيخ خليفة‬

‫العدد ‪7‬‬

‫بن أحمد وأوالده قدرتها على تقديم أحدث‬ ‫األساليب العصرية ف��ي الخدمات جنب ًا إلى‬

‫من الثقة عبر السنين‪.‬‬

‫تحت األضواء‬

‫وقال السيد درويش‪ ”:‬نحن خمسة أخوة وإذا‬ ‫رغب أي من أفراد األسرة االنضمام للعمل معنا‬ ‫سنرحب به وسنقوم بتدريبه لنضمن استمرار‬ ‫احترافية العمل والحفاظ على تقاليد العائلة‪.‬‬ ‫وس��ي��ج��د م��ن اخ��ت��ار ط��ري��ق� ًا مهني ًا مختلف ًا‬ ‫كل الدعم والتشجيع منا‪ ،‬وهذا يضمن أن من‬ ‫يختار االن��ض��م��ام إلينا يريد أن يصبح ج��زءاً من‬ ‫فريق عملنا‪ .‬هذه الشركة ستبقى دائم ًا شركة‬ ‫عائلية مدارة باحترافية عالية‪.‬‬ ‫إن االحترافية هي سر نجاحنا‪ ،‬يكرس قسم‬ ‫التوظيف عمله الستقطاب ذوي االحترافية‬ ‫والخبرة ليشكلوا بمهارتهم إض��اف��ة حقيقية‬ ‫وجديدة في مجال عملنا‪ ،‬ونحن نعمل دائم ًا‬ ‫على توظيف األف��ض��ل ول��دي��ن��ا موظفين من‬ ‫أكثر من ‪ 40‬دولة ما أدى لخلق تنوع ال مثيل له‬ ‫في القوة العاملة‪.‬‬

‫عائلة متنامية‬ ‫تمكنت المجموعة بفضل هذا النهج أن توسع‬ ‫انتشار مكاتب شركاتها ف��ي أك��ث��ر م��ن نصف‬ ‫بلدان الكرة األرضية وبعد أن أعادت النظر في‬ ‫رؤي��ت��ه��ا ومهمتها ف��ي منتصف التسعينات‪،‬‬ ‫ون��ح��ن ك��ش��رك��ة م��وج��ه��ة ل��ل��ن��اس ن��درك ب��أن‬ ‫ال��س��م��ع��ة ال��ع��ال��م��ي��ة ال��ت��ي اك��ت��س��ب��ن��اه��ا في‬ ‫التميز وال��م��وث��وق��ي��ة ت��رج��ع ل��م��ه��ارات وتحفيز‬

‫ظ��ل أك��ث��ر م��ن ‪ 50‬ف��ي ال��م��ئ��ة من‬ ‫ال��م��وظ��ف��ي��ن يعملون ف��ي الشركة‬ ‫لخمس سنوات أو أكثر‬

‫بدأت الشركة باستكشاف الفرص في األسواق‬ ‫الناشئة دون أي تباطؤ‪ .‬وق��ال دروي��ش‪”:‬ن��ح��ن‬ ‫نتوسع بشكل مستمر وه��ن��اك حالي ًا العديد‬ ‫من األقسام داخل المجموعة التي يتخصص‬

‫وخبرة والتزام موظفينا‪.‬‬ ‫ون��رك��ز ف��ي م��ج��م��وع��ت��ن��ا ع��ل��ى ت��دري��ب‬

‫م��وظ��ف��ي��ن��ا وم��ق��اول��ي��ن��ا وع��ام��ة ال��ن��اس‪ .‬كما‬

‫ك��ل منها ف��ي م��ج��ال مختلف؛ حيث تخصص‬

‫وتطوير موظفينا للمحافظة على نجاحنا‬

‫يساهم ذل��ك بالحيلولة دون ح��دوث ضغوط‬

‫شركة سيف بن دروي��ش في الطرق والجسور‬

‫في المستقبل من أجل تزويدهم بالمهارات‬

‫على موظفينا وأسرهم‪ ،‬ويقلل من التكاليف‬

‫والمطارات والبنية التحتية”‪ .‬والجدير بالذكر أن‬

‫واألدوات والدعم الذي يحتاجونه كي يوظفوا‬

‫بسبب الغياب أو اإلصابة أو توقف اإلنتاج‪.‬‬

‫بصمة الشركة واضحة في كل المعالم البارزة‬

‫إم��ك��ان��ي��ات��ه��م ل��ل��ح��دود ال��ق��ص��وى‪ ،‬وق��د ك��ان‬ ‫لحوافز الترقية التي نعتمدها تأثيراً كبيراً في‬

‫وي��ق��ع ع��ل��ى ع��ات��ق ال��ش��رك��ة م��س��ؤول��ي��ة رف��اه��ي��ة‬

‫ف��ي أبوظبي مثل جسر الشيخ خليفة ونفق‬

‫موظفيها‪ ،‬وق��د تجلت ه��ذه الرعاية في القوى‬

‫الشيخ زاي��د وح��اف��ات المدينة‪ ،‬وق��د ساهمت‬

‫نجاح شركتنا‪ .‬إنها شركة عائلية ونعمل على‬ ‫أن يكون موظفينا جزءاً من هذه العائلة‪.‬‬

‫العاملة التي يعمل فيها أكثر م��ن ‪ %50‬منهم‬

‫مجموعة دروي��ش بن أحمد وأوالده في نهضة‬

‫في الشركة ألكثر من خمسة أعوام‪ ،‬وتبلغ نسبة‬

‫اإلم��ارات العربية المتحدة منذ نشأتها‪ .‬أما في‬

‫وكشركة مسؤولة نولي أهمية قصوى‬

‫موظفينا الذين ما زال��وا يعملون في الشركة‬

‫الجانب التجاري فلدينا ع��دد من أعمال توزيع‬

‫ل��ل��م��ح��اف��ظ��ة ع��ل��ى ص��ح��ة م��وظ��ف��ي��ن��ا وتقليل‬

‫ألكثر من عشرة أعوام ‪ ،%16‬فيما يبلغ معدل تغيير‬

‫الشاحنات والحافات وآل��ي��ات وم��ع��دات الحفر‬

‫المخاطر على سامتهم‪ ،‬ونحن نلتزم بمعايير‬

‫الموظفين بالشركة ‪ %40‬أي أق��ل من متوسط‬ ‫م��ع��دل ال��ت��غ��ي��ي��ر ال��م��س��ج��ل ح��ال��ي � ًا ف��ي ال��ق��ط��اع‬

‫الثقيلة‪ .‬ون��ح��ن م��ن ق��ام ب��ت��زوي��د هيئة الطرق‬

‫األخ��ط��اء البشرية وال��ح��د منها إل��ى أق��ل نسبة‬

‫ال��خ��اص ب��اإلم��ارات‪ ،‬وه��ي إح��ص��اءات تعكس‬

‫ممكنة في كل موقع ومكتب وذلك لحماية‬

‫الظروف الممتازة التي تم توفيرها للعمل‪”.‬‬

‫الصحة والسامة لمنع وق��وع الحوادث نتيجة‬

‫والمواصات بالحافات التي ترونها في دبي‬ ‫وأبوظبي‪ ،‬كما نقوم بصيانتها أيض ًا‪.‬‬ ‫تابع القراءة ص ‪10‬‬

‫العدد ‪7‬‬

‫‪9‬‬

‫تحت األضواء‬

‫مجموعة درويش بن‬ ‫أحمد وأوالده‬

‫تأسست‬

‫م��ج��م��وع��ة دروي��ش ب��ن أح��م��د‬ ‫وأوالده منذ ‪ 50‬ع��ام � ًا على ي��د ال��راح��ل دروي��ش‬ ‫بن أحمد‪ .‬ويقوم أوالده وأح��ف��اده حالي ًا ب��إدارة‬

‫المجموعة التي ازدهر نشاطها بشكل مطرد‬ ‫م��ن خ��ال وض��ع أف��ض��ل الخطط اإلستراتيجية‬ ‫لإلستثمار والنمو‪.‬‬ ‫ت��أس �س��ت ال��ش��رك��ة م �ن��ذ ال� �ب ��داي ��ة ك��إح��دى‬ ‫الشركات التجارية الرائدة في دولة اإلمارات‪ ،‬أما اآلن‬ ‫فلديها ‪ 11‬ألف موظف في أكثر من ‪ 80‬دولة حول‬ ‫العالم‪ ،‬وتنتشر مكاتبها في أستراليا ونيوزياندا‬ ‫وج �ن��وب أفريقيا وروس �ي��ا وأوك��ران �ي��ا وكازخستان‬ ‫وأوزبكستان والهند وغيرها من الدول‪.‬‬ ‫ي��ق��ع ال��م��ق��ر ال��رئ��ي��س��ي ل��ل��م��ج��م��وع��ة في‬

‫مجموعة درويش بن أحمد وأوالده هي مجموعة شركات محلية‬ ‫تعمل ضمن معايير عالمية‪.‬‬

‫منطقة المصفح بأبوظبي ويعكس مقرها‬ ‫هذا المكانة الرفيعة للمجموعة‪ ،‬حيث قامت‬ ‫بعملية تصميمه وأشرفت على مراحل تشييده‬ ‫شركة سيف بن درويش‪ ،‬وهي قسم متخصص‬ ‫باإلنشاء والهندسة المدنية في المجموعة‬ ‫وجزء ال يتجزأ منها‪.‬‬ ‫لقد صمم المبنى بأسلوب مبهر ليعكس‬ ‫أح��دث م��ا وص��ل��ت إل��ي��ه ف��ن��ون ال��ت��ك��ن��ول��وج��ي��ا‬ ‫ف��ي ع��ال��م ال��ه��ن��دس��ة ال��م��ع��م��اري��ة‪ ،‬وي��ح��ت��وي‬ ‫على ع��دة مميزات لتهيئة بيئة عمل مثالية‪.‬‬ ‫التقينا ع��ب��داهلل دروي��ش المدير ال��ع��ام ورئيس‬ ‫المجموعة وكانت هذه التفاصيل‪:‬‬

‫اكتساب الثقة‪:‬‬ ‫ع��ل��ى م��دى أك��ث��ر م��ن ن��ص��ف ق��رن م��ن ال��زم��ان‬ ‫ظلت المجموعة محافظة على ثقة عمائها‬ ‫ب��ام��ت��ي��از‪ .‬وذك��ر دروي��ش‪”:‬ن��ؤم��ن ب��دورن��ا في‬ ‫المشاركة ف��ي دع��م اإلق��ت��ص��اد ومسؤوليتنا‬ ‫اإلجتماعية ت��ج��اه المجتمعات ال��ت��ي نعيش‬ ‫ون��ع��م��ل ف��ي��ه��ا وه��ي ل��ي��س��ت م��س��ؤول��ي��ة بل‬ ‫واجب علينا تجاه تلك المجتمعات‪ .‬وكشركة‬ ‫تؤمن بالقيم والروابط العائلية فإن مجموعة‬ ‫دروي��ش ب��ن أح��م��د وأوالده م��ل��ت��زم��ة بالقيام‬ ‫ب��أع��م��ال��ه��ا م��ع األخ��ذ ب��ع��ي��ن االع��ت��ب��ار األخ��اق‬ ‫والتوجهات اإليجابية للصالح العام‪ ،‬ولطالما‬ ‫كان ذلك عنصراً أساسي ًا لنجاحنا في الماضي‬ ‫ومستمر معنا في الحاضر والمستقبل‪.‬‬

‫‪8‬‬

‫العدد ‪7‬‬

‫األعمال‬

‫هيئة األوراق المالية‬ ‫والسلع توافق على اإلدراج‬ ‫الثانوي لسندات أبوظبي‬ ‫في سوق أبوظبي لألوراق‬ ‫المالية‬ ‫دار التأمين تسجل نتائج‬ ‫جيدة للسنة المالية الثانية‬ ‫وتحصل على الموافقة إلطالق‬ ‫برنامج إعادة شراء األسهم‬ ‫حققت دار ال��ت��أم��ي��ن أرب��اح�� ًا ص��اف��ي��ة بلغت ‪9.56‬‬ ‫مليون دره��م للسنة المنتهية ف��ي ‪ 31‬ديسمبر‬ ‫‪ ،2013‬كما بلغ إجمالي أقساط التأمين المكتتبة‬ ‫خ��الل ه��ذه الفترة التي كتب فيها التقرير ‪99.13‬‬ ‫م��ل��ي��ون دره��م‪ .‬وق��د ت��ض��اع��ف إج��م��ال��ي األص��ول‬ ‫إلى ‪ 254.61‬مليون دره��م مقارنة ب��‪ 125.8‬مليون‬ ‫درهم في ‪ 11‬أبريل ‪ 2011‬وهو التاريخ الذي بدأت فيه‬ ‫عملياتها‪ .‬وفي م��وازاة ذلك‪ ،‬حصلت دار التأمين‬ ‫على موافقة هيئة األوراق المالية والسلع إلطالق‬ ‫برنامج إع��ادة ش��راء ‪ %10‬من أسهمها‪ .‬وق��ال محمد‬ ‫عبداهلل القبيسي‪ ،‬رئيس مجلس إدارة دار التأمين‪:‬‬ ‫«لقد أنهينا عام ‪ 2013‬بتحقيق صافي أرب��اح أعلى‬ ‫بنسبة ‪ 26.7‬في المئة من تلك التي سجلت في‬ ‫السنة المنتهية في ‪ 31‬ديسمبر ‪ .2012‬إننا سعداء‬ ‫بهذا األداء الالفت لشركة حديثة العهد تعمل‬ ‫ف��ي ق��ط��اع ال��ت��أم��ي��ن ف��ي اإلم��ارات ال��ذي يتسم‬ ‫بالمنافسة‪ .‬وه��ذا دل��ي��ل على أهمية االستثمار‬ ‫ف��ي ال��م��وارد ال��ب��ش��ري��ة‪ ،‬واع��ت��م��اد أرق��ى األنظمة‬ ‫والسياسات في إجراءات العمل“‪.‬‬

‫أعلنت دائرة المالية أن هيئة األوراق المالية والسلع‬ ‫اإلم��ارات��ي��ة ق��د واف��ق��ت على إدراج ث��ان��وي لسندات‬ ‫ح��ك��وم��ة أب��وظ��ب��ي ف��ي س��وق أب��وظ��ب��ي ل��أوراق‬ ‫المالية ال��ت��ي م��ن ال��م��ق��رر أن تستحق ف��ي عامي‬ ‫‪ 2014‬و‪ .2019‬وقد أدرجت هذه السندات بقيمة ‪ 3‬مليارات دوالر في بورصة لندن في عام ‪ 2009‬وأُصدرت‬ ‫في مرحلتين بلغت قيمة كل منها ‪ 1.5‬مليار دوالر‪ .‬وتم تعيين المرحلة األولى إلى أن تصبح مستحقة‬ ‫في عام ‪ 2014‬والثانية في ‪ .2019‬وقد كانت عملية الموافقة خطوة مهمة لتمكين المستثمرين من‬ ‫تداول السندات مباشرة في سوق أبوظبي لأوراق المالية وبورصة لندن في وقت واحد‪ .‬وقال معالي‬ ‫حمد الحر السويدي رئيس دائرة المالية بأبوظبي‪« :‬هذه الخطوة تؤكد موقع أبوظبي كمركز مالي‬ ‫عالمي وإقليمي“‪.‬‬

‫إرنست ويونغ‪ :‬شركات الشرق األوسط وشمال‬ ‫أفريقيا تستفيد من الضرائب المنخفضة‪،‬‬ ‫وحوافز اإلستثمار وترتيبات اإلتفاق الضريبي‬ ‫تطبق الجهات الضريبية في الشرق األوس��ط وشمال أفريقيا سياسات‬ ‫استثمارية واج��راءات ضريبية ميسرة لدافعي الضرائب للمساعدة في‬ ‫إيجاد بيئة ضريبية تنافسية تساعد على اإلمتثال الضريبي‪ .‬جاء ذلك‬ ‫وفق ًا لما أعلنه خبراء الضرائب المشاركين في مؤتمر الضرائب في‬ ‫الشرق األوسط وشمال أفريقيا‪ 2014‬والذي نظمته شركة إرنست ويونغ في دبي مؤخراً‪ ،‬إذ أوضحوا ان الشركات‬ ‫في هذه المنطقة ستفيد من معدالت الضرائب المنخفضة وحوافز االستثمار و ترتيبات اإلتفاق الضريبي‪ .‬ومن‬ ‫المتوقع تعزيز التوافق مع اإلمتثال الضريبي وفق ًا للقوانين واللوائح الضريبية‪ .‬حيث يتم حالي ًا اإلجبار القسري‬ ‫للذين ال يمتثلون بدفع الضرائب في عديد من دول الشرق األوس��ط وشمال أفريقيا‪ .‬وذك��ر شريف الكيالني‪،‬‬ ‫رئيس خدمات استشارات الضرائب لمنطقة الشرق األوسط وشمال أفريقيا في شركة إرنست ويونغ‪« :‬األسواق‬ ‫اإلقليمية تمتلك حجم كبير من القوة الشرائية العالية والبنية التحتية الضخمة ‪ ،‬وبرامج اإلستثمار الحكومي‪.‬‬ ‫كل هذه العوامل تجعل من منطقة دول مجلس التعاون الخليجي والشرق االوسط وشمال أفريقيا منطقة‬ ‫جذب لإلستثمار ‪ .‬كما أن تعزيز الحوافز اإلقتصادية من قبل بيئة ضريبية جيدة من شأنه جذب أفضل الشركات‬ ‫لتمارس أعمالها التجارية هنا“‪.‬‬

‫دار التمويل تحصل على تصنيف ائتماني بدرجة استثمارية‬ ‫كشفت دار التمويل بعد وق��ت قصير من إع��الن نتائجها المالية السنوية حصولها على تصنيف‬ ‫ائتماني طويل األجل بدرجة استثمارية ‪ BBB-‬وقصير األجل بدرجة استثمارية ‪ A3‬من “شركة كابيتال‬ ‫إنتليجنس” لتصبح واح��دة م��ن الشركات القليلة ف��ي القطاع ال��خ��اص ف��ي دول مجلس التعاون‬ ‫الخليجي التي تحصل على تصنيف من الدرجة االستثمارية من وكالة تصنيف ائتماني عالمية ذات‬ ‫سمعة طيبة‪ .‬وشكلت قاعدة رأس المال القوية‪ ،‬ونسب رأس المال الجيدة‪ ،‬ونسب السيولة الجيدة‬ ‫وارتفاع الربحية عوامل داعمة لهذا التصنيف االئتماني‪ .‬وعن انعكاسات ذلك على أعمال دار التمويل‬ ‫ذكر محمد عبداهلل القبيسي رئيس مجلس إدارة دار التمويل‪”:‬هذا التصنيف يعمل على تعزيز عالقاتنا‬ ‫ويفتح أبواب ًا جديدة لنا في جميع أنحاء العالم“‪.‬‬

‫العدد ‪7‬‬

‫‪7‬‬

‫األعمال‬

‫مجموعة ‪ ManpowerGroup‬تتوقع زيادة عقود‬ ‫التوظيف حتى ‪2020‬‬

‫ارتفاع ثقة قادة‬ ‫األعمال في اإلمارات‬ ‫تشير االستطالعات التي تم إجرائها مؤخراً إلى ارتفاع‬ ‫الثقة بين ق��ادة األعمال باقتصاد اإلم��ارات بشكل كبير‬ ‫وفق ًا لمؤشر منظمة رؤساء الشركات الشباب العالمية‬ ‫لقياس الثقة (‪ ،)YPO‬ويعتبر كبار المدراء التنفيذيين في‬ ‫اإلم��ارات األكثر تفاؤ ًال في العالم فيما يتعلق باألوضاع‬ ‫اإلقتصادية الحالية والتوقعات المستقبلية لشركاتهم‪:‬‬ ‫حيث يتوقع ‪ %74‬منهم زيادة رأس المال بنسبة ‪ %10‬على‬ ‫األق��ل‪ .‬وعلى صعيد آخ��ر‪ ،‬أش��ار استطالع رأي ص��ادر عن‬ ‫مؤسسة “أوليفر وايمان‪/‬زغبي” بأن المدراء التنفيذيين‬ ‫ف��ي اإلم��ارات ه��م األك��ث��ر ثقة بالمستقبل ويتطلعون‬ ‫ب��إي��ج��اب��ي��ة أك��ب��ر م��ق��ارن��ة ب��ن��ظ��رائ��ه��م ف��ي دول مجلس‬ ‫التعاون الخليجي‪ ،‬حيث ذكر ‪ %74‬بأن األوضاع تحسنت‬ ‫خ��الل العام السابق وق��د كانت تقديرات ‪ %79‬من كبار‬ ‫المدراء التنفيذيين تشير إلى أن األوضاع خالل العامين‬ ‫المقبلين ستأخذ في التحسن‪ ،‬بينما رأى ‪ %6‬منهم بأن‬ ‫األوض��اع ستتفاقم ن��ح��و األس��وء‪ .‬وف��ي ال��م��ق��اب��ل ف��إن‬ ‫معدل التفاؤل في كل من السعودية وقطر والكويت‬ ‫أقل بما يزيد عن ‪ 6‬نقاط مقارنة مع معدله في اإلمارات‪،‬‬ ‫والتشاؤم ح��ول المستقبل أكثر وض��وح� ًا حيث يتوقع‬ ‫‪ % 23‬من المدراء التنفيذيين في السعودية تراجع ًا في‬ ‫أوضاع األعمال‪.‬‬

‫من المتوقع أن تتوافر الحاجة إلى ‪ 200‬ألف وظيفة في اإلمارات خالل السنوات الست المقبلة تتوزع‬ ‫بين وظائف بعقود دائمة وأخ��رى مؤقتة‪ .‬وذك��ر سيمون ماثيوس العضو المنتدب لمجموعة‬ ‫‪ ManpowerGroup‬في كل من تايالند وفيتنام والشرق األوس��ط‪“ :‬سيكون توجه السوق نحو‬ ‫التعقاد مع موظفين جدد في اإلم��ارات على مدى السنوات الست المقبلة‪ ،‬إذ تستعد قطاعات‬ ‫عديدة لمرحلة جديدة من النمو منها‪ :‬اإلنشاء والتعمير‪ ،‬والبنية التحتية والعقارات‪ ،‬والضيافة‪،‬‬ ‫والسفر والسياحة‪ ،‬وستتطلع األعمال إلى تعهيد مشاريعها ألطراف خارجية وإيجاد وحلول تتصف‬ ‫فعالة وعالية الكفاءة“ وأض��اف‪“ :‬سيكون هناك عدد كبير من المشاريع التي‬ ‫بأنها ذات تكلفة ّ‬ ‫تتطلب مهارات احترافية عالية وخبرة واسعة مما سيزيد من الطلب على اإلحترافيين في مختلف‬ ‫القطاعات ستضطر الشركات لتعيين موظفين مؤقتين لمواجهة األعمال المتزايدة“‪.‬‬

‫دار التمويل تحصل على الموافقة النهائية على برنامج‬ ‫إعادة شراء األسهم وموافقة الجمعية العمومية في‬ ‫اجتماعها السنوي على توزيع نقدي لـ‪ % 25‬من األرباح‪.‬‬ ‫حصلت دار التمويل على موافقة البنك المركزي لدولة اإلمارات العربية المتحدة وهيئة األوراق المالية والسلع‬ ‫ألطالق برنامج إعادة شراء األسهم ألكثر من ‪ %10‬من قيمة رأس المال المدفوع‪ .‬وقد جاء ذلك بعد أن أوصى‬ ‫مساهمو دار التمويل في االجتماع السنوي للجمعية العمومية بتوزيع أرباح نقدية بنسبة ‪ .%25‬وحققت دار‬ ‫التمويل أرباح ًا صافية عالية بلغت ‪ 83.7‬مليون درهم لعام ‪ 2013‬بزيادة قدرها ‪ ،%15.9‬وإجمالي دخل شامل‬ ‫ب�ل�غ��ت ق�ي�م�ت��ه ‪ 117.6‬م �ل �ي��ون دره��م‬ ‫وبنسبة زيادة بلغت ‪ .%52.3‬وارتفعت‬ ‫نسبة ودائ� ��ع ال �ع �م��الء بنسبة ‪%20.8‬‬ ‫لتبلغ أعلى مستوى لها على اإلطالق‬ ‫فقد سجلت ‪ 2.18‬مليار دره��م وتعتبر‬ ‫هذه النتائج القياسية دلي ً‬ ‫ال على ثقة‬ ‫ال�س��وق ف��ي دار التمويل‪ .‬كما شهد‬ ‫صافي ال�ق��روض والسلفيات ارتفاع ًا‬ ‫بنسبة ‪ %8.4‬وظ�ل��ت نسبة ال�ق��روض‬ ‫إلى الودائع جيدة وهي ‪ % 72.5‬مقارنة‬ ‫ب�‪ %80.8‬في العام السابق‪.‬‬

‫ماركة تسجل أول اكتتاب عام في سوق دبي المالي في ‪ 5‬سنوات‬ ‫أطلقت “م��ارك��ة“ وه��ي شركة مساهمة عامة تحت التأسيس اإلكتتاب العام األول��ي في اإلم��ارات‪،‬‬ ‫وتهدف ألن تؤسس موقع ًا رائداً لها كشركة بيع بالتجزئة في دول مجلس التعاون الخليجي والتركيز‬ ‫بشكل أساسي على أسواق دبي وأبوظبي‪.‬‬ ‫وتعتبر “ك��اب إم لالستثمار“ شركة تابعة ل��دار التمويل‪.‬وذكر مهدي مطر المدير التنفيذي لشركة‬ ‫“كاب إم لالستثمار“‪“ :‬نحن سعداء للقيام بدور المستشار المالي والمدير األساسي لإلكتتاب لشركة‬ ‫“ماركة“‪ ،‬ويعتبر هذا االكتتاب ذو أهمية استراتيجية كونه أول اكتتاب عام يتم إطالقه في سوق دبي‬ ‫المالي العالمي منذ أكثر من ‪ 5‬سنوات وأيض ًا االكتتاب األول في دولة اإلمارات لشركة يرتكز نشاطها‬ ‫حصري ًا على قطاع بيع التجزئة للمأكوالت والمشروبات‪ .‬وأضاف‪“ :‬نحن واثقون من أن هذه الخطوة‬ ‫ستشهد نجاح ًا كبيراً نظراً إلحتماالت النمو الكبير التي تتمتع بها الشركة من جهة وعودة الثقة إلى‬ ‫األسواق المالية من جهة أخرى“‪.‬‬

‫‪6‬‬

‫العدد ‪7‬‬

‫الكلمة االفتتاحية‬

‫أه ً‬ ‫ال بكم في‬ ‫علوم اإلمارات!‬ ‫نح ّييكم‬

‫في العدد السابع من مجلة علوم اإلمارات‪ ،‬دليلكم إلى عالم األعمال والتمويل ورفاهية الحياة في‬ ‫دولة اإلمارات العربية المتحدة‪.‬‬ ‫في هذا العدد نلتقي بالسيد عبد اهلل درويش‪ ،‬العضو المنتدب ورئيس مجموعة درويش بن أحمد وأوالده التي‬ ‫تمكنت خالل الخمسين سنة الماضية من تشييد نجاحاتها على أساس متين من العادات والتقاليد‪ ،‬وحققت نمواً‬ ‫مطرداً من خالل استخدام أحدث التقنيات المتطورة‪( .‬اقرأوا عن ذلك في صفحة ‪.)8‬‬ ‫أما عن مجال الصناعة‪ ،‬فيمكنكم قراءة الصفحة ‪ 12‬لتعرفوا كيف بدأت دولة اإلمارات في التحول إلى أحد‬ ‫المراكز الرئيسية لتصنيع اليخوت في العالم‪ ،‬حيث ترتبط الثقافة اإلماراتية بشكل وثيق بابتكار أكثر المراكب في‬ ‫العالم جما ًال وفخامة‪ ،‬واآلن ترسو فيها المراكب الشراعية التقليدية إلى جانب أفخم اليخوت في العالم‪ ،‬وكالهما‬ ‫صنع في اإلمارات ويحظى بشهرة عالمية واسعة‪.‬‬ ‫أما إن كنتم تنوون تأسيس شركة جديدة وتحتاجون لبعض الدعم المالي والمعنوي‪ ،‬فلربما تجدون المساعدة‬ ‫لدى صندوق خليفة لتمويل المشروعات‪ ..‬تعر ّفوا على طرق رعاية الصندوق للمشاريع الصغيرة والمبتدئة في صفحة ‪.14‬‬ ‫ذكاء‪ ،‬حيث تواجه دولة اإلمارات حالي ًا موجة جديدة من‬ ‫مع تطور التكنولوجيا تزداد جرائم قراصنة اإلنترنت‬ ‫ً‬ ‫هجمات قراصنة االنترنت تهدد أمن المعلومات في الشركات‪ ..‬ونحن نشكف لكم وسائل رفع مستوى الحماية‬ ‫في شركتكم للتصدي للهجمات اإللكترونية (في صفحة رقم ‪.)16‬‬ ‫كما يمكنكم حماية سمعة شركتكم عبر الحصول على تصنيف معتمد من مؤسسة طيبة السمعة‪ .‬إقرؤا‬ ‫عن لقائنا مع مؤسسة “كابيتال إنتيليجانس” للتعرف على قيمة التقييم الخارجي للشركات في الصفحة ‪.18‬‬ ‫أما في الصفحة ‪ 20‬فيمكنك التعرف على علماء الشريعة الذين يعدون الركيزة األساسية لقطاع التمويل‬ ‫اإلسالمي‪ ،‬إذ نقوم في هذا العدد بتكريم أولئك المسؤولين عن وصول قطاع التمويل اإلسالمي إلى ما هو عليه‬ ‫اليوم وما سيحققه في المستقبل‪.‬‬ ‫من جهة أخرى‪ ،‬تسير دبي اآلن على خطى إمارة أبوظبي في سعيها لفرض التأمين الصحي اإلجباري‪ ،‬ويمكنكم‬ ‫أن تتعرفوا على تأثير ذلك على كل من قطاع التأمين الصحي والشركات (في صفحة رقم ‪.)22‬‬ ‫كذلك شهد سوق العقارات العديد من التطورات‪ ،‬حيث ألغت إمارة أبوظبي سقف زيادة إيجارات العقارات‬ ‫البالغ ‪ 5‬في المئة‪ ،‬ووضعت إمارة دبي قواعد جديدة تحدد نسبة الزيادة التي يحق لمالك العقارات فرضها على‬ ‫اإليجارات‪ .‬يمكنكم أن تقرأوا عن التأثيرات التي يتركها كل هذا على سوق العقارات في صفحة ‪.24‬‬ ‫كما شهد سوق الرهن العقاري في اإلمارات العديد من التغيرات مع طرح إمارة دبي لعدد من القوانين الجديدة‬ ‫في نهاية العام الماضي‪ ،‬وهو ما سيشرحه لنا كميل شمعون من “بيت المحاماة” بالتفصيل‪ ،‬متطرق ًا إلى آثاره‬ ‫على السوق‪( ..‬اقرأوا صفحة ‪.)26‬‬ ‫ويبدو أن سكان دولة اإلمارات ال يتعرضون لقدر كاف من أشعة الشمس‪ ،‬في صفحة رقم ‪ 28‬نقوم بإطالعكم‬ ‫علىمخاطر نقص فيتامين د‪ ،‬وهو ما يمكن أن يؤثر على صحة العظام وعلى الجهاز المناعي والحالة المزاجية‬ ‫لإلنسان – ماذا تنتظرون؟ أسرعوا لتعريض أجسامكم ألشعة الشمس‪.‬‬ ‫إن كنتم ترغبون في تمضية إجازة سريعة بعيداً عن أعباء الحياة‪ ،‬فما رأيكم في قضاء ليلة تحت النجوم؟‬ ‫نقوم في صفحة ‪ 29‬بالبحث عن أكثر المخيمات الصحراوية فخامة في دولة اإلمارات‪ ،‬حيث يمتزج التراث العريق‬ ‫بأحدث وسائل الراحة العصرية‪.‬‬ ‫وفي سعينا الستكشاف تاريخ دولة اإلمارات‪ ،‬نتعرف في الصفحة ‪ 30‬على تاريخ جواز السفر اإلماراتي‪ ،‬ذلك الدفتر‬ ‫الصغير الذي يحمل قصة طويلة بين طياته‪.‬‬ ‫وأخيراً‪ ،‬إذا كنتم تبحثون عن مكان لقضاء يوم مع العائلة خارج المنزل‪ ،‬أو إلقامة المناسبات الخاصة أو‬ ‫التابعة للعمل‪ ،‬فتوجهوا إلى صفحة رقم ‪ 32‬لتقرأوا عن قرية اإلمارات للبولينج‪ ،‬المكان األمثل لالحتفال‪،‬‬ ‫والتواصل‪ ،‬وممارسة الرياضة‪.‬‬ ‫نرجو أن تستمتعوا بهذا العدد من مجلة علوم اإلمارات‪ ،‬ونرحب بكافة التعليقات واالقتراحات‪ ،‬لذا إن أردتم‬ ‫التواصل معنا‪ ،‬فال تترددوا في مراسلتنا على البريد اإللكتروني ‪ emiratesreview@cpifinancial.net‬أو من خالل‬ ‫الموقع اإللكتروني الخاص بالمجلة الذي أطلق حديث ًا ‪www.emiratesreview.ae‬‬

‫العدد ‪7‬‬

‫‪5‬‬

Flowers wordscannot cannot Flowerscan cansay say what what words

FLOWERBOX BOX INTERNATIONAL INTERNATIONAL FLOWER

Tel: +971443445553 3445553 || Fax: Fax: +971 Tel: +971 +971443445028 3445028 Email: �lowerbx@eim.ae | www.�lowerboxintl.com

Email: �lowerbx@eim.ae | www.�lowerboxintl.com

BRANCHES

Flower Box International

Flower Box Ibn International Battouta Mall Ibn Battouta Mall Tel:04-3669999 Tel:04-3669999 Fax:04-3669979 Email :Fax:04-3669979 ibnbattouta@�lowerboxintl.com Email : ibnbattouta@�lowerboxintl.com

BRANCHES

Flower Box International

Flower Box International Jumeirah Beach Road Jumeirah Beach Road Tel:04-3449484 Tel:04-3449484 Fax:04-3445028 Email : jumeirah1@�lowerboxintl.com Fax:04-3445028 Email : jumeirah1@�lowerboxintl.com

Flower Box International Emaar Flower BoxBoulevardplaza International Tel:04-4491191 Emaar Boulevardplaza Fax:04-4491190 Tel:04-4491191 Email : boulevardplaza@�lowerboxintl.com

Flower Box International Flower BoxMall International Etihad Etihad Mall Tel:04-2363636 Tel:04-2363636 Fax:04-2363637 Email : etihad@�lowerboxintl.com Fax:04-2363637

Email : etihad@�lowerboxintl.com

Flower Box International GF CSKBox 72, Dubai Mall Flower International Tel:04-4276699 GF CSK 72, Dubai Mall Fax:04-4276699 Tel:04-4276699 Email: dubaimall@�lowerboxintl.com

Fax:04-4276699 Fax:04-4491190 dubaimall@�lowerboxintl.com Email : boulevardplaza@�lowerboxintl.com www.facebook.com/�lowerboxintl Email: Instagram : �lowerboxintl www.facebook.com/�lowerboxintl

Instagram : �lowerboxintl

‫المحتويات‬ ‫‪5‬‬ ‫‪6‬‬ ‫‪www.emiratesreview.ae‬‬ ‫‪CPI Financial‬‬ ‫ص‪.‬ب ‪502491‬‬ ‫مدينة دبي لإلعالم‪ ،‬اإلمارات العربية المتحدة‬ ‫هاتف‪+971 4 392 4681 :‬‬ ‫فاكس‪+971 4 390 9576 :‬‬ ‫‪www.cpifinancial.net‬‬ ‫عن ‪CPI Financial‬‬ ‫مدير التحرير‬ ‫روبن أملوت‬ ‫‪robin@cpifinancial.net‬‬ ‫هاتف‪+971 4 391 3723 :‬‬ ‫مدير ‪ -‬خدمات العمالء‬ ‫فريد دوبري‬ ‫‪fred@cpifinancial.net‬‬ ‫هاتف‪+971 4 391 3717 :‬‬

‫‪8‬‬ ‫‪3/25/14 10:28 AM‬‬ ‫‪page 3 contents.indd 1‬‬

‫‪8‬‬

‫مدير ‪ -‬خدمات العمالء‬ ‫سيمون متولي‬ ‫‪simon@cpifinancial.net‬‬ ‫هاتف‪+971 4 391 4680 :‬‬ ‫كبير المصممين‬ ‫بوينافنتورا ر‪.‬جالواغ جونيور‬ ‫‪jun@cpifinancial.net‬‬ ‫هاتف‪+971 4 391 3719 :‬‬

‫‪22‬‬

‫تصدر بالنيابة عن دار التمويل‬ ‫تمت الطباعة في الشركة المتحدة‬ ‫للطباعة والنشر– أبوظبي‪ ،‬اإلمارات‬

‫تُنشر هذه المجلة ألهداف إعالمية‬ ‫فقط‪ ،‬ويجب أال تعتبر مرجع ًا من حيث‬ ‫الدقة والصالحية القانونية في أي وقت‬ ‫من األوقات‪ .‬ويعتذر الناشرون عن عدم‬ ‫تحملهم المسؤولية عن أي خطأ أو‬ ‫إغفال ورد في المجلة‪ ،‬مهما كانت‬ ‫األسباب‪ .‬جميع اآلراء ووجهات النظر‬ ‫الواردة في المجلة ال تعبر بالضرورة عن‬ ‫رأي الناشرين‪ .‬حقوق الملكية التجارية‬ ‫والفكرية محمية ومعترف بها‪ .‬يُمنع نسخ‬ ‫هذه المادة بشكل جزئي أو كلي وبأي‬ ‫شكل من األشكال من دون إذن خطي‬ ‫مسبق من الناشرين‪.‬‬ ‫© ‪2014‬‬

‫‪24‬‬

‫‪29‬‬

‫أهلًا بكم في علوم اإلمارات!‬ ‫األعمال‬ ‫ارتفاع ثقة قادة األعمال في اإلمارات‬ ‫مجموعة ‪ ManpowerGroup‬تتوقع زيادة عقود التوظيف حتى ‪2020‬‬ ‫دار التمويل تحصل على الموافقة النهائية على برنامج إعادة شراء األسهم‪،‬‬ ‫وموافقة الجمعية العمومية على توزيع ‪ ٪25‬من األرباح‬ ‫ماركة تسجل أول اكتتاب عام في سوق دبي المالي في ‪ 5‬سنوات‬ ‫هيئة األوراق المالية والسلع توافق على إدراج ثانوي لسندات أبوظبي في‬ ‫سوق أبوظبي لألوراق المالية‬ ‫دار التمويل تحقق نتائج إيجابية للسنة المالية الثانية‬ ‫شركات الشرق األوسط وشمال إفريقيا تستفيد من الضرائب المنخفضة‬ ‫دار التمويل تحصل على تصنيف ائتماني بدرجة استثمارية‬

‫تحت األضواء‬

‫مجموعة درويش بن أحمد وأوالده‪ ..‬مجموعة شركات محلية‬ ‫تعمل ضمن معايير عالمية‬

‫‪12‬‬

‫فخر اإلمارات‬

‫‪14‬‬

‫تمويل الشركات‬

‫اإلمارات ترسخ مكانتها كإحدى مراكز بناء السفن الرئيسية في العالم‬ ‫يحول أفكار الموهوبين‬ ‫صندوق خليفة لتطوير المشاريع ّ‬ ‫من الشباب إلى مشاريع ناجحة‬

‫‪16‬‬

‫تكنولوجيا المعلومات‬

‫‪18‬‬

‫االستثمار‬

‫‪20‬‬

‫التمويل اإلسالمي‬

‫‪22‬‬

‫التأمين‬

‫‪24‬‬

‫العقارات‬

‫‪26‬‬

‫شؤون قانونية‬

‫‪28‬‬

‫الصحة واللياقة‬

‫‪29‬‬

‫رفاهية وسفر‬

‫‪30‬‬

‫فنون وثقافة‬

‫‪32‬‬

‫أسلوب حياة‬

‫‪35‬‬

‫فعاليات اإلمارات‬

‫‪36‬‬

‫خفايف‬

‫قراصنة اإلنترنت يكتسبون مهارات جديدة باستمرار‬ ‫تقييم الشركات يسهم في تعزيز أداء األعمال‬ ‫بادرة تقدير للعلماء‬

‫التأمين الصحي الملزم يقرع أبواب الشركات في دبي‬ ‫قوانين جديدة تؤدي إلى ارتفاع اإليجارات‬ ‫قانون التمويل العقاري الجديد في دبي‬ ‫نقص (فيتامين د) ينتشر في اإلمارات‬ ‫خيام فاخرة في قلب الصحراء‬ ‫لمحة تاريخية عن جواز السفر اإلماراتي‬ ‫علوم اإلمارات تزور قرية اإلمارات للبولينج‬ ‫الفعاليات القادمة في اإلمارات من أبريل ولغاية يونيو ‪2014‬‬ ‫آخر األخبار الغريبة والمضحكة‬

‫العدد ‪7‬‬

‫‪3‬‬