Freemoney 23.10.2014 by Freemoney

money

PERSONAL FINANCE ΣΕΛ.19

ΑΠΟΨΕΙΣ ΣΕΛ.2

ΤΕΧΝΟΛΟΓΙΑ ΣΕΛ. 20

FREE

www.sofokleousin.gr

Εβδομαδιαία Οικονομική Εφημερίδα

ΠΕΜΠΤΗ 23 ΟΚΤΩΒΡΙΟΥ 2014 | ΑΡ. ΦΥΛΛΟΥ 165

Το ιδιωτικό χρέος βγάζει... κυβέρνηση

BUSINESS FINANCE

Κόλλησε στη γραφειοκρατία το νέο σύστημα για ΦΠΑ ΣΕΛ. 1518

ΑΓΟΡΕΣ

Σε σταυροδρόμι το Χρηματιστήριο καταλύτης τα stress test

● Ποιες οφειλές θα κουρέψουν οι τράπεζες, πότε και πόσο ● Γιατί καθυστερούν οι 100 δόσεις για χρέη προς Δημόσιο-Ταμεία ● 191 δισ. τα συνολικά χρέη νοικοκυριών και επιχειρήσεων Παρά τις εξαγγελίες, τις υποσχέσεις και τους σχεδιασμούς για ρυθμίσεις κόκκινων δανείων και ληξιπρόθεσμων οφειλών προς το Δημόσιο το ιδιωτικό χρέος στην Ελλάδα αυξάνεται με εκρηκτικούς ρυθμούς, απειλώντας πλέον με εκτροχιασμό το πρόγραμμα σταθερότητας της χώρας. Με το βραχνά των άνισων φόρων, να προστίθεται πάνω στα δάνεια των τραπεζών και τις απειλές

για κατασχέσεις καταθέσεων, σπιτιών, μισθών και συντάξεων να βρίσκονται πάνω από το κεφάλι μισθωτών και συνταξιούχων ως δαμόκλειος σπάθη η οικονομία αναστενάζει. Το ιδιωτικό χρέος προς το Δημόσιο και τις τράπεζες προσεγγίζει τα 200 δισ., μέγεθος που ξεπερνά το ΑΕΠ και διατηρεί μια εξόφθαλμα εκρηκτική τάση, καθώς μόνο το Σεπτέμβριο οι ληξιπρόθεσμες προς το

Δημόσιο αυξήθηκαν κατά 1 δισ. Ενώ οι σύμβουλοι του πρωθυπουργού στο Μέγαρο Μαξίμου έχουν καταλήξει στο τοις πταίει για τη δημοσκοπική κατρακύλα των κομμάτων της συγκυβέρνησης, εντούτοις οι αρμόδιοι υπουργοί φαίνεται ότι δεν μπορούν να πείσουν την τρόικα για τα… βασικά. Τα προβλήματα όμως διογκώνονται και καθιστούν το πολιτικό σκηνικό ΣΕΛ. 4

ΣΕΛ. 1517

PERSONAL FINANCE

Καινοτόμα προγράμματα υγείας από τις ασφαλιστικές

ΣΕΛ. 1519

FREEmoney

ΠΕΜΠΤΗ 23 ΟΚΤΩΒΡΙΟΥ 2014

Αποψη

Υπο αμφισβήτηση τα stress test

/Εν συντομία Οικονομία

ΣΕΛΙΔΑ

Παρά τις εξαγγελίες, τις υποσχέσεις και τους σχεδιασμούς για ρυθμίσεις κόκκινων δανείων και ληξιπρόθεσμων οφειλών προς το Δημόσιο το

Αφιέρωμα Υγεία & Ασφάλιση ΣΕΛ. 6-15 Στην μέγγενη των εξελίξεων βρίσκεται ο κλάδος της υγείας και της ιδιωτικής ασφάλισης. Οι συνεχείς και χωρίς στρατηγικό σχεδιασμό, περικοπές

Αγορές

ΣΕΛΙΔΑ

Κριτική στην ΕΚΤ για τα stress tests πριν ακόμα ανακοινωθούν τα αποτελέσματα ασκούν τα διεθνή media, ενώ γκρίνιες από την BIS και τη Βασιλεία ΙΙΙ εκδηλώνονται στο παρασκήνιο. Από το Reuters και το Business Insider μέχρι τη Wall Street Journal, το Bloomberg και τους Financial Times εκδηλώνεται σκεπτικισμός για τη βούληση της ΕΚΤ να βάλει το μαχαίρι στο κόκκαλο και να αναδείξει τα πραγματικά προβλήματα των Ευρωπαϊκών τραπεζών. Αναλυτές, παράγοντες της αγοράς και αξιωματούχοι της ΕΚΤ επισημαίνουν ότι στη διελκυστίνδα επικράτησαν οι λομπίστες των τραπεζιτών και οι πολιτικοί, που υπό το φόβο νέων «ατυχημάτων» που θα απαιτούσαν χρηματοδότηση από

συνεντεύξεων με αξιωματούχους της ΕΚΤ και τραπεζίτες οι ελεγκτικές αρχές αναγκάστηκαν να αναχαιτίσουν πλειάδα αιτημάτων για «ειδική μεταχείριση». Το ενδιαφέρον είναι ότι αυτά δεν προέρχονταν μόνο από τους τραπεζίτες και τους λομπίστες τους στις Βρυξέλλες και τη Φρανκφούρτη αλλά και από εθνικές εποπτικές αρχές και κυβερνήσεις. Το δημοσίευμα του Reuters σκιαγραφεί το σκηνικό που είχε διαμορφωθεί γύρω από την ΕΚΤ και την SSM και που εν τέλει επηρέασε το αποτέλεσμα της πρωτοφανούς –για τα ευρωπαϊκά χρονικά- άσκησης. Υπ αυτό το πρίσμα μόνο τυχαία δεν είναι η δήλωση του Robert Priester, αναπληρωτή διευθύνοντα

τους φορολογούμενους επέλεξαν μια πιο ήπια επέμβαση. Οι αποκαλύψεις όμως απαξιώνουν τη διαδικασία και αποδυναμώνουν το διαβατήριο των ευρωπαϊκών τραπεζών προς τις αγορές. Το Reuters χαρακτηριστικά αναφέρει ότι «Στην πράξη επικράτησε το πνεύμα του συλλογικού συμβιβασμού». ΄΄Όπως αποκαλύπτει το ειδησεογραφικό πρακτορείο σε μια σειρά

συμβούλου της Ευρωπαϊκής Ένωσης Τραπεζιτών, ο οποίος επισήμανε ότι η ΕΚΤ αντί να κάνει ελέγχους δρούσε ως συμβουλευτική εταιρία. Όπως είχε εγκαίρως επισημάνει το sofokleousin.gr τα αρμόδια κλιμάκια της SSM και της ΕΚΤ αναγκάστηκαν να τροποποιήσουν τις παραμέτρους και τα αποτελέσματα του Asset Quality Review, πράγμα που τώρα επιβεβαιώνει και το Reuters επιαλούμενο

Ανοιχτό στοίχημα αποτελεί η περαιτέρω πορεία του ΧΑ, μετά την ισχυρή ανοδική αντίδραση των τελευταίων ημερών, που έδωσε «ανάσα» στα επενδυτικά

Business Finance

ΣΕΛΙΔΑ

Για ακόμη μια φορά γίνεται σαφές ότι οι γραφειοκρατικές δομές της Ελλάδας αποτελούν «βαρίδι» για τις επιχειρήσεις, οι οποίες λόγω της όλης περίπλοκης διαδικασίας που έχουν να

Personal Finance

ΣΕΛΙΔΑ

Αναλυτικές οδηγίες για το χειρισμό των υποθέσεων φορολογουμένων που απέστειλαν εμβάσματα στο εξωτερικό κατά τα έτη 2009-2011 έδωσε η γενική γραμματέας Δημοσίων

Τεχνολογια Υπάρχουν κανόνες στο emailing; Κι όμως! Και τι καλύτερο από να τους αναλύει ο εκτελεστικός πρόεδρος της Google, Έρικ Σμιτ. Στο βιβλίο «How Google works», το οποίο

Εβδομαδιαία Οικονομική Εφημερίδα Εκδίδεται από την Freenet S.A Σκουλενίου 4, Τ.Κ 105 61 Αθήνα ΤΗΛ: +30 210. 95 32 408, +30 210. 32 25 778, FΑΧ: +30 210. 32. 25. 039

ΣΕΛΙΔΑ

ανώνυμες πηγές. Σύμφωνα με το Reuters ο «μεγάλος συμβιβασμός» έγινε περίπου πριν από δυο μήνες όταν η ΕΚΤ αναγκάστηκε αρχικά να παραδεχθεί ότι ο αποκλεισμός των τραπεζιτών από τις μεθόδους και τα πρώιμα αποτελέσματα των ελέγχων δημιουργούσε πραγματικούς κινδύνους. Εν συνεχεία η ΕΚΤ «μοιράστηκε» με τους τραπεζίτες πολλά δεδομένα. Το δημοσίευμα του Reuters περιγράφει με ανατριχιαστικές λεπτομέρειες το χρονικό των ελέγχων καθώς και των πρακτικών που ακολουθήθηκαν. Στέλεχος που μίλησε με την προϋπόθεση της ανωνυμίας είπε χαρακτηριστικά: «αναλύαμε τα δανειακά χαρτοφυλάκια και τις αναλογούσες προβλέψεις, μετά ενημερώναμε την εκάστοτε τράπεζα για τα ευρήματα και τους δίναμε χρόνο να αναπροσαρμόσουν τα στοιχεία». Σε ένα αναλυτικό ημερολόγιο περιγράφεται το χρονικό ενός προδιαγραφέντος συμβιβασμού, γέννημα του οποίου είναι τα αποτελέσματα των stress tests. Όπως επισημαίνουν παράγοντες εθνικών τραπεζών το διακύβευμα ήταν η διάλυση εθνικών τραπεζών, κάτι που δεν θα μπορούσε να χειριστεί καμία κυβέρνηση και θα οδηγούσε σε υποτροπιασμό της κρίσης. Σύμφωνα με τα όσα έχουν ήδη διαρρεύσει τον Απρίλιο κοινοποιήθηκαν λεπτομέρειες για τα σενάρια οικονομικών συνθηκών, ενώ ενημερώθηκαν και οι πολιτικοί για την προοπτική των αποτελεσμάτων.

ΕΚΔΟΤΗΣ-ΔΙΕΥΘΥΝΤΗΣ: Χ. Νιάκας ΣΥΜΒΟΥΛΟΣ ΕΚΔΟΣΗΣ: Χρ. Φράγκου ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΣΥΝΤΑΞΗΣ: Αννίτα Νιάκα ΑΡΧΙΣΥΝΤΑΞΙΑ: Νίκος Κονδυλόπουλος ΣΥΝΤΟΝΙΣΜΟΣ ΥΛΗΣ: Νικόλ Κλάδη, Χριστίνα Τζογανάκη, Νώντας Βλάχος ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: Χρύσα Βουλγαρίδου ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ- MARKETING: Τάνια Τραγέα ART DIRECTOR: Πέννυ Χρήστου ΔΙΑΝΟΜΗ door to door: Milger (Τηλ: 693.73.56.065) ΕΚΤΥΠΩΣΗ: IRIS PRINT AEBE

www.sofokleousin.gr

Διανέμεται ΔΩΡΕΑΝ Για δελτία τύπου: dt@sofokleousin.gr Για φωτογραφίες: photos@sofokleousin.gr

*ΑΠΑΓΟΡΕΥΕΤΑΙ η αναδημοσίευση, η αναπαραγωγή, ολική, μερική ή περιληπτική, ή κατά παράφραση, ή διασκευή απόδοσης του περιεχομένου της εφημερίδας με οποιονδήποτε τρόπο, μηχανικό, ηλεκτρονικό, φωτοτυπικό, ηχογραφήσεως ή άλλο, χωρίς προηγούμενη γραπτή άδεια του εκδότη. Νόμοι 238/ 1970, 4301/1979, Ν.100/1975, ΝΔ 3565/1956 και 4254, 1962 και κανόνες του Διεθνούς Δικαίου.

FREEmoney

ΠΕΜΠΤΗ 23 ΟΚΤΩΒΡΙΟΥ 2014

Οικονομία & Πολιτική

Το ιδιωτικό χρέος βγάζει... κυβέρνηση

Ποιες οφειλές, πότε και πόσα θα κουρέψουν οι τράπεζες. Γιατί καθυστερούν οι 100 δόσεις στο Δημόσιο

αρά τις εξαγγελίες, τις υποσχέσεις και τους σχεδιασμούς για ρυθμίσεις κόκκινων δανείων και ληξιπρόθεσμων οφειλών προς το Δημόσιο το ιδιωτικό χρέος στην Ελλάδα αυξάνεται με εκρηκτικούς ρυθμούς, απειλώντας πλέον με εκτροχιασμό το πρόγραμμα σταθερότητας της χώρας.

-Οι εξαγγελίες της κυβέρνησης για 72 και 100 δόσεις βρίσκουν ανάχωμα στην τρόικα

Των Βαγγέλη Νιάκα και Χρήστου Φράγκου Με το βραχνά των άνισων φόρων, να προστίθεται πάνω στα δάνεια των τραπεζών και τις απειλές για κατασχέσεις καταθέσεων, σπιτιών, μισθών και συντάξεων να βρίσκονται πάνω από το κεφάλι μισθωτών και συνταξιούχων ως δαμόκλειος σπάθη η οικονομία αναστενάζει. Το ιδιωτικό χρέος προς το Δημόσιο και τις τράπεζες προσεγγίζει τα 200 δισ., μέγεθος που ξεπερνά το ΑΕΠ και διατηρεί μια εξόφθαλμα εκρηκτική τάση, καθώς μόνο το Σεπτέμβριο οι ληξιπρόθεσμες προς το Δημόσιο αυξήθηκαν κατά 1 δισ. Ενώ οι σύμβουλοι του πρωθυπουργού στο Μέγαρο Μαξίμου έχουν καταλήξει στο τοις πταίει για τη δημοσκοπική κατρακύλα των κομμάτων της συγκυβέρνησης, εντούτοις οι αρμόδιοι υπουργοί φαίνεται ότι δεν μπορούν να πείσουν την τρόικα για τα… βασικά. Τα προβλήματα όμως διογκώνονται και καθιστούν το πολιτικό σκηνικό ιδιαίτερα εκρηκτικό. Όπως συμπεραίνουν οι δημοσκόποι και πολιτικοί αναλυτές η πολιτική επιβίωση των κομμάτων της συγκυβέρνησης καθώς και οι εκλογικοί συσχετισμοί κρίνονται σχεδόν εξ ολοκλήρου από τη ρύθμιση του ιδιωτικού χρέους. Οι εξαγγελίες της κυβέρνησης για 72 και 100 δόσεις βρίσκουν ανάχωμα στην τρόικα η οποία ζητά ποσοτική αποτίμηση του μέτρου και αναγωγή στο συνολικό εισόδημα των χρεωστών-δανειοληπτών ώστε να κριθεί η βιωσιμότητα των ρυθμίσεων και να μην καταλήξουν σε νέα γενιά κόκκινων οφειλών. Στην πραγματικότητα το ζήτημα είναι πρωτίστως πολιτικό καθώς η τρόικα ζητά από την κυβέρνηση να καλύψει με τα κεφάλαια του ΔΝΤ το κούρεμα οφειλών προς το Δημόσιο, ενώ ο Αντώνης Σαμαράς και ο Βαγγέλης Βενιζέλος πιέζουν για απεμπλοκή από το ταμείο και κάλυψη των αναγκών από τις αγορές.

-Τα προβλήματα διογκώνονται και καθιστούν το πολιτικό σκηνικό ιδιαίτερα εκρηκτικό

Ο κυβερνητικός σχεδιασμός όμως δεν προχωράει σε αυτή τη φάση καθώς οι πόρτες των αγορών είναι κλειστές και οι τράπεζες αδυνατούν να σηκώσουν στους ώμους τους το φορτίο των ληξιπρόθεσμων οφειλών ιδιωτών προς το Δημόσιο. Η διάρθρωση του προβλήματος Οι ελληνικές τράπεζες έχουν χορηγήσει 213 δισ. ευρώ και από

αυτά, τα 83,2 δισ. είναι προβληματικά δάνεια , μη εξυπηρετούμενα και βρίσκονται σε καθυστέρηση πάνω από 90 ημέρες. Άλλα 25 δις περίπου είναι τα δάνεια που βρίσκονται σε καθυστέρηση από 1 ημέρα έως 89 ημέρες. Ακόμη το σύνολο των οφειλόμενων φόρων από φυσικά πρόσωπα και επιχειρήσεις στο Δημόσιο ανέρχεται σε 67,9 δισ. ευρώ, ενώ το σύνολο των οφειλών στα

ασφαλιστικά ταμεία ανέρχεται σε 15 δισ. ευρώ. Συνολικά λοιπόν φυσικά πρόσωπα και επιχειρήσεις χρωστάνε σε κράτος, τράπεζες και ασφαλιστικά ταμεία, περί τα 191 δισεκατομμύρια ευρώ! Ενα ποσό δηλαδή που υπερβαίνει κατά 10-15% το ΑΕΠ της χώρας και δεν θα μπορέσει να καλυφθεί ούτε καν στην περίπτωση που η Ελληνική οικονομία επι-

στρέψει στην ανάπτυξη. Εκ των πραγμάτων λοιπόν θα επανέλθει η πρόταση έγκυρων οικονομολόγων για ένα γενναίο κούρεμα, έστω κι αν δεν το θέλουν Μέρκελ - τρόϊκα και δανειστές, για να επανέλθει στον ενάρετο κύκλο η οικονομία. Η φορολογική πολιτική made in Germany που επιβάλεται στη χώρα μας δείχνει ότι οδηγεί κατ ευθείαν στον γκρεμό...

Δάνεια 20-25 δισ. θα διαγράψουν οι τράπεζες

εκαθαρίζει το τοπίο στις τράπεζες και επιταχύνεται παράλληλα το ξεσκαρτάρισμα και στις επιχειρήσεις. Τελευταία στοιχεία και αναλύσεις τόσο από συμβουλευτικές και ελεγκτικές εταιρίες όσο και από τις ίδιες τις διοικήσεις των πιστωτικών ιδρυμάτων και την ΤτΕ ανεβάζουν τον λογαριασμό των “νεκρών” επιχειρηματικών δανείων στα 25 δισ.

Των Χρήστου Φράγκου, Ευδοκίας Μύτιλη Σύμφωνα με τα στοιχεία μόλις το 30% των επιχειρήσεων είναι απόλυτα υγιείς, ενώ περίπου άλλες τόσες θα οδηγηθούν σε αιφνίδιο θάνατο καθώς οι τράπεζες θα διακόψουν τη μηχανική υποστήριξη. Όπερ σημαίνει ότι οι τράπεζες θα αναγκαστούν να διαγράψουν και να πετάξουν στα σκουπίδια δάνεια ύψους 25 δισ. που έχουν χορηγήσει προς τις μη βιώσιμες επιχειρήσεις. Αυτό βέβαια συνεπάγεται αλυσι-

δωτή αντίδραση στην αγορά και νέα κανόνια τα οποία θα δοκιμάσουν την ευστάθεια άλλων επιχειρήσεων είτε υγειών, είτε αυτών που βρίσκονται στο ματαίχμιο. Τα στοιχεία αυτά ανεβάζουν τον λογαριασμό των stress tests στα 15 δισ., καθώς ο βαθμός κάλυψης των επισφαλειών από τις τράπεζες βρίσκεται μεσοσταθμικά στο

48%, που πρακτικά σημαίνει ότι για κόκκινα δάνεια 80 δισ. οι τράπεζες έχουν απόθεμα 37 δισ. Αν τώρα διαγράψουν άμεσα 25 δισ. τότε τα κόκκινα δάνεια μειώνονται περίπου στα 60 δισ., ενώ οι προβλέψεις μειώνονται στα 12 δισ. ήτοι στο 20%. Αντιστοίχως θα επηρεαστούν και οι δείκτες ρευστότητας και κεφαλαιακής επάρκειας. Με ένεση φρέσκου κεφαλαιακού χρήματος 15 δισ. οι τράπεζες θα διαθέτουν πλέον 25 δισ. προβλέψεις ήτοι το 37% του δανειακού τους χαρτοφυλακίου, το οποίο θα έχει ήδη απομειωθεί κατά το ποσό των διαγραφέντων δανείων. Συνεπώς θα έχουν μεν χαμηλότερη κάλυψη αλλά και μικρότερο και πιο διαχειρίσιμο ρίσκο. Αυτό που καλούνται τώρα να αποφασίσουν οι διοικήσεις των τραπεζών σε συνεργασία με τους εποπτικούς φορείς είναι ο τρόπος, η μεθοδολογία και ο χρονικός ορίζοντας που θα χρειαστεί για την υλοποίηση των παραπάνω.

FREEmoney ΠΕΜΠΤΗ 23 ΟΚΤΩΒΡΙΟΥ 2014

Αφιέρωμα Υγεία & Ασφάλιση

Αλλάζει η τάση στις ασφαλιστικές παροχές υγείας

Σύνταξη / Επιμέλεια κειμένων για την Υγεία : Ρούλα Σκουρογιάννη για την ιδιωτική ασφάλιση Ελενα Ερμείδου

Σαφάρι ποιότητας απο ασφαλισμένους και ασφαλιστικές

Ο περιορισμός των διαγνωστικών εξετάσεων

ΣΕΛ. 156

Ανεβάζει στροφές στην Ελλάδα ο κλάδος της ιδιωτικής υγείας

την μέγγενη των εξελίξεων βρίσκεται ο κλάδος της υγείας και της ιδιωτικής ασφάλισης. Οι συνεχείς και χωρίς στρατηγικό σχεδιασμό, περικοπές στις φαρμακευτικές δαπάνες και στις παροχές δημόσιας υγείας οδηγούν τους ασφαλισμένους σε απόγνωση και το κράτος αναμφισβήτητα στο γκρεμό. Η Ελλάδα σύμφωνα με τον ΟΟΣΑ είναι η μόνη χώρα μεταξύ των Ευρωπαϊκών χωρών που κυριολεκτικά πετσόκοψε τις δαπάνες της δημόσιας υγείας. Οι «εξασφαλισμένοι» των άλλοτε ισχυρών ευγενών δημόσιων ασφαλιστικών ταμείων βρέθηκαν στο περιθώριο εν μία νυκτί και στις ουρές με τους «πληβείους». Η κατάσταση, σύμφωνα τα όσα δηλώνουν εμμέσως πλην σαφώς οι κρατικοί λειτουργεί θα επιδεινωθεί. Οι πολίτες, στερημένοι επιλογών, ως απλοί καταβεβλημένοι θεατές παρακολουθούν σιωπηρά τα γεγονότα. Οι κρατικοί λειτουργεί θιασώτες της παράστασης συνεχίζουν το ίδιο νούμερο. Όμως, το ίδιο νούμερο παράστασης έχει την τύχη πάντα να αποτυγχάνει. Σε αυτό, το τραγικό για την ώρα, αλλά σοβαρό έργο, ρόλο πρέπει να πάρει και η αγορά ιδιωτικής

ασφάλισης. Έχει να προσφέρει γνώση, εμπειρία, τεχνογνωσία και πάνω απ’ όλα, εν όψει εξελίξεων και προσαρμογής της αγοράς στο νέο καθεστώς φερεγγυότητας που σημαίνει ισχυρά κεφαλαιακά αποθέματα και περισσότερη διαφάνεια, σοβαρότητα, διασφάλιση και αξιοπιστία. Πρέπει να δοθεί στους ασφαλισμένους το δικαίωμα της επιλογής και το δικαίωμα της συμπληρωματικής σύνταξης ενώ, το κράτος πρέπει να διασφαλίσει την

κοινωνική συνοχή στην φάση της αναδιάρθρωσης του ασφαλιστικού συστήματος και να επικοινωνήσει τα σωστά μηνύματα προς τους πολίτες. Εν, αναμονή των εξελίξεων, η εφημερίδα FreeMoney και το Sofokleousin.gr δημοσιεύουν σήμερα το πρώτο αφιέρωμα στην Υγεία και την Ιδιωτική Ασφάλιση πιστεύοντας στην αξία της ενημέρωσης και τιμώντας τις προσπάθειες που καταβάλλει ο επιχειρηματικός κλάδος προς την

Αναγκαστικές(;) περικοπές παροχών Αρκετές χώρες, λόγω της οικονομικής κρίσης, προέβησαν σε αναγκαστικές περικοπές των παροχών τους προς τους πολίτες. Όπως, η Εσθονία που κατήργησε την οδοντιατρική κάλυψη σε ενήλικες, η Πορτογαλία που διέγραψε μία σειρά από ΜΥΣΥΦΑ σκευάσματα και η Ελλάδα που θέσπισε τη θετική λίστα φαρμάκων, από την οποία λείπουν αρκετά σκευάσματα, τα οποία δεν αποζημιώνονται από την κοινωνική ασφάλιση. Γενικότερα, οι περισσότερες μεταρρυθμίσεις που πραγματοποιήθηκαν στις χώρες του ΟΟΣΑ στα χρόνια της κρίσης, στόχευσαν τα φάρμακα και τη φαρμακοβιομηχανία. Πολλές χώρες έχουν εισαγάγει μηχανισμό τιμολόγησης των σκευασμάτων τους προχωρώντας σε συγκρίσεις με άλλες χώρες. Η Ελλάδα μείωσε τα ανώτατα όρια τιμών για τα γενόσημα φάρμακα από 70% στο 40% της τιμής του αντίστοιχου πρωτότυπου πριν από τη λήξη των διπλωμάτων ευρεσιτεχνίας.

κατεύθυνση αυτή. Την τελευταία πενταετία, άμεση συνέπεια της παγκόσμιας οικονομικής κρίσης, που δυστυχώς έπληξε και την Ελλάδα, είναι η συνεχώς επιδεινούμενη ποιότητα της δημόσιας υγείας, με συνεχείς περικοπές στις ιατρικές και φαρμακευτικές παροχές υπηρεσιών προς τους πολίτες, κάτι που αποτυπώθηκε στην πρόσφατη μελέτη εργασίας του ΟΟΣΑ, η οποία αναφέρει σαφώς ότι η Ελλάδα, με δεύτερη την Ιρλανδία, είναι οι χώρες στις οποίες ο τομέας της υγείας υπέστη το σοβαρότερο πλήγμα, λόγω της κρίσης, μεταξύ των ευρωπαϊκών κρατών. Σημαντικό ρόλο στις εξελίξεις και στη βελτίωση του κλίματος καλείται να διαδραματίσει η αγορά ιδιωτικής ασφάλισης, καλύπτοντας το έλλειμμα της κοινωνικής ασφάλισης, προσθέτοντας στο χαρτοφυλάκιο τους και νέα καινοτόμα προϊόντα ανάλογα με τις ανάγκες της οικονομίας και της κοινωνίας. Oι ιδιωτικές ασφαλιστικές, εν όψει εφαρμογής της Κοινοτικής Οδηγίας Solvency II, εκσυγχρονίζουν τις οργανωτικές τους δομές, αυξάνουν τα κεφαλαιακά αποθέματά τους, ενισχύουν τη διαφάνεια και πάνω από όλα διασφαλίζουν την προστασία των ασφαλισμένων.

ΣΕΛ. 158,9

Οι εξελίξεις χτυπούν την πόρτα στην ασφαλιστική αγορά

ΣΕΛ. 15 10,11

Αντεπίθεση των ασφαλιστικών εταιρίων με καινοτόμα προγράμματα υγείας ΣΕΛ. 15 12,13,14

ΟΟΣΑ: Η κρίση φέρνει ψυχώσεις και μολύνσεις ΣΕΛ. 1515

FREEmoney

6 Κ

ΠΕΜΠΤΗ 23 ΟΚΤΩΒΡΙΟΥ 2014

Αφιέρωμα Υγεία & Ασφάλιση

Ο περιορισμός των διαγνωστικών εξετάσεων

αι φυσικά δεν είναι μόνο η νεοσύστατη ΕΣΑΝ ΑΕ που προκαλεί σοβαρές ανησυχίες για το μέλλον της δημόσιας υγείας. Με πρόσφατη υπουργική απόφαση, που κοινοποιήθηκε στην ΗΔΙΚΑ (ηλεκτρονική Διακυβέρνηση Κοινωνικής Ασφάλισης), υιοθετούνται οι αμερικανικές κατευθυντήριες οδηγίες για την αναγκαιότητα ή όχι διενέργειας διαγνωστικών εξετάσεων, με αποτέλεσμα βασικές διαγνωστικές αλλά και προληπτικές μέθοδοι να απαγορεύονται για το σύνολο των ασφαλισμένων και να επιτρέπονται μόνο υπό αυστηρές προϋποθέσεις. Ως παράδειγμα, που προβληματίζει έντονα γιατρούς και ασφαλισμένους, μπορούμε να αναφέρουμε τον περιορισμό στη συχνότητα του ΠΑΠ τεστ και του προστατικού αντίγονου στους άνδρες, αλλά και την αύξηση του ορίου ηλικίας για την έναρξη των εξετάσεων αυτών. Κι ενώ οι αποφάσεις αυτές προκάλεσαν την έντονη αντίδραση του Πανελληνίου Ιατρικού Συλλόγου, που είναι αντίθετος με το πλαφόν και με την επιβολή περιορισμών στην άσκηση της ιατρικής, ο υπουργός Υγείας, Μαυρουδής Βορίδης, τονίζει ότι η ανάγκη διαρθρωτικών παρεμβάσεων πηγάζει από την εξέλιξη των δαπανών στις διαγνωστικές εξετάσεις και «δε θέτουν περιορισμούς που μπορεί να έχουν επιπτώσεις στην υγεία των ασφαλισμένων». Σύμφωνα με τα στοιχεία που ανέφερε ο υπουργός Υγείας το 2012, η δαπάνη του ΕΟΠΥΥ για εξετάσεις ήταν 300.000.000 ευρώ και το 2013 έφτασε τα 500.000.000 ευρώ. Το 2014, από τις αρχές του έτους έως πρόσφατα, σύμφωνα πάντα με τον υπουργό Υγείας, η δαπάνη ξεπέρασε τον κλειστό προϋπολογισμό και έχει ήδη φτάσει τα 340.000.000 ευρώ. Όπως εκτιμά ο ίδιος, έως το τέλος του χρόνου, το ποσό θα φτάσει τα 700.000.000 ευρώ, αν και ο ΕΟΠΥΥ δεν μπορεί να δώσει περισσότερα από τα 328 εκατ. που προβλέπονται από τον κλειστό προϋπολογισμό. Άρα, όπως επεσήμανε ο υπουργός Υγείας, οι οδηγίες στοχεύουν στον περιορισμό ή στην αποτροπή της προκλητής συνταγογράφησης. Η ιατροφαρμακευτική περίθαλψη των ανασφάλιστων και απόρων Α. νοσοκομειακή περίθαλψη Ένα κρίσιμο θέμα που απειλεί τον προϋπολογισμό των

θεραπείες, φαρμακευτικές αλλά γενικότερα υγείας. Η παρουσίαση -με στοιχεία και αριθμούςαυτής της κατάστασης θίγει την αξιοπιστία της κυβερνητικής πολιτικής στο θέμα της Υγείας και όχι μόνο και εντείνει το κλίμα ανησυχίας και ανασφάλειας. Ο τομέας του φαρμάκου χρήζει μεγαλύτερης προσοχής

νοσοκομείων και ταυτόχρονα δυναμιτίζει όλες τις προσπάθειες που έγιναν τα τελευταία χρόνια για να κλείσουν οι «μαύρες τρύπες» στο Εθνικό Σύστημα Υγείας είναι η ιατροφαρμακευτική περίθαλψη των ανασφάλιστων και απόρων. Με βάση τη νομοθεσία, πλέον οι ανασφάλιστοι έχουν ανεμπόδιστη πρόσβαση στη δωρεάν περίθαλψη, πρακτικά, όμως, όπως αποκαλύπτουν και καταγγέλλουν πολλοί ανασφάλιστοι, παραμένουν ακόμα όμηροι της γραφειοκρατίας, της άγνοιας, αλλά και της αδιαφορίας διοικητικών υπαλλήλων στο ΕΣΥ. Σύμφωνα με τα επίσημα στοιχεία του υπουργείου Υγείας, από τον Ιανουάριο έως και τον περασμένο Ιούλιο το κόστος νοσηλείας για απόρους και ανασφάλιστους (δε δικαιούνταν δωρεάν περίθαλψη μέχρι τότε) στα δημόσια νοσηλευτικά ιδρύματα όλης της χώρας ανήλθε στα 65,8 εκατ. ευρώ. Οι ειδικοί εκτιμούν ότι κατά το δεύτερο εξάμηνο του χρόνου οι δαπάνες για την περίθαλψη των ανασφάλιστων θα διπλασιαστούν. Ενδεικτικά αναφέρουμε στοιχεία από το νοσοκομείο ΕΥΑΓΓΕΛΙΣΜΟΣ για το 2013: εξυπηρετήθηκαν περισσότεροι από 1.000 ασθενείς χωρίς κάποια ασφαλιστική κάλυψη. Ένας μεγάλο ποσοστό από αυτούς έφυγαν κρυφά από το νοσοκομείο πριν την έκδοση του εξιτηρίου, ενώ πολλοί δήλωσαν πλαστά στοιχεία ώστε να μη σταλεί ο απλήρωτος λογαριασμός στην εφορία. Β. φαρμακευτική περίθαλψη Αλλά και για την ιατροφαρμακευτική τους περίθαλψη, το κράτος υπερήφανο δηλώνει ότι «τακτοποίησε» την

κατάσταση, στο πλαίσιο της κοινωνικής πολιτικής, στην πραγματικότητα όμως αυτή η «τακτοποίηση» έπεσε –χωρίς να προηγηθεί συμφωνία ή έστω συζήτηση- στους ώμους των φαρμακευτικών εταιρειών, καθώς το κράτος διατηρεί σταθερό τον προϋπολογισμό για τη φαρμακευτική δαπάνη περίπου στα 2 δις €. Στο πρώτο εξάμηνο του 2014, βέβαια, τον έχει ήδη υπερβεί κατά 150 εκ. € αλλά εντάσσει μέσα σε αυτόν -για το δεύτερο εξάμηνο του 2014- τη δαπάνη για τους ανασφάλιστους που θα είναι 100 εκ.€! Στο θέμα της φαρμακευτικής περίθαλψης των Ελλήνων έχει αναφερθεί επανειλημμένα με δηλώσεις του ο πρόεδρος του Συνδέσμου Φαρμακευτικών Επιχειρήσεων Ελλάδας (ΣΦΕΕ), κ. Κωνσταντίνος Φρουζής, ο οποίος θέτει ξεκάθαρα το θέμα των υπερβολικών, αυθαίρετων και αδικαιολόγητων περικοπών από πλευράς ελληνικού κράτους, με την πρόφαση της «τροϊκανής επιβολής». Χαρακτηριστικά έχει αναφέρει ο πρόεδρος του ΣΦΕΕ ότι «η δημόσια δαπάνη για την υγεία είναι στο 4,5% του ΑΕΠ της χώρας, ενός ΑΕΠ που είναι πολύ χαμηλό, ενώ η τρόικα έχει βάλει “ταβάνι” το 6%, ορίζοντας ότι η ελληνική κυβέρνηση δεν πρέπει να υπερβεί αυτό το ποσοστό. Άρα, υπάρχει 1,5% του ΑΕΠ το οποίο η κυβέρνηση δεν αξιοποιεί, συμπεριφερόμενη “βασιλικότερη του βασιλέως”». Και τονίζει επίσης ότι «το 1,5% του ΑΕΠ δεν είναι λίγα χρήματα είναι πάνω από 2,5 δισ. Ευρώ, τα οποία θα μπορούσαν να καλύψουν πολύ σημαντικές ανάγκες των Ελλήνων ασθενών και πολιτών και να τους παρέχουν πρόσβαση σε σημαντικές

Ο κλάδος του φαρμάκου στην Ελλάδα είναι από τους ελάχιστους που ξεχωρίζουν σε ένα φτωχό Εθνικό Σύστημα Έρευνας και Καινοτομίας, καθώς παρουσιάζει υψηλές επιδόσεις σε πατέντες, ενώ η Έρευνα και Ανάπτυξη (Ε&Α) στο φαρμακευτικό χώρο έχει αυξηθεί κατά πολύ τις τελευταίες δεκαετίες, ανοίγοντας το δρόμο για καινοτόμες θεραπείες. Στην Ελλάδα, το 22% των συνολικών δαπανών για Ε&Α πραγματοποιείται από τον τομέα φαρμάκων, και μπορεί –αν δοθεί η απαραίτητη προσοχή- να προσφέρει ακόμα περισσότερα. Σύμφωνα με τα ευρήματα πρόσφατης μελέτης του ΙΟΒΕ, ο κλάδος φαρμάκου έχει σημαντική συμβολή και σε μακροοικονομικούς όρους για την οικονομία της χώρας, καθώς η συνολική επίδραση του κλάδου στο ακαθάριστο εγχώριο προϊόν εκτιμάται σε €7,5 δισ. (δηλ. περίπου 3,5% του συνολικού ΑΕΠ της χώρας το 2010). Το οικονομικό αποτύπωμα της παραγωγής και διάθεσης φαρμακευτι-

κών προϊόντων εμφανίζεται ισχυρό και στην απασχόληση, καθώς η συνολική επίδραση υπερβαίνει τις 132 χιλ. θέσεις εργασίας. Είναι επίσης αξιοσημείωτο πως η παραγωγή φαρμάκου καταγράφει τη δεύτερη υψηλότερη μέση ετήσια άνοδο σε ακαθάριστη προστιθέμενη αξία σε σχέση με τους λοιπούς μεταποιητικούς κλάδους την περίοδο 2000-2010. Στην Ελλάδα οι επενδύσεις του τομέα φαρμάκου ανά εργαζόμενο είναι εννέα φορές υψηλότερες από το αντίστοιχο μέγεθος της μεταποίησης, με το δείκτη να καταλαμβάνει την πρώτη θέση στη σχετική κατάταξη μεταξύ των ευρωπαϊκών χωρών. Επίσης, ο κλάδος του φαρμάκου είναι 4ος σε εξαγωγές μετά από τους κλάδους παραγωγής και διύλισης πετρελαίου, παραγωγής πολύτιμων και άλλων μετάλλων και κατασκευής ενδυμάτων και άλλων συναφών εξαρτημάτων. Συνεπώς, ο κλάδος του φαρμάκου στην Ελλάδα θα μπορούσε να αποτελέσει μία τεράστια κινητήρια δύναμη για την ποιοτική αναδιάρθρωση της ελληνικής οικονομίας, αν υπήρχε ένα στρατηγικό σχέδιο δράσης για την Έρευνα, Ανάπτυξη και Καινοτομία, και παράλληλα για την παραγωγή και τις εξαγωγές. Αντί αυτού, η κυβερνητική πολιτική των τελευταίων δύο ετών αναλώνεται σε μικροεισπρακτικές πρακτικές που αποθαρρύνουν και αποδυναμώνουν τις επενδύσεις και την ανάπτυξη τους κλάδου στη χώρα.

Πλαφόν στη φαρμακευτική συνταγογράφηση

λες αυτές οι εξελίξεις στη δημόσια περίθαλψη έρχονται να προστεθούν στη διαμάχη, που έχει ξεκινήσει εδώ και αρκετούς μήνες, από την εφαρμογή του πλαφόν στη φαρμακευτική συνταγογράφηση και την απένταξη πολλών φαρμάκων από τη θετική λίστα όσων αποζημιώνονται από τον ΕΟΠΥΥ. Μια διαμάχη που ακόμα καλά κρατεί και προκαλεί τριβές μεταξύ της πολιτικής ηγεσίας του υπουργείου Υγείας και των εκπροσώπων της φαρμακευτικής βιομηχανίας αλλά και των γιατρών και των ασφαλισμένων, οι οποίοι καλούνται να καταβάλουν το αντίτιμο των απαραίτητων για την υγεία τους φαρμάκων, σε καιρούς εξαιρετικά δύσκολους.

FREEmoney ΠΕΜΠΤΗ 23 ΟΚΤΩΒΡΙΟΥ 2014

Αφιέρωμα Υγεία & Ασφάλιση

Πρόληψη = Στάση ζωής Τ

α επιτεύγματα της ιατρικής μας εκπλήσσουν πλέον καθημερινά. Νέες θεραπείες μπαίνουν στη θεραπευτική φαρέτρα των επιστημόνων ενώ υπερσύγχρονα μηχανήματα γίνονται αναπόσπαστα κομμάτια της ιατρικής τεχνολογίας.

Η αρχική μας υποχρέωση είναι να τους αναγνωρίσουμε, μετά να τους κατανοήσουμε και στη συνέχεια να τους επηρεάσουμε. H Πρόληψη... είναι η καλύτερη θεραπεία!

Της Ανθής Ανγκελοπούλου Αποτέλεσμα όλων αυτών είναι η βελτίωση της ποιότητας καθώς και η αύξηση του προσδόκιμου ζωής πολλών ασθενών. Κι όμως, όλα αυτά θα μπορούσαν να αποφευχθούν σε μεγάλο βαθμό αν όλοι μας γνωρίζαμε την αξία της πρόληψης. Η θωράκιση της υγείας μας είναι ευκολότερη από όσο θέλουμε να νομίζουμε. Το μόνο που χρειάζεται είναι να αποκτήσουμε

μερικές υγιεινές συνήθειες κάνοντας συνείδηση την προληπτική εξέταση. Η Πρόληψη σώζει! Ας θυμηθούμε μια από τις βασικές αρχές του «πατέρα» της Ιατρι-

κής, του Ιπποκράτη: καλύτερα να προλαμβάνεις παρά να θεραπεύεις! Σήμερα, η εμπειρία, η παρατήρηση και η μελέτη έχουν αυξήσει σημαντικά τις γνώσεις μας για τους κινδύνους καθώς και τις δυνατότητές μας, να τους αποφύγουμε ή να μειώσουμε τις επιπτώσεις τους.

Ο προληπτικός έλεγχος αποτελεί ασπίδα προστασίας της υγείας μας. Είναι ο πιο σύγχρονος και πλέον αποτελεσματικός τρόπος αντιμετώπισης των κυριότερων ασθενειών της εποχής μας αρκεί αυτός να γίνεται τακτικά και να αξιολογείται εξατομικευμένα από τον γιατρό. Με την βοήθεια των τακτικών έλεγχων υγείας μειώνουμε σε μεγάλο βαθμό τους προδιαθεσιακούς παράγοντες κινδύνου που απειλούν την υγεία μας. Ο προληπτικός έλεγχος περι-

λαμβάνει μια σειρά εξετάσεων, που βοηθούν στο να γνωρίζουμε την κατάσταση της υγείας μας. Με τις εξετάσεις μπορεί να αποκαλυφθούν επιβαρυντικοί παράγοντες, που μπορεί να τροποποιηθούν πριν να προκαλέσουν προβλήματα υγείας. Επιπλέον μπορεί να διαγνωστούν νοσήματα που δεν έχουν δώσει ακόμη συμπτώματα και τα οποία είναι πλήρως θεραπεύσιμα. Η συστηματική συνεργασία με εξειδικευμένους γιατρούς και ο ολοκληρωμένος και αξιόπιστος διαγνωστικός έλεγχος αποτελούν βασικές προϋποθέσεις για την διασφάλιση της υγείας. Ο Όμιλος ΥΓΕΙΑ έχει σχεδιάσει ετήσια προγράμματα υγείας μέσω των οποίων καλύπτει τις ανάγκες όλης της οικογένειας για προληπτικές εξετάσεις.

Υγεία & Ομορφιά Εξωτερικών Ιατρείων

Το πρόγραμμα προσφέρει:

 Δωρεάν απεριόριστες επισκέψεις σε ιατρούς 31 ειδικοτήτων

Δωρεάν αιματολογικό checkup, μαστογραφία ή υπέρηχο μαστού,

 Έκπτωση έως και 70% σε διαγνωστικές εξετάσεις

Δωρεάν αποτρίχωση (άνω χείλος, μασχάλες), 6μηνο πρόγραμμα

απεριόριστες επισκέψεις σε ιατρούς όλων των ειδικοτήτων

διατροφολογικής παρακολούθησης, peeling προσώπου, εξειδικευμένη

Τηλεφωνικό κέντρο όλο το 24ωρο

θεραπεία αντιγήρανσης προσώπου

Εκπτώσεις σε διαγνωστικές εξετάσεις & ειδικά προγράμματα για εξειδικευμένες θεραπείες προσώπου και σώματος

Το πρόγραμμα διατίθεται με 30€ για ενήλικες & 20€ για παιδιά

Το πρόγραμμα διατίθεται με 80€

Ρευματολογική υγεία

210 8931220

Το πρόγραμμα προσφέρει: 1/ Πέντε (5) προγραμματισμένες Ιατρικές Επισκέψεις στο Ρευματολογικό Τμήμα, με δυνατότητα δωρεάν συνταγογράφησης. 2/ Ηλεκτρονική συνταγογράφηση φαρμάκων και διαγνωστικών εξετάσεων κατόπιν ραντεβού, πέραν των πέντε (5) προγραμματισμένων επισκέψεων με την επίδειξη του βιβλιαρίου ασθενείας, έναντι 22€ για τρίμηνη συνταγή και 10€ για μηνιαία. 3/ Διατήρηση ιατρικού φακέλου καθώς και ηλεκτρονικού ιατρικού φακέλου εξετάσεων (για τις εξετάσεις που πραγματοποιούνται στο ΥΓΕΙΑ). 4/ Τηλεφωνικό & συντονιστικό κέντρο για προγραμματισμό των ραντεβού. 5/ Δωρεάν αξιολόγηση αποτελεσμάτων (σχετικά με τη νόσο, όποτε κρίνεται αναγκαίο) του ασθενή στις περιπτώσεις που αυτές δεν διενεργούνται στα κέντρα του Ομίλου ΥΓΕΙΑ. 6/ Πληροφοριακά-ενημερωτικά φυλλάδια και οδηγίες. 7/ Πακέτο φυσικοθεραπειών σε προνομιακή τιμή. 8/ Πακέτα εξετάσεων που δεν εγκρίνονται από τον ΕΟΠΥΥ σε προνομιακή τιμή.

Το πρόγραμμα διατίθεται με 250€ INFO Το πρόγραμμα απευθύνεται σε ασθενείς με χρόνια ρευματικά νοσήματα όπως Ρευματοειδή Αρθρίτιδα, Ψωριασική Αρθρίτιδα, Συστηματικό Ερυθηματώδη Λύκο, Αγγειίτιδες, Αγκυλωτική Σπονδυλοαρθρίτιδα, άλλα αυτοάνοσα, Ουρική Αρθρίτιδα, Οστεοπόρωση, Οστεοαρθρίτιδα κ.ά.

FREEmoney

ΠΕΜΠΤΗ 23 ΟΚΤΩΒΡΙΟΥ 2014

Αφιέρωμα Υγεία & Ασφάλιση

Ανεβάζει στροφές στην Ελλάδα

αι στον τομέα της ιδιωτικής υγείας, βέβαια, υπάρχουν πολλά προβλήματα, κυρίως στις μικρότερες κλινικές και τα διαγνωστικά κέντρα. Αξίζει να τονιστεί ότι ο ιδιωτικός τομέας υγείας απασχολεί άμεσα περισσότερους από 25.000 εργαζόμενους, συντηρεί περισσότερες από 30.000 θέσεις εργασίας μέσω έμμεσων συνεργασιών και επενδύει στη βιώσιμη ανάπτυξη με νέες υποδομές, νέα ιατρικά πρωτόκολλα, νέες τεχνολογίες. Καλύπτοντας το 39% των υπηρεσιών υγείας στη χώρα, ο ιδιωτικός τομέας υγείας συγκρατεί κρίσιμο επιστημονικό δυναμικό στη χώρα σε μια εποχή που μαστίζεται από τη φυγή και τη μετανάστευση επιστημονικού δυναμικού, συνεισφέρει σημαντικά στο ΑΕΠ και αναδεικνύει την Ελλάδα ως προορισμό ιατρικού τουρισμού. Λειτουργεί συμπληρωματικά του δημοσίου τομέα υγείας αλλά καλύπτει και επεμβάσεις και ιατρικές πράξεις υψηλής τεχνολογίας που αδυνατεί να καλύψει το δημόσιο αποτελώντας κομβικό παράγοντα διασφάλισης της δημόσιας υγείας στην Ελλάδα. Πρόσφατα, με επιστολή

O ιδιωτικός τομέας υγείας συγκρατεί κρίσιμο επιστημονικό δυναμικό στη χώρα σε μια εποχή που μαστίζεται από τη φυγή και τη μετανάστευση επιστημονικού δυναμικού του ο Σύνδεσμος Ιδιωτικών Κλινικών Ελλάδος προς τον Πρωθυπουργό, τον Αντιπρόεδρο της Κυβέρνησης και τους υπουργούς Υγείας, Εργασίας και Οικονομικών εκφράζει την αγωνία δεκάδων επιχειρηματιών και χιλιάδων εργαζόμενων στον ιδιωτικό τομέα της υγείας, για «την ασκούμενη Κυβερνητική πολιτική οδηγεί τον κλάδο σε κλείσιμο και ανεργία. Το

Υπουργείο Υγείας ασχολείται αποκλειστικά με το σπάταλο Δημόσιο τομέα, αδιαφορώντας για την επιβίωση του Ιδιωτικού τομέα, που, λειτουργώντας συμπληρωματικά, αποτελεί τον ένα από τους δυο πυλώνες του Ελληνικού Συστήματος Υγείας» αναφέρουν οι εκπρόσωποι του Συνδέσμου. «Ενώ εμείς έχουμε υποστεί περικοπές, με τα παράνομα μέτρα των rebates and Claw backs, που εφεύρατε, σε ποσοστά πάνω από 50% το 2013, μέτρα που συνεχίζονται παράνομα και μάλιστα αναδρομικά ακόμα και σήμερα το 2014, ο Δημόσιος τομέας καλά κρατεί» και ενδεικτικά αναφέρουν «σπατάλη υλικών, έλλειψη μηχανογράφησης, απουσία ελεγκτικών μηχανισμών, συνεχείς κρατικές ενισχύσεις». Μέσα σε αυτό το θολό τοπίο της Υγείας, και καθώς υποβαθμίζεται ολοένα η δημόσια υγεία, ένα μέρος των πολιτών –όσοι ακόμα δύνανται να διαθέσουν το υστέρημα τους για να εξασφαλίσουν τη φροντίδα της υγείας τους- στρέφεται στην ιδιωτική περίθαλψη. Σχετικά με τις παροχές του ιδιωτικού τομέα της υγείας, τις εξετάσεις και την πολιτική τιμών στον καιρό της κρίσης συζητήσαμε με

τον πρόεδρο του Συνδέσμου Ελληνικών Κλινικών (ΣΕΚ) κ. Βασίλη Μπαρδή, ο οποίος μας ενημέρωσε και για τις προσπάθειες που καταβάλλονται και από τη μεριά των ιδιωτικών κλινικών να παρέχουν τις απαραίτητες υπηρεσίες υγείας στον πολίτη με προσιτό κόστος και χωρίς εκπτώσεις στην ποιότητα των παροχών. Για το θέμα της ετοιμότητας των ιδιωτικών ιατρικών κέντρων να υποδεχτούν μεγαλύτερο αριθμό ασθενών, χωρίς να επηρεαστεί η ποιότητα των προσφερόμενων υπηρεσιών, ο κ. Μπαρδής τόνισε την παροχή υπηρεσιών, η οποία είναι πιστοποιημένη και διαπιστευμένη από διεθνώς αναγνωρισμένες εταιρείες, τον ικανό αριθμό και την κατάρτιση του ιατρικού και νοσηλευτικού προσωπικού που ακολουθεί εγκεκριμένες διαδικασίες και πρωτόκολλα, ελέγχεται σε τακτά χρονικά διαστήματα και αξιολογείται αντίστοιχα, αλλά και τον ιατρικό εξοπλισμό, που είναι ο πλέον σύγχρονος και ανταποκρίνεται στο σύνολο των αναγκών που μπορεί να προκύψουν κατά τη διάρκεια νοσηλείας και στο χρόνο που απαιτείται. Σχετικά με την προσαρμογή της πολιτικής τιμών των

ιδιωτικών κέντρων στις οικονομικές δυνατότητες των μέσων πολιτών, ο πρόεδρος του ΣΕΚ εξήγησε ότι από την έναρξη της οικονομικής κρίσης, τα σύγχρονα οργανωμένα ιδιωτικά θεραπευτήρια κατάρτισαν και εφάρμοσαν Στρατηγικά – Επιχειρησιακά σχέδια προσαρμοσμένα στο οικονομικό περιβάλλον της οικονομικής κρίσης στη χώρα μας, με στόχο να διατηρήσουν τη βιωσιμότητά τους αφενός και αφετέρου να μην αποκλείουν την προσβασιμότητα ασθενών για οικονομικούς λόγους. Ανέπτυξαν, μάλιστα, συστήματα ελέγχου του κόστους, που δίδουν τη δυνατότητα καθορισμού ευέλικτων και προσιτών τιμολογιακών πολιτικών, διατηρώντας την ποιότητα και την αποτελεσματικότητα στην παροχή των υπηρεσιών υγείας. Διευκρίνισε ωστόσο, ότι το κόστος νοσηλείας ακολουθεί τα πρωτόκολλα που εφαρμόζονται σε διεθνές επίπεδο και συνδιαμορφώνεται και εξαρτάται όχι μόνο από τους εσωτερικούς παράγοντες του ιδιωτικού θεραπευτηρίου αλλά και από την τιμή αποζημίωσης του ασφαλιστικού του φορέα (ΕΟΠΥΥ) του ασθενούς. Συγκριτικά με τις ισχύουσες τιμές πριν το 2011

και με μόνο τα μέτρα που εφαρμόσθηκαν, τα οποία αφορούν τους εσωτερικούς παράγοντες διαμόρφωσης του κόστους, παρουσιάζεται μείωση μέχρι και 30%. Ιδιαίτερα τονίζεται ότι αυτό επετεύχθητε χωρίς απολύσεις ανθρώπινου δυναμικού και με συλλογική σύμβαση εργασίας με παροχές επιπλέον των όσων ορίζονται από το ισχύον νομικό πλαίσιο. Έτσι, ένα μεγάλο μέρος του κόστους που καλούνται να καταβάλλουν οι πολίτες– ασθενείς επιβάλλεται άμεσα ή έμμεσα από τον ΕΟΠΥΥ. Το υπόλοιπο αφορά τη βιωσιμότητα των ιδιωτικών θεραπευτηρίων και τη διατήρηση των θέσεων εργασίας. Εάν από την πλευρά του ΕΟΠΥΥ και στις παραμέτρους που τον αφορούν, υπάρξει προσαρμογή στα πραγματικά δεδομένα και χρονική σταθερότητα, σαφέστατα και τα ιδιωτικά θεραπευτήρια θα προχωρήσουν στις αντίστοιχες προσαρμογές στην τιμολογιακή τους πολιτική. Δε θα μπορούσαμε να μην αναφερθούμε στον τομέα της πρόληψης και στα οικονομικά πακέτα προληπτικών διαγνωστικών εξετάσεων, ώστε να αντιμετωπιστούν τυχόν προβλήματα υγείας πριν αυτά εξελιχθούν σε πολύ σοβαρά. Επί του θέματος ο κ. Β. Μπαρδής, ανέφερε ότι αν και ο τομέας πρόληψης είναι υποχρέωση της πολιτείας μέσω του δημόσιου συστήματος υγείας, ο ιδιωτικός τομέας υλοποιεί τέτοια προγράμματα και πριν από την εμφάνιση της οικονομικής κρίσης στη χώρα μας, μέσω εκπτωτικών καρτών και συμβάσεων με φορείς, όπως Δήμοι, Εργοστασιακές και βιομηχανικές μονάδες, υπηρεσίες τηλεϊατρικής σε απομακρυσμένες περιοχές της χώρας, ιατρική κάλυψη απομακρυσμένων νησιών της χώρας κ.λ.π. Αντίκτυπο της κρίσης στην υγεία - Η ευρωπαϊκή και η ελληνική πραγματικότητα Επιστημονικές

έρευνες

FREEmoney ΠΕΜΠΤΗ 23 ΟΚΤΩΒΡΙΟΥ 2014

Αφιέρωμα Υγεία & Ασφάλιση

ο κλάδος της ιδιωτικής υγείας διεθνώς αλλά και στη χώρα μας έχουν δείξει ότι η οικονομική κρίση προκαλεί σοβαρά πλήγματα στην υγεία του πληθυσμού, όπως αύξηση της νοσηρότητας και της θνησιμότητας, τα οποία βέβαια επηρεάζουν διαφορετικά τα κοινωνικά στρώματα. Η επιδείνωση των δεικτών υγείας εξαιτίας της οικονομικής κρίσης οφείλεται κυρίως στην ανεργία, την αβέβαιη εργασία, τη μεγάλη μείωση του εισοδήματος και το προερχόμενο από αυτά άγχος. Άμεσο αποτέλεσμα είναι η αύξηση των καρδιοπαθειών, της κατάθλιψης και των αυτοκτονιών. Η οικονομική κρίση, σε παγκόσμιο επίπεδο, έχει οδηγήσει σε αύξηση της φτώχειας, της ανεργίας και του άγχους, τα οποία σχετίζονται με επιδείνωση της υγείας και με συρρίκνωση των δημόσιων και ιδιωτικών προϋπολογισμών1. Από τη μία μεριά, ο τομέας της δημόσιας υγείας αποδυναμώνεται και υπολειτουργεί, και από την άλλη, περιορίζεται η πρόσβαση του πολίτη στις υπηρεσίες υγείας. Η ιδιωτική ασφάλιση είναι συχνά πολυτέλεια, δεδομένης της οικονομικής ένδειας, ενώ οι φορείς δημόσιας υγείας είναι ανεπαρκείς. Αποτέλεσμα αυτής της ανεπάρκειας είναι

η αύξηση του επιπολασμού συγκεκριμένων ασθενειών και η γενικότερη απορύθμιση του κοινωνικού αγαθού της υγείας. Επισημαίνεται ωστόσο στις έκθεση του ΟΟΣΑ ότι η διασφάλιση της πρόσβασης σε υψηλής ποιότητας περίθαλψη πρέπει να παραμείνει ο βασικός κανόνας στην Ευρώπη1. Ο περιορισμός του εργασιακού άγχους και των ψυχοκοινωνικών κινδύνων που αποτελεί στόχο της ΕΕ δεν απαιτείται μόνο για ηθικούς αλλά και για νομικούς λόγους. Επιπλέον αποτελεί

σημαντικό επιχειρηματικό κίνητρο καθώς ενδεικτικά αναφέρουμε ότι το ετήσιο οικονομικό κόστος του εργασιακού άγχους στην ΕΕ των 15 το 2002 υπολογίστηκε ότι ανήλθε στα 20 δισ. ευρώ! Τo νούμερο αυτό σήμερα θα έχει αυξηθεί σημαντικά2. Η ραγδαία επιδείνωση της ψυχικής υγείας, ως αποτέλεσμα της οικονομικής κρίσης, καθίσταται πλέον ανησυχητική. Τα ποσοστά αυτοκτονιών στην Ελλάδα παρουσιάζουν κατακόρυφη αύξηση τα τελευταία χρόνια της κρίσης. Το ποσοστό των

καταγεγραμμένων αυτοκτονιών από το 26,5% το 2011 εκτοξεύτηκε στο 43% σε σχέση με το 2007, όπου ήταν η τελευταία χρονιά πριν το ξεκίνημα της κρίσης. Στο παρόν κοινωνικοοικονομικό πλαίσιο, το κράτος και οι υπηρεσίες του φαίνονται ανίκανες να αντεπεξέλθουν στις νέες ανάγκες του πληθυσμού στον τομέα της υγείας. Το οξύμωρο είναι ότι με έκθεσή του το ίδιο το υπουργείο Υγείας αναφέρει πως η επένδυση στην υγεία θεωρείται, ακόμα και με στενά οικονομικούς όρους, ως

Προβλήματα ιδιωτικού κλάδου υγεία

ς προς τα προβλήματα του ιδιωτικού κλάδου της υγείας και τη στήριξη της κυβέρνησης για την άμεση επίλυσή τους, ο πρόεδρος του ΣΕΚ αναφέρθηκε σε συγκεκριμένα μέτρα που έχουν τεθεί υπόψη της πολιτείας και αυτά κυρίως αφορούν: •Τη δημιουργίας σταθερού νομικού και ενιαίου περιβάλλοντος λειτουργίας. •Την καθιέρωση πραγματικών και ενιαίων τιμών αποζημίωσης των παρεχόμενων υπηρεσιών υγείας για το σύνολο της δευτεροβάθμιας περίθαλψης (Δημόσιος και Ιδιωτικός τομέας) •Τη δυνατότητα πραγματικής διαπραγμάτευσης για τη σύμβαση με τον ΕΟΠΥΥ. •Την καθιέρωση του ελέγχου των νοσηλίων σε πραγματικό χρόνο. •Την καθιέρωση συστήματος αξιολόγησης του παρεχόμενου έργου των ιδιωτικών θεραπευτηρίων σύμφωνα με τα διεθνή πρότυπα. •Την καθιέρωση ιατρικών πρωτοκόλλων για την παροχή των υπηρεσιών, κοινά σε δημόσιο

και ιδιωτικό τομέα. •Την κατάρτιση του προϋπολογισμού του ΕΟΠΥΥ με βάση τις πραγματικές ανάγκες και την ζήτηση, και την κατανομή του ανά πάροχο. •Την κατηγοριοποίηση των νοσοκομειακών μονάδων Δημόσιου και ιδιωτικού τομέα και όχι μονομερώς αυτών του ιδιωτικού. Αξίζει να σημειωθεί, τέλος, η ξεκάθαρη θέση του προέδρου του ΣΕΚ ότι ο ιδιωτικός τομέας δευτεροβάθμιας περίθαλψης λειτουργεί και θα λειτουργεί συμπληρωματικά του αντίστοιχου Δημόσιου τομέα και ότι η χώρα θα πρέπει, επιτέλους, να αποκτήσει ΕΘΝΙΚΗ ΠΟΛΙΤΙΚΗ ΥΓΕΙΑΣ, να περάσουμε από ένα ΔΗΜΟΣΙΟ ΝΟΣΟΚΟΜΕΙΑΚΟ ΣΥΣΤΗΜΑ σε ένα πραγματικό ΕΘΝΙΚΟ ΣΥΣΤΗΜΑ ΥΓΕΙΑΣ με κανόνες για όλους τους εμπλεκόμενους: κοινωνική ασφάλιση, μονάδες υγείας, προμηθευτές κ.λ.π., με συγκεκριμένους χρονικούς στόχους και αποτελέσματα και προκαθορισμένα κριτήρια ελέγχου και αξιολόγησης.

μια παραγωγική δαπάνη που προάγει την οικονομική μεγέθυνση, κυρίως μέσω της θετικής της επίδρασης στην παραγωγικότητα της εργασίας και στο προσδόκιμο ζωής3! Η κακή κατάσταση της υγείας του πληθυσμού σε παραγωγική ηλικία (18-64) οδηγεί σε σημαντική απώλεια της παραγωγικότητας. Τα προβλήματα υγείας είναι μια από τις κυριότερες αιτίες απουσίας από την εργασία και πρόωρης συνταξιοδότησης. Πιο αναλυτικά, σύμφωνα με επίσημες μετρήσεις, τα ποσοστά απουσιών που κυμαίνονται μεταξύ 3% και 6% του χρόνου εργασίας, τελικά αντιπροσωπεύουν ετήσιο κόστος περίπου στο 2,5% του ΑΕΠ και το 10% των ανθρώπων εγκατέλειψαν την εργασία τους κυρίως για λόγους υγείας. Το σημερινό κόστος των εργατικών ατυχημάτων και των ασθενειών, που σχετίζονται με την εργασία κυμαίνεται μεταξύ 2,6-3,8% του ΑΕΠ στην ΕΕ3. Ευρωπαϊκή Ένωση: Μέτρα ενίσχυσης της υγείας ως οικονομικού παράγοντα Η υγεία αποτελεί σημαντικό παράγοντα της στρατηγικής «Ευρώπη 2020». Στην ανακοίνωσή της, η Επιτροπή τον Ιούνιο του 2011, με θέμα: «Προϋπολογισμός για την

Ευρώπη 2020», επισήμανε ότι «η προώθηση της καλής υγείας αποτελεί αναπόσπαστο τμήμα των στόχων της στρατηγικής «Ευρώπη 2020» για μια έξυπνη, και χωρίς αποκλεισμούς ανάπτυξη. Η διατήρηση υγιών και ενεργών πολιτών για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα έχει θετικό αντίκτυπο στην παραγωγικότητα και στην ανταγωνιστικότητα. Η καινοτομία στην υγεία επιτρέπει να αντιμετωπιστεί η πρόκληση της βιωσιμότητας του τομέα στο πλαίσιο της δημογραφικής αλλαγής η ανάληψη δράσης για τη μείωση των ανισοτήτων στην υγεία είναι σημαντική για την επίτευξη της «χωρίς αποκλεισμούς ανάπτυξης»4. Αν οι υφιστάμενοι δημοσιονομικοί περιορισμοί στην Ελλάδα συνδυάζονταν με τον εξορθολογισμό των δαπανών –που ακούμε μεν, δε βλέπουμε όμως- θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν ως ευκαιρία για τη βελτίωση της αποτελεσματικότητας των μεταρρυθμίσεων στην υγειονομική περίθαλψη, καθώς η ορθή κατανομή των χρημάτων θα είχε ως αποτέλεσμα μεγάλη εξοικονόμηση. Ο ΟΟΣΑ αποτιμά αυτήν την εξοικονόμηση στο 2% του ΑΕΠ κατά μέσο όρο μέχρι το 20173.

FREEmoney

10 Αφιέρωμα Υγεία & Ασφάλιση

α προβλήματα στο δημόσιο ασφαλιστικό σύστημα της Ελλάδας τα οποία προέκυψαν από σειρά παρατεταμένων και χρόνιων λαθών, μεταξύ αυτών και από την παροχή συντάξεων με το υψηλότερο ποσοστό αναπλήρωσης στην Ευρώπη αλλά, και από την λάθος δομή του κοινωνικού συστήματος, υγείας χρήζουν την ανάγκη για μεταρρυθμίσεις. Η ελληνική ασφαλιστική αγορά όσο και η Ευρωπαϊκή βρίσκεται σε στάδιο δομικών αλλαγών εν όψει προσαρμογής στο νέο κανονιστικό καθεστώς Solvency II σκοπός του οποίου είναι η ενίσχυση της αξιοπιστίας της αγοράς και η διασφάλιση των ασφαλισμένων. Αυτό θα επιτευχθεί μέσα από την αύξηση κεφαλαίων των ασφαλιστικών ανάλογα με τις απαιτήσεις και τους κανόνες εταιρικής διακυβέρνησης. Το Solvency II σύντομα θα γίνει νόμος του κράτους ενώ, οι ασφαλιστικές καλούνται να προσαρμοστούν στο νέο καθεστώς φερεγγυότητας την 1η Ιανουαρίου 2016. Το Solvency II δεν είναι η μοναδική πρόκληση που αντιμετωπίζει σήμερα η ασφαλιστική αγορά. Ωστόσο, για να μπορέσει συνολικά η αγορά να αντιμετωπίσει τις προκλήσεις και να σταθεί δίπλα στο πολίτη πρέπει να υπάρξει η θεσμική αναγνώριση του ρόλου της ιδιωτικής ασφάλισης. Το κράτος δεν μπορεί να παραμένει παθητικό θεατής των δρώμενων και να κωλυσιεργεί Το κράτος καλείται να αναλάβει τις ευθύνες που του αναλογούν και να δώσει τέλος στην ανασφάλεια που έχει υποβάλλει τους πολίτες. Αυτό θα γίνει με το σχεδιασμό ενός βιώσιμου, μοντέρνου ασφαλιστικού συστήματος που θα περιλαμβάνει στους κόλπους τους την ιδιωτική ασφάλιση, ως συμπληρωματική της δημόσιας κοινωνικής ασφάλισης. Επιβάλλεται το κράτος να διασφαλίσει την κοινωνική συνοχή και παράλληλα να ξεκινήσει συνομιλίες με την ΕΑΕΕ για την αναμόρφωση

ΠΕΜΠΤΗ 23 ΟΚΤΩΒΡΙΟΥ 2014

Οι εξελίξεις χτυπούν την πόρτα στην ασφαλιστική αγορά

στούν προϊόντα τα χαρακτηριστικά των οποίων θα αποτελούν ουσιαστικά κίνητρα αποταμίευσης. Το Κράτος «λαμβάνειν» χωρίς να «ανταποδίδειν»

Η ελληνική ασφαλιστική αγορά όσο και η Ευρωπαϊκή βρίσκεται σε στάδιο δομικών αλλαγών εν όψει προσαρμογής στο νέο κανονιστικό καθεστώς Solvency II του συνταξιοδοτικού συστήματος και την ενεργοποίηση των Πυλώνων ασφάλισης. Οσον αφορά στον δεύτερο Πυλώνα ασφάλισης, (Επαγγελματική Ασφάλιση) θα πρέπει να προωθηθεί νομοθετική ρύθμιση η οποία θα επιτρέψει στις ασφαλιστικές εταιρίες να διαχειρίζονται τα Επαγγελματικά Ταμεία και να ιδρύουν Ανοικτά Τα-

μεία Επαγγελματικής Συνταξιοδοτικής Ασφάλισης, ομαδικά συνταξιοδοτικά προγράμματα, με απαλλαγή των ασφαλίστρων ως δαπάνη από το φορολογητέο εισόδημα του ασφαλισμένου. Όσον αφορά τον τρίτο Πυλώνα ασφάλισης, η ατομική, ιδιωτική ασφάλιση αναμένεται κατόπιν πρωτοβουλιών της ΕΑΕΕ να σχεδια-

Στο δρόμο και ο τέταρτος Πυλώνας ασφάλισης

ρόκειται κυρίως για ελβετικό δημιούργημα και αφορά την ασφάλιση της εργασίας μετά την συνταξιοδότηση σύμφωνα με τις νέες τάσεις των καιρών. Οι Ελβετοί της «The Geneva Association» προετοιμάζουν τον 4ο Πυλώνα Ασφάλισης που έρχεται να αντιμετωπίσει την αύξηση του προσδόκιμου ζωής. Πρόκειται για μείζον κοινωνικό πρόβλημα το οποίο ανατρέπει κυριολεκτικά τις προβλέψεις των συνταξιοδοτικών συστημάτων των κρατών. Ουσιαστικά έχουν ξεκινήσει να γίνονται τα πρώτα βήματα προώθησης ενός ολοκληρωμένου σχεδίου στα νέα δεδομένα της οικονομίας που αφορά στην εργασία των ηλικιωμένων μετά την συνταξιοδότηση. Μέσω της ίδρυσης του 4ου Πυλώνα ασφάλισης προβλέπεται η χρηματοδότηση των συντάξεων μέσα από την στήριξη της συμπληρωματικής και της ιδιωτικής ασφάλισης, του δεύτερου και του τρίτου πυλώνα αντίστοιχα. Γενικά όμως το πρόγραμμα που εκπονεί η «The Geneva Association» στοχεύει στον εκσυγχρονισμό του της δημόσιας κοινωνικής ασφάλισης με την ενσωμάτωση της ιδιωτικής ασφάλισης.

Το κράτος, βασικός υπεύθυνος της σημερινής κατάστασης στο ασφαλιστικό σύστημα συνεχίζει να εισπράττει τεράστιες εισφορές από εργαζόμενους και εργοδότες, χωρίς όμως να ανταποδίδει. Τα ποσά που καταβάλλονται μηνιαίως είναι τεράστια για την ποιότητα των παρεχόμενων υπηρεσιών οι οποίες, ως αναφέρθη παραπάνω σχεδόν έχουν μηδενιστεί αφού μέχρι στιγμής δεν υπάρχει στρατηγικός σχεδιασμός στο κρίσιμο κομμάτι της υγείας και της σύνταξης. Αμφισβητείται ο ρόλος του κράτους ως παρόχου καλύψεων υγείας Μέχρι λίγα χρόνια πριν το κράτος ήταν συνώνυμο του αδιαμφισβήτητου παρόχου καλύψεων υγείας. Από την εμφάνιση της οικονομικής κρίσης το 2008, αναδείχτηκαν όλες οι δυσλειτουργίες και το κράτος «έμεινε από καύσιμα». Η τροφοδότηση του μηχανισμού έγινε από τις ιδιωτικές ασφαλιστικές, οι οποίες προσάρμοσαν και προσαρμόζουν τις καλύψεις τους, ανάλογα με τις

ανάγκες των ασφαλισμένων και εν δυνάμει πελατών τους. Οι πωλήσεις των ασφαλιστικών πακέτων υγείας σημείωσαν σημαντική άνοδο, ωστόσο οι μειώσεις μισθών που έγιναν αισθητές στα μεσαία και χαμηλά εισοδήματα, η έλλειψη ρευστότητας, και η απουσία φορολογικών κινήτρων δρουν ανασταλτικά στις προθέσεις των πολιτών για αγορές πρόσθετων καλύψεων, ή την αγορά πακέτων που προσφέρουν ολοκληρωμένες καλύψεις. Η ασφάλιση δεν είναι ευκαιρία… αλλά υποχρέωση Η έλλειψη σωστής εκπαίδευσης από τα πρώτα χρόνια του δημοτικού, η ασθενική κουλτούρα του έλληνα για το θεσμό και την χρησιμότητα της ασφάλισης, η αδιαφορία που είναι χαρακτηριστικό του έλληνα απέναντι σε σοβαρά θέματα αλλά και η ενοχοποίηση της επιχειρηματικότητας συμβάλλουν στην υπασφαλισιμότητα. Η υπασφαλισμότητα είναι φαινόμενο άκρως επικίνδυνο στις δύσκολες οικονομικές συγκυρίες, καθώς σε τέτοιες περιόδους τα χαμηλά και μεσαία στρώματα πάσχουν από έλλειψη ρευστότητας. Συνεπώς η ασφάλιση δεν είναι ευκαιρία, αλλά υποχρέωση, απέναντι στο πρόσωπο και την κοινωνία.

FREEmoney

Αφιέρωμα Υγεία & Ασφάλιση 11

ΠΕΜΠΤΗ 23 ΟΚΤΩΒΡΙΟΥ 2014

Ολοκληρωμένα προγράμματα Υγείας από τις ασφαλιστικές

Προγράμματα Υγείας, Eurolife ERB Aσφαλιστική

τη Eurolife ERB Ασφαλιστική διαθέτουμε μία σειρά ολοκληρωμένων προγραμμάτων υγείας, τα οποία καλύπτουν ανάγκες νοσοκομειακής και έξω-νοσοκομειακής περίθαλψης (διαγνωστικών εξετάσεων, ιατρικών επισκέψεων) καθώς και επιδόματα τα οποία συμπληρώνουν την κάλυψη των ασφαλισμένων. Τα προγράμματα Υγείας «Premium» της Eurolife ERB Ασφαλιστικής είναι ειδικά σχεδιασμένα ώστε να προσφέρουν πλήρη κάλυψη, σε οποιοδήποτε νοσοκομείο επιλέξει ο ασφαλιζόμενος. Επιπλέον, προσαρμόζονται στην οικονομική δυνατότητα του πελάτη και χαρακτηρίζονται από τους ίδιους, σύμφωνα με ποιοτικές έρευνες της εταιρείας, ως «Value for Money» λύσεις. Η έναρξη της ασφάλισης γίνεται εύκολα, χωρίς απαραίτητα ιατρικές εξετάσεις και μπορούν να ασφαλιστούν άτομα από 3 μηνών έως και 60 ετών. Επιπλέον δίνεται η δυνατότητα κάλυψης εξαρτώμενων μελών με το ίδιο συμβόλαιο, ώστε το τελικό κόστος να είναι πιο ελκυστικό για οικογενειάρχες. Η διάρκεια της ασφάλισης είναι ετήσια, με δυνατότητα ανανέωσης στη λήξη του συμβολαίου, για μια ασφαλιστική περίοδο κάθε φορά, με τους ίδιους όρους και παροχές. Παροχές των προγραμμάτων Τα προγράμματα Υγείας «Premium» εξασφαλίζουν πλήρη νοσοκομειακή περίθαλψη καλύπτοντας: • δωμάτιο και διατροφή σε Α΄ ή Β΄ θέση (μονόκλινο ή δίκλινο δωμάτιο) • μονάδα Εντατικής θεραπείας & μονάδα Υψηλής Φροντίδας • δαπάνες νοσοκομείου • δαπάνες μεταμοσχεύσεων • δαπάνες για νοσηλεία μίας μέρας • διάφορες θεραπείες όπως ακτινοθεραπείες, χημειοθεραπείες • δαπάνες αγοράς απλών προσθετι-

Τατιάνα ΔικαστοπούλουΔιευθύντρια της Eurolife

κών μελών άνω ή κάτω άκρων • δαπάνες ασθενοφόρου • ιατρικές αμοιβές • αμοιβή αποκλειστικής νοσοκόμας • έξοδα συνοδού • έξοδα που θα πραγματοποιηθούν πριν και μετά τη νοσηλεία που σχετίζονται με το περιστατικό νοσηλείας • ειδικά επιδόματα (επίδομα συμμετοχής άλλου φορέα, ημερήσιο επίδομα νοσηλείας, χειρουργικό επίδομα) • επίδομα για φυσιολογικό τοκετό ή καισαρική τομή •επείγουσα ιατρική βοήθεια στην Ελλάδα και το Εξωτερικό Στα συμβεβλημένα νοσοκομεία, τα έξοδα καταβάλλονται απευθείας από την εταιρία και ο πελάτης δεν χρειάζεται να εκταμιεύσει χρήματα. Ανάλογα με το πρόγραμμα που θα επιλέξει ο ασφαλισμένος μπορεί επιπλέον να εξασφαλίσει παροχές όπως: •δαπάνες για την αντιμετώπιση επειγόντων περιστατικών στα εξωτερικά ιατρεία νοσοκομείου. •ετήσιο προληπτικό έλεγχο υγείας (check-up). •την υπηρεσία “Δεύτερης Ιατρικής Γνωμάτευσης” με την οποία ο ασφαλισμένος έχει τη δυνατότητα να λάβει χωρίς δική του επιβάρυνση μία δεύτερη ιατρική γνωμάτευση” από Εξειδικευμένο γιατρό του εξωτερικού για 23 σοβαρές περιπτώσεις υγείας. Η ανάλυση του ιατρικού φακέλου πραγματοποιείται με τη χρήση τεχνικών μέσων και μεθόδων επικοινωνίας που δεν απαιτούν κλινική εξέταση. •την παροχή “Extra Care” με την οποία ο ασφαλισμένος απολαμβάνει ειδικές τιμές και εκπτώσεις καθώς και δωρεάν παροχές σε υπηρεσίες υγείας σε δίκτυο οφθαλμιάτρων, οδοντιάτρων φυσιοθεραπευτών και

λογοθεραπευτών που παρέχονται από συνεργαζόμενο φορέα. Το ανώτατο όριο εξόδων φτάνει μέχρι και 700.000 € το χρόνο, ανά άτομο και ανά περιστατικό νοσηλείας. Ο ασφαλισμένος έχει τη δυνατότητα να επιλέξει το πρόγραμμα «Premium» που ταιριάζει στις ανάγκες του, ανάλογα με το αν θέλει να συμμετέχει στα έξοδα νοσοκομειακής περίθαλψης με συγκεκριμένο ποσό το οποίο είναι σταθερό σε κάθε ανανέωση ή αν θέλει να καλύπτονται τα έξοδα στο 100 % από την εταιρεία. Η κάλυψη των αναγνωρισμένων εξόδων νοσηλείας είναι στην Ελλάδα και στην Ευρώπη 100%, σε ΗΠΑ & Καναδά 70% ενώ στις υπόλοιπες χώρες του εξωτερικού 80%. Τα ποσοστά αυτά ισχύουν τόσο σε συμβεβλημένα, όσο και σε μη συμβεβλημένα νοσοκομεία. Οι ιατρικές αμοιβές καθορίζονται με βάση πίνακα μόνο για τα μη συμβεβλημένα με την Εταιρία νοσοκομεία, ενώ ισχύει διπλασιασμός των ανώτατων ορίων, αν πρόκειται για νοσηλεία σε ΗΠΑ ή Καναδά. Η κάλυψη των αναγνωρισμένων εξόδων νοσηλείας γίνεται μετά την αφαίρεση του ποσού συμμετοχής του πελάτη στα προγράμματα στα οποία εφαρμόζεται απαλλαγή. Πρόσθετες καλύψεις Υπάρχει δυνατότητα προσθήκης συμπληρωματικών καλύψεων με επιπλέον ασφάλιστρο, όπως Απώλεια Εισοδήματος, Χειρουργικό Επίδομα κ.α. Μπορεί επίσης να προστεθεί ένα από τα προγράμματα εξω-νοσοκομειακών παροχών Premium Διάγνωση: Βασικό, Βασικό +, Ολοκληρωμένο, Extra. Ενδεικτικά παραδείγματα Ενδεικτικά αναφέρεται ότι για Άνδρα ή Γυναίκα ηλικίας 35 ετών που επιλέγει το πρόγραμμα ασφάλισης Premium Νοσοκομειακό με εκπιπτόμενο ποσό 1.500€ σε Β΄ θέση νοσηλείας και κάλυψη εξόδων έως 500.000 € το χρόνο, τα μηνιαία μεικτά ασφάλιστρα είναι €30,39 . Σε περίπτωση νοσηλείας σε δημόσιο νοσοκομείο, η όποια απαλλαγή μηδενίζεται.

Ενδεικτικά αναφέρεται ότι για Άνδρα ή Γυναίκα ηλικίας 35 ετών που επιλέγει το πρόγραμμα ασφάλισης Premium Νοσοκομειακό 100% σε Β΄ θέση νοσηλείας με κάλυψη εξόδων έως 700.000 € το χρόνο τα μηνιαία μεικτά ασφάλιστρα είναι €66. Σε περίπτωση που ο ασφαλισμένος επιθυμεί να προσθέσει στο ασφαλιστήριο του κάποιο από τα προγράμματα έξω-νοσοκομειακών παροχών Premium Διάγνωση το ασφάλιστρο αυξάνεται από € 7,70 το μήνα ανάλογα με το πρόγραμμα. Μπαίνοντας στο site της εταιρίας www.eurolife.gr μπορείτε να βρείτε αναλυτικές σχετικές πληροφορίες αλλά και να υπολογίσετε με απλά βήματα τα ασφάλιστρα που θα χρειαστεί να πληρώνετε για το νοσοκομειακό πρόγραμμα της επιλογής σας http://www.eurolife.gr/el/medicalc.

Προϊόντα ασφάλισης υγείας από την International Life

H International Life, στα πλαίσια του συστήματος υπηρεσιών υγείας «Εν Υγεία» προσφέρει τρία νέα σύγχρονα και ευέλικτα ασφαλιστικά προϊόντα υγείας με ποιοτικές καλύψεις και χαμηλό κόστος που καλύπτουν τις αυξανόμενες ανάγκες των καταναλωτών. Συγκεκριμένα η International Life έχει προχωρήσει σε στρατηγική συνεργασία με τον Όμιλο Υγεία και το Meditteraneo Hospital στην Αττική, καθώς και την Κλινική Άγιος Λουκάς στην Θεσσαλονίκη δημιουργώντας το πρόγραμμα Εν Υγεία Elite που προσφέρει εξαιρετικής ποιότητας δευτεροβάθμια περίθαλψη με ανταγωνιστικά ασφάλιστρα ιδιαίτερα για οικογένειες. Συγκεκριμένα παρέχει τη δυνατότητα να ενταχθούν στο πρόγραμμα και τα παιδιά της οικογένειας με κόστος μόνο €30 το καθένα. Το συγκεκριμένο πρόγραμμα παρέχει πλήρη κάλυψη νοσοκομειακής περίθαλψης έως €400.000 ετησίως με χαμηλό εκπιπτόμενο ποσό σε δίκλινο δωμάτιο σε όλες τις μονάδες υγείας των συγκεκριμένων νοσοκομείων, καθώς και κάλυψη εξωνοσο-

κομειακής περίθαλψης με δωρεάν επισκέψεις στους γιατρούς των εξωτερικών ιατρείων, απεριόριστες διαγνωστικές εξετάσεις με χρήση ταμείου, αλλά και δωρεάν διαγνωστικές εξετάσεις μέχρι συγκεκριμένου ορίου για έκτακτα περιστατικά. Επιπρόσθετα, το «Εν Υγεία Elite» εμπλουτίζεται από περαιτέρω υπηρεσίες, όπως ένα πλήρες ετήσιο check up και 24ωρη ιατρική καθοδήγηση, ενώ παράλληλα εξασφαλίζει ειδικές προνομιακές τιμές για την κάλυψη τοκετού σε πρώτη θέση. Η International Life ενισχύοντας τη θέση της στον τομέα της πρωτοβάθμιας περίθαλψης προσφέρει 2 ακόμη προϊόντα, τα «Εν Υγεία Πρόληψη» και «Εν Υγεία Extra Πρόληψη», σε συνεργασία με τον όμιλο της Βιοϊατρικής, τα οποία παρέχουν δυνατότητα εκμηδενισμού της συμμετοχής στις διαγνωστικές εξετάσεις με χρήση του ΕΟΠΥΥ. Το «Εν Υγεία Πρόληψη» προσφέρει διαγνωστικές εξετάσεις έως €1.200 ετησίως, απεριόριστες προγραμματισμένες επισκέψεις στα εξωτερικά ιατρεία των ιδιόκτητων κλινικών του συγκεκριμένου ομίλου, απεριόριστες επισκέψεις στους γιατρούς του δικτύου με χαμηλό κόστος, 40% έκπτωση για οδοντιατρική φροντίδα και δωρεάν έκδοση κάρτας υγείας για ταχύτερη εξυπηρέτηση του πελάτη. Τέλος, το «Εν Υγεία ExtraΠρόληψη» προσφέρει επιπλέον των παραπάνω καλύψεων δωρεάν διαγνωστικές εξετάσεις έως €2.000 ετησίως, δωρεάν ετήσιο check up και δωρεάν προγεννητικό έλεγχο. Ο Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής Accident & Health της International Life κ. Βέλης Παππάς δήλωσεσχετικά: «Ta νέα προγράμματα υγείας, Εν Υγεία Elite, Εν Υγεία Πρόληψη, Εν Υγεία Extra Πρόληψη, είναι η απάντηση της International Life στις απαιτήσεις του νευραλγικού τομέα ασφάλισης υγείας. Μέσα σε αυτή τη δύσκολή συγκυρία για τη χώρα, η εταιρεία πρωτοπορεί και προσφέρει σύγχρονα, ευέλικτα και οικονομικάπροϊόντα παρέχοντας μια αξιόπιστη και ποιοτική λύση για τη φροντίδα της υγείας των πολιτών, που δεν έχουν πλέον κανένα λόγο για να μην ασφαλίσουν την υγεία τους».

FREEmoney

12 Αφιέρωμα Υγεία & Ασφάλιση

ΠΕΜΠΤΗ 23 ΟΚΤΩΒΡΙΟΥ 2014

Αντεπίθεση των ασφαλιστικών εταιρίων

Σύστημα πλήρους κάλυψης από την INTERAMERICAN

ραμμή πορείας στον ασφαλιστικό κλάδο υγείας χαράσσει η INTERAMERICAN, ως πρώτη ασφαλιστική στον τομέα υγείας, με την ανανεωμένη στρατηγική της. Στον τομέα, η εταιρεία κατέχει αδιαμφισβήτητα ηγετική θέση και διαφοροποιείται αισθητά από τον ανταγωνισμό, προωθώντας ένα ολοκληρωμένο σύστημα υγείας που απαντά σε όλο το φάσμα των αναγκών – από την πρόληψη μέχρι τη νοσηλεία και αποθεραπεία. Η INTERAMERICAN με το νέο σύστημα ασφάλισης υγείας προτείνει μια σύγχρονη αντίληψη καλύψεων, που χαρακτηρίζεται από τρία επίπεδα προγραμμάτων. Πρόκειται για τα προγράμματα Freedom, Optimum και Benefit που, με την απόλυτη ευελιξία προσαρμογής και μείωσης ασφαλίστρων, απευθύνονται στις ευρύτερες ασφαλιστικές ανάγκες και οικονομικές δυνατότητες των ασφαλιζομένων και διακρί-

νονται για την απλότητά τους. Τα προγράμματα Freedom, Optimum και Benefit ακολουθούν τη δομή του συστήματος υγείας Medisystem στους άξονες των εξωνοσοκομειακών παροχών (επισκέψεις σε ιατρούς και εξετάσεις) και των παροχών νοσηλείας (προϊοντική γραμμή νοσοκομειακών καλύψεων Medihospital). Συμπληρωματικά, οι δύο άξονες υποστηρίζονται από τα επιδόματα Medicash, το νοσοκομειακό (ημερήσιο επίδομα), το χειρουργικό (εφάπαξ επίδομα) και το ολοκληρωμένο, που συνδυάζει νοσοκομειακό και χειρουργικό. Κοινά χαρακτηριστικά των τριών προγραμμάτων είναι το ετησίως ανανεούμενο συμβόλαιο και το κοινό τιμολόγιο για άνδρες και γυναίκες, ενώ και στα τρία περιλαμβάνονται οι υπηρεσίες της Άμεσης Ιατρικής Βοήθειας INTERAMERICAN που περιλαμβάνουν της ιατρικές συμβουλές από τηλεφώνου και την άμεση υγειονομική μεταφορά του ασθενούς ή τραυματία ασφαλισμένου με ασθενοφόρο του ιδιόκτητου στόλου, υγειονομικό ελικόπτερο ή αεροπλάνο. Η μείωση των ασφαλίστρων με τα νέα προγράμματα μπορεί να φθάσει για άντρα 35 ετών μέχρι 22% και αντιστοίχως για γυναίκα μέχρι 40% σε σχέση με προηγούμε-

να προγράμματα ισόβιας κάλυψης. Ειδικότερα, με το πρόγραμμα Medisystem Freedom o ασφαλιζόμενος έχει το υψηλότερο επίπεδο παροχών, με ανώτατο όριο κάλυψης τα 2 εκατ. ευρώ, απεριόριστες ιατρικές εξετάσεις εντός δικτύου υγείας INTERAMERICAN και νοσοκομειακή κάλυψη 100%, αλλά και μια σειρά άλλων υψηλού επιπέδου παροχών σε νοσοκομειακή υποστήριξη και επιδόματα (νοσηλείας και χειρουργικό) σε περίπτωση νοσηλείας σε κρατικό νοσοκομείο. Το πρόγραμμα Medisystem Optimum, με ανώτατο όριο κάλυψης το 1 εκατ. ευρώ διαφοροποιείται ως προς τη νοσοκομειακή κάλυψη (80%) και τις παροχές με ανάλογη μείωση του ασφαλίστρου, ενώ το Medisystem Benefit παρέχει τη δυνατότητα της ιδιωτικής ασφάλισης με απαλλασσόμενο από την κάλυψη ποσόν από 2.000 μέχρι 10.000 ευρώ και συνεπώς με ιδιαίτερα προσιτό ασφάλιστρο, έχοντας ως ανώτατο όριο κάλυψης τα 800.000 ευρώ. Και για τα τρία προγράμματα η αμοιβή χειρουργού καλύπτεται 100% από την INTERAMERICAN αν πρόκειται για συνεργάτη του δικτύου χειρουργών της εταιρείας. Οι διαγνωστικές εξετάσεις και ιατρικές πράξεις είναι απεριόριστες, χωρίς συμμετοχή του ασφαλισμένου στο

Freedom και με κλιμακούμενη, μικρή συμμετοχή του επί του τιμολογίου της εταιρείας στα προγράμματα Optimum και Benefit. Συνεργασία με τους «Best Doctors» για δεύτερη φορά Από τον Μάιο 2014 η εταιρεία διαθέτει, χωρίς επιπλέον κόστος, στους ασφαλισμένους της την υπηρεσία δεύτερης ιατρικής γνώμης με τη συνεργασία του παγκόσμιου δικτύου ιατρών «Best Doctors». Η υπηρεσία περιλαμβάνεται σε όλα τα νέα συμβόλαια Medisystem Freedom και στα Optimum και Benefit από την ανανέωση του δεύτερου έτους, καθώς και πρόγραμμα απευθείας ασφάλισης Anytime Health Value. Η στρατηγική Αναφερόμενος στη στρατηγική της INTERAMERICAN για την υγεία, ο Γιώργος Κώτσαλος, Διευθύνων Σύμβουλος του Ομίλου, επισημαίνει: «Οι ανάγκες στην ασφάλιση της υγείας σήμερα είναι ιδιαίτερα αυξημένες, δεδομένων των προβλημάτων του δημοσίου συστήματος υγείας. Στην INTERAMERICAN εστιάζουμε με καινοτόμες προτάσεις, επενδύσεις και ανάπτυξη υποδομών στον τομέα, στην υψηλή ποιότητα υπηρεσιών και στη δυνα-

τότητα ανταπόκρισης στις ανάγκες με αποτελεσματικό τρόπο, χωρίς να γίνεται απαγορευτική η ασφάλιση υγείας για τις κοινωνικές ομάδες με χαμηλότερο εισόδημα. Αυτή τη στρατηγική, με γενικό πλαίσιο τη βελτίωση και απλοποίηση των προγραμμάτων σε διαδικασίες και όρους συμβολαίων αλλά και με προσιτά ασφάλιστρα, προωθούμε με τα νέα προγράμματα υγείας». Η διανομή Όλα τα προγράμματα υγείας της INTERAMERICAN διατίθενται από το δίκτυο Γραφείων Πωλήσεων της εταιρείας και τους συνεργαζόμενους πράκτορες και μεσίτες, ενώ ορισμένα τυποποιημένα προγράμματα διατίθενται από τη συνεργαζόμενη τράπεζα Πειραιώς. Εξάλλου ασφάλιση υγείας προωθεί η εταιρεία και απευθείας από την Anytime, με το πρόγραμμα Anytime Health Value (www. anytime.gr, τηλ. 8011130000). Τροφοδοσία με τεχνογνωσία Η εταιρεία αντλεί πολύ σημαντική τεχνογνωσία από: •τον μητρικό όμιλο ACHMEA, που είναι ο μεγαλύτερος οργανισμός ασφάλισης υγείας στην Ολ-

Στροφή στα ετησίως

Γιώργος Βελιώτης, Γενικός Διευθυντής Ζωής & Υγείας της INTERAMERICAN, σχετικά με τις σύγχρονες επιλογές ασφάλισης και την προώθηση των ετησίως ανανεουμένων προγραμμάτων υγείας, αναφέρει: «Τα ετησίως ανανεούμενα ασφαλιστήρια μπορούν να προσαρμοσθούν στις εκάστοτε ανάγκες. Ο κόσμος γύρω μας συνεχώς αλλάζει, η ιατρική και οι μέθοδοι θεραπείας αλλάζουν, οι συνθήκες αλλάζουν. Δεν είναι λογικό να περιμένουμε από ένα «άκαμπτο» πρόγραμμα να μπορεί να ανταποκριθεί και να καλύψει εξίσου καλά με ένα ετησί-

ως ανανεούμενο τις σύγχρονες ανάγκες. Επιπλέον, το κόστος των ετησίως ανανεούμενων συμβολαίων είναι σημαντικά μικρότερο λόγω της διαφορετικής αποθεματοποίησης. Ένα ετησίως

FREEmoney ΠΕΜΠΤΗ 23 ΟΚΤΩΒΡΙΟΥ 2014

Αφιέρωμα Υγεία & Ασφάλιση 13

με καινοτόμα προγράμματα υγείας ποτε εμπλοκή του ασφαλισμένου στη συναλλαγή. Συγκεκριμένα, η INTERAMERICAN διαθέτει στο Δίκτυο Υγείας 1.389 συμβεβλημένους ιατρούς όλων των ειδικοτήτων, 245 σύγχρονα διαγνωστικά κέντρα, 505 συμβεβλημένους ειδικούς συνεργάτες–χειρουργούς και συνεργασία με 18 νοσηλευτήρια στην Αττική, τη Θεσσαλονίκη, την Κρήτη και την Πάτρα, ενώ στο Δίκτυο συμμετέχουν και τα ιδιόκτητα MEDIFIRST πολυϊατρείο στην Αργυρούπολη και ΑΘΗΝΑΪΚΗ MEDICLINIC, γενική κλινική μιας ημέρας νοσηλείας, με 14 τμήματα ιατρικής, στο κέντρο της Αθήνας.

λανδία (χώρα που αναγνωρίζεται ότι διαθέτει το πιο αποτελεσματικό σύστημα ασφάλισης υγείας στον κόσμο), αλλά και στην Ευρώπη, •τη EURAPCO, που είναι ένας «συνεταιρισμός» διακεκριμένων ευρωπαϊκών ασφαλιστικών εταιρειών οι οποίες δίνουν προτεραιότητα στις ασφαλίσεις υγείας. Η Eurapco ως ενιαίος φορέας ασφάλισης υγείας διαθέτει περισσότερους από 15.000.000 ασφαλισμένους, •το International Federation of Health Plans, έναν οργανισμό παγκόσμιας εμβέλειας ο οποίος αποτελείται από 100 εταιρείες ασφάλισης υγείας, με την κάθε μία από αυτές να διακρίνεται μεταξύ των κορυφαίων στη χώρα της.

MetLife : Δυναμικά στο χώρο των συντάξεων και της υγείας

Το Δίκτυο Υγείας Το μεγάλο συγκριτικό πλεονέκτημα της INTERAMERICAN, το Δίκτυο Υγείας, διευρύνεται συνεχώς περιλαμβάνοντας ιατρούς όλων των ειδικοτήτων, διαγνωστικά κέντρα και συνεργαζόμενες κλινικές. Το Δίκτυο έχει αναπτυχθεί γεωγραφικά σε όλη την ελλαδική επικράτεια και λειτουργεί ένα ειδικό δίκτυο συνεργατών–χειρουργών ιατρών, οι οποίοι αμείβονται απευθείας από την εταιρεία, χωρίς την οποιαδή-

Advanced Benefit Club –δυναμικό σύστημα παροχών από τη MetLife Προσφέρεται στους ασφαλισμένους με ατομικό ή ομαδικό συμβόλαιο νοσοκομειακής περίθαλψης χωρίς επιπλέον επιβάρυνση και

ανανεούμενα συμβόλαια ανανεούμενο συμβόλαιο δεν παρέχει τίποτα λιγότερο από ένα ισόβιο. Το underwriting γίνεται στην αρχή. Μετά, δεν χρειάζεται να εξεταστεί η κατάσταση της υγείας των ασφαλισμένων προκειμένου να ανανεωθεί το συμβόλαιο. Η διαχείριση των ασφαλισμένων γίνεται σε ομαδική βάση, δεν γίνεται διαχωρισμός μεταξύ των ασφαλισμένων. Με άλλα λόγια, το συμβόλαιο δεν λήγει αν δεν το επιθυμεί ο ίδιος ο ασφαλισμένος, απλώς ανανεώνεται». Αναφερόμενος στο ολλανδικό μοντέλο, ο Γενικός Διευθυντής Ζωής & Υγείας της

εταιρείας τονίζει ότι «προωθεί τον ανταγωνισμό των ασφαλιστικών εταιρειών για το ποια, θα προσφέρει τις καλύτερες υπηρεσίες στους ασφαλισμένους, όμως ταυτόχρονα προωθεί και τον ανταγωνισμό μεταξύ των παρόχων υπηρεσιών υγείας, έτσι ώστε να τους επιλέγουν για συνεργασία οι ασφαλιστικές εταιρίες. Το τελικό αποτέλεσμα είναι ότι το σύστημα βαθμολογείται εδώ και αρκετά χρόνια σε αλλεπάλληλες μετρήσεις ως το πιο αποδοτικό σύστημα υγείας διεθνώς με τα καλύτερα αποτελέσματα για την υγεία των Ολλανδών πολιτών».

διευρύνει τα οικονομικά όρια της ασφαλιστικής κάλυψης Φέτος η MetLife συμπλήρωσε 50 χρόνια επιτυχημένης δραστηριότητας στην Ελλάδα, έχοντας πρωταγωνιστικό ρόλο στα ασφαλιστικά δρώμενα στη χώρα μας, ενώ ξεχωρίζει για την οικονομική της ισχύ, τη φερεγγυότητά της, καθώς επίσης και για τον επαγγελματισμό των ανθρώπων της. Εχοντας ως στόχο να προσφέρει πάντα κάτι περισσότερο στους ασφαλισμένους της, η MetLife έχει δημιουργήσει το Advanced Benefit Club (ABC), ένα δυναμικό σύστημα παροχών στον χώρο της πρωτοβάθμιας και δευτεροβάθμιας ιατρικής περίθαλψης. Το Advanced Benefit Club προσφέρεται ήδη στους ασφαλισμένους της με ατομικό ή ομαδικό συμβόλαιο νοσοκομειακής περίθαλψης χωρίς καμία επιπλέον επιβάρυνση και ουσιαστικά διευρύνει τα οικονομικά όρια της ασφαλιστικής τους κάλυψης, ενώ παράλληλα διευκολύνει την πρόσβαση σε μια σειρά από ιατρικές υπηρεσίες, όπως είναι νοσοκομεία, διαγνωστικά κέντρα και ιατροί. Μέσω του 24ωρου Τηλεφωνικού Κέντρου ΑΒC, ο ασφαλισμένος απολαμβάνει σημαντικές υπηρεσίες, κερδίζοντας χρόνο και χρήματα, όπως είναι η δυνατότητα της απευθείας εξόφλησης από την MetLife τυχόν Νοσοκομειακών Εξόδων, Διαγνωστικών Δαπανών και Ιατρικών επισκέψεων, ειδικά συμφωνημένες προνομιακές τιμές για Εργαστηρι-

ακές και Απεικονιστικές εξετάσεις στα Διαγνωστικά Κέντρα του Δικτύου, ιατρικές επισκέψεις βάσει ειδικά προσυμφωνημένου τιμοκαταλόγου στους ιατρούς του Δικτύου, κ.α. Επιπλέον, η MetLife πρωτοπορώντας στην εξυπηρέτηση των πελατών της, παρέχει τη νέα εφαρμογή “abc mobile”, μέσα από την οποία κάθε ασφαλισμένος έχει τη δυνατότητα για άμεση πληροφόρηση σχετικά με το Δίκτυο των Συνεργαζόμενων Φορέων, καθώς και χάρτη με οδηγίες πρόσβασης, έτσι ώστε ο χρήστης να μπορεί να βρει εύκολα και γρήγορα τα πλησιέστερα σε αυτόν. Ακόμη, το “abc mobile” παρέχει χρήσιμες πληροφορίες σχετικά με τις διαδικασίες νοσηλείας ή για την διενέργεια διαγνωστικών εξετάσεων. Παράλληλα, δίνει στους ασφαλισμένους της MetLife με τα αντίστοιχα προγράμματα την δυνατότητα να κλείσουν ραντεβού με ιατρό του δικτύου Advanced Benefit Club της Εταιρείας. Ένα ιδιαίτερα χρηστικό χαρακτηριστικό της εφαρμογής είναι η καθημερινή ενημέρωσή της με τα εφημερεύοντα Νοσοκομεία και φαρμακεία, μια λειτουργία που επίσης συνοδεύεται από χάρτη και οδηγίες πρόσβασης. Ανάμεσα στις υπόλοιπες λειτουργίες του “abc mobile” περιλαμβάνεται και η δυνατότητα άμεσης επικοινωνίας με το Τηλεφωνικό Κέντρο Εξυπηρέτησης Ασφαλισμένων της MetLife 24 ώρες το 24ωρο, αλλά και η δημιουργία της προσωπικής τηλεφωνικής ατζέντας του χρήστη, καθώς και η πρόβλεψη

για την αποθήκευση χρήσιμων τηλεφώνων με δυνατότητα ταχείας κλήσης. Τέλος, ιδιαίτερα χρήσιμο είναι το τμήμα της εφαρμογής το οποίο παρέχει συμβουλές και οδηγίες Πρώτων Βοηθειών, ενώ μια ακόμη λειτουργία δίνει τη δυνατότητα στον χρήστη να υπολογίσει το ποσό που πρέπει να αποταμιεύει για τα χρόνια της συνταξιοδότησης ή για τη δημιουργία ενός κεφαλαίου που θα χρησιμοποιηθεί για τις σπουδές και την επαγγελματική αποκατάσταση των παιδιών του. H εφαρμογή “abc mobile” είναι διαθέσιμη για όλους τους ασφαλισμένους της Εταιρείας με τα αντίστοιχα προγράμματα που κάνουν χρήση των δωρεάν προνομίων του Advanced Benefit Club, αλλά μπορούν όλοι να έχουν πρόσβαση και να αξιοποιήσουν λειτουργίες όπως τα εφημερεύοντα νοσοκομεία ή οι οδηγίες Πρώτων Βοηθειών, κάνοντας download την εφαρμογή από το κινητό τους δωρεάν είτε από το iTunes® αν έχουν iPhone®, είτε από το Google Play™ (Android Market) αν έχουν Android™, κάνοντας αναζήτηση με τη φράση «MetLife Greece».

FREEmoney

14 Αφιέρωμα Υγεία & Ασφάλιση Προνόμια υγείας για εσάς και τα παιδιά από την Eurobank Ισόβια ΠΕΜΠΤΗ 23 ΟΚΤΩΒΡΙΟΥ 2014

προγράμματα υγείας από την MINETTA

γεία, το πολυτιμότερο αγαθό στη ζωή μας. Κάτι που θεωρείται τόσο αυτονόητο, αλλά στην πραγματικότητα είναι κάτι τόσο αβέβαιο, που μόνο όταν κινδυνεύσει το αντιλαμβανόμαστε. Θα πρέπει, λοιπόν, να το προστατεύουμε και να είμαστε έτοιμοι να αντιμετωπίσουμε κάθε πρόβλημα που μπορεί να παρουσιαστεί. Η Ασφαλιστική Εταιρία ΜΙΝΕΤΤΑ, δίνοντας αξία στα πολυτιμότερα αγαθά, με τα νέα προγράμματα medical 4all και medical 4all plus, προσφέρει

στους ασφαλισμένους της, υψηλού επιπέδου υπηρεσίες υγείας. Πρόκειται για δύο ευέλικτα προγράμματα υγείας, προσαρμοσμένα στις σύγχρονες και μελλοντικές ανάγκες , προσιτά σε όλους , με κάλυψη όχι μόνο στην Ελλάδα, αλλά και στο εξωτερικό. Μπορούν να συνδυαστούν και με τα εξωνοσοκομειακά προγράμματα senior και junior της εταιρίας, καθώς και με άλλες προαιρετικές καλύψεις, ώστε να προσφέρουν μία πιο ευρεία κάλυψη και σε Πρωτοβάθμια και σε Δευτεροβάθμια Νοσοκομειακή Περίθαλψη. Τα δύο νέα προγράμματα, όπως πάντα, η ΜΙΝΕΤΤΑ τα προσφέρει με ισόβια διάρκεια, παρέχοντας σταθερότητα στις επιλεγμένες καλύψεις του.

α ανανεωμένα προγράμματα υγείας Health Plus και Kids Health Plus. Με το πρόγραμμα υγείας Health Plus εξασφαλίζετε: 24ωρη Εφημερία: Απεριόριστες ιατρικές επισκέψεις μόνο με 20 ευρώ ανά επίσκεψη στις βασικές ειδικότητες (παθολόγο, καρδιολόγο, ορθοπεδικό και χειρουργό) των εξωτερικών ιατρείων σε Αθήνα και Θεσσαλονίκη αλλά και παιδίατρο στα εξωτερικά ιατρεία του Παιδιατρικού Κέντρου Αθηνών στο Μαρούσι και Παιδιατρικού Κέντρου του Ιατρικού Διαβαλκανικού Θεσσαλονίκης. Διαγνωστικές Εξετάσεις: Ειδικές εκπτώσεις σε διαγνωστικές εξετάσεις στα εξωτερικά ιατρεία των νοσοκομείων: •Ιατρικό Κέντρο Αθηνών στο Μαρούσι 40% •Παιδιατρικό Κέντρο Αθηνών στο Μαρούσι 40% •Ιατρικό Ψυχικού 20% •Ιατρικό Παλαιού Φαλήρου 30% •Ιατρικό Περιστερίου 20% •Ιατρικό Διαβαλκανικό Θεσσαλονίκης (Ι.Δ.Θ.) 20% •Παιδιατρικό Κέντρο του Ιατρικού Διαβαλκανικού Θεσσαλονίκης 20% Επίσης, μπορείτε να απολαύσετε προνομιακές τιμές σε επιλεγμένες εξετάσεις: •Check up ενηλίκων •Check up παιδιών •Η.Κ.Γ & καρδιολογική εξέταση •Τεστ κοπώσεως •Τεστ ΠΑΠ & υπερηχογράφημα μήτρας & ωοθηκών •Αναλογική μαστογραφία Γραμμή Υγείας: Παροχή ιατρικών συμβουλών και πληροφοριών από το Συντονιστικό Κέντρο του Ομίλου Ιατρικού Αθηνών, 24 ώρες το 24ωρο, 365 ημέρες το χρόνο, στο τηλέφωνο 801 116 8068 Διευκόλυνση Νοσηλίων: Δυνατότητα αποπληρωμής των εξόδων νοσηλείας με άτοκες μηνιαίες δόσεις(ισχύει μόνο για τις πιστωτικές κάρτες). Κάνοντας χρήση των καρτών που συμμετέχουν στο πρόγραμμα Eπιστροφή στα νοσοκομεία του Ομίλου Ιατρικού Αθηνών κερδίζετε 0,5% Επιστροφή σε ευρώ. Επιπλέον, μην ξεχνάτε να εξαργυρώνετε τα ευρώ που έχετε συλλέξει από τις αγορές σας πληρώνοντας λιγότερο. Τα προνόμια των προγραμμάτων υγείας Health Plus και Kids Health Plus παρέχονται δωρεάν στους κατόχους των καρτών Eurobank Visa Classic, Eurobank

Επιβαρυντικά δρα η διάρκεια των συμβολαίων υγείας

MasterCard, WWF Eurobank Visa, Εθνική Ελλάδας Μπάσκετ Visa, Student Visa, EuroLine MasterCard, EuroLine Style MasterCard, Ηλεκτρονική Eurobank Visa, PAO BC Eurobank MasterCard, Expert Visa, Military Club Visa, Electronet Family MasterCard, Μασούτης Visa. Για περισσότερες πληροφορίες τηλεφωνήστε στο 210 955 5000 ΑΤΤΙΚΗ •ΙΑΤΡΙΚΟ ΚΕΝΤΡΟ ΑΘΗΝΩΝ Διστόμου 5-7, 151 25, Μαρούσι, Τηλ: 210 619 8100 έως 120 •ΠΑΙΔΙΑΤΡΙΚΟ ΚΕΝΤΡΟ ΑΘΗΝΩΝ Διστόμου 3-5, 151 25, Μαρούσι, Τηλ: 210 619 8100, εξ. Ιατρεία, τηλ: 210 686 2397 •ΙΑΤΡΙΚΟ ΨΥΧΙΚΟΥ ‘Aντερσεν 1, 115 25, Νέο Ψυχικό, Τηλ: 210 697 4000 έως 120, Fax: 210 691 1902 •ΙΑΤΡΙΚΟ ΠΑΛΑΙΟΥ ΦΑΛΗΡΟΥ ‘Aρεως 36, 175 62, Π. Φαλήρου, Τηλ: 210 989 2100 έως 120 •ΙΑΤΡΙΚΟ ΠΕΡΙΣΤΕΡΙΟΥ Εθν. Μακαρίου 60, 121 32, Περιστέρι, Τηλ: 210 579 9000 ΘΕΣΣΑΛΟΝΙΚΗ •ΙΑΤΡΙΚΟ ΔΙΑΒΑΛΚΑΝΙΚΟ ΘΕΣΣΑΛΟΝΙΚΗΣ (Ι.Δ.Θ) Ασκληπιού 10, 57 001, Πυλαία Θεσσαλονίκης, Τηλ:2310 400 000 Παράγοντες που διαμορφώνουν το κόστος της υγείας Ο 1ος παράγοντας αφορά στον ρόλο που διαδραματίζει η πολιτεία και στην ύπαρξη σαφήνειας κατά την αλληλεπίδραση μεταξύ του κοινωνικού συστήματος υγείας και του Δημόσιου τομέα ασφάλισης στην χώρα Ο 2ος αφορά στην επίπτωση που έχει η διαρκής πρόοδος των ιατρικών και συναφών επιστημών στο μελλοντικό κόστος των εφαρμοσμένων θεραπειών Ο 3ος αφορά στην επιλογή της θεραπείας και ποιος αποφασίζει Ο τελευταίος αφορά στον ρόλο του νομικού και ρυθμιστικού πλαισίου

Η διάρκεια των ασφαλιστηρίων συμβολαίων υγείας είναι ένας σημαντικός παράγοντας σύμφωνα με την Carpenter Turner που δρα επιβαρυντικά μιας και ασφαλιστήρια μεγάλης διάρκειας ή ισόβιας εγγυημένης ανανέωσης, περιλαμβάνουν θεωρητικά στην τιμολόγησή τους, ένα πολύ μεγαλύτερο τμήμα ασφαλίστρου για την αναμενόμενη αύξηση του κόστους των καλυπτόμενων ιατρικών εξόδων, σε βάθος χρόνου. Ο ρόλος της Πολιτείας ο πιο σημαντικός παράγοντας Βασικότερος παράγων, ο ρόλος που η Πολιτεία επιθυμεί να διαδραματίσει στην παροχή υπηρεσιών υγείας. Αυτός ο παράγοντας καθορίζει επίσης και τον ρόλο καθώς και το περιθώριο ανάπτυξης του ιδιωτικού τομέα ασφαλίσεων υγείας. Η συνεχής επένδυση κεφαλαίων στην ιατρική επιστήμη «θολώνει» το καθεστώς θεραπειών Ο επόμενος βασικός παράγοντας αφορά, την επιρροή της συνεχούς ανάπτυξης της ιατρικής και συναφών με αυτήν επιστήμες, στο μελλοντικό κόστος ιατρικών εξόδων καθώς και στην συχνότητα των παρεχόμενων θεραπειών. Η συνεχής επένδυση τεράστιων ποσών κεφαλαίων στην έρευνα και ανάπτυξη κάνει πολύ δύσκολη την πρόβλεψη σχετικά με το μελλοντικό καθεστώς των θεραπειών που θα παρέχονται στους ασφαλισμένους με προβλήματα υγείας καθώς και την πρόβλεψη για το μελλοντικό κόστος αυτών των νέων θεραπειών. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό για τις ασφαλιστικές εταιρίες που προσφέρουν μακροχρόνιες εγγυήσεις ανανέωσης των συμβολαίων ασφάλισης υγείας, καθώς πρέπει να διασφαλίζουν ότι θα είναι σε θέση να καλύψουν τα διαρκώς αυξημένα ποσά των αποζημιώσεων που θα κληθούν να καταβάλλουν στο μέλλον. Η τάση των “Big Data” και “Predictive Analytics” Οι πλέον πρόσφατες επιστήμες που φαίνεται να έχουν σημαντική επιρροή στην ιατρική επιστήμη, είναι τα “Big Data” και “Predictive Analytics” δηλαδή η αξιοποίηση του τεράστιου όγκου βιομετρικών και άλλων σχετικών δεδομένων που βρίσκονται πλέον στην διάθεσή μας

και μπορούν να αναλυθούν από εξαιρετικά ισχυρά μηχανογραφικά συστήματα και εφαρμογές. Όλες αυτές οι εξελίξεις έχουν σαν αποτέλεσμα την διαρκή πίεση και αύξηση τόσο στα απαιτούμενα κρατικά κονδύλια υγείας, όσο και στα ασφάλιστρα ιδιωτικής ασφάλισης υγείας. Είναι μεγάλης σημασίας η κατανόηση των μηχανισμών που βοηθούν στην διασφάλιση λογικών αυξήσεων στο μελλοντικό κόστος υπηρεσιών υγείας και άρα, στα ασφάλιστρα συμβολαίων ασφάλισης της υγείας, από όλα τα εμπλεκόμενα μέρη, εποπτικές αρχές, ασφαλιστικές εταιρίες και ενώσεις καταναλωτών. Μείζονος σημασίας η επιλογή της θεραπείας και ποιός αποφασίζει για αυτήν Όλο και πιο συχνά οι θεραπείες που παρέχονται είναι περισσότερο προληπτικές και προαιρετικές, Αυτή η τάση θα είναι αυξητική στο μέλλον, λόγω της ανάπτυξης των προβλέψεων μέσω της ανάλυσης δεδομένων αλλά και την ανάπτυξη εξατομικευμένων θεραπειών. Σε αυτό το νέο περιβάλλον, δεν είναι ξεκάθαρο σε όλα τα κράτη πώς η παροχή αυτών των υπηρεσιών υγείας, οι οποίες στην πραγματικότητα ίσως να μην είναι πάντα ιατρικά απαραίτητες κατά την χρονική στιγμή που διενεργούνται, θα εποπτεύονται και θα χρηματοδοτούνται. Όταν αυτές οι παρεχόμενες υπηρεσίες υγείας παρέχονται μέσω της χρήσης ιδιωτικής ασφάλισης υγείας, ποιός είναι αρμόδιος να κάνει αυτές τις επιλογές; Είναι λοιπόν μεγάλης σημασίας, για τα έξοδα που θα κληθούν οι ασφαλιστικές εταιρίες να καλύπτουν στο μέλλον, πως και από ποιόν θα λαμβάνονται αυτές οι αποφάσεις. Η ύπαρξη ιατρικών πρωτόκολλων μπορεί να βοηθήσει σημαντικά, αλλά αυτά δεν είναι δεσμευτικά από νομικής άποψης σε όλες τις χώρες. Η έλλειψη αποτελεσματικής εποπτείας οδηγεί σε αυξήσεις ασφαλίστρων. Η ύπαρξη ενός αποτελεσματικού νομικού και εποπτικού περιβάλλοντος αποτελεί προϋπόθεση για την ύπαρξη της αγοράς ιδιωτικής ασφάλισης υγείας. Τα στοιχεία δείχνουν ότι οι αγορές με «μεγαλύτερο βαθμό εποπτείας» έχουν πολύ μεγαλύτερες αγορές ιδιωτικής ασφάλισής υγείας από αυτές στις οποίες η εποπτεία είναι πιο χαλαρή.

FREEmoney

Αφιέρωμα Υγεία & Ασφάλιση 15

ΠΕΜΠΤΗ 23 ΟΚΤΩΒΡΙΟΥ 2014

ΟΟΣΑ: Η κρίση φέρνει ψυχώσεις και μολύνσεις Η

μελέτη του ΟΟΣΑ αναφέρεται στην τραγική μείωση του επιπέδου της υγειονομικής περίθαλψης για τους πολίτες της Ελλάδας και της Ιρλανδίας, που επανέφερε ξεχασμένες μολυσματικές ασθένειες, ενώ ταυτόχρονα, δυσχέρανε την πρόσβαση στις υπηρεσίες υγείας και στα αναγκαία φάρμακα. Εξαρχής, τονίζεται στο κείμενο του ΟΟΣΑ ότι, γενικότερα, σε περιόδους που υπάρχει μεγάλη οικονομική και κοινωνική κρίση, αυξάνονται οι ψυχικές ασθένειες και οι μολυσματικές νόσοι. Αυτό συνέβη στην Ελλάδα και την Ιρλανδία, στις οποίες μειώθηκε η κατά κεφαλή δαπάνη δραματικά, για μεν την πρώτη, η δαπάνη για την υγεία μειώθηκε κατά 11% τόσο το 2010 όσο και το 2011 και στην Ιρλανδία κατά 7,7%

το 2010, ενώ έπεσε επιπλέον κατά 3% το 2011. Σε άλλες ευρωπαϊκές χώρες (Ισπανία, Πορτογαλία και Ισλανδία), η μείωση δεν ήταν τόσο μεγάλη όσο ο μέσος όρος των χωρών του ΟΟΣΑ, δηλαδή πτώση κατά 4,3%. Στη Γερμανία, την Ουγγαρία και την Ελβετία, οι ρυθμοί ανάπτυξης παρέμειναν σταθεροί, ενώ στο Ισραήλ και στην Ιαπωνία αυξήθηκε η δαπάνη για την υγεία από το 2009. Όπως αναφέρει η μελέτη, κατά μέσο όρο, μια μείωση 1% στο ΑΕΠ αντιστοιχεί με πτώση 1,38% στις δαπάνες για την υγεία. Οι χώρες με τα υψηλότερα ποσοστά ανάπτυξης πριν από την κρίση είχαν την τάση να έχουν μεγαλύτερες μειώσεις στις δαπάνες για την υγεία μετά την κρίση. Κατά

μέσο όρο, για κάθε 1% επιπλέον δαπάνη για την υγεία πριν από την κρίση, σημειώνεται, μετά την κρίση, πτώση 0,9% στις δαπάνες για την υγεία. Μία σημαντική επισή-

μανση που κάνει η μελέτη του ΟΟΣΑ είναι οι μακροχρόνια άνεργοι, οι οποίοι δεν έχουν πρόσβαση στις υπηρεσίες υγείας. Για τον πληθυσμό αυτό,

Η ΕΣΑΝ ΑΕ Τέλος στη μελέτη εργασίας του ΟΟΣΑ, αναφέρεται ο νέος θεσμός χρηματοδότησης των νοσοκομείων. Η Ελλάδα είναι μεταξύ των χωρών οι οποίες εφαρμόζουν το νέο αυτό μηχανισμό, ο οποίος, σύμφωνα με τον ΟΟΣΑ, έχει αποδειχθεί, ότι βελτιώνει την παραγωγικότητα, καθώς δίνει στα νοσοκομεία τη δυνατότητα να αυξήσουν τον όγκο των υπηρεσιών τους με ένα κόστος που εναρμονίζεται με την τιμή των DRG, δηλαδή των Θεραπευτικών Πρωτοκόλλων. Στην Ελλάδα, υπάρχει ακόμα μεγάλη αντιπαράθεση για την ΕΣΑΝ ΑΕ, καθώς οι γιατροί, οι εργαζόμενοι στα δημόσια νοσοκομεία αλλά και η Αξιωματική Αντιπολίτευση, θεωρούν ότι με τη θέσπιση της, παύει ο δημόσιος χαρακτήρας του ΕΣΥ, ανοίγει η κερκόπορτα για την ιδιωτικοποίηση στην υγεία και τονίζουν ότι τα μέλη της ΕΣΑΝ θα είναι εκείνα που θα καθορίζουν πόσο θα χρεώνεται η περίθαλψη, άρα ουσιαστικά θα κατευθύνουν και το «ρευστό» στην Υγεία.

θα πρέπει να δοθούν διαρθρωτικές και μακροπρόθεσμες λύσεις, καθώς επίσης να ληφθούν και προσωρινά μέτρα από την ίδια την κυβέρνηση, τονίζει η μελέτη. Επίσης, το θέμα των ανασφάλιστων είναι στην κυριολεξία μία βόμβα έτοιμη να εκραγεί και μπορεί μέχρι στιγμής η ηγεσία του υπουργείου υγείας να έχει λάβει κάποια μέτρα, ωστόσο είναι πενιχρά, μπροστά στον τεράστιο αριθμό των ανασφάλιστων και των ατόμων που δεν μπορούν να εκπληρώσουν τις ασφαλιστικές τους υποχρεώσεις και οι οποίοι εκτιμάται ότι αγγίζουν τα 3 εκατομμύρια. Μειώσεις μισθών για τους εργαζόμενους στην υγεία Στα χρόνια της κρίσης,

μειώθηκε, επίσης, ο μισθός του προσωπικού (νοσηλευτικού) που εργάζεται στο χώρο της υγείας. Χώρες όπως Ελλάδα, η Ιρλανδία, η Ισλανδία και η Εσθονία μείωσαν τους μισθούς των νοσηλευτών με αφορμή την κρίση, ενώ μειώθηκαν και οι μισθοί των Γενικών Παθολόγων. Ειδικότερα για την Ελλάδα, οι μισθοί και τα επιδόματα των εργαζομένων στην υγεία, κόπηκαν στα 568 εκατ. ευρώ. Στην Ιρλανδία, οι επαγγελματικές αμοιβές μειώθηκαν κατά 8% το 2009 και επιπλέον 5% το 2010 και το 2011, στην Ισπανία οι μισθοί μειώθηκαν κατά 5-7% για όλους τους δημόσιους υπαλλήλους, συμπεριλαμβανομένων των περισσότερων που ανήκουν στο προσωπικό υγειονομικής περίθαλψης το 2010.

FREEmoney

ΠΕΜΠΤΗ 23 ΟΚΤΩΒΡΙΟΥ 2014

Αγορές

ΑΝΟΔΙΚΕΣ/ΠΤΩΤΙΚΕΣ: 63/49 ΤΖΙΡΟΣ/ΠΑΚΕΤΑ: 73,48 εκατ./ € ΕΚΑΤ./8,95 ΕΚΑΤ.

Μια διεισδυτική ματιά στις αγορές από την JPMorgan Asset Management

ατά το τρίτο τρίμηνο του 2014 παρατηρήθηκε κατοχύρωση κερδών σε πολλές αγορές, καθώς οι επενδυτές έδωσαν μεγαλύτερη σημασία στο γεγονός ότι η παγκόσμια οικονομική ανάκαμψη εμφανίζεται όλο και περισσότερο ανομοιογενής. Οι μετοχές κατέγραψαν καλύτερη πορεία σε σχέση με τους πιστωτικούς τίτλους και οι μετοχές στις ανεπτυγμένες αγορές σημείωσαν άνοδο 0,9%, ενώ ο δείκτης Barclays Global Aggregate μειώθηκε κατά 3,1%. Η ψυχολογία στην αγορά των ΗΠΑ εξακολουθεί να διαμορφώνεται βάσει των συζητήσεων σχετικά με το πότε θα πραγματοποιηθεί η πρώτη αύξηση των επιτοκίων, κάτι που αντανακλάται στην ενίσχυση του δολαρίου και στην αύξηση της απόδοσης των αμερικανικών κρατικών ομολόγων. Εν τω μεταξύ, η επιβράδυνση στην οικονομία της ευρωζώνης το καλοκαίρι ανάγκασε την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) να εξαγγείλει νέα μέτρα τόνωσης. Μεταξύ των μεγαλύτερων μετοχικών αγορών, η Ιαπωνία είχε την καλύτερη απόδοση και ο δείκτης TOPIX κατέγραψε άνοδο

5,8% κατά το τρίμηνο, καθώς τα ασθενέστερα στοιχεία ενίσχυσαν τις προβλέψεις ότι η Τράπεζα της Ιαπωνίας θα προέβαινε σε επέκταση του προγράμματος ποσοτικής χαλάρωσης (QE). Οι αναδυόμενες αγορές σημείωσαν άνοδο 0,7% στη διάρκεια του τριμήνου, όμως οι εντεινόμενες ανησυχίες για την ανάπτυξη στην Κίνα επηρέασαν την επενδυτική ψυχολογία ως προς τη συγκεκριμένη κατηγορία επένδυσης μετά τη δυναμική αρχή που σημειώθηκε φέτος (όλες οι συνολικές αποδόσεις σε εγχώριο νόμισμα). Στις ΗΠΑ, φαίνεται να διευρύνεται το χάσμα μεταξύ της συγκρατημένης –όπως προκύπτει από τα στοιχεία– ανάπτυξης και της έντονα ανοδικής πορείας της αγοράς εργασίας. Παράλληλα, όμως, ενδέχεται να επιβαρύνει τις μετοχικές αγορές εάν περιορίσει τα κέρδη από το εξωτερικό και, κατά συνέπεια, μειώσει την εμπιστοσύνη και τις καταναλωτικές δαπάνες. Εξάλλου, εισάγοντας αποπληθωρισμό, η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ (Fed) ενδέχεται να επιφέρει καθυστέρηση στην έναρξη του κύκλου αύξησης των επιτοκίων. Η ΕΚΤ δέχθηκε αυξανόμενες

πιέσεις να ενισχύσει τα μέτρα τόνωσης. Μείωσε το παρεμβατικό επιτόκιο στο 0,05%, ωθώντας τα επιτόκια των καταθέσεων σε αρνητικά επίπεδα, όμως οι αγορές περίμεναν λεπτομέρειες για ένα πρόγραμμα αγοράς ομολόγων. Τελικά, η ΕΚΤ δεν κατάφερε να κερδίσει τις εντυπώσεις, καθώς δεν προσδιόρισε ποσοτικά τους στόχους της για τα μέτρα τόνωσης. Αν και ο κ. Ντράγκι μπορεί να διαφοροποιήσει τη νομισματική πολιτική για να αυξηθεί η προσφορά πιστώσεων, η βελτίωση της ζήτησης θα πρέπει να προέλθει από τις μεταρρυθμίσεις σε επίπεδο χωρών. Σε αντίθετη περίπτωση, η ΕΚΤ ενδέχεται να είναι αρνητική στην εφαρμογή ενός ολοκληρωμένου προγράμματος ποσοτικής χαλάρωσης. Η οικονομία της Ιαπωνίας δεν ανέκαμψε όπως αναμενόταν μετά την αύξηση του φόρου κατανάλωσης. Στο δεύτερο τρίμηνο του έτους, η οικονομία της χώρας συρρικνώθηκε κατά 1,8% έναντι της αντίστοιχης περιόδου πέρσι και ο πληθωρισμός άρχισε εκ νέου να κινείται καθοδικά. Οι μετοχές των αναδυόμενων αγορών ως επί το πλείστον υποαπέδωσαν κατά το μεγαλύτερο μέρος του τρίτου τριμήνου.

ΓΕΝΙΚΟΣ ΔΕΙΚΤΗΣ

FTSE -20

FTSE: Ισχυρή στήριξη στις 277 μονάδες

Σ ΓΔ: Ισχυρή αντίσταση στις 1204 μονάδες

ε μακροχρόνιο ,μεσοχρόνιο και βραχυχρόνιο ορίζοντα η τάση είναι καθοδική. Την προηγούμενη εβδομάδα ο ΓΔ κινήθηκε με έντονη μεταβλητότητα καταγράφοντας χαμηλό επτάμηνου στις 852,87 μονάδες . Στις 1030 μονάδες υπάρχει ισχυρή αντίσταση ,η οποία αν διασπασθεί ανοδικά θα έχουμε μια ανοδική κίνηση του ΓΔ έως τις 1110 μονάδες. Τις επόμενες ημέρες αναμένεται ο ΓΔ να δοκιμάσει αντιστάσεις και στηρίξεις . Στήριξη στις 970 μονάδες, αντίσταση στις 1033 μονάδες . Σημείο κλειδί για την πορεία του ΓΔ το 2014 είναι οι 1110 μονάδες. Αν διατηρήσει αυτά τα επίπεδα, τότε μέσα στο χρόνο θα κινηθεί προς τις 1390 μονάδες.

ε μακροχρόνιο ,μεσοχρόνιο και βραχυχρόνιο ορίζοντα η τάση είναι καθοδική . Την προηγούμενη εβδομάδα ο FTSE κινήθηκε με έντονη μεταβλητότητα καταγράφοντας χαμηλό επτάμηνου στις 277 μονάδες . Στις 338 μονάδες υπάρχει ισχυρή αντίσταση ,η οποία αν διασπασθεί ανοδικά θα έχουμε μια ανοδική κίνηση του FTSE έως τις 366 μονάδες. Τις επόμενες ημέρες αναμένεται ο FTSE να δοκιμάσει αντιστάσεις και στηρίξεις . Στήριξη στις 316 μονάδες, αντίσταση στις 338 μονάδες . Σημείο κλειδί για την πορεία του FTSEτο 2014 είναι οι 366 μονάδες. Αν διατηρήσει αυτά τα επίπεδα, τότε μέσα στο χρόνο θα κινηθεί προς τις 475 μονάδες.

ΤΗΣ ΕΒΔΟΜΑΔΑΣ

TOP

ΔΙΑΚΥΜΑΝΣΗ

BOTTOM

ΓΤΕ

6.90

84.49%

ΜΕΝΤΙ

0.361

-48.43%

ΓΤΕ

6.90

67.91%

ΠΕΡΣ

0.337

69.35%

ΠΑΣΑΛ

0.122

-38.69%

ΑΤΤΙΚ

0.018

54.55%

ΑΤΤΙΚ

0.018

63.64%

ΥΑΛΚΟ

0.109

-35.50%

ΝΕΛ

0.054

40.54%

0.052

-25.71%

ΑΛΤΕΚ

0.027

37.50%

ΝΕΛ

0.054

45.95%

ΜΠΟΚΑ

ΠΗΓΑΣ

0.021

40.0%

ΜΙΝ

0.356

-22.44%

ΓΕΔ

0.014

33.33%

0.59

-22.37%

ΙΝΤΕΚ

0.98

33.08%

ΔΙΟΝ

0.087

27.94%

ΑΛΚΟ

ΓΑΛΑΞ

0.254

27.0%

ΠΡΔ

0.107

-20.15%

ΔΙΟΝ

0.087

27.94%

0.08

-14.89%

ΚΕΚΡ

0.765

25.43%

ΙΝΤΕΚ

0.98

25.64%

ΠΣΥΣΤ

ΒΟΣΥΣ

1.35

20.54%

ΣΙΔΜΑ

0.364

-13.33%

ΠΑΣΑΛ

0.122

25.13%

ΑΤΤ

0.11

-11.29%

ΣΑΤΟΚ

0.148

23.85%

ΜΟΧΛ

1.49

19.20%

ΜΟΤΟ

0.329

15.44%

ΒΙΟΚΑ

0.45

-11.07%

ΑΛΚΟ

0.59

23.68%

0.39

-10.96%

ΠΕΡΣ

0.337

23.62%

ΣΑΤΟΚ

0.148

13.85%

ΕΛΓΕΚ

ΕΚΤΕΡ

0.67

12.61%

ΒΙΣ

0.845

-10.11%

ΑΕΓΕΚ

0.069

22.06%

0.027

12.50%

ΠΕΡΦ

2.27

-9.92%

ΕΛΓΕΚ

0.39

20.78%

1.95

9.55%

ΑΒΕ

0.298

-8.02%

ΠΗΓΑΣ

0.021

20.0%

ΚΕΚΡ

0.765

9.29%

ΕΣΥΜΒ

2.29

-7.29%

ΒΟΣΥΣ

1.35

19.64%

ΞΥΛΚ

0.136

8.80%

ΓΕΔ

0.014

-6.67%

ΠΡΔ

0.107

16.42%

ΣΠΥΡ

0.348

8.75%

ΕΛΤΚ

1.72

-6.52%

ΜΟΧΛ

1.49

16.0%

ΑΛΤΕΚ ΚΡΙ

FREEmoney ΠΕΜΠΤΗ 23 ΟΚΤΩΒΡΙΟΥ 2014

Αγορές

ΓΔ: 994,01 -0,11 ↓

FTSE: 324,37 -0,09

↓

FTSEM: 898,76 +0,20

Ψάχνοντας κατεύθυνση με καταλύτη τα stress test Α

νοιχτό στοίχημα αποτελεί η περαιτέρω πορεία του ΧΑ, μετά την ισχυρή ανοδική αντίδραση των τελευταίων ημερών, που έδωσε «ανάσα» στα επενδυτικά χαρτοφυλάκια, αλλά δεν αποκατέστησε τις προηγηθείσες τεράστιες ζημίες. Η αγορά κινείται πλέον μεταξύ προσδοκιών για θετική έκβαση των stress test και υπολανθάνουσας ανησυχίας για τις εξελίξεις στο μέτωπο του χρέους και την πιθανότητα πρόωρων εκλογών. Εντονες διακυμάνσεις σημειώθηκαν στις δύο τελευταίες συνεδριάσεις, καθώς ο ΓΔ προσέγγιζε τις 1.000 μονάδες, που αποτελούν «ψυχολογικό όριο». Η εικόνα αυτή επιτείνει τον προβληματισμό και την επιφυλακτικότητα, περιορίζοντας τη διάθεση ανάληψης ρίσκου με νέες τοποθετήσεις, που θα συντηρούσαν την ανοδική δυναμική της αγοράς. Παράλληλα όμως, υπάρχουν ακόμη προσδοκίες για συνέχιση της ανάκαμψης, με καταλύτη το θετικό κλίμα που δημιουργούν οι παρεμβάσεις στήριξης της Ελλάδας από ΕΕ-ΕΚΤ και οι εκτιμήσεις διεθνών οίκων ότι από τα stress test δεν θα προκύψουν μεγάλες πρόσθετες κεφαλαιακές ανάγκες για τις ελληνικές τράπεζες. Η αξιοπιστία των stress test αμφισβητείται βέβαια πριν ακόμη ανακοι-

νωθούν. Αυτό όμως δεν έχει μεγάλη σημασία για την αγορά, καθώς δεν θα επηρεάσει τις κεφαλαιακές ανάγκες που θα κληθούν να καλύψουν οι ελληνικές συστημικές τράπεζες. Οι διιστάμενες προβλέψεις για το κλίμα που θα διαμορφωθεί τις επόμενες ημέρες-εβδομάδες, αποτυπώνονται στο ταμπλό, με τις μεγάλες διακυμάνσεις και τις συνεχείς εναλλαγές κατεύθυνσης των βασικών δεικτών. Χρηματιστηριακοί παράγοντες και αναλυτές εκτιμούν ότι η εικόνα δεν πρόκειται να διαφοροποιηθεί στις δύο εναπομένουσες συνεδριάσεις αυτής της εβδομάδας. Τα stress test θα παραμείνουν στο επίκεντρο του ενδιαφέροντος της αγοράς, καθώς αφ’ ενός θα κατα-

βληθεί προσπάθεια αξιοποίησης των αποτελεσμάτων τους προς δημιουργία θετικού κλίματος και αφ΄ετέρου η αμφισβήτηση της αξιοπιστίας τους μπορεί να επηρεάσει την πορεία των τραπεζικών μετοχών. Η μεταβλητότητα ήταν το κυρίαρχο στοιχείο και στη συνεδρίαση της Τετάρτης, που ξεκίνησε με απώλειες, οι οποίες σταδιακά διευρύνθηκαν, καθώς πολλά χαρτοφυλάκια έσπευδαν να κατοχυρώσουν κέρδη του προηγούμενου τριημέρου. Στα χαμηλά ημέρας εκδηλώθηκε αυξημένο αγοραστικό ενδιαφέρον, ενώ σε δεικτοβαρή blue chips έγιναν παρεμβάσεις στήριξης από ισχυρά χαρτοφυλάκια. Σημαντική παράμετρος για τη συνέχεια θα είναι η «συμπεριφορά» των τραπεζικών μετοχών, που καλύπτουν μεγάλο μέρος της ημερήσας συναλλακτικής κίνησης και του τζίρου, δίνοντας κατά κανόνα κατεύθυνση στην αγορά. Ο Γενικός Δείκτης πήγε μέχρι -0,95% στις 985,46 μονάδες και εν συνεχεία ανέκαμψε στο +0,86%, στις 1.003,66 μονάδες. Νέο κύμα ρευστοποιήσεων προκάλεσε ξαφνικό «γύρισμα» προς τα χαμηλά ημέρας. Η τελική εικόνα στο ταμπλό αντανακλά την υποβόσκουσα αβεβαιότητα και δείχνει ότι η αγορά δεν έχει βρεί ακόμη επίπεδα ισορροπίας.

Market Maker ΕΤΕ: Σε μακροχρόνιο και μεσοχρόνιο ορίζοντα η τάση είναι καθοδική. Σε βραχυχρόνιο ορίζοντα η τάση είναι ανοδική . Η μετοχή βρέθηκε σε υπερπουλημένες ζώνες και αντέδρασε ανοδικά. Στην ζώνη 2,43-2,55 ευρώ αναμένεται να γίνει κατοχύρωση βραχυχρόνιων κερδών. Η μετοχή έχει βάση στήριξης στα 2,13 και 2,23 ευρώ και αντίσταση στα 2,45 και 2,55 ευρώ. ΑΛΦΑ: Σε μακροχρόνιο ,μεσοχρόνιοκαι βραχυχρόνιο ορίζοντα η τάση είναι καθοδική. Η μετοχή την προηγούμενη εβδομάδα κινήθηκε καθοδικά καταγράφοντας χαμηλό επτάμηνου στα 0,468 ευρώ. Στην συνέχεια αντέδρασε ανοδικά. Στα 0,633 εντοπίζετε η πρώτη ισχυρή αντίσταση. Τις επόμενες ημέρες αναμένεται έντονη μεταβλητότητα με την μετοχή να δοκιμάζει αντιστάσεις και στηρίξεις .Η μετοχή έχει διαμορφώσει στήριξη στα

0,588 ευρώ και αντίσταση στα 0,62 στα 6,08 ευρώ. ευρώ. ΟΠΑΠ: Σε μακροχρόνιο ,μεσοχρόΠΕΙΡ: Σε μακροχρόνιο ,μεσοχρό- νιο και βραχυχρόνιο ορίζοντα η τάση νιο και βραχυχρόνιο ορίζοντα η τάση είναι καθοδική .Εντοπίζεται ισχυρή είναι καθοδική. Η μετοχή την προη- μακροχρόνια στήριξη στην περιογούμενη εβδομάδα κινήθηκε καθο- χή των 7,97 ευρώ. Στήριξη στα 7,97 δικά καταγράφοντας χαμηλό επτάμη- ευρώ, αντίσταση στα 10,43 ευρώ. νου στα 0,468 ευρώ. Στην συνέχεια ΔΕΗ: Σε μακροχρόνιο ,μεσοχρόνιο αντέδρασε ανοδικά Η μετοχή έχει διαμορφώσει στήριξη στα 1,18 και 1,01 και βραχυχρόνιο ορίζοντα η τάση είναι καθοδική . Εντοπίζεται ισχυρή μακροευρώ και αντίσταση στα 1,28 ευρώ. χρόνια στήριξη στην περιοχή των 5,92 ΕΥΔΑΠ: Σε μακροχρόνιο ,μεσο- ευρώ. Στήριξη στα 5,92 και αντίσταση χρόνιο και βραχυχρόνιο ορίζοντα η στα 8,02ευρώ. τάση είναι καθοδική. Στήριξη στα ΟΤΕ: Σε μακροχρόνιο ,μεσοχρόνιο 5,67 ευρώ, αντίσταση στα 7,79 ευρώ. και βραχυχρόνιο ορίζοντα η τάση είΜΥΤΙΛ:. Σε μακροχρόνιο ,μεσο- ναι καθοδική .Τις τελευταίες ημέρες χρόνιο και βραχυχρόνιο ορίζοντα η η μετοχή αναζητεί σημεία ισορροπίτάση είναι καθοδική. Η μετοχή ανα- ας .Ισχυρή στήριξη εντοπίζετε στα μένεται την επόμενη εβδομάδα δοκι- 9,57ευρώ.Η μετοχή έχει βάση στήριμάσει την αντίσταση των 6,08 ευρώ. ξης στα 9,57 ευρώ και αντίσταση στα Στήριξη στα 4,92 ευρώ, αντίσταση 10,18 και 10,75 ευρώ.

↑

Market News

Η JP Morgan προσθέτει την Alpha στα top picks

την Top 10 list της JP Morgan με τις προτιμώμενες μετοχές στην περιοχή της νοτιοανατολικής Ευρώπης προστέθηκε και η Alpha Bank, πριν από την ανακοίνωση των stress tests στις ευρωπαϊκές τράπεζες. Υπενθυμίζεται ότι στη λίστα με τις 10 μετοχές βρίσκεται ήδη η Εθνικής Τράπεζα. Οι τιμές-στόχοι των δύο τραπεζών είναι τα 3,59 ευρώ για την Εθνική και το 1,01 ευρώ για την για την Alpha Bank αρκετά ψηλότερα από τα τρέχοντα επίπεδα τιμών στο ταμπλό του Χ.Α., ενώ οι συστάσεις είναι overweight. Η JP Morgan προσθέτει την Alpha Bank αλλά και διατηρεί την Εθνική Τράπεζα στην Top 10 list αφού εκτιμά ότι το πρόσφατο sell-off έχει επίσης πλήξει άσχημα την ελληνική αγορά, η οποία κινείται με -21% από τις 8 Σεπτεμβρίου και τα αποτελέσματα των stress tests που θα ανακοινωθούν την επόμενη εβδομάδα είναι ο καταλύτης για την άνοδο στη χρηματιστηριακή αγορά. Σημειώνεται ότι για την Πειραιώς η σύσταση είναι επίσης overweight και η τιμή-στόχος 1,6 ευρώ ανά μετοχή. Ο διεθνής οίκος διατηρεί την εγχώρια αγορά με σύσταση overweight και επισημαίνει ότι οι φόβοι για τα ΑQR - stress tests είναι υπερβολικοί, ενώ ειδικά για την Εθνική σημειώνει ότι η πώληση μέρους της τουρκικής θυγατρικής θα μπορούσε να «ξεκλειδώσει αξία.

Σε ποια ελληνικά ομόλογα ποντάρει η Morgan Stanley

ετά την τραγωδία της προηγούμενης εβδομάδας όπου οι αποδόσεις των ελληνικών ομολόγων εκτοξεύτηκαν άνω του 9%, η Morgan Stanley δίνει ψήφο εμπιστοσύνης σχολιάζοντας ότι τα ελληνικά ομόλογα «γίνονται ξανά ελκυστικά μετά τις πρόσφατες ρευστοποιήσεις». Ο διεθνής οίκος συστήνει στους επενδυτές να τοποθετηθούν σε μακροπρόθεσμους τίτλους ή τίτλους συνδεδεμένους με την πορεία του ΑΕΠ που είναι ευκολότερα ρευστοποιήσιμοι και λιγότερο εκτεθειμένοι στις μεταβολές του πληθωρισμού. Η αποτίμηση των ελληνικών ομολόγων έχει υποχωρήσει σε υπερβολικό βαθμό καθιστώντας το premium κινδύνου πολύ ελκυστικό., υπογραμμίζουν οι αναλυτές, επισημαίνοντας ωστόσο ότι η πολιτική αβεβαιότητα παραμένει ο βασικός κίνδυνος στην Ελλάδα, ενώ οι αγορές μπορεί να ανησυχούν για ενδεχόμενο δεύτερης αναδιάρθρωσης χρέους λόγω της πιθανότητας αλλαγής πολιτικής αν αλλάξει η κυβέρνηση. Η πολιτική αβεβαιότητα που συνδέεται με την προεδρική εκλογή στις αρχές του επόμενου έτους θα διατηρήσει σε υψηλά επίπεδα την μεταβλητότητα, σημειώνει η JP Morgan. Όσον αφορά στις διαπραγματεύσεις για την ελάφρυνση του χρέους, σημειώνει ότι το βασικό σενάριο είναι ένα ήπιο OSI στο ελληνικό χρέος. Οι μακροπρόθεσμες προοπτικές της Ελλάδας παραμένουν ανέπαφες, ελκυστικές και οι αποτιμήσεις έχουν βελτιωθεί σημαντικά, υπογραμμίζει.

FREEmoney

ΠΕΜΠΤΗ 23 ΟΚΤΩΒΡΙΟΥ 2014

Business Finance

Επιχειρήσεις: «Ναυάγησε» το νέο καθεστώς ΦΠΑ λόγω γραφειοκρατίας Ο «εφιάλτης» των γραφειοκρατικών διαδικασιών είναι η αιτία της χαμηλής απήχησης

ια ακόμη μια φορά γίνεται σαφές ότι οι γραφειοκρατικές δομές της Ελλάδας αποτελούν «βαρίδι» για τις επιχειρήσεις, οι οποίες λόγω της όλης περίπλοκης διαδικασίας που έχουν να αντιμετωπίσουν κάνουν πίσω, κάτι ανάλογο που συμβαίνει και με τους ξένους επενδυτές που θέλουν να τοποθετηθούν, αλλά βλέποντας τι τους περιμένει αποχωρούν διαμαρτυρόμενοι. Χαρακτηριστικό είναι το γεγονός ότι στο νέο καθεστώς του ΦΠΑ μπήκαν μόνο 600 επιχειρήσεις. Ο λόγος; Οι αυξημένες γραφειοκρατικές διαδικασίες. Από τη Γενική Γραμματείας Δημοσίων Εσόδων δηλώνουν ότι η αποδοχή του μέτρου από τις επιχειρήσεις είναι ικανοποιητική, θεωρώντας καταφεύγουν σε αυτό μόνον όσοι το έχουν πραγματικά ανάγκη. Ωστόσο, οι λογιστές εμφανίζονται πιο επιφυλακτικότεροι και υπογραμμίζουν ο «εφιάλτης» των γραφειοκρατικών διαδικασιών είναι η αιτία της χαμηλής απήχησης. Περίπου 600 είναι οι εταιρίες και οι επιχειρήσεις που υπέβαλαν αίτηση για ένταξη στο ειδικό καθεστώς απόδοσης ΦΠΑ

κατά το χρόνο είσπραξής του μέσα στις έξι ημέρες που είναι διαθέσιμη η ηλεκτρονική εφαρμογή από το TAXIS. Στη Γενική Γραμματεία Δημοσίων Εσόδων δηλώνουν ικανοποιημένοι από τον αριθμό των αιτήσεων, τονίζοντας ότι το ειδικό καθεστώς απόδοσης ΦΠΑ έρχεται να δώσει απάντηση στα προβλήματα ρευστό-

τητας σε επιχειρήσεις που αντιμετωπίζουν ουσιαστικό πρόβλημα από τις καθυστερήσεις εξόφλησης τιμολογίων τους και δεν αφορά όλες τις εταιρείες. Ωστόσο, οι λογιστές επισημαίνουν ότι ο αριθμός σε σχέση με τις πραγματικές ανάγκες της αγοράς, είναι μικρός, αλλά οι περισσότερες επιχειρήσεις διστάζουν να ζη-

Το φράγμα των 70 δισ. ευρώ ξεπέρασαν τα ληξιπρόθεσμα χρέη Τ

ο φράγμα των 70 δισ. ευρώ ξεπέρασαν τα ληξιπρόθεσμα χρέη προς το Δημόσιο το Σεπτέμβριο. Συγκεκριμένα, ανήλθαν σε 70,16 δισ. ευρώ, έναντι 69,24 δισ. ευρώ στο τέλος Αυγούστου. Σύμφωνα με στοιχεία της Γενικής Γραμματείας Δημοσίων Εσόδων το ύψος των νέων ληξιπρόθεσμων χρεών που δημιουργήθηκαν στο διάστημα Ιανουαρίου- Σεπτεμβρίου 2014 ανήλθε σε 9,683 δισ. ευρώ, από 8,654 δισ. ευρώ στο 8μηνο 2014. Αν προστεθούν και οι παλαιές οφειλές (έως και το 2013) ύψους 60,480 δισ. ευρώ, το συνολικό ποσό των ληξιπρόθεσμων χρεών στο 9μηνο 2014 φθάνει στα 70,16 δισ. ευρώ. Σε ένα μόλις μήνα τα «φέσια» προς την εφορία αυξήθηκαν κατά 923 εκατ. ευρώ. Στο 9μηνο Ιανουαρίου- Σεπτεμβρίου 2014 το Δημόσιο εισέπραξε από τις ληξιπρόθεσμες οφειλές (παλιές και νέες) συνολικά έσοδα 2,692 δισ. ευρώ, κάτι που το θέτει εκτός στόχων. Σημειώνεται πως σύμφωνα με το στόχο του Μνημονίου το Δημόσιο θα πρέπει να εισπράξει 2 δισ. ευρώ από παλαιές οφειλές μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2014, αλλά και το 25% των νέων

οφειλών.Ενδεικτικά στο 9μηνο το ποσοστό είσπραξης έναντι του νέου ληξιπρόθεσμου χρέους διαμορφώνεται μόλις στο 14,16%. Επίσης όπως προκύπτει από τα στοιχεία της Γενικής Γραμματείας Δημοσίων Εσόδων: Σε εξέλιξη βρίσκονται 793 πλήρεις έλεγχοι μεγάλων επιχειρήσεων. Μέχρι το τέλος του Σεπτεμβρίου είχαν ολοκληρωθεί 268 έλεγχοι. Βεβαιώθηκαν φόροι και πρόστιμα 1,1 δισ. ευρώ και εισπράχθηκαν 153,23 εκατ. ευρώ (ποσοστό 13,05%). Σε εξέλιξη βρίσκονται 1.059 έλεγχοι σε φορολογούμενους μεγάλου πλού-

του. Μέχρι το τέλος του Σεπτεμβρίου είχαν γίνει 514 παρόμοιοι έλεγχοι. Βεβαιώθηκαν φόροι 184,5 εκατ. ευρώ και εισπράχθηκαν 52,5 εκατ. ευρώ (ποσοστό 25,1%). Έχουν ολοκληρωθεί από τις αρχές του έτους 74 έλεγχοι πόθεν έσχες για διευθυντές, υποδιευθυντές, επόπτες και τμηματάρχες και επιπλέον 68 έλεγχοι για τους ίδιους τους ελεγκτές. Έχουν αποσταλεί στην αρμόδια Αρχή για το «ξέπλυμα» χρήματος 203 αναφορές για βεβαιωμένη φοροδιαφυγή και 126 αναφορές για βεβαιωμένη φοροδιαφυγή άνω των 50.000 ευρώ.

τήσουν να ενταχθούν στο μέτρο εξ αιτίας της μεγάλης γραφειοκρατικής διαδικασίας. Κι αυτό διότι όποιος ενταχθεί στο σύστημα πρέπει να τηρεί ξεχωριστά ειδικά βιβλία και όχι μόνο «εσόδων-εξόδων». Ειδικά για υπόχρεους με απλογραφικά στοιχεία (πρώην Β΄ Κατηγορίας βιβλία) το κόστος τήρησης των απαιτουμένων βιβλίων λειτουργεί αποτρεπτικά για την ένταξη στο ειδικό καθεστώς. Επιπλέον, την ίδια υποχρέωση τήρησης πρόσθετων βιβλίων έχει και όποιος συναλλάσσεται με επιχείρηση που έχει υπαχθεί στο ειδικό καθεστώς. Σε πολλές περιπτώσεις, οι επιτηδευματίες φοβούνται ότι θα χάσουν έτσι πελάτες, που δεν θα θέλουν να συναλλάσσονται μαζί τους για να μη μπουν στη διαδικασία των πρόσθετων βιβλίων. Ταυτόχρονα, οι φοροτεχνικοί συμφωνούν ότι επί της διαδικασίας το νέο σύστημα δεν θα μπορούσε να λειτουργήσει διαφορετικά. Το μοντέλο που υιοθετήθηκε είναι αυτό που απορρέει από τη σχετική κοινοτική οδηγία ΦΠΑ, επί του οποίου δεν μπορούν να υπάρχουν παρεκκλίσεις.

Σε 24-100 δόσεις η εξόφληση των οφειλών προς τους Δήμους

έχρι τις 30 Νοεμβρίου του 2014 θα έχουν οι πολίτες τη δυνατότητα να ρυθμίσουν με αίτησή τους - τις οφειλές τους προς τους Δήμους και τα Νομικά τους Πρόσωπα, σύμφωνα με τροπολογία που κατέθεσε ο υπουργός Εσωτερικών Αργύρης Ντινόπουλος. Σύμφωνα με την τροπολογία που ψηφίσθηκε στη Βουλή, ο αριθμός των δόσεων κυμαίνεται από 24 έως 100, ανάλογα με το ύψος της οφειλής και απαλλάσσεται πλήρως από πρόστιμα και προσαυξήσεις αν εξοφληθεί εφάπαξ. Στην ευνοϊκή ρύθμιση εντάσσονται και όσες οφειλές βεβαιώθηκαν και θα βεβαιωθούν έως και τις 30 Οκτωβρίου 2014. Παράλληλα, δίδεται η δυνατότητα να ενταχθούν σε αυτό το πλαίσιο και οι παλαιότερες οφειλές (πριν την 01-01-2010). Ανάλογη ρύθμιση θα ισχύσει και για τις οφειλές των πολιτών προς τις Δημοτικές Επιχειρήσεις Ύδρευσης Αποχέτευσης (Δ.Ε.Υ.Α), με αίτησή τους έως τις 14 Νοεμβρίου 2014.

FREEmoney ΠΕΜΠΤΗ 23 ΟΚΤΩΒΡΙΟΥ 2014

Personal Finance

Πώς θα φορολογηθούν τα εμβάσματα εξωτερικού Α

ναλυτικές οδηγίες για το χειρισμό των υποθέσεων φορολογουμένων που απέστειλαν εμβάσματα στο εξωτερικό κατά τα έτη 2009-2011 έδωσε η γενική γραμματέας Δημοσίων Εσόδων Κατερίνα Σαββαΐδου με εγκύκλιο που εξέδωσε και στην οποία ξεκαθαρίζει πως τα διαλαμβανόμενα σε αυτή «υπερισχύουν ως ρυθμίζοντα ειδικά τις υποθέσεις αποστολής εμβασμάτων στην αλλοδαπή κάθε άλλης διαταγής μας που ρυθμίζει τα ίδια θέματα διαφορετικά ανεξαρτήτως είδους ελέγχου». Στην εγκύκλιο της κ. Σαββαΐδου αναφέρεται πως σε περίπτωση προσαύξησης περιουσίας που προέρχεται από άγνωστη ή μη διαρκή ή μη σταθερή πηγή ή αιτία, ο φορολογούμενος μπορεί να κληθεί να αποδείξει είτε την πραγματική πηγή ή αιτία προέλευσής της είτε ότι φορολογείται από άλλες διατάξεις είτε ότι απαλλάσσεται από το φόρο με ειδική διάταξη, προκειμένου αυτό να μην φορολογηθεί ως εισόδημα από υπηρεσίες ελευθερίων επαγγελμάτων της χρήσης κατά την οποία επήλθε η προσαύξηση. Όπως ξεκαθαρίζει η γενική γραμματέας Δημοσίων Εσόδων φορολογείται η προσαύξηση περιουσίας που προέρχεται από άγνωστη ή μη διαρκή ή μη σταθερή πηγή ή αιτία και όχι η μεταβολή της σύνθεσης ή της διατήρησης της περιουσίας που δεν σημαίνει απαραίτητα και την προσαύξησή της. Περαιτέρω η προσαύξηση της περιουσίας μπορεί να αναφέρεται σε κινητή ή ακίνητη περιουσία οποιασδήποτε μορφής, οικόπεδα, σπίτια, αυτοκίνητα, σκάφη, αεροσκάφη, πάσης φύσεως χρεόγραφα (μετοχές ,τοκομερίδια), καταθέσεις κ.λ.π.. 1. Κάλυψη εμβασμάτων με χρηματικά ποσά που υπήρχαν

στην κατοχή του φορολογούμενου έως και την τελευταία ημέρα του τελευταίου παραγεγραμμένου έτους Για την κάλυψη εμβασμάτων με χρηματικά ποσά που υπήρχαν στην κατοχή του φορολογούμενου έως και την τελευταία ημέρα του τελευταίου παραγεγραμμένου έτους η εγκύκλιος αναφέρει πως γίνονται δεκτά χρηματικά ποσά που υπήρχαν σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στο τέλος του έτους 1999 (τελευταίο παραγεγραμμένο έτος), εφόσον αποδεικνύεται από επίσημα δικαιολογητικά (βεβαίωση από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα) και εφόσον έχουν υποβληθεί οι δηλώσεις φορολογίας εισοδήματος. Στην έννοια των χρηματικών ποσών περιλαμβάνονται, εκτός από τις καταθέσεις, και τα επενδυτικά προϊόντα γενικά (ομόλογα, μετοχές, repos, αμοιβαία κεφάλαια κλπ) για τα οποία προκύπτει από σχετικά αποδεικτικά στοιχεία ότι ήταν διαθέσιμα στο τέλους του έτους 1999 και εκποιήθηκανρευστοποιήθηκαν σε χρόνο προγενέστερο της μεταφοράς χρηματικού ποσού στο εξωτερικό με έμβασμα. 2. Κάλυψη εμβασμάτων με το προϊόν της εκποίησης περιουσιακών στοιχείων Για την κάλυψη των εμβασμάτων με το προϊόν της εκποίησης περιουσιακών στοιχείων στην εγκύκλιο διευκρινίζονται τα εξής: α) Περιουσιακά στοιχεία (ακίνητα, μετοχές εισηγμένες ή μη κλπ) που έχουν αποκτηθεί έως και το τέλος του 1999 και εκποιήθηκαν μετά την 1-1-2000 και πάντως πριν την αποστολή του εμβάσματος, λαμβάνεται υπόψη το συνολικό ποσό που προέκυψε από την εκποίηση αυτή υπό την προϋπόθεση ότι αποδεικνύεται η εκποίηση από

σχετικά παραστατικά. β) Περιουσιακά στοιχεία (ακίνητα, μετοχές εισηγμένες ή μη κλπ) που έχουν αποκτηθεί μετά από το τέλος του τελευταίου παραγεγραμμένου έτους δηλαδή μετά την 1-1-2000 και εκποιήθηκαν πριν την αποστολή του εμβάσματος, λαμβάνεται υπόψη το συνολικό ποσό που προέκυψε από την εκποίηση αυτή, για την κάλυψη του εμβάσματος, σε κάθε περίπτωση όμως ελέγχεται η οικονομική δυνατότητα απόκτησης των περιουσιακών αυτών στοιχείων από το φορολογούμενο. γ) Για περιουσιακά στοιχεία (ακίνητα, μετοχές εισηγμένες ή μη κλπ) που έχουν αποκτηθεί και εκποιηθεί ως και το τέλος του 1999 λαμβάνεται υπόψη το ποσό που προέκυψε από την εκποίηση αυτή, εφόσον αποδεικνύεται από σχετικά παραστατικά και υπό την προϋπόθεση ότι δεν έχουν συμπεριληφθεί στις δηλώσεις φορολογίας εισοδήματος. Ειδικά για τις εισηγμένες στο Χρηματιστήριο μετοχές, εκτός από τα πρωτότυπα παραστατικά πώλησης (πινακίδια) θα πρέπει να προσκομίζεται και αναλυτική κίνηση της μερίδας του επενδυτή (φορολογούμενου) από το Χρηματιστήριο Αξιών. 3. Κατανομή κοινών λογαριασμών στους συνδικαιούχους Στις περιπτώσεις αποστολών εμβασμάτων που πραγματοποιούνται από κοινούς λογαριασμούς η κ. Σαββαΐδου αναφέρει πως πρέπει να γίνεται καταρχήν ισομερής επιμερισμός αυτών μεταξύ των συνδικαιούχων του λογαριασμού προέλευσης του εμβάσματος. Σημειώνεται ότι στην περίπτωση αυτή θα πρέπει να εκδίδεται εντολή ελέγχου σε όλα τα πρόσωπα του κοινού λογαριασμού. Σε περίπτωση που ο ελεγχόμενος

επικαλείται διαφορετική αναλογία των χρηματικών αυτών ποσών οφείλει να αποδείξει με κάθε πρόσφορο μέσο τον ισχυρισμό του. Επί αμφισβήτησης του ισχυρισμού του ελεγχόμενου από τη φορολογική αρχή η ίδια οφείλει να αιτιολογήσει την αναλογία που αυτή επικαλείται εάν αυτή είναι διαφορετική του ισομερούς επιμερισμού. Η αιτιολόγηση αυτή πρέπει να είναι ειδική και εμπεριστατωμένη. 4. Επαναπατρισμοί κεφαλαίων Σχετικά με τα επαναπατριζόμενα κεφάλαια η εγκύκλιος προβλέπει πως σε περίπτωση που χρησιμοποιούνται για την κάλυψη της διαφοράς (προσαύξηση περιουσίας) θα πρέπει να ελέγχεται το πραγματικό γεγονός της εισαγωγής και φορολόγησης των ποσών αυτών. Δηλαδή αρκεί η βεβαίωση της Τράπεζας ότι τα συγκεκριμένα ποσά υπήχθησαν στις παραπάνω διατάξεις και ότι καταβλήθηκε ο σχετικός φόρος. Έτσι, αρκεί αντίγραφο βεβαίωσης της τράπεζας ίδιου περιεχομένου, ενώ στην περίπτωση αυτή απαιτείται επιπλέον υπεύθυνη δήλωση του φορολογουμένου ότι το πρωτότυπο δεν βρίσκεται στην κατοχή του και δεν έχει χρησιμοποιηθεί για φορολογικούς λόγους. Επιπρόσθετα ελέγχεται ότι τα χρήματα υπήρχαν κατατεθειμένα σε τράπεζα του εξωτερικού κατά την ημερομηνία έναρξης ισχύος των σχετικών νόμων. Για τον λόγο αυτό πρέπει να προσκομίζεται στην αρμόδια ελεγκτική αρχή κάθε πρόσφορο αποδεικτικό στοιχείο. Τέλος σε κάθε περίπτωση που καταβάλλεται ο μειωμένος φόρος για τον επαναπατρισμό των σχετικών ποσών, ελέγχεται η προϋπόθεση

της παραμονής των ποσών αυτών σε προθεσμιακό λογαριασμό ή της επένδυσης αυτών (μέρους ή όλου) κατά τα οριζόμενα στις σχετικές για την εφαρμογή των νόμων αποφάσεις. 5. Κάτοικοι εξωτερικού Για όσες υποθέσεις έχουν ήδη υποβληθεί τα σχετικά με τη φορολογική κατοικία δικαιολογητικά η εγκύκλιος σημειώνει πως αυτά διαβιβάζονται στη ΔΟΥ όπου οι φορολογούμενοι υπέβαλαν δήλωση φορολογίας εισοδήματος σαν κάτοικοι Ελλάδας. Αντιθέτως, για όσες υποθέσεις δεν έχουν ήδη υποβληθεί τα εν λόγω δικαιολογητικά, οι ίδιοι οι φορολογούμενοι οφείλουν να τα προσκομίσουν στη ΔΟΥ όπου υπέβαλαν δήλωση φορολογίας εισοδήματος σαν κάτοικοι Ελλάδας. Και στις δυο περιπτώσεις, οι εφορίες αποστέλλουν έγγραφο προς τις ελεγκτικές αρχές, όπου πιστοποιείται το χρονικό διάστημα για το οποίο ο φορολογούμενος είναι φορολογικός κάτοικος Ελλάδας ή φορολογικός κάτοικος εξωτερικού. 6. Συμπληρωματικές Δηλώσεις Για τις συμπληρωματικές ή τροποποιητικές δηλώσεις που έχουν υποβληθεί μέχρι την ημερομηνία έκδοσης της σχετικής εντολής ελέγχου η εγκύκλιος σημειώνει πως προηγείται υποχρεωτικά εκκαθάριση από την αρμόδια εφορία και λαμβάνονται υπόψη για τον προσδιορισμό του διαθέσιμου εισοδήματος. Σε περίπτωση που ο φορολογούμενος επικαλείται και προσκομίζει στοιχεία που δεν είχε συμπεριλάβει στις υποβληθείσες δηλώσεις αυτά εξετάζονται και συνεκτιμούνται από τον έλεγχο.

Σε πλειστηριασμό ακίνητα μεγαλοοφειλετών του Δημοσίου Σ

ε διαδικασία πλειστηριασμού βγάζει η Γενική Γραμματεία Δημοσίων Εσόδων 37 ακίνητα μεγαλοοφειλετών του δημοσίου. Οι περιπτώσεις των ακινήτων αυτών έχουν αναρτηθεί στην ιστοσελίδα της ΓΓΔΕ σε μια προσπάθεια του υπουργείου Οικονομικών να ανακτήσει μέρος των οφειλών και να αυξήσει τα δημόσια

έσοδα. Με βάση την ισχύουσα νομοθεσία, η πρώτη τιμή για τον πλειστηριασμό δεν μπορεί να είναι μικρότερη από την αντικειμενική τιμή του ακινήτου, γεγονός το οποίο δημιουργεί προβλήματα λόγω του ύψους των τιμών αυτών. Το καθεστώς αυτό πρόκειται να αλλάξει με αποτέλεσμα να λαμβάνοντα

υπόψη τα 2/3 της αντικειμενικής τιμής και αν δεν εκδηλώνεται ενδιαφέρον το 50% αυτής. Στη λίστα των ακινήτων περιλαμβάνονται μεταξύ άλλων: - Πλειστηριασμός ενός διαμερίσματος 163 τ.μ στη Λεωφόρο Μεγάλου Αλεξάνδρου στη Θεσσαλονίκη, στον έβδομο όροφο με τιμή εκκίνησης τις 650.000 ευρώ.

- Πλειστηριασμός ακινήτου στο Κολωνάκι με τιμή εκκίνησης 4,168 εκατ. ευρώ - Πλειστηριασμός οικοπέδου 238 τ.μ με οικοδομή στα Βριλήσσια έναντι 480.000 ευρώ - Πλειστηριασμός αγροτεμαχίου 3 στρεμμάτων στη θέση Πουρνάρι Πυλαίας Θεσσαλονίκης, έναντι 400.000 ευρώ.

FREEmoney

ΠΕΜΠΤΗ 23 ΟΚΤΩΒΡΙΟΥ 2014

Τεχνολογία

Πέντε «χρυσοί» κανόνες emailing Υ

πάρχουν κανόνες στο emailing; Κι όμως! Και τι καλύτερο από να τους αναλύει ο εκτελεστικός πρόεδρος της Google, Έρικ Σμιτ. Στο βιβλίο «How Google works», το οποίο υπογράφει ο ίδιος αναλύονται όλοι οι κανόνες για την αποστολή μηνυμάτων μέσω διαδικτύου. Η ιστοσελίδα του περιοδικού Time ξεφύλλισε το βιβλίο και παρουσιάζει τους πέντε χρυσούς κανόνες του σωστού emailing. Ακολουθούν οι πέντε «χρυσοί» κανόνες: 1. Απαντήστε γρήγορα Υπάρχουν οι άνθρωποι στους οποίους μπορείς να βασίζεσαι για μια έγκαιρη απάντηση. Υπάρχουν όμως και οι άλλοι που δε μπορείς να βασιστείς επάνω τους. «Φροντίστε να ανήκετε στην πρώτη κατηγορία» επισημαίνουν στο βιβλίο τους τα «κεφάλια» της Google. Όταν απαντάει κανείς έγκαιρα δημιουργεί θετική επικοινωνιακή ανατροφοδότηση, με αποτέλεσμα την επόμενη φορά που κάποιος θα χρειαστεί να πάρει μια σοβαρή απόφαση να σας έχει στα υπόψη του. 2. Όταν γράφετε ένα email κάθε λέξη μετράει Να είστε όσο πιο σύντομοι και περιεκτικοί μπορείτε. Αν περιγράφετε κάποιο πρόβλημα που αντιμετωπίζετε, να προσπαθείτε να το

περιγράφετε αναλυτικά. Ωστόσο, αυτό δε σημαίνει ότι χρειάζεται και να το «γεμίσετε» με άχρηστες πληροφορίες. Αποφύγετε όσες πληροφορίες δεν είναι σχετικές και χρήσιμες. Να είστε όσο πιο σύντομοι και περιεκτικοί μπορείτε. 3. «Καθαρίζετε» τακτικά το φάκελο εισερχομένων Φροντίστε να «καθαρίζετε» τακτικά τον φάκελο των εισερχόμενων μηνυμάτων σας, απαντώντας έγκαιρα σε όσα χρειάζεται και μην αφήνετε «μισές δουλειές». Διαφορετικά, το email σας θα καταλήξει να είναι μια ατελεί-

Χρυσωρυχείο για την Apple τα iPhone 6 και iPhone 6 Plus

ι πωλήσεις του iPhone 6 και του iPhone 6 Plus απογειώνουν τα κέρδη της Apple η οποία εμφάνισε ρεκόρ εσόδων και κερδοφορίας. Η ζήτηση των δύο συσκευών είναι τόσο μεγάλη, ώστε δεν καλύπτεται από την τρέχουσα παραγωγή και ο διευθύνων σύμβουλος της εταιρίας Tim Cook δήλωσε ότι τους επόμενους μήνες θα παρατηρηθούν ελλείψεις στην αγορά. Στην ελληνική αγορά η διάθεση τους θα αρχίσει στις 31 Οκτωβρίου, αλλά μετά την εξάντληση του πρώτου στοκ είναι πιθανόν να καταστούν «ειδη εν ανεπαρκεία». Η Apple ανακοίνωσε ότι στις ελάχιστες χώρες όπου η διάθεση των iPhone 6 και του iPhone 6 Plus άρχισε νωρίτερα (στις 19 και 26 Σεπτεμβρίου), οι πωλήσεις τους υπερέβησαν κάθε πρόβλεψη. Αυτό συνέβαλε στην επίτευξη ρεκόρ κερδοφορίας για το γ’ τρίμηνο. Τα συνολικά έσοδα της εταιρείας ανήλθαν σε 42.1 δισ. δολάρια στο τρίμηνο και τα καθαρά κέρδη ήταν 8.5 δισ. δολάρια. Οπως ανακοινώθηκε κατά την παρουσίαση των οικονομικών αποτελεσμάτων τριμήνου, πουλήθηκαν 39.2 εκατομμύρια συσκευές iPhone διαφόρων μοντέλων, περίπου 16% περισσότερες απ’ ό,τι στο αντίστοιχο περυσινό τρίμηνο.

ωτη «to-do» λίστα υποχρεώσεων. 4. Μην ξεχνάτε να μεταβιβάζετε κι αλλού τις πληροφορίες Κάθε φορά που λαμβάνετε ένα μήνυμα, που θα μπορούσε να ενδιαφέρει κι άλλους, φροντίστε να το μεταβιβάζετε και σε εκείνους. 5. Αναρωτηθείτε πόσο συχνά χρησιμοποιείτε την υπηρεσία bcc (blind copy) Όταν κανείς προσπαθεί να κρύψει κάτι, καταλήγει αντιπαραγωγικός και σε τελική ανάλυση, επηρεάζει την κουλτούρα διαφάνειας (που είναι το ιδανικό σε κάθε σχέση).

Η πιστωτική κάρτα του μέλλοντος

astercard και Zwipe έδωσαν τα χέρια για την δημιουργία μια νέας και πιο ασφαλής στη χρήση πιστωτικής κάρτας. Η κάρτα του μέλλοντος ενσωματώνει τεχνολογία αναγνώρισης δακτυλικών αποτυπωμάτων με την οποία θα εγκρίνονται οι αγορές. Η κίνηση αυτή από τις δυο εταιρίες τροφοδοτήθηκε από την είσοδο-ορόσημο της Apple στην αγορά του Mobile payment, η οποία έχει κινητοποιήσει τις επιχειρήσεις. Με αυτόν τον τρόπο η Mastercard θα προσφέρει ένα μέρος της ασφάλειας που υπόσχεται το ApplePay καθώς το απλό τετραψήφιο Pin θεωρείται πολύ εύκολο να υποκλαπεί. Η νέα MasterCard θα διαθέτει ενσωματωμένο fingerprint

reader, χάρη στο οποίο θα μπορεί να γίνει ενεργοποίηση της κάρτας μόνον εφόσον ο χρήστης τοποθετήσει το δάκτυλο του επάνω στην ειδική θέση. Στη συνέχεια, η αγορά θα γίνεται ανέπαφα μέσω NFC, χωρίς να απαιτούνται passwords, PIN codes ή αριθμοί CCV. Η κάρτα δεν διαθέτει μπαταρία και η απαιτούμενη ενέργεια για την τροφοδοσία των NFC chip και fingerprint reader απάγεται από το σύστημα πληρωμής τη στιγμή που γίνεται η διαδικασία. Επίσης, τα δεδομένα των δακτυλικών αποτυπωμάτων του χρήστη είναι αποθηκευμένα αποκλειστικά στη κάρτα και όχι σε εξωτερική βάση δεδομένων της MasterCard ή του εκάστοτε εμπόρου.

Eτσι το Facebook προστατεύει τα passwords Οι πρόσφατες διαρροές φωτογραφιών και videos από iCloud και Snapchat και τα 7 εκατ. usernames/ passwords του Dropbox, έχουν πυροδοτήσει έντονες ανησυχίες στους χρήστες των social media. Υπό αυτό το πρίσμα το Facebook σε επίσημη ανάρτηση αναφέρει ότι ενημερώνεται άμεσα για τα κενά ασφαλείας που ανακοινώνονται από άλλους οργανισμούς, ενώ παρακολουθεί όσο το δυνατόν περισσότερες ιστοσελίδες/fora που συνηθίζουν να χρησιμοποιούν οι hackers για να δημοσιεύουν τις λίστες με τα κλεμμένα usernames/passwords. Από τις εν λόγω ιστοσελίδες συγκεντρώνουν όλα τα δημοσιευμένα στοιχεία και αναζητούν στη δική τους data base, για το ενδεχόμενο να υπάρχει συνδυασμός email και password που να χρησιμοποιεί χρήστης του Facebook στον λογαριασμό του. Στην περίπτωση που εντοπίσουν κάτι τέτοιο, ειδοποιούν τον χρήστη και τον καθοδηγούν για να αλλάξει password, αλλά και να προχωρήσει σε περαιτέρω ενέργειες για την ασφάλεια του από τις αντίστοιχες ρυθμίσεις.

Αποκαλυπτήρια για το Nexus 6 Το νέο smartphone της οικογένειας Nexus έχει κατασκευαστεί από τη Motorola με μεγάλη οθόνη 6 ιντσών. Το νέο smartphone θα είναι διαθέσιμο για προ-παραγγελίες αργότερα τον Οκτώβριο και θα ξεκινήσει να πωλείται στα καταστήματα τον Νοέμβριο. Θα πωλείται έναντι $649 χωρίς διετές συμβόλαιο. Το Nexus 6 διαθέτει οθόνη 6 ιντσών με ανάλυση QHD (2560x1440 pixels), pixel density 496ppi και Corning Gorilla Glass 3, ενώ ενσωματώνει επεξεργαστή Qualcomm Snapdragon 805 στα 2.65GHz, Adreno 420 GPU, 3GB RAM, κάμερες 13MPixels με Optical Image Stabilization και LED ring flash. Η συσκευή θα ενσωματώνει το νέο Android 5.0 Lollipop και επίσης το Turbo Charger της Mororola που μπορεί να πετύχει γρήγορη φόρτιση της συσκευής για λειτουργία έως και 6 ώρες, σε μόλις 15 λεπτά.

FREEmoney ΠΕΜΠΤΗ 23 ΟΚΤΩΒΡΙΟΥ 2014

Μετοχές

Εβδομαδιαία στατιστικά στοιχεία από 16/10/14 έως 22/10/14

Σύμβολο

Τιμή

Απόδοση περιόδου

ΑΑΑΚ

2.29

Μέγιστο

Ελάχιστο

ΑΒΑΞ

1.04

9.47%

1.05

0.91

ΑΓΚΡΙ

0.06

-20.0%

0.06

Διακύμανση περιόδου 14.74%

Σύμβολο

Τιμή

Απόδοση περιόδου

Μέγιστο

Ελάχιστο

Διακύμανση περιόδου

ΕΛΒΑ

1.38

6.15%

1.44

1.21

17.69%

0.577

0.532

7.76%

0.361

0.28

26.47%

0.078

ΕΛΒΕ

0.663

14.31%

ΕΛΒΙΟ

3.97

ΑΕΓΕΚ

0.05

2.04%

0.058

0.051

14.29%

ΕΛΓΕΚ

0.388

26.80%

ΑΙΟΛΚ

0.815

2.0%

0.84

0.82

2.50%

ΕΛΙΝ

1.21

ΑΚΡΙΤ

0.237

-1.25%

0.237

0.216

8.75%

ΕΛΙΧΘ

0.072

-10.0%

ΑΛΚΑΤ

1.75

-9.79%

1.79

1.67

6.19%

ΕΛΚΑ

0.997

7.32%

1.02

0.92

10.76%

ΑΛΚΟ

0.448

9.54%

0.438

0.362

18.58%

ΕΛΛ

10.96

10.48%

11.05

9.93

11.29%

ΑΛΜΥ

0.275

-6.78%

0.303

0.268

11.86%

ΕΛΛΑΚΤΩΡ

2.78

8.17%

2.70

2.35

13.62%

ΑΛΤΕΚ

0.024

14.29%

0.026

0.021

23.81%

ΕΛΠΕ

4.71

8.03%

4.89

4.12

15.60%

ΑΛΦΑ

0.602

11.90%

0.62

0.516

19.33%

ΕΛΣΤΡ

0.628

6.62%

0.63

0.542

14.94%

ΑΛΦΑΤΠ

1.30

9.24%

1.33

1.06

18.49%

ΕΛΤΚ

1.31

-9.66%

1.49

1.23

17.93%

ΕΛΤΟΝ

0.92

5.50%

0.94

0.84

11.47%

0.09

0.074

17.02%

ΕΛΥΦ

0.117

0.128

0.208

0.16

26.67%

ΑΝΔΡΟ

20.01

ΑΝΕΚ

0.094

ΑΝΕΠ

1.15

ΑΝΕΠΟ

0.128

ΕΝΒΙ

1.59

ΕΝΤΕΡ

1.50

ΑΡΑΙΓ

6.29

13.95%

6.48

5.27

20.83%

ΕΠΙΛΚ

0.19

5.56%

ΒΙΟ

3.06

11.68%

3.09

2.59

18.25%

ΕΠΣΙΛ

0.755

ΑΣΚΟ

0.325

6.91%

0.332

0.30

10.53%

ΕΣΥΜΒ

1.64

-0.61%

1.65

1.64

0.61%

ΑΣΤΑΚ

5.37

0.94%

5.79

5.32

8.83%

ΕΤΕ

2.29

23.78%

2.29

1.80

21.62%

3.90

3.41

13.96%

ΑΣΤΗΡ

3.84

9.40%

ΑΤΡΑΣΤ

4.40

ΕΤΕΜ

0.205

7.33%

0.22

0.197

12.04%

ΕΤΕΤΠ

0.45

23.29%

0.46

0.329

33.15%

3.62

3.10

16.0%

ΑΤΤ

0.072

20.0%

0.076

0.059

28.33%

ΕΥΑΠΣ

3.45

6.15%

ΑΤΤΙΚ

0.019

11.76%

0.02

0.019

5.88%

ΕΥΒΡΚ

0.024

0.06

ΑΧΟΝ

0.063

5.0%

ΒΑΡΝΗ

0.14

ΒΙΝΤΑ

3.95

ΓΔ

993.73

11.79%

995.79

856.38

15.68%

ΕΥΔΑΠ

6.12

2.0%

6.60

5.67

15.50%

ΕΥΠΙΚ

1.42

7.58%

1.43

1.32

8.33%

ΕΥΡΟΜ

0.403

ΕΥΡΩΒ

0.283

14.11%

0.297

0.228

25.0%

1.07

1.0

6.86%

5.88

5.01

16.76%

ΒΙΟΚΑ

0.298

-0.67%

0.292

0.257

11.67%

ΕΦΤΖΙ

1.04

1.96%

ΒΙΟΤ

0.20

15.61%

0.20

0.187

7.51%

ΕΧ

3.20

ΒΙΣ

0.934

ΕΧΑΕ

5.96

14.84%

ΒΟΣΥΣ

0.86

ΒΥΤΕ

0.49

1.03%

0.49

0.443

ΓΑΛΑΞ

0.40

-8.88%

0.40

ΓΕΒΚΑ

0.348

4.82%

0.357

0.332

ΗΟΛ

0.511

10.85%

0.53

0.476

11.71%

9.69%

ΗΡΑΚ

1.40

12.0%

1.40

1.25

12.0%

ΙΑΣΩ

0.904

14.43%

0.90

0.77

16.46%

7.53%

ΙΑΤΡ

0.783

-2.13%

0.80

0.749

6.37% 9.46%

ΓΕΚΤΕΡΝΑ

2.57

4.47%

2.62

2.21

16.26%

ΙΚΤΙΝ

1.49

0.68%

1.53

1.38

ΓΤΕ

6.01

20.20%

6.01

6.0

0.20%

ΙΛΥΔΑ

0.739

9.48%

0.739

ΔΑΙΟΣ

2.16

-0.46%

2.16

1.97

8.76%

ΙΝΚΑΤ

0.612

19.07%

0.625

0.457

32.68%

ΔΑΚΕΤ30

8.0

7.38%

8.0

7.40

8.05%

ΙΝΛΟΤ

1.31

14.91%

1.32

1.10

17.54%

ΔΕΗ

6.96

6.42%

7.27

5.92

17.13%

ΙΝΤΕΚ

0.949

15.87%

0.888

0.738

18.32%

ΔΙΟΝ

0.07

29.63%

0.072

0.063

16.67%

ΙΝΤΕΤ

0.322

5.92%

0.322

0.274

15.79%

0.469

0.40

15.68%

ΔΙΧΘ

0.05

ΙΝΤΚΑ

0.48

9.09%

ΔΟΜΙΚ

0.402

ΙΟΝΑ

7.0

ΔΟΥΡΟ

0.53

ΔΡΟΜΕ

0.17

13.33%

ΔΡΟΥΚ

0.99

ΕΒΖ

0.319

22.22%

ΚΑΘΗ

0.39

-8.24%

0.439

0.362

18.12%

0.165

0.144

14.0%

ΚΑΜΠ

0.518

17.19%

0.503

0.431

16.29%

ΚΑΝΑΚ

1.77

7.27%

1.67

1.58

5.45%

0.327

0.262

24.90%

ΔΤΡ

137.49

15.83%

138.10

113.99

20.31%

324.92

278.12

16.16%

205.0

200.0

2.29%

ΕΒΡΟΦ

0.305

17.31%

0.305

0.278

10.38%

FTASE

324.43

12.02%

ΕΕΕ

16.88

5.50%

16.63

15.53

6.87%

FT40M

898.11

ΕΚΤΕΡ

0.50

8.70%

0.512

0.425

18.91%

ΚΑΡΕΛ

204.0

-6.42%

FREEmoney

ΠΕΜΠΤΗ 23 ΟΚΤΩΒΡΙΟΥ 2014

Μετοχές Εβδομαδιαία στατιστικά στοιχεία από 16/10/14 έως 22/10/14

Σύμβολο

Τιμή

Απόδοση περιόδου

Μέγιστο

Ελάχιστο

Διακύμανση περιόδου

Σύμβολο

Τιμή

Απόδοση περιόδου

ΚΑΡΤΖ

3.30

3.20

3.03%

ΝΙΚΑΣ

0.19

15.94%

ΚΕΚΡ

0.48

-0.62%

0.523

0.446

ΚΕΠΕΝ

1.59

ΚΛΜ

0.519

17.95%

0.535

0.461

ΚΜΟΛ

1.61

0.63%

1.61

16.82%

ΝΙΟΥΣ

0.269

-3.93%

ΞΥΛΚ

0.148

ΞΥΛΠ

0.195

ΟΛΘ

23.19

10.38%

Μέγιστο

Ελάχιστο

Διακύμανση περιόδου

0.27

0.25

7.14%

23.59

21.0

12.33%

ΚΟΡΔΕ

0.22

6.28%

0.22

0.169

24.64%

ΟΛΠ

15.25

4.45%

15.65

14.0

11.30%

ΚΟΡΡΕΣ

3.49

7.38%

3.49

3.25

7.38%

ΟΛΥΜΠ

1.31

0.77%

1.38

1.25

10.0%

9.93

7.97

19.46%

ΚΟΥΑΛ

0.554

-4.15%

0.578

0.53

8.30%

ΟΠΑΠ

9.80

14.22%

ΚΟΥΕΣ

4.93

2.71%

5.29

4.50

16.46%

ΟΠΤΡΟΝ

1.77

ΟΡΑΟΡΑ

2.29

0.59

0.534

9.84%

ΟΤΕ

9.85

5.91%

10.18

8.53

17.74%

ΟΤΟΕΛ

7.65

3.80%

7.64

6.90

10.04%

ΚΡΕΚΑ

0.169

ΚΡΕΤΑ

0.551

-3.16%

ΚΡΗΤΩΝ

0.96

ΚΡΙ

1.91

12.35%

1.93

1.70

13.53%

ΠΑΙΡ

0.244

9.91%

0.244

ΚΤΗΛΑ

0.37

2.78%

0.356

0.324

8.89%

ΠΑΠ

0.378

-5.74%

0.42

0.389

7.73%

ΚΥΡΙΟ

0.646

-0.62%

0.646

0.631

2.31%

ΠΑΡΝ

0.07

ΚΥΡΜ

2.08

5.05%

2.13

1.86

13.64%

ΠΑΣΑΛ

0.145

14.17%

0.145

0.14

3.94%

1.29

1.01

24.55%

2.58

2.48

4.03%

ΛΑΒΙ

0.11

0.101

8.18%

ΠΕΙΡ

1.22

10.91%

ΛΑΜΔΑ

3.63

6.76%

3.78

3.19

17.35%

ΠΕΡΣ

0.478

18.45

17.45

5.42%

ΛΑΜΨΑ

18.39

-0.33%

ΛΑΝΑΚ

1.16

ΠΕΡΦ

2.27

ΠΕΤΡΟ

2.55

2.82%

ΛΕΒΚ

0.23

ΠΗΓΑΣ

0.031

40.91%

0.026

0.022

18.18%

ΛΙΒΑΝ

0.21

ΠΛΑΘ

0.979

7.58%

0.968

0.885

9.12%

ΛΟΓΟΣ

0.477

-4.41%

0.477

ΛΟΥΛΗ

2.40

4.35%

2.44

2.24

8.70% 7.43%

ΛΥΚ

1.49

0.68%

1.55

1.44

ΜΑΙΚ

0.115

1.08

1.05

ΜΑΣΟΠ

0.85

ΜΕΒΑ

1.09

2.83%

0.10

0.08

25.0%

ΠΡΔ

0.10

25.0%

ΠΡΕΖΤ

6.71

0% -6.81%

0.665

0.637

4.06%

-33.33%

0.05

0.04

16.67%

ΣΑΙΚΛ

0.70

ΣΑΡ

7.80

8.33%

7.80

6.89

3.70%

0.42

5.37

4.48

20.70%

9.38

8.14

14.59%

4.94%

13.40% 7.07%

0.643

25.35% 0%

5.92 4.60

0.04

0.42 8.92

6.76 4.95

ΠΡΟΦ

5.39 0.096

5.26% -4.85%

ΠΣΥΣΤ

ΜΕΝΤΙ ΜΕΤΚ

6.60 4.71

2.83%

ΜΕΡΚΟ ΜΗΧΠ

ΠΛΑΙΣ ΠΛΑΚΡ

ΣΑΡΑΝ

0.95

5.56%

0.95

ΣΑΤΟΚ

0.08

0.085

0.068

12.64% 21.25%

ΜΙΓ

0.243

10.96%

0.254

0.211

19.63%

ΣΕΛΟ

0.09

23.29%

0.102

0.078

32.88%

ΜΙΓΡΕ

2.63

-13.77%

3.05

2.57

15.74%

ΣΕΝΤΡ

0.188

10.59%

0.194

0.162

17.65%

ΜΙΝ

0.368

19.87%

0.442

0.262

57.0%

ΣΙΔΜΑ

0.225

12.50%

0.226

0.22

3.0%

ΜΙΝΟΑ

1.50

1.60

1.50

6.67%

ΣΠΕΙΣ

1.56

2.63%

1.50

1.49

0.66%

ΜΛΣ

4.48

9.27%

4.45

4.0

10.98%

ΣΠΙ

0.235

0.233

0.85%

0.315

0.282

9.51%

1.61

1.29

24.06% 21.70%

ΜΟΗ

6.56

5.47%

6.84

5.80

14.47%

ΣΠΙΝΤ

0.016

ΜΟΝΤΑ

0.196

-2.0%

0.198

0.147

25.50%

ΣΠΥΡ

0.309

-10.95%

ΜΟΤΟ

0.30

-9.09%

0.30

0.273

8.18%

ΣΦΑ

0.67

ΜΟΥΖΚ

0.22

-11.65%

0.24

0.22

8.03%

ΣΩΛΚ

1.58

18.80%

15.08%

ΜΟΧΛ

1.28

1.59%

1.35

1.16

ΜΠΟΚΑ

0.054

0.064

0.227

0.21

ΜΠΟΠΑ

0.006

ΜΠΤΚ

0.215

2.38%

8.10%

ΤΕΝΕΡΓ

2.69

14.47%

2.70

2.19

ΤΗΛΕΤ

0.133

-4.32%

0.166

ΤΙΤΚ

19.90

17.06%

20.0

16.10

22.06%

ΤΙΤΠ

9.38

8.06%

9.36

8.32

11.98%

1.19

1.05

11.97%

ΜΥΤΙΛ

5.90

12.60%

5.82

4.92

17.18%

ΤΡΑΣΤΟΡ

1.08

-7.69%

ΝΑΚΑΣ

0.776

29.33%

0.719

0.541

29.67%

ΥΑΛΚΟ

0.07

ΝΑΥΠ

0.248

-4.25%

0.257

0.227

11.58%

ΥΓΕΙΑ

0.217

8.50%

0.224

0.196

14.0%

ΝΑΥΤ

0.171

-17.39%

0.227

0.187

19.32%

ΦΙΕΡ

0.198

-10.41%

0.221

0.171

22.62%

ΝΗΡ

0.126

1.61%

0.145

0.129

12.90%

ΦΛΕΞΟ

2.40

1.69%

2.54

2.34

8.47%

FREEmoney ΠΕΜΠΤΗ 23 ΟΚΤΩΒΡΙΟΥ 2014

Μετοχές

Εβδομαδιαία στατιστικά στοιχεία από 16/10/14 έως 22/10/14

Σύμβολο

Τιμή

Απόδοση περιόδου

Μέγιστο

Ελάχιστο

Διακύμανση περιόδου

Σύμβολο

Τιμή

Απόδοση περιόδου

Μέγιστο

Ελάχιστο

Διακύμανση περιόδου

ΦΟΡΘ

1.25

13.64%

1.19

1.0

17.27%

ΦΦΓΚΡΠ

27.0

15.88%

28.0

23.18

20.69%

ΦΟΥΝΤΛ

1.63

-6.32%

1.72

1.55

9.77%

ΧΑΙΔΕ

0.385

10.0%

0.385

0.335

14.29%

ΦΡΙΓΟ

2.60

8.33%

2.71

2.24

19.58%

ΧΑΚΟΡ

0.397

16.76%

0.408

0.34

17.65%

ΦΡΛΚ

3.71

3.06%

3.82

3.33

9.17%

ΧΚΡΑΝ

0.21

-6.25%

0.224

0.21

6.25%