Rapport de gestion 2007
Rapport de gestion 2007
42
La série de photos qui illustrent le présent rapport de gestion provient des tournages réalisés au Hirzel pour le spot publicitaire 2007. Cinq générations – enfants en bas âge, adolescents, jeunes adultes ainsi qu’un couple d’âge moyen et un couple de seniors – incarnent la famille moderne Mivita avec ses multiples facettes.
Table des matières
3
Index Chiffres clés 2007
4
2007: L’innovation Mivita et Managed Care à l’honneur
5
Effectif des assurés au 1er janvier 2008
6
Bilan au 31 décembre 2007
8
Compte de résultats 2007
9
Commentaires sur le bilan et le compte de résultats
10
Compte par branches 2007
11
Rapport de l’organe de révision
12
Organes et organigramme au 1er janvier 2008
13
Design de produit – un défi hors du commun
14
Adresses et coopérations
16
44
L’essentiel en bref
Chiffres clés 2007
2007
2006
Différence en %
en CHF 1’000
499’940
485’281
3
en CHF 1’000
31’653
31’729
0
CHF
183
182
1
Résultat d’entreprise
en CHF 1’000
–6’453
18’160
ch. non comm.
Somme au bilan
en CHF 1’000
413’175
433’309
–5
Provisions
en CHF 1’000
297’986
310’781
–4
Réserves
en CHF 1’000
96’105
102’558
–6
Total des assurés4
168’807
172’635
–2
Collaboratrices et collaborateurs
162
144
13
Nombre de Service Center
5
5
0
Primes brutes Charges administratives 1
Charges administratives par personne assurée2
3
5
1 2 3 4 5
Total des coûts provenant des deux secteurs LAMal et LCA (amortissements compris) Par personne assurée au 31.12.2007 (173’208), respectivement au 31.12.2006 (173’885) Provisions = provisions constituées pour les sinistres non encore liquidés, réserves mathématiques, provisions à titre de la compensation des risques et impôts Total des assurés = situation au 1.1.2008, respectivement au 1.1.2007 Chiffres convertis en postes à 100%
5
Rapport annuel
2007: L’innovation Mivita et Managed Care à l’honneur L’exercice écoulé a été marqué par des activités et des facteurs divers. Si le résultat d’exploitation et le nombre total d’assurés sont plutôt un peu moins positifs que les années précédentes, l’assurance complémentaire Mivita lancée récemment et l’offre élargie en matière de Managed Care suscitent un vif intérêt chez les assurés d’Atupri.
Franz Müller
Un niveau de sécurité financière toujours élevé pour nos assurés Pour l’exercice 2007, l’assurance obligatoire des soins a dû enregistrer un déficit de 7 millions de Francs. Cette perte a fait chuter de 2,4 pour cent le taux de réserves par rapport à l’an passé, mais il se situe encore fin 2007 au bon niveau de 22,9%. Dans la mesure où l’Office fédéral de la santé publique (OFSP) a abaissé à 10% le taux minimum de réserves (il était précédemment de 20% pour Atupri), nous aussi sommes contraints de procéder à une réduction ciblée dans les années à venir. Dans le domaine de l’assurance complémentaire, Atupri affiche un bénéfice d‘environ 0,5 million de Francs. Avec 183.– Francs par assuré(e), les frais de gestion ne sont que légerement supérieurs au niveau de l’exercice précédent. Un rendement positif d’environ 1% a encore pu être réalisé sur les marchés des capitaux. Bilan: Atupri continue à offrir à sa clientèle une solide base financière.
de service satisfaisante. Dans le cadre de la révision de la Loi fédérale sur l’assurance-maladie (LAMal), le Parlement fédéral a adopté le nouveau régime de financement des hôpitaux après un traitement de plusieurs années, et ce financement entrera en vigueur le 1er janvier 2009. Les règles de financement inédites et les forfaits par cas liés à la prestation doivent être mis en place d’ici début 2012. Un accord a été trouvé concernant la nouvelle compensation des risques. L’introduction suivant les critères de l’âge, du sexe et d’un risque accru pour la santé doit survenir également début 2012, la réglementation étant limitée à cinq ans.
Primes et nombre d‘assurés La propension de la population suisse à changer de caisse-maladie fut très faible dans tout le pays en 2007, à hauteur de 2%. La raison de cette situation réside d’abord dans les primes de l’assurance de base, qui sont toutes demeurées pratiquement inchangées en 2008. Du fait de la moindre évolution des coûts de santé dans tous les cantons, à l’exception de celui d’Appenzell Rhodes-Intérieures, Atupri non plus n’a pas enregistré de hausse. Malgré tout, Atupri présente pour la première fois de l’histoire de l’entreprise un nombre d’assurés en légère baisse globalement.
Démarrage réussi pour Mivita Atupri a obtenu un résultat réjouissant avec Mivita, l’assurance complémentaire introduite récemment (voir aussi le rapport en pages 14 et 15). Ce produit novateur a permis d’afficher un lancement extraordinairement réussi: au 1er janvier 2008, ce sont plus de 33’000 assurés d’Atupri qui ont opté pour cette «solution passe-partout», non concurrencée sous sa forme actuelle. Ce résultat peut être considéré comme un signe de confiance évident envers Atupri, de la part des assurés. Managed Care s’impose Les possibilités d’économie de primes sont bien accueillies. Outre des franchises supérieures, les assurances médecin de famille et HMO aussi sont maintenant bien implantées. En attendant, environ 25% de nos assurés AOS misent sur Managed Care. C’est par un élargissement permanent de l’offre – avec une couverture globale dans les cantons SZ, NW, SO et TI pour l’assurance médecin de famille Caremed, six nouveaux cabinets de groupe et trois nouveaux réseaux de médecins pour HMO – qu’Atupri compte favoriser désormais des dispositions judicieuses sur le plan économique, pour le bien des assurés. Situation de la politique de la santé Avec la votation en mars 2007 sur une caisse nationale unique, un sujet important pour le peuple suisse a été porté à l’agenda de la politique de la santé. L’électorat a rejeté le projet avec un pourcentage de «non» supérieur à 70%, et il s’est donc décidé en faveur d’un système de santé concurrentiel intégrant la liberté de choix et une qualité
Christof Zürcher
Les décisions sur les projets LAMal du financement des soins (la décision doit tomber en 2008 puisque les tarifscadres fixés par le Conseil fédéral expirent en fin d‘année), de Managed Care (y compris le projet partiel sur les prix des médicaments) et de la liberté de contracter, sont toujours en instance. Le conseil de fondation et la direction générale font la rétrospective d’une année riche en évènements, par ailleurs empreinte de défis d’un genre nouveau. Ils remercient tous les intéressés – collaboratrices/collaborateurs, partenaires et client(e)s – pour leur volonté de s’engager, la qualité de leur collaboration et leur grande confiance. Franz Müller Président du conseil de fondation Christof Zürcher Président de la direction générale
6
Assurés
Effectif des assurés au 1er janvier 2008 Effectif des assurés par couverture (effectif des risques)
1.1.2008
1.1.2007
Différence Différence en %
Assurance obligatoire des soins (AOS)
160’316
164’788
–4’472
–2.7
Indemnité journalière LAMal
3’744
5’030
–1’286
–25.6
Mivita1
33’003
–
–
–
Comforta
9’295
–
–
–
Denta1
20’263
–
–
–
Diversa
69’647
102’625
–32’978
–32.1
Extra
62’991
93’474
–30’483
–32.6
Hôpital Combi
66’783
99’138
–32’355
–32.6
Hôpital
1’430
1’802
–372
–20.6
dont: avec hôtel
354
382
–28
–7.3
Indemnité journalière LCA
23’460
23’004
456
2.0
Assurance-accidents en cas de décès et d’invalidité ADI
22’254
22’011
243
1.1
Assurés LCA seulement
7’836
6’959
877
12.6
Indemnité journalière seulement sans AOS
655
888
–233
–26.2
168’807
172’635
–3’828
–2.2
Assurance de base LAMal
Assurances complémentaires LCA
1
nouveau depuis le 1er janvier 2008
1
* Effectif total des assurés
* composé des chiffres «Assurance obligatoire des soins (AOS)», «Assurés LCA seulement» et «Indemnité journalière seulement sans AOS»
Effectif des assurés au 1.1.2008 par Service Center Service Center Berne
22’746
23’470
–724
–3.1
Service Center Lausanne
27’814
29’318
–1’504
–5.1
Service Center Lugano
11’084
11’506
–422
–3.7
Service Center Lucerne
45’145
46’735
–1’590
–3.4
Service Center Zurich
62’018
61’606
412
0.7
Evolution de l’effectif des assurés
7
Assurés AOS
Effectif de l’assurance obligatoire des soins (AOS) par assurance et par niveau de franchise
Assurance
Niveau de franchise en CHF
1.1.2008
1.1.2007
Différence
Différence en %
0 1
21’986
24’410
–2’424
–9.9
100 1
177
179
–2
–1.1
1
200
642
728
–86
–11.8
300
56’925
60’228
–3’303
–5.5
400 1
581
692
–111
–16.0
500
600
Standard
10’296
11’613
–1’317
–11.3
1
840
979
–139
–14.2
1’000
2’953
3’227
–274
–8.5
1’500
10’368
12’043
–1’675
–13.9
2’000
1’592
1’625
–33
–2.0
2’500
14’370
15’252
–882
–5.8
Total
120’730
130’976
–10’246
–7.8
Assurance médecin de famille CareMed
0 1
3’701
3’429
272
7.9
100
41
41
0
0.0
1
200
136
143
–7
–4.9
300
13’742
11’759
1’983
16.9
400 1
183
179
4
2.2
500
600
1
2’960
2’615
345
13.2
1
277
254
23
9.1
1’000
1’466
1’313
153
11.7
1’500
4’170
4’058
112
2.8
2’000
780
691
89
12.9
2’500
5’239
4’529
710
15.7
Total
32’695
29’011
3’684
12.7
0 1
409
321
88
27.4
100
2
0
2
0.0
1
200
22
16
6
37.5
300
2’627
1’631
996
61.1
400 1
18
10
8
80.0
500
681
465
216
46.5
600 1
26
20
6
30.0
HMO
1
1’000
375
231
144
62.3
1’500
1’124
930
194
20.9
2’000
230
160
70
43.8
2’500
1’377
1’017
360
35.4
Total
6’891
4’801
2’090
43.5
Total global AOS
160’316
164’788
–4’472
–2.7
Niveaux de franchises pour enfants
1
8
Comptes annuels
Bilan au 31 décembre 2007 Actifs
Chiffres indiqués en CHF 1’000
Commentaires1
2007
2006
Différence en %
Fonds en circulation
90’782
107’694
–16
Liquidités
1
68’535
94’123
Créances
2
22’076
13’380
Comptes de régularisation actifs
171
191
Immobilisations
322’393
325’615
Placements en capitaux
3
319’498
322’942
Installations d’exploitation
4
2’895
2’673
Total actifs
413’175
433’309
–5
Passifs
2007
2006
Différence en %
Créditeurs sur affaires courantes
16’643
17’153
–3
Engagements
15’007
14’876
Comptes de régularisation passifs
1’636
2’277
Provisions
297’986
310’781
Assurance obligatoire des soins
124’270
122’375
Assurance indemnité journalière LAMal
173
174
–1
Assurances complémentaires LCA
5
158’607
153’077
Compensation des risques
6
0
20’219
Autres réserves
7
14’936
14’936
Fonds et réserves
98’546
105’375
2’441
2’817
Fonds
8
–4
–6
Capital propre
Assurance obligatoire des soins
90’723
97’731
Assurance indemnité journalière LAMal
2’799
2’768
Assurances complémentaires LCA
2’583
2’059
Total passifs
413’175
433’309
–5
9
Comptes annuels
Compte de résultats 2007
Chiffres indiqués en CHF 1’000
Commentaires1
2007
2006
Différence en %
Produit d’assurance
495’618
479’107
Primes
499’940
485’281
Déductions sur le chiffre d’affaires
–3’316
–3’951
Subventions et contributions
–1’006
–2’223
Autres produits d’exploitation
0
0
Charges d’assurance
468’530
443’513
Prestations
516’212
461’481
Participations aux frais
–66’085
–60’170
Autres dépenses pour prestations
1’394
2’416
Constitution de réserves selon la LAMal et la LCA
9
7’424
Compensation des risques
9’585
–11’217
12
27’088
35’594
–24
Charges d’exploitation
31’653
31’729
0
Charges administratives
30’638
30’408
Amortissements
771
1’067
Autres charges d’exploitation
244
254
12
–4’565
3’865
p.m.
Charges et produits hors exploitation
–1’888
14’295
–113
3
6
51’003
Résultats d’assurance
Résultats d’exploitation
Résultat financier
10
3’213
14’394
Charges et produits extraordinaires
11
–5’000
0
Impôts
–101
–99
–6’453
18’160
Résultat d’entreprise
Commentaires: cf. page 10
1
12
–136
10
Comptes annuels
Commentaires sur le bilan et le compte de résultats
Les comptes annuels ont été établis en vertu des principes de l’Office fédéral de la santé publique (OFSP) et de l’Office fédéral des assurances privées (OFAP).
Chiffres indiqués en CHF 1’000
2007
2006
Créances Comprennent les contributions aux réductions de primes non encore versées par les cantons, ainsi que les primes et participations aux frais facturées aux assurées, mais non encore encaissées. Intérêts courus / Impôt anticipé Créances pour compensation des risques Total
9’608 5’468 7’000 22’076
8’386 4’994 0 13’380
95’054 244’911 27’397 –47’864 319’498
89’796 235’740 27’393 –29’987 322’942
1’823 1’072 2’895
2’067 606 2’673
1. Liquidités Les liquidités désignent tous les placements à court terme d’une durée inférieure à 1 an. 2.
Divergence du principe de continuité: un changement de système est intervenu dans le calcul du ducroire et l’amortissement des comptes débiteurs. Ceci a conduit à une augmentation unique des créances d’un montant de quelque CHF 5 millions. 3.
Placements en capitaux Actions Obligations Fonds immobiliers – Correction de valeur sur placements en capitaux Total Les obligations sont évaluées selon le principe de la valeur minimale. Concrètement, on prend la valeur la plus basse parmi la valeur nominale, la valeur d’acquisition et la valeur du marché. Les actions et fonds immobiliers sont appréciés à la valeur d’acquisition ou au cours le plus bas. Les placements sont réévalués en vertu des consignes de l’Office fédéral de la santé publique (OFSP) et de l’Office fédéral des assurances privées (OFAP).
4.
Installations d’exploitation Mobilier et installations Informatique Total
Montants d’assurance-incendie pour les installations d’exploitation
4’225
4’225
5.
Assurances complémentaires LCA Réserves pour sinistres Réserves pour vieillissement Réserves pour fluctuations Total
26’822 105’365 26’420 158’607
27’556 99’101 26’420 153’077
6.
Compensation des risques Effectif au 1er janvier Modification de la réserve Total
20’219 –20’219 0
8’866 11’353 20’219
7.
Autres réserves Réserves spéciales vieillesse Hôpital Combi Réserves fiscales Total
14’636 300 14’936
14’636 300 14’936
8.
Fonds LAMal Prestations facultatives pour cas de détresse Informatique Caisses indemnités journalières fusionnées
1’206 0 827
1’333 146 930
LCA Prestations facultatives pour cas de détresse Total
408 2’441
408 2’817
9.
Constitution de réserves selon la LAMal et la LCA Constitution de réserves LAMal Constitution de réserves LCA Constitution de réserves pour compensation des risques Total
1’894 5’530 0 7’424
25’800 13’850 11’353 51’003
10.
Résultat financier Dépenses en capital Produit du capital Modification de la correction de la valeur Total
–5’403 26’492 –17’876 3’213
–4’820 24’487 –5’273 14’394
11. Charges et produits extraordinaires Financement complémentaire de la caisse de pension
5’000
0
Le mobilier et les installations sont amortis sur une durée de 8 ans maximum. L’informatique (matériel ou hardware) est amorti sur 5 ans maximum. Les montants inférieurs à 1’000 Francs ne sont pas activés, et directement inscrits au compte de résultats.
Les calculs se basent sur les plans d’exploitation approuvés par l’Office fédéral des assurances privées (OFAP).
12. Compte par branches Le résultat d’assurance, d’exploitation et d’entreprise est présenté suivant 3 branches distinctes à la page 11. L’assurance obligatoire des soins LAMal, les assurances complémentaires selon la Loi sur les contrats d’assurance (LCA) (celles-ci comprenant les assurances de traitement en milieu hospitalier, les assurances complémentaires de traitement ambulatoire et l’assurance indemnité journalière) ainsi que l’assurance indemnité journalière facultative LAMal.
11
Comptes annuels
Compte par branches 2007 Chiffres indiqués en CHF 1’000
Soins maladie LAMal Complément LCA
2007
Produit d’assurance
396’837 383’189 98’209 95’185
572
733 495’618 479’107
Primes
396’246 385’909 103’122 98’639
572
733 499’940 485’281
–118
0
0 –3’316 –2’223
0 –3’336
0
0 –1’006 –3’951
0
0
0
0
Charges d’assurance
388’183 360’127 79’825 82’854
522
532 468’530 443’513
Prestations
441’778 392’517 73’911 68’437
523
527 516’212 461’481
Participations aux frais
–65’199 –59’339
Déductions sur le chiffre d’affaires Subventions et contributions Autres produits d’exploitation
Autres dépenses pour prestations
2006
2007
1’597 –2’105 –4’913 –1’006
–615
0
0
124
1’018
2006
Total
2006
2007
IJ facultative LAMal
2007
0
2006
0
–886
–831
0
0 –66’085 –60’170
1’270
1’398
0
0
1’394
5’530 13’850
–1
5
7’424 51’003
0
9’585 –11’217
2’416
Constitution de réserves selon la LAMal et la LCA
1’895 37’148
Compensation des risques
9’585 –11’217
0
0
Résultats d’assurance
8’654 23’062 18’384 12’331
50
201 27’088 35’594
Charges d’exploitation
14’848 14’251 16’784 17’450
21
27 31’653 31’729
Charges administratives
14’392 13’658 16’226 16’723
20
26 30’638 30’408
0
Amortissements
346
479
424
587
1
1
771
1’067
Autres charges d’exploitation
110
114
134
140
0
0
244
254
–6’194
8’811
1’600 –5’119
29
174 –4’565
3’865
Résultats d’exploitation
Charges et produits hors exploitation Résultat financier Charges et produits extraordinaires Impôts
Résultat d’entreprise
–815 1’535 –2’350 0
8’777 –1’075
5’502
2
16 –1’888 14’295
8’777
1’676
5’601
2
16
0 –2’650
0
0
0 –5’000 0
0
–101
–99
0
–7’009 17’588
525
382
31
3’213 14’394
–101
0 –99
190 –6’453 18’160
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Rapport de révision
Rapport de l’organe de révision
Dieter Matthys
Reto Kämpf
En notre qualité d’organe de révision, nous avons vérifié la comptabilité et les comptes annuels (bilan et compte de résultats), ainsi que la gestion d’Atupri Caisse-maladie pour l’exercice écoulé au 31 décembre 2007. Le conseil de fondation est responsable des comptes annuels et de la gestion des affaires, alors que notre mission consiste à les vérifier et à les apprécier. Nous confirmons être en mesure de remplir les exigences légales de capacité et d’indépendance, nécessaires à l’accomplissement de cette tâche. Nos vérifications ont été effectuées d’après les standards de vérification en vigueur en Suisse, selon lesquels ce contrôle doit être planifié et exécuté de telle sorte que toute déclaration majeure erronée figurant dans les comptes annuels puisse être identifiée avec la certitude appropriée. Nous avons vérifié les positions et les indications des comptes annuels au moyen d’analyses et de prélèvements aléatoires. En outre, nous avons considéré l’application des principes déterminants de la reddition de comptes, les principales décisions d’évaluation, ainsi que la présentation de l’ensemble des comptes annuels. Le contrôle de la gestion consiste, pour sa part, à vérifier que celle-ci est conforme aux lois et aux statuts; à cet égard, il ne s’agit donc pas d’apprécier l’opportunité des objectifs poursuivis. Nous sommes d’avis que nos vérifications constituent une base suffisante à notre jugement. Selon notre appréciation, la comptabilité, les comptes annuels et la gestion respectent la législation suisse, l’acte de fondation et le règlement. Nous recommandons l’adoption des présents comptes annuels. Berne-Liebefeld, le 23 avril 2008
ENGEL COPERA AG
Dieter Mathys Expert fiscal Expert-comptable Réviseur responsable
Reto Kämpf Expert-comptable Economiste d’entreprise HES
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Organisation
Organes et organigramme au 1er janvier 2008 Conseil de fondation
Direction générale et direction
Président
Franz Müller*
Vice-président
Hannes Wittwer*
Membres
Jean-Christophe a Marca Robert Gut* Ulrich Liechti Barbara Rigassi Matteo Rossi Annette Wisler Albrecht* Richard Zumstein
Secrétariat
Jürg Inäbnit
* Membre du comité du conseil de fondation
Comité de placement Présidence
Robert Gut
Membres
Christof Zürcher Alfred Amrein Beat Kunz, expert en placements externes
Organe de révision externe
Direction générale
Christof Zürcher Président Alfred Amrein Suppléant du président Responsable Finances et Services Theo Gasser Responsable Marketing et Vente Josef Faller (jusqu’au 31.5.2008) Responsable Prestations Jona Städeli (à partir du 1.7.2008) Responsable Prestations
Direction
Vilma Rychener Responsable Human Resources Reymond Bührig Responsable Produits et Pricing Ulrich Winzenried Responsable Clients entreprises
Médecins-conseil Psychiatre-conseil Dentistes-conseil
Dr. Heinrich Kläui Dr. Frank Locher Dr. Theodor Schlatter Dr. Roger Naef Dr. Edgar von Ballmoos
Engel Copera AG, Berne-Liebefeld Conseil de fondation Conseil de fondation
Comité de placement
Comité du conseil de fondation
Divisions de la direction générale Divisions de la direction
Organe de révision externe
Président de la direction générale Clients entreprises
Management Prestations
CP = Centre de prestations
Révision interne et Controlling
Communication
CP Zurich
Underwriting
CP Lausanne
Call Center
SC Zurich
SC Lucerne
SC Lugano
SC Lausanne
SC Berne
SC = Service Center
Finances et Services
Prestations
Marketing
Produits et Pricing
IT + Projets
Marketing et Vente
Human Resources
Comptabilité
Médecins-conseil
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Innovation
Design de produit – un défi hors du commun Tandis que les assureurs-maladie travaillent avec une offre identique dans l’assurance de base et se démarquent uniquement par le prix, le service et les relations publiques, le marché des assurances complémentaires ouvre des possibilités de création ou: le développement de produit! Car dans ce segment, la différenciation ne réside pas prioritairement dans les produits, mais dans leur appellation et leur mode de commercialisation. Dans ce contexte, nous nous sommes fixé pour mission d’étudier si «tout» a vraiment déjà été inventé. De cette réflexion est né un produit inédit – la solution universelle pour tous: Mivita. L’expérience au service de la créativité Ces dernières années, Atupri s’est créée un nom d’excellence en tant qu’assureur-maladie soucieux de qualité et de compétitivité. Solidité, croissance et de multiples distinctions en tant que «meilleure caissemaladie de Suisse» en sont les preuves probantes. Eu égard à cette situation initiale, un groupe de travail interdisciplinaire a commencé en 2003 à chercher des optimisations de produit et des niches du marché. On arriva rapidement aux constats suivants à propos du marché: • Des formules supplémentaires existent (déjà) pour l’ensemble des vides à combler en matière de prestation ou de confort dans l’assurance de base.
®
• Les assurances complémentaires existantes par branches proposées par différents fournisseurs peuvent difficilement être comparées. • Diverses assurances complémentaires par branches du même fournisseur couvrent parfois les mêmes prestations, d’où de coûteux chevauchements en défaveur des consommatrices et consommateurs. • La décomposition de multiples besoins détaillés conduit chez les assurés
à un «mélange de polices d’assurance» inextricable, et complique la gestion. • Seules de rares assurances complémentaires répondent à bon escient aux nécessités de chaque sexe. • C’est à peine si l’on trouve une assurance complémentaire adaptée à une phase de vie spécifique, et ce malgré le fait qu’enfants, jeunes adultes ou adultes plus âgés réclament des prestations très différentes. Dans une seconde étape, il fallut transformer les constats ci-dessus et une kyrielle d’autres aspects en idées. Il s’agissait de répondre à cette question: comment réagir, par rapport aux problématiques exposées, par des solutions constructives et adaptées au marché? Un mix d’argent et de génie Le «prototypage» d’une prestation de service inédite sort de la routine. Dans le meilleur des cas, ce qui peut se révéler ultérieurement un succès commercial est d’abord le fruit d’une vision, et ces éléments doivent être assemblés comme les pièces d’un puzzle, calculés, testés et affinés. Au début de la conception de Mivita – assurance qui devait s’affirmer entre-temps comme une réussite – la discussion porta sur de nombreuses ébauches.
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Mivita
Parfaite pour chaque phase de vie Parmi les prestations proposées par Mivita, on trouve entre autres les médicaments non remboursables, la médecine alternative, le transport, des moyens auxiliaires, une assurance voyages, la protection juridique, la prévention, la participation aux soins dentaires, aux cours de fitness et cures. Mais également un large éventail de prestations absolument spécifiques, dont la nécessité est liée purement et simplement à la phase de vie et au sexe de la personne assurée.
0 –12 ~+| 13 – 25 ~
13 – 25 |
26 – 44 ~
26 – 44 |
45 – 59 ~
45 – 59 |
60 Plus ~+|
Le groupe de travail est parvenu à faire le tri des idées avancées non pas en fonction de leurs différences, mais en fonction de leurs points communs. Il en ressortit finalement deux décisions préliminaires: une nouvelle assurance complémentaire prometteuse (en complément de l’assurance de base) devait être «compacte» et «adaptée à la famille». Ou autrement: la femme ou l’homme assuré(e) doit avoir la certitude, à chaque phase de sa vie, d’être couvert(e) par une assurance d’un prix avantageux et répondant à ses besoins, et ce dans le cadre d’un seul et unique produit. Test de faisabilité Au troisième stade du processus, il a été établi qu’une solution idéale doit «coller» au cycle de vie de la personne assurée et ne pas couvrir dans chaque phase de vie tous les risques possibles, mais ceux qui paraissent les plus importants ou les plus probables. Ainsi, les soins d’orthodontie sont pour les enfants et les jeunes adultes une priorité bien supérieure que pour les individus d’âge mûr, pour ne citer que l’un des multiples exemples. Après avoir donné naissance à un modèle d’assurance avantgardiste,
trois étapes élémentaires du design de produit s’ensuivirent: le concept de la dénomination, un test approfondi sur le marché et le calcul affiné du prix.
«
Une assurance complémentaire prometteuse doit être compacte et adaptée à la famille
»
Cette assurance inédite qui s’adapte aux besoins des assuré(e)s au fil de leur vie, tout en leur offrant une protection complète, a reçu la dénomination de «Mivita» - une appellation claire et convenant parfaitement pour Atupri. Les tests sur le marché eurent lieu avec la plus forte représentativité possible (tous les groupes cibles furent interrogés) et les premiers calculs approfondis révélèrent que la nouvelle assurance serait compétitive côté tarif, nonobstant un service complet. Coup d’envoi pour la production Cette dernière étape continua à se dérouler dans le plus grand des secrets et elle fut tout aussi intense que la phase de création. Il s’agissait là de penser
au moindre petit détail, de considérer tous les aspect juridiques, de veiller aux ajustements avec le système informatique, d’obtenir les autorisations des pouvoirs publics et de planifier la commercialisation. C’est en janvier 2007 que se produisit le lancement impatiemment attendu par tous les intéressés, en interne seulement pour commencer et dans le cadre d’un évènement spécial pour le personnel. En avril, Mivita fut présentée officiellement aux assurés et au public. Les premiers résultats de la planification de longue haleine et des intensifs travaux préalables tombèrent au bout de quelques mois seulement. Mivita reçut de la part de la clientèle un accueil au-delà de toute attente, et cette innovation peut être qualifiée de succès. Mais un second résultat aussi doit être porté au bilan à long terme de l’entreprise: Atupri a en effet prouvé avec Mivita qu’un assureur-maladie de taille moyenne peut résister au temps à tous égards, y compris en tant que pôle de création riche en expertise.
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Adresses
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Direction Atupri Krankenkasse Zieglerstrasse 29 3000 Bern 65
Tél. 031 555 09 11 Fax 031 555 09 12 info@atupri.ch
Service Center Berne Atupri Krankenkasse Zieglerstrasse 29, 1. Stock Postfach 8721 3001 Bern
Tél. 031 555 08 11 Fax 031 555 08 12 bern@atupri.ch
Service Center Lausanne Atupri Caisse-maladie Avenue Benjamin-Constant 1 Case postale 5075 1002 Lausanne
Tél. 021 555 06 11 Fax 021 555 06 12 lausanne@atupri.ch
Service Center Lugano Atupri Cassa malati Piazza Cioccaro 7 6900 Lugano
Tél. 091 922 00 22 Fax 091 924 26 44 lugano@atupri.ch
Service Center Lucerne Atupri Krankenkasse Töpferstrasse 5 Postfach 4240 6004 Luzern
Tél. 041 555 07 11 Fax 041 555 07 12 luzern@atupri.ch
Service Center Zurich Atupri Krankenkasse Baumackerstrasse 42 Postfach 8050 Zürich Oerlikon
Tél. 044 556 54 11 Fax 044 556 54 12 zuerich@atupri.ch
Centre de prestations Zurich Atupri Krankenkasse Andreasstrasse 15 Postfach 8050 Zürich
Tél. 044 556 55 50 Fax 044 556 55 12 lczuerich@atupri.ch
Centre de prestations Lausanne Atupri Caisse-maladie Avenue Benjamin-Constant 1 Case postale 5124 1002 Lausanne
www.atupri.ch
Tél. 021 555 06 50 Fax 021 555 06 13 lclausanne@atupri.ch
Coopérations sous le signe de la qualité Apotheke zur Rose – Vente de médicaments par correspondance Careshop GmbH – Prévoyance santé centris AG – Centre informatique pour les assurances-maladie comparis.ch – Site comparateur en ligne Coop Protection Juridique Agences publicitaires Fruitcake generika.cc – Portail des génériques Gerling Versicherungs-Service AG medicall – Centrale d’appels d’urgence MediService – Vente de médicaments par correspondance OFAC – Coopérative de facturation des créances pharmaceutiques SanaCare – Systèmes HMO et des médecins de famille santésuisse – Association des assureurs-maladie suisses Schadenzentrum AG – Traitement des recours Secon AG – Partenaire informatique pour les développements et prestations de service SOLIDA – Assurance-accidents