Liquidität bleibt das A und O für den Unternehmenserfolg

Für Unternehmen steht Liquidität weit oben auf der Agenda. Mit dem Ukraine-Krieg und weltpolitischen Konflikten kam die hohe Inflation. Die Energie- und Rohstoffkosten steigen rasant an und die Investitionen geraten ins Stocken. Genügend Liquidität im eigenen Unternehmen steht deshalb für Manager an vorderster Stelle.

Die R+V Allgemeine Versicherung AG gehört zu den führenden deutschen Versicherern für die Kautions- und Kreditversicherung. Für Ines Ahnen, Maklerreferentin der R+V, ist Liquidität eines der Top-Themen für Unternehmenskunden. Sie erläutert finanzwelt im Interview verlässliche Lösungen für mehr Liquidität in den Unternehmen.

finanzwelt: Warum ist Liquidität für die Unternehmenskunden so wichtig? Ines Ahnen» Der Mittelstand überstand die Pandemie im Ganzen gesehen recht gut, auch dank staatlicher Förderungen und Kurzarbeitergeld. Quasi übergangslos ging die CoronaKrise in den Ukraine-Krieg über. Mit der resultierenden Energiekrise und den steigenden Kosten kletterte die Inflation. Die Geschäftsleitungen sorgen sich um ihre Liquidität und Alternativen zum Kreditrahmen bei der Bank sind gefragt, damit bei erneutem negativen Geschäftsumfeld genug Liquidität verfügbar bleibt. finanzwelt: Für welche Branchen sind diese Versicherungslösungen besonders sinnvoll und warum greifen die Unternehmen gerne auf die Lösungen zurück?

Die Möglichkeiten für mehr Liquidität wie Zahlungsfristverkürzung für Kunden oder längere Zahlungsziele bei Lieferanten sind begrenzt, denn Kunden und Lieferanten befinden sich letztendlich in vergleichbaren Situationen.

Kautionsversicherungen mit Bürgschaften sowie Warenkreditversicherungen bewähren sich hingegen als anerkannte Lösungen zur Liquiditätssicherung und erfreuen sich in vielen Branchen einer zunehmenden Beliebtheit. Für Versicherungsmakler bedeutet das ganz neue Geschäftsmöglichkeiten mit intensivem Kontakt zur Geschäftsleitungsebene.

Ahnen» Im Bauhaupt- und Ausbaugewerbe, im Maschinen- und Anlagenbau sowie im Garten- und Landschaftsbau sind Bürgschaften zur Absicherung von Mängelansprüchen, zur Erfüllung von Werkverträgen oder bei An- und Vor- auszahlungen gang und gäbe. Damit die vorgenannten Bauunternehmen an lukrativere Bauaufträge gelangen, sind passende Sicherungsleistungen bereitzustellen. Bürgschaften über Kautionsversicherungen gelten als verlässliche Alternative zu Bankbürgschaften oder zur Hinterlegung aus Eigenmitteln, welche jeweils die Liquidität reduzieren. finanzwelt: Die Klimaneutralität avancierte wie Liquidität zu den Top-Themen im Management. Wie blicken Sie auf diese Entwicklung und welche besonderen Versicherungslösungen sind gefordert? finanzwelt: Wie unterstützen Sie Versicherungsmakler, um die Unternehmenskunden passend zu beraten?

Ein weiteres Unternehmensrisiko sind entstehende finanzielle Engpässe, wenn die Kundschaft gelieferte Waren, Werk- oder Dienstleistungen nicht mehr bezahlt. Die Warenkreditversicherung schützt vor den finanziellen Folgen aus Forderungsausfällen und die Versicherungsleistungen gleichen Liquiditätseinbußen aus. Eine besondere Gefahr sind längere Zahlungsziele, die Unternehmen ihren Kunden einräumen, denn sie wirken wie ungesicherte Kredite. Fallen Kundenzahlungen aus, entsteht sofort ein Liquiditätsloch. Häufen sich die Forderungsausfälle, beispielsweise bedingt durch Krisen oder Konjunktur, wird die Unternehmensexistenz bedroht. Eine Absicherung über die Warenkreditversicherung schafft stattdessen echte Planungssicherheit und sorgt für den Erhalt finanzieller Spielräume auch nach einem oder mehreren Forderungsausfällen.

Ahnen» Der Klimawandel stellt ebenso wie der Liquiditätsbedarf etliche Unternehmensleitungen vor ganz neue Herausforderungen. Investieren die Unternehmen, um ihre Schadstoffemissionen zu reduzieren, dürfen sie die ungenutzten CO2-Emissionszertifikate weiterreichen und veräußern. Dabei sind die Käufer der CO2-Zertifikate oftmals nicht näher bekannt. Die Unternehmen begegnen dem Risiko, dass die Forderungen im CO2-Zertifikatshandel eventuell ausfallen, mit einer Warenkreditversicherung. Die Käuferbonität wird dann vorab geprüft und es erfolgt die Ersatzleistung bei einem Forderungsausfall.

Speziell für die Betreiber von Anlagen für eine klimaneutrale Energiegewinnung stehen die sogenannten Rückbaubürgschaften auf dem Programm. Die Betreiber müssen für eine Genehmigung dieser Anlagen auf fremdem Grund und Boden den späteren Anlagenrückbau sicherstellen und dafür die entsprechenden Sicherheiten hinterlegen. Mit den Rückbaubürgschaften über unsere Kautionsversicherung bieten wir für Neuanlagen ebenso wie für vorhandene Bestandsanlagen die passenden Lösungen an.

Ahnen» Die Kautionsversicherung mit den Bürgschaften und die Warenkreditversicherung stellen wir unseren Partnern vollumfänglich zur Verfügung. Mit unseren Maklerbetreuern unterstützen wir die Versicherungsmakler im Bestands- und Neugeschäft und auf Anforderung ebenso vor Ort im Gespräch mit dem Unternehmenskunden. Antragsstrecken zur Kautions- und Warenkreditversicherung in unserem Maklerportal unterstützen das Geschäft 24/7 digital. (gg)

Die Sicherheitsnetze der Sozialversicherungsträger für den Arbeitskraftverlust sind weitmaschig. Bürgergeld wäre dann der letzte Schutzwall. Vollzeittätige im Haushalt sowie Gering-, Neben- und Teilzeitverdiener befinden sich in ebenso großer Gefahr. Lebensstandard, Vermögen und Zukunftspläne verschwinden von heute auf morgen. Ein trüber Lichtblick ist der gesetzliche Unfallschutz am Arbeitsplatz, im Ehrenamt, in Schulen oder in Kitas. Komplizierte Leistungskriterien, eingeschränkte Versichertenkreise und Rentenhöhen weit unter dem bisherigen Einkommen bremsen Betroffene lebenslang aus.

Ungeschützt pflegen und versorgen

Etwa jeder Zehnte in Deutschland sorgt bereits für pflegebedürftige Angehörige im privaten Umfeld, denn ca. 80 % der Pflegebedürftigen vermeiden Pflegeeinrichtungen. Angesichts geburtenstarker Jahrgänge im baldigen Pensionsalter und ausuferndem Pflegenotstand setzen Politiker verstärkt auf die häusliche Pflege. Zu einem gesetzlichen Sozialversicherungsschutz konnte man sich jedoch bisher nur im homöopathischen Umfang durchringen.

Fatal, denn häusliche Pflege gilt für Gesundheitsexperten als Mehrfachbelastung mit Burnout-Potenzial. Entfallen Arbeitsfähigkeit und Pflegeeinsatz, stehen eventuell gleich zwei Bedürftige vor einem finanziellen Aus.

Zum Leben zu wenig oder zu kompliziert

Den gesetzlich Rentenversicherten bleibt noch eine Erwerbsminderungsrente für schwere Fälle, welche sich ebenfalls auf Bürgergeldniveau bewegt. Verlieren Gutverdiener oder Selbstständige die Arbeitskraft, drohen ohne geeignete Privatvorsorge eine Insolvenz, Vermögensverluste und auf Sicht eben das Bürgergeld. Empfindliche Einkommenseinbußen bei Arbeitskraftverlust avancierten deshalb zu dem Top-Thema in der Versicherungsberatung. Entsprechend vielschichtig lösen private Personenversicherer die Arbeits-, Berufs- und Erwerbsunfähigkeitsrisiken. Begriffe wie beispielsweise Grundfähigkeit, Invalidität, Krankheit oder Kräfteverfall, finden sich in zum Teil sehr umfangreichen Bedingungswerken. Ohne medizinisches und rechtliches Wissen erscheint eine Beratung kaum noch möglich. Ein Beispiel: Bei einem Verlust von Gehör oder Sehkraft bzw. der Sinnesorgane sind Leistungen jeweils