Kosten und Garantien

weiten Überblick zu verschaffen, hat die BaFin deutsche Lebensversicherer im vergangenen Jahr nach den Effektivkosten und weiteren Informationen zur Kostenbelastung von Versicherungsanlageprodukten befragt. Die Abfrage fördert bei einigen Unternehmen Verbesserungsbedarf zutage: im Produktfreigabeverfahren und beim

Rente sicherstellen. Bei fondsgebundenen Rentenversicherungen gibt es aber verschiedene ‚Garantie-Bestandteile‘. Die Bedeutung dieser einzelnen Garantien hat sich stark geändert.“ Eine vollständige Garantie der eingezahlten Beiträge zum Beginn der Rentenzahlung spiele heute nur noch eine sehr geringe Rolle. Denn diese Garantie sei in der heutigen Zinswelt aktuariell nicht mehr sinnvoll. Sie verenge die Spielräume für eine attraktive Kapitalanlage im Sinne der Versicherten. Ziel der Stuttgarter sei es, den Versicherten eine Chance auf eine attraktive Versorgung zu bieten. Und für die Erzielung der dafür benötigten Renditen setze man stark auf die Chancen der Kapitalmärkte. „Unsere fondsgebundene Rentenversicherung performance+ ist daher sehr flexibel: Sie bietet Kunden die Möglichkeit, die Garantie zum Rentenbeginn individuell sagt: „Das hängt sehr stark vom jeweiligen Kunden ab. Es gibt Kunden, die aktiv über die Optionen ihres Vertrags entscheiden möchten und die sich daher eine Reihe von Mitgestaltungsrechten wünschen. Im Fokus stehen hier vor allem Auswahlmöglichkeiten bei der Art und Weise, wie das Kapital angelegt wird, z. B. Anzahl der Fonds, Anzahl der vom Versicherer gemanagten Portfolios, Möglichkeit kostenfreier Fondswechsel, Möglichkeit, um Nachhaltigkeit bei der Kapitalanlage zu berücksichtigen.“ Der Großteil der Kunden vertraue hier aber auf eine unabhängige Beratung durch den Vermittler und wähle dann die vorhandenen Vertragsoptionen. Seiner Erfahrung nach würden die Gestaltungsrechte des Vertrags in der Beratung besprochen und je nach individuellen Bedürfnissen des Kunden ausgeübt. (hdm)