Diciembre 2014 / Enero 2015 - Año 10 - Edición 82 - ISSN 19000-7906 / Distribución Nacional / Colombia $ 8.
2015 - Año 10 - Edición 84ISSN - ISSN 19000-7906 / Distribución Nacional / Colombia $/ 8.500 Agosto 20172017 - Año- Año 12 - Edición 100Abril/Mayo ISSN 19000-7906 / Distribución Nacional Gratutita Colombia Diciembre - Enero 11 - Edición 94 19000-7906 / Distribución Nacional / Colombia $ 8.500
Revista empresarial y económica Revista empresarial y económica
Mesa de Trabajo para economía solidaria
Tenemos que creernos DESARROLLOque RURAL Y somos una opción: ACELERACIÓN EMPRESARIAL: Zuluaga claves del crecimiento económico
El comportamiento de la economía será mejor en 2017: minHacienda
7 709990 976076
El Negocio es hacer A pesar de las advertencias circuitos avivatos quieren revivir las El negocio pirámides: Superfinanciera económicos de seguros locales y soloCotrafa funciona fija su regionales: con grandes estrategia para los · La felicidad un buen negocio Acero próximos tres años
números
Cooperativas son Patrimonio Cultural Inmaterial de la Humanidad: Unesco · Familias campesinas reclaman
Alveiro Monsalve cree en una utopía · Cooperativas financieras ajustan estrategia comercial muy eficiente
nueva institucionalidad
Sector hotelero saca DICIEMBRE 2014 - ENERO la 2015 cara por el país1 Mario Germán Bonilla Romero, S
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codirector Agrosolidaria y José Ignacio Tamayo gerente de la cooperativa Colega.
SU FUTURO Y BIENESTAR
Sumario
Gracias Por segunda vez utilizamos este título A cada una de las personas que con su para la editorial. trabajo y colaboración han participado en la construcción de las cien edicioY es que no nos cansaremos de dar las nes. Sin ese equipo sería imposible algracias a Dios por permitirnos llegar a canzar la calidad del producto que nos la edición 100. Ha sido un camino de propusimos desde el primer día. doce años lleno de muchas satisfaccioRenovamos nuestro compromiso de nes y enseñanzas. seguir llevando la información del secLa lista de agradecimiento es amplia. A tor cooperativo y solidario, mostrar sus cada uno de nuestros lectores que se logros, iniciativas y proyectos. Nuestra interesan por los temas publicados, nos función como medio es informar, pero dan retroalimentación y aportan con también de servir de notarios histórisus comentarios en el fortalecimiento cos de lo que está pasando en buena de este medio. parte de este sector de la economía. A nuestros anunciantes que financian En un compromiso personal y utilicon su publicidad la actividad periodís- zando todas las herramientas que nos permite la tecnología, Gestión Solidaria tica, gracias por confiar en nosotros.
seguirá siendo la revista general para el cooperativismo y las empresas de la economía social donde todos tienen cabida. En esta ocasión hemos invitado a nuestra portada al profesor Alveiro Monsalve, reconocido cooperativista, pero también a quien consideramos el sabio de la tribu, quien desde el primer año cuando nuestro papel era el de periódico, y sin falla, ha aportado con un escrito mensual a estas páginas. Tampoco podemos olvidar a Álvaro Palomino, ‘Palosa’, quien con sus caricaturas ha refrescado de manera inteligente cada edición. Mil gracias.
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Sumario
Director Alfredo Alzate Escolar direccion@gestionsolidaria.com
$ 8.500 Colombia $/ 8.500 8.500 mbia $tita / Colombia Gratu mbia / Colo onal onal / Colo Nacional Naci Naci onal ón ón ibución Naci ibuci ónibuci / Distr 6 / Distr 6 ibuci / Distr / 6Distr 60-790 0-790 19000-790 1900 1900 0-790 - ISSN ISSN 1900 - ISSN ón 82 84ISSN - Edici - Edición Año 10 - Año 10 2015 yo 2015 / Enero 94 l/Ma mbre 2014 ónAbri 100 Dicie ón Edici 11 12 - Edici - Año- Año o 2017 2017 Ener Agos-to Diciembre
Jefe de Redacción Fernanda Alzate Escolar redaccion@gestionsolidaria.com
Editorial
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Portada
Corrección José Manuel Forero Gualdrón
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Mesa de Trabajo para ía econom solidaria
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Colaboraron en esta edición: Fabio Chavarro González Fotografía Gestión Solidaria Diagramación Lisette Alférez Javier Polania cromyarte@gmail.com www.cromyarte.com Imágenes Freepik.es Una Realización de Gestión Solidaria SAS www.gestionsolidaria.com Teléfonos Teléfonos (091) 2516660 Cel. 310 246 7766 Impresión Agencia Gestión Solidaria S.A.S.. agosto 2017 Bogotá – Colombia Las ideas expresadas son responsabilidad de sus autores.
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SUMARIO 3
Gracias
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Alveiro Monsalve cree en una utopía muy eficiente
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El Negocio es hacer circuitos económicos locales y regionales: Acero
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Tenemos que creernos que somos una opción: Zuluaga
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Los cinco elementos del Gobierno Corporativo
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El negocio de seguros solo funciona con grandes números
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Retos de la gerencia moderna: millennials, innovación y revolución digital
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Aumenta conocimiento del Seguro para su Ahorro de fogacoop
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Alveiro Monsalve
cree en una utopía muy eficiente
“Cuando el grupo está unido es fuerte, cuando el individuo está solo es débil y el cooperativismo es gente unida ayudándose”: AMZ Alveiro Monsalve Zapata, economista, analista y profesor experto en cooperativismo, se declaró un idealista del modelo asociativo, al que ve posible para el desarrollo de un mejor país.
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lveiro Monsalve Zapata es un experto cooperativista, con referentes en Colombia y buena parte del continente sobre el tema, no solamente por su extensa formación académica, que parte desde la economía y la estadística, también porque de manera coherente vive lo que predica. Se declara a sí mismo un convencido de lo que para muchos es una utopía, pero para él es la proyección de la realidad económica que vivirá plenamente el mundo en un cercano futuro. El profesor Monsalve ha dedicado estos últimos años a promover mediante sus conferencias las bases de un cooperativismo puro, que toma como referencia los principios y valores que fijaron los pioneros hace unos 200 años y que veían en el ser humano y su bienestar el referente para el desarrollo del modelo asociativo. Se declara así mismo como un convencido de que sí se puede alcanzar la aparente utopía cooperativa y aunque cuestiona las malas prácticas de algunas empresas solidarias afirma que las nuevas generaciones encontrarán el camino para cumplir lo que hasta ahora para muchos es un modelo teórico, pero que en la práctica puede llegar a ser altamente eficiente. GESTIÓN SOLIDARIA: ¿Por qué el cooperativismo? Alveiro Monsalve Zapata: Es un ideal de vida, es una utopía, es un sueño que puede ser posible. Llevamos 200 años en el mundo tratando de comprender qué es cooperar. Qué es ayudarnos entre las personas. Cómo se puede construir un mundo mejor. Cómo se puede lograr una mejor calidad de vida y eso es cooperativismo. Como ideal vale la pena. GS: ¿Usted lo ha visto posible? AMZ: Sí, si es posible. Es posible con la gente joven, con los niños, con tantos líderes sociales y personas sensitivas que creen en el poder de una comunidad organizada, que creen en el poder de los grupos humanos ayudándose entre
sí para satisfacer necesidades y tantas cosas deseables. GS: ¿Qué le falta al cooperativismo para que deje de ser una utopía? AMZ: Lo primero es comprender la razón de ser del cooperativismo, que valores lo fundamental, qué principios... Pareciera un conjunto de frases trilladas, eso de los valores. eso de los principios, pero si uno hiciera un esfuerzo por profundizar la razón de ser de ellos. Valores y principios... se le abre una luz enorme para entender el por qué de la colaboración asociativa y entender por qué esa es la fórmula salvadora frente a esa fragilidad de los individuos separados entre sí. Cuando el grupo está unido es fuerte, cuando el individuo está sólo es débil y el cooperativismo es gente unida ayudándose.
“Queremos hacer cooperativismo con individualismo. Con prácticas individualistas. Queremos un cooperativismo, sobre todo aquí en Colombia donde esperamos más recibir que dar. Donde concebimos la individualidad y el poder para lograr cosas en provecho personal y no pensando en el bien común”: AMZ GS: Culturalmente eso nos ha costado mucho... AMZ: Claro. Porque queremos hacer cooperativismo con individualismo. Con prácticas individualistas. Queremos un cooperativismo, sobre todo aquí en Colombia donde esperamos más recibir que dar. Donde concebimos la individualidad y el poder para lograr cosas en provecho personal y no pensando en el bien común. Por ese motivo es que se nos dificulta hacer cooperación asociativa.
GS: ¿Para dónde va el cooperativismo? AMZ: He pensado durante años que el cooperativismo es el despertar de una nueva humanidad. Quien está vinculado a una cooperativa y comprende la razón de ser de ella está viviendo hoy el futuro. La humanidad no puede seguir estando alrededor del consumismo, del capital, ni el modelo económico puede ser aquel donde unos pocos tengan muchísimo y la mayoría tengan muy poco. No. El futuro de la humanidad estará donde se construya capital social alrededor del ser humano. No de carreta, si no de verdad. Que el ser humano sea la razón de ser de todo cuanto se haga en una sociedad, por eso está por hacer o por inventar el verdadero modelo económico y social que sea equitativo, en donde haya igualdad e inclusión. Eso todavía seguirá siendo una utopía, pero hay que trabajar todos los días... Yo tengo mucha esperanza en que las nuevas generaciones sean las que marquen el camino. GS: Pone usted el ejemplo de un autor que afirma que el cooperativismo es mucha filosofía, pero en la práctica es muy eficiente... Hablemos más de eso. AMZ: Sí. Sven Ake Böök, es un autor canadiense, que nació en la isla de Nueva Escocia, y quien aprendió mucho de cooperativismo en la práctica. A él la Alianza Cooperativa Internacional le encargó un estudio sobre los valores cooperativos. Él escribió el Libro “Los valores cooperativos para un mundo en cambio” y me llamó la atención en estos días leerlo y encontrar que él dice, “El cooperativismo es asombrosamente idealista y utópico, pero también tremendamente práctico, si nosotros queremos hacerlo práctico. Yo personalmente le apuesto mucho a ese idealismo y hay que seguir siendo soñadores manteniendo la esperanza en alto que ese es un camino adecuado”. GS: ¿Le gusta más el idealismo? AMZ: Me gusta más el idealismo, aunque dediqué 30 años a la práctica.
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GS: ¿Entonces qué le falta al cooperativismo colombiano? AMZ: Lo he dicho una y otra vez y lo he escrito. Se perdió en el camino. Y se perdió porque se dedicó la mayor parte a crear cajitas de abono. Y no quiero ofender a las grandes cooperativas de Colombia, que representan en activos más de 65 por ciento. No, quiero referirme al modelo cooperativista que se fundamenta en aportes y en ahorros para endeudar más a la gente. Soy un enemigo de eso. El camino del cooperativismo debe ser el de su origen... No el de los pioneros, pero por lo menos un cooperativismo productivo, un cooperativismo de trabajo, industrial y cooperativismo de ahorro y crédito. Esos caminos hay que desarrollarlos en Colombia, nos quedamos en el ahorro y el crédito, y eso que no hay ni 200 cooperativas dedicadas a ahorro y crédito, cuando se estima que son más de 4.500. GS: ¿Por qué a los jóvenes no les llama la atención el cooperativismo o les cuesta tanto entrar a él?
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AMZ: Es cierta su pregunta. Es una realidad de a puño. El cooperativismo se ha vuelto en muchas empresas como una especie de cónclave de viejitos, hay que romper eso. Se necesitan empleados, directivos, líderes del movimiento cooperativo colombiano, que involucren a los niños y los jóvenes, que los traigan a no hablarle de cooperativismo, sino a gozar de la vida, al buen vivir, a pasarla bien y cuando ellos
“Queremos hacer cooperativismo con individualismo. Con prácticas individualistas. Queremos un cooperativismo, sobre todo aquí en Colombia donde esperamos más recibir que dar. Donde concebimos la individualidad y el poder para lograr cosas en provecho personal y no pensando en el bien común”: AMZ
vean que hay personas adultas que creen en esto como un modelo de organización económica y social. Cuando los jóvenes vean eso sin que les estén enseñando de cooperativismo empiezan a tomar interés en el cooperativismo.Yo estoy seguro que esa generación es la que va a hacer de este cooperativismo algo más renovado, algo nuevo. Lo que hay actualmente no es lo mejor que deseamos. GS: ¿En conclusión se queda más con el sueño que con lo práctico? AMZ: Me quedo con el gran ideal. Colombia tiene sembrada la base para establecer una verdadera economía social y solidaria. No al estilo europeo, sino al estilo latinoamericano, donde desarrollemos un sistema económico y social inclusivo que busque al ser humano como eje de toda la cooperación que genere calidad de vida, que genere calidez humana, que genere ayuda entre nosotros y no esperarlo todo del Gobierno. La economía Social y Solidaria es algo que nos corresponde profundizar bastante para hacerlo realidad algún día.
Género
Mesa de Trabajo para economía solidaria
A un año de las elecciones, el Gobierno se compromete a dialogar con los representantes de la economía solidaria para mejorar sus condiciones
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na mesa de trabajo donde las empresas y gremios cooperativos y del sector solidario presentan las bases para la construcción de una política pública adecuada para el desarrollo de sus negocios fue la alternativa dada por el Ministerio de Trabajo para atender la petición de los dirigentes reunidos en el Congreso de la República el pasado 24 de julio en un foro del sector. La ministra Griselda Restrepo, aunque se mostró abierta a la petición del gremio solidario, advirtió que una política pública por sí misma no es una garantía plena para el desarrollo adecuado de la actividad empresarial y recordó que es evidente un desconocimiento de la actividad cooperativa, lo que es responsabilidad en su promoción de estás mismas empresas.
Género
La funcionaria destacó que a su juicio las empresas cooperativas han podido avanzar aún más en su actividad, pero es evidente que falta por parte de la sociedad y el mismo Estado un mayor conocimiento de lo que estas empresas hacen y que afecta la dinámica de sus negocios y la posibilidad de ser determinantes en diferentes sectores. La funcionaria, quien tiene a su cargo la última etapa del Ministerio de Trabajo del Gobierno Santos, se mostró diplomática ante la posibilidad de la construcción de una política pública adecuada para el desarrollo de la actividad cooperativa, más aún cuando esta se ve como parte del proceso para el desarrollo territorial y para la reinserción de los combatientes después del proceso de paz.
Griselda Restrepo, ministra de Trabajo, señaló que ha faltado un mayor compromiso de las empresas cooperativas por dar a conocer lo que hacen.
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“Estoy interesada en conocer todas las preocupaciones que tienen todas las organizaciones de la economía solidaria, mutuales, fondos de empleados y cooperativas y ellos han hecho un balance de las dificultades que tienen. Yo considero que este sector tiene una gran oportunidad en toda la construcción de la paz, considero que es un sector que le puede hacer mucho bien al país y por eso en el Ministerio del Trabajo queremos sentarnos con ellos y mirar cuáles son las dificultades que tienen y a buscar fórmulas de solución, así como servir de puente para que el sector presente todas sus iniciativas a las diferente
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entidades con las que tienen temas qué tratar”, dijo.Según Griselda Restrepo, las primeras reuniones de la Mesa de Trabajo se empezarán a reunir durante el mes de agosto, sin embargo expertos consultados por Gestión Solidaria afirmaron que es muy poco probable que a un año antes de la contienda electoral y en tiempos en que los congresistas están enfilando sus actividades a la búsqueda de sus electores se dé la posibilidad de algún proyecto legislativo exitoso, como pretende el sector solidario. Sin embargo, la Ministra se comprometió a impulsar el diálogo para la búsqueda de un marco estatal favorable que permita a las cooperativas, mutuales y fondos de empleados superar dificultades generadas por un mercado legal y normativo que las relega frente a otras empresas.
Es muy poco probable que a un año antes de la contienda electoral y en tiempos en que los congresistas están enfilando sus actividades a la búsqueda de sus electores, se dé la posibilidad de algún proyecto legislativo exitoso, como pretende el sector solidario.
La funcionaria destacó que se tiene la percepción de un desarrollo lento por parte de las empresas de la economía social, pero advirtió que hay una alta responsabilidad de las
mismas empresas que se han relegado en su compromiso de mostrar lo que hacen y cómo inciden de manera directa en la economía del país, también reconoció que ha faltado un mayor reconocimiento estatal a su actividad empresarial. “Yo consideró que las empresas solidarias han hecho esfuerzos y no tienen la legislación suficiente para avanzar. A mi juicio han podido avanzar más y podrían estar más fortalecidos o por lo menos que la gente conozca más de lo que hacen. Entonces hay una tarea conjunta. Han hecho un esfuerzo, pero falta, y el Estado ha dado unas herramientas, pero ahí también falta. Entonces aquí lo que estamos haciendo es eso, buscando fórmulas y eso será un instrumento fundamental en una mesa de expertos”. concluyó la Ministra.
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Desarrollo
El Negocio es hacer circuitos económicos locales y regionales: Acero Carlos Acero Sánchez, director ejecutivo de Confecoop, afirmó que dentro del modelo cooperativo se trata de generar un ecosistema, donde el modelo cooperativo cree verdaderos territorios cooperativos.
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arlos Acero Sánchez, director ejecutivo de la Confederación de Cooperativas de Colombia, afirmó que la generación de circuitos económicos locales y regionales son la alternativa para la consolidación del modelo cooperativo en Colombia. El ejecutivo afirmó que en momentos en que el país entra en una nueva etapa y deja atrás la confrontación armada, la posibilidad de organización de las empresas solidarias se multiplica en las regiones, especialmente en la producción agroindustrial donde tiene una gran alternativa de inversión y desarrollo de nuevos negocios. GESTIÓN SOLIDARIA: La sensación que queda después de escuchar a los funcionarios del Gobierno es que
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el sector solidario se quedó esperando que lo protegieran, lo que tampoco se ha dado, ¿usted comparte esa visión? CARLOS ACERO SÁNCHEZ: Las cooperativas tenemos una doble condición, ser organizaciones de personas para generar bienestar y somos empresa para desarrollar una actividad económica. La esencia de ese modelo es poder compaginar esos dos escenarios, que se tienen que hacer además permanentemente. Ni quedarse solamente en el discurso de beneficio social, ni irse solamente al negocio desde la perspectiva económica. Es como poner a desarrollar una actividad a través de esa forma empresarial, que satisfaga las necesidades de sus asociados y además les brinde bienestar. Entonces yo considero que ese es el círculo virtuoso del
modelo cooperativo en el mundo. Por supuesto las cooperativas estamos en la economía, operamos en el mercado, necesitamos estructuras dinámicas que puedan mejorar la calidad, la prestación oportunidad para todo tipo de servicios. Si una cooperativa no le satisface las necesidades a su gente, pues la gente se va. Eso no quiere decir que se dediquen exclusivamente “al negocio” si no que vean el sentido social de la dinámica económica. GS: ¿Cuáles son las grandes oportunidades empresariales que tienen las cooperativas? CAS: El tema del desarrollo rural. Si hay algo en lo que en la forma cooperativa es necesario, es importante, poderoso y sostenible, se llama el desarrollo rural. Las cooperativas agropecuarias en
Desarrollo
el mundo son las mayores proveedoras de alimentos, el 52 por ciento de la producción agropecuaria de la Unión Europea se logra a través de cooperativas, el siete por ciento de la producción agropecuaria de Brasil lo manejan las cooperativas. En Colombia, por muchas razones. La existencia del conflicto armado, las dificultades institucionales, la falta de promoción y política pública, la concentración exagerada de la riqueza, la violencia rural ha impedido que haya un mayor desarrollo. Las condiciones empiezan a cambiar en seguridad, la gente se organiza, hay una enorme posibilidad de desarrollo. No solamente en cooperativas de producción agropecuaria, sino cooperativas que ofrecen servicio en los territorios. Siempre se ha dicho que las cooperativas tienen su gran importancia e influencia en lo local y lo regional. Donde las personas organizan empresas, ofrecen servicios o producen bienes y esto se hace en un enfoque territorial, que es la estrategia que hoy está lanzando el Gobierno: desarrollo rural con enfoque territorial. GS: ¿Y el resto de elementos necesarios para el éxito de esos negocios, como la comercialización, transporte, la cadena?
CAS: Cuando yo hablo de que esto no es solamente producción, quiere decir que en Colombia, como en el resto del mundo, debemos avanzar hacia los circuitos económicos cooperativos y solidarios en desarrollo del modelo que se sustenta en la colaboración entre cooperativas y por eso le estamos proponiendo al Gobierno la definición de una política pública, con cinco ejes que den un verdadero impulso a este tipo de organizaciones. Porque de lo contrario será muy difícil seguir avanzando. Lo hemos hecho sin una política pública sólida y consistente por los últimos 40 años. ¿Se imagina si esa política pública existiera, permitiendo el acceso de las cooperativas a la financiación, infraestructura y todos los demás elementos necesarios? GS: ¿En el tema financiero cuáles son las oportunidades que tiene el sector, por qué el cooperativismo no tiene fondos de inversión, por qué no participa en la bolsa de valores o compra activos significativos? CAS: Las cooperativas tienen una lógica diferente a la lógica del capital... El sentido de una cooperativa de ahorro y crédito no es especular en la bolsa, ni en Colombia, ni en el mundo. Eso no quiere decir que las cooperativas no seamos muy fuertes. Y por eso insisto
en que el camino es por medio del desarrollo local y regional. Vuelvo a mi punto. No se trata de comprar activos, se trata de generar un ecosistema, donde el modelo cooperativo cree verdaderos territorios cooperativos. Yo considero que no podemos hablar de oportunidades de negocio, porque lo cooperativo en sí no es un negocio, si por ello se entiende una oportunidad de rentabilidad. Yo lo que considero es que hay que preguntar cuál es el verdadero impacto de las cooperativas en la economía. Tener una base social amplia, a la cual le preste más y mejores servicios, y esto hace que se vuelvan un escenario de desarrollo económico y de generación de excedentes muy importante. Cuando esto ocurre, la reinversión de estos excedentes, lo que va hacer es mejorar la oferta de servicios y mantener, retener y atraer nuevos asociados. Yo considero que ahí está el éxito del modelo y es que las cooperativas cuando invitan a la gente a asociarse a una cooperativa de ahorro y crédito, la invitamos es para que visualice un proyecto de vida con la ayuda de la cooperativa y lo lleve. Si lo que usted quiere es hacer negocios para eso están los bancos. GS: ¿Cuándo sería el momento en que la masa cooperativa sea tan grande
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Educación
que se pueda decir que tiene la incidencia en la economía? CAS: Yo considero que cuando la gente a nivel local y regional empiece a crear o a realizar cooperativas para el desarrollo agrario para la prestación de servicios locales y se puedan articular en esos territorios, ahí va haber un tema muy fuerte. También cuando se defina una política pública y dentro de esa línea unos ejes fundamentales como por ejemplo la formación cooperativa. Mucho más allá de las cátedras que no sirven para nada, mucho más allá del curso de 20 horas, que tampoco sirve para nada. Con todo respeto lo que sirve es una formación permanente, consistente sistemática en donde la sociedad, donde no solamente los que quieren entrar a una cooperativa que para llenar un requisito compran un certificado, es que la sociedad empiece a entender el valor de lo colectivo, la construcción del respeto por lo público, la asociatividad, por el emprendimiento cooperativo, sería un segundo gran elemento y un tercero, cuando la gente empiece a sentir los efectos socioeconómicos en los lugares donde operan las cooperativas. Es como todo. Cuando una organización no le produce ni frío ni calor en los territorios pasan desapercibidas. Cuando ven que hay varias cooperativas, que se unen, que participan, que comparten, que impulsan, que estimulan, ahí se daría un quiebre. GS: ¿Qué espera que suceda en esta nueva versión del Congreso Cooperativo? CAS: Mi perspectiva es que todos estos escenarios que estamos generando de incidencia a lo que nos deben llevar, si lo seguimos haciendo de manera integrada, sistemática y propositiva nos debe llevar a elevar el nivel de la incidencia de la economía solidaria y cooperativa del país. El lenguaje es siempre quejumbroso, hoy venimos con propuestas. Somos parte del país que ve futuro, que tiene visión y que queremos aportar desde los hechos con la institucionalidad de cinco mil empresas y desde el modelo que profesamos con alternativas de inclusión económica y social. Esto es como el agua que cae en la roca, permanente, consistente, con una paciencia y con resultados serios.
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Tenemos que creernos que somos una opción:
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Carlos Mario Zuluaga, director ejecutivo de Ascoop, señaló que el sector cooperativo y solidario debe identificar cuáles son las áreas donde se deben empezar hacer grandes inversiones para poder ser determinantes en el mercado.
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ace una década las empresas cooperativas no mostraban mucho interés por generar excedentes, ahora al replantearse esa visión, el siguiente paso consiste en cómo convertirse en inversionistas de sectores estratégicos, mientras esos excedentes pueden ser reinvertidos en el bienestar de los asociados. Igual que los grandes futbolistas que saben que son buenos en lo que hacen y tienen que creérselo para dar el mejor rendimiento, así las empresas cooperativas y del sector solidario tienen el compromiso de creer que pueden ser unos actores decisivos con su participación en los mercados. Carlos Mario Zuluaga, director ejecutivo de Ascoop, recalcó que las empresas cooperativas tienen que comprometerse a generar excedentes, pero además dar un paso significativo a desarrollar nuevos negocios y reinvertir esos excedentes generados. “A veces somos muy conservadores en ese sentido, traemos ese estigma, hace diez años se consideraba que las cooperativas no eran para producir excedentes y nos gastábamos la plata en el ejercicio. Hoy ya tenemos conciencia que para ser competitivos tenemos que producir excedentes y que esos recursos se deben reinvertir realmente en lo que se requiere y allí realmente sí hay que hacer un llamado para competir en todos los sectores donde están realmente las grandes empresas, porque si no nos vamos quedando”, dijo el ejecutivo. El directivo gremial señaló que al observarse el ranquin de las cinco mil empresas más grandes del país, se encuentra a varias cooperativas, muy bien ubicadas dentro de las cien primeras, algunas se destacan como Coomeva, Colanta, Coosalud, donde ya empiezan a aparecer empresas
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muy bien posicionadas dentro de las explicó, y es ahí donde los equipos directivos deben desarrollar nuevas más grandes del país. visiones estratégicas.
Invertir Los temores generados por políticas de regulación que amarran los recursos cooperativos deben ser superados y los excedentes y capitales del sector deben servir para generar mayor riqueza. Donde el cooperativismo puede llegar a consolidarse como un actor decisivo de la economía.
“Yo considero que lo más importante es invertir en lo que produce, somos tan conservadores que metemos la plata en un CDAT o un CDT. Eso es absurdo.Yo considero que debemos meter la plata en lo que produce. Si a nosotros nos produce la actividad agrícola debemos invertir en la actividad agrícola, si nos produce la actividad industrial hay que producir en la actividad industrial y si lo hace la actividad económica hay que invertir ahí. Pero debemos ser conscientes de que debemos poner a producir el dinero”.
El camino se logra a través de la administración a cargo de cuerpos directivos mejor preparados. “Tenemos que actuar realmente como lo que somos, y yo sí hago un llamado realmente, a tantas cooperativas del país, para que seamos conscientes del Go- La multiactividad bierno Corporativo, que es un factor El director ejecutivo de Ascoop señaló que es cada vez más evidente que el sector solidario y cooperativo está “Somos tan refinando su forma de hacer negoconservadores que cios, pero manteniendo su esencia y metemos la plata en filosofía.
un CDAT o un CDT. Eso es absurdo. Yo considero que debemos meter la plata en lo que produce...”, Zuluaga.
importante en el cual deben estar las personas más capacitadas al frente de las grandes cooperativas”, agregó Zuluaga. Esos directivos tienen la oportunidad de mirar cómo tener inversiones, siempre y cuando sean productivas. Explicó el director de Ascoop. “El problema es que no sean productivas. Si yo tengo un centro vacacional que produce, bienvenido sea. Si yo tengo un monstruo que lo que realmente hace es causarme un desgreño financiero, es mejor no tenerlo y eso debe pasar por ese equilibrio”,
“La verdad, yo considero que sí. El sector solidario se tiene que comprometer, como lo dice su origen en la multiactividad. Es un todo porque las necesidades del ser humano son diversas y lo que busca el sector cooperativo y el sector solidario es satisfacer las necesidades de las personas asociadas, así que cada día ve uno cosas como lo que acaba de suceder con una cooperativa como es Copetín, que tomó a ex habitantes de la calle, que es una cooperativa social, que ofrece servicios culturales, como es la danza, la música. Expresiones artísticas, la pintura. Está ofreciendo algo fundamental como es el reciclaje, y el mantenimiento de todos los sectores, el arreglo de jardines, pintura, arreglo de fachadas, de oficinas, de redes telefónicas, eléctricas. Entonces yo sí considero que hay múltiples oportunidades para el sector que hay que aprovechar de la mejor manera”, agregó.
Educación
Lo financiero Entre tanto la actividad financiera es una de las más fuertes del sector cooperativo a pesar del poco número de empresas dedicadas a esta actividad, pero con una gran representación dentro de los activos. Carlos Mario Zuluaga consideró que el tema financiero es uno de los de mayor adelanto en los últimos años. Este pasa por lo tecnológico, “Yo considero que hoy ya estamos compitiendo con tecnología de punta frente a algunos grandes bancos. Lógicamente hay una brecha qué cerrar y para ello se necesita una inversión muy importante. Pero cuando uno ve lo que está sucediendo con las dos redes más importantes del sector, una la del grupo Coomeva y la otra la red que dirige el Banco Coopcentral ve uno que realmente hay futuro y podemos llegar a ser muy fuertes y ser competitivos en el sector financiero, sobre todo para competir con los grandes bancos”, dijo. “Ya se está hablando de que la red de Coomeva tiene unos dos millones y medio de usuarios, la red de Coopcentral tiene millón y medio de usuarios, o sea que realmente podemos
“Debemos ser conscientes de que debemos poner a producir el dinero”, Carlos Mario Zuluaga.
llegar a ser muy fuertes. Ahí lo importante es que nosotros cerremos el ciclo. Yo siempre lo repito, porque desafortunadamente no utilizamos los servicios de las cooperativas cuando pueden ser mucho más favorables y vamos a la banca tradicional y lo que le estamos es haciendo el juego al capitalismo”, dijo. Carlos Mario Zuluaga insistió, “Nos falta que nos creamos que podemos ser una verdadera opción. Realmente nos pasa como a los jugadores de fútbol, que son buenos, pero no se lo creen. Tenemos que creérnoslo.Tenemos que actuar realmente como lo que somos y yo sí hago un llamado realmente a tantas cooperativas del país, para que seamos conscientes del Gobierno Corporativo, que es un factor importante en el cual deben estar las personas más capacitadas al frente de las grandes cooperativas”, concluyó.
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Los cinco elementos del Gobierno Corporativo Victor Magallanes González director de Relaciones Institucionales de la Caja Popular Mexicana señaló que aunque las cooperativas viven reclamando una mayor participación de la base de asociados los mecanismos para pertenecer a la dirigencia son cada vez más reducidos lo que evita una rotación permanente de la misma.
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a transparencia, la visión estratégica, la responsabilidad, la igualdad de los accionistas (Asociados) y la responsabilidad social. Sumado esto a una base sólida de planeación estratégica, en materia de rendición de cuentas, de la responsabilidad que están tratando. A partir de ahí se deben buscar los perfiles idóneos que que permitan tener las competencias necesarias de los directivos de una cooperativa, afirmó Victor Magallanes González, director de Relaciones Institucionales de la Caja Popular Mexicana.
parte de los directivos y administradores de las cooperativas. Para lo anterior se deben desarrollar procesos de selección mucho más estrictos, incluso estos deben ser aplicados dentro de los procesos de las asambleas, insistió el ejecutivo.
Es evidente que la administración al tener la responsabilidad de los recursos de los asociados, lo que implica la rendición de cuentas, compromete a que se tenga un perfil profesional por
Victor Magallanes advirtió que debe existir un equilibrio entre la búsqueda de resultados del ejercicio empresarial y la parte social que busca satisfacer las necesidades de los asociados. Estas
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Los conocimientos, competencias y actitudes de quienes son delegados por los asociados para que los representen al final determinarán buena parte del éxito de la actividad social y empresarial de la empresa solidaria. Agregó.
amenazas son mucho más evidentes en las cooperativas con una actividad financiera. Ninguno de los dos extremos son adecuados, si se busca mucho satisfacer lo social, se podrían perder parámetros y principios necesarios para la supervivencia de la empresa al largo plazo. Para alcanzar estos objetivos se debe establecer un adecuado plan estratégico, trabajado de manera conjunta con el director general para que estos, los directivos se apropien y adueñen de la estrategia general por periodos que deben ser de tres a cinco años. Pero aquí lo importante es comprender cada uno de los pasos para alcanzar los objetivos, con un seguimiento permanente.
Internacional
Magallanes destacó que es necesario un alto estándar en la formación de los representantes de los asociados, para que comprendan con las calidades necesarias, mes a mes y año a año medir de manera oportuna el grado de avance de los objetivos a cargo del director general. En este sentido la correcta interpretación de los indicadores financieros, pero a la par integrar y estructurar herramientas en la parte social.
El mapa Para evitar dispersiones o el no logro de los objetivos es necesario desarrollar un mapa estratégico que fije las acciones y metas. Al final , lo más claro es lo más transparente”, dijo. Con esta hoja de ruta, se fija que quiere, cuándo, como y en que tiempo quiere la cooperativa alcanzar sus objetivos. Adicionalmente el mapa estratégico permite determinar los indicadores, las metas y las iniciativas para hacer del trabajo cotidiano una labor , incluso, mucho más fácil.
monitoreo no debe representar una intervención de estos Consejos en las decisiones cotidianas de la cooperativa, insistió Magallanes.
Pecados Victor Magallanes se mostró partidario de procesos más estrictos impuestos por organismos de control externos del Gobierno, para llevar a estándares de mejor condición a las empresas solidarias. Uno de los puntos que debería contemplar las practicas de buen Gobierno son los tiempos, períodos en los cuales se pueda desempeñar un directivo. “Que haya un período o uno más para que continúen pero desde ahí debería haber mecanismos que impongan determinados candados que
impidan su participación por tres o más periodos consecutivos” dijo. Al darle frescura a la organización y permitir el ingreso de nuevos directivos se protege la parte democrática- “ si no abrimos los canales de participación siempre serán los mismos directivos, lo que no de por sí está mal, pero esto permite también incluir a las nuevas generaciones”, dijo. Estos mecanismo pueden dar frescura de pensamiento y permitir que las cooperativas se proyecten para nuevos años, claro todo sin desconocer la experiencia. “ debe ser una mezcla de juventud y experiencia, se deben tener los reglamentos adecuados, la normatividad y procedimientos , que den la claridad a la ruta mejor para que cada uno cumpla su rol dentro de la institución”., concluyó.
Al final la administración estará rindiendo cuentas al Consejo de administración conforme a los compromisos asumidos por esta ante el consejo de administración, y esto le permitirá a todos los mantener una buenas reglas de juego. “No hay que inventar el hilo negro a cada momento, o permanentemente dar virajes a iniciativas que son impuestas por la dirigencia o por la estructura operativa, lo que al final hará ruido al plan estratégico y nos vamos perdiendo en el bosque”, dijo. La ruta de largo le permite a las administraciones autonomía sin la intervención de los Consejos de Administración en los planes operativos, su
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El negocio de seguros solo funciona con grandes números Armando Castiblanco, presidente de AC Seguros, sostuvo que el sector asegurador debe enfocarse en lograr grandes volúmenes para de esta manera poder competir con mejores precios y servicios, de lo contrario quedarían a merced de los nuevos competidores del mercado.
Aunque las plataformas de las empresas de seguros en Colombia son muy competitivas, la entrada al mercado de grandes competidores internacionales replantea el reto de poner a éstas a tono con las nuevas condiciones del negocio.
A
rmando Castiblanco, presidente de AC Seguros, advirtió que las empresas de seguros, entre ellas las del sector solidario, deben aterrizar más sus esfuerzos comerciales y mejorar sus ofertas y servicio al cliente si desean sobrevivir ante la llegada de grandes competidores internacionales que ven a Colombia como un mercado muy atractivo.
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El ejecutivo, fundador de varias empresas del sector solidario, afirmó que cada día se aprecia cómo el sector asegurador está más influenciado por entidades extranjeras que están más interesadas en desarrollar grandes negocios, el negocio de microseguros y los servicios tradicionales de respaldo de cartera a los asociados atendidos por las cooperativas y la banca, pero que en realidad es un mercado algo desabastecido.
Jóvenes “Para bajar los precios debemos pensar en grandes cifras, grandes volúmenes y en la medida en que lo logremos podemos seguir bajando los precios y la difusión del riesgo se dispersa y podemos asumir pérdidas mayores en caso de muerte o incapacidad permanentes y cosas de estas y podemos seguir amparándolos porque tenemos grandes volúmenes para realizar esas operaciones”, Armando Castiblanco.
“Vemos cómo sigue cambiando el sector asegurador con la venta de las grandes compañías. Acaban de vender a Generali, una compañía que tenía mucha influencia del capital colombiano a una compañía alemana que viene hacer grandes negocios para competir con tarifas que son bastante llamativas para el mercado. Eso hace que los seguros cada día bajen más por la oferta y den accesibilidad a otros seguros que están de una manera más económica y que están cada vez más al alcance, incluso para quienes tienen ingresos del salario mínimo”, dijo.
Lo pequeño hace lo grande Armando Castiblanco señaló que buena parte de la oferta se concentrará en los microseguros, destinados a amparar hogares especialmente con las líneas que tienen que ver con incendios, terremotos y demás situaciones del hogar. En el tema de automóviles, todos los tipos de pólizas se encuentran a la baja y siguen reduciéndose especialmente en la franja de autos familiares. “Igualmente en el tema de salud hemos visto que están incursionando empresas que entran a competir para que la salud deje de ser un negocio y se convierta en una actividad rentable para que entren a competir con volúmenes de familias amparadas”, agregó. El ejecutivo destacó que el negocio de seguros siempre ha sido un negocio de grandes números y en la medida en que las empresas de seguros puedan tener volúmenes de aseguramiento, los costos y precios de las pólizas seguirán bajando.
Las compañías que están haciendo el mercado y las mutuales tienen unas plataformas muy sólidas. “El otro tema que debemos cuidar es la agilidad y la calidad en la prestación de los servicios. En razón de que no tenemos que demorar las operaciones de ahorro, las operaciones de crédito y en la práctica los principios de libre adhesión y libre retiro y le pongamos tantas talanqueras al asociado que se quiera retirar y nos quedemos con los recursos de ellos por mucho tiempo”: Armando Castiblanco.
dando al sector la agilidad que proponen las autoridades y organismos de control.
“Nosotros arrancamos vendiendo seguros de cinco mil pesos mensuales y hoy ya podemos vender seguros de dos De igual manera, para la protección de mil pesos mensuales por asociados y préstamos y de ahorros, que es un tema eso lo hemos logrado porque las emrelevante para las cooperativas de ahorro presas aseguradoras ya han logrado más y crédito, el desarrollar grandes volúme- de 300 mil cabezas de familia amparanes permite diluir el riesgo, bajar los pre- das a través de las cooperativas y los cios, especializar cada vez más la actividad, fondos de empleados”.
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Retos de la gerencia moderna: millennials, innovación y revolución digital Por: Fabio Chavarro González Gerente Corporativo Grupo Juriscoop
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os Gerentes en general, y los de empresas del sector solidario en particular, afrontamos grandes retos. Además de la feroz competencia, la guerra de precios y tasas de interés, las mayores imposiciones tributarias, el deterioro de la economía y de los indicadores de calidad y morosidad de cartera y las mayores exigencias de los asociados y clientes, entre otros, tenemos tres desafíos: i) cómo atender y crear ambientes de trabajo adecuados para asociados y trabajadores jóvenes; ii) cómo ser capaces de innovar para mejorar la competitividad, y iii) cómo aprovechar la revolución digital que ya cambió el mundo y lo cambiará mucho más. Los millennials son personas entre 17 y 37 años de edad (nacidos entre 1980-1999). Son parte importante de nuestra fuerza laboral y también de los asociados y clientes. Según Delloite, el 76% de los millennials consideran a las empresas como una fuerza de impacto social positiva, el 65% desearía trabajar en una empresa, pero el 67% prefieren tener flexibilidad laboral. Manpower Group considera que representarán en el año 2020 el 35% de la fuerza laboral. Para ésta generación las prioridades son diferentes: prefieren horarios flexibles y mayor equilibrio entre su trabajo y su vida familiar y actividades de ocio; son digitales, preocupados por el medio ambiente, críticos, globalizados, con acceso ilimitado a fuentes de información, preparados académicamente, capaces de realizar multitareas. Claramente son diferentes a la mayoría de quienes somos Generación X (nacidos entre 1965 y 1979) y mucho más de los Baby Boomers (1946-1964).
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También empiezan a ser parte muy importante de los asociados y clientes o usuarios. Según un estudio de Woccu, en varios países del mundo la edad media de los asociados de cooperativas de ahorro y crédito ya es inferior a los 40 años, lo que implica que en su mayoría son Millennials. El problema es que la mayoría de administradores y dirigentes somos personas de generaciones anteriores (X y Baby Moomers), pero debemos hacer adaptaciones para crear nuevos ambientes laborales, diseñar productos, servicios, canales y modelos de atención acorde con las exigencias de esta generación que pronto será una mayoría dentro de nuestras empresas. Por eso, el mismo Woccu propone 12 estrategias, entre ellas: prestar servicios en línea; diseñar productos para las transiciones de la vida; diferenciarse con temas de responsabilidad social; crear una cultura organizacional que impresione a los asociados;
convertir a empleados jóvenes en embajadores; dar representación a los jóvenes en Consejos de Administración; crear incentivos motivacionales; participar activamente en redes sociales; brindar educación financiera, entre otras. El reto, entonces, es grande. Estamos haciendo los cambios necesarios para atender esta nueva fuerza laboral, atendiendo sus características, necesidades, costumbres, idiosincrasia y demás factores?. Y estamos cambiando las organizaciones para atender y generar experiencias extraordinarias para que los nuevos asociados y clientes sean fans y seguidores fieles?. Buena parte de la solución está en la innovación y las herramientas de la revolución digital. Próximamente hablaremos entonces de innovación y revolución digital y la forma como ha cambiado el mundo y seguirá cambiando y cómo debemos aprovecharlos.
Gobierno
Aumenta conocimiento del Seguro para su Ahorro de Fogacoop Fogacoop determinó la necesidad de medir y monitorear la evolución de dicho nivel de conocimiento del Seguro para su Ahorro de los ahorradores del sector inscrito al Fondo, y de esta forma, estar en capacidad de determinar la efectividad de las estrategias de divulgación emprendidas año tras año.
E
l Fondo de Garantías de Entidades Cooperativas - Fogacoop - respalda la confianza de más de tres millones de ahorradores que, para poder hacer realidad sus proyectos de vida, han depositado parte de sus recursos en las 185 entidades del sector cooperativo colombiano que ejercen actividad financiera. Es así como dichos recursos, a través del Seguro de Depósitos o “Seguro para su Ahorro”, están protegidos hasta un tope máximo asegurado. El Fondo ha reconocido la importancia que representa la divulgación del Seguro para su Ahorro entre los ahorradores de las cooperativas que ejercen actividad financiera y que se encuentran inscritas a Fogacoop, porque son ellos los que cuentan con este respaldo ante una eventual liquidación de alguna de las cooperativas inscritas, aspecto trascendental para mantener la calma y preservar la confianza en el sector, además de brindarles a los depositantes la
posibilidad de tomar decisiones de ahorro más informadas. Teniendo en cuenta esta consideración, Fogacoop determinó la necesidad de medir y monitorear la evolución de dicho nivel de conocimiento del Seguro para su Ahorro de los ahorradores del sector inscrito al Fondo, y de esta forma estar en capacidad de determinar la efectividad de las estrategias de divulgación emprendidas año tras año. Por tales motivos, el Fondo ha venido realizando anualmente, a partir del 2016, una investigación acerca del nivel de conocimiento e impacto de los diferentes medios de comunicación utilizados a nivel nacional, aspecto que le permitirá a la entidad fortalecer las estrategias planteadas dentro del plan de divulgación a lo largo de su implementación. Dentro de los resultados de dicha investigación, se resalta el incremento de cuatro puntos porcentuales en el nivel de conocimiento del Seguro para su
Ahorro de Fogacoop por parte de los ahorradores de las cooperativas que ejercen actividad financiera y están inscritas al Fondo, pasando del 47 al 51 por ciento, del 2016 al 2017, lo que demuestra que las estrategias adoptadas han sido efectivas. Se refleja igualmente que los mensajes divulgados sobre el Seguro para su Ahorro, asociados a la protección, generación de confianza y tranquilidad, tienen una connotación positiva y están logrando interiorizarse desde la perspectiva emocional por parte de los ahorradores del sector. Con respecto a los medios de divulgación utilizados, se evidenció una alta recordación y alcance de los mensajes radiales que se han transmitido abarcando la mayor parte del país, en diferentes emisoras locales y en espacios noticiosos de emisoras regionales. Por su parte, la divulgación que se llevó a cabo en Facebook demostró ser www.gestionsolidaria.com
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diferente e innovadora a la hora de comunicar y se denota un gran impacto en las publicaciones realizadas en diferentes periódicos y revistas del sector solidario y de algunos medios de circulación nacional. Por otra parte, el estudio confirma que las cooperativas inscritas al Fondo juegan un papel clave en la difusión de la información sobre Fogacoop, y se evidencia una alta recordación de la comunicación sobre el Seguro para su Ahorro a través del material POP (Point Of Purchase) de las cooperativas. Con base en los resultados de esta investigación, Fogacoop continuará fortaleciendo cada vez más sus estrategias de divulgación con el diseño de piezas de comunicación innovadoras que logren una mayor diferenciación, con mensajes breves pero contundentes acerca de las diferentes características del Seguro para su Ahorro. Incursionará en canales de televisión regional, al igual que brindará un mayor acompañamiento a las cooperativas inscritas para una mayor interiorización del Seguro para su Ahorro, brindando capacitaciones a los funcionarios del front de las cooperativas y a sus asociados.
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¿Cuáles depósitos me garantiza el Seguro para su Ahorro de Fogacoop?* A los ahorradores de las cooperativas de ahorro y crédito y Multiactivas o Integrales con sección de ahorro y crédito, supervisadas por la Superintendencia de la Economía Solidaria, Fogacoop les asegura: • Depósitos de ahorro • Certificados de depósitos de ahorro a término • Depósitos de ahorro contractual • Depósitos de ahorro permanente Para los ahorradores de las cooperativas financieras supervisadas por la Superintendencia Financiera de Colombia, Fogacoop les asegura: • Depósitos simples • Certificados de ahorro • Cuentas de ahorro de valor real • Cuentas de ahorro especial • Certificados de ahorro de valor real • Depósitos especiales • Servicios bancarios de recaudo Los aportes sociales no cuentan con el respaldo del Seguro para su Ahorro de Fogacoop, debido a que estos hacen parte del patrimonio de la cooperativa y se constituyen en capital de riesgo.