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Revista Empresarial y Económica del Sector Solidario - Diciembre / Enero 2013 – Año 7 - Edición 67 – ISSN 19000-7906 Distribución Nacional / Colombia $ 8.500 www.gestionsolidaria.com / Edición 67

No podemos descartar la discusión de formar un partido político: Dupont Clemencia Dupont Cruz, presidenta ejecutiva de Confecoop.

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Con la asistencia de 42 dirigentes de 26 Cooperativas de A. y C. & Financieras, asociadas e invitadas, se realizó en el Centro de Convenciones de Compensar en esta ciudad, el primer “Encuentro Institucional de Fecolfin 2012”.

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SUMARIO Edición 67 Diciembre / Enero 2013

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Visión Debemos revisar qué queremos mercadear: Diaz Prada.

Expansión

Crecimos con nuevas oficinas: Cooptenjo

Panorama

Hay que proteger de la banca a los pensionados: Roa

Estrategia

Hay que identificar correctamente a los asociados: Oswaldo León Gomez

Región

Confincafé inaugurará ocho oficinas más en 2013

Portada

No podemos descartar la discución de formar un partido político

Negocios

Soy La, una propuesta de empleo justo

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Editorial La inversión bien, el empleo pendiente: López Bautista De un año cooperativo a una década cooperativa Integración cooperativa Debemos revisar qué queremos mercadear: Díaz Prada.

Crecimos con nuevas oficinas: Cooptenjo Hay que proteger de la banca a los pensionados: Roa Hay que identificar correctamente a los asociados: Oswaldo León Gomez Confincafé inaugurará ocho oficinas más en 2013 Las familias deberán medir su endeudamiento: Chávez No podemos descartar la discusión de formar un partido político: Dupont Soy La, una propuesta de empleo justo Nuevos Tratados de Libre Comercio, a donde deberia mirar el país en 2013 El mayor reto del sector solidario se dará después del proceso de paz El caso I nterbolsa y la reeducación financiera de los colombianos El auge de la ingeniería administrativa Los proyectos legislativos pendientes La V Plenaria Nacional de Economía Solidaria del Brasil El compromiso de creer La natividad Palosa: Olla

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Editorial

2013 un año

para construir una marca cooperativa

U

n tema de hoy cada vez más abiertamente tratado en las empresas cooperativas, es la necesidad de identificar una verdadera oferta de valor, para a partir de la misma construir un decidido posicionamiento público, que consiga hacer frente a los embates de la banca, cada vez más certeros en lo comercial.

Sin embargo, al interior de las mismas empresas solidarias y cooperativas subsisten aun los temores de una inversión decidida en materia de comunicaciones, mercadeo y publicidad.

En la mayoría de las empresas del sector son las gerencias financieras las que deciden si una campaña de promoción y difusión se realiza o no; y las que, generalmente bajo la excusa de ahorro de recursos técnicos financieros, deciden retrasar los procesos o marchitar las campañas y planes de comunicación, que podrían generar un mayor uso de los servicios cooperativos o la vinculación de nuevos asociados.

Esta supuesta forma de ahorro, al largo plazo, termina llevando al anonimato a la misma cooperativa, pues sus asociados, no reciben información de manera continua, dando con ello ventaja a otro tipo de entidades que ven en la masa cooperativa un nicho potencial para desarrollar nuevos negocios. www.gestionsolidaria.com / Edición 67

La batalla no es a través de cifras simples, se trata de ideas y la forma como estas sean presentadas determinará el éxito o el fracaso comercial de cualquier empresa.

Si se renuncia a esta promoción, tarde o temprano, una campaña masiva alineada con una oferta de valor atractiva y un soporte logístico adecuado, llevaría a una empresa solidaria a ver la salida masiva de sus asociados. Como ya ha sucedido, Entonces el supuesto ahorro que determinó la gerencia y su equipo financiero, equivaldría a un gran error estratégico.

Hace algunos días, un gran banco lanzó una campaña relámpago para captar los recursos de los asociados a las cooperativas y fondos de las fuerzas militares. Una oferta de valor acompañada de un servicio atractivo y con una gran inversión comercial. Sin que esto generara una reacción en los mismos escenarios de las empresas solidarias que creían contar con un nicho cautivo.

Atrás debe quedar la ingenuidad de muchos gerentes, especialmente financieros, que desestiman la actividad de mercadeo y la construcción de marca, para desarrollar sus negocios.

La fidelización de los asociados requiere de un proceso de persuasión comunicativa y formación. Nadie ama lo que no conoce, y nadie demanda lo que no es visible en el mercado.

Director Alfredo Alzate Escolar direccion@gestionsolidaria.com Jefe de Redacción Gabriel Sonny Cubillos Periodista Marcela Medina Directora Comercial Ruth Mireya Forero comercial@gestionsolidaria.com Asesor Comercial William Montenegro comercial2@gestionsolidaria.com Colaboraron en esta edición Alveiro Monsalve Zapata Fabio Moscoso José Joaquín Niño Rodríguez Antonio Federico Ozanam Fredy Aguilar Carlos Arturo Cuadros Fotografía portada Alberto Jiménez Melendez Diagramación y diseño Luz Adriana Zorro Garzón publicidad@gestionsolidaria.com Departamento Administrativo Jhoanna Ferreira Ospina Directora de Circulacion Diana Marcela Piernagorda Vargas circulacion@gestionsolidaria.com Caricatura Palosa Una realización de MEDIOS ALTERNATIVOS www.gestionsolidaria.com Teléfonos: (091) 702 31 59 702 31 71 Cel: 310 246 7766 Cra 28 Bis No. 52 - 47 Ofc 102 gerencia@gestionsolidaria.com Impresión Legis Diciembre de 2012 Bogotá - Colombia

J

orge Andrés López Bautista, gerente de Coopcentral, hizo un análisis del comportamiento de la economía durante 2012.

El ejecutivo advirtió que el coletazo de la crisis internacional tarde o temprano se sentirá en el país, sin embargo, al ser Colombia un destino atractivo para los inversionistas internacionales, que ya llegaron a sectores estratégicos, estaría en buenas condiciones de responder a los factores de presión.

Coopcentral fue autorizado para transformarse en banco y entrará a operar bajo este nuevo formato en los primeros meses de 2013, cuando culmine su proceso ante los organismos de supervisión.

GESTIÓN SOLIDARIA: ¿Cómo vio el comportamiento de la economía en 2012?

Jorge Andrés López Bautista: El resultado del año

Jorge Andrés López Bautista, gerente de Coopcentral, señaló que la modernización tecnológica del sector solidario y cooperativo es un compromiso ineludible.

para la economía colombiana es muy positivo. En las locomotoras de la minería y la agricultura, uno ve que se están generando unos procesos de desarrollo muy interesantes, y tal vez lo más rescatable es que son sostenibles porque el principal temor cuando se generan crecimientos económicos es que después se retroceda o que se genere empleo que posteriormente se pierda; y aquí lo que estamos viendo son varios sectores generando riqueza, generando empleo, aunque no en los volúmenes en los que se necesita para poder bajar la tasa de desempleo, pero sí esa generación de riqueza que se está dando en esos dos sectores ha permitido que el sistema financiero por consiguiente siga creciendo.

Llevamos varios años sostenidos en crecimientos entre 13 y el 18 por ciento, incluso, del 22 por ciento. Vimos como está creciendo el crédito de consumo en Colombia en el último corte, de acuerdo a lo reportado por la Superintendencia Financiera en días pasados. Esos crecimientos sobre la base de cartera tan grande que existe ya, no tienen una explicación distinta a que existen recursos en la www.gestionsolidaria.com / Edición 67

La inversión bien,

el empleo pendiente: López Bautista economía para que haya consumo. Usted sabe que precisamente el consumo es el que mueve la economía.

Cuando esperamos la crisis generada por la economía norteamericana hace ya tres años, por esta época usted recordará que el consumo se detuvo, el endeudamiento se estancó, el crecimiento de la cartera se estancó porque existía el temor y la desconfianza del coletazo. Y tal vez es por eso que ahora frente a la crisis europea, la economía colombiana perdió temor a un coletazo, no se generaron estancamientos y por consiguiente la dinámica continúa. Todos los analistas han advertido que sí nos afecta, que llega el coletazo, llega ese coletazo.

G.S.: ¿Ese tema de las locomotoras no es un globo que se está inflando, producto de la inversión extranjera con condiciones muy laxas y a costa del medioambiente?

J.A.L.B.: Sí, sin duda eso es cierto, lo que

pasa es que la mayor parte, si bien el oro es el que está generando una gran cantidad de recursos en el porcentaje de la locomotora, no es una cifra alta. Y en efecto el tema de las licencias ambientales está impactando principalmente la explotación de oro.

G.S.: Usted viene de la zona de Santander, que depende en materia hídrica del páramo de San Turbán, ¿cómo advierte esa minería a ultranza?

J.A.L.B.: Uno pensaría que lo que el Go-

bierno está tratando de controlar es la miwww.gestionsolidaria.com / Edición 67

nería ilegal, que a las grandes empresas que están explotando a nivel mundial, no solo en Colombia, ya les exigen un manejo ambiental muy alto, muy comprometido con la naturaleza, luego uno pensaría que se ajusta, que allí las grandes no van a tener inconvenientes ambientales y que el Gobierno no va a generar trabas como quiera que es la única locomotora que está creciendo.

Observemos como ahora es que se quiere generar inversiones en el campo en la parte agrícola, donde precisamente los inversionistas extranjeros y locales han visto pues unas políticas muy coherentes y muy acertadas en lo que va a ser el manejo de la agricultura en Colombia.

Pues se han animado y de una vez se genera en el Congreso de la República un debate sobre poner límite en la inversión en el campo. Todas estas barreras que surgen, yo considero que todas son válidas, pero que termina solucionándose porque la gran oportunidad de generar empleo real se da es en el campo, y eso lo sabe el Gobierno, lo saben los congresistas, luego lo que termina generándose son unas condiciones de inversión extranjera en el agro muy convenientes y muy oportunas para la economía, incluso, para el proceso de paz. Yo creo que esos dos sectores son los que van a marcar la pauta en el 2013.

G.S.: ¿En ese tema de la locomotora del campo, cómo participa el pequeño productor?

J.A.L.B.: Y ahí precisamente es donde vie-

ne una gran oportunidad para el cooperativismo, usted ve que tradicionalmente el pequeño agricultor se apalanca en el Banco Agrario y en las cooperativas, donde hay cooperativas en zonas rurales, en el caso de Santander, Antioquia y Huila, y aquí en la sabana cundiboyacense, que se tiene muy buena cobertura de servicios cooperativos, es una oportunidad muy grande de crecimiento.

Se cuentan, incluso, con programas a partir del pequeño crédito, del microcrédito, incluso, con metodología especializada para la atención de ese segmento, que les permite a las cooperativas mantener, retomar y crecer en un nicho que debe ser para ellas. Recordemos que uno de los grandes retos del sector es salirnos del consumo, no abandonándolo, no, y seguramente seguir siendo líderes, si perfecto, ver que la economía es mucho más que el consumo.

El crédito productivo por naturaleza cooperativa debería ser la prioridad en las ofertas de servicios de las cooperativas.

Si bien los orígenes y el medio en donde se mueven la mayoría de las cooperativas tienen que ver con el consumo, porque es de empleados y sectores de empresas, las que están en el campo y las que están creciendo a través de oficinas y en pequeños municipios, se han podido dar cuenta de las bondades del microcrédito, y allí está generándose un crecimiento muy interesante. Antes no eran más de 10 o 15 coo-

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Economía

Jorge Andrés López Bautista, gerente de Coopcentral.

perativas, uno ya ve hoy en día unas 60 cooperativas participando del microcrédito, incluso, aplicando metodologías para la correcta colocación de dicho producto.

G.S.: ¿Esa llegada de inversionistas y grandes capitales que se refugiaron con mucha más tranquilidad en Colombia no podría en algún momento recalentar la economía, generar un exceso de liquidez, liquidez que afecta la oferta del crédito?

J.A.L.B.: Las grandes empresas ya entra-

ron y se han mantenido. Chile, que ya atendió su economía interna, es tal vez hoy uno de los países que más está invirtiendo en Colombia; España en su momento lo hizo, obviamente por la crisis que vive.

Uno observa que hay una venta ya de algunas inversiones españolas acá. Uno observa que es posible que no se generen mayores expansiones, luego ese espacio que de pronto España deja es suficiente para inversiones de Brasil, de México. Yo considero que la gran fortuna de Colombia ha sido que las fuentes de inversión extranjera no se han concentrado en un solo sector ni en un solo país, eso ha sido muy acertado; y lo otro es que el sistema

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financiero nuestro ha invertido a su vez en Centro y parte de Suramérica, mucho más en Centroamérica. Entonces ya uno ve a los cuatro grupos más grandes teniendo presencia en Centroamérica, ejemplo Davivienda, de una manera mucho más significativa. Entonces, lo que uno ve es que esos recursos, esa dinámica de sistema financiero ampliado, globalizado, por lo menos en la región, evitan cualquier posibilidad de sobrecalentamiento.

Los ritmos de crecimiento, he visto en los informes de varios analistas de la cartera, son ritmos sostenibles, no preocupan. Por ejemplo, en el tema de la vivienda, nos quedamos esperando el ciclo que generalmente se presenta cuando hay mucha oferta de vivienda. Entonces, nos quedamos esperando y mucha gente esperó, ‘yo compro cuando se destuerza y ahí compro a buen precio’. Y resulta que no hay tal destorcida y se generan factores adicionales que no van a permitir la destorcida sino que, por el contrario, que siga esa fiesta de vivienda que hay actualmente, y es el tema de las licencias de construcción en las ciudades, tema que no permite que exista sobreoferta. El poco terreno que en las ciudades se habilita para vivienda permite un crecimiento normal, dinámico, pero también genera unos costos muy altos porque el terreno disponible para construcción es muy escaso.

G.S.: ¿Cuántos competidores bancarios aguanta Colombia?

J.A.L.B.: Yo pensaría que el sistema fi-

nanciero colombiano es apetecido en este momento porque se observa una gran brecha en población no bancarizada.

Hoy existen mecanismos de transacción que permiten atender ese gran segmento de una manera mucho más ágil y mucho más eficiente en materia de costos a la que antiguamente se hacía. Antes para atender una población, un municipio o un barrio, el mecanismo era abriendo oficinas. Hoy se puede atender con mecanismos como la banca móvil. Sin duda,

los inversionistas de sistemas financieros internacionales, lo que están viendo allí es una gran oportunidad de atender esos segmentos de población no bancarizada y obviamente llegan a quitar un pedacito del ponqué. Considero que alcanza para todos. Además, la gran ventaja es que el sistema financiero colombiano es bastante eficiente.

G.S.: ¿No se estaría prospectando mal a esa población no bancarizada, que lo es precisamente por carecer de recursos?

J.A.L.B.: Sí, también puede generarse

ese factor, lo que pasa es que el Gobierno mueve gran parte de esa torta porque los subsidios se manejan en esa población, que a través de los programas de asistencia, de todos estos programas de subsidios, lo que sí llevan es a que exista una transacción de por medio, y como las entidades no necesariamente buscan personas con recursos sino personas que transen y por consiguiente paguen comisiones, así el mismo Gobierno tenga que asumir el costo de la transacción, pues allí va a haber oportunidad.

G.S.: ¿El sector solidario está fuera de ese partido, lo tiene la banca?

J.A.L.B.: El sector solidario tiene una gran

ventaja, mire que la población vinculada al sector cooperativo y solidario es muy fiel a sus entidades, es una población que desde hace rato está viendo un retraso en materia de servicio de las entidades, frente al sistema financiero, y que no obstante eso, no solamente no abandonan al sector sino que sigue creciendo. Obviamente en eso, no nos podemos dormir, en que se piense que porque nos quieren mucho los asociados van a seguir esperando a que nosotros estemos al día en servicios financieros. Yo considero que se están dando pasos muy importantes para ponernos al día. Nosotros estamos observando iniciativas de integración que apuntan precisamente a la prestación competitiva de servicios financieros. Este www.gestionsolidaria.com / Edición 67

es nuestro caso, la red Coopcentral que se está construyendo a partir de nuestro sistema de pago bajo valor Visionamos, que ya cuenta en este momento con 195 oficinas integradas, transando entre sí; y hay otras iniciativas que también están apuntando a generar procesos de integración en donde ya el tema de tarjeta débito, de cajeros y de, incluso, banca móvil, pues no van a ser tan extrañas ni tan ajenas para el sector.

Obviamente ese rezago es de muchos años, pero yo creo que estamos cerca de empezar a ponernos al día.

G.S.: ¿Ustedes tienen ya un pie en la puerta para ser banco, prácticamente son banco?

J.A.L.B.: Nosotros ya el pasado 18 de octubre obtuvimos la

resolución de conversión en banco, estamos terminando los procesos para obtener la autorización de operación por parte del supervisor, pero digamos que el reto y la gestión de 2012 era obtener esa licencia, que ya la pudimos obtener. Ya en 2013 estará la oferta de servicios completos bajo dicha licencia una vez terminemos ante la Superintendencia y ella nos autorice a ofrecer el producto de cuenta corriente básicamente, porque recordemos que Coopcentral bajo su naturaleza actual puede ofrecer todos los servicios de los establecimientos bancarios, con esa opción de la cuenta corriente y de las transacciones internacionales de giros y remesas internacionales. De manera que la parte que hay que certificarnos por parte de la Superintendencia Financiera tiene que ver específicamente con el producto de cuenta corriente.

G.S.: ¿Con el paso a banco cambian las condiciones para las entidades que Coopcentral atiende?

J.A.L.B.: No cambian. Precisamente, la conversión tiene

como principal objetivo el poder servir de manera completa a las cooperativas. Aquí lo que se quiere con la conversión es cerrar el ciclo económico en la Central porque es que hoy, por ausencia de la cuenta corriente, nos sigue faltando un ítem adicional y entonces, lo que en la Central estamos observando es que todos los fondos de liquidez, los excesos de tesorería de las entidades y la cartera pues están siendo atendidos en Coopcentral, pero el manejo del capital de trabajo, el manejo de los recursos diarios de las entidades no está siendo manejado en la Central, precisamente, por la ausencia de la cuenta corriente.

G.S.: ¿Qué esperarían ahora ustedes de las empresas cooperativas?

J.A.L.B.: Se espera, sin duda, una mayor vinculación o una

vinculación más completa porque nosotros ya tenemos cerca de mil entidades del sector cooperativo y solidario, pero lo que se espera es un mayor servicio para todas esas entidades. www.gestionsolidaria.com / Edición 67