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Comportamientos que pueden dañar su puntaje crediticio Behaviors that can hurt your credit score
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El crédito juega un papel vital para ayudar a las personas a alcanzar sus metas personales y financieras. Un buen puntaje crediticio puede ayudar a las personas a calificar para préstamos hipotecarios favorables y, en última instancia, allanar el camino para que se muden a la casa de sus sueños. Un historial crediticio sólido también puede ayudar a los consumidores a obtener beneficios, y los jóvenes que aprenden a usar el crédito de manera inteligente pueden evitar cargos por intereses potencialmente costosos que tienden a obstaculizar la libertad financiera de muchos adultos jóvenes.
Muchos consumidores tienen dificultades para administrar el crédito. Según FICO®, una empresa de análisis de datos que desarrolló la puntuación FICO que muchos prestamistas utilizan para determinar el riesgo crediticio del consumidor, más del 10 por ciento de los consumidores en los Estados Unidos tienen puntuaciones crediticias inferiores a 550. Cualquier puntuación inferior a 550 se considera muy mala.
No hay dos consumidores iguales, pero muchos que luchan por establecer un buen historial crediticio pueden tener ciertos comportamientos que pueden dañar sus puntajes crediticios. • Obtener demasiadas líneas de crédito: los consumidores sin mucha experiencia en el manejo de sus finanzas, como los estudiantes universitarios y los adultos jóvenes, a menudo encuentran difícil resistirse a las ofertas de crédito. Los minoristas pueden ofrecer importantes descuentos en los mostradores de pago a los compradores que deseen registrarse para obtener tarjetas de crédito de la tienda. Es posible que los consumidores inexpertos no reconozcan que estas tarjetas suelen tener tasas de interés infladas, especialmente si se las compara con tarjetas más amigables para el consumidor. Evite abrir demasiadas cuentas de crédito, ya que hacerlo puede afectar negativamente su puntaje de crédito y hacer que sea fácil perder la noción de los gastos. • Dejar que los cargos por intereses se acumulen: pagar intereses sobre la deuda del consumidor, como las tarjetas de crédito, no ayudará a los consumidores a mejorar sus puntajes crediticios, por lo que debe pagar los saldos de inmediato. Eso es más fácil de hacer si solo tiene una o dos líneas de crédito que supervisa con regularidad. • Uso de crédito para compras diarias: el crédito no es dinero en efectivo en su bolsillo y no es dinero que se retira directamente de una cuenta corriente o de ahorros, que es el caso cuando se usa una tarjeta de débito. Por lo tanto, es fácil que los consumidores pierdan la noción de sus gastos diarios si lo hacen con una tarjeta de crédito. Los saldos pueden acumularse rápidamente y, si no se pueden pagar en su totalidad cuando vence la factura, los cargos por intereses comenzarán a acumularse. Esta trampa puede evitarse si los consumidores se comprometen a usar crédito solo en situaciones de emergencia o cuando compran artículos caros que saben que pueden pagar cuando vence la factura de la tarjeta de crédito.
• No monitorear el puntaje crediti-
cio: ahora es más fácil que nunca para los consumidores rastrear sus puntajes crediticios. De hecho, muchas compañías de tarjetas de crédito brindan actualizaciones mensuales gratuitas a los titulares de tarjetas, quienes no tendrán que mover un dedo para ver si sus puntajes han mejorado o empeorado en los últimos 30 días. Los consumidores deben aprovechar este beneficio relativamente reciente para que puedan ver cómo su uso del crédito está afectando sus puntajes generales. Luego, pueden usar ese conocimiento para mejorar sus puntajes en el futuro.
Ciertos comportamientos pueden afectar negativamente las calificaciones crediticias de los consumidores. Al conocer estos comportamientos y tomar medidas para evitarlos, los consumidores pueden dar un gran paso hacia la realización de sus metas financieras a corto y largo plazo.
Behaviors that can hurt your credit score
By MCC
Credit plays a vital role in helping people realize their personal and financial goals. A good credit score can help people qualify for favorable home loan terms, ultimately paving the way for them to move into their dream homes. Strong credit histories also can help consumers earn perks, and young people who learn to use credit wisely can avoid potentially costly interest charges that tend to hamper many young adults' financial freedom.
Many consumers struggle with managing credit. According to FICO®, a data analytics company that developed the FICO score that many lenders use to determine consumer credit risk, more than 10 percent of consumers in the United States have credit scores lower than 550. Any score below 550 is considered very poor.
No two consumers are the same, but many struggling to establish good credit histories may engage in certain behaviors that can hurt their credit scores.
• Taking out too many lines of credit:
Consumers without much experience managing their finances, such as college students and young adults, often find credit offers hard to resist. Retailers may offer significant discounts at checkout counters to shoppers willing to sign up for store credit cards. Inexperienced consumers may not recognize that such cards often feature inflated interest rates, especially when compared to more consumer-friendly cards. Avoid opening too many credit accounts, as doing so can adversely affect your credit score and make it easy to lose track of spending. • Letting interest charges pile up: Paying interest on consumer debt like credit cards will not help consumers improve their credit scores, so pay balances off immediately. That's easier to do if you only have one or two lines of credit that you monitor regularly. • Using credit for daily purchases: Credit is not cash in your pocket and it isn't money withdrawn directly from a checking or savings account, which is the case when using a debit card. So it's easy for consumers to lose track of their daily spending if they're doing that spending with a credit card. Balances can quickly pile up and, if they can't be paid off in full when the bill comes due, interest charges will begin to accumulate. This trap can be avoided if consumers commit to using credit only in emergency situations or when purchasing big-ticket items that they know they can pay off when the credit card bill is due. • Failing to monitor credit score: It's now easier than ever for consumers to track their credit scores. In fact, many credit card companies provide free monthly updates to card holders, who won't have to lift a finger to see if their scores have improved or worsened over the last 30 days. Consumers should take advantage of this relatively recent perk so they can see just how their use of credit is affecting their overall scores. They can then use that knowledge to improve their scores going forward.
Certain behaviors can negatively affect consumers' credit scores. By learning about such behaviors and taking steps to avoid them, consumers can take a big step toward realizing their short- and long-term financial goals.
